Envíos Internacionales

El Impacto de las Aplicaciones de Transferencia de Dinero en las Remesas Globales

El rápido avance de la tecnología ha revolucionado muchos sectores, y el mundo de las finanzas no es una excepción. Las aplicaciones de transferencia de dinero han surgido como una herramienta poderosa en el ámbito de las remesas globales, transformando la manera en que se envía y recibe dinero a través de fronteras. Estas plataformas digitales ofrecen una alternativa conveniente, rápida y a menudo más asequible que los métodos tradicionales de remesas, impactando profundamente las vidas de millones de trabajadores migrantes y sus familias. Al explorar las complejidades de esta transformación, queda claro que las aplicaciones de transferencia de dinero no son solo una innovación tecnológica, sino un componente crítico en el ecosistema financiero global, influyendo en la estabilidad y el crecimiento económico tanto en los países emisores como en los receptores.

8 min read

07 Jul 2024

El Impacto Global de las Aplicaciones Móviles de Transferencia de Dinero

Las aplicaciones de transferencia de dinero han alterado significativamente el panorama de las remesas globales, ofreciendo un medio accesible y eficiente para que las personas envíen dinero a través de fronteras. Estas aplicaciones han democratizado los servicios financieros, especialmente en regiones donde la infraestructura bancaria tradicional es deficiente. Al aprovechar la tecnología móvil, los servicios de remesas se han vuelto más inclusivos, llegando a comunidades remotas y desatendidas.

Beneficios Clave

Accesibilidad: Las aplicaciones de transferencia de dinero son accesibles para cualquier persona con un smartphone y una conexión a internet, sin necesidad de un banco físico.

Eficiencia de Costos: Estas aplicaciones a menudo ofrecen tarifas de transacción más bajas en comparación con los servicios tradicionales de remesas, haciendo que sea más asequible enviar dinero internacionalmente.

Velocidad: Las transferencias se procesan casi instantáneamente, reduciendo el tiempo de espera para los destinatarios.

Seguridad: Métodos avanzados de encriptación y acceso seguro proporcionan una protección robusta contra el fraude y el robo.

Impacto de las Aplicaciones de Dinero Móvil en las Remesas Internacionales

Las aplicaciones de dinero móvil han tenido un impacto profundo en el flujo de remesas internacionales. Al simplificar el proceso de transferencia, estas aplicaciones han aumentado el volumen de remesas enviadas globalmente.

Accesibilidad e Inclusión Financiera

Una de las contribuciones más significativas de las aplicaciones de dinero móvil a las remesas internacionales es su papel en la promoción de la inclusión financiera. Muchos destinatarios de remesas en países en desarrollo no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales. Sin embargo, con la adopción generalizada de teléfonos móviles, incluso en áreas remotas, estas personas ahora pueden recibir dinero directamente en sus billeteras móviles. Esto no solo elimina la necesidad de sucursales bancarias físicas, sino que también proporciona una forma segura y conveniente para que los destinatarios accedan a sus fondos.

Reducción de Costos de Transacción

Otro impacto clave de las aplicaciones de dinero en las remesas es la reducción de los costos de transacción. Los métodos tradicionales de remesas a menudo implican altas tarifas cobradas por bancos y operadores de transferencia de dinero. Estas tarifas pueden consumir los fondos enviados, particularmente en pequeñas cantidades. Las aplicaciones de dinero móvil, por otro lado, generalmente ofrecen tarifas más bajas, haciendo que sea más asequible para los migrantes enviar dinero a sus familias. Al reducir el costo de las remesas, estas aplicaciones permiten a los migrantes enviar cantidades mayores de dinero, aumentando así el volumen total de remesas que llegan a los países receptores.

Velocidad y Conveniencia

Las aplicaciones de dinero móvil también ofrecen una velocidad y conveniencia incomparables en comparación con los métodos tradicionales de remesas. Las transacciones pueden iniciarse y completarse en minutos, permitiendo a los destinatarios acceder a los fondos casi instantáneamente. Esto es particularmente beneficioso en situaciones de emergencia, donde el acceso rápido a los fondos puede hacer una diferencia significativa en la calidad de vida del destinatario. Además, la conveniencia de las aplicaciones de dinero móvil significa que los migrantes pueden enviar dinero en cualquier momento y desde cualquier lugar, sin tener que visitar una ubicación física o adherirse a los horarios de operación de bancos o agentes de transferencia de dinero.

Empoderamiento de los Destinatarios

Más allá de los beneficios financieros inmediatos, las aplicaciones de dinero móvil empoderan a los destinatarios al darles mayor control sobre sus finanzas. Con los fondos depositados directamente en sus billeteras móviles, los destinatarios tienen la flexibilidad de usar el dinero como mejor les parezca, ya sea para gastos diarios, ahorros o inversiones. Esta autonomía financiera puede contribuir a la estabilidad y resiliencia económica a largo plazo, ya que los destinatarios están mejor equipados para afrontar shocks financieros y perseguir oportunidades de crecimiento personal y económico.

Más Estables que los Flujos de Capital

Las remesas han demostrado ser más estables que otras formas de entradas financieras, como la inversión extranjera directa (IED) o las inversiones en cartera.

Razones para la Estabilidad

  • Naturaleza Personal: Las remesas generalmente se envían por razones personales, como apoyar a los miembros de la familia, lo que las hace menos susceptibles a las fluctuaciones económicas.
  • Resiliencia: Durante las recesiones económicas o crisis, los migrantes a menudo aumentan las remesas para apoyar a sus familias, proporcionando un flujo constante de fondos.

Altos Costos de Transacción

A pesar de las ventajas, los altos costos de transacción siguen siendo un desafío en la industria de las remesas. Los servicios tradicionales pueden cobrar tarifas que van del 7% al 10% del monto total enviado, lo cual es una carga significativa para los trabajadores de bajos ingresos.

Esfuerzos para Reducir Costos

  • Cambios Regulatorios: Los gobiernos y organizaciones internacionales están trabajando para implementar políticas que reduzcan las tarifas de transacción.
  • Innovación Tecnológica: Los avances en fintech, incluyendo blockchain y criptomonedas, están ayudando a reducir los costos al eliminar intermediarios.

En resumen, el impacto de las aplicaciones de dinero móvil en las remesas internacionales es multifacético, abarcando mayor accesibilidad, reducción de costos de transacción, mayor velocidad y conveniencia, y empoderamiento de los destinatarios. A medida que estas aplicaciones continúan evolucionando e innovando, su papel en la facilitación de transacciones transfronterizas y la promoción de la inclusión financiera probablemente se vuelva aún más pronunciado, transformando aún más el panorama de las remesas globales para mejor.

Qué Considerar al Enviar Remesas

Enviar remesas a través de aplicaciones de dinero móvil ofrece conveniencia y eficiencia, pero es esencial considerar varios factores para garantizar una transacción fluida y rentable.

  1. Tarifas: Compara las tarifas cobradas por diferentes aplicaciones de transferencia de dinero para encontrar la opción más económica. Mientras que algunas aplicaciones pueden ofrecer tarifas bajas por adelantado, pueden compensar ofreciendo tasas de cambio menos favorables.
  2. Tasas de Cambio: Las tasas de cambio pueden variar significativamente entre diferentes aplicaciones de transferencia de dinero y fluctuar a lo largo del día. Busca aplicaciones que ofrezcan tasas de cambio competitivas para maximizar la cantidad recibida por el destinatario.
  3. Velocidad de Transferencia: Considera cuán rápido necesitas que el dinero llegue al destinatario. Mientras que muchas aplicaciones de dinero móvil ofrecen transferencias casi instantáneas en minutos, otras pueden tardar más, especialmente para transferencias a áreas remotas o durante períodos de alta demanda de transacciones.
  4. Características de Seguridad: Asegúrate de que la aplicación de transferencia de dinero que elijas tenga medidas de seguridad robustas para proteger tus fondos e información personal. Busca características como autenticación de dos factores, protocolos de encriptación y sistemas de detección de fraude.
  5. Accesibilidad: Considera la accesibilidad de la aplicación de transferencia de dinero tanto para el remitente como para el destinatario. Elige una aplicación que sea fácil de usar y esté disponible en los idiomas hablados por ambas partes. Verifica que el destinatario pueda acceder fácilmente a los fondos transferidos, ya sea a través de una billetera móvil, cuenta bancaria o ubicación de recogida de efectivo.
  6. Soporte al Cliente: Evalúa las opciones de soporte al cliente proporcionadas por la aplicación de transferencia de dinero. Busca aplicaciones que ofrezcan canales de servicio al cliente receptivos, como soporte telefónico, chat en vivo o correo electrónico.
  7. Reseñas y Reputación: Investiga la reputación de la aplicación de transferencia de dinero leyendo reseñas de otros usuarios y plataformas de reseñas independientes. Presta atención a comentarios sobre la fiabilidad, velocidad de transacción, servicio al cliente y experiencia general del usuario. Elige una aplicación de buena reputación con un historial de transferencias de dinero seguras y eficientes para minimizar el riesgo de problemas.
  8. Cumplimiento Regulatorio: Asegúrate de que la aplicación de transferencia de dinero cumpla con las regulaciones y requisitos legales relevantes en los países del remitente y el destinatario. Verifica que la aplicación siga los procedimientos contra el lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC) para prevenir actividades financieras ilícitas.

Enviando el Dinero

Enviar dinero a través de aplicaciones móviles implica un proceso sencillo, pero comprender los pasos puede ayudar a garantizar una transacción exitosa.

Pasos para Enviar Dinero

  • Elige una Aplicación: Selecciona una aplicación de transferencia de dinero confiable basada en tus necesidades.
  • Configura una Cuenta: Regístrate y verifica tu cuenta con los documentos de identificación necesarios.
  • Ingresa los Detalles de la Transferencia: Ingresa la información del destinatario y la cantidad a enviar.
  • Revisa y Confirma: Verifica los detalles y confirma la transacción.
  • Notificación: Tanto el remitente como el destinatario generalmente reciben notificaciones una vez que la transferencia se completa.

Al considerar cuidadosamente estos factores al enviar remesas a través de aplicaciones de dinero móvil, puedes asegurar una experiencia de transferencia fluida y rentable mientras brindas un apoyo vital a tus seres queridos a través de las fronteras.

Comun: Un Jugador Emergente en las Remesas Móviles

En el panorama de las remesas móviles, Comun se destaca como un jugador emergente, atendiendo particularmente las necesidades de la comunidad inmigrante en los Estados Unidos¹. Reconociendo los desafíos que enfrentan los inmigrantes para acceder a servicios financieros confiables y construir riqueza en EE. UU., Comun se ha posicionado como una plataforma orientada a soluciones destinada a reducir las barreras de entrada y acelerar la integración con la economía digital.

Comencemos con el Problema:

Vivir en los Estados Unidos como extranjero plantea numerosos desafíos, exacerbados por un sistema financiero que a menudo pasa por alto las necesidades de las comunidades inmigrantes. Los servicios financieros confiables son esenciales para la construcción de riqueza, sin embargo, millones de inmigrantes se encuentran excluidos de la banca y las oportunidades financieras convencionales.

Barreras de Entrada:

  • Documentos: A menudo, los inmigrantes son menos propensos a poseer números de seguro social (SSN), un requisito común para acceder a servicios financieros.
  • Idioma: Muchas instituciones financieras carecen de servicios en español, creando una barrera de comunicación para los clientes inmigrantes de habla hispana.
  • Costo: Los servicios financieros dirigidos a inmigrantes a menudo vienen con precios explotadores, ampliando aún más la disparidad económica.

Abordando la Brecha de Oportunidades Estructurales:

Comun reconoce la brecha de oportunidades estructurales que enfrenta la comunidad inmigrante y apunta a abordarla a través de soluciones innovadoras adaptadas a sus necesidades.

Solución Ofrecida por Comun:

  • Tus Documentos: Comun es la única plataforma que permite a los usuarios solicitar con más de 100 identificaciones latinoamericanas, eliminando la barrera que supone la falta de SSN.
  • Tu Idioma: Comun proporciona un servicio al cliente 100% bilingüe, con hablantes nativos de español disponibles 24/7 a través de chat, correo electrónico o teléfono, asegurando una comunicación efectiva y soporte.
  • Tu Vecindario: Comun ofrece una red de miles de ubicaciones para depósitos y retiros de efectivo, haciendo que las transacciones financieras sean convenientes y accesibles para los usuarios.

Datos Sobre la Migración Global

Comprender la dinámica de la migración global es esencial para comprender las complejidades de las remesas y su impacto en las economías mundiales. Aquí hay datos clave que arrojan luz sobre la relación intrincada entre la migración y las remesas:

  • Tendencias de Migración Global: Los patrones de migración han cambiado en la última década, con movimientos significativos de personas a través de regiones y continentes impulsados por factores como oportunidades económicas, conflictos y cambio climático.
  • Países Receptores de Remesas Principales: Algunos países reciben los mayores ingresos de remesas, a menudo coincidiendo con regiones que experimentan desafíos económicos o inestabilidad política. Países como India, China y México están entre los principales receptores de remesas a nivel mundial.
  • Países Emisores de Remesas Principales: Por otro lado, hay países donde se originan la mayoría de las remesas, reflejando los esfuerzos de la diáspora por apoyar a los miembros de la familia y contribuir al desarrollo de sus países de origen. Estados Unidos, Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos son países emisores prominentes de remesas.
  • Impacto Económico de las Remesas: Las remesas juegan un papel crucial en las economías de los países receptores, contribuyendo al crecimiento del PIB, la reducción de la pobreza y el aumento del ingreso de los hogares. En muchos países en desarrollo, las remesas constituyen una parte significativa del ingreso nacional.
  • Costo de Envío de Remesas: A pesar de su importancia económica, enviar remesas puede ser costoso para los migrantes, con tarifas cobradas por los operadores de transferencia de dinero y los bancos que a menudo consumen los fondos enviados. Los esfuerzos para reducir los costos de las remesas están en marcha, con el objetivo de maximizar los beneficios para remitentes y destinatarios.
  • Crecimiento de las Remesas a lo Largo del Tiempo: Los volúmenes globales de remesas han ido aumentando constantemente a lo largo de los años, reflejando el creciente número de migrantes y la expansión de los corredores de remesas. Este crecimiento subraya la importancia de las remesas como un salvavidas para millones de familias en todo el mundo.
  • Contribución de los Migrantes a las Economías de Acogida: Los migrantes no solo envían dinero de regreso a sus países de origen, sino que también contribuyen a las economías de sus países de acogida a través de la participación laboral, el emprendimiento y el gasto del consumidor. Sus contribuciones enriquecen la diversidad cultural e impulsan la innovación y el crecimiento económico.
  • Impacto de la Tecnología en las Remesas: Los avances tecnológicos, incluyendo el auge de las aplicaciones de dinero móvil y la tecnología blockchain, han revolucionado la industria de las remesas, haciendo que las transferencias sean más rápidas, baratas y accesibles. Estas innovaciones han empoderado tanto a los migrantes como a los destinatarios, permitiéndoles eludir los sistemas bancarios tradicionales y los intermediarios.
  • Proyecciones Futuras: Las proyecciones indican un crecimiento continuo en la migración global y los flujos de remesas, impulsados por cambios demográficos, disparidades económicas y desarrollos geopolíticos. Comprender estas tendencias es esencial para que los legisladores, instituciones financieras y partes interesadas formen políticas e iniciativas que aprovechen el impacto positivo de las remesas mientras abordan los desafíos y las barreras al acceso.

Al reconocer la importancia de la migración y las remesas, podemos trabajar hacia la creación de sistemas financieros inclusivos y sostenibles que beneficien a individuos, familias y comunidades en todo el mundo.

Conclusión

En conclusión, las aplicaciones de transferencia de dinero han revolucionado las remesas globales, ofreciendo conveniencia, asequibilidad y accesibilidad. Cierran la brecha entre remitentes y destinatarios, empoderando a los migrantes y apoyando a las familias en todo el mundo. A medida que la tecnología avanza y las regulaciones evolucionan, estas aplicaciones seguirán moldeando el panorama de las remesas, fomentando la inclusión financiera y el crecimiento económico. Al abrazar la innovación y la colaboración, podemos aprovechar el poder transformador de las aplicaciones de dinero móvil para crear una economía global más equitativa y próspera.

Conclusion

Starting a business as an immigrant is entirely possible with the right steps. By choosing the right business structure, obtaining the necessary tax IDs, and registering properly, you’ll build a strong foundation for success.

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Las Transferencias de Dinero: De los Métodos Tradicionales a las Innovaciones Digitales

8 min de lectura

La evolución financiera de los métodos de transferencia de dinero desde prácticas tradicionales hasta innovaciones digitales marca un cambio crucial, revolucionando cómo pensamos y gestionamos nuestras finanzas en nuestras cuentas bancarias y más allá. Esta transición no es solo una cuestión de avance tecnológico; refleja un cambio fundamental en las expectativas de los usuarios, los estándares de seguridad y la conectividad global, especialmente en el ámbito de las transferencias de dinero internacionales y la integración sin fisuras de las cuentas bancarias.

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Acelerando Transacciones: La Revolución Digital en las Transferencias de Dinero

La aparición de plataformas digitales y aplicaciones de transferencia de dinero ha transformado la velocidad y accesibilidad de las transacciones. Donde una vez las transferencias bancarias entre instituciones financieras tardarían días en completarse, las innovaciones digitales ahora facilitan transferencias de dinero instantáneas, permitiendo a los usuarios transferir dinero alrededor del mundo en solo unos pocos días hábiles o incluso al instante. Este cambio monumental en la conveniencia permite a los usuarios enviar dinero o transferir fondos de una cuenta bancaria a otra las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin la visita tradicional a un banco o cooperativa de crédito.

Estos cambios encapsulan el viaje de métodos tradicionales como las transferencias bancarias y transferencias de banco a banco a las innovaciones digitales que ahora dominan nuestro ecosistema financiero. A medida que continuamos explorando estos desarrollos, es evidente que las formas de transferir dinero, desde utilizar una tarjeta de débito para transferencias instantáneas hasta aprovechar las capacidades de aplicaciones de pago como Google Pay y Apple Pay, no solo están evolucionando; están siendo redefinidas para una nueva era de conectividad global y empoderamiento digital, haciendo de las aplicaciones de transferencia de dinero una herramienta indispensable en nuestra vida diaria.

Navegando las Transferencias de Dinero Internacionales: Consideraciones

Además, el aumento de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.

Es igualmente importante tener un conocimiento profundo del marco regulatorio que rodea las transferencias de dinero internacionales. Esto incluye estar consciente de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y los diversos límites de transferencia impuestos por diferentes países. Estas regulaciones están diseñadas para prevenir crímenes financieros y asegurar la seguridad de las transacciones transfronterizas. Adherirse a estas leyes no solo ayuda a evitar complicaciones legales sino que también asegura que tus transacciones se procesen sin demoras innecesarias.

Además de elegir el servicio adecuado y entender las regulaciones, también es beneficioso estar al tanto de las tasas de cambio ofrecidas por diferentes servicios. Las tasas de cambio pueden afectar significativamente la cantidad final recibida en el otro extremo, especialmente en transacciones grandes. Además, considerar los tiempos de entrega es crucial, especialmente si la transferencia es sensible al tiempo. Mientras algunos servicios pueden transferir fondos casi al instante, otros pueden tardar varios días hábiles. Esto puede ser particularmente importante en situaciones de emergencia o al realizar pagos que tienen plazos estrictos.

Explorando Diferentes Opciones de Transferencia de Dinero: Wire, ACH y Más Allá

Los avances digitales también han introducido un nuevo nivel de seguridad y transparencia en las transferencias de dinero. Con tecnologías modernas de cifrado y autenticación, incluyendo características como la detección de fraudes, las transacciones financieras, ya sean transferencias internas, externas o incluso pagos en línea para compras en línea, son más seguras que nunca.

Las aplicaciones de transferencia de dinero se han convertido en un refugio seguro para las finanzas personales, ofreciendo seguimiento en tiempo real de las transacciones y asegurando que transferir dinero, desde una cuenta bancaria vinculada mediante transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) o depósito directo, permanezca seguro y sencillo. Las transferencias ACH destacan en eficiencia doméstica y rentabilidad, ideales para pagos regulares como salarios y facturas. Además, los métodos tradicionales como los cheques, depósitos en efectivo y giros postales retienen su utilidad para escenarios específicos, ofreciendo opciones tangibles en un mundo predominantemente digital.

El Auge de las Aplicaciones de Transferencia de Dinero de Persona a Persona (P2P)

Las aplicaciones de transferencia P2P han transformado fundamentalmente cómo intercambiamos dinero, haciendo las transacciones tan simples como enviar un mensaje. Estas aplicaciones permiten a los usuarios enviar fondos directamente a otros, utilizando solo una dirección de correo electrónico o número de teléfono, eliminando la necesidad de intermediarios. Entre la multitud de opciones disponibles, varias aplicaciones han ganado prominencia, cada una destacando por sus características distintivas.

Por ejemplo, algunas aplicaciones son celebradas por su integración con redes sociales, mejorando el aspecto social de las transferencias de dinero. Otras priorizan la seguridad, ofreciendo métodos avanzados de cifrado y autenticación para proteger las transacciones. También hay aplicaciones diseñadas para facilitar los pagos atraves de fronteras simplificando el proceso de enviar dinero internacionalmente al ofrecer tasas de cambio competitivas y comisiones bajas. Esta diversidad asegura que haya una aplicación de transferencia P2P adecuada para prácticamente cada necesidad y preferencia, reflejando la evolución dinámica y centrada en el usuario de la tecnología financiera.

Descifrando los Costos: Tarifas en las Transferencias de Dinero

El auge de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.

Entender las tarifas asociadas con las transferencias de dinero es pivotal para manejar tus finanzas de manera efectiva y evitar costos inesperados. El panorama de las tarifas de transferencia puede variar significativamente, abarcando cargos por servicio, tarifas de transacción y tarifas de conversión de moneda, entre otros. La transparencia en estas tarifas es crucial; por lo tanto, es esencial optar por servicios que ofrezcan información clara y directa sobre todos los costos involucrados.

Los cargos por servicio y las tarifas de transacción son a menudo los costos más visibles asociados con la transferencia de dinero. Estos pueden variar ampliamente dependiendo del proveedor y del método de transferencia elegido. Por ejemplo, las transferencias bancarias tradicionales podrían tener tarifas más altas en comparación con plataformas en línea o aplicaciones móviles. Las tarifas de conversión de moneda también juegan un papel significativo, especialmente en transferencias internacionales, donde el dinero necesita ser cambiado de una moneda a otra. Algunos servicios incorporan su beneficio en la tasa de cambio ofrecida, haciéndola menos favorable que la tasa de mercado. Esta práctica subraya la importancia de escudriñar las tasas de cambio proporcionadas y no solo las tarifas explícitas.

Este enfoque no solo ayuda a tomar decisiones informadas, sino que también ayuda a evitar cargos ocultos que pueden acumularse. Para minimizar estos costos, adoptar estrategias como seleccionar el método de transferencia más adecuado para tus necesidades—considerando factores como la velocidad, el destino y la cantidad—y comparar diligentemente a los proveedores para encontrar las mejores tarifas y las tarifas más bajas puede llevar a ahorros significativos. Al priorizar la transparencia y emplear estrategias para minimizar costos, los usuarios pueden navegar las complejidades de las transferencias de dinero de manera más confiada y económica.

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Conclusión

Para concluir, el cambio de métodos tradicionales a innovaciones digitales en el dominio de las transferencias de dinero representa un avance significativo en la gestión financiera. Las plataformas digitales y las aplicaciones de transferencia de dinero han revolucionado la forma en que enviamos dinero, proporcionando una conveniencia, velocidad y seguridad sin precedentes. Desde transferencias de cuenta bancaria sin interrupciones hasta el alcance global de las transferencias de dinero internacionales, estas soluciones digitales ofrecen una gama completa de servicios que atienden a nuestras diversas necesidades financieras.

Enfatizando la transparencia, estas plataformas minimizan las tarifas ocultas, haciendo que sea más fácil que nunca gestionar nuestras cuentas de ahorros y corrientes. Además, innovaciones como las transferencias instantáneas y la robusta tecnología de detección de fraudes han hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción confiable para los consumidores. A medida que continuamos adoptando estos avances digitales, la esencia de dominar las transferencias de dinero radica en aprovechar la tecnología para mejorar nuestras capacidades de finanzas personales, asegurando que podamos navegar con confianza y de manera económica las complejidades de las transacciones financieras modernas.

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Educación Financiera

Comparando Transferencias Bancarias, ACH y Otros Métodos de Transferencia de Dinero

8 min de lectura

La capacidad de transferir dinero de manera eficiente y segura es un pilar de las interacciones económicas. Este artículo explora la variedad de métodos de transferencia electrónica disponibles hoy, comparando y contrastando las transferencias bancarias, las transferencias de la Automated Clearing House (ACH) y otros mecanismos de transferencia de dinero prevalentes. Al entender las sutilezas de cada método de transferencia internacional, desde transferencias de dinero internacionales hasta plataformas entre pares, individuos y empresas pueden navegar las complejidades de las transacciones financieras con confianza.

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Transferencias Bancarias: Velocidad y Alcance Internacional

Las transferencias bancarias se destacan como un testimonio del valor duradero del movimiento internacional de dinero rápido y seguro. Estimadas por su confiabilidad, las transferencias bancarias permiten a individuos y empresas transferir fondos directamente entre cuentas bancarias a través del globo. La característica distintiva de las transferencias bancarias es su procesamiento rápido, crucial para transacciones sensibles al tiempo. Aprovechan la vasta red internacional de una institución financiera, haciendo posible enviar dinero a casi cualquier país.

Sin embargo, la eficiencia y seguridad de las transferencias bancarias tienen un costo. Generalmente se asocian con tarifas más altas en comparación con otros métodos de transferencia, tanto para el emisor como, ocasionalmente, para el receptor. Estas transacciones también requieren la provisión de detalles precisos y completos de la cuenta bancaria del receptor, incluyendo el nombre del banco, número de cuenta y números de ruta, asegurando que los fondos lleguen al destino previsto sin demoras.

A pesar del costo, la velocidad y seguridad inigualables de las transferencias bancarias las convierten en la opción preferida para grandes transacciones internacionales, donde la garantía de una entrega oportuna y segura supera el gasto. Ya sea para tratos comerciales, la compra de propiedades en el extranjero o el envío de fondos de emergencia, las transferencias bancarias ofrecen una solución confiable, respaldada por la reputación y el marco regulatorio de las instituciones financieras tradicionales.

Transferencias ACH: Eficiencia Doméstica y Bajo Costo

La red de Automated Clearing House (ACH) ofrece una alternativa eficiente y económica para transferencias de dinero domésticas. Las transferencias ACH abarcan tanto depósitos directos como pagos directos, incluyendo nóminas, beneficios gubernamentales y pagos de facturas. A diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias ACH se procesan en lotes, lo que puede llevar a una velocidad de entrega más lenta, típicamente de unos pocos días hábiles. Sin embargo, las tarifas más bajas asociadas con las transferencias ACH las hacen una opción atractiva para transacciones domésticas rutinarias. Las transferencias ACH y las transferencias bancarias, aunque a menudo se mencionan juntas, sirven necesidades distintas basadas en la urgencia y el alcance geográfico de la transacción.

La versatilidad de la red ACH se extiende más allá de simples ahorros de costos, proporcionando un marco para una amplia gama de transacciones más allá de los depósitos de cheques convencionales y pagos de facturas. Esto incluye, pero no se limita a, pagos de persona a persona (P2P), transacciones de negocio a negocio, e incluso pagos de gobierno a ciudadano como reembolsos de impuestos.

Además, la llegada del procesamiento ACH del mismo día marca una mejora significativa en la velocidad de las transacciones, abordando una de las pocas desventajas tradicionalmente asociadas con las transferencias de remesas a través de este método. A pesar de este avance, la demora inherente en el procesamiento por lotes todavía hace que las transferencias ACH sean menos adecuadas para transacciones urgentes, posicionándolas como un método preferido para pagos recurrentes planeados donde la eficiencia de costos supera la disponibilidad inmediata de fondos.

El Auge de la Conveniencia Digital:

Dos métodos destacan por sus enfoques distintos y beneficios únicos: las transferencias de persona a persona (P2P) y las transacciones tradicionales tanto en bancos como en cooperativas de crédito, y bancos. Plataformas P2P como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay han revolucionado la forma en que pensamos sobre las transferencias de dinero, ofreciendo un nivel de conveniencia y accesibilidad que se alinea con las demandas de la era digital. Estas plataformas atienden a una generación que valora la velocidad, la simplicidad y la capacidad de realizar transacciones en movimiento, usando solo un teléfono inteligente. Por otro lado, las cooperativas de crédito y los bancos representan la base de las transacciones financieras tradicionales, proporcionando un conjunto completo de servicios que van desde necesidades bancarias cotidianas hasta complejas transferencias bancarias internacionales.

Transferencias de Persona a Persona

Como se mencionó, plataformas como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay se han vuelto indispensables en la era digital, democratizando el proceso de enviar y recibir dinero. Estas aplicaciones destacan en la conveniencia del usuario, permitiendo transacciones con solo un teléfono inteligente. Vinculadas a la cuenta bancaria o tarjeta de débito de uno, facilitan tanto transferencias domésticas como, cada vez más, internacionales.

Aunque a menudo son gratuitas para servicios básicos, pueden cobrar pequeñas tarifas por transferencias instantáneas o conversión de tasas de cambio de divisas. El atractivo de las plataformas P2P radica en su simplicidad y la capacidad de transferir fondos sin necesidad de los detalles bancarios del destinatario, solo su número de teléfono o dirección de correo electrónico.

Cooperativas de Crédito y Bancos: Tradicionales pero Confiables

Las cooperativas de crédito y los bancos siguen siendo el eje del ecosistema de transferencia de dinero. Ofreciendo una gama de servicios desde depósitos directos hasta transferencias bancarias internacionales, estas instituciones proporcionan una opción segura, aunque a veces más costosa, para mover fondos. La elección entre un banco y una cooperativa de crédito a menudo se reduce a la naturaleza de la transacción—las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas de cambio para sus miembros, mientras que los bancos podrían proporcionar servicios más completos para transferencias internacionales y de negocios. Independientemente de la elección, asegurar que la transacción se complete con una institución de buena reputación es primordial.

Decidiendo Entre Aplicaciones de Transferencia de Dinero: Consideraciones Clave

Cuando se comparan las aplicaciones de transferencia de dinero, se deben considerar varios factores clave para asegurar que la decisión se alinee con sus necesidades financieras personales o empresariales. Aquí están los aspectos esenciales a evaluar:

  • Tarifas: Compare los costos asociados para enviar o recibir dinero, incluyendo tarifas por transferencias instantáneas o cargos por conversión de divisas.
  • Límites de Transferencia: Verifique los montos máximos y mínimos que puede enviar, ya que las plataformas varían ampliamente en sus límites.
  • Disponibilidad Geográfica: No todas las aplicaciones están disponibles en cada país o admiten transferencias internacionales. Asegúrese de que la aplicación cumpla con sus requisitos geográficos.
  • Seguridad: Investigue las medidas de seguridad implementadas, como la encriptación y protección contra fraudes, para salvaguardar su información financiera.
  • Experiencia del Usuario: Considere la facilidad de uso de la aplicación, la disponibilidad de soporte al cliente y cualquier característica adicional como la división de facturas o funcionalidades sociales.
  • Velocidad de Entrega: Mientras que algunas aplicaciones ofrecen transferencias instantáneas, otras pueden tardar algunos días hábiles. Elija en función de la rapidez con la que necesita que los fondos estén disponibles.
  • Tasas de Cambio y Opciones de Moneda: Para transferencias internacionales, evalúe las tasas de cambio ofrecidas y qué monedas son admitidas.

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Al considerar cuidadosamente estos factores, los usuarios pueden seleccionar una aplicación de transferencia de dinero que mejor se adapte a sus transacciones financieras, equilibrando conveniencia, costo y seguridad. Ya sea enviando dinero a un amigo dentro del país o gestionando transacciones comerciales internacionales, la aplicación correcta de transferencia bancaria puede marcar la diferencia en lograr una experiencia de transferencia de dinero fluida y eficiente.

Tecnologías Emergentes e Innovaciones Financieras

El sector financiero continúa evolucionando, con tecnologías emergentes e innovaciones que ofrecen nuevas formas de transferir dinero. La tecnología blockchain, por ejemplo, ha dado lugar a las criptomonedas, que prometen transferencias internacionales más rápidas sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Sin embargo, estos métodos vienen con su propio conjunto de desafíos, incluyendo volatilidad e incertidumbre regulatoria. A medida que estas tecnologías se desarrollan, pueden ofrecer alternativas viables a los métodos tradicionales y electrónicos de transferencia de fondos. Algunos desarrollos incluyen:

  1. Plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi): Estas plataformas están remodelando las transacciones financieras al habilitar el préstamo, el préstamo y la inversión entre pares sin intermediarios tradicionales, utilizando la tecnología blockchain para garantizar la seguridad y la transparencia.
  2. Contratos Inteligentes: Estos contratos autoejecutables con los términos del acuerdo directamente escritos en líneas de código pueden automatizar y asegurar la ejecución de transacciones financieras, reduciendo la necesidad de intermediarios y aumentando la eficiencia y la confianza.
  3. Integración de Carteras Digitales y Pagos Móviles: La integración de carteras digitales con sistemas de pago móvil está simplificando el proceso de realizar transacciones, haciéndolas más fluidas y accesibles, y está preparada para reducir aún más la dependencia de tarjetas bancarias físicas y efectivo.

Conclusión

‍El mundo de los métodos de dinero es diverso, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y escenarios de mejor uso. Desde el alcance internacional rápido de las transferencias bancarias hasta la eficiencia doméstica de las transacciones ACH y la conveniencia de las aplicaciones de transferencia de dinero, la elección del método depende de las necesidades específicas de la transacción, incluyendo velocidad, costo y alcance geográfico. A medida que las tecnologías financieras continúan evolucionando, mantenerse informado sobre estos métodos permitirá a individuos y empresas tomar las mejores decisiones para sus necesidades de transferencia de dinero, asegurando que los fondos se transfieran de manera segura, eficiente y rentable.

Educación Financiera

Estafas de Transferencia de Dinero: Cómo Reconocerlas y Evitarlas

8 min de lectura

Comprendiendo las Estafas de Transferencia de Dinero

Las estafas de transferencia de dinero son esquemas fraudulentos diseñados para engañar a las personas para que envíen dinero o compartan información financiera sensible. Estas estafas pueden ocurrir a través de varios canales, incluyendo correos electrónicos, llamadas telefónicas, mensajes de texto e incluso redes sociales. Los estafadores a menudo se hacen pasar por entidades legítimas, como bancos, agencias gubernamentales o empresas de confianza, para ganarse la confianza de la víctima y provocar una acción inmediata.

Tácticas Comunes Utilizadas en las Estafas de Transferencia de Dinero

  • Suplantación de Identidad: Los estafadores a menudo se hacen pasar por entidades creíbles para que sus solicitudes parezcan legítimas. Pueden pretender ser de tu banco, una agencia gubernamental o incluso un amigo o familiar en apuros.
  • Urgencia y Miedo: Los estafadores crean un sentido de urgencia o miedo, insistiendo en que se debe tomar una acción inmediata. Esta táctica presiona a las víctimas a tomar decisiones apresuradas sin una verificación adecuada.
  • Manipulación Emocional: Muchas estafas explotan las emociones de la víctima. Por ejemplo, un estafador puede afirmar que un ser querido está en problemas y necesita dinero de inmediato.
  • Phishing: Los estafadores utilizan correos electrónicos o mensajes que parecen ser de fuentes legítimas para robar información personal, como credenciales de inicio de sesión o detalles bancarios.

Impacto de las Estafas de Transferencia de Dinero

Las consecuencias de caer víctima de una estafa de transferencia de dinero pueden ser graves:

  • Pérdida Financiera: El impacto más directo es la pérdida de dinero, que puede variar desde unos pocos dólares hasta sumas considerables.
  • Robo de Identidad: Los estafadores pueden usar la información robada para cometer robo de identidad, lo que lleva a complicaciones financieras y legales adicionales.
  • Estrés Emocional: Las víctimas a menudo experimentan un estrés y ansiedad significativos después de darse cuenta de que han sido estafadas.

Comprender estas tácticas y los posibles impactos es el primer paso para protegerte de las estafas de transferencia de dinero.

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Tipos de Estafas

Las estafas de transferencia de dinero vienen en varias formas, cada una con métodos únicos para engañar a las víctimas. A continuación, se presentan dos tipos comunes de estafas que debes conocer:

Te Envian un Cheque a Cambio de un Pago de Retorno

En esta estafa, la víctima recibe un cheque, a menudo por una gran cantidad, con instrucciones para depositarlo en su cuenta bancaria. El estafador luego pide a la víctima que le envíe una parte del dinero de regreso o a un tercero, generalmente con el pretexto de cubrir tarifas, impuestos u otra razón fabricada.

Cómo Funciona:

  • Recepción del Cheque: El estafador envía un cheque que parece real, a menudo alegando que es un pago en exceso, un premio u otra razón.
  • Depósito del Cheque: La víctima deposita el cheque en su cuenta. Inicialmente, el banco puede acreditar la cantidad en la cuenta de la víctima, haciendo que parezca que los fondos están disponibles.
  • Solicitud de Pago de Retorno: El estafador luego pide a la víctima que le envíe una parte de los fondos antes de que el cheque se compense por completo.
  • Cheque Devuelto: Eventualmente, el cheque es devuelto por ser fraudulento, dejando a la víctima responsable de la cantidad total, incluyendo el dinero que enviaron al estafador.

Señales de Advertencia:

  • Recibir un cheque de una fuente desconocida.
  • Instrucciones para enviar dinero o tarjetas de regalo a cambio.
  • Presión para actuar rápidamente antes de verificar la autenticidad del cheque.

Te Piden un Código de Confirmación Antes de Retirar Fondos

En esta estafa, el estafador se hace pasar por una empresa legítima o una institución financiera y contacta a la víctima, pidiéndole que proporcione un código de confirmación para verificar su identidad o completar una transacción.

Cómo Funciona:

  • Contacto Inicial: El estafador contacta a la víctima, a menudo a través de una llamada telefónica, mensaje de texto o correo electrónico, haciéndose pasar por un representante de una entidad confiable.
  • Solicitud de Código de Confirmación: Se pide a la víctima que proporcione un código de confirmación, que generalmente se envía a su teléfono o correo electrónico.
  • Acceso No Autorizado: Una vez que la víctima proporciona el código, el estafador lo utiliza para acceder a la cuenta bancaria de la víctima o completar una transacción no autorizada.
  • Retiro de Fondos: El estafador retira fondos de la cuenta de la víctima, dejándola con pérdidas financieras.

Señales de Advertencia:

  • Solicitudes inesperadas de códigos de confirmación o información personal.
  • Llamadas o mensajes que afirman necesidades urgentes de verificación.
  • Solicitudes para compartir códigos enviados a tu teléfono o correo electrónico, especialmente si no iniciaste ninguna transacción.

Al comprender estos tipos específicos de estafas de transferencia de dinero, puedes protegerte mejor y reconocer señales de alerta cuando surjan.

Cómo Evitar las Estafas de Transferencia de Dinero

Evitar las estafas de transferencia de dinero requiere vigilancia y adherirse a ciertas mejores prácticas. Aquí hay algunos consejos esenciales para ayudarte a protegerte de caer víctima de estos esquemas fraudulentos.

Nunca Envies Dinero a Alguien que No Conoces

Una de las reglas más importantes para recordar es nunca enviar dinero a alguien que no conoces personalmente. Los estafadores a menudo se hacen pasar por empresas o personas legítimas en necesidad urgente, pero una vez que se envía el dinero, es casi imposible recuperarlo.

Puntos Clave:

  • Verifica la Identidad: Siempre verifica la identidad de la persona u organización que solicita la transferencia. Utiliza información de contacto oficial para confirmar su legitimidad.
  • Cuestiona la Solicitud: Sé escéptico ante cualquier solicitud de enviar dinero, especialmente si proviene de alguien con quien no has tenido tratos previos o que no conoces en persona.
  • Consulta con Fuentes Confiables: Antes de enviar dinero, consulta con amigos, familiares o asesores financieros para obtener una segunda opinión.

Recuerda que las Transferencias de Dinero son Como Enviar Efectivo

Las transferencias de dinero son una forma conveniente de enviar dinero, pero también son irreversibles y pueden ser fácilmente explotadas por estafadores. Trata las transferencias de dinero con la misma precaución que tendrías con las transacciones en efectivo.

Aprende a hace transferencias internacionales

Puntos Clave:

  • Comprende los Riesgos: El dinero enviado por transferencia es dinero perdido. A diferencia de las transacciones con tarjeta de crédito, las transferencias de dinero no tienen protección contra fraudes ni mecanismos de disputa.
  • Usa Métodos Alternativos: Para transacciones con partes desconocidas, considera usar métodos de pago con mejor seguridad y protección contra fraudes, como tarjetas de crédito o plataformas de pago como PayPal.
  • Verifica Dos Veces los Detalles: Antes de completar un servicio de transferencia de dinero, verifica dos veces todos los detalles del destinatario para asegurar la precisión y legitimidad.

Verifica la Identidad y Autentica las Transacciones

Verificar la identidad de las partes involucradas en una transacción y asegurar la autenticidad de la transacción misma son pasos cruciales para prevenir las estafas de transferencia de dinero. Los estafadores a menudo dependen de la suplantación de identidad y transacciones falsas para engañar a las víctimas.

Autenticación de Usuarios en el Punto de Compra

Implementar métodos sólidos de autenticación de usuarios en el punto de compra puede reducir significativamente el riesgo de fraude. Esto implica verificar la identidad del comprador antes de completar la transacción.

Métodos Efectivos de Autenticación:

  • Verificación Biométrica: Utiliza datos biométricos, como huellas dactilares o reconocimiento facial, para mayor seguridad durante las transacciones.
  • Pasarelas de Pago Seguras: Utiliza pasarelas de pago seguras que ofrezcan procesos de autenticación robustos.
  • Códigos de Verificación: Requiere códigos de verificación enviados al dispositivo móvil o correo electrónico del usuario antes de completar la compra.

Sé Precavido al Transferir Dinero

Ejercer precaución y diligencia al transferir dinero es esencial para evitar estafas. Aquí hay algunos consejos a tener en cuenta:

  • Verifica Dos Veces los Detalles del Destinatario: Siempre verifica dos veces la información del destinatario antes de iniciar una transferencia. Asegúrate de que el nombre, número de cuenta y número de ruta o control sean precisos.
  • Evita el Wi-Fi Público: Realiza transacciones financieras solo en redes seguras y privadas. El Wi-Fi público puede ser fácilmente comprometido por estafadores.
  • Limita las Cantidades de Transferencia: Si es posible, limita la cantidad de dinero que transfieres a la vez, especialmente cuando tratas con nuevas partes o desconocidas.

Protege tu Cuenta Bancaria

Proteger tu cuenta bancaria del acceso no autorizado es vital para prevenir pérdidas financieras debido a estafas.

Medidas de Seguridad:

  • Contraseñas Fuertes: Usa contraseñas complejas y únicas para tus cuentas bancarias. Evita usar información fácil de adivinar, como fechas de cumpleaños o palabras comunes.
  • Monitoreo Regular: Monitorea regularmente tus estados de cuenta bancarios y actividad de la cuenta en busca de transacciones sospechosas.
  • Alertas de Cuenta: Configura alertas de cuenta para notificarte sobre retiros grandes, actividad sospechosa o intentos de inicio de sesión desde dispositivos no reconocidos.
  • Dispositivos Seguros: Asegúrate de que tus dispositivos estén protegidos con software antivirus actualizado y que uses navegadores seguros para la banca en línea.

Al seguir estas pautas e implementar estas medidas de seguridad, puedes reducir significativamente el riesgo de caer víctima de estafas de transferencia de dinero.

Recuperándose de una Estafa de Transferencia de Dinero

Si sospechas que has caído víctima de una estafa de transferencia de dinero, es crucial actuar rápidamente para mitigar cualquier daño potencial y aumentar tus posibilidades de recuperar los fondos perdidos. Aquí están los pasos que debes seguir para abordar la situación:

¿Cuáles son los Pasos para Recuperar Fondos de Estafas de Transferencia de Dinero?

Contacta con tu Banco Inmediatamente

El primer y más crítico paso para recuperarse de una estafa de transferencia de dinero es contactar con tu banco. Aquí está lo que debes hacer:

  • Proporciona Detalles: Da a tu banco toda la información sobre la transacción, incluyendo fechas, montos y cualquier comunicación con el estafador.
  • Solicita una Investigación: Pide al banco que investigue la transacción. Pueden tener procedimientos específicos para manejar casos de fraude.
  • Haz un Seguimiento: Mantén contacto regular con tu banco para estar al tanto del progreso de la investigación y de cualquier acción que tomen.

Informa a las Autoridades

  • Presenta un Informe: Informa la estafa a tu agencia de aplicación de la ley local. Proporciónales todos los detalles y cualquier evidencia que tengas.
  • Contacta con Agencias Federales: En los Estados Unidos, informa la estafa a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y al Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3). Estas agencias pueden ayudar a investigar el fraude y potencialmente recuperar fondos.

Notifica a tu Empleador

Si la estafa involucra tu lugar de trabajo o cuentas comerciales, informa a tu empleador de inmediato. Pueden tener recursos o protocolos adicionales para ayudar a mitigar el impacto.

Monitorea tus Cuentas

  • Vigila la Actividad No Autorizada: Monitorea de cerca tus cuentas bancarias e informes de crédito en busca de cualquier signo de transacciones no autorizadas o robo de identidad.
  • Configura Alertas: Habilita alertas para todas las cuentas financieras para recibir notificaciones de cualquier actividad sospechosa.

Cambia los Detalles de Seguridad

  • Actualiza Contraseñas: Cambia las contraseñas de todas tus cuentas financieras y cualquier otra cuenta que pueda haber sido comprometida.
  • Habilita la Autenticación de Dos Factores: Mejora la seguridad de tu cuenta habilitando la autenticación de dos factores siempre que sea posible.

Busca Asesoramiento Profesional

  • Asesoría Legal: Considera consultar con un abogado especializado en fraudes financieros para entender tus opciones legales y derechos.
  • Asesor Financiero: Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar el impacto de la estafa en tus finanzas y aconsejarte sobre los pasos para prevenir futuras ocurrencias.

Al seguir estos pasos, puedes tomar medidas proactivas para recuperarte de una estafa de transferencia de dinero y protegerte de futuros incidentes. Estar informado es clave para salvaguardar tu bienestar financiero en un mundo cada vez más digital.

Aprende mas sobre las acciones inmediatas que puedes tomar si tue cuenta ha sido comprometida

Conclusión

Las estafas de transferencia de dinero son amenazas omnipresentes en el panorama digital actual, dirigidas tanto a individuos como a empresas con tácticas sofisticadas. Sin embargo, armado con conocimiento y vigilancia, puedes protegerte contra estos esquemas fraudulentos. Al comprender las tácticas comunes, reconocer las señales de advertencia e implementar medidas preventivas como verificar identidades y proteger tus cuentas bancarias, puedes reducir significativamente tu riesgo de caer víctima de estafas.

En el desafortunado caso de ser estafado, la acción rápida es crucial. Contacta con tu banco de inmediato, informa la estafa a las autoridades y monitorea tus cuentas en busca de actividad no autorizada. Al mantenerte cauteloso y escéptico ante solicitudes no solicitadas de dinero o información personal, puedes navegar por las transacciones financieras con confianza y seguridad.

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Envíos Internacionales

¿Qué son las remesas?

8 min de lectura

¿Vives y trabajas en el extranjero? Las remesas pueden ser una opción para ti si quieres enviar dinero a familiares, amigos u otros beneficiarios en otro país.

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Las remesas son transferencias de dinero de una persona a otra, generalmente a través de fronteras. Son enviadas con mayor frecuencia por inmigrantes que destinan una parte de sus ingresos para apoyar a sus familias en su país de origen. Sin embargo, las remesas también pueden ser regalos personales, apoyo financiero o pagos entre familiares o amigos que mantienen relaciones sociales o económicas a pesar de la distancia.

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¿Conoces la diferencia entre una remesa y una transferencia bancaria?

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Las remesas pueden ser transferencias de dinero; sin embargo, lo que comúnmente se entiende como remesas son transferencias voluntarias de persona a persona, generalmente entre familiares. Por ejemplo: un trabajador en Texas enviando dinero a sus padres en México, una enfermera en Florida enviando dinero a sus hermanos en Honduras o un estudiante ayudando a sus abuelos en Guatemala. En cambio, las transferencias bancarias, pueden incluir pagos entre empresas, pagos de comercio internacional, inversión extranjera directa, préstamos entre corporaciones o ayuda gubernamental.

En resumen, las remesas son transferencias personales, transfronterizas y de persona a persona.

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¿Cómo puedes enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?

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Hoy existen más opciones que nunca para enviar dinero a América Latina desde EE. UU. El proceso suele ser muy sencillo:

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#1 Elige un proveedor de remesas.

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Tu proveedor de servicios de remesas puede ser una aplicación financiera móvil, un banco tradicional como Wells Fargo, un servicio especializado de envío de dinero como Western Union o MoneyGram, o una empresa fintech como Remitly.

#2 Selecciona el país de destino y el método de entrega.

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Cada empresa ofrece diferentes opciones de entrega según sus servicios y alianzas locales. Las opciones de entrega varían en costos según el proveedor y el nivel de urgencia.

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#3 Ingresa el monto, confirma el tipo de cambio y la comisión. 

El monto que recibe el destinatario varía según el tipo de cambio utilizado por el proveedor y la comisión del servicio prestado. Algunas empresas pueden anunciar tarifas de $0, pero su modelo de negocio se basa en el margen aplicado al tipo de cambio.

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#4 Pago de la remesa.

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Con tantas opciones disponibles, las remesas pueden pagarse mediante diversos métodos, entre ellos: 

-Cuenta bancaria (ACH).

-Tarjeta de débito

-Tarjeta de crédito (a menudo la más costosa).

-Efectivo.

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#5 El destinatario recibe el dinero.

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El tiempo de entrega puede variar de minutos a días, esto depende de cómo se van a recibir los fondos o por el tipo de proveedor de remesas utilizado.

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¿Cuánto cuesta enviar remesas desde Estados Unidos?

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El costo total depende de dos factores principales:

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1. Comisiones por servicio. 

Esta es la comisión que el proveedor cobra por enviar la remesa. Estas pueden variar desde los $0 hasta más de $20 USD por transacción, según el proveedor y el método de pago utilizado: 

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-Cuenta bancaria: normalmente la opción más económica. 

-Tarjeta de débito: costo intermedio. 

-Tarjeta de crédito: la más costosa (comisiones más posibles intereses).

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2. Costos por el tipo de cambio. 

Algunas empresas aplican diferentes tipos de cambio, esto puede hacer que la remesa sea más costosa incluso si la tarifa del servicio se anuncia como “$0”. En algunos casos, la ganancia del proveedor está incluida en el margen del tipo de cambio.

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3. Otros posibles costos adicionales. 

Estos pueden incluir comisiones por retiro en efectivo, límites para montos altos o comisiones cobradas por los bancos participantes. Entender estos costos es clave para administrar tu dinero de la forma más adecuada para ti. 

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¿Qué debes considerar antes de enviar dinero al extranjero desde Estados Unidos?

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Costos totales (comisión + tipo de cambio). El comparar solamente la comisión fija no siempre es suficiente para entender el costo real de una remesa.

Tiempo de entrega. Si el destinatario necesita el dinero el mismo día, puede ser mejor elegir un servicio rápido.

Método de entrega. El retiro en efectivo puede ser útil si el destinatario no tiene una cuenta bancaria. Otras opciones incluyen depósito bancario o billeteras digitales, que pueden ser prácticas y de bajo costo. 

Comodidad para el remitente. Si envías dinero con frecuencia, conviene evaluar aplicaciones que permitan guardar destinatarios, pagos automáticos, transferencias recurrentes, alertas del tipo de cambio u otras opciones que se ajusten a tus necesidades.

Límites y requisitos. No todos los proveedores de servicios de envío de dinero son iguales. Algunos servicios requieren identificación oficial emitida por el gobierno, otros una cuenta bancaria en EE. UU. y en algunos casos, comprobante de identidad para transferencias grandes.

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¿Qué empresas ofrecen servicios de remesas desde Estados Unidos?

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En EE. UU. existen varios tipos de empresas que ofrecen servicios de remesas:

Empresas tradicionales de envío de dinero, por ejemplo: Western Union, MoneyGram y Ria Money Transfer. Estas empresas cuentan con sucursales físicas en muchas ubicaciones. Las tarifas pueden ser más altas y los tipos de cambio menos competitivos.

Bancos tradicionales. No todos los bancos ofrecen este servicio, pero instituciones como Bank of America y Wells Fargo permiten transferencias internacionales en línea o en sucursal. Las comisiones pueden alcanzar hasta los $60 USD y el proceso puede tardar hasta 5 días hábiles.

Empresas digitales (apps). Los ejemplos incluyen Remitly, Wise, WorldRemit y Xoom (de PayPal). Suelen ofrecer precios más competitivos y transferencias más rápidas. Común es una de estas plataformas, que combina una experiencia fintech con beneficios adicionales como una cuenta digital y una app fácil de usar, disponible en español.

Tiendas de conveniencia. Por ejemplo, Walmart ofrece servicios de remesas en persona. Empresas como Común también pueden ofrecer servicios como fondeo en efectivo en tiendas o cajeros automáticos. Con una cuenta en Común puedes depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones y completar tus remesas desde la app móvil.

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¿Qué necesito para enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?

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Los requisitos varían según el proveedor y dependen de:
-Cómo se envía y,
-Cómo se recibe la remesa.

Por ejemplo, una remesa para retiro en efectivo, la información más importante es el nombre legal completo del destinatario tal como aparece en su identificación oficial.

Para una transferencia internacional de banco a banco, se necesitan los datos bancarios de la cuenta receptora.

Los bancos tradicionales y empresas como Western Union suelen requerir:

  • Nombre completo del destinatario.
  • Número de cuenta.
  • Código SWIFT.
  • País receptor.
  • Monto y moneda.

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¿Cómo puedes enviar remesas con Común?

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Enviar una remesa con Común es muy sencillo. Puedes hacerlo desde la app móvil de Común o vía WhatsApp. Aquí tienes un paso a paso detallado de como hacerlo:

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A través de la app móvil de Común

1.Abre tu app móvil de Común.

2.Selecciona “Transferir”.

3.Selecciona “Internacional”.

4.En “¿Cómo quieres enviar tu dinero?”, elige “A través de la app”.

5.Verás el tipo de cambio actual.

6.Selecciona un destinatario existente o agrega uno nuevo.

*Para agregar un destinatario, necesitarás: nombre completo tal como aparece en su identificación oficial, número de teléfono y —si quieres enviar una transferencia de dinero a cuenta— los datos bancarios.

7.Confirma la información del destinatario.

8.Elige el método de envío (depósito a cuenta o retiro en efectivo; las opciones varían según el país).

9.Ingresa el tipo y número de identificación del remitente.

10.Confirma los detalles de la transferencia.

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11.Ingresa el monto (la calculadora mostrará cuánto recibirá el destinatario en moneda local y la comisión de la transferencia).

12.Confirma la transacción.

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¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.

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A través del WhatsApp de Común


1.Inicia desde nuestro sitio web (seleccionando “Enviar dinero”), donde verás la opción de WhatsApp, o bien:

2.Desde la app móvil de Común, selecciona “Transferir”.

3.Selecciona “Internacional”.

4.Elige “Vía WhatsApp”.

5.Sigue el flujo de la conversación.

6.Selecciona “Enviar dinero”.

7.Confirma el país.

8.Ingresa el monto.

9.Recibirás un mensaje para confirmar el monto que se recibirá en moneda local.

10.Elige el método de entrega.

11.Proporciona los datos del destinatario: nombre completo, tipo de identificación, número de identificación y cuenta bancaria (si aplica).

12.Confirma tu remesa.

13. Verifica tu identidad siguiendo los pasos de verificación.

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¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.

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Buenas prácticas para el envío de remesas

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Para sacarle mejor provecho al dinero para el cuál has trabajado duro, es recomendable tener en cuenta algunas buenas prácticas:

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1. Verifica el margen del tipo de cambio.

Idealmente, elige un proveedor que use un tipo de cambio lo más cercano posible al del mercado real, ya que esto impacta directamente en el monto que recibirá tu destinatario. Comprender los costos de la transacción ayuda a tomar mejores decisiones financieras.

2. Busca comisiones claras y transparentes.

Comparar comisiones puede ser confuso porque muchos proveedores de servicios utilizan precios variables según distintos factores. Lo ideal es elegir un proveedor que ofrezca tarifas claras y precios transparentes.

3. Considera los tiempos y días festivos en ambos países.

Ten en cuenta que las transferencias pueden retrasarse durante fines de semana o días festivos en cualquiera de los dos países, por lo que los tiempos de procesamiento pueden ser más lentos que en días hábiles normales.

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Envíos Internacionales

¿Cómo elegir el proveedor de remesas más adecuado para ti?

8 min de lectura

¿Cómo elegir el proveedor de remesas más adecuado para ti?

Cada año, personas en todo Estados Unidos envían remesas para apoyar a sus familiares y amigos en sus países de origen. Estas transferencias son mucho más que simples transacciones, son el sustento económico para estas personas. Es por eso que elegir el proveedor de remesas adecuado a tus necesidades es clave para asegurarte de que tú y tus seres queridos reciben el apoyo que necesitan.

¿Qué es una remesa?

En términos simples, las remesas son transferencias de dinero realizadas por personas que viven y trabajan en un país a familiares, amigos u otros beneficiarios que residen en otro país.

¿Cómo funcionan las remesas en Estados Unidos?

El proceso de enviar una remesa desde los EE. UU. es un proceso bastante estándar. Estos son los pasos, independientemente del proveedor de servicios de remesas:

1. Iniciar la transferencia

La persona que envía la remesa elige un proveedor de servicios de remesas y luego selecciona el método de pago adecuado para el destinatario (por ejemplo: retiro en efectivo, depósito bancario, transferencia, etc.). Después, ingresa el monto a enviar y proporciona los datos del destinatario.

2. Financiar la transferencia

Las transferencias suelen financiarse mediante tarjeta de débito, cuenta bancaria, efectivo (en tiendas físicas) o, en algunos casos, con tarjeta de crédito. Las comisiones varían ampliamente entre los distintos proveedores de servicios de remesas.

3. Tipo de cambio

Aquí es donde muchos remitentes pierden dinero sin darse cuenta. Algunos proveedores de remesas convierten el dólar estadounidense a la moneda local del destinatario utilizando un tipo de cambio que puede incluir un margen oculto sobre el tipo de cambio medio del mercado. Algunos proveedores de servicios de remesas no cobran comisiones por la transferencia, ya que sus ganancias comerciales provienen exclusivamente de la conversión del tipo de cambio. Comprender las comisiones del tipo de cambio también es importante al prepararse para enviar remesas.

4. Liquidación y pago

El dinero se entrega al destinatario a través de un banco asociado, un agente local, retiro en efectivo o una billetera digital. Dependiendo del proveedor, el proceso puede tardar desde minutos hasta varios días.

La combinación de comisiones + margen en el tipo de cambio es lo que determina el costo real de la remesa. Muchos proveedores de remesas anuncian comisiones bajas cuando obtienen ganancias ofreciendo un tipo de cambio mucho más bajo, lo que reduce el monto que el destinatario realmente recibe.

Tipos de proveedores de servicios de remesas en EE. UU.

El mercado de proveedores de servicios de remesas en EE. UU. es diverso y, por lo general, se clasifican en las siguientes categorías:

1. Operadores de transferencias de dinero en efectivo (MTO por sus siglas en inglés)

Se trata de las empresas de remesas tradicionales con sucursales físicas para pagos en persona y retiros en efectivo.
Ejemplos: MoneyGram, Western Union, Walmart (MoneyGram en Walmart).

Ventajas: Accesibilidad física, ideal para personas sin cuenta bancaria.
Desventajas: Suelen tener comisiones más altas, un proceso más lento y a menudo, márgenes de beneficio por tipo de cambio.

2. Bancos tradicionales y cooperativas de crédito tradicionales

Algunas instituciones financieras ofrecen transferencias internacionales a través de procesos SWIFT para programas de remesas. 

Ventajas: Sucursales físicas, transferencias directas de banco a banco.
Desventajas: Requiere una cuenta bancaria, esta suele ser la opción más cara (ya que los procesos SWIFT suelen tener comisiones y tipos de cambio elevados) y podrían requerir tiempos de procesamiento más largos. 

3. Servicios de transferencia digitales

Estas empresas operan completamente en línea o a través de aplicaciones móviles. Pueden ser más rápidas y transparentes.
Ejemplos: Remitly, Felix, Común, entre otros.

Ventajas: Comodidad, rapidez, comisiones competitivas y transferencias rastreables.
Desventajas: Opciones limitadas de retiro en efectivo en algunas regiones.

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Aspectos clave al elegir un proveedor de remesas

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Elegir el proveedor de servicios de remesas adecuado puede tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que realmente llega a sus seres queridos. Entre las diferentes comisiones, las diferencias en el tipo de cambio, los requisitos de documentación y la creciente lista de servicios adicionales, no todos los proveedores de remesas ofrecen los mismos servicios ni piden los mismos requisitos. Ya sea que envíes dinero a casa ocasionalmente o semanalmente, es importante elegir un proveedor de remesas que maximice el valor de lo que tus seres queridos reciben.

1. Comisiones lo que pagas (y lo que no ves)

Todos los proveedores de remesas cobran comisiones por sus servicios; sin embargo, no todas se presentan de la misma manera (por eso es importante comprender completamente los costos asociados con tu remesa).

¿Qué tipos de comisiones pueden existir?

  • Comisión por transferencia: es un monto fijo o porcentual que se cobra por transacción.
  • Comisiones por método de pago: son los cargos adicionales por usar una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria.
  • Comisiones por método de pago: algunos proveedores cobran más por retiros en efectivo que por depósitos bancarios.

¿Qué podría ser una comisión inesperada?
Por ejemplo, los tipos de cambio pueden variar: a menudo, el tipo de cambio que encuentras al realizar una búsqueda en línea no es el mismo que cobrará el proveedor de servicios de remesas de tu elección. 

¿Qué buscar?

  • Una herramienta simuladora o calculadora que muestre el monto final que recibirá el destinatario antes de enviar.
  • Comisiones transparentes antes de confirmar la transacción.
    Proveedores que mantengan bajas tanto las comisiones como los márgenes del tipo de cambio. 

En muchos casos, el proveedor más barato no es el que ofrece la comisión visible más baja. Podría ser el que ofrece el tipo de cambio más competitivo o una comisión fija que se ajuste más a tus actividades de transferencias. El mejor proveedor de servicios siempre será aquel que satisfaga tus necesidades específicas.

2. Tipos de cambio: un factor clave‍

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El tipo de cambio que utiliza el proveedor determina cuántos pesos, quetzales, soles u otra moneda recibirá el destinatario. Al enviar dinero al extranjero, los remitentes a veces se centran solo en la comisión visible (por ejemplo, un cargo de $3.99 por transferencia). Pero en muchos casos, el mayor costo puede estar en el tipo de cambio. Si dos compañías ofrecen la misma comisión, pero una tiene un tipo de cambio más débil, su familia podría recibir menos dinero.

Ejemplo:
Una diferencia al elegir un tipo de cambio con solo 1 peso mexicano menos por dólar estadounidense podría significar que el destinatario recibiría $100 pesos mexicanos menos en una remesa de $100 USD.

Comprender los costos reales de su remesa es esencial para elegir el mejor proveedor de remesas.

¿Qué preguntas puedo hacerme antes de elegir el proveedor de remesas más adecuado para mí?

  • ¿Utilizan el tipo de cambio medio del mercado o añaden un margen?
  • ¿El tipo de cambio queda fijo al momento del envío?
  • ¿Ofrecen tasas promocionales solo para nuevos clientes?

¿A qué podrías poner atención?

  • Una comisión baja combinada con un tipo de cambio débil.
  • Diferencias grandes entre el tipo de cambio anunciado y el monto final recibido.
  • Tipos de cambio que cambian durante la transferencia.

Incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede reducir significativamente el monto final que tus familiares o amigos reciben si envías mucho dinero. 

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3. Documentación y requisitos: manténgalo simple y seguro. 

Todos los proveedores deben cumplir con regulaciones financieras en EE. UU., pero los requisitos varían.

Cada proveedor de remesas debe cumplir con las regulaciones financieras de EE. UU., pero sus requisitos de incorporación varían según el proveedor.

¿Cuáles son algunos pasos o documentos comúnmente necesarios?

  • Verificación de identidad (p. ej., licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal).
  • Información personal como fecha de nacimiento y dirección.
  • Datos del destinatario (nombre completo, país de destino, método de pago).
  • En algunos casos, comprobante de fondos o verificación adicional para montos grandes.

¿Qué buscar?
Si un proveedor solicita demasiada documentación o dificulta el proceso, considere elegir uno con sistemas de cumplimiento más ágiles. Por ejemplo, algunos servicios de remesas aceptan documentación sin pasaporte estadounidense cuando quien envía el dinero puede demostrar residencia en Estados Unidos.

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4. Velocidad y confiabilidad: ¿Qué tan rápido llega el dinero?

Mientras que algunas personas priorizan el bajo costo, otras priorizan la velocidad. Esto depende completamente de las necesidades del destinatario en su país de origen.

La velocidad de las transferencias varía según:

  • El método de pago (tarjeta de débito, transferencia bancaria o efectivo).
  • El método de recepción (depósito bancario, billetera móvil o retiro en ventanilla).
  • La ​​infraestructura del proveedor y las alianzas locales.

¿En qué puedo concentrarme para asegurar que mi transferencia llegue rápida y segura?

  • Las estimaciones de entrega en tiempo real que ofrece el proveedor de servicios.
  • Una clara diferenciación entre "instantáneo", "el mismo día" y "al día siguiente".
  • Un historial de confiabilidad, no solo promesas publicitarias.

Cuando hay urgencia, la velocidad importa, pero siempre prioriza la seguridad de tu dinero.

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5. Seguridad y confianza: Su dinero debe estar seguro

Elegir un proveedor de remesas también requiere confianza en la capacidad de la empresa para proteger tanto tu información como tus fondos. 

¿Cuáles son algunos indicadores clave de un proveedor de servicios confiable?

  • Licencia como transmisor de dinero en EE. UU. Por ejemplo, con Común, sus fondos en la cuenta corriente de Común se mantienen en un banco asociado asegurado por la FDIC.
  • Encriptado seguro para pagos.
  • Herramientas y notificaciones de prevención de fraude.
  • Opiniones positivas de los clientes y resolución transparente de disputas.

Para mantener tu dinero seguro, es importante considerar evitar proveedores de remesas con credenciales poco claras o con quejas recurrentes sobre transferencias bloqueadas y pagos retrasados.

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6. Servicios adicionales: Ve más allá de la transferencia

Hoy en día, muchos proveedores ofrecen funciones extra que ahorran tiempo y dinero.

Un proveedor de remesas es más que una simple herramienta para enviar dinero. Ahora muchos proveedores ofrecen funcionalidades de valor agregado que pueden ahorrarte tiempo o dinero.

Servicios adicionales comunes:

  • Pago directo de facturas de servicios en el extranjero.
  • Recargas móviles.
  • Atención al cliente en varios idiomas (como Común, disponible en español).
  • Historial de transacciones y recibos descargables.
  • Alertas de tipos de cambio para notificarte cuando el tipo de cambio sea favorable.

¿Qué buscar?

Herramientas que simplifiquen el apoyo financiero a tu familia, no que lo compliquen.Por ejemplo, en Común puedes usar tu tarjeta de débito o abrir una cuenta de cheques si no tienes una.

¡Elige el proveedor de servicios de remesas más adecuado para tus necesidades!

No existe un proveedor único ideal para todos. Algunas personas valoran la rapidez, otras el costo, y otras necesitan atención presencial o retiros en efectivo. Para aprovechar al máximo tu próxima transferencia, concéntrate en lo que te importa:

  • Comisiones transparentes.
  • Tipos de cambio competitivos.
  • Documentación sencilla.
  • Servicios adicionales útiles.
  • Seguridad y buen soporte al cliente.

Dedicar unos minutos a comparar las opciones de diferentes proveedores de servicios puede marcar una diferencia significativa en lo que reciben tus familiares y amigos y en cómo optimizar tus finanzas según tus necesidades.

Común ofrece servicios de remesas que puedes financiar con tu propia tarjeta de débito o abrir una cuenta corriente con Común si no tienes una. Con Común no hay cuotas anuales ni mensuales. Además, los servicios de Común están disponibles en español. Descarga nuestra app o contáctanos para saber más sobre Común.

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Community

Cómo hacer una transferencia bancaria por medio de la banca en línea

8 min de lectura

Una de las grandes ventajas que existe al poseer una cuenta online es poder realizar transferencias bancarias desde la comodidad de tu casa. Para ello te indicaremos cómo hacer una transferencia bancaria, sus ventajas y algunas consideraciones que debes tener en cuenta, debido a la rapidez con que se efectúan las transacciones.  

¿Cuáles son las ventajas de realizar transferencias online?

El realizar transacciones bajo plataformas o aplicaciones en línea posee ventajas, entre ellas se encuentran las siguientes: 

Evita las colas: No es necesario que tengas que estar esperando en la taquilla de un banco para poder realizar una transacción bancaria. Con tan solo tener un equipo que posea acceso a una red internet, puedes realizar la operación bancaria desde la comodidad de tu hogar, casa o cualquier parte del mundo, sin tener que estar físicamente en la agencia bancaria. 

Es seguro: Sin tener que llevar consigo efectivo o dinero, tiene la posibilidad de pagar tus deudas o depositarle el dinero a la persona indicada. Evitando su vulnerabilidad física con tan solo poseer las coordenadas CVV o el doble factor de seguridad. Que suele requerir el banco, para saber que usted es el que está realizando la transacción y no otra persona. 

Sin confusiones: En los depósitos en línea no solo le solicitan el número de cuenta, sino el número de identificación de la persona. Además de algún elemento adicional, para asegurar que el depósito o la transferencia se va a realizar a la persona o a la organización indicada. 

Costos mínimos: Las transferencias bancarias poseen un costo menor a las realizadas de forma presencial en las taquillas. Las transferencias online tienen la ventaja, que  en muchas ocasiones suelen  ser nulas las comisiones hasta cierto límite, y una vez superadas estas aún siguen siendo módicas. 

Organiza los pagos: Si los pagos se realizan de manera frecuente como los son los servicios, ya que suelen vencerse cada cierta fecha del mes existe la posibilidad de programar los pagos, así como de aquellas personas que nos prestan servicios (como el alquiler) de tal forma que, existe la posibilidad de automatizar los pagos. 

Distribuir el dinero de sus cuentas: 

Con ello puedes visualizar de forma clara cada uno de los montos que posee en sus distintas cuentas en un mismo banco. Y transferir dinero de tal forma que pueda distribuir su dinero, en caso de que posea cuentas específicas para la cancelación de algunos servicios. Estas transferencias las puedes realizar de forma cómoda y visible desde tu equipo remoto. 

Cómo hacer transferencias por medio de la banca en línea

Existen diferentes formas para realizar transferencias a través de la banca en línea, y estas varían de banco en banco, pero el proceso suele ser el mismo.  En algunos bancos, cuando la transacción se realiza de forma habitual bajo una misma cuenta, ya los patrones de seguridad suelen disminuir. Pero cuando esta operación se realiza por primera vez existen factores de seguridad en el cual el cliente debe autenticarse, para ello te mostramos las dos formas “generalizadas” para que puedas determinar sus diferencias. 

Transferencia para nuevas cuentas.

Cuando se va a realizar la cuenta hacia un nuevo cliente es necesario tener “a la mano” ciertos elementos de seguridad como puede ser: CCI (Una serie de coordenadas que otorga el banco a cada usuario), realizarlo desde un equipo en el cual habitualmente se ha realizado transacciones, o desde el smartphone donde se posee la App del banco. 

Pasos para realizar la transferencia.

  1. Ingrese a la aplicación o la plataforma del banco.
  2. Coloque su usuario y clave.
  3. Ingrese al menú de realizar depósito.
  4. Le solicitará los datos de la cuenta, nombre y apellido de la persona e identificación (número de cédula o ID según el país donde se encuentre). Agregue el monto de la transacción y oprima el botón de continuar con la transacción. 

Recepción de clave 

  1. Le enviará una clave de seguridad (Esta puede variar de acuerdo al banco).
  2. Coloque la clave de coordenadas, código de autentificación y continúe
  3. En ese momento la transacción ya es realizada.

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Envíos Internacionales

¿Cómo enviar dinero a México? Todo lo que necesitas saber

8 min de lectura

Para los inmigrantes que viven en Estados Unidos es de suma importancia contar con servicios financieros accesibles que les permitan hacer envíos de dinero a México y otros países de la región; con el fin de apoyar económicamente a familiares y amigos o alcanzar un mejor nivel de vida. 

Las remesas han adquirido tal importancia en la economía mexicana que, de acuerdo con datos de Reuters, México es el segundo mayor receptor de remesas a nivel mundial, tan solo después de India, con más de 64.700 mdd durante 2024. 

Para los inmigrantes es fundamental saber cómo mandar dinero a México de Estados Unidos de manera segura, rápida y a bajo costo.

En esta ocasión te mostraremos las mejores aplicaciones para hacer transferencias de dinero a tus seres queridos, cómo funcionan y todos los beneficios de cada una de ellas, para que elijas la opción que mejor se adapte a tus necesidades. 

¿Cuánto dinero puedo enviar a México?

Un aspecto muy importante que debes tomar en cuenta es el monto permitido por las aplicaciones para mandar dinero a México, así como las restricciones de sus términos y condiciones. 

En general, no existe un límite legal impuesto por el gobierno de los Estados Unidos, pero cada plataforma tiene sus propios estándares y reglamentos en los que se basan para imponer ciertos límites y lineamientos necesarios para realizar transferencias de dinero internacionales. 

Por ejemplo, estos son algunos de los proveedores más conocidos que ofrecen envíos de dinero a México, con sus respectivos límites: 

  • Western Union: hasta 5.000 USD por transacción a través de la página web. 
  • MoneyGram: hasta 10.000 USD por transacción. 
  • Xoom: hasta 10.000 USD por transacción. 

Si buscas la forma más fácil de enviar dinero a México, Común es una excelente alternativa para ti. Podrás disfrutar de tu primera transferencia de dinero completamente gratis y luego, por una tarifa desde 2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

Además, tu destinatario puede recibir más por menos debido a los tipos de cambio altamente competitivos en comparación con otras aplicaciones similares. 

Compara y elige la opción más conveniente para enviar dinero. 

¿Cuál es la mejor forma de enviar dinero de Estados Unidos a México?

Existen varias maneras de enviar dinero desde Estados Unidos a México, ya sea a través de los bancos tradicionales o de los servicios especializados en transferencias de dinero  internacionales.

Estas son las maneras más sencillas de hacerlo: 

Mediante transferencias de dinero de banco a banco

Una de las maneras más comunes de enviar dinero es a través de transferencias bancarias de un banco tradicional a otro. La ventaja de este método es que puede resultar seguro, al contar con el respaldo de instituciones financieras oficiales. Sin embargo, también suelen tardar más tiempo y generar más tarifas. 

Para enviar fondos a través de este método es indispensable contar con una cuenta bancaria de EE. UU. y utilizar el código SWIFT del destinatario. 

El costo de la transferencia de dinero depende del banco receptor, en este caso, localizado en México. Por ejemplo, BBVA cobra 30 USD más IVA por transferencia, Santander entre 15 y 20 USD más IVA y Citi Banamex 20 USD más IVA; todo esto sin importar el monto de envío. 

Mediante envío de efectivo

Otra opción, que podría resultar más accesible para usuarios sin cuenta bancaria, son los envíos de dinero en efectivo que puede ser cobrado en diferentes puntos de México. 

Para enviar dinero en efectivo es necesario acudir a un proveedor que ofrezca este tipo de servicio, por ejemplo, una oficina de Western Union. Una vez ahí, deberás pagar el importe a enviar, más la comisión asignada al monto. 

Para que tus familiares puedan cobrar los fondos de esta transacción, deberán presentar una identificación oficial en una de las sucursales seleccionadas, que puede ser Oxxo, Banco Azteca, Walmart u otras. 

Aunque es una excelente alternativa para las personas que basan sus finanzas en el manejo de efectivo, puede tener ciertas desventajas, como las altas tarifas que dependen del monto de envío, así como el tipo de cambio menos competitivo.

Mediante aplicación móvil

La tercera opción para enviar dinero a México es por medio de una aplicación móvil especializada en transferencias de dinero  internacionales. Existen muchas alternativas compatibles con iOS y Android y, en general, resultan más económicas que los envíos de efectivo o las transferencias bancarias.

Para acceder a este tipo de envíos, es necesario crear una cuenta en la página o aplicación del proveedor. Además, algunos solicitan realizar verificación de identidad a través de datos personales como el SNN (Número de Seguridad Social) o ITIN. 

Antes de elegir una aplicación para enviar dinero a México, te recomendamos hacer una comparativa de las opciones más conocidas y que evalúes cuál se adapta mejor a tus necesidades y las de tus familiares. 

Las 6 mejores aplicaciones móviles para mandar dinero a México de Estados Unidos

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Servicio Opciones de pago Tarifa Opciones de entrega Tipo de cambio Cantidad recibida en MXN por cada 1000 USD Velocidad
Comun Cuenta bancaria, tarjeta de débito, efectivo Tarifa desde 2.99 USD Cuenta bancaria o retiro de efectivo en sucursal física Competitivo 19800 MXN De minutos a horas
Remitly Tarjeta de débito/crédito 1 al 3 % según el margen cambiario Depósito bancario, efectivo, wallet 18.82 MXN 18820 MXN Minutos en tarifa exprés, de 3 a 5 días en tarifa estándar
Boss Revolution Tarjeta, cuenta bancaria, efectivo Hasta 2.99 USD a través de la app Wallet móvil, efectivo, recarga móvil 19.80 MXN 19800 MXN Instantáneo
WorldRemit Tarjeta de débito/crédito, transferencia 1.99 USD a 2.99 USD en efectivo Depósito bancario, recogida de efectivo, billetera móvil, recarga de tiempo aire o entrega a domicilio Entre 0.7 % y 3 % por encima del cambio interbancario 19500 MXN Hasta 3 días, dependiendo del método de envío
Western Union Bancario, efectivo, tarjeta Varía dependiendo del monto Banco, efectivo, wallet Tipo de cambio con spread aplicable 19000 a 19200 MXN De minutos a días
Félix Pago WhatsApp, efectivo, tarjeta Tarifa fija de 2.99 USD Cuenta bancaria y efectivo Competitivo 19800 MXN Instantánea



Los resultados de la cantidad recibida en MXN por cada 1000 USD pueden variar. Los tipos de cambio son ilustrativos y están sujetos a cambios; consulta la aplicación para ver los tipos de cambio actuales.

Común

Común es una opción conveniente para los trabajadores inmigrantes en Estados Unidos, ya que está especialmente diseñada para comprender sus necesidades. Común ofrece una tarifa promocional sin costo en tu primer envío y después una tarifa desde 2,99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

Además, puedes acceder a diferentes métodos de pago y a un tipo de cambio muy competitivo, para que tu familia reciba más por menos en más de 100,000 puntos de retiro. 

Tu cuenta en Común te da acceso a una aplicación móvil y tarjeta de débito. Además de que tus transferencias de dinero son aplicadas en cuestión de minutos.

Remitly

Remitly es una app que permite realizar transferencias de dinero internacionales. Es fácil de usar y ofrece diversas formas de pago, como tarjeta de débito o crédito o cuenta bancaria. 

El tiempo de envío depende del tipo de tarifa seleccionado, ya sea el exprés, que es instantáneo, o estándar, que tarda hasta 5 días hábiles. 

También ofrece un tipo de cambio competitivo.

BOSS Revolution

BOSS Revolution es una alternativa de envío de dinero fácil y accesible. Tiene un límite de 2.999 USD, por lo que está orientado a transacciones pequeñas. 

Acepta tarjeta bancaria y efectivo como métodos de pago, además de que las transferencias de dinero son realizadas en cuestión de minutos. 

WorldRemit

WorldRemit es otra alternativa para enviar dinero a México fácilmente. Ofrece una gran variedad de métodos de pago, como envío a cuenta bancaria, retiro de efectivo y recargas. 

Cuenta con tarifas desde 1.99 USD, pero el tipo de cambio incluye un margen del 1 % al 2 %, lo cual afecta el monto total a recibir. 

Western Union

Western Union es uno de los servicios más populares para realizar transferencias de dinero internacionales. Cuenta con una amplia cobertura, lo que facilita el acceso para personas que viven en zonas rurales o alejadas. 

Permite enviar dinero desde bancos, aplicación y página web y el dinero se puede recibir en efectivo o en una cuenta bancaria. 

La desventaja es que las tarifas de envío suelen ser más altas que otras alternativas, además de que el tipo de cambio es menos competitivo con respecto al mercado, lo cual afecta el monto total a recibir. 

Félix Pago

Félix Pago es una opción innovadora que permite hacer envíos de dinero a bajo costo a través de WhatsApp.

Es una buena opción para hacer depósitos de cantidades pequeñas de dinero, aunque no ofrece funcionalidades como apertura de cuenta y tarjeta de débito, lo cual podría representar un obstáculo para los usuarios que buscan alternativas más completas. 

¿Cómo enviar dinero a México con Común?

Con envíos internacionales de Común o también conocido como Remesas, puedes mandar dinero al extranjero a tus familiares y amigos desde tu aplicación móvil de Común a bajo costo y sin salir de tu casa.

Para poder hacer un envío a México, sigue los siguientes pasos:

  1. Ingresa a tu aplicación móvil de Común.
  2. En la página principal, selecciona Envía una Remesa.
  3. Selecciona el destinatario al queque deseas mandar el envío internacional.
  4. Puedes registrar un destinatario con sus datos bancarios como su nombre completo, nombre del banco y número de celular.
  5. Después de registrar al destinatario, ingresa la cantidad que deseas enviar y revisa los costos de la transacción.
  6. Confirma los datos y selecciona confirmar envío internacional. 
  7. El destinatario debe de recibir el dinero internacional dentro de los siguientes minutos. Si seleccionaste recoger en tienda, la persona puede ir a la tienda a recoger el dinero en unos 30 minutos de confirmar la transacción.
  8. Puedes revisar el estatus del envío internacional en tu app móvil de Común, haciendo clic en el movimiento.

Puedes enviar dinero a México por una tarifa desde $2.99 por transacción, hasta los límites aplicables.

Envía dinero a México de forma fácil y segura con una app móvil confiable

Como puedes ver, enviar dinero a México nunca había sido tan fácil ni tan accesible. 

Existen varios servicios de envío de remesas que ofrecen diferentes ventajas competitivas, por lo que es conveniente comparar las tarifas, tipo de cambio, límites de envío, entre otras características. La opción indicada para ti es una alternativa segura y rápida que hable tu idioma. 

Común te permite abrir una cuenta con la documentación oficial de tu país y enviar dinero a tu hogar. Abre tu cuenta hoy, envía dinero a países de América Latina y descubre el lado más accesible de las finanzas. 

Educación Financiera

What is the FDIC?

8 min de lectura

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia gubernamental que asegura los depósitos de los consumidores en los bancos asegurados por la FDIC. Esto significa que si su banco quiebra, la FDIC le reembolsará los depósitos perdidos.

La FDIC se creó en 1933 como respuesta a las quiebras bancarias durante la Gran Depresión. Más de 1,300 bancos quebraron entre 1929 y 1933, ocasionando que mucha gente perdiera su dinero. Es una agencia gubernamental autofinanciada, lo que significa que recibe su financiación de los bancos que asegura.

La FDIC asegura los depósitos de los consumidores hasta 250,000 dólares por cuenta. Esto incluye las cuentas de depósito y de ahorro, así como las cuentas del mercado monetario.

Las ventajas del seguro de la FDIC son:

  • Sus depósitos están garantizados hasta 250,000 dólares por cuenta
  • Puede acceder a su dinero en cualquier momento: 24 horas al día, 7 días a la semana
  • Su dinero está seguro incluso si su banco falla
  • Su banco no tiene por qué estar situado en su ciudad o estado
  • No hay que pagar ninguna cuota para afiliarse a la FDIC o para que su banco esté asegurado por la FDIC
  • La FDIC existe desde 1933 y nunca ha dejado de reembolsar a los depositantes.

Si está interesado en abrir una cuenta en un banco asegurado por la FDIC, visite el sitio web de la FDIC y utilice la herramienta de búsqueda de bancos para encontrar un banco cercano. Algunos de los bancos más populares que cuentan con protección del FDIC son:

  1. Bank of America
  2. JPMorgan Chase
  3. Citigroup
  4. Wells Fargo
  5. Capital One
  6. HSBC
  7. Ally Bank
  8. SunTrust Bank
  9. PNC Bank

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Cuenta corriente

What is online banking?

8 min de lectura

La banca en línea es aquella entidad financiera que posee presencia digital en la web y, la cual puede ser accesible a través de distintos equipos.  La banca en línea posee particularidades que la diferencian de otras plataformas, su principal característica se debe al manejo de dinero y recursos que se realizan en línea. Entre los principales aspectos que lo diferencian de la banca convencional y de otras plataformas se encuentran las siguientes líneas, ¡sigue leyendo! 

Características de la Banca en Línea

Ahora que ya sabes qué es la banca en línea, te indicaremos las distintas características que posee: 

Practicidad: No es necesario que realices una parte de las operaciones a través de la web y completarlas en forma presencial en la entidad bancaria. La Banca en línea tiene la posibilidad de realizar operaciones 100% online dependiendo de la entidad bancaria. 

Funcionalidad: La banca hoy en día ha mejorado la experiencia del usuario a tal punto que sus distintas aplicaciones son amigables. Ofreciendo una amplia gama de productos financieros e instrumentos,  que permiten que el usuario no tenga que realizar algunas confirmaciones de forma física en la entidad bancaria. 

Seguridad: Es uno de los aspectos que más importancia ha tenido la banca en línea. Y este ha sido uno de los factores que limitó en el pasado a ofrecer productos financieros para los clientes. Hoy en día existe una gran diversidad de elementos que hacen seguro la ejecución de transacciones a través de la web, entre los cuales se encuentran los siguientes: 

Software bancario: La banca posee software internos, que garantizan la seguridad de los usuarios. Como en los métodos de pagos, en la identificación y el reconocimiento de la ubicación IP, así como en el procesamiento de pagos y autentificación.

Doble Factor: Con la aplicación desde móviles, los niveles de seguridad se garantizan de forma idónea a través de la banca online.

Protocolos de seguridad: Estos son los pasos para acceder a algunos instrumentos financieros. Existen algunos protocolos que son necesarios verificar a través de doble factor, otro a través de coordenadas aleatorias dependiendo de los criterios de la banca.   

Ventajas de la Banca en línea. 

Al pasar los años, la banca línea ha optimizado sus procesos digitales, logrando una serie de beneficios para los usuarios, entre las cuales se encuentra:

Ahorro de tiempo: No es necesario acercarse a la sucursal del banco para poder realizar alguna transacción y esperar ser atendido, después de un tiempo prolongado en la agencia.

Mejora de la comunicación: Los reclamos son atendidos de manera pertinente en muchas plataformas. Generalmente  la solución se encuentra en alguno de los menús que se encuentran dentro de la aplicación. Esto se debe principalmente a la estandarización de la solución de los problemas más recurrentes que poseen los usuarios convencionales y son opciones dentro de la plataforma.  

Optimización de los procesos: La facilidad para poder adquirir productos financieros, optar por tarjetas en promoción, realizar transacciones tanto nacionales como internacionales, así como conocer a tiempo real el consumo realizado en un determinado tiempo, hacen de la banca en línea una opción ideal. 

Facilidad: Para poder acceder a las opciones que ofrece la plataforma hace que sea sumamente amigable su navegación dentro de la aplicación (en el caso de smartphones) o plataforma.  

Por estas razones es necesario conocer y profundizar las diferentes operaciones que se relacionan con la banca en línea entre las cuales se encuentran:

Abrir cuenta bancaria online.

Hacer Transferencias por internet.

Obtener beneficios a través de la banca en línea.

Afiliar pagos en la banca.

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Inmigración

Requisitos de la visa O1 en 2025: lo que necesitas saber

8 min de lectura

Requisitos de la visa O1 para trabajar en Estados Unidos

Estados Unidos ofrece una gran variedad de visas para abarcar la mayor cantidad de perfiles que podrían aportar sus conocimientos al país.

Un ejemplo es la visa O1, destinada a personas extranjeras que poseen habilidades extraordinarias en áreas como las ciencias, los deportes y las artes.

Esta es una visa con criterios muy específicos. Por ello, en este artículo te explicaremos los requisitos que exige el gobierno de Estados Unidos para otorgarla, la manera en que se clasifican los tipos de visa O1 y los documentos requeridos durante el proceso de solicitud.

Si buscas una alternativa para obtener una visa de trabajo en un área de alta competencia, la visa O1 podría abrirte las puertas a una nueva vida.

¿Qué es la visa O1 y quién puede solicitarla?

La O1 es una visa de no inmigrante de Estados Unidos que está dirigida a ciudadanos extranjeros con habilidades extraordinarias o logros sobresalientes en áreas específicas.

El concepto de “habilidad extraordinaria” puede resultar un tanto ambiguo, pero en este contexto, USCIS se refiere a los individuos que han alcanzado un nivel de excelencia tal en su materia, al grado de tener reconocimiento nacional o internacional comprobable.

Esta visa se divide en dos variantes principales:

Visa O-1A

Dirigida a personas con logros extraordinarios en ciencias, educación, negocios o deportes.

Visa O-1B

Para personas con capacidad extraordinaria en las artes, la industria cinematográfica y la televisión.

Como puedes ver, se trata de un documento migratorio que exige un alto nivel por parte de los solicitantes en áreas específicas de trabajo.

Requisitos principales de la visa O1

Para ser acreedor de una visa O1, los solicitantes deben cumplir con una serie de requisitos establecidos por USCIS.

A continuación, desglosamos los principales requisitos para las dos categorías de esta visa.

Para la visa O-1A

Los solicitantes con logros destacados en ciencias, educación, negocios o deportes, deben demostrar cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad:

  • Haber recibido un reconocimiento significativo con impacto a nivel nacional o internacional.
  • Participación en asociaciones de prestigio que exigen logros destacados.
  • Menciones o participación en medios de comunicación de prestigio.
  • Haber participado como evaluador del trabajo de otros colegas.
  • Ser autor de artículos científicos publicados.
  • Haber colaborado con organizaciones laborales distinguidas en el área de conocimiento.
  • Evidencia de alto salario o remuneración en comparación con otros profesionistas del mismo campo.

Para la Visa O-1B

Los solicitantes con logros destacados en las artes, la industria del cine y la televisión, lo pueden demostrar si cumplen con los siguientes requisitos:

  • Haber sido reconocidos con premios importantes, como Grammy, Emmy, Óscar y Premio Nobel.
  • Participación en producciones de renombre.
  • Ser reconocido por medios de comunicación y críticos.
  • Éxito comercial o popularidad demostrable.
  • Haber liderado proyectos de prestigio.

Es relevante destacar que no es necesario que se cumpla la totalidad de estos requisitos, pero entre más puntos cubra el solicitante, más fácil será obtener la visa.

Además, en ambos casos los solicitantes deben contar con una oferta de trabajo o patrocinador en Estados Unidos.

Documentos y pruebas que suelen acompañar la solicitud

Además de demostrar el cumplimiento de los criterios, el solicitante debe contar con los siguientes documentos para preparar un expediente completo.

Formulario I-129, Petición para Trabajador No Inmigrante

Este formulario debe ser presentado por el empleador o agente estadounidense y debe contener los siguientes datos:

  • Nombre completo del beneficiario.
  • Descripción detallada del proyecto.
  • Duración prevista y lugar donde se llevará a cabo.

Cartas de recomendación

Esta carta es muy importante para respaldar la experiencia del solicitante en su área. Debe ser emitida por un grupo de colegas, sindicato o entidad experta.

Contrato o carta de oferta de trabajo en EE. UU.

Se trata de un documento firmado por el solicitante y el empleador, en el cual se establecen los términos y las condiciones del empleo, las responsabilidades y la duración.

Además, los requisitos previamente mencionados se pueden sustentar con la siguiente documentación:

  • Copias de publicaciones, artículos, materiales de prensa.
  • Evidencia de membresías, premios o reconocimientos.
  • Estados financieros o pruebas de remuneración alta.

Si tienes alguna duda sobre tu proceso de solicitud, consulta a un abogado de inmigración para que te ayude a determinar si tu perfil se adapta a este tipo de visa, la cual se podría catalogar como un nivel de élite. Ten en cuenta que existen otras alternativas como la visa EB-1 y la H-1B.

Encuentra oportunidades en EE. UU. con el apoyo de Común

En este artículo te explicamos que la O1 es la visa de habilidades extraordinarias dirigida a personas con alto desempeño en áreas de la ciencia, los deportes y las artes. Además, te explicamos los requisitos de aprobación y la documentación necesaria para demostrar que perteneces a los grupos que abarca este permiso de trabajo.

Llegar a un país nuevo para trabajar implica muchos cambios y aprendizaje para adaptarte a las costumbres y reglamentos. Cuando se trata de manejar dinero de manera efectiva, es imprescindible que los inmigrantes tengan acceso a servicios financieros de calidad.

¡Descubre Común, la plataforma financiera que facilita la vida de los inmigrantes en EE. UU.!

  • Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
  • Transferencias internacionales de dinero con costos accesibles.
  • App móvil disponible en español que acepta más de 100 identificaciones oficiales extranjeras.
  • Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.

Abre tu cuenta con Común hoy mismo y construye tu futuro en EE. UU. con una plataforma financiera pensada para inmigrantes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Se puede obtener una visa O1 sin un patrocinador?

No, la visa O1 siempre requiere de un patrocinador para iniciar el trámite. Dicho patrocinio puede estar a cargo de un empleador estadounidense o de una agencia que actúa como intermediario entre el solicitante y los contratistas en Estados Unidos.

Aunque esta visa no se puede autopromocionar, existe la opción de contratar a un agente para que presente la petición inicial.

¿Cuánto dinero se necesita para tener una visa de inversionista en Estados Unidos?

La visa de inversionista más común es la EB-5, la cual solicita una inversión mínima de $1,050,000 en caso de que el lugar a invertir se encuentre en una zona rural o con alto índice de desempleo.

Un requisito indispensable es que el proyecto debe ser capaz de generar o mantener al menos 10 empleos de tiempo completo en Estados Unidos.

Otra opción de visa de inversionista es la E-2, o inversión por tratado, la cual no exige un monto fijo, pero el solicitante debe comprobar que se trata de una cantidad lo suficientemente alta para generar impacto positivo.

¿Qué documentos suelen tener más peso en la aprobación?

Los documentos que suelen tener más peso para la aprobación de la visa O1 son los que demuestran reconocimiento sostenido y verificable.

Por ejemplo:

  • Premios importantes.
  • Publicaciones en medios reconocidos.
  • Participación como jurado en el trabajo de otros.
  • Afiliación a asociaciones selectas.
  • Evidencia de haber participado en proyectos de renombre.
  • Cartas de recomendación de expertos o líderes del campo.

Aunque no es necesario presentar todos estos documentos, cuanta más evidencia haya, mayores posibilidades habrá de recibir la aprobación.

¿Cuánto dura la visa O1 y se puede renovar?

La duración inicial es de 3 años, según el proyecto. Se pueden solicitar extensiones de 1 año, siempre y cuando se sigan cumpliendo los requisitos.

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Cuenta corriente

What are Checking Accounts? Everything you need to know

8 min de lectura

Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar nuestras finanzas personales, y el tipo de cuenta principal que utilizarás en el día a día en Estados Unidos. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre ellas y cómo puedes elegir la mejor opción para ti.

¿Qué es una cuenta corriente y por qué la necesitas?

Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que te permite depositar y retirar dinero con facilidad. Es la cuenta más comúnmente utilizada para manejar transacciones diarias como pagar facturas, hacer compras y recibir tu salario. La necesitas porque te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero y te permite realizar transacciones financieras de manera eficiente.

Ventajas de tener una cuenta corriente

Las cuentas corrientes ofrecen varias ventajas:

  1. Primero, te proporcionan un lugar seguro para guardar tu dinero.
  2. Segundo, facilitan el manejo de tus finanzas al permitirte realizar transacciones fácilmente.
  3. Tercero, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como tarjetas de débito, cheques, y acceso a banca en línea y móvil.

Diferencias entre cuentas corrientes y cuentas de ahorros

Mientras que una cuenta corriente está diseñada para transacciones diarias, una cuenta de ahorros está diseñada para guardar dinero a largo plazo. Las cuentas de ahorros suelen ofrecer tasas de interés más altas, lo que te permite ganar dinero con tus ahorros. Sin embargo, no son tan accesibles como las cuentas corrientes y pueden tener restricciones sobre el número de transacciones que puedes realizar.

Requisitos frecuentes para abrir una cuenta corriente

Documentación necesaria

Para abrir una cuenta corriente, generalmente necesitarás proporcionar una identificación con foto, prueba de domicilio y tu número de seguro social o número de identificación fiscal.

En Común, la banca online para inmigrantes en Estados Unidos, los principales documentos que necesitarás son:

  1. Documentación oficial de tu país de origen
  2. Un número de identificación fiscal como ITIN o número de seguro social (SSN).
  3. Comprobante de domicilio en Estados Unidos como un recibo a tu nombre donde aparezca la dirección de tu domicilio dentro de territorio estadounidense.

El proceso de abrir una cuenta corriente con Común es 100% online y puede ser realizado en menos de 5 minutos. 

Depósito mínimo y otras condiciones

Algunos bancos requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta corriente. Además, pueden aplicar cargos si tu saldo cae por debajo de un cierto nivel. Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente. Adicionalmente, pueden cobrar cobros de sobregiro de hasta $39 o más.

Sin embargo, en Común no hay un monto de depósito mínimo, balance minimo mensual, o costo de servicio mensual, ni tampoco costos escondidos en la letra pequeña.

Lo que no te dicen sobre las cuentas corriente en Estados Unidos:

Generalmente, puedes acceder a los fondos depositados en tu cuenta a través de retiros en cajeros automáticos, cheques, transferencias electrónicas, y tarjetas de débito. Sin embargo es importante que sepas que cada institución bancaria puede cobrar tarifas por la realización de cada una de estas operaciones y es importante que las sepas antes de abrir una cuenta bancaria con ella para comparar tus opciones e identifiques la que más te convenga en practicidad.

Por otra parte, muchos bancos requieren un depósito inicial para abrir una cuenta corriente. La cantidad varía según el banco, pero puede oscilar entre $25 y $100. En el caso de la cuenta corriente de Común, no tiene ningún costo, es decir, el monto de depósito inicial para abrir una cuenta corriente es de $0.

Adicionalmente, las cuentas corrientes pueden tener varias tarifas adicional a las tarifas de mantenimiento mensual, como lo son las tarifas de cajero automático, tarifas por sobregiro y más. Algunos bancos renuncian a la tarifa mensual si mantienes un saldo mínimo o tienes un depósito directo regular. En Común, puedes depositar y retirar dinero de manera gratuita en más de 55mil cajeros automáticos en Estados Unidos que puedes encontrar en establecimientos como Walgreens, CVS, Target, y más.

Algunos bancos ofrecen una protección de sobregiro que te impide rebotar cheques o que tu tarjeta de débito sea rechazada si no tienes suficiente dinero en tu cuenta. Sin embargo, este servicio puede venir con tarifas elevadas, por lo que es importante entender los términos.

Y si vives en el siglo XXI, el acceso a la banca en línea y móvil te permite revisar tu saldo, pagar facturas, depositar cheques y transferir dinero desde cualquier lugar.

Una característica especial de las cuentas corrientes es el Seguro FDIC. Los bancos en los EE. UU. suelen estar asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Esto significa que incluso si el banco quiebra, tu dinero (hasta $250,000) está protegido. Por ejemplo, las cuentas bancarias de Común están aseguradas por el FDIC por hasta $250,000 USD a través del banco afiliado Piermont Bank.

Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar tus finanzas personales. Te proporcionan un lugar seguro para guardar tu dinero y te permiten realizar transacciones financieras de manera eficiente. Al elegir una cuenta corriente, debes considerar factores como las tarifas, los servicios ofrecidos, la ubicación y reputación del banco, y las tasas de interés. Con la información correcta, puedes elegir la cuenta corriente que mejor se adapte a tus necesidades.

Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común? 

Educación Financiera

El Tipo de Cambio y el Margen de Divisas: Una Explicación Simplificada

8 min de lectura

Introducción: ¿Qué es el Mercado de Divisas?

El mercado de divisas (FX, por sus siglas en inglés) es la columna vertebral del comercio global, ya que permite el intercambio de una moneda por otra. Ya sea que estés viajando al extranjero, comprando productos internacionales o invirtiendo en el extranjero, el FX juega un papel crucial en nuestras vidas financieras. Este artículo tiene como objetivo desmitificar dos conceptos clave en FX: los tipos de cambio y el margen de divisas, explicándolos en términos sencillos para nuevos banqueros y cualquier persona que no esté familiarizada con estos temas. Comprender estos conceptos es crucial para los usuarios de Community Federal Savings Bank y otras instituciones financieras que ofrecen servicios bancarios.

¿Qué es el Tipo de Cambio?

El tipo de cambio es el valor de una moneda en términos de otra. Por ejemplo, si 1 Dólar Estadounidense (USD) vale 0.85 Euros (EUR), el tipo de cambio es 1 USD = 0.85 EUR. Los tipos de cambio fluctúan en función de la oferta y la demanda en el mercado de divisas. Varios factores influyen en estos tipos, incluidos:

  • Oferta y Demanda: Si una moneda tiene una gran demanda, su valor aumenta. Por el contrario, si hay más oferta que demanda, el valor de la moneda disminuye.
  • Bancos Centrales y Políticas Gubernamentales: Los bancos centrales, como la Reserva Federal en los EE. UU. o el Banco Central Europeo, pueden influir en los tipos de cambio a través de las tasas de interés y la política monetaria. Por ejemplo, tasas de interés más altas ofrecen mejores rendimientos en inversiones en esa moneda, aumentando la demanda y el valor.

¿Cómo nos Afectan los Tipos de Cambio?

Los tipos de cambio impactan varios aspectos de nuestras vidas:

  • Viajes Internacionales: Cuando viajas al extranjero, la cantidad de moneda extranjera que obtienes por tu dinero depende del tipo de cambio. Para los clientes de Común, comprender los tipos de cambio⁴ ayuda a mantener su dinero seguro durante los viajes. Ejemplos de tipos de cambio que fluctúan incluyen: 1 USD = 0.85 EUR o 1 USD = 109.75 Yen Japonés (JPY).
  • Costo de Productos Importados: Los productos cuyo precio está en monedas extranjeras se vuelven más caros o más baratos según el tipo de cambio.
  • Negocios e Inversiones Internacionales: Las empresas que tratan con clientes y proveedores internacionales o invierten en el extranjero se ven afectadas por las fluctuaciones de los tipos de cambio, lo que influye en sus costos e ingresos.

¿Qué es el Margen de Divisas (FX Spread)?

El margen de divisas es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un par de monedas. El precio de compra es lo que los compradores están dispuestos a pagar, mientras que el precio de venta es lo que los vendedores están pidiendo. El margen es esencialmente el costo de operar en divisas.

Por ejemplo, si el precio de compra para EUR/USD es 0.84 y el precio de venta es 0.86, el margen de divisas es 0.02. Este margen es crucial porque representa el costo de transacción en el intercambio de monedas, lo cual es una consideración clave para bancos e instituciones financieras.

¿Por Qué Existe el Margen de Divisas?

Varios factores contribuyen a la existencia del margen de divisas:

  • Liquidez del Mercado: Una mayor liquidez (más compradores y vendedores) generalmente resulta en un margen más estrecho. Una menor liquidez conduce a un margen más amplio.
  • Corredores de Divisas e Instituciones Financieras: Estos intermediarios establecen los precios de compra y venta, teniendo en cuenta sus márgenes de beneficio.
  • Costos de Transacción: Los costos de ejecutar operaciones y mantener inventarios de divisas también se incluyen en el margen.

¿Cómo Afecta el Margen de Divisas las Transacciones?

El margen de divisas impacta el costo de cambiar dinero. Un margen más pequeño significa costos más bajos, mientras que un margen más grande aumenta el costo. Aquí hay algunos ejemplos:

  • Margen Pequeño: Si el margen de compra-venta es pequeño (por ejemplo, 0.01), el costo de la transacción es bajo, lo que hace que sea más barato cambiar divisas.
  • Margen Grande: Un margen más grande (por ejemplo, 0.05) significa costos de transacción más altos.

Para minimizar el costo del cambio de divisas, considera:

  • Comparar Tipos: Busca los mejores tipos de cambio y márgenes más bajos, especialmente cuando uses servicios bancarios de Community Federal Savings Bank.
  • Oportunidad: Cambia dinero cuando la liquidez del mercado es alta, típicamente durante las horas de negocio en los principales centros financieros.

Ejemplos del Mundo Real:

Comprender los márgenes de divisas puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras:

  • Viajes al Extranjero: Al cambiar dinero para un viaje, el margen de divisas afecta la cantidad de moneda extranjera que recibes. Los titulares de cuentas de Común¹ pueden mantener su dinero seguro al comprender estos márgenes.
  • Compras en Línea: Comprar productos en sitios web internacionales implica conversión de moneda, donde el margen influye en el costo total.

Para consultar el tipo de cambio actual y el margen de divisas, utiliza convertidores de moneda en línea y sitios web de noticias financieras. La inclusión financiera es crucial, y plataformas como Común ofrecen herramientas y apoyo para ayudar a los inmigrantes latinos y otros usuarios a gestionar su dinero de manera efectiva.

Conclusión: Mantente Informado

En resumen, el tipo de cambio determina el valor de una moneda frente a otra, mientras que el margen de divisas es el costo de operar en divisas. Comprender estos conceptos es esencial para tomar decisiones financieras informadas, ya seas un nuevo banquero o alguien nuevo en el mundo del FX. Mantente informado y aprovecha este conocimiento para navegar de manera más efectiva por el complejo mundo del intercambio de divisas.

Recursos Adicionales

  • Bancos Asegurados por la FDIC: Asegúrate de que tus fondos estén seguros eligiendo bancos asegurados por la FDIC como Común.
  • Apoyo y Seguridad: Común ofrece soporte al cliente y funciones de seguridad para proteger tu información personal y fondos.
  • Remesas: Para las familias latinas e inmigrantes, comprender los tipos de cambio puede ayudar a enviar dinero al extranjero de manera eficiente.

Comprender los tipos de cambio y los márgenes de divisas puede tener un impacto significativo en tus transacciones financieras. Al mantenerte informado, puedes tomar mejores decisiones y optimizar tus cambios de divisas, mejorando tu salud financiera en general.

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Educación Financiera

¿Qué es un cheque certificado y cómo asegurarte de que sea válido?

8 min de lectura

¿Qué es un cheque certificado y cómo funciona?

Los cheques certificados son una forma de pago común para miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos, en especial para realizar compras importantes, como pago de alquileres, compra de un carro y acuerdos legales.

Sin embargo, no siempre queda claro por qué es relevante el proceso de certificación y en qué se diferencia de otro tipo de cheques.

Un cheque certificado es una orden de pago física que fue previamente revisada por una institución financiera para garantizar que hay fondos suficientes en la cuenta bancaria del emisor. Esta es la razón fundamental por la que se considera una forma de pago más segura que un cheque personal.

A continuación, te explicaremos en detalle qué es un cheque certificado, cómo funciona y la importancia de comprender las diferencias con otros tipos de cheques.

¿Qué es un cheque certificado?

Un cheque certificado es un tipo de cheque que cuenta con fondos garantizados, dado que el banco emisor ha verificado su existencia en la cuenta corriente o personal.

Esto lo hace una forma de pago más segura que los cheques personales, porque la institución bancaria se encarga de separar la cantidad de dinero destinada para cobrarlo.

¿Cómo se emite un cheque certificado?

Emitir un cheque certificado (certified check) es un proceso sencillo que puedes realizar directamente en la institución financiera de tu preferencia.

  • El cliente pide el cheque

El titular de la cuenta debe acudir a un banco y solicitar la emisión de un cheque certificado e indicar el beneficiario y el monto.

  • Identificación del cliente

Es necesario que presentes una identificación oficial para comprobar que eres el titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente de la que saldrán los fondos para emitir el cheque.

  • El banco congela el monto en la cuenta

Posteriormente, el banco certifica la suficiencia de fondos para cubrir el monto del cheque y los congela para garantizar que el destinatario los pueda cobrar.

  • Certificación de firma

Deberás firmar el cheque antes de finalizar el trámite para certificar que sea la misma rúbrica registrada por el banco.

Colocación de sello

Por último, una vez que el banco comprobó la existencia de fondos y la autenticidad de la firma, coloca un sello de certificación para dejar constancia de la realización del proceso.

Diferencias entre cheque certificado y cheque de caja

Un cheque de caja (cashier’s check) es otra alternativa para realizar pagos seguros a través de un soporte físico. En este caso, la sucursal bancaria emite el cheque después de haber recibido el pago del cliente, por lo que los fondos provienen de la propia institución.

A continuación, te presentamos una comparativa entre un cheque de caja y un cheque certificado.

Cheque certificado

Cheque de caja

Seguridad

Alta seguridad. El banco verifica la suficiencia de fondos y los bloquea para que los cobre el beneficiario.

Muy alta seguridad, ya que el cheque cuenta con el respaldo del banco y no depende de la cuenta bancaria del emisor.

Costo

En algunos bancos no tienen costo, en otros pueden costar hasta $15 aproximadamente.

Depende del banco, oscila entre $10 y $20 aproximadamente.

Tiempo de emisión

Se emite en sucursal después de la verificación de fondos.

Se emite de inmediato.

¿Cuándo se suele pedir un cheque certificado?

Un cheque certificado es un método de pago habitual para realizar transacciones importantes o de grandes cantidades de dinero. De esta forma, el destinatario tiene la certeza de la disponibilidad de fondos del cheque.

  • Pagar el depósito de un apartamento.

Al momento de cerrar un contrato para rentar o comprar un apartamento, el propietario o agente inmobiliario podría solicitar efectuar el pago a través de un cheque certificado para garantizar la existencia de fondos.

  • Comprar un carro usado.

Ya sea en tratos directos con propietarios o concesionarias, el cheque certificado podría ser una alternativa adecuada para la compra de un automóvil debido al nivel de seguridad que ofrece.

  • Cerrar un contrato o acuerdo legal importante.

Por ejemplo, para pago de honorarios, pago de liquidaciones o indemnizaciones, los cheques certificados ofrecen seguridad a ambas partes.

  • Para matrículas escolares o colegiaturas.

Algunas instituciones educativas aceptan cheques certificados como forma de pago, especialmente cuando este se realiza desde el extranjero o por primera vez.

¿Sabes qué hacer en caso de cheque robado o extraviado? ¡Aquí te explicamos!

Consejos prácticos para usar cheques certificados de forma segura

Si bien es cierto que los cheques certificados son de los métodos de pago más seguros debido al proceso de verificación realizado por la institución financiera emisora, aun así, hay intentos de estafa mediante el uso de documentos falsificados.

Con esto en mente, es importante que tomes en cuenta algunos consejos para evitar ser víctima de un fraude con un cheque falso.

¿Cómo saber si un cheque tiene fondos y evitar estafas?

  • Verifica con el banco emisor. 

Llama directamente al banco emisor y proporciona el número de cheque, titular y monto y pide que confirmen su autenticidad y si los fondos están garantizados. Asegúrate de llamar al número oficial del banco y no al que aparece impreso en el cheque.

  • Mantente alerta en caso de recibir un cheque por un monto mayor. 

Una estafa común es entregar un cheque por un monto mayor para pedir la diferencia en efectivo. Asegúrate de confirmar con el banco la validez del cheque antes de proceder.

  • Espera a que el cheque sea compensado antes de entregar cualquier bien. 

La compensación de los cheques puede tardar de 3 a 10 días. Asegúrate de que los fondos fueron liquidados y no solamente retenidos.

  • Evita aceptar cheques de personas desconocidas. 

En la medida de lo posible, acepta cheques únicamente de personas de confianza. En caso de que no tengas otra manera de recibir un pago, asegúrate de tomar las medidas de seguridad antes mencionadas.

Maneja tu dinero con seguridad junto a Común

En esta ocasión te explicamos qué es un cheque certificado, el proceso de emisión, las diferencias con los cheques de caja y cómo usar esta forma de pago de forma segura.

Aunque es cierto que los cheques certificados son una buena alternativa para realizar pagos, una cuenta corriente en EE.UU. es una opción mucho más segura y práctica para manejar dinero.

¡Te presentamos a Común, tu aliado financiero en Estados Unidos!

Envía, recibe y cobra dinero dentro y fuera de Estados Unidos. Nuestra plataforma está diseñada para que puedas mover tu dinero de manera fácil, rápida, y segura. Necesitas una identificación oficial calificada de tu país de origen para comenzar a usarla.

Abre hoy tu cuenta en Común y descubre la plataforma financiera a tu medida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Dónde puedo obtener un cheque certificado en Estados Unidos?

Puedes solicitar cheques certificados en instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y algunos bancos digitales.

¿Cuánto cuesta pedir un cheque certificado en el banco?

El costo depende del banco, pero aproximadamente oscila entre $10 y $15.

¿Qué otros tipos de cheques existen en EE. UU. además del certificado?

Otros tipos de cheques en Estados Unidos son: Giro postal; Cheque personal; Cheque de caja.

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Educación Financiera

¿Qué es el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)?

8 min de lectura

Si estás comenzando tu vida en Estados Unidos, seguramente te has encontrado con una serie de requisitos y formalidades a cumplir a fin de acceder a diferentes derechos y servicios otorgados por el Gobierno de este país.

El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) forma parte de los requisitos comunes para realizar varios trámites oficiales. Es un identificador único emitido por el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés).

El número ITIN sirve para que las personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguridad Social (SSN) puedan cumplir con obligaciones fiscales, sin importar su estatus migratorio.

Está conformado por 9 dígitos que siempre comienzan por 9 y se mantienen invariables a lo largo de los años.

A continuación, te explicaremos los requisitos para sacar el ITIN number, para qué sirve y los beneficios que te ofrece obtener este identificador.

¿Qué es el ITIN number y para qué sirve?

El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el IRS para personas que necesitan cumplir con obligaciones tributarias como la declaración de impuestos, pero que no son elegibles para obtener un SSN.

Los usos más comunes del ITIN son los siguientes:

  1. Presentar la declaración de impuestos federales y/o estatales, como fiscal resident o no resident
  1. Reportar ingresos y pagar impuestos
  1. Recibir reembolsos, si aplican y obtener algunos créditos fiscales
  1. Presentarlo como documento de identidad ante instituciones financieras

¿En qué se diferencia del SSN?

Aunque el SSN y el ITIN presentan similitudes relacionadas con el cumplimiento de obligaciones fiscales, están dirigidos a poblaciones diferentes, por lo que sus propósitos también difieren.

En primer lugar, el SSN es un trámite que pueden efectuar únicamente ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con visa de trabajo vigente. Además de su función fiscal, se utiliza para acceder al trabajo de manera legal y a los beneficios del Seguro Social.

Por otro lado, el ITIN va dirigido a las personas que no cumplen los requisitos para obtener un SSN, con el objetivo de que cumplan sus obligaciones fiscales con el Estado.

A continuación, te enlistamos las diferencias más importantes entre el SSN y el ITIN:

Elegibilidad

  • SSN: ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permiso de trabajo vigente
  • ITIN: personas cuyo estatus migratorio no les permite obtener el SSN, pero que deben cumplir con obligaciones fiscales

Propósito

SSN: sirve para el pago de impuestos y cumplimiento de obligaciones fiscales, laborales y de seguridad social

ITIN: su propósito es exclusivamente el cumplimiento de obligaciones fiscales

Estatus legal

SSN: para obtenerlo es necesario contar con un estatus migratorio legal en los Estados Unidos

ITIN: no está relacionado con el acceso al trabajo legal, solamente con la declaración de impuestos

Acceso a servicios financieros

SSN: es aceptado en todas las instituciones financieras para acceder a servicios como tarjetas de créditos, cuentas bancarias e hipotecas

ITIN: algunas instituciones lo aceptan únicamente para fines fiscales, y no garantiza el acceso a todos los servicios

¿Quién necesita un ITIN?

El ITIN está dirigido a todas las personas que, a pesar de no cumplir los requisitos para obtener un SSN, deben presentar su declaración de impuestos, vivan o no en Estados Unidos.

Extranjero residente

Personas que viven en Estados Unidos, como inmigrantes, lo cual los priva de acceder a un Número del Seguro Social.

Extranjero no residente

Personas que no viven en Estados Unidos, pero deben reportar su actividad fiscal, debido a inversiones o propiedades que poseen en el país.

Cónyuge o dependiente

Los cónyuges o dependientes de una persona con SSN, que deben ser incluidos en la declaración fiscal.

¿Qué se necesita para sacar el ITIN?

Para solicitar el ITIN, debes presentar documentos que acrediten tu identidad, así como estatus migratorios y el formulario W-7, que sirve para realizar el pedido de Número de Identificación Personal del Contribuyente.

Documentos de identificación

Esta es la lista de documentos originales que todo solicitante de ITIN debe reunir:

Pasaporte

El pasaporte, además de servir para comprobar la identidad del solicitante, confirma la nacionalidad extranjera.

Licencia de conducir

Es aceptada como identificación oficial, pero debe ir acompañada por un documento que pruebe la nacionalidad extranjera, como el pasaporte.

Visa

En caso de que cuentes con una visa válida, también la puedes presentar como documento de identidad oficial.

Formulario W-7

Se trata de la solicitud de ITIN que debes completar con tus datos personales y los motivos del pedido, además de adjuntar los documentos de identidad.

Es importante mencionar que el ITIN tiene una vigencia de 5 años, y debe ser renovado después de ese periodo.

¿Cómo sacar tu ITIN?

El proceso de solicitud del ITIN es bastante sencillo, pero es necesario que prestes atención a los detalles requeridos para evitar retrasos. Existen cuatro formas de hacerlo:

Sacarlo por tu cuenta

Programar cita con un CAA

En primer lugar, necesitarás programar una cita con un agente tramitador certificado: un profesional especializado en este trámite, que puede revisar tu documentación para enviar copias certificadas al Internal Revenue Service.

Presentar solicitud en un centro de asistencia al contribuyente del IRS designado

Otra opción a la que puedes recurrir es agendar una cita en un Taxpayer Assistance Center del IRS, donde revisarán tu documentación para validar la información sin enviar los documentos por correo.

Enviar formulario W-7 con la declaración de impuestos

La manera más usual de llevar adelante el trámite de obtención del ITIN es enviar el Formulario W-7 junto con la declaración de impuestos al IRS.

Sacarlo con Comun

Comun te facilita la vida cotidiana y te ayuda con el trámite para obtener el ITIN. Es importante mencionar que para ello es indispensable residir en Estados Unidos y cubrir una cuota de 199 USD para procesar tu solicitud de ITIN.

Aunque no es obligatorio, abrir una cuenta corriente en Comun te ayudará a gestionar mejor el trámite y te llevará solo minutos.

Completa el formulario de solicitud

Completa tu solicitud junto con tu pago. En caso de que el trámite no sea aprobado, recibirás un reembolso completo.

Sube tus documentos

Sube tu pasaporte y otros documentos de respaldo aceptados por IRS.

Seguimiento por correo electrónico

Nuestros agentes se encargarán de comunicarse contigo si fuera necesario aclarar algún punto.

Envía tu solicitud oficial de ITIN

Imprime, firma y envía tu solicitud oficial de ITIN; nuestros agentes la enviarán directamente al IRS.

En Comun somos tu aliado para obtener tu ITIN y ofrece una cuenta corriente en Estados Unidos

En esta ocasión aprendimos que el ITIN es un identificador orientado a declarar impuestos ante el sistema tributario estadounidense y que sirve como alternativa para las personas no elegibles para obtener un SSN.

Aunque puede ser un trámite tedioso, Comun está para respaldar a la comunidad inmigrante que desea obtener su ITIN.

No pierdas más tiempo, abre tu cuenta corriente con Comun mientras solicitas tu ITIN. Además, tendrás acceso a una plataforma completa en tu idioma para administrar tu dinero fácilmente.

Preguntas frecuentes

Si tienes más dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué pasa si uso mi número de ITIN para trabajar?

El ITIN no reemplaza el SSN, por lo que no es válido para trabajar.

¿El ITIN caduca?

Tiene una vigencia de 5 años.

¿Puedo trabajar en EE. UU. con un ITIN?

No es posible trabajar legalmente en Estados Unidos solo con el ITIN.

¿El ITIN reemplaza al SSN?

No, aunque ambos tienen fines fiscales, el SSN tiene otros propósitos que no cubre el ITIN.

¿Cómo saber si mi ITIN sigue activo?

Llama al IRS 1-800-829-1040 y verifica el estado de tu ITIN o visita la página irs.gov.

Educación Financiera

¿Qué es el CVV y para qué sirve en tu tarjeta?

8 min de lectura

¿Qué es el CVV de una tarjeta?

En la actualidad, hacer compras con tarjeta de crédito o débito en tiendas físicas y en línea es una actividad esencial para adquirir los bienes necesarios del día a día.

La seguridad en estas operaciones es fundamental. Para ello, estos métodos de pago cuentan con el código CVV o CVC, que significa Card Verification Value o Card Verification Code, y tiene el objetivo de verificar que el titular posea la tarjeta física y proteger las compras en línea y por teléfono.

A continuación, te explicaremos a detalle qué es el CVV, dónde encontrarlo, los tipos de códigos de seguridad y consejos para mantener tus tarjetas seguras.

¿Dónde encontrar el CVV en tu tarjeta?

Si vas a realizar compras online o por teléfono tendrás que proporcionar el código de seguridad de la tarjeta de débito o crédito para comprobar que te pertenece.

En la mayoría de los casos, el CVV se localiza al reverso de la tarjeta y se compone de 3 o 4 números.

Aquí tienes una guía rápida para localizar el código de verificación según el tipo de tarjeta.

Tipo de tarjeta

¿Dónde encontrar el CVV?

¿Cuántos dígitos tiene?

Visa

Usualmente en la parte trasera, junto a la banda magnética.

3

Mastercard

Usualmente en la parte trasera, junto a la firma.

3

Discover

Usualmente en la parte trasera, del lado derecho de la firma.

3

American Express

Usualmente en la parte delantera, junto al número de la tarjeta.

4

Una forma de reforzar la seguridad durante las transacciones electrónicas es el uso del CVV dinámico, el cual se encuentra en las aplicaciones o tarjetas digitales y es válido únicamente por un tiempo limitado para realizar una única compra. Esto reduce el riesgo de uso indebido de tus datos personales en caso de que lleguen a filtrarse.

¿Para qué sirve el CVV y por qué es importante?

El número CVV es un candado de seguridad que te permite usar tus tarjetas físicas y digitales con la confianza de que un tercero no podrá acceder a tu dinero.

Estas son las funciones más importantes de este código de seguridad.

  • Verificación de titularidad:

Sirve especialmente para proteger las operaciones electrónicas al verificar que el titular de la tarjeta es quien está realizando la compra.

  • Seguridad en compras online

Al momento de realizar una compra en línea, deberás introducir obligatoriamente el CVV de la tarjeta para validar la transacción. Este proceso es más seguro cuando utilizas un CVV dinámico, ya que se disminuye el riesgo en caso de fraude.

  • Prevención de fraudes

A diferencia de otros datos que suelen incluirse en las tarjetas físicas, como el número y la fecha de vencimiento, el CVV no se almacena en los sistemas de las tiendas en línea, por lo que tus datos permanecen a salvo en caso de un posible robo de identidad.

El CVV tiene el objetivo de brindarte seguridad y quitarte un peso de encima al realizar compras en línea.

CVV, CVC y CVV2: ¿en qué se diferencian?

Es posible que detectes diferentes tipos de CVV, ya que el nombre puede variar según el emisor de la tarjeta.

Estos son los códigos de seguridad más utilizados por las entidades bancarias a fin de proteger las tarjetas de los usuarios.

CVV

El CVV (Card Verification Value) es el código de seguridad creado para las tarjetas Visa. Consta de 3 o 4 dígitos y sirve para comprobar que quien realiza la compra realmente tenga la tarjeta.

CVC

El CVC (Card Verification Code) es la versión del CVV utilizado por las tarjetas Mastercard. Tiene la misma función y su composición es similar.

CVV2

El CVV2 (Card Verification Value 2) es una versión digital del CVV que se usa para brindar mayor protección en las compras online. Mientras que el CVV tradicional se utiliza durante los pagos en terminales bancarias, el CVV2 es solicitado para confirmar una transacción a distancia.

4 consejos para usar tu tarjeta de forma segura

Algunas personas evitan o minimizan el uso de tarjetas físicas o digitales por el miedo a ser víctimas de robo de sus datos personales que les generen cargos desconocidos. Sin embargo, en la actualidad, las instituciones financieras y plataformas digitales ofrecen las medidas de seguridad necesarias para proteger tu patrimonio.

Gracias a la implementación de códigos como el CVV, el riesgo de sufrir algún incidente de seguridad es mínimo y se reduce aún más al contar con la información adecuada que te permita aplicar estrategias prácticas como las siguientes.

  • No compartas tu CVV ni lo escribas en lugares visibles: evita que este código se filtre a terceros. Recuerda que es el número que se usa para verificar compras en línea y que ninguna institución financiera solicita datos sensibles por teléfono, así que procura hacer buen uso del CVV.
  • Usa solo sitios de pago seguros (https://): si necesitas hacer una compra en línea, revisa que la página cuente con las medidas de seguridad para procesar pagos electrónicos.
  • Activa notificaciones o CVV dinámico si tu banco lo ofrece: habilita las notificaciones en tu aplicación bancaria y procura usar el CVV dinámico si compras en línea. Esto te permitirá generar un nuevo CVV para cada compra.
  • Revisa tus movimientos con regularidad: consulta tu estado de cuenta e historial de transacciones con regularidad. En caso de detectar un movimiento irregular, repórtalo de inmediato con tu banco.

Las tarjetas bancarias son herramientas útiles que requieren un uso responsable y cauteloso. Aprender a usar la tarjeta con seguridad y confianza también es parte de construir estabilidad financiera.

Administra tu dinero y realiza pagos de forma segura con Común

En esta ocasión te explicamos qué es el CVV o CVC, por qué es importante, y te dimos algunos consejos para mantener tus cuentas bancarias seguras.

La seguridad que te brinda el CVV es la misma que necesitas tener en todas tus operaciones bancarias, como pagos digitales, depósitos de efectivo y transferencias internacionales de dinero. Para eso cuentas con Común, la plataforma digital especialmente diseñada para los inmigrantes que viven en Estados Unidos y buscan manejar su dinero de forma segura y sin complicaciones, con tarifas claras y competitivas.

Común es la plataforma financiera que realmente comprende tus necesidades y te ofrece soluciones justas y a tu medida.

Abre tu cuenta en Común y empieza a manejar tu dinero en Estados Unidos con confianza. Envía, recibe y controla tus gastos desde la app móvil.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Qué pasa si doy mi CVV a otra persona?

No es recomendable dar tu CVV a otra persona, ya que podría hacer compras no autorizadas por ti. Procura respaldar tu información bancaria para que solo tú tengas acceso a ella.

¿Es lo mismo el CVV que el número de tarjeta?

No, el número de la tarjeta se compone por 16 dígitos e identifica a la cuenta bancaria. El CVV se compone de 3 o 4 dígitos y verifica que el portador sea el titular de la tarjeta.

¿Puedo hacer compras sin CVV?

En tiendas físicas no es estrictamente necesario, ya que la compra se valida con el chip y el NIP. Para hacer compras en línea sí es indispensable introducir el CVV para autorizar la transacción.

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Cuenta corriente

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente?

8 min de lectura

Diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente

¿Necesitas una manera segura y sencilla para manejar tu dinero? Es importante que conozcas los diferentes tipos de cuentas bancarias ofrecidas por instituciones financieras y plataformas digitales de EE. UU.

Dos de los principales ejemplos son las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes. Aunque ambas son bastante comunes entre los usuarios de Estados Unidos, tienen muchas diferencias que es relevante comprender, especialmente cuando apenas comienzas a manejar dinero en un país nuevo.

Es habitual caer en el error de creer que ambas cuentas sirven para lo mismo. Por ello, a continuación te explicaremos en detalle las principales diferencias, las definiciones de cada una, comparaciones y ejemplos.

¿Qué es una cuenta corriente?

La cuenta corriente es de los productos financieros más populares, ya que está orientada a realizar operaciones bancarias frecuentes, como recibir pagos, realizar transferencias de dinero y hacer pagos en establecimientos físicos y en línea.

Estos son los principales beneficios de contratar una cuenta corriente:

  • Permite depósitos y retiros frecuentes.
  • Incluye tarjeta de débito para compras.
  • Facilita pagos de servicios y transferencias.
  • Ideal para administrar ingresos y gastos del día a día.
  • Acceso a banca móvil o aplicación móvil.
  • Aunque con menos frecuencia, algunas incluyen chequera para hacer pagos de manera segura.

¿Para qué sirve una cuenta corriente?

Una cuenta corriente tiene múltiples funciones, por ejemplo:

  • Recibir tu salario a través de depósito directo, de manera segura y rápida.
  • Pagar servicios como la luz, agua o internet.
  • Hacer compras en línea o en tiendas físicas.
  • Retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos o establecimientos seleccionados.
  • Realizar transferencias de dinero a otras personas fácilmente.
  • Tener control de tu dinero en tiempo real.

En pocas palabras, este tipo de cuenta está orientada a atender las necesidades del día a día a través de productos sencillos y accesibles.

Aquí te explicamos los diferentes tipos de cuentas corrientes y todas sus características.

¿Qué es una cuenta de ahorro?

A diferencia de una cuenta corriente, la cuenta de ahorro está orientada a guardar dinero a largo plazo y hacerlo crecer gracias a las tasas de interés aplicadas.

Ventajas de una cuenta de ahorro:

  • Menos operaciones frecuentes; más enfocada en acumular fondos.
  • Puede generar intereses sobre el saldo.
  • Útil para metas financieras a mediano o largo plazo.
  • Generalmente limitada a retiros mensuales.
  • Ideal para comenzar un fondo de emergencia o apartar dinero para gastos inesperados.

¿Buscas entender cómo funcionan las cuentas bancarias en Estados Unidos? No te pierdas este artículo donde te explicamos todos los detalles.

Diferencias clave entre cuenta corriente y cuenta de ahorro

Aunque ambas cuentas cumplen funciones distintas, son complementarias para satisfacer las necesidades financieras habituales, tanto a corto, como a mediano y largo plazo.

Estas son las principales diferencias entre ambas opciones de cuentas.

Acceso y uso

  • Cuenta corriente: el dinero está disponible en todo momento para realizar transacciones diarias, como transferencias, retiros de dinero y pagos de servicios a través de métodos de pago físicos y canales digitales.
  • Cuenta de ahorro: el acceso al dinero es más limitado, ya que el objetivo es el ahorro y el crecimiento del capital; aunque sí permite realizar transferencias.

Generación de intereses

  • Cuenta corriente: la mayoría no genera intereses y las que sí lo hacen, cuentan con tasas muy bajas.
  • Cuenta de ahorro: la principal cualidad de este tipo de cuentas es que ofrece rendimientos a largo plazo, lo cual otorga protección al capital mientras lo hace crecer sin necesidad de una inversión de alto riesgo.

Conoce las cuentas bancarias conjuntas, una excelente manera de gestionar las finanzas en equipo.

Propósito principal

  • Cuenta corriente: su objetivo principal es guardar el dinero a corto plazo para cubrir los gastos cotidianos, así como recibir sueldos y realizar compras a través de una tarjeta de débito.
  • Cuenta de ahorro: su objetivo es guardar dinero en un lugar seguro y generar intereses para no perder valor con la inflación. Funciona como una caja de ahorro orientada a servir como respaldo ante posibles emergencias financieras o planes a largo plazo, como viajes, festejos, mudanzas, etc.

Costos y requisitos

  • Cuenta corriente: muchas cuentas de este tipo conllevan cuotas de mantenimiento, las cuales se pueden eliminar con la condición de mantener un saldo mínimo mensual o hacer depósitos directos de manera regular.
  • Cuenta de ahorro: por lo general, conllevan menos cargos que las cuentas corrientes, aunque también suelen requerir mantener un saldo mínimo para evitar pagar comisiones. También hay algunas cuentas que solicitan conservar el dinero por un tiempo específico antes de retirarlo.

Como puedes ver, la decisión de abrir una de las opciones de cuenta corriente o de ahorro depende de tus necesidades. Sin embargo, la combinación de ambas resulta una decisión estratégica para la administración financiera. Por un lado, la cuenta corriente te permite estar al día con los pagos cotidianos, mientras que la cuenta de ahorro está orientada a planear a futuro y mantener el dinero separado.

Administra tu dinero en EE. UU. con Común

En este artículo aprendiste a diferenciar una cuenta corriente de una cuenta de ahorro: la primera está orientada a realizar transacciones cotidianas y la segunda a hacer crecer tu dinero a largo plazo para cumplir tus objetivos financieros en el futuro.

Una de las necesidades básicas de los inmigrantes que llegan a vivir a Estados Unidos es acceder a una cuenta bancaria que les brinde seguridad y confianza. Sin embargo, a su vez se enfrentan a diversas dificultades al momento de contratar este tipo de servicios financieros, debido a la variedad de requisitos que dejan en desventaja a gran parte de esta comunidad.

¡Conoce Común, la cuenta corriente que entiende las necesidades de los inmigrantes!

Estos son algunos de los beneficios que te esperan:

  • Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
  • Transferencias internacionales de dinero con costos accesibles.
  • La aplicación móvil también está disponible en español y acepta más de 100 identificaciones oficiales calificadas para la apertura de una cuenta.
  • Tarjeta de débito para hacer compras y pagos diarios fácilmente.

Abre tu cuenta en Común hoy mismo y organiza tu dinero en EE.UU.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué es mejor, una cuenta corriente o una cuenta de ahorro?

Depende de tus necesidades. Si buscas una cuenta para hacer transacciones cotidianas, como transferencias y depósitos, recibir sueldos y hacer pagos de servicios, una cuenta corriente puede ser una opción. Si lo que quieres es guardar tu dinero a largo plazo, considera una cuenta de ahorro.

¿Puedo tener cuenta corriente y de ahorro al mismo tiempo?

Sí, puedes separar tus objetivos financieros y organizar tu dinero. Asegúrate de utilizar una cuenta corriente que te permita enviar dinero dentro del país, así como a tu país de origen, con tarifas claras y accesibles. También es recomendable contar con una cuenta de ahorro como complemento para planificar a largo plazo.

¿Qué tipo de cuenta conviene más a inmigrantes recién llegados?

Común es una plataforma financiera que cuenta con requisitos accesibles de contratación y ofrece tarifas justas y competitivas.

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Pagos instantáneos

¿Qué es Venmo y cómo funciona? La guía definitiva para inmigrantes en Estados Unidos

8 min de lectura

¿Has escuchado de Venmo? Se trata de una aplicación de pagos digitales que se ha popularizado en Estados Unidos en los últimos tiempos. Según datos recientes, en 2024 la aplicación móvil alcanzó los 68.3 millones de usuarios activos, lo que representó un aumento del 8.8 % respecto a 2023. 

No se puede negar la importancia que esta aplicación ha adquirido, por lo que conocer qué es Venmo en Estados Unidos te podría resultar de gran utilidad para enviar y recibir dinero a tus familiares y amigos de manera rápida y segura. 

Como extranjero viviendo en EE. UU., debes asegurarte de optar por una plataforma financiera que cumpla con tus necesidades para enviar dinero a tu país de origen y realizar pagos con facilidad.

En esta ocasión, esclarecemos todas tus posibles dudas sobre cómo usar Venmo en otros idiomas como el español, para qué sirve, cuáles son los requisitos para abrir una cuenta, los beneficios que te ofrece esta app y también sus limitaciones. 

¿Qué es Venmo y cómo funciona?

Venmo es una aplicación de pagos P2P (persona a persona) muy popular en EE. UU. Su principal objetivo es facilitar el envío instantáneo de dinero entre amigos y familiares, además de permitir conectar cuentas bancarias y tarjetas. 

El modelo de negocio de Venmo consiste en cobrar comisiones por los servicios que ofrece, como cobro con tarjeta de crédito, comisiones por transferencias de dinero instantáneas a cuentas bancarias y transacciones con la tarjeta física.

Algunas de las razones más comunes entre los inmigrantes para usar Venmo son las siguientes: 

  • Pagar la renta mensual
  • Cobrar sueldo de empleos ocasionales
  • Pagar o cobrar dinero a amigos y familiares 
  • Prestar o devolver dinero a conocidos

Funcionalidades clave de Venmo: ¿Qué puedes hacer con ella en EE. UU.?

Para comprender qué es Venmo en Estados Unidos, es necesario ahondar en las funcionalidades que este servicio ofrece a sus usuarios a través de una aplicación de pagos P2P, para hacer sus vidas más sencillas:

Envío y recepción instantánea de dinero entre usuarios de Venmo

Son las funcionalidades más importantes de la aplicación, ya que además de permitir hacer transferencias instantáneas, no generan comisión entre usuarios de Venmo.

También permite añadir notas o emojis para identificar cada transacción y utilizar el saldo de la propia app o de una cuenta bancaria sincronizada. 

Uso de la tarjeta de débito Venmo (Mastercard) para compras

Venmo también ofrece una tarjeta de débito física para hacer compras en establecimientos físicos. Es válida en cualquier comercio que acepte Mastercard dentro de Estados Unidos.

Además, incluye un beneficio extra, ya que cada compra con la tarjeta de débito acumula cash back para ahorrar aún más. 

Depósito directo para recibir salarios y beneficios

Puedes usar tu cuenta de Venmo para recibir tu salario u otro tipo de transferencias. Para ello solo necesitas utilizar tu código QR personal. 

Transferencias bancarias a cuentas bancarias

Venmo ofrece dos tipos de transferencias bancarias. Los envíos estándar, los cuales, son gratuitos y tardan de 1 a 3 días hábiles. Y las transferencias instantáneas, que generan aproximadamente el 1,75 % de comisión y llegan en minutos. 

Pagos a comercios y negocios que aceptan Venmo

Otra ventaja de este servicio es el Pay with Venmo, el cual permite pagar en establecimientos físicos o digitales que acepten Venmo.

Esto agiliza la transacción y permite utilizar directamente el saldo depositado en la aplicación. 

Funcionalidades sociales: comentarios, “likes” y división de gastos

Por último, una funcionalidad que hace a Venmo más atractiva es la posibilidad de añadir comentarios, likes y emojis.

Esto permite solicitar pagos a amigos y familiares, añadir recordatorios y dividir gastos entre varios usuarios. 

Perfiles de negocio para empresas

Venmo permite a las pequeñas empresas y trabajadores independientes crear un perfil empresarial para recibir pagos directamente en su cuenta, a través de su nombre de usuario o código QR.

¿Qué necesito para tener Venmo? La realidad de su disponibilidad

Ahora que conoces a detalle los beneficios de esta aplicación, seguramente quieras saber los requisitos para comenzar a utilizarla.

Antes de aprender cómo pagar con Venmo, recuerda que solo funciona en Estados Unidos.

Estos son los requisitos para usar Venmo:

Tener un teléfono Android o iOS

Al tratarse de una aplicación móvil, es indispensable contar con un teléfono celular compatible con Android o iOS, así como descargar la app en la tienda correspondiente. 

Registrarse con número de teléfono personal

Para hacer el registro en la aplicación, debes tener un número telefónico de EE. UU., así como residir en dicho territorio, ya que Venmo solo está disponible en este país. También te puedes registrar con un correo electrónico.

Vincular tu cuenta bancaria de Estados Unidos

Vincular una cuenta bancaria no es obligatoria para crear tu cuenta de Venmo; puedes recibir dinero y pagar con tu saldo o con una tarjeta. Sin embargo, la mayoría de las funciones requieren una cuenta bancaria vinculada.

Vincular una tarjeta de débito o crédito

Otra opción para acceder a todas las funcionalidades de Venmo es vincular una tarjeta de crédito o débito, en lugar de una cuenta bancaria. Esto te permitirá usar el saldo de dicha tarjeta para realizar transacciones directamente desde la aplicación móvil. 

Validar tu cuenta

La validación de tu cuenta es un requisito para acceder a todas las funciones de Venmo, con el fin de corroborar la identidad de los usuarios. Las funciones incluyen: hacer envíos semanales de hasta 60,000 aunque solo si eres un usuario verificado, con tu número de SSN o ITIN corroborados. En cambio, para usuarios no verificados, el monto de envío semanal es de hasta 299,99 dólares.

Para validar tu cuenta, Venmo te pedirá los siguientes requisitos: 

  • Nombre legal completo 
  • Dirección postal en Estados Unidos 
  • Fecha de nacimiento 
  • SSN (Número de Seguridad Social) o ITIN

¿Cómo transferir dinero de Venmo a mi cuenta de banco?

Para transferir dinero de Venmo a tu cuenta bancaria, una vez que la hayas asociado a tu cuenta Venmo y verificado, sigue los siguientes pasos: 

  • Ingresa a tu cuenta desde la app y dirígete a la pestaña “Me”
  • Presiona el botón “Transfer” o “Add”
  • Ingresa o edita el monto que deseas transferir a tu cuenta bancaria
  • Selecciona el método de transferencia: “Instant” o “hasta 3 biz days”, atendiendo a si se aplican costos
  • Confirma los datos de tu transferencia y realiza el envío

Si buscas más alternativas para depositar dinero en la cuenta de otras personas, no te pierdas estas recomendaciones. 

Limitaciones de Venmo para inmigrantes: ¿Por qué no es la solución completa?

La necesidad de los inmigrantes de contar con una solución integral que les permita acceder a pagos digitales, transferencias y otros beneficios se incrementa cada día. Es por ello que, aunque Venmo es una alternativa popular para enviar y recibir dinero en EE. UU., puede presentar limitaciones para los usuarios inmigrantes que trabajan en dicho territorio. 

Uno de los factores limitantes para las comunidades inmigrantes es el idioma del soporte al cliente. Debido a que es un servicio dirigido a las necesidades de los estadounidenses, no está optimizado para las personas que hablan otros idiomas, como el español. Además, deberías contar con una cuenta bancaria estadounidense.

Tu mejor opción puede ser confiarle tu patrimonio a un servicio ofrecido en tu idioma. 

Común: Una alternativa excelente a Venmo para la comunidad inmigrante en EE. UU.

Te presentamos Común, la solución para los inmigrantes que buscan mejorar la forma en que envían y reciben dinero a sus familiares y amigos. 

¿Por qué Común es una gran opción para las comunidades de inmigrantes en Estados Unidos?

  • Común te permite abrir tu cuenta con la con identificación oficial de tu país.
  • Es una plataforma también disponible en español sin términos complicados.
  • A diferencia de Venmo, Común te permite enviar remesas a Latinoamérica, por una tarifa accesible, desde 2.99 USD, hasta los límites aplicables.
  • Accede a una aplicación móvil para realizar tus transacciones desde la palma de tu mano. 

Si piensas que disponer de servicios financieros de calidad en EE. UU. es imposible para los inmigrantes, abre hoy tu cuenta en Común y olvídate de las complicaciones.

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Viviendo en Estados Unidos

¿Cuándo es el Día del Padre en Estados Unidos y Latinoamérica?

8 min de lectura

Una de las mayores dificultades que enfrenta la comunidad inmigrante que vive en Estados Unidos es lidiar con la nostalgia que produce estar lejos de su país de origen y seres queridos.

El padre es uno de los miembros de la familia más importantes, pues es el encargado de procurar que no falte nada en el hogar, desde la comida del día a día hasta el amor incondicional que te acompañará toda tu vida. Por ello, pese a la distancia, celebrar el Día del Padre es especialmente significativo.

Dado que la fecha de esta celebración varía entre EE. UU. y América Latina, a continuación te explicaremos cuándo es el Día del Padre en Estados Unidos y en varios países de Latinoamérica, cómo se celebra y cómo mantenerte conectado con quienes más amas.

Significado del Día del Padre en la comunidad inmigrante

El origen del Día del Padre se remonta a principios del siglo XX, cuando Sonora Smart Dodd propuso conmemorar a la figura paterna en honor a su padre viudo que crio a seis hijos solo. Desde entonces, en Estados Unidos se estableció el tercer domingo de junio como la fecha oficial para celebrar a los papás.

Paulatinamente, la celebración se extendió dentro y fuera del país, hasta llegar a gran parte de América Latina donde, junto con el Día de las Madres, es una fecha muy especial para fomentar la unión familiar.

Para la comunidad inmigrante, este día se ha tornado más emotivo de lo habitual. Por un lado, en Estados Unidos hay una gran cantidad de padres de familia que llegan en busca de darles un mejor futuro a sus seres queridos que se quedan en casa. Por el otro, también están los hijos que celebran a sus padres mayores que reciben apoyo y cariño desde la distancia.

Algunas formas en las que padres e hijos suelen mantener el contacto son, por ejemplo, por medio del envío de remesas al país de origen, mensajes y videollamadas para mantenerse al día.

¿Cuándo se celebra el Día del Padre en Estados Unidos?

En Estados Unidos, el Día del Padre se celebra el tercer domingo de junio, fecha que se ha convertido en un emblema para reconocer el esfuerzo de los jefes de familia para sostener sus hogares y ser fuente de amor incondicional.

¿Sabes cómo comenzó el primer Día del Padre? Esta celebración fue promovida por Sonora Smart Dodd, inspirada por su propio padre, un veterano de la guerra civil, quien crio solo a seis hijos. La idea fue bien recibida y poco a poco se popularizó en el país, hasta que en 1972 el presidente Richard Nixon la convirtió en día festivo nacional.

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Tradiciones típicas del Día del Padre en EE. UU.

Para la comunidad inmigrante en Estados Unidos, esta fecha es una oportunidad para agradecer el esfuerzo y sacrificio de los padres que han trabajado años por el bienestar de sus familias.

Algunas maneras en que se celebra este día especial son las siguientes:

Reuniones

Las familias que viven en Estados Unidos suelen tomarse este día para reunirse a comer y beber en casa, escuchar música, bailar y contar las anécdotas más divertidas en torno a la figura paterna.

Actividades

Otra alternativa es hacer alguna actividad familiar al aire libre, como organizar o asistir a un partido de fútbol, convivir en un pícnic o disfrutar de una película en el cine.

Llamadas internacionales

Una manera de reunir a las familias que no viven juntas es a través de las llamadas o videollamadas internacionales. Por fortuna, cada vez hay más opciones para acortar la distancia con ayuda de soluciones tecnológicas.

Fechas del Día del Padre en Latinoamérica

En gran parte de América Latina, no hay muchas variaciones en la fecha de celebración del Día del Padre.

Países que celebran el mismo día que EE. UU.

País

Diferencias culturales

México

Se celebra con comidas tradicionales, festivales escolares y tarjetas de felicitación.

Colombia

Las familias organizan almuerzos y se ameniza con música en vivo. 

Perú

Es un día para honrar el esfuerzo de los padres trabajadores. 

Chile

No es un día feriado, pero de igual forma se celebra con comidas familiares. 

Argentina

Originalmente, se celebraba el 24 de agosto, fecha que sigue vigente en algunas provincias. 

Cómo celebrar el Día del Padre desde Estados Unidos

La distancia no es motivo para omitir la celebración de una fecha tan importante como el Día del Padre. Aquí tienes algunas ideas para demostrarle a tu papá que lo tienes presente a pesar de no vivir en el mismo país.

Enviar un detalle o remesa simbólica.

Más que un objeto material o dinero, enviar un regalo o una remesa a tu padre es una manera de demostrarle que sigue presente en tu vida y lo importante que es para ti.

Hacer videollamadas o reuniones virtuales familiares.

Esta es la forma más sencilla de mantener la comunicación, no solo en el Día de los Padres, sino también en el día a día. Puedes optar por organizar una videollamada conjunta e invitar a varios miembros de la familia para celebrar juntos esta fecha especial.

Compartir fotos o recuerdos.

Las fotos son la mejor manera de inmortalizar los momentos especiales al lado de las personas que más amas. Puedes hacer un collage de las fotografías más significativas para compartirlo acompañado de un mensaje.

Cocinar una receta tradicional del país.

La comida tradicional es la mejor manera de conectarse con el país de origen. Aunque no estés cerca de tu padre, puedes conmemorar cocinando sus platillos favoritos para recordar su compañía.

Con Común, mantenerte cerca de tu familia es más fácil

En este artículo te mostramos qué día cae el Día del Padre en Estados Unidos y varios países de América Latina. Además, te dimos algunas ideas para celebrarlo desde la distancia.

Tu padre es una de las figuras de apoyo más importantes. De igual forma, Común está contigo para respaldarte con la seguridad financiera que necesitas.

Enviar dinero a tu padre y a otros seres queridos es una tarea que solo le puedes confiar a una plataforma que entienda las necesidades de los inmigrantes en Estados Unidos.

Descubre Común, la plataforma digital que te permite enviar dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica de forma sencilla y con tarifas claras y justas. Lo mejor de todo es que puedes abrir una cuenta con una identificación oficial válida de tu país de origen.

En Común entendemos que el amor a papá trasciende las barreras físicas. Con nuestras herramientas financieras, puedes seguir cuidando a tu familia con confianza, estés donde estés.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Qué se celebra el 17 de junio en México?

Esta no es una fecha oficial de celebración en México, aunque se puede confundir con la celebración del Día del Padre en países como Guatemala o El Salvador.

¿Cuándo se celebra el Día del Padre en México en 2025?

Este año, el Día del Padre tuvo lugar el domingo 15 de junio.

¿Cómo mantener viva la tradición del Día del Padre desde otro país?

Puedes optar por hacer videollamadas, enviar remesas o regalos y expresarle a tu padre lo importante que es en tu vida.

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Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.

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* Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de identificaciones aceptadas y requisitos de solicitud, siga este enlace.

^ Sin saldo mínimo ni comisiones de mantenimiento. Pueden aplicarse cargos por retiros en cajeros o transferencias. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.

‡ Los fondos de depósito directo normalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.

** Un servicio proporcionado por Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. cuenta con licencia en todos los estados que requieren una. Las comisiones de remesas comienzan en $2.99, pero pueden variar. Consulta la app para más detalles. Comun Inc. puede obtener ingresos en la conversión de divisas extranjeras.

† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.