Cuenta corriente
Comprendiendo el ITIN: Esencial para los no ciudadanos
Navegar por el sistema tributario de los EE.UU. puede ser intimidante, especialmente para los no ciudadanos. Sin embargo, el IRS ofrece una herramienta útil: el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Comprender el ITIN es un paso importante para los no ciudadanos en los EE.UU. que necesitan cumplir con las leyes tributarias, pero no son elegibles para un Número de Seguro Social (SSN). Este artículo explicará qué es un ITIN, por qué es importante, quién es elegible y cómo solicitarlo.
8 min read
El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es el número de identificación fiscal del IRS para personas que deben presentar declaraciones de impuestos en EE.UU. pero no pueden obtener SSN. Sirve únicamente para propósitos fiscales, no autoriza a trabajar en EE.UU. ni da derecho a beneficios del Seguro Social. Se solicita mediante el formulario W-7.
¿Qué es el ITIN?
El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el Servicio de Rentas Internas de EE.UU. (IRS). Está diseñado para personas que tienen la obligación de presentar declaraciones de impuestos federales pero no califican para obtener un número de Seguro Social (SSN). Consiste en 9 dígitos y siempre comienza con el número 9 (formato: 9XX-XX-XXXX).
¿Quién necesita un ITIN?
- Inmigrantes indocumentados que trabajan y generan ingresos en EE.UU.
- Extranjeros no residentes con ingresos o transacciones de bienes raíces en EE.UU.
- Dependientes o cónyuges de ciudadanos estadounidenses o residentes que no califican para SSN
- Estudiantes y académicos extranjeros con ingresos gravables en EE.UU.
- Personas que reclamaron beneficios fiscales por tratados internacionales
Para qué sirve el ITIN
El ITIN permite: presentar declaraciones de impuestos federales y estatales, reclamar créditos fiscales (como el Child Tax Credit), abrir cuentas bancarias en algunos bancos que lo aceptan como identificación alternativa al SSN, y cumplir con obligaciones fiscales mientras se trabaja en EE.UU. sin SSN.
¿Cómo solicitar el ITIN?
Para obtener el ITIN debes completar el formulario W-7 (Application for IRS Individual Taxpayer Identification Number). Necesitas presentar documentos de identidad y estatus extranjero — el pasaporte es el único documento que satisface ambos requisitos. Puedes enviarlo junto con tu declaración de impuestos por correo, en persona en un IRS Taxpayer Assistance Center, o a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado. El proceso toma entre 7 y 11 semanas.
ITIN vs. SSN: diferencias clave
El SSN lo emite la Administración del Seguro Social y autoriza a trabajar legalmente, acumular créditos del Seguro Social y acceder a todos los servicios financieros. El ITIN lo emite el IRS, es únicamente para fines fiscales, no autoriza a trabajar, no genera créditos del Seguro Social, y tiene acceso más limitado a servicios financieros. Si calificas para SSN, no debes solicitar ITIN.
¿Necesito ITIN para abrir una cuenta bancaria?
No siempre. Algunos bancos aceptan ITIN como identificación fiscal para abrir cuentas. Sin embargo, muchos bancos tradicionales aún requieren SSN. Común no requiere ni SSN ni ITIN — acepta tu pasaporte o matrícula consular para abrir una cuenta corriente completa. Para la mayoría de los inmigrantes recién llegados, Común es la ruta más directa para tener cuenta bancaria sin esperar el ITIN.
Preguntas frecuentes sobre el ITIN
¿Cuánto tiempo tarda obtener el ITIN?
El IRS indica que el proceso tarda entre 7 y 11 semanas desde que recibe la solicitud completa. Si envías la solicitud durante la temporada de impuestos (enero-abril) puede tardar hasta 14 semanas. Usar un Certifying Acceptance Agent (CAA) puede agilizar el proceso ya que certifican los documentos originales sin necesidad de enviarlos al IRS.
¿El ITIN me permite trabajar legalmente en EE.UU.?
No. El ITIN es únicamente un número fiscal y no autoriza a trabajar en EE.UU. ni cambia tu estatus migratorio. Los empleadores deben pedir el SSN o documentos de autorización de trabajo (EAD) para contratar legalmente. El ITIN solo sirve para presentar impuestos y ciertos trámites financieros.
¿El ITIN vence o expira?
Sí. Los ITIN que no se usaron en declaraciones de impuestos en los últimos 3 años consecutivos expiran. También expiran según el año en que fueron emitidos (el IRS los renueva por bloques). Si tu ITIN expiró, debes renovarlo med iante un nuevo W-7 antes de presentar tu próxima declaración de impuestos.
¿Puede el ITIN ayudarme a construir historial crediticio en EE.UU.?
Limitadamente. Algunos prestamistas y emisores de tarjetas de crédito aceptan ITIN para solicitudes. Bancos como Bank of America tienen programas específicos de tarjetas para titulares de ITIN. Sin embargo, el crédito construido con ITIN no se transfiere automáticamente si luego obtienes SSN — deberás establecer el vínculo con las agencias de crédito.
¿Necesito ITIN para recibir el Child Tax Credit?
El padre/la madre puede usar ITIN para reclamar el crédito, pero los hijos para quienes se reclama el crédito deben tener SSN. Hijos nacidos en EE.UU. tienen SSN automáticamente. El ITIN del padre/madre sí es suficiente para presentar la declaración de impuestos y reclamar el crédito por hijos que califican.
¿Puedo solicitar el ITIN sin pasaporte?
El pasaporte es el único documento que satisface los dos requisitos (identidad + condición de extranjero) por sí solo. Sin pasaporte, necesitas dos documentos: uno de identidad (DNI, matrícula consular, licencia de conducir extranjera) más uno que demuestre condición de extranjero (visa, registro de extranjero). El IRS puede rechazar si la combinación no es suficiente.
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Olivia Rhye
Community Partner
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Inmigración
¿Qué es SSN? Todo lo que necesitas saber si eres residente en EE. UU.
8 min de lectura
El Número de Seguridad Social es uno de los identificadores más importantes en los Estados Unidos. Es requerido para acceder a beneficios como acceso al empleo, declaración de impuestos, y servicios financieros, entre otros.
Si acabas de llegar a EE. UU., es probable que tengas algunas dudas sobre cómo gestionar ciertos trámites. Por ello, te explicaremos qué es el SSN, para qué sirve, cómo se tramita, cuánto cuesta y cuáles son los beneficios de contar con este identificador.
¿Qué es Social Security Number (SSN)?
El Social Security Number (SSN) es una serie de 9 dígitos emitida por el Social Security Administration (SSA o Administración del Seguro Social, en español). Se otorga a ciudadanos, residentes permanentes y residentes temporales elegibles, de acuerdo con su estatus migratorio.
Su principal función es servir como un número único de identificación que permite al Gobierno rastrear datos específicos de cada persona, como sus ingresos, su información financiera y su historial laboral. Esto posibilita determinar en cada caso particular la elegibilidad para acceder a los beneficios del Seguro Social, como la jubilación, discapacidades, entre otros.
Además de facilitar el acceso a estos beneficios, la tarjeta del seguro social sirve como identificación oficial para realizar trámites de contratación laboral, licencia de conducir (en algunos Estados) y apertura de cuentas bancarias.
¿Cómo obtener el Número de Seguridad Social en Estados Unidos?
Una cuestión importante sobre el Número del Seguro Social en EE. UU. es que existen tres tipos diferentes:
- Para ciudadanos nacidos en Estados Unidos
- Para ciudadanos nacidos en el extranjero
- Para no ciudadanos con estatus de residente legal
En el caso de los residentes permanentes legales, es necesario obtener una Green Card o una visa con permiso de trabajo válido emitido por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS, por sus siglas en inglés), como la H-1B o L-1 .
El proceso de obtención del SSN varía según las características migratorias. En caso de haber solicitado el SSN durante el trámite de la visa, a través del formulario “Application for Immigrant Visa and Alien Registration” o del formato electrónico DS 260, “Immigrant Visa Electronic Application”, el DHS se pondrá en contacto directamente con la Administración del Seguro Social para realizar el trámite.
Saca tu SSN en solo 4 pasos
Si no solicitaste el SSN en tu trámite de visa, lo primero que debes hacer es reunir la siguiente documentación:
- Pasaporte vigente con la visa de Inmigrante Legible por Máquina (MRIV) o Tarjeta de Residente Permanente (Form I-551)
- Certificado de nacimiento
Una vez recabada dicha documentación, sigue los siguientes pasos:
- Descarga y llena la solicitud SS-5
- Acude a una oficina del SSA Presenta los documentos originales
- Espera por un plazo de 7 a 14 días para recibir la tarjeta del seguro social por correo
¿Qué hacer si tu tarjeta de SSN se extravía?
Si se extravía tu tarjeta de Seguro Social, es importante tomar medidas de seguridad de manera inmediata, para evitar el robo de identidad, fraudes o mal uso de tus datos personales.
Reporta a la policía el robo o extravío de este documento y luego presenta una queja ante la Federal Trade Commission (FTC).
Posteriormente, dirígete a la Administración del Seguro Social, vuelve a llenar el formulario SS-5 y lleva los documentos correspondientes para la reposición de la tarjeta.
Evita llevar contigo la tarjeta si no es necesario y guárdala en un lugar seguro. Generalmente, no debes presentar tu tarjeta física, sino el número; el cual no varía aunque repongas la tarjeta.
5 beneficios de tener un SSN
Si aún te preguntas para qué sirve el SSN, debes saber que este documento brinda múltiples beneficios de diferente índole, tales como los siguientes:
1. Empleo
Para los residentes permanentes, el mayor beneficio del SSN es que otorga autorización de trabajo, posibilita llevar el registro de ingresos, así como el pago de impuestos y obligaciones legales. Incluso, presentar este documento es un requisito indispensable durante los procesos formales de contratación en Estados Unidos.
2. Crédito
El SSN también suele ser requerido para solicitar préstamos y créditos a los bancos e instituciones financieras de Estados Unidos; así podrás acceder a bienes como inmuebles, un auto u otro tipo de servicio.
3. Servicios bancarios
Acceder a servicios financieros es indispensable para los trabajadores inmigrantes en Estados Unidos, ya sea para recibir sueldos o enviar dinero a sus países de origen. Generalmente, el SSN es requisito para acceder a una cuenta bancaria y a tarjetas de crédito y débito, entre otros servicios.
4. Beneficios del Gobierno
Hay otros beneficios disponibles, como el seguro de desempleo, en caso de despido, y el acceso a la jubilación y a Medicare a partir de los 65 años, para el caso de los residentes permanentes elegibles.
5. Impuestos
El SSN funciona como número de identificación personal del contribuyente, por lo que facilita hacer declaraciones de impuestos y reportar ingresos y egresos. Otra alternativa para residentes que no cuentan con SSN es el ITIN, emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), que sirve para cumplir con obligaciones fiscales y otorga otros beneficios.
En síntesis, el Número de Seguro Social, más allá de ser un trámite administrativo, facilita la integración económica y social en los Estados Unidos, porque sirve como control de ingresos y egresos y facilita el acceso a derechos básicos, como el trabajo, la salud y la bancarización, que son indispensables para integrarse a una sociedad.
¿Cuánto cuesta sacar un SSN?
Es importante aclarar que el trámite de la tarjeta del Seguro Social no genera ningún costo, ya sea si lo haces por primera vez o como reposición por robo o extravío.
Mantente alerta ante posibles fraudes y evita realizar pagos a terceros no autorizados. Si tienes alguna duda, dirígete directamente a la oficina local del Seguro Social y reporta cualquier actividad sospechosa.
Leer más: No te pierdas nuestra guía de conceptos básicos de inversión para inmigrantes
Simplifica tu vida financiera al llegar a Estados Unidos con Comun
Como puedes ver, el SSN tiene gran relevancia para la consolidación de una vida estable en Estados Unidos, porque facilita el acceso al trabajo, a servicios de salud y a productos financieros indispensables para llevar a cabo tareas cotidianas, como pagos y transferencias de dinero.
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Preguntas frecuentes
Si aún tienes dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Qué hacer si alguien usa mi SSN sin permiso?
Reporta inmediatamente a IdentityTheft.gov y abre una alerta de fraude.
¿Cuántas veces puedo reemplazar mi tarjeta de SSN?
Hasta 3 veces por año y máximo 10 veces en toda la vida.
¿Es obligatorio tener SSN para abrir una cuenta con Común?
Común te permite abrir una cuenta con una identificación oficial de tu país.
Inmigración
Beneficios de tener un número ITIN en los EE.UU.
8 min de lectura
Cómo obtener un ITIN
El ITIN se obtiene mediante el Formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y estatus extranjero. El pasaporte es el único documento que satisface ambos requisitos por sí solo. El proceso tarda entre 7 y 11 semanas.
1. Permite la presentación de impuestos federales
El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, incluyendo para reclamar créditos como el Child Tax Credit y el Crédito por Ingreso del Trabajo.
2. Acceso al crédito y servicios financieros
Algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan ITIN como identificación alternativa al SSN para abrir cuentas. Plataformas como Común no requieren ni SSN ni ITIN.
3. Facilita las operaciones comerciales
Para emprendedores, el ITIN es vital para presentar impuestos comerciales y solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN).
4. Apoya procesos de residencia e inmigración
Presentar impuestos consistentemente con ITIN puede demostrar buen carácter moral, un factor considerado en algunos casos de inmigración.
5. Ayuda a establecer identidad y asegurar ingresos
En ausencia de SSN, el ITIN es reconocido por instituciones financieras y agencias gubernamentales como número de identificación válido.
6. Acceso a servicios y beneficios estatales
En algunos estados, el ITIN permite acceder a licencia de conducir, seguro de salud o tarifas de matrícula universitaria dentro del estado.
7. Protege contra el robo de identidad fiscal
Usar el ITIN consistentemente vincula tus datos fiscales a tu número de identificación, reduciendo el riesgo de que alguien presente una declaración a tu nombre.
Preguntas frecuentes sobre los beneficios del ITIN
¿Para qué sirve el ITIN en la práctica diaria?
El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, reclamar créditos fiscales como el Child Tax Credit, abrir cuentas bancarias en instituciones que lo aceptan, y en algunos estados acceder a servicios como licencias de conducir o matrícula universitaria a precio de residente. Es el número de identificación fiscal para quienes no califican para SSN.
¿El ITIN me da los mismos derechos que el SSN?
No. El ITIN es exclusivamente para fines fiscales. No autoriza a trabajar legalmente en EE.UU., no genera créditos del Seguro Social, no da acceso automático a beneficios federales como Medicare o desempleo, y no es equivalente al SSN para la mayoría de los trámites gubernamentales. Es una herramienta de inclusión fiscal, no migratoria.
¿Presentar impuestos con ITIN me afecta en un proceso migratorio?
En general, presentar impuestos con ITIN puede ser beneficioso en procesos migratorios porque demuestra historial de cumplimiento fiscal y “buen carácter moral”, uno de los criterios evaluados en algunos casos de ajuste de estatus. Sin embargo, el impacto varía por caso — consulta un abogado de inmigración antes de usarlo como estrategia migratoria.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria con ITIN?
Algunos bancos sí aceptan ITIN. Bank of America y ciertos bancos locales tienen programas específicos para titulares de ITIN. Sin embargo, muchos bancos grandes requieren SSN. Alternativas como Común no requieren ni SSN ni ITIN — aceptan pasaporte, matrícula consular u otras IDs latinoamericanas para apertura inmediata de cuenta.
¿El ITIN me ayuda a acceder a crédito en EE.UU.?
Sí, parcialmente. Algunos emisores de tarjetas de crédito y prestamistas aceptan ITIN. Ciertos programas hipotecarios (ITIN loans) permiten comprar casa sin SSN. Construir historial crediticio con ITIN es posible, aunque más limitado que con SSN. El crédito construido con ITIN generalmente no se transfiere automáticamente si después obtienes una SSN.
¿Cómo solicito el ITIN si nunca lo he tenido?
Presentas el formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y condición de extranjero — el pasaporte es el único documento que cumple ambos requisitos solo. Puedes enviarlo por correo con tu declaración de impuestos, ir en persona a un IRS Taxpayer Assistance Center, o tramitarlo a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado, que es el método más rápido y seguro.
Viviendo en Estados Unidos
Cómo construir una base financiera sólida en los EE.UU.
8 min de lectura
Construir una base financiera sólida en EE.UU. empieza con tres pilares: un presupuesto realista, manejo responsable de deudas, y ahorro constante para emergencias y metas a largo plazo. Una cuenta sin cuota mensual, como la de Común, facilita mantener el control sin perder dinero en comisiones.
Comienza tu viaje financiero: Ahorros
Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.
Comienza con ahorros
Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:
Cuentas de Ahorro Tradicionales
Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.
Características Clave:
- Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
- Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
- Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.
Beneficios:
- Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
- Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
- Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.
Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.
Características Clave:
- Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
- Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
- Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.
Beneficios:
- Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
- Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
- A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.
Certificados de Depósito (CDs)
Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.
Características Clave:
- Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
- Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
- Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.
Beneficios:
- Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
- Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
- Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.
Construyendo un Fondo de Emergencia
Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:
- Determina tus Gastos Mensuales
Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico). - Calcula tus Gastos Mensuales Totales
Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia. - Decide el Número de Meses a Cubrir
Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más. - Calcula tu Fondo de Emergencia
Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:
- Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
- Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000
- Ajusta según Factores Personales
Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:
- Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
- Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
- Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.
Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.
Domina tu flujo de efectivo y presupuesto
El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.
- Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
- Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
- Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
- Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
- Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.
Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.
Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación
Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.
- Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
- Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
- Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.
Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos
Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.
- Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
- Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.
Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.
Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy
Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.
¿Cuáles son los pilares de una base financiera sólida?
Un presupuesto que priorice gastos esenciales, manejo de deudas que evite intereses innecesarios, y un fondo de ahorro para emergencias e inversión a largo plazo.
¿Cuánto debería tener ahorrado para emergencias?
Generalmente se recomienda tener entre 3 y 9 meses de gastos básicos cubiertos, aunque el monto exacto depende de tu situación personal.
¿Cómo elijo una cuenta bancaria que apoye mis metas financieras?
Busca una cuenta sin cuota mensual, sin saldo mínimo, y con herramientas que faciliten el seguimiento de tus gastos — cada comisión evitable es dinero que se queda en tu presupuesto.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los pilares básicos de la estabilidad financiera?
Un presupuesto realista, manejo responsable de deudas, y un fondo de ahorro para emergencias e inversión a largo plazo.
¿Cuánto debo ahorrar para un fondo de emergencia?
Generalmente entre 3 y 9 meses de gastos básicos, dependiendo de tu situación personal.
¿Por qué es importante evitar comisiones bancarias innecesarias?
Cada comisión que pagas es dinero que no puedes destinar a tus metas financieras — con el tiempo, estas comisiones suman cientos de dólares al año.
¿Común me ayuda a construir una base financiera sólida?
Sí — no cobra cuota mensual ni exige saldo mínimo, y ofrece herramientas como notificaciones en tiempo real para monitorear tus gastos.
¿Es necesario tener un buen historial de crédito en EE.UU.?
Ayuda a acceder a mejores tasas en préstamos y tarjetas, pero no es un requisito para abrir una cuenta bancaria básica.
¿Por dónde empiezo si no tengo ningún ahorro todavía?
Empieza con montos pequeños y constantes — incluso $20-30 por semana se acumulan de forma significativa con el tiempo.
Viviendo en Estados Unidos
¿Cuántos números tiene el Seguro Social? Formato, significado y diferencia con el ITIN
8 min de lectura
¿Cuántos números tiene el Seguro Social? Formato, significado y diferencia con el ITIN
El número de Seguro Social (SSN) tiene 9 dígitos y se escribe en el formato XXX-XX-XXXX (por ejemplo, 123-45-6789). Un SSN se usa para rastrear ganancias para impuestos y beneficios, acceder a beneficios del Seguro Social y verificar la identidad para muchas actividades como solicitar trabajo, servicios bancarios, acceso a crédito y obtención de servicios gubernamentales. Es uno de los identificadores personales más sensibles en EE.UU.
¿Qué significa cada parte del número de Seguro Social?
Históricamente, el SSN tenía significado en cada sección. Seguía una estructura donde los primeros tres dígitos (conocidos como el número de área) estaban originalmente vinculados a la ubicación donde se emitió el SSN. A esto le seguían los dos dígitos del medio (el número de grupo), que tenían un propósito administrativo. Los últimos cuatro dígitos (el número de serie) eran identificadores únicos.
Sin embargo, desde 2011, estos números ya no reflejan ubicación u orden y se asignan usando un sistema de 'aleatorización'. Los últimos cuatro dígitos a menudo se usan para verificación parcial de identidad por instituciones financieras, agencias gubernamentales y proveedores de salud.
¿Cómo sé si mi SSN es válido?
No hay una herramienta pública para verificar completamente un SSN. Puedes confirmar que sigue el formato de 9 dígitos, pero la verificación oficial se realiza a través de la Administración del Seguro Social.
¿Para qué se usa el número de Seguro Social?
El SSN es el principal número de identificación fiscal y financiera en EE.UU. Se usa en sistemas de empleo, financieros y gubernamentales. Los usos clave incluyen:
- Empleo e impuestos: los empleadores lo requieren para procesar la nómina y reportar ingresos al gobierno
- Acceso a beneficios gubernamentales: la Administración del Seguro Social lo usa para rastrear ganancias de por vida y determinar elegibilidad para beneficios, incluyendo retiro, discapacidad y Medicare
- Servicios financieros: los bancos e instituciones financieras pueden requerir un SSN para abrir cuentas y reportar ingresos por intereses
- Crédito y préstamos: las agencias de crédito lo usan para rastrear el historial crediticio
- Identificación: usado por ciertas agencias gubernamentales para verificaciones de antecedentes
SSN vs. ITIN: ¿cuál es la diferencia?
Si no eres elegible para un Número de Seguro Social (SSN) pero tienes obligaciones fiscales federales en EE.UU., puede que necesites solicitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Aunque ambos son números de nueve dígitos, sirven para propósitos diferentes.
El SSN es un número de identificación de nueve dígitos emitido a ciudadanos de EE.UU. y ciertas personas autorizadas a trabajar en EE.UU. para reportar salarios, acceder a beneficios y establecer historial crediticio. Un ITIN, por otro lado, es un número de procesamiento fiscal emitido por el IRS a personas que no son elegibles para un SSN pero necesitan presentar declaraciones de impuestos en EE.UU.
Puntos clave a tener en mente:
- El ITIN también tiene 9 dígitos y generalmente comienza con el número 9, en el formato 9XX-XX-XXXX
- El SSN es emitido por la Administración del Seguro Social, mientras que el ITIN es emitido por el IRS
- Un SSN generalmente se emite a personas autorizadas a trabajar en EE.UU., mientras que un ITIN se usa por personas que necesitan cumplir obligaciones fiscales pero no son elegibles para un SSN
- Un ITIN por sí solo no autoriza empleo en EE.UU.
Tanto los SSN como los ITIN pueden ser aceptados por algunas instituciones financieras para abrir cuentas de cheques o ahorros, sujeto a las políticas de cada institución.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin SSN?
Las políticas varían por institución financiera, pero puede ser posible. Puede ser un desafío para inmigrantes recién llegados abrir una cuenta bancaria sin SSN; sin embargo, algunas instituciones ofrecen alternativas.
Por ejemplo, ciertos bancos pueden permitir abrir cuentas en persona usando un ITIN. Algunas cooperativas de crédito enfocadas en la comunidad pueden aceptar ya sea un SSN o un ITIN. Otros proveedores, como Común, pueden ofrecer apertura de cuenta digital con más de 100 IDs latinoamericanas válidas.
Resultados pueden variar. Para una lista completa de IDs elegibles y requisitos de solicitud, consulta la información en el Centro de Ayuda de Común.
¿Cómo puedes proteger tu número de Seguro Social?
Tu SSN es información muy sensible, y protegerlo es importante para reducir el riesgo de robo de identidad. Algunos consejos generales:
- Siempre que sea posible, evita cargar la tarjeta física. Intenta mantener el documento en un lugar seguro en casa
- Evita compartir tu SSN a menos que sea necesario y confíes en la parte que lo solicita
- Monitorea tus cuentas financieras e informes de crédito regularmente para detectar actividad no autorizada
- Contacta a la Comisión Federal de Comercio (FTC) si sospechas que tu SSN ha sido comprometido
Como inmigrante recién llegado, lidiar con la documentación puede sentirse abrumador. Sin embargo, la buena noticia es que no necesariamente tienes que esperar a tener un SSN para comenzar a atender tus necesidades bancarias en EE.UU. La app de Común está disponible en español. Visita comun.app para conocer los requisitos.
Preguntas frecuentes
¿Se puede cambiar un número de Seguro Social?
Generalmente no, excepto en algunos casos excepcionales según lo determine la Administración del Seguro Social.
¿Los niños nacidos en EE.UU. reciben automáticamente un SSN?
El SSN no se emite automáticamente, pero puede solicitarse cuando se registra el nacimiento.
¿Cuántos dígitos tiene un ITIN?
Un ITIN tiene 9 dígitos y generalmente comienza con el número 9.
¿Es obligatorio tener un SSN para vivir en EE.UU.?
No, el SSN no es requerido para la residencia.
¿Puedo usar el número de Seguro Social de otra persona?
No, es ilegal y puede resultar en graves consecuencias legales.
Cuenta corriente
Abrir cuenta de banca online
8 min de lectura
Hoy en día es muy fácil abrir una cuenta de banca online. Te indicaremos los aspectos que debes tomar en consideración para elegir el banco digital que más se adapte a tu perfil, ya que en el mercado existen múltiples opciones. También te explicaremos cómo abrir una cuenta en línea de manera efectiva.
Abrir una cuenta de banca online en EE.UU. se puede hacer en minutos desde tu celular. Solo necesitas un documento de identidad válido, un número de teléfono de EE.UU. y tu dirección. Plataformas como Común no requieren SSN y aceptan más de 100 IDs latinoamericanas, lo que hace el proceso accesible para inmigrantes desde el primer día.
¿Qué es la banca online y cuáles son sus ventajas?
La banca online consiste en gestionar tu dinero y realizar operaciones financieras a través de internet o una aplicación móvil, sin necesidad de visitar una sucursal bancaria física. Esto incluye consultar tu saldo, hacer transferencias, pagar facturas, depositar cheques y más.
Las principales ventajas son: disponibilidad 24/7, acceso desde cualquier lugar, sin filas ni horarios de oficina, y generalmente menos comisiones que los bancos tradicionales al no tener costos de infraestructura física.
Cómo elegir el mejor banco online para ti
No todos los bancos online son iguales, especialmente para inmigrantes. Los aspectos más importantes a considerar son:
- Requisitos de apertura: ¿piden SSN? ¿aceptan pasaporte o matrícula consular?
- Comisiones: cuota mensual, saldo mínimo, cargos por cajero
- Idioma: ¿tienen soporte en español?
- Seguridad: ¿está respaldado por el FDIC?
- Funcionalidades: Zelle, depósito directo, remesas, tarjeta virtual
Pasos para abrir una cuenta de banca online
El proceso general para abrir una cuenta de banca online en EE.UU. es el siguiente:
- Descarga la app del banco elegido
- Proporciona tu nombre completo, fecha de nacimiento y dirección
- Sube una foto de tu documento de identidad (pasaporte, DNI, matrícula consular)
- Verifica tu número de teléfono con un código SMS
- Acepta los términos y condiciones
- Recibe tu aprobación (generalmente instantánea o en minutos)
- Solicita tu tarjeta de débito y empieza a usar tu cuenta
Abrir cuenta sin SSN: opciones para inmigrantes
Muchos bancos tradicionales requieren SSN para abrir una cuenta. Sin embargo, Común permite abrir cuenta con pasaporte, matrícula consular u otras formas de identificación latinoamericanas. No hay saldo mínimo, no hay cuota mensual, y el proceso es completamente en español. La cuenta incluye tarjeta de débito VISA, depósito directo anticipado y remesas desde $2.99.
Preguntas frecuentes sobre abrir cuenta de banca online
¿Puedo abrir una cuenta bancaria online sin ir a ninguna sucursal?
Sí. Los bancos digitales como Común permiten abrir cuenta 100% en línea desde tu teléfono, sin visitar ninguna sucursal. Solo necesitas tu documento de identidad y un número de teléfono de EE.UU. El proceso toma aproximadamente 3 minutos y la aprobación es instantánea en la mayoría de los casos.
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria online en EE.UU.?
Depende del banco. Los bancos tradicionales generalmente piden SSN o ITIN, identificación con foto y comprobante de domicilio. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas — pasaporte, matrícula consular, DNI — sin necesitar SSN ni saldo mínimo. Solo necesitas un número de teléfono de EE.UU. y tu identificación oficial vigente.
¿Las cuentas de banca online son seguras?
Sí, si están respaldadas por el FDIC. Los bancos digitales regulados en EE.UU. ofrecen el mismo nivel de protección que los bancos tradicionales: hasta $250,000 por titular asegurado federalmente. Además usan encriptación SSL, autenticación de dos factores y sistemas antifraude. Común opera a través de Community Federal Savings Bank, miembro del FDIC.
¿Puedo tener más de una cuenta bancaria online al mismo tiempo?
Sí, no hay límite legal. Muchas personas tienen cuentas en múltiples bancos: por ejemplo una para el manejo diario y otra para ahorros. Puedes tener una cuenta en Común para el día a día en EE.UU. y mantener tu cuenta en tu país de origen para recibir fondos cuando viajes.
¿Cuánto tiempo tarda en activarse una cuenta bancaria online?
La mayoría de los bancos digitales aprueban la cuenta en minutos. La tarjeta física llega por correo en 5-10 días hábiles. Sin embargo, la tarjeta virtual está disponible desde el momento de la aprobación, lo que te permite hacer compras en línea o añadir la tarjeta a Apple Pay o Google Pay de inmediato.
¿Puedo recibir mi nómina en una cuenta de banca online?
Sí. Todas las cuentas de banca online que tienen número de ruta (routing number) y número de cuenta aceptan depósito directo de nómina. Común tiene routing number propio y te permiten generar un formulario pre-llenado para entregarlo a tu empleador. Muchas cuentas digitales también adelantan el depósito hasta 2 días antes de la fecha oficial.
Educación Financiera
Sobregiros en Cuentas Bancarias: Cómo Gestionarlos y Evitarlos
8 min de lectura
Un sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta bancaria. La mayoría de los bancos cobra tarifas de sobregiro de $25 a $35 por transacción. Puedes evitarlos activando alertas de saldo, vinculando una cuenta de ahorro o eligiendo un banco como Común que no cobra tarifas de sobregiro ni saldo mínimo.
¿Qué es un sobregiro y cómo ocurre en una cuenta bancaria?
Los sobregiros ocurren por diversas razones. A veces, es un descuido accidental, quizás olvidaste un pago automático o calculaste mal tu saldo disponible. Las razones comunes incluyen gastos inesperados, depósitos directos retrasados o simplemente perder el control de tus gastos. Entender estas causas puede ayudarte a evitar sobregiros y mantener un saldo positivo en tu cuenta.
¿Cuánto cobran los bancos por sobregiro y qué consecuencias tiene?
Los sobregiros pueden ser más que una simple molestia, a menudo vienen con tarifas de sobregiro considerables. Las instituciones financieras generalmente cobran una tarifa de sobregiro por cada transacción que sobregira tu cuenta. Algunos bancos cobran tarifas de sobregiro solo si un cliente sobregira por una cierta cantidad o proporcionan períodos de gracia donde no se cobran tarifas si el cliente repone su cuenta rápidamente después de un sobregiro. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente si no tienes cuidado. Además, los sobregiros pueden interrumpir tu salud financiera. Pueden llevar a un saldo negativo, lo que dificulta cubrir transacciones para necesidades esenciales y compras futuras. Si sobregiras frecuentemente, podría incluso afectar tu puntaje de crédito, lo que podría afectar tu capacidad para obtener préstamos u otros productos financieros en el futuro. Los sobregiros frecuentes también pueden resultar en múltiples tarifas de sobregiro, agravando aún más tus finanzas.
¿Cómo puedo evitar sobregiros en mi cuenta bancaria?
Ahora vamos a lo que más te importa: cómo puedes evitar los sobregiros. Primero, siempre conoce tu saldo. Verifica regularmente tu cuenta a través de tu aplicación bancaria en línea o llama a tu banco. Conocer tu saldo en tiempo real puede ayudarte a evitar gastar más de lo que tienes.
También puedes configurar alertas de saldo en tu banco para recibir notificaciones cuando tu cuenta caiga por debajo de cierto umbral. Esto puede darte la advertencia que necesitas para evitar un sobregiro. También puedes establecer un presupuesto y rastrear tus gastos para garantizar que no estés sobreestimando tu saldo disponible.
Otra estrategia para evitar sobregiros es establecer un límite personal sobre cuánto de tu saldo debería ser "intocable." Esta reserva actúa como un colchón contra sobregiros inesperados. Si tienes ahorros adicionales, considera moverlos a una cuenta de ahorros separada para mantenerlos fuera de tu cuenta corriente donde podrían ser gastados involuntariamente.
¿Qué debo hacer si ocurre un sobregiro en mi cuenta?
Si te sobregiras, actúa rápidamente para gestionar la situación. Primero, intenta depositar fondos en tu cuenta de inmediato para llevar tu saldo a positivo y evitar tarifas adicionales. Algunos bancos tienen un período de gracia durante el cual puedes depositar fondos y evitar tarifas de sobregiro, así que verifica la política de sobregiro de tu banco. Si enfrentas regularmente el riesgo de sobregiro, considera inscribirte en un programa de protección de sobregiro que automáticamente transfiere fondos de tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente para cubrir sobregiros.
Si recibes tarifas de sobregiro, puede valer la pena ponerse en contacto con tu banco. Algunos bancos puede renunciar a una tarifa de sobregiro si se lo pides, especialmente si eres un cliente leal con un historial de cuenta sin incidentes. Sin embargo, es importante abordar esto de manera profesional y educada para maximizar las posibilidades de que la tarifa sea eliminada.
¿Qué estafas pueden causar sobregiros y cómo reconocerlas?
Algunas estafas comunes incluyen: cheques falsos, estafas de trabajo desde casa, estafas de lotería o premios, estafas de amor y estafas de caridad. Para evitar estas estafas, sé esceptíco de ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad, no envíes dinero a personas desconocidas y verifica la legitimidad de las organizaciones antes de donar. Si recibes un cheque inesperado, verifica con tu banco antes de depositarlo.
¿Qué es la protección contra sobregiros y cómo funciona?
Los servicios de protección contra sobregiros son un tipo de producto financiero ofrecido por bancos y cooperativas de crédito. Están diseñados para cubrir transacciones cuando el saldo de tu cuenta cae por debajo de cero, protegiendote de los costos de sobregiro y los cargos por cheque sin fondos. Estos servicios generalmente vienen con tarifas asociadas, por lo que es importante entender estos costos antes de inscribirse en ellos.
¿Cómo ayuda Común a evitar y gestionar sobregiros?
Podría ser el momento de considerar una cuenta bancaria alternativa, si es que eres un cliente común de cargos por sobregiro. Una cuenta bancaria con menos tarifas o sin cargos por sobregiro puede ser una opción inteligente.
Una opción a considerar es Común, que ofrece una cuenta bancaria sin tarifas de mantenimiento y sin necesidad de un saldo mínimo. Esto significa que no tienes que preocuparte por las tarifas de sobregiro si tu balance cae a cero. Además, Común te permite manejar tu cuenta desde una única aplicación en tu teléfono.
¿Cuál es la mejor estrategia para manejar sobregiros?
Las tarifas de sobregiro bancario pueden ser una carga para muchos prestatarios, pero con las estrategias correctas, puedes evitarlos y manejarlos de manera efectiva. Desde conocer tu saldo y configurar alertas hasta utilizar servicios de protección o cambiar a una cuenta bancaria sin tarifas de sobregiro como la de Común, hay varias formas de reducir el impacto de los sobregiros en tu vida financiera. Lo más importante es actuar de manera proactiva y conocer tus opciones.
Preguntas frecuentes sobre sobregiros en cuentas bancarias
¿Qué pasa si me sobregiro en mi cuenta bancaria?
Tu banco cubre el pago pero te cobra una tarifa de sobregiro, generalmente entre $25 y $35 por transacción. Si no repones el saldo rápidamente, pueden acumularse más cargos. Algunos bancos también pueden cerrar tu cuenta si los sobregiros son frecuentes o si mantienes un saldo negativo por mucho tiempo.
¿Cuánto cobra un banco por sobregiro en EE.UU.?
Bank of America cobra $10 por sobregiro; Chase cobra $34 por transacción (hasta 3 al día); Wells Fargo $35. En 2024, el CFPB propuso limitar las tarifas a $8, pero las regulaciones varían. Algunos bancos digitales como Común no cobran tarifas de sobregiro ni exigen saldo mínimo, lo que los hace más accesibles.
¿Puedo evitar que mi banco cobre tarifas de sobregiro?
Sí. Puedes desactivar la protección de sobregiro (tu banco rechazará las transacciones en vez de cubrirlas). También puedes activar alertas de saldo bajo, vincular una cuenta de ahorro como respaldo o abrir una cuenta en un banco sin tarifas de sobregiro. Habla con tu banco para conocer tus opciones.
¿Un sobregiro afecta mi crédito?
Un sobregiro único generalmente no afecta tu puntaje de crédito directamente. Sin embargo, si no pagas el saldo negativo y el banco envía la deuda a cobranza, sí puede aparecer en tu historial crediticio y afectar tu score. Los sobregiros frecuentes también pueden llevar al cierre de tu cuenta bancaria.
¿Qué es la protección de sobregiro y vale la pena activarla?
Es una opción bancaria que permite que el banco cubra transacciones aunque no tengas fondos suficientes, cobrándote una tarifa. Si olvidas revisar tu saldo con frecuencia puede protegerte de rechazos, pero las tarifas se acumulan. Considera alternativas como vincular una cuenta de ahorro, que suele ser más económica.
¿Cómo Común ayuda a evitar sobregiros?
Común no cobra tarifas de sobregiro ni requiere saldo mínimo. Si no tienes fondos suficientes, la transacción simplemente se rechaza sin cargo adicional. Además, puedes recibir notificaciones de saldo bajo desde la app, hacer depósitos en efectivo en más de 100 tiendas y gestionar tu dinero completamente en español.
Educación Financiera
El Tipo de Cambio y el Margen de Divisas: Una Explicación Simplificada
8 min de lectura
Introducción: ¿Qué es el Mercado de Divisas?
El mercado de divisas (FX, por sus siglas en inglés) es el mercado financiero más grande del mundo, con un volumen de operaciones diario que supera los 6 billones de dólares. Las tasas de cambio fluctuan constantemente según la oferta y demanda de divisas, los datos económicos, los eventos políticos y las expectativas del mercado.
¿Qué es el tipo de cambio?
El tipo de cambio es el precio de una moneda expresado en términos de otra moneda. Cuando escuchas "el dólar está a 17 pesos" significa que por cada dólar recibes 17 pesos mexicanos. Para inmigrantes que envían remesas, el tipo de cambio afecta directamente cuánto dinero recibe su familia en destino.
¿Qué es el margen de divisas (FX Spread)?
El margen de divisas es la diferencia entre el tipo de cambio interbancario (precio real de mercado) y el tipo de cambio que cobra el banco o servicio de remesas. Esta diferencia es una ganancia para el intermediario. Los bancos tradicionales pueden aplicar márgenes del 3-8%, mientras que servicios especializados como Wise aplican márgenes menores al 1%.
Cómo afecta el margen a tus remesas
Si envías $200 USD con un tipo de cambio de mercado de 17.00 MXN/USD, el receptor debería recibir $3,400 pesos. Si el servicio usa 16.00 (un margen de casi 6%), el receptor recibe $3,200 pesos. Esa diferencia de $200 pesos es el costo oculto del margen de divisas, que se suma a cualquier comisión visible.
Cómo comparar y elegir el mejor servicio
Para encontrar el mejor tipo de cambio, compara el monto total que recibe el destinatario en destino, no sólo la comisión de envío. Usa comparadores como Monito o FXcompare. Común ofrece remesas a México y Latinoamérica desde $2.99 con tipos de cambio competitivos.
Preguntas frecuentes sobre tipo de cambio y margen de divisas
¿Qué es el tipo de cambio y cómo me afecta al enviar remesas?
El tipo de cambio es el precio de una moneda expresado en otra. Si envías $100 USD a México con un tipo de cambio de 17.00 MXN/USD, el receptor recibe $1,700 pesos. Si el servicio usa un tipo de cambio de 16.50 (más favorable para ellos), el receptor recibe sólo $1,650 pesos. Esa diferencia de 50 pesos es el costo oculto que muchas plataformas cobran sin hacerlo evidente.
¿Qué es el margen de divisas (FX spread)?
El margen de divisas (spread) es la diferencia entre el tipo de cambio de mercado (“tipo de cambio real”) y el tipo de cambio que un banco o servicio te ofrece. Los bancos y servicios como Western Union suelen aplicar márgenes del 3-8% sobre el tipo de cambio real. Así ganan dinero adicional más allá de las comisiones visibles. Wise y Común son conocidos por usar tipos de cambio más cercanos al mercado real.
¿Cómo encuentro el mejor tipo de cambio para enviar dinero?
Usa comparadores como Monito o Fx Compare que muestran en tiempo real el tipo de cambio y las comisiones totales de múltiples servicios para tu corredor específico (ej. USD a MXN). Siempre compara el monto total que recibe el destinatario, no solo la comisión de envío, ya que el margen de divisas puede costar más que la comisión declarada.
¿Por qué el tipo de cambio varía entre servicios y bancos?
Cada servicio establece su propio tipo de cambio tomando el tipo de mercado y añadiendo su margen de ganancia. Los bancos grandes generalmente tienen márgenes más altos (3-8%). Los servicios especializados en remesas como Wise o Remitly suelen tener márgenes más bajos (0.5-2%). La competencia entre plataformas digitales ha reducido significativamente los márgenes en los últimos años.
¿Cuándo es mejor enviar dinero en términos de tipo de cambio?
El tipo de cambio fluctuúa continuamente por factores económicos y políticos. No existe un momento perfectamente predecible para enviar. Si envías regularmente, considera servicios con tipo de cambio fijo o configura alertas de tipo de cambio en plataformas como XE.com. Para montos grandes, dividir el envío en varias transacciones cuando el tipo está favorable puede ayudar a promediar el costo.
¿Las cripto monedas son una alternativa para evitar el margen FX?
Las criptomonedas eliminan el margen de divisas tradicional, pero añaden otros costos: volatilidad del precio entre el momento del envío y la recepción, comisiones de red (gas fees), y la necesidad de que el destinatario tenga una billetera digital y sepa convertirlas a moneda local. Para remesas regulares a familias en Latinoamérica, los servicios de remesas especializados siguen siendo más prácticos y predecibles.
Viviendo en Estados Unidos
Visa de cónyuge CR1/IR1: guía completa para latinoamericanos casados con ciudadanos de EE.UU.
8 min de lectura
Visa de cónyuge CR1: guía completa para inmigrantes casados con ciudadanos de EE.UU.
Casarse es un hito importante. Cuando uno de los cónyuges es ciudadano de EE.UU. y el otro vive en el extranjero, el proceso de inmigración puede sentirse abrumador, especialmente cuando empiezas a ver términos como visa IR1, visa CR1, Formulario I-130, NVC y entrevista consular.
Ya sea que tu cónyuge esté esperando en México, Colombia u otro país de Latinoamérica, entender el proceso puede ayudarte a reducir el estrés y prepararte para cada etapa.
Esta guía explica el proceso de la visa IR1 y CR1 en términos simples, incluyendo plazos, costos, documentos requeridos y qué esperar durante la entrevista consular.
Esta guía es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal.
¿Qué es la visa de cónyuge IR1/CR1?
Las visas IR1 y CR1 son ambas visas de inmigrante disponibles para cónyuges de ciudadanos de EE.UU., que les permiten entrar a Estados Unidos como residentes permanentes legales. La diferencia clave entre ellas radica en la duración del matrimonio al momento de la emisión de la visa. En ambos casos, el estatus de residente permanente comienza al entrar a EE.UU., y la green card física se envía al titular poco después de llegar.
¿Quién califica?
Generalmente, puedes calificar si:
- Estás legalmente casado/a con un/a ciudadano/a de EE.UU.
- El matrimonio es genuino y no solo con fines migratorios
- El/la ciudadano/a de EE.UU. presenta el Formulario I-130 ante USCIS
- Ambos cónyuges cumplen con los requisitos de documentación y elegibilidad establecidos por USCIS y el Departamento de Estado de EE.UU.
- El/la ciudadano/a de EE.UU. debe generalmente demostrar capacidad financiera para mantener al cónyuge inmigrante (Formulario I-864, Affidavit of Support), cumpliendo al menos el 125% de las pautas federales de pobreza.
- El cónyuge extranjero no debe ser inadmisible a EE.UU. (por ejemplo, debido a ciertos antecedentes penales, violaciones migratorias previas, motivos de salud, etc.), o debe obtener una exención si aplica.
A diferencia de las visas de prometido/a, las IR1/CR1 están diseñadas para parejas que ya están legalmente casadas.
Para muchas familias inmigrantes, el proceso comienza mientras uno de los cónyuges permanece en países como México o Colombia y espera el procesamiento consular en lugares como Ciudad Juárez, Ciudad de México o Bogotá.
IR1 vs CR1: ¿cuál es la diferencia?
Aunque las visas IR1 y CR1 siguen el mismo proceso de solicitud, llevan a diferentes tipos de green cards. La distinción clave es si el matrimonio tiene menos de dos años o al menos dos años cuando se emite la green card.
| Característica | Visa CR1 | Visa IR1 |
|---|---|---|
| Duración del matrimonio | Menos de 2 años | 2 años o más |
| Tipo de green card | Residencia permanente condicional | Residencia permanente |
| Validez de la green card | 2 años | 10 años |
| Trámite adicional requerido | Se deben eliminar condiciones posteriormente | No se requiere eliminar condiciones |
| Base de elegibilidad | Casado/a con ciudadano/a de EE.UU. | Casado/a con ciudadano/a de EE.UU. |
Si el matrimonio tiene menos de dos años cuando se otorga la residencia permanente, el cónyuge generalmente recibe residencia condicional a través de una visa CR1. Las parejas luego presentan una solicitud para eliminar esas condiciones. Si el matrimonio tiene al menos dos años, el cónyuge generalmente recibe una visa IR1 y una tarjeta de residente permanente estándar.
IR1/CR1 vs K-3 vs K-1: ¿cuál necesitas?
Antes de comenzar una solicitud, es importante entender qué categoría de visa corresponde a tu situación. Las visas IR1, CR1, K-1 y K-3 fueron creadas para diferentes etapas de una relación.
IR1 o CR1
Estas visas son para parejas que ya están casadas. Después de la aprobación y la entrada a EE.UU., el cónyuge se convierte en residente permanente.
Visa K-1 de prometido/a
La visa K-1 es para parejas que aún no están casadas. El/la prometido/a extranjero/a entra a EE.UU., la pareja se casa y luego solicita ajuste de estatus.
Visa K-3
Aunque la categoría K-3 aún existe en la ley migratoria, rara vez se usa en la práctica hoy en día. La mayoría de las parejas casadas siguen el proceso IR1 o CR1.
Para parejas que ya están casadas y viven separadas debido al procesamiento migratorio, la ruta de la visa de cónyuge es generalmente la vía que se considera.
Proceso de solicitud paso a paso
De principio a fin, el proceso IR1/CR1 está diseñado para verificar la relación, revisar el patrocinio financiero y confirmar que el cónyuge inmigrante es elegible para la residencia permanente. Si bien el plazo exacto varía, la mayoría de las parejas pasan por la misma serie de pasos antes de que se emita la visa.
Paso 1: Presentar el Formulario I-130
El/la ciudadano/a de EE.UU. inicia el proceso presentando el Formulario I-130, Petición de Familiar Extranjero, ante USCIS.
El propósito de la petición es establecer que existe una relación matrimonial válida.
La evidencia de respaldo generalmente incluye:
- Certificado de matrimonio
- Fotos juntos
- Registros financieros conjuntos
- Registros de comunicación
- Otra evidencia que demuestre un matrimonio genuino (un matrimonio legal celebrado de buena fe)
Paso 2: Revisión de USCIS
USCIS revisa la petición y la documentación de respaldo. Si se necesita información adicional, USCIS puede emitir una Solicitud de Evidencia (RFE).
Una vez aprobada, el caso se envía al Centro Nacional de Visas (NVC).
Paso 3: Procesamiento en el NVC
El NVC asigna un número de caso y solicita formularios adicionales, tarifas, documentos civiles y documentación de patrocinio financiero.
Esta etapa generalmente incluye:
- Formulario DS-260
- Affidavit of Support (Formulario I-864)
- Documentos civiles
- Información del pasaporte
- Actas de nacimiento
- Registros de matrimonio
Paso 4: Examen médico
Antes de la entrevista, el cónyuge inmigrante debe completar un examen médico con un médico panel autorizado. También pueden requerirse vacunas obligatorias.
Paso 5: Entrevista consular
Una vez completo el caso, se programa la entrevista en la embajada o consulado de EE.UU. correspondiente.
Para muchos solicitantes en Latinoamérica, esto puede ocurrir en:
- Ciudad Juárez, México
- Ciudad de México, México
- Bogotá, Colombia
- Guatemala City, Guatemala
- San Salvador, El Salvador
- Santo Domingo, República Dominicana
Paso 6: Entrar a Estados Unidos
Si se aprueba la visa, el cónyuge puede viajar a EE.UU. y entrar como residente permanente. La green card se emite después de la llegada.
Lista de verificación de documentos requeridos
La preparación de documentos es una de las partes más importantes del proceso IR1/CR1. Los registros faltantes, formularios incompletos o inconsistencias entre documentos pueden retrasar un caso, por lo que es útil recopilar los papeles clave lo antes posible en lugar de esperar a que comience cada etapa.
Aunque cada caso es diferente, los solicitantes generalmente necesitan:
- Pasaporte válido
- Certificado de matrimonio
- Acta de nacimiento
- Formulario DS-260
- Formulario I-864 Affidavit of Support
- Fotos tamaño pasaporte
- Certificados policiales cuando se requieran
- Resultados del examen médico
- Evidencia de matrimonio genuino
- Documentación financiera del/la ciudadano/a de EE.UU.
Pueden requerirse documentos originales y traducciones certificadas dependiendo del país y el caso específico. Muchos de los documentos requeridos a lo largo del proceso IR1/CR1 serán revisados más de una vez por diferentes agencias gubernamentales. Mantener copias organizadas y verificar que los nombres, fechas e información personal sean consistentes en todos los registros puede ser útil.
Plazos y costos: qué esperar
El tiempo y el costo no los determina una sola tarifa de solicitud. El proceso involucra etapas separadas administradas por USCIS, el NVC y una embajada o consulado de EE.UU., cada uno con sus propios requisitos de procesamiento y gastos asociados.
Los tiempos de procesamiento pueden variar según:
- Carga de trabajo de USCIS
- Procesamiento del NVC
- Disponibilidad del consulado
- Solicitudes de evidencia adicional
- Demanda específica del país
A diferencia de algunas categorías migratorias, el proceso IR1 y CR1 no tiene un plazo fijo. Algunos casos avanzan más rápido que otros, mientras que otros pueden tardar más de un año desde la presentación hasta la emisión de la visa.
Costos comunes
Si bien los costos no son fijos y cada caso es único, los gastos típicos que puedes esperar incluyen:
- Tarifa de presentación del Formulario I-130
- Tarifa de visa de inmigrante DS-260
- Examen médico
- Vacunas
- Servicios de traducción
- Costos de recopilación de documentos
- Gastos de viaje relacionados con la entrevista
Las tarifas gubernamentales pueden cambiar con el tiempo, por lo que los solicitantes siempre deben verificar los costos más actualizados directamente en USCIS y el Departamento de Estado de EE.UU.
La entrevista consular: qué esperar
La entrevista consular es el último paso importante antes de que se pueda emitir una visa de cónyuge. En esta etapa, el gobierno ya ha revisado la petición, los documentos de respaldo, los formularios de patrocinio financiero y los resultados del examen médico. La entrevista le da a un oficial consular la oportunidad de verificar la información en la solicitud y abordar cualquier pregunta pendiente.
Si bien cada entrevista es única, el oficial puede hacer preguntas sobre:
- La historia de tu relación
- Tu boda
- Comunicación diaria
- Planes futuros juntos
- Empleo y finanzas
- Historial migratorio anterior
El objetivo de la entrevista es confirmar que el matrimonio es genuino y que se cumplen todos los requisitos de elegibilidad. Si se aprueba la visa, el oficial consular generalmente retiene temporalmente el pasaporte para que se pueda emitir la visa de inmigrante.
Después de llegar: construyendo su vida financiera juntos
Recibir una visa IR1 o CR1 es un hito importante, pero es solo el comienzo de establecer vida juntos en Estados Unidos.
Muchos inmigrantes recién llegados necesitan:
- Pagar renta y servicios
- Construir historial financiero
- Enviar dinero a familiares en Latinoamérica
- Gestionar gastos cotidianos
- Recibir depósito directo de un empleador
Un desafío común para los inmigrantes recién llegados es abrir una cuenta bancaria antes de recibir un Número de Seguro Social.
Cómo Común puede ayudar durante la transición
Para parejas separadas durante el proceso de inmigración, Común ofrece servicios de remesas para personas en EE.UU. que necesitan enviar dinero a familiares en Latinoamérica; pueden hacerlo directamente desde la app. Esto puede ser útil durante los meses de espera entre la aprobación de USCIS, el procesamiento del NVC y la entrevista de visa.
Cuando el cónyuge inmigrante llega a EE.UU., Común ofrece a los clientes elegibles la posibilidad de abrir una cuenta usando un pasaporte o más de 100 IDs latinoamericanas aceptadas. Además, Común ofrece servicios para pagos cotidianos, aceptación de depósito directo disponible desde el primer día, soporte al cliente en español y una tarjeta de débito virtual desde el primer día de apertura de la cuenta.
Planificando tu transición a Estados Unidos
El proceso de visa IR1 y CR1 puede parecer complicado al principio, pero entender y prepararse para cada etapa puede hacer que el proceso se sienta más manejable.
Para muchas familias inmigrantes, el viaje puede incluir meses de espera, recopilación de documentos, asistencia a citas médicas y preparación para la entrevista consular. El proceso requiere paciencia, pero también crea un camino para que los cónyuges construyan una vida juntos en Estados Unidos.
Mientras esperas, Común puede ayudarte a enviar dinero a tu cónyuge en Latinoamérica desde la app. Cuando lleguen, los clientes elegibles pueden abrir una cuenta con pasaporte o más de 100 IDs latinoamericanas aceptadas para comenzar a gestionar sus finanzas cotidianas mientras se instalan en EE.UU.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una visa IR1 y una CR1?
La diferencia principal es la duración del matrimonio. Una visa CR1 generalmente se emite cuando el matrimonio tiene menos de dos años, mientras que una visa IR1 aplica cuando el matrimonio ha alcanzado al menos dos años.
¿Cuánto tarda obtener una visa IR1 o CR1?
Los tiempos de procesamiento varían considerablemente dependiendo de USCIS, el NVC y el consulado que maneja el caso. Los plazos deben verificarse a través de fuentes gubernamentales oficiales.
¿Cuánto cuesta en total la visa IR1/CR1?
Los costos comúnmente incluyen tarifas gubernamentales de presentación, tarifas de procesamiento de visa, exámenes médicos, vacunas, traducciones y gastos de viaje. El total exacto varía por caso y país.
¿Qué documentos necesito para la solicitud de visa de cónyuge?
Los solicitantes generalmente necesitan pasaporte, certificado de matrimonio, acta de nacimiento, documentos de patrocinio financiero, formularios de solicitud de visa, registros del examen médico y evidencia que respalde el matrimonio.
¿Puedo trabajar en EE.UU. con una visa IR1 o CR1?
Sí, después de entrar a EE.UU. como residente permanente a través de una visa IR1 o CR1 aprobada.
¿Qué pasa en la entrevista consular?
Un oficial consular revisa la solicitud y hace preguntas sobre la relación, la elegibilidad y la documentación de respaldo. El propósito es verificar la información ya presentada.
¿Necesito un abogado para la solicitud de IR1/CR1?
Algunas parejas completan el proceso por su cuenta, mientras que otras buscan orientación profesional. La decisión depende de la complejidad del caso, el historial migratorio previo u otras consideraciones legales.
¿Puedo solicitar IR1/CR1 desde dentro de EE.UU.?
Las categorías IR1 y CR1 generalmente están asociadas con el procesamiento consular en el extranjero. Las personas ya presentes en EE.UU. pueden tener otras opciones migratorias dependiendo de sus circunstancias. Revisar la guía oficial de USCIS es importante ya que las situaciones varían.
Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. La Tarjeta de Débito Visa® de Común es emitida por Community Federal Savings Bank. Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco ni transmisor de dinero con licencia. Los servicios de pagos entre personas son proporcionados por Cross River Bank. Servicio de remesas provisto por Service UniTeller, Inc. Las tarifas de remesas comienzan en $2.99 pero pueden variar. Común Inc. puede generar ingresos de la conversión de divisas extranjeras.
Cuenta corriente
¿Qué necesito para abrir una cuenta tradicional en el banco siendo inmigrante?
8 min de lectura
Para los inmigrantes en Estados Unidos, contar con una cuenta bancaria se ha convertido en una necesidad básica para realizar todo tipo de tareas cotidianas, como comprar en establecimientos físicos y electrónicos, recibir sueldos, enviar transferencias y remesas, abrir una cuenta de ahorro, entre otras cosas.
A pesar de la relevancia que una cuenta bancaria tiene para los inmigrantes y ciudadanos estadounidenses, todavía existen factores que obstaculizan el acceso a la bancarización de la comunidad inmigrante, como las altas tarifas y la documentación requerida.
De acuerdo con datos de la FDIC, entre los grupos vulnerables sin cuenta bancaria (unbanked), los hispanos (hispanic) conforman el 9.5 %. Esto muestra una brecha que deja en desventaja a una porción importante de la población.
Acceder a servicios financieros es un derecho cada vez más accesible para los inmigrantes en EE. UU. En esta ocasión te explicaremos paso a paso qué se necesita para abrir una cuenta en el banco y en plataformas digitales, además de las ventajas de estas soluciones.
Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como inmigrante necesitas una identificación oficial vigente, un comprobante de domicilio y, en muchos bancos, un SSN o ITIN. Plataformas digitales como Común aceptan más de 100 IDs latinoamericanas y permiten abrir una cuenta en minutos desde tu teléfono, sin SSN ni depósito mínimo.
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?
Es verdad que los servicios financieros facilitan la vida de los usuarios y de alguna manera mejoran su calidad de vida. Pero, ¿qué se necesita para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?
Abrir una cuenta de banco, ya sea una cuenta corriente, cuenta de cheques o de otro tipo, requiere el cumplimiento de una serie de requisitos y presentar documentación, la cual puede variar según la institución financiera.
Algunas de las dificultades que enfrentan los inmigrantes para abrir una cuenta bancaria son no tener SSN (Número de Seguridad Social) o comprobantes fiscales, además de la falta de información en español.
Afortunadamente, aparte de los bancos tradicionales, en la actualidad existen soluciones alternativas como Común, una plataforma financiera dedicada a resolver las necesidades de las personas que buscan servicios accesibles y eficientes.
En general, estos son los documentos necesarios más comunes para acceder a una cuenta bancaria en Estados Unidos.
Número de Seguridad Social (SSN)
Este es el requisito más usual para abrir una cuenta. Es un identificador para las personas que residen y trabajan de manera legal en Estados Unidos, y es requerido para que los bancos realicen el proceso de verificación de identidad.
Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)
El ITIN es una alternativa para las personas que no califican para el SSN, dado que algunas instituciones financieras lo aceptan en su lugar.
Documento de identidad
Para este requisito es posible presentar el pasaporte, la licencia de conducir, un documento de identificación emitido por el Gobierno o una matrícula consular. Cualquiera de estos documentos debe estar vigente y mostrar nombre y fotografía.
Comprobante de domicilio
A fin de comprobar tu domicilio en Estados Unidos, puedes presentar facturas de servicios públicos, como la electricidad, o incluso un estado de cuenta digital.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. sin SSN, paso a paso?
La cantidad de requisitos solicitados por las instituciones tradicionales tiende a dificultar el acceso a bancarización, especialmente para inmigrantes sin la documentación antes enlistada.
Si buscas una solución práctica y más sencilla que los servicios bancarios tradicionales, puedes contar con opciones como Común, la plataforma que facilita los procesos y ofrece servicios financieros justos para todos.
Y es posible acceder a estos servicios con documentación oficial extranjera calificada, lo cual ayuda a disminuir la brecha en el acceso a la bancarización por parte de los inmigrantes.
Elige una plataforma segura que acepte identificaciones extranjeras
En general, los bancos tradicionales solicitan el SSN o ITIN, por lo que una opción conveniente es optar por una plataforma digital con requisitos más flexibles pero con la misma calidad y seriedad en sus procesos.
Común es una plataforma que facilita la vida de los inmigrantes en Estados Unidos, ya que te permite abrir una cuenta con documentación calificada oficial de tu país de origen y facilita el proceso de contratación sin papeleo complicado.
Descarga la app móvil y configura tu cuenta disponible en español
Solo necesitas un dispositivo móvil compatible con Android o iOS para descargar la aplicación, donde deberás crear tu perfil e ingresar tus datos.
Verifica tu identidad con una identificación oficial de tu país
Posteriormente, realiza la verificación de identidad con tu identificación oficial de tu país de origen. Para ello deberás tomarle una fotografía y posiblemente, tomarte una selfie.
Activa tu tarjeta y empieza a usar tu cuenta
Una vez que presentes la documentación necesaria, tendrás acceso a una tarjeta de débito para realizar compras en diversos establecimientos y podrás hacer transferencias y recibir pagos.
Usa funciones adicionales como envío de remesas o depósitos en tiendas
Para los inmigrantes es indispensable disponer de servicios que les permitan enviar remesas a sus países de origen, por lo que también puedes utilizar este beneficio, además de hacer depósitos directos en tiendas físicas cerca de ti.
¿Qué bancos en EE.UU. aceptan pasaporte o ID extranjera para abrir una cuenta?
Existen alternativas con opciones de apertura más flexibles, como Bank of America, que aceptan el ITIN en caso de no contar con SSN. Sin embargo, los procesos suelen ser más largos y lentos en comparación con otras plataformas digitales, que facilitan el proceso de contratación, al ofrecer mayor viabilidad en los requisitos.
Bank of America
Bank of America favorece la contratación de cuentas bancarias en Estados Unidos para inmigrantes, porque posibilita abrir una cuenta con pasaporte vigente o ITIN. Aunque es necesario acudir personalmente a una sucursal para realizar el trámite.
Común
Común es una plataforma digital que permite abrir una cuenta con más de 100 identificaciones extranjeras o con el pasaporte vigente, lo cual facilita obtener una cuenta para inmigrantes y enviar remesas a Latinoamérica por una tarifa accesible; además de efectuar depósitos en efectivo en más de 100 tiendas.
Wells Fargo
Wells Fargo también acepta pasaporte como identificación principal, pero puede solicitar una identificación adicional, como una tarjeta de crédito o ID estudiantil.
Wise
Wise es una fintech que ofrece cuentas digitales en diferentes divisas. Es posible acceder a sus servicios con pasaporte, ITIN o SSN.
Revolut
Revolut es otra alternativa para no ciudadanos en Estados Unidos, dado que acepta el pasaporte como identificación, entre otras alternativas, como la licencia de conducir o el DNI.
¿Por qué Común es la mejor opción para inmigrantes que quieren abrir una cuenta en EE.UU.?
A pesar de que los requisitos para abrir una cuenta hacen que parezca un proceso inaccesible para muchos inmigrantes en USA, por fortuna también existen opciones más accesibles.
Si buscas una alternativa clara, confiable y disponible en español, es momento de que te decidas a cambiar tu relación con las finanzas a través de Común: un servicio que sí comprende tus necesidades.
¿Por qué Común es tu aliado?
Olvídate de depósitos mínimos o cargos mensuales
Accede a una app móvil disponible en español con interfaz amigable
Envía dinero a tu país de origen por una tarifa desde $2.99, hasta los límites aplicables
Deposita dinero en efectivo en una red de establecimientos cercanos a ti
Cuenta con soporte técnico 24/7 disponible en español
Recuerda que Común te ofrece un servicio disponible en español y con procesos sencillos. ¡Abre tu cuenta hoy mismo y comienza a usar un servicio diseñado para ti!
Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. sin SSN?
Sí. Varios bancos como Bank of America y Wells Fargo aceptan ITIN o pasaporte vigente. Plataformas digitales como Común van más lejos: aceptan más de 100 identificaciones latinoamericanas sin necesidad de SSN ni ITIN, y permiten abrir tu cuenta completamente en línea desde la app.
¿Cuánto tiempo tarda abrir una cuenta bancaria en EE.UU.?
Con un banco tradicional el proceso puede tardar varios días, especialmente si debes visitar una sucursal en persona. Con plataformas digitales como Común puedes completar todo el proceso de verificación en minutos desde tu teléfono, sin filas ni papeleo.
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria como inmigrante?
Los documentos más comunes son una identificación oficial vigente (pasaporte, matrícula consular, licencia extranjera), un comprobante de domicilio y, para la mayoría de bancos tradicionales, tu SSN o ITIN. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas y no requiere SSN ni depósito mínimo.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?
La apertura de cuenta generalmente es gratuita. Los bancos tradicionales pueden cobrar tarifas mensuales de mantenimiento de $5 a $15 si no mantienes un saldo mínimo. Común no cobra tarifas de mantenimiento ni exige saldo mínimo. Los servicios de remesas tienen tarifas desde $2.99 por transferencia.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. desde fuera del país?
Los bancos tradicionales generalmente requieren presencia física en una sucursal para abrir una cuenta. Algunas plataformas digitales como Común permiten iniciar el proceso de forma remota, aunque es necesario estar físicamente en Estados Unidos al momento de completar la verificación de identidad.
¿Es seguro abrir una cuenta en una plataforma digital como Común?
Sí. Común opera a través de Community Federal Savings Bank, asegurado por la FDIC hasta $250,000 por depositante. Esto significa que tu dinero tiene la misma protección federal que en cualquier banco tradicional de EE.UU., además de soporte en español disponible las 24 horas.
Envíos Internacionales
How to send money via Western Union? Complete guide and key tips
8 min de lectura
Western Union is one of the most recognized remittance services worldwide due to its extensive experience, coverage, and accessibility. Many immigrants choose it to send money to their families from the United States.
If you want to optimize the amount your family receives, it is very important to understand the different sending methods available with Western Union, as well as the fees each method generates.
For this reason, we will explain step by step how to send money through Western Union, including the requirements, different modalities, and the advantages and disadvantages of using this international agency.
What is Western Union and How Does It Work to Send Money?
Western Union is a network specialized in international money transfers, available through a large number of physical locations and online methods. It is an accessible method for sending remittances, as it is not necessary to have a banking account to use its services.
It offers two primary methods for international money transfers: online and in-person at a physical agency.
These are the requirements to send money through Western Union from the United States:
What Is Required to Make a Western Union Money Transfer?
- Be at least 18 years old
- Valid photo identification
- If visiting a Western Union agency in person, you may present your passport and, in some cases, your driver's license.
- If using the westernunion.com process, you must upload a photo of your ID and possibly a selfie or other identity verification requirements.
- Recipient’s information
- Ensure that you have the complete and correct details of the person receiving the money:
- Full name (as it appears on their identification)
- Recipient’s country and city
- Delivery method (cash pickup, bank deposit, or other)
- Payment method (card, bank account, or cash)
- Ensure that you have the complete and correct details of the person receiving the money:
Comparison Between Western Union and Comun
| Platform | Fee | Exchange rate (USD - MXN) | You Pay | Estimated Amount Received |
|---|---|---|---|---|
| Western Union | $4.99 - 15 USD | 1 USD = 16.70 MXN* | 300 USD + fee | 4,900 - 5,010 MXN |
| Comun | From 2.99 USD, up to applicable limits | 1 USD = 17 MXN* | 300 USD + fee | 5,100 MXN |
*please note the exchane rate is subject to change at anytime.
In addition to offering more favorable fees and exchange rates for international money transfers, Comun lets you send money 365 days a year digitally from your home, including holidays, which can be affected by longer wait times due to increased customer volume.
Steps to Send Money Through Western Union: Online and In Person
Currently, Western Union allows you to make international money transfers from the U.S. through its website, mobile app, or in person.
Sending Money Online with Western Union
If you prefer to send money online through Western Union, simply follow these steps:
Log in or register on their platform
To open an account with Western Union, you must have the previously mentioned documents and complete the identity verification process.
Then, log in to the Western Union app or website.
Select destination country and amount
With Western Union, you can choose from a wide variety of destinations in Latin America and worldwide, including Mexico, the Dominican Republic, Colombia, Argentina, and others.
Choose payment method
Western Union offers various payment methods such as credit card, debit card, bank deposit, and cash payment.
Enter recipient information
Make sure to enter the recipient’s details correctly.
Confirm and obtain the tracking number (MTCN)
Once all information is entered, verify its accuracy and confirm the transaction. You will then receive a tracking number to monitor the transfer.
Sending Money to a Western Union Agency
If you prefer to send money in person, follow these steps:
Locate a nearby agency
To find the agency closest to your home, visit the website and select the “Find Location” option. Enter your ZIP code and review the available locations.
You may also call Western Union customer service at 1-800-325-6000 for more information.
Fill out the sending form
Go to the service counter and request the sending form, which you must fill out using the same details required for the online form.
Submit payment and fees to the agent
Once the form is filled out correctly, pay the agent the total amount plus the applicable fee.
Receive the tracking number (MTCN)
Finally, receive the tracking number and share it with the recipient so they can collect the money correctly.
Advantages and Disadvantages of Using Western Union for Remittances
Western Union is a popular option for sending remittances securely and quickly, used by thousands of immigrants in the United States every month.
Below are the main advantages and disadvantages of sending money with Western Union.
Advantages
Extensive global coverage and physical presence
Western Union allows you to send money to almost any part of the world, with approximately 500,000 agencies across more than 200 countries. It even offers transfers to rural and hard-to-reach areas.
Fast cash transfers
If you need to send money urgently, Western Union offers a cash pickup option, available within minutes.
Brand recognition and established history
With over a century of experience, Western Union has a strong reputation and proven security in money transfers through its global network.
Disadvantages
High fees
Generally, the smaller the amount sent, the higher the fee. Fees vary depending on the payment and delivery method and typically range between $4.99 and $15 USD, excluding currency conversion.
Uncompetitive exchange rate
In addition to the initial fee, you must account for the loss due to currency exchange, which is calculated using a less competitive margin than the market rate. As a result, your family receives less money compared to other options.
Sending limits
For unverified users, the sending limit is $3,000 USD per transaction. For verified accounts, the limit is $50,000 USD.
Lack of transparency in fee structure
Western Union’s fees are variable and depend on multiple factors such as the destination country, payment method, delivery method, and transfer amount.
Comun: A Fast, Transparent, and Affordable Alternative to Send Money to Your Family
There is no doubt that Western Union is one of the most well-established remittance services due to its long history and ease of access. However, it is important for users to choose the option that best fits their needs.
Before making a money transfer, it is essential to clearly understand all fees and additional costs; otherwise, your family may receive less money without prior notice.
Comun is the comprehensive solution that makes sending remittances easier and more affordable.
Additionally, it offers:
- A mobile app also available in Spanish that allows you to send money easily to more than 17 countries in Latin America.
- Your first money transfer is free, and afterward, you pay a fee starting at $2.99 USD per transfer, up to the applicable limits.
- You need a mobile device to open your account, an official identification from your country (passport, consular ID, driver’s license, among others), and a US residential address.
- 24/7 customer support available in Spanish.
- High security standards that help your money arrive safely and track your transfer in real time.
- Transparent remittance fees.
Open your Comun account today.
Frequently Asked Questions
If you still have questions about how Western Union works, review our FAQ section:
Can I send money to myself through Western Union?
Yes, if you are traveling to another country and do not have a banking account, you can send money to yourself.
Why can’t I send money through Western Union?
There may be several reasons, such as exceeding the sending limit, rejected payment method, or incorrect recipient information.
How much does Western Union charge to send money?
Transfer fees depend on the recipient country, the amount, payment method, and delivery method.
Envíos Internacionales
¿Qué son las remesas?
8 min de lectura
Las remesas son transferencias de dinero que un inmigrante envía a familiares en su país de origen. Con Común, enviar una remesa a Latinoamérica cuesta desde $2.99, con tipo de cambio competitivo y entrega en minutos en la mayoría de los casos.
¿Vives y trabajas en el extranjero? Las remesas pueden ser una opción para ti si quieres enviar dinero a familiares, amigos u otros beneficiarios en otro país.
Las remesas son transferencias de dinero de una persona a otra, generalmente a través de fronteras. Son enviadas con mayor frecuencia por inmigrantes que destinan una parte de sus ingresos para apoyar a sus familias en su país de origen. Sin embargo, las remesas también pueden ser regalos personales, apoyo financiero o pagos entre familiares o amigos que mantienen relaciones sociales o económicas a pesar de la distancia.
¿Conoces la diferencia entre una remesa y una transferencia bancaria?
Las remesas pueden ser transferencias de dinero; sin embargo, lo que comúnmente se entiende como remesas son transferencias voluntarias de persona a persona, generalmente entre familiares. Por ejemplo: un trabajador en Texas enviando dinero a sus padres en México, una enfermera en Florida enviando dinero a sus hermanos en Honduras o un estudiante ayudando a sus abuelos en Guatemala. En cambio, las transferencias bancarias, pueden incluir pagos entre empresas, pagos de comercio internacional, inversión extranjera directa, préstamos entre corporaciones o ayuda gubernamental.
En resumen, las remesas son transferencias personales, transfronterizas y de persona a persona.
¿Cómo puedes enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?
Hoy existen más opciones que nunca para enviar dinero a América Latina desde EE. UU. El proceso suele ser muy sencillo:
#1 Elige un proveedor de remesas.
Tu proveedor de servicios de remesas puede ser una aplicación financiera móvil, un banco tradicional como Wells Fargo, un servicio especializado de envío de dinero como Western Union o MoneyGram, o una empresa fintech como Remitly.
#2 Selecciona el país de destino y el método de entrega.
Cada empresa ofrece diferentes opciones de entrega según sus servicios y alianzas locales. Las opciones de entrega varían en costos según el proveedor y el nivel de urgencia.
#3 Ingresa el monto, confirma el tipo de cambio y la comisión.
El monto que recibe el destinatario varía según el tipo de cambio utilizado por el proveedor y la comisión del servicio prestado. Algunas empresas pueden anunciar tarifas de $0, pero su modelo de negocio se basa en el margen aplicado al tipo de cambio.
#4 Pago de la remesa.
Con tantas opciones disponibles, las remesas pueden pagarse mediante diversos métodos, entre ellos:
-Cuenta bancaria (ACH).
-Tarjeta de débito
-Tarjeta de crédito (a menudo la más costosa).
-Efectivo.
#5 El destinatario recibe el dinero.
El tiempo de entrega puede variar de minutos a días, esto depende de cómo se van a recibir los fondos o por el tipo de proveedor de remesas utilizado.
¿Cuánto cuesta enviar remesas desde Estados Unidos?
El costo total depende de dos factores principales:
1. Comisiones por servicio.
Esta es la comisión que el proveedor cobra por enviar la remesa. Estas pueden variar desde los $0 hasta más de $20 USD por transacción, según el proveedor y el método de pago utilizado:
-Cuenta bancaria: normalmente la opción más económica.
-Tarjeta de débito: costo intermedio.
-Tarjeta de crédito: la más costosa (comisiones más posibles intereses).
2. Costos por el tipo de cambio.
Algunas empresas aplican diferentes tipos de cambio, esto puede hacer que la remesa sea más costosa incluso si la tarifa del servicio se anuncia como “$0”. En algunos casos, la ganancia del proveedor está incluida en el margen del tipo de cambio.
3. Otros posibles costos adicionales.
Estos pueden incluir comisiones por retiro en efectivo, límites para montos altos o comisiones cobradas por los bancos participantes. Entender estos costos es clave para administrar tu dinero de la forma más adecuada para ti.
¿Qué debes considerar antes de enviar dinero al extranjero desde Estados Unidos?
Costos totales (comisión + tipo de cambio). El comparar solamente la comisión fija no siempre es suficiente para entender el costo real de una remesa.
Tiempo de entrega. Si el destinatario necesita el dinero el mismo día, puede ser mejor elegir un servicio rápido.
Método de entrega. El retiro en efectivo puede ser útil si el destinatario no tiene una cuenta bancaria. Otras opciones incluyen depósito bancario o billeteras digitales, que pueden ser prácticas y de bajo costo.
Comodidad para el remitente. Si envías dinero con frecuencia, conviene evaluar aplicaciones que permitan guardar destinatarios, pagos automáticos, transferencias recurrentes, alertas del tipo de cambio u otras opciones que se ajusten a tus necesidades.
Límites y requisitos. No todos los proveedores de servicios de envío de dinero son iguales. Algunos servicios requieren identificación oficial emitida por el gobierno, otros una cuenta bancaria en EE. UU. y en algunos casos, comprobante de identidad para transferencias grandes.
¿Qué empresas ofrecen servicios de remesas desde Estados Unidos?
En EE. UU. existen varios tipos de empresas que ofrecen servicios de remesas:
Empresas tradicionales de envío de dinero, por ejemplo: Western Union, MoneyGram y Ria Money Transfer. Estas empresas cuentan con sucursales físicas en muchas ubicaciones. Las tarifas pueden ser más altas y los tipos de cambio menos competitivos.
Bancos tradicionales. No todos los bancos ofrecen este servicio, pero instituciones como Bank of America y Wells Fargo permiten transferencias internacionales en línea o en sucursal. Las comisiones pueden alcanzar hasta los $60 USD y el proceso puede tardar hasta 5 días hábiles.
Empresas digitales (apps). Los ejemplos incluyen Remitly, Wise, WorldRemit y Xoom (de PayPal). Suelen ofrecer precios más competitivos y transferencias más rápidas. Común es una de estas plataformas, que combina una experiencia fintech con beneficios adicionales como una cuenta digital y una app fácil de usar, disponible en español.
Tiendas de conveniencia. Por ejemplo, Walmart ofrece servicios de remesas en persona. Empresas como Común también pueden ofrecer servicios como fondeo en efectivo en tiendas o cajeros automáticos. Con una cuenta en Común puedes depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones y completar tus remesas desde la app móvil.
¿Qué necesito para enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?
Los requisitos varían según el proveedor y dependen de:
-Cómo se envía y,
-Cómo se recibe la remesa.
Por ejemplo, una remesa para retiro en efectivo, la información más importante es el nombre legal completo del destinatario tal como aparece en su identificación oficial.
Para una transferencia internacional de banco a banco, se necesitan los datos bancarios de la cuenta receptora.
Los bancos tradicionales y empresas como Western Union suelen requerir:
- Nombre completo del destinatario.
- Número de cuenta.
- Código SWIFT.
- País receptor.
- Monto y moneda.
¿Cómo puedes enviar remesas con Común?
Enviar una remesa con Común es muy sencillo. Puedes hacerlo desde la app móvil de Común o vía WhatsApp. Aquí tienes un paso a paso detallado de como hacerlo:
A través de la app móvil de Común
1.Abre tu app móvil de Común.
2.Selecciona “Transferir”.
3.Selecciona “Internacional”.
4.En “¿Cómo quieres enviar tu dinero?”, elige “A través de la app”.
5.Verás el tipo de cambio actual.
6.Selecciona un destinatario existente o agrega uno nuevo.
*Para agregar un destinatario, necesitarás: nombre completo tal como aparece en su identificación oficial, número de teléfono y —si quieres enviar una transferencia de dinero a cuenta— los datos bancarios.
7.Confirma la información del destinatario.
8.Elige el método de envío (depósito a cuenta o retiro en efectivo; las opciones varían según el país).
9.Ingresa el tipo y número de identificación del remitente.
10.Confirma los detalles de la transferencia.
11.Ingresa el monto (la calculadora mostrará cuánto recibirá el destinatario en moneda local y la comisión de la transferencia).
12.Confirma la transacción.
¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.
A través del WhatsApp de Común
1.Inicia desde nuestro sitio web (seleccionando “Enviar dinero”), donde verás la opción de WhatsApp, o bien:
2.Desde la app móvil de Común, selecciona “Transferir”.
3.Selecciona “Internacional”.
4.Elige “Vía WhatsApp”.
5.Sigue el flujo de la conversación.
6.Selecciona “Enviar dinero”.
7.Confirma el país.
8.Ingresa el monto.
9.Recibirás un mensaje para confirmar el monto que se recibirá en moneda local.
10.Elige el método de entrega.
11.Proporciona los datos del destinatario: nombre completo, tipo de identificación, número de identificación y cuenta bancaria (si aplica).
12.Confirma tu remesa.
13. Verifica tu identidad siguiendo los pasos de verificación.
¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.
Buenas prácticas para el envío de remesas
Para sacarle mejor provecho al dinero para el cuál has trabajado duro, es recomendable tener en cuenta algunas buenas prácticas:
1. Verifica el margen del tipo de cambio.
Idealmente, elige un proveedor que use un tipo de cambio lo más cercano posible al del mercado real, ya que esto impacta directamente en el monto que recibirá tu destinatario. Comprender los costos de la transacción ayuda a tomar mejores decisiones financieras.
2. Busca comisiones claras y transparentes.
Comparar comisiones puede ser confuso porque muchos proveedores de servicios utilizan precios variables según distintos factores. Lo ideal es elegir un proveedor que ofrezca tarifas claras y precios transparentes.
3. Considera los tiempos y días festivos en ambos países.
Ten en cuenta que las transferencias pueden retrasarse durante fines de semana o días festivos en cualquiera de los dos países, por lo que los tiempos de procesamiento pueden ser más lentos que en días hábiles normales.
¿Qué es exactamente una remesa?
Es el envío de dinero que una persona hace desde el país donde trabaja hacia su país de origen, generalmente para apoyar a su familia.
¿Cómo envío una remesa con Común?
Desde la app, selecciona "Enviar una remesa", elige el país de destino y el método de entrega, agrega al destinatario y confirma el monto y la tarifa antes de enviar.
¿Qué países puedo enviar dinero con Común?
Común permite enviar remesas a México y otros países de Latinoamérica; revisa la lista completa de países disponibles dentro de la app.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre una remesa y una transferencia bancaria normal?
Una remesa está diseñada específicamente para envíos internacionales a familiares, generalmente con métodos de entrega como efectivo o depósito a cuenta en el país destino.
¿Cuánto cuesta enviar una remesa con Común?
Desde $2.99 por transferencia, con tu primer envío sin costo.
¿Necesito una cuenta de Común para enviar remesas?
Sí, las remesas se envían desde tu cuenta de Común dentro de la app.
¿Cuánto tarda en llegar una remesa?
La mayoría de las transferencias llegan en minutos, dependiendo del país y método de entrega.
¿Puedo enviar remesas en efectivo o solo a cuenta bancaria?
Ambas opciones existen, dependiendo del país; en México, por ejemplo, puedes usar recogida en efectivo en puntos como Elektra u Oxxo.
¿Es seguro enviar remesas por una app?
Común opera con un proveedor de remesas autorizado y con licencia en los estados que la requieren, y muestra el tipo de cambio completo antes de confirmar cada envío.
Cuenta corriente
Estafas de Transferencia de Dinero: Cómo Reconocerlas y Evitarlas
8 min de lectura
Las estafas de transferencia de dinero más comunes en EE.UU. incluyen la estafa del romance, impostor del gobierno, premio falso, estafa laboral y phishing bancario. La señal de alerta universal: alguien que no conoces pide dinero urgentemente mediante transferencia. Las transferencias digitales son prácticamente irreversibles — nunca envíes dinero bajo presión o a desconocidos.
Las estafas de transferencia de dinero cuestan a los estadounidenses miles de millones de dólares cada año. La comunidad inmigrante es especialmente vulnerable porque puede estar menos familiarizada con los patrones de fraude locales, puede sentir mayor presión para ayudar a familiares, y los estafadores explotan activamente el desconocimiento del sistema. Conocer estos esquemas es la mejor defensa.
Estafa 1: Impostor del gobierno o agencia federal
Cómo funciona: recibes una llamada, mensaje o correo de alguien que dice ser del IRS, ICE, Seguro Social, o policía. Te dicen que tienes una deuda pendiente, una multa, o que serás deportado/arrestado. Exigen pago inmediato por transferencia bancaria, Zelle, o tarjetas de regalo. Señales de alerta: las agencias NUNCA piden pagos por teléfono o mediante apps. El IRS siempre envía notificaciones por correo postal primero. Nadie te amenaza con arresto inmediato por una llamada telefónica. Qué hacer: cuelga, no pagues, reporta en reportfraud.ftc.gov.
Estafa 2: Estafa romántica (romance scam)
Cómo funciona: una persona te contacta en una app de citas o red social, construye una relación emocional durante semanas o meses, y eventualmente tiene una “emergencia” (hospital, boleto de avión, negocio) y pide dinero. Señales de alerta: son muy atractivos en fotos. Nunca pueden hacer videollamada. Su historia tiene inconsistencias. Siempre tienen una razón por la que no pueden verte en persona. El pedido de dinero viene relativamente pronto y hay urgencia. Qué hacer: busca las fotos de perfil en Google Images (reversa de imagen). Nunca envées dinero a alguien que no has conocido en persona.
Estafa 3: Premio o lotería falsa
Cómo funciona: te notifican que ganaste un premio, lotería o sorteo. Para reclamarlo, debes pagar impuestos, comisiones de proceso, o “asegurar” el premio con un depósito. Señales de alerta: no participaste en ningún concurso. Piden pago antes de entregarte el “premio”. La comunicación usa diseños genéricos o tiene errores gramaticales. La urgencia es alta: “tiene 24 horas para reclamar”. Qué hacer: no pagues nada para recibir un premio legítimo. Los impuestos de premios reales se pagan al IRS después de recibirlos, no antes.
Estafa 4: Oferta de trabajo falsa
Cómo funciona: recibes una oferta de trabajo que parece legítima, a veces con entrevista. Te piden que compres equipos o software para el trabajo con tu propio dinero, o que proceses pagos de clientes y transfieras la mayor parte, quedando con una comisión. Señales de alerta: el salario es excepcionalmente alto para el trabajo descrito. Te piden comprar cosas antes de empezar. Te piden tu información bancaria antes de una oferta formal. El proceso de contratación es inusualmente rápido. Qué hacer: investiga la empresa en LinkedIn y BBB. Las empresas legítimas no piden dinero a empleados nuevos.
Estafa 5: Phishing bancario
Cómo funciona: recibes un mensaje que parece de tu banco alertándote de actividad sospechosa. Te pide que confirmes tu información o hagas clic en un enlace para “asegurar tu cuenta”. El sitio al que te lleva parece idéntico al de tu banco. Señales de alerta: el remitente tiene un email genérico o diferente al oficial del banco. El enlace lleva a un dominio diferente al oficial. Hay urgencia extrema y amenaza de bloquee de cuenta. Qué hacer: nunca hagas clic en enlaces de mensajes no solicitados. Ve directamente a la app o sitio web oficial de tu banco. Tu banco nunca te pedirá tu contraseña completa por mensaje.
Qué hacer si ya fuiste víctima de una estafa
Si ya transferiste dinero: contacta a tu banco inmediatamente — algunas transferencias pueden detenerse si actúas en minutos. Reporta a la FTC en reportfraud.ftc.gov y al FBI en ic3.gov. Presenta una denuncia policial local. Si usaste Zelle, reporta el fraude directamente en la app. Las posibilidades de recuperar el dinero son bajas una vez transferido, pero el reporte ayuda a investigar y prevenir futuros fraudes.
Preguntas frecuentes sobre estafas de transferencia
¿Puedo recuperar el dinero si fui víctima de una estafa?
Es difícil pero no imposible. Si usaste tarjeta de crédito o débito, puedes disputar el cargo con tu banco. Las transferencias bancarias directas o por Zelle son casi irreversibles una vez procesadas. Actuar en los primeros 30 minutos aumenta las posibilidades. El banco investigará pero no garantiza reembolso. Por eso la prevención es crucial.
¿Los inmigrantes son más vulnerables a estas estafas?
Sí, por varias razones: menos familiaridad con instítuciones y agencias de EE.UU. (facilita impostor del gobierno), barrera del idioma que dificulta detectar inconsistencias, mayor urgencia financiera, miedo a consecuencias migratorias que los estafadores explotan activamente, y menor acceso a redes de apoyo que puedan alertarlos. Común y otras organizaciones trabajan activamente para educar a la comunidad latina sobre estos riesgos.
¿Zelle tiene protección contra fraudes?
Zelle tiene protección limitada. Si autorizaste voluntariamente la transferencia (aunque fue por engaño), los bancos generalmente no reembolsan. Si la transferencia fue completamente no autorizada (alguien accedió a tu cuenta sin permiso), sí estás protegido. En 2023 los bancos miembros de Zelle expandieron las políticas de reembolso para ciertos tipos de fraude, pero cada caso se evalúa individualmente.
¿Cómo saber si un mensaje de mi banco es legítimo?
Regla de oro: nunca respondas a mensajes no solicitados con información personal o dinéro. Llama tú directamente al número oficial en la parte trasera de tu tarjeta o en el sitio web oficial. Ve directamente a la app bancaria (no por links de mensajes). Recuerda que tu banco NUNCA te pedirá tu contraseña, PIN, o códigos de verificación por mensaje.
¿Dónde reporto una estafa que ya ocurrió?
Reporta en reportfraud.ftc.gov (Federal Trade Commission), ic3.gov (FBI Internet Crime Complaint Center), el número no-emergencias de tu policía local (para crear registro policial), y directamente a tu banco para intentar revertir la transferencia. Si la estafa involucró amenazas de deportación o agencias de inmigración, puedes también reportar al USCIS.
Viviendo en Estados Unidos
¿Qué es el número de extranjero? (Número A)
8 min de lectura
Número de extranjero o Número A: Todo lo que debes saber si estás en Estados Unidos
Los inmigrantes que viven en Estados Unidos deben familiarizarse con varios términos y trámites a seguir para garantizar su permanencia a largo plazo en el país.
Una manera de compilar toda la información referente al proceso de inmigración es el Número A o Número de Registro de Extranjero (Alien Registration Number). Este es un identificador asignado por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS) a las personas extranjeras que residen en el país.
Es muy importante que conozcas esta información, ya que es el número de identificación de tu expediente migratorio.
En este artículo te explicaremos cuál es el número de registro de extranjero, para qué sirve y por qué es tan importante para los trámites migratorios.
¿Qué es el número de extranjero (Número A) y para qué sirve?
El primer paso para identificar un número de extranjero es saber que siempre comienzan por la letra A y constan de 8 o 9 dígitos.
La función principal de este número es permitir a USCIS y otras agencias rastrear rápidamente casos y solicitudes de inmigración correspondientes a cada persona.
Estos son algunos ejemplos en los que se utiliza el Número A:
- Para dar seguimiento a tu solicitud de residencia permanente (Green Card).
- Cuando solicitas un permiso de trabajo (EAD).
- En caso de que realices un ajuste de estatus, se utilizará el Número A para vincular tu expediente.
¿Dónde se encuentra el número de extranjero y quién lo recibe?
Para localizar el número de extranjero, puedes consultar varios documentos oficiales emitidos por el USCIS o el DHS, como por ejemplo:
- Tarjeta verde o Green Card
- Permiso de trabajo (EAD)
- Notificaciones del USCIS
- Órdenes de la corte de inmigración
¿Sabes cuál es la diferencia entre ITIN y SSN? En este artículo aclaramos todas tus dudas.
¿Cómo identificar el número de Alien?
A continuación desglosamos la manera en que aparece el Número A en los diferentes documentos oficiales.
Documento
Localización
Tarjeta de residente permanente
En la parte frontal, junto a la leyenda “USCIS#” o “A#”.
Permiso de trabajo EAD
En la parte frontal
Notificaciones de USCIS
En la esquina superior o cerca del nombre del solicitante
Documentos de la corte de inmigración
En el encabezado del documento
Este es un número único otorgado solo a personas con expedientes formales y permanentes en las entidades migratorias de EE. UU., como:
- Residentes permanentes (titulares de la Green Card).
- Refugiados o asilados.
- Solicitantes de ajuste de estatus o permisos de trabajo.
- Personas con casos abiertos ante la corte de inmigración.
Por el contrario, los visitantes temporales, como turistas, estudiantes o personas con visas de no inmigrante, no reciben un Número A, dado que sus casos no ameritan abrir un proceso migratorio permanente.
¿Por qué es importante el número de extranjero en los trámites migratorios?
El alien number es un identificador central para realizar múltiples trámites migratorios necesarios para regularizar tu situación en el país.
Estos son los usos más habituales del A-number durante los procesos migratorios.
Seguimiento de casos de inmigración (USCIS Case Status)
Si deseas rastrear el estatus de tus solicitudes pendientes, como la residencia permanente, permiso de trabajo o ajuste de estatus, es necesario ingresar el número de extranjero en el USCIS Case Status.
De esta manera, podrás saber exactamente en qué etapa se encuentra tu caso y mantenerte informado de actualizaciones para asegurarte de que el proceso se cumpla en tiempo y forma.
Actualización de la información personal
Recuerda que es vital mantener tus registros migratorios actualizados. Por ello, en caso de que cambies de dirección, teléfono o nombre legal, el Número A te ayudará a modificar tu información.
Esto te facilitará dar continuidad a notificaciones oficiales y evitar retrasos en trámites importantes.
Evitar errores en trámites migratorios
Dado que el Número A funciona como un identificador único, también sirve para evitar confusiones entre solicitantes con nombres iguales o parecidos.
Procura usar tu número de migración correctamente cuando llenes formularios y documentos oficiales, para que toda tu información se compagine en el mismo expediente y optimizar el tiempo al momento de buscar un documento o información en específico.
En pocas palabras, este número es un apoyo que facilita los procesos migratorios de los inmigrantes y les ayuda a mantener la seguridad y el control en procesos migratorios que suelen generar ansiedad e incertidumbre.
¿Qué hacer si no tienes un número de extranjero o no lo recuerdas?
Si no tienes un número de extranjero, recuerda que el USCIS se encarga de asignarlo, una vez que comienzas un proceso migratorio en Estados Unidos. Si ya tienes uno y no lo recuerdas, sigue estos consejos para localizarlo.
- Revisa tus documentos oficiales: por ejemplo, la tarjeta de residencia o permiso de trabajo así como formularios presentados a USCIS.
- Ingresa a tu cuenta en línea de USCIS y consulta la sección “manage your case”.
- Llama al USCIS Contact Center: 1-800-375-5283, explica que no encuentras tu número de extranjero y pide que te ayuden a localizarlo.
Evita recurrir a un número de extranjero falso, ya que podría traerte problemas con las autoridades migratorias.
Organiza tu vida migratoria mientras manejas tus finanzas con Común
Como puedes ver, el Número A es un elemento fundamental para mantener el orden durante los procesos migratorios, ya que te ayuda a compaginar tus documentos oficiales en el mismo expediente, para facilitar su localización y minimizar el riesgo de cometer errores que puedan postergar la finalización del trámite.
Otro aspecto importante para la vida de los inmigrantes en Estados Unidos es contar con las herramientas adecuadas para mantener el orden de sus finanzas personales.
Conoce Común, la plataforma diseñada para facilitar la relación de los inmigrantes con las finanzas.
Estos son algunos beneficios que te ofrece Común:
- Abre una cuenta solo con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
- Envía dinero a varios países con tarifas claras y competitivas, hasta los límites aplicables.
- Accede a soporte en español y en inglés.
¿Quieres conocer el servicio financiero realmente justo y accesible? ¡Abre tu cuenta en Común hoy!
Así como tu Número A te ayuda a mantener tus documentos migratorios en orden, Común te acompaña a cuidar tu estabilidad financiera en Estados Unidos.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Cuál es el número de USCIS? ¿Es lo mismo que el número de extranjero?
El número de USCIS aparece en tu tarjeta de residente permanente o en tu permiso de trabajo. En realidad, se trata del mismo identificador que el número de extranjero. En esos documentos los encontrarás precedido de la leyenda “USCIS#”.
¿Cuál es el número de Alien?
El Alien Registration Number es el nombre oficial del número de extranjero asignado por el DHS o USCIS a las personas que no son ciudadanas estadounidenses para dar seguimiento a sus procesos migratorios a través de un expediente único.
Educación Financiera
¿Cómo funciona el cashback? 3 consejos prácticos para aprovecharlo y mejorar tus finanzas
8 min de lectura
Una manera de mejorar las finanzas personales y optimizar los gastos es aplicar alternativas modernas y automatizadas de ahorro ligadas a las compras diarias mediante diversos métodos de pago.
Los programas de cashback son una alternativa para hacer rendir más tu dinero, ya que ofrecen programas de recompensas para recuperar una parte del dinero gastado en tu tarjeta bancaria o de puntos.
Existen diferentes maneras de acceder a este tipo de beneficios: a través de promociones automáticas de algunas tarjetas de crédito, plataformas de compras que recompensan a los usuarios por comprar en sus tiendas asociadas y ciertas aplicaciones móviles que ofrecen reembolsos por compras como combustible.
Conocer y aplicar estas estrategias te ayudará a mejorar tu gestión financiera y mitigar tus preocupaciones. Común es la plataforma que te ayuda a mejorar tu relación con las finanzas y hacer tu vida más fácil.
A continuación, explicaremos cómo funciona el sistema de recompensas de reembolso y compartiremos algunos consejos para sacarle el máximo provecho utilizando las plataformas financieras adecuadas.
¿Qué es el cashback y cómo funciona?
El cashback se puede entender como un descuento en tus compras. Obtienes un reembolso después de comprar un producto que cumpla con los requisitos o en una tienda participante.
El cashback está presente en las compras cotidianas, como cuando vas a una cafetería y pagas con una tarjeta participante, cuando compras en una aplicación que ofrece este beneficio o cuando cargas gasolina y pagas con una tarjeta con cashback incluido.
Aunque el fin último del cashback es descontar una parte del precio, tiene algunas diferencias con los descuentos tradicionales.
Recompensa del Cashback
Descuentos tradicionales
Definición
Devuelve un porcentaje de tus compras después de realizarlas.
Reduce el precio de un producto antes de comprarlo.
Ventajas
- Genera ahorros pasivos, incluso con precios regulares. Algunos programas combinan otros beneficios adicionales.
- Ahorros inmediatos.
- Disponible para todos los usuarios; tenga en cuenta que algunos pueden requerir registro.
Desventajas
- El reembolso puede tardar varios días o semanas en hacerse efectivo. Disponible solo con tarjetas o aplicaciones móviles participantes.
- La disponibilidad depende de cada tienda o vendedor.
- La mayoría de los descuentos no son acumulables con otras promociones.
La recompensa en efectivo varía según la institución financiera o el programa que la ofrece. Para calcularla, utilice la siguiente fórmula si el cashback se basa en un porcentaje:
Total de la recompensa del cashback = (monto de compra) × (porcentaje del cashback)
Por ejemplo, si tu tarjeta de débito o crédito ofrece un 2 % de cashback y gastas $100, recibes $2 de vuelta.
Estas son algunas de las formas de recibir la recompensa de reembolso, dependiendo del programa:
- Depósito automático en la misma cuenta utilizada.
- Saldo acumulado en puntos hasta alcanzar una cantidad mínima de retiro.
- Como crédito válido para compras futuras.
Beneficios del cashback para tus finanzas personales
El cashback de recompensa es una herramienta muy útil para aprovechar al máximo cada dólar gastado a través del ahorro de cantidades que en principio podrían parecer insignificantes, pero en el futuro marcarán una diferencia a la hora de adquirir bienes de primera necesidad.
Por lo tanto, el cashback de recompensa es un aliciente para la educación financiera, dado que motiva la constancia y el hábito de comprar de manera inteligente.
Estas son algunas ventajas prácticas del cashback de recompensa:
- Recuperas parte del dinero gastado: cada vez que realizas una compra, puedes obtener parte de tu dinero de vuelta.
- Mejor control de gastos: generalmente, los proveedores de cashback de recompensa te ofrecen una app móvil donde puedes visualizar tus gastos por categorías.
- Aprovechas ofertas sin comprometer tu presupuesto: el cashback te premia por realizar tus compras habituales, sin necesidad de caer en hábitos compulsivos que afecten tus finanzas.
No olvides que lo importante del cashback de recompensa es la constancia para desahogar un poco los gastos del futuro, como la compra de gasolina, despensa, medicamentos, y así incrementar tus posibilidades de ahorro para que envíes más dinero a tus seres queridos en tu país de origen.
3 consejos prácticos para usar cashback de forma inteligente
Utilizar cashback en sí es una manera inteligente de hacer las compras del día a día. Toma en cuenta estos consejos para obtener el mayor provecho de este servicio.
1. Haz compras habituales como supermercado, transporte o servicios que ya tenías planeados
Considera el uso del cashback únicamente para las compras que ya tienes contempladas en tu presupuesto. Esto te permitirá obtener ganancias a partir de los productos que siempre has comprado, sin caer en malos hábitos.
2. Evita comprar cosas innecesarias solo para obtener cashback
El hecho de que un producto ofrezca una recompensa de cashback, por más alto que sea, no es razón suficiente para adquirirlo si realmente no lo necesitas.
3. Haz un seguimiento mensual del dinero que recibes de vuelta
Es recomendable hacer un seguimiento de la cantidad de reembolso que recibes cada mes y asegurarte de que se te abone correctamente, lo que te ayudará a saber exactamente cuánto estás ahorrando y te motivará a mantener buenos hábitos financieros.
Para ello, puedes utilizar hojas de cálculo o aplicaciones móviles de cashback de recompensas por compras que incluyan herramientas de gestión financiera.
Mueve tu dinero fácilmente con Común
En esta ocasión, te explicamos qué significa cashback, los beneficios, cómo funciona y algunas formas para utilizarlo de manera inteligente.
El hábito del ahorro es esencial, especialmente para los inmigrantes que viven en Estados Unidos en busca de mejorar su calidad de vida y la de sus familias. Mientras que el cashback te ayuda a optimizar tus compras habituales, Común resuelve el proceso de gestión financiera a través de una plataforma integral.
Común es la plataforma financiera diseñada especialmente para aligerar el peso de la administración financiera de los inmigrantes en Estados Unidos.
¡Descubre todos los beneficios que Común tiene para ti!
- Envía dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas hasta los límites aplicables.
- Puede abrir una cuenta con un documento de identificación oficial válido de su país de origen.
- Accede a tu historial financiero desde una aplicación móvil intuitiva y amigable.
- Obtén una tarjeta de débito para cubrir tus gastos diarios.
Recuerda que gestionar tus ahorros obtenidos por cashback te permitirá apoyar a tu familia en sus proyectos y objetivos personales.
Convierte tu cashback de recompensa en más oportunidades para ti y tu familia.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Puedo usar el cashback para mis gastos diarios?
Sí, el cashback está pensado precisamente para obtener un porcentaje de regreso de las compras cotidianas, como gasolina, alimentos y transporte público. Por el contrario, no es recomendable utilizar el cashback como motivación para hacer compras innecesarias.
¿Es necesario tener una tarjeta de crédito para obtener cashback?
Aunque las tarjetas de crédito son uno de los medios más frecuentes para ganar cashback de recompensa, no es obligatorio contar con una, ya que existen otras alternativas, como las tarjetas de débito con cashback o cuentas digitales, además de plataformas como Rakuten, Ibotta, Upside o Honey.
¿Qué es el cashback en tarjetas de crédito?
El cashback en tarjetas de crédito es una alternativa para ganar un porcentaje de cashback por las compras. Algunas entidades financieras también ofrecen bonos o beneficios adicionales. Si utilizas tarjeta de crédito, asegúrate de hacer el pago total para no generar intereses.
¿Qué es el cashback en las tarjetas de débito?
Es un beneficio que te ofrece la devolución de un porcentaje de tus compras directamente a tu tarjeta de débito.
Educación Financiera
Te explicamos tu número de cuenta bancaria: qué significa y por qué es importante
8 min de lectura
Te explicamos tu número de cuenta bancaria: guía 2026 para inmigrantes
Si recientemente abriste tu primera cuenta bancaria en EE.UU. o recibiste números de cuenta y ruta que no entiendes completamente, aprender qué significan estos números puede hacer que la banca cotidiana sea mucho más fácil. Estos números se usan comúnmente para depósitos directos, reembolsos de impuestos, transferencias ACH y pagos automáticos de facturas.
Tu número de cuenta bancaria funciona como el identificador de tu cuenta personal dentro del sistema bancario. Combinado con tu número de ruta, ayuda a empleadores, agencias gubernamentales y plataformas de pago a enviar dinero al lugar correcto de forma segura.
¿Qué es un número de cuenta bancaria?
Un número de cuenta bancaria es una secuencia única de dígitos asignada a un titular de cuenta por una institución financiera. Funciona como una dirección física para tu cuenta dentro de la red bancaria más amplia, distinguiendo tu cuenta de otras y asegurando que las transacciones se procesen con precisión.
Cuando alguien envía dinero a tu cuenta, tu número de cuenta bancaria le dice al sistema bancario exactamente adónde deben ir los fondos.
Estructura de un número de cuenta bancaria
El formato de los números de cuenta bancaria varía por institución financiera, pero generalmente incluye varios componentes clave:
- Código bancario/número de institución: identifica la institución financiera
- Código de sucursal/sort code: identifica la sucursal específica donde se abrió la cuenta
- Número de cuenta: el identificador único para tu cuenta personal dentro de la institución
- Dígitos de verificación: algunos números de cuenta incluyen dígitos de verificación que ayudan a detectar errores tipográficos
¿Para qué se usa el número de cuenta?
- Depósitos directos de nómina
- Reembolsos de impuestos del IRS
- Transferencias ACH entre bancos
- Pagos automáticos de facturas
- Verificación de identidad con instituciones financieras
Número de cuenta vs. número de ruta: ¿cuál es la diferencia?
Número de ruta (routing number):
Es un código de 9 dígitos que identifica el banco o institución financiera. Es el mismo para todos los clientes del mismo banco.
Número de cuenta (account number):
Es único para tu cuenta específica. Nadie más en el banco tiene el mismo número de cuenta que tú.
Cuando configuras un depósito directo, generalmente necesitas proporcionar AMBOS: el número de ruta de tu banco y tu número de cuenta personal.
¿Dónde encuentras tu número de cuenta?
- En los cheques de tu chequera (parte inferior)
- En la app móvil de tu banco (sección de información de cuenta)
- En los estados de cuenta bancarios
- Contactando el servicio al cliente de tu banco
¿Cómo proteger tu número de cuenta?
Tu número de cuenta es información sensible. Para protegerlo:
- Compártelo solo con entidades de confianza como tu empleador o el IRS
- Monitorea regularmente tu cuenta para detectar actividad no autorizada
- No lo publiques en redes sociales ni correos electrónicos no seguros
- Si sospechas que tu número de cuenta fue comprometido, contacta a tu banco inmediatamente
Preguntas frecuentes
¿Mi número de cuenta bancaria cambia si pierdo mi tarjeta de débito?
Generalmente no. Tu número de tarjeta es diferente a tu número de cuenta bancaria. Al perder tu tarjeta, el banco emite una tarjeta nueva con un número diferente pero tu número de cuenta bancaria generalmente permanece igual.
¿Puedo tener más de un número de cuenta en el mismo banco?
Sí. Si tienes múltiples cuentas (por ejemplo, cheques y ahorros) en la misma institución, cada cuenta tiene su propio número único pero compartirán el mismo número de ruta.
Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.
Educación Financiera
¿Cómo transferir dinero entre bancos en EE.UU.: guía 2026?
8 min de lectura
Cómo transferir dinero entre bancos
Para transferir dinero entre bancos en Estados Unidos, puedes usar una transferencia ACH, wire transfer, transferencia bancaria en línea, app de pago entre personas, o una app fintech conectada a través de Plaid. La opción correcta dependerá de cuán rápido necesitas que llegue el dinero, cuánto estás enviando y las tarifas de transferencia.
Algunas transferencias bancarias toman minutos, mientras que otras pueden tomar varios días hábiles. Los wire transfers generalmente son más rápidos para pagos grandes, las transferencias ACH se usan comúnmente para transacciones bancarias cotidianas, y las apps P2P se usan frecuentemente para enviar dinero entre amigos o familiares.
Comparación rápida: 6 métodos de un vistazo
| Método | Velocidad | Tarifas típicas | Uso común |
|---|---|---|---|
| Transferencia ACH | 1–3 días hábiles | Generalmente sin tarifa | Transferencias bancarias cotidianas |
| Wire transfer | Mismo día | Las tarifas varían por institución | Pagos de alto valor o urgentes |
| Transferencia bancaria en línea | Instantáneo a mismo día | Generalmente sin tarifa | Transferencias entre cuentas de la misma institución |
| Transferencia vinculada con Plaid | 1–3 días hábiles | Generalmente sin tarifa | Vincular cuentas externas a apps |
| Apps de pago P2P | Segundos a horas | Varía por app | Enviar dinero a otra persona |
| Transferencia en sucursal | Mismo día a varios días | Varía por institución | Asistencia en persona o transferencias de alto valor |
Transferencia ACH
Las transferencias ACH son una de las formas más comunes de transferir dinero entre bancos en EE.UU. ACH significa Automated Clearing House. Es la red electrónica que las instituciones financieras usan para procesar transferencias entre cuentas. Se usa comúnmente para pagar facturas, enviar depósitos de nómina y mover dinero entre cuentas personales.
Wire transfer
Los wire transfers son transferencias electrónicas de fondos entre instituciones financieras a través de redes financieras seguras. Se usan típicamente para montos más grandes, pagos urgentes, transacciones inmobiliarias y pagos de negocios. Los wire transfers domésticos generalmente se procesan el mismo día hábil. Las tarifas varían significativamente según la institución.
Transferencia bancaria en línea
Muchos bancos permiten a los clientes transferir dinero entre sus propias cuentas de forma instantánea o el mismo día a través de su app o portal en línea. Esto se usa comúnmente para mover dinero entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en la misma institución.
Apps de pago P2P
Las apps de pago entre personas como Venmo, Cash App, Zelle y Pay de Común permiten a los usuarios enviar dinero rápidamente usando solo un número de teléfono, correo electrónico o código QR. Son ideales para pagos cotidianos entre personas que se conocen.
¿Cuánto tarda una transferencia entre bancos?
Los tiempos varían: las transferencias ACH generalmente toman 1 a 3 días hábiles. Los wire transfers domésticos pueden completarse el mismo día hábil. Las transferencias entre cuentas de la misma institución pueden ser instantáneas. Las apps P2P pueden ser instantáneas o tomar hasta 1 día hábil.
¿Cuánto cobran los bancos por las transferencias?
Las tarifas varían ampliamente por institución y método. Las transferencias ACH generalmente no tienen tarifa. Los wire transfers domésticos pueden costar entre $15 y $35. Los wire transfers internacionales pueden costar entre $35 y $75. Las apps P2P generalmente son sin tarifa para transferencias estándar.
Preguntas frecuentes
¿Puedo transferir dinero entre bancos sin tarifa?
Sí, las transferencias ACH generalmente son sin tarifa. Muchas apps P2P también ofrecen transferencias estándar sin tarifa.
¿Cuánto tarda una transferencia ACH?
Generalmente 1 a 3 días hábiles, aunque el ACH mismo día está disponible en algunas instituciones.
¿Qué necesito para hacer un wire transfer?
Generalmente necesitas el número de cuenta bancaria y número de ruta del destinatario, y para transfers internacionales el código SWIFT/IBAN.
Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicios P2P provistos por Cross River Bank.
Inmigración
Guía completa para realizar tu carta de recomendación para inmigración
8 min de lectura
Realizar trámites migratorios en Estados Unidos, la mayoría de las veces, resulta un proceso agotador y confuso, debido a la cantidad de requisitos y tiempos de espera que conllevan.
Durante estos procesos no tienes por qué sentirte solo, ya que puedes recurrir a una carta de recomendación, que sirve para recopilar el apoyo familiar, comunitario o laboral de las personas que realmente confían en tu integridad y que están dispuestas a ofrecer apoyo humano y genuino, que podría repercutir en la decisión final del USCIS.
A continuación, te mostramos una guía cercana, fácil de usar y práctica para esclarecer cómo hacer una carta de recomendación para inmigración, qué debe incluir, los errores a evitar, ejemplos de cartas y consejos para transmitir credibilidad y tener éxito en el trámite de tu visa o Green Card.
¿Qué es una carta de recomendación para inmigración y su importancia?
La carta de recomendación es un documento personal que sirve como acompañamiento en procesos migratorios en EE. UU. y es muy valorada por USCIS. Sirve como evidencia testimonial de la calidad moral, ética laboral y aporte comunitario del solicitante.
Esta carta de apoyo puede ser solicitada para complementar la documentación de diversos trámites:
Residencia permanente
Es común que el solicitante deba demostrar “buen carácter moral”, estabilidad laboral y lazos comunitarios.
Casos de asilo
La carta sirve para reforzar la credibilidad del solicitante y expresar que tiene apoyo dentro de Estados Unidos, además de ser un buen miembro de la comunidad.
Visas de trabajo como EB-2 NIW
Profesionales o investigadores suelen requerir una carta de recomendación de colegas expertos en la materia para avalar su trayectoria y conocimientos.
Naturalización
No siempre se solicitan cartas de recomendación, pero pueden servir como respaldo de la buena conducta del solicitante.
Es importante no confundir este tipo de carta con una laboral o académica, dado que el propósito de la carta de recomendación para inmigración es respaldar la buena conducta y carácter moral del solicitante.
¿Quién puede redactar una carta de recomendación para inmigración?
Una carta de recomendación para inmigración no puede ser escrita por cualquier persona, sino por alguien que tenga una relación auténtica y cercana con el solicitante, y pueda dar fe de su impacto positivo en la sociedad, sea por lazos familiares, sociales o laborales.
Estos son los principales perfiles a los que les puedes pedir una carta de recomendación:
Familiares
Pueden dar testimonio del rol del solicitante en el núcleo familiar y de su compromiso con sus seres queridos.
Amigos cercanos
Un amigo cercano puede enfocarse en cualidades como la lealtad, honestidad y confianza, para enfatizar el lado humano del solicitante.
Empleadores o colegas
Son un testimonio importante para dar fe de la ética de trabajo y la responsabilidad del solicitante para ejercer su profesión.
Líderes comunitarios o religiosos
Estas personas pueden hablar de la participación activa dentro de la comunidad y del impacto positivo generado por el solicitante.
Ten en cuenta que lo fundamental en este tipo de carta no es el título del referente, sino la sinceridad y credibilidad para respaldar la buena reputación del solicitante.
Pasos y estructura para redactar una carta de recomendación para inmigración
Aunque una carta de recomendación para inmigración está enfocada en el perfil ético y carácter moral del solicitante, no deja de ser un documento que será evaluado según su orden y formalidad por instancias oficiales de Estados Unidos.
Por ello, no debes olvidarte de incluir los siguientes datos.
Encabezado y saludo formal
Se debe incluir el nombre completo del solicitante, dirección, fecha y un saludo formal dirigido a USCIS o la autoridad correspondiente.
Introducción del remitente
El remitente debe presentarse con su nombre completo y luego explicar su relación con el solicitante, tiempo de conocerlo y el propósito de la carta.
Desarrollo de la carta
Esta es la parte más importante y se deben reflejar aspectos como:
- Valores: honestidad, responsabilidad, solidaridad, etc.
- Participación comunitaria: voluntariado, actividades vecinales o iniciativas para resolver problemáticas en el vecindario.
- Ética laboral: puntualidad, disciplina, actitud profesional, compromiso, responsabilidad, logros del solicitante, etc.
Es recomendable incluir ejemplos concretos para reforzar la credibilidad de la carta, tal como: “Alicia Martínez es conocida en la comunidad como una persona que siempre procura el bienestar de los demás, como las veces que ha participado activamente en los programas de recolección de basura y para ayudar a los niños y niñas sin hogar”.
Cierre y firma
El remitente debe reforzar su apoyo para el solicitante y mostrarse abierto a ser contactado si fuera necesario aclarar algún punto, por lo que es necesario incluir los datos de contacto.
Al finalizar, debe incluir su nombre y firma escritos a mano.
Ejemplo de carta de recomendación para inmigración
A continuación te mostramos un modelo de carta de referencia, para facilitarte la redacción de tu documento.
Nombre completo del remitente
Dirección
Número de teléfono
Correo electrónico
Fecha
En atención a la U.S. Citizenship and Immigration Services (USCIS):
Me llamo [Nombre del remitente] y conozco a [Nombre del solicitante] desde hace [número de años], debido a nuestra relación laboral en [describir puesto de trabajo y empresa]. Me siento honrado de aportar mi testimonio para su proceso de inmigración en Estados Unidos.
Durante el tiempo que tengo de conocerlo, he podido identificar diversas cualidades, como la puntualidad para presentarse a su centro de trabajo, así como el profesionalismo con el que se refiere tanto a sus colegas, como a los clientes.
Estoy seguro de que [el solicitante] será un elemento valioso en la sociedad estadounidense, debido a los valores humanos y la capacidad profesional que lo caracterizan.
Quedo a sus órdenes con mis datos de contacto en caso de que surja cualquier duda.
[Firma][Nombre completo]
Puedes tomar este ejemplo como base, pero debes modificarlo según la relación entre tú y el remitente, e incluir la información adicional, para transmitir autenticidad y sinceridad. Recuerda que no pueden faltar la presentación, cualidades, ejemplos y cierre formal.
Común, tu aliado financiero en Estados Unidos
En esta ocasión te mostramos qué es y cómo redactar una carta de apoyo para inmigración en español, quién puede hacerla, su estructura y un ejemplo práctico.
El objetivo principal de una carta de recomendación es respaldarte ante los trámites de inmigración de los Estados Unidos; de igual forma, Común respalda tu vida financiera al llegar al país.
¡Descubre los beneficios de Común!
- Abre tu cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
- App móvil en español y en inglés, diseñada para inmigrantes, con procesos intuitivos y transparentes.
- Envío de remesas a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas, sin procesos complicados
Común es el servicio financiero pensado para las comunidades inmigrantes en Estados Unidos. ¡Abre tu cuenta hoy y descubre el respaldo ideal para tus finanzas!
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección:
¿Cuántas cartas de recomendación necesito para inmigración?
No existe una cantidad específica. Una sola carta bien redactada puede ser suficiente. Aunque para visas de mérito extraordinario o exenciones de interés nacional (NIW), es posible requerir más de 4, para sustentar la experiencia laboral del solicitante.
¿Qué pasa si no tengo a alguien que me redacte la carta de inmigración?
Puedes solicitar a un abogado de inmigración redactar un escrito explicando por qué no hay nadie disponible para expedir una carta.
¿Es válido enviar una carta de recomendación en español?
Lo ideal es presentar la carta en inglés o, en su defecto, incluir una traducción certificada para que no haya problemas durante la solicitud de visa.
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Educación Financiera
La guía definitiva para gestionar cheques en la era digital
8 min de lectura
El cambio de los cheques físicos a los digitales marca una transformación significativa en los servicios financieros. En esta guía definitiva explicamos cómo gestionar cheques de manera eficiente en la era digital, desde el depósito móvil hasta las alternativas completamente sin papel.
El cheque en la era digital: ¿aún relevante?
Los cheques siguen siendo relevantes en 2026. El pago de renta, transacciones entre particulares de alto valor, y pagos de nómina de empleadores sin sistema de depósito directo todavía usan cheques. Sin embargo, la tecnología ha transformado cómo los gestionamos: del banco físico a la app móvil.
Depósito móvil de cheques: el cambio más importante
El depósito móvil permite depositar cheques fotografiando el frente y reverso desde tu smartphone. El proceso es simple: firma el reverso del cheque, abre la app, selecciona “Depositar cheque”, toma las fotos con buena iluminación, confirma el monto. El dinero se acredita en 1-2 días hábiles. Común ofrece depósito móvil gratuito desde el primer día de abrir tu cuenta.
Cheques electrónicos (e-checks)
Un e-check es un cheque en formato digital que utiliza los mismos números de cuenta y routing que los cheques físicos, pero se procesa completamente en línea. Se usa para pagos de facturas en línea, compras en e-commerce y pagos entre empresas. El tiempo de procesamiento (1-3 días hábiles) es igual al de cheques físicos.
Alternativas digitales a los cheques
- Zelle: instantáneo, gratuito, solo para usuarios con cuentas en bancos participantes en EE.UU.
- ACH transfer: gratuito, 1-3 días hábiles, ideal para pagos regulares de renta o facturas
- Wire transfer: costoso ($15-45), instantáneo, para montos grandes que requieren garantía inmediata
- Venmo/Cash App: fáciles para pagos entre personas, requieren SSN para verificación completa
Preguntas frecuentes sobre cheques digitales y depósito móvil
¿Qué es el depósito móvil de cheques y cómo funciona?
El depósito móvil permite fotografiar un cheque físico con tu smartphone y depositarlo en tu cuenta bancaria sin ir a una sucursal. Firmas el reverso del cheque, abres la app de tu banco, seleccionas “Depositar cheque”, tomas fotos del frente y reverso, y confirmas el monto. El dinero generalmente se acredita en 1-2 días hábiles. Común ofrece depósito móvil gratuito disponible 24/7.
¿Qué es un cheque digital y cómo se diferencia del físico?
Un cheque digital (e-check) es una versión electrónica del cheque tradicional — usa los mismos números de cuenta y routing para debitar fondos directamente de una cuenta bancaria, pero se procesa completamente en línea sin papel físico. Se usa frecuentemente para pagos de facturas en línea, transacciones de e-commerce B2B, y pagos de gobierno.
¿Es seguro el depósito móvil de cheques?
Sí. Los bancos usan encriptación y verificación de imágenes para detectar fraudes. Sin embargo, debes tomar las fotos en buenas condiciones de luz (imagen nítida y sin sombras), asegurarte de que el reverso esté firmado, y guardar el cheque físico unos días después de depositarlo como respaldo. Si el depósito falla por imagen de baja calidad, puedes intentarlo de nuevo o ir a una sucursal.
¿Qué pasa con el cheque físico después de depositarlo por móvil?
Después de un depósito móvil exitoso, escribe “DEPOSITADO” o “VOID” en el cheque y guárdalo durante 14-30 días en caso de cualquier disputa o problema con el depósito. Una vez confirmado que los fondos están disponibles y que transcurrió el periodo de seguridad del banco, puedes destruirlo de forma segura (cortarlo en pedazos o triturarlo). Nunca deposites el mismo cheque dos veces.
¿Cuándo tarda en disponerse el dinero de un depósito de cheque?
Generalmente el primer $200-225 está disponible al día siguiente hábil. El resto puede tardar 2-5 días hábiles dependiendo del banco, el monto, y si el banco conoce al emisor. Los cheques de caja del gobierno o del banco suelen estar disponibles más rápido. Con Común, los fondos del depósito móvil generalmente se acreditan en 1-2 días hábiles.
¿Existen alternativas completamente digitales a los cheques para pagos de renta?
Sí. Zelle permite transferencias instantáneas gratuitas — muchos arrendadores ya lo aceptan. La transferencia ACH directa banco-a-banco también es una alternativa limpia. Plataformas de pagos de renta como Cozy, Avail o RentRedi permiten pagos digitales con registro para ambas partes. Si tu arrendador solo acepta cheques, Común te permite depositar cheques digitalmente sin costo y sin ir al banco.
Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.
Comun es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank; Miembro FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Comun es emitida por Community Federal Savings Bank, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede utilizarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas Visa.
Comun es una empresa de tecnología financiera y no es un banco ni un transmisor de dinero autorizado.
* Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de identificaciones aceptadas y requisitos de solicitud, siga este enlace.
^ Sin saldo mínimo ni comisiones de mantenimiento. Pueden aplicarse cargos por retiros en cajeros o transferencias. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.
‡ Los fondos de depósito directo normalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.
** Un servicio proporcionado por Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. cuenta con licencia en todos los estados que requieren una. Las comisiones de remesas comienzan en $2.99, pero pueden variar. Consulta la app para más detalles. Comun Inc. puede obtener ingresos en la conversión de divisas extranjeras.
† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.
