Común: Revolucionando el Acceso Financiero para la Comunidad Inmigrante

Descubre Común, una plataforma de tecnología financiera pionera diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de la comunidad inmigrante en los Estados Unidos. A diferencia de la banca tradicional, Común ofrece una experiencia bancaria digital amigable enfocada en la inclusión financiera, tarifas bajas y soporte bilingüe, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y empoderadores.

Facilidad Inigualable para Abrir una Cuenta

Abrir una cuenta corriente con Común es sencillo y sin complicaciones, abordando las barreras de exclusión financiera que enfrenta típicamente la comunidad inmigrante. Aceptando más de 100 formas de identificación², incluyendo números de seguro social de países de América Latina, Común asegura que los inmigrantes tengan acceso a servicios bancarios esenciales. El proceso de solicitud es rápido, tomando menos de 5 minutos, y es libre de tarifas adicionales u ocultas, requisitos de saldo mínimo o comisiones mensuales. Esta inclusividad es central a la misión de Común de fomentar la estabilidad y el crecimiento financiero.

Opciones de Depósito Móvil

Común: Común ofrece una función de depósito móvil muy conveniente que permite a los usuarios depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones en los Estados Unidos, incluyendo minoristas importantes como Walgreens, Dollar General y Walmart. Esta red extensa asegura que los usuarios puedan encontrar fácilmente una ubicación de depósito cercana, haciendo que el proceso de añadir dinero a sus cuentas sea sencillo y sin complicaciones.

Banca Tradicional: Aunque muchos bancos tradicionales ofrecen opciones de depósito móvil, a menudo restringen estos a depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Los depósitos en efectivo típicamente requieren una visita a un cajero automático o sucursal bancaria, lo cual puede ser menos conveniente y más tardado que la extensa red de depósitos en efectivo de Común.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En el entorno acelerado de hoy, la flexibilidad para depositar efectivo en una amplia gama de ubicaciones accesibles es invaluable, especialmente para individuos que pueden no tener fácil acceso a servicios bancarios tradicionales o que trabajan en horarios no tradicionales cuando los bancos están cerrados.

Remesas Internacionales

Común: Común se destaca en facilitar las remesas internacionales⁴, permitiendo a los usuarios enviar dinero al extranjero rápidamente y con tarifas más bajas en comparación con muchos bancos tradicionales y servicios de remesas. El proceso se mejora con notificaciones en tiempo real, manteniendo al remitente informado desde el momento en que el dinero es enviado hasta que es recibido.

Banca Tradicional: Los bancos tradicionales generalmente ofrecen servicios de transferencia internacional, pero estos pueden ser caros y lentos, con transferencias que a veces tardan varios días en completarse. Además, las tarifas asociadas con las remesas bancarias tradicionales pueden ser significativamente más altas.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En una economía globalizada, la capacidad de enviar dinero a través de fronteras de manera rápida y asequible es crucial. Muchas familias dependen de las remesas para el apoyo financiero, y las empresas necesitan formas eficientes de manejar transacciones internacionales. El servicio simplificado y rentable de Común satisface eficazmente estas demandas modernas.

Acceso Anticipado a Sueldo

Común: Común ofrece la capacidad de conectar los sueldos a la aplicación y recibir el pago hasta dos días antes³. Esta función no incurre en tarifas adicionales, proporcionando un alivio significativo durante emergencias financieras o al planificar con anticipación.

Banca Tradicional: Algunos bancos tradicionales han comenzado a ofrecer funciones similares, pero a menudo están ligadas a tipos específicos de cuentas o requieren un saldo mínimo. La accesibilidad y facilidad de uso del acceso anticipado a sueldo de Común no siempre se igualan en entornos tradicionales.

Utilidad en el Mundo de Hoy: Con el aumento de trabajos en la economía gig y horarios de pago irregulares, tener acceso anticipado a los salarios puede proporcionar un amortiguador contra la inestabilidad financiera. Esta función es particularmente valiosa para aquellos que viven de sueldo en sueldo, ofreciendo un colchón que puede ayudar a evitar tarifas por sobregiro y pagos atrasados.

A diferencia de las instituciones bancarias tradicionales, las características innovadoras de Común están diseñadas para satisfacer las necesidades de la población diversa y móvil de hoy, beneficiando particularmente a la comunidad inmigrante en los EE. UU. Al proporcionar servicios que ofrecen mayor conveniencia, costos más bajos y mayor accesibilidad, Común no solo aborda los desafíos comunes que enfrentan sus usuarios, sino que también los empodera hacia una mayor libertad y estabilidad financiera. A medida que avanzamos hacia un mundo más interconectado y acelerado, la importancia de servicios financieros receptivos e inclusivos continúa creciendo, algo que Común está en una posición única para ofrecer.

Seguridad Robusta y Soporte al Cliente

La seguridad y el soporte al cliente son primordiales en Común. Con cuentas aseguradas por la FDIC y la protección de Visa en transacciones con la tarjeta de débito Visa virtual, los clientes de Común pueden gestionar sus fondos con confianza. Las innovadoras características de seguridad como inicios de sesión biométricos y notificaciones instantáneas de transacciones mantienen tu dinero seguro. Además, Común ofrece soporte al cliente 24/7 en inglés y español, asegurando que la ayuda siempre esté disponible en tu idioma preferido.

Compromiso con Cero Tarifas y Movilidad Ascendente

Común se destaca no solo por ofrecer cero tarifas para la apertura de cuentas, mantenimiento mensual o saldos mínimos, sino también por su compromiso de ayudar al ascenso económico de sus usuarios. Común actúa como un socio financiero, apoyando transacciones financieras sin la carga de tarifas excesivas. Este compromiso se alinea con el objetivo de permitir la movilidad ascendente para los inmigrantes, quienes contribuyen significativamente a la economía de los EE. UU.

Características y Beneficios Personalizados

Común va más allá de los servicios financieros tradicionales al ofrecer características diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de la comunidad inmigrante. Los usuarios pueden enviar dinero al extranjero con tarifas bajas o sin tarifas, depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones a nivel nacional, incluyendo retiros gratuitos en cajeros automáticos, y conectar sus cuentas a aplicaciones de pago populares como Zelle, CashApp y Venmo. La plataforma de Común también permite a los clientes recibir sus sueldos hasta dos días antes a través de depósitos directos, mejorando aún más su flexibilidad y estabilidad financiera.

Conclusión

Común no es solo un proveedor de servicios financieros, sino una plataforma dedicada a transformar la experiencia bancaria para los inmigrantes en los EE. UU. Con su diseño enfocado en el usuario, compromiso con la libertad financiera y características robustas, Común está destinado a convertirse en una herramienta vital para lograr la estabilidad y el crecimiento financiero de sus usuarios. Ya sea que busques gestionar tus finanzas diarias o enviar dinero a tus seres queridos en el extranjero de manera rápida y segura, Común ofrece una solución bancaria confiable, inclusiva y eficiente.

Momento Fundacional: ¿Sabías que?

Fundada por los empresarios Abiel Gutierrez y Andres Santos en Nueva York, Común fue construida para empoderar a las familias y permitir la movilidad ascendente, particularmente para la familia inmigrante. La compañía ha obtenido una inversión significativa de empresas destacadas como Costanoa Ventures, FJ Labs y South Park Commons, subrayando la gran oportunidad de servir las necesidades financieras de las familias inmigrantes y mejorar la vida de cada persona.

Cobrar un Cheque en tu Propio Banco

Cuando se trata de cobrar un cheque, los bancos son la opción más directa. En este artículo analizamos en profundidad los pros y contras de los cheques en el sistema bancario de EE.UU. para ayudarte a decidir cuándo usar cheques y cuándo preferir alternativas digitales.

Ventajas de usar cheques en EE.UU.

Registro físico del pago

Los cheques dejan un rastro documental que puede ser valioso para disputas legales, comprobantes de pago de renta, o registros fiscales. Algunos arrendadores y empleadores los prefieren por esta razón.

Pagos diferidos

Puedes emitir un cheque con fecha futura (postdatado) para pagar en una fecha específica, lo que puede ser útil para gestionar el flujo de efectivo.

Aceptados sin cuenta bancaria del receptor

A diferencia de Zelle o ACH, los cheques (especialmente cashier's checks) pueden usarse cuando el receptor no tiene cuenta bancaria o no conoces sus datos bancarios.

Alto nivel de confianza para montos grandes

Para transacciones de varios miles de dólares (compra de auto, depósito de renta grande), un cheque certificado o cashier's check ofrece la garantía bancaria que ninguna app de pago puede igualar.

Desventajas de usar cheques en EE.UU.

Riesgo de cheques rebotados

Los cheques personales pueden rebotar si el emisor no tiene fondos suficientes, generando cargos NSF de $25-35 para ambas partes.

Tiempo de compensación

Los cheques tardan 1-3 días hábiles en compensarse. Zelle es instantáneo y ACH tarda lo mismo pero sin el riesgo de rechazo posterior.

Riesgo de fraude y alteración

Los cheques pueden perderse, robarse o ser alterados fraudulentamente. Los pagos digitales tienen protecciones adicionales contra este tipo de fraude.

Preguntas frecuentes sobre cheques en EE.UU.

¿Todavía se usan los cheques en EE.UU. en 2026?

Sí, aunque su uso ha disminuido significativamente. Los cheques siguen siendo comunes para pagos de renta (muchos arrendadores los exigen), pagos entre particulares por montos grandes, algunos empleadores que no hacen depósito directo, y transacciones donde se prefiere un registro en papel. Sin embargo, métodos como Zelle, ACH y transferencias bancarias han reemplazado a los cheques en la mayoría de contextos diarios.

¿Qué ventajas tienen los cheques sobre los pagos digitales?

Los cheques tienen algunas ventajas específicas: funcionan sin necesitar cuenta bancaria del receptor (cheques al portador o de caja), dejan registro físico del pago, permiten pagos diferidos (cheques postdatados), y algunos arrendadores o negocios los prefieren por tradición o por evitar comisiones de plataformas digitales.

¿Cuáles son los principales riesgos de usar cheques?

Los cheques personales pueden rebotar (bounced check) si el emisor no tiene fondos, lo que genera cargos para ambas partes. También pueden perderse o robarse en tránsito, falsificarse o alterarse, y tomar 1-3 días hábiles en compensarse (clearing). Para el receptor, depositar el cheque y luego descubrir que rebota puede resultar en problemas con el banco y cargos por NSF ($25-35).

¿Cuándo es mejor usar un cheque certificado o cashier's check?

Un cheque certificado o cashier's check está garantizado por el banco — los fondos ya están apartados. Es la opción preferida para pagos grandes como depósitos de renta o compras de auto, donde el receptor necesita la garantía de que el pago es válido. Para transacciones de $1,000 o más donde la confianza es crítica, un cashier's check es más seguro que un cheque personal.

¿Puedo depositar cheques sin ir a una sucursal bancaria?

Sí. El depósito móvil de cheques permite fotografiar el cheque desde la app de tu banco. Firmas el reverso, tomas las fotos y el dinero generalmente se acredita en 1-2 días hábiles. Común permite depósito móvil de cheques completamente gratis. Es conveniente, seguro y evita el riesgo de perder el cheque en camino al banco.

¿Se puede cancelar un cheque después de entregarlo?

Sí, mediante un stop payment order. Contactas a tu banco solicitando cancelar el cheque, proporcionando el número de cheque, el monto exacto y el nombre del beneficiario. El stop payment cuesta entre $20 y $35 y es válido por 6 meses. Debes actuar rápido — si el cheque ya fue cobrado cuando haces la solicitud, el stop payment no funciona.

¿Qué es el formulario W-2? Guía completa 2026 para trabajadores inmigrantes en EE.UU.

Un formulario W-2 es uno de los documentos fiscales más importantes que los empleados reciben en Estados Unidos. Si trabajaste para un empleador durante el año, tu W-2 muestra cuánto dinero ganaste y cuánto dinero fue retenido para impuestos.

Para muchos trabajadores inmigrantes, esta también puede ser la primera vez que tratan con documentos fiscales de EE.UU. Entender cómo leer un W-2, cuándo debes recibirlo y qué hacer si algo es incorrecto puede ayudarte a declarar impuestos con más confianza y evitar retrasos durante la temporada fiscal.

Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal o fiscal. Se recomienda consultar a un profesional fiscal calificado para orientación específica a tu situación.

¿Qué es el formulario W-2?

Un formulario W-2, oficialmente llamado Declaración de Salarios e Impuestos (Wage and Tax Statement), es un documento fiscal que los empleadores envían a los empleados cada año. El formulario reporta: salarios totales ganados, impuestos federales sobre la renta retenidos, impuestos de Seguro Social y Medicare retenidos, retenciones de impuestos estatales o locales si aplica.

El IRS requiere a los empleadores proporcionar un W-2 a los empleados que ganaron salarios durante el año fiscal. Generalmente recibes un W-2 si eres empleado de una empresa. Esto incluye trabajadores en restaurantes, construcción, limpieza, almacenes, comercio minorista, salud, hospitalidad y trabajos de oficina. Los contratistas independientes y ciertos trabajadores de gig generalmente reciben el Formulario 1099 en lugar de un W-2.

¿Cuándo debes recibir tu W-2?

Los empleadores deben enviar los formularios W-2 a los empleados a más tardar el 31 de enero del año siguiente al año fiscal reportado. Si no has recibido tu W-2 para principios de febrero, contacta a tu empleador. Si aún no lo recibes, puedes contactar al IRS para ayuda.

¿Qué información contiene el W-2?

• Casilla 1: Salarios, propinas y otra compensación
• Casilla 2: Impuesto federal sobre la renta retenido
• Casilla 3: Salarios del Seguro Social
• Casilla 4: Impuesto del Seguro Social retenido
• Casilla 5: Salarios de Medicare
• Casilla 6: Impuesto de Medicare retenido
• Casillas 15–17: Información fiscal estatal

W-2 vs. 1099: ¿cuál es la diferencia?

¿Los titulares de ITIN pueden recibir un W-2?

Sí. Los empleados pueden recibir un W-2 usando un ITIN en lugar de un SSN. Si estás trabajando legalmente en EE.UU. con autorización de trabajo pero aún no tienes un SSN, puedes usar tu ITIN para propósitos fiscales. Sin embargo, recuerda que un ITIN no autoriza el empleo por sí solo. Para más información sobre el ITIN, visita comun.app/itin.

¿Qué hacer si tu W-2 tiene errores?

Si encuentras errores en tu W-2, como un nombre incorrecto, SSN/ITIN erróneo, o cifras incorrectas: contacta a tu empleador de inmediato para solicitar un W-2 corregido (Formulario W-2c), espera el W-2 corregido antes de presentar tu declaración de impuestos, si no puedes obtener un W-2 correcto a tiempo, el IRS tiene procedimientos para ayudarte.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el formulario W-2?

Es la Declaración de Salarios e Impuestos que tu empleador te envía cada enero, mostrando cuánto ganaste y cuánto pagaste en impuestos el año anterior.

¿Cuándo recibiré mi W-2?

A más tardar el 31 de enero del año siguiente al año fiscal reportado.

¿Qué hago si no recibo mi W-2?

Primero contacta a tu empleador. Si no lo resuelves, puedes contactar al IRS para solicitar asistencia.

Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal o fiscal. Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

Cómo recibir dinero de Estados Unidos en México: guía completa

Para recibir dinero desde Estados Unidos en México, necesitas indicarle al emisor qué método de pago prefieres. Puede ser un depósito bancario, retiro en efectivo en ubicaciones participantes, o acceso a través de tu cuenta bancaria para retiros en cajeros automáticos. Dependiendo del servicio usado, el dinero puede llegar en minutos o el mismo día.

Recibir dinero desde EE.UU. es más fácil hoy porque hay más opciones de entrega disponibles que nunca. Dependiendo del proveedor de remesas, los destinatarios pueden recibir fondos a través de depósito bancario, retiro en efectivo u otros métodos disponibles. Entender estas opciones puede ayudarte a elegir la manera más conveniente de recibir dinero y comparar servicios de remesas de forma más efectiva.

¿Cómo llega a México el dinero enviado desde EE.UU.?

El dinero enviado desde EE.UU. puede llegar a México a través de varios métodos de entrega. La opción disponible depende del servicio de remesas elegido por el emisor y las preferencias de pago del destinatario.

Los métodos de entrega más comunes incluyen:

• Depósito directo en una cuenta bancaria mexicana
• Retiro en efectivo en ubicaciones de pago participantes (como OXXO, Walmart, Bodega Aurrera, Waldos, etc.)
• Depósito en una cuenta que permite acceso a través de cajeros automáticos

El método de entrega debe seleccionarse antes de que el emisor complete la transferencia. Elegir la opción correcta desde el principio puede ayudar a facilitar el proceso para el destinatario.

¿Qué información necesita el emisor?

La información requerida depende de cómo quieres recibir el dinero.

Para depósito bancario, el emisor generalmente necesitará:

• Tu nombre completo
• Nombre de tu banco
• Tu número de cuenta o número CLABE

La CLABE es el número bancario estandarizado de 18 dígitos que se usa en México para identificar cuentas bancarias en transferencias electrónicas.

Para retiro en efectivo, el emisor puede solo necesitar:

• Tu nombre completo
• Tu ciudad y estado
• Un documento de identificación gubernamental válido para la recolección

Antes de compartir información, verifica que los nombres y datos de cuenta coincidan con tus documentos oficiales. Los pequeños errores pueden retrasar la entrega o requerir correcciones antes de que se liberen los fondos.

¿Cuáles son las opciones para recibir dinero de EE.UU. en México?

Los depósitos bancarios pueden ser útiles para pagar facturas, ahorrar dinero o hacer pagos digitales. El retiro en efectivo puede ser una opción práctica cuando el destinatario no tiene cuenta bancaria o prefiere recibir efectivo. Acceder a los fondos a través de un cajero automático puede proporcionar flexibilidad adicional después de que el dinero haya sido depositado en una cuenta.

¿Puedo recibir dinero de EE.UU. sin cuenta bancaria mexicana?

Sí. Muchos servicios de remesas permiten a los destinatarios retirar fondos en efectivo sin tener una cuenta bancaria. Los servicios de retiro en efectivo están disponibles a través de redes de ubicaciones de pago participantes en todo México.

Para retirar los fondos, generalmente se pide a los destinatarios presentar: un documento de identificación válido, el número de referencia de la transacción si es requerido, información que coincida con los detalles de la transferencia.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero de EE.UU. a México?

Los tiempos de entrega varían dependiendo del proveedor de remesas, método de pago, requisitos de verificación, días festivos y horarios bancarios.

Algunas transferencias llegan en minutos, mientras que otras pueden tardar varias horas o hasta un día hábil. Los depósitos bancarios pueden tardar más si la transferencia se inicia fuera del horario bancario o requiere verificación adicional. Los días festivos en EE.UU. o México pueden retrasar los tiempos de entrega.

Las transferencias de retiro en efectivo generalmente están disponibles más rápidamente porque no dependen de los horarios de procesamiento bancario. Para más información sobre feriados bancarios que pueden afectar los tiempos de entrega, consulta la guía de días feriados en EE.UU..

¿Cuáles son las tarifas por recibir remesas en México?

En muchos casos, el emisor paga la tarifa de remesas al iniciar la transferencia. Los destinatarios en México frecuentemente reciben el monto completo designado por el emisor, aunque el monto final puede verse afectado por los tipos de cambio y los términos del servicio de transferencia. Algunos bancos en México tienen tarifas para transferencias internacionales, y algunas ubicaciones de retiro en efectivo pueden cobrar tarifas al retirar efectivo.

Antes de retirar una transferencia, puede ser útil confirmar: el monto enviado, el tipo de cambio aplicado, los requisitos de recolección, el método de entrega seleccionado y si aplican tarifas en tu caso.

¿Cómo recibo dinero enviado con Común?

Si tu familiar en EE.UU. usa Común para enviar dinero, puede elegir el método de entrega que mejor funcione para ti en México. Dependiendo de las opciones disponibles para la transferencia, los fondos pueden entregarse a través de depósito bancario o estar disponibles para retiro en efectivo a través de ubicaciones de pago participantes.

Las remesas enviadas a través de Común comienzan desde $2.99, que son cubiertas por el emisor. Muchas transferencias se entregan el mismo día, aunque depende del destino y método de entrega seleccionado. Para más información, visita comun.app/remittances.

Qué hacer antes de recibir tu próxima remesa

Decide si prefieres un depósito bancario o retiro en efectivo antes de que el emisor inicie la transferencia. Ten listos tus datos de cuenta, documentos e información personal con la información correcta para ayudar a reducir errores y retrasos.

Asegúrate de compartir tu preferencia de recepción con el emisor. Si seleccionas una ubicación de retiro en efectivo, verifica si hay ubicaciones disponibles cerca o si necesitarás viajar para recoger el dinero. Cuando manejes efectivo, siempre es importante considerar precauciones de seguridad.

Si tu familiar en EE.UU. aún no conoce Común, puedes compartirle el blog o el sitio web para que evalúe si es una opción que se adapta a sus necesidades de remesas. Común ofrece la posibilidad de abrir una cuenta con pasaporte o más de 100 IDs latinoamericanas válidas, sin mínimos ni tarifas mensuales.

Preguntas frecuentes

¿Cómo recibo dinero enviado de EE.UU. a México?

Puedes recibir dinero a través de depósito bancario, retiro en efectivo en ubicaciones participantes, o a través de fondos depositados en una cuenta que luego se puede acceder a través de un cajero automático.

¿Puedo recibir dinero de EE.UU. sin cuenta bancaria?

Sí. Muchos proveedores de remesas ofrecen servicios de retiro en efectivo que permiten a los destinatarios retirar fondos sin tener cuenta bancaria. Generalmente se requiere un documento de identificación válido.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero de EE.UU. a México?

Los tiempos de entrega varían por proveedor y método de pago. Algunas transferencias llegan en minutos, mientras que otras pueden tardar varias horas o hasta un día hábil.

¿Qué información necesito proporcionar para recibir una remesa?

La información requerida depende del método de entrega. Los depósitos bancarios generalmente requieren datos de cuenta, mientras que los servicios de retiro en efectivo generalmente requieren identificación e información del destinatario que coincida.

¿Cuánto es la comisión por recibir dinero de EE.UU.?

El destinatario no siempre paga una tarifa directamente. Los costos pueden depender del proveedor, tipo de cambio y términos de transferencia seleccionados por el emisor.

¿Qué pasa si el dinero no llega a tiempo?

El emisor debe verificar el estado de la transacción con el proveedor de remesas. Los retrasos pueden ocurrir por requisitos de verificación, horarios bancarios, días festivos o información incorrecta del destinatario.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicios P2P provistos por Cross River Bank. Sin mínimos, sin tarifas de mantenimiento. Servicio de remesas provisto por Service UniTeller, Inc. Las tarifas de remesas comienzan en $2.99 pero pueden variar. Común Inc. puede generar ingresos de la conversión de divisas extranjeras.

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El cambio de los cheques físicos a los digitales marca una transformación significativa en los servicios financieros. En esta guía definitiva explicamos cómo gestionar cheques de manera eficiente en la era digital, desde el depósito móvil hasta las alternativas completamente sin papel.

El cheque en la era digital: ¿aún relevante?

Los cheques siguen siendo relevantes en 2026. El pago de renta, transacciones entre particulares de alto valor, y pagos de nómina de empleadores sin sistema de depósito directo todavía usan cheques. Sin embargo, la tecnología ha transformado cómo los gestionamos: del banco físico a la app móvil.

Depósito móvil de cheques: el cambio más importante

El depósito móvil permite depositar cheques fotografiando el frente y reverso desde tu smartphone. El proceso es simple: firma el reverso del cheque, abre la app, selecciona “Depositar cheque”, toma las fotos con buena iluminación, confirma el monto. El dinero se acredita en 1-2 días hábiles. Común ofrece depósito móvil gratuito desde el primer día de abrir tu cuenta.

Cheques electrónicos (e-checks)

Un e-check es un cheque en formato digital que utiliza los mismos números de cuenta y routing que los cheques físicos, pero se procesa completamente en línea. Se usa para pagos de facturas en línea, compras en e-commerce y pagos entre empresas. El tiempo de procesamiento (1-3 días hábiles) es igual al de cheques físicos.

Alternativas digitales a los cheques

• Zelle: instantáneo, gratuito, solo para usuarios con cuentas en bancos participantes en EE.UU.
• ACH transfer: gratuito, 1-3 días hábiles, ideal para pagos regulares de renta o facturas
• Wire transfer: costoso ($15-45), instantáneo, para montos grandes que requieren garantía inmediata
• Venmo/Cash App: fáciles para pagos entre personas, requieren SSN para verificación completa

Preguntas frecuentes sobre cheques digitales y depósito móvil

¿Qué es el depósito móvil de cheques y cómo funciona?

El depósito móvil permite fotografiar un cheque físico con tu smartphone y depositarlo en tu cuenta bancaria sin ir a una sucursal. Firmas el reverso del cheque, abres la app de tu banco, seleccionas “Depositar cheque”, tomas fotos del frente y reverso, y confirmas el monto. El dinero generalmente se acredita en 1-2 días hábiles. Común ofrece depósito móvil gratuito disponible 24/7.

¿Qué es un cheque digital y cómo se diferencia del físico?

Un cheque digital (e-check) es una versión electrónica del cheque tradicional — usa los mismos números de cuenta y routing para debitar fondos directamente de una cuenta bancaria, pero se procesa completamente en línea sin papel físico. Se usa frecuentemente para pagos de facturas en línea, transacciones de e-commerce B2B, y pagos de gobierno.

¿Es seguro el depósito móvil de cheques?

Sí. Los bancos usan encriptación y verificación de imágenes para detectar fraudes. Sin embargo, debes tomar las fotos en buenas condiciones de luz (imagen nítida y sin sombras), asegurarte de que el reverso esté firmado, y guardar el cheque físico unos días después de depositarlo como respaldo. Si el depósito falla por imagen de baja calidad, puedes intentarlo de nuevo o ir a una sucursal.

¿Qué pasa con el cheque físico después de depositarlo por móvil?

Después de un depósito móvil exitoso, escribe “DEPOSITADO” o “VOID” en el cheque y guárdalo durante 14-30 días en caso de cualquier disputa o problema con el depósito. Una vez confirmado que los fondos están disponibles y que transcurrió el periodo de seguridad del banco, puedes destruirlo de forma segura (cortarlo en pedazos o triturarlo). Nunca deposites el mismo cheque dos veces.

¿Cuándo tarda en disponerse el dinero de un depósito de cheque?

Generalmente el primer $200-225 está disponible al día siguiente hábil. El resto puede tardar 2-5 días hábiles dependiendo del banco, el monto, y si el banco conoce al emisor. Los cheques de caja del gobierno o del banco suelen estar disponibles más rápido. Con Común, los fondos del depósito móvil generalmente se acreditan en 1-2 días hábiles.

¿Existen alternativas completamente digitales a los cheques para pagos de renta?

Sí. Zelle permite transferencias instantáneas gratuitas — muchos arrendadores ya lo aceptan. La transferencia ACH directa banco-a-banco también es una alternativa limpia. Plataformas de pagos de renta como Cozy, Avail o RentRedi permiten pagos digitales con registro para ambas partes. Si tu arrendador solo acepta cheques, Común te permite depositar cheques digitalmente sin costo y sin ir al banco.

Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar nuestras finanzas personales, y el tipo de cuenta principal en los EE.UU. En este artículo explicamos todo lo que necesitas saber sobre las cuentas corrientes en EE.UU., incluyendo cómo abrir una sin SSN usando tu documentación latinoamericana.

¿Qué es una cuenta corriente (checking account)?

Una cuenta corriente, también conocida como cuenta de cheques o checking account, es una cuenta bancaria diseñada para el uso diario del dinero. Te permite recibir depósitos, hacer pagos, usar una tarjeta de débito y emitir cheques. Es el tipo de cuenta más común en los bancos de EE.UU.

¿Cómo funciona?

Tu dinero está disponible en todo momento para compras, pagos de facturas, transferencias y retiros en cajeros. La cuenta normalmente viene con una tarjeta de débito Visa o Mastercard y acceso a la banca en línea y móvil. Puedes recibir tu nómina por depósito directo, pagar facturas automáticamente y usar Zelle para enviar dinero instantáneamente.

Ventajas de una cuenta corriente

• Tarjeta de débito para compras en tiendas y en línea
• Depósito directo de nómina
• Pagos de facturas automáticos
• Acceso a Zelle y transferencias bancarias
• Depósito móvil de cheques
• Acceso a cajeros automáticos

Cuenta corriente vs. cuenta de ahorro

La cuenta corriente está diseñada para el acceso diario al dinero. La cuenta de ahorro está diseñada para guardar dinero y ganar intereses, con acceso más restringido. La mayoría de las personas tienen ambas.

Preguntas frecuentes sobre cuentas corrientes en EE.UU.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?

La cuenta corriente (checking account) está diseñada para el uso diario: recibir nómina, pagar facturas, hacer compras con tarjeta de débito y transferencias. La cuenta de ahorro (savings account) está diseñada para guardar dinero y ganar intereses, con acceso más restringido. La mayoría de las personas tienen ambas y transfieren fondos entre ellas según sus necesidades.

¿Puedo abrir una cuenta corriente sin SSN en EE.UU.?

Sí. Aunque los bancos tradicionales generalmente requieren SSN, plataformas digitales como Común aceptan pasaporte, matrícula consular o más de 100 identificaciones latinoamericanas sin necesitar SSN ni saldo mínimo. El proceso es completamente en línea en español y toma aproximadamente 3 minutos.

¿La cuenta corriente cobra comisión mensual?

Depende del banco. Los bancos tradicionales como Chase, Bank of America o Wells Fargo cobran entre $12 y $25 mensuales si no cumples requisitos de saldo mínimo. Los bancos digitales como Común no cobran cuotas mensuales ni exigen saldo mínimo, lo que los hace más convenientes para quienes están comenzando.

¿Qué puedo hacer con una cuenta corriente?

Con una cuenta corriente puedes recibir tu nómina por depósito directo, pagar facturas en línea o por teléfono, usar la tarjeta de débito en tiendas y compras en línea, depositar cheques por la app, retirar efectivo en cajeros, y enviar o recibir transferencias por Zelle u otras plataformas.

¿Qué es un número de ruta (routing number) y para qué sirve?

El número de ruta (o ABA routing number) es un código de 9 dígitos que identifica al banco emisor en el sistema financiero de EE.UU. Se usa junto al número de cuenta para configurar depósito directo, hacer transferencias ACH entre bancos, y recibir pagos de empleadores o plataformas gig como Uber o DoorDash.

¿Qué pasa si gasto más dinero del que tengo en mi cuenta corriente?

Si gastas más de tu saldo disponible, ocurre un sobregiro (overdraft). Los bancos tradicionales generalmente cobran entre $25 y $35 por cada transacción que causa sobregiro. Algunos bancos digitales simplemente rechazan la transacción en lugar de cobrar. Común notifica con alertas de saldo bajo para ayudarte a evitar sobregiros.

En el mundo financiero, la elección de una cuenta bancaria adecuada puede marcar una gran diferencia en tu vida económica. En este artículo, te guiaremos a través de los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles en Estados Unidos y te ayudaremos a elegir la mejor opción para tus necesidades.

¿Qué es una cuenta bancaria y por qué es importante?

Una cuenta bancaria es un tipo de producto financiero que actúa como acuerdo financiero entre un banco y un cliente, que permite al cliente depositar y retirar dinero. Además, ofrece servicios adicionales como la emisión de cheques, transferencias bancarias, pagos con tarjeta de débito, recibir depósitos directos, entre otros. La elección de la cuenta bancaria correcta es esencial para gestionar eficientemente tus finanzas y alcanzar tus metas económicas.

Diferentes tipos de cuentas bancarias

Existen varios tipos de cuentas bancarias, cada una con sus propias características, ventajas y desventajas. A continuación, exploraremos dos de las más comunes: las cuentas de ahorros y las cuentas corrientes:

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente, también conocida como cuenta de cheques, es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza principalmente para transacciones diarias. A diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes te permiten realizar un número ilimitado de depósitos y retiros, lo que las hace ideales para el manejo diario de tu dinero.

Las cuentas corrientes son ofrecidas por casi todos los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Una de las principales ventajas de las cuentas corrientes es su flexibilidad. Puedes depositar y retirar dinero tantas veces como quieras, y también puedes realizar transacciones básicas como pagar facturas, emitir cheques y realizar compras con una tarjeta de débito. Además, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como la protección contra sobregiros, alertas de cuenta y acceso a la banca en línea y móvil.

Sin embargo, a diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes suelen tener tasas de interés más bajas o incluso nulas, lo que significa que tu dinero no crecerá con el tiempo. Además, algunas cuentas corrientes pueden tener cuotas mensuales de servicio, aunque a menudo puedes evitar estas cuotas si cumples con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de transacciones cada mes.

Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente. 

En contraste, Común, la banca online en Estados Unidos, ofrecemos una cuenta corriente o cuenta de cheques con cero costos ocultos. A diferencia de bancos tradicionales, la cuenta bancaria que ofrece Común requiere un depósito mínimo de $0, requiere $0 de cuotas mensuales, transacciones ilimitadas, y muchos beneficios más ideales.

En resumen, aunque las cuentas corrientes pueden no ser la mejor opción para ahorrar dinero, son una herramienta esencial para el manejo diario de tus finanzas. Al elegir una cuenta corriente, es importante considerar tus hábitos bancarios y buscar una cuenta que se adapte a tus necesidades.

Cuentas de ahorros

Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria que se ha diseñado específicamente para fomentar el hábito del ahorro entre los usuarios. Su principal objetivo es ayudarte a guardar dinero de manera segura mientras generas intereses sobre tu saldo.

Las cuentas de ahorros son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Por ejemplo, el Bank of America ofrece la cuenta de ahorros Advantage Savings que incluye una tasa de interés competitiva y la posibilidad de evitar la cuota mensual de mantenimiento si cumples con ciertos requisitos. Por otro lado, Wells Fargo ofrece la cuenta Way2Save Savings, que facilita el ahorro al transferir automáticamente $1 de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros cada vez que realizas una transacción.

Una de las principales ventajas de las cuentas de ahorros es que tu dinero no solo está seguro, sino que también crece con el tiempo gracias a las tasas de interés. Estas tasas varían dependiendo del banco y del tipo de cuenta, pero en general, te permiten ganar un pequeño porcentaje de tu saldo total cada año. Además, las cuentas de ahorros están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000, lo que significa que tu dinero está protegido incluso si el banco quiebra.

Sin embargo, las cuentas de ahorros también tienen algunas limitaciones. Una de las más notables es la restricción en el número de ciertos tipos de transacciones que puedes realizar cada mes. Según la Regulación D de la Reserva Federal, solo puedes realizar hasta seis "transacciones convenientes" por mes, que incluyen transferencias y pagos electrónicos, débitos automáticos, cheques y pagos de tarjetas de débito. Si excedes este límite, el banco puede cobrarte una tarifa o convertir tu cuenta de ahorros en una cuenta corriente.

Además, aunque las cuentas de ahorros son una excelente manera de guardar dinero, no son la mejor opción si necesitas acceso frecuente a tus fondos. Para transacciones diarias y acceso fácil a tu dinero, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Cuentas bancarias especializadas

Además de las cuentas de ahorros y corrientes, existen otros tipos de cuentas bancarias diseñadas para necesidades específicas.

Cuentas de bajo riesgo y cuentas de segunda oportunidad

Las cuentas de bajo riesgo son cuentas bancarias que ofrecen servicios básicos a un costo mínimo, ideales para personas que buscan evitar cargos bancarios elevados. Por otro lado, las cuentas de segunda oportunidad están diseñadas para personas que han tenido problemas con sus cuentas bancarias en el pasado y buscan una nueva oportunidad para manejar sus finanzas.

Cuentas de nómina y cuentas de mercado monetario

Las cuentas de nómina son cuentas bancarias en las que tu empleador deposita directamente tu salario, mientras que las cuentas de mercado monetario son cuentas de ahorro con características de inversión que ofrecen tasas de interés competitivas a cambio de mantener un saldo mínimo más alto.

Cómo elegir la mejor cuenta bancaria para tus necesidades

La elección de la cuenta bancaria adecuada depende en gran medida de tus necesidades y objetivos financieros. Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar dinero, una cuenta de ahorros podría ser la mejor opción. Por otro lado, si necesitas realizar muchas transacciones diarias, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Factores a considerar al elegir una cuenta bancaria

Algunos factores a considerar al elegir una cuenta bancaria incluyen las tasas de interés, los cargos bancarios, los requisitos de saldo mínimo, los servicios y características adicionales, y la reputación del banco.

Cómo abrir una cuenta con Común:

Para abrir una cuenta en Estados Unidos, generalmente necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También es posible que debas proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno y hacer un depósito inicial.

En Común, los pasos y requisitos para abrir una cuenta son los siguientes:

1. Descarga la aplicación móvil en tu dispositivo Apple desde la App Store o en tu dispositivo Android desde la Play Store.
2. Abre la aplicación y Crea tu cuenta nueva; sigue las instrucciones y llena los campos de información personal.
3. En menos de 5 minutos habrás terminado el proceso de crear una cuenta y obtendrás un número de cuenta (account number), número de ruta (routing number) y podrás empezar a hacer uso de tu tarjeta de débito virtual inmediatamente.
4. Solicita tu tarjeta de débito y en menos de 2 semanas te llegará al correo.

Te recomendamos que al abrir tu cuenta con Común, le hagas tu primer depósito para empezar a utilizar tu tarjeta de débito. Puedes hacerlo de distintas formas:

1. Conecta tu cuenta PayPal, CashApp, y muchas más a tu cuenta Común y transfiérete dinero instantáneamente.
2. Deposita efectivo en uno de los miles de cajeros automáticos de la red Allpoint que puedes conseguir en cualquier Walgreens, CVS, Target, y muchos establecimientos más cerca de ti.
3. Transfiérete dinero desde tus otras cuentas bancarias utilizando tu número de cuenta y número de ruta de tu cuenta Común; ten en cuenta que este tipo de transacciones puede incurrir en costos por parte del banco desde el que realizas la transacción.

La importancia de elegir la cuenta bancaria adecuada

Elegir la cuenta bancaria adecuada es un paso crucial para manejar eficientemente tus finanzas. Esperamos que esta guía te haya ayudado a entender mejor los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles y a tomar una decisión informada. Recuerda, la mejor cuenta bancaria para ti es la que se adapta a tus necesidades y objetivos financieros.

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Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común? 

En un mundo donde la estabilidad financiera es crucial, Común se destaca como un faro de innovación en la industria bancaria tradicional. Asociada con bancos confiables como Community Federal Savings Bank, ambos Miembros de la FDIC, Común ofrece una base segura¹ para gestionar tus finanzas. Aquí te mostramos cómo Común está cambiando el juego para sus clientes y cualquier persona que busque la libertad e inclusión financiera.

Asociada con Bancos Confiables para Máxima Seguridad

Común no es solo una empresa fintech¹; es una plataforma impulsada por una misión diseñada para permitir la movilidad ascendente a través de servicios financieros. Al depositar en Común, tienes garantizada la misma seguridad de una cuenta bancaria tradicional, con depósitos asegurados hasta $250,000¹, asegurando la estabilidad financiera para ti y tu familia.

Remesas Seguras y Rápidas

Para muchas familias inmigrantes y otras, enviar dinero de vuelta a casa a sus seres queridos es vital. Común hace que este proceso sea seguro y rápido, permitiéndote cumplir con tus obligaciones financieras con confianza. Licenciada a través de Service UniTeller, Inc.⁴, Común asegura que tus remesas lleguen a su destino rápidamente, ofreciéndote una mejor oportunidad para lograr la estabilidad financiera.

Notificaciones en Tiempo Real y Acceso Temprano a Fondos

Mantente informado con notificaciones instantáneas: cada transacción, cada señal de actividad se te reporta, asegurando tranquilidad. La característica única de Común de proporcionar acceso temprano a los depósitos de nómina³ te permite gestionar el flujo de efectivo de manera efectiva, convirtiendo el trabajo arduo en resultados visibles más pronto.

Seguridad Habilitada por Visa a Nivel Mundial

La tarjeta de débito Visa® de Común¹, procesada a través de Visa USA Inc., asegura aceptación y confianza global. Ya sea que estés comprando localmente o internacionalmente, las soluciones bancarias de Común te acompañan en todo el mundo, asegurando que tus fondos estén seguros dondequiera que vayas.

Diseñada para las Necesidades Únicas de sus Miembros

Común está profundamente comprometida con la inclusión financiera, diseñando productos que atienden las necesidades únicas de sus miembros, especialmente para aquellos que recién comienzan o tienen dificultades para conectarse con los canales bancarios tradicionales. Desde una configuración de cuenta sencilla hasta aprender cómo gestionar tus finanzas, Común está contigo en cada paso del camino.

Construyendo una Comunidad de Confianza y Movilidad

La misión de Común va más allá de simples servicios bancarios; se trata de construir una comunidad y ayudar a millones de personas a navegar por las complejidades de los sistemas financieros. Al ofrecer herramientas que te ayudan a aprender y crecer, Común apoya tu viaje hacia alcanzar la libertad financiera.

Conclusión: Común

Los clientes de Común no solo están abriendo una cuenta bancaria; están entrando en una comunidad dedicada a construir estabilidad financiera y diseñando un futuro donde cada individuo trabajador merece una oportunidad de movilidad ascendente. Descarga la aplicación de Común esta semana para comenzar tu viaje hacia la libertad financiera, equipado con las mejores herramientas para ayudarte a navegar, conectar y prosperar.

Si estás comenzando tu vida en Estados Unidos, seguramente te has encontrado con una serie de requisitos y formalidades a cumplir a fin de acceder a diferentes derechos y servicios otorgados por el Gobierno de este país.

El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) forma parte de los requisitos comunes para realizar varios trámites oficiales. Es un identificador único emitido por el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés).

El número ITIN sirve para que las personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguridad Social (SSN) puedan cumplir con obligaciones fiscales, sin importar su estatus migratorio.

Está conformado por 9 dígitos que siempre comienzan por 9 y se mantienen invariables a lo largo de los años.

A continuación, te explicaremos los requisitos para sacar el ITIN number, para qué sirve y los beneficios que te ofrece obtener este identificador.

¿Qué es el ITIN number y para qué sirve?

El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el IRS para personas que necesitan cumplir con obligaciones tributarias como la declaración de impuestos, pero que no son elegibles para obtener un SSN.

Los usos más comunes del ITIN son los siguientes:

1. Presentar la declaración de impuestos federales y/o estatales, como fiscal resident o no resident

1. Reportar ingresos y pagar impuestos

1. Recibir reembolsos, si aplican y obtener algunos créditos fiscales

1. Presentarlo como documento de identidad ante instituciones financieras

¿En qué se diferencia del SSN?

Aunque el SSN y el ITIN presentan similitudes relacionadas con el cumplimiento de obligaciones fiscales, están dirigidos a poblaciones diferentes, por lo que sus propósitos también difieren.

En primer lugar, el SSN es un trámite que pueden efectuar únicamente ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con visa de trabajo vigente. Además de su función fiscal, se utiliza para acceder al trabajo de manera legal y a los beneficios del Seguro Social.

Por otro lado, el ITIN va dirigido a las personas que no cumplen los requisitos para obtener un SSN, con el objetivo de que cumplan sus obligaciones fiscales con el Estado.

A continuación, te enlistamos las diferencias más importantes entre el SSN y el ITIN:

Elegibilidad

• SSN: ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permiso de trabajo vigente

• ITIN: personas cuyo estatus migratorio no les permite obtener el SSN, pero que deben cumplir con obligaciones fiscales

Propósito

SSN: sirve para el pago de impuestos y cumplimiento de obligaciones fiscales, laborales y de seguridad social

ITIN: su propósito es exclusivamente el cumplimiento de obligaciones fiscales

Estatus legal

SSN: para obtenerlo es necesario contar con un estatus migratorio legal en los Estados Unidos

ITIN: no está relacionado con el acceso al trabajo legal, solamente con la declaración de impuestos

Acceso a servicios financieros

SSN: es aceptado en todas las instituciones financieras para acceder a servicios como tarjetas de créditos, cuentas bancarias e hipotecas

ITIN: algunas instituciones lo aceptan únicamente para fines fiscales, y no garantiza el acceso a todos los servicios

¿Quién necesita un ITIN?

El ITIN está dirigido a todas las personas que, a pesar de no cumplir los requisitos para obtener un SSN, deben presentar su declaración de impuestos, vivan o no en Estados Unidos.

Extranjero residente

Personas que viven en Estados Unidos, como inmigrantes, lo cual los priva de acceder a un Número del Seguro Social.

Extranjero no residente

Personas que no viven en Estados Unidos, pero deben reportar su actividad fiscal, debido a inversiones o propiedades que poseen en el país.

Cónyuge o dependiente

Los cónyuges o dependientes de una persona con SSN, que deben ser incluidos en la declaración fiscal.

¿Qué se necesita para sacar el ITIN?

Para solicitar el ITIN, debes presentar documentos que acrediten tu identidad, así como estatus migratorios y el formulario W-7, que sirve para realizar el pedido de Número de Identificación Personal del Contribuyente.

Documentos de identificación

Esta es la lista de documentos originales que todo solicitante de ITIN debe reunir:

Pasaporte

El pasaporte, además de servir para comprobar la identidad del solicitante, confirma la nacionalidad extranjera.

Licencia de conducir

Es aceptada como identificación oficial, pero debe ir acompañada por un documento que pruebe la nacionalidad extranjera, como el pasaporte.

Visa

En caso de que cuentes con una visa válida, también la puedes presentar como documento de identidad oficial.

Formulario W-7

Se trata de la solicitud de ITIN que debes completar con tus datos personales y los motivos del pedido, además de adjuntar los documentos de identidad.

Es importante mencionar que el ITIN tiene una vigencia de 5 años, y debe ser renovado después de ese periodo.

¿Cómo sacar tu ITIN?

El proceso de solicitud del ITIN es bastante sencillo, pero es necesario que prestes atención a los detalles requeridos para evitar retrasos. Existen cuatro formas de hacerlo:

Sacarlo por tu cuenta

Programar cita con un CAA

En primer lugar, necesitarás programar una cita con un agente tramitador certificado: un profesional especializado en este trámite, que puede revisar tu documentación para enviar copias certificadas al Internal Revenue Service.

Presentar solicitud en un centro de asistencia al contribuyente del IRS designado

Otra opción a la que puedes recurrir es agendar una cita en un Taxpayer Assistance Center del IRS, donde revisarán tu documentación para validar la información sin enviar los documentos por correo.

Enviar formulario W-7 con la declaración de impuestos

La manera más usual de llevar adelante el trámite de obtención del ITIN es enviar el Formulario W-7 junto con la declaración de impuestos al IRS.

Sacarlo con Comun

Comun te facilita la vida cotidiana y te ayuda con el trámite para obtener el ITIN. Es importante mencionar que para ello es indispensable residir en Estados Unidos y cubrir una cuota de 199 USD para procesar tu solicitud de ITIN.

Aunque no es obligatorio, abrir una cuenta corriente en Comun te ayudará a gestionar mejor el trámite y te llevará solo minutos.

Completa el formulario de solicitud

Completa tu solicitud junto con tu pago. En caso de que el trámite no sea aprobado, recibirás un reembolso completo.

Sube tus documentos

Sube tu pasaporte y otros documentos de respaldo aceptados por IRS.

Seguimiento por correo electrónico

Nuestros agentes se encargarán de comunicarse contigo si fuera necesario aclarar algún punto.

Envía tu solicitud oficial de ITIN

Imprime, firma y envía tu solicitud oficial de ITIN; nuestros agentes la enviarán directamente al IRS.

En Comun somos tu aliado para obtener tu ITIN y ofrece una cuenta corriente en Estados Unidos

En esta ocasión aprendimos que el ITIN es un identificador orientado a declarar impuestos ante el sistema tributario estadounidense y que sirve como alternativa para las personas no elegibles para obtener un SSN.

Aunque puede ser un trámite tedioso, Comun está para respaldar a la comunidad inmigrante que desea obtener su ITIN.

No pierdas más tiempo, abre tu cuenta corriente con Comun mientras solicitas tu ITIN. Además, tendrás acceso a una plataforma completa en tu idioma para administrar tu dinero fácilmente.

Preguntas frecuentes

Si tienes más dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué pasa si uso mi número de ITIN para trabajar?

El ITIN no reemplaza el SSN, por lo que no es válido para trabajar.

¿El ITIN caduca?

Tiene una vigencia de 5 años.

¿Puedo trabajar en EE. UU. con un ITIN?

No es posible trabajar legalmente en Estados Unidos solo con el ITIN.

¿El ITIN reemplaza al SSN?

No, aunque ambos tienen fines fiscales, el SSN tiene otros propósitos que no cubre el ITIN.

¿Cómo saber si mi ITIN sigue activo?

Llama al IRS 1-800-829-1040 y verifica el estado de tu ITIN o visita la página irs.gov.

Seguramente durante tu estancia en Estados Unidos has escuchado hablar de la tan famosa Green Card o tarjeta de residencia permanente.

Se trata de un documento emitido por el gobierno de este país para permitir a inmigrantes radicar y trabajar de manera legal y permanente.

Para los inmigrantes es de suma importancia obtenerla, ya que también les abre las puertas a varios beneficios, como protección legal, derecho a comprar propiedades y hacer la solicitud de residencia permanente legal para familiares.

Miles de migrantes en Estados Unidos suelen hacerse la gran pregunta: “¿cómo puedo vivir legalmente en Estados Unidos?”. Sabemos lo importante que es para ti acceder a mejores condiciones de vida para apoyar a tu familia y seres queridos. Por ello, a continuación te mostramos una guía con pasos prácticos, categorías de elegibilidad y los documentos necesarios para obtener la Green Card y cambiar tu vida en Estados Unidos.

Categorías de elegibilidad para la Green Card

Hay varios caminos para obtener la tarjeta verde. Para saber cuál debes tomar, es necesario que tengas claro tanto tu estatus migratorio como la categoría de elegibilidad que te corresponde de acuerdo con tu perfil.

Green Card por relación familiar

La primera categoría se refiere al permiso de residencia permanente otorgado por familiares directos que ya poseen un estatus legal en Estados Unidos.

Se divide de la siguiente manera:

• Familia directa de ciudadanos estadounidenses: cónyuges e hijos solteros de menos de 21 años.

Es necesario esperar la aprobación del formulario I-130 y posteriormente solicitar la residencia; no tiene límite anual.

• Categoría de preferencia familiar: hijos solteros mayores de 21 años de ciudadanos, cónyuges e hijos de residentes permanentes, hijos casados de ciudadanos y hermanos de ciudadanos.

Es necesario presentar el formulario I-485. Para esto, debes esperar a que se active la priority date en el Visa Bulletin. De lo contrario, solo podrás aplicar la I-130.

Green Card por relación laboral

• Visa EB1: personas con habilidades extraordinarias, como profesores o investigadores destacados.

• Visa EB2: profesionales destacados con grado avanzado y habilidades excepcionales.

• Visa EB3: trabajadores calificados, profesionales y “other workers”.

• Visa EB4: labores especiales, como trabajadores religiosos, empleados del gobierno estadounidense, miembros de la Fuerza Armada, entre otros.

• Visa EB5: para inversionistas que destinan grandes cantidades de dinero a negocios que generen al menos 10 empleos en el país.

Proceso para obtener la visa de trabajo

• El empleador presenta la Certificación Laboral PERM, en la cual demuestra que no existen trabajadores nacionales calificados o disponibles para ocupar el puesto. Para esto debe enviar el Formulario ETA-9089 al Departamento de Trabajo.

• Una vez obtenida la autorización de empleo, el empleador debe presentar el formulario I-140 al USCIS, junto con la certificación PERM aprobada.

• El empleado debe solicitar el ajuste de estatus a través del formulario I-485 (en caso de estar en Estados Unidos) o hacer consular processing en la embajada de EE. UU.

• Para el caso de la visa EB2, los solicitantes pueden optar por el National Interest Waiver (NIW), el cual elimina la necesidad del PERM.

Recuerda que para trabajar legalmente en Estados Unidos deberás tramitar el SSN. Es común que antes de obtener la residencia, los migrantes opten por el uso del ITIN para hacer sus declaraciones fiscales.

Green Card para inmigrantes especiales

• Visa VAWA: víctimas de abuso por parte de un ciudadano americano o residente permanente.

• Visa SIJ: menores de edad que han sido abusados o abandonados por sus padres.

• En ambos casos, las víctimas deben presentar el formulario I-360.

Green Card para refugio o asilo

• Personas que ingresaron a través de una solicitud de asilo o estatus de refugiado, así como sus familiares directos.

• En ambos casos, los solicitantes deben permanecer físicamente por lo menos 1 año en Estados Unidos y posteriormente presentar el formulario I-485.

Otras categorías

Además, existen otras categorías menos comunes:

• Diversity Visa (Green Card Lottery): es un sorteo anual de hasta 50,000 cupos. Los seleccionados obtienen una entrevista consular, aunque no es garantía de visa.

• Cuban Adjustment Act: es un programa especial de permanencia para ciudadanos cubanos.

Cada categoría tiene requisitos de elegibilidad y tiempos de procesamiento diferentes, por lo que es muy importante que consultes lo especificado por el gobierno estadounidense y, si es necesario, solicites el apoyo de un abogado de inmigración.

Pasos para solicitar la Green Card

Una vez que sabes, a grandes rasgos, los requisitos para obtener la Green Card, es necesario que tengas claro el proceso de solicitud que deberás seguir.

Determinar elegibilidad

Antes de comenzar cualquier trámite, revisa las categorías anteriores y determina cuál es la que mejor encaja en tu perfil, ya sea por familia, empleo, inmigrantes especiales, etc.

Te recomendamos revisar el Visa Bulletin para verificar los documentos necesarios para tu categoría y asegurarte de contar con ellos.

Presentar la petición inicial

Una vez que tienes claro cuál es la categoría que te corresponde, debes presentar el formulario indicado para la misma, así como los documentos de soporte necesarios, por ejemplo:

• Pasaporte vigente (necesario en cualquier categoría).

• Documentos probatorios de la relación familiar, como certificados de nacimiento o matrimonio.

• Carta de oferta de empleo.

Ajuste de estatus o procesamiento consular

Después de que tu formulario correspondiente sea aprobado, deberás solicitar el ajuste de estatus o procesamiento consular y efectuar el pago de la tarifa solicitada por el Departamento de Estado.

• Si estás en Estados Unidos, presenta el formulario I-485, junto con la evidencia de elegibilidad.

• En caso de que te encuentres en otro país, deberás presentar el DS-260 en el consulado de EE. UU. Esta es una solicitud de visa de inmigrante con residencia permanente.

Entrevista y biometría

En el siguiente paso deberás cumplir con una cita de ajuste de estatus, en la cual la USCIS tomará tus huellas, datos biométricos, foto y firma.

También deberás cumplir con una entrevista para responder preguntas relacionadas con tu categoría de elegibilidad.

Recepción de la Green Card

Finalmente, tu Green Card será enviada a través del correo postal a tu dirección. Asegúrate de revisar que todos los datos sean correctos y de guardarlos en un lugar seguro.

Después de un tiempo, puedes hacer la solicitud de ciudadanía, en caso de cumplir con los requisitos necesarios.

Mantener y renovar la Green Card

Una vez que tengas tu tarjeta verde en tus manos, debes estar pendiente de los periodos de renovación para evitar problemas o contratiempos después de la fecha de expiración.

Renovación y reemplazo

• La Green Card regular tiene vigencia de 10 años.

• Para reemplazar tu Green Card deberás presentar el formulario I-90, al menos 6 meses antes de la fecha de expiración.

• Ese mismo formulario también se utiliza en caso de averías o extravío.

Eliminación de condiciones

• Aplican residentes condicionales con Green Card válida por 2 años. Generalmente, por matrimonio reciente con ciudadanía estadounidense.

• Presentar el Formulario I-751 para matrimonio o el correspondiente a la categoría.

• Deberás presentar la documentación requerida por el USCIS, así como una entrevista adicional.

Reglas importantes

• En caso de que cambies de domicilio, asegúrate de reportarlo a la USCIS a la brevedad.

• Si por alguna razón necesitas pasar más de 6 meses seguidos fuera de Estados Unidos, asegúrate de tramitar un permiso de reingreso (Advance Parole o Reentry Permit). De lo contrario, podrías correr el riesgo de perder la residencia.

• Abstente de llevar a cabo acciones consideradas como abandono de residencia, como renunciar a la tarjeta, ejercer el voto en países extranjeros.

• Mantente atento a la vigencia de tu Green Card y realiza el trámite de renovación cuando corresponda.

Organiza tu vida financiera en EE. UU. con Común

Como puedes ver, el proceso de obtención de la Green Card es largo y extenuante. Por ello, es imprescindible que conozcas y comprendas las diferentes categorías, pasos, formularios y las claves que debes tener en cuenta para el mantenimiento de tu residencia permanente.

Otro punto relevante para mejorar tu estancia en Estados Unidos es contar con aliados que comprendan tus necesidades.

Te presentamos Común, la plataforma financiera que resuelve las necesidades del día a día, a través de una app móvil intuitiva, en la que puedes abrir una cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

También te ofrece servicio de envío de remesas a varios países, con el que tu familia recibe más por menos.

¿Por qué elegir Común?

• Abre una cuenta segura con tarifas claras y competitivas.

• Recibe depósitos y envía remesas a casa.

• Obtén una tarjeta de débito para gastos diarios y control financiero.

• Posibilidad de ahorrar y planear tus finanzas mientras te estableces en Estados Unidos.

Abre hoy tu cuenta en Común y obtén el servicio financiero a tu medida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Puedo viajar fuera de EE.UU. mientras mi solicitud está en trámite?

Necesitas tramitar el Advance Parole (Formulario I-131), ya que salir del país podría cancelar tu solicitud.

¿Cuándo puedo solicitar la ciudadanía después de obtener la Green Card?

Debes ser residente permanente por al menos 5 años o 3 en caso de matrimonio. Además de haber vivido de manera continua en Estados Unidos y haber cumplido con las obligaciones fiscales.

¿Cuánto tarda el proceso de la Green Card?

Depende de la categoría y de si realizas el trámite dentro o fuera del país. En general, el tiempo de espera es de 1 a 3 años, aproximadamente.

¿Cuánto cuesta solicitar la Green Card?

El costo varía según la categoría. Consulta la calculadora del USCIS para tener la cifra clara.

¿Cuál es la diferencia entre I-485 y DS-260?

El I-485 es la solicitud de ajuste de estatus a residente permanente que se presenta dentro de Estados Unidos. Mientras que el DS-260 es la solicitud de visa de inmigrante desde otro país.

¿Qué pasa si te rechazan la Green Card?

Puedes apelar la decisión a través del Formulario I-290B o volver a presentar la solicitud.

Una tarjeta digital es la versión virtual de tu tarjeta de débito, disponible en la app de tu banco desde el momento en que abres tu cuenta. Con ella puedes comprar en línea, añadirla a Apple Pay o Google Pay, y pagar en tiendas sin esperar la tarjeta física. Común activa tu tarjeta virtual instantáneamente al aprobar tu cuenta.

¿Qué es una tarjeta de débito digital?

Una tarjeta de débito digital es una tarjeta virtual que existe solo en formato digital — no hay plástico físico que esperar. Tiene los mismos datos que una tarjeta física (número de 16 dígitos, fecha de vencimiento y CVV), pero solo existen en tu app bancaria o en tu billetera digital (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Puedes usarla para cualquier pago que acepte tarjeta.

Ventajas de la tarjeta digital vs. tarjeta física

• Disponibilidad immediate: Puedes usarla segundos después de abrir tu cuenta, sin esperar 5-10 días para que llegue el plástico por correo.
• Mayor seguridad: No se puede perder, robar o clonar físicamente. Muchos bancos generan un número de tarjeta virtual diferente para cada comercio (tokenización), añadiendo una capa extra de protección.
• Control total: Puedes bloquear o desbloquear la tarjeta virtual desde la app en segundos, sin llamar al banco.
• Pagos sin contacto: Añadida a Apple Pay o Google Pay, puedes pagar acercando tu teléfono a la terminal, más rápido que insertar tarjeta.

Cómo usar tu tarjeta digital desde el primer día con Común

Paso 1: Abre tu cuenta de Común

Descarga la app, completa el proceso de apertura (identificación, teléfono de EE.UU., datos personales). La aprobación es instantánea en la mayoría de los casos.

Paso 2: Accede a tu tarjeta virtual

En la app de Común, ve a la sección de tarjeta. Verás tu tarjeta digital con su número completo, fecha de vencimiento y CVV. Estos datos se usan igual que en una tarjeta física para compras en línea.

Paso 3: Añádela a Apple Pay o Google Pay

Abre Wallet (iPhone) o Google Pay (Android), selecciona "Añadir tarjeta", e ingresa los datos de tu tarjeta virtual de Común. Una vez verificada, puedes pagar acercando tu teléfono a cualquier terminal contactless.

Paso 4: Úsala para compras en línea

Al comprar en Amazon, apps de entrega, suscripciones o cualquier sitio, ingresa el número de tarjeta, fecha de vencimiento y CVV de tu tarjeta virtual. El pago se descuenta inmediatamente de tu cuenta de Común.

¿Es seguro usar tarjeta digital?

Sí. Las tarjetas digitales usan tecnología de tokenización: en lugar de compartir tu número real de tarjeta, se genera un número temporal único para cada transacción cuando usas Apple Pay o Google Pay. Esto hace que incluso si interceptan el token, no pueden usarlo en otra transacción. Además, puedes bloquear o regenerar tu tarjeta virtual en cualquier momento desde la app.

Tarjeta digital vs. tarjeta de crédito virtual

Una tarjeta digital de débito (como la de Común) descuenta el dinero directamente de tu cuenta — no genera deuda. Una tarjeta de crédito virtual usa dinero prestado que debes pagar al final del mes. La tarjeta digital de débito es ideal para quienes quieren controlar su gasto sin riesgo de endeudarse.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas digitales

¿Puedo usar la tarjeta digital antes de que llegue la tarjeta física?

Sí, esa es su principal ventaja. Con Común tu tarjeta virtual está activa desde el momento en que se aprueba tu cuenta. Puedes usarla para compras en línea inmediatamente. La tarjeta física llega en 5-10 días hábiles y te permite hacer pagos en tiendas y retiros en cajeros.

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta digital y tarjeta virtual?

Son términos que se usan indistintamente. Ambos se refieren a una representación digital de tu tarjeta de débito sin forma física. Algunos bancos usan "tarjeta virtual" para referirse a un número de tarjeta de un solo uso para compras en línea específicas, mientras que "tarjeta digital" puede designar la tarjeta permanente guardada en tu billetera digital.

¿Puedo retirar efectivo en cajeros con mi tarjeta digital?

Generalmente no directamente. Para retirar efectivo en cajeros ATM necesitas la tarjeta física e ingresar tu PIN. Sin embargo, con Apple Pay o Google Pay algunas redes de cajeros (como Allpoint) permiten retiros sin tarjeta física. Común tiene más de 55,000 cajeros sin comisión en su red a los que accedes con la tarjeta física.

¿Qué pasa si pierdo mi teléfono con la tarjeta digital?

Bloquea tu tarjeta virtual inmediatamente desde otro dispositivo o a través del soporte de tu banco. En Común puedes bloquear la tarjeta desde la app web. Las billeteras digitales como Apple Pay requieren autenticación biométrica (Face ID o huella) para cada pago, lo que protege tu tarjeta incluso si alguien tiene tu teléfono desbloqueado.

¿Puedo tener tarjeta digital sin SSN?

Sí con Común. La cuenta se abre sin SSN usando identificaciones latinoamericanas y la tarjeta virtual está disponible desde el primer día. No necesitas esperar ni ningún trámite adicional. La tarjeta física llega a tu domicilio en EE.UU. en 5-10 días hábiles después de la apertura.

¿Las compras con tarjeta digital tienen protección contra fraude?

Sí. Los pagos con tarjeta digital de débito tienen la misma protección que los pagos con tarjeta física bajo la Red Visa o Mastercard: puedes disputar cargos no autorizados y el banco investigará. Además, la tokenización de Apple Pay y Google Pay añade protección extra porque el comercio nunca recibe tu número real de tarjeta.

El número de ruta bancaria o ABA Routing Number es un dato esencial para realizar transferencias de dinero. Es un código de 9 dígitos que sirve para identificar a cada institución financiera de Estados Unidos.

Este código es tan importante porque asegura que las transacciones electrónicas se realicen correctamente y que los fondos lleguen al banco indicado.

En este artículo te ofrecemos una guía completa para que comprendas qué es un número de ruta bancaria, cuál es su función, dónde encontrarlo y cómo se utiliza en las transacciones financieras electrónicas diarias.

¿Qué es un número de ruta bancaria (ABA) y por qué es esencial en el sistema bancario de EE. UU.?

Un número de ruta ABA o número de tránsito de ruta es un código único de 9 cifras que sirve como identificador de cada institución financiera de Estados Unidos.

Se diferencia de un número de cuenta bancaria en que este es de índole personal, es decir, es válido únicamente para el uso de un solo usuario. En cambio, el número de ruta es un identificador único para bancos, cooperativas de crédito y bancos digitales.

La principal función del número de ruta es que las instituciones financieras identifiquen con precisión a qué banco deben enviar o de qué banco deben recibir dinero durante operaciones cotidianas como depósitos directos de nómina, pagos automáticos (ACH) y transferencias electrónicas.

Es relevante recalcar que este código es diferente a un número de cuenta bancaria y tampoco es equivalente al IBAN (International Bank Account Number), que es un conjunto de números utilizado especialmente en Europa para identificar cuentas bancarias internacionales, compuesto por el código del país, dígitos de control (la suma de verificación del número de cuenta bancaria) y un número de cuenta bancaria.

En Estados Unidos, sin embargo, se utiliza el código SWIFT/BIC para las transferencias internacionales de dinero y no el IBAN.

Te presentamos algunas funciones cruciales del número de ruta bancaria en las transacciones digitales.

Identificación bancaria única

El número de ruta bancaria sirve para evitar errores a la hora de identificar un banco en específico y de procesar una transferencia de una institución a otra, incluso cuando tienen nombres similares o varias sucursales a lo largo del país.

Facilita transferencias electrónicas

Este código también es indispensable para que los sistemas de transferencias ACH y wire transfers envíen los fondos al destino correcto, de forma rápida y segura.

Clave para depósitos directos

El número ABA también es esencial para que los empleadores realicen depósitos directos, utilizando dicho código y el número de cuenta corriente, sin necesidad de utilizar cheques o de dinero en efectivo.

Pagos de facturas automatizados

Para realizar pagos automatizados de servicios, como luz, agua y suscripciones en línea, es necesario proporcionar el número de ruta bancaria, para que el sistema de cobros procese la transacción de manera automática.

Manejo de fondos entre bancos

Este número también es indispensable para las transacciones donde participan varias instituciones financieras, como las transferencias interbancarias o la compensación de cheques.

¿Cómo encontrar un código de ruta bancaria y el número de cuenta bancaria?

Hasta ahora, queda clara la importancia del número ABA. Pero, ¿cómo encontrar un código de ruta bancaria? Conocer esta información es el primer paso para realizar transferencias correctamente.

Asimismo, es indispensable que comprendas cómo saber cuál es tu número de cuenta bancaria y que puedas diferenciar uno de otro para evitar confusiones.

El número de ruta se compone de 9 dígitos e identifica al banco. El número de cuenta usualmente tiene de 10 a 12 cifras e identifica la cuenta personal dentro del banco.

Para localizar tu número de cuenta, consulta la parte inferior de un cheque, ya que es la serie de números que prosigue al número de ruta. También puedes consultarlo en el encabezado de un estado de cuenta o directamente en la aplicación móvil.

Es fundamental que te asegures de tener el número de ruta correcto antes de realizar una transferencia. Por ello, es recomendable confirmarlo directamente con tu institución financiera, para evitar errores.

Por otro lado, muchos usuarios se preguntan dónde localizar el número de ruta en una tarjeta de débito física. Sin embargo, el número de ruta no se encuentra impreso en este tipo de instrumento financiero, porque está destinado a efectuar transferencias digitales, y no pagos en establecimientos físicos.

Estos son los sitios más frecuentes para localizar el número de ruta de tu banco o institución financiera.

En tus cheques

Revisa la esquina inferior izquierda de tus cheques personales o de empresa; el número de ruta son los 9 dígitos que aparecen allí.Otro dato relevante es el número de cheque, que suele estar en la parte superior del mismo.

Aplicación móvil

Otra alternativa para localizar este código es acceder a la aplicación móvil de tu banco y dirigirte a la sección de información de transferencias o depósitos directos.

Estados de cuenta bancarios

Consulta tu último estado de cuenta bancario, ya sea físico o digital, el número de ruta puede aparecer en alguna sección de dicho documento.

Contacto directo con tu banco

Si tienes alguna duda sobre cuál es el número de ruta, puedes contactar directamente a tu banco por teléfono o asistir a una sucursal para que te aclaren cualquier duda antes de realizar una transferencia bancaria.

Tu número de ruta y cuenta: Herramientas clave para tus finanzas en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendimos la importancia tanto del número de ruta bancaria como del número de cuenta bancaria en el sistema financiero de Estados Unidos. Ambos son indispensables para la realización de transacciones digitales rápidas y seguras.

Tener claro qué es el número ABA de un banco no solo te permite realizar operaciones digitales con facilidad, sino que te brinda autonomía financiera para destinar tus recursos a la adquisición de los servicios necesarios para tu bienestar.

El sistema financiero de Estados Unidos puede parecer complicado, especialmente para las comunidades inmigrantes. Es por ello que Común busca facilitar los procesos y ofrecer transacciones sin complicaciones.

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Preguntas Frecuentes

Si tienes más dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Dónde puedo encontrar mi número de ruta si no tengo cheques?

Puedes localizarlo en tu estado de cuenta o llamando directamente al banco.

¿Cuál es el número de ruta para transferencias ACH?

Es el código que identifica a cada banco y consta de 9 dígitos.

¿El número de ruta es el mismo para todos los bancos?

No, cada banco tiene un número de ruta diferente.

¿Qué es el número de ruta en una tarjeta?

El número de ruta no aparece en las tarjetas físicas.

¿Cuál es el número de ruta de un cheque?

Se encuentra en la parte inferior de un cheque y consta de 9 dígitos.