Usando Tu Tarjeta Digital Desde el Primer Día: Una Guía Paso a Paso

Si buscas una manera factible para vivir y trabajar en Estados Unidos, tienes que conocer todos los detalles de la visa EB-3, un permiso que ofrece a trabajadores calificados, profesionales y otros trabajadores no calificados la posibilidad de acceder a diferentes oportunidades laborales en el país.

Esta visa es la vía más usual para vivir y trabajar legalmente en EE. UU., ya que a diferencia de la visa EB-2, abarca un mayor número de perfiles. Además, facilita la obtención de la residencia permanente.

El proceso de solicitud suele ser algo confuso y lento. Por ello, en esta ocasión te explicaremos qué es la visa EB-3, cuáles son los requisitos, el rol del empleador, los beneficios, el tiempo de procesamiento, cuánto cuesta y el paso a paso para tramitarla.

¿Qué es la visa EB-3 y quién califica?

La EB-3 es una categoría de visa para obtener la Green Card o tarjeta verde a través de un permiso otorgado a trabajadores extranjeros que cuentan con una oferta de empleo expedida por un empleador estadounidense.

A su vez, esta visa se divide en 3 categorías principales:

• Trabajadores calificados: personas con al menos 2 años de experiencia laboral en un área determinada.

• Profesionales: personas que cuentan con un título universitario equivalente a una licenciatura en Estados Unidos, cuyos puestos requieren formación académica.

• Trabajadores no calificados: perfiles que necesitan menos de 2 años de experiencia. Generalmente, son puestos que requieren mano de obra constante.

Para cualquiera de estas subcategorías el empleador juega un papel central, ya que es el encargado de presentar la certificación laboral (PERM) ante el Departamento de Trabajo para demostrar la falta de trabajadores estadounidenses para cubrir el puesto.

Requisitos principales de la visa EB-3

La visa EB-3 exige una serie de requisitos específicos, según la subcategoría. A continuación te mostramos una tabla comparativa.

Independientemente de la subcategoría, siempre se va a requerir una oferta de trabajo permanente en Estados Unidos. Además, el empleador siempre deberá realizar el proceso de certificación laboral aprobada por el Departamento de Trabajo en la cual se avale la necesidad de contratar a trabajadores extranjeros para desempeñar el puesto en cuestión.

Posteriormente, se presenta el formulario I-140 o Petición de Inmigrante para Trabajador Extranjero, el cual es un documento en el que el empleador solicita a la USCIS clasificar al trabajador dentro de alguna de las categorías de la visa EB-3.

Por ejemplo, en caso de que un consultorio médico requiera los servicios de un médico, presenta el formulario I-140 para avalar la experiencia del candidato.

Beneficios de cumplir con los requisitos de la visa EB-3

Obtener una visa de trabajo EB-3 trae consigo varias ventajas no solo para el solicitante, sino para su familia, por ejemplo:

• Estabilidad laboral en EE. UU.

Una visa EB-3 te permitirá obtener un trabajo legal en una empresa de los Estados Unidos, lo cual te facilitará alcanzar la estabilidad financiera para darle a tu familia una mejor calidad de vida.

• Camino para ser residente permanente legal.

La EB-3 también es una vía para que tu familia directa acceda a una Green Card por relación familiar. Esto significa que tú y tu familia podrán vivir legalmente en Estados Unidos.

• Oportunidades de crecimiento profesional y personal.

Hacer una vida en Estados Unidos conlleva varios beneficios, como el acceso a mejores sueldos, mayor campo laboral, educación para tus hijos, seguro social, entre otras cosas. Esto te permitirá elaborar un plan financiero a largo plazo para adquirir propiedades y los servicios necesarios para tu bienestar y el de tu familia.

¿Cómo solicitar la visa EB-3 paso a paso?

Paso 1. Determinar la elegibilidad

El primer paso es determinar en cuál de las 3 categorías encaja tu perfil y verificar el cumplimiento de los requisitos en función del nivel de estudios, la experiencia laboral y el tipo de empleo para el que estés aplicando.

Paso 2. Certificación laboral (PERM)

Posteriormente, el empleador debe tramitar la certificación laboral (PERM) ante el Departamento de Trabajo (DOL) para demostrar la indisponibilidad de trabajadores estadounidenses para cubrir el puesto de trabajo, así como el cumplimiento de los estándares legales del salario ofrecido. Este paso es indispensable y sin la aprobación de dicho certificado, el trámite no puede continuar.

Paso 3. Presentar el formulario I-140

Una vez aprobado el PERM, el empleador debe presentar la petición I-140 ante el USCIS, para confirmar la relación entre el trabajador y la oferta, así como la capacidad económica de la empresa para cubrir el sueldo del trabajador.

Paso 4. Ajuste de estatus o procesamiento consular

Después de la aprobación del formulario I-140, debes esperar a que haya una visa disponible en el Boletín de Visas para realizar el trámite que corresponda:

• Ajuste de estatus: si ya te encuentras dentro de Estados Unidos, debes presentar el formulario I-485

• Procesamiento consular: si estás fuera de Estados Unidos, debes presentar el Formulario DS-260 a través del National Visa Center y asistir a una entrevista.

Común te respalda en tu vida financiera diaria en EE. UU.

En esta ocasión te mostramos qué es la visa EB-3, los requisitos para cada subcategoría, los beneficios y el proceso de solicitud.

Cuando comiences tu nueva vida en EE. UU., asegúrate de contar con un aliado que te comprenda.

Común es una plataforma financiera que te ayuda a gestionar tus necesidades del día a día en Estados Unidos. A través de la app móvil de Común y una plataforma intuitiva, puedes crear tu cuenta corriente con una identificación oficial calificada de tu país de origen. También facilita el envío de remesas a Latinoamérica de forma sencilla y transparente, con tarifas claras y competitivas, hasta los límites aplicables.

Abre tu cuenta hoy en Común y empieza a manejar tu dinero en EE.UU.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Cuánto dura el proceso de la visa EB-3?

El tiempo varía según la carga de solicitudes, pero se estima que el proceso completo tarda de 1 a 3 años aproximadamente.

¿Cuánto cuesta la visa EB-3 en Estados Unidos?

• Formulario I-140: $715

• Formulario I-485 (ajuste de estatus): $1,440

• Formulario DS-260 (procesamiento consular): $325 por solicitante

¿Puedo registrar a mis familiares en la visa EB-3?

Puedes registrar a tu cónyuge e hijos menores de 21 años para solicitar la residencia como beneficiarios derivados y obtener la Green Card al mismo tiempo.

¿Necesito tener una oferta de trabajo para aplicar?

Sí, la EB-3 siempre requiere oferta laboral, a diferencia de la visa EB-2 en la subcategoría NIW.

En qué consiste la libertad financiera y cómo conseguirla

La libertad financiera es más que una simple definición; es un estado de vida que muchos aspiran a alcanzar. Es la capacidad de cubrir todas las necesidades económicas sin estar atado a un trabajo convencional. Imagina un mundo donde tus decisiones no estén dictadas por tus obligaciones financieras, sino por tus deseos y pasiones. Eso es la libertad financiera.

En un mundo en constante cambio, donde la edad de jubilación se incrementa y las condiciones laborales se vuelven más desafiantes, la libertad financiera se ha convertido en una meta esencial. No solo proporciona seguridad económica, sino también una mayor calidad de vida, libertad de elección y la posibilidad de seguir pasiones y proyectos personales sin restricciones.

Pasos para Alcanzar la Libertad Financiera

Reducción de gastos: Control de tu patrimonio personal

Antes de poder ahorrar o invertir, es fundamental entender a dónde va tu dinero. Llevar un registro detallado de tus gastos te permite identificar áreas de ahorro potencial. Adoptar un estilo de vida frugal no significa sacrificar calidad de vida, sino tomar decisiones más informadas sobre tus gastos.

Para mantener el control de tu patrimonio personal o familiar es importante realizar un presupuesto y revisarlo periódicamente. Un presupuesto ayuda a categorizar tus ingresos y tus egresos en un período de tiempo, usualmente una o dos veces al mes, para identificar tus gastos necesarios en comparación a tus gastos por gustos o lujos. De esta forma puedes identificar más fácilmente qué gastos puedes sacrificar para mejorar tu estabilidad económica.

Uno de los principales problemas de no tener un presupuesto es caer en el error más común que nos frena de lograr nuestra libertad financiera que es caer en deuda, es decir, gastar más de lo que generamos y estar en un constante “rojo”, un hoyo del cual es difícil salir a medida que la deuda incrementa en el tiempo. El secreto está en vivir por debajo de tus medios: En lugar de adoptar un estilo de vida que refleje tu salario o tus deseos, el consejo de muchos expertos financieros es vivir de manera frugal y gastar menos de lo que ganas. Esto permite ahorrar e invertir más a lo largo del tiempo.

Ahorro: La base de la libertad financiera

El ahorro no es simplemente guardar dinero; es una mentalidad y una disciplina que sienta las bases para una vida financiera saludable. Dave Ramsey, un renombrado experto financiero, ha desarrollado una serie de principios y pasos que han ayudado a millones a encontrar su camino hacia la libertad financiera. 

Dave Ramsey es famoso por sus "Baby Steps", una serie de siete pasos diseñados para guiar a las personas hacia la libertad financiera. El primer paso, y quizás el más crucial, es ahorrar $1,000 como fondo de emergencia inicial. Este fondo actúa como un colchón contra imprevistos, evitando que las personas incurran en deudas por gastos inesperados.

“No tener un fondo de emergencia, es una emergencia en sí” es una frase popular de Dave Ramsey, y si alguna vez has estado en una situación inesperada que requiere fondos y no los tienes a la mano, seguramente puedes dar fe de su veracidad. Y aunque $1,000 no suenan como mucho dinero en comparación al costo de muchas emergencias, el propósito de este fondo de emergencia es forzar a la persona a dar ese paso y iniciar su disciplina financiera.

Inversión: Generación de ingresos pasivos

Warren Buffet, uno de los inversores más exitosos del mundo, siempre ha enfatizado la importancia de invertir en lo que conoces y entender el valor intrínseco de tus inversiones. Su filosofía de inversión, que ha sido la piedra angular de su éxito, se basa en varios principios fundamentales que pueden servir de guía para aquellos que buscan la libertad financiera:

• Invertir en lo que conoces: Buffet siempre ha sido un firme defensor de invertir en empresas y sectores que entiendes completamente. Si no puedes explicar en términos simples cómo una empresa genera ingresos, quizás no sea la mejor opción para tu cartera.

• Busca el valor, no el precio: Buffet distingue entre el precio y el valor de una acción. Mientras que el precio es lo que pagas, el valor es lo que obtienes. Su enfoque se basa en identificar empresas que estén subvaloradas en relación con su valor intrínseco real y que tengan un potencial de crecimiento a largo plazo.

• El mercado es volátil, pero no te dejes llevar por el pánico: Buffet compara el mercado de valores con un vecino inestable llamado "Sr. Mercado". Algunos días, el Sr. Mercado es optimista y ofrece precios altos, mientras que otros días es pesimista y ofrece gangas. En lugar de dejarse llevar por las emociones del Sr. Mercado, Buffet sugiere mantener la calma y centrarse en el valor intrínseco de las inversiones.

• Inversión a largo plazo: Buffet no busca ganancias rápidas. En su lugar, busca empresas con ventajas competitivas duraderas y las mantiene durante décadas. Su famosa cita, "mi período de tenencia favorito es para siempre", refleja su enfoque de inversión a largo plazo.

• Reinversión de dividendos: Una de las estrategias que ha contribuido al éxito de Buffet es la reinversión de dividendos. Al reinvertir los dividendos, se beneficia del interés compuesto, lo que puede resultar en un crecimiento exponencial de la inversión a lo largo del tiempo.

Los ingresos pasivos, ya sea a través de dividendos, rentas o negocios en línea, son esenciales para la libertad financiera. Estos ingresos, que no requieren una intervención directa constante, permiten que el dinero trabaje para ti, generando flujos de efectivo regulares que pueden sustentar un estilo de vida libre de las ataduras de un empleo convencional. La filosofía de inversión de Warren Buffet se centra en la paciencia, la educación y la comprensión profunda de las inversiones. Al adoptar estos principios y centrarse en generar ingresos pasivos, uno puede trazar un camino hacia la verdadera libertad financiera.

Conclusión

La libertad financiera es un ideal que va más allá de la simple acumulación de riqueza; es la manifestación de una vida equilibrada donde nuestras decisiones no están dictadas por las presiones económicas, sino por nuestras verdaderas pasiones y deseos. A través de la disciplina del ahorro, la sabiduría en la inversión y la comprensión de nuestras finanzas, podemos acercarnos a este ideal. Las enseñanzas de expertos como Dave Ramsey y Warren Buffet nos ofrecen una hoja de ruta clara hacia este objetivo. Al final del día, la libertad financiera no es solo sobre dinero, sino sobre vivir una vida con propósito, seguridad y auténtica independencia. Es un viaje que requiere compromiso, educación y acción constante, pero los beneficios, tanto tangibles como intangibles, son invaluables.

En la actual era digital es imprescindible contar con servicios tecnológicos que permitan realizar transferencias de dinero de manera rápida y segura.

Zelle es un servicio que permite realizar transacciones fácilmente, ya que está integrado a las bancas digitales de los bancos de Estados Unidos.

Sin duda, Zelle es uno de los servicios de pagos digitales más populares en Estados Unidos. De acuerdo con datos recientes, durante 2024 la compañía movió más de 1 trillón de dólares, a través de más de 3.6 mil millones de transacciones. 

Además, 151 millones de cuentas de usuarios y pequeños negocios están registradas en Zelle, lo que representó un crecimiento de 16 millones respecto a 2023. 

Si necesitas enviar o recibir dinero, esta podría ser una estupenda opción, ya que solo necesitas un número de teléfono móvil o correo electrónico.

También cuenta con integración con los bancos más importantes de Estados Unidos, como Bank of America y Wells Fargo.

Es fundamental conocer el listado de bancos que tienen Zelle en Estados Unidos, para asegurarte de que podrás usar el servicio por medio de tu banco, debido a que desde abril de 2025 se implementan cambios en las condiciones de uso.

Es por ello que en esta ocasión te explicaremos en detalle qué es Zelle en Estados Unidos, los principales bancos que trabajan con esta compañía y cómo funciona.  

¿Qué es Zelle?

Según Denise Leonhard, directora general de Zelle, esta empresa no es solo una forma popular de mandar dinero, sino una herramienta vital que está transformando la manera en que se mueve el dinero en Estados Unidos. 

Zelle es una red desarrollada por Early Warning Services, LLC que permite realizar pagos digitales y transferencias bancarias entre usuarios del mismo banco o incluso de diferentes instituciones, principalmente de Estados Unidos.

Es un servicio integrado directamente a las aplicaciones bancarias, lo cual facilita la unificación de transacciones en la misma banca móvil. 

¿Cuáles son los beneficios de Zelle?

Zelle ofrece múltiples beneficios para sus usuarios, tales como: 

Rapidez

Las transferencias llegan en cuestión de minutos 

Costo

El servicio de transferencias es gratuito en la mayoría de las instituciones bancarias 

Facilidad

Los usuarios no necesitan instalar una aplicación externa para utilizar Zelle, ya que se integra directamente en las apps de los bancos

Accesibilidad

Para hacer transferencias solo necesitas tener el correo electrónico o número de celular del destinatario 

Cobertura

Está disponible en un gran número de instituciones bancarias y cooperativas de Estados Unidos

Pagos directos

Zelle utiliza los fondos de tu cuenta bancaria, por lo que no es necesario realizar transacciones adicionales para recarga de billeteras digitales

Este servicio es una excelente opción si buscas realizar transferencias rápidas, seguras y gratuitas dentro de Estados Unidos, ya que no cuenta con la posibilidad de enviar y recibir dinero al extranjero. 

Los bancos más relevantes de EE. UU. que trabajan con Zelle

En la actualidad, la presencia de Zelle en las operaciones financieras del día a día se ha incrementado de manera exponencial. De acuerdo con datos recientes, este servicio está integrado con más de 2,200 bancos de Estados Unidos, de los cuales el 95 % son bancos comunitarios y cooperativas de crédito. 

A continuación, se muestra una lista de las principales instituciones financieras que utilizan Zelle en 2025 y sus límites de transferencia, si los hay. Para obtener la información más actualizada, consulte directamente con cada institución financiera.

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Para utilizar Zelle a través de estas instituciones bancarias, no es necesario descargar una aplicación intermediaria, ya que todas tienen integración directa. Además, no cobran comisiones por transferencias. 

¿Cómo recibir dinero por Zelle?

Para recibir dinero con Zelle solo tienes que seguir los siguientes pasos:

• Asegúrate de que tu institución bancaria tenga la integración con Zelle
• Entra al sitio web de tu banco y realiza la inscripción a Zelle
• Proporciona tu teléfono móvil y correo electrónico. Con estos datos, otras personas podrán enviarte dinero 
• Recibe el dinero directamente en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos
• También puedes enviar dinero a usuarios registrados en Zelle

Recuerda que para enviar y recibir dinero a través de Zelle, ambas partes deben tener cuentas bancarias compatibles con este servicio. 

¿Cómo verificar si mi banco ofrece Zelle?

Si quieres usar Zelle y no sabes si tu banco tiene integración, solo necesitas ingresar al sitio oficial y escribir el nombre de tu institución bancaria en el buscador. Si aparece, quiere decir que podrás utilizar Zelle desde tu aplicación de banca móvil. 

7 razones por las que los bancos se asocian con Zelle

La integración con Zelle representa grandes ventajas para los bancos, tales como: 

1. Mayor competitividad

Zelle ofrece una ventaja competitiva ante otros servicios de pagos digitales como Venmo y PayPal, e incentiva el uso de la aplicación bancaria. 

2. Mejora la experiencia del cliente

Zelle facilita las operaciones bancarias entre personas, al prescindir de aplicaciones externas y reunir el historial de transacciones en un solo lugar. Además, solo necesitas un número de teléfono móvil o correo electrónico para enviar y recibir dinero.

3. Reducción de costos

La realización de transferencias P2P (de persona a persona) resulta más económica que otros métodos de pago tradicionales, como los cheques. 

4. Fidelización de usuarios 

La integración con Zelle hace que los usuarios ingresen a la aplicación de banca móvil con más frecuencia y reduce la posibilidad de que cambien de institución financiera. 

5. Seguridad

Al estar integrado a los bancos e instituciones financieras oficiales, cuenta con todas las medidas de seguridad bancarias y del marco regulatorio de Estados Unidos. 

6. Velocidad

Zelle permite transferir dinero rápidas, incluso entre diferentes bancos. 

7. Sistema consolidado

Zelle se ha consolidado como un sistema de pagos digitales líder dentro de la industria, con más de 2,200 instituciones bancarias integradas. Lo cual genera interés y presión en los bancos no integrados para formar parte de esta red. 

Cambios en la app de Zelle

Recientemente, Zelle anunció algunos cambios que entraron en vigor el pasado 1 de abril, fecha a partir de la cual ya no es posible enviar y recibir dinero a través de la aplicación independiente de la empresa. 

¿Cómo puedes seguir usando el servicio?

Los usuarios que usaban la aplicación independiente deberán re-inscribirse a través de la banca en línea de su banco, en caso de que esté integrado con Zelle.

En caso de no contar con una cuenta bancaria vinculada, no será posible seguir usando este servicio de pagos digitales. Es importante que consultes la sección de preguntas frecuentes de Zelle, donde encontrarás la información más reciente sobre el servicio disponible y los bancos integrados.

Además, ten presente el siguiente consejo de seguridad:

• Verificar los datos del destinatario, ya que Zelle no cuenta con protección contra fraudes o errores y, una vez que se envía el dinero, no es posible cancelar. 

¿Tu banco no tiene Zelle? Con Común accede fácilmente a transferencias en EE. UU.

Si tu cuenta no se encuentra en la lista de bancos integrados a Zelle o solías ser usuario de la aplicación móvil independiente y no tienes una cuenta bancaria, existe una solución pensada para ti que facilita las transferencias y la bancarización en EE. UU.

Común te ofrece una alternativa fácil, accesible y económica para realizar transferencias y pagos. 

Es un sistema que impulsa la bancarización de aquellas personas que enfrentan barreras con los bancos tradicionales en Estados Unidos, a través de un servicio amigable y en tu idioma. Algunos de los beneficios clave que te brinda Común son:

• Aplica con la identificación oficial de tu país
• Accede a una aplicación móvil
• Obtén una tarjeta de débito para realizar compras 
• Realiza transferencias dentro y fuera de Estados Unidos a bajo costo
• Envía dinero fácilmente a amigos y familiares en LATAM, ¡desde tan solo 2,99 USD de comisión de transferencia!

Abre tu cuenta en Común y comienza tu vida financiera sin complicaciones.

Comenzar una vida en Estados Unidos implica adaptarse a una nueva cultura y costumbres que pueden interferir con las actividades habituales, como ir a la escuela, trabajar y realizar operaciones bancarias importantes.

Conocer las celebraciones en Estados Unidos por mes te permitirá prever tus actividades con antelación, sobre todo si necesitas enviar remesas a tu país de origen, planear viajes o realizar pagos importantes.

En esta ocasión te ofrecemos una guía completa para explicarte cuáles son los principales días festivos en EE. UU., las diferencias entre feriados estatales y federales, y su influencia en horarios laborales, escolares y bancarios.

¿Qué son los días festivos en Estados Unidos?

Los días festivos en Estados Unidos son fechas especiales en las que se conmemoran eventos históricos o culturales. Estos pueden celebrarse a nivel federal o estatal.

• Días festivos federales

Son decretados por el gobierno federal. Se caracterizan porque en estas fechas se cierran bancos, oficinas de gobierno y servicios federales. Un ejemplo es el Día de la Independencia.

• Días festivos estatales

Estos son declarados por los gobiernos de cada estado y solo aplican dentro de ese territorio.

Las leyes relacionadas con los derechos laborales no especifican pagos por horas extras en días feriados, pero algunas empresas ofrecen holiday pay.

Los descansos solo son obligatorios para los empleados del gobierno federal y en el sector privado dependen por completo del empleador. En algunos sectores, como el turístico y la hotelería, es habitual trabajar en días festivos y la compensación va a cargo de la empresa.

Lista de días festivos nacionales en 2025

En Estados Unidos hay 11 días festivos federales que debes tener en cuenta. Recuerda que en estas fechas es habitual que cierren instituciones bancarias y oficinas de gobierno. Esto puede generar retrasos en envíos de remesas.

Recuerda programar tus envíos con antelación para que no se empalmen con los días festivos de Estados Unidos y tu dinero llegue sin contratiempos a su destino.

Año Nuevo (New Year’s Day) – 1 de enero

Celebración de inicio de año. Los bancos y las oficinas públicas permanecen cerradas.

Día de Martin Luther King Jr. – tercer lunes de enero

Honra la memoria del defensor de los derechos humanos, Martin Luther King Jr.

Día de los Presidentes (Presidents Day) – tercer lunes de febrero

Conmemoración para recordar a George Washington y todos los presidentes de los Estados Unidos.

Día de la conmemoración de los caídos (Memorial Day) – último lunes de mayo

Conmemora a los soldados de las Fuerzas Armadas que han muerto en servicio.

Día de la Emancipación (Juneteenth) – 19 de junio

Fin de la esclavitud en Estados Unidos.

Día de la Independencia (Independence Day) – 4 de julio

Celebración de la declaración de independencia. Uno de los días festivos más importantes.

Día del Trabajo (Labor Day) – primer lunes de septiembre

Celebración dedicada a los trabajadores del país.

Día de la Raza (Columbus Day) – segundo lunes de octubre

Llegada de Cristóbal Colón a América en 1492.

Día de los Veteranos (Veterans Day) – 11 de noviembre

Conmemoración para reconocer a todas las personas que formaron parte de las Fuerzas Armadas.

Día de Acción de Gracias (Thanksgiving Day) – cuarto jueves de noviembre

Tradición familiar dedicada a agradecer la cosecha y los buenos momentos del año.

Día de Navidad – 25 de diciembre

Nacimiento de Jesús, celebración muy popular a nivel religioso y cultural.

Impacto de los días festivos en inmigrantes y familias

Saber qué se celebra hoy en Estados Unidos te permitirá organizarte mejor en tu día a día, además de estar al tanto de algunos beneficios laborales a los que podrías acceder.

Trabajo:

Si trabajas en sectores como hotelería, restaurantes o limpieza, es probable que tengas que laborar en días festivos. Debes preguntar a tu empleador si aplica pago doble, cambio de turno o alguna otra compensación.

Finanzas:

En los feriados federales, los bancos y oficinas de correo toman el día libre, lo que puede retrasar operaciones financieras como depósitos y transferencias internacionales. Si necesitas enviar dinero a tu familia, recuerda hacerlo antes de estas fechas.

Escuelas y trámites:

Las escuelas públicas y privadas cierran en días festivos federales. También debes considerar que el personal del USCIS no labora, por lo que los trámites migratorios se retrasan.

Consejos para organizar el dinero y el tiempo

Es esencial que los días festivos no te tomen por sorpresa. Procura separar un presupuesto mensual para viajes, gastos diarios y otras actividades.

Lleva un calendario de pagos donde tomes en cuenta los días feriados y así puedas asegurarte de realizarlos sin contratiempos.

Celebraciones culturales importantes en Estados Unidos para inmigrantes

Además de las fechas oficiales, existen otras que tienen un impacto en la cultura de las personas inmigrantes. Aunque no necesariamente conllevan cambios significativos en las operaciones de instituciones y negocios, igualmente vale la pena tomarlas en cuenta en caso de que desees presupuestar alguna celebración.

Batalla de Puebla – 5 de mayo

Es un día que también ha cobrado relevancia entre los ciudadanos estadounidenses. Aunque erróneamente muchos lo relacionan con la independencia de México, en realidad se trata de una conmemoración del triunfo ante el ejército francés.

Día de la Madre

En Estados Unidos se celebra el segundo domingo de mayo, aunque las comunidades inmigrantes pueden optar por celebrar el día en que se acostumbra en sus respectivos países de origen.

Día del Padre

Se celebra el tercer domingo de junio, aunque también puede haber variaciones. Es un día de unión familiar entre los inmigrantes.

Halloween – 31 de octubre

Es una tradición que ha cruzado barreras, por lo que es muy popular entre las comunidades inmigrantes que disfrutan de disfrazarse y pasar ratos divertidos con los más pequeños.

Día de San Valentín – 14 de febrero

Es una festividad popular para celebrar el amor y la amistad, así como pasar tiempo juntos y dar y recibir regalos.

Día de los Muertos – 1 y 2 de noviembre

Celebración de origen mexicano para recordar a los difuntos a través de altares, comida, flores y música.

Organiza tus finanzas en días festivos y envía tu dinero con Común

En este artículo te mostramos cuáles son los feriados en Estados Unidos y su impacto en los horarios de establecimientos públicos y privados.

Los días feriados no deberían ser un contratiempo para cumplir con tus obligaciones financieras. Asegúrate de contar con un aliado que te ayude a planear tu presupuesto.

¡Conoce todos los beneficios de Común!

Transfiere dinero de Estados Unidos a América Latina con tarifas claras y competitivas, hasta los límites aplicables (consulta condiciones en la app móvil de Común).

Conoce la plataforma diseñada para inmigrantes, con intereses, idioma y objetivos en Común: acercar a las familias a través de soluciones financieras accesibles y seguras.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Qué pasa con los bancos y las remesas en días festivos?

En feriados nacionales, los bancos y las oficinas de correo permanecen cerrados. Esto significa que los envíos de dinero toman 1 o 2 días más en completarse.

¿Todos los trabajadores reciben pago extra en feriados?

La ley no incluye pagos dobles en días feriados, pero algunos empleadores ofrecen este beneficio.

¿Cuáles son los días festivos más importantes para la comunidad inmigrante?

Para la comunidad inmigrante, los días festivos más relevantes son la Navidad, el Día de la Madre, el Día de los Muertos, entre otros.

1. Común: Una Cuenta Corriente¹ con una Tarjeta de Débito VISA

Una cuenta de Común viene con una tarjeta de débito VISA, que te brinda la conveniencia y seguridad de utilizar uno de los métodos de pago más aceptados a nivel mundial. Ya sea que estés comprando en línea o en una tienda física, tu tarjeta de débito VISA de Común te respalda.

2. Dinero Asegurado por la FDIC con la Garantía de Cargos No Autorizados de VISA

Tu dinero está seguro con Común. Los fondos en tu cuenta de Común están asegurados por la FDIC, lo que significa que tus depósitos están protegidos hasta $250,000 a través de Community Federal Savings Bank. Además, la garantía de VISA contra cargos no autorizados ofrece una capa adicional de seguridad, brindándote la tranquilidad de que tu dinero está protegido contra actividades fraudulentas.

3. Sin Tarifas Absurdas

Una de las características destacadas de una cuenta de Común es su estructura de tarifas: no hay tarifas absurdas. No se te cobrará una tarifa de apertura, una tarifa mensual, tarifas de saldo mínimo ni tarifas de membresía. Esto significa que más de tu dinero se queda contigo, donde pertenece, sin tarifas ocultas.

4. La Red de Depósito de Efectivo Más Grande de EE. UU.

Común cuenta con la red de depósito de efectivo más grande de los Estados Unidos. Puedes depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones, incluidas grandes cadenas como Walmart, Walgreens, CVS, Dollar General y 7-Eleven. Esta extensa red garantiza que puedas depositar efectivo convenientemente, sin importar dónde te encuentres.

5. Servicio al Cliente de Primera Clase

El servicio al cliente es una prioridad en Común. Tendrás acceso a un soporte de primer nivel disponible los siete días de la semana a través de chat, correo electrónico o teléfono. Ya sea que tengas preguntas o necesites ayuda, el equipo de servicio al cliente de Común está listo para ayudarte.

6. Remesas Asequibles

Enviar dinero al extranjero puede ser costoso, pero no con Común. La cuenta proporciona acceso a uno de los productos de remesas más baratos del mercado⁴, desde solo $2.99 por remesa, independientemente del país de destino o del método de recogida. Esto significa que puedes enviar dinero a tus seres queridos sin preocuparte por tarifas altas que reduzcan la cantidad que estás enviando.

7. Sácala con la documentación oficial de tu país y Tu Información Está Segura

Una de las características más inclusivas de una cuenta de Común es que puedes usar la documentación oficial de tu país para abrir una cuenta. Los solicitantes pueden aplicar con cualquier identificación oficial emitida por el gobierno, incluyendo una licencia de conducir, una credencial de elector y más².

8. Acceso Temprano a tu Cheque de Pago

Con Común, puedes acceder a tu cheque de pago hasta dos días antes sin tarifas³. Esta función puede ayudarte a gestionar tus finanzas de manera más efectiva, brindándote más flexibilidad y tranquilidad.

9. Notificaciones Instantáneas e Inicio de Sesión Seguro

Mantente informado y seguro con las notificaciones instantáneas de Común para cada transacción. Las funciones de inicio de sesión seguro, incluidas Touch ID, garantizan que solo tú tengas acceso a tu cuenta, manteniendo seguros tus fondos y tu información personal.

Una Breve Historia de las Plataformas Bancarias

Para apreciar verdaderamente los beneficios de una cuenta de Común, es útil entender cómo han evolucionado las plataformas bancarias a lo largo del tiempo.

La Evolución de la Banca

Banca Tradicional:

La banca, tal como la conocemos, comenzó con sucursales físicas donde los clientes podían gestionar sus finanzas en persona. Estos bancos ofrecían servicios esenciales como depósitos, retiros, préstamos y asesoría financiera. Los clientes tenían que visitar el banco durante el horario de atención, lo que podía ser inconveniente para muchos.

El Surgimiento de la Banca en Línea:

Internet revolucionó muchas industrias, y la banca no fue la excepción. La banca en línea surgió a finales de los años 90, permitiendo a los clientes realizar tareas bancarias básicas desde sus computadoras. Esta innovación proporcionó mayor conveniencia y accesibilidad, reduciendo la necesidad de visitar sucursales físicas.

Banca Móvil:

Con la proliferación de los teléfonos inteligentes a principios de los años 2000, la banca móvil se convirtió en el siguiente gran salto. Los bancos desarrollaron aplicaciones móviles que permitieron a los clientes gestionar sus cuentas, transferir dinero e incluso depositar cheques desde cualquier lugar y en cualquier momento. La banca móvil hizo que la gestión financiera fuera más accesible y conveniente que nunca.

Neobancos y Plataformas Solo Digitales:

La última evolución en la banca es el auge de los neobancos: plataformas solo digitales que ofrecen servicios bancarios sin sucursales físicas. Estos bancos aprovechan la tecnología para reducir los costos generales y proporcionar productos financieros innovadores y fáciles de usar. Común es un ejemplo destacado de esta nueva generación de bancos.

¿Por Qué Elegir Común?

Elegir Común significa elegir una plataforma financiera que prioriza tu bienestar financiero y seguridad. Sin tarifas innecesarias, opciones extensas de depósito de efectivo, un servicio al cliente superior y políticas inclusivas, una cuenta de Común está diseñada para satisfacer tus necesidades y superar tus expectativas. Además, el apoyo de destacadas empresas de inversión como Animo Ventures, Costanoa Ventures y FJ Labs resalta la solidez y fiabilidad del respaldo financiero de Común.

Al optar por Común, no solo obtienes una cuenta; obtienes un socio que respalda tu viaje financiero en cada paso del camino, asegurando que tus necesidades únicas sean atendidas con el mayor cuidado y atención.

Para los inmigrantes en Estados Unidos, contar con una cuenta bancaria se ha convertido en una necesidad básica para realizar todo tipo de tareas cotidianas, como comprar en establecimientos físicos y electrónicos, recibir sueldos, enviar transferencias y remesas, abrir una cuenta de ahorro, entre otras cosas.

A pesar de la relevancia que una cuenta bancaria tiene para los inmigrantes y ciudadanos estadounidenses, todavía existen factores que obstaculizan el acceso a la bancarización de la comunidad inmigrante, como las altas tarifas y la documentación requerida.

De acuerdo con datos de la FDIC, entre los grupos vulnerables sin cuenta bancaria (unbanked), los hispanos (hispanic) conforman el 9.5 %. Esto muestra una brecha que deja en desventaja a una porción importante de la población.

Acceder a servicios financieros es un derecho cada vez más accesible para los inmigrantes en EE. UU. En esta ocasión te explicaremos paso a paso qué se necesita para abrir una cuenta en el banco y en plataformas digitales, además de las ventajas de estas soluciones.

4 requisitos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos

Es verdad que los servicios financieros facilitan la vida de los usuarios y de alguna manera mejoran su calidad de vida. Pero, ¿qué se necesita para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Abrir una cuenta de banco, ya sea una cuenta corriente, cuenta de cheques o de otro tipo, requiere el cumplimiento de una serie de requisitos y presentar documentación, la cual puede variar según la institución financiera.

Algunas de las dificultades que enfrentan los inmigrantes para abrir una cuenta bancaria son no tener SSN (Número de Seguridad Social) o comprobantes fiscales, además de la falta de información en español.

Afortunadamente, aparte de los bancos tradicionales, en la actualidad existen soluciones alternativas como Común, una plataforma financiera dedicada a resolver las necesidades de las personas que buscan servicios accesibles y eficientes.

En general, estos son los documentos necesarios más comunes para acceder a una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Número de Seguridad Social (SSN)

Este es el requisito más usual para abrir una cuenta. Es un identificador para las personas que residen y trabajan de manera legal en Estados Unidos, y es requerido para que los bancos realicen el proceso de verificación de identidad.

Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

El ITIN es una alternativa para las personas que no califican para el SSN, dado que algunas instituciones financieras lo aceptan en su lugar.

Documento de identidad

Para este requisito es posible presentar el pasaporte, la licencia de conducir, un documento de identificación emitido por el Gobierno o una matrícula consular. Cualquiera de estos documentos debe estar vigente y mostrar nombre y fotografía.

Comprobante de domicilio

A fin de comprobar tu domicilio en Estados Unidos, puedes presentar facturas de servicios públicos, como la electricidad, o incluso un estado de cuenta digital.

Paso a paso: cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. con identificación extranjera

La cantidad de requisitos solicitados por las instituciones tradicionales tiende a dificultar el acceso a bancarización, especialmente para inmigrantes sin la documentación antes enlistada.

Si buscas una solución práctica y más sencilla que los servicios bancarios tradicionales, puedes contar con opciones como Común, la plataforma que facilita los procesos y ofrece servicios financieros justos para todos.

Y es posible acceder a estos servicios con documentación oficial extranjera calificada, lo cual ayuda a disminuir la brecha en el acceso a la bancarización por parte de los inmigrantes.

Elige una plataforma segura que acepte identificaciones extranjeras

En general, los bancos tradicionales solicitan el SSN o ITIN, por lo que una opción conveniente es optar por una plataforma digital con requisitos más flexibles pero con la misma calidad y seriedad en sus procesos.

Común es una plataforma que facilita la vida de los inmigrantes en Estados Unidos, ya que te permite abrir una cuenta con documentación calificada oficial de tu país de origen y facilita el proceso de contratación sin papeleo complicado.

Descarga la app móvil y configura tu cuenta disponible en español

Solo necesitas un dispositivo móvil compatible con Android o iOS para descargar la aplicación, donde deberás crear tu perfil e ingresar tus datos.

Verifica tu identidad con una identificación oficial de tu país

Posteriormente, realiza la verificación de identidad con tu identificación oficial de tu país de origen. Para ello deberás tomarle una fotografía y posiblemente, tomarte una selfie.

Activa tu tarjeta y empieza a usar tu cuenta

Una vez que presentes la documentación necesaria, tendrás acceso a una tarjeta de débito para realizar compras en diversos establecimientos y podrás hacer transferencias y recibir pagos.

Usa funciones adicionales como envío de remesas o depósitos en tiendas

Para los inmigrantes es indispensable disponer de servicios que les permitan enviar remesas a sus países de origen, por lo que también puedes utilizar este beneficio, además de hacer depósitos directos en tiendas físicas cerca de ti.

¿Qué banco en EE. UU. permite abrir una cuenta con pasaporte? Alternativas más accesibles

Existen alternativas con opciones de apertura más flexibles, como Bank of America, que aceptan el ITIN en caso de no contar con SSN. Sin embargo, los procesos suelen ser más largos y lentos en comparación con otras plataformas digitales, que facilitan el proceso de contratación, al ofrecer mayor viabilidad en los requisitos.

Bank of America

Bank of America favorece la contratación de cuentas bancarias en Estados Unidos para inmigrantes, porque posibilita abrir una cuenta con pasaporte vigente o ITIN. Aunque es necesario acudir personalmente a una sucursal para realizar el trámite.

Común

Común es una plataforma digital que permite abrir una cuenta con más de 100 identificaciones extranjeras o con el pasaporte vigente, lo cual facilita obtener una cuenta para inmigrantes y enviar remesas a Latinoamérica por una tarifa accesible; además de efectuar depósitos en efectivo en más de 100 tiendas.

Wells Fargo

Wells Fargo también acepta pasaporte como identificación principal, pero puede solicitar una identificación adicional, como una tarjeta de crédito o ID estudiantil.

Wise

Wise es una fintech que ofrece cuentas digitales en diferentes divisas. Es posible acceder a sus servicios con pasaporte, ITIN o SSN.

Revolut

Revolut es otra alternativa para no ciudadanos en Estados Unidos, dado que acepta el pasaporte como identificación, entre otras alternativas, como la licencia de conducir o el DNI.

¿Por qué Común es ideal para abrir tu cuenta en EE. UU.?

A pesar de que los requisitos para abrir una cuenta hacen que parezca un proceso inaccesible para muchos inmigrantes en USA, por fortuna también existen opciones más accesibles.

Si buscas una alternativa clara, confiable y disponible en español, es momento de que te decidas a cambiar tu relación con las finanzas a través de Común: un servicio que sí comprende tus necesidades.

¿Por qué Común es tu aliado?

Olvídate de depósitos mínimos o cargos mensuales

Accede a una app móvil disponible en español con interfaz amigable

Envía dinero a tu país de origen por una tarifa desde $2.99, hasta los límites aplicables

Deposita dinero en efectivo en una red de establecimientos cercanos a ti

Cuenta con soporte técnico 24/7 disponible en español

Recuerda que Común te ofrece un servicio disponible en español y con procesos sencillos. ¡Abre tu cuenta hoy mismo y comienza a usar un servicio diseñado para ti!

Comprendiendo las Estafas de Transferencia de Dinero

Las estafas de transferencia de dinero son esquemas fraudulentos diseñados para engañar a las personas para que envíen dinero o compartan información financiera sensible. Estas estafas pueden ocurrir a través de varios canales, incluyendo correos electrónicos, llamadas telefónicas, mensajes de texto e incluso redes sociales. Los estafadores a menudo se hacen pasar por entidades legítimas, como bancos, agencias gubernamentales o empresas de confianza, para ganarse la confianza de la víctima y provocar una acción inmediata.

Tácticas Comunes Utilizadas en las Estafas de Transferencia de Dinero

• Suplantación de Identidad: Los estafadores a menudo se hacen pasar por entidades creíbles para que sus solicitudes parezcan legítimas. Pueden pretender ser de tu banco, una agencia gubernamental o incluso un amigo o familiar en apuros.
• Urgencia y Miedo: Los estafadores crean un sentido de urgencia o miedo, insistiendo en que se debe tomar una acción inmediata. Esta táctica presiona a las víctimas a tomar decisiones apresuradas sin una verificación adecuada.
• Manipulación Emocional: Muchas estafas explotan las emociones de la víctima. Por ejemplo, un estafador puede afirmar que un ser querido está en problemas y necesita dinero de inmediato.
• Phishing: Los estafadores utilizan correos electrónicos o mensajes que parecen ser de fuentes legítimas para robar información personal, como credenciales de inicio de sesión o detalles bancarios.

Impacto de las Estafas de Transferencia de Dinero

Las consecuencias de caer víctima de una estafa de transferencia de dinero pueden ser graves:

• Pérdida Financiera: El impacto más directo es la pérdida de dinero, que puede variar desde unos pocos dólares hasta sumas considerables.
• Robo de Identidad: Los estafadores pueden usar la información robada para cometer robo de identidad, lo que lleva a complicaciones financieras y legales adicionales.
• Estrés Emocional: Las víctimas a menudo experimentan un estrés y ansiedad significativos después de darse cuenta de que han sido estafadas.

Comprender estas tácticas y los posibles impactos es el primer paso para protegerte de las estafas de transferencia de dinero.

Aprende sobre la seguridad de una cuenta con Comun

Tipos de Estafas

Las estafas de transferencia de dinero vienen en varias formas, cada una con métodos únicos para engañar a las víctimas. A continuación, se presentan dos tipos comunes de estafas que debes conocer:

Te Envian un Cheque a Cambio de un Pago de Retorno

En esta estafa, la víctima recibe un cheque, a menudo por una gran cantidad, con instrucciones para depositarlo en su cuenta bancaria. El estafador luego pide a la víctima que le envíe una parte del dinero de regreso o a un tercero, generalmente con el pretexto de cubrir tarifas, impuestos u otra razón fabricada.

Cómo Funciona:

• Recepción del Cheque: El estafador envía un cheque que parece real, a menudo alegando que es un pago en exceso, un premio u otra razón.
• Depósito del Cheque: La víctima deposita el cheque en su cuenta. Inicialmente, el banco puede acreditar la cantidad en la cuenta de la víctima, haciendo que parezca que los fondos están disponibles.
• Solicitud de Pago de Retorno: El estafador luego pide a la víctima que le envíe una parte de los fondos antes de que el cheque se compense por completo.
• Cheque Devuelto: Eventualmente, el cheque es devuelto por ser fraudulento, dejando a la víctima responsable de la cantidad total, incluyendo el dinero que enviaron al estafador.

Señales de Advertencia:

• Recibir un cheque de una fuente desconocida.
• Instrucciones para enviar dinero o tarjetas de regalo a cambio.
• Presión para actuar rápidamente antes de verificar la autenticidad del cheque.

Te Piden un Código de Confirmación Antes de Retirar Fondos

En esta estafa, el estafador se hace pasar por una empresa legítima o una institución financiera y contacta a la víctima, pidiéndole que proporcione un código de confirmación para verificar su identidad o completar una transacción.

Cómo Funciona:

• Contacto Inicial: El estafador contacta a la víctima, a menudo a través de una llamada telefónica, mensaje de texto o correo electrónico, haciéndose pasar por un representante de una entidad confiable.
• Solicitud de Código de Confirmación: Se pide a la víctima que proporcione un código de confirmación, que generalmente se envía a su teléfono o correo electrónico.
• Acceso No Autorizado: Una vez que la víctima proporciona el código, el estafador lo utiliza para acceder a la cuenta bancaria de la víctima o completar una transacción no autorizada.
• Retiro de Fondos: El estafador retira fondos de la cuenta de la víctima, dejándola con pérdidas financieras.

Señales de Advertencia:

• Solicitudes inesperadas de códigos de confirmación o información personal.
• Llamadas o mensajes que afirman necesidades urgentes de verificación.
• Solicitudes para compartir códigos enviados a tu teléfono o correo electrónico, especialmente si no iniciaste ninguna transacción.

Al comprender estos tipos específicos de estafas de transferencia de dinero, puedes protegerte mejor y reconocer señales de alerta cuando surjan.

Cómo Evitar las Estafas de Transferencia de Dinero

Evitar las estafas de transferencia de dinero requiere vigilancia y adherirse a ciertas mejores prácticas. Aquí hay algunos consejos esenciales para ayudarte a protegerte de caer víctima de estos esquemas fraudulentos.

Nunca Envies Dinero a Alguien que No Conoces

Una de las reglas más importantes para recordar es nunca enviar dinero a alguien que no conoces personalmente. Los estafadores a menudo se hacen pasar por empresas o personas legítimas en necesidad urgente, pero una vez que se envía el dinero, es casi imposible recuperarlo.

Puntos Clave:

• Verifica la Identidad: Siempre verifica la identidad de la persona u organización que solicita la transferencia. Utiliza información de contacto oficial para confirmar su legitimidad.
• Cuestiona la Solicitud: Sé escéptico ante cualquier solicitud de enviar dinero, especialmente si proviene de alguien con quien no has tenido tratos previos o que no conoces en persona.
• Consulta con Fuentes Confiables: Antes de enviar dinero, consulta con amigos, familiares o asesores financieros para obtener una segunda opinión.

Recuerda que las Transferencias de Dinero son Como Enviar Efectivo

Las transferencias de dinero son una forma conveniente de enviar dinero, pero también son irreversibles y pueden ser fácilmente explotadas por estafadores. Trata las transferencias de dinero con la misma precaución que tendrías con las transacciones en efectivo.

Aprende a hace transferencias internacionales

Puntos Clave:

• Comprende los Riesgos: El dinero enviado por transferencia es dinero perdido. A diferencia de las transacciones con tarjeta de crédito, las transferencias de dinero no tienen protección contra fraudes ni mecanismos de disputa.
• Usa Métodos Alternativos: Para transacciones con partes desconocidas, considera usar métodos de pago con mejor seguridad y protección contra fraudes, como tarjetas de crédito o plataformas de pago como PayPal.
• Verifica Dos Veces los Detalles: Antes de completar un servicio de transferencia de dinero, verifica dos veces todos los detalles del destinatario para asegurar la precisión y legitimidad.

Verifica la Identidad y Autentica las Transacciones

Verificar la identidad de las partes involucradas en una transacción y asegurar la autenticidad de la transacción misma son pasos cruciales para prevenir las estafas de transferencia de dinero. Los estafadores a menudo dependen de la suplantación de identidad y transacciones falsas para engañar a las víctimas.

Autenticación de Usuarios en el Punto de Compra

Implementar métodos sólidos de autenticación de usuarios en el punto de compra puede reducir significativamente el riesgo de fraude. Esto implica verificar la identidad del comprador antes de completar la transacción.

Métodos Efectivos de Autenticación:

• Verificación Biométrica: Utiliza datos biométricos, como huellas dactilares o reconocimiento facial, para mayor seguridad durante las transacciones.
• Pasarelas de Pago Seguras: Utiliza pasarelas de pago seguras que ofrezcan procesos de autenticación robustos.
• Códigos de Verificación: Requiere códigos de verificación enviados al dispositivo móvil o correo electrónico del usuario antes de completar la compra.

Sé Precavido al Transferir Dinero

Ejercer precaución y diligencia al transferir dinero es esencial para evitar estafas. Aquí hay algunos consejos a tener en cuenta:

• Verifica Dos Veces los Detalles del Destinatario: Siempre verifica dos veces la información del destinatario antes de iniciar una transferencia. Asegúrate de que el nombre, número de cuenta y número de ruta o control sean precisos.
• Evita el Wi-Fi Público: Realiza transacciones financieras solo en redes seguras y privadas. El Wi-Fi público puede ser fácilmente comprometido por estafadores.
• Limita las Cantidades de Transferencia: Si es posible, limita la cantidad de dinero que transfieres a la vez, especialmente cuando tratas con nuevas partes o desconocidas.

Protege tu Cuenta Bancaria

Proteger tu cuenta bancaria del acceso no autorizado es vital para prevenir pérdidas financieras debido a estafas.

Medidas de Seguridad:

• Contraseñas Fuertes: Usa contraseñas complejas y únicas para tus cuentas bancarias. Evita usar información fácil de adivinar, como fechas de cumpleaños o palabras comunes.
• Monitoreo Regular: Monitorea regularmente tus estados de cuenta bancarios y actividad de la cuenta en busca de transacciones sospechosas.
• Alertas de Cuenta: Configura alertas de cuenta para notificarte sobre retiros grandes, actividad sospechosa o intentos de inicio de sesión desde dispositivos no reconocidos.
• Dispositivos Seguros: Asegúrate de que tus dispositivos estén protegidos con software antivirus actualizado y que uses navegadores seguros para la banca en línea.

Al seguir estas pautas e implementar estas medidas de seguridad, puedes reducir significativamente el riesgo de caer víctima de estafas de transferencia de dinero.

Recuperándose de una Estafa de Transferencia de Dinero

Si sospechas que has caído víctima de una estafa de transferencia de dinero, es crucial actuar rápidamente para mitigar cualquier daño potencial y aumentar tus posibilidades de recuperar los fondos perdidos. Aquí están los pasos que debes seguir para abordar la situación:

¿Cuáles son los Pasos para Recuperar Fondos de Estafas de Transferencia de Dinero?

Contacta con tu Banco Inmediatamente

El primer y más crítico paso para recuperarse de una estafa de transferencia de dinero es contactar con tu banco. Aquí está lo que debes hacer:

• Proporciona Detalles: Da a tu banco toda la información sobre la transacción, incluyendo fechas, montos y cualquier comunicación con el estafador.
• Solicita una Investigación: Pide al banco que investigue la transacción. Pueden tener procedimientos específicos para manejar casos de fraude.
• Haz un Seguimiento: Mantén contacto regular con tu banco para estar al tanto del progreso de la investigación y de cualquier acción que tomen.

Informa a las Autoridades

• Presenta un Informe: Informa la estafa a tu agencia de aplicación de la ley local. Proporciónales todos los detalles y cualquier evidencia que tengas.
• Contacta con Agencias Federales: En los Estados Unidos, informa la estafa a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y al Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3). Estas agencias pueden ayudar a investigar el fraude y potencialmente recuperar fondos.

Notifica a tu Empleador

Si la estafa involucra tu lugar de trabajo o cuentas comerciales, informa a tu empleador de inmediato. Pueden tener recursos o protocolos adicionales para ayudar a mitigar el impacto.

Monitorea tus Cuentas

• Vigila la Actividad No Autorizada: Monitorea de cerca tus cuentas bancarias e informes de crédito en busca de cualquier signo de transacciones no autorizadas o robo de identidad.
• Configura Alertas: Habilita alertas para todas las cuentas financieras para recibir notificaciones de cualquier actividad sospechosa.

Cambia los Detalles de Seguridad

• Actualiza Contraseñas: Cambia las contraseñas de todas tus cuentas financieras y cualquier otra cuenta que pueda haber sido comprometida.
• Habilita la Autenticación de Dos Factores: Mejora la seguridad de tu cuenta habilitando la autenticación de dos factores siempre que sea posible.

Busca Asesoramiento Profesional

• Asesoría Legal: Considera consultar con un abogado especializado en fraudes financieros para entender tus opciones legales y derechos.
• Asesor Financiero: Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar el impacto de la estafa en tus finanzas y aconsejarte sobre los pasos para prevenir futuras ocurrencias.

Al seguir estos pasos, puedes tomar medidas proactivas para recuperarte de una estafa de transferencia de dinero y protegerte de futuros incidentes. Estar informado es clave para salvaguardar tu bienestar financiero en un mundo cada vez más digital.

Aprende mas sobre las acciones inmediatas que puedes tomar si tue cuenta ha sido comprometida

Conclusión

Las estafas de transferencia de dinero son amenazas omnipresentes en el panorama digital actual, dirigidas tanto a individuos como a empresas con tácticas sofisticadas. Sin embargo, armado con conocimiento y vigilancia, puedes protegerte contra estos esquemas fraudulentos. Al comprender las tácticas comunes, reconocer las señales de advertencia e implementar medidas preventivas como verificar identidades y proteger tus cuentas bancarias, puedes reducir significativamente tu riesgo de caer víctima de estafas.

En el desafortunado caso de ser estafado, la acción rápida es crucial. Contacta con tu banco de inmediato, informa la estafa a las autoridades y monitorea tus cuentas en busca de actividad no autorizada. Al mantenerte cauteloso y escéptico ante solicitudes no solicitadas de dinero o información personal, puedes navegar por las transacciones financieras con confianza y seguridad.

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Común: Revolucionando el Acceso Financiero para la Comunidad Inmigrante

Descubre Común, una plataforma de tecnología financiera pionera diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de la comunidad inmigrante en los Estados Unidos. A diferencia de la banca tradicional, Común ofrece una experiencia bancaria digital amigable enfocada en la inclusión financiera, tarifas bajas y soporte bilingüe, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y empoderadores.

Facilidad Inigualable para Abrir una Cuenta

Abrir una cuenta corriente con Común es sencillo y sin complicaciones, abordando las barreras de exclusión financiera que enfrenta típicamente la comunidad inmigrante. Aceptando más de 100 formas de identificación², incluyendo números de seguro social de países de América Latina, Común asegura que los inmigrantes tengan acceso a servicios bancarios esenciales. El proceso de solicitud es rápido, tomando menos de 5 minutos, y es libre de tarifas adicionales u ocultas, requisitos de saldo mínimo o comisiones mensuales. Esta inclusividad es central a la misión de Común de fomentar la estabilidad y el crecimiento financiero.

Opciones de Depósito Móvil

Común: Común ofrece una función de depósito móvil muy conveniente que permite a los usuarios depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones en los Estados Unidos, incluyendo minoristas importantes como Walgreens, Dollar General y Walmart. Esta red extensa asegura que los usuarios puedan encontrar fácilmente una ubicación de depósito cercana, haciendo que el proceso de añadir dinero a sus cuentas sea sencillo y sin complicaciones.

Banca Tradicional: Aunque muchos bancos tradicionales ofrecen opciones de depósito móvil, a menudo restringen estos a depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Los depósitos en efectivo típicamente requieren una visita a un cajero automático o sucursal bancaria, lo cual puede ser menos conveniente y más tardado que la extensa red de depósitos en efectivo de Común.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En el entorno acelerado de hoy, la flexibilidad para depositar efectivo en una amplia gama de ubicaciones accesibles es invaluable, especialmente para individuos que pueden no tener fácil acceso a servicios bancarios tradicionales o que trabajan en horarios no tradicionales cuando los bancos están cerrados.

Remesas Internacionales

Común: Común se destaca en facilitar las remesas internacionales⁴, permitiendo a los usuarios enviar dinero al extranjero rápidamente y con tarifas más bajas en comparación con muchos bancos tradicionales y servicios de remesas. El proceso se mejora con notificaciones en tiempo real, manteniendo al remitente informado desde el momento en que el dinero es enviado hasta que es recibido.

Banca Tradicional: Los bancos tradicionales generalmente ofrecen servicios de transferencia internacional, pero estos pueden ser caros y lentos, con transferencias que a veces tardan varios días en completarse. Además, las tarifas asociadas con las remesas bancarias tradicionales pueden ser significativamente más altas.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En una economía globalizada, la capacidad de enviar dinero a través de fronteras de manera rápida y asequible es crucial. Muchas familias dependen de las remesas para el apoyo financiero, y las empresas necesitan formas eficientes de manejar transacciones internacionales. El servicio simplificado y rentable de Común satisface eficazmente estas demandas modernas.

Acceso Anticipado a Sueldo

Común: Común ofrece la capacidad de conectar los sueldos a la aplicación y recibir el pago hasta dos días antes³. Esta función no incurre en tarifas adicionales, proporcionando un alivio significativo durante emergencias financieras o al planificar con anticipación.

Banca Tradicional: Algunos bancos tradicionales han comenzado a ofrecer funciones similares, pero a menudo están ligadas a tipos específicos de cuentas o requieren un saldo mínimo. La accesibilidad y facilidad de uso del acceso anticipado a sueldo de Común no siempre se igualan en entornos tradicionales.

Utilidad en el Mundo de Hoy: Con el aumento de trabajos en la economía gig y horarios de pago irregulares, tener acceso anticipado a los salarios puede proporcionar un amortiguador contra la inestabilidad financiera. Esta función es particularmente valiosa para aquellos que viven de sueldo en sueldo, ofreciendo un colchón que puede ayudar a evitar tarifas por sobregiro y pagos atrasados.

A diferencia de las instituciones bancarias tradicionales, las características innovadoras de Común están diseñadas para satisfacer las necesidades de la población diversa y móvil de hoy, beneficiando particularmente a la comunidad inmigrante en los EE. UU. Al proporcionar servicios que ofrecen mayor conveniencia, costos más bajos y mayor accesibilidad, Común no solo aborda los desafíos comunes que enfrentan sus usuarios, sino que también los empodera hacia una mayor libertad y estabilidad financiera. A medida que avanzamos hacia un mundo más interconectado y acelerado, la importancia de servicios financieros receptivos e inclusivos continúa creciendo, algo que Común está en una posición única para ofrecer.

Seguridad Robusta y Soporte al Cliente

La seguridad y el soporte al cliente son primordiales en Común. Con cuentas aseguradas por la FDIC y la protección de Visa en transacciones con la tarjeta de débito Visa virtual, los clientes de Común pueden gestionar sus fondos con confianza. Las innovadoras características de seguridad como inicios de sesión biométricos y notificaciones instantáneas de transacciones mantienen tu dinero seguro. Además, Común ofrece soporte al cliente 24/7 en inglés y español, asegurando que la ayuda siempre esté disponible en tu idioma preferido.

Compromiso con Cero Tarifas y Movilidad Ascendente

Común se destaca no solo por ofrecer cero tarifas para la apertura de cuentas, mantenimiento mensual o saldos mínimos, sino también por su compromiso de ayudar al ascenso económico de sus usuarios. Común actúa como un socio financiero, apoyando transacciones financieras sin la carga de tarifas excesivas. Este compromiso se alinea con el objetivo de permitir la movilidad ascendente para los inmigrantes, quienes contribuyen significativamente a la economía de los EE. UU.

Características y Beneficios Personalizados

Común va más allá de los servicios financieros tradicionales al ofrecer características diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de la comunidad inmigrante. Los usuarios pueden enviar dinero al extranjero con tarifas bajas o sin tarifas, depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones a nivel nacional, incluyendo retiros gratuitos en cajeros automáticos, y conectar sus cuentas a aplicaciones de pago populares como Zelle, CashApp y Venmo. La plataforma de Común también permite a los clientes recibir sus sueldos hasta dos días antes a través de depósitos directos, mejorando aún más su flexibilidad y estabilidad financiera.

Conclusión

Común no es solo un proveedor de servicios financieros, sino una plataforma dedicada a transformar la experiencia bancaria para los inmigrantes en los EE. UU. Con su diseño enfocado en el usuario, compromiso con la libertad financiera y características robustas, Común está destinado a convertirse en una herramienta vital para lograr la estabilidad y el crecimiento financiero de sus usuarios. Ya sea que busques gestionar tus finanzas diarias o enviar dinero a tus seres queridos en el extranjero de manera rápida y segura, Común ofrece una solución bancaria confiable, inclusiva y eficiente.

Momento Fundacional: ¿Sabías que?

Fundada por los empresarios Abiel Gutierrez y Andres Santos en Nueva York, Común fue construida para empoderar a las familias y permitir la movilidad ascendente, particularmente para la familia inmigrante. La compañía ha obtenido una inversión significativa de empresas destacadas como Costanoa Ventures, FJ Labs y South Park Commons, subrayando la gran oportunidad de servir las necesidades financieras de las familias inmigrantes y mejorar la vida de cada persona.

Los sistemas de seguridad de la banca suelen disminuir una vez que las operaciones son recurrentes en una misma cuenta destino. Este proceso se llama afiliación y puede ser útil para poder agilizar los procesos de pagos y deudas. En este artículo te indicaremos porque es necesario afiliar los pagos, cuáles son los protocolos por los cuales se establecen las plataformas para realizar la afiliación de pagos. 

¿Por qué es útil afiliar los pagos en la banca en línea?

Te indicaremos los aspectos que hacen que sea necesario afiliar los pagos en la plataforma del banco en el cual posees tu dinero, y las razones son las siguientes: 

• Niveles de seguridad: Es necesario que tengas establecido cuáles son las personas o servicios en los cuales realizas pagos frecuentes, ocasionales o tan solo una vez. De tal forma que algunos deberán ser controlados a través de los factores de seguridad como coordenadas, códigos aleatorios, u otro elemento de autenticación que requiera el banco. 
• Practicidad: Tienes la posibilidad de agilizar los pagos que realizas a través de tu aplicación. De tal forma que no tengas que esperar elementos adicionales de seguridad para poderlo realizar.
• Evita la duplicidad de tareas: Con la afiliación no tienes que tener a la mano los datos para poder realizar la transferencia (depósito o pagos) a la cuenta. Simplemente, queda almacenado en una base de datos. Donde con tan solo seleccionar el servicio o la persona, a la que vas a realizar el pago con un clic lo seleccionas y ya agilizas el proceso. 
• Control: Al afiliar la cuenta puedes visualizar a la persona o la institución. También puedes eliminarla de tu base de datos, si estableces que el pago deja de ser recurrente. El proceso de eliminación de la base de datos, conlleva un pequeño protocolo. Con la finalidad de que puedas asegurarte que realmente vas a dejar de tener relación financiera con la persona o entidad que posee la cuenta. 

Requisitos para afiliar pagos en la banca en línea

Realmente uno de los requisitos para realizar este proceso, implica el tener en la base de datos de la plataforma del banco, la posibilidad de agilizar el proceso de depósito o pagos, para realizarlo debes tener lo siguiente:  

• Tener el mismo teléfono móvil: Donde se realiza la autenticación de operaciones bancarias. 
• Poseer algunos elementos adicionales de autenticación doble factor que haya otorgado el bajo sus protocolos de seguridad (en algunos casos este requisito es opcional).
• Correo electrónico: Esto sucede en caso de que sea enviado un código de autenticación por esta vía. 

Cómo afiliar pagos en la banca en línea

En principio la afiliación puede resultar algo engorrosa. Pero ya te acostumbrarás a realizarlo, y establecer los criterios que indican que los pagos o depósitos son recurrentes. Para ello  es necesario indicarte los pasos generales de la afiliación y son las siguientes.

Pasos para agregar la lista.

• Ingresa a la plataforma del banco colocando tu usuario y clave. 
• Al ingresar a la plataforma o aplicación, ubique entre el menú de su banco la opción "Afiliar pagos" y haga clic en esta opción.
• Desplegará una lista de aquellas personas a las cuales ha afiliado, si esta se encuentra vacía, es momento de agregar a la lista.
• Ubique la opción "Agregar"

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Al Agregar, realice lo siguiente.

• Seleccione la categoría de pago. 
• Registre los datos como: Nombre y Apellido, cédula o ID (según la región), número de cuenta.
• Acepte los datos y le enviará un código de autenticación (el cual será enviado por correo o a través de su móvil).
• Ingrese el código enviado.
• ¡Listo! Ya tiene afiliado el número de la cuenta.

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Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.

Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.

Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.

A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.

¿Qué es una transferencia internacional de dinero y cuánto suele tardar?

En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.

Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.

Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.

Transferencias SWIFT

El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.

Características del sistema SWIFT

• Por lo general, tarda de 3 a 5 días para completar las transferencias de dinero.

• Es habitual la participación de bancos intermediarios, lo cual puede generar comisiones adicionales.

• Es útil para enviar dinero en diferentes tipos de cambio, aunque implica desventajas en tiempo y costos.

• Para usar este sistema, consulta el código SWIFT del banco receptor.

Transferencia SEPA

Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.

Características del sistema SEPA

• Las transferencias internacionales de dinero suelen completarse en 1 día hábil.

• Las comisiones son más accesibles en comparación con el sistema SWIFT.

• Este sistema funciona exclusivamente en zona SEPA, y para operaciones en euros.

Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.

Aquí tienes una tabla comparativa:

Factores que influyen en el tiempo de una transferencia internacional de dinero

El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.

Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.

Sistema de pago

Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.

Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.

Bancos intermediarios

Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.

Horarios de corte y días hábiles

Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.

Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.

Conversión de divisas y país de destino

Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.

Verificaciones de seguridad y controles de cumplimiento

Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.

¿Qué información necesitas para hacer una transferencia internacional de dinero?

Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.

Datos del remitente

Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.

Datos del beneficiario

También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.

Códigos bancarios

• IBAN: para transferencias dentro de la Unión Europea.

• Código SWIFT/BIC: para transferencias en gran parte del mundo, incluido Estados Unidos.

Monto y divisa

Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.

Concepto o referencia de pago

Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.

¿Cómo puedes acelerar una transferencia internacional de dinero?

Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.

• Verifica que los datos del beneficiario estén completos y correctos: revisa que los datos de tu destinatario estén escritos como en su identificación oficial.

• Realiza la transferencia antes del horario de corte del banco: recuerda que hacerlo después de este horario provoca que la transferencia se procese hasta el siguiente día hábil.

• Evita enviar dinero en fines de semana o festivos: procura enviar dinero en días laborables para evitar retrasos.

• Considera usar servicios especializados en remesas con procesos más rápidos: existen servicios alternativos que ofrecen mejores condiciones que los bancos tradicionales.

Realiza tus transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura con Común

En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Cuál es el tiempo promedio de una transferencia internacional de dinero?

De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.

¿Por qué algunas transferencias tardan más de lo normal?

Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.

¿Puedo enviar dinero en fines de semana?

Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.

Fundado por cofundadores mexicanos que ellos mismos navegaron el sistema bancario como inmigrantes en los Estados Unidos, Común aporta una perspectiva única a los desafíos que enfrenta su público objetivo.

Veamos cómo Común se mantiene rentable a través de fuentes de ingresos innovadoras, estrategias de ahorro de costos y un profundo compromiso con sus clientes, enfatizando cómo estos factores contribuyen a la facilidad y los beneficios de la banca virtual para los recién llegados al mundo financiero.

Fuentes de Ingresos: Servicios Bancarios

Común no solo ofrece servicios bancarios esenciales¹, sino también funciones como remesas internacionales⁴, que brindan beneficios significativos para los clientes de Común. Común supervisa los flujos de efectivo y los canales de pago para asegurar transacciones eficientes y seguras. Los consumidores a menudo pagan altas tarifas de remesas con otros servicios, pero Común ofrece una alternativa rentable.

Este servicio es crucial para los inmigrantes que envían dinero regularmente a casa, aumentando el atractivo de Común como una solución bancaria que entiende y responde a las dinámicas financieras específicas de sus usuarios.

Estrategias de Ahorro de Costos: Inclusión Financiera

La ausencia estratégica de sucursales físicas permite a Común minimizar los costos operativos y maximizar las ganancias. Común asigna recursos para expandir su alcance y mejorar los servicios financieros para las familias inmigrantes latinas. Este ahorro se transfiere a los clientes a través de tarifas más bajas y mejores tasas, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles. La plataforma digital de Común facilita el acceso bancario, ofreciendo servicios 24/7 que hacen que la gestión del dinero sea segura y eficiente desde cualquier navegador o aplicación.

Valores de la Empresa y Relación con el Cliente

Común defiende la inclusión financiera, particularmente entre la comunidad latina, posicionándose entre las empresas dedicadas a servir a las comunidades latinas y permitiendo la configuración de cuentas con diversas identificaciones internacionales. Esta inclusión fortalece la confianza y el entendimiento entre Común y sus clientes, fomentando un entorno bancario de apoyo.

Ventaja Competitiva

Al crear un banco digital centrado en el cliente que ofrece servicios en español y que acepta identificaciones no tradicionales, Común aborda específicamente las barreras que enfrentan los inmigrantes latinos. Este servicio personalizado no solo distingue a Común de sus competidores, sino que también profundiza la lealtad y la confianza de los clientes.

Público Objetivo

Común se enfoca en los inmigrantes latinos, un grupo a menudo ignorado por los bancos tradicionales. En su última ronda de financiamiento, Común recaudó $5 millones en junio de 2022 para desarrollar aún más sus servicios. Al ofrecer servicios financieros accesibles y empáticos, Común no solo satisface una necesidad significativa del mercado, sino que también empodera a sus clientes hacia una mayor estabilidad financiera e integración en la economía de EE. UU. South Park Commons, junto con Costanoa Ventures, ha sido fundamental en apoyar soluciones bancarias de inclusión financiera para las familias inmigrantes latinas en los Estados Unidos.

Conclusión

Los bancos virtuales como Común presentan una alternativa fácil de usar, rentable e inclusiva a la banca tradicional, particularmente beneficiosa para aquellos que son nuevos en la banca o están marginados por las instituciones financieras convencionales. Al enfocarse en la accesibilidad, la eficiencia de costos y los servicios orientados al cliente, Común no solo mantiene la rentabilidad, sino que también mejora significativamente la experiencia bancaria para sus usuarios.

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¿Sabes realmente qué son las remesas? Son transferencias de dinero internacionales que realizan las personas que viven y trabajan en el extranjero hacia familiares o destinatarios en su país de origen.

Para los inmigrantes latinoamericanos que viven en Estados Unidos, el envío de remesas es un tema crucial, así como contar con servicios financieros eficientes que les permitan hacer llegar dinero a sus familias y amigos de manera rápida, segura y a bajo costo.

Según fuentes recientes, el flujo de remesas de México a Estados Unidos cayó un 12.4 % anual, lo cual se atribuye a las recientes medidas migratorias impuestas por aquel país. Por ello, es importante que los migrantes cuenten con servicios de transferencias internacionales de dinero que comprendan sus necesidades.

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¿Por qué las personas envían remesas?

Para las familias de los trabajadores migrantes en Estados Unidos, las remesas representan mucho más que un simple envío de dinero, ya que generalmente se convierten en el principal sostén de millones de personas en América Latina.

Estos son los principales motivos para enviar remesas:

Apoyo al gasto del hogar (alquiler, servicios, alimentos)

Este rubro incluye los gastos básicos de alimentación, alquiler, pago de servicios y todo lo relacionado con los pagos cotidianos, lo cual deja en evidencia la importancia de las remesas para las familias receptoras.

Educación y herramientas de estudio

Incluye pago de colegiaturas, útiles escolares, pasajes, maternales escolares y herramientas de cómputo, como laptop o computadora de escritorio.

Salud y emergencias familiares

Si algún miembro de las familias requiere atención médica especializada, las remesas juegan un papel protagónico para cubrir los gastos de hospitalización, medicamentos, tratamientos, etc.

Ahorro objetivo (p. ej., mejoras del hogar de la familia)

También es común que los migrantes utilicen las remesas para construir o remodelar sus hogares familiares, y así, mejorar su calidad.

Gastos imprevistos durante viajes o estancias temporales

Las remesas también podrían ser útiles para cubrir gastos inesperados en viajes, vinculados con enfermedades inesperadas, cancelaciones de vuelos o cargos imprevistos.

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¿Cómo funcionan las remesas y qué opciones existen?

En la actualidad, existen varias opciones de servicios de remesas con las que puedes contar para enviar dinero a tus familiares.

Los bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, permiten realizar transferencias de remesas a través de sus servicios de banca en línea o directamente en sucursales.

También existen las agencias de envío especializadas, como Western Union, uno de los servicios de remesas más populares y antiguos en Estados Unidos, con presencia a nivel mundial, en más de 200 países.

Los datos que te requerirán generalmente los bancos tradicionales y agencias para enviar dinero son:

• Nombre completo del beneficiario

• Número de cuenta del beneficiario

• Código SWIFT

• País receptor

• Monto y divisa

Por último, puedes optar por las plataformas digitales, que te permiten enviar dinero a través de aplicaciones móviles y, en general, cuentan con opciones más competitivas en cuanto a los costos y tiempos de envío.

Común es una de estas plataformas, e integra la experiencia fintech con variados beneficios, como cuenta digital y un aplicativo móvil fácil de usar y disponible en español. Común acepta más de 100 identificaciones oficiales calificadas de tu país de origen para abrir una cuenta y ofrece diferentes opciones de recepción de dinero: a una cuenta bancaria local o con retiro en efectivo. Con Común, envía dinero a tus familiares por tarifas claras y competitivas, desde $2.99 USD y enviar hasta los límites aplicables.

Estas son las características de cada una de las opciones disponibles de envío de remesas:

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales son una opción segura para enviar dinero a través de wire transfer. La ventaja es que son instituciones completamente establecidas en el sistema financiero de Estados Unidos.

Sin embargo, cuentan con ciertas limitaciones, como las altas comisiones, que pueden alcanzar los 60 USD, según el banco. Además, el envío también suele ser más lento, pudiendo demorar hasta 5 días hábiles.

Para acceder a este servicio, es necesario abrir una cuenta bancaria en algún banco tradicional de Estados Unidos, o recurrir al envío de efectivo directamente en una sucursal.

Agencias de envío de dinero

Las agencias especializadas en transferencias internacionales de dinero, como Western Union, también son una alternativa confiable a la que puedes recurrir.

Pero, las comisiones suelen ser altas y el tipo de cambio poco competitivo, al igual que los bancos tradicionales. Aunque los tiempos de envío tienden a ser menores.

Plataformas digitales

Si buscas una opción para realizar transferencias bancarias internacionales, las plataformas digitales son una gran opción. Además de que los requisitos de apertura son más accesibles, ofrecen tarifas mucho más competitivas en comparación con las 2 alternativas anteriores.

Recuerda que Común te ofrece una plataforma digital integral para conectar con tus seres queridos de forma sencilla y justa.

Costos, tiempos y cómo ahorrar al enviar remesas

El costo de envío de remesas depende de 3 factores principales:

• Tarifa de envío: es la comisión que el proveedor cobra por prestar sus servicios de envío. Este monto varía según el medio, monto, país receptor y participación de intermediarios. La tarifa puede ser variable o fija. Una opción es optar por un servicio con tarifa fija, para evitar pagar más de lo esperado.

• Tipo de cambio: una práctica común de los servicios de envío de remesas es que no usan el tipo de cambio real del mercado, sino que agregan un margen que disminuye el monto total a recibir.

Por ejemplo, si el precio del dólar está en 18 pesos mexicanos, y el servicio de envío de remesas lo da en 17.50, al enviar 500 USD, el monto total a recibir se reducirá 250 pesos.

• Posibles cargos al receptor: Algunos bancos tradicionales pueden cobrar comisiones por recibir transferencias de países extranjeros, por lo que es importante verificar también las condiciones del receptor.

Buenas prácticas de ahorro para enviar remesas

Para asegurarte de que tu familia reciba la máxima cantidad posible, te recomendamos seguir los siguientes consejos.

Revisa si hay márgenes en el tipo de cambio

Lo ideal es un proveedor que utilice el tipo de cambio real o lo más cercano posible. De lo contrario, tu destinatario recibirá una cantidad considerablemente menor.

Prefiere tarifas fijas y transparentes

Entender las tarifas de envío puede ser confuso, porque varios servicios utilizan rangos que varían según numerosos criterios. Lo recomendable es buscar un proveedor que ofrezca tarifas fijas y sin costos ocultos.

Compara siempre el monto que llega (no solo la tarifa)

Recuerda que, además de la tarifa de envío, debes considerar el tipo de cambio y qué tanto se reduce el monto a recibir después de aplicar este margen.

Evita errores de datos para no retrasar la entrega

Revisa los datos de tu receptor y asegúrate de que están escritos correctamente.

Considera el horario de envío y festivos en ambos países

En muchas ocasiones, los envíos se pueden retrasar si se realizan en fines de semana o en días festivos de los países.

Usa plataformas con soporte disponible en español para resolver dudas rápidamente

Es importante optar por un servicio capaz de responder tus dudas en tu idioma y de comprender tus necesidades como migrante.

Prepárate para empezar a enviar remesas con Común

Todos los meses se envían millones de dólares de Estados Unidos a América Latina, que representan un puente emocional y financiero entre las familias inmigrantes y sus hogares, para los cuales las remesas son una fuente de ingresos primarios.

Antes de elegir un servicio de envío de remesas, no olvides comprobar la cantidad total que recibirá tu hogar considerando la tarifa, el tipo de cambio y las posibles tarifas de recepción. Te recomendamos escoger una solución financiera con costos transparentes, soporte disponible en español y puedes abrir tu cuenta con la identificación calificada oficial de tu país de origen.

Descubre Común, la plataforma integral que te ofrece tarifas bajas empezando desde $2,99 y enviando hasta los límites aplicables, y soporte disponible en español. Abre tu cuenta hoy y conecta con tus seres queridos, envíales dinero de forma transparente.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué pasa si no cobro una remesa?

Las remesas suelen tener un plazo de validez que establece el proveedor. Una vez que se vence el plazo, el dinero no se pierde pero la operación puede ser cancelada. En esos casos, el remitente puede reemitarla o solicitar el reembolso dependiendo de las políticas de cada proveedor.

¿Cuál es la diferencia entre una remesa y una transferencia?

La principal diferencia entre ambas radica en el propósito de uso. Las remesas son envíos de dinero con un motivo personal, comúnmente usadas para enviar dinero a familiares en otros países, mientras que el motivo de una transferencia bancaria puede ser diverso, desde pagos comerciales y personales, entre otros.