Apps para enviar dinero desde Estados Unidos: comparativa 2026

Común es una plataforma financiera digital diseñada específicamente para la comunidad inmigrante en Estados Unidos, que permite abrir una cuenta con identificaciones latinoamericanas, sin necesidad de número de Seguro Social.

Común no tiene sucursales, pero cuenta con un equipo que apoya a sus clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin salir de sus hogares, en tres idiomas diferentes.

Construir mejor futuro para los inmigrantes en los EE. UU. es un principio fundamental de la misión de Común. Opciones bancarias accesibles y fáciles de entender son una parte clave del viaje del inmigrante. Sin embargo, las opciones son escasas.

Las opciones complejas, engorrosas y costosas son la norma. Actividades que pueden parecer triviales e intuitivas para los nacidos en los EE. UU. son abrumadoras y confusas para un inmigrante recién llegado. Todo, desde configurar un depósito directo con un empleador hasta enviar dinero a casa, realizar pagos de bienes y servicios o comprender cómo construir un puntaje crediticio, parece demasiado complejo para cualquiera que nunca haya tenido que hacer esto en los EE. UU., y mucho menos en absoluto.

Las tarifas ocultas y las comisiones costosas añaden un nivel de estrés al comenzar una vida financiera en los EE. UU. Entre los saldos mínimos de cuenta, las tarifas mensuales, los cargos por sobregiro, las grandes tarifas de depósito de cheques, las comisiones extorsivas de transferencias internacionales y todo lo demás, mantener y usar una cuenta bancaria en los EE. UU. puede ser costoso. Para los trabajadores manuales, esto puede representar un porcentaje importante de su salario.

Las ubicaciones físicas de los bancos tradicionales también pueden ser escasas en algunas áreas. Dado que abrir una cuenta bancaria o depositar un cheque o efectivo en la cuenta debe hacerse en la sucursal, esto es una carga significativa para alguien que vive en una zona remota. Muchos inmigrantes, a veces trabajando en granjas o fábricas remotas, viven en áreas a kilómetros de distancia de la sucursal bancaria más cercana. Los costos de transporte a esas sucursales se suman a las tarifas ya altas de usar y mantener una cuenta.

Incluso si los servicios bancarios proporcionados fueran más intuitivos, digitales y a un costo menor, queda otra barrera importante. Obtener la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria también puede dificultar el acceso a servicios financieros justos y simples. Los inmigrantes lo suficientemente afortunados como para tener autorización de trabajo aún necesitan reunir documentación importante que no siempre está disponible para ellos. Para aquellos que han llegado a los EE. UU. buscando asilo o mejores oportunidades de trabajo siguiendo un camino más no convencional, los documentos requeridos para abrir una cuenta a menudo son prohibitivos.

Construir una plataforma bancaria 100% digital para resolver los problemas mencionados es parte de lo que Común busca lograr porque creemos en ayudar a desbloquear la movilidad social. Pero una plataforma digital, de bajo costo e intuitiva no es suficiente. Para navegar este proceso, los inmigrantes necesitan ayuda, y la ayuda se encuentra mejor en una Comunidad que los entiende cuando más lo necesitan.

Es por eso que no solo nuestros clientes son parte de nuestra Comunidad, sino también las personas que los ayudan las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de nuestra aplicación, redes sociales, WhatsApp o por teléfono. Más allá de resolver un problema inmediato, el apoyo brindado va más allá. Enseña y educa, empatiza y se esfuerza por fomentar un sentido de Comunidad de personas que los entienden, en términos que comprenden y en el idioma que hablan. Este es el núcleo de la verdadera banca comunitaria digital. Nuestro equipo les ayuda a configurar su depósito directo,obtener reembolsos por cargos con los que no están de acuerdo y todo lo demás.

En Común, el primer paso en este viaje ha comenzado. Nuestro equipo en Mérida, México, es parte de nuestra Comunidad y a la que buscamos servir. Son una extensión de nuestra misión y de nuestra plataforma digital, y un ingrediente necesario para desbloquear la movilidad social para millones de inmigrantes en los EE. UU.

¿Qué hace diferente a Común de un banco tradicional?

Común acepta más de 100 identificaciones latinoamericanas (pasaporte, matrícula consular, entre otras), no requiere SSN ni ITIN, y no cobra cuota mensual ni exige saldo mínimo.

¿Cómo apoya Común a la comunidad inmigrante específicamente?

Con soporte 100% en español, un proceso de apertura de cuenta que toma minutos, y funciones diseñadas para necesidades comunes de la comunidad, como remesas a bajo costo y depósito de efectivo sin necesidad de cuenta bancaria previa.

¿Qué servicios ofrece Común?

Cuenta corriente con tarjeta de débito Visa, remesas internacionales desde $2.99, depósito de efectivo en más de 88,000 ubicaciones, y depósito directo.

Preguntas frecuentes

¿Para quién está diseñado Común?

Para la comunidad inmigrante latinoamericana en Estados Unidos que busca servicios financieros accesibles sin las barreras tradicionales de documentación.

¿Qué identificaciones acepta Común?

Más de 100 identificaciones latinoamericanas, incluyendo pasaporte y matrícula consular — no se requiere SSN ni ITIN.

¿Común tiene costo de apertura o mantenimiento?

No, no hay cuota de apertura, cuota mensual, ni saldo mínimo requerido.

¿El soporte de Común está en español?

Sí, la app y el soporte al cliente están disponibles en español.

¿Qué tan rápido puedo abrir mi cuenta?

El proceso toma aproximadamente 3 minutos, con aprobación instantánea en la mayoría de los casos.

¿Común ofrece remesas a Latinoamérica?

Sí, desde $2.99 por transferencia, con tu primer envío sin costo.

Depósito directo vs. wire transfer: guía comparativa para inmigrantes en EE.UU.

Estos métodos de pago están disponibles en EE.UU. pero frecuentemente se usan para diferentes propósitos. El depósito directo se usa comúnmente para cheques de nómina, reembolsos de impuestos y beneficios gubernamentales, mientras que los wire transfers se usan más a menudo para transferencias urgentes o de alto valor entre instituciones financieras.

Entender la diferencia entre el depósito directo y el wire transfer puede ayudarte a evitar tarifas innecesarias, elegir el método de pago correcto para tu situación y gestionar tu dinero con más confianza.

¿Cuál es la diferencia entre depósito directo y wire transfer?

La mayor diferencia entre el depósito directo y el wire transfer es el propósito que sirven. El depósito directo se usa comúnmente para pagos recurrentes como salarios, beneficios y reembolsos de impuestos. Los wire transfers se usan para mover dinero rápidamente entre instituciones financieras, particularmente para transacciones grandes o urgentes.

Cómo funciona el depósito directo

El depósito directo es uno de los métodos de pago más comunes en EE.UU., particularmente para empleados que reciben salarios de un empleador. En lugar de emitir un cheque en papel, el empleador envía el pago electrónicamente a la cuenta bancaria del empleado a través de la red ACH.

Para configurar el depósito directo necesitas proporcionar a tu empleador: el número de ruta de tu banco y tu número de cuenta personal.

Cómo funciona el wire transfer

Un wire transfer es una transferencia electrónica de fondos entre instituciones financieras a través de redes financieras seguras como Fedwire o SWIFT. A diferencia del depósito directo, los wire transfers son más adecuados para pagos únicos grandes, pagos urgentes, transacciones inmobiliarias o transferencias internacionales.

¿Cuándo usar cada uno?

Usa depósito directo para:

• Recibir tu cheque de nómina
• Reembolsos de impuestos del IRS
• Beneficios de seguridad social o desempleo
• Pagos recurrentes de negocios

Usa wire transfer para:

• Pagos de bienes raíces (enganche, cierre)
• Transferencias internacionales urgentes
• Pagos de negocios de alto valor
• Cuando el destinatario requiere un wire transfer específicamente

Cómo configurar el depósito directo con Común

Con tu cuenta de Común, puedes configurar el depósito directo proporcionando tu número de ruta y número de cuenta de Común a tu empleador. Tu cuenta de Común tiene un número de ruta y número de cuenta únicos disponibles en la app. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿El depósito directo es más rápido que el wire transfer?

No necesariamente. Los wire transfers domésticos pueden ser más rápidos (mismo día), mientras que los depósitos directos suelen tomar 1-3 días hábiles. Sin embargo, muchas cuentas ofrecen acceso al depósito directo hasta 2 días antes.

¿Cuánto cuesta configurar el depósito directo?

Configurar el depósito directo generalmente no tiene costo. Los empleadores usan la red ACH para enviar nóminas electrónicamente sin cargo para el empleado.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

‍

Formas de invertir dinero y asegurar tu futuro en Estados Unidos

Una de las preocupaciones constantes de las personas que dejan su país en busca de mejores oportunidades en Estados Unidos tiene que ver con la incertidumbre financiera causada por la mala gestión y el desconocimiento de las estrategias adecuadas para hacer crecer el dinero.

Los productos de ahorro son una alternativa que permite ahorrar dinero a largo plazo mientras genera intereses, es decir, una ganancia que depende del plazo y el porcentaje ofrecido por la institución financiera.

Conocer las diferentes formas de ahorrar dinero es clave para garantizar la estabilidad financiera de usted y su familia. A continuación, explicamos los tipos de inversiones y las maneras más seguras de comenzar. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Qué significa invertir dinero y por qué es importante?

Invertir significa destinar dinero a un objetivo con el fin de obtener mayores ganancias en el futuro. Se puede hacer por cuenta propia, a través de un negocio, o con la ayuda de instrumentos financieros formales que ponen el dinero recibido a trabajar para pagar los intereses en los plazos definidos.

Estos son algunos beneficios de aplicar estrategias de inversión:

• Seguridad financiera: te brinda la confianza de contar con un fondo de ahorro para el futuro.

• Crecimiento financiero: pone tu dinero a trabajar para generar ingresos pasivos y evitar que pierda valor por la inflación.

• Apoyo a la familia: funciona para planificar proyectos familiares a largo plazo, como comprar una casa o pagar la educación superior de los hijos.

Cómo definir tus objetivos y perfil de riesgo antes de invertir

Antes de comenzar, es importante que tengas en cuenta que toda inversión conlleva un nivel de riesgo. Si eres principiante, es fundamental que te asegures de comenzar por un nivel acorde.

También debes tener claros tus objetivos financieros, es decir, las metas que quieres alcanzar a corto, mediano y largo plazo.

Perfil de riesgo

El perfil de riesgo es la capacidad de un inversor para asumir posibles pérdidas generadas por la fluctuación del mercado.

Estos son los 3 tipos principales.

Conservador

Es el perfil ideal para personas que no están familiarizadas con las inversiones, ya que implica un riesgo bajo o incluso nulo. Aunque generan ganancias constantes, son inferiores en comparación con otras alternativas de inversión. Las opciones preferidas para este perfil son las cuentas de ahorro y fondos de inversión a corto plazo.

Moderado

Este es un perfil un poco más experimentado, para personas dispuestas a correr un riesgo moderado a través de la combinación de inversiones seguras con otras un poco más arriesgadas con el fin de obtener mejores ganancias.

Agresivo

Este es un perfil orientado a personas con dominio del tema de inversiones. Tienen una alta tolerancia a las pérdidas y buscan generar altos ingresos a través de inversiones significativas a largo plazo. Generalmente, optan por invertir en la Bolsa de Valores, fondos de alto rendimiento y bienes raíces.

Determina tu perfil de riesgo

Luego, debes definir el perfil de riesgo acorde a tus finanzas personales y nivel de experiencia con este tipo de instrumentos.

Sigue estos consejos para asegurarte de hacer una inversión inteligente.

Paso 1. Evalúa tu situación financiera actual

Haz un balance de tu situación financiera, considera a cuánto ascienden tus ingresos, gastos mensuales, deudas y ahorros previos.

Paso 2. Determina tus metas de inversión.

Establece exactamente qué quieres lograr y en cuánto tiempo. Por ejemplo, comprar una casa, viajar a otro país, pagar un tratamiento médico o simplemente contar con un fondo de emergencia. Recuerda que las inversiones a largo plazo implican mayor riesgo, pero también mayores rendimientos.

Paso 3. Define cuánto dinero puedes invertir inicialmente.

En función de tu presupuesto, determina la cantidad de dinero que puedes destinar a tu inversión inicial y la posibilidad de incrementarla en el futuro.

Paso 4. Evalúa tu tolerancia al riesgo.

Analiza tu disposición para asumir posibles pérdidas y el impacto que causaría a tus finanzas personales.

Aquí tienes una tabla comparativa para mayor claridad.

Perfil de inversión

Perfil de riesgo

Plazo

Ganancia potencial

Características

Conservador

Bajo

Largo - Mediano

Baja

Prioriza la seguridad sobre la ganancia.

Moderado

Medio

Mediano - Largo 

Baja - Media

Equilibra la seguridad y los rendimientos

Agresivo

Alto

Largo

Alta

Maximiza ganancias a largo plazo, aunque con mayor riesgo.

4 opciones de inversión accesibles para principiantes

Una creencia errónea que tienen muchas personas es que para ser inversionista se necesita una cantidad significativa de dinero. Lo cierto es que hay alternativas accesibles que permiten comenzar con poco dinero y de manera sencilla.

Estas son 4 opciones ideales para iniciarte como inversionista.

Fondos indexados

Los fondos indexados funcionan a través de la recolección del capital de varios inversionistas para comprar acciones o bonos.

Principales beneficios:

• Funcionamiento automatizado.

• Facilidad para diversificar inversiones.

• Generan buenos rendimientos a largo plazo con poco esfuerzo.

Certificados de depósito

Un certificado de depósito es una inversión que se realiza directamente en una institución financiera con un plazo fijo. Esto quiere decir que durante ese período no es posible retirar el dinero.

Principales beneficios:

• Es una forma segura para comenzar a invertir, ya que cuenta con el respaldo de los bancos.

• Generan una ganancia estable y constante.

Bonos

Los bonos son préstamos a empresas o gobiernos que pagan intereses de manera periódica y cuentan con un riesgo muy bajo.

Principales beneficios:

• Es posible calcular de manera más certera los ingresos a obtener.

• Son una buena opción para diversificar inversiones con otras opciones un poco más arriesgadas.

Cuentas de inversión digitales

Son una alternativa accesible, al permitir invertir dinero desde una aplicación móvil.

Principales beneficios:

• Permiten comenzar con montos de dinero muy pequeños.

• Son muy amigables para comenzar en el mundo de las inversiones.

Antes de elegir un instrumento de inversión, toma en cuenta tu perfil de riesgo. Si prefieres la estabilidad sobre la ganancia, los certificados o bonos son la opción ideal.

Evita “poner todos los huevos en la misma canasta”. La clave para ser un inversor inteligente es diversificar en varios instrumentos, aunque sean cantidades pequeñas.

Hábitos sencillos para invertir y revisar tu estrategia

Al comenzar a invertir es importante ser realista, conservar la paciencia y mantenerse constante en las metas financieras.

Estas son algunas prácticas sencillas que puedes aplicar para mantener tus inversiones al día.

• Revisa tus inversiones al menos cada 3 a 6 meses.

• Ajusta tu estrategia según los cambios en tus objetivos o tu situación financiera.

• Aprovecha herramientas digitales para monitorear tu progreso.

Usa Común para manejar tu dinero fácilmente como inmigrante en EE. UU.

La gestión financiera es una responsabilidad que solo le puedes confiar a una plataforma accesible.

¡Te presentamos Común! El servicio financiero que te permite enviar, recibir y cobrar dinero dentro y fuera de Estados Unidos, rápido, de forma simple y segura.

Común es una app móvil que permite abrir una cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada del país de origen, así que es una gran opción para la comunidad de inmigrantes.

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar, recibir y cobrar dinero. Disfruta de soporte disponible en español y en inglés, tarifas claras y una plataforma digital ideal para la comunidad de inmigrantes en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si aún tiene preguntas, consulte la sección a continuación. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en EE. UU.?

Actualmente, hay opciones de inversión bastante accesibles, especialmente las plataformas digitales. Algunas permiten comenzar con montos desde $1 o $5, lo cual es ideal para aprender a invertir.

¿Es seguro invertir siendo inmigrante?

Sí, incluso si no eres residente legal, puedes invertir dinero en Estados Unidos. Solo asegúrate de hacerlo en instituciones y plataformas reguladas.

¿Qué pasa si quiero cambiar mi estrategia de inversión a futuro?

Es habitual cambiar la estrategia de inversión para que se adapte a tus metas financieras. Revisa periódicamente tus inversiones y haz los movimientos necesarios según los plazos establecidos.

‍

¿Qué es el cashback y cómo funciona? Guía 2026

El cashback es un sistema de recompensas que te devuelve un porcentaje del dinero que gastas en compras elegibles. En términos simples, cuando compras algo usando ciertas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, apps o programas de recompensas, puedes recibir de vuelta un porcentaje de tu dinero en compras, aunque generalmente se acredita a tu cuenta en lugar de entregarte efectivo físico.

Si te mudaste recientemente a Estados Unidos o estás aprendiendo cómo funciona el sistema financiero, puede que hayas escuchado el término 'cashback' mientras comprabas en lugares como Walmart, Target, gasolineras, supermercados o tiendas en línea.

Para muchas personas, el cashback puede convertirse en una herramienta práctica para gestionar gastos cotidianos como comestibles, transporte, gasolina y compras del hogar. Aunque los montos pueden parecer pequeños al principio, pueden acumularse con el tiempo cuando se usan de forma consistente y responsable.

¿Qué es el cashback?

El cashback es un tipo de recompensa financiera que devuelve un porcentaje de tu compra después de que gastas dinero con un método de pago participante o plataforma de recompensas.

Por ejemplo:

• Si gastas $100 en el supermercado usando una tarjeta que ofrece 2% de cashback, puedes recibir $2 de vuelta
• Si una app de cashback ofrece 5% en una gasolinera participante y gastas $60 en combustible, puedes recibir $3 de vuelta

A diferencia de los descuentos tradicionales, el cashback generalmente ocurre después de que se completa la compra.

¿Cómo funciona el cashback?

Los programas de cashback generalmente siguen un proceso simple:

• Realizas una compra elegible usando la tarjeta, app o cuenta de recompensas participante
• La transacción es registrada por el proveedor
• Un porcentaje de esa compra te es devuelto como cashback

La recompensa puede aparecer como:

• Crédito en estado de cuenta
• Depósito bancario
• Tarjeta de regalo
• Saldo de recompensas
• Puntos canjeables
• Crédito en tienda

Algunas recompensas de cashback aparecen en pocos días, mientras que otras pueden tardar un ciclo de facturación completo o más en procesarse. A menudo hay umbrales mínimos de canje antes de poder reclamar tu cashback. Ciertos programas pueden incluir fechas de vencimiento. También es importante entender que no todas las compras califican para cashback.

Cashback vs. descuentos tradicionales

Mientras que el cashback y los descuentos tradicionales pueden ayudar a los consumidores a ahorrar dinero, funcionan de manera diferente. Un descuento tradicional reduce el precio de inmediato en la caja, mientras que el cashback devuelve parte del dinero después de que la compra ya se completó.

Tipos de cashback en 2026

No todos los programas de cashback funcionan igual. Antes de registrarte en un programa, es importante revisar detalles como tarifas anuales, tasas de interés, canje mínimo, políticas de vencimiento y categorías de gasto.

Cashback de tasa fija

Este tipo devuelve el mismo porcentaje de cashback en todas las compras. Ejemplo: 1.5% de cashback en todo lo que compres. Esta estructura es simple porque no necesitas rastrear categorías ni ofertas rotativas.

Cashback por categorías

Algunas tarjetas o apps ofrecen porcentajes más altos de cashback en categorías específicas como supermercados, restaurantes, gasolineras o suscripciones de streaming. Por ejemplo: 3% en comestibles, 2% en gasolina, 1% en todas las demás compras.

Categorías rotativas de cashback

Algunos proveedores cambian las categorías de cashback cada pocos meses. Un trimestre puede enfocarse en gasolineras y tiendas de comestibles; otro puede incluir compras en línea y viajes. Estos programas a veces requieren activación manual cada trimestre.

Bonos de bienvenida

Ciertas tarjetas de crédito ofrecen bonos introductorios de cashback si gastas un monto mínimo durante los primeros meses después de abrir la cuenta. Por ejemplo: gasta $500 en los primeros 3 meses y recibe $150 de bonus de cashback. La Comisión Federal de Comercio recomienda revisar cuidadosamente los términos antes de solicitar productos financieros con ofertas promocionales.

¿Dónde puedes obtener cashback en Estados Unidos?

Tarjetas de crédito:

Muchas tarjetas de crédito en EE.UU. incluyen recompensas de cashback. Algunos ejemplos incluyen productos de Discover, Chase, Capital One y American Express. Algunas se enfocan en categorías como restaurantes o viajes, mientras que otras ofrecen cashback de tasa plana.

Tarjetas de débito:

Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de débito con cashback, aunque las recompensas suelen ser menores que las de las tarjetas de crédito. Esto puede ser atractivo para personas que prefieren evitar deudas o intereses de tarjeta de crédito.

Apps de cashback:

Varias apps móviles se asocian con minoristas y ofrecen recompensas de cashback por compras. Ejemplos incluyen Rakuten, Ibotta, Upside y Honey. Estas apps pueden proporcionar cashback para compras en supermercados, compras en línea, gasolineras y restaurantes.

Programas de lealtad de tiendas:

Los minoristas a veces ofrecen cashback o recompensas de tienda a través de programas de membresía. Por ejemplo, supermercados, farmacias y tiendas de mayoreo pueden devolver crédito en tienda o puntos de ahorro después de las compras.

Cashback vs. puntos vs. millas: ¿cuál es mejor?

Aunque a menudo se agrupan bajo la categoría de 'recompensas', cada uno funciona diferente y puede ser útil dependiendo de los hábitos de gasto, metas financieras y estilo de vida de una persona.

Los programas de cashback generalmente devuelven un porcentaje del dinero gastado en compras elegibles. Los sistemas de puntos usualmente asignan un valor numérico a las compras que luego puede canjearse por productos, tarjetas de regalo, descuentos o servicios. Las millas de viaje están típicamente asociadas con aerolíneas, hoteles o tarjetas de crédito enfocadas en viajes.

Para muchas personas, especialmente las enfocadas en obtener algún valor en gastos cotidianos como comestibles, transporte, gasolina o compras del hogar, el cashback puede sentirse más útil ya que la recompensa está directamente conectada al dinero en lugar de sistemas de conversión o programas de viaje.

3 consejos prácticos para usar el cashback de forma responsable

1. Usa el cashback para compras que ya tenías planeadas

Enfócate en gastos recurrentes como comestibles, gasolina, transporte y facturas de servicios. Esto te ayuda a evitar gastar de más simplemente para ganar recompensas.

2. No compres cosas que no necesitas

Una oferta de cashback no hace automáticamente que una compra valga la pena. Por ejemplo, gastar $200 para ganar $4 de cashback puede no ayudar a tus finanzas si la compra fue innecesaria.

3. Rastrear tus ganancias de cashback

Muchas apps y plataformas financieras te permiten monitorear categorías de gasto, totales de cashback y recompensas mensuales. Rastrear tus recompensas puede ayudarte a entender tus patrones de gasto y mantener metas financieras.

¿Común ofrece cashback?

No. Común actualmente no ofrece programas de cashback.

Sin embargo, Común proporciona herramientas y recursos que ofrecen orientación para inmigrantes latinoamericanos navegando el sistema financiero de EE.UU.

Aunque el cashback puede ser útil para algunas personas, es importante prestar atención a las comisiones, ya que los ahorros cuando se incluyen las comisiones pueden no ser tan fuertes como se percibe inicialmente. Al comparar herramientas financieras en EE.UU., el cashback es solo un factor a considerar. Las tarifas, comisiones, accesibilidad de la cuenta y transparencia también pueden afectar tu experiencia financiera con el tiempo.

El costo de Común para abrir una cuenta de débito es $0, igual que el saldo mínimo de $0 y la comisión mensual de $0 para la cuenta de débito.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el cashback y cómo funciona?

El cashback es un sistema de recompensas que devuelve un porcentaje de tus compras después de gastar dinero usando tarjetas, apps o programas de lealtad elegibles.

¿Cómo se calcula el cashback?

El cashback generalmente se calcula como un porcentaje del monto de la compra. Por ejemplo, si gastas $100 y tu tasa de cashback es 2%, recibes $2 de vuelta.

¿Dónde puedo obtener cashback en Estados Unidos?

El cashback está disponible comúnmente a través de tarjetas de crédito, tarjetas de débito, apps de compras y programas de lealtad de minoristas.

¿Cuál es la diferencia entre cashback y puntos?

El cashback devuelve dinero directamente, mientras que los puntos son parte de sistemas de recompensas que solo pueden canjearse por productos específicos, tarjetas de regalo o servicios.

¿Común ofrece cashback?

No. Común actualmente no ofrece cashback.

¿El cashback es gravable?

En muchos casos, el cashback ganado a través de compras generalmente se trata como un reembolso en lugar de ingreso gravable. Sin embargo, el tratamiento fiscal puede variar dependiendo de cómo se ganen las recompensas. El IRS recomienda consultar a un profesional fiscal para situaciones específicas.

‍

Para los inmigrantes que viven en Estados Unidos es de suma importancia contar con servicios financieros accesibles que les permitan hacer envíos de dinero a México y otros países de la región; con el fin de apoyar económicamente a familiares y amigos o alcanzar un mejor nivel de vida. 

Las remesas han adquirido tal importancia en la economía mexicana que, de acuerdo con datos de Reuters, México es el segundo mayor receptor de remesas a nivel mundial, tan solo después de India, con más de 64.700 mdd durante 2024. 

Para los inmigrantes es fundamental saber cómo mandar dinero a México de Estados Unidos de manera segura, rápida y a bajo costo. En esta ocasión te mostraremos las mejores aplicaciones para hacer transferencias de dinero a tus seres queridos, cómo funcionan y todos los beneficios de cada una de ellas, para que elijas la opción que mejor se adapte a tus necesidades. 

Para mandar dinero a México desde EE.UU. puedes usar apps como Común, Remitly o Western Union. El costo real depende de tres factores: la tarifa de envío, el tipo de cambio aplicado y los cargos al destinatario. Común cobra desde $2.99 por transferencia y entrega en minutos a cuentas bancarias o en efectivo en tiendas.

¿Cuánto dinero se puede enviar a México desde EE.UU.?

Un aspecto muy importante que debes tomar en cuenta es el monto permitido por las aplicaciones para mandar dinero a México, así como las restricciones de sus términos y condiciones. 

En general, no existe un límite legal impuesto por el gobierno de los Estados Unidos, pero cada plataforma tiene sus propios estándares y reglamentos en los que se basan para imponer ciertos límites y lineamientos necesarios para realizar transferencias de dinero internacionales.

Por ejemplo, estos son algunos de los proveedores más conocidos que ofrecen envíos de dinero a México y sus límites por transacción:

• Western Union: hasta 5,000 USD.
• MoneyGram : hasta 10,000 USD.
• Xoom: el Nivel 1 está limitado a $2,999 por día; mientras el tercer nivel de verificación permite hasta $50,000 por día.

Si buscas una forma sencilla de enviar dinero a México, Común puede ser una excelente alternativa. Las personas usuarias nuevas pueden disfrutar la primera transferencia de dinero gratis y luego pagar una tarifa que comienza en 2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

¿Cuál es la mejor forma de enviar dinero a México desde Estados Unidos?

Hay varias formas de enviar dinero desde Estados Unidos a México, ya sea a través de bancos tradicionales o de servicios especializados en transferencias internacionales. Estas son las principales opciones que existen para hacerlo: 

Mediante transferencias de dinero de banco a banco

Una de las formas más comunes de enviar dinero es a través de transferencias bancarias de un banco tradicional a otro. La ventaja de este método es que puede ser seguro porque está respaldado por instituciones financieras oficiales. Sin embargo, las transferencias pueden tomar más tiempo e implicar tarifas más altas.

Para enviar fondos de esta manera, es necesario que cuentes con una cuenta bancaria en EE.UU. y que utilices el código SWIFT de la persona destinataria.

Mediante envío de efectivo

Otra opción, que puede ser más accesible para personas sin cuenta bancaria, es enviar dinero en efectivo que se puede recoger en diferentes ubicaciones a lo largo de México.

Para enviar efectivo, es común visitar una ubicación física del proveedor que ofrece este servicio, como una oficina de Western Union. Una vez ahí, pagas el monto que quieres enviar más la tarifa asignada. Para cobrar los fondos, la persona de tu familia debe presentar una identificación oficial válida en una de las ubicaciones participantes como Oxxo, Banco Azteca, Walmart u otras. Sin embargo, muchos proveedores de servicios como Western Union también tienen ofertas digitales.

Aunque puede ser una alternativa conveniente para personas que principalmente manejan efectivo, también puede tener desventajas potenciales, como tarifas que varían según el monto enviado y tipos de cambio que podrían ser menos competitivos en comparación con algunos servicios de transferencia digital.

Mediante aplicación móvil

Otra opción para enviar dinero a México es a través de aplicaciones móviles especializadas en transferencias internacionales de dinero, como Remitly, Wise, Común u otras. Muchos de estos servicios están disponibles tanto en iOS como en Android y pueden ofrecer costos más bajos en comparación con algunas transferencias en efectivo o transferencias bancarias tradicionales, dependiendo del proveedor y del método de entrega. Algunas plataformas se enfocan principalmente en transferencias de dinero mientras que otras pueden incluir también funciones financieras adicionales, como tarjeta de débito o acceso a una cuenta bancaria en EE.UU.

Para acceder a estos servicios, debes crear una cuenta en el sitio web del proveedor o descargar su aplicación móvil. Además, algunas apps requieren verificación de identidad utilizando información personal como tu SSN (Número de Seguridad Social) o ITIN. 

¿Cuáles son las mejores apps para mandar dinero a México desde EE.UU.?

Hay muchas apps disponibles para enviar dinero desde Estados Unidos a México, pero los costos, las velocidades de entrega y los tipos de cambio pueden variar según el proveedor y el método de transferencia. A continuación, te presentamos una guía de las mejores seis aplicaciones para enviar dinero a México:

Común

Común te permite enviar remesas a México directamente desde la app de forma sencilla. Tiene tarifas desde $2.99 USD por transferencia (hasta los límites aplicables) y ofrece tipos de cambio competitivos. Además, es posible acceder a ella con más de 100 identificaciones latinoamericanas, sin necesidad de SSN. Disponible tanto en iOS y Android, Común está disponible en español y sus operaciones son supervisadas en EE.UU., por lo que tu dinero y el de tu familia están protegidos.

Remitly

Remitly es una plataforma digital especializada en transferencias internacionales de dinero. Este servicio ofrece tipos de cambio bastante competitivos y el dinero puede llegar bastante rápido, dependiendo de la modalidad de envío y de la velocidad. Además, para quienes quieren probar el servicio, también está disponible en español.

BOSS Revolution

Esta plataforma es ampliamente conocida por sus llamadas telefónicas internacionales, pero también ofrece servicios de transferencia de dinero. El proceso de verificación de identidad puede ser un desafío adicional para algunos usuarios. 

WorldRemit

WorldRemit es una app de transferencia de dinero global con disponibilidad en varios países de América Latina. Este servicio puede ofrecer tarifas competitivas, pero es importante comparar antes de enviar grandes sumas. Puede que no estén disponibles todas las opciones de pago en todos los países.

Western Union

Western Union es una de las empresas de transferencia de dinero más conocidas del mundo. Sin embargo, también puede tener tarifas más altas y tipos de cambio menos competitivos en comparación con otras apps. 

Félix Pago

Félix Pago es una aplicación de transferencia de dinero de WhatsApp, ideal para quienes usan WhatsApp como aplicación de mensajería. Sin embargo, solo está disponible para transferencias person a persona y puede tener limitaciones en cuanto a los montos que se pueden enviar.

¿Cómo enviar dinero a México con Común paso a paso?

Con Común puedes enviar dinero a tu familia y amigos en México directamente desde la app móvil de Común. 

Para ello, sigue estos pasos:

• Abre tu app móvil de Común.
• En la página principal, selecciona “Enviar una remesa”.
• Selecciona la persona destinataria a quien quieres enviar la transferencia.
• Puedes registrar a una persona destinataria con datos de cuenta bancaria, incluyendo nombre completo, nombre del banco y número de teléfono. Asegúrate de que esta información sea correcta para evitar que el dinero sea enviado al lugar equivocado.
• Después de registrar a la persona destinataria, ingresa el monto que quieres enviar y revisa los costos de la transacción.
• Confirma los detalles y selecciona “Confirmar transferencia internacional”.
• La persona destinataria debe recibir el dinero en minutos. Si seleccionas retiro en tienda, la persona puede recoger el dinero unos 30 minutos después de confirmar la transacción.
• Puedes revisar el estado de la transferencia en tu app móvil de Común haciendo clic en la transacción.

Las tarifas de transferencia comienzan en 2.99 USD por transacción, hasta los límites aplicables.

¿Qué debo considerar para elegir el mejor servicio de envío de dinero a México?

Antes de elegir el servicio que utilizarás para enviar dinero a México, te recomendamos considerar los siguientes puntos para tomar la mejor decisión: 

• Compara las tarifas de envío entre los diferentes proveedores de transferencias.
• Verifica el tipo de cambio que aplicará cada proveedor.
• Considera los tiempos de entrega, ya que algunas transferencias llegan en minutos mientras que otras pueden llevar días.
• Revisa los límites de envío de cada plataforma.
• Asegúrate de que el servicio sea seguro y esté regulado en EE.UU.
• Revisa la documentación necesaria para poder usar cada uno de estos servicios.

Preguntas frecuentes sobre cómo mandar dinero a México desde EE.UU.

¿Cuánto cuesta enviar $100 a México desde EE.UU.?

El costo varía por servicio. Con Común la tarifa parte desde $2.99 por transferencia independientemente del monto. Algunos servicios como Ria ofrecen transferencias gratis hasta cierta cantidad pero aplican un spread cambiario. Para $100, un spread del 2% equivale a $2 menos que recibe tu familia en pesos, además de la tarifa.

¿Cuánto tiempo tarda el envío de dinero a México?

Con apps digitales como Común el dinero llega en minutos a cuentas bancarias o está disponible en 30 minutos para retiro en efectivo en tiendas como Oxxo. Las transferencias bancarias tradicionales (SWIFT) pueden tardar 1–3 días hábiles y los días festivos en EE.UU. o México pueden generar retrasos adicionales.

¿Puedo enviar dinero a México sin cuenta bancaria en EE.UU.?

Sí. Puedes usar servicios que acepten efectivo para el envío, como Western Union en agentes físicos. Pero si quieres hacerlo desde tu teléfono, necesitarás una cuenta. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas para abrir cuenta sin SSN, lo que te da acceso inmediato a envíos digitales desde tu app.

¿Cuánto dinero máximo puedo enviar a México?

No hay un límite legal del gobierno de EE.UU. para envíos a México, pero cada plataforma tiene sus propios límites. Western Union permite hasta $5,000 por transacción, Xoom hasta $50,000 diarios en su nivel más alto. Para montos grandes es recomendable verificar los límites del servicio y los requisitos de verificación de identidad.

¿Es mejor enviar dinero a cuenta bancaria o en efectivo a México?

Depende del destinatario. Si tiene cuenta bancaria, la transferencia directa suele ser más rápida y segura. Si no tiene cuenta, el retiro en efectivo en puntos como Oxxo, Walmart o Banco Azteca es conveniente. Común ofrece ambas opciones para que elijas según la situación de tu familia en México.

¿Cómo sé que el tipo de cambio que me ofrecen es bueno?

Compara el tipo de cambio del proveedor con el tipo interbancario real (puedes buscarlo en Google: “USD a MXN”). La diferencia es el “spread” que se queda el servicio. Un spread bajo del 0.5–1% es competitivo; uno alto del 3–5% representa pérdida significativa en montos grandes. La calculadora de Común te muestra el tipo en tiempo real en comun.app/compara.

Con Común puedes cobrar un cheque sin ir al banco: tómale una foto desde la app y el dinero se deposita en tu cuenta sin costo. También puedes usar la red de más de 88,000 ubicaciones de depósito en efectivo si prefieres cobrar en persona.

En el mundo de las finanzas, la capacidad de cobrar un cheque de manera eficiente y segura es una necesidad fundamental. Desde cheques de nómina hasta cheques de devolución de impuestos, el mecanismo de convertir estas promesas de papel en poder de compra real es un aspecto crítico de la gestión financiera. Este artículo proporciona una guía sobre qué es un cheque, cómo cobrarlo y dónde hacerlo, asegurando que estés bien equipado para navegar este proceso.

¿Qué es un Cheque?

‍Un cheque es un instrumento escrito, fechado y firmado que ordena a un banco pagar una cantidad específica de dinero de la cuenta del emisor del cheque a la persona o entidad cuyo nombre está escrito en el cheque. El destinatario (beneficiario) luego deposita o cobra el cheque para acceder a los fondos.

Los cheques son una forma tradicional de pago que permite a individuos y empresas realizar transacciones sin la necesidad de un intercambio inmediato de efectivo. Pueden ser utilizados para una amplia gama de pagos, desde regalos personales hasta nóminas y transacciones comerciales.

Los cheques ofrecen un método de pago rastreable, proporcionando un rastro de papel que puede ser útil para la contabilidad y fines fiscales. Siguen siendo un componente fundamental de las transacciones financieras, ofreciendo una combinación de seguridad, conveniencia y versatilidad. A pesar del auge de los pagos digitales, la relevancia de los diversos tipos de cheques persiste, atendiendo a necesidades diversas, desde pagos cotidianos hasta tratos financieros significativos. Aquí están los diferentes tipos de cheques:

• Cheques Personales: son el tipo más común, emitidos por individuos y generalmente extraídos de una cuenta corriente. Se utilizan para pagar facturas, alquiler o transferir dinero a familiares y amigos.
• Cheques de Caja: son emitidos por los propios bancos, garantizando la disponibilidad de fondos ya que el banco retiene el monto hasta que el cheque es cobrado. Estos suelen utilizarse en transacciones importantes, como pagos iniciales de una casa.
• Cheques Certificados: son cheques personales verificados por un banco. El banco certifica que la firma es genuina y que el emisor del cheque tiene suficientes fondos en su cuenta para cubrir el monto del cheque en el momento de la emisión.
• Giros Postales: son un método de pago prepago, similar a los cheques pero generalmente considerados más seguros ya que requieren un pago por adelantado. Los giros postales son ampliamente aceptados y pueden ser comprados en bancos, oficinas de correos e incluso algunas tiendas minoristas.
• Cheques de Viajero: son cheques preimpresos de monto fijo diseñados para permitir a los viajeros llevar dinero sin efectivo. Pueden ser cambiados por moneda local en bancos, casas de cambio o algunos minoristas y están protegidos contra pérdida o robo.
• Cheques Gubernamentales: incluyen devoluciones de impuestos, beneficios de seguridad social y otros pagos emitidos por el gobierno. Estos se consideran muy seguros, ya que están respaldados por el gobierno.

Desde cheques personales hasta certificados, cada tipo juega un papel específico, asegurando que individuos y empresas tengan la flexibilidad de gestionar su dinero de manera segura y eficiente. A pesar de la creciente prevalencia de las finanzas digitales, los cheques continúan manteniendo su posición, ofreciendo una opción indispensable para una amplia variedad de tratos financieros. Comprender la funcionalidad y utilidad de los diferentes tipos de cheques sigue siendo clave para optimizar las transacciones y estrategias financieras.

¿Cómo Cobrar tu Cheque?‍

El viaje desde recibir un cheque hasta convertirlo en efectivo o depositarlo en tu cuenta bancaria se simplifica comprendiendo algunos pasos clave. Utilizando los avances en tecnología bancaria y la experiencia de los cajeros bancarios, profundicemos en el enfoque metodológico para acceder a tus fondos.

Paso 1: Endosa tu Cheque

‍Comienza por endorsar tu cheque, un paso necesario que indica tu intención de cobrarlo o depositarlo. Gira el cheque y firma tu nombre en el área especificada en la parte posterior.

Paso 2: Prepara tu Identificación

‍Tener una forma válida de identificación es crucial. Esto podría ser una licencia de conducir, una identificación oficial emitida por el gobierno o cualquier otra identificación oficial, asegurando que el cheque sea cobrado o depositado por su legítimo dueño.

Paso 3: Elige Dónde Cobrar el Cheque

‍Tus opciones incluyen un banco local o una cooperativa de crédito, donde las cuentas corrientes a menudo facilitan tarifas más bajas para los titulares de cuentas, o un servicio de cambio de cheques para aquellos sin cuenta bancaria. Además, ciertos minoristas y tiendas de comestibles con un escritorio de servicio al cliente pueden ofrecer servicios de cambio de cheques, generalmente por una pequeña tarifa.

Paso 4: Presenta tu Cheque e Identificación

‍En tu ubicación elegida, presenta el cheque endorsado y tu identificación. El cajero o representante de servicio verificará tu identidad y la autenticidad del cheque.

Paso 5: Decide Entre Efectivo o Depósito

‍Elige si deseas cobrar el cheque o depositarlo en tu cuenta. Esta decisión puede afectar si optas por un depósito directo a una cuenta bancaria vinculada, utilizas opciones de depósito móvil o incluso cargas fondos en una tarjeta de débito pre-pagada.

Paso 6: Completa la Transacción

‍El cajero procesa tu cheque basado en tu decisión. Los depósitos pueden requerir una espera corta para la disponibilidad de fondos, mientras que cobrar en efectivo proporciona acceso inmediato a tu dinero.

Paso 7: Obtén un Recibo

‍Siempre asegúrate de obtener un recibo después de la transacción. Esto sirve como un registro de tu acción, importante para el seguimiento financiero personal y consultas potenciales.

Cobrar tu cheque es un proceso sencillo cuando sigues estos pasos esenciales, desde el endoso hasta la elección de tu ubicación para el cambio. Cada etapa está diseñada para asegurar que el acceso a tus fondos sea seguro, conveniente y adaptado a tus necesidades financieras, destacando la importancia de entender tus opciones bancarias.

¿Dónde Cobrar tu Cheque y las Tarifas Asociadas?

‍Identificar un lugar confiable y eficiente para cobrar tu cheque, ya sea que involucre cheques gubernamentales, cheques de liquidación de seguros o cheques personales de dos partes, es primordial. El paisaje ofrece varias avenidas, cada una con su propio conjunto de beneficios y consideraciones.

Bancos y Cooperativas de Crédito

‍Tradicionales y seguros, si el cheque está girado contra una cuenta del mismo instituto, cobrarlo es típicamente gratuito. Estos lugares son ideales para aquellos con sus propias cuentas bancarias, ofreciendo servicios como el cobro de cheques de caja y cheques gubernamentales y de nómina.Tarifas Asociadas: Si tienes una cuenta en un banco o cooperativa de crédito donde se giró el cheque, generalmente es gratuito cobrar un cheque. Algunos bancos aún pueden cobrar una tarifa si el cheque proviene de un banco diferente, pero esto es cada vez menos común.

Servicios de Cambio de Cheques

‍Una opción viable para necesidades inmediatas o para individuos sin cuentas bancarias, aunque a menudo acompañada de tarifas. Tiendas y servicios de cambio de cheques como Ingo Money proporcionan versatilidad pero pueden involucrar límites de cambio de cheques o tarifas más altas.Tarifas Asociadas: Estos servicios son convenientes pero a menudo vienen con tarifas más altas. Pueden cobrar una tarifa fija más un porcentaje del monto del cheque, que puede variar del 1% al 4% o más. Por ejemplo, cobrar un cheque de $1000 en un servicio que cobra el 2% costaría $20.

Tiendas

‍Una opción muy conveniente, muchas tiendas y estaciones de gas ahora ofrecen cambio de cheques por una tarifa fija o un porcentaje del monto del cheque. Esto puede ser particularmente útil para cobrar cheques como nóminas o cheques gubernamentales al pasar.Tarifas Asociadas: Algunos supermercados y tiendas de conveniencia cobran cheques por una tarifa, que puede ser más baja que los servicios de cambio de cheques. Las tarifas en los minoristas a menudo son una tarifa fija (por ejemplo, de $3 a $6 por cheques hasta cierto monto en dólares) más una tarifa adicional para montos mayores.

Opciones Digitales

Los depósitos móviles y los servicios vinculados a cuentas de PayPal o tarjetas prepagadas permiten depositar cheques sin visitar un banco. Este método se adapta a aquellos cómodos con la banca digital, ofreciendo una forma de depositar cheques directamente en una cuenta vinculada o en una tarjeta prepagada.Tarifas Asociadas: Si hay tarifas, a menudo están estructuradas de manera similar a los servicios de Ingo Money o PayPal para acceso inmediato, pero generalmente se eximen si estás dispuesto a esperar el tiempo estándar de compensación.

La decisión abarca instituciones bancarias tradicionales, servicios de cambio de cheques, puntos de venta minoristas y plataformas digitales innovadoras, cada una atendiendo a diferentes necesidades y preferencias. Ya sea que priorices la comodidad, tarifas bajas o acceso inmediato al efectivo, hay una opción a medida para tu situación. A medida que avanzamos hacia un mundo cada vez más digital, el valor del cheque físico sigue siendo indiscutible en su utilidad y necesidad.

Conclusión

‍Cobrar un cheque de manera eficiente depende de entender tus opciones y las tarifas asociadas. Ya sea que prefieras la seguridad tradicional de un banco o cooperativa de crédito, la conveniencia de un servicio de cambio de cheques o el enfoque moderno de los depósitos móviles, la clave es ponderar estas opciones frente a tus necesidades financieras inmediatas y los costos involucrados. Al integrar estrategias para ahorrar dinero, como evitar tarifas altas y optar por depósitos directos, puedes asegurar un proceso fluido y sin estrés, aprovechando al máximo tus recursos financieros.

¿Cómo cobro un cheque con la app de Común?

Abre la app, ve a la sección de depósito de cheques, toma una foto del frente y reverso (asegúrate de firmar en el área de endoso), y confirma el monto. El depósito móvil no tiene costo.

¿Cuánto tarda en reflejarse el dinero del cheque?

Los tiempos varían según el monto y tu historial de cuenta; la app te muestra el estimado antes de confirmar el depósito.

¿Qué alternativas hay si no quiero usar depósito móvil?

Común tiene una red de más de 88,000 ubicaciones donde puedes depositar efectivo, y puedes retirar en cajeros AllPoint+ sin costo (3 retiros gratis al mes, luego $2.50 por retiro).

Preguntas frecuentes

¿Cobrar un cheque con la app de Común tiene algún costo?

No, el depósito móvil de cheques a través de la app no tiene costo.

¿Qué necesito para depositar un cheque por la app?

Solo tu teléfono con la app de Común, el cheque físico firmado en el área de endoso, y buena iluminación para la foto.

¿Puedo cobrar cualquier tipo de cheque con Común?

La app te guía en el proceso; asegúrate de que el cheque esté vigente, correctamente firmado y con los datos completos antes de fotografiarlo.

¿Qué pasa si mi cheque es rechazado?

La app te notificará si hay un problema con el depósito; revisa que los datos del cheque sean legibles y estén completos.

¿Puedo retirar el efectivo de un cheque cobrado en un cajero?

Sí, una vez el depósito se refleje en tu cuenta, puedes retirar en cualquier cajero AllPoint+ sin costo (hasta 3 veces al mes).

¿Común cobra por cada cheque que deposito?

No, el servicio de depósito móvil de cheques no tiene tarifa.

Construir una base financiera sólida en EE.UU. empieza con tres pilares: un presupuesto realista, manejo responsable de deudas, y ahorro constante para emergencias y metas a largo plazo. Una cuenta sin cuota mensual, como la de Común, facilita mantener el control sin perder dinero en comisiones.

Comienza tu viaje financiero: Ahorros

Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.

Comienza con ahorros

Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:

Cuentas de Ahorro Tradicionales

‍Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.

Características Clave:

• Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
• Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
• Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.

Beneficios:

• Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
• Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
• Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

‍Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.

Características Clave:

• Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
• Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
• Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.

Beneficios:

• Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
• Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
• A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.

Certificados de Depósito (CDs)

‍
Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.

Características Clave:

• Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
• Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
• Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.

Beneficios:

• Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
• Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
• Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.

Construyendo un Fondo de Emergencia

Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:

1. Determina tus Gastos Mensuales
   Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico).
2. Calcula tus Gastos Mensuales Totales
   Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia.
3. Decide el Número de Meses a Cubrir
   Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más.
4. Calcula tu Fondo de Emergencia
   Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:

• Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
• Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000

5. Ajusta según Factores Personales
   Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:

• Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
• Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
• Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.

Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.

Domina tu flujo de efectivo y presupuesto

El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.

• Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
• Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
• Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
  • Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
  • Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.

Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.

Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación

Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.

• Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
• Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
• Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos

Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.

• Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
• Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.

Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.

Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy

Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.

‍

¿Cuáles son los pilares de una base financiera sólida?

Un presupuesto que priorice gastos esenciales, manejo de deudas que evite intereses innecesarios, y un fondo de ahorro para emergencias e inversión a largo plazo.

¿Cuánto debería tener ahorrado para emergencias?

Generalmente se recomienda tener entre 3 y 9 meses de gastos básicos cubiertos, aunque el monto exacto depende de tu situación personal.

¿Cómo elijo una cuenta bancaria que apoye mis metas financieras?

Busca una cuenta sin cuota mensual, sin saldo mínimo, y con herramientas que faciliten el seguimiento de tus gastos — cada comisión evitable es dinero que se queda en tu presupuesto.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los pilares básicos de la estabilidad financiera?

Un presupuesto realista, manejo responsable de deudas, y un fondo de ahorro para emergencias e inversión a largo plazo.

¿Cuánto debo ahorrar para un fondo de emergencia?

Generalmente entre 3 y 9 meses de gastos básicos, dependiendo de tu situación personal.

¿Por qué es importante evitar comisiones bancarias innecesarias?

Cada comisión que pagas es dinero que no puedes destinar a tus metas financieras — con el tiempo, estas comisiones suman cientos de dólares al año.

¿Común me ayuda a construir una base financiera sólida?

Sí — no cobra cuota mensual ni exige saldo mínimo, y ofrece herramientas como notificaciones en tiempo real para monitorear tus gastos.

¿Es necesario tener un buen historial de crédito en EE.UU.?

Ayuda a acceder a mejores tasas en préstamos y tarjetas, pero no es un requisito para abrir una cuenta bancaria básica.

¿Por dónde empiezo si no tengo ningún ahorro todavía?

Empieza con montos pequeños y constantes — incluso $20-30 por semana se acumulan de forma significativa con el tiempo.

¿Cuál es el mejor seguro médico en Estados Unidos?

Contar con cobertura médica es indispensable para asegurarte de recibir la atención necesaria en caso de necesitarla. Además, también es una manera de invertir en el futuro al prevenir gastos mayores derivados de intervenciones costosas.

En Estados Unidos existen varias opciones de seguros médicos, por lo que no es posible señalar a uno solo como “el mejor”, ya que eso depende de tus necesidades y presupuesto.

Aunque el acceso a la atención médica es una necesidad básica, el proceso de contratación de un seguro de salud puede ser confuso para la comunidad inmigrante.

Por ello, a continuación te mostraremos una comparativa de las aseguranzas médicas más importantes en Estados Unidos, los criterios clave a evaluar y la resolución de algunas dudas frecuentes para que elijas la mejor opción para proteger tu vida y la de tu familia.

Factores a considerar al elegir un seguro médico

Antes de elegir un plan de seguro médico, analiza con detenimiento tus necesidades personales y familiares, así como los beneficios, las condiciones médicas y las características de cada opción.

Estos son los puntos clave que debes tener en cuenta antes de firmar cualquier contrato.

• Nivel de cobertura. 

Hay opciones de seguros médicos que únicamente cubren los servicios médicos básicos, mientras que hay otros que sí ofrecen cobertura integral, que incluye hospitalización, consultas médicas con especialistas y medicamentos recetados. Analiza tus necesidades médicas y las de tu familia para tener una idea de qué tipo de cobertura es la adecuada.

• Costo mensual de la prima. 

El nivel de cobertura determinará el costo que deberás cubrir cada mes. Asegúrate de que esta cantidad sea sostenible para tus finanzas a largo plazo.

• Deducibles y copagos. 

Se trata de dos datos que debes tener muy claros antes de contratar un seguro. El deducible es la cantidad de dinero que debes cubrir antes de que la compañía de seguro comience a pagar la atención médica; mientras que el copago es la tarifa que debes pagar cada vez que utilizas un servicio médico.

• Red de hospitales y doctores disponibles. 

Revisa que el plan de seguro médico ofrezca una amplia red de hospitales y clínicas cerca de tu domicilio o trabajo para facilitar el acceso a la atención médica cuando la necesites.

• Requisitos de elegibilidad. 

Como inmigrante en Estados Unidos, debes tener en cuenta que varios servicios, como los seguros médicos, solicitan requisitos relacionados con el estatus migratorio, residencia en el país e ingresos mínimos.

• Beneficios adicionales. 

Otro punto relevante a evaluar es la disponibilidad de beneficios adicionales, como atención preventiva, salud mental, programas de bienestar y cobertura de maternidad.

Recuerda que el hecho de que un seguro tenga un bajo precio no significa que sea la mejor opción, ya que esto depende de tus necesidades específicas y las de tu familia.

Opciones de seguros médicos en Estados Unidos

El mercado de seguros médicos de Estados Unidos se compone de una variedad de planes tanto públicos como privados.

Estas son algunas opciones de seguros médicos que debes conocer.

• Seguro médico a través del Mercado de Salud (ACA). 

Los planes de salud en virtud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) corresponden a un programa público federal o estatal. Estos deben incluir atención médica esencial y medicamentos básicos. También hay algunas opciones con subsidios que ofrecen descuentos bajo condiciones de ingresos mínimos.

• Medicaid. 

Se trata de un programa público destinado a personas de bajos ingresos cuya cobertura de salud protege a niños, mujeres embarazadas, personas con discapacidad y familias. Generalmente, no tiene costo, pero algunos servicios pueden requerir copagos.

• Medicare. 

Es un programa orientado a atender a personas mayores de 65 años. Se divide de la siguiente manera: 

1. Part A: hospitalización. 
2. Part B: servicios médicos. 
3. Part C: Medicare Advantage, administrado por aseguradoras privadas que ofrecen otros beneficios.

• Planes privados y seguros a través del empleador. 

Los seguros médicos privados se contratan directamente con la compañía o se ofrecen como prestación por parte de un empleador. Estos planes incluyen varios niveles de cobertura, así como una amplia red de proveedores.

Comparativa de los seguros médicos más comunes

Recuerda que más que una póliza de seguro, un plan de salud ofrece protección para ti y tu familia, por lo que vale la pena tomarte el tiempo necesario para buscar la mejor opción.

Aquí tienes una tabla comparativa de los planes de seguros médicos más importantes de Estados Unidos.

Tipo de plan

Beneficiarios

Costos aproximados

Cobertura principal

Mercado ACA

Personas que no cuentan con seguro privado por el empleador.

Los costos varían según la cobertura. También pueden incluir subsidios para reducir el precio.

Incluyen beneficios esenciales: hospitalización, atención preventiva, medicamentos, servicios de emergencia, etc.

Medicaid

Personas con bajos ingresos.

Cobertura gratuita con copagos accesibles.

Amplia cobertura de servicios médicos y hospitalarios en todo el país.

Medicare

Personas mayores de 65 años y con algunos tipos de discapacidades.

• Part A: deducibles por el periodo cubierto.
• Part B: prima mensual de aproximadamente $185.

Cobertura hospitalaria y servicios médicos.

Seguro privado por empleador

Trabajadores (y dependientes) cubiertos por sus empleadores.

Los costos incluyen primas, deducibles y copagos, que varían según el plan.

Cobertura hospitalaria, atención con especialistas, medicamentos, servicio de emergencias, etc.

No olvides que, como inmigrante en Estados Unidos, es importante revisar los requisitos de elegibilidad relacionados con el estatus migratorio.

Maneja tus finanzas en EE. UU. con Común

En este artículo te explicamos qué factores considerar antes de contratar un seguro médico en Estados Unidos, los diferentes planes que existen y cómo comparar los beneficios ofrecidos.

Recuerda que no existe una sola opción que se podría considerar como el mejor seguro médico, ya que esto depende de tus necesidades y posibilidades personales y familiares.

Además de cubrir los gastos médicos, los inmigrantes necesitan servicios financieros seguros para administrar su dinero.

¡Común es la plataforma financiera que has estado buscando! ¡Conoce todos sus beneficios!

• Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.

• Transferencias internacionales de dinero con costos accesibles.

• App móvil disponible en español que acepta más de 100 identificaciones oficiales para abrir una cuenta.

• Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.

Abre tu cuenta con Común hoy mismo y administra tus facturas médicas en EE. UU. de manera simple y transparente.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Cuál es la compañía de seguros de salud número uno en Estados Unidos?

Entre las mejores compañías de seguros médicos en USA se encuentran las siguientes: 

• Cigna. 
• Aetna. 
• Blue Cross Blue Shield. 
• Ambetter. 
• Anthem.

¿Es obligatorio tener seguro médico en Estados Unidos?

A nivel federal no es obligatorio, pero algunos estados, como California y Nueva Jersey, obligan a los ciudadanos a contar con un seguro médico, de lo contrario, son acreedores de multas.

¿Dónde puedo comparar planes de salud de forma oficial?

Algunos sitios oficiales son los siguientes: HealthCare.gov: portal del gobierno federal para ver, comparar y adquirir planes del Marketplace (ACA). Finder.Healthcare.gov: sitio oficial para buscar planes disponibles fuera del Marketplace. Medicare.gov: sitio oficial del gobierno para comparar planes de Medicare según tu código postal.

‍

Si tu cuenta de Alza fue cerrada, puedes abrir una cuenta con Común usando tu pasaporte, matrícula consular u otra identificación latinoamericana — sin necesidad de número de Seguro Social. El proceso toma unos 3 minutos.

Similitudes entre Alza y Común

Envíos de dinero a Latinoamérica: Tanto Alza como Común ofrecen servicios de remesas, permitiendo a los usuarios enviar dinero a amigos y familiares en Latinoamérica de manera rápida y eficiente.

Tarjeta de débito y cuenta corriente: Los usuarios de ambas plataformas reciben una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente; Común ofrece una tarjeta Visa, lo que permite transacciones mundiales y acceso a fondos.

Tarjeta de débito Visa virtual: Común proporciona una cuenta corriente conectada a una tarjeta de débito Visa física y virtual, enfatizando la importancia de esta oferta para la estabilidad financiera e inclusión de las familias latinas.

Proceso de solicitud flexible: Ambas plataformas permiten a los usuarios solicitar una cuenta utilizando varias formas de identificación, como pasaporte internacional, tarjeta consular, SSN o ITIN.

Reembolso de tarifas de cajeros automáticos: Los usuarios de Alza podían retirar efectivo de cualquier cajero automático en todo el mundo con reembolso completo de tarifas. Común también soporta retiros en cajeros automáticos, asegurando acceso conveniente a efectivo.

Ventajas de cambiarse a Común: Soluciones bancarias modernas

Una de las características destacadas de Común es su compromiso con la transparencia y la rentabilidad. A diferencia de los bancos tradicionales e incluso de Alza, Común no cobra tarifas de apertura, ni tarifas de mantenimiento mensual, y no tiene requisitos de saldo mínimo. Esto lo convierte en una opción ideal para quienes buscan evitar tarifas bancarias innecesarias y conservar más de su dinero ganado con esfuerzo. Aquí tienes algunas características destacadas más de una cuenta de Comun:

Inclusión financiera: Común está dedicado a promover la inclusión financiera proporcionando soluciones bancarias modernas adaptadas a las necesidades únicas de las familias latinas. Abordan los desafíos que enfrentan los latinos para acceder a servicios financieros tradicionales y enfatizan la importancia de la educación financiera. Este compromiso asegura que la comunidad latina tenga acceso a una experiencia bancaria inclusiva y de apoyo.

Aceptación más amplia de identificaciones:

• Común: Acepta cualquier identificación oficial emitida por el gobierno, no solo pasaportes o tarjetas consulares. Esto facilita la apertura de una cuenta para un rango más amplio de personas.
• Alza: Limitado a formas específicas de identificación, lo que puede ser restrictivo para algunos usuarios.

Verificación simplificada de dirección:

• Común: Los solicitantes pueden verificar su dirección residencial utilizando la geolocalización en su teléfono. Esta característica es particularmente beneficiosa para inmigrantes que pueden no tener documentos tradicionales de prueba de domicilio.
• Alza: Requería prueba física de dirección, lo que puede ser un desafío para aquellos en viviendas no permanentes o viviendo con familiares.

Red extensa de depósitos en efectivo:

• Común: Ofrece acceso a la red de depósitos en efectivo más grande de EE.UU. con más de 90,000 ubicaciones, incluyendo minoristas populares como Walgreens, Walmart y Dollar General.
• Alza: No especificaba una red de depósitos en efectivo tan extensa, limitando la conveniencia para los depósitos en efectivo.

Servicio al cliente 24/7:

• Común: Proporciona servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, asegurando que la ayuda esté disponible en cualquier momento, cualquier día de la semana.
• Alza: La disponibilidad del servicio al cliente no se destacaba como una característica 24/7.

Con Común, nunca te sentirás solo al manejar tus finanzas. Ofrecen un servicio al cliente de primera categoría disponible los siete días de la semana a través de chat, correo electrónico o teléfono. Esto significa que puedes obtener ayuda cuando la necesites, haciendo tu experiencia bancaria fluida y sin preocupaciones.

Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²

• Sin comisiones por balances mínimos
• Recibe tu sueldo hasta 2 días antes³
• Manda dinero a tu país de manera segura
• ¡y mucho más!‍‍
  

Abre tu cuenta!

Hacer el cambio a Común: Inclusión financiera

Cambiarse de Alza a Común es sencillo y sin complicaciones. Como un socio financiero confiable, Común entiende las necesidades únicas de las familias latinas. Puedes solicitar una cuenta en Común en línea en minutos utilizando una variedad de documentos de identificación como pasaporte, tarjeta consular o ITIN. Una vez que tu cuenta esté configurada, puedes transferir fácilmente tus fondos a Común. La forma más rápida sería retirar efectivo de tu cuenta de Alza y luego depositarlo en cualquier ubicación de depósito en efectivo ofrecida por Común utilizando la opción de código de barras en la función de depósito en efectivo de Común.

La transición de Alza a Común está diseñada para ser fluida y directa, ayudándote a lograr la libertad financiera. Aquí tienes cómo puedes hacer el cambio:

Abrir una cuenta en Común: Visita el sitio web de Común o descarga la aplicación de Común para comenzar tu solicitud. Usa cualquier identificación emitida por el gobierno y la geolocalización de tu teléfono para verificar tu dirección.

Transferir tus fondos: Para transferir tus fondos a tu cuenta de Común, te recomendamos primero retirar efectivo de tu cuenta de Alza. Luego, puedes ir a cualquier ubicación de depósito en efectivo ofrecida por Común y depositar tu efectivo utilizando la opción de código de barras. Esta opción no requiere que tengas tu tarjeta física, por lo que puedes depositar el efectivo de tu cuenta de Alza inmediatamente después de ser aprobado para una cuenta de Común.

Otra opción rápida y que no requiere tu tarjeta de Común es transferir tus fondos de Alza directamente desde tu cuenta de Alza a tu cuenta de Común utilizando tu número de cuenta y número de ruta. Puedes encontrar esta información en Información de la Cuenta en Configuración.

Configurar depósitos directos: Actualiza tu información de depósito directo con tu empleador o cualquier otra fuente de ingresos para asegurar acceso ininterrumpido a tus fondos.

Ofertas actuales de Común

Uno de los principios fundamentales de Común es la inclusividad. Como un banco digital orientado al cliente, Común no requiere un Número de Seguro Social (SSN) para abrir una cuenta. A diferencia de muchos bancos tradicionales, esta característica es particularmente beneficiosa para inmigrantes y personas que pueden no tener acceso a formas tradicionales de identificación. Común se enfoca en proporcionar soluciones bancarias seguras para todos, sin importar su estatus migratorio. Común también busca ser un centro financiero para inmigrantes latinos, ofreciendo una solución bancaria integral con recursos ampliados adaptados a sus necesidades. Para dar la bienvenida a los antiguos clientes de Alza, Común tiene varios incentivos:

• Solicitud sin complicaciones: Solicita utilizando cualquier identificación emitida por el gobierno y verifica tu dirección fácilmente a través de tu smartphone.
• Soporte al cliente mejorado: Benefíciate del servicio al cliente 24/7 para asistir con cualquier consulta o problema durante tu transición.
• Opciones extensas de depósitos en efectivo: Disfruta de la conveniencia de depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones en todo el país.

Conclusión: Asegura tu futuro financiero con Común para la estabilidad financiera

A medida que Alza se prepara para cerrar sus puertas, Común ofrece una alternativa robusta y fácil de usar que no solo iguala sino que supera los servicios proporcionados por Alza. Sin tarifas, una red extensa de depósitos en efectivo y un soporte al cliente inigualable, Común es la solución bancaria ideal para los antiguos clientes de Alza. Haz el cambio hoy y experimenta la superior experiencia bancaria que Común tiene para ofrecer.

Haz el cambio hoy y experimenta los beneficios de una plataforma bancaria que realmente te pone a ti primero. Visita el sitio web de Común para obtener más información y comenzar tu nuevo viaje bancario.

Para más información y para comenzar tu solicitud, visita el sitio web oficial de Común, aquí: https://www.comun.app.

¿Por qué se cierran las cuentas bancarias digitales como Alza?

Las razones varían según la institución — pueden incluir inactividad, problemas de verificación de identidad, o cambios en las políticas del proveedor. Consulta directamente con Alza para tu caso específico.

¿Qué hago si mi cuenta fue cerrada y necesito una alternativa?

Puedes abrir una cuenta con Común usando una identificación oficial vigente — pasaporte, matrícula consular, o una de más de 100 identificaciones latinoamericanas aceptadas.

¿Qué necesito para abrir mi nueva cuenta con Común?

Solo tu identificación oficial vigente. No se requiere número de Seguro Social ni ITIN, y el proceso es 100% en línea.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta con Común si mi cuenta anterior fue cerrada por otro proveedor?

Sí, mientras tengas una identificación oficial vigente, puedes abrir tu cuenta con Común sin problema.

¿Necesito Seguro Social para abrir mi cuenta con Común?

No, aceptamos pasaporte, matrícula consular u otras identificaciones latinoamericanas.

¿Cuánto tarda en abrirse mi nueva cuenta?

Aproximadamente 3 minutos, con aprobación instantánea en la mayoría de los casos.

¿Perderé mi historial financiero si cambio de proveedor?

El historial dentro de otra plataforma no se transfiere automáticamente; tu nueva cuenta con Común comienza como una cuenta nueva.

¿Común cobra alguna tarifa por abrir la cuenta?

No, no hay tarifa de apertura, cuota mensual, ni saldo mínimo.

¿Qué debo hacer con el dinero que tenía en mi cuenta anterior?

Contacta directamente al proveedor anterior para conocer el proceso de retiro de tus fondos antes de que la cuenta se cierre por completo.

Con Común puedes vincular una tarjeta de débito de otro banco de Estados Unidos a tu cuenta — sin necesidad de tu tarjeta física de Común — para enviar y recibir dinero de inmediato, incluso si no tienes fondos en tu balance.

¿Cómo vinculo una tarjeta externa a mi cuenta de Común?

Desde la app, ve a la sección de tarjetas externas y agrega tu tarjeta de débito de otro banco de EE.UU. (Bank of America, Wells Fargo, Chase, u otro). Común verifica que la tarjeta es tuya con un micro-depósito de menos de $1.00 que confirmas dentro de la app — nunca te pediremos tu contraseña bancaria.

¿Qué puedo hacer una vez que la tarjeta está vinculada?

Enviar y recibir pagos y remesas usando esa tarjeta, incluso si tu balance de Común está en $0. Es útil si acabas de abrir tu cuenta y todavía no tienes tu tarjeta física, o si prefieres mantener tu dinero principal en otro banco mientras usas Común para mover pagos.

¿Qué tarjetas puedo vincular?

Tarjetas de débito válidas, emitidas en Estados Unidos, a tu nombre, que permitan enviar y recibir fondos. Puedes agregar hasta 2 tarjetas durante tus primeros 60 días de cuenta. No se aceptan tarjetas de crédito ni prepagadas.

Preguntas frecuentes

¿Necesito mi tarjeta física de Común para enviar dinero?

No, si tienes una tarjeta externa vinculada, puedes enviar y recibir dinero de inmediato sin ella.

¿Qué bancos puedo vincular?

Cualquier banco de Estados Unidos que emita tarjetas de débito a tu nombre — Bank of America, Wells Fargo, Chase, y muchos otros.

¿Cómo verifica Común que la tarjeta es mía?

Con un micro-depósito de menos de $1.00 a la cuenta vinculada, que confirmas dentro de la app. Ese dinero es tuyo, no se revierte.

¿Cuántas tarjetas externas puedo agregar?

Hasta 2 tarjetas de débito durante tus primeros 60 días con la cuenta.

¿Por qué fue rechazada mi tarjeta?

Las razones más comunes: el nombre no coincide con tu cuenta, es una tarjeta de crédito, o no fue emitida en Estados Unidos.

¿Es seguro vincular una tarjeta externa?

Sí — Común nunca solicita tu contraseña bancaria ni información sensible durante el proceso.

Como inmigrante en Estados Unidos, es probable que te hayan solicitado un comprobante de ingresos para concretar algún trámite, como obtener un préstamo, alquilar un departamento o comprobar la solvencia económica y capacidad de pago.

Dicho comprobante es un documento que constata a cuánto ascienden tus ingresos, así como su procedencia.

En esta ocasión, te explicaremos qué es un comprobante de ingresos en USA, para qué sirve, cómo hacer una carta de ingresos en caso de que te paguen en efectivo y todo lo que necesitas saber para hacer tus trámites en Estados Unidos sin complicaciones.

¿Qué es un comprobante de ingresos?

A grandes rasgos, un comprobante de ingresos es una prueba oficial o informal de la cantidad de dinero que gana una persona, así como las fuentes de ingresos de donde provienen dichas ganancias.

El uso de este documento es habitual tanto para empleados asalariados como trabajadores independientes o freelance.

Estos son los tipos de documentos más comunes que se usan para comprobar ingresos:

Recibo de nómina:

Es un documento oficial que sirve como recibo de pago y es entregado por el empleador junto con el salario del periodo correspondiente. Incluye los datos de ambas partes, el sueldo base, horas trabajadas, horas extras (si aplica), y las deducciones derivadas del pago de impuestos.

Declaración de impuestos:

La declaración fiscal es un documento que una persona presenta de manera anual ante el Internal Revenue Service (IRS). En este documento se deben incluir los ingresos obtenidos, impuestos retenidos, deducciones o créditos fiscales y el total de impuestos a pagar o reembolso.

Estados de cuenta bancarios:

Es un informe expedido por un banco o institución financiera, en el que se detallan los movimientos y saldos de un cliente en su cuenta bancaria, durante un determinado periodo. Sirve como un documento oficial para corroborar la solvencia de una persona, así como otros datos personales.

¿Para qué sirve un comprobante de ingresos en EE. UU.?

Contar con un comprobante de ingresos te será de gran utilidad para varios trámites en Estados Unidos, así como acceder a beneficios útiles y simplificar tu vida. Por ejemplo, firmar un contrato de alquiler, adquirir un préstamo y hacer trámites migratorios relevantes. El comprobante de ingresos es fundamental en estos procesos, ya que le brinda seguridad a la parte solicitante.

Alquiler de vivienda:

Es habitual que los arrendadores soliciten una prueba de ingresos para realizar un contrato de alquiler, porque es una manera de asegurarse de que sus inquilinos podrán cubrir el monto de la renta mensual sin retrasarte.

Solicitudes de préstamo o ciertas tarjetas de crédito:

Los bancos y otras instituciones financieras suelen comprobar los ingresos de los solicitantes antes de aprobar un crédito, puesto que esto reduce el riesgo de impago o morosidad.

Trámites migratorios o de seguridad social:

Trámites migratorios, como la obtención de la residencia permanente, y otros beneficios de seguridad social también requieren la presentación de un comprobante de ingresos. Es una medida implementada por el gobierno de Estados Unidos para asegurarse de que los solicitantes no se convertirán en una carga pública.

¿Qué me sirve como comprobante de ingresos?

Ya sea que tengas empleo formal o seas trabajador independiente, hay varios documentos que puedes utilizar como comprobante de ingresos.

Para empleados con trabajo formal

Si tienes un trabajo formal, será más sencillo obtener un comprobante de ingresos. Como ya mencionamos, puedes presentar un recibo de nómina, estado de cuenta bancario o carta del empleador.

Para trabajadores independientes

Si más bien eres un trabajador independiente, puede que se dificulten un poco tus opciones para comprobar tus ingresos en comparación con los trabajadores formales. En este caso, puedes presentar tu declaración anual y estados de cuentas bancarias.

Si no dispones de ninguna de estas opciones, puedes redactar una carta de ingresos, la cual debe incluir los siguientes datos.

• Nombre completo.

• Dirección.

• Número de Seguro Social o ITIN.

• Descripción de la actividad económica independiente.

• Ingreso promedio mensual.

• Declaración de verdad firmada.

• Si es posible, adjuntar un estado de cuenta bancario.

¿Cómo comprobar mis ingresos si me pagan en efectivo?

En caso de que percibas tus pagos en efectivo, puedes generar un comprobante de ingresos formal.

La primera opción es generar una carta de ingresos firmada. También puedes llevar un registro de ingresos en una hoja de cálculo. Para facilitarte el proceso, es recomendable pedir el apoyo de un contador.

¿Cómo puedes hacer una carta de comprobante de ingresos?

Afortunadamente, hacer una carta de comprobante de ingresos no es complicado, dado que se puede adaptar a tu situación laboral, incluso si recibes tu salario en efectivo.

También es un camino sencillo para los inmigrantes porque les permite utilizar documentos del día a día.

Sigue estos pasos para hacer tu carta de ingresos.

Paso 1: Reúne tus documentos

Cualquier documento que pueda servir para comprobar tus ingresos, aunque no sea propiamente un recibo de nómina. Como un estado de cuenta, recibos de honorarios, facturas, etc.

Paso 2: Si eres independiente, redacta una carta de ingresos de persona independiente con datos básicos

No olvides incluir tu ingreso promedio y firma.

Paso 3: Verifica que incluya tus datos personales y el periodo de ingresos que estás declarando

Es muy importante incluir tu nombre completo, dirección y las fechas en que estás reportando los ingresos declarados.

Paso 4: Si es necesario, consulta con un contador para que sea más formal

Un contador te ayudará a formalizar tu carta y a tener mayor control de tus finanzas personales y tus obligaciones fiscales.

Ejemplo de carta de ingresos

Yo (nombre completo), con domicilio en (dirección), declaro bajo protesta que me desempeño como trabajador independiente en el área de (descripción), con un salario promedio mensual de (cantidad).

Copia este texto y crea tu carta fácilmente.

Usa los estados de cuenta de Común como tu comprobante de ingresos

Como puedes ver, un comprobante de ingresos es un documento formal para verificar el nivel de ingresos de una persona, así como su capacidad de pago y solvencia económica. Puedes utilizar varios documentos para este fin, como un recibo de nómina, declaración anual de impuestos y estado de cuenta bancario de bancos tradicionales.

Común es la plataforma financiera que también te ayudará a registrar y organizar tus ingresos, además de generar estados de cuenta que pueden servir como comprobante válido en muchas situaciones.

También te ofrece una manera más accesible de realizar trámites, a través de una app móvil fácil de usar y disponible en español, en la cual podrás abrir una cuenta rápidamente utilizando una identificación oficial calificada de tu país de origen.

Descubre Común, una opción financiera conveniente para quienes buscan soluciones sencillas y accesibles.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Qué pasa si no tengo comprobante de ingresos formal en EE. UU.?

Puedes redactar una carta de ingresos, donde incluyas tus datos personales, descripción de tu actividad, salario promedio y firma.

¿Los comprobantes de ingresos de mi país sirven en EE. UU.?

Los comprobantes de ingresos de tu país sí pueden servir en Estados Unidos, siempre y cuando sean oficiales; en algunas ocasiones podrían requerir traducción certificada.

¿Qué tipo de comprobante de ingresos es el más aceptado?

Los comprobantes de ingresos más aceptados son los recibos de nómina, declaración de impuestos y estados de cuenta bancarios.

Salario mínimo en Estados Unidos en 2026

El salario mínimo federal sigue siendo $7.25 por hora, sin cambios desde 2009 bajo la Ley de Normas Laborales Justas (Fair Labor Standards Act).

Sin embargo, ese número no refleja lo que ganan todos los trabajadores. Muchos estados, algunas ciudades y condados han establecido salarios mínimos más altos, lo que significa que tu pago mínimo legal depende de dónde trabajas.

Entender el salario mínimo por hora en EE.UU. no es solo conocer el número federal. Es saber si te están pagando lo que te corresponde legalmente.

¿Por qué se ha mantenido igual por tanto tiempo?

Los cambios al salario mínimo federal requieren aprobación del Congreso. Aunque ha habido múltiples propuestas para aumentarlo, ninguna se ha convertido en ley. Como resultado, la tasa federal no ha seguido el ritmo de la inflación ni del costo de vida creciente.

En la práctica, esto significa que el salario mínimo federal actúa como una base, no como el estándar en muchas partes del país.

Salario mínimo por estado en 2026

Los trabajadores deben ser pagados el salario mínimo aplicable más alto, ya sea que venga de la ley federal, estatal o local.

A continuación, una tabla representativa del salario mínimo por estado para 2026. Es importante verificar siempre tu tasa local, ya que algunas ciudades tienen mínimos más altos.

Fuente: https://www.dol.gov/agencies/whd/minimum-wage/state

Algunas notas importantes: El grupo de estados con $7.25 incluye estados que adoptaron esa tasa bajo ley estatal, mientras que Georgia y Wyoming técnicamente mantienen un salario mínimo estatal de $5.15 por hora. Sin embargo, para la mayoría de los empleados cubiertos por la FLSA, aplica el salario mínimo federal de $7.25 por hora.

Tres estados tienen aumentos programados a mitad de año 2026: Alaska sube a $14.00 el 1 de julio, Florida sube a $15.00 el 30 de septiembre, y Oregon también se ajusta.

Estados con el salario mínimo más alto

Algunos estados y ciudades han establecido salarios muy por encima del nivel federal para igualar los costos de vida locales. Los salarios mínimos más altos en 2026 se encuentran en:

• Washington, D.C. con $17.95
• Estado de Washington con $17.13
• Connecticut con $16.94
• California con $16.90

Si trabajas en uno de estos lugares, tu pago debe reflejar al menos esos estándares, no el mínimo federal.

Estados con el salario mínimo más bajo

Varios estados tienen leyes que establecen un salario mínimo por debajo del federal; en ese caso aplica el estándar federal de $7.25 por hora. Algunos son:

• Georgia con $5.15
• Wyoming con $5.15
• Alabama y Louisiana — sin ley de salario mínimo estatal separada

Si vives y trabajas en estos estados con salario mínimo, tu salario debe reflejar el salario mínimo federal por hora en EE.UU.

Salario mínimo para trabajadores con propinas

Para los trabajadores con propinas, es importante entender que la ley federal permite un salario base más bajo. Bajo la FLSA, los empleadores pueden pagar tan poco como $2.13 por hora siempre y cuando las propinas eleven las ganancias totales al salario mínimo aplicable.

Si las propinas no cubren la diferencia, el empleador debe compensar la diferencia. Sin embargo, algunos estados, como California, no permiten esta tasa más baja y requieren el salario mínimo completo independientemente de las propinas. Es importante verificar con las autoridades locales oficiales las leyes específicas de tu estado.

Salario mínimo para trabajadores jóvenes

Los trabajadores menores de 20 años pueden recibir un salario mínimo juvenil de $4.25 por hora durante sus primeros 90 días calendario consecutivos de empleo. Después de ese período, o cuando el trabajador cumpla 20 años, los empleadores deben pagar el salario mínimo estándar.

¿Qué pasa si tu empleador te paga menos del salario mínimo?

Si te están pagando menos del salario mínimo legal, tu empleador puede estar violando las leyes laborales federales, estatales o locales.

Los trabajadores generalmente tienen derecho a:

• Ser pagados al menos el salario mínimo aplicable
• Recibir pago de horas extras donde lo requiera la ley
• Mantener registros de horas trabajadas y salarios recibidos

Los empleados pueden reportar posibles violaciones a la División de Salarios y Horas del Departamento de Trabajo de EE.UU. En general, las protecciones de la ley laboral relacionadas con el salario mínimo aplican independientemente del estatus migratorio.

¿Cuánto ganas con el salario mínimo?

Asumiendo trabajo a tiempo completo con 40 horas por semana, tus ingresos mensuales y anuales podrían verse así (antes de impuestos):

Estas cifras son estimaciones antes de impuestos y dependen de horas a tiempo completo consistentes.

¿Es suficiente el salario mínimo para vivir en EE.UU.?

En muchas partes del país, el salario mínimo no cubre completamente el costo de vida. Los gastos de vivienda, transporte, comida y salud varían mucho por ubicación. En estados como California o Nueva York, donde el costo de vida es alto, incluso con tasas mejores para el salario mínimo puede no ser suficiente para sostener a una familia sin un ingreso adicional.

Es importante considerar el salario mínimo y los costos de vida por estado al elegir dónde vivir y trabajar.

Cómo recibes tu pago importa

Una vez que estás ganando, cómo recibes y gestionas tu dinero puede hacer una diferencia real. Algunos trabajadores reciben su pago por cheque o en efectivo, lo que puede dificultar rastrear ingresos o construir historial financiero.

Tener una cuenta bancaria o plataforma de servicios financieros puede ayudar a:

• Recibir depósitos directos
• Rastrear ingresos y gastos
• Enviar dinero de forma segura a familiares en el extranjero
• Comenzar a construir un historial financiero para eventualmente acceder a crédito

Para quienes no tienen acceso a banca tradicional, hay una amplia gama de plataformas incluyendo Común, que ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de débito con pasaporte o Matrícula Consular mientras esperas tu ITIN. Puedes gestionar tu dinero a través de una app móvil disponible en español. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿El salario mínimo aumenta en 2026?

El salario mínimo federal se mantiene en $7.25, pero muchos estados continúan aumentando sus tasas anualmente.

¿Cuál es el salario mínimo en mi estado?

Depende de dónde vives. Siempre verifica las leyes de tu estado y ciudad, ya que las tasas locales pueden ser más altas.

¿Me pueden pagar menos si soy inmigrante?

No. Las leyes laborales aplican independientemente del estatus migratorio. Sigues teniendo derecho al salario mínimo y a las protecciones de horas extras.

Entendiendo tu pago y lo que sigue

El salario mínimo en Estados Unidos no es un estándar nacional único para todos los trabajadores. Es un sistema moldeado por la ley federal con ajustes estatales. Conocer la tasa correcta para tu ubicación es el primer paso. Asegurarte de que realmente te están compensando justamente es igual de importante.

Una vez que estás ganando, establecer una forma segura de recibir y gestionar tu dinero puede ayudarte a mantenerte en control. Con opciones como la cuenta de débito de Común, puedes recibir depósitos directos, rastrear tus ingresos y planificar tus finanzas en una app disponible en español. Visita comun.app para conocer más.

‍