Envíos Internacionales

Como Hacer Transferencias Internacionales: Opciones y Consejos

Aprende a hacer transferencias de dinero internacionales, incluyendo cómo elegir el mejor servicio y reducir comisiones, para transacciones seguras y eficaces.

8 min read

Mujer con peinado recogido y pendientes plateados, vestida con chaqueta blanca y rosa roja en el pecho.

07 May 2024

A medida que las razones para transferir dinero internacionalmente aumentan, también lo hacen los métodos por los cuales se pueden completar estas transacciones. Este artículo te guiará en la selección del servicio adecuado para tus necesidades, proporcionará un recorrido detallado del proceso de transferencia de dinero internacional y ofrecerá consejos para minimizar las tarifas y navegar por el paisaje regulatorio de las transferencias de dinero internacionales. Ya seas un remitente por primera vez o busques optimizar tus transacciones regulares, las siguientes perspectivas te equiparán con el conocimiento para tomar decisiones informadas.‍

‍

Entendiendo las Transferencias de Dinero Internacionales

En un mundo cada vez más globalizado, la capacidad de transferir dinero a través de fronteras es esencial para propósitos personales y comerciales por igual. Las transferencias de dinero internacionales facilitan el flujo de fondos entre diferentes países, sirviendo una variedad de necesidades: desde apoyar a miembros de la familia en el extranjero, hasta pagar por servicios en otro país, hasta invertir en activos en el extranjero.

Tradicionalmente, los bancos han sido las principales instituciones que manejan estas transferencias, ofreciendo seguridad y fiabilidad. Sin embargo, a menudo son criticados por tarifas más altas y tipos de cambio menos favorables. En respuesta a estas limitaciones, han surgido una variedad de servicios alternativos de transferencia. Los servicios de transferencia en línea ofrecen tarifas y tipos de cambio competitivos, junto con plataformas fáciles de usar que simplifican el proceso, haciendo que las transacciones internacionales sean accesibles para todos con acceso a internet. Además, las aplicaciones móviles han revolucionado el escenario de transferencia internacional, permitiendo transferencias instantáneas con solo unos pocos toques en un smartphone. Cada una de estas entidades tiene su propio conjunto de ventajas y es adecuada para diferentes tipos de clientes y necesidades.

‍

Eligiendo el Servicio Correcto: Factores a Considerar

Al decidir sobre un servicio para transferencias de dinero internacionales, varios factores clave deben guiar tu elección. Las tarifas de transferencia son a menudo la primera consideración; estas pueden variar significativamente entre servicios, con algunos cobrando una tarifa fija, otros un porcentaje del monto transferido, y otros ofreciendo transferencias sin tarifas en ciertos umbrales. Los tipos de cambio proporcionados por el servicio son igual de cruciales, ya que incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede afectar significativamente la cantidad que recibe el destinatario, especialmente en transferencias más grandes.

La velocidad de entrega es otro factor importante. Dependiendo de la urgencia de tu transferencia, puedes elegir un servicio que ofrezca transferencias instantáneas o del mismo día, incluso si podría costar un poco más. Además, no todos los servicios operan en cada país; por lo tanto, la disponibilidad del servicio en el país de destino es una verificación vital.Por último, no se deben pasar por alto las preocupaciones de seguridad y la disponibilidad del servicio al cliente. Asegúrate de que el servicio tenga medidas de seguridad robustas y ofrezca un soporte al cliente confiable en caso de problemas. Los proveedores deben estar regulados por las autoridades financieras relevantes, y deberías tener acceso al servicio al cliente a través de múltiples canales (teléfono, correo electrónico, chat) en cualquier momento.

‍

Guía Paso a Paso para Enviar Dinero al Extranjero

Enviar dinero internacionalmente involucra algunos pasos clave. Aquí te mostramos cómo puedes hacerlo:

  1. Elige un Proveedor: Investiga y selecciona un servicio de transferencia basado en los factores anteriores - Puedes empezar con Comun ahora mismo.
  2. Crea una Cuenta: Regístrate y verifica tu identidad, lo cual puede requerir proporcionar documentación como un pasaporte o licencia de conducir.
  3. Ingresa los Detalles de la Transacción: Especifica la cantidad que deseas enviar, la moneda y la información del destinatario, incluyendo sus detalles bancarios o número de móvil, dependiendo del método de transferencia.
  4. Revisa Costos y Tasas: Confirma las tarifas, los tipos de cambio para la moneda extranjera del destinatario, y el monto total que recibirá el destinatario.
  5. Envía Dinero: Completa la transacción. La mayoría de los servicios proporcionarán un número de seguimiento o ID para seguir el progreso de tu transferencia.
  6. Confirma la Recepción: Asegúrate de que el destinatario confirme que el dinero ha sido recibido en la cantidad y plazo esperados.

Por seguridad, siempre verifica dos veces los detalles del destinatario y los resúmenes de transacciones antes de confirmar la transferencia, y solo utiliza redes seguras cuando realices transacciones en línea.

‍

Manda dinero a tu país
de manera segura⁴

Envía al extranjero con tranquilidad con tu cuenta Comun¹
¡Abre tu cuenta en 3 minutos!

Abre tu cuenta

‍

Estrategias Efectivas en Costos para Transferencias Internacionales

Transferir dinero internacionalmente podría parecer desalentador si no estás familiarizado con el proceso. Sin embargo, con la orientación adecuada, puede ser sencillo y seguro. Los siguientes puntos te ayudarán a navegar por las etapas esenciales de enviar dinero al extranjero, desde elegir un proveedor de servicios hasta asegurar que los fondos hayan llegado de manera segura a tu destinatario. Ya sea que estés apoyando a la familia, liquidando pagos o gestionando inversiones y cuentas bancarias, seguir estos pasos te ayudará a navegar por las complejidades de las transferencias de dinero internacionales de manera eficiente.

Transferir dinero internacionalmente podría parecer desalentador si no estás familiarizado con el proceso. Sin embargo, con la orientación adecuada, puede ser sencillo y seguro. Los siguientes puntos te ayudarán a navegar por las etapas esenciales de enviar dinero al extranjero, desde elegir un proveedor de servicios hasta asegurar que los fondos hayan llegado de manera segura a tu destinatario. Ya sea que estés apoyando a la familia, liquidando pagos o gestionando inversiones y cuentas bancarias, seguir estos pasos te ayudará a navegar por las complejidades de las transferencias de dinero internacionales de manera eficiente.

  • Compara Proveedores: Usa herramientas de comparación en línea para encontrar los mejores tipos de cambio y las tarifas más bajas. A veces, usar un banco o servicio intermediario puede aumentar inesperadamente los costos.
  • Planifica con Anticipación: Si tu transferencia no es urgente, observa los tipos de cambio durante unos días o semanas para elegir un momento más favorable. Los tipos de cambio fluctúan debido a informes económicos, demanda del mercado y eventos geopolíticos.
  • Transferencias Más Grandes Menos Frecuentes: Si es posible, envía cantidades mayores con menos frecuencia en lugar de pequeñas cantidades a menudo, ya que esto puede reducir los costos si la estructura de tarifas es por transacción.
  • Verifica Cargos Ocultos: Ten en cuenta las posibles tarifas ocultas, como las tarifas de bancos intermedios para transferencias electrónicas, o las tarifas cobradas al destinatario. Aclara estas con tu institución financiera antes de enviar dinero. A veces, se puede cobrar una tarifa mínima por enviar dinero al extranjero de manera rápida y segura.

Al emplear estas estrategias, puedes asegurar que más de tu dinero llegue a su destino previsto, de manera eficiente y segura.

‍

Consideraciones Culturales y Prácticas al Enviar Dinero al Extranjero

‍Entender los aspectos culturales y prácticos de las transferencias de dinero internacionales es crucial para asegurar transacciones suaves y efectivas. Las prácticas financieras locales pueden variar ampliamente; por ejemplo, en algunas culturas, la banca es predominantemente un asunto cara a cara, lo que puede afectar la rapidez con la que se procesan las transacciones para transferencias bancarias internacionales. De manera similar, los días festivos nacionales y las horas bancarias pueden retrasar las transferencias, lo cual es vital recordar al momento de programar un envío. La comunicación efectiva con los destinatarios también es esencial. Asegurarse de que todas las partes tengan expectativas claras sobre el tiempo y el uso de los fondos puede ayudar a prevenir malentendidos. Además, los remitentes deben estar conscientes de las posibles barreras lingüísticas o desafíos burocráticos que podrían complicar el proceso de la transacción. Por ejemplo, en algunos países, los destinatarios podrían necesitar proporcionar documentación extensa para recibir fondos, o podría haber restricciones gubernamentales sobre las transferencias bancarias entrantes. Al estar consciente de estos factores, los remitentes pueden prepararse mejor a sí mismos y a sus destinatarios para una transferencia exitosa, minimizando retrasos y maximizando el impacto de los fondos enviados.

‍

Comun: banca segura con envíos al extranjero

Con tu cuenta recibes una app móvil y tarjeta de débito VISA¹

Sin comisiones por balances mínimos

Recibe tu sueldo hasta 2 días antes³

Manda dinero a tu país de manera segura

¡y mucho más!

‍

Conclusión

‍Navegar por las complejidades de las transferencias de dinero internacionales requiere una comprensión sólida de las diversas opciones disponibles y los factores específicos que influyen en cada transacción. Al seleccionar cuidadosamente el servicio de transferencia adecuado, entender los costos asociados y considerar las sutilezas culturales y prácticas del país de destino, individuos y empresas pueden enviar dinero de manera eficiente y segura a través de fronteras.Este artículo ha proporcionado una guía para ayudarte en cada paso del proceso, desde elegir un proveedor hasta confirmar la recepción de los fondos. Armado con este conocimiento, puedes gestionar con confianza tus transacciones financieras internacionales, asegurando que tu dinero no solo llegue a su destino de manera segura sino también de la manera más rentable posible. Ya sea que estés apoyando a familiares en el extranjero, pagando por servicios internacionales o gestionando inversiones globales y finanzas personales, el enfoque correcto para las transferencias de dinero internacionales puede marcar la diferencia.

‍

Conclusion

Starting a business as an immigrant is entirely possible with the right steps. By choosing the right business structure, obtaining the necessary tax IDs, and registering properly, you’ll build a strong foundation for success.

‍

Need an easy way to manage your business finances?

Común offers banking solutions designed for Latino entrepreneurs. Open your account today!

Mujer con peinado recogido y pendientes plateados, vestida con chaqueta blanca y rosa roja en el pecho.

Olivia Rhye

Community Partner

Abre tu cuenta
Común hoy

Descargar

Get paid by anyone

Sign up

Más en nuestro blog:

Ver todos

Educación Financiera

Comparando Transferencias Bancarias, ACH y Otros Métodos de Transferencia de Dinero

8 min de lectura

La capacidad de transferir dinero de manera eficiente y segura es un pilar de las interacciones económicas. Este artículo explora la variedad de métodos de transferencia electrónica disponibles hoy, comparando y contrastando las transferencias bancarias, las transferencias de la Automated Clearing House (ACH) y otros mecanismos de transferencia de dinero prevalentes. Al entender las sutilezas de cada método de transferencia internacional, desde transferencias de dinero internacionales hasta plataformas entre pares, individuos y empresas pueden navegar las complejidades de las transacciones financieras con confianza.

‍

Transferencias Bancarias: Velocidad y Alcance Internacional

Las transferencias bancarias se destacan como un testimonio del valor duradero del movimiento internacional de dinero rápido y seguro. Estimadas por su confiabilidad, las transferencias bancarias permiten a individuos y empresas transferir fondos directamente entre cuentas bancarias a través del globo. La característica distintiva de las transferencias bancarias es su procesamiento rápido, crucial para transacciones sensibles al tiempo. Aprovechan la vasta red internacional de una institución financiera, haciendo posible enviar dinero a casi cualquier país.

Sin embargo, la eficiencia y seguridad de las transferencias bancarias tienen un costo. Generalmente se asocian con tarifas más altas en comparación con otros métodos de transferencia, tanto para el emisor como, ocasionalmente, para el receptor. Estas transacciones también requieren la provisión de detalles precisos y completos de la cuenta bancaria del receptor, incluyendo el nombre del banco, número de cuenta y números de ruta, asegurando que los fondos lleguen al destino previsto sin demoras.

A pesar del costo, la velocidad y seguridad inigualables de las transferencias bancarias las convierten en la opción preferida para grandes transacciones internacionales, donde la garantía de una entrega oportuna y segura supera el gasto. Ya sea para tratos comerciales, la compra de propiedades en el extranjero o el envío de fondos de emergencia, las transferencias bancarias ofrecen una solución confiable, respaldada por la reputación y el marco regulatorio de las instituciones financieras tradicionales.

Transferencias ACH: Eficiencia Doméstica y Bajo Costo

La red de Automated Clearing House (ACH) ofrece una alternativa eficiente y económica para transferencias de dinero domésticas. Las transferencias ACH abarcan tanto depósitos directos como pagos directos, incluyendo nóminas, beneficios gubernamentales y pagos de facturas. A diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias ACH se procesan en lotes, lo que puede llevar a una velocidad de entrega más lenta, típicamente de unos pocos días hábiles. Sin embargo, las tarifas más bajas asociadas con las transferencias ACH las hacen una opción atractiva para transacciones domésticas rutinarias. Las transferencias ACH y las transferencias bancarias, aunque a menudo se mencionan juntas, sirven necesidades distintas basadas en la urgencia y el alcance geográfico de la transacción.

La versatilidad de la red ACH se extiende más allá de simples ahorros de costos, proporcionando un marco para una amplia gama de transacciones más allá de los depósitos de cheques convencionales y pagos de facturas. Esto incluye, pero no se limita a, pagos de persona a persona (P2P), transacciones de negocio a negocio, e incluso pagos de gobierno a ciudadano como reembolsos de impuestos.

Además, la llegada del procesamiento ACH del mismo día marca una mejora significativa en la velocidad de las transacciones, abordando una de las pocas desventajas tradicionalmente asociadas con las transferencias de remesas a través de este método. A pesar de este avance, la demora inherente en el procesamiento por lotes todavía hace que las transferencias ACH sean menos adecuadas para transacciones urgentes, posicionándolas como un método preferido para pagos recurrentes planeados donde la eficiencia de costos supera la disponibilidad inmediata de fondos.

El Auge de la Conveniencia Digital:

Dos métodos destacan por sus enfoques distintos y beneficios únicos: las transferencias de persona a persona (P2P) y las transacciones tradicionales tanto en bancos como en cooperativas de crédito, y bancos. Plataformas P2P como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay han revolucionado la forma en que pensamos sobre las transferencias de dinero, ofreciendo un nivel de conveniencia y accesibilidad que se alinea con las demandas de la era digital. Estas plataformas atienden a una generación que valora la velocidad, la simplicidad y la capacidad de realizar transacciones en movimiento, usando solo un teléfono inteligente. Por otro lado, las cooperativas de crédito y los bancos representan la base de las transacciones financieras tradicionales, proporcionando un conjunto completo de servicios que van desde necesidades bancarias cotidianas hasta complejas transferencias bancarias internacionales.

Transferencias de Persona a Persona

Como se mencionó, plataformas como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay se han vuelto indispensables en la era digital, democratizando el proceso de enviar y recibir dinero. Estas aplicaciones destacan en la conveniencia del usuario, permitiendo transacciones con solo un teléfono inteligente. Vinculadas a la cuenta bancaria o tarjeta de débito de uno, facilitan tanto transferencias domésticas como, cada vez más, internacionales.

Aunque a menudo son gratuitas para servicios básicos, pueden cobrar pequeñas tarifas por transferencias instantáneas o conversión de tasas de cambio de divisas. El atractivo de las plataformas P2P radica en su simplicidad y la capacidad de transferir fondos sin necesidad de los detalles bancarios del destinatario, solo su número de teléfono o dirección de correo electrónico.

Cooperativas de Crédito y Bancos: Tradicionales pero Confiables

Las cooperativas de crédito y los bancos siguen siendo el eje del ecosistema de transferencia de dinero. Ofreciendo una gama de servicios desde depósitos directos hasta transferencias bancarias internacionales, estas instituciones proporcionan una opción segura, aunque a veces más costosa, para mover fondos. La elección entre un banco y una cooperativa de crédito a menudo se reduce a la naturaleza de la transacción—las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas de cambio para sus miembros, mientras que los bancos podrían proporcionar servicios más completos para transferencias internacionales y de negocios. Independientemente de la elección, asegurar que la transacción se complete con una institución de buena reputación es primordial.

Decidiendo Entre Aplicaciones de Transferencia de Dinero: Consideraciones Clave

Cuando se comparan las aplicaciones de transferencia de dinero, se deben considerar varios factores clave para asegurar que la decisión se alinee con sus necesidades financieras personales o empresariales. Aquí están los aspectos esenciales a evaluar:

  • Tarifas: Compare los costos asociados para enviar o recibir dinero, incluyendo tarifas por transferencias instantáneas o cargos por conversión de divisas.
  • Límites de Transferencia: Verifique los montos máximos y mínimos que puede enviar, ya que las plataformas varían ampliamente en sus límites.
  • Disponibilidad Geográfica: No todas las aplicaciones están disponibles en cada país o admiten transferencias internacionales. Asegúrese de que la aplicación cumpla con sus requisitos geográficos.
  • Seguridad: Investigue las medidas de seguridad implementadas, como la encriptación y protección contra fraudes, para salvaguardar su información financiera.
  • Experiencia del Usuario: Considere la facilidad de uso de la aplicación, la disponibilidad de soporte al cliente y cualquier característica adicional como la división de facturas o funcionalidades sociales.
  • Velocidad de Entrega: Mientras que algunas aplicaciones ofrecen transferencias instantáneas, otras pueden tardar algunos días hábiles. Elija en función de la rapidez con la que necesita que los fondos estén disponibles.
  • Tasas de Cambio y Opciones de Moneda: Para transferencias internacionales, evalúe las tasas de cambio ofrecidas y qué monedas son admitidas.

Común- Banca diseñada para tu vida en USA

Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²

‍Abre Tu Cuenta

Al considerar cuidadosamente estos factores, los usuarios pueden seleccionar una aplicación de transferencia de dinero que mejor se adapte a sus transacciones financieras, equilibrando conveniencia, costo y seguridad. Ya sea enviando dinero a un amigo dentro del país o gestionando transacciones comerciales internacionales, la aplicación correcta de transferencia bancaria puede marcar la diferencia en lograr una experiencia de transferencia de dinero fluida y eficiente.

Tecnologías Emergentes e Innovaciones Financieras

El sector financiero continúa evolucionando, con tecnologías emergentes e innovaciones que ofrecen nuevas formas de transferir dinero. La tecnología blockchain, por ejemplo, ha dado lugar a las criptomonedas, que prometen transferencias internacionales más rápidas sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Sin embargo, estos métodos vienen con su propio conjunto de desafíos, incluyendo volatilidad e incertidumbre regulatoria. A medida que estas tecnologías se desarrollan, pueden ofrecer alternativas viables a los métodos tradicionales y electrónicos de transferencia de fondos. Algunos desarrollos incluyen:

  1. Plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi): Estas plataformas están remodelando las transacciones financieras al habilitar el préstamo, el préstamo y la inversión entre pares sin intermediarios tradicionales, utilizando la tecnología blockchain para garantizar la seguridad y la transparencia.
  2. Contratos Inteligentes: Estos contratos autoejecutables con los términos del acuerdo directamente escritos en líneas de código pueden automatizar y asegurar la ejecución de transacciones financieras, reduciendo la necesidad de intermediarios y aumentando la eficiencia y la confianza.
  3. Integración de Carteras Digitales y Pagos Móviles: La integración de carteras digitales con sistemas de pago móvil está simplificando el proceso de realizar transacciones, haciéndolas más fluidas y accesibles, y está preparada para reducir aún más la dependencia de tarjetas bancarias físicas y efectivo.

Conclusión

‍El mundo de los métodos de dinero es diverso, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y escenarios de mejor uso. Desde el alcance internacional rápido de las transferencias bancarias hasta la eficiencia doméstica de las transacciones ACH y la conveniencia de las aplicaciones de transferencia de dinero, la elección del método depende de las necesidades específicas de la transacción, incluyendo velocidad, costo y alcance geográfico. A medida que las tecnologías financieras continúan evolucionando, mantenerse informado sobre estos métodos permitirá a individuos y empresas tomar las mejores decisiones para sus necesidades de transferencia de dinero, asegurando que los fondos se transfieran de manera segura, eficiente y rentable.

Educación Financiera

Cómo Usar Cajeros Automáticos de Manera Segura: Consejos y Trucos

8 min de lectura

Cuando se trata de utilizar cajeros automáticos (ATMs), tu seguridad y la seguridad de tus transacciones financieras son primordiales. Un ATM es un dispositivo bancario electrónico que permite a los clientes completar transacciones básicas sin la necesidad de un representante de sucursal o cajero. Cualquier persona con una tarjeta bancaria puede usar un ATM para realizar acciones como retiros de efectivo, depósitos, transferencias de fondos entre cuentas o revisar información de la cuenta.
Los ATMs son convenientes, permitiendo el acceso a servicios bancarios 24/7. Están ubicados típicamente en diversos lugares públicos como bancos, centros comerciales, aeropuertos, tiendas de comestibles y otros lugares donde las personas puedan necesitar acceder a sus fondos. La mayoría de los ATMs requieren un número de identificación personal (PIN) para acceder a los servicios, proporcionando un método seguro para manejar las transacciones. La máquina dispensa efectivo y proporciona saldos actualizados de cuentas según se solicite, junto con otros servicios como pagos de facturas, depósitos de cheques o donaciones a caridad, dependiendo de las capacidades del ATM específico.


Comun - Banca diseñada para tu vida en USA

Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²

Abre tu cuenta

Tu cuenta bancaria con tarjeta VISA¹ sin cobros absurdos

$0 cargo por apertura

$0 balance mínimo

$0 comisión mensual

Consejos para Usar un ATM de Manera Segura

‍Tomar decisiones informadas sobre dónde y cómo accedes a tu dinero puede disminuir significativamente los riesgos de robo y fraude. Esta lista de verificación está diseñada para ayudarte a navegar por los diversos aspectos del uso de ATM, desde seleccionar las ubicaciones más seguras hasta llevar a cabo transacciones y monitorear tus cuentas después.
Entender estos componentes críticos puede mejorar tu experiencia con el ATM, asegurando no solo la seguridad de tus actividades financieras, sino también tu seguridad personal. Sigue leyendo para aprender cómo elegir el ATM correcto, prepararte para tu visita y manejar tus transacciones con el máximo cuidado.

Elegir el ATM Correcto

La Ubicación Importa

‍Elegir una ubicación segura para acceder a un ATM reduce significativamente el riesgo de robo y fraude. Opta por máquinas ubicadas dentro de bancos o en centros comerciales concurridos donde es más probable que haya cámaras de seguridad. Estos lugares típicamente ofrecen un ambiente más seguro debido al constante tráfico de personas y vigilancia regular.

Visibilidad

‍Usar un ATM situado en un área visible y abierta puede disuadir a posibles ladrones. Los ATMs ocultos detrás de esquinas o estructuras son más propensos al sabotaje y pueden proporcionar a los criminales un lugar oculto para emboscar a los usuarios. La visibilidad actúa como un disuasivo natural contra el robo de identidad y una medida de protección.

Antes de Ir

Planifica Tu Visita

‍Programa tus visitas al ATM sabiamente. Utilizar ATMs durante las horas del día es más seguro, ya que la visibilidad es mejor y es probable que haya más personas alrededor. Planificar tus visitas durante las horas pico puede asegurar aún más tu seguridad.

Qué Llevar

‍Lleva solo los artículos esenciales contigo al ATM, esencialmente tu tarjeta de ATM y quizás un teléfono celular para emergencias. Evita llevar bolsas grandes o usar joyas costosas que podrían convertirte en un objetivo para los ladrones.

En el ATM

Se consiente de la situación

‍Siempre está alerta a tu entorno cuando te acercas y usas un ATM. Observa a personas sospechosas o a cualquiera que merodee cerca sin razón aparente. Si te sientes incómodo, confía en tus instintos y retírate o elige otra máquina.

Comprobación de Manipulación

‍Antes de insertar tu tarjeta, inspecciona el ATM en busca de signos de manipulación. Ten cuidado con ranuras para tarjetas sueltas, cámaras ocultas o cualquier característica inusual en la máquina. Estos podrían indicar dispositivos de copia de tarjetas u otras herramientas utilizadas para robar tu información de tarjeta.

Durante el Uso

Protegiendo Tu PIN

‍Cubre el teclado con tu mano o cuerpo mientras escribes tu número de identificación personal (PIN) para evitar que cámaras ocultas u observadores vean tus dígitos. Esta simple acción puede proteger tu cuenta bancaria de accesos no autorizados.

Manejo Discreto del Efectivo

‍Una vez que tu transacción en el ATM esté completa, recolecta rápidamente tu dinero, tarjeta y cualquier recibo, y asegúralos antes de alejarte de la máquina. Evita contar el efectivo en la máquina; en cambio, hazlo en un lugar seguro.

Después de Usar

Monitorea Tu Cuenta

‍Revisa regularmente tus estados de cuenta bancarios, recibos e historial de transacciones en busca de discrepancias o transacciones no autorizadas. Configura alertas con tu banco para recibir notificaciones de transacciones significativas, lo que puede ayudarte a actuar rápidamente en caso de fraude.

Respondiendo a Problemas

‍Si notas cualquier irregularidad o sospechas que un ATM ha sido manipulado, contacta a tu institución financiera inmediatamente para reportar el problema y proteger tus fondos.

Situaciones Especiales: Trucos que Garantizan tu Seguridad

Usar un ATM o tus tarjetas bancarias en un país extranjero requiere una vigilancia extra debido a entornos desconocidos y posiblemente diferentes tipos de riesgos de fraude. Aquí hay 10 trucos para ayudar a asegurar el uso de tu ATM y las transacciones con tarjeta de débito en el extranjero:

  1. Informa a Tu Banco: Antes de viajar, informa a tu banco tu destino y las fechas de viaje. Esto puede prevenir que tus transacciones sean marcadas como sospechosas y que tu tarjeta sea bloqueada por presunta actividad fraudulenta.
  2. Usa ATMs Seguros: Preferiblemente usa ATMs ubicados en o dentro de bancos. Estos suelen ser más seguros, están mejor mantenidos y son menos propensos a tener dispositivos de clonación instalados. Evita los ATMs en lugares aislados o áreas que parezcan inseguras. Estas máquinas pueden ser más propensas a manipulaciones.
  3. Limita el Uso Durante Horas Seguras: Donde sea posible, usa ATMs durante las horas del día para aumentar la seguridad, especialmente en lugares con alto tráfico de personas.
  4. Revisa si Hay Manipulaciones: Antes de usar un ATM, verifica si hay dispositivos inusuales adjuntos a la ranura de la tarjeta, el teclado o las áreas circundantes. Ten cuidado con cualquier signo de manipulación como componentes sueltos o residuos pegajosos.
  5. Internet Seguro para Banca: Cuando accedas a tu cuenta bancaria en línea mientras viajas, utiliza una conexión a internet segura y privada. Evita el Wi-Fi público para transacciones financieras sin usar una VPN.
  6. Gestiona Tus Límites de Retiro: Considera bajar temporalmente tu límite diario de retiro para minimizar posibles pérdidas en caso de robo o clonación de tarjeta.
  7. Usa Tarjetas de Crédito Cuando Sea Posible: Usa tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito cuando sea posible. Las tarjetas de crédito a menudo ofrecen mejor protección contra fraudes y limitan tu responsabilidad en caso de transacciones no autorizadas.
  8. Monitorea Tus Cuentas Regularmente: Mantén un control estricto de tus estados de cuenta y alertas de transacción mientras viajas para detectar rápidamente cualquier actividad no autorizada o sospechosa.
  9. Lleva una Tarjeta de Respaldo: Ten una tarjeta adicional almacenada por separado de tu billetera para emergencias, lo que puede ser un salvavidas si tu tarjeta principal se pierde, es robada o está comprometida.
  10. Entiende la Moneda Local y las Tarifas: Familiarízate con la moneda local para evitar confusiones al retirar dinero y ten en cuenta las tarifas de transacciones internacionales y cargos por retiro. Optar por menos retiros de mayores cantidades a menudo puede ser más económico que múltiples transacciones pequeñas.

Al usar ATMs o tarjetas bancarias en países extranjeros, la importancia de mantenerse vigilante no puede ser exagerada. Los desafíos únicos que plantean los entornos desconocidos y los diversos riesgos de fraude requieren un enfoque proactivo para salvaguardar tu seguridad financiera. Al informar a tu banco sobre tus planes de viaje, elegir ubicaciones seguras de ATM y ser consciente del momento y la manera en que retiras efectivo o accedes a tus fondos, puedes reducir significativamente las amenazas potenciales. Monitorear regularmente tu cuenta, usar conexiones a internet seguras para la banca en línea y entender la moneda local y las estructuras de tarifas son todas medidas críticas que mejoran tu seguridad financiera en el extranjero. Siempre lleva una tarjeta de respaldo y gestiona tus límites de retiro para mitigar aún más los riesgos. Implementando estas estrategias, puedes asegurarte de que tus transacciones financieras en el extranjero no solo sean convenientes, sino también seguras. Mantente preparado e informado para disfrutar de una experiencia de viaje sin problemas mientras mantienes protegidas tus finanzas.
‍

Educación Financiera

El Tipo de Cambio y el Margen de Divisas: Una Explicación Simplificada

8 min de lectura

Introducción: ¿Qué es el Mercado de Divisas?

El mercado de divisas (FX, por sus siglas en inglés) es la columna vertebral del comercio global, ya que permite el intercambio de una moneda por otra. Ya sea que estés viajando al extranjero, comprando productos internacionales o invirtiendo en el extranjero, el FX juega un papel crucial en nuestras vidas financieras. Este artículo tiene como objetivo desmitificar dos conceptos clave en FX: los tipos de cambio y el margen de divisas, explicándolos en términos sencillos para nuevos banqueros y cualquier persona que no esté familiarizada con estos temas. Comprender estos conceptos es crucial para los usuarios de Community Federal Savings Bank y otras instituciones financieras que ofrecen servicios bancarios.

¿Qué es el Tipo de Cambio?

El tipo de cambio es el valor de una moneda en términos de otra. Por ejemplo, si 1 Dólar Estadounidense (USD) vale 0.85 Euros (EUR), el tipo de cambio es 1 USD = 0.85 EUR. Los tipos de cambio fluctúan en función de la oferta y la demanda en el mercado de divisas. Varios factores influyen en estos tipos, incluidos:

  • Oferta y Demanda: Si una moneda tiene una gran demanda, su valor aumenta. Por el contrario, si hay más oferta que demanda, el valor de la moneda disminuye.
  • Bancos Centrales y Políticas Gubernamentales: Los bancos centrales, como la Reserva Federal en los EE. UU. o el Banco Central Europeo, pueden influir en los tipos de cambio a través de las tasas de interés y la política monetaria. Por ejemplo, tasas de interés más altas ofrecen mejores rendimientos en inversiones en esa moneda, aumentando la demanda y el valor.

¿Cómo nos Afectan los Tipos de Cambio?

Los tipos de cambio impactan varios aspectos de nuestras vidas:

  • Viajes Internacionales: Cuando viajas al extranjero, la cantidad de moneda extranjera que obtienes por tu dinero depende del tipo de cambio. Para los clientes de Común, comprender los tipos de cambio⁴ ayuda a mantener su dinero seguro durante los viajes. Ejemplos de tipos de cambio que fluctúan incluyen: 1 USD = 0.85 EUR o 1 USD = 109.75 Yen Japonés (JPY).
  • Costo de Productos Importados: Los productos cuyo precio está en monedas extranjeras se vuelven más caros o más baratos según el tipo de cambio.
  • Negocios e Inversiones Internacionales: Las empresas que tratan con clientes y proveedores internacionales o invierten en el extranjero se ven afectadas por las fluctuaciones de los tipos de cambio, lo que influye en sus costos e ingresos.

¿Qué es el Margen de Divisas (FX Spread)?

El margen de divisas es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un par de monedas. El precio de compra es lo que los compradores están dispuestos a pagar, mientras que el precio de venta es lo que los vendedores están pidiendo. El margen es esencialmente el costo de operar en divisas.

Por ejemplo, si el precio de compra para EUR/USD es 0.84 y el precio de venta es 0.86, el margen de divisas es 0.02. Este margen es crucial porque representa el costo de transacción en el intercambio de monedas, lo cual es una consideración clave para bancos e instituciones financieras.

¿Por Qué Existe el Margen de Divisas?

Varios factores contribuyen a la existencia del margen de divisas:

  • Liquidez del Mercado: Una mayor liquidez (más compradores y vendedores) generalmente resulta en un margen más estrecho. Una menor liquidez conduce a un margen más amplio.
  • Corredores de Divisas e Instituciones Financieras: Estos intermediarios establecen los precios de compra y venta, teniendo en cuenta sus márgenes de beneficio.
  • Costos de Transacción: Los costos de ejecutar operaciones y mantener inventarios de divisas también se incluyen en el margen.

¿Cómo Afecta el Margen de Divisas las Transacciones?

El margen de divisas impacta el costo de cambiar dinero. Un margen más pequeño significa costos más bajos, mientras que un margen más grande aumenta el costo. Aquí hay algunos ejemplos:

  • Margen Pequeño: Si el margen de compra-venta es pequeño (por ejemplo, 0.01), el costo de la transacción es bajo, lo que hace que sea más barato cambiar divisas.
  • Margen Grande: Un margen más grande (por ejemplo, 0.05) significa costos de transacción más altos.

Para minimizar el costo del cambio de divisas, considera:

  • Comparar Tipos: Busca los mejores tipos de cambio y márgenes más bajos, especialmente cuando uses servicios bancarios de Community Federal Savings Bank.
  • Oportunidad: Cambia dinero cuando la liquidez del mercado es alta, típicamente durante las horas de negocio en los principales centros financieros.

Ejemplos del Mundo Real:

Comprender los márgenes de divisas puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras:

  • Viajes al Extranjero: Al cambiar dinero para un viaje, el margen de divisas afecta la cantidad de moneda extranjera que recibes. Los titulares de cuentas de Común¹ pueden mantener su dinero seguro al comprender estos márgenes.
  • Compras en Línea: Comprar productos en sitios web internacionales implica conversión de moneda, donde el margen influye en el costo total.

Para consultar el tipo de cambio actual y el margen de divisas, utiliza convertidores de moneda en línea y sitios web de noticias financieras. La inclusión financiera es crucial, y plataformas como Común ofrecen herramientas y apoyo para ayudar a los inmigrantes latinos y otros usuarios a gestionar su dinero de manera efectiva.

Conclusión: Mantente Informado

En resumen, el tipo de cambio determina el valor de una moneda frente a otra, mientras que el margen de divisas es el costo de operar en divisas. Comprender estos conceptos es esencial para tomar decisiones financieras informadas, ya seas un nuevo banquero o alguien nuevo en el mundo del FX. Mantente informado y aprovecha este conocimiento para navegar de manera más efectiva por el complejo mundo del intercambio de divisas.

Recursos Adicionales

  • Bancos Asegurados por la FDIC: Asegúrate de que tus fondos estén seguros eligiendo bancos asegurados por la FDIC como Común.
  • Apoyo y Seguridad: Común ofrece soporte al cliente y funciones de seguridad para proteger tu información personal y fondos.
  • Remesas: Para las familias latinas e inmigrantes, comprender los tipos de cambio puede ayudar a enviar dinero al extranjero de manera eficiente.

Comprender los tipos de cambio y los márgenes de divisas puede tener un impacto significativo en tus transacciones financieras. Al mantenerte informado, puedes tomar mejores decisiones y optimizar tus cambios de divisas, mejorando tu salud financiera en general.

‍

Envíos Internacionales

¿Cuánto tarda una transferencia internacional de dinero? Días hábiles, zonas horarias y tipo de envío

8 min de lectura

Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.

Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.

Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.

A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.

¿Qué es una transferencia internacional de dinero y cuánto suele tardar?

En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.

Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.

Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.

Transferencias SWIFT

El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.

Características del sistema SWIFT

  • Por lo general, tarda de 3 a 5 días para completar las transferencias de dinero.
  • Es habitual la participación de bancos intermediarios, lo cual puede generar comisiones adicionales.
  • Es útil para enviar dinero en diferentes tipos de cambio, aunque implica desventajas en tiempo y costos.
  • Para usar este sistema, consulta el código SWIFT del banco receptor.

Transferencia SEPA

Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.

Características del sistema SEPA

  • Las transferencias internacionales de dinero suelen completarse en 1 día hábil.
  • Las comisiones son más accesibles en comparación con el sistema SWIFT.
  • Este sistema funciona exclusivamente en zona SEPA, y para operaciones en euros.

Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.

Aquí tienes una tabla comparativa:

SWIFT SEPA
Tiempo De 3 a 5 días hábiles 1 día hábil
Costo Costoso, por la participación de intermediarios Accesible
Disponibilidad geográfica A nivel global Únicamente en Europa

Factores que influyen en el tiempo de una transferencia internacional de dinero

El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.

Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.

Sistema de pago

Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.

Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.

Bancos intermediarios

Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.

Horarios de corte y días hábiles

Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.

Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.

Conversión de divisas y país de destino

Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.

Verificaciones de seguridad y controles de cumplimiento

Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.

¿Qué información necesitas para hacer una transferencia internacional de dinero?

Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.

Datos del remitente

Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.

Datos del beneficiario

También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.

Códigos bancarios

  • IBAN: para transferencias dentro de la Unión Europea.
  • Código SWIFT/BIC: para transferencias en gran parte del mundo, incluido Estados Unidos.

Monto y divisa

Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.

Concepto o referencia de pago

Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.

¿Cómo puedes acelerar una transferencia internacional de dinero?

Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.

  • Verifica que los datos del beneficiario estén completos y correctos: revisa que los datos de tu destinatario estén escritos como en su identificación oficial.
  • Realiza la transferencia antes del horario de corte del banco: recuerda que hacerlo después de este horario provoca que la transferencia se procese hasta el siguiente día hábil.
  • Evita enviar dinero en fines de semana o festivos: procura enviar dinero en días laborables para evitar retrasos.
  • Considera usar servicios especializados en remesas con procesos más rápidos: existen servicios alternativos que ofrecen mejores condiciones que los bancos tradicionales.

Realiza tus transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura con Común

En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.

¿Buscas una forma de enviar dinero a casa sin complicaciones?

Descubre Común, la plataforma digital que te conecta con tu familia a través de un servicio que comprende tus necesidades.

Haz tu primer envío internacional de dinero, olvídate de comisiones ocultas y obtén una tarifa transparente para que tus seres queridos obtengan más por menos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Cuál es el tiempo promedio de una transferencia internacional de dinero?

De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.

¿Por qué algunas transferencias tardan más de lo normal?

Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.

¿Puedo enviar dinero en fines de semana?

Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.

Envíos Internacionales

El Papel de las Aplicaciones Móviles en la Revolución de las Transferencias de Dinero

8 min de lectura

En una era donde la innovación digital moldea cada aspecto de nuestras vidas diarias, el sector financiero no se ha quedado atrás. La introducción de aplicaciones móviles para gestionar finanzas y transferir dinero ha revolucionado la forma en que interactuamos con nuestras finanzas, ofreciendo una conveniencia, eficiencia y seguridad sin precedentes. Esta evolución no se trata solo de avance tecnológico; se trata de derribar barreras, hacer que los servicios financieros sean más accesibles y fomentar la inclusividad.

En el corazón de esta transformación está la aparición de aplicaciones diseñadas no solo para facilitar transacciones financieras, sino también para integrarse de manera fluida en la vida de los usuarios, independientemente de su origen o estado financiero. En Comun, estamos liderando la carga hacia un futuro financiero más inclusivo. A través de nuestros servicios innovadores, aspiramos a empoderar a esta vibrante demografia, resaltando el papel tan importante de las aplicaciones móviles en la revolución de las transferencias de dinero y estableciendo las bases para una discusión sobre el impacto más amplio en la sociedad y la economía

Desempacando el Impacto de las Aplicaciones Móviles en las Transferencias de Dinero

La era digital ha marcado un cambio importante en cómo se realizan las transacciones financieras, particularmente las transferencias de dinero. Al frente de esta revolución están las aplicaciones móviles, que han transformado el tradicional paisaje bancario. Las aplicaciones de banca móvil y servicios de transferencia de dinero han simplificado la forma en que enviamos y recibimos dinero. Al vincular cuentas bancarias con aplicaciones móviles como Google Pay, Apple Pay y Cash App, los usuarios pueden transferir fondos instantáneamente, pagar facturas y gestionar sus finanzas con solo unos pocos toques en sus smartphones.

Estas aplicaciones ofrecen características que incluyen transferencias de dinero internacionales, autenticación multifactor para seguridad y la capacidad de monitorear la actividad de la cuenta en tiempo real. Sin embargo, a menudo no son inclusivas para las comunidades inmigrantes con barreras de entrada como el idioma, documentos y costos. En Comun, nos destacamos debido a nuestros servicios financieros inclusivos que buscan ayudar a crecer el impacto ya considerable de los inmigrantes en la economía de EE. UU., incluyendo:

  • 62 millones de latinos ahora viven en los EE. UU.
  • Los latinos contribuyen con $3.2 billones al PIB.
  • Más de 1 millón de inmigrantes anualmente que juegan un papel clave en la escasez de mano de obra.

Aplicaciones como Comun encarnan la integración perfecta de los servicios bancarios en nuestras vidas digitales, promoviendo la planificación financiera y permitiendo a los inmigrantes alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva. La llegada de aplicaciones móviles para transferencias de dinero representa un salto significativo hacia adelante en la tecnología financiera. Al ofrecer conveniencia, velocidad y seguridad, nosotros en Comun no solo atendemos las necesidades inmediatas de los usuarios, sino que también pavimentamos el camino para un ecosistema financiero más inclusivo.

Medidas de seguridad y confianza en aplicaciones de transferencia de dinero

A medida que las aplicaciones de transferencia de dinero se vuelven cada vez más integrales para nuestras actividades financieras diarias, las preocupaciones sobre la seguridad de los datos y la prevención del fraude han cobrado protagonismo. Las instituciones financieras y los desarrolladores de aplicaciones han priorizado la seguridad, implementando medidas robustas como la autenticación multifactor, el cifrado y la tecnología de detección de fraude para proteger los datos y transacciones de los usuarios.

Las aplicaciones de banca móvil ahora vienen con características avanzadas de seguridad diseñadas para prevenir el acceso no autorizado y garantizar que las transferencias de dinero sean seguras y confiables. A pesar de estas medidas, se anima a los usuarios a ejercer cautela, como no compartir información sensible como números de cuentas bancarias o números de teléfono y utilizar métodos de pago seguros para mitigar los riesgos. Con Comun, es por eso que nuestros usuarios saben que su dinero está seguro:

Pueden congelar y descongelar fácilmente su tarjeta desde la aplicación.

Reciben notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones para que puedan mantenerse al tanto de los cargos y asegurarse de que no haya cargos fraudulentos.

  1. Su tarjeta está protegida con la garantía de VISA contra cargos no autorizados.
  2. Pueden congelar y descongelar fácilmente su tarjeta desde la aplicación.
  3. Reciben notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones para que puedan mantenerse al tanto de los cargos y asegurarse de que no haya cargos fraudulentos.

La confianza en las aplicaciones de transferencia de dinero se basa en la base de medidas de seguridad estrictas y los esfuerzos continuos de las instituciones financieras para mejorar la seguridad del usuario. Si bien el riesgo de fraude no puede ser completamente eliminado, la implementación de protocolos de seguridad integrales ha hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción segura y confiable para realizar transacciones financieras.

La conveniencia de las transferencias de dinero a través de aplicaciones móviles

A medida que miramos hacia el futuro, está claro que las aplicaciones de transferencia de dinero seguirán evolucionando, introduciendo nuevas características e innovaciones que revolucionarán aún más el panorama financiero. El desarrollo continuo de las aplicaciones de transferencia de dinero promete innovaciones emocionantes, como una mayor integración con los sistemas de pago digital, mejores capacidades de transferencia internacional y medidas de seguridad aún más robustas. Por ejemplo, aquí están algunas de las nuevas características que estamos implementando en Comun:

  • Envía dinero a tus seres queridos en América Latina desde tu aplicación sin arruinarte, como a México, República Dominicana, Panamá, Guatemala y más.
  • Más ubicaciones para agregar efectivo a tu cuenta, utilizando un código de barras en tiendas como CVS o 7/11.
  • Servicio al cliente personalizado 24/7, para que puedas contactarnos día y noche.
  • Transferencias a otras cuentas bancarias.
  • Depósito de cheques a través de tu aplicación.

Las futuras iteraciones pueden ofrecer herramientas de planificación financiera más sofisticadas, servicios bancarios personalizados y una integración perfecta con otras plataformas de pago digital. El potencial para la innovación en las aplicaciones de transferencia de dinero es ilimitado, con avances preparados para redefinir la eficiencia, seguridad y accesibilidad de las transacciones financieras. A medida que nuestra aplicación continúa evolucionando, sin duda jugará un papel crucial en la configuración del futuro de las transferencias de dinero, ofreciendo a nuestros diversos usuarios aún más control sobre sus vidas financieras y abriendo nuevas posibilidades para la inclusión financiera global.

‍

  1. Oficina del Censo de EE. UU. "Población Hispana Alcanzará los 111 Millones para 2060." Oficina del Censo de EE. UU., 2018, https://www.census.gov/newsroom/facts-for-features/2023/hispanic-heritage-month.html.
  2. Hamilton, Dan, Ph.D., Matthew Fienup, Ph.D., David Hayes-Bautista, Ph.D., y Paul Hsu, Ph.D. "Informe del PIB Latino de EE. UU. 2023." Centro para el Estudio de la Salud y Cultura Latina, Universidad Luterana de California y la Escuela de Medicina David Geffen de UCLA, 2023.
  3. Ward, Nicole, y Jeanne Batalova. "Estadísticas Frecuentemente Solicitadas sobre Inmigrantes e Inmigración en los Estados Unidos." Instituto de Política Migratoria, 14 de marzo de 2023, https://www.census.gov/library/visualizations/2018/comm/hispanic-projected-pop.html.

‍

Ver todos

Más en nuestro blog:

Ver todos

Educación Financiera

¿Qué es un cheque certificado y cómo asegurarte de que sea válido?

8 min de lectura

¿Qué es un cheque certificado y cómo funciona?

Los cheques certificados son una forma de pago común para miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos, en especial para realizar compras importantes, como pago de alquileres, compra de un carro y acuerdos legales.

Sin embargo, no siempre queda claro por qué es relevante el proceso de certificación y en qué se diferencia de otro tipo de cheques.

Un cheque certificado es una orden de pago física que fue previamente revisada por una institución financiera para garantizar que hay fondos suficientes en la cuenta bancaria del emisor. Esta es la razón fundamental por la que se considera una forma de pago más segura que un cheque personal.

A continuación, te explicaremos en detalle qué es un cheque certificado, cómo funciona y la importancia de comprender las diferencias con otros tipos de cheques.

¿Qué es un cheque certificado?

Un cheque certificado es un tipo de cheque que cuenta con fondos garantizados, dado que el banco emisor ha verificado su existencia en la cuenta corriente o personal.

Esto lo hace una forma de pago más segura que los cheques personales, porque la institución bancaria se encarga de separar la cantidad de dinero destinada para cobrarlo.

¿Cómo se emite un cheque certificado?

Emitir un cheque certificado (certified check) es un proceso sencillo que puedes realizar directamente en la institución financiera de tu preferencia.

  • El cliente pide el cheque

El titular de la cuenta debe acudir a un banco y solicitar la emisión de un cheque certificado e indicar el beneficiario y el monto.

  • Identificación del cliente

Es necesario que presentes una identificación oficial para comprobar que eres el titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente de la que saldrán los fondos para emitir el cheque.

  • El banco congela el monto en la cuenta

Posteriormente, el banco certifica la suficiencia de fondos para cubrir el monto del cheque y los congela para garantizar que el destinatario los pueda cobrar.

  • Certificación de firma

Deberás firmar el cheque antes de finalizar el trámite para certificar que sea la misma rúbrica registrada por el banco.

Colocación de sello

Por último, una vez que el banco comprobó la existencia de fondos y la autenticidad de la firma, coloca un sello de certificación para dejar constancia de la realización del proceso.

Diferencias entre cheque certificado y cheque de caja

Un cheque de caja (cashier’s check) es otra alternativa para realizar pagos seguros a través de un soporte físico. En este caso, la sucursal bancaria emite el cheque después de haber recibido el pago del cliente, por lo que los fondos provienen de la propia institución.

A continuación, te presentamos una comparativa entre un cheque de caja y un cheque certificado.

Cheque certificado

Cheque de caja

Seguridad

Alta seguridad. El banco verifica la suficiencia de fondos y los bloquea para que los cobre el beneficiario.

Muy alta seguridad, ya que el cheque cuenta con el respaldo del banco y no depende de la cuenta bancaria del emisor.

Costo

En algunos bancos no tienen costo, en otros pueden costar hasta $15 aproximadamente.

Depende del banco, oscila entre $10 y $20 aproximadamente.

Tiempo de emisión

Se emite en sucursal después de la verificación de fondos.

Se emite de inmediato.

¿Cuándo se suele pedir un cheque certificado?

Un cheque certificado es un método de pago habitual para realizar transacciones importantes o de grandes cantidades de dinero. De esta forma, el destinatario tiene la certeza de la disponibilidad de fondos del cheque.

  • Pagar el depósito de un apartamento.

Al momento de cerrar un contrato para rentar o comprar un apartamento, el propietario o agente inmobiliario podría solicitar efectuar el pago a través de un cheque certificado para garantizar la existencia de fondos.

  • Comprar un carro usado.

Ya sea en tratos directos con propietarios o concesionarias, el cheque certificado podría ser una alternativa adecuada para la compra de un automóvil debido al nivel de seguridad que ofrece.

  • Cerrar un contrato o acuerdo legal importante.

Por ejemplo, para pago de honorarios, pago de liquidaciones o indemnizaciones, los cheques certificados ofrecen seguridad a ambas partes.

  • Para matrículas escolares o colegiaturas.

Algunas instituciones educativas aceptan cheques certificados como forma de pago, especialmente cuando este se realiza desde el extranjero o por primera vez.

¿Sabes qué hacer en caso de cheque robado o extraviado? ¡Aquí te explicamos!

Consejos prácticos para usar cheques certificados de forma segura

Si bien es cierto que los cheques certificados son de los métodos de pago más seguros debido al proceso de verificación realizado por la institución financiera emisora, aun así, hay intentos de estafa mediante el uso de documentos falsificados.

Con esto en mente, es importante que tomes en cuenta algunos consejos para evitar ser víctima de un fraude con un cheque falso.

¿Cómo saber si un cheque tiene fondos y evitar estafas?

  • Verifica con el banco emisor. 

Llama directamente al banco emisor y proporciona el número de cheque, titular y monto y pide que confirmen su autenticidad y si los fondos están garantizados. Asegúrate de llamar al número oficial del banco y no al que aparece impreso en el cheque.

  • Mantente alerta en caso de recibir un cheque por un monto mayor. 

Una estafa común es entregar un cheque por un monto mayor para pedir la diferencia en efectivo. Asegúrate de confirmar con el banco la validez del cheque antes de proceder.

  • Espera a que el cheque sea compensado antes de entregar cualquier bien. 

La compensación de los cheques puede tardar de 3 a 10 días. Asegúrate de que los fondos fueron liquidados y no solamente retenidos.

  • Evita aceptar cheques de personas desconocidas. 

En la medida de lo posible, acepta cheques únicamente de personas de confianza. En caso de que no tengas otra manera de recibir un pago, asegúrate de tomar las medidas de seguridad antes mencionadas.

Maneja tu dinero con seguridad junto a Común

En esta ocasión te explicamos qué es un cheque certificado, el proceso de emisión, las diferencias con los cheques de caja y cómo usar esta forma de pago de forma segura.

Aunque es cierto que los cheques certificados son una buena alternativa para realizar pagos, una cuenta corriente en EE.UU. es una opción mucho más segura y práctica para manejar dinero.

¡Te presentamos a Común, tu aliado financiero en Estados Unidos!

Envía, recibe y cobra dinero dentro y fuera de Estados Unidos. Nuestra plataforma está diseñada para que puedas mover tu dinero de manera fácil, rápida, y segura. Necesitas una identificación oficial calificada de tu país de origen para comenzar a usarla.

Abre hoy tu cuenta en Común y descubre la plataforma financiera a tu medida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Dónde puedo obtener un cheque certificado en Estados Unidos?

Puedes solicitar cheques certificados en instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y algunos bancos digitales.

¿Cuánto cuesta pedir un cheque certificado en el banco?

El costo depende del banco, pero aproximadamente oscila entre $10 y $15.

¿Qué otros tipos de cheques existen en EE. UU. además del certificado?

Otros tipos de cheques en Estados Unidos son: Giro postal; Cheque personal; Cheque de caja.

‍

Envíos Internacionales

¿Qué bancos tienen Zelle en México? Guía completa para enviar y recibir dinero desde EE. UU.

8 min de lectura

¿Has escuchado hablar de Zelle? Es una plataforma de pagos digitales muy popular en Estados Unidos. Permite enviar y recibir dinero fácilmente entre usuarios con cuentas de bancos afiliados, ya sean bancos tradicionales, digitales o cooperativas de crédito. 

Tan solo en 2024, Zelle registró 151 millones de cuentas inscritas, entre personas físicas y pequeñas empresas, lo que refleja la aceptación que ha tenido entre los usuarios estadounidenses.

Si necesitas enviar dinero fuera de Estados Unidos con facilidad, como por ejemplo México, es probable que te preguntes qué bancos tienen Zelle en México. 

Sin embargo, esta plataforma no tiene acuerdos con ningún banco en México, además de que es obligatorio tener una cuenta bancaria de Estados Unidos para acceder a sus servicios. 

De cualquier modo, existen otras opciones tan eficientes como Zelle para enviar dinero a México, como las cuentas con servicio de remesas integrados y las aplicaciones de envíos internacionales.

Aquí te explicaremos cómo recibir dinero por Zelle, los beneficios que ofrece para los usuarios en Estados Unidos y las alternativas para enviar dinero a otros países. 

¿Qué es Zelle y es posible usarlo en México?

Zelle es un servicio de pagos digitales que facilita las transferencias P2P (de persona a persona) en ciertos bancos con convenio dentro de Estados Unidos.

Se caracteriza por ser un servicio rápido, con transferencias de dinero que se reflejan en cuestión de minutos, además de que es gratuito y tiene una amplia cobertura dentro de Estados Unidos.

Funciona a través de las aplicaciones de los bancos participantes, dado que tiene conexión directa con estos y solo es posible hacer transferencias de dinero a otros usuarios de Zelle. 

Pero, ¿qué banco en México es compatible con Zelle? Lamentablemente, en México no es posible enviar y recibir dinero a través de esta plataforma, ya que no está diseñada para transferencias internacionales de dinero, pues solo cumple los estándares tecnológicos y regulatorios del sistema financiero de EE. UU. 

¿Qué bancos en México utilizan Zelle? Todo lo que necesitas saber

Ningún banco en México es compatible con los servicios de Zelle, por lo que no podrás hacer transferencias internacionales de dinero a través de esta plataforma.

Para usar Zelle debes tener una cuenta bancaria de EE. UU. en alguno de los bancos afiliados. 

Esta es una lista de alguno de los bancos que tienen Zelle en Estados Unidos:

  1. Ally Bank
  2. Bank of America
  3. BMO Harris Bank
  4. Capital One
  5. Chase (JPMorgan Chase)
  6. Citibank
  7. Citizens Bank
  8. Discover Bank
  9. Fifth Third Bank
  10. FirstBank
  11. Frost Bank
  12. Huntington Bank
  13. PNC Bank
  14. Regions Bank
  15. TD Bank
  16. Truist Bank
  17. US Bank
  18. Wells Fargo

A pesar de que Común no está integrado con Zelle, esto no limita su funcionamiento, porque es una solución de finanzas personales integral, más allá del envío de dinero. 

¿Cómo enviar dinero a México con Zelle? La respuesta y alternativas eficientes

Si necesitas enviar dinero a México de manera rápida, tendrás que optar por un servicio diferente a Zelle, ya que este solo permite transferencias bancarias entre cuentas de Estados Unidos. 

Las principales razones del porqué no hay Zelle en México son:

  • Para registrarse en Zelle necesitas acceder a la banca en línea de uno de los bancos afiliados, que son todos de EE. UU.
  • También necesitas un número telefónico de Estados Unidos o dirección de correo electrónico
  • Zelle no es una plataforma de remesas ni pagos internacionales, por lo que no tiene la capacidad de convertir monedas ni depositar fondos en bancos internacionales
  • Zelle no cumple con las regulaciones de las instituciones financieras en México, como Banxico y la CNVB

En caso de que hayas usado Zelle para enviar dinero dentro de Estados Unidos, seguramente buscas un sistema igual de confiable para realizar transferencias internacionales de dinero. 

El envío de dinero ha evolucionado drásticamente con la era digital. Descubre en este artículo las alternativas más recomendables para enviar dinero a México desde Estados Unidos.

Cuentas bancarias en EE. UU. con servicios de remesas integrados 

Además de los bancos tradicionales, hay alternativas que cuentan con servicios de remesas integrados para facilitar el envío de dinero a México. 

Común es una plataforma que se ajusta a las necesidades de muchas personas en Estados Unidos, especialmente de la comunidad inmigrante, al permitir el envío de remesas a seres queridos fácilmente, a un muy bajo costo y desde una sola aplicación móvil. 

Plataformas de envío de dinero internacionales

Otra alternativa para hacer transferencias internacionales de dinero son las plataformas especializadas en este tipo de operaciones. 

Algunos ejemplos son: 

  • Wise: envío de dinero entre cuentas con tipo de cambio en tiempo real
  • Remitly: transferencias internacionales de dinero con envío estándar o instantáneo

La ventaja de estas plataformas es que no es obligatorio tener una cuenta bancaria y su funcionamiento es accesible, aunque las tarifas de envío son variables de acuerdo con factores como la cantidad a enviar y el tipo de cambio. 

Transferencias bancarias internacionales tradicionales en México

También puedes optar por realizar transferencias de dinero a través de los bancos tradicionales, para esto necesitarás el código SWIFT de la institución receptora en México, así como los datos del destinatario. 

Aunque es una opción segura, también resulta una de las más caras, debido a las altas comisiones y a la participación de intermediarios que elevan el costo. 

Por ejemplo, un banco de Estados Unidos como Bank of America cobra $45 USD de comisión más un promedio de 1 % a 3 % de margen cambiario. Por lo que en una transferencia de 1000 USD, el destinatario recibe aproximadamente 900 pesos MXN menos que con las plataformas especializadas en envíos internacionales. 

Servicios de depósito/retiro de efectivo en redes comerciales

En caso de que el destinatario no tenga acceso a una cuenta bancaria, puedes optar por un servicio de depósito y retiro de efectivo en sucursales físicas. 

Algunos ejemplos son:

  • Western Union: red global de transferencias bancarias y envío de efectivo
  • MoneyGram: permite envíos a cuentas bancarias y de dinero en efectivo
  • Común: también puedes enviar dinero en efectivo de manera rápido

Más allá de Zelle: Común simplifica tu vida financiera en EE. UU. y tus envíos de dinero a México

Aunque Zelle es un servicio muy eficaz para enviar y recibir dinero en Estados Unidos, cuenta con limitaciones que impiden la realización de transferencias de dinero internacionales, por lo que está más orientada a ciudadanos que requieren hacer pagos frecuentes dentro de su territorio. 

En el caso de la comunidad inmigrante en Estados Unidos, es importante elegir una solución que no solo facilite el envío de dinero, sino que ofrezca una plataforma financiera completa, accesible y simple de manejar.

Común es la plataforma que facilitará tu vida financiera en Estados Unidos, ya que ofrece los siguientes beneficios:

  • Abre una cuenta fácilmente, con la identificación oficial de tu país.
  • Olvídate de las comisiones tradicionales: no hay cargo por apertura, ni comisión mensual o balance mínimo.
  • No hay cargos ocultos por envío de remesas, haz tu primera transferencia internacional gratis y después paga desde $2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.
  • Soporte técnico también disponible en español.
  • Integra tus finanzas y servicio de envío de remesas en la misma aplicación móvil, lo que convierte a Común en una opción fácil y segura.
  • Obtén una tarjeta de débito Visa para hacer pagos en tiendas físicas.
  • Accede a una extensa red de manejo de efectivo y haz depósitos en miles de ubicaciones cerca de ti.

Abre tu cuenta en Común y accede a un servicio financiero sin complicaciones. 

Preguntas Frecuentes

¿Necesito una cuenta en EE. UU. para usar Zelle?

Sí, Zelle solo está disponible a través de las bancas en línea de los bancos de EE. UU. afiliados.

¿Puedo enviar dinero a México por Zelle si tengo una cuenta en EE. UU.?

No, ningún banco en México es compatible con Zelle.

¿Cuáles son las mejores alternativas a Zelle para mandar dinero a México?

Común: una plataforma fintech que te permite acceder a una cuenta y al envío de remesas. 

¿Común ofrece Zelle para enviar dinero a México?

Común no tiene conexión con Zelle, pero puedes enviar dinero a México desde $2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

¿Cómo poner Zelle en español?

Al tratarse de un servicio disponible en las aplicaciones de los bancos afiliados, deberás acceder a sus opciones de configuración y elegir el idioma español. 

¿Cómo descargar Zelle?

Ingresa a la Play Store o App Store y busca Zelle. Recuerda que solo está disponible en Estados Unidos. 

‍

Educación Financiera

Cómo Manejar Cheques Perdidos o Robados: Pasos y Precauciones

8 min de lectura

¿Qué es un cheque y cómo cobrarlo?

Los cheques se utilizan como una forma de pago, permitiendo a individuos y empresas transferir fondos sin la necesidad de efectivo físico. Un cheque es una cantidad específica de dinero de la cuenta del escritor del cheque asignada a un receptor del cheque (el beneficiario). El cheque generalmente se escribe, se fecha y se firma, actuando como un instrumento que dirige a un banco a pagar a un receptor.

Antes de cobrar un cheque, asegúrate de que todos los detalles sean correctos y el cheque sea válido. Verifica el nombre del beneficiario, el monto escrito, la fecha y la firma del emisor. También firma tu nombre en la parte posterior del cheque en el área de endoso designada, ya que esto es necesario para que los bancos procesen los cheques. Lleva el cheque endosado a tu banco o utiliza un cajero automático o una aplicación de banca móvil si tu institución financiera ofrece servicios de depósito de cheques. Es posible que también te pidan proporcionar una identificación válida.

Si estás depositando, llena una boleta de depósito si es necesario, y los fondos se acreditarán a tu cuenta. Si estás cobrando, el banco te proporcionará el monto en efectivo después de deducir cualquier tarifa aplicable. Si depositaste el cheque, puede que tome unos días para que el cheque se aclare y los fondos estén disponibles en tu cuenta, dependiendo de las políticas de tu banco.

Encuentra más información sobre qué es un cheque y cómo cobrarlo aquí.

Darse cuenta de que un cheque está perdido: Mantén la calma y actúa rápido

Perder un cheque puede sentirse abrumador, especialmente si eres nuevo en la banca. El primer paso para manejar un cheque perdido o robado es mantener la calma. Entrar en pánico no ayudará, y pensar con claridad y rapidez es tu mejor aliado aquí. Tómate un momento para volver sobre tus pasos. A veces, el cheque puede estar simplemente extraviado en lugar de perdido. Verifica todos los lugares posibles donde podría estar. Si realmente ha desaparecido, es hora de actuar rápidamente para prevenir cualquier uso indebido potencial de tu cuenta bancaria o cuenta de ahorros.

Contactar a tu banco: La primera línea de defensa

Tu banco o cooperativa de crédito es tu mejor amigo en esta situación. Tan pronto como te des cuenta de que un cheque está perdido, contacta a tu banco inmediatamente y comienza a monitorear las cuentas bancarias en busca de signos de robo de identidad. La mayoría de las instituciones financieras tienen una línea de atención al cliente dedicada para tales emergencias. Prepárate para proporcionar información de la cuenta como el número de cheque, el monto y la fecha en que se emitió. Cuanto más rápido los notifiques, mejor podrán ayudarte a proteger tu cuenta de actividad fraudulenta y robo de identidad.

Solicitud de detención de pago en un cheque perdido o robado

Después de informar a tu banco, el siguiente paso crucial es solicitar una detención de pago en el cheque perdido. Esta acción impide que el cheque sea procesado si alguien intenta cobrarlo. Asegúrate de presentar una solicitud de detención de pago para el cheque perdido o robado. Puede que haya una tarifa por este servicio, pero es un pequeño precio a pagar por la seguridad que proporciona. Asegúrate de obtener una confirmación del banco de que la detención de pago se ha realizado con éxito en tu cuenta bancaria.

Presentar un informe policial: Cuándo involucrar a las autoridades por robo de identidad

Si sospechas que tu cheque fue robado, es importante presentar un informe policial en tu departamento de policía local. Este paso no solo ayuda en la investigación del robo, sino que también te proporciona un registro del incidente, lo cual puede ser útil para reclamaciones bancarias y propósitos de seguro. Al presentar el informe, proporciona todos los detalles relevantes, incluidas las sospechas que puedas tener sobre el robo de correo o fraude con cheques. Informar del incidente a la agencia gubernamental adecuada también puede ser beneficioso en casos de robo de identidad.

Prevenir problemas futuros: Mejores prácticas para la seguridad de los cheques

La prevención es siempre mejor que la cura. Para evitar perder cheques en el futuro, considera estas mejores prácticas:

Mantén los cheques en un lugar seguro: Guarda tu talonario de cheques en un lugar seguro pero de fácil acceso. Mantenerlo fuera de la vista de miradas indiscretas puede prevenir robos potenciales. Considera usar un cajón con llave o una caja fuerte para mayor seguridad.

Usa pagos electrónicos: Siempre que sea posible, opta por depósito directo o transferencias electrónicas, que son más seguras y convenientes. Los depósitos directos no solo simplifican tus pagos, sino que también reducen los riesgos asociados con los cheques físicos, como el robo de correo o el fraude con cheques. Muchas instituciones financieras ofrecen cuentas premium con opciones de depósito directo, asegurando que tus fondos se transfieran de manera segura y rápida. Además, puedes ganar un mayor rendimiento porcentual anual en tus saldos de ahorros y cheques basado en tu actividad de depósito directo y depósitos calificados. Para calificar para tasas de interés específicas, puedes usar el depósito directo, que incluye pagos de nómina, pensión o gobierno.

Monitorea regularmente tus cuentas: Revisa frecuentemente tus estados de cuenta bancarios y la actividad de tu cuenta en busca de transacciones no autorizadas o signos de intentos de lavado de cheques. Configura alertas con tu banco o cooperativa de crédito para que te notifiquen sobre cualquier actividad inusual. Esta vigilancia es crucial tanto para tus saldos de cheques como de ahorros, ayudándote a detectar actividad fraudulenta temprano y tomar medidas inmediatas.

Tritura los cheques antiguos: Desecha adecuadamente los cheques antiguos o no utilizados triturándolos para evitar cualquier uso indebido. Los cheques falsificados son un problema común, y triturarlos ayuda a mantener una pista de papel segura. Asegúrate de que cualquier documento que contenga tu número de cuenta o información de pago se destruya completamente antes de desecharlo.

Sé cauteloso con el correo: Evita enviar cheques a través del correo saliente, ya que esto puede exponerte al riesgo de robo de correo. En su lugar, deposítalos directamente en la oficina de correos para asegurarte de que se manejen de manera segura. Para mayor seguridad, considera usar correo certificado para pagos importantes para crear un registro rastreable de tu transacción. Alternativamente, usa transferencias P2P o transferencias electrónicas para enviar dinero a amigos, familiares o cualquier persona con una cuenta bancaria en EE.UU., destacando la velocidad, simplicidad y seguridad de estas transacciones.

Edúcate sobre el fraude con cheques: Familiarízate con los esquemas comunes de fraude con cheques, como el lavado de cheques y los cheques falsificados. Entender estas amenazas puede ayudarte a reconocer actividad sospechosa y proteger tus finanzas de manera más efectiva.

Protege tu información de cuenta: Mantén tu número de cuenta, número de móvil y otros detalles personales confidenciales. Compartir esta información descuidadamente puede convertirte en un objetivo para el fraude. Siempre verifica la identidad de cualquier persona que solicite tus detalles de cuenta.

Siguiendo estos pasos, puedes manejar y prevenir eficazmente los problemas de cheques perdidos o robados. Recuerda, actuar rápidamente y mantener a tu banco informado son claves para proteger tus finanzas y prevenir que alguien intente cometer fraude utilizando la información de tu cuenta. Adoptar estas mejores prácticas te ayudará a mantener un entorno financiero seguro y te dará tranquilidad.

Ahora que sabes cómo manejar cheques perdidos o robados, es hora de tomar control de tus finanzas con facilidad. En Comun.app, ofrecemos soluciones seguras y fáciles de usar para que puedas administrar tu dinero sin complicaciones. ¡Abre tu cuenta en minutos y comienza a disfrutar de los beneficios!

Educación Financiera

¿Qué es ACH y por qué es importante para enviar y recibir dinero en EE. UU.?

8 min de lectura

Si necesitas hacer transferencias bancarias en Estados Unidos, te será de utilidad saber qué es la red ACH y conocer su importancia en el sistema bancario del país.

ACH (Automated Clearing House) es una Cámara de Compensación Automatizada que se encarga del procesamiento de transferencias electrónicas entre cuentas de EE. UU.

Es de gran relevancia para recibir pagos directos de nómina, también llamados créditos ACH, y para el procesamiento de pagos recurrentes, debido a varias ventajas en comparación con la red de bancos tradicionales, como la reducción de costos y la trazabilidad de las operaciones.

Según fuentes oficiales, en 2024 la red de pagos ACH procesó alrededor de 33.6 mil millones de pagos electrónicos, con un valor cercano a 86.2 billones de dólares, de ahí la importancia de este método en el sistema financiero de Estados Unidos.

En esta ocasión, te explicaremos a detalle las ventajas de este tipo de transacciones y algunas recomendaciones para que saques el mayor provecho de ellas.

¿Qué es ACH y cómo funciona?

ACH o Automated Clearing House es una red que permite mover dinero entre bancos y cooperativas de crédito y otras instituciones financieras de Estados Unidos, en la cual no es necesario el uso de efectivo ni cheques, porque todo se procesa de manera electrónica.

La parte central de este sistema es NACHA (National Automated Clearing House Association), que supervisa el cumplimiento de las reglas y que las transferencias se realicen de acuerdo con los estándares de seguridad establecidos.

Es muy probable que en tu vida cotidiana ya hayas utilizado el sistema ACH sin notarlo. Por ejemplo, para:

  • Depósitos de nómina: cada vez que recibes tu sueldo en tu cuenta bancaria.
  • Pagos de facturas: para pagar servicios básicos como la luz e internet de forma automática.
  • Transferencias entre personas: cuando haces una transferencia electrónica a un amigo o a tus propias cuentas.

Diferencias entre pagos ACH y otros métodos de transferencia

En Estados Unidos existen diferentes sistemas para mover dinero. Además de la red ACH, puedes recurrir a redes más tradicionales como el wire transfer y los cheques.

La principal diferencia con otros sistemas de transferencias bancarias es que el ACH está enfocado en pagos electrónicos, seguros y económicos, por lo que toman más tiempo que otras opciones que suelen ser más costosas; mientras que las transferencias ACH son más adecuadas para pagos recurrentes y depósitos directos.

A continuación, te mostramos una tabla comparativa para que visualices las diferencias fundamentales entre pagos ACH y otros métodos.

ACH Wire transfer Cheque
Velocidad de la transacción De 1 a 2 días hábiles De minutos a horas De 2 a 5 días hábiles
Costo por operación Gratuito o reducido Variable, de $25 a $50 USD aproximadamente Puede haber costos de emisión
Disponibilidad geográfica Solo dentro de Estados Unidos Nacional e internacional Nacional y, en ocasiones, internacional
Tipo de uso más común Pago de nóminas, facturas, transferencias entre cuentas, pagos automáticos Transferencias de grandes cantidades de dinero urgentes Pagos tradicionales entre personas sin acceso a cuenta bancaria

Beneficios y algunas recomendaciones al usar pagos ACH

Una de las principales ventajas de los pagos ACH es la seguridad que conlleva utilizar este sistema para transferir dinero. Esto se debe a que está regulado por una organización llamada NACHA, que se encarga de verificar cada transacción con base en la reglamentación del sistema financiero, y así reduce las posibilidades de fraude.

A pesar de la confianza que proporcionan las transferencias ACH, también presentan algunas limitaciones.

Estos son los beneficios y limitaciones más comunes del sistema ACH:

Beneficios

  • Es el método de transferencias de dinero de menor costo, ya que las transacciones son gratuitas o con comisiones mínimas
  • Las transacciones están protegidas por las regulaciones de NACHA, lo cual garantiza su seguridad
  • Son un sistema con facilidad para procesar pagos recurrentes y suscripciones
  • Es fácil dar seguimiento a las operaciones, porque todas quedan registradas en el sistema bancario

Limitaciones

  • Las operaciones tardan más tiempo en completarse. Generalmente, se reflejan al día siguiente o hasta en dos días hábiles
  • No se pueden realizar transferencias internacionales de dinero, solo dentro de Estados Unidos
  • Algunos bancos pueden establecer límites diarios, por lo que no es recomendable para mover grandes cantidades de dinero

Si necesitas una alternativa para realizar pagos recurrentes y depósitos directos a una cuenta bancaria dentro de Estados Unidos, la red ACH es una alternativa popular, por sus estándares de seguridad y accesibilidad. Pero si buscas otro tipo de servicios financieros, puedes considerar opciones más integrales.

En Común facilitamos tus pagos ACH

Como puedes ver, los pagos ACH son una opción confiable para realizar y recibir transferencias de dinero. Siempre y cuando se trate de transacciones programadas, dentro de Estados Unidos y de cantidades dentro de los límites establecidos por los bancos.

Es muy importante contar con un aliado confiable y transparente para mover tu dinero y manejar tus finanzas personales de manera integral y eficiente.

Conoce Común, la plataforma que integra la red ACH para depósitos directos, pagos y transferencias, y utiliza un servicio que tiene tarifas claras y visibles en la app móvil.

¡Descubre todo lo que te ofrece Común!

  • Abra su cuenta con una identificación oficial calificada de su país de origen: ¡aceptamos más de cien!
  • Obtén una tarjeta de débito y realiza compras fácilmente
  • Deposita efectivo en cientos de puntos cercanos a ti
  • Realiza transferencias internacionales de dinero por una tarifa desde $2.99 USD, hasta los límites disponibles
  • Sé parte de un servicio que habla tu idioma y comprende las necesidades de los inmigrantes que trabajan en Estados Unidos

¡No esperes más y abre tu cuenta en Común!

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si tienes dudas sobre qué es ACH y para qué sirve, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Cuánto tarda una transferencia ACH?

Generalmente, las transferencias ACH tardan de 1 a 2 días hábiles. También es posible que se completen el mismo día, si el banco cuenta con la opción de same day-ACH.

¿Cuánto cuesta enviar dinero por ACH?

Las transferencias ACH, usualmente, son gratuitas hasta los límites aplicables. Algunos bancos cobran una comisión mínima, de aproximadamente $3 USD. Es una opción más económica que el wire transfer, que puede llegar a costar más de $50 USD.

¿Es seguro usar ACH para pagos personales?

Sí, las transferencias ACH son reguladas por el sistema NACHA, por lo que son fácilmente rastreables y están protegidas con medidas de seguridad antifraude.

¿Puedo usar ACH si no tengo cuenta bancaria en EE. UU.?

No, para enviar dinero a través del sistema ACH necesitas un número de cuenta o cooperativa de crédito de Estados Unidos. Si no, puedes recurrir a alternativas más accesibles, como Venmo, PayPal y Común.

¿Qué es un ACH payment?

Un pago ACH es una transferencia de dinero que se procesa a través del sistema ACH y es gestionado por NACHA (National Automated Clearinghouse Association).

¿Qué es una transferencia por cable?

Una transferencia por cable es un método de pago que permite mover dinero de un banco a otro de forma electrónica, a nivel nacional e internacional.

Educación Financiera

Cómo invertir dinero en Estados Unidos: Guía para principiantes

8 min de lectura

Formas de invertir dinero y asegurar tu futuro en Estados Unidos

Una de las preocupaciones constantes de las personas que dejan su país en busca de mejores oportunidades en Estados Unidos tiene que ver con la incertidumbre financiera causada por la mala gestión y el desconocimiento de las estrategias adecuadas para hacer crecer el dinero.

Los productos de ahorro son una alternativa que permite ahorrar dinero a largo plazo mientras genera intereses, es decir, una ganancia que depende del plazo y el porcentaje ofrecido por la institución financiera.

Conocer las diferentes formas de ahorrar dinero es clave para garantizar la estabilidad financiera de usted y su familia. A continuación, explicamos los tipos de inversiones y las maneras más seguras de comenzar. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Qué significa invertir dinero y por qué es importante?

Invertir significa destinar dinero a un objetivo con el fin de obtener mayores ganancias en el futuro. Se puede hacer por cuenta propia, a través de un negocio, o con la ayuda de instrumentos financieros formales que ponen el dinero recibido a trabajar para pagar los intereses en los plazos definidos.

Estos son algunos beneficios de aplicar estrategias de inversión:

  • Seguridad financiera: te brinda la confianza de contar con un fondo de ahorro para el futuro.
  • Crecimiento financiero: pone tu dinero a trabajar para generar ingresos pasivos y evitar que pierda valor por la inflación.
  • Apoyo a la familia: funciona para planificar proyectos familiares a largo plazo, como comprar una casa o pagar la educación superior de los hijos.

Cómo definir tus objetivos y perfil de riesgo antes de invertir

Antes de comenzar, es importante que tengas en cuenta que toda inversión conlleva un nivel de riesgo. Si eres principiante, es fundamental que te asegures de comenzar por un nivel acorde.

También debes tener claros tus objetivos financieros, es decir, las metas que quieres alcanzar a corto, mediano y largo plazo.

Perfil de riesgo

El perfil de riesgo es la capacidad de un inversor para asumir posibles pérdidas generadas por la fluctuación del mercado.

Estos son los 3 tipos principales.

Conservador

Es el perfil ideal para personas que no están familiarizadas con las inversiones, ya que implica un riesgo bajo o incluso nulo. Aunque generan ganancias constantes, son inferiores en comparación con otras alternativas de inversión. Las opciones preferidas para este perfil son las cuentas de ahorro y fondos de inversión a corto plazo.

Moderado

Este es un perfil un poco más experimentado, para personas dispuestas a correr un riesgo moderado a través de la combinación de inversiones seguras con otras un poco más arriesgadas con el fin de obtener mejores ganancias.

Agresivo

Este es un perfil orientado a personas con dominio del tema de inversiones. Tienen una alta tolerancia a las pérdidas y buscan generar altos ingresos a través de inversiones significativas a largo plazo. Generalmente, optan por invertir en la Bolsa de Valores, fondos de alto rendimiento y bienes raíces.

Determina tu perfil de riesgo

Luego, debes definir el perfil de riesgo acorde a tus finanzas personales y nivel de experiencia con este tipo de instrumentos.

Sigue estos consejos para asegurarte de hacer una inversión inteligente.

Paso 1. Evalúa tu situación financiera actual

Haz un balance de tu situación financiera, considera a cuánto ascienden tus ingresos, gastos mensuales, deudas y ahorros previos.

Paso 2. Determina tus metas de inversión.

Establece exactamente qué quieres lograr y en cuánto tiempo. Por ejemplo, comprar una casa, viajar a otro país, pagar un tratamiento médico o simplemente contar con un fondo de emergencia. Recuerda que las inversiones a largo plazo implican mayor riesgo, pero también mayores rendimientos.

Paso 3. Define cuánto dinero puedes invertir inicialmente.

En función de tu presupuesto, determina la cantidad de dinero que puedes destinar a tu inversión inicial y la posibilidad de incrementarla en el futuro.

Paso 4. Evalúa tu tolerancia al riesgo.

Analiza tu disposición para asumir posibles pérdidas y el impacto que causaría a tus finanzas personales.

Aquí tienes una tabla comparativa para mayor claridad.

Perfil de inversión

Perfil de riesgo

Plazo

Ganancia potencial

Características

Conservador

Bajo

Largo - Mediano

Baja

Prioriza la seguridad sobre la ganancia.

Moderado

Medio

Mediano - Largo 

Baja - Media

Equilibra la seguridad y los rendimientos

Agresivo

Alto

Largo

Alta

Maximiza ganancias a largo plazo, aunque con mayor riesgo.

4 opciones de inversión accesibles para principiantes

Una creencia errónea que tienen muchas personas es que para ser inversionista se necesita una cantidad significativa de dinero. Lo cierto es que hay alternativas accesibles que permiten comenzar con poco dinero y de manera sencilla.

Estas son 4 opciones ideales para iniciarte como inversionista.

Fondos indexados

Los fondos indexados funcionan a través de la recolección del capital de varios inversionistas para comprar acciones o bonos.

Principales beneficios:

  • Funcionamiento automatizado.
  • Facilidad para diversificar inversiones.
  • Generan buenos rendimientos a largo plazo con poco esfuerzo.

Certificados de depósito

Un certificado de depósito es una inversión que se realiza directamente en una institución financiera con un plazo fijo. Esto quiere decir que durante ese período no es posible retirar el dinero.

Principales beneficios:

  • Es una forma segura para comenzar a invertir, ya que cuenta con el respaldo de los bancos.
  • Generan una ganancia estable y constante.

Bonos

Los bonos son préstamos a empresas o gobiernos que pagan intereses de manera periódica y cuentan con un riesgo muy bajo.

Principales beneficios:

  • Es posible calcular de manera más certera los ingresos a obtener.
  • Son una buena opción para diversificar inversiones con otras opciones un poco más arriesgadas.

Cuentas de inversión digitales

Son una alternativa accesible, al permitir invertir dinero desde una aplicación móvil.

Principales beneficios:

  • Permiten comenzar con montos de dinero muy pequeños.
  • Son muy amigables para comenzar en el mundo de las inversiones.

Antes de elegir un instrumento de inversión, toma en cuenta tu perfil de riesgo. Si prefieres la estabilidad sobre la ganancia, los certificados o bonos son la opción ideal.

Evita “poner todos los huevos en la misma canasta”. La clave para ser un inversor inteligente es diversificar en varios instrumentos, aunque sean cantidades pequeñas.

Hábitos sencillos para invertir y revisar tu estrategia

Al comenzar a invertir es importante ser realista, conservar la paciencia y mantenerse constante en las metas financieras.

Estas son algunas prácticas sencillas que puedes aplicar para mantener tus inversiones al día.

  • Revisa tus inversiones al menos cada 3 a 6 meses.
  • Ajusta tu estrategia según los cambios en tus objetivos o tu situación financiera.
  • Aprovecha herramientas digitales para monitorear tu progreso.

Usa Común para manejar tu dinero fácilmente como inmigrante en EE. UU.

La gestión financiera es una responsabilidad que solo le puedes confiar a una plataforma accesible.

¡Te presentamos Común! El servicio financiero que te permite enviar, recibir y cobrar dinero dentro y fuera de Estados Unidos, rápido, de forma simple y segura.

Común es una app móvil que permite abrir una cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada del país de origen, así que es una gran opción para la comunidad de inmigrantes.

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar, recibir y cobrar dinero. Disfruta de soporte disponible en español y en inglés, tarifas claras y una plataforma digital ideal para la comunidad de inmigrantes en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si aún tiene preguntas, consulte la sección a continuación. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en EE. UU.?

Actualmente, hay opciones de inversión bastante accesibles, especialmente las plataformas digitales. Algunas permiten comenzar con montos desde $1 o $5, lo cual es ideal para aprender a invertir.

¿Es seguro invertir siendo inmigrante?

Sí, incluso si no eres residente legal, puedes invertir dinero en Estados Unidos. Solo asegúrate de hacerlo en instituciones y plataformas reguladas.

¿Qué pasa si quiero cambiar mi estrategia de inversión a futuro?

Es habitual cambiar la estrategia de inversión para que se adapte a tus metas financieras. Revisa periódicamente tus inversiones y haz los movimientos necesarios según los plazos establecidos.

‍

Educación Financiera

Bancos digitales en Estados Unidos: cómo abrir tu cuenta fácil y rápido

8 min de lectura

Bancos digitales en Estados Unidos: guía clara para abrir tu cuenta

Contar con el respaldo de servicios financieros accesibles y con funcionalidades que permitan realizar múltiples operaciones desde un solo lugar es esencial para los inmigrantes que viven y trabajan en Estados Unidos.

Los bancos digitales son una solución integral que combina la administración financiera con la tecnología móvil para optimizar los tiempos de gestión en comparación con los bancos tradicionales.

Estas características son especialmente beneficiosas para los inmigrantes que buscan una alternativa para acceder a los servicios que, en muchas ocasiones, son poco viables a través de las instituciones financieras con sucursales físicas.

En esta ocasión, te explicaremos por qué deberías considerar integrar una banca digital a tu estilo de vida, cómo abrir una cuenta y opciones de bancos digitales en Estados Unidos.

Qué es una cuenta online y cómo funciona

Una cuenta digital es un producto financiero que funciona a través de soportes completamente en línea, como aplicaciones móviles y plataformas digitales (página web), eliminando la necesidad de desplazarse a una dirección física para realizar operaciones bancarias.

Estos son algunos beneficios de las cuentas digitales.

  • Movilidad y acceso 24/7 desde cualquier lugar: no están limitadas a un horario de ventanilla, sino que permiten realizar movimientos en cualquier horario y lugar.
  • Comodidad para realizar pagos y transferencias internacionales de dinero: permiten enviar dinero dentro y fuera del país de manera inmediata.
  • Seguridad y control de transacciones desde la app: cuentan con el respaldo necesario para evitar el uso indebido de los datos personales y delitos como el fraude.

Cómo abrir una cuenta online en Estados Unidos paso a paso

El proceso de contratación de una cuenta digital suele ser más sencillo en comparación con el de las instituciones financieras tradicionales, no solo por la facilidad de hacerlo desde un dispositivo móvil, sino por la flexibilidad en los requisitos que permite a la comunidad inmigrante acceder a servicios financieros con los mismos estándares de calidad.

Estos son los pasos para abrir una cuenta online en Estados Unidos.

Documentos necesarios

A diferencia de los servicios bancarios tradicionales, puedes acceder a una cuenta online con documentación que usas en el día a día.

  • Documento de identidad oficial de tu país de origen (pasaporte vigente, matrícula consular, licencia de conducir).
  • En algunos casos, comprobante de domicilio en Estados Unidos.

Proceso de apertura de cuenta

Una vez que tengas a la mano tus documentos, sigue estos pasos.

Paso 1. Registro en la plataforma/app digital

Accede al sitio web o a la aplicación móvil del banco digital de tu elección e introduce tus datos personales para registrarte.

Paso 2. Verificación de identidad y aprobación.

Por motivos de seguridad, los bancos digitales requieren aplicar un protocolo de verificación de identidad que consta de la solicitud de una identificación oficial, una selfie y, en algunas ocasiones, reconocimiento facial.

Paso 3. Activación de la cuenta y acceso a la app móvil.

Una vez que el banco digital verifique tu identidad, recibirás una notificación de activación. Inmediatamente después podrás acceder a todos los servicios, hacer depósitos directos, enviar dinero en tiempo real y administrarte financieramente.

Plataformas financieras de Estados Unidos recomendadas para inmigrantes

Si te preguntas cuál es la plataforma digital para inmigrantes ideal, lo cierto es que hay varias opciones eficaces, por lo que es recomendable compararlas para elegir la que se acerca más a tus expectativas.

Común

Comisiones: Tarifas accesibles para transferencias internacionales de dinero a Latinoamérica.

Facilidad de uso: Abre una cuenta desde un dispositivo móvil con una identificación oficial calificada del país de origen.

Soporte disponible en español: cuenta con servicio al cliente 24/7 también disponible en español, a través de WhatsApp o la misma app.

Acceso móvil: tienes acceso a una app móvil para la administración integral financiera.

Compatibilidad con Zelle: no integrado.

Ally Bank

Comisiones: la mayoría de las cuentas no aplican comisiones mensuales por mantenimiento. Aproximadamente $20 por transferencias electrónicas domésticas.

Facilidad de uso: es una plataforma 100 % digital que ofrece una aplicación móvil y una página web.

Soporte en español: servicio en español limitado.

Acceso móvil: servicio compatible con dispositivos móviles.

Compatibilidad con Zelle: integrado.

Wells Fargo

Comisiones: las tarifas por mantenimiento y sobregiro varían según el tipo de cuenta.

Facilidad de uso: ofrece una banca móvil, una banca online y un asistente digital.

Soporte en español: disponible.

Acceso móvil: funciones móviles completas.

Compatibilidad con Zelle: integrado.

Revolut

Comisiones: cobra una comisión del 1 al 3 % por ingresar dinero vía tarjeta de crédito o débito.

Facilidad de uso: ofrece productos digitales completos y fáciles de usar.

Soporte en español: es posible cambiar el idioma de la aplicación, pero no cuenta con servicio en español.

Acceso móvil: disponible al 100 %.

Compatibilidad con Zelle: no integrado.

Mercury

Comisiones: ofrece transferencias internacionales en dólares sin costo adicional.

Facilidad de uso: enfoque corporativo y empresas de tecnología.

Soporte en español: sin disponibilidad.

Acceso móvil: disponible al 100 %, pero está más enfocado en web dashboards.

Compatibilidad con Zelle: no integrado.

Cash App es otra plataforma financiera eficiente, aquí te explicamos sus beneficios.

Importancia de usar tu cuenta de forma segura y eficiente

Aunque las plataformas digitales ofrecen medidas de seguridad para cuidar tu patrimonio, nunca está de más tener en cuenta algunas recomendaciones para mitigar los riesgos.

  • Configura notificaciones de transacciones y alertas de seguridad: te ayudarán a estar al tanto de tus movimientos y a detectar cualquier actividad sospechosa.
  • Usa contraseñas fuertes y activa la verificación en dos pasos: esto reduce el riesgo de ser víctima de hackers.
  • Revisa movimientos regularmente y aprende a identificar alertas sospechosas: revisa los mensajes de texto y notificaciones de movimientos, y reporta inmediatamente cualquier cargo no reconocido.
  • Aprovecha la funcionalidad de la app para transferencias rápidas y confiables: envía y recibe dinero fácilmente dentro y fuera de Estados Unidos.

Descubre Común, la opción financiera para inmigrantes

En este artículo te presentamos una alternativa práctica a las instituciones financieras para que puedas decidir cuál es el banco digital de Estados Unidos, según tus intereses.

Común no es un banco, sino una plataforma digital que ofrece una aplicación móvil y una tarjeta de débito que funcionan conjuntamente para brindar un servicio ideal para la comunidad inmigrante.

Puedes abrir una cuenta con una identificación oficial válida de tu país de origen y un dispositivo móvil para acceder al servicio financiero que mereces.

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar, recibir y cobrar dinero.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Puedo abrir una cuenta digital sin número de Seguro Social?

Sí, a diferencia de los bancos tradicionales, las cuentas digitales cuentan con requisitos más flexibles, pues es posible realizar la contratación con una identificación oficial calificada del país de origen y, en algunos casos, comprobante de domicilio en Estados Unidos.

¿Son seguros los bancos digitales en EE. UU.?

Sí, los bancos digitales en Estados Unidos cuentan con medidas de seguridad, como verificación en 2 pasos y encriptación. Es recomendable aplicar todas las medidas de seguridad posibles, como una contraseña segura y activación de notificaciones.

‍

Cuenta corriente

What is a bank account and what are the benefits of having one?

8 min de lectura

Una cuenta de banco es una cuenta financiera que un cliente tiene en un banco. La cuenta bancaria permite a los clientes depositar y retirar dinero, así como emitir cheques. Por esto mismo también se le llama cuenta de cheques.

Las ventajas de tener una cuenta bancaria son, entre otras:

  • fácil acceso a su dinero - acceso bancario 24 horas al día, 7 días a la semana, a través de la página web o la aplicación del banco
  • no es necesario llevar dinero en efectivo encima
  • posibilidad de ganar intereses por sus depósitos
  • crear un historial de crédito, lo que puede ser importante cuando quiera pedir un préstamo en el futuro

¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta bancaria es relativamente fácil. Tendrás que facilitar algunos datos personales, como su nombre, fecha de nacimiento y dirección. También se le pedirá una identificación; normalmente el número de Seguridad Social (SSN por sus siglas en inglés) basta para esto. Bancos más modernos, como Comun, ofrecen la posibilidad de reemplazar el SSN con su pasaporte o matrícula consular. Es posible que también se le pida documentación que demuestre prueba de residencia.

Los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles

Hay diferentes cuentas bancarias entre las que puede elegir. La cuenta de banco más común es la cuenta corriente, que le permite depositar y retirar dinero, así como emitir cheques. Una cuenta corriente es una gran opción si quieres acceder a tu dinero fácilmente sin llevar efectivo encima, ya que la tarjeta de débito de tu cuenta te permite hacer pagos en cualquier establecimiento.

Otro tipo de cuenta bancaria habitual es la cuenta de ahorro. Las cuentas de ahorros le permite ahorrar dinero y ganar intereses sobre sus depósitos. Es una gran opción para los que quieren acumular sus ahorros con el tiempo.

También hay una serie de cuentas bancarias especializadas, como las cuentas para estudiantes, personas mayores y empresas. Asegúrese de investigar las diferentes cuentas bancarias disponibles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

Cómo gestionar una cuenta de cheques en línea

Muchos clientes de bancos eligen gestionar su cuenta bancaria en línea. Esto puede hacerse a través del sitio web o la aplicación del banco. La gestión de su cuenta bancaria en línea le permite acceder a su cuenta 24 horas al día, 7 días a la semana.

Algunas de las cosas que puede hacer en línea son:

  • ver el saldo de su cuenta y el historial de transacciones
  • transferir dinero entre cuentas de ahorros y de depósitos
  • pagar facturas
  • pagar su tarjeta de crédito
  • depositar cheques
  • configurar alertas bancarias para eventos específicos, como un saldo bajo o un depósito grande

¿Cuáles son los costos de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Algunas cuentas, como las que ofrece Comun, son completamente gratis. Sin embargo, hay muchos bancos que sí cobran comisiones. Entre ellos están algunos de los bancos más populares de Estados Unidos:  Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup y Wells Fargo. Éstas son algunas de las comisiones que cobran:

  • cuota mensual de servicio
  • requisito de saldo mínimo
  • cargo por sobregiro
  • comisión por canjeo de cheques.

Ciertos bancos también limitan el uso del español en sus interfaces digitales o en sus centros de atención al cliente. Asegúrese de investigar las comisiones que se cobran y el lenguaje que se usa antes de abrir una cuenta con cualquier banco.

Respaldo del FDIC

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia gubernamental que asegura los depósitos de los consumidores en los bancos que forman parte de su red. Es importante escoger un banco que cuenta con este respaldo, ya que tendrás hasta $250,000 de tus fondos asegurados por el gobierno de Estados Unidos en caso de que tu banco falle.

Los beneficios de Comun

En Comun encontrarás una cuenta coriente completamente gratis, en español (desde la aplicación móvil hasta el servicio al cliente), y con la flexibilidad de aplicar con su pasaporte, sin importar su nacionalidad. La apertura de cuenta es muy fácil y tendrás acceso a ella 24 horas al día, al igual que la posibilidad de pagar facturas o depositar cheques. Comun cuenta con el respaldo del FDIC, así que tus fondos están asegurados por hasta $250,000 USD.

Como con cualquier otro servicio financiero, asegúrate de investigar diferentes opciones disponibles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

Educación Financiera

What is the FDIC?

8 min de lectura

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia gubernamental que asegura los depósitos de los consumidores en los bancos asegurados por la FDIC. Esto significa que si su banco quiebra, la FDIC le reembolsará los depósitos perdidos.

La FDIC se creó en 1933 como respuesta a las quiebras bancarias durante la Gran Depresión. Más de 1,300 bancos quebraron entre 1929 y 1933, ocasionando que mucha gente perdiera su dinero. Es una agencia gubernamental autofinanciada, lo que significa que recibe su financiación de los bancos que asegura.

La FDIC asegura los depósitos de los consumidores hasta 250,000 dólares por cuenta. Esto incluye las cuentas de depósito y de ahorro, así como las cuentas del mercado monetario.

Las ventajas del seguro de la FDIC son:

  • Sus depósitos están garantizados hasta 250,000 dólares por cuenta
  • Puede acceder a su dinero en cualquier momento: 24 horas al día, 7 días a la semana
  • Su dinero está seguro incluso si su banco falla
  • Su banco no tiene por qué estar situado en su ciudad o estado
  • No hay que pagar ninguna cuota para afiliarse a la FDIC o para que su banco esté asegurado por la FDIC
  • La FDIC existe desde 1933 y nunca ha dejado de reembolsar a los depositantes.

Si está interesado en abrir una cuenta en un banco asegurado por la FDIC, visite el sitio web de la FDIC y utilice la herramienta de búsqueda de bancos para encontrar un banco cercano. Algunos de los bancos más populares que cuentan con protección del FDIC son:

  1. Bank of America
  2. JPMorgan Chase
  3. Citigroup
  4. Wells Fargo
  5. Capital One
  6. HSBC
  7. Ally Bank
  8. SunTrust Bank
  9. PNC Bank

‍

Pagos instantáneos

¿Cómo envío dinero a través de Xoom? Tu guía completa en 7 pasos

8 min de lectura

En la actualidad, enviar dinero a otros países se ha convertido en una necesidad básica para millones de inmigrantes que viven en Estados Unidos.

Según la campaña en 2025 de la IDFR ( International Day of Family Remittances) durante la última década, los inmigrantes enviaron alrededor de 5 billones de dólares en remesas a sus países de origen, las cuales son fundamentales para alimentación, vivienda, salud y otros gastos básicos.

Para atender esta necesidad existen aplicaciones como Xoom, un servicio de PayPal para realizar transferencias de dinero a través de diversas formas de pago y de manera segura.

En esta ocasión, revisaremos cómo enviar dinero por Xoom paso a paso, sus principales características y algunas alternativas para conectar con tu familia fuera de EE. UU.

¿Qué es Xoom y es seguro enviar dinero con este servicio?

Xoom es una red de transferencias digitales perteneciente a PayPal, que opera completamente en línea y ofrece diferentes alternativas de envío para facilitar las transacciones.

Se ha convertido en una de las opciones más populares para efectuar transferencias de dinero digitales internacionales, debido al respaldo que ofrece PayPal, lo cual otorga seguridad a sus usuarios.

Además del respaldo que otorga PayPal, Xoom cuenta con altos estándares de seguridad para transferir dinero, como el cifrado SSL y el sello VeriSign.

Adicionalmente, sus servicios están disponibles para enviar dinero desde Estados Unidos a más de 70 países, incluyendo México, Guatemala, Honduras, Perú, entre otros.

7 pasos detallados para enviar dinero por Xoom

Para mandar dinero a través de Xoom solo sigue los siguientes pasos.

Accede a Xoom (web o app móvil) e inicia sesión o regístrate

Puedes optar por ingresar a través de la web www.xoom.com o de la aplicación móvil. Una vez ahí, inicia sesión o abre una cuenta con tu dirección de correo electrónico. También puedes utilizar tu cuenta de PayPal para acceder.

Selecciona el país de destino y la cantidad a enviar

Elige el país al que deseas enviar la transferencia. Posteriormente, te aparecerán las opciones de envío disponibles para el destino seleccionado.

Elige el método de envío

Los métodos de pago que ofrece Xoom son los siguientes:

  • Depósito bancario
  • Retiro de efectivo en sucursales físicas, como Oxxo o Elektra
  • Recarga telefónica
  • Pago de servicios
  • Entrega en efectivo

Proporciona los datos del destinatario

Los datos que debes ingresar son:

  • Nombre completo, como aparece en su identificación oficial
  • Dirección
  • Número de teléfono
  • Cuenta bancaria (si aplica, según el método de envío)

Selecciona tu método de pago

Posteriormente, ingresa la cantidad que deseas enviar y selecciona el método de pago, entre los cuales se encuentran:

  • Cuenta bancaria vinculada
  • Tarjeta de débito o tarjeta de crédito
  • Saldo disponible en tu cuenta PayPal

Revisa y confirma la transacción

Antes de confirmar el envío, Xoom te mostrará los datos para que verifiques que son correctos, además del monto correspondiente a tarifas, así como el tipo de cambio utilizado para la conversión de moneda.

Sigue el estado de tu envío con el número de seguimiento

Obtén un número de seguimiento y verifica el estado de tu transferencia directamente en la aplicación o página web de Xoom.

Aspectos clave a considerar al usar Xoom

Aunque Xoom es una alternativa popular para realizar transferencias rápidas y seguras, es importante que consideres varios aspectos antes de elegir esta opción.

Tarifas de envío

Las tarifas de envío de Xoom no son fijas, dependen del país de destino, del monto a enviar y del método de pago.

Generalmente, el método más caro es con tarjeta de crédito y el más económico es a través de una cuenta.

‍

Plataforma Tarifa Tipo de cambio Tiempo de entrega Opciones de entrega
Xoom Desde 2.99 USD, dependiendo el tipo de envío Menos favorable Minutos a horas Depósito bancario, retiro en efectivo, entrega a domicilio
Común Tarifa desde 2.99 USD, hasta los límites aplicables Competitivo (Aclaración: Los resultados pueden variar según el país de destino y método de envío) Minutos Retiro en efectivo, depósito bancario

‍

Tipo de cambio

El tipo de cambio puede ser otra desventaja, porque, además de que se calcula directamente en la plataforma de Xoom, varía según el método de envío seleccionado.

Límites de envío

Xoom impone límites de envío que dependen del nivel de verificación de cada cuenta. Para usuarios no verificados residentes en EE. UU., el límite diario es de $2,999 USD. En cambio, los usuarios verificados pueden enviar hasta $10,000 o $50,000 USD por día, según su nivel de verificación.

Opciones de recepción

Xoom cuenta con diferentes opciones de recepción, pero pueden variar de acuerdo con el país de destino.

En general, es posible enviar dinero en efectivo con retiro en diferentes puntos de pago, por depósito bancario, recarga o pago de servicio.

Seguridad y fiabilidad

Xoom cuenta con el respaldo de PayPal, además de cifrado SSL/TLS para proteger tu información financiera y monitoreo antifraude para asegurar que tu dinero llegue a su destino.

Tiempos de entrega

Generalmente, los envíos de dinero por tarjeta de débito y efectivo se reflejan en cuestión de minutos. Sin embargo, otros métodos de envío, como depósito bancario, pueden tardar desde 1 día hábil.

El tiempo total te aparecerá antes de confirmar tu transacción en la aplicación o página web de Xoom.

Accesibilidad

Xoom está también disponible en español y, en general, es fácil de usar para los migrantes en Estados Unidos.

Alternativas modernas para enviar dinero por Xoom: ¿Por qué Común es una opción inteligente?

Enviar dinero fuera de EE. UU. es fundamental, al igual que contar con servicios de transferencias internacionales eficientes, como Xoom. Aunque también existen opciones más innovadoras que te ofrecen mayores ventajas y menores costos para que tu familia y amigos obtengan mucho más.

Común es una plataforma financiera innovadora y completa que resuelve las necesidades de los usuarios que radican en Estados Unidos, especialmente de los inmigrantes. Ya que, Común a diferencia de Xoom, cuenta con un enfoque especializado y con tarifas transparentes.

Con Común:

  • Abre tu cuenta con una identificación oficial de tu país; se aceptan más de 100 identificaciones.
  • Después de tu primer envío gratuito, paga desde $2.99 USD por envío hasta los límites aplicables.
  • Accede al servicio de atención al cliente en español y en inglés, disponible 24/7.
  • Obtén una tarjeta de débito Visa para comprar en establecimientos físicos.
  • Maneja tus finanzas desde la aplicación móvil de Común, donde puedes sincronizar tu cuenta bancaria externa y gestionar tus finanzas desde la plataforma de Común.

¿Tienes más dudas sobre cuál es la opción más conveniente para enviar dinero? Descubre Común y conoce el lado fácil y seguro de las finanzas.

Preguntas frecuentes

Si quieres saber más, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes

¿Cómo enviar dinero de México a Estados Unidos usando Xoom?

No es posible enviar dinero desde México a través de Xoom, ya que solo permite envíos desde Estados Unidos, Canadá y otros países de Europa.

¿Cuánto tarda en llegar el dinero por Xoom?

Dependiendo del método de envío, oscila entre minutos hasta 3 días hábiles.

¿Es seguro usar Común para enviar dinero a Latinoamérica?

Sí, Común cuenta con las medidas de seguridad necesarias para mantener a salvo tu dinero y datos personales.

¿Puedo usar Común aunque no tenga cuenta en PayPal?

Sí, Común es una plataforma independiente de PayPal y puedes abrir una cuenta con la identificación oficial de tu país.

¿Puedo hacer depósitos en efectivo si no tengo cuenta bancaria en EE. UU.?

Sí, Común te permite depositar dinero en efectivo en numerosos establecimientos cerca de ti.

Inmigración

¿Qué es SSN? Todo lo que necesitas saber si eres residente en EE. UU.

8 min de lectura

El Número de Seguridad Social es uno de los identificadores más importantes en los Estados Unidos. Es requerido para acceder a beneficios como acceso al empleo, declaración de impuestos, y servicios financieros, entre otros.

Si acabas de llegar a EE. UU., es probable que tengas algunas dudas sobre cómo gestionar ciertos trámites. Por ello, te explicaremos qué es el SSN, para qué sirve, cómo se tramita, cuánto cuesta y cuáles son los beneficios de contar con este identificador.

¿Qué es Social Security Number (SSN)?

El Social Security Number (SSN) es una serie de 9 dígitos emitida por el Social Security Administration (SSA o Administración del Seguro Social, en español). Se otorga a ciudadanos, residentes permanentes y residentes temporales elegibles, de acuerdo con su estatus migratorio.

Su principal función es servir como un número único de identificación que permite al Gobierno rastrear datos específicos de cada persona, como sus ingresos, su información financiera y su historial laboral. Esto posibilita determinar en cada caso particular la elegibilidad para acceder a los beneficios del Seguro Social, como la jubilación, discapacidades, entre otros.

Además de facilitar el acceso a estos beneficios, la tarjeta del seguro social sirve como identificación oficial para realizar trámites de contratación laboral, licencia de conducir (en algunos Estados) y apertura de cuentas bancarias.

¿Cómo obtener el Número de Seguridad Social en Estados Unidos?

Una cuestión importante sobre el Número del Seguro Social en EE. UU. es que existen tres tipos diferentes:

  • Para ciudadanos nacidos en Estados Unidos
  • Para ciudadanos nacidos en el extranjero
  • Para no ciudadanos con estatus de residente legal

En el caso de los residentes permanentes legales, es necesario obtener una Green Card o una visa con permiso de trabajo válido emitido por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS, por sus siglas en inglés), como la H-1B o L-1 .

El proceso de obtención del SSN varía según las características migratorias. En caso de haber solicitado el SSN durante el trámite de la visa, a través del formulario “Application for Immigrant Visa and Alien Registration” o del formato electrónico DS 260, “Immigrant Visa Electronic Application”, el DHS se pondrá en contacto directamente con la Administración del Seguro Social para realizar el trámite.

Saca tu SSN en solo 4 pasos

Si no solicitaste el SSN en tu trámite de visa, lo primero que debes hacer es reunir la siguiente documentación:

  • Pasaporte vigente con la visa de Inmigrante Legible por Máquina (MRIV) o Tarjeta de Residente Permanente (Form I-551)
  • Certificado de nacimiento

Una vez recabada dicha documentación, sigue los siguientes pasos: 

  1. Descarga y llena la solicitud SS-5
  2. Acude a una oficina del SSA Presenta los documentos originales
  3. Espera por un plazo de 7 a 14 días para recibir la tarjeta del seguro social por correo

¿Qué hacer si tu tarjeta de SSN se extravía?

Si se extravía tu tarjeta de Seguro Social, es importante tomar medidas de seguridad de manera inmediata, para evitar el robo de identidad, fraudes o mal uso de tus datos personales.

Reporta a la policía el robo o extravío de este documento y luego presenta una queja ante la Federal Trade Commission (FTC).

Posteriormente, dirígete a la Administración del Seguro Social, vuelve a llenar el formulario SS-5 y lleva los documentos correspondientes para la reposición de la tarjeta.

Evita llevar contigo la tarjeta si no es necesario y guárdala en un lugar seguro. Generalmente, no debes presentar tu tarjeta física, sino el número; el cual no varía aunque repongas la tarjeta.

5 beneficios de tener un SSN

Si aún te preguntas para qué sirve el SSN, debes saber que este documento brinda múltiples beneficios de diferente índole, tales como los siguientes:

1. Empleo

Para los residentes permanentes, el mayor beneficio del SSN es que otorga autorización de trabajo, posibilita llevar el registro de ingresos, así como el pago de impuestos y obligaciones legales. Incluso, presentar este documento es un requisito indispensable durante los procesos formales de contratación en Estados Unidos.

2. Crédito

El SSN también suele ser requerido para solicitar préstamos y créditos a los bancos e instituciones financieras de Estados Unidos; así podrás acceder a bienes como inmuebles, un auto u otro tipo de servicio.

3. Servicios bancarios

Acceder a servicios financieros es indispensable para los trabajadores inmigrantes en Estados Unidos, ya sea para recibir sueldos o enviar dinero a sus países de origen. Generalmente, el SSN es requisito para acceder a una cuenta bancaria y a tarjetas de crédito y débito, entre otros servicios.

4. Beneficios del Gobierno

Hay otros beneficios disponibles, como el seguro de desempleo, en caso de despido, y el acceso a la jubilación y a Medicare a partir de los 65 años, para el caso de los residentes permanentes elegibles.

5. Impuestos

El SSN funciona como número de identificación personal del contribuyente, por lo que facilita hacer declaraciones de impuestos y reportar ingresos y egresos. Otra alternativa para residentes que no cuentan con SSN es el ITIN, emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), que sirve para cumplir con obligaciones fiscales y otorga otros beneficios.

En síntesis, el Número de Seguro Social, más allá de ser un trámite administrativo, facilita la integración económica y social en los Estados Unidos, porque sirve como control de ingresos y egresos y facilita el acceso a derechos básicos, como el trabajo, la salud y la bancarización, que son indispensables para integrarse a una sociedad.

¿Cuánto cuesta sacar un SSN?

Es importante aclarar que el trámite de la tarjeta del Seguro Social no genera ningún costo, ya sea si lo haces por primera vez o como reposición por robo o extravío.

Mantente alerta ante posibles fraudes y evita realizar pagos a terceros no autorizados. Si tienes alguna duda, dirígete directamente a la oficina local del Seguro Social y reporta cualquier actividad sospechosa.

Leer más: No te pierdas nuestra guía de conceptos básicos de inversión para inmigrantes

Simplifica tu vida financiera al llegar a Estados Unidos con Comun

Como puedes ver, el SSN tiene gran relevancia para la consolidación de una vida estable en Estados Unidos, porque facilita el acceso al trabajo, a servicios de salud y a productos financieros indispensables para llevar a cabo tareas cotidianas, como pagos y transferencias de dinero.

Comun es una plataforma financiera diseñada para facilitar la vida de los inmigrantes en Estados Unidos, al facilitar su integración al sistema financiero desde el primer día.

  • Abre tu cuenta con la identificación oficial de tu país de origen
  • Recibe una tarjeta de débito Visa y haz compras en establecimientos físicos y online fácilmente
  • Accede a una aplicación móvil y controla tus finanzas desde la palma de tu mano
  • Envía remesas a tu país de origen por una tarifa desde $2.99 USD, hasta los límites aplicables
  • Olvídate de tarifas ocultas y procesos complicados
  • Accede a soporte disponible en español y en inglés.

De la mano de Comun, descubre la forma más accesible de llevar tus finanzas para tu vida cotidiana en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes

Si aún tienes dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué hacer si alguien usa mi SSN sin permiso?

Reporta inmediatamente a IdentityTheft.gov y abre una alerta de fraude.

¿Cuántas veces puedo reemplazar mi tarjeta de SSN?

Hasta 3 veces por año y máximo 10 veces en toda la vida.

¿Es obligatorio tener SSN para abrir una cuenta con Común?

Común te permite abrir una cuenta con una identificación oficial de tu país.

Educación Financiera

Comparando Transferencias Bancarias, ACH y Otros Métodos de Transferencia de Dinero

8 min de lectura

La capacidad de transferir dinero de manera eficiente y segura es un pilar de las interacciones económicas. Este artículo explora la variedad de métodos de transferencia electrónica disponibles hoy, comparando y contrastando las transferencias bancarias, las transferencias de la Automated Clearing House (ACH) y otros mecanismos de transferencia de dinero prevalentes. Al entender las sutilezas de cada método de transferencia internacional, desde transferencias de dinero internacionales hasta plataformas entre pares, individuos y empresas pueden navegar las complejidades de las transacciones financieras con confianza.

‍

Transferencias Bancarias: Velocidad y Alcance Internacional

Las transferencias bancarias se destacan como un testimonio del valor duradero del movimiento internacional de dinero rápido y seguro. Estimadas por su confiabilidad, las transferencias bancarias permiten a individuos y empresas transferir fondos directamente entre cuentas bancarias a través del globo. La característica distintiva de las transferencias bancarias es su procesamiento rápido, crucial para transacciones sensibles al tiempo. Aprovechan la vasta red internacional de una institución financiera, haciendo posible enviar dinero a casi cualquier país.

Sin embargo, la eficiencia y seguridad de las transferencias bancarias tienen un costo. Generalmente se asocian con tarifas más altas en comparación con otros métodos de transferencia, tanto para el emisor como, ocasionalmente, para el receptor. Estas transacciones también requieren la provisión de detalles precisos y completos de la cuenta bancaria del receptor, incluyendo el nombre del banco, número de cuenta y números de ruta, asegurando que los fondos lleguen al destino previsto sin demoras.

A pesar del costo, la velocidad y seguridad inigualables de las transferencias bancarias las convierten en la opción preferida para grandes transacciones internacionales, donde la garantía de una entrega oportuna y segura supera el gasto. Ya sea para tratos comerciales, la compra de propiedades en el extranjero o el envío de fondos de emergencia, las transferencias bancarias ofrecen una solución confiable, respaldada por la reputación y el marco regulatorio de las instituciones financieras tradicionales.

Transferencias ACH: Eficiencia Doméstica y Bajo Costo

La red de Automated Clearing House (ACH) ofrece una alternativa eficiente y económica para transferencias de dinero domésticas. Las transferencias ACH abarcan tanto depósitos directos como pagos directos, incluyendo nóminas, beneficios gubernamentales y pagos de facturas. A diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias ACH se procesan en lotes, lo que puede llevar a una velocidad de entrega más lenta, típicamente de unos pocos días hábiles. Sin embargo, las tarifas más bajas asociadas con las transferencias ACH las hacen una opción atractiva para transacciones domésticas rutinarias. Las transferencias ACH y las transferencias bancarias, aunque a menudo se mencionan juntas, sirven necesidades distintas basadas en la urgencia y el alcance geográfico de la transacción.

La versatilidad de la red ACH se extiende más allá de simples ahorros de costos, proporcionando un marco para una amplia gama de transacciones más allá de los depósitos de cheques convencionales y pagos de facturas. Esto incluye, pero no se limita a, pagos de persona a persona (P2P), transacciones de negocio a negocio, e incluso pagos de gobierno a ciudadano como reembolsos de impuestos.

Además, la llegada del procesamiento ACH del mismo día marca una mejora significativa en la velocidad de las transacciones, abordando una de las pocas desventajas tradicionalmente asociadas con las transferencias de remesas a través de este método. A pesar de este avance, la demora inherente en el procesamiento por lotes todavía hace que las transferencias ACH sean menos adecuadas para transacciones urgentes, posicionándolas como un método preferido para pagos recurrentes planeados donde la eficiencia de costos supera la disponibilidad inmediata de fondos.

El Auge de la Conveniencia Digital:

Dos métodos destacan por sus enfoques distintos y beneficios únicos: las transferencias de persona a persona (P2P) y las transacciones tradicionales tanto en bancos como en cooperativas de crédito, y bancos. Plataformas P2P como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay han revolucionado la forma en que pensamos sobre las transferencias de dinero, ofreciendo un nivel de conveniencia y accesibilidad que se alinea con las demandas de la era digital. Estas plataformas atienden a una generación que valora la velocidad, la simplicidad y la capacidad de realizar transacciones en movimiento, usando solo un teléfono inteligente. Por otro lado, las cooperativas de crédito y los bancos representan la base de las transacciones financieras tradicionales, proporcionando un conjunto completo de servicios que van desde necesidades bancarias cotidianas hasta complejas transferencias bancarias internacionales.

Transferencias de Persona a Persona

Como se mencionó, plataformas como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay se han vuelto indispensables en la era digital, democratizando el proceso de enviar y recibir dinero. Estas aplicaciones destacan en la conveniencia del usuario, permitiendo transacciones con solo un teléfono inteligente. Vinculadas a la cuenta bancaria o tarjeta de débito de uno, facilitan tanto transferencias domésticas como, cada vez más, internacionales.

Aunque a menudo son gratuitas para servicios básicos, pueden cobrar pequeñas tarifas por transferencias instantáneas o conversión de tasas de cambio de divisas. El atractivo de las plataformas P2P radica en su simplicidad y la capacidad de transferir fondos sin necesidad de los detalles bancarios del destinatario, solo su número de teléfono o dirección de correo electrónico.

Cooperativas de Crédito y Bancos: Tradicionales pero Confiables

Las cooperativas de crédito y los bancos siguen siendo el eje del ecosistema de transferencia de dinero. Ofreciendo una gama de servicios desde depósitos directos hasta transferencias bancarias internacionales, estas instituciones proporcionan una opción segura, aunque a veces más costosa, para mover fondos. La elección entre un banco y una cooperativa de crédito a menudo se reduce a la naturaleza de la transacción—las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas de cambio para sus miembros, mientras que los bancos podrían proporcionar servicios más completos para transferencias internacionales y de negocios. Independientemente de la elección, asegurar que la transacción se complete con una institución de buena reputación es primordial.

Decidiendo Entre Aplicaciones de Transferencia de Dinero: Consideraciones Clave

Cuando se comparan las aplicaciones de transferencia de dinero, se deben considerar varios factores clave para asegurar que la decisión se alinee con sus necesidades financieras personales o empresariales. Aquí están los aspectos esenciales a evaluar:

  • Tarifas: Compare los costos asociados para enviar o recibir dinero, incluyendo tarifas por transferencias instantáneas o cargos por conversión de divisas.
  • Límites de Transferencia: Verifique los montos máximos y mínimos que puede enviar, ya que las plataformas varían ampliamente en sus límites.
  • Disponibilidad Geográfica: No todas las aplicaciones están disponibles en cada país o admiten transferencias internacionales. Asegúrese de que la aplicación cumpla con sus requisitos geográficos.
  • Seguridad: Investigue las medidas de seguridad implementadas, como la encriptación y protección contra fraudes, para salvaguardar su información financiera.
  • Experiencia del Usuario: Considere la facilidad de uso de la aplicación, la disponibilidad de soporte al cliente y cualquier característica adicional como la división de facturas o funcionalidades sociales.
  • Velocidad de Entrega: Mientras que algunas aplicaciones ofrecen transferencias instantáneas, otras pueden tardar algunos días hábiles. Elija en función de la rapidez con la que necesita que los fondos estén disponibles.
  • Tasas de Cambio y Opciones de Moneda: Para transferencias internacionales, evalúe las tasas de cambio ofrecidas y qué monedas son admitidas.

Común- Banca diseñada para tu vida en USA

Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²

‍Abre Tu Cuenta

Al considerar cuidadosamente estos factores, los usuarios pueden seleccionar una aplicación de transferencia de dinero que mejor se adapte a sus transacciones financieras, equilibrando conveniencia, costo y seguridad. Ya sea enviando dinero a un amigo dentro del país o gestionando transacciones comerciales internacionales, la aplicación correcta de transferencia bancaria puede marcar la diferencia en lograr una experiencia de transferencia de dinero fluida y eficiente.

Tecnologías Emergentes e Innovaciones Financieras

El sector financiero continúa evolucionando, con tecnologías emergentes e innovaciones que ofrecen nuevas formas de transferir dinero. La tecnología blockchain, por ejemplo, ha dado lugar a las criptomonedas, que prometen transferencias internacionales más rápidas sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Sin embargo, estos métodos vienen con su propio conjunto de desafíos, incluyendo volatilidad e incertidumbre regulatoria. A medida que estas tecnologías se desarrollan, pueden ofrecer alternativas viables a los métodos tradicionales y electrónicos de transferencia de fondos. Algunos desarrollos incluyen:

  1. Plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi): Estas plataformas están remodelando las transacciones financieras al habilitar el préstamo, el préstamo y la inversión entre pares sin intermediarios tradicionales, utilizando la tecnología blockchain para garantizar la seguridad y la transparencia.
  2. Contratos Inteligentes: Estos contratos autoejecutables con los términos del acuerdo directamente escritos en líneas de código pueden automatizar y asegurar la ejecución de transacciones financieras, reduciendo la necesidad de intermediarios y aumentando la eficiencia y la confianza.
  3. Integración de Carteras Digitales y Pagos Móviles: La integración de carteras digitales con sistemas de pago móvil está simplificando el proceso de realizar transacciones, haciéndolas más fluidas y accesibles, y está preparada para reducir aún más la dependencia de tarjetas bancarias físicas y efectivo.

Conclusión

‍El mundo de los métodos de dinero es diverso, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y escenarios de mejor uso. Desde el alcance internacional rápido de las transferencias bancarias hasta la eficiencia doméstica de las transacciones ACH y la conveniencia de las aplicaciones de transferencia de dinero, la elección del método depende de las necesidades específicas de la transacción, incluyendo velocidad, costo y alcance geográfico. A medida que las tecnologías financieras continúan evolucionando, mantenerse informado sobre estos métodos permitirá a individuos y empresas tomar las mejores decisiones para sus necesidades de transferencia de dinero, asegurando que los fondos se transfieran de manera segura, eficiente y rentable.

Inmigración

Comprendiendo el ITIN: Esencial para los no ciudadanos

8 min de lectura

Comprendiendo el ITIN: Esencial para los no ciudadanos

Navegar por el sistema tributario de los EE.UU. puede ser intimidante, especialmente para los no ciudadanos. Sin embargo, el IRS ofrece una herramienta útil: el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Comprender el ITIN es un paso importante para los no ciudadanos en los EE.UU. que necesitan cumplir con las leyes tributarias, pero no son elegibles para un Número de Seguro Social (SSN). Este artículo explicará qué es un ITIN, por qué es importante, quién es elegible y cómo solicitarlo.

¿Qué es un ITIN?

Un ITIN es un número de procesamiento de impuestos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Consta de nueve dígitos, similar a un SSN, y es utilizado por los no ciudadanos que están obligados a presentar declaraciones de impuestos en los EE.UU. pero no califican para un SSN. El ITIN garantiza que las personas cumplan con las leyes fiscales de los EE.UU., incluso si no tienen un estatus migratorio legal.

¿Por qué es importante el ITIN?

Para los no ciudadanos, el ITIN es esencial porque les permite cumplir con sus obligaciones fiscales. Sin un ITIN, estas personas no podrían presentar declaraciones de impuestos, lo que podría acarrear multas o problemas con su estatus migratorio en el futuro. Además, tener un ITIN puede ser beneficioso para otros propósitos, como abrir una cuenta bancaria, obtener préstamos o incluso solicitar ciertos tipos de visas. Es una herramienta crítica para la inclusión financiera y la estabilidad de los no ciudadanos que viven y trabajan en los Estados Unidos.

¿Quién es elegible para un ITIN?

La elegibilidad para un ITIN es relativamente amplia. El ITIN está destinado principalmente a los no ciudadanos que están obligados a presentar una declaración de impuestos pero no son elegibles para un SSN. Esto incluye:

  1. Extranjeros no residentes que están obligados a presentar una declaración de impuestos en los EE.UU.
  2. Residentes extranjeros en EE.UU. (basados en el número de días presentes en los EE.UU.) que presentan una declaración de impuestos en EE.UU.
  3. Dependientes o cónyuges de ciudadanos estadounidenses o residentes extranjeros que no son elegibles para un SSN.
  4. Dependientes o cónyuges de titulares de visas de extranjeros no residentes que no son elegibles para un SSN.

Un ITIN no otorga el derecho a trabajar en los EE.UU. ni califica a una persona para recibir beneficios del Seguro Social; su propósito es estrictamente para la presentación de impuestos.

¿Cómo solicitar un ITIN?

Para solicitar un ITIN, debes comenzar completando el Formulario W-7 del IRS, también conocido como 'Solicitud de Número de Identificación Personal del Contribuyente del IRS'. También deberás proporcionar documentos que confirmen tu identidad y estatus extranjero, como un pasaporte o una combinación de otros documentos aceptables. La solicitud completa, junto con la documentación necesaria, puede enviarse por correo, en persona en una oficina del IRS, o a través de un Agente de Aceptación Certificado (CAA) autorizado por el IRS.

  1. Completa el Formulario W-7: Proporciona información personal, incluido tu nombre, dirección postal y la razón para solicitar un ITIN.
  2. Proporciona documentos originales: Envía documentos que prueben tu identidad y estatus extranjero. Estos pueden incluir un pasaporte, una licencia de conducir extranjera o un certificado de nacimiento.
  3. Envía la solicitud: Puedes enviar tu solicitud por correo al IRS, a través de una oficina del IRS o mediante un CAA.
  4. Espera el procesamiento: El IRS generalmente tarda de seis a diez semanas en procesar la solicitud y emitir el ITIN.

Conceptos erróneos comunes sobre el ITIN

Existen varios conceptos erróneos sobre el ITIN que pueden causar confusión:

  • Los ITIN no otorgan estatus legal: El ITIN es únicamente un número de procesamiento de impuestos. No confiere estatus migratorio ni el derecho a trabajar en los EE.UU.
  • Los ITIN no son un camino a la ciudadanía: Si bien tener un ITIN es necesario para la presentación de impuestos, no contribuye directamente a la obtención de la ciudadanía o una tarjeta verde.
  • Los ITIN no son permanentes: Los ITIN expiran si no se utilizan en una declaración de impuestos federal durante tres años consecutivos. Además, ciertos ITIN emitidos antes de 2013 pueden necesitar ser renovados.

Conceptos similares al ITIN en el mundo

El concepto de un ITIN, aunque específico de EE.UU., tiene paralelos en varios países del mundo. Muchas naciones tienen sistemas similares diseñados para garantizar que los no ciudadanos y otras personas sin un número de identificación nacional estándar puedan cumplir con sus obligaciones tributarias. Aquí tienes un vistazo a algunos sistemas comparables en diferentes regiones:

  • América Latina: RUT y CPF
  • En América Latina, varios países tienen números de identificación tributaria para residentes y no residentes por igual. Por ejemplo:
    • Chile: El RUT (Rol Único Tributario) es un número de identificación tributaria único utilizado tanto por residentes como por no residentes. Al igual que el ITIN, el RUT es esencial para presentar impuestos, abrir cuentas bancarias y realizar diversas transacciones financieras. Los no residentes que tienen ingresos de fuentes chilenas están obligados a obtener un RUT.
    • Brasil: El CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) sirve como un número de identificación tributaria para ciudadanos y no ciudadanos. Los extranjeros que necesiten participar en actividades financieras en Brasil, como poseer propiedades o recibir ingresos, deben obtener un CPF, incluso si no residen en el país.
  • Asia: PAN y NRIC
  • En Asia, países como India y Singapur tienen sus versiones de números de identificación tributaria:
    • India: El PAN (Permanent Account Number) es un identificador alfanumérico de diez dígitos emitido a residentes y no residentes. Es similar al ITIN en el sentido de que es necesario para presentar impuestos y realizar transacciones financieras en India. Los extranjeros con fuentes de ingresos en India necesitan un PAN para cumplir con las regulaciones fiscales.
    • Singapur: El número NRIC (National Registration Identity Card) se utiliza para los residentes, mientras que a los no residentes se les asigna un FIN (Foreign Identification Number) para fines fiscales y legales. El FIN es necesario para los no ciudadanos que trabajan en Singapur, asegurando que cumplan con las leyes fiscales del país.
  • Europa: NIE y NIF
  • En Europa, muchos países tienen números de identificación específicos para no ciudadanos, similares al ITIN:
    • España: El NIE (Número de Identificación de Extranjero) es un número de identificación asignado a los no ciudadanos en España. Es esencial para fines fiscales, la compra de propiedades y la creación de un negocio. El NIE es análogo al ITIN en su función de ayudar a los extranjeros a cumplir con sus obligaciones legales y financieras en España.
    • Portugal: El NIF (Número de Identificación Fiscal) se utiliza para la identificación fiscal en Portugal. Los no residentes que necesiten realizar actividades financieras o cumplir con obligaciones fiscales en Portugal están obligados a obtener un NIF, similar a cómo los no ciudadanos en EE.UU. utilizan un ITIN.

El ITIN es una característica única del sistema fiscal de EE.UU., pero su propósito se refleja en muchos otros países del mundo. Ya sea el RUT en Chile, el PAN en India o el NIE en España, estos sistemas de identificación juegan un papel crucial para garantizar que los no ciudadanos puedan participar en actividades financieras y cumplir con sus obligaciones fiscales.

¿Necesitas un ITIN para abrir una cuenta en Común?

No, ¡no necesitas un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) para abrir una cuenta en Común! Común está diseñado para ser accesible a personas que pueden no tener formas tradicionales de identificación, como un SSN (Número de Seguro Social) o ITIN. En su lugar, Común permite a los usuarios abrir una cuenta utilizando formas alternativas de identificación, como un pasaporte, una identificación consular u otros documentos que verifiquen la identidad y la residencia.

Este enfoque se alinea con la misión de Común de proporcionar inclusión financiera para todos, independientemente de su estatus migratorio. Al no requerir un ITIN o SSN, Común asegura que más personas, incluidas aquellas en la comunidad inmigrante, puedan acceder a servicios bancarios y gestionar sus finanzas de manera segura y conveniente.

Conclusión

El ITIN es una herramienta vital para los no ciudadanos que navegan por el sistema fiscal de los EE.UU. Les permite cumplir con sus obligaciones tributarias, acceder a servicios financieros y participar más plenamente en la vida económica. Comprender el propósito y el proceso para obtener un ITIN puede ayudar a los no ciudadanos a cumplir con las leyes fiscales de EE.UU. y evitar posibles problemas legales. Ya sea que seas nuevo en EE.UU. o hayas estado viviendo aquí durante algún tiempo, conocer el ITIN y su importancia es esencial para la estabilidad financiera y el cumplimiento legal.

‍

Ver todos

Cuatro personas sonrientes abrazadas de cerca, mostrando alegría y amistad.
Mujer sonriente con camiseta blanca, sentada al aire libre con árboles y luz solar de fondo.
Hombre sonriendo con gorra y camiseta gris, sentado en un establo junto a un cubo azul.
Mujer joven con camisa rosa ajustando un auricular mientras mira un teléfono móvil frente a una pared marrón.
Familia sonriente con dos niñas vestidas con vestidos a cuadros sentados juntos en un patio soleado.
Mujer con guantes y protector facial manipulando masa para tortillas al aire libre.
Niña pequeña mirando a la cámara con dos mujeres sonrientes detrás, al aire libre con fondo de muro blanco.

Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.

Descargar Común

Legal

Privacidad y protección de datos

Acuerdos

Preferencias de Cookies

© 2025 Comun Todos los derechos reservados.

Comun es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank; Miembro FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Comun es emitida por Community Federal Savings Bank, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede utilizarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas Visa.

Comun es una empresa de tecnología financiera y no es un banco ni un transmisor de dinero autorizado.

* Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de identificaciones aceptadas y requisitos de solicitud, siga este enlace.

^ Sin saldo mínimo ni comisiones de mantenimiento. Pueden aplicarse cargos por retiros en cajeros o transferencias. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.

‡ Los fondos de depósito directo normalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.

** Un servicio proporcionado por Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. cuenta con licencia en todos los estados que requieren una. Las comisiones de remesas comienzan en $2.99, pero pueden variar. Consulta la app para más detalles. Comun Inc. puede obtener ingresos en la conversión de divisas extranjeras.

† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.