Cuenta corriente

¿Cómo Identificar Dónde Depositar Efectivo?

Depositar efectivo en una cuenta bancaria es una práctica común debido a los múltiples beneficios y conveniencias que ofrece. Una de las principales razones por las que las personas depositan efectivo es por seguridad. Mantener grandes cantidades de dinero en casa o en tu persona aumenta el riesgo de robo, mientras que depositarlo en un banco asegura que esté almacenado de manera segura. Además, los depósitos en los bancos generalmente están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta cierto monto, lo que brinda la tranquilidad de que tu dinero está seguro incluso si el banco falla.

Depositar efectivo en tu cuenta de Común es sencillo y conveniente. Ya sea que prefieras usar tu tarjeta física en un cajero AllPoint+ o generar un código de barras en la aplicación, aquí tienes una guía paso a paso para ayudarte a comprender ambos métodos.

Usando una Tarjeta Física

Paso 1: Espera Tu Tarjeta Física

Después de abrir tu cuenta bancaria en línea, tu tarjeta de débito física será enviada por correo a tu hogar. Esto generalmente toma de 7 a 10 días hábiles.

Paso 2: Activa Tu Tarjeta

Antes de poder usar tu tarjeta, asegúrate de activarla a través de la aplicación de Común. Es necesario tener la tarjeta activa para cualquier transacción.

Paso 3: Localiza un Cajero Automático AllPoint+

Los cajeros automáticos AllPoint+ son parte de una amplia red de cajeros, perfectos para depósitos en efectivo. Aquí te mostramos cómo encontrar uno:

  1. Abre la aplicación de Común.
  2. Navega a la sección "Mover Dinero".
  3. Usa el mapa para localizar el cajero AllPoint+ más cercano. Estas máquinas suelen encontrarse en ubicaciones comerciales populares.

Paso 4: Deposita Efectivo en un Cajero AllPoint+

Una vez que estés en el cajero automático:

  1. Inserta tu tarjeta activada.
  2. Sigue las instrucciones en pantalla para depositar efectivo en tu cuenta corriente. Ten en cuenta que los depósitos solo se pueden realizar en cuentas corrientes, no en cuentas de ahorros.
  3. Asegúrate de que tu depósito esté dentro de los límites: hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día, incluidos depósitos y retiros.

Consejo: Si no hay cajeros AllPoint+ cerca de ti, no te preocupes. ¡También puedes depositar efectivo usando un código de barras en muchas otras ubicaciones!

Usando el Código de Barras en la Aplicación

Paso 1: Genera un Código de Barras

Aquí te mostramos cómo generar un código de barras en la aplicación de Común:

  1. Abre la aplicación y ve a la sección "Efectivo".
  2. Selecciona la opción para generar un código de barras para depósito.
  3. El código de barras aparecerá en tu pantalla, listo para ser utilizado.

Paso 2: Encuentra Ubicaciones que Acepten el Código de Barras

Para encontrar una ubicación cercana que acepte el código de barras:

  1. En la sección "Efectivo", busca la lista de ubicaciones participantes.
  2. También puedes usar la función de mapa para encontrar la tienda más cercana.

Paso 3: Usando el Código de Barras

Lleva tu código de barras a una ubicación participante y muéstralo al cajero. Ellos escanearán el código de barras, permitiéndote depositar tu efectivo.

Detalles Importantes:

  • Vencimiento: El código de barras vence después de 15 minutos, pero puedes generar tantos como necesites.
  • Límites: Ten en cuenta los límites de depósito que pueden aplicarse al usar el método del código de barras.

Solución de Problemas en Transacciones en Cajeros Automáticos

Problemas para Depositar Dinero

Al solucionar problemas de transacciones en cajeros automáticos, especialmente problemas para depositar dinero, es importante asegurarte de que estás utilizando un cajero AllPoint+, ya que estas máquinas no cobran tarifas por los depósitos. Tu tarjeta física debe estar activada; si no lo está, puedes activarla fácilmente desde la aplicación. Además, asegúrate de ingresar el PIN correcto. Si no recuerdas tu PIN, puedes verlo o cambiarlo en la sección de configuración de la aplicación. Verifica que tu depósito esté dentro de los límites, que son hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día. Por último, siempre selecciona "cuenta corriente", ya que las cuentas de Común son cuentas corrientes, no cuentas de ahorros.

Problemas para Retirar Dinero

Si encuentras problemas al retirar dinero, primero asegúrate de tener un saldo suficiente revisando tu saldo en la aplicación antes de hacer un retiro. Usa un cajero AllPoint+ para evitar tarifas de retiro, ya que otros cajeros pueden cobrar una tarifa. Ingresa el PIN correcto; si no recuerdas tu PIN, puedes verlo o cambiarlo en la sección de configuración de la aplicación. Verifica que tu retiro esté dentro de los límites, que son hasta $250 por retiro y hasta $1,000 por día, incluidos depósitos y retiros. Si sigues teniendo problemas, contáctanos a través del chat en tu aplicación para obtener más ayuda.

Métodos Alternativos de Depósito

Si no encuentras una tienda cercana para depositar efectivo, Común ofrece otras opciones:

  • Recibir Dinero: Usa aplicaciones como Zelle, CashApp, Venmo o PayPal.
  • Depósito Directo: Configura el depósito directo con tu empleador.
  • Transferencias Externas: Envía dinero a tu cuenta de Común desde un banco externo u otras instituciones financieras.

Consejos Adicionales e Información

Prevención de Fraude

Siempre mantén tu número de cuenta y PIN seguros. No compartas esta información con nadie para evitar transacciones no autorizadas.

Conoce Tus Límites

Ten en cuenta los límites de cantidad de depósito. Por ejemplo, solo puedes depositar hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día. Esto te ayuda a gestionar tus fondos y evitar cualquier problema inesperado.

Utiliza las Funciones de Común

La aplicación de Común proporciona un mapa para encontrar los cajeros automáticos y tiendas más cercanas que aceptan códigos de barras para depósitos. Esta función te ayuda a localizar rápidamente puntos de depósito convenientes.

Mantente actualizado con las últimas características y beneficios ofrecidos por Común a través de la aplicación, asegurando que aproveches al máximo tu experiencia bancaria en línea.

Tarifas de Depósito en Efectivo

Depositar efectivo en un cajero AllPoint+ no tiene tarifas, mientras que otros cajeros pueden cobrar una tarifa. Siempre verifica las posibles tarifas antes de hacer un depósito.

Depósitos de Cheques Móviles

Además de los depósitos en efectivo, Común también admite depósitos de cheques móviles, lo que añade más flexibilidad a la forma en que gestionas tu dinero..

Conclusión

En resumen, depositar efectivo en una cuenta bancaria es una decisión práctica impulsada por la seguridad, conveniencia, posibles ganancias, gestión financiera y cumplimiento legal. Al comprender estas razones, las personas pueden tomar decisiones informadas sobre cómo manejar y gestionar su efectivo de manera efectiva, asegurando estabilidad y crecimiento financiero.

Ya sea que uses tu tarjeta física en un cajero AllPoint+ o un código de barras en la aplicación, depositar efectivo en tu cuenta de Común es simple y conveniente. Siempre asegúrate de que tu tarjeta esté activada, revisa las ubicaciones cercanas y ten en cuenta los límites de depósito. Con estos pasos, podrás gestionar tus depósitos en efectivo sin esfuerzo.

No te preocupes, si no hay ubicaciones cerca de ti, ¡también puedes depositar con un código de barras en muchas más ubicaciones! Visita Común para obtener más detalles y comenzar con tus depósitos hoy mismo.

Al comprender el proceso y usar las herramientas proporcionadas por Común, podrás manejar eficazmente tus depósitos en efectivo y asegurar que tus fondos siempre estén accesibles.

Conclusion

Starting a business as an immigrant is entirely possible with the right steps. By choosing the right business structure, obtaining the necessary tax IDs, and registering properly, you’ll build a strong foundation for success.

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Olivia Rhye

Community Partner

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Cuenta corriente

Cómo Depositar Dinero en la Cuenta Bancaria de Otra Persona

8 min de lectura

Entendiendo los Conceptos Básicos

En el mundo interconectado de hoy, la capacidad de depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona es una habilidad valiosa. Ya sea que estés ayudando a un amigo necesitado, gestionando los gastos del hogar o dirigiendo un negocio, entender los matices de transferir fondos de manera segura es esencial. Las transferencias de banco a banco son un método popular para transferir dinero de un banco a otro, utilizando funciones de transferencia externa en los sitios web de los bancos y las cooperativas de crédito como ubicaciones viables para estos servicios. Comparar las transferencias de banco a banco con otros métodos, como las transferencias electrónicas y las aplicaciones de transferencia de dinero, es crucial, ya que pueden existir posibles tarifas y límites a considerar.

Diferentes Métodos de Depositar Dinero

Existen numerosas formas de depositar fondos en la cuenta bancaria de otra persona, incluyendo conocer los detalles de la cuenta bancaria del destinatario para transferencias electrónicas, lo cual es crucial para una transacción fluida:

  • Depósitos en Efectivo: Hacer un depósito en efectivo directamente en una sucursal bancaria es sencillo, pero puede estar sujeto a limitaciones o restricciones debido a políticas de seguridad.
  • Transferencias de Banco a Banco: Las transferencias bancarias en línea o las transferencias electrónicas entre cuentas bancarias se utilizan comúnmente para transferencias más grandes o urgentes.
  • Servicios de Terceros: Utilizar aplicaciones de transferencia de dinero como Venmo, Apple Cash y PayPal es una forma popular y fácil de enviar dinero electrónicamente de manera instantánea. Estas aplicaciones requieren que los usuarios creen una cuenta, vinculen una fuente de pago como una cuenta bancaria o tarjeta, y aseguren que el destinatario tenga una cuenta con la misma aplicación, ofreciendo una solución conveniente para transferencias rápidas entre personas.
  • Cheques: Depositar un cheque personal o de caja puede ser más seguro cuando se transfieren cantidades significativas.

Esta sección puede discutir los beneficios de cada método, como las cantidades mínimas de depósito directo o las posibles tarifas de transferencia electrónica, y los plazos esperados, desde el mismo día hábil hasta unos pocos días hábiles para el procesamiento.

Paso a Paso: Depositar Efectivo y Cheques

Depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona puede ser esencial por varias razones. Las personas a menudo necesitan transferir fondos para pagar el alquiler, ayudar a miembros de la familia o liquidar cuentas directamente en la cuenta de otra persona. Este proceso, que implica transferir dinero directamente a la cuenta bancaria de otra persona, generalmente a través de transferencias ACH o transferencias electrónicas, es legal y está regulado para prevenir problemas como el lavado de dinero. Es crucial tener detalles precisos como el número de cuenta bancaria del destinatario y el número de ruta bancaria. Siguiendo estos pasos detallados, puedes asegurarte de que tus transacciones se ejecuten de manera fluida y segura.

Para depositar efectivo o un cheque, sigue estos pasos:

  1. Reúne la Información Necesaria: Obtén el número de cuenta y los detalles de la institución financiera de la persona correcta.
  2. Visita el Banco: En la sucursal bancaria, completa una ficha de depósito con el número de cuenta del destinatario y la cantidad de efectivo o cheque.
  3. Verificación: Algunos bancos pueden requerir identificación, especialmente si estás depositando en la cuenta de otra persona.
  4. Recibo: Siempre obtén un recibo como prueba del depósito en efectivo o depósito de cheque, asegurándote de que los fondos lleguen a la cuenta bancaria del destinatario.

Transferencias en Línea y Pagos Móviles

Utilizar la banca en línea o móvil para depositar dinero ofrece conveniencia y rapidez. Aquí te mostramos cómo usar estas plataformas de manera efectiva:

  • Configuración: Asegúrate de que ambas partes tengan cuentas en línea activas. Esto puede implicar vincular una tarjeta de débito o configurar una aplicación de banca móvil.
  • Ejecuta la Transferencia: Para transferir dinero, utiliza los detalles de la cuenta bancaria del destinatario o emplea varios métodos electrónicos, incluyendo aplicaciones como Venmo, PayPal, Zelle o Western Union, para una experiencia de transacción sin problemas.
  • Confirmación: Tanto el remitente como el destinatario deben recibir confirmación de que el dinero ha sido depositado en la cuenta de ahorros o cuenta corriente del destinatario.

Consideraciones de Privacidad y Seguridad

Al enviar dinero a la cuenta bancaria de otra persona, considera estas medidas de privacidad y seguridad:

  • Verifica los Detalles: Revisa dos veces los detalles de la cuenta del destinatario, incluyendo el número de cuenta bancaria y el número de ruta bancaria.
  • Protocolos de Seguridad: Utiliza redes seguras para transacciones en línea para prevenir violaciones de datos.
  • Monitorea las Transacciones: Revisa regularmente tus estados de cuenta bancarios para detectar cualquier transacción no autorizada rápidamente. Ten en cuenta los aspectos legales y las políticas de las instituciones financieras relacionadas con el depósito de dinero en la cuenta de otra persona.

Este es un proceso que se puede dominar con una atención cuidadosa a los detalles y la seguridad. Siguiendo los pasos descritos anteriormente, puedes asegurarte de que tus transferencias de dinero sean efectivas y seguras. Recuerda, la clave para transacciones financieras exitosas reside en una preparación minuciosa y un seguimiento vigilante, asegurando que cada transacción fortalezca la confianza y la seguridad en nuestros sistemas financieros.

Legalidad y Cumplimiento

Los bancos están obligados por ley a reportar ciertos tipos de transacciones a organismos reguladores para prevenir y monitorear actividades ilegales como el lavado de dinero. En los Estados Unidos, por ejemplo, las instituciones financieras deben presentar un Reporte de Transacción en Efectivo (CTR) para transacciones en efectivo que superen los $10,000 durante un solo día hábil. Del mismo modo, las actividades sospechosas que pueden no cumplir con los criterios del CTR pero que son inusuales o no tienen un propósito legal aparente también deben ser reportadas a través de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs).

Para los depositantes y destinatarios, esto significa que cualquier transacción grande podría llevar a un escrutinio adicional. Es importante que ambas partes mantengan registros del origen de los fondos y el propósito de la transacción, ya que estos podrían ser requeridos en una investigación o auditoría. Ser consciente de estos requisitos ayuda a asegurar que ambas partes mantengan la transparencia y eviten complicaciones legales no intencionales.

Implicaciones Legales de Transferir Dinero en Nombre de Otros

Al transferir dinero en nombre de otros, los individuos asumen responsabilidades significativas y deben ser conscientes del marco legal que rige dichas actividades. La principal preocupación legal aquí es el riesgo de involucrarse inadvertidamente en prácticas financieras no autorizadas, como operar como un transmisor de dinero no licenciado, lo cual puede conllevar severas sanciones, incluyendo multas y prisión. Es crucial tener acuerdos claros y registros cuando se manejan transacciones financieras para otra persona, particularmente en escenarios comerciales o de cuidado.

Además, transferir dinero en nombre de otros puede exponer a una persona a riesgos de fraude. Si los fondos se usan incorrectamente, tanto la persona que maneja la transacción como el destinatario podrían enfrentar acciones legales o pérdidas financieras. Es recomendable utilizar métodos documentados y canales formales para transferir dinero para protegerse contra malentendidos o fraudes, asegurando que los fondos se usen para los fines previstos.

Directrices para Transferencias Internacionales

Las transferencias internacionales no solo son más complejas debido a la participación de múltiples sistemas financieros, sino que también vienen con medidas de cumplimiento más estrictas. Al enviar dinero al extranjero, se deben considerar las regulaciones de ambos países, el remitente y el destinatario. Los requisitos de cumplimiento podrían incluir proporcionar identificación adicional, divulgar la fuente de los fondos y detallar el propósito de la transferencia.

Las tasas de conversión de moneda y las tarifas también son factores significativos en las transferencias internacionales. Las tasas de cambio pueden variar considerablemente según las instituciones financieras o servicios utilizados, lo que podría afectar la cantidad recibida en el otro extremo. Además, las transferencias electrónicas internacionales están sujetas a regulaciones como las impuestas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) en los EE. UU., que puede bloquear transacciones que involucren países, individuos o entidades específicos.

Entender estas directrices ayuda a asegurar que las transferencias de dinero internacionales se ejecuten de manera fluida y legal, minimizando el riesgo de demoras o problemas legales y asegurando el cumplimiento con los estándares regulatorios globales.

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Conclusión

Depositar dinero en la cuenta de otra persona es un proceso enriquecido con varios métodos, consideraciones legales y pasos prácticos para asegurar transacciones financieras seguras y protegidas. Hay varios métodos, consideraciones legales y pasos prácticos para asegurar transacciones financieras seguras y protegidas al depositar dinero en la cuenta de otra persona. Ya sea que elijas depositar efectivo en una sucursal bancaria, utilizar transferencias en línea o realizar pagos móviles, entender las complejidades de cada método es crucial para una gestión efectiva del dinero.

Este artículo ha explorado los marcos legales que protegen estas transacciones y las medidas de cumplimiento necesarias para las transferencias tanto nacionales como internacionales, proporcionándote el conocimiento para navegar en este ámbito con confianza. Recuerda, la clave para transacciones financieras exitosas reside en una preparación minuciosa y un seguimiento vigilante, asegurando que cada transacción fortalezca la confianza y la seguridad en nuestros sistemas financieros. Con este conocimiento, estás bien equipado para manejar las responsabilidades de depositar dinero en la cuenta de otra persona de manera eficiente y ética.

Inmigración

Beneficios de tener un número ITIN en los EE.UU.

8 min de lectura

Cómo obtener un ITIN

Obtener un ITIN implica presentar el Formulario W-7 del IRS junto con la documentación que pruebe tu estatus extranjero e identidad. Este formulario se puede presentar junto con tu declaración de impuestos federal o de forma separada. El IRS procesa la solicitud y, una vez aprobada, emite el ITIN, que luego puedes usar para la presentación de impuestos y otros fines financieros.

1. Permite la presentación de impuestos federales

Uno de los principales beneficios de tener un ITIN es la capacidad de presentar una declaración de impuestos federales. El IRS exige que cualquier persona que gane ingresos en los EE.UU. presente impuestos, y el ITIN permite a las personas que no califican para un SSN cumplir con esta obligación. Presentar una declaración de impuestos es esencial no solo para cumplir con las leyes fiscales de EE.UU., sino también para reclamar reembolsos o créditos que puedan ser adeudados. Esto incluye beneficios fiscales como el Crédito Tributario por Hijos y el Crédito por Ingreso del Trabajo, que pueden proporcionar un alivio financiero significativo.

2. Acceso al crédito y servicios financieros

Aunque un ITIN no reemplaza un Número de Seguro Social, ayuda a los no ciudadanos a acceder a servicios financieros, incluido el crédito. Muchos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras aceptan un ITIN como una forma válida de identificación para abrir cuentas y solicitar tarjetas de crédito o préstamos. Establecer un historial crediticio es crucial para construir estabilidad financiera, y un ITIN puede servir como un paso hacia una mayor inclusión financiera.

Por ejemplo, Común es un servicio financiero que reconoce la importancia de la inclusión al permitir que las personas con un ITIN abran cuentas y accedan a servicios bancarios esenciales. Establecer un historial crediticio es crucial para construir estabilidad financiera, y un ITIN, junto con una cuenta en Común, puede ser un paso hacia una mayor inclusión financiera.

3. Facilita las operaciones comerciales

Para emprendedores y propietarios de pequeñas empresas, tener un ITIN es vital para operar un negocio en los EE.UU. El ITIN se puede utilizar para presentar impuestos comerciales, solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN) y llevar a cabo otras actividades relacionadas con el negocio que requieran identificación. Además, al presentar una declaración de impuestos con un ITIN, los propietarios de negocios pueden reclamar deducciones y créditos que reduzcan su ingreso imponible, lo que lleva a posibles ahorros y oportunidades de reinversión.

4. Apoya los procesos de residencia legal e inmigración

Aunque un ITIN no otorga residencia legal ni ciudadanía, puede desempeñar un papel importante en los procesos relacionados con la inmigración. Presentar consistentemente impuestos usando un ITIN puede demostrar buen carácter moral, un factor considerado en algunos casos de inmigración. Además, un ITIN a menudo es necesario al presentar ciertos formularios de inmigración o documentos de apoyo, lo que lo convierte en una parte esencial del proceso de solicitud.

5. Ayuda a establecer la identidad y asegurar ingresos

En ausencia de un SSN, un ITIN puede ayudar a establecer tu identidad para diversos fines, como asegurar ingresos de empleo o inversiones. Aunque no autoriza el trabajo, el ITIN es reconocido por muchas entidades, incluidas instituciones financieras y agencias gubernamentales, como un número de identificación válido. Este reconocimiento ayuda a los no ciudadanos a acceder a servicios necesarios y asegurar sus ingresos de manera legal y documentada.

6. Permite el acceso a servicios y beneficios estatales

Aunque no es aceptado universalmente, en algunos estados, tener un ITIN puede ayudar a las personas a acceder a ciertos servicios y beneficios estatales. Esto incluye la solicitud de una licencia de conducir, obtener seguro de salud o calificar para tarifas de matrícula dentro del estado en colegios públicos. Estos beneficios contribuyen al bienestar financiero y social general de los titulares de ITIN, promoviendo aún más su integración en la comunidad.

7. Protege contra el robo de identidad

Presentar impuestos con un ITIN ayuda al IRS a procesar tu declaración de impuestos de manera precisa y reduce el riesgo de robo de identidad asociado con el fraude fiscal. Al obtener un ITIN y usarlo consistentemente para fines fiscales, aseguras que tus datos fiscales estén vinculados de manera segura a tu número de identificación, minimizando las posibilidades de que alguien más presente una declaración de impuestos a tu nombre.

Conclusión

El ITIN es una herramienta poderosa para los no ciudadanos en los EE.UU., proporcionando acceso a la presentación de impuestos, servicios financieros y varios otros beneficios. Si bien no tiene los mismos privilegios que un Número de Seguro Social, el ITIN es esencial para cumplir con las obligaciones fiscales, establecer una identidad financiera e integrarse en el sistema financiero de EE.UU. Comprender y utilizar los beneficios de un ITIN puede mejorar significativamente la estabilidad financiera y la inclusión de aquellos que no califican para un SSN.

Ya sea que estés presentando una declaración de impuestos, buscando construir crédito o estableciendo un negocio, tener un ITIN abre puertas a oportunidades que contribuyen al éxito financiero a largo plazo. Aprovechando los beneficios asociados con un ITIN, los no ciudadanos pueden navegar mejor las complejidades del panorama financiero de los EE.UU.

Envíos Internacionales

¿Cómo me pueden mandar dinero de Estados Unidos?: 3 métodos confiables y rápidos

8 min de lectura

Saber cómo recibir dinero de Estados Unidos es fundamental, dado que las remesas se han convertido en parte esencial de la economía de miles de hogares inmigrantes. Según estimaciones, para el 2030, los trabajadores migrantes enviarán un total de 5 billones de dólares a sus países de origen.

La necesidad creciente de enviar y recibir dinero del extranjero ha alentado la creación de nuevos métodos pensados específicamente para distintos países, como los de América Latina. A continuación, te presentamos las opciones más rápidas, fáciles y seguras para recibir tu dinero sin complicaciones. 

Aprenderás todo sobre cómo recibir dinero de Estados Unidos y Latinoamérica: aspectos clave, como costos y seguridad, requisitos para abrir una cuenta y diferentes aplicaciones para enviar dinero desde Estados Unidos. Al final del artículo, sabrás exactamente cuál es la opción indicada para tus necesidades. 

5 aspectos clave a considerar al recibir dinero de Estados Unidos

Gracias a los avances tecnológicos y la apertura financiera, enviar y recibir dinero por medios digitales es cada vez más sencillo y accesible.

Sin embargo, las familias inmigrantes se siguen enfrentando a diversos obstáculos; tales como altas tarifas de envío, aplicación de restricciones por parte de los bancos y medidas de seguridad débiles.

Sin duda, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera. Antes de aceptar los términos y condiciones de cualquier operador, presta atención a los siguientes aspectos clave:

Velocidad de la Transferencia

Disponer de efectivo rápidamente es una de las necesidades indispensables de los usuarios que reciben dinero desde Estados Unidos. El tiempo de recepción varía según el emisario y otros factores importantes:

  • Tipo de banco: si la operación se realiza a través de un banco tradicional, puede demorar hasta 5 días hábiles. Por ello, es recomendable optar por una empresa especializada en transferencias internacionales
  • Días festivos o inhábiles: también pueden afectar la velocidad de recepción de dinero.
  • Condiciones del banco receptor: cada institución financiera establece sus propias reglas para recepción de remesas, por lo que es recomendable consultar las condiciones específicas de tu banco. 

Costo/Comisiones

Un aspecto fundamental que debes tener en cuenta al recibir dinero de Estados Unidos son las comisiones, que podrían superar el 10 % del monto total y representar una reducción importante al aporte del hogar. Considera una opción que ofrezca costos accesibles y un tipo de cambio favorable

Seguridad y Confiabilidad

El robo de datos personales, mejor conocido como phishing, es el principal riesgo en los envíos internacionales de dinero. Para evitar ser víctima de estos fraudes, asegúrate de utilizar un medio confiable a través de una página o aplicación móvil oficiales. Adicionalmente, evita dar contraseñas e información sensible a terceros. 

Facilidad de Uso

De acuerdo con el estudio Las remesas a América Latina y el Caribe 2024, el 60 % de los trabajadores migrantes en Estados Unidos envía dinero a sus madres. Es importante elegir un proveedor que entienda tus necesidades y te ofrezca plataformas confiables, seguras y fáciles de usar. 

Opciones de Recepción

Si por alguna razón no puedes recibir dinero a través de transferencias bancarias, busca una opción que ofrezca envíos de dinero cerca de ti, en diferentes establecimientos como Oxxo y Walmart. 

¿Qué necesitas para recibir dinero de Estados Unidos?

Independientemente del banco que elijas, los requisitos para recibir dinero se resumen en tus datos personales básicos: 

  • Nombre completo del beneficiario
  • Número de cuenta
  • Nombre y dirección del banco receptor
  • Código SWIFT/BIC del banco receptor
  • Dirección del beneficiario
  • Nombre del banco intermediario

Los datos solicitados pueden variar según el país receptor, por lo que te pueden solicitar más o menos información. Recuerda que ninguna institución confiable te solicitará contraseñas ni información de acceso para realizar transferencias y envíos de dinero. 

3 métodos para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones

Si necesitas enviar y recibir dinero desde Estados Unidos a México, puedes optar por las siguientes opciones: 

Recibir dinero a tu cuenta

Es una manera sencilla de recibir dinero de Estados Unidos, ya que te permite hacerlo desde la comodidad de tu casa, a través de una aplicación móvil.

En el caso de México, la mayoría de los bancos tradicionales tienden a recibir transferencias desde Estados Unidos, bajo sus propios términos y condiciones. Esto quiere decir que las comisiones y tipo de cambio varían según cada institución financiera. 

Para Banorte y BBVA, el costo por transferencia internacional es de 30 dólares más IVA, sin importar el monto de envío. 

Recibir dinero a través de instituciones financieras tradicionales puede suponer un alto costo, por fortuna existen alternativas más económicas. 

Recibir dinero a través de Común

Común te permite enviar dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica sin cargos en tu primer envío y con costos accesibles en los siguientes. Es la opción favorita del público inmigrante, con un idioma, intereses y objetivos en común: acercar a las familias a través de soluciones financieras accesibles y seguras. 

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar dinero desde Estados Unidos a tu hogar sin complicaciones, tu familia podrá recibirlo en cuentas bancarias de su país o con retiro físico en sucursales. 

Recibir dinero en otras plataformas

Wise

Wise es otra plataforma que ofrece envíos internacionales de dinero. Está orientada a trabajadores independientes de todo el mundo que perciben ingresos de Estados Unidos.

Aunque es una alternativa frecuente para recibir dinero electrónicamente del extranjero, no cuenta con opciones de recepción físicas, por lo que podría representar un inconveniente para las familias de migrantes. 

Western Union

Western Union es una de las opciones más populares entre trabajadores migrantes en Estados Unidos, ya que permite realizar envíos de dinero en efectivo sin necesidad de una cuenta bancaria, a zonas rurales o de difícil acceso.

Es una opción adecuada para ciertas circunstancias, pero debes considerar que los montos por comisiones que impone Western Union suelen ser elevados, además de que utiliza una tasa de conversión menor a la del mercado. 

El costo de envío depende de varios factores, como el medio utilizado y el país de destino. Pero la comisión puede alcanzar hasta el 6 %, sin tomar en cuenta la diferencia del tipo de cambio. 

Moneygram

Por último, Moneygram es un servicio de transferencia de dinero internacional que funciona en más de 200 países, incluído México. 

Tu familia recibe más por menos: envía dinero con Común desde Estados Unidos

Como puedes ver, enviar y recibir dinero de Estados Unidos no tiene por qué ser complicado. En la actualidad existen servicios financieros que buscan reducir las brechas que dificultan la comunicación entre empresas y personas. 

Común es una opción al alcance de todos, que ofrece los mejores beneficios para las familias inmigrantes: 

  • Acceso a tarjeta de débito y app móvil
  • Apertura de cuenta con la documentación oficial de tu país 
  • Comisiones competitivas para envíos de dinero internacional, desde solo $2.99 de comisión de transferencia.
  • Sin cargos de apertura ni comisión mensual

Compara y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Recuerda que cuentas con un aliado en Común para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones. 

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero de EE. UU. a México? 

Con Común, tu dinero llega en minutos a través de transferencias bancarias. Mientras que los envíos de efectivo a establecimientos llegan en tan solo 1 hora. 

¿Cuáles son las comisiones típicas por recibir dinero?

Generalmente, las comisiones para recibir dependen del monto y país. Común ofrece una tarifa  desde tan solo 2.99, sin importar la cantidad de dinero dentro de los límites aplicables.

¿Necesito una cuenta corriente para recibir dinero?

Común ofrece una cuenta corriente que incluye tarjeta de débito y aplicación móvil. Pero no es indispensable, ya que puedes recibir dinero en establecimientos físicos. 

¿Es seguro recibir dinero a través de plataformas digitales?

Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras. Los fondos de tu cuenta Común están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad, a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB falle.

Educación Financiera

El Futuro de los Servicios Bancarios: Tendencias a Observar

8 min de lectura

Lo que Quieren los Clientes Bancarios de Hoy

Los consumidores bancarios de hoy ya no están satisfechos con solo transacciones financieras básicas. Buscan experiencias digitales sin interrupciones, servicios personalizados y accesibilidad las 24 horas del día. Con la proliferación de teléfonos inteligentes y la conectividad a internet, los clientes corporativos esperan que los servicios bancarios estén disponibles al alcance de sus manos, en cualquier momento y lugar. Además, demandan transparencia, seguridad y eficiencia en cada interacción con sus instituciones financieras.

Entender y satisfacer estas necesidades cambiantes es crucial para que los bancos atraigan y retengan a nuevos clientes en un panorama cada vez más competitivo.

Mejores Experiencias son Esenciales para el Crecimiento de Depósitos y la Lealtad del Cliente

En una era donde cambiar de banco es más fácil que nunca, ofrecer una experiencia superior al cliente se ha vuelto imperativo para el crecimiento de depósitos y el mantenimiento de la lealtad del cliente. Los bancos que priorizan interfaces fáciles de usar, aplicaciones móviles intuitivas y soporte al cliente receptivo tienen más probabilidades de tener éxito en la creación de soluciones integradas con los datos de los clientes. Más allá del aspecto transaccional, los clientes valoran el asesoramiento financiero proactivo, las recomendaciones de productos personalizadas y la comunicación personalizada.

Al invertir en tecnologías emergentes que mejoran las experiencias del cliente, muchos bancos pueden fomentar relaciones más sólidas con sus clientes y posicionarse como organizaciones financieras confiables a largo plazo.

Cambios Tecnológicos e Industriales

En el ámbito bancario, las ventajas tradicionales que alguna vez distinguieron a las instituciones están erosionándose gradualmente. Con el auge de las startups fintech y los gigantes tecnológicos que ingresan al espacio de los servicios financieros, los bancos enfrentan una competencia sin precedentes. Los sistemas y procesos heredados que solían ser barreras de entrada ahora están siendo interrumpidos por tecnologías innovadoras y modelos de negocio ágiles.

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La Banca Está Perdiendo sus Ventajas Tradicionales

Históricamente, los bancos tenían monopolios en los servicios financieros debido a su presencia física, barreras regulatorias y confianza establecida con los clientes. Sin embargo, la llegada de la banca digital y la proliferación de bancos solo en línea han desafiado este status quo. Ventajas tradicionales como las redes de sucursales y las reputaciones de larga data ya no son tan significativas en una era digital donde la conveniencia y la eficiencia son primordiales.

Avances Tecnológicos que Están Moldeando la Industria Bancaria

Los avances tecnológicos están impulsando cambios profundos en la industria bancaria, redefiniendo cómo se entregan y consumen los servicios financieros. Desde la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático hasta la blockchain y la computación en la nube, los bancos están aprovechando tecnologías de vanguardia para optimizar operaciones, mejorar la seguridad y mejorar las experiencias del cliente.

Avances en IA y Datos que Aceleran las Posibilidades de Transformación

La IA y la analítica de datos están revolucionando la banca al permitir a las instituciones obtener una visión más profunda del comportamiento del cliente, automatizar tareas repetitivas y personalizar ofertas a gran escala. Los chatbots impulsados por procesamiento de lenguaje natural (NLP) proporcionan soporte instantáneo al cliente, mientras que los algoritmos de análisis predictivo ayudan a identificar tendencias y mitigar riesgos de manera proactiva.

La Integración Perfecta de Tecnología y Plataformas es una Prioridad Principal

La integración perfecta de tecnología y plataformas es esencial para que los bancos ofrezcan experiencias cohesivas y omnicanal a sus clientes. Ya sea a través de aplicaciones móviles bancarias, portales de banca por internet o interacciones en sucursales, los clientes esperan interfaces consistentes e intuitivas que faciliten sus necesidades financieras sin problemas en diversos puntos de contacto.

Adoptar una IA Responsable (GenAI)

A medida que los bancos adoptan la IA y la automatización, es crucial hacerlo de manera responsable, considerando las implicaciones éticas y los posibles sesgos. La IA responsable, a menudo denominada GenAI, implica asegurar la equidad, transparencia y responsabilidad en los procesos de toma de decisiones impulsados por la IA. Al adoptar marcos éticos de IA y principios de gobernanza, los bancos pueden generar confianza con los clientes y mitigar riesgos asociados con el despliegue de la IA.

Las innovaciones en IA y análisis de datos están impulsando posibilidades transformadoras, mientras que la integración perfecta de tecnología y plataformas es ahora una prioridad principal. Los bancos también deben adoptar la Generative AI (GenAI) responsable para mantenerse a la vanguardia.

Banca como Servicio (BaaS)

A medida que los modelos bancarios tradicionales evolucionan, la Banca como Servicio (BaaS) emerge como una tendencia clave que está remodelando el panorama financiero. Esta sección explora los aspectos clave de BaaS, desde las tendencias emergentes de la industria hasta las arenas competitivas y los modelos de negocio, ofreciendo ideas sobre el futuro de la banca de inversión.

Tendencias Emergentes en la Industria Bancaria de BaaS

  • Colaboración sobre Competencia: Los bancos tradicionales están cada vez más asociados con startups fintech y proveedores de terceros para ofrecer servicios financieros especializados. Este enfoque colaborativo permite a los bancos aprovechar tecnologías innovadoras y expandir su oferta de servicios sin necesidad de una inversión extensiva en infraestructura.
  • Ecosistemas Impulsados por API: Las Interfaces de Programación de Aplicaciones (API) juegan un papel central en BaaS, permitiendo la integración fluida de servicios bancarios en aplicaciones y plataformas de terceros. Las iniciativas de sistemas bancarios abiertos en todo el mundo están impulsando la adopción de API estandarizadas, fomentando un ecosistema financiero más interconectado.
  • Plataformización de la Banca: Los servicios bancarios están pasando de modelos centrados en productos a modelos centrados en plataformas, donde los bancos actúan como habilitadores de transacciones financieras en lugar de solo proveedores de servicios. Las plataformas ofrecen una gama diversa de productos y servicios financieros seleccionados de múltiples proveedores, lo que permite a los clientes tener una mayor elección y flexibilidad.

Arenas Competitivas y Modelos de Negocio Emergentes en la Banca

  • Bancos Desafiantes Digitales: Los bancos solo digitales, o bancos desafiantes, están interrumpiendo el panorama bancario tradicional con sus operaciones ágiles, productos innovadores y enfoque centrado en el cliente. Estas startups ágiles aprovechan la tecnología para ofrecer experiencias superiores al usuario y desafiar a los incumbentes en segmentos clave del mercado. Tal es el caso de la aplicación Común, que ofrece servicios financieros para inmigrantes que viven en EE. UU.
  • Finanzas Integradas: Las finanzas integradas se refieren a la integración de servicios financieros en aplicaciones no financieras, como plataformas de comercio electrónico, aplicaciones de transporte y redes sociales. Al integrar funcionalidades bancarias directamente en actividades cotidianas, las transacciones financieras se vuelven fluidas y sin fricciones para los usuarios.

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Una Mirada al Mayor Escenario: Banca Cotidiana

  • Soluciones Móviles Primero: La banca cotidiana está cada vez más centrada en dispositivos móviles, con clientes que prefieren la comodidad de gestionar sus finanzas en movimiento. Las aplicaciones de banca móvil ofrecen una amplia gama de funcionalidades, incluyendo gestión de cuentas, pagos de facturas, transferencias entre personas y conocimientos financieros, satisfaciendo las diversas necesidades de los clientes.
  • Personalización y Analítica Predictiva: Los bancos están aprovechando la analítica de datos y los algoritmos de IA para personalizar sus ofertas y anticipar las necesidades del cliente. Al analizar datos transaccionales y patrones de comportamiento, los bancos pueden ofrecer recomendaciones de productos personalizadas, asesoramiento financiero personalizado y alertas proactivas, mejorando el compromiso y la satisfacción del cliente.

Descubre el Futuro de la Banca: Adopta las Innovaciones de BaaS Hoy para la Evolución y el Empoderamiento Financiero

  • Experiencias Mejoradas del Cliente: BaaS permite a los bancos ofrecer experiencias mejoradas al cliente aprovechando tecnologías innovadoras y asociaciones. Desde experiencias de incorporación sin fricciones hasta soluciones financieras personalizadas, BaaS empodera a los clientes para alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva.
  • Inclusión y Accesibilidad Financiera: BaaS tiene el potencial de impulsar la inclusión financiera al extender los servicios bancarios a poblaciones desatendidas y no bancarizadas. A través de asociaciones con fintechs y aprovechando los canales digitales, los bancos pueden llegar a mercados de capital previamente inaccesibles y proporcionar servicios financieros esenciales a quienes lo necesitan.
  • Agilidad e Innovación: Adoptar BaaS permite a los bancos innovar rápidamente y adaptarse a las dinámicas cambiantes del mercado. Al aprovechar la experiencia y los recursos externos, los bancos pueden acelerar el desarrollo y la implementación de nuevos productos y servicios, mantenerse por delante de la competencia y cumplir con las expectativas cambiantes de los clientes.

La banca cotidiana sigue siendo el mayor escenario, y el futuro de la banca verá la evolución financiera y el empoderamiento a través de las innovaciones de BaaS.

Consideraciones Regulatorias y de Cumplimiento

Esta sección explora la naturaleza imperativa de la inversión en cumplimiento regulatorio, la importancia de anticipar la acción regulatoria y el impacto de los desarrollos regulatorios en BaaS. Además, se discuten las predicciones para el futuro de BaaS a la luz de estas consideraciones regulatorias.

La Inversión en Cumplimiento Regulatorio es Imperativa

  • Marcos de Cumplimiento: Los bancos y los proveedores de BaaS deben establecer marcos de cumplimiento robustos para adherirse a los requisitos regulatorios y estándares de la industria. Esto incluye implementar procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC), medidas contra el lavado de dinero (AML) y protocolos de protección de datos para salvaguardar la información del cliente y mitigar los riesgos financieros.
  • Gestión de Riesgos: Invertir en prácticas de gestión de riesgos es esencial para navegar por las complejidades regulatorias y protegerse contra amenazas potenciales. Al realizar evaluaciones regulares de riesgos e implementar estrategias de mitigación de riesgos, los bancos pueden garantizar el cumplimiento regulatorio mientras mantienen la resiliencia operativa.

Anticipar la Acción Regulatoria

  • Medidas Proactivas de Cumplimiento: Anticipar la acción regulatoria permite a los bancos adelantarse a los requisitos de cumplimiento y mitigar los riesgos regulatorios de manera efectiva. Al monitorear de cerca los desarrollos regulatorios, participar con las autoridades reguladoras y participar en foros de la industria, los bancos pueden abordar proactivamente los desafíos regulatorios emergentes y adaptar sus estrategias de cumplimiento en consecuencia.
  • Compromiso Regulatorio: Establecer canales de comunicación abiertos con las autoridades regulatorias fomenta la colaboración y la transparencia, permitiendo a los bancos abordar preocupaciones regulatorias y buscar orientación sobre asuntos de cumplimiento. Al participar activamente con los reguladores, los bancos pueden demostrar su compromiso con el cumplimiento regulatorio y generar confianza dentro de la comunidad reguladora.

Desarrollos Regulatorios que Impactan a BaaS

  • Panorama Regulatorio Global: Los desarrollos regulatorios, como las iniciativas de banca abierta y las regulaciones de protección de datos, tienen un impacto significativo en el ecosistema de BaaS. Los proveedores de servicios financieros deben mantenerse al tanto de los cambios regulatorios en diferentes jurisdicciones y adaptar sus operaciones en consecuencia para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones locales.
  • Desafíos de Cumplimiento: Los requisitos regulatorios relacionados con la privacidad de los datos, la ciberseguridad y la protección del consumidor plantean desafíos significativos para los proveedores de BaaS. Cumplir con marcos regulatorios complejos requiere una inversión sustancial en recursos y experiencia, lo que exige un enfoque proactivo para abordar eficazmente las preocupaciones regulatorias.

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Predicciones para el Futuro de BaaS

  • Evolución Regulatoria: Se espera que el futuro de BaaS esté moldeado por la evolución regulatoria en curso, con reguladores adaptando los marcos existentes para abordar riesgos y desafíos emergentes. Las predicciones sugieren que los reguladores se centrarán en mejorar la protección del consumidor, promover la competencia en el mercado y fomentar la innovación dentro del ecosistema de BaaS.
  • Armonización Regulatoria: A medida que el panorama de BaaS continúa evolucionando, hay una necesidad creciente de armonización regulatoria entre diferentes jurisdicciones para facilitar las operaciones transfronterizas y garantizar un campo de juego nivelado para los participantes del mercado. Las predicciones indican que los reguladores colaborarán para estandarizar los requisitos regulatorios y promover la interoperabilidad dentro del ecosistema de BaaS.
  • Innovación en Cumplimiento: Se espera que las innovaciones en tecnología regulatoria (RegTech) jueguen un papel significativo en impulsar la innovación en cumplimiento dentro de la industria de BaaS. Las predicciones sugieren que los proveedores de BaaS aprovecharán las soluciones de RegTech para automatizar los procesos de cumplimiento, mejorar las capacidades de informes regulatorios y mejorar la eficiencia regulatoria general.

La inversión en cumplimiento regulatorio es crucial, ya que las acciones y desarrollos regulatorios impactan significativamente a BaaS. Predecir los futuros panoramas regulatorios ayuda a las instituciones a estar preparadas y cumplir con las normativas.

Conclusión

El futuro de los servicios bancarios está marcado por la innovación tecnológica, las preferencias cambiantes de los clientes y la evolución de las regulaciones. La Banca como Servicio (BaaS) está remodelando la industria, ofreciendo nuevas vías para la colaboración y la innovación. Adoptar BaaS hoy desbloquea nuevas oportunidades para mejorar las experiencias del cliente y el crecimiento económico.

El cumplimiento regulatorio es crucial. Los bancos deben invertir en marcos de cumplimiento y anticipar los cambios regulatorios para mitigar los riesgos de manera efectiva. Mirando hacia el futuro, el éxito en la banca dependerá de la agilidad, la innovación y la orientación al cliente. Al mantenerse al tanto de las tendencias, aprovechar la tecnología y priorizar el cumplimiento, los bancos pueden prosperar en la era digital.

Envíos Internacionales

¿Qué son las remesas?

8 min de lectura

¿Vives y trabajas en el extranjero? Las remesas pueden ser una opción para ti si quieres enviar dinero a familiares, amigos u otros beneficiarios en otro país.

Las remesas son transferencias de dinero de una persona a otra, generalmente a través de fronteras. Son enviadas con mayor frecuencia por inmigrantes que destinan una parte de sus ingresos para apoyar a sus familias en su país de origen. Sin embargo, las remesas también pueden ser regalos personales, apoyo financiero o pagos entre familiares o amigos que mantienen relaciones sociales o económicas a pesar de la distancia.

¿Conoces la diferencia entre una remesa y una transferencia bancaria?

Las remesas pueden ser transferencias de dinero; sin embargo, lo que comúnmente se entiende como remesas son transferencias voluntarias de persona a persona, generalmente entre familiares. Por ejemplo: un trabajador en Texas enviando dinero a sus padres en México, una enfermera en Florida enviando dinero a sus hermanos en Honduras o un estudiante ayudando a sus abuelos en Guatemala. En cambio, las transferencias bancarias, pueden incluir pagos entre empresas, pagos de comercio internacional, inversión extranjera directa, préstamos entre corporaciones o ayuda gubernamental.

En resumen, las remesas son transferencias personales, transfronterizas y de persona a persona.

¿Cómo puedes enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?

Hoy existen más opciones que nunca para enviar dinero a América Latina desde EE. UU. El proceso suele ser muy sencillo:

#1 Elige un proveedor de remesas.

Tu proveedor de servicios de remesas puede ser una aplicación financiera móvil, un banco tradicional como Wells Fargo, un servicio especializado de envío de dinero como Western Union o MoneyGram, o una empresa fintech como Remitly.

#2 Selecciona el país de destino y el método de entrega.

Cada empresa ofrece diferentes opciones de entrega según sus servicios y alianzas locales. Las opciones de entrega varían en costos según el proveedor y el nivel de urgencia.

#3 Ingresa el monto, confirma el tipo de cambio y la comisión. 

El monto que recibe el destinatario varía según el tipo de cambio utilizado por el proveedor y la comisión del servicio prestado. Algunas empresas pueden anunciar tarifas de $0, pero su modelo de negocio se basa en el margen aplicado al tipo de cambio.

#4 Pago de la remesa.

Con tantas opciones disponibles, las remesas pueden pagarse mediante diversos métodos, entre ellos: 

-Cuenta bancaria (ACH).

-Tarjeta de débito

-Tarjeta de crédito (a menudo la más costosa).

-Efectivo.

#5 El destinatario recibe el dinero.

El tiempo de entrega puede variar de minutos a días, esto depende de cómo se van a recibir los fondos o por el tipo de proveedor de remesas utilizado.

¿Cuánto cuesta enviar remesas desde Estados Unidos?

El costo total depende de dos factores principales:

1. Comisiones por servicio. 

Esta es la comisión que el proveedor cobra por enviar la remesa. Estas pueden variar desde los $0 hasta más de $20 USD por transacción, según el proveedor y el método de pago utilizado: 

-Cuenta bancaria: normalmente la opción más económica. 

-Tarjeta de débito: costo intermedio. 

-Tarjeta de crédito: la más costosa (comisiones más posibles intereses).

2. Costos por el tipo de cambio. 

Algunas empresas aplican diferentes tipos de cambio, esto puede hacer que la remesa sea más costosa incluso si la tarifa del servicio se anuncia como “$0”. En algunos casos, la ganancia del proveedor está incluida en el margen del tipo de cambio.

3. Otros posibles costos adicionales. 

Estos pueden incluir comisiones por retiro en efectivo, límites para montos altos o comisiones cobradas por los bancos participantes. Entender estos costos es clave para administrar tu dinero de la forma más adecuada para ti. 

¿Qué debes considerar antes de enviar dinero al extranjero desde Estados Unidos?

Costos totales (comisión + tipo de cambio). El comparar solamente la comisión fija no siempre es suficiente para entender el costo real de una remesa.

Tiempo de entrega. Si el destinatario necesita el dinero el mismo día, puede ser mejor elegir un servicio rápido.

Método de entrega. El retiro en efectivo puede ser útil si el destinatario no tiene una cuenta bancaria. Otras opciones incluyen depósito bancario o billeteras digitales, que pueden ser prácticas y de bajo costo. 

Comodidad para el remitente. Si envías dinero con frecuencia, conviene evaluar aplicaciones que permitan guardar destinatarios, pagos automáticos, transferencias recurrentes, alertas del tipo de cambio u otras opciones que se ajusten a tus necesidades.

Límites y requisitos. No todos los proveedores de servicios de envío de dinero son iguales. Algunos servicios requieren identificación oficial emitida por el gobierno, otros una cuenta bancaria en EE. UU. y en algunos casos, comprobante de identidad para transferencias grandes.

¿Qué empresas ofrecen servicios de remesas desde Estados Unidos?

En EE. UU. existen varios tipos de empresas que ofrecen servicios de remesas:

Empresas tradicionales de envío de dinero, por ejemplo: Western Union, MoneyGram y Ria Money Transfer. Estas empresas cuentan con sucursales físicas en muchas ubicaciones. Las tarifas pueden ser más altas y los tipos de cambio menos competitivos.

Bancos tradicionales. No todos los bancos ofrecen este servicio, pero instituciones como Bank of America y Wells Fargo permiten transferencias internacionales en línea o en sucursal. Las comisiones pueden alcanzar hasta los $60 USD y el proceso puede tardar hasta 5 días hábiles.

Empresas digitales (apps). Los ejemplos incluyen Remitly, Wise, WorldRemit y Xoom (de PayPal). Suelen ofrecer precios más competitivos y transferencias más rápidas. Común es una de estas plataformas, que combina una experiencia fintech con beneficios adicionales como una cuenta digital y una app fácil de usar, disponible en español.

Tiendas de conveniencia. Por ejemplo, Walmart ofrece servicios de remesas en persona. Empresas como Común también pueden ofrecer servicios como fondeo en efectivo en tiendas o cajeros automáticos. Con una cuenta en Común puedes depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones y completar tus remesas desde la app móvil.

¿Qué necesito para enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?

Los requisitos varían según el proveedor y dependen de:
-Cómo se envía y,
-Cómo se recibe la remesa.

Por ejemplo, una remesa para retiro en efectivo, la información más importante es el nombre legal completo del destinatario tal como aparece en su identificación oficial.

Para una transferencia internacional de banco a banco, se necesitan los datos bancarios de la cuenta receptora.

Los bancos tradicionales y empresas como Western Union suelen requerir:

  • Nombre completo del destinatario.
  • Número de cuenta.
  • Código SWIFT.
  • País receptor.
  • Monto y moneda.

¿Cómo puedes enviar remesas con Común?

Enviar una remesa con Común es muy sencillo. Puedes hacerlo desde la app móvil de Común o vía WhatsApp. Aquí tienes un paso a paso detallado de como hacerlo:

A través de la app móvil de Común

1.Abre tu app móvil de Común.

2.Selecciona “Transferir”.

3.Selecciona “Internacional”.

4.En “¿Cómo quieres enviar tu dinero?”, elige “A través de la app”.

5.Verás el tipo de cambio actual.

6.Selecciona un destinatario existente o agrega uno nuevo.

*Para agregar un destinatario, necesitarás: nombre completo tal como aparece en su identificación oficial, número de teléfono y —si quieres enviar una transferencia de dinero a cuenta— los datos bancarios.

7.Confirma la información del destinatario.

8.Elige el método de envío (depósito a cuenta o retiro en efectivo; las opciones varían según el país).

9.Ingresa el tipo y número de identificación del remitente.

10.Confirma los detalles de la transferencia.

11.Ingresa el monto (la calculadora mostrará cuánto recibirá el destinatario en moneda local y la comisión de la transferencia).

12.Confirma la transacción.

¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.

A través del WhatsApp de Común


1.Inicia desde nuestro sitio web (seleccionando “Enviar dinero”), donde verás la opción de WhatsApp, o bien:

2.Desde la app móvil de Común, selecciona “Transferir”.

3.Selecciona “Internacional”.

4.Elige “Vía WhatsApp”.

5.Sigue el flujo de la conversación.

6.Selecciona “Enviar dinero”.

7.Confirma el país.

8.Ingresa el monto.

9.Recibirás un mensaje para confirmar el monto que se recibirá en moneda local.

10.Elige el método de entrega.

11.Proporciona los datos del destinatario: nombre completo, tipo de identificación, número de identificación y cuenta bancaria (si aplica).

12.Confirma tu remesa.

13. Verifica tu identidad siguiendo los pasos de verificación.

¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.

Buenas prácticas para el envío de remesas

Para sacarle mejor provecho al dinero para el cuál has trabajado duro, es recomendable tener en cuenta algunas buenas prácticas:

1. Verifica el margen del tipo de cambio.

Idealmente, elige un proveedor que use un tipo de cambio lo más cercano posible al del mercado real, ya que esto impacta directamente en el monto que recibirá tu destinatario. Comprender los costos de la transacción ayuda a tomar mejores decisiones financieras.

2. Busca comisiones claras y transparentes.

Comparar comisiones puede ser confuso porque muchos proveedores de servicios utilizan precios variables según distintos factores. Lo ideal es elegir un proveedor que ofrezca tarifas claras y precios transparentes.

3. Considera los tiempos y días festivos en ambos países.

Ten en cuenta que las transferencias pueden retrasarse durante fines de semana o días festivos en cualquiera de los dos países, por lo que los tiempos de procesamiento pueden ser más lentos que en días hábiles normales.

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Viviendo en Estados Unidos

Paso a paso: cómo hacer taxes por primera vez siendo inmigrante en EE.UU.

8 min de lectura

Requisitos básicos para hacer taxes por primera vez en Estados Unidos

Aunque conseguir un trabajo en Estados Unidos trae consigo una serie de beneficios para la calidad de vida de los inmigrantes y sus familias, a la vez conlleva comprometerse a cumplir con las obligaciones que exigen las leyes del país.

Presentar la declaración de impuestos es uno de los trámites que deben realizar todas las personas que han obtenido ingresos. Esto se hace mediante la presentación de un informe de ingresos anuales al Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Presentar la declaración de impuestos es especialmente importante para todos, ya que abre la puerta al acceso a servicios financieros como hipotecas y préstamos personales, lo que a su vez ayuda a construir un historial crediticio, especialmente para los inmigrantes.

La presentación de impuestos es en sí un proceso estresante y poco intuitivo para la gran mayoría de la población, y más aún cuando se trata de comprender a las Instituciones Tributarias de otro país.

A continuación, te mostramos una guía paso a paso para ayudarte a cumplir con tus obligaciones fiscales en Estados Unidos y acceder a los beneficios que ello conlleva, como recibir reembolsos y construir un historial financiero en el país.

¿Qué documentos necesitas para hacer tus taxes?

Lo primero que debes saber para presentar tu declaración de impuestos en Estados Unidos es la documentación requerida por el IRS para procesar tus datos.

Asegúrate de contar con los siguientes documentos:

  • Número de Identificación Fiscal: si no cuentas con un Número de Seguridad Social (SSN), debes tramitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
  • Identificación oficial calificada del país de origen: pasaporte vigente, licencia de conducir o cualquier documento oficial que acredite tu identidad.
  • Comprobante de ingresos: formularios W-2 si trabajas como asalariado y tu empleador retiene impuestos, y Formulario 1099 si eres trabajador independiente.
  • Comprobante de domicilio en Estados Unidos: factura de servicios o contrato de arrendamiento.
  • Información financiera: número de cuenta corriente y código de identificación bancaria para recibir su reembolso mediante depósito directo, en caso de que corresponda.

Preparación de impuestos: paso a paso para tu primera declaración

Es importante que estés atento a la temporada de impuestos y te prepares con anticipación para cumplir con los plazos establecidos por la ley.

Sigue estos pasos y aligera la carga de las obligaciones fiscales.

Paso 1. Reúne todos los documentos

El primer paso es reunir todos los documentos necesarios para presentar tu declaración anual de impuestos.

  • Formulario W-2: se trata de un documento que desglosa tu salario y la cantidad de impuestos que ya fueron retenidos; solicítalo directamente con tu empleador.
  • Formulario 1099: lo utilizan las personas que trabajan por cuenta propia.
  • Cartas de beneficios o ayudas: en caso de que recibas algún beneficio gubernamental o créditos fiscales, el IRS envía cartas para incluirlas en la declaración.

Paso 2. Elige la forma de declarar

Una vez que tengas tu documentación en orden, debes decidir la manera en que presentarás la declaración: por tu propia cuenta o con ayuda de un profesional.

  • Declaración de impuestos autónoma: puedes recurrir a diferentes softwares de preparación de impuestos aprobados por el IRS, como IRS Free File, TaxSlayer, TurboTax, los cuales facilitan el proceso al calcular de manera automática el pago de impuestos.
  • Con la ayuda de un preparador de impuestos: si tiene varias fuentes de ingresos o trabaja por cuenta propia, la mejor opción es contratar a un preparador autorizado para asegurarse de que todo se presente correctamente. También puede acudir a una organización comunitaria que ofrece asistencia a bajo costo.

Paso 3. Presenta tu declaración de impuestos en Estados Unidos de manera puntual

Toma en cuenta que la fecha límite para presentar tu declaración de impuestos suele ser el 15 de abril de cada año. Es esencial que envíes tu declaración de taxes dentro del plazo para evitar multas y retrasos en los reembolsos correspondientes.

¿Cuánto cobran por hacer taxes y qué opción es mejor para ti?

Como lo mencionamos antes, hay distintas vías para presentar la declaración de impuestos, que se diferencian en los costos y los niveles de acompañamiento que ofrecen. La opción ideal depende de varios factores, como tu nivel de ingresos y qué tan familiarizado estás con los temas tributarios.

A continuación, te presentamos una tabla comparativa de las diferentes formas de declarar impuestos en Estados Unidos.

Método

Costo aproximado

Nivel de acompañamiento

Hacerlo por tu cuenta con un software aprobado por el IRS

Gratis o hasta $25

Bajo. Aunque la plataforma te guía paso a paso, tú debes ingresar toda la información.

Con el apoyo de organizaciones comunitarias

Gratis o hasta $50

Medio. Recibes asesoría de voluntarios certificados. 

Con preparadores privados o contadores

De $150 a $500, según la complejidad

Alto. El preparador hace todo el trabajo y resuelve tus dudas.

Consejos prácticos para evitar errores en tu primera declaración de impuestos

Si es la primera vez que declaras impuestos en Estados Unidos puede que parezca una tarea demasiado compleja. Toma en cuenta estos consejos para aligerar la presión que conlleva este tipo de temas.

  • No esperar al último momento para declarar: ten presente la fecha de vencimiento para enviar la declaración y prepárate con varias semanas de anticipación.
  • Revisar que todos los formularios coincidan con los ingresos: recuerda que el formulario solicitado depende del tipo de actividad económica que ejerzas. Asegúrate de que tus ingresos correspondan con lo declarado.
  • Guardar copias de todos los documentos presentados: elabora un archivo físico y digital con todos tus archivos para tener a mano cualquier comprobante.
  • Consultar recursos oficiales del IRS para inmigrantes: procura ingresar a páginas oficiales con terminación .gov.
  • Evitar depender de terceros que prometen reembolsos mayores: recuerda que los preparadores de impuestos o asociaciones comunitarias deben contar con la certificación del IRS para garantizar que tu declaración se realice en tiempo y forma y evitar el uso indebido de tus datos personales.

Común, tu apoyo financiero después de hacer tus taxes

En esta ocasión te mostramos que el proceso de declaración de impuestos no es tan complejo como suena. Ahora sabes qué pasos seguir y qué método utilizar según tu perfil.

Así como presentar la declaración de impuestos te ayuda a organizar tu situación financiera, Común te ayuda a gestionar tus finanzas diarias.

¡Conoce todos los beneficios de Común!

  • Abra una cuenta corriente con una identificación oficial válida de su país de origen.
  • App móvil disponible en español y en inglés, diseñada especialmente para la comunidad de inmigrantes.
  • Posibilidad de recibir tu reembolso de impuestos directamente en tu cuenta.
  • Tarjeta de débito para gastos diarios y envío de remesas a Latinoamérica.

Conoce Común, la opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos con atención disponible en español.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Qué pasa si no declaro mis impuestos en EE. UU.?

No presentar tu declaración de impuestos puede ocasionar que el IRS aplique multas, intereses acumulados y la retención de reembolsos futuros.

¿Puedo declarar impuestos sin número de Seguro Social?

Si no cuentas con Número de Seguro Social puedes tramitar el ITIN.

¿Es mejor hacer mis taxes yo mismo o con un preparador de impuestos?

Depende de tu situación: si tienes solo un ingreso puedes recurrir a un software, pero en caso de que tus ingresos sean elevados o más complejos, la mejor opción es recurrir a un profesional.

Viviendo en Estados Unidos

El Alto Costo de los Bancos Tradicionales y Estar Sin Banco en Estados Unidos

8 min de lectura

Hoy en día, muchos latinos que viven en Estados Unidos podrían estar pagando de más por servicios financieros. Según un informe de 2021 de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el 24.1% de los hogares hispanos tienen acceso limitado a servicios bancarios, lo que significa que el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera pero ha utilizado otros servicios (por ejemplo, giros postales, transferencias de remesas, cobro de cheques) fuera de su banco o cooperativa de crédito. Acceder a servicios adicionales fuera de un banco puede ser costoso.

El informe de la FDIC también encontró que el 9.3% de los hogares hispanos no tienen acceso a servicios bancarios, lo que significa que nadie en el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera. No tener acceso a servicios bancarios puede resultar en una limitación para acceder a ciertos productos y servicios financieros, como cuentas de ahorro que ofrecen oportunidades de inversión y opciones de seguros.

Para examinar el costo que los latinos podrían estar pagando para acceder a servicios financieros en Estados Unidos, www.comun.app/blog/el-alto-costo-de-los-bancos-tradicionales-y-estar-sin-banco-en-estados-unidos realizó un análisis comparando el costo si un individuo fuera cliente de Común en comparación con una institución financiera tradicional. El estudio también examinó el costo de no tener acceso a servicios bancarios. Además, Común analizó el costo de las tres opciones durante un año y cuánto podría ahorrar un individuo si utilizara un servicio como Común durante un año y durante un período de cinco años.

Tipos de servicios financieros Comun Banco Tradicional No bancarizado
Apertura de cuenta* $0 $100* $0
Costo mensual $0 $144.00 $0
Tarifa por depósito en efectivo (ATM) $42 $60 $0
Tarifa de remesa $66 $1,080 $184
Cargo por sobregiro $0 $0 $0
Avanzar depósito directo $0 $0 $0
Tarifa de depósito de cheques N / A $0 $96
Tarifas de giro postal N / A N / A $24
Total $108 $1,284 $304

*Nota: Común no incluyó la tarifa de apertura de cuenta en el monto total para el banco tradicional, ya que asumimos que este usuario no mantendría los requisitos de saldo mínimo y, por lo tanto, incurriría en una tarifa mensual de $12.

Cuánto pueden ahorrar los clientes si utilizan un servicio como Común en un año:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $1,176

El costo de no estar bancarizado: $196

Cuánto pueden ahorrar los clientes en cinco años si utilizan un servicio como Común:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $5,881

El costo de estar sin banco: $981


Comentarios adicionales

Además de los costos directos como el cobro de cheques o las tarifas de giros postales, las personas no bancarizadas también incurren en muchos costos indirectos, como:

  1. Altos costos de endeudamiento: Sin una cuenta bancaria, acceder al crédito puede resultar más complicado y costoso. Las personas no bancarizadas pueden recurrir a servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago o casas de empeño, que normalmente cobran tasas de interés y tarifas elevadas. Tener una cuenta bancaria y una buena relación bancaria puede calificar a las personas para préstamos con intereses más bajos y otros productos crediticios.
  2. Acceso limitado a servicios financieros: No estar bancarizado puede resultar en un acceso limitado a ciertos servicios y productos financieros, como cuentas de ahorro, oportunidades de inversión y opciones de seguros. Esta falta de acceso puede obstaculizar la capacidad de las personas para generar riqueza y protegerse financieramente a largo plazo.
  3. Riesgos de seguridad: Guardar dinero en efectivo en casa puede ser riesgoso, ya que es vulnerable a robo, pérdida o daño. Las cuentas bancarias ofrecen una forma segura de almacenar y acceder a fondos, lo que reduce el riesgo de pérdidas financieras debido a robo o otras circunstancias imprevistas.

Metodología

El análisis fue realizado en abril de 2024 por Común. Los datos examinan el coste anual de utilizar un servicio como Común, una cuenta bancaria tradicional., o no estar bancarizado para servicios financieros. En este análisis, analizamos el costo de una cuenta corriente con una institución financiera tradicional, así como el costo de los servicios.fuera de una institución financiera y hizo estas suposiciones:

  • Un saldo mínimo para abrir una cuenta
    • Costo Común: $0
    • Costo de institución financiera tradicional: $100, esto se basa en el saldo mínimo necesario para poder abrir la cuenta bancaria a la que se hace referencia. 
  • Costo mensual
    • Costo de Común: $0
    • Costo de la institución financiera tradicional: Una tarifa mensual de $12, suponiendo que no se cumpla el saldo mínimo diario de $1,500
  • Dos depósitos en efectivo (ATM) por mes
    • Costo de Común: $0 para usar un en-cajero automático de la red y $3.50 por utilizar un socio minorista para realizar un depósito. Comun asumió que un usuario realiza dos depósitos por mes, uno en una tienda minorista y otro en un cajero automático de la red.
    • Costo de institución financiera tradicional: $2.50 por un depósito en otra institución financiera y $2.50 si usa un cajero automático fuera de la red. Para la cuenta bancaria analizada en este informe, no hay cargos por depósito en efectivo en sucursales. Sin embargo, este banco cobra $2.50 por depósitos en otros cajeros automáticos. La tienda minorista también le cobrará al cliente, lo que varía según la ubicación, pero Común asumió $2.50.
  • Dos transferencias de remesas por mes
    • Costo de Común: Los clientes pueden enviar su primera remesa sin costo. Después de eso, las remesas conllevan una tarifa desde $2.99.
    • Costo de la institución financiera tradicional: $45 para enviar transferencias internacionales en dólares (fuente)
    • Para los no bancarizados, Común asumió que la persona envía remesas con Western Union, lo cual tiene un costo de $8 por transferencia en tarifas fijas si el usuario está depositando efectivo en un punto de Western Union en los Estados Unidos y el destinatario está retirando el dinero en efectivo en un punto de Western Union en México (fuente: calculadora de tarifas). Común asumió 2 remesas por mes durante un año, y la primera remesa sin costo (una promoción con Western Union).
  • Tarifa por cambio de cheques
    • Suponemos que un usuario cobra dos cheques al mes y paga $4 cada vez (monto de la tarifa de Walmart). 
  • Tarifa de giro postal
    • Suponemos que un usuario compra dos giros postales al mes y paga $1 cada vez (el monto de la tarifa es de Walmart). 

Community

Lo que Necesitas para Abrir una Cuenta en Común¹

8 min de lectura

Común: Revolucionando el Acceso Financiero para la Comunidad Inmigrante

Descubre Común, una plataforma de tecnología financiera pionera diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de la comunidad inmigrante en los Estados Unidos. A diferencia de la banca tradicional, Común ofrece una experiencia bancaria digital amigable enfocada en la inclusión financiera, tarifas bajas y soporte bilingüe, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y empoderadores.

Facilidad Inigualable para Abrir una Cuenta

Abrir una cuenta corriente con Común es sencillo y sin complicaciones, abordando las barreras de exclusión financiera que enfrenta típicamente la comunidad inmigrante. Aceptando más de 100 formas de identificación², incluyendo números de seguro social de países de América Latina, Común asegura que los inmigrantes tengan acceso a servicios bancarios esenciales. El proceso de solicitud es rápido, tomando menos de 5 minutos, y es libre de tarifas adicionales u ocultas, requisitos de saldo mínimo o comisiones mensuales. Esta inclusividad es central a la misión de Común de fomentar la estabilidad y el crecimiento financiero.

Opciones de Depósito Móvil

Común: Común ofrece una función de depósito móvil muy conveniente que permite a los usuarios depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones en los Estados Unidos, incluyendo minoristas importantes como Walgreens, Dollar General y Walmart. Esta red extensa asegura que los usuarios puedan encontrar fácilmente una ubicación de depósito cercana, haciendo que el proceso de añadir dinero a sus cuentas sea sencillo y sin complicaciones.

Banca Tradicional: Aunque muchos bancos tradicionales ofrecen opciones de depósito móvil, a menudo restringen estos a depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Los depósitos en efectivo típicamente requieren una visita a un cajero automático o sucursal bancaria, lo cual puede ser menos conveniente y más tardado que la extensa red de depósitos en efectivo de Común.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En el entorno acelerado de hoy, la flexibilidad para depositar efectivo en una amplia gama de ubicaciones accesibles es invaluable, especialmente para individuos que pueden no tener fácil acceso a servicios bancarios tradicionales o que trabajan en horarios no tradicionales cuando los bancos están cerrados.

Remesas Internacionales

Común: Común se destaca en facilitar las remesas internacionales⁴, permitiendo a los usuarios enviar dinero al extranjero rápidamente y con tarifas más bajas en comparación con muchos bancos tradicionales y servicios de remesas. El proceso se mejora con notificaciones en tiempo real, manteniendo al remitente informado desde el momento en que el dinero es enviado hasta que es recibido.

Banca Tradicional: Los bancos tradicionales generalmente ofrecen servicios de transferencia internacional, pero estos pueden ser caros y lentos, con transferencias que a veces tardan varios días en completarse. Además, las tarifas asociadas con las remesas bancarias tradicionales pueden ser significativamente más altas.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En una economía globalizada, la capacidad de enviar dinero a través de fronteras de manera rápida y asequible es crucial. Muchas familias dependen de las remesas para el apoyo financiero, y las empresas necesitan formas eficientes de manejar transacciones internacionales. El servicio simplificado y rentable de Común satisface eficazmente estas demandas modernas.

Acceso Anticipado a Sueldo

Común: Común ofrece la capacidad de conectar los sueldos a la aplicación y recibir el pago hasta dos días antes³. Esta función no incurre en tarifas adicionales, proporcionando un alivio significativo durante emergencias financieras o al planificar con anticipación.

Banca Tradicional: Algunos bancos tradicionales han comenzado a ofrecer funciones similares, pero a menudo están ligadas a tipos específicos de cuentas o requieren un saldo mínimo. La accesibilidad y facilidad de uso del acceso anticipado a sueldo de Común no siempre se igualan en entornos tradicionales.

Utilidad en el Mundo de Hoy: Con el aumento de trabajos en la economía gig y horarios de pago irregulares, tener acceso anticipado a los salarios puede proporcionar un amortiguador contra la inestabilidad financiera. Esta función es particularmente valiosa para aquellos que viven de sueldo en sueldo, ofreciendo un colchón que puede ayudar a evitar tarifas por sobregiro y pagos atrasados.

A diferencia de las instituciones bancarias tradicionales, las características innovadoras de Común están diseñadas para satisfacer las necesidades de la población diversa y móvil de hoy, beneficiando particularmente a la comunidad inmigrante en los EE. UU. Al proporcionar servicios que ofrecen mayor conveniencia, costos más bajos y mayor accesibilidad, Común no solo aborda los desafíos comunes que enfrentan sus usuarios, sino que también los empodera hacia una mayor libertad y estabilidad financiera. A medida que avanzamos hacia un mundo más interconectado y acelerado, la importancia de servicios financieros receptivos e inclusivos continúa creciendo, algo que Común está en una posición única para ofrecer.

Seguridad Robusta y Soporte al Cliente

La seguridad y el soporte al cliente son primordiales en Común. Con cuentas aseguradas por la FDIC y la protección de Visa en transacciones con la tarjeta de débito Visa virtual, los clientes de Común pueden gestionar sus fondos con confianza. Las innovadoras características de seguridad como inicios de sesión biométricos y notificaciones instantáneas de transacciones mantienen tu dinero seguro. Además, Común ofrece soporte al cliente 24/7 en inglés y español, asegurando que la ayuda siempre esté disponible en tu idioma preferido.

Compromiso con Cero Tarifas y Movilidad Ascendente

Común se destaca no solo por ofrecer cero tarifas para la apertura de cuentas, mantenimiento mensual o saldos mínimos, sino también por su compromiso de ayudar al ascenso económico de sus usuarios. Común actúa como un socio financiero, apoyando transacciones financieras sin la carga de tarifas excesivas. Este compromiso se alinea con el objetivo de permitir la movilidad ascendente para los inmigrantes, quienes contribuyen significativamente a la economía de los EE. UU.

Características y Beneficios Personalizados

Común va más allá de los servicios financieros tradicionales al ofrecer características diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de la comunidad inmigrante. Los usuarios pueden enviar dinero al extranjero con tarifas bajas o sin tarifas, depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones a nivel nacional, incluyendo retiros gratuitos en cajeros automáticos, y conectar sus cuentas a aplicaciones de pago populares como Zelle, CashApp y Venmo. La plataforma de Común también permite a los clientes recibir sus sueldos hasta dos días antes a través de depósitos directos, mejorando aún más su flexibilidad y estabilidad financiera.

Conclusión

Común no es solo un proveedor de servicios financieros, sino una plataforma dedicada a transformar la experiencia bancaria para los inmigrantes en los EE. UU. Con su diseño enfocado en el usuario, compromiso con la libertad financiera y características robustas, Común está destinado a convertirse en una herramienta vital para lograr la estabilidad y el crecimiento financiero de sus usuarios. Ya sea que busques gestionar tus finanzas diarias o enviar dinero a tus seres queridos en el extranjero de manera rápida y segura, Común ofrece una solución bancaria confiable, inclusiva y eficiente.

Momento Fundacional: ¿Sabías que?

Fundada por los empresarios Abiel Gutierrez y Andres Santos en Nueva York, Común fue construida para empoderar a las familias y permitir la movilidad ascendente, particularmente para la familia inmigrante. La compañía ha obtenido una inversión significativa de empresas destacadas como Costanoa Ventures, FJ Labs y South Park Commons, subrayando la gran oportunidad de servir las necesidades financieras de las familias inmigrantes y mejorar la vida de cada persona.

Educación Financiera

Guía práctica para elegir la mejor cuenta de ahorro en EE. UU. en 2025

8 min de lectura

¿Buscas una manera efectiva de ahorrar dinero en Estados Unidos? Para los inmigrantes, abrir una cuenta bancaria es un paso indispensable para adaptarse al ritmo de vida en el país y para acceder a diversos servicios financieros cotidianos, como recibir pagos, enviar dinero y ahorrar.

Para esto último existen las cuentas de ahorro, que a diferencia de las cuentas corrientes, son una herramienta para resguardar dinero en un lugar seguro y para hacerlo crecer a través de un porcentaje de interés o Annual Percentage Yield (APY).

Más que una lista de opciones de cuentas de ahorro en Estados Unidos, a continuación te mostramos una guía práctica y completa para que aprendas a comparar factores clave, como cuáles bancos pagan mejores intereses en USA, comisiones y el respaldo de la FDIC para mayor seguridad.

Mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos en 2025

Una de las cualidades del sistema financiero estadounidense es que incluye una gran cantidad de instituciones que ofrecen cuentas de ahorro con distintas ventajas y características.

A continuación, te listamos algunas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en 2025. Por favor, chequear cada banco para información más actualizada.

Banco Marcus by Goldman Sachs SoFi Bank Ally Bank Capital One
APY estimado (septiembre 2025) 3.65 % Hasta un 4.50 % bajo ciertos requisitos Hasta un 3.90 % Hasta un 3.50 %
Depósito mínimo de apertura No se requiere No se requiere No se requiere No se requiere
Comisiones / tarifas principales Tarifas claras y competitivas Se requieren algunas condiciones para mantener el APY alto Límite de 10 retiros o penalización por retiro temprano para la High Yield CD Se requiere cumplir algunas condiciones para mantener el APY alto
Seguro FDIC Miembro FDIC Miembro FDIC Miembro FDIC Miembro FDIC
Beneficio destacado Transferencias de dinero de hasta $100,000 USD para/hacia otros bancos Utiliza bóvedas para guardar tu dinero y activa el redondeo Uso de cajeros Allpoint o MoneyPass y reembolso de hasta $10 por uso de otros cajeros Acceso digital y en sucursales físicas
Perfil conveniente Personas que buscan simplicidad y buen APY Quienes buscan combinar una cuenta de cheques y de ahorro Personas que buscan una plataforma digital fácil de usar Personas que buscan una experiencia híbrida con servicio en línea y presencial

Factores clave para elegir una cuenta de ahorro en Estados Unidos

Antes de elegir una cuenta de ahorro, es muy importante que compares alternativas en bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, y bancos digitales, como Ally Bank y Capital One.

Annual Percentage Yield  (APY)

APY (Annual Percentage Yield) indica el rendimiento anual de tu dinero. Este porcentaje varía según el tipo de institución bancaria y el tipo de cuenta.

Por ejemplo, en bancos tradicionales el APY puede ser menor al 1 %, mientras que en opciones high yield savings accounts digitales, puedes obtener un rendimiento superior al 4 %, bajo ciertas condiciones.

Depósitos mínimos y requisitos de saldo

Aunque muchos bancos digitales e híbridos no requieren depósitos iniciales, es frecuente que los bancos tradicionales sí lo hagan. Por ejemplo, U.S. Bank solicita un depósito mínimo de $25 USD para abrir una cuenta.

Comisiones y cargos ocultos

También es frecuente que los bancos hagan cargos mensuales por gastos de mantenimiento, lo cual puede afectar el rendimiento de tus ahorros.

Por ejemplo, Wells Fargo solicita un saldo mínimo de $300 USD al mes para evitar una comisión mensual de $5 USD.

Seguridad: Seguro FDIC

Es esencial verificar que el banco que elijas sea miembro de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), ya que esta institución asegura los depósitos hasta $250,000 USD por depositante, por banco asegurado y por cada categoría de titularidad de cuenta, en caso de quiebra bancaria.

Acceso y facilidad de uso

También es muy importante que evalúes qué tan fácil es acceder a los servicios de las instituciones que consideres. Por ejemplo, si cuentan con banca móvil, acceso a cajeros automáticos ATM, posibilidad de hacer transferencias y retirar dinero, además de los requisitos de apertura solicitados para inmigrantes.

Tipos de cuentas de ahorro en Estados Unidos

En Estados Unidos existen varios tipos de cuentas bancarias para cubrir perfiles con expectativas y estilos de vida diversos. Es indispensable que conozcas las particularidades de cada uno, para que elijas la opción más destacada de acuerdo con tus necesidades.

Estas son las principales cuentas bancarias en EE. UU.

Cuentas de ahorro tradicionales

Son cuentas de ahorro ofrecidas tanto por bancos tradicionales como digitales para guardar dinero con tasas de interés moderadas.

Ventajas

  • Es posible hacer depósitos directos y retiros de dinero.
  • La mayoría no requiere un depósito mínimo de apertura.

Desventajas

  • Tasas de interés más bajas que las opciones de alto rendimiento.
  • Por lo anterior, tu dinero puede perder valor frente a la inflación.
  • Ventajas adicionales limitadas en comparación con otras opciones.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento (High Yield Savings Account)

Son cuentas de ahorro que se distinguen por ofrecer un APY considerablemente mayor con respecto a las opciones tradicionales.

Ventajas

  • Mayor crecimiento de tu dinero, especialmente a largo plazo.
  • A diferencia de los Certificados de Depósito, estas cuentas permiten retirar dinero sin penalidades, en la mayoría de los casos.

Desventajas

  • A veces es necesario mantener un saldo mínimo para acceder al APY más alto.
  • Las tasas varían con el tiempo.
  • No todas las instituciones tienen sucursales físicas.

Cuentas del mercado monetario (Money Market Accounts)

Son cuentas de depósito que combinan algunas características de cuentas de cheques y de ahorro.

Ventajas

  • Otorgan mayor flexibilidad y permiten el uso de cheques y tarjetas de débito.
  • Ofrecen tasas de interés destacadas, especialmente para cuentas con saldos altos.

Desventajas

  • Pueden requerir saldos mínimos más altos para abrir una cuenta o evitar comisiones mensuales.
  • Tasas de interés variables.
  • Límites de retiros y transferencias de dinero en algunos bancos.

Certificados de Depósito (CDs)

Son instrumentos de inversión a plazo fijo a partir de 3 meses, con una tasa de interés fija.

Ventajas

  • Tasas de interés más altas con respecto a cuentas de ahorro corrientes.
  • Rendimiento garantizado si no retiras el dinero.

Desventajas

  • Si necesitas retirar tu dinero antes de tiempo, deberás pagar una penalidad.
  • Generalmente, necesitarás invertir una alta cantidad de dinero para alcanzar una buena tasa de rendimiento.

Consejos para aprovechar al máximo tu cuenta de ahorro

Si realmente quieres ver un impacto positivo en tus finanzas personales, no basta con abrir una cuenta bancaria. Debes aprender a usarla de manera estratégica para ver resultados verdaderos.

Sigue estos sencillos consejos y saca el máximo potencial de tu cuenta de ahorro.

  • Automatiza depósitos mínimos mensuales para crear disciplina.
  • Fija metas claras de ahorro para apartar un fondo de emergencia.
  • No uses la cuenta de ahorro para gastos diarios, procura tener una cuenta diferente que te permita realizar operaciones diarias fácilmente.
  • Busca bancos que ofrezcan tarjeta de débito o integración con transferencias internacionales para que puedas enviar dinero a tu país de origen sin complicaciones.

Administra y haz crecer tu dinero en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendiste qué es una cuenta de ahorro, los aspectos clave para comparar y elegir la opción de tu preferencia. APY, depósito mínimo, tarifas y protección de la FDIC. Además de consejos para sacarles el mayor provecho e incentivar la educación financiera.

Común es la opción financiera diseñada para inmigrantes que quieren manejar su dinero con claridad y confianza.

Descubre por qué Común es una opción pensada para tus necesidades:

  • Abre tu cuenta corriente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
  • Obtén una tarjeta de débito para gastos diarios.
  • Envía remesas fácilmente a México y otros países de LATAM.
  • Ahorra y organiza tu dinero fácilmente.

Abre tu cuenta en Común hoy mismo y empieza a organizar tu dinero de forma segura y sencilla. ¡Da el siguiente paso hacia unas finanzas más estables en Estados Unidos!

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro?

Depende del banco. Algunos no piden un depósito mínimo, mientras que las instituciones tradicionales suelen solicitar alrededor de $25 USD.

¿Todas las cuentas de ahorro tienen seguro FDIC?

Todas las cuentas de bancos asegurados por el FDIC tienen seguro. Las excepciones son las fintechs que actúan como intermediarias.

¿Una persona sin número de seguro social puede abrir una cuenta de ahorro en EE. UU.?

Muchos bancos aceptan el ITIN en lugar del SSN o, en algunos casos, el pasaporte o identificación oficial extranjera. Por favor, chequear con el banco correspondiente los requerimientos de identificación para abrir una cuenta.

Viviendo en Estados Unidos

Cómo construir una base financiera sólida en los EE.UU.

8 min de lectura

Comienza tu viaje financiero: Ahorros

Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.

Comienza con ahorros

Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:

Cuentas de Ahorro Tradicionales

Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.

Características Clave:

  • Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
  • Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
  • Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.

Beneficios:

  • Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
  • Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
  • Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.

Características Clave:

  • Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
  • Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
  • Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.

Beneficios:

  • Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
  • Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
  • A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.

Certificados de Depósito (CDs)


Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.

Características Clave:

  • Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
  • Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
  • Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.

Beneficios:

  • Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
  • Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
  • Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.

Construyendo un Fondo de Emergencia

Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:

  1. Determina tus Gastos Mensuales
    Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico).
  2. Calcula tus Gastos Mensuales Totales
    Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia.
  3. Decide el Número de Meses a Cubrir
    Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más.
  4. Calcula tu Fondo de Emergencia
    Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:
  • Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
  • Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000
  1. Ajusta según Factores Personales
    Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:
  • Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
  • Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
  • Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.

Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.

Domina tu flujo de efectivo y presupuesto

El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.

  • Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
  • Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
  • Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
    • Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
    • Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.

Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.

Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación

Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.

  • Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
  • Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
  • Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos

Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.

  • Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
  • Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.

Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.

Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy

Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.

Educación Financiera

¿Qué es un cheque certificado y cómo asegurarte de que sea válido?

8 min de lectura

¿Qué es un cheque certificado y cómo funciona?

Los cheques certificados son una forma de pago común para miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos, en especial para realizar compras importantes, como pago de alquileres, compra de un carro y acuerdos legales.

Sin embargo, no siempre queda claro por qué es relevante el proceso de certificación y en qué se diferencia de otro tipo de cheques.

Un cheque certificado es una orden de pago física que fue previamente revisada por una institución financiera para garantizar que hay fondos suficientes en la cuenta bancaria del emisor. Esta es la razón fundamental por la que se considera una forma de pago más segura que un cheque personal.

A continuación, te explicaremos en detalle qué es un cheque certificado, cómo funciona y la importancia de comprender las diferencias con otros tipos de cheques.

¿Qué es un cheque certificado?

Un cheque certificado es un tipo de cheque que cuenta con fondos garantizados, dado que el banco emisor ha verificado su existencia en la cuenta corriente o personal.

Esto lo hace una forma de pago más segura que los cheques personales, porque la institución bancaria se encarga de separar la cantidad de dinero destinada para cobrarlo.

¿Cómo se emite un cheque certificado?

Emitir un cheque certificado (certified check) es un proceso sencillo que puedes realizar directamente en la institución financiera de tu preferencia.

  • El cliente pide el cheque

El titular de la cuenta debe acudir a un banco y solicitar la emisión de un cheque certificado e indicar el beneficiario y el monto.

  • Identificación del cliente

Es necesario que presentes una identificación oficial para comprobar que eres el titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente de la que saldrán los fondos para emitir el cheque.

  • El banco congela el monto en la cuenta

Posteriormente, el banco certifica la suficiencia de fondos para cubrir el monto del cheque y los congela para garantizar que el destinatario los pueda cobrar.

  • Certificación de firma

Deberás firmar el cheque antes de finalizar el trámite para certificar que sea la misma rúbrica registrada por el banco.

Colocación de sello

Por último, una vez que el banco comprobó la existencia de fondos y la autenticidad de la firma, coloca un sello de certificación para dejar constancia de la realización del proceso.

Diferencias entre cheque certificado y cheque de caja

Un cheque de caja (cashier’s check) es otra alternativa para realizar pagos seguros a través de un soporte físico. En este caso, la sucursal bancaria emite el cheque después de haber recibido el pago del cliente, por lo que los fondos provienen de la propia institución.

A continuación, te presentamos una comparativa entre un cheque de caja y un cheque certificado.

Cheque certificado

Cheque de caja

Seguridad

Alta seguridad. El banco verifica la suficiencia de fondos y los bloquea para que los cobre el beneficiario.

Muy alta seguridad, ya que el cheque cuenta con el respaldo del banco y no depende de la cuenta bancaria del emisor.

Costo

En algunos bancos no tienen costo, en otros pueden costar hasta $15 aproximadamente.

Depende del banco, oscila entre $10 y $20 aproximadamente.

Tiempo de emisión

Se emite en sucursal después de la verificación de fondos.

Se emite de inmediato.

¿Cuándo se suele pedir un cheque certificado?

Un cheque certificado es un método de pago habitual para realizar transacciones importantes o de grandes cantidades de dinero. De esta forma, el destinatario tiene la certeza de la disponibilidad de fondos del cheque.

  • Pagar el depósito de un apartamento.

Al momento de cerrar un contrato para rentar o comprar un apartamento, el propietario o agente inmobiliario podría solicitar efectuar el pago a través de un cheque certificado para garantizar la existencia de fondos.

  • Comprar un carro usado.

Ya sea en tratos directos con propietarios o concesionarias, el cheque certificado podría ser una alternativa adecuada para la compra de un automóvil debido al nivel de seguridad que ofrece.

  • Cerrar un contrato o acuerdo legal importante.

Por ejemplo, para pago de honorarios, pago de liquidaciones o indemnizaciones, los cheques certificados ofrecen seguridad a ambas partes.

  • Para matrículas escolares o colegiaturas.

Algunas instituciones educativas aceptan cheques certificados como forma de pago, especialmente cuando este se realiza desde el extranjero o por primera vez.

¿Sabes qué hacer en caso de cheque robado o extraviado? ¡Aquí te explicamos!

Consejos prácticos para usar cheques certificados de forma segura

Si bien es cierto que los cheques certificados son de los métodos de pago más seguros debido al proceso de verificación realizado por la institución financiera emisora, aun así, hay intentos de estafa mediante el uso de documentos falsificados.

Con esto en mente, es importante que tomes en cuenta algunos consejos para evitar ser víctima de un fraude con un cheque falso.

¿Cómo saber si un cheque tiene fondos y evitar estafas?

  • Verifica con el banco emisor. 

Llama directamente al banco emisor y proporciona el número de cheque, titular y monto y pide que confirmen su autenticidad y si los fondos están garantizados. Asegúrate de llamar al número oficial del banco y no al que aparece impreso en el cheque.

  • Mantente alerta en caso de recibir un cheque por un monto mayor. 

Una estafa común es entregar un cheque por un monto mayor para pedir la diferencia en efectivo. Asegúrate de confirmar con el banco la validez del cheque antes de proceder.

  • Espera a que el cheque sea compensado antes de entregar cualquier bien

La compensación de los cheques puede tardar de 3 a 10 días. Asegúrate de que los fondos fueron liquidados y no solamente retenidos.

  • Evita aceptar cheques de personas desconocidas. 

En la medida de lo posible, acepta cheques únicamente de personas de confianza. En caso de que no tengas otra manera de recibir un pago, asegúrate de tomar las medidas de seguridad antes mencionadas.

Maneja tu dinero con seguridad junto a Común

En esta ocasión te explicamos qué es un cheque certificado, el proceso de emisión, las diferencias con los cheques de caja y cómo usar esta forma de pago de forma segura.

Aunque es cierto que los cheques certificados son una buena alternativa para realizar pagos, una cuenta corriente en EE.UU. es una opción mucho más segura y práctica para manejar dinero.

¡Te presentamos a Común, tu aliado financiero en Estados Unidos!

Envía, recibe y cobra dinero dentro y fuera de Estados Unidos. Nuestra plataforma está diseñada para que puedas mover tu dinero de manera fácil, rápida, y segura. Necesitas una identificación oficial calificada de tu país de origen para comenzar a usarla.

Abre hoy tu cuenta en Común y descubre la plataforma financiera a tu medida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Dónde puedo obtener un cheque certificado en Estados Unidos?

Puedes solicitar cheques certificados en instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y algunos bancos digitales.

¿Cuánto cuesta pedir un cheque certificado en el banco?

El costo depende del banco, pero aproximadamente oscila entre $10 y $15.

¿Qué otros tipos de cheques existen en EE. UU. además del certificado?

Otros tipos de cheques en Estados Unidos son: Giro postal; Cheque personal; Cheque de caja.

Viviendo en Estados Unidos

¿Qué es el número de extranjero? (Número A)

8 min de lectura

Número de extranjero o Número A: Todo lo que debes saber si estás en Estados Unidos

Los inmigrantes que viven en Estados Unidos deben familiarizarse con varios términos y trámites a seguir para garantizar su permanencia a largo plazo en el país.

Una manera de compilar toda la información referente al proceso de inmigración es el Número A o Número de Registro de Extranjero (Alien Registration Number). Este es un identificador asignado por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS) a las personas extranjeras que residen en el país.

Es muy importante que conozcas esta información, ya que es el número de identificación de tu expediente migratorio.

En este artículo te explicaremos cuál es el número de registro de extranjero, para qué sirve y por qué es tan importante para los trámites migratorios.

¿Qué es el número de extranjero (Número A) y para qué sirve?

El primer paso para identificar un número de extranjero es saber que siempre comienzan por la letra A y constan de 8 o 9 dígitos.

La función principal de este número es permitir a USCIS y otras agencias rastrear rápidamente casos y solicitudes de inmigración correspondientes a cada persona.

Estos son algunos ejemplos en los que se utiliza el Número A:

  • Para dar seguimiento a tu solicitud de residencia permanente (Green Card).
  • Cuando solicitas un permiso de trabajo (EAD).
  • En caso de que realices un ajuste de estatus, se utilizará el Número A para vincular tu expediente.

¿Dónde se encuentra el número de extranjero y quién lo recibe?

Para localizar el número de extranjero, puedes consultar varios documentos oficiales emitidos por el USCIS o el DHS, como por ejemplo:

  • Tarjeta verde o Green Card
  • Permiso de trabajo (EAD)
  • Notificaciones del USCIS
  • Órdenes de la corte de inmigración

¿Sabes cuál es la diferencia entre ITIN y SSN? En este artículo aclaramos todas tus dudas.

¿Cómo identificar el número de Alien?

A continuación desglosamos la manera en que aparece el Número A en los diferentes documentos oficiales.

Documento

Localización

Tarjeta de residente permanente

En la parte frontal, junto a la leyenda “USCIS#” o “A#”.

Permiso de trabajo EAD

En la parte frontal

Notificaciones de USCIS

En la esquina superior o cerca del nombre del solicitante

Documentos de la corte de inmigración

En el encabezado del documento 

Este es un número único otorgado solo a personas con expedientes formales y permanentes en las entidades migratorias de EE. UU., como:

  • Residentes permanentes (titulares de la Green Card).
  • Refugiados o asilados.
  • Solicitantes de ajuste de estatus o permisos de trabajo.
  • Personas con casos abiertos ante la corte de inmigración.

Por el contrario, los visitantes temporales, como turistas, estudiantes o personas con visas de no inmigrante, no reciben un Número A, dado que sus casos no ameritan abrir un proceso migratorio permanente.

¿Ya cuentas con un ITIN en Estados Unidos? En este artículo te explicamos todos los beneficios de este identificador.

¿Por qué es importante el número de extranjero en los trámites migratorios?

El alien number es un identificador central para realizar múltiples trámites migratorios necesarios para regularizar tu situación en el país.

Estos son los usos más habituales del A-number durante los procesos migratorios.

Seguimiento de casos de inmigración (USCIS Case Status)

Si deseas rastrear el estatus de tus solicitudes pendientes, como la residencia permanente, permiso de trabajo o ajuste de estatus, es necesario ingresar el número de extranjero en el USCIS Case Status.

De esta manera, podrás saber exactamente en qué etapa se encuentra tu caso y mantenerte informado de actualizaciones para asegurarte de que el proceso se cumpla en tiempo y forma.

Actualización de la información personal

Recuerda que es vital mantener tus registros migratorios actualizados. Por ello, en caso de que cambies de dirección, teléfono o nombre legal, el Número A te ayudará a modificar tu información.

Esto te facilitará dar continuidad a notificaciones oficiales y evitar retrasos en trámites importantes.

Evitar errores en trámites migratorios

Dado que el Número A funciona como un identificador único, también sirve para evitar confusiones entre solicitantes con nombres iguales o parecidos.

Procura usar tu número de migración correctamente cuando llenes formularios y documentos oficiales, para que toda tu información se compagine en el mismo expediente y optimizar el tiempo al momento de buscar un documento o información en específico.

En pocas palabras, este número es un apoyo que facilita los procesos migratorios de los inmigrantes y les ayuda a mantener la seguridad y el control en procesos migratorios que suelen generar ansiedad e incertidumbre.

¿Qué hacer si no tienes un número de extranjero o no lo recuerdas?

Si no tienes un número de extranjero, recuerda que el USCIS se encarga de asignarlo, una vez que comienzas un proceso migratorio en Estados Unidos. Si ya tienes uno y no lo recuerdas, sigue estos consejos para localizarlo.

  • Revisa tus documentos oficiales: por ejemplo, la tarjeta de residencia o permiso de trabajo así como formularios presentados a USCIS.
  • Ingresa a tu cuenta en línea de USCIS y consulta la sección “manage your case”.
  • Llama al USCIS Contact Center: 1-800-375-5283, explica que no encuentras tu número de extranjero y pide que te ayuden a localizarlo.

Evita recurrir a un número de extranjero falso, ya que podría traerte problemas con las autoridades migratorias.

Organiza tu vida migratoria mientras manejas tus finanzas con Común

Como puedes ver, el Número A es un elemento fundamental para mantener el orden durante los procesos migratorios, ya que te ayuda a compaginar tus documentos oficiales en el mismo expediente, para facilitar su localización y minimizar el riesgo de cometer errores que puedan postergar la finalización del trámite.

Otro aspecto importante para la vida de los inmigrantes en Estados Unidos es contar con las herramientas adecuadas para mantener el orden de sus finanzas personales.

Conoce Común, la plataforma diseñada para facilitar la relación de los inmigrantes con las finanzas.

Estos son algunos beneficios que te ofrece Común:

  • Abre una cuenta solo con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
  • Envía dinero a varios países con tarifas claras y competitivas, hasta los límites aplicables.
  • Accede a soporte en español y en inglés.

¿Quieres conocer el servicio financiero realmente justo y accesible? ¡Abre tu cuenta en Común hoy!

Así como tu Número A te ayuda a mantener tus documentos migratorios en orden, Común te acompaña a cuidar tu estabilidad financiera en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Cuál es el número de USCIS? ¿Es lo mismo que el número de extranjero?

El número de USCIS aparece en tu tarjeta de residente permanente o en tu permiso de trabajo. En realidad, se trata del mismo identificador que el número de extranjero. En esos documentos los encontrarás precedido de la leyenda “USCIS#”.

¿Cuál es el número de Alien?

El Alien Registration Number es el nombre oficial del número de extranjero asignado por el DHS o USCIS a las personas que no son ciudadanas estadounidenses para dar seguimiento a sus procesos migratorios a través de un expediente único.

Envíos Internacionales

¿Cuánto tarda una transferencia internacional de dinero? Días hábiles, zonas horarias y tipo de envío

8 min de lectura

Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.

Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.

Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.

A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.

¿Qué es una transferencia internacional de dinero y cuánto suele tardar?

En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.

Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.

Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.

Transferencias SWIFT

El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.

Características del sistema SWIFT

  • Por lo general, tarda de 3 a 5 días para completar las transferencias de dinero.
  • Es habitual la participación de bancos intermediarios, lo cual puede generar comisiones adicionales.
  • Es útil para enviar dinero en diferentes tipos de cambio, aunque implica desventajas en tiempo y costos.
  • Para usar este sistema, consulta el código SWIFT del banco receptor.

Transferencia SEPA

Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.

Características del sistema SEPA

  • Las transferencias internacionales de dinero suelen completarse en 1 día hábil.
  • Las comisiones son más accesibles en comparación con el sistema SWIFT.
  • Este sistema funciona exclusivamente en zona SEPA, y para operaciones en euros.

Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.

Aquí tienes una tabla comparativa:

SWIFT SEPA
Tiempo De 3 a 5 días hábiles 1 día hábil
Costo Costoso, por la participación de intermediarios Accesible
Disponibilidad geográfica A nivel global Únicamente en Europa

Factores que influyen en el tiempo de una transferencia internacional de dinero

El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.

Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.

Sistema de pago

Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.

Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.

Bancos intermediarios

Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.

Horarios de corte y días hábiles

Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.

Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.

Conversión de divisas y país de destino

Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.

Verificaciones de seguridad y controles de cumplimiento

Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.

¿Qué información necesitas para hacer una transferencia internacional de dinero?

Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.

Datos del remitente

Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.

Datos del beneficiario

También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.

Códigos bancarios

  • IBAN: para transferencias dentro de la Unión Europea.
  • Código SWIFT/BIC: para transferencias en gran parte del mundo, incluido Estados Unidos.

Monto y divisa

Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.

Concepto o referencia de pago

Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.

¿Cómo puedes acelerar una transferencia internacional de dinero?

Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.

  • Verifica que los datos del beneficiario estén completos y correctos: revisa que los datos de tu destinatario estén escritos como en su identificación oficial.
  • Realiza la transferencia antes del horario de corte del banco: recuerda que hacerlo después de este horario provoca que la transferencia se procese hasta el siguiente día hábil.
  • Evita enviar dinero en fines de semana o festivos: procura enviar dinero en días laborables para evitar retrasos.
  • Considera usar servicios especializados en remesas con procesos más rápidos: existen servicios alternativos que ofrecen mejores condiciones que los bancos tradicionales.

Realiza tus transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura con Común

En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.

¿Buscas una forma de enviar dinero a casa sin complicaciones?

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Haz tu primer envío internacional de dinero, olvídate de comisiones ocultas y obtén una tarifa transparente para que tus seres queridos obtengan más por menos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Cuál es el tiempo promedio de una transferencia internacional de dinero?

De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.

¿Por qué algunas transferencias tardan más de lo normal?

Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.

¿Puedo enviar dinero en fines de semana?

Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.

Educación Financiera

¿Cómo ahorrar dinero en USA? Estrategias reales para inmigrantes que comienzan desde cero

8 min de lectura

Vivir en EE.UU., sin duda, representa una gran ventaja para mejorar la calidad de vida, debido a la oferta laboral que este país ofrece tanto para ciudadanos como para extranjeros. Sin embargo, acoplarse al ritmo de vida de Estados Unidos también implica enfrentar diversos gastos que pueden afectar las finanzas personales, especialmente de los inmigrantes recién llegados.

Las estrategias de ahorro son un aliado indispensable para disminuir la incertidumbre financiera, estar preparado ante cualquier imprevisto, y construir un futuro pleno en un país nuevo.

Si te identificas con esta situación y te encuentras sorteando dificultades para cubrir los gastos mensuales, a continuación te mostramos diferentes formas de ahorrar dinero en USA adaptadas especialmente a la realidad de los inmigrantes, así como alternativas de cuentas de ahorros, para que tengas un control pleno de tu capital.

10 formas de ahorrar dinero en USA

Ahorrar en Estados Unidos implica desarrollar una serie de hábitos orientados a la optimización de recursos y optar por servicios financieros con tasas de interés competitivas.

Trazar metas de ahorro es el primer paso para comenzar una vida financiera sana y libre de preocupaciones.

A continuación, te compartimos algunas estrategias para sacar el mayor provecho de tus gastos diarios.

1. Planifica y presupuesta tus gastos

Antes de hacer cualquier movimiento, es esencial que tengas claro a cuánto ascienden tus ingresos y egresos mensuales, por lo que debes comenzar por llevar un control financiero claro.

Para ello, puedes apoyarte en alguna aplicación de finanzas personales y gestión de presupuesto o una hoja de cálculo, a fin de registrar categorías como:

  • Gastos fijos: todos los gastos que repites cada mes como renta, pago de servicios, transporte, envío de remesas, etc.
  • Gastos variables: los gastos cuyo monto varía, como alimentación, lo relacionado con el esparcimiento, créditos, etc. Con base en tus ingresos, asigna un presupuesto a cada uno. 
  • Ahorro: es muy importante que te asegures de conservar una cantidad de dinero suficiente después de cubrir tus gastos mensuales. Te servirá para construir un fondo de emergencia que podrás utilizar ante algún imprevisto. Fija metas financieras a corto plazo para poder monitorear tu avance.

2. Aprovecha las ofertas y cupones

Una manera efectiva de aprovechar las ofertas de diferentes tiendas departamentales es utilizar alguna aplicación que te ayude a comparar precios; así, podrás elegir una alternativa sin salir de casa.

También puedes aprovechar los programas de lealtad que ofrecen varias tiendas a través de sus aplicaciones móviles, como Safeway y Target.

3. Reduce los costos de vivienda

Dependiendo de la ciudad, el alquiler puede ser uno de los gastos más elevados en tu presupuesto. Si consideras que después de cubrir este apartado, tu cartera queda demasiado apretada, puedes evaluar aplicar algunas estrategias.

  • Considera compartir un departamento con roomies. 
  • Busca una zona con precios de alquiler accesibles, como Texas. 
  • Por el contrario, Nueva York es de las zonas más costosas para vivir, por lo que es recomendable buscar opciones más accesibles. 
  • Revisa tu elegibilidad para acceder al programa de vivienda pública con la Autoridad de Vivienda.

4. Cocina en casa en lugar de comer fuera

Comer en restaurantes siempre es tentador, pero esto genera hasta 5 veces más gastos que preparar comida en casa. Planifica los menús semanales y evita desperdiciar alimentos.

5. Usar servicios de remesas con tarifas bajas para enviar dinero al país de origen

Para los inmigrantes en Estados Unidos, enviar dinero a casa es una necesidad básica, ya que se trata de uno de los principales medios de sustento de sus seres queridos.

Antes de enviar dinero a América Latina, asegúrate de comparar diferentes servicios, en cuanto a las tarifas de envío, tipo de cambio, métodos de envío y tiempo.

Comun te permite enviar tu primera remesa sin costo (Promoción sujeta a cambios. Consulta disponibilidad en la app) y con tarifas accesibles para las siguientes. Es una opción popular entre inmigrantes por su accesibilidad y soporte bilingüe en español, porque comparte idioma, intereses y objetivos en común: acercar a las familias a través de soluciones financieras seguras y accesibles.

6. Usa el transporte público o comparte viajes

El transporte público es una gran manera de moverte a bajo costo en una ciudad. Puedes elegir el servicio de autobús, aplicaciones de viajes compartidos o, para distancias cortas, una bicicleta.

7. Busca programas de ayuda o beneficios locales disponibles para inmigrantes

Consulta la disponibilidad de programas de ayuda en tu ciudad, como atención médica en clínicas de salud comunitarias y bancos de alimentos.

Por ejemplo, el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) brinda ayuda financiera para la compra de alimentos nutritivos. La elegibilidad a este beneficio depende del estatus migratorio, ya que requiere la ciudadanía o residencia legal en el país.

8. Aprende sobre créditos y finanzas como inmigrante

Conocer el sistema financiero de Estados Unidos es clave para acceder a servicios básicos, como una cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, etc. Para esto, generalmente debes contar con SNN o ITIN. Por lo que es recomendable buscar opciones accesibles para que logres integrarte lo antes posible.

Además, el gobierno de Estados Unidos ofrece un plan de ahorro para el retiro, a través de Individual Retirement Account (IRA), que permite acumular dinero libre de impuestos hasta que sea retirado.

9. Compra en segunda mano para ahorrar desde el inicio

Otra manera de ahorrar dinero es comprar artículos para el hogar en tiendas de segunda mano, tales como Craigslist, OfferUp y Goodwill. De este modo, puedes ahorrar hasta el 50 % de tu presupuesto destinado a estas compras.

10. Aprovecha los beneficios del gobierno

Otro programa de apoyo es el de los Housing vouchers, que ayudan a familias de bajos recursos con el pago de la renta. Por otro lado, el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC), está disponible para trabajadores con ingresos bajos a moderados.

¿Qué es lo que da más dinero en Estados Unidos?

Si te preguntas cómo hacer más dinero en USA, debes considerar la posibilidad de trabajar en algunos sectores del país si tu perfil se acopla a alguno de ellos.

Estos son algunos de los trabajos con mayor salario en Estados Unidos, los cuales no solo te permitirán cumplir tus objetivos de ahorro, sino también mejorar tu calidad de vida de manera considerable.

Medicina

Las profesiones relacionadas con el sector salud en Estados Unidos son de los salarios más altos. Los ingresos pueden llegar hasta los $450.000 USD al año, dependiendo de la especialidad.

Servicios Públicos

Este sector también alcanza muy buenos ingresos, los cuales pueden llegar hasta los $133.800 USD al año. En este sector se incluyen trabajos relacionados con la electricidad y generación de energías renovables.

Tecnología de la Información (IT)

Se trata de una de las industrias con mejor salario a nivel mundial. En Estados Unidos, los sueldos anuales promedio alcanzan un aproximado de $99.500 USD. Comprende habilidades relacionadas con el desarrollo de software, inteligencia artificial y ciberseguridad.

Finanzas

Los ingresos promedio de los trabajos relacionados con el sector financiero superan los $90.000 USD. En este caso, te puedes especializar en profesiones como gestión de portafolios y banca de inversión o asesor financiero.

Derecho

Finalmente, el sector legal también es muy bien pagado, con ingresos de aproximadamente $176.000 USD al año.

Abre tu cuenta en Común fácil, rápido y seguro

Ahorrar en Estados Unidos no significa renunciar a tu calidad de vida, sino adoptar hábitos más inteligentes en el manejo del dinero y desarrollar una sólida educación financiera.

Puedes comenzar con estrategias de ahorro simples, como aprovechar descuentos digitales, reducir gastos de vivienda, evitar compras impulsivas y elegir plataformas de envío de remesas más económicas.

La clave para fortalecer tus finanzas está en organizar los recursos con una visión a largo plazo y aplicar estas estrategias de manera constante para avanzar hacia tus metas.

¡Conoce Común! La plataforma financiera que resuelve las necesidades del día a día en Estados Unidos, a través de una app móvil fácil de usar, donde puedes abrir una cuenta en cuestión de minutos con una identificación oficial calificada de tu país de origen. Envía dinero a tus seres queridos sin complicaciones, para que tu familia reciba más por menos. Consulta términos y condiciones. Los tipos de cambio y tarifas pueden variar según el país, monto y método de envío.

Común es una plataforma digital diseñada para ayudar a la comunidad inmigrante en EE. UU., disponible en español y en inglés.

Preguntas frecuentes

Si te quedaste con dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué cuenta se ajusta a tus necesidades en Estados Unidos?

Común es una alternativa popular entre los inmigrantes que buscan servicios accesibles y de calidad. Abre tu cuenta hoy y descubre todos los beneficios.

¿Cuál es la regla 50 30 20?

Es un método de ahorro que te ayuda a dividir tus ingresos para alcanzar tus metas financieras: el 50 % para lo necesario, el 30 % para los gastos opcionales y el 20 % para tu fondo de ahorro.

¿Cómo hacer dinero rápido en Estados Unidos?

Busca trabajos flexibles en aplicaciones o vende las cosas que ya no utilizas en páginas de segunda mano.

Inmigración

Visa EB-2: requisitos y cómo solicitarla en 2025

8 min de lectura

Obtener la residencia permanente es la aspiración de millones de inmigrantes en Estados Unidos. La visa EB-2 es una de las vías más factibles para lograrlo, ya que no solo otorga al solicitante el derecho de trabajar de manera legal, sino de hacerlo dentro de su área de competencia profesional.

Este tipo de visa está dirigido a facilitar el proceso de inmigración de las personas con títulos universitarios avanzados o con habilidades excepcionales demostrables.

Si tienes una carrera profesional y varios años de experiencia, tú podrías calificar para obtener la Green Card a través de la visa EB-2 y obtener grandes oportunidades laborales y estabilidad en EE. UU.

A continuación te explicaremos los requisitos para obtener la visa EB-2, las diferencias entre las categorías de elegibilidad y el paso a paso para obtener el pase que podría cambiar por completo tu vida laboral.

Conoce un poco más sobre la visa EB-2 y su importancia

Existen varias categorías de visas de trabajo que a su vez sirven para obtener la tarjeta verde. Entre ellas se encuentra la EB-2.

Hay dos vías para obtener esta visa:

  • Con patrocinador laboral:

Requiere que un empleador estadounidense haga una solicitud mediante un proceso llamado PERM Labor Certification, en el cual se demuestra la necesidad de un trabajador extranjero, debido a la insuficiencia de perfiles nacionales.

  • Con Exención de Interés Nacional (EB-2 NIW):

No es necesaria la intervención del empleador, sino que puede hacerse a través de una autopetición en la que se demuestre que el trabajo tiene un impacto significativo o es de interés nacional para Estados Unidos.

Esta visa está orientada a profesionales con títulos avanzados en diversas áreas de conocimiento o habilidades excepcionales.

Las principales ventajas de la EB-2 frente a otras visas son:

  • Te encamina a obtener la residencia permanente.
  • No depende de sorteos con límite de cupo.
  • Te permite desarrollarte profesionalmente, con mayor libertad y estabilidad financiera.

Diferencias entre las principales visas de empleo en Estados Unidos

Comprender los trámites migratorios y los procesos de solicitud de visa puede ser bastante confuso, por las diferentes categorías y requisitos específicos de cada una.

A continuación te mostramos una tabla comparativa de la visa EB-2, EB-3 y EB-5.

EB-2 | EB-3 | EB-5

Tiempo de procesamiento aproximado con patrocinador: 12-18 meses por lo menos. Con NIW el tiempo podría ser un poco menor. | De 1 a 3 años aproximadamente. | Los tiempos de procesamiento de EB-5 son muy variables, se recomienda consultar directamente con USCIS.

¿Quién puede aplicar? Profesionales con título avanzado o habilidad excepcional. Solicitantes con habilidades de interés nacional. | Trabajadores calificados Profesionales con título universitario Otros trabajadores | Inversionistas extranjeros que hacen una inversión mínima en un negocio de Estados Unidos y generan al menos 10 empleos.

Propósito de la visa Obtener residencia permanente por mérito profesional. NIW permite autopetición. | Obtener residencia permanente para trabajadores calificados o profesionales. | Obtener residencia permanente a cambio de una inversión financiera significativa.

Costos aproximados Formulario I-140: $715 Formulario I-485 (ajuste de estatus): $1,440 Procesamiento consular: $325. | Igual que EB-2 | $1.8 millones de inversión estándar. $900,000 inversión reducida, si el proyecto está en un área considerada TEA. Formulario I-526 / I-526E: $11,160 +$100 en caso de inversión por Regional Center.

Requisitos principales Con patrocinador: el empleador debe presentar PERM y después formulario I-140NIW: demostrar habilidad de interés nacional. | PERM aprobado por DOL El empleador debe presentar el formulario I-140Cumplir requisitos adicionales para other workers. | Prueba de inversión legal y trazable por el monto mínimo. Evidencia de la creación o preservación de al menos 10 empleos. Ingresar como residente condicional. Presentar formulario I-829 para quitar condiciones.

EB-2 EB-3 EB-5
Tiempo de procesamiento aproximado Con patrocinador: 12–18 meses por lo menos.
Con NIW el tiempo podría ser un poco menor.
De 1 a 3 años aproximadamente. Los tiempos de procesamiento de EB-5 son muy variables; se recomienda consultar directamente con USCIS.
¿Quién puede aplicar? Profesionales con título avanzado o habilidad excepcional.
Solicitantes con habilidades de interés nacional.
Trabajadores calificados
Profesionales con título universitario
Otros trabajadores
Inversionistas extranjeros que hacen una inversión mínima en un negocio de Estados Unidos y generan al menos 10 empleos.
Propósito de la visa Obtener residencia permanente por mérito profesional.
NIW permite autopetición.
Obtener residencia permanente para trabajadores calificados o profesionales. Obtener residencia permanente a cambio de una inversión financiera significativa.
Costos aproximados Formulario I-140: $715
Formulario I-485 (ajuste de estatus): $1,440
Procesamiento consular: $325.
Igual que EB-2 $1.8 millones de inversión estándar.
$900,000 inversión reducida en TEA.
Formulario I-526 / I-526E: $11,160 + $100 (Regional Center).
Requisitos principales Con patrocinador: el empleador debe presentar PERM y después el formulario I-140.
NIW: demostrar habilidad de interés nacional.
PERM aprobado por DOL.
El empleador debe presentar el formulario I-140.
Cumplir requisitos adicionales para other workers.
Prueba de inversión legal y trazable por el monto mínimo.
Evidencia de creación o preservación de al menos 10 empleos.
Ingresar como residente condicional.
Presentar formulario I-829 para quitar condiciones.

¿Cuáles son los requisitos para obtener la visa EB-2?

Es importante recalcar que los solicitantes deben cumplir requisitos específicos para obtener la visa de categoría EB-2, en cualquiera de sus modalidades.

Estos son los requisitos que no puedes descartar:

Requisitos por título académico avanzado

Poseer un título avanzado es la manera más habitual de obtener una visa EB-2.

  • Se considera grado académico avanzado a un título de maestría, doctorado o posdoctorado.
  • Una persona con licenciatura (bachelor's degree) puede aplicar, siempre y cuando demuestre al menos 5 años de experiencia.

Requisitos por habilidad excepcional

Otra alternativa es demostrar capacidad excepcional en áreas como el arte, las ciencias, los negocios u otras.

Esto quiere decir, alcanzar un nivel de pericia muy superior a lo normal. Debe demostrarse con al menos 3 pruebas documentales:

  • Reconocimientos: logros, distinciones y premios obtenidos.
  • Trayectoria laboral: cartas de empleadores y pruebas de años de experiencia laboral.
  • Membresías: pertenencia a asociaciones donde se requiere cumplir con estándares y méritos profesionales.

Exención por interés nacional (NIW)

Permite aplicar sin necesidad de patrocinador ni certificación laboral.

Estos son los 3 criterios de la visa EB-2 NIW, de acuerdo con USCIS:

  • Que el proyecto tenga mérito sustancial.
  • Que posea importancia nacional para Estados Unidos.
  • Que el solicitante esté bien posicionado para llevarlo a cabo.

Esta es una visa muy solicitada por investigadores, médicos, empresarios y emprendedores que pueden aportar de manera significativa a la sociedad estadounidense.

¿Cómo solicitar la visa EB-2?

En el siguiente apartado estableceremos los pasos clave para obtener la visa EB-2.

Determinar la elegibilidad

El primer paso es determinar en cuál subcategoría encaja tu perfil, por grado avanzado, habilidad excepcional o NIW. Analiza tu perfil y las características de cada categoría para saber a cuál aplicar.

Presentar la petición inicial

Por lo general, deberás presentar el formulario I-140, con el cual el empleador o el solicitante (en caso de NIW) inician el proceso de solicitud de visa.

Ajuste de estatus o procesamiento consular

Para el ajuste de estatus es necesario presentar el formulario I-485, si el peticionario se encuentra en EE. UU. De lo contrario, deberá seguir el procesamiento consular a través del DS-260.

Entrevista y decisión final

Es muy probable que la USCIS o el consulado requieran una entrevista para verificar tus datos y hacer preguntas relacionadas con tu perfil. Una vez aprobada la solicitud, el solicitante finalmente obtiene la residencia permanente legal.

Una vez en Estados Unidos, abre tu cuenta con Común

En este artículo revisamos qué es la visa EB-2, los requisitos para aplicar, las opciones de patrocinio o exención por interés nacional y los pasos clave del proceso.

Aunque pueda parecer un trámite confuso e interminable, también es un paso para vivir y trabajar de manera legal en Estados Unidos y obtener la tarjeta de residencia.

Para comenzar de cero en un nuevo país, necesitas aliados que te comprendan.

Común es la plataforma financiera hecha para inmigrantes que recién llegan a EE. UU. y quieren manejar su dinero con seguridad. Envía dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica, con tarifas accesibles y claras. Tu familia puede recibirlo directamente en cuentas bancarias o retirarlo en sucursales físicas seleccionadas.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección:

¿Puedo incluir a mi familia en la solicitud?

Si tu solicitud es aprobada, puedes incluir a tu cónyuge y a tus hijos solteros menores de 21 años.

¿Cuánto cuesta aplicar a la EB-2?

  • I-140 (Petición de Inmigrante): $715.
  • I-485: $1,440.
  • USCIS Immigrant Fee (para emisión de la Green Card): $235.

¿Qué pasa si me rechazan la visa?

Puedes hacer una apelación o iniciar una nueva solicitud.

Pagos instantáneos

Aplicaciones de Transferencia de Persona a Persona: Una Guía para un Uso Seguro y Eficiente

8 min de lectura

¿Qué son las Aplicaciones de Transferencia de Persona a Persona?

Las aplicaciones de transferencia de persona a persona, comúnmente conocidas como aplicaciones P2P, son plataformas móviles que permiten a los usuarios enviar y recibir dinero electrónicamente sin necesidad de procedimientos bancarios tradicionales. Estas aplicaciones simplifican las transacciones financieras al conectar directamente a los usuarios a través de sus dispositivos móviles, permitiéndoles transferir fondos con solo unos pocos clics, incluyendo pagos de persona a persona para dividir cuentas, hacer pagos o transferir fondos entre dos partes con cuentas bancarias separadas. Los pagos entre pares se han convertido en una característica popular de las aplicaciones P2P, destacando su papel en la economía digital moderna.

Cómo Funcionan las Aplicaciones de Transferencia P2P

El proceso generalmente involucra varios pasos clave:

  1. Configuración: Los usuarios descargan una aplicación P2P desde la tienda de aplicaciones, crean una cuenta y la vinculan a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito.
  2. Transacción: Para enviar dinero, el remitente ingresa los detalles de contacto del destinatario y la cantidad a enviar. La aplicación luego transfiere la cantidad especificada de la cuenta del remitente a la cuenta del destinatario.
  3. Recepción: Los destinatarios reciben una notificación de los fondos, que pueden mantener en la billetera de la aplicación o transferir a una cuenta bancaria.

Si quieres saber mas sobre algunos de los pasos te enseñamos aqui:

Estas aplicaciones aprovechan tecnologías avanzadas:

  • Tecnología de Pago Móvil: Esto incluye billeteras digitales seguras y sistemas de pago que facilitan las transacciones a través de redes móviles.
  • Banca por Internet: La integración con sistemas de banca en línea permite débitos y créditos directos sin problemas hacia y desde cuentas bancarias.
  • Cifrado y Seguridad: Garantizar la privacidad y seguridad de los datos es crucial, por lo tanto, se utiliza el cifrado de extremo a extremo para proteger las transacciones.

Evolución de los Pagos Digitales

El concepto de pagos digitales no es nuevo, pero ha evolucionado significativamente con los avances tecnológicos. El viaje comenzó con la introducción de la banca por internet, que luego se transformó en banca móvil, proporcionando una base para el desarrollo de plataformas de pago P2P dedicadas. Aquí hay algunos ejemplos de aplicaciones P2P populares que puede que ya conozca:

  • PayPal: Conocida por sus características de seguridad robustas, PayPal se usa ampliamente a nivel internacional y se integra perfectamente con muchas plataformas de comercio electrónico.
  • Venmo: Popular en los EE. UU., Venmo combina las redes sociales con las transacciones financieras, mostrando un feed de transacciones de usuarios entre amigos.
  • Cash App: Ofrece una interfaz simple y características adicionales como depósito directo, opciones de inversión y comercio de Bitcoin.
  • Zelle: Integrada en muchas aplicaciones bancarias importantes de EE. UU., Zelle facilita transferencias instantáneas sin necesidad de instalación de aplicaciones para los clientes bancarios.

Cada una de estas aplicaciones refleja las preferencias regionales y los marcos legales, que influyen en su funcionalidad y adopción. Comprender estas diferencias es crucial para los usuarios que operan en múltiples países o están considerando transacciones internacionales.

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Guía para el Uso Seguro de las Aplicaciones de Pago de Persona a Persona

Las aplicaciones de pago de persona a persona (P2P) como PayPal, Venmo y Cash App simplifican las transacciones financieras, permitiendo a los usuarios transferir dinero, gestionar cuentas y proteger sus actividades financieras con facilidad. Ser consciente de las tarifas de tarjetas de crédito al usar estas aplicaciones puede garantizar transacciones rentables. Aquí hay una guía esencial para usar estas aplicaciones de manera efectiva, desde la configuración hasta la ejecución de transacciones, junto con consejos de seguridad.

Configuración y Uso de Aplicaciones de Pago P2P

  1. Descargar e Instalar la Aplicación: Comience descargando la aplicación elegida desde la App Store o Google Play. Asegúrese de descargar la aplicación oficial verificando los detalles del desarrollador y leyendo reseñas de usuarios.
  2. Creación de Cuenta: Abra la aplicación, elija crear una nueva cuenta y proporcione los detalles necesarios, como nombre, correo electrónico y número de teléfono. Use una contraseña fuerte y considere un gestor de contraseñas para mayor seguridad.
  3. Vinculación de Cuentas Bancarias o Tarjetas: En la sección de billetera digital de la aplicación, añada su cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito. Este paso puede incluir un proceso de verificación a través de un enlace seguro a su banca en línea o una transacción de prueba.
  4. Implementar Medidas de Seguridad: Active la autenticación de dos factores y características biométricas como el reconocimiento de huellas dactilares o facial para reforzar la seguridad de acceso.

Manejo de Transacciones en Aplicaciones P2P

  1. Enviar Dinero: Use la función de pago de la aplicación para enviar dinero directamente a la cuenta de otro usuario dentro del mismo proveedor ingresando los detalles correctos del destinatario (número de teléfono, correo electrónico o nombre de usuario) y la cantidad. Esta función le permite transferir fondos a otros usuarios de manera fácil, asegurando un proceso de transacción sin problemas. Confirme todos los detalles antes de finalizar para evitar transacciones no autorizadas.
  2. Recibir Dinero: Comparta los detalles asociados de la aplicación con el remitente. Los tiempos de finalización de las transacciones pueden variar según la política de la aplicación, lo que podría afectar cuándo los fondos están disponibles.
  3. Financiación de su Billetera: Añada dinero a su saldo de la aplicación desde una cuenta vinculada, asegurándose de que la transferencia sea segura y desde la fuente correcta.
  4. Retiro de Fondos: Transfiera dinero de la aplicación a su cuenta bancaria, comprendiendo que los tiempos de transferencia pueden variar desde instantáneos hasta varios días hábiles.

Garantizando la Seguridad y el Cumplimiento

  • Esté atento a solicitudes de pago sospechosas o intentos de phishing. Los estafadores pueden imitar entidades legítimas, solicitando dinero o información. Informe cualquier actividad sospechosa al soporte de la aplicación y a las autoridades relevantes. Siempre verifique la información del destinatario para evitar errores o fraudes. Verifique solicitudes de pago inesperadas a través de comunicación directa para evitar estafas.
  • Aspectos Legales y de Privacidad: Comprenda las regulaciones legales que rigen los pagos P2P, incluyendo el cumplimiento de leyes contra el fraude y el lavado de dinero. Esté al tanto de cómo las aplicaciones manejan sus datos, especialmente en lo que respecta a la configuración de privacidad y la compartición de datos con terceros.
  • Manejo de Disputas y Pagos Internacionales: Familiarícese con el proceso de resolución de disputas de la aplicación. Las transacciones entre países están sujetas a leyes variadas que podrían afectar los parámetros de la transacción.

Al adherirse a estas pautas, los usuarios pueden gestionar efectivamente sus transacciones financieras a través de aplicaciones P2P, asegurando tanto la seguridad como la conveniencia. Siempre priorice la verificación de los detalles de la transacción y la identidad del destinatario para mantener la seguridad y evitar posibles pérdidas financieras.

Gestión Financiera: Una Guía para el Uso Eficiente

Las aplicaciones de pago de persona a persona han cambiado fundamentalmente el panorama de la gestión financiera personal. Estas aplicaciones de pago móvil se integran perfectamente en las estrategias de presupuesto personal, facilitando la transferencia de fondos mientras ofrecen ventajas significativas para la gestión efectiva de las finanzas. Las instituciones financieras juegan un papel crucial en la facilitación de pagos P2P, asegurando la protección de los fondos a través del seguro FDIC, que es vital para la seguridad y confianza de los usuarios en el ecosistema de tecnología financiera.

Integrando los Pagos P2P en el Presupuesto Personal

Las aplicaciones de pago P2P permiten a los usuarios establecer límites de gasto, lo que ayuda a mantener la disciplina financiera al limitar los gastos diarios o mensuales, una característica clave para aquellos comprometidos con un presupuesto estricto. Estas aplicaciones también proporcionan registros digitales instantáneos de todas las transacciones, permitiendo a los usuarios rastrear sus hábitos de gasto a lo largo del tiempo.

Este seguimiento en tiempo real supera a los métodos bancarios tradicionales, resultando invaluable para ajustes presupuestarios sobre la marcha. Además, muchas aplicaciones P2P vienen equipadas con herramientas de presupuesto integradas que categorizan los gastos, permitiendo a los usuarios ver su gasto en necesidades como comestibles, servicios públicos o salidas a comer.

Ventajas y Limitaciones de las Aplicaciones de Pago P2P

El uso de aplicaciones de pago P2P se caracteriza por la facilidad y rapidez, con transacciones que a menudo se completan en solo unos segundos. Las interfaces fáciles de usar de estas aplicaciones simplifican procesos como transferir dinero, pagar facturas o dividir gastos como cuentas de cena o alquiler de vivienda. Las características de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores y multifactor, junto con métodos de autenticación biométrica como bloqueos de huellas dactilares, ayudan a proteger a los usuarios de transacciones no autorizadas y otros riesgos de seguridad. Además, cada transacción se registra y está fácilmente accesible, lo que simplifica la gestión de registros financieros para gastos personales o compartidos.

A pesar de sus numerosos beneficios, las aplicaciones de pago P2P tienen limitaciones. Las tarifas de transacción son una preocupación común, particularmente para transferencias instantáneas a cuentas bancarias o pagos realizados con tarjeta de crédito. Los usuarios también pueden encontrar límites de transferencia, que pueden ser restrictivos para aquellos que manejan sumas más grandes. Los riesgos de seguridad siguen siendo una amenaza persistente, especialmente si la seguridad del dispositivo se ve comprometida o si los usuarios caen en esquemas de phishing de estafadores.

Comprender estas ventajas y limitaciones es crucial para los usuarios que consideran integrar aplicaciones de pago P2P en sus prácticas de gestión financiera. Cuando se usan con conocimiento, estas aplicaciones pueden mejorar significativamente la conveniencia y eficiencia de las finanzas personales, permitiendo a los usuarios gestionar sus transacciones de manera segura y efectiva mientras navegan por las posibles trampas de los pagos digitales.

Adoptando las Aplicaciones de Persona a Persona

Las aplicaciones de pago de persona a persona (P2P) representan un avance significativo en la forma en que gestionamos y realizamos transacciones financieras. Al ofrecer una plataforma conveniente, rápida y fácil de usar, estas aplicaciones no solo han simplificado el proceso de enviar y recibir dinero, sino que también han incorporado mecanismos robustos para asegurar y optimizar la gestión financiera personal.

A medida que adoptamos estas tecnologías, es imperativo que los usuarios se mantengan informados sobre las complejidades operativas, posibles tarifas, medidas de seguridad y configuraciones de privacidad de sus aplicaciones P2P elegidas. Comprender estos aspectos garantiza que los usuarios puedan aprovechar la tecnología de manera responsable y a su máximo potencial, ya sea para transacciones diarias, gestión de presupuestos o manejo de operaciones financieras más grandes a través de fronteras.

Envíos Internacionales

Entendiendo las Tarifas en Transferencias de Dinero: Cómo Ahorrar en Tus Transacciones

8 min de lectura

¿Qué son las Transferencias de Dinero?

Las transferencias de dinero son transacciones donde el dinero se mueve de una persona o entidad a otra, lo que puede ocurrir dentro del mismo país (transferencias nacionales) o a través de fronteras internacionales (transferencias internacionales). Estas transacciones pueden ser facilitadas a través de varios métodos, incluyendo:

  • Transferencias Bancarias: El dinero se envía de una cuenta bancaria a otra. Esto se puede hacer a través de transacciones directas de banco a banco, transferencias electrónicas o transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), destacando la transferencia ACH como un método común y rentable para las transferencias bancarias.
  • Servicios de Pago en Línea: Plataformas como PayPal, Venmo, y otras permiten a los usuarios enviar dinero electrónicamente usando internet. Los usuarios generalmente vinculan sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito al servicio para financiar las transferencias.
  • Servicios de Transferencia de Dinero: Empresas como Western Union y MoneyGram se especializan en transferir fondos rápidamente tanto a nivel nacional como internacional sin la necesidad de cuentas bancarias. El dinero puede ser enviado y recibido en persona en ubicaciones de servicio o a través de plataformas en línea.
  • Pagos Móviles: Servicios integrados en teléfonos inteligentes, como Apple Pay o Google Pay, permiten a los usuarios enviar dinero directamente a otros a través de aplicaciones móviles.

En una transferencia de dinero típica, el remitente elige un método de transferencia, proporciona los detalles del destinatario (como el número de cuenta bancaria, correo electrónico o número de teléfono) y paga el monto de la transferencia más cualquier tarifa aplicable. El servicio luego procesa la transferencia, convirtiendo los fondos en la moneda del destinatario si es necesario, antes de desembolsar el dinero ya sea directamente a la cuenta bancaria del destinatario o poniéndolo a disposición para ser recogido en una sucursal local del servicio. Entender los tipos de transferencias de dinero es crucial, ya que destaca la diversidad de opciones disponibles para los clientes, incluyendo transferencias bancarias, servicios de pago en línea y pagos móviles, cada uno con su propio conjunto de posibles tarifas y consideraciones para transferencias nacionales o internacionales. Estas transferencias están gobernadas por varias regulaciones financieras para prevenir el fraude, lavado de dinero y otras actividades ilegales, asegurando la seguridad y confiabilidad de la transacción.

Tipos de Tarifas de Transferencia de Dinero Internacionales

Al iniciar una transferencia de dinero, los consumidores enfrentan varias tarifas, cruciales para gestionar compromisos financieros como un pago inicial o contribuciones regulares de ahorros. Las tarifas fijas y las tarifas basadas en porcentaje son comunes tanto en transferencias nacionales como internacionales, impactando todo, desde enviar dinero a familiares en el extranjero hasta pagar proveedores internacionales. Las tarifas de conversión de moneda juegan un papel significativo al transferir moneda extranjera, ya que pueden disminuir la cantidad recibida debido a tasas de cambio desfavorables. Además, algunos bancos ofrecen tarifas más bajas para la conversión de moneda si les permites convertir los fondos antes de transferir o si proporcionas la moneda ya convertida. También pueden ofrecer tarifas más bajas para transferencias enviadas en moneda extranjera y para transferencias recurrentes, destacando la importancia del intercambio de moneda en el costo total de una transferencia.

Los cargos por servicio de terceros, como bancos intermediarios o plataformas como Western Union, también pueden acumularse, especialmente en escenarios complejos como transferencias electrónicas internacionales donde pueden estar involucradas múltiples instituciones financieras. Diferentes bancos o instituciones financieras tienen sus propias tarifas para transferencias de dinero, incluyendo tarifas de transferencia de fondos entrantes y salientes. Los consumidores pueden enfrentar tarifas de transferencias entrantes y transferencias electrónicas entrantes, que varían entre instituciones financieras tanto para transferencias nacionales como internacionales. Entender estas diferentes tarifas ayuda a los usuarios a evaluar las opciones de transferencia de dinero de manera más efectiva, enfatizando la distinción entre tarifas entrantes y salientes y el impacto de la conversión de moneda en el costo total.

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Comparación de Costos entre Diferentes Servicios de Transferencia

Los costos para transferir dinero pueden variar ampliamente entre servicios como bancos tradicionales, que pueden ofrecer tarifas más bajas para transferencias ACH en comparación con tarifas de transferencias electrónicas salientes, y plataformas digitales que se especializan en transferencias internacionales de dinero. Es crucial comparar cómo diferentes servicios transfieren fondos, incluyendo bancos y plataformas en línea, para entender la variedad de métodos disponibles y sus costos y tarifas asociados tanto para transferencias nacionales como internacionales. Por ejemplo, los bancos cobran diferentes tarifas para transferencias electrónicas entrantes y salientes y pueden ofrecer incentivos como transferencias electrónicas gratuitas por mantener ciertos tipos de cuenta como cuentas corrientes o cuentas de ahorro.

Las plataformas en línea pueden ofrecer tarifas competitivas para transferencias internacionales pero podrían incluir tarifas adicionales basadas en el monto de la transferencia o la velocidad. Animar el uso de una calculadora en línea si está disponible puede ayudar a los consumidores a encontrar la mejor oferta comparando los costos totales asociados con cada servicio, considerando tanto las opciones nacionales como internacionales.

Impacto de los Métodos de Pago en las Tarifas

Elegir el método de pago correcto puede afectar significativamente las tarifas incurridas durante una transferencia de dinero. Por ejemplo, las tarjetas de crédito pueden involucrar tarifas más altas cuando se utilizan para tarifas de transferencias internacionales de dinero debido a los cargos de procesamiento y las tasas de interés, mientras que las transferencias bancarias directas desde una cuenta corriente pueden ofrecer tarifas más bajas para transferir dinero internacionalmente.

Las transacciones en efectivo, especialmente a través de servicios como Western Union, son inmediatas pero pueden llevar tarifas más altas, particularmente para transferencias en persona. Una transferencia internacional, por otro lado, puede incurrir en cargos adicionales relacionados con las tasas de cambio y las tarifas específicas de los servicios que facilitan estas transacciones, como MoneyGram, Revolut, Wise y Payoneer. Cada método, desde transferencias electrónicas hasta transferencias ACH, tiene su propio conjunto de pros y contras, influyendo en el costo total y la velocidad de la transacción. Es vital entender estas diferencias para elegir el método más rentable tanto para enviar dinero internacionalmente como nacionalmente.

Cómo las Fluctuaciones de la Moneda Influyen en los Costos de Transferencia

Las tasas de cambio fluctúan, impactando la rentabilidad de las transferencias internacionales de dinero. La tasa del mercado medio es la tasa más equitativa pero a menudo es marcada por las instituciones financieras para cubrir sus servicios, afectando la cantidad de moneda extranjera recibida. Para aquellos que transfieren dinero internacionalmente regularmente, usar herramientas que rastreen las tasas de cambio u optar por un servicio de transferencia de dinero que ofrezca bloqueos de tasa puede proporcionar ahorros.

Estrategias como monitorear la red de transferencias electrónicas de la Reserva Federal y las tendencias de las tasas de cambio, o elegir momentos de fortaleza de la moneda favorable, son esenciales para aquellos que necesitan gestionar números de cuenta bancaria internacional o transacciones comerciales que involucren socios extranjeros.

Consejos para Ahorrar Dinero y Reducir Tarifas en Transferencias

En el mundo de hoy, gestionar eficientemente las transferencias de dinero es crucial, ya sea enviando fondos nacional o internacionalmente. Entender cómo minimizar las tarifas puede ahorrarte una cantidad significativa de dinero con el tiempo. A continuación, algunos consejos estratégicos para reducir las tarifas de transferencia y asegurar que obtengas el máximo provecho de tus transacciones:

  • Consolidar Transferencias: Combinar múltiples transferencias pequeñas en una transacción más grande puede reducir significativamente las tarifas, ya que muchas instituciones financieras ofrecen tarifas más bajas para montos mayores.
  • Explorar Opciones sin Tarifas: Investigar servicios que no cobren tarifas de transferencia o que ofrezcan un programa de lealtad que reduzca o incluso elimine ciertas tarifas para clientes regulares.
  • Negociar Tarifas: Contacta a tu banco o servicio de transferencia para discutir tarifas personalizadas. Los usuarios frecuentes que transfieren grandes sumas pueden tener apalancamiento para negociar mejores términos.
  • Flexibilidad en el Tiempo: El momento en que realizas las transferencias puede afectar las tarifas que pagas. Sé flexible con respecto a cuándo envías dinero; a veces esperar un período de transferencia menos ocupado puede resultar en tarifas más bajas.
  • Elegir el Método de Transferencia Correcto: Utiliza opciones de transferencia en línea siempre que sea posible, ya que pueden ser más económicas que las transferencias en persona. Para transferencias nacionales, considera utilizar transferencias bancarias directas o transferencias ACH, que típicamente incurren en tarifas más bajas que las transferencias electrónicas.

También puedes abrir una cuenta Común que ofrece una variedad de métodos de transferencia a costos bajos o sin costo. Nuestros clientes pueden enviar transferencias internacionales de dinero desde $2.99, una fracción del costo de los competidores y obtener el beneficio adicional de abrir una cuenta bancaria en EE. UU.

Al adoptar estas estrategias, puedes reducir efectivamente los costos asociados con las transferencias de dinero. Siempre asegúrate de leer la letra pequeña y estar al tanto de las tarifas ocultas. Con el enfoque correcto, puedes sacar el máximo provecho de tus transacciones financieras y asegurar que más de tu dinero llegue a su destino previsto.

Conclusión

En conclusión, entender la multitud de tarifas asociadas con las transferencias de dinero es esencial para cualquiera que busque gestionar sus finanzas de manera eficiente, ya sea para fines personales o comerciales. Este artículo ha explorado los diversos tipos de tarifas, desde tarifas fijas y basadas en porcentaje hasta tarifas de conversión de moneda y cargos por servicio, destacando cómo pueden afectar tus transacciones. También ha proporcionado información sobre cómo comparar costos entre diferentes servicios, el impacto de los métodos de pago en las tarifas y cómo las fluctuaciones de la moneda influyen en los costos de transferencia. Lo más importante, ofreció estrategias prácticas para minimizar estas tarifas, como consolidar transferencias, negociar mejores tarifas, ser flexible con el tiempo y seleccionar el método de transferencia más rentable.

Armado con este conocimiento, puedes tomar decisiones más informadas, potencialmente ahorrando una cantidad significativa de dinero y evitando costos innecesarios. Recuerda, la clave para maximizar el valor de tus transferencias radica en un profundo entendimiento de las estructuras de tarifas y elegir las estrategias correctas para mitigar estos costos. Mientras navegas por el complejo mundo de las transacciones financieras, toma medidas proactivas para educarte y explorar todas las opciones disponibles para asegurar que tu dinero trabaje más para ti.

Cuatro personas sonrientes abrazadas de cerca, mostrando alegría y amistad.
Mujer sonriente con camiseta blanca, sentada al aire libre con árboles y luz solar de fondo.
Hombre sonriendo con gorra y camiseta gris, sentado en un establo junto a un cubo azul.
Mujer joven con camisa rosa ajustando un auricular mientras mira un teléfono móvil frente a una pared marrón.
Familia sonriente con dos niñas vestidas con vestidos a cuadros sentados juntos en un patio soleado.
Mujer con guantes y protector facial manipulando masa para tortillas al aire libre.
Niña pequeña mirando a la cámara con dos mujeres sonrientes detrás, al aire libre con fondo de muro blanco.

Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.