Una manera de mejorar las finanzas personales y optimizar los gastos es aplicar alternativas modernas y automatizadas de ahorro ligadas a las compras diarias mediante diversos métodos de pago.

Los programas de cashback son una alternativa para hacer rendir más tu dinero, ya que ofrecen programas de recompensas para recuperar una parte del dinero gastado en tu tarjeta bancaria o de puntos.

Existen diferentes maneras de acceder a este tipo de beneficios: a través de promociones automáticas de algunas tarjetas de crédito, plataformas de compras que recompensan a los usuarios por comprar en sus tiendas asociadas y ciertas aplicaciones móviles que ofrecen reembolsos por compras como combustible.

Conocer y aplicar estas estrategias te ayudará a mejorar tu gestión financiera y mitigar tus preocupaciones. Común es la plataforma que te ayuda a mejorar tu relación con las finanzas y hacer tu vida más fácil.

A continuación, explicaremos cómo funciona el sistema de recompensas de reembolso y compartiremos algunos consejos para sacarle el máximo provecho utilizando las plataformas financieras adecuadas.

¿Qué es el cashback y cómo funciona?

El cashback se puede entender como un descuento en tus compras. Obtienes un reembolso después de comprar un producto que cumpla con los requisitos o en una tienda participante.

El cashback está presente en las compras cotidianas, como cuando vas a una cafetería y pagas con una tarjeta participante, cuando compras en una aplicación que ofrece este beneficio o cuando cargas gasolina y pagas con una tarjeta con cashback incluido.

Aunque el fin último del cashback es descontar una parte del precio, tiene algunas diferencias con los descuentos tradicionales.

Recompensa del Cashback

Descuentos tradicionales

Definición

Devuelve un porcentaje de tus compras después de realizarlas.

Reduce el precio de un producto antes de comprarlo.

Ventajas

• Genera ahorros pasivos, incluso con precios regulares. Algunos programas combinan otros beneficios adicionales.

• Ahorros inmediatos.
• Disponible para todos los usuarios; tenga en cuenta que algunos pueden requerir registro.

Desventajas

• El reembolso puede tardar varios días o semanas en hacerse efectivo. Disponible solo con tarjetas o aplicaciones móviles participantes.

• La disponibilidad depende de cada tienda o vendedor.
• La mayoría de los descuentos no son acumulables con otras promociones.

La recompensa en efectivo varía según la institución financiera o el programa que la ofrece. Para calcularla, utilice la siguiente fórmula si el cashback se basa en un porcentaje:

Total de la recompensa del cashback = (monto de compra) × (porcentaje del cashback)

Por ejemplo, si tu tarjeta de débito o crédito ofrece un 2 % de cashback y gastas $100, recibes $2 de vuelta.

Estas son algunas de las formas de recibir la recompensa de reembolso, dependiendo del programa:

• Depósito automático en la misma cuenta utilizada.

• Saldo acumulado en puntos hasta alcanzar una cantidad mínima de retiro.

• Como crédito válido para compras futuras.

Beneficios del cashback para tus finanzas personales

El cashback de recompensa es una herramienta muy útil para aprovechar al máximo cada dólar gastado a través del ahorro de cantidades que en principio podrían parecer insignificantes, pero en el futuro marcarán una diferencia a la hora de adquirir bienes de primera necesidad.

Por lo tanto, el cashback de recompensa es un aliciente para la educación financiera, dado que motiva la constancia y el hábito de comprar de manera inteligente.

Estas son algunas ventajas prácticas del cashback de recompensa:

• Recuperas parte del dinero gastado: cada vez que realizas una compra, puedes obtener parte de tu dinero de vuelta.

• Mejor control de gastos: generalmente, los proveedores de cashback de recompensa te ofrecen una app móvil donde puedes visualizar tus gastos por categorías.

• Aprovechas ofertas sin comprometer tu presupuesto: el cashback te premia por realizar tus compras habituales, sin necesidad de caer en hábitos compulsivos que afecten tus finanzas.

No olvides que lo importante del cashback de recompensa es la constancia para desahogar un poco los gastos del futuro, como la compra de gasolina, despensa, medicamentos, y así incrementar tus posibilidades de ahorro para que envíes más dinero a tus seres queridos en tu país de origen.

3 consejos prácticos para usar cashback de forma inteligente

Utilizar cashback en sí es una manera inteligente de hacer las compras del día a día. Toma en cuenta estos consejos para obtener el mayor provecho de este servicio.

1. Haz compras habituales como supermercado, transporte o servicios que ya tenías planeados

Considera el uso del cashback únicamente para las compras que ya tienes contempladas en tu presupuesto. Esto te permitirá obtener ganancias a partir de los productos que siempre has comprado, sin caer en malos hábitos.

2. Evita comprar cosas innecesarias solo para obtener cashback

El hecho de que un producto ofrezca una recompensa de cashback, por más alto que sea, no es razón suficiente para adquirirlo si realmente no lo necesitas.

3. Haz un seguimiento mensual del dinero que recibes de vuelta

Es recomendable hacer un seguimiento de la cantidad de reembolso que recibes cada mes y asegurarte de que se te abone correctamente, lo que te ayudará a saber exactamente cuánto estás ahorrando y te motivará a mantener buenos hábitos financieros.

Para ello, puedes utilizar hojas de cálculo o aplicaciones móviles de cashback de recompensas por compras que incluyan herramientas de gestión financiera.

Mueve tu dinero fácilmente con Común

En esta ocasión, te explicamos qué significa cashback, los beneficios, cómo funciona y algunas formas para utilizarlo de manera inteligente.

El hábito del ahorro es esencial, especialmente para los inmigrantes que viven en Estados Unidos en busca de mejorar su calidad de vida y la de sus familias. Mientras que el cashback te ayuda a optimizar tus compras habituales, Común resuelve el proceso de gestión financiera a través de una plataforma integral.

Común es la plataforma financiera diseñada especialmente para aligerar el peso de la administración financiera de los inmigrantes en Estados Unidos.

¡Descubre todos los beneficios que Común tiene para ti!

• Envía dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas hasta los límites aplicables.

• Puede abrir una cuenta con un documento de identificación oficial válido de su país de origen.

• Accede a tu historial financiero desde una aplicación móvil intuitiva y amigable.

• Obtén una tarjeta de débito para cubrir tus gastos diarios.

Recuerda que gestionar tus ahorros obtenidos por cashback te permitirá apoyar a tu familia en sus proyectos y objetivos personales.

Convierte tu cashback de recompensa en más oportunidades para ti y tu familia.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Puedo usar el cashback para mis gastos diarios?

Sí, el cashback está pensado precisamente para obtener un porcentaje de regreso de las compras cotidianas, como gasolina, alimentos y transporte público. Por el contrario, no es recomendable utilizar el cashback como motivación para hacer compras innecesarias.

¿Es necesario tener una tarjeta de crédito para obtener cashback?

Aunque las tarjetas de crédito son uno de los medios más frecuentes para ganar cashback de recompensa, no es obligatorio contar con una, ya que existen otras alternativas, como las tarjetas de débito con cashback o cuentas digitales, además de plataformas como Rakuten, Ibotta, Upside o Honey.

¿Qué es el cashback en tarjetas de crédito?

El cashback en tarjetas de crédito es una alternativa para ganar un porcentaje de cashback por las compras. Algunas entidades financieras también ofrecen bonos o beneficios adicionales. Si utilizas tarjeta de crédito, asegúrate de hacer el pago total para no generar intereses.

¿Qué es el cashback en las tarjetas de débito?

Es un beneficio que te ofrece la devolución de un porcentaje de tus compras directamente a tu tarjeta de débito.

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Si estás comenzando tu vida en Estados Unidos, seguramente te has encontrado con una serie de requisitos y formalidades a cumplir a fin de acceder a diferentes derechos y servicios otorgados por el Gobierno de este país.

El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) forma parte de los requisitos comunes para realizar varios trámites oficiales. Es un identificador único emitido por el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés).

El número ITIN sirve para que las personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguridad Social (SSN) puedan cumplir con obligaciones fiscales, sin importar su estatus migratorio.

Está conformado por 9 dígitos que siempre comienzan por 9 y se mantienen invariables a lo largo de los años.

A continuación, te explicaremos los requisitos para sacar el ITIN number, para qué sirve y los beneficios que te ofrece obtener este identificador.

¿Qué es el ITIN number y para qué sirve?

El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el IRS para personas que necesitan cumplir con obligaciones tributarias como la declaración de impuestos, pero que no son elegibles para obtener un SSN.

Los usos más comunes del ITIN son los siguientes:

1. Presentar la declaración de impuestos federales y/o estatales, como fiscal resident o no resident

1. Reportar ingresos y pagar impuestos

1. Recibir reembolsos, si aplican y obtener algunos créditos fiscales

1. Presentarlo como documento de identidad ante instituciones financieras

¿En qué se diferencia del SSN?

Aunque el SSN y el ITIN presentan similitudes relacionadas con el cumplimiento de obligaciones fiscales, están dirigidos a poblaciones diferentes, por lo que sus propósitos también difieren.

En primer lugar, el SSN es un trámite que pueden efectuar únicamente ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con visa de trabajo vigente. Además de su función fiscal, se utiliza para acceder al trabajo de manera legal y a los beneficios del Seguro Social.

Por otro lado, el ITIN va dirigido a las personas que no cumplen los requisitos para obtener un SSN, con el objetivo de que cumplan sus obligaciones fiscales con el Estado.

A continuación, te enlistamos las diferencias más importantes entre el SSN y el ITIN:

Elegibilidad

• SSN: ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permiso de trabajo vigente

• ITIN: personas cuyo estatus migratorio no les permite obtener el SSN, pero que deben cumplir con obligaciones fiscales

Propósito

SSN: sirve para el pago de impuestos y cumplimiento de obligaciones fiscales, laborales y de seguridad social

ITIN: su propósito es exclusivamente el cumplimiento de obligaciones fiscales

Estatus legal

SSN: para obtenerlo es necesario contar con un estatus migratorio legal en los Estados Unidos

ITIN: no está relacionado con el acceso al trabajo legal, solamente con la declaración de impuestos

Acceso a servicios financieros

SSN: es aceptado en todas las instituciones financieras para acceder a servicios como tarjetas de créditos, cuentas bancarias e hipotecas

ITIN: algunas instituciones lo aceptan únicamente para fines fiscales, y no garantiza el acceso a todos los servicios

¿Quién necesita un ITIN?

El ITIN está dirigido a todas las personas que, a pesar de no cumplir los requisitos para obtener un SSN, deben presentar su declaración de impuestos, vivan o no en Estados Unidos.

Extranjero residente

Personas que viven en Estados Unidos, como inmigrantes, lo cual los priva de acceder a un Número del Seguro Social.

Extranjero no residente

Personas que no viven en Estados Unidos, pero deben reportar su actividad fiscal, debido a inversiones o propiedades que poseen en el país.

Cónyuge o dependiente

Los cónyuges o dependientes de una persona con SSN, que deben ser incluidos en la declaración fiscal.

¿Qué se necesita para sacar el ITIN?

Para solicitar el ITIN, debes presentar documentos que acrediten tu identidad, así como estatus migratorios y el formulario W-7, que sirve para realizar el pedido de Número de Identificación Personal del Contribuyente.

Documentos de identificación

Esta es la lista de documentos originales que todo solicitante de ITIN debe reunir:

Pasaporte

El pasaporte, además de servir para comprobar la identidad del solicitante, confirma la nacionalidad extranjera.

Licencia de conducir

Es aceptada como identificación oficial, pero debe ir acompañada por un documento que pruebe la nacionalidad extranjera, como el pasaporte.

Visa

En caso de que cuentes con una visa válida, también la puedes presentar como documento de identidad oficial.

Formulario W-7

Se trata de la solicitud de ITIN que debes completar con tus datos personales y los motivos del pedido, además de adjuntar los documentos de identidad.

Es importante mencionar que el ITIN tiene una vigencia de 5 años, y debe ser renovado después de ese periodo.

¿Cómo sacar tu ITIN?

El proceso de solicitud del ITIN es bastante sencillo, pero es necesario que prestes atención a los detalles requeridos para evitar retrasos. Existen cuatro formas de hacerlo:

Sacarlo por tu cuenta

Programar cita con un CAA

En primer lugar, necesitarás programar una cita con un agente tramitador certificado: un profesional especializado en este trámite, que puede revisar tu documentación para enviar copias certificadas al Internal Revenue Service.

Presentar solicitud en un centro de asistencia al contribuyente del IRS designado

Otra opción a la que puedes recurrir es agendar una cita en un Taxpayer Assistance Center del IRS, donde revisarán tu documentación para validar la información sin enviar los documentos por correo.

Enviar formulario W-7 con la declaración de impuestos

La manera más usual de llevar adelante el trámite de obtención del ITIN es enviar el Formulario W-7 junto con la declaración de impuestos al IRS.

Sacarlo con Comun

Comun te facilita la vida cotidiana y te ayuda con el trámite para obtener el ITIN. Es importante mencionar que para ello es indispensable residir en Estados Unidos y cubrir una cuota de 199 USD para procesar tu solicitud de ITIN.

Aunque no es obligatorio, abrir una cuenta corriente en Comun te ayudará a gestionar mejor el trámite y te llevará solo minutos.

Completa el formulario de solicitud

Completa tu solicitud junto con tu pago. En caso de que el trámite no sea aprobado, recibirás un reembolso completo.

Sube tus documentos

Sube tu pasaporte y otros documentos de respaldo aceptados por IRS.

Seguimiento por correo electrónico

Nuestros agentes se encargarán de comunicarse contigo si fuera necesario aclarar algún punto.

Envía tu solicitud oficial de ITIN

Imprime, firma y envía tu solicitud oficial de ITIN; nuestros agentes la enviarán directamente al IRS.

En Comun somos tu aliado para obtener tu ITIN y ofrece una cuenta corriente en Estados Unidos

En esta ocasión aprendimos que el ITIN es un identificador orientado a declarar impuestos ante el sistema tributario estadounidense y que sirve como alternativa para las personas no elegibles para obtener un SSN.

Aunque puede ser un trámite tedioso, Comun está para respaldar a la comunidad inmigrante que desea obtener su ITIN.

No pierdas más tiempo, abre tu cuenta corriente con Comun mientras solicitas tu ITIN. Además, tendrás acceso a una plataforma completa en tu idioma para administrar tu dinero fácilmente.

Preguntas frecuentes

Si tienes más dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué pasa si uso mi número de ITIN para trabajar?

El ITIN no reemplaza el SSN, por lo que no es válido para trabajar.

¿El ITIN caduca?

Tiene una vigencia de 5 años.

¿Puedo trabajar en EE. UU. con un ITIN?

No es posible trabajar legalmente en Estados Unidos solo con el ITIN.

¿El ITIN reemplaza al SSN?

No, aunque ambos tienen fines fiscales, el SSN tiene otros propósitos que no cubre el ITIN.

¿Cómo saber si mi ITIN sigue activo?

Llama al IRS 1-800-829-1040 y verifica el estado de tu ITIN o visita la página irs.gov.

¿Alguna vez has llenado un cheque? A pesar de que en la actualidad la mayoría de las transacciones son digitales, saber cómo llenar un cheque es indispensable, sobre todo si estás iniciando tu vida financiera. 

Según datos recientes, en 2024 un tercio de los estadounidenses pagó con cheque, lo que demuestra que aún desempeñan un papel importante en la economía estadounidense.

Puede que consideres a los cheques como un método de pago obsoleto; la realidad es que son de utilidad para casos específicos. Por ello, hoy te explicamos qué es un cheque, los diferentes tipos y cómo llenarlos correctamente.

¿Qué es un cheque y para qué sirve?

A pesar de la era digital, los cheques siguen siendo un medio de pago tradicional relevante debido a su formalidad y trazabilidad. Se utilizan para realizar pagos de renta, compras y pagos de servicios. 

Además, los cheques son un método de pago habitual entre las comunidades inmigrantes, que suelen utilizarlos mientras se habitúan al sistema bancario de Estados Unidos. 

Pero, ¿qué es un cheque y cuáles son sus características? Se trata de un documento físico que una persona o empresa, conocido como librador, emite para ordenar un pago a un tercero a través de un banco. Para que el pago pueda efectuarse, es necesario que el emisor disponga de suficientes fondos en su cuenta corriente. 

En general, un cheque contiene los siguientes datos: 

• Nombre del librador, ya sea persona física o empresa
• Nombre del beneficiario
• Institución financiera de la que se retirará el dinero
• Cantidad a cobrar con números y letras
• Firmas del emisor

¿Cuáles son los diferentes tipos de cheques?

Existen diferentes tipos de cheques en Estados Unidos. En esta ocasión nos enfocaremos en el cheque personal, pero puedes elegir la opción que se adapte mejor a tus necesidades.

Cheque personal

Un cheque personal es una orden de pago emitida por una persona física para otra persona física a través de los fondos de una cuenta corriente. 

¿Para qué se usa un cheque personal?

Los usos más comunes de los cheques personales son: 

• Pago de renta y servicios 
• Adquisición de bienes de uso cotidiano
• Acuerdos legales que requieren respaldo documental

Cheque certificado 

Un cheque certificado tiene el mismo uso que un cheque personal. Pero es un documento previamente revisado y avalado por la institución bancaria intermediaria, la cual se encarga de verificar que el emisor cuente con los fondos necesarios para pagar el cheque y de congelarlos hasta que el destinatario los cobre. 

Un cheque certificado otorga certeza de la existencia de los fondos; lo cual lo convierte en un método más seguro para efectuar y recibir pagos. 

Cheque de caja

A diferencia del cheque personal, el cheque de caja es emitido directamente por el banco, lo cual brinda mayor seguridad al beneficiario, ya que la institución bancaria se encarga de emitir y resguardar los fondos. 

Para expedir un cheque de caja, el emisor debe acudir a una sucursal bancaria y efectuar el pago por la cantidad a transferir. El banco emite el cheque a nombre del beneficiario, con la garantía de que este podrá cobrar el dinero a través de los fondos de la institución y no de una cuenta corriente. 

Se utiliza comúnmente para la adquisición de bienes de alto valor, como casas y automóviles. 

Giro postal

Aunque no es propiamente un cheque, es un método de pago tradicional, cuyo funcionamiento es similar. 

Un giro postal es un instrumento que permite enviar dinero a través del correo tradicional mediante un cheque certificado, que debe ser adquirido y pagado por el emisor en una sucursal autorizada. 

Permite el envío de dinero de manera segura y no hace falta tener una cuenta bancaria para utilizarlo. 

 ¿Cómo se llena un cheque en EE. UU.?

Antes de emitir una orden de pago de este tipo, es necesario que sepas hacerlo correctamente. A continuación, te mostramos un ejemplo de cómo llenar un cheque fácilmente, desde el paso 1. 

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1. Escribe la fecha

Recuerda que en Estados Unidos el formato para escribir fechas es mm/dd/aaaa

2. Nombre del beneficiario

Escribe el nombre completo de la persona a la que deseas emitir el cheque, exactamente como aparece en su identificación oficial

3. Cantidad en números

Escribe la cantidad numérica del importe de manera clara 

4. Cantidad con letras

Escribe la cantidad con letras, incluyendo los centavos

5. Agrega un memo

Puedes agregar una nota para especificar la razón del pago del cheque

6. Firma el cheque

Firma el cheque de manera legible en el espacio destinado al emisor

7. Revisa los datos

Asegúrate de que todos los datos sean correctos, así evitarás que el beneficiario tenga problemas para cobrarlo

Es indispensable que realices el llenado de los cheques de manera legible, sin tachaduras ni rayones, ya que esto puede invalidarlo. 

¿Cómo escribir números en letras correctamente en un cheque?

 Escribir las cantidades en letra puede resultar un poco confuso al tratarse de dólares estadounidenses. Los puntos que debes tener en cuenta al llenar este campo de tu cheque son: 

• Los dólares se escriben en cantidades completas 
• Los centavos se escriben con fracciones 
• Evita utilizar símbolos de dólar o similares
• Si sobra espacio al final de la línea, añade una línea para evitar fraudes
• Por ejemplo, 1000.75 se escribe. One thousand and 75/100 dollars

Cobra cheques y maneja tu dinero fácilmente con Común

Como puedes ver, saber cómo llenar un cheque resulta de gran utilidad para enviar y recibir dinero en Estados Unidos. Es una alternativa confiable y accesible en caso de no contar con una cuenta bancaria. 

Sin embargo, emitir y cobrar un cheque también puede ser una gran inversión de tiempo y recursos. Por eso, olvídate de ir al banco, perder tiempo o gastar en gasolina solo para cobrar un cheque. Con Común, lo depositas desde tu celular, sin filas, sin preguntas, sin complicaciones. 

Conoce Común, la única opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos disponible en español. 

¿Por qué elegir Común?

• Puedes abrir tu cuenta con la identificación oficial de tu país
• Acceso a una app especialmente diseñada para inmigrantes en Estados Unidos
• Te permite hacer pagos, recibir tu salario y administrar tus finanzas
• Envía dinero a tus seres queridos en Latinoamérica desde solo 2,99 dólares de comisión de envío.

Preguntas Frecuentes

¿Tienes más dudas sobre cómo llenar un cheque personal? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes. 

¿Qué pasa si me equivoco al llenar un cheque?

En caso de tachaduras o inconsistencia en las cantidades, será necesario anular el cheque y utilizar el siguiente

¿Cómo anular un cheque?

Escribe con letras grandes VOID en la parte frontal del cheque

¿Qué datos lleva un cheque en la parte de atrás?

En la parte de atrás va lo que se conoce como “endoso” del cheque, es decir, la firma del beneficiario que lo cobrará 

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Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar nuestras finanzas personales, y el tipo de cuenta principal que utilizarás en el día a día en Estados Unidos. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre ellas y cómo puedes elegir la mejor opción para ti.

¿Qué es una cuenta corriente y por qué la necesitas?

Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que te permite depositar y retirar dinero con facilidad. Es la cuenta más comúnmente utilizada para manejar transacciones diarias como pagar facturas, hacer compras y recibir tu salario. La necesitas porque te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero y te permite realizar transacciones financieras de manera eficiente.

Ventajas de tener una cuenta corriente

Las cuentas corrientes ofrecen varias ventajas:

1. Primero, te proporcionan un lugar seguro para guardar tu dinero.
2. Segundo, facilitan el manejo de tus finanzas al permitirte realizar transacciones fácilmente.
3. Tercero, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como tarjetas de débito, cheques, y acceso a banca en línea y móvil.

Diferencias entre cuentas corrientes y cuentas de ahorros

Mientras que una cuenta corriente está diseñada para transacciones diarias, una cuenta de ahorros está diseñada para guardar dinero a largo plazo. Las cuentas de ahorros suelen ofrecer tasas de interés más altas, lo que te permite ganar dinero con tus ahorros. Sin embargo, no son tan accesibles como las cuentas corrientes y pueden tener restricciones sobre el número de transacciones que puedes realizar.

Requisitos frecuentes para abrir una cuenta corriente

Documentación necesaria

Para abrir una cuenta corriente, generalmente necesitarás proporcionar una identificación con foto, prueba de domicilio y tu número de seguro social o número de identificación fiscal.

En Común, la banca online para inmigrantes en Estados Unidos, los principales documentos que necesitarás son:

1. Documentación oficial de tu país de origen
2. Un número de identificación fiscal como ITIN o número de seguro social (SSN).
3. Comprobante de domicilio en Estados Unidos como un recibo a tu nombre donde aparezca la dirección de tu domicilio dentro de territorio estadounidense.

El proceso de abrir una cuenta corriente con Común es 100% online y puede ser realizado en menos de 5 minutos. 

Depósito mínimo y otras condiciones

Algunos bancos requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta corriente. Además, pueden aplicar cargos si tu saldo cae por debajo de un cierto nivel. Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente. Adicionalmente, pueden cobrar cobros de sobregiro de hasta $39 o más.

Sin embargo, en Común no hay un monto de depósito mínimo, balance minimo mensual, o costo de servicio mensual, ni tampoco costos escondidos en la letra pequeña.

Lo que no te dicen sobre las cuentas corriente en Estados Unidos:

Generalmente, puedes acceder a los fondos depositados en tu cuenta a través de retiros en cajeros automáticos, cheques, transferencias electrónicas, y tarjetas de débito. Sin embargo es importante que sepas que cada institución bancaria puede cobrar tarifas por la realización de cada una de estas operaciones y es importante que las sepas antes de abrir una cuenta bancaria con ella para comparar tus opciones e identifiques la que más te convenga en practicidad.

Por otra parte, muchos bancos requieren un depósito inicial para abrir una cuenta corriente. La cantidad varía según el banco, pero puede oscilar entre $25 y $100. En el caso de la cuenta corriente de Común, no tiene ningún costo, es decir, el monto de depósito inicial para abrir una cuenta corriente es de $0.

Adicionalmente, las cuentas corrientes pueden tener varias tarifas adicional a las tarifas de mantenimiento mensual, como lo son las tarifas de cajero automático, tarifas por sobregiro y más. Algunos bancos renuncian a la tarifa mensual si mantienes un saldo mínimo o tienes un depósito directo regular. En Común, puedes depositar y retirar dinero de manera gratuita en más de 55mil cajeros automáticos en Estados Unidos que puedes encontrar en establecimientos como Walgreens, CVS, Target, y más.

Algunos bancos ofrecen una protección de sobregiro que te impide rebotar cheques o que tu tarjeta de débito sea rechazada si no tienes suficiente dinero en tu cuenta. Sin embargo, este servicio puede venir con tarifas elevadas, por lo que es importante entender los términos.

Y si vives en el siglo XXI, el acceso a la banca en línea y móvil te permite revisar tu saldo, pagar facturas, depositar cheques y transferir dinero desde cualquier lugar.

Una característica especial de las cuentas corrientes es el Seguro FDIC. Los bancos en los EE. UU. suelen estar asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Esto significa que incluso si el banco quiebra, tu dinero (hasta $250,000) está protegido. Por ejemplo, las cuentas bancarias de Común están aseguradas por el FDIC por hasta $250,000 USD a través del banco afiliado Piermont Bank.

Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar tus finanzas personales. Te proporcionan un lugar seguro para guardar tu dinero y te permiten realizar transacciones financieras de manera eficiente. Al elegir una cuenta corriente, debes considerar factores como las tarifas, los servicios ofrecidos, la ubicación y reputación del banco, y las tasas de interés. Con la información correcta, puedes elegir la cuenta corriente que mejor se adapte a tus necesidades.

Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común? 

¿Buscas una manera efectiva de ahorrar dinero en Estados Unidos? Para los inmigrantes, abrir una cuenta bancaria es un paso indispensable para adaptarse al ritmo de vida en el país y para acceder a diversos servicios financieros cotidianos, como recibir pagos, enviar dinero y ahorrar.

Para esto último existen las cuentas de ahorro, que a diferencia de las cuentas corrientes, son una herramienta para resguardar dinero en un lugar seguro y para hacerlo crecer a través de un porcentaje de interés o Annual Percentage Yield (APY).

Más que una lista de opciones de cuentas de ahorro en Estados Unidos, a continuación te mostramos una guía práctica y completa para que aprendas a comparar factores clave, como cuáles bancos pagan mejores intereses en USA, comisiones y el respaldo de la FDIC para mayor seguridad.

Mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos en 2025

Una de las cualidades del sistema financiero estadounidense es que incluye una gran cantidad de instituciones que ofrecen cuentas de ahorro con distintas ventajas y características.

A continuación, te listamos algunas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en 2025. Por favor, chequear cada banco para información más actualizada.

Factores clave para elegir una cuenta de ahorro en Estados Unidos

Antes de elegir una cuenta de ahorro, es muy importante que compares alternativas en bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, y bancos digitales, como Ally Bank y Capital One.

Annual Percentage Yield  (APY)

APY (Annual Percentage Yield) indica el rendimiento anual de tu dinero. Este porcentaje varía según el tipo de institución bancaria y el tipo de cuenta.

Por ejemplo, en bancos tradicionales el APY puede ser menor al 1 %, mientras que en opciones high yield savings accounts digitales, puedes obtener un rendimiento superior al 4 %, bajo ciertas condiciones.

Depósitos mínimos y requisitos de saldo

Aunque muchos bancos digitales e híbridos no requieren depósitos iniciales, es frecuente que los bancos tradicionales sí lo hagan. Por ejemplo, U.S. Bank solicita un depósito mínimo de $25 USD para abrir una cuenta.

Comisiones y cargos ocultos

También es frecuente que los bancos hagan cargos mensuales por gastos de mantenimiento, lo cual puede afectar el rendimiento de tus ahorros.

Por ejemplo, Wells Fargo solicita un saldo mínimo de $300 USD al mes para evitar una comisión mensual de $5 USD.

Seguridad: Seguro FDIC

Es esencial verificar que el banco que elijas sea miembro de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), ya que esta institución asegura los depósitos hasta $250,000 USD por depositante, por banco asegurado y por cada categoría de titularidad de cuenta, en caso de quiebra bancaria.

Acceso y facilidad de uso

También es muy importante que evalúes qué tan fácil es acceder a los servicios de las instituciones que consideres. Por ejemplo, si cuentan con banca móvil, acceso a cajeros automáticos ATM, posibilidad de hacer transferencias y retirar dinero, además de los requisitos de apertura solicitados para inmigrantes.

Tipos de cuentas de ahorro en Estados Unidos

En Estados Unidos existen varios tipos de cuentas bancarias para cubrir perfiles con expectativas y estilos de vida diversos. Es indispensable que conozcas las particularidades de cada uno, para que elijas la opción más destacada de acuerdo con tus necesidades.

Estas son las principales cuentas bancarias en EE. UU.

Cuentas de ahorro tradicionales

Son cuentas de ahorro ofrecidas tanto por bancos tradicionales como digitales para guardar dinero con tasas de interés moderadas.

Ventajas

• Es posible hacer depósitos directos y retiros de dinero.

• La mayoría no requiere un depósito mínimo de apertura.

Desventajas

• Tasas de interés más bajas que las opciones de alto rendimiento.

• Por lo anterior, tu dinero puede perder valor frente a la inflación.

• Ventajas adicionales limitadas en comparación con otras opciones.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento (High Yield Savings Account)

Son cuentas de ahorro que se distinguen por ofrecer un APY considerablemente mayor con respecto a las opciones tradicionales.

Ventajas

• Mayor crecimiento de tu dinero, especialmente a largo plazo.

• A diferencia de los Certificados de Depósito, estas cuentas permiten retirar dinero sin penalidades, en la mayoría de los casos.

Desventajas

• A veces es necesario mantener un saldo mínimo para acceder al APY más alto.

• Las tasas varían con el tiempo.

• No todas las instituciones tienen sucursales físicas.

Cuentas del mercado monetario (Money Market Accounts)

Son cuentas de depósito que combinan algunas características de cuentas de cheques y de ahorro.

Ventajas

• Otorgan mayor flexibilidad y permiten el uso de cheques y tarjetas de débito.

• Ofrecen tasas de interés destacadas, especialmente para cuentas con saldos altos.

Desventajas

• Pueden requerir saldos mínimos más altos para abrir una cuenta o evitar comisiones mensuales.

• Tasas de interés variables.

• Límites de retiros y transferencias de dinero en algunos bancos.

Certificados de Depósito (CDs)

Son instrumentos de inversión a plazo fijo a partir de 3 meses, con una tasa de interés fija.

Ventajas

• Tasas de interés más altas con respecto a cuentas de ahorro corrientes.

• Rendimiento garantizado si no retiras el dinero.

Desventajas

• Si necesitas retirar tu dinero antes de tiempo, deberás pagar una penalidad.

• Generalmente, necesitarás invertir una alta cantidad de dinero para alcanzar una buena tasa de rendimiento.

Consejos para aprovechar al máximo tu cuenta de ahorro

Si realmente quieres ver un impacto positivo en tus finanzas personales, no basta con abrir una cuenta bancaria. Debes aprender a usarla de manera estratégica para ver resultados verdaderos.

Sigue estos sencillos consejos y saca el máximo potencial de tu cuenta de ahorro.

• Automatiza depósitos mínimos mensuales para crear disciplina.

• Fija metas claras de ahorro para apartar un fondo de emergencia.

• No uses la cuenta de ahorro para gastos diarios, procura tener una cuenta diferente que te permita realizar operaciones diarias fácilmente.

• Busca bancos que ofrezcan tarjeta de débito o integración con transferencias internacionales para que puedas enviar dinero a tu país de origen sin complicaciones.

Administra y haz crecer tu dinero en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendiste qué es una cuenta de ahorro, los aspectos clave para comparar y elegir la opción de tu preferencia. APY, depósito mínimo, tarifas y protección de la FDIC. Además de consejos para sacarles el mayor provecho e incentivar la educación financiera.

Común es la opción financiera diseñada para inmigrantes que quieren manejar su dinero con claridad y confianza.

Descubre por qué Común es una opción pensada para tus necesidades:

• Abre tu cuenta corriente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

• Obtén una tarjeta de débito para gastos diarios.

• Envía remesas fácilmente a México y otros países de LATAM.

• Ahorra y organiza tu dinero fácilmente.

Abre tu cuenta en Común hoy mismo y empieza a organizar tu dinero de forma segura y sencilla. ¡Da el siguiente paso hacia unas finanzas más estables en Estados Unidos!

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro?

Depende del banco. Algunos no piden un depósito mínimo, mientras que las instituciones tradicionales suelen solicitar alrededor de $25 USD.

¿Todas las cuentas de ahorro tienen seguro FDIC?

Todas las cuentas de bancos asegurados por el FDIC tienen seguro. Las excepciones son las fintechs que actúan como intermediarias.

¿Una persona sin número de seguro social puede abrir una cuenta de ahorro en EE. UU.?

Muchos bancos aceptan el ITIN en lugar del SSN o, en algunos casos, el pasaporte o identificación oficial extranjera. Por favor, chequear con el banco correspondiente los requerimientos de identificación para abrir una cuenta.

Pequeñas Empresas

Dirigir una pequeña empresa implica tomar numerosas decisiones financieras, y elegir los servicios bancarios adecuados es crucial para el éxito. Separar los activos personales de los activos comerciales en una estructura empresarial de LLC es importante para proteger los bienes personales en caso de quiebra empresarial. Los bancos comunitarios y las plataformas financieras modernas ofrecen una variedad de servicios adaptados para satisfacer las necesidades únicas de las pequeñas empresas. Esta guía completa explora los servicios bancarios esenciales para las pequeñas empresas, destacando sus beneficios y cómo pueden apoyar el crecimiento y la estabilidad.

Comprendiendo los Diferentes Tipos de Pequeñas Empresas y sus Necesidades Bancarias

Antes de explorar los servicios bancarios específicos, es esencial comprender la variedad de pequeñas empresas y sus necesidades financieras únicas. Diferentes tipos de pequeñas empresas, como empresas unipersonales, sociedades, LLC, corporaciones, organizaciones sin fines de lucro, negocios en el hogar y startups, requieren soluciones bancarias adaptadas para apoyar su crecimiento y estabilidad. Mantener cuentas bancarias comerciales y personales separadas ofrece beneficios como un registro preciso, una preparación simplificada de impuestos, una mejor organización financiera y una mayor profesionalidad. Al reconocer estas diferencias, puedes apreciar mejor cómo los bancos comunitarios y plataformas financieras como Común satisfacen las diversas necesidades de los propietarios de pequeñas empresas. Esta comprensión sienta las bases para seleccionar los servicios bancarios más apropiados para garantizar la salud financiera y el éxito.

Cuentas Corrientes y de Ahorro para Empresas

Tener una cuenta corriente empresarial dedicada es fundamental para gestionar tus finanzas de manera efectiva. Te permite separar las transacciones personales y comerciales, simplificando la contabilidad y asegurando registros financieros claros. Muchos bancos ofrecen cuentas corrientes empresariales con características como transacciones gratuitas, tarifas bajas y capacidades de banca en línea.

Al abrir una cuenta bancaria empresarial, reúne la documentación requerida, como tu Número de Identificación de Empresa (NIF), y decide si deseas aplicar en línea o visitar la sucursal. Comprender las tarifas y los pasos esenciales para abrir la cuenta es crucial.

Una cuenta de ahorros empresarial también es vital. Te ayuda a reservar fondos para futuras inversiones, emergencias u oportunidades de crecimiento. Busca cuentas con tasas de interés competitivas y acceso flexible a tus fondos.

Préstamos Comerciales y Líneas de Crédito

El acceso al crédito es a menudo esencial para el crecimiento de las pequeñas empresas. Los bancos comunitarios y otras instituciones financieras proporcionan varios productos de préstamos, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos SBA. Estos productos financieros pueden ayudarte a financiar nuevos equipos, expandir operaciones o cubrir gastos imprevistos.

• Préstamos a Plazo: Los préstamos a plazo emiten sumas de capital que se reembolsan durante períodos de tiempo fijos con tasas de interés predeterminadas. Son adecuados para inversiones grandes y únicas, como la compra de equipos o la renovación de un espacio de trabajo. El calendario de reembolso predecible ayuda con la planificación presupuestaria y a largo plazo.
• Líneas de Crédito: Las líneas de crédito ofrecen opciones de préstamos flexibles, permitiéndote retirar fondos según sea necesario y pagar intereses solo por la cantidad que usas. Esta flexibilidad puede ser un salvavidas durante las escaseces de flujo de efectivo o al financiar necesidades inmediatas, como compras de inventario o reparaciones de emergencia. Las líneas de crédito son revolventes, lo que significa que los fondos vuelven a estar disponibles a medida que los reembolsas, convirtiéndose en un recurso financiero continuo.
• Préstamos SBA: Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) están parcialmente garantizados por el gobierno, lo que los hace más accesibles para pequeñas empresas que podrían no calificar para préstamos tradicionales. Ofrecen tasas de interés competitivas y plazos de reembolso más largos, lo que puede ser particularmente beneficioso para startups y empresas con historiales crediticios menos establecidos.

Trabajar con un banco comunitario para préstamos y líneas de crédito significa que te beneficias de un servicio personalizado. Los representantes bancarios pueden proporcionar asesoramiento adaptado, ayudándote a elegir el producto de préstamo adecuado para tus necesidades y guiándote a través del proceso de solicitud. Este enfoque basado en relaciones asegura que obtengas el apoyo necesario para hacer crecer tu negocio de manera sostenible.

Servicios de Procesamiento de Pagos, Nómina y Gestión de Flujo de Efectivo

Las operaciones financieras efectivas son críticas para el éxito de cualquier pequeña empresa. Esto incluye procesar pagos, gestionar la nómina y asegurar un flujo de efectivo eficiente. Así es cómo los servicios bancarios completos pueden apoyar estas necesidades:

• Servicios para Comerciantes: Los servicios para comerciantes son cruciales para las empresas que necesitan procesar pagos de clientes. Estos servicios incluyen procesamiento de tarjetas de crédito, sistemas de punto de venta (POS) y pasarelas de pago en línea. Un proveedor de servicios para comerciantes confiable asegura que las transacciones se procesen de manera rápida y segura, mejorando la satisfacción del cliente y mejorando el flujo de efectivo. Al ofrecer soluciones de pago sin problemas, los bancos ayudan a las empresas a proporcionar una mejor experiencia al cliente y a agilizar su proceso de recaudación de ingresos.
• Servicios de Nómina: Gestionar la nómina puede ser complejo y consumir tiempo. Muchos bancos ofrecen servicios de nómina para simplificar este proceso. Estos servicios manejan todo, desde el cálculo de salarios e impuestos hasta depósitos directos y presentación de impuestos sobre la nómina. Al externalizar la nómina, las empresas pueden asegurar la precisión y el cumplimiento de las regulaciones fiscales, liberando tiempo para centrarse en sus operaciones principales. La gestión eficiente de la nómina no solo ahorra tiempo, sino que también ayuda a mantener la satisfacción de los empleados al asegurar pagos puntuales y correctos.
• Gestión de Efectivo: La gestión efectiva del efectivo es esencial para mantener un flujo de efectivo saludable. Los bancos ofrecen varios servicios de gestión de efectivo, incluida la captura de depósitos remotos, pagos ACH y transferencias electrónicas. Estas herramientas ayudan a las empresas a gestionar los fondos entrantes y salientes de manera eficiente, reduciendo el tiempo dedicado a procesos manuales y mejorando el control financiero general. La gestión adecuada del efectivo asegura que las empresas puedan cumplir con sus obligaciones financieras e invertir en oportunidades de crecimiento sin experimentar escaseces de efectivo.

Al integrar estos servicios, los bancos proporcionan una solución completa que apoya a las pequeñas empresas en el mantenimiento de operaciones financieras fluidas y eficientes.

Banca en Línea y Móvil

En la era digital actual, la banca en línea y móvil son indispensables. Estos servicios proporcionan acceso conveniente a tus cuentas, permitiéndote monitorear transacciones, transferir fondos y pagar facturas en cualquier momento y lugar.

• Transformación Digital: Los bancos comunitarios están adoptando nuevas tecnologías para mejorar la experiencia del cliente a través de plataformas de banca en línea y móvil. Estas plataformas ofrecen acceso 24/7 a tus cuentas, permitiéndote gestionar tus finanzas desde la comodidad de tu hogar o en movimiento. Puedes consultar saldos fácilmente, ver historiales de transacciones y transferir fondos entre cuentas.
• Características Avanzadas: Muchos servicios de banca en línea y móvil incluyen características como el pago de facturas, el depósito de cheques móviles y herramientas de presupuesto. El pago de facturas te permite programar pagos a proveedores y prestadores de servicios directamente desde tu cuenta, asegurando pagos puntuales y simplificando tu contabilidad. El depósito de cheques móviles te permite depositar cheques tomando una foto con tu smartphone, ahorrando viajes al banco.
• Medidas de Seguridad: Las plataformas de banca en línea y móvil emplean medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos del cliente y asegurar transacciones seguras. Esto incluye encriptación para proteger la información, autenticación multifactor para verificar la identidad del usuario y auditorías de seguridad regulares para identificar y abordar posibles vulnerabilidades. Las alertas de fraude en tiempo real te ayudan a detectar y responder rápidamente a actividades sospechosas, mejorando tu seguridad financiera general.

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Problemas Comunes que Enfrentan las Pequeñas Empresas con los Servicios Bancarios y la Salud Financiera

Aunque los servicios bancarios son cruciales para la operación y el crecimiento de las pequeñas empresas, muchos propietarios de pequeñas empresas encuentran diversos desafíos al gestionar sus necesidades financieras. Comprender estos problemas puede ayudar a las empresas a tomar decisiones más informadas y buscar soluciones que se alineen mejor con sus requisitos.

• Tarifas Altas y Costos Ocultos: Muchos propietarios de pequeñas empresas descubren que los servicios bancarios vienen con tarifas altas, incluidos cargos de mantenimiento mensual, tarifas de transacción y penalizaciones por no mantener un saldo mínimo. Los costos ocultos, como tarifas por transferencias electrónicas, sobregiros y servicios adicionales, también pueden sumarse, poniendo presión sobre el flujo de efectivo del negocio.
• Acceso Limitado al Crédito: Asegurar préstamos y líneas de crédito puede ser particularmente desafiante para las pequeñas empresas, especialmente las startups o aquellas con historiales crediticios menos establecidos. Los bancos tradicionales a menudo tienen criterios de préstamo estrictos, lo que dificulta que los propietarios de pequeñas empresas accedan a los fondos que necesitan para el crecimiento y las operaciones.
• Servicio al Cliente Inadecuado: Los propietarios de pequeñas empresas con frecuencia informan insatisfacción con el servicio al cliente proporcionado por sus bancos. Los largos tiempos de espera, la falta de servicio personalizado y el soporte insuficiente para problemas específicos de pequeñas empresas pueden obstaculizar la capacidad de una empresa para gestionar sus finanzas de manera efectiva y resolver problemas rápidamente.
• Complejidad e Inaccesibilidad: Los servicios bancarios a menudo pueden ser complejos y difíciles de navegar. Los propietarios de pequeñas empresas, que pueden no tener amplios conocimientos financieros, pueden encontrar desafiante comprender y utilizar toda la gama de servicios ofrecidos. Además, la inaccesibilidad a sucursales bancarias o servicios en línea limitados puede ser un obstáculo significativo para las empresas que requieren interacciones bancarias frecuentes.
• Preocupaciones de Seguridad: Con la creciente prevalencia de amenazas cibernéticas, la seguridad es una gran preocupación para las pequeñas empresas. Asegurar que los servicios bancarios ofrezcan medidas de seguridad robustas para proteger los datos financieros sensibles es crucial. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen el mismo nivel de seguridad, dejando a algunas empresas vulnerables al fraude y a las violaciones de datos.
• Integración con Herramientas Empresariales: Las pequeñas empresas a menudo usan diversas herramientas y software para gestionar sus operaciones, como software de contabilidad y sistemas de procesamiento de pagos. Pueden surgir problemas cuando los servicios bancarios no se integran perfectamente con estas herramientas, lo que lleva a ineficiencias y una mayor carga administrativa.
• Falta de Educación Financiera y Apoyo: Muchos propietarios de pequeñas empresas luchan con la alfabetización financiera, lo que afecta su capacidad para tomar decisiones bancarias y financieras informadas. Los bancos que no ofrecen suficientes recursos o apoyo de educación financiera pueden dejar a los propietarios de negocios sintiéndose abrumados y mal preparados para gestionar sus finanzas de manera efectiva.
• Oferta Limitada de Productos: Algunos bancos pueden no ofrecer una amplia gama de productos adaptados a las necesidades específicas de las pequeñas empresas. Esto puede incluir productos de préstamos especializados, servicios de gestión de efectivo o soluciones de pago flexibles. Las ofertas limitadas de productos pueden restringir la capacidad de una empresa para encontrar herramientas financieras adecuadas que apoyen su crecimiento y necesidades operativas.

Comprender estos problemas comunes puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a navegar mejor los desafíos que enfrentan con los servicios bancarios. Al buscar bancos comunitarios o plataformas financieras como Común que prioricen la transparencia, el servicio al cliente, la seguridad y la integración con herramientas empresariales, las pequeñas empresas pueden encontrar soluciones bancarias más adecuadas que se alineen con sus necesidades y apoyen su éxito financiero.

Conclusión:

Elegir los servicios bancarios adecuados es esencial para el éxito y crecimiento de tu pequeña empresa. Desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos, servicios para comerciantes y banca digital, los productos financieros adecuados y el soporte pueden ayudarte a gestionar tus finanzas de manera efectiva y alcanzar tus objetivos empresariales. Al asociarte con un banco comunitario y aprovechar plataformas como Común puedes acceder a las herramientas y la experiencia necesarias para prosperar en el competitivo mercado actual.

Integración y Soporte

Muchos bancos comunitarios se enorgullecen de ofrecer servicios personalizados y asesoramiento financiero. Construir una relación con tu banco puede proporcionar valiosas ideas sobre cómo gestionar tus finanzas, acceder al crédito y planificar para el crecimiento futuro. Aprovecha los talleres, seminarios y consultas individuales que ofrece tu banco para mejorar tu alfabetización financiera y conocimientos empresariales.

Integración con Común

Para las pequeñas empresas que buscan aprovechar la tecnología financiera moderna, la integración con plataformas como Común puede mejorar su experiencia bancaria. Común ofrece una gama de características adaptadas a las pequeñas empresas, incluidas notificaciones instantáneas, inicio de sesión seguro y soporte al cliente personalizado disponible los siete días de la semana. Al combinar las fortalezas de la banca comunitaria tradicional con la conveniencia de la banca digital, Común proporciona una solución integral para gestionar las finanzas de tu negocio.

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Cómo marcar a Guatemala desde Estados Unidos de forma fácil y económica

Uno de los principales deseos de los inmigrantes guatemaltecos que llegan a Estados Unidos es comunicarse frecuentemente con sus seres queridos a través de servicios de telecomunicaciones eficientes y económicos.

Sin embargo, es habitual que surjan confusiones al momento de marcar, debido a los códigos necesarios para conectar los servicios de telefonía de Estados Unidos con los de Guatemala.

En realidad, una vez que tienes los códigos correctos, hacer una llamada de EE. UU. a Guatemala es bastante sencillo y en este artículo te lo demostraremos.

A continuación aprenderás los pasos para marcar desde Estados Unidos a Guatemala con ejemplos prácticos, además de alternativas para ahorrar y consejos para evitar recargos.

3 pasos básicos para marcar a Guatemala desde USA

Lo primero que debes saber antes de hacer una llamada telefónica a Guatemala es el código de Estados Unidos para hacer llamadas internacionales, el cual deberá ir al principio de la marcación.

Estos son los pasos básicos que debes seguir para marcar a Guatemala.

1) Marca 011 desde línea fija o “+” desde móvil 

El código de salida de Estados Unidos para llamadas internacionales es 011 (teléfono fijo). En celulares se sustituye por el signo “+”.

2) Marca 502 - código de país de Guatemala 

El siguiente paso es ingresar el código de Guatemala, que es 502. Cada país tiene un código que los identifica a nivel internacional para conectar los servicios de telefonía.

3) Marca el número de 8 dígitos en Guatemala (aplica para fijos y celulares) 

Finalmente, marca el número de teléfono de Guatemala tal cual es, sin importar si lo haces desde un teléfono fijo o móvil.

Ten en cuenta que el primer dígito de un número telefónico de Guatemala indica si corresponde a un teléfono fijo (2) o móvil (5).

Aquí tienes algunos ejemplos de marcación:

• Fijo, Ciudad de Guatemala: 011 + 502 + 2 ### ####
• Celular, área metropolitana de Guatemala: 011 + 502 + 5 ### ####

Prefijos de Guatemala: identifica si un número es fijo o móvil

Como lo comentamos en la sección anterior, el primer dígito de un número guatemalteco indica si corresponde a un teléfono fijo o móvil. Pero también indica el operador y la región.

Por lo tanto, antes de llamar a Guatemala, identifica este dígito para saber exactamente a qué tipo de número marcarás.

A continuación te mostramos una tabla con los prefijos para que los tengas más claros.

Tipo de número

Prefijo

Ejemplo desde Estados Unidos

Fijo, Ciudad de Guatemala

2

011 502 2 ### ####

Fijo, Área Metropolitana

6

011 502 6 ### ####

Fijo, resto del país

7

011 502 7 ### ####

Móvil, operadores principales

3, 4 o 5

011 502 3 ### ####

Opciones modernas para ahorrar al llamar a Guatemala

Es muy probable que la distancia entre Estados Unidos y Guatemala te genere la necesidad de hacer llamadas telefónicas con más frecuencia para mantenerte al tanto de tus familiares y amigos.

Por fortuna, las tarifas de llamadas internacionales actuales distan mucho de lo que solían ser hace una década, cuando se cobraba por minuto. Esto imposibilitaba mantener comunicación constante entre familias que vivían en diferentes países.

Hoy puedes elegir servicios de telecomunicación con planes de llamada mucho más accesibles, además de aplicaciones que funcionen con conexión wifi.

Aquí tienes algunas opciones para llamar a Guatemala fácilmente.

Aplicaciones VoIP

En la actualidad, la manera más fácil para hacer llamadas, tanto nacionales como internacionales, es a través de aplicaciones VoIP (Voice over IP), las cuales se conectan a través de redes wifi o datos móviles.

Una de las más populares es WhatsApp, que cuenta con millones de usuarios en todo el mundo y, además de llamadas, también ofrece videollamadas, mensajes de texto, notas de voz y constantes actualizaciones.

Hay otras aplicaciones similares disponibles como FaceTime, Google Voice y Skype.

Planes internacionales de compañías de telefonía

Aunque las aplicaciones ofrecen una solución bastante accesible para mantener la comunicación, una desventaja es que la calidad de la llamada depende de la conexión a internet.

En caso de que necesites asegurar llamadas fluidas, un plan internacional es una opción ideal. Los principales operadores telefónicos de Estados Unidos como Verizon, AT&T y T-Mobile ofrecen planes internacionales con tarifas accesibles.

Tarjetas de llamadas prepago

Las tarjetas prepago son una opción más tradicional. Son más recomendables si no estarás mucho tiempo en Estados Unidos, ya que pagas únicamente los minutos que necesitas y no dependes de un plan de telefonía ni de conexión a internet.

Paquetes o bundles con minutos incluidos a Guatemala

Algunos operadores ofrecen paquetes a bajo costo con minutos para llamar a Guatemala. Algunos ejemplos son Rebtel y Boss Revolution.

Consejos para evitar cargos extras en tus llamadas

El costo de llamar a Guatemala podría llegar a ser más alto de lo esperado. Aquí tienes algunos consejos a tener en cuenta.

Errores comunes al marcar a Guatemala:

• No marcar el prefijo internacional completo. 

Si no marcas el código de salida internacional 011 + el código del país 502, es probable que la llamada no se conecte o se tarife como nacional.

• Agregar un 0 a los números móviles. 

En Guatemala, tanto los números fijos como los celulares cuentan con 8 dígitos, por lo que no es necesario agregar un 0 al principio.

• Confundir el primer dígito del número. 

El primer dígito indica si el número es fijo o celular. En caso de confundirlo, la llamada podría no concretarse o conectarse con el código internacional de otro país.

• No revisar el plan o las tarifas antes de llamar. 

Revisa con detenimiento los costos de los planes y elige las mejores tarifas para evitar pagar de más.

Consejos para inmigrantes que necesitan llamar a Guatemala

• Usar apps con wifi siempre que sea posible. 

Las aplicaciones móviles con conexión wifi son la alternativa más económica, solo asegúrate de tener una buena señal para una comunicación fluida.

• Confirmar que el número en Guatemala tenga 8 dígitos. 

Recuerda que los números de Guatemala siempre tienen 8 dígitos, independientemente de si se trata de un número de teléfono fijo o móvil.

• Comparar tarifas de diferentes compañías. 

Tómate el tiempo de comparar tarifas de diferentes compañías y los beneficios que ofrecen, como tiempo ilimitado, datos incluidos, redes sociales, etc.

Mantente conectado con tu familia en Guatemala gracias a Común

¿Estás listo para llamar a tus seres queridos en Guatemala? Recuerda que necesitas el código de salida de Estados Unidos, el código de país y el número local. Además, también aprendiste algunos consejos prácticos para facilitar el proceso.

Mantener la comunicación a través de las fronteras es indispensable para acortar las distancias. Otra manera de cuidar a los tuyos es asegurarte de hacerles llegar dinero a través de servicios justos y seguros.

¡Descubre todos los beneficios de Común!

• Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
• Transferencias internacionales de dinero.
• La aplicación móvil de Común disponible en español e inglés que acepta más de 100 identificaciones oficiales para la apertura de cuentas.
• Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Qué pasa si no marco el 011 o el “+”?

Tu llamada no será reconocida como internacional, por lo que podría conectarse como local o arrojar error.

¿Cuál es la opción más barata para llamar a Guatemala?

Las aplicaciones que se conectan a internet, como WhatsApp, son la alternativa más económica.

¿Cómo saber si un número es fijo o celular en Guatemala?

Los números fijos empiezan con 2 y los móviles con 5.

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El cambio de los cheques físicos a los digitales marca una transformación significativa en los servicios financieros, impulsada en gran medida por los avances tecnológicos y la adopción generalizada de dispositivos móviles y plataformas de banca en línea. Esta transición refleja una tendencia más amplia en la era digital, donde la conveniencia y la eficiencia son primordiales. La importancia y los beneficios de tener una cuenta corriente en este contexto no pueden ser subestimados, ya que facilita el depósito directo y el depósito de cheques a través de cajeros automáticos, ahorrando significativamente tiempo y dinero a los usuarios.

Adaptación de bancos e instituciones financieras

Los bancos e instituciones financieras han estado a la vanguardia de este cambio digital. Reconociendo las necesidades y preferencias de sus clientes, estas instituciones han invertido fuertemente en el desarrollo de servicios de banca en línea y aplicaciones móviles seguras y fáciles de usar. Estas plataformas permiten a los usuarios realizar una amplia gama de transacciones que tradicionalmente requerían una visita a una sucursal bancaria. Ahora, los clientes pueden acceder a sus cuentas bancarias y gestionar cheques de nómina a través de depósito directo, una característica que mejora la eficiencia de recibir cheques de pago y emitir cheques personales directamente desde sus teléfonos inteligentes o computadoras. Esta funcionalidad no solo simplifica el proceso, sino que también lo hace accesible en cualquier momento y desde cualquier lugar, eliminando las limitaciones físicas de la banca tradicional.

Conveniencia y accesibilidad

La integración de soluciones de banca en línea y móvil ha hecho que los servicios financieros sean más accesibles, permitiendo a los usuarios realizar transacciones de forma remota. Un ejemplo de esto es la aplicación PayPal, que permite a los usuarios depositar cheques en su cuenta de PayPal usando una foto, accediendo a su dinero de forma gratuita dentro de 10 días o inmediatamente por una tarifa. Esto es particularmente beneficioso para los usuarios que necesitan depositar cheques de nómina sin la demora de los servicios postales o la inconveniencia de visitar un banco físico o una tienda de cambio de cheques. Para las personas que viven en áreas sin fácil acceso a instalaciones bancarias tradicionales o para aquellos con problemas de movilidad, estas opciones digitales proporcionan un acceso financiero esencial, mejorando la capacidad de gestionar las finanzas personales de manera eficiente.

Funciones de seguridad mejoradas

Junto con la conveniencia, la seguridad es una prioridad en la evolución del procesamiento de cheques digitales. Las instituciones financieras han implementado medidas de seguridad sofisticadas para proteger a los usuarios y sus transacciones. Estas incluyen encriptación, autenticación de dos factores y tecnología de capa de sockets seguros (SSL), que protegen los datos transmitidos durante las sesiones de banca en línea y móvil. Además, características como los sistemas automáticos de detección de fraude monitorean actividades inusuales, ayudando a prevenir el acceso no autorizado y las transacciones.

Los procesos de verificación para las transacciones de cheques digitales también se han vuelto más robustos. Los cheques digitales a menudo requieren autenticación multifactorial, que puede incluir biometría (como reconocimiento de huellas dactilares o facial), preguntas de seguridad o confirmación por código móvil. Estas capas de seguridad ayudan a garantizar que solo los usuarios autorizados puedan emitir, cobrar o depositar cheques, reduciendo significativamente el riesgo de fraude.

La transición al procesamiento de cheques digitales a través de la banca en línea y los dispositivos móviles ilustra una tendencia más amplia en las transacciones financieras hacia una mayor integración de la tecnología, priorizando la conveniencia y la seguridad del usuario. A medida que esta tendencia continúe, podemos esperar que estas plataformas evolucionen aún más, ofreciendo más funciones y eficiencias para gestionar transacciones financieras en la era digital.

Navegando servicios y tarifas de cambio de cheques en la era digital

Los bancos tradicionales continúan ofreciendo servicios de cambio de cheques en sus sucursales, pero el aumento de las plataformas digitales ha diversificado cómo los consumidores pueden cobrar un cheque y acceder a su dinero. Para aquellos sin una cuenta bancaria, un servicio de cambio de cheques proporciona una opción vital para convertir cheques en efectivo, a menudo en ubicaciones físicas. Los servicios digitales como PayPal permiten a los usuarios depositar cheques directamente en sus cuentas de PayPal simplemente tomando una foto del cheque, haciendo de la cuenta de PayPal una herramienta esencial para el depósito de cheques digitales. Aplicaciones móviles como Ingo Money ofrecen servicios similares, permitiendo el depósito de cheques directamente a tarjetas prepagadas, cuentas de PayPal o incluso en forma de créditos de Amazon. Estas herramientas ofrecen un nivel de conveniencia y rapidez que los bancos tradicionales a menudo no pueden igualar, ya que evitan la necesidad de visitar una ubicación física.

Entendiendo las tarifas de cambio de cheques

Cada opción de cambio de cheques tiene su propio conjunto de tarifas. Los bancos tradicionales pueden cobrar una tarifa a los no clientes para cobrar cheques, y estas tarifas pueden ser particularmente altas para cheques personales o de terceros. Las tiendas de comestibles y las tiendas de cambio de cheques típicamente cobran un porcentaje del monto del cheque, que puede variar ampliamente según el tipo y el monto del cheque. Servicios como Western Union también facilitan el cambio de cheques, pero a menudo con tarifas más altas, especialmente para servicios de efectivo instantáneo.

Las plataformas digitales varían en sus estructuras de tarifas. PayPal, por ejemplo, ofrece un depósito de cheque gratuito si el usuario está dispuesto a esperar unos días para que los fondos se liquiden, pero una opción de acceso más rápido está disponible por una pequeña tarifa. Ingo Money también cobra tarifas por acceso instantáneo pero ofrece una opción sin tarifa si el usuario está dispuesto a esperar por los fondos.

Reduciendo costos y aumentando la conveniencia con soluciones digitales

Las soluciones digitales ofrecen ventajas significativas en términos de reducir los costos de cambio de cheques y aumentar la conveniencia. Al permitir depósitos directos en cuentas corrientes o en tarjetas prepagadas como la Walmart MoneyCard, estas plataformas digitales eliminan la necesidad de lugares físicos de cambio de cheques. Esto no solo ahorra en el costo asociado con el cambio de cheques en ubicaciones físicas, sino que también reduce el tiempo dedicado al procesamiento de transacciones.

Además, la capacidad de depositar cheques en cualquier momento y lugar a través de un dispositivo móvil o computadora significa que los fondos están disponibles más rápido y sin la inconveniencia o el gasto de viajar a un banco o tienda de cambio de cheques. Esta accesibilidad es particularmente beneficiosa para las personas en áreas remotas o aquellas con problemas de movilidad, para quienes visitar una ubicación física es un desafío.

En resumen, la transformación digital de los servicios de cambio de cheques ha proporcionado a los consumidores una gama más amplia de opciones para acceder a su dinero de manera rápida y segura, a menudo a costos más bajos que los métodos tradicionales. La conveniencia de las plataformas digitales se extiende a la capacidad de enviar dinero de manera rápida y segura, mejorando aún más la experiencia del usuario en la gestión de transacciones financieras. A medida que la tecnología continúe avanzando, podemos esperar innovaciones adicionales que mejorarán la eficiencia y conveniencia de estas transacciones financieras.

El papel de los cheques de terceros en las transacciones financieras modernas

El manejo de cheques de terceros y cheques preimpresos es crítico dentro del marco de la banca digital. Estos cheques, esenciales para numerosas transacciones como pagos de nómina y pagos gubernamentales, deben ser gestionados con estrictas medidas de seguridad para asegurar la integridad de los procesos financieros.

Manejo de cheques de terceros

‍Los cheques de terceros implican la transferencia de fondos del pagador a un destinatario intermediario, quien luego endosa el cheque a otra parte, conocido como endoso de cheque de terceros. Este proceso es particularmente útil cuando el destinatario original necesita endosar un cheque de terceros a alguien más, ya sea porque carece de identificación válida o enfrenta limitaciones que le impiden cobrar el cheque por sí mismo. La naturaleza compleja de estas transacciones requiere rigurosos procesos de verificación. Las instituciones financieras exigen una identificación válida para cualquier persona que intente cobrar o depositar cheques de terceros para verificar su legitimidad. Tanto el destinatario original como el endosante deben firmar, autorizando explícitamente la transferencia de fondos. Esta verificación ayuda a mitigar riesgos como el fraude, que son mayores con los cheques de terceros debido a las múltiples partes involucradas.

Gestión de cheques preimpresos

Los cheques preimpresos se utilizan comúnmente para depósitos directos de nómina y beneficios gubernamentales. Incluyen detalles fijos como el nombre del banco emisor, el monto y la información de la cuenta del destinatario, que son impresos por la institución financiera o la empresa que emite el cheque. Estos cheques generalmente se procesan a través de servicios especializados de cambio de cheques, que utilizan tecnologías avanzadas de escaneo digital para validar los detalles del cheque contra bases de datos seguras, asegurando que el pago provenga de una fuente legítima y se deposite en la cuenta bancaria correcta.

Soluciones modernas en el cambio de cheques

Las soluciones digitales han revolucionado la forma en que se procesan los cheques, mejorando la conveniencia y reduciendo las tarifas de cambio de cheques. Las plataformas de banca en línea y los dispositivos móviles permiten el depósito de cheques mediante servicios de depósito de cheques móviles. Estas plataformas, como las ofrecidas por bancos y servicios financieros como PayPal e Ingo Money, permiten a los usuarios cobrar cheques tomando una fotografía y subiéndola a través de una aplicación. Este método no solo agiliza el procesamiento de cheques personales de dos partes y cheques gubernamentales, sino que también acelera la disponibilidad de fondos en cuentas corrientes o en tarjetas prepagadas como la Walmart MoneyCard.

En conclusión, la transformación digital en el manejo de cheques de terceros y preimpresos está mejorando la seguridad, reduciendo tarifas y mejorando la conveniencia en todos los ámbitos. Este cambio no solo responde a la creciente demanda de servicios financieros más eficientes, sino que también refleja las tendencias más amplias hacia la digitalización en todos los aspectos de la banca y las transacciones financieras.

Abrazando el cambio digital en la gestión de cheques

La transformación de la gestión de cheques en la era digital es una clara reflexión de la tendencia más amplia hacia los servicios financieros impulsados por la tecnología. Esta evolución presenta una mezcla única de desafíos y oportunidades. Como hemos explorado, la transición de los cheques físicos a los digitales trae consigo una seguridad mejorada, mayor conveniencia y ahorros significativos en costos, convirtiéndola en una tendencia indispensable tanto para los consumidores como para las instituciones financieras.

El futuro de la gestión de cheques depende de una mayor integración de tecnologías innovadoras. Los bancos y las entidades financieras están mejorando continuamente sus servicios digitales para ofrecer a los usuarios experiencias más fluidas. Innovaciones como blockchain e inteligencia artificial están listas para redefinir la seguridad y la eficiencia en las transacciones financieras, ofreciendo protecciones aún más robustas contra el fraude y los errores.

Para los individuos, la capacidad de gestionar cheques a través de dispositivos móviles y plataformas en línea significa un acceso más fácil a sus finanzas, menos tiempo dedicado a procesos manuales y una reducción en las tarifas asociadas con los servicios tradicionales de cambio de cheques. Para las empresas e instituciones financieras, el procesamiento digital de cheques reduce la carga administrativa y acelera el flujo de capital, mejorando la eficiencia económica.

En resumen, gestionar cheques en la era digital implica una mezcla dinámica de adaptación a las tecnologías actuales y anticipación de las necesidades futuras del mercado financiero. Esta evolución continua promete hacer la gestión financiera más accesible, segura y eficiente para todos los involucrados.

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¿Qué es un SSN?

Un Número de Seguro Social (SSN) es un código único de nueve dígitos asignado por la Administración del Seguro Social (SSA) de EE.UU. a ciudadanos, residentes permanentes y ciertos residentes temporales elegibles. Inicialmente diseñado para administrar los beneficios del Seguro Social, el SSN ahora se usa ampliamente para la presentación de impuestos, el historial crediticio y el acceso a servicios gubernamentales.

Las personas deben enviar su solicitud de SSN a la dirección proporcionada por la Administración del Seguro Social.

Puntos clave sobre los SSNs:

• Elegibilidad: Los ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y ciertos no ciudadanos autorizados para trabajar son elegibles para un SSN.
• Usos: Los SSNs se usan para el empleo, la presentación de impuestos, los beneficios del Seguro Social y el acceso a servicios gubernamentales.
• Acceso financiero: Los SSNs a menudo son necesarios para abrir cuentas bancarias, solicitar crédito y obtener préstamos.

¿Qué es un ITIN?

Un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) también es un número de nueve dígitos, pero es emitido por el IRS (Servicio de Impuestos Internos) en lugar de la SSA. Las personas deben presentar el Formulario W-7 para solicitar un ITIN. El ITIN está destinado específicamente a personas que están obligadas a presentar declaraciones de impuestos en EE.UU. pero no son elegibles para un SSN. Esto incluye a no ciudadanos que no tienen autorización legal para trabajar en EE.UU., inversores extranjeros y dependientes de ciudadanos o residentes estadounidenses.

Un ITIN es necesario para presentar una declaración de impuestos en EE.UU. y también se utiliza para enviar una declaración de impuestos federal.

Puntos clave sobre los ITINs:

• Elegibilidad: Los ITIN están disponibles para los no ciudadanos que están obligados a presentar impuestos en EE.UU. pero no califican para un SSN.
• Usos: Los ITIN se utilizan únicamente para fines de declaración de impuestos y no autorizan el trabajo ni proporcionan elegibilidad para los beneficios del Seguro Social.
• Acceso financiero: Aunque los ITIN se pueden utilizar para abrir cuentas bancarias y solicitar crédito en algunas instituciones, no otorgan el mismo nivel de acceso que un SSN.

Diferencias entre ITIN y SSN

La principal diferencia entre un ITIN y un SSN radica en quién puede obtenerlos y para qué fines se utilizan:

• Elegibilidad:
  • SSN: Emitido a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y ciertos residentes temporales con autorización para trabajar.
  • ITIN: Emitido a no ciudadanos que están obligados a presentar impuestos pero no son elegibles para un SSN. El número de días presentes en EE.UU. afecta el estatus de residencia para fines fiscales.
• Propósito:
  • SSN: Se utiliza para una amplia gama de actividades, incluyendo empleo, presentación de impuestos y acceso a beneficios del Seguro Social.
  • ITIN: Se utiliza exclusivamente para la presentación de impuestos y reportes por parte de no ciudadanos sin SSNs. Un Número de Identificación del Empleador (EIN) se utiliza para entidades comerciales, patrimonios y fideicomisos.
• Estatus legal:
  • SSN: Confiere elegibilidad para trabajar y acceso a ciertos beneficios gubernamentales.
  • ITIN: No confiere autorización para trabajar ni elegibilidad para beneficios del Seguro Social.
• Acceso a servicios financieros:
  • SSN: Proporciona un acceso más amplio a servicios financieros, incluyendo acceso más fácil a crédito, préstamos y beneficios gubernamentales.
  • ITIN: Aunque se puede usar para abrir cuentas bancarias y acceder a algunos servicios financieros, las opciones son más limitadas en comparación con las que están disponibles con un SSN.

ITIN vs. SSN: ¿Por qué importa la diferencia?

Comprender la diferencia entre un ITIN y un SSN es importante por varias razones:

• Cumplimiento tributario: Saber qué número utilizar es crucial para asegurar una correcta presentación de impuestos. Usar el identificador incorrecto puede resultar en errores, multas o demoras en el procesamiento de las devoluciones. Para ciudadanos o residentes de EE.UU., es esencial usar el identificador correcto, como un SSN o un Número de Identificación del Contribuyente por Adopción (ATIN) cuando no se pueda adquirir un SSN a tiempo para la presentación de impuestos.
• Acceso a servicios financieros: El tipo de identificación fiscal que tienes puede afectar tu acceso a la banca, el crédito y otros servicios financieros. Por ejemplo, algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan ITINs, pero otros pueden requerir un SSN.
• Elegibilidad para empleo: Un SSN es necesario para trabajar legalmente en EE.UU. Si eres un no ciudadano sin autorización para trabajar, solicitar un SSN puede llevar a complicaciones legales. En tales casos, un ITIN es el identificador apropiado para fines fiscales.
• Beneficios gubernamentales: Se requiere un SSN para recibir beneficios del Seguro Social y otros servicios gubernamentales, los cuales no son accesibles con un ITIN.

Conclusión

Tanto el ITIN como el SSN desempeñan roles críticos en los sistemas financieros y fiscales de EE.UU., pero sirven a diferentes poblaciones y propósitos. Comprender las diferencias entre estos identificadores es esencial para cualquiera que esté navegando por la presentación de impuestos, el acceso financiero y el empleo legal en EE.UU. Ya sea que seas ciudadano estadounidense, no ciudadano con autorización para trabajar o inversionista extranjero, saber qué número necesitas —y por qué— puede ayudarte a evitar problemas legales potenciales y asegurar que tengas el acceso financiero necesario para tus circunstancias.

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Una tarjeta de débito es una tarjeta bancaria que te permite hacer compras y retirar dinero utilizando fondos disponibles en tu cuenta de banco. La tarjeta de débito se parece mucho a una tarjeta de crédito, pero funciona de manera diferente. Al utilizar una tarjeta de débito, el dinero se deduce directamente de tu cuenta bancaria. Esto significa que sólo puedes usar la tarjeta si tienes suficientes fondos disponibles en tu cuenta; de no ser el caso, la transacción no se realizará.

¿Quién emite las tarjetas de débito para consumidores?

Las tarjetas de débito son emitidas por los bancos y están asociadas a cuentas de cheques individuales. Puedes obtener una tarjeta de débito al abrir una cuenta bancaria en cualquier banco o cooperativa de crédito (credit union) que ofrezca este servicio.

Muchas instituciones bancarias también ofrecen otros servicios digitales, como la banca móvil y la banca online, que te permiten administrar tu cuenta a través de internet o un dispositivo móvil. En general, todos los bancos ofrecen servicios para personas con diferentes necesidades y niveles de ingresos, lo que les permite a casi todos los adultos acceder a la banca.

Aunque las tarjetas de débito son fáciles de usar, debes tener cuidado al usarlas. Si pierdes tu tarjeta o si te la robaron, debes reportar el incidente inmediatamente a tu banco para evitar el fraude o el abuso. También debes revisar regularmente los estados de cuenta para verificar si hay transacciones fraudulentas o errores. Con un poco de cuidado, las tarjetas de débito pueden ser una herramienta útil para administrar tu dinero y hacer compras en línea y en persona.

¿Cómo puedo utilizar mi tarjeta de débito para hacer compras o sacar dinero de un cajero automático?

Hay muchas maneras de utilizar una tarjeta de débito para hacer compras o sacar dinero de un cajero automático.

Para hacer compras, puedes ingresar su tarjeta en la máquina terminal de venta (POS) y seleccionar "débito" como su forma de pago. Luego, ingrese su PIN y seleccione la cantidad de dinero que desea retirar.

Para sacar dinero de un cajero automático, inserte su tarjeta en la ranura del dispositivo y seleccione "chequera/ahorros". Luego, ingrese su PIN y seleccione la cantidad de dinero que desea retirar.

También puede utilizar su tarjeta de débito para hacer pagos en línea o por teléfono. Para hacer un pago en línea, ingrese los detalles de su tarjeta en el sitio web del vendedor. Para hacer un pago por teléfono, llame al número de servicio al cliente del vendedor e ingrese los detalles de su tarjeta cuando le soliciten.

¿Qué protección tienen las tarjetas de débito Visa ante cargos no autorizados?

Si tienes una tarjeta Visa, estás protegido por la política de responsabilidad cero de Visa. Esta política garantiza que no serás responsable de ningún cargo no autorizado realizado con su tarjeta. Esto significa que si alguien roba tu tarjeta o la usa sin tu permiso, no tendrás que pagar esos cargos.

La política de responsabilidad cero de Visa se aplica a todas las tarjetas Visa, incluidas las tarjetas de débito y crédito. También se aplica a todas las transacciones, incluidas las transacciones en línea y las transacciones realizadas en persona. Esta política se implementó para ayudar a proteger a los consumidores contra el fraude y el robo de identidad.

Si eres víctima de un fraude o robo de identidad, asegúrate de informarlo de inmediato. Puedes llamar al número gratuito de Visa las 24 horas del día, los 7 días de la semana para comunicar cualquier incidencia. Visa trabajará contigo para resolver el problema y ayudar a proteger su dinero y su identidad.

¿Qué son las tarjetas de débito virtuales?

Una tarjeta virtual es una tarjeta que no es física, sino que existe solo en el mundo digital. Las tarjetas virtuales a menudo se usan para compras en línea, ya que ofrecen más seguridad que usar una tarjeta de débito normal.

Uno de los beneficios de las tarjetas virtuales es que pueden usarse para limitar la cantidad de dinero que se gasta en una compra. Por ejemplo, si está comprando algo en línea y quiere asegurarse de no exceder su presupuesto, puede usar una tarjeta virtual en lugar de su tarjeta de crédito o débito normal. Esto puede ayudarlo a mantenerse dentro de su presupuesto y evitar acumular deudas. Asimismo, si su información es robada durante una transacción, el ladrón no podrá acceder a sus otras tarjetas. Esto puede ayudar a prevenir el fraude y mantener segura su información personal.

Si está interesado en obtener una tarjeta virtual, hay algunas cosas que debe saber. En primer lugar, no todos los bancos ofrecen tarjetas virtuales, por lo que es posible que deba abrir una nueva cuenta en un banco que ofrezca este servicio. En segundo lugar, no todos los comerciantes aceptan tarjetas virtuales, por lo que puede haber algunos lugares donde no pueda usarlas. Finalmente, a veces las tarjetas virtuales tienen tarifas asociadas, así que asegúrese de leer los términos y condiciones antes de usar una.

Los beneficios de Común

Al obtener una cuenta de depósito con Común, obtendrás dos tarjetas de débito: una física y una virtual.

La tarjeta física te permitirá hacer compras en cualquier establecimiento, y ofrece seguridad gracias a su capacidad “contactless” y a la presencia de un chip. Esto evita que se clonen los detalles y que se use para motivos fraudulentos.

La tarjeta virtual te permite hacer compras en línea con mayor confianza, ya que en el internet no es posible hacer uso de la tecnología “contactless” o del chip; sin embargo, en caso de haber fraude, la tarjeta se puede cancelar y reemplazar de manera inmediata. Puedes contactar a nuestro soporte a cualquier hora para reportar estos casos.

Las tarjetas de débito Común son compatibles con más de 55,000 cajeros en Estados Unidos para hacer depósitos y retiros, y cuentan con protección de la política de responsabilidad cero de Visa. Esto significa que cualquier cargo no autorizado no será descontado del balance en su cuenta de cheques.

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Cómo obtener un ITIN

Obtener un ITIN implica presentar el Formulario W-7 del IRS junto con la documentación que pruebe tu estatus extranjero e identidad. Este formulario se puede presentar junto con tu declaración de impuestos federal o de forma separada. El IRS procesa la solicitud y, una vez aprobada, emite el ITIN, que luego puedes usar para la presentación de impuestos y otros fines financieros.

1. Permite la presentación de impuestos federales

Uno de los principales beneficios de tener un ITIN es la capacidad de presentar una declaración de impuestos federales. El IRS exige que cualquier persona que gane ingresos en los EE.UU. presente impuestos, y el ITIN permite a las personas que no califican para un SSN cumplir con esta obligación. Presentar una declaración de impuestos es esencial no solo para cumplir con las leyes fiscales de EE.UU., sino también para reclamar reembolsos o créditos que puedan ser adeudados. Esto incluye beneficios fiscales como el Crédito Tributario por Hijos y el Crédito por Ingreso del Trabajo, que pueden proporcionar un alivio financiero significativo.

2. Acceso al crédito y servicios financieros

Aunque un ITIN no reemplaza un Número de Seguro Social, ayuda a los no ciudadanos a acceder a servicios financieros, incluido el crédito. Muchos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras aceptan un ITIN como una forma válida de identificación para abrir cuentas y solicitar tarjetas de crédito o préstamos. Establecer un historial crediticio es crucial para construir estabilidad financiera, y un ITIN puede servir como un paso hacia una mayor inclusión financiera.

Por ejemplo, Común es un servicio financiero que reconoce la importancia de la inclusión al permitir que las personas con un ITIN abran cuentas y accedan a servicios bancarios esenciales. Establecer un historial crediticio es crucial para construir estabilidad financiera, y un ITIN, junto con una cuenta en Común, puede ser un paso hacia una mayor inclusión financiera.

3. Facilita las operaciones comerciales

Para emprendedores y propietarios de pequeñas empresas, tener un ITIN es vital para operar un negocio en los EE.UU. El ITIN se puede utilizar para presentar impuestos comerciales, solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN) y llevar a cabo otras actividades relacionadas con el negocio que requieran identificación. Además, al presentar una declaración de impuestos con un ITIN, los propietarios de negocios pueden reclamar deducciones y créditos que reduzcan su ingreso imponible, lo que lleva a posibles ahorros y oportunidades de reinversión.

4. Apoya los procesos de residencia legal e inmigración

Aunque un ITIN no otorga residencia legal ni ciudadanía, puede desempeñar un papel importante en los procesos relacionados con la inmigración. Presentar consistentemente impuestos usando un ITIN puede demostrar buen carácter moral, un factor considerado en algunos casos de inmigración. Además, un ITIN a menudo es necesario al presentar ciertos formularios de inmigración o documentos de apoyo, lo que lo convierte en una parte esencial del proceso de solicitud.

5. Ayuda a establecer la identidad y asegurar ingresos

En ausencia de un SSN, un ITIN puede ayudar a establecer tu identidad para diversos fines, como asegurar ingresos de empleo o inversiones. Aunque no autoriza el trabajo, el ITIN es reconocido por muchas entidades, incluidas instituciones financieras y agencias gubernamentales, como un número de identificación válido. Este reconocimiento ayuda a los no ciudadanos a acceder a servicios necesarios y asegurar sus ingresos de manera legal y documentada.

6. Permite el acceso a servicios y beneficios estatales

Aunque no es aceptado universalmente, en algunos estados, tener un ITIN puede ayudar a las personas a acceder a ciertos servicios y beneficios estatales. Esto incluye la solicitud de una licencia de conducir, obtener seguro de salud o calificar para tarifas de matrícula dentro del estado en colegios públicos. Estos beneficios contribuyen al bienestar financiero y social general de los titulares de ITIN, promoviendo aún más su integración en la comunidad.

7. Protege contra el robo de identidad

Presentar impuestos con un ITIN ayuda al IRS a procesar tu declaración de impuestos de manera precisa y reduce el riesgo de robo de identidad asociado con el fraude fiscal. Al obtener un ITIN y usarlo consistentemente para fines fiscales, aseguras que tus datos fiscales estén vinculados de manera segura a tu número de identificación, minimizando las posibilidades de que alguien más presente una declaración de impuestos a tu nombre.

Conclusión

El ITIN es una herramienta poderosa para los no ciudadanos en los EE.UU., proporcionando acceso a la presentación de impuestos, servicios financieros y varios otros beneficios. Si bien no tiene los mismos privilegios que un Número de Seguro Social, el ITIN es esencial para cumplir con las obligaciones fiscales, establecer una identidad financiera e integrarse en el sistema financiero de EE.UU. Comprender y utilizar los beneficios de un ITIN puede mejorar significativamente la estabilidad financiera y la inclusión de aquellos que no califican para un SSN.

Ya sea que estés presentando una declaración de impuestos, buscando construir crédito o estableciendo un negocio, tener un ITIN abre puertas a oportunidades que contribuyen al éxito financiero a largo plazo. Aprovechando los beneficios asociados con un ITIN, los no ciudadanos pueden navegar mejor las complejidades del panorama financiero de los EE.UU.

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¿Sabes realmente qué son las remesas? Son transferencias de dinero internacionales que realizan las personas que viven y trabajan en el extranjero hacia familiares o destinatarios en su país de origen.

Para los inmigrantes latinoamericanos que viven en Estados Unidos, el envío de remesas es un tema crucial, así como contar con servicios financieros eficientes que les permitan hacer llegar dinero a sus familias y amigos de manera rápida, segura y a bajo costo.

Según fuentes recientes, el flujo de remesas de México a Estados Unidos cayó un 12.4 % anual, lo cual se atribuye a las recientes medidas migratorias impuestas por aquel país. Por ello, es importante que los migrantes cuenten con servicios de transferencias internacionales de dinero que comprendan sus necesidades.

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¿Por qué las personas envían remesas?

Para las familias de los trabajadores migrantes en Estados Unidos, las remesas representan mucho más que un simple envío de dinero, ya que generalmente se convierten en el principal sostén de millones de personas en América Latina.

Estos son los principales motivos para enviar remesas:

Apoyo al gasto del hogar (alquiler, servicios, alimentos)

Este rubro incluye los gastos básicos de alimentación, alquiler, pago de servicios y todo lo relacionado con los pagos cotidianos, lo cual deja en evidencia la importancia de las remesas para las familias receptoras.

Educación y herramientas de estudio

Incluye pago de colegiaturas, útiles escolares, pasajes, maternales escolares y herramientas de cómputo, como laptop o computadora de escritorio.

Salud y emergencias familiares

Si algún miembro de las familias requiere atención médica especializada, las remesas juegan un papel protagónico para cubrir los gastos de hospitalización, medicamentos, tratamientos, etc.

Ahorro objetivo (p. ej., mejoras del hogar de la familia)

También es común que los migrantes utilicen las remesas para construir o remodelar sus hogares familiares, y así, mejorar su calidad.

Gastos imprevistos durante viajes o estancias temporales

Las remesas también podrían ser útiles para cubrir gastos inesperados en viajes, vinculados con enfermedades inesperadas, cancelaciones de vuelos o cargos imprevistos.

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¿Cómo funcionan las remesas y qué opciones existen?

En la actualidad, existen varias opciones de servicios de remesas con las que puedes contar para enviar dinero a tus familiares.

Los bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, permiten realizar transferencias de remesas a través de sus servicios de banca en línea o directamente en sucursales.

También existen las agencias de envío especializadas, como Western Union, uno de los servicios de remesas más populares y antiguos en Estados Unidos, con presencia a nivel mundial, en más de 200 países.

Los datos que te requerirán generalmente los bancos tradicionales y agencias para enviar dinero son:

• Nombre completo del beneficiario

• Número de cuenta del beneficiario

• Código SWIFT

• País receptor

• Monto y divisa

Por último, puedes optar por las plataformas digitales, que te permiten enviar dinero a través de aplicaciones móviles y, en general, cuentan con opciones más competitivas en cuanto a los costos y tiempos de envío.

Común es una de estas plataformas, e integra la experiencia fintech con variados beneficios, como cuenta digital y un aplicativo móvil fácil de usar y disponible en español. Común acepta más de 100 identificaciones oficiales calificadas de tu país de origen para abrir una cuenta y ofrece diferentes opciones de recepción de dinero: a una cuenta bancaria local o con retiro en efectivo. Con Común, envía dinero a tus familiares por tarifas claras y competitivas, desde $2.99 USD y enviar hasta los límites aplicables.

Estas son las características de cada una de las opciones disponibles de envío de remesas:

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales son una opción segura para enviar dinero a través de wire transfer. La ventaja es que son instituciones completamente establecidas en el sistema financiero de Estados Unidos.

Sin embargo, cuentan con ciertas limitaciones, como las altas comisiones, que pueden alcanzar los 60 USD, según el banco. Además, el envío también suele ser más lento, pudiendo demorar hasta 5 días hábiles.

Para acceder a este servicio, es necesario abrir una cuenta bancaria en algún banco tradicional de Estados Unidos, o recurrir al envío de efectivo directamente en una sucursal.

Agencias de envío de dinero

Las agencias especializadas en transferencias internacionales de dinero, como Western Union, también son una alternativa confiable a la que puedes recurrir.

Pero, las comisiones suelen ser altas y el tipo de cambio poco competitivo, al igual que los bancos tradicionales. Aunque los tiempos de envío tienden a ser menores.

Plataformas digitales

Si buscas una opción para realizar transferencias bancarias internacionales, las plataformas digitales son una gran opción. Además de que los requisitos de apertura son más accesibles, ofrecen tarifas mucho más competitivas en comparación con las 2 alternativas anteriores.

Recuerda que Común te ofrece una plataforma digital integral para conectar con tus seres queridos de forma sencilla y justa.

Costos, tiempos y cómo ahorrar al enviar remesas

El costo de envío de remesas depende de 3 factores principales:

• Tarifa de envío: es la comisión que el proveedor cobra por prestar sus servicios de envío. Este monto varía según el medio, monto, país receptor y participación de intermediarios. La tarifa puede ser variable o fija. Una opción es optar por un servicio con tarifa fija, para evitar pagar más de lo esperado.

• Tipo de cambio: una práctica común de los servicios de envío de remesas es que no usan el tipo de cambio real del mercado, sino que agregan un margen que disminuye el monto total a recibir.

Por ejemplo, si el precio del dólar está en 18 pesos mexicanos, y el servicio de envío de remesas lo da en 17.50, al enviar 500 USD, el monto total a recibir se reducirá 250 pesos.

• Posibles cargos al receptor: Algunos bancos tradicionales pueden cobrar comisiones por recibir transferencias de países extranjeros, por lo que es importante verificar también las condiciones del receptor.

Buenas prácticas de ahorro para enviar remesas

Para asegurarte de que tu familia reciba la máxima cantidad posible, te recomendamos seguir los siguientes consejos.

Revisa si hay márgenes en el tipo de cambio

Lo ideal es un proveedor que utilice el tipo de cambio real o lo más cercano posible. De lo contrario, tu destinatario recibirá una cantidad considerablemente menor.

Prefiere tarifas fijas y transparentes

Entender las tarifas de envío puede ser confuso, porque varios servicios utilizan rangos que varían según numerosos criterios. Lo recomendable es buscar un proveedor que ofrezca tarifas fijas y sin costos ocultos.

Compara siempre el monto que llega (no solo la tarifa)

Recuerda que, además de la tarifa de envío, debes considerar el tipo de cambio y qué tanto se reduce el monto a recibir después de aplicar este margen.

Evita errores de datos para no retrasar la entrega

Revisa los datos de tu receptor y asegúrate de que están escritos correctamente.

Considera el horario de envío y festivos en ambos países

En muchas ocasiones, los envíos se pueden retrasar si se realizan en fines de semana o en días festivos de los países.

Usa plataformas con soporte disponible en español para resolver dudas rápidamente

Es importante optar por un servicio capaz de responder tus dudas en tu idioma y de comprender tus necesidades como migrante.

Prepárate para empezar a enviar remesas con Común

Todos los meses se envían millones de dólares de Estados Unidos a América Latina, que representan un puente emocional y financiero entre las familias inmigrantes y sus hogares, para los cuales las remesas son una fuente de ingresos primarios.

Antes de elegir un servicio de envío de remesas, no olvides comprobar la cantidad total que recibirá tu hogar considerando la tarifa, el tipo de cambio y las posibles tarifas de recepción. Te recomendamos escoger una solución financiera con costos transparentes, soporte disponible en español y puedes abrir tu cuenta con la identificación calificada oficial de tu país de origen.

Descubre Común, la plataforma integral que te ofrece tarifas bajas empezando desde $2,99 y enviando hasta los límites aplicables, y soporte disponible en español. Abre tu cuenta hoy y conecta con tus seres queridos, envíales dinero de forma transparente.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué pasa si no cobro una remesa?

Las remesas suelen tener un plazo de validez que establece el proveedor. Una vez que se vence el plazo, el dinero no se pierde pero la operación puede ser cancelada. En esos casos, el remitente puede reemitarla o solicitar el reembolso dependiendo de las políticas de cada proveedor.

¿Cuál es la diferencia entre una remesa y una transferencia?

La principal diferencia entre ambas radica en el propósito de uso. Las remesas son envíos de dinero con un motivo personal, comúnmente usadas para enviar dinero a familiares en otros países, mientras que el motivo de una transferencia bancaria puede ser diverso, desde pagos comerciales y personales, entre otros.