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Conceptos básicos de inversión: Una guía para inmigrantes

8 min read

La importancia de invertir para las familias inmigrantes

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Invertir es una herramienta poderosa para generar riqueza y lograr estabilidad financiera, especialmente para las familias inmigrantes que comienzan de nuevo en los Estados Unidos. Comprender los conceptos básicos de inversión puede ayudar a los inmigrantes a navegar por el panorama financiero de EE.UU., asegurar su futuro y alcanzar sus metas financieras. Esta guía proporciona información esencial sobre la inversión, adaptada a las necesidades y desafíos que enfrentan los inversionistas inmigrantes en los EE.UU.

Comprendiendo los conceptos básicos de inversión

¿Qué es invertir?
Invertir implica destinar dinero con la expectativa de generar ingresos o ganancias con el tiempo. Saber cómo invertir es crucial, ya que busca aumentar la riqueza a través de varios instrumentos financieros como acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces. A diferencia del ahorro, que generalmente implica poner dinero en una cuenta de bajo riesgo para uso futuro, la inversión busca aumentar la riqueza con el tiempo.

¿Por qué invertir?
Invertir es esencial por varias razones:

Crecimiento de la riqueza: Las inversiones tienen el potencial de hacer crecer tu dinero significativamente con el tiempo.
Seguridad financiera: Construir un portafolio de inversión puede proporcionar seguridad financiera para ti y tu familia.
Protección contra la inflación: Las inversiones a menudo superan la inflación, preservando tu poder adquisitivo.
Lograr metas financieras: Invertir puede ayudarte a alcanzar metas a largo plazo como comprar una casa, financiar la educación o retirarte cómodamente.

Elegir la cuenta de inversión adecuada según las metas individuales y la tolerancia al riesgo también es crucial para alinearse con tus estrategias financieras.

Tipos de inversiones en EE.UU., incluidos los fondos mutuos

EE.UU. ofrece una amplia gama de oportunidades de inversión que pueden ayudar a los inmigrantes a construir un portafolio robusto y equilibrado. Comprender los diferentes tipos de inversiones disponibles es crucial para tomar decisiones informadas que se alineen con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Aquí hay algunos tipos comunes de inversiones en los EE.UU. y lo que implican:

Acciones: Las acciones representan la propiedad en una empresa. Cuando compras una acción, te conviertes en accionista y posees una parte de esa empresa. Las acciones pueden ofrecer altos rendimientos, pero conllevan un mayor riesgo debido a la volatilidad del mercado. El mercado de valores es un enfoque clave dentro de las clases de activos principales, a menudo superando a otras clases de activos con un rendimiento anual promedio histórico del 10% antes de la inflación.
Bonos: Los bonos funcionan como préstamos que proporcionas a un gobierno o corporación. A cambio, recibes pagos de interés regulares, y cuando el bono alcanza su fecha de vencimiento, recuperas el monto original que prestaste. Los bonos generalmente se consideran inversiones de menor riesgo en comparación con las acciones, pero también tienden a ofrecer menores rendimientos.
Fondos Mutuos: Los fondos mutuos reúnen dinero de diferentes inversionistas para comprar colecciones diversificadas que incluyen acciones, bonos y otros valores. Este enfoque permite a los inversionistas diversificar su riesgo en múltiples activos sin tener que seleccionar acciones o bonos individuales. Los fondos índice, un tipo de fondo mutuo, reflejan el rendimiento de índices del mercado de valores como el S&P 500. Muchos fondos mutuos requieren una inversión mínima más alta en comparación con los ETFs. El concepto de inversión mínima es importante, ya que los fondos mutuos y los ETFs a menudo tienen umbrales variables, con algunas opciones que requieren una gran cantidad inicial.
Bienes Raíces: La inversión en bienes raíces implica comprar propiedades para ganar ingresos por alquiler o venderlas a un precio más alto en el futuro. Este tipo de inversión puede proporcionar un flujo de ingresos constante y apreciación del valor potencial, aunque requiere un capital inicial significativo y una gestión continua.
Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs): Los fondos cotizados en bolsa (ETFs) son otra opción popular de inversión. Ofrecen una opción de inversión diversificada que se negocia como una acción, lo que los convierte en una elección atractiva para los inversionistas. Los ETFs generalmente tienen comisiones asociadas con la negociación, pero suelen ser más asequibles en comparación con los fondos mutuos.

Comprender estos tipos de inversión y sus respectivos riesgos y rendimientos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y construir un portafolio diversificado. Cada tipo de inversión desempeña un papel diferente en la creación de riqueza, y al combinarlos, puedes equilibrar el riesgo y la recompensa para lograr tus objetivos financieros.

Comparando la inversión en EE.UU. con la inversión en el Medio Oriente, Asia o Europa

Invertir en los EE.UU. ofrece oportunidades y desafíos únicos en comparación con invertir en regiones como el Medio Oriente, Asia o Europa. El mercado de EE.UU. es conocido por su tamaño, liquidez y diversidad de opciones de inversión, incluidas una amplia gama de acciones, bonos, fondos mutuos y oportunidades inmobiliarias. El entorno regulatorio en EE.UU. también está bien establecido, proporcionando un nivel de transparencia y protección al inversionista que puede resultar atractivo.

En contraste, invertir en el Medio Oriente puede implicar mercados que a menudo son menos líquidos y más volátiles, con diferentes estándares regulatorios y factores económicos influenciados por los precios del petróleo y cuestiones geopolíticas. Asia, particularmente China e India, ofrece un alto potencial de crecimiento, pero también viene con complejidades regulatorias, riesgos cambiarios y volatilidad del mercado. Europa presenta un mercado maduro con diversas oportunidades de inversión, pero puede estar influenciado por la estabilidad política y económica dentro de la Unión Europea, las tasas de cambio de divisas y las regulaciones regionales.

Comprender estas diferencias regionales es crucial para los inversionistas inmigrantes, ya que ayuda a adaptar las estrategias de inversión a los entornos económicos y regulatorios específicos de cada mercado, optimizando los rendimientos potenciales mientras se gestionan los riesgos de manera efectiva.

Pasos para comenzar a invertir en EE.UU.: Desarrollo de una estrategia de inversión

Infórmate: Antes de sumergirte en la inversión, tómate el tiempo para educarte sobre los diferentes tipos de inversiones, los riesgos involucrados y cómo funcionan los mercados. Hay muchos recursos en línea como libros y cursos que pueden ayudarte a ampliar tus conocimientos. Comprender las opciones de fondos mutuos puede simplificar el proceso de inversión para principiantes al proporcionar una diversificación fácil en una variedad de activos.
Evalúa tu situación financiera: Evalúa tu salud financiera examinando tus ingresos, gastos, deudas y ahorros. Asegúrate de tener un fondo de emergencia y niveles de deuda manejables antes de comenzar a invertir. Esto proporcionará una red de seguridad y evitará que necesites retirar tus inversiones prematuramente.
Establece metas financieras claras: Identifica tus objetivos de inversión. ¿Estás buscando ahorrar para la jubilación, financiar la educación de tu hijo o hacer una compra importante? Tener metas específicas moldeará tu estrategia de inversión y te mantendrá en el camino correcto.
Decide tu tolerancia al riesgo: Evalúa cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, lo que implica considerar tu capacidad y disposición para potencialmente perder parte o la totalidad de tu inversión inicial con la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Generalmente, los inversionistas más jóvenes pueden manejar más riesgo, mientras que aquellos cercanos a la jubilación podrían optar por inversiones más seguras. Invertir en acciones puede ser volátil, por lo que es esencial realizar una investigación exhaustiva y aplicar estrategias de gestión de riesgos para mitigar posibles desventajas.
Elige las cuentas de inversión adecuadas: Selecciona las cuentas de inversión que se adapten a tus necesidades. Las opciones comunes en EE.UU. incluyen:
- Cuentas Individuales de Retiro (IRAs): Cuentas con ventajas fiscales diseñadas para el ahorro de jubilación.
- Cuentas de Corretaje: Cuentas estándar que te permiten comprar y vender varios tipos de inversiones.
- Cuentas de Ahorro Educativo (ESAs): Cuentas específicas para ahorrar para gastos educativos.
Diversifica tu portafolio: Este término común se utiliza para expresar que tus inversiones deben estar distribuidas en varios activos para minimizar el riesgo. Un portafolio diversificado puede incluir una combinación de acciones, bonos y bienes raíces. Esta estrategia ayuda a equilibrar el riesgo, ya que si una inversión no rinde bien, otras podrían rendir positivamente.
Revisa y ajusta regularmente tu portafolio: Invertir requiere atención continua. Evaluar con frecuencia tu portafolio asegura que se alinee con tus metas financieras y tu tolerancia al riesgo. Ajusta tus inversiones según sea necesario para mantener el rumbo, especialmente si tu situación financiera o las condiciones del mercado cambian.

Superando los desafíos comunes para los inversionistas inmigrantes en EE.UU.

Invertir en los EE.UU. puede ser particularmente desafiante para los inmigrantes debido a barreras y complejidades únicas. Comprender y abordar estos desafíos es crucial para una inversión exitosa y el crecimiento financiero. A continuación, se presentan algunos de los obstáculos más comunes que enfrentan los inversionistas inmigrantes y estrategias para superarlos.

Barreras de idioma y cultura: Los inversionistas inmigrantes pueden enfrentar barreras de idioma y cultura al navegar por los mercados financieros. Busca recursos y asesores que comprendan tu trasfondo y puedan brindarte apoyo en tu idioma nativo.
Construir crédito e historial financiero: Establecer un historial crediticio es crucial para acceder a cuentas de inversión y préstamos en los EE.UU. Comienza abriendo una cuenta bancaria, usando una tarjeta de crédito asegurada y pagando las facturas a tiempo para mejorar tu puntaje crediticio.
Comprender las implicaciones fiscales: Los diferentes tipos de inversiones tienen implicaciones fiscales variables. Comprender cómo se gravan las ganancias de capital, los dividendos y los ingresos por intereses en EE.UU. puede ayudarte a tomar decisiones de inversión informadas. Considera consultar a un asesor fiscal para navegar por estas complejidades.
Acceso a servicios financieros: El acceso a los servicios financieros puede ser limitado para los inmigrantes. Busca bancos e instituciones financieras que ofrezcan servicios adaptados a las comunidades inmigrantes, y considera usar soluciones fintech que brinden oportunidades de inversión más accesibles.

Abordar estos desafíos requiere un enfoque proactivo y la disposición para buscar los recursos y el apoyo necesarios. Al superar las barreras de idioma y cultura, establecer un historial crediticio sólido, comprender las implicaciones fiscales y acceder a los servicios financieros adecuados, los inversionistas inmigrantes pueden navegar con confianza el panorama de inversión en los EE.UU. y trabajar hacia sus metas financieras.

Conclusión: Empoderando a los inversionistas inmigrantes en EE.UU.

Invertir es un paso crucial hacia la estabilidad y prosperidad financiera, particularmente para las familias inmigrantes en los Estados Unidos. Al comprender los fundamentos de la inversión, reconocer las oportunidades únicas en el mercado estadounidense y abordar los desafíos específicos que enfrentan los inmigrantes, puedes construir una base sólida para tu futuro financiero.

Los recursos educativos, una evaluación clara de tu situación financiera y el establecimiento de metas financieras bien definidas son puntos de partida esenciales. Adoptar la diversificación y revisar regularmente tu portafolio de inversiones asegura que tu estrategia se mantenga alineada con tus objetivos y tolerancia al riesgo. Superar las barreras comunes como el idioma, las diferencias culturales y la comprensión de las implicaciones fiscales es vital para una inversión exitosa.

Al tomar medidas proactivas y buscar el apoyo adecuado, los inversionistas inmigrantes pueden navegar el panorama financiero de EE.UU. con confianza y efectividad. Con diligencia y toma de decisiones informadas, puedes lograr seguridad financiera, proteger tu riqueza de la inflación y cumplir con tus objetivos financieros a largo plazo. Invertir no se trata solo de generar riqueza; se trata de crear un futuro estable y próspero para ti y tu familia en tu nuevo hogar.

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Conclusion

Starting a business as an immigrant is entirely possible with the right steps. By choosing the right business structure, obtaining the necessary tax IDs, and registering properly, you’ll build a strong foundation for success.

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Olivia Rhye

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Educación Financiera

Cómo crear un presupuesto estricto para el hogar

8 min de lectura

¿Por qué son esenciales los presupuestos familiares?

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Crear un presupuesto estricto para el hogar es esencial para lograr estabilidad financiera y disciplina. Un presupuesto familiar bien planificado ayuda a las familias a gestionar sus ingresos, controlar sus gastos y ahorrar para objetivos futuros. Este artículo proporciona una guía integral para establecer un presupuesto riguroso, asegurando que cada dólar esté contabilizado y se use de manera efectiva.

Introducción: La importancia de un presupuesto estricto para el hogar

En el mundo acelerado de hoy, gestionar las finanzas del hogar puede ser un desafío. Crear un presupuesto es un paso fundamental en la gestión de las finanzas personales. Con el creciente costo de vida y las diversas obligaciones financieras, es fácil perder el control de los gastos. Un presupuesto estricto para el hogar es crucial para mantener la disciplina financiera, reducir deudas y alcanzar metas financieras a largo plazo. Al crear y adherirse a un presupuesto detallado, las familias pueden asegurarse de que sus recursos financieros se utilicen de manera inteligente, lo que lleva a una mayor seguridad financiera y tranquilidad.

Evaluación de tu situación financiera actual

El primer paso para crear un presupuesto estricto para el hogar es evaluar tu situación financiera actual. Esto implica revisar detalladamente tus ingresos, gastos, deudas y ahorros. Calcular tu ingreso neto es crucial para una planificación financiera efectiva, ya que representa tu salario después de deducciones de impuestos y beneficios. Comienza enumerando todas las fuentes de ingresos, incluidos salarios, bonificaciones, trabajos freelance y cualquier otra fuente de ingresos. A continuación, categoriza y enumera todos los gastos, incluidos los gastos fijos como vivienda, servicios públicos y seguros, así como los gastos variables como comestibles, transporte, atención médica, entretenimiento y costos misceláneos.

Es importante ser minucioso y honesto durante esta evaluación. Para comenzar, intenta rastrear tus gastos durante un mes e identifica patrones o áreas donde podrías estar gastando de más. Este panorama general servirá como base para tu presupuesto, ayudándote a identificar dónde se necesitan ajustes para alinear tus gastos con tus objetivos financieros. Usa herramientas como Google Sheets o una aplicación de presupuestos para hacer este proceso más fácil y organizado.

Estableciendo metas financieras claras, incluido un fondo de emergencia

Una vez que tengas una comprensión clara de tu situación financiera, el siguiente paso es establecer metas financieras claras. Estas metas mejorarán tus decisiones presupuestarias y actuarán como una guía para mantenerte motivado. Las metas financieras pueden ser a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones o pagar una tarjeta de crédito, o a largo plazo, como comprar una casa, financiar la educación de tus hijos o ahorrar para la jubilación. Un presupuesto bien estructurado no solo cubre los gastos necesarios, sino que también asigna fondos para crear ahorros y gastos discrecionales, destacando el papel de los ahorros para lograr estabilidad financiera.

Al establecer tus metas financieras, asegúrate de que sean metas "SMART". SMART significa: específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo definido. Así que en lugar de establecer una meta general como "ahorrar dinero", date un objetivo claro como "ahorrar $5,000 para un fondo de emergencia en 9 meses". Establecer metas SMART proporciona claridad y dirección, lo que facilita mantenerse enfocado y comprometido con tu presupuesto. Además, incorporar cuentas de jubilación como parte de tu estrategia financiera es crucial para la seguridad financiera a largo plazo.

Creación de tu plan de presupuesto

Con tu evaluación financiera y tus metas en su lugar, es hora de crear tu plan de presupuesto. Comienza por priorizar tus gastos, enfocándote en las necesidades como vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte y atención médica. Asigna una parte de tus ingresos para cubrir estos costos esenciales primero. Luego, enumera tus gastos mensuales, categorizándolos en tipos fijos y variables. Rastrear los gastos del hogar es crucial; considera usar herramientas de banca en línea y aplicaciones de finanzas personales para gestionar y categorizar estos gastos de manera eficiente. Asigna fondos para ahorros y el pago de deudas, asegurando que trabajes hacia tus metas financieras.

Considera usar pautas como la regla 50-30-20, donde el 50% de tus ingresos puede ir a las necesidades, el 30% a los gastos discrecionales y el 20% a ahorros o incluso pagos de deudas. Ajusta estos porcentajes según tu situación financiera y metas específicas. Usa herramientas o aplicaciones de presupuesto para ayudarte a rastrear tus ingresos y gastos, asegurando que te mantengas dentro de los límites de tu presupuesto. Revisa y ajusta regularmente tu presupuesto según sea necesario para acomodar cambios en los ingresos o gastos. Antes de comenzar cada mes, prepara un nuevo presupuesto para tener en cuenta variaciones estacionales y gastos específicos que se avecinen.

Implementación y cumplimiento de tu presupuesto

Crear un presupuesto es solo el comienzo; el verdadero desafío radica en cumplirlo. Para implementar con éxito tu presupuesto, desarrolla hábitos que promuevan la disciplina financiera. Comienza por automatizar tus ahorros y pagos de facturas. Esto asegura que cumplas con tus obligaciones financieras y metas de ahorro sin la tentación de gastar el dinero en otra cosa.

Comprender tu salario neto es crucial para la planificación financiera efectiva. Rastrea tus gastos regularmente para asegurarte de que te adhieres a tu presupuesto, especialmente cuando se trata de gastos variables. Usa aplicaciones de presupuesto o hojas de cálculo para monitorear tus gastos y hacer ajustes según sea necesario. Evita las compras impulsivas haciendo una lista de compras y manteniéndote fiel a ella. Además, destina un presupuesto para gastos inesperados para asegurar la estabilidad financiera a largo plazo. Busca formas de reducir gastos, como cocinar en casa en lugar de salir a cenar, cancelar suscripciones no utilizadas y buscar descuentos al comprar.

Comunica abiertamente con tu familia sobre tu presupuesto y metas financieras. Anima a todos a participar en el proceso de presupuesto y haz que sea un esfuerzo en equipo. Tener un compromiso colectivo con la disciplina financiera hará que sea más fácil mantenerse en el buen camino y lograr tus metas.

Aquí hay cinco aplicaciones populares para rastrear gastos y presupuestos:

Mint: Mint es una aplicación de presupuesto que permite a los usuarios rastrear gastos, crear presupuestos y establecer metas financieras. Categoriza las transacciones y proporciona información sobre los patrones de gasto. Usar aplicaciones de finanzas personales como Mint puede rastrear eficientemente los gastos del hogar.
YNAB (You Need A Budget): YNAB ayuda a los usuarios a crear presupuestos detallados basados en sus ingresos y gastos. Enfatiza dar un trabajo a cada dólar y ayuda a los usuarios a planificar gastos futuros, fomentando una gestión financiera proactiva.
Personal Capital: Personal Capital es una herramienta de gestión de patrimonio que rastrea gastos, presupuestos e inversiones. Proporciona una visión integral de tu salud financiera y ofrece herramientas para la planificación de la jubilación.
PocketGuard: PocketGuard mejora tu presupuesto al mostrar cuánto ingreso disponible tienes después de tener en cuenta facturas, metas y necesidades. Categoriza los gastos para ayudar a los usuarios a identificar áreas donde pueden ahorrar dinero.
Goodbudget: Goodbudget es una aplicación de presupuesto de sobres digitales que permite a los usuarios dividir sus fondos en diferentes categorías o "sobres". Este sistema ayuda a los usuarios a monitorear sus gastos y asegurarse de que se adhieren a los límites del presupuesto para cada categoría.

Cómo Comun puede ayudar con el seguimiento del presupuesto

Comun ofrece varias funciones que pueden complementar estas aplicaciones de presupuesto y mejorar tu gestión financiera general:

Notificaciones instantáneas: Comun proporciona notificaciones instantáneas para todas las transacciones, ayudando a los usuarios a estar al tanto de sus gastos en tiempo real.
Historial detallado de transacciones: Los usuarios pueden acceder fácilmente a su historial de transacciones, lo que facilita categorizar los gastos y monitorear los patrones de gasto.
Categorización de gastos: La aplicación de Comun categoriza automáticamente los gastos, que pueden sincronizarse con aplicaciones de presupuesto como Mint para obtener una visión completa de tu actividad financiera.
Metas de ahorro: Comun permite a los usuarios establecer y rastrear metas de ahorro, ayudándote a mantener la motivación y en el camino para cumplir tus objetivos financieros.
Atención al cliente: Comun ofrece un servicio al cliente de primera clase disponible 7 días a la semana por chat, correo electrónico o teléfono, proporcionando a los usuarios apoyo para cualquier consulta o problema financiero.

Al usar Comun junto con estas aplicaciones de presupuesto, los usuarios pueden lograr una mejor disciplina financiera y mantenerse al tanto de sus metas de presupuesto y gastos.

Conclusión: Logrando disciplina financiera y seguridad

Crear y mantener un presupuesto estricto para el hogar requiere esfuerzo y compromiso, pero las recompensas valen la pena. Ahorrar dinero para diversos fines, como emergencias, compras importantes o experiencias agradables, es crucial para la estabilidad financiera. Al evaluar tu situación financiera, establecer metas claras, crear un plan de presupuesto detallado y cumplirlo, puedes lograr disciplina financiera y seguridad. Comprender el ingreso neto, incluidas las deducciones como el seguro médico del salario total, es esencial para crear un presupuesto efectivo. Un presupuesto bien gestionado te ayuda a controlar tus gastos, reducir deudas y ahorrar para objetivos futuros, lo que en última instancia conduce a un futuro financiero más seguro y próspero para tu familia. Adopta el proceso, mantente comprometido y observa cómo mejora tu salud financiera a medida que trabajas para lograr tus sueños.

Al seguir estos pasos y mantener la disciplina financiera, puedes tomar el control de las finanzas de tu hogar, reducir el estrés financiero y construir una base sólida para un futuro seguro. Un presupuesto estricto no se trata solo de restringir gastos; se trata de tomar decisiones informadas que se alineen con tus metas y valores financieros. Con dedicación y perseverancia, puedes lograr estabilidad financiera y disfrutar de la tranquilidad que viene con saber que tus finanzas están bajo control.

Lista rápida: Midiendo el éxito de tu presupuesto

Evalúa tu situación financiera:
- Enumera todas las fuentes de ingresos
- Categoriza y enumera todos los gastos
- Rastrear los gastos durante un mes
Establece metas financieras claras:
- Define metas específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo definido (SMART)
- Prioriza metas a corto y largo plazo
Crea tu plan de presupuesto:
- Prioriza los gastos esenciales (vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte, atención médica)
- Asigna fondos para ahorros y pago de deudas
- Usa la regla 50/30/20 como una guía
- Utiliza herramientas o aplicaciones de presupuesto
Implementa y cumple tu presupuesto:
- Automatiza los ahorros y pagos de facturas
- Rastrear los gastos regularmente
- Evita compras impulsivas
- Reduce los gastos innecesarios
- Comunica abiertamente con tu familia sobre el presupuesto
Revisa y ajusta regularmente:
- Monitorea ingresos y gastos
- Haz los ajustes necesarios al presupuesto
- Mantente comprometido con tus metas financieras

Al seguir esta lista de verificación, puedes manejar tus esfuerzos de presupuesto eficientemente y acercarte al logro de tus metas financieras.

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Educación Financiera

¿Cuál es el mejor banco tradicional de Estados Unidos? Guía práctica para inmigrantes

8 min de lectura

Tener una cuenta bancaria es un paso esencial para las personas que llegan a trabajar a Estados Unidos, dado que les facilita administrar sus sueldos y acoplarse al sistema financiero del país.

Esto puede ser un proceso complicado, ya que en Estados Unidos hay una gran variedad de instituciones financieras, como los bancos tradicionales con cientos de sucursales, los bancos digitales y las cooperativas de crédito.

Entre los más conocidos, se encuentran Bank of America, Capital One y Wells Fargo, los cuales cuentan con gran reconocimiento en el país. Sin embargo, no es posible nombrar a uno como el mejor: esto depende de las necesidades específicos de los usuarios.

Por ejemplo, los inmigrantes en Estados Unidos buscan priorizar la accesibilidad de contratación, tanto como la facilidad para enviar remesas a sus seres queridos.

En este artículo, te explicaremos cuáles son los mejores bancos de EE. UU., sus características, requisitos y todo lo que necesitas saber antes de abrir una cuenta.

Los 6 mejores bancos de Estados Unidos en 2025

A continuación, te mostramos una tabla comparativa de los mejores bancos de EE. UU.

Banco	Fortalezas	Para quién es ideal
JP Morgan	Mayor red de sucursales y cajeros, recompensas disponibles en tarjeta de crédito	Personas que buscan acceder a sucursales físicas fácilmente, junto con variedad de productos financieros
Bank of America	+3000 sucursales, servicio bilingüe en español y en inglés	Para quienes prefieren comunicarse en español y buscan un banco con buena reputación
Wells Fargo	Amplia cobertura de sucursales, envíos internacionales express	Personas que buscan opciones confiables para enviar remesas
Citibank	Presencia internacional, enfoque global	Quienes necesitan hacer transferencias internacionales de dinero frecuentes
Capital One	Sin comisiones mensuales ni saldo mínimo	Quienes buscan opciones más accesibles y digitales
PNC	+2300 sucursales, aplicación móvil de gestión financiera	Quienes buscan mejorar su gestión de finanzas personales

Cómo elegir el mejor banco para abrir una cuenta

Si estás por comenzar tu vida financiera en Estados Unidos, elegir un banco donde abrir una cuenta es una decisión muy importante. Cada uno tiene sus requisitos y beneficios, por lo que debes buscar el que mejor se adecúa a tus expectativas.

Estos son los criterios más relevantes que debes analizar antes de elegir la mejor opción para ti.

Identificación aceptada

Muchos bancos solicitan el SSN (Número de Seguro Social), para tramitar una cuenta bancaria, mientras que hay otros que aceptan alternativas como el ITIN o el pasaporte.

Soporte y disponibilidad

Aunque sí hay bancos que ofrecen soporte en otro idioma, como el español, no todos lo hacen. Verifica que la institución que elijas sea capaz de responder tus dudas claramente.

Depósitos y retiros de efectivo

Si recibes pagos en efectivo frecuentemente, es importante que tu banco te permita realizar depósitos de efectivo en sucursales cercanas a ti y sin comisiones.

Transferencias y remesas

El envío de remesas es un tema crucial para los inmigrantes, por lo que debes revisar las tarifas por transferencias internacionales de dinero. Estas suelen ser más caras en los bancos tradicionales por la participación de intermediarios y el tipo de cambio.

Seguridad digital

Verifica que el banco cuente con las medidas de seguridad en la banca online, así como el respaldo de instituciones oficiales como la FDIC.

5 Platafromas digitales financieras en Estados Unidos

Por fuera de los bancos tradicionales, también puedes recurrir a las alternativas digitales, que tienden a ser más accesibles.

Los bancos digitales o plataformas financieras son instituciones que operan en línea a través de aplicaciones móviles y páginas web. No dependen de sucursales físicas y tienden a facilitar los procesos en favor de la inclusión financiera.

Hay plataformas financieras enfocadas en resolver las necesidades de los inmigrantes en Estados Unidos, ya que solucionan vacíos y obstáculos de los bancos tradicionales con requisitos de contratación flexibles, tarifas accesibles para envío de remesas y facilidad para depositar efectivo.

Común

Ventajas: enfocado en las necesidades de los inmigrantes, soporte disponible en español y requisitos de apertura accesibles.

Desventajas: no cuenta con sucursales físicas ni red de cajeros automáticos, pero siempre podrás acceder a tu dinero digital desde la palma de tu mano, sin restricciones horarias; también podrás retirarlo y hacer depósitos en efectivo en miles de puntos de Estados Unidos.

Ally

Ventajas: banco 100% digital con Altas Tasas de Interés (APY) en cuentas de ahorro.

Desventajas: no es posible realizar depósitos directos.

Axos

Ventajas: presenta varios tipos de cuentas y opciones alcanzables para estudiantes e inmigrantes.

Desventajas: limitado soporte en español.

Chime

Ventajas: ofrece cuentas sin comisiones, red de cajeros y adelanto de nómina.

Desventajas: dificultad para realizar depósitos en efectivo.

Discover

Ventajas: dispone de tarjetas de crédito con recompensas, cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones.

Desventajas: pocas opciones de depósitos en efectivo y no está enfocada en las necesidades de comunidades inmigrantes.

Común: Una plataforma financiera para inmigrantes en EE.UU.

Como puedes ver, hay variedad de instituciones financieras a las que puedes recurrir y acceder a toda la variedad de servicios, como depósitos de efectivo, transferencias, gestión financiera, etc.

Es por ello que debes tener claro qué buscas en una cuenta bancaria de Estados Unidos y cómo podrías solventar tus necesidades.

La mayoría de los bancos tradicionales suelen tener requisitos más estrictos y mayores costos de operación. Por ello, una alternativa para muchos inmigrantes son las plataformas financieras digitales, que resultan más accesibles y están diseñadas con servicios pensados en sus necesidades.

Común es una plataforma fintech que puede ayudarte a dar tus primeros pasos en la vida financiera en Estados Unidos, ofreciéndote beneficios como:

Abre tu cuenta con la identificación oficial calificada de tu país de origen

Olvídate de tarifas ocultas y saldos mínimos

Envía dinero a tus seres queridos en Latinoamérica por una tarifa desde $2.99 USD (hasta los límites aplicables)

Accede a una red de más de 88.000 puntos para depósitos y retiros de efectivo

Accede a soporte en español disponible las 24 horas del día

Obtén una tarjeta de débito Visa

Gestiona tus finanzas desde una aplicación móvil integral y fácil de usar

Abre tu cuenta hoy y comienza a enviar dinero a través de la aplicación móvil de Común.

Preguntas frecuentes

Si tienes más dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Cuál es el banco más seguro en EE. UU.?

El respaldo de la FDIC es relevante para saber si un banco es seguro. Los bancos tradicionales cuentan con este respaldo, al igual que bancos digitales como Revolut (a través de Sutton Bank) y fintech como Común.

¿Qué banco cobra menos tarifas mensuales por cuenta bancaria?

Muchos bancos digitales y plataformas fintech, incluyendo Común, suelen ofrecer tarifas competitivas. Esto puede deberse a menores costos operativos, ya que no mantienen sucursales físicas. Sin embargo, las comisiones y las características de las cuentas varían según el proveedor.

Viviendo en Estados Unidos

Cómo construir una base financiera sólida en los EE.UU.

8 min de lectura

Comienza tu viaje financiero: Ahorros

Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.

Comienza con ahorros

Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:

Cuentas de Ahorro Tradicionales

‍Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.

Características Clave:

Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.

Beneficios:

Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

‍Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.

Características Clave:

Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.

Beneficios:

Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.

Certificados de Depósito (CDs)

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Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.

Características Clave:

Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.

Beneficios:

Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.

Construyendo un Fondo de Emergencia

Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:

Determina tus Gastos Mensuales
Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico).
Calcula tus Gastos Mensuales Totales
Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia.
Decide el Número de Meses a Cubrir
Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más.
Calcula tu Fondo de Emergencia
Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:

Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000

Ajusta según Factores Personales
Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:

Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.

Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.

Domina tu flujo de efectivo y presupuesto

El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.

Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
- Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
- Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.

Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.

Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación

Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.

Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos

Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.

Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.

Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.

Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy

Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.

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Viviendo en Estados Unidos

¿Cuál es el mejor seguro médico en Estados Unidos? Guía completa

8 min de lectura

¿Cuál es el mejor seguro médico en Estados Unidos?

Contar con cobertura médica es indispensable para asegurarte de recibir la atención necesaria en caso de necesitarla. Además, también es una manera de invertir en el futuro al prevenir gastos mayores derivados de intervenciones costosas.

En Estados Unidos existen varias opciones de seguros médicos, por lo que no es posible señalar a uno solo como “el mejor”, ya que eso depende de tus necesidades y presupuesto.

Aunque el acceso a la atención médica es una necesidad básica, el proceso de contratación de un seguro de salud puede ser confuso para la comunidad inmigrante.

Por ello, a continuación te mostraremos una comparativa de las aseguranzas médicas más importantes en Estados Unidos, los criterios clave a evaluar y la resolución de algunas dudas frecuentes para que elijas la mejor opción para proteger tu vida y la de tu familia.

Factores a considerar al elegir un seguro médico

Antes de elegir un plan de seguro médico, analiza con detenimiento tus necesidades personales y familiares, así como los beneficios, las condiciones médicas y las características de cada opción.

Estos son los puntos clave que debes tener en cuenta antes de firmar cualquier contrato.

Nivel de cobertura.

Hay opciones de seguros médicos que únicamente cubren los servicios médicos básicos, mientras que hay otros que sí ofrecen cobertura integral, que incluye hospitalización, consultas médicas con especialistas y medicamentos recetados. Analiza tus necesidades médicas y las de tu familia para tener una idea de qué tipo de cobertura es la adecuada.

Costo mensual de la prima.

El nivel de cobertura determinará el costo que deberás cubrir cada mes. Asegúrate de que esta cantidad sea sostenible para tus finanzas a largo plazo.

Deducibles y copagos.

Se trata de dos datos que debes tener muy claros antes de contratar un seguro. El deducible es la cantidad de dinero que debes cubrir antes de que la compañía de seguro comience a pagar la atención médica; mientras que el copago es la tarifa que debes pagar cada vez que utilizas un servicio médico.

Red de hospitales y doctores disponibles.

Revisa que el plan de seguro médico ofrezca una amplia red de hospitales y clínicas cerca de tu domicilio o trabajo para facilitar el acceso a la atención médica cuando la necesites.

Requisitos de elegibilidad.

Como inmigrante en Estados Unidos, debes tener en cuenta que varios servicios, como los seguros médicos, solicitan requisitos relacionados con el estatus migratorio, residencia en el país e ingresos mínimos.

Beneficios adicionales.

Otro punto relevante a evaluar es la disponibilidad de beneficios adicionales, como atención preventiva, salud mental, programas de bienestar y cobertura de maternidad.

Recuerda que el hecho de que un seguro tenga un bajo precio no significa que sea la mejor opción, ya que esto depende de tus necesidades específicas y las de tu familia.

Opciones de seguros médicos en Estados Unidos

El mercado de seguros médicos de Estados Unidos se compone de una variedad de planes tanto públicos como privados.

Estas son algunas opciones de seguros médicos que debes conocer.

Seguro médico a través del Mercado de Salud (ACA).

Los planes de salud en virtud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) corresponden a un programa público federal o estatal. Estos deben incluir atención médica esencial y medicamentos básicos. También hay algunas opciones con subsidios que ofrecen descuentos bajo condiciones de ingresos mínimos.

Medicaid.

Se trata de un programa público destinado a personas de bajos ingresos cuya cobertura de salud protege a niños, mujeres embarazadas, personas con discapacidad y familias. Generalmente, no tiene costo, pero algunos servicios pueden requerir copagos.

Medicare.

Es un programa orientado a atender a personas mayores de 65 años. Se divide de la siguiente manera:

Part A: hospitalización.
Part B: servicios médicos.
Part C: Medicare Advantage, administrado por aseguradoras privadas que ofrecen otros beneficios.

Planes privados y seguros a través del empleador.

Los seguros médicos privados se contratan directamente con la compañía o se ofrecen como prestación por parte de un empleador. Estos planes incluyen varios niveles de cobertura, así como una amplia red de proveedores.

Comparativa de los seguros médicos más comunes

Recuerda que más que una póliza de seguro, un plan de salud ofrece protección para ti y tu familia, por lo que vale la pena tomarte el tiempo necesario para buscar la mejor opción.

Aquí tienes una tabla comparativa de los planes de seguros médicos más importantes de Estados Unidos.

Tipo de plan

Beneficiarios

Costos aproximados

Cobertura principal

Mercado ACA

Personas que no cuentan con seguro privado por el empleador.

Los costos varían según la cobertura. También pueden incluir subsidios para reducir el precio.

Incluyen beneficios esenciales: hospitalización, atención preventiva, medicamentos, servicios de emergencia, etc.

Medicaid

Personas con bajos ingresos.

Cobertura gratuita con copagos accesibles.

Amplia cobertura de servicios médicos y hospitalarios en todo el país.

Medicare

Personas mayores de 65 años y con algunos tipos de discapacidades.

Part A: deducibles por el periodo cubierto.
Part B: prima mensual de aproximadamente $185.

Cobertura hospitalaria y servicios médicos.

Seguro privado por empleador

Trabajadores (y dependientes) cubiertos por sus empleadores.

Los costos incluyen primas, deducibles y copagos, que varían según el plan.

Cobertura hospitalaria, atención con especialistas, medicamentos, servicio de emergencias, etc.

No olvides que, como inmigrante en Estados Unidos, es importante revisar los requisitos de elegibilidad relacionados con el estatus migratorio.

Maneja tus finanzas en EE. UU. con Común

En este artículo te explicamos qué factores considerar antes de contratar un seguro médico en Estados Unidos, los diferentes planes que existen y cómo comparar los beneficios ofrecidos.

Recuerda que no existe una sola opción que se podría considerar como el mejor seguro médico, ya que esto depende de tus necesidades y posibilidades personales y familiares.

Además de cubrir los gastos médicos, los inmigrantes necesitan servicios financieros seguros para administrar su dinero.

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App móvil disponible en español que acepta más de 100 identificaciones oficiales para abrir una cuenta.

Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Cuál es la compañía de seguros de salud número uno en Estados Unidos?

Entre las mejores compañías de seguros médicos en USA se encuentran las siguientes:

Cigna.
Aetna.
Blue Cross Blue Shield.
Ambetter.
Anthem.

¿Es obligatorio tener seguro médico en Estados Unidos?

A nivel federal no es obligatorio, pero algunos estados, como California y Nueva Jersey, obligan a los ciudadanos a contar con un seguro médico, de lo contrario, son acreedores de multas.

¿Dónde puedo comparar planes de salud de forma oficial?

Algunos sitios oficiales son los siguientes: HealthCare.gov: portal del gobierno federal para ver, comparar y adquirir planes del Marketplace (ACA). Finder.Healthcare.gov: sitio oficial para buscar planes disponibles fuera del Marketplace. Medicare.gov: sitio oficial del gobierno para comparar planes de Medicare según tu código postal.

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Educación Financiera

Servicios Bancarios para Pequeñas Empresas: Una Guía Completa

8 min de lectura

Pequeñas Empresas

Dirigir una pequeña empresa implica tomar numerosas decisiones financieras, y elegir los servicios bancarios adecuados es crucial para el éxito. Separar los activos personales de los activos comerciales en una estructura empresarial de LLC es importante para proteger los bienes personales en caso de quiebra empresarial. Los bancos comunitarios y las plataformas financieras modernas ofrecen una variedad de servicios adaptados para satisfacer las necesidades únicas de las pequeñas empresas. Esta guía completa explora los servicios bancarios esenciales para las pequeñas empresas, destacando sus beneficios y cómo pueden apoyar el crecimiento y la estabilidad.

Comprendiendo los Diferentes Tipos de Pequeñas Empresas y sus Necesidades Bancarias

Antes de explorar los servicios bancarios específicos, es esencial comprender la variedad de pequeñas empresas y sus necesidades financieras únicas. Diferentes tipos de pequeñas empresas, como empresas unipersonales, sociedades, LLC, corporaciones, organizaciones sin fines de lucro, negocios en el hogar y startups, requieren soluciones bancarias adaptadas para apoyar su crecimiento y estabilidad. Mantener cuentas bancarias comerciales y personales separadas ofrece beneficios como un registro preciso, una preparación simplificada de impuestos, una mejor organización financiera y una mayor profesionalidad. Al reconocer estas diferencias, puedes apreciar mejor cómo los bancos comunitarios y plataformas financieras como Común satisfacen las diversas necesidades de los propietarios de pequeñas empresas. Esta comprensión sienta las bases para seleccionar los servicios bancarios más apropiados para garantizar la salud financiera y el éxito.

Cuentas Corrientes y de Ahorro para Empresas

Tener una cuenta corriente empresarial dedicada es fundamental para gestionar tus finanzas de manera efectiva. Te permite separar las transacciones personales y comerciales, simplificando la contabilidad y asegurando registros financieros claros. Muchos bancos ofrecen cuentas corrientes empresariales con características como transacciones gratuitas, tarifas bajas y capacidades de banca en línea.

Al abrir una cuenta bancaria empresarial, reúne la documentación requerida, como tu Número de Identificación de Empresa (NIF), y decide si deseas aplicar en línea o visitar la sucursal. Comprender las tarifas y los pasos esenciales para abrir la cuenta es crucial.

Una cuenta de ahorros empresarial también es vital. Te ayuda a reservar fondos para futuras inversiones, emergencias u oportunidades de crecimiento. Busca cuentas con tasas de interés competitivas y acceso flexible a tus fondos.

Préstamos Comerciales y Líneas de Crédito

El acceso al crédito es a menudo esencial para el crecimiento de las pequeñas empresas. Los bancos comunitarios y otras instituciones financieras proporcionan varios productos de préstamos, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos SBA. Estos productos financieros pueden ayudarte a financiar nuevos equipos, expandir operaciones o cubrir gastos imprevistos.

Préstamos a Plazo: Los préstamos a plazo emiten sumas de capital que se reembolsan durante períodos de tiempo fijos con tasas de interés predeterminadas. Son adecuados para inversiones grandes y únicas, como la compra de equipos o la renovación de un espacio de trabajo. El calendario de reembolso predecible ayuda con la planificación presupuestaria y a largo plazo.
Líneas de Crédito: Las líneas de crédito ofrecen opciones de préstamos flexibles, permitiéndote retirar fondos según sea necesario y pagar intereses solo por la cantidad que usas. Esta flexibilidad puede ser un salvavidas durante las escaseces de flujo de efectivo o al financiar necesidades inmediatas, como compras de inventario o reparaciones de emergencia. Las líneas de crédito son revolventes, lo que significa que los fondos vuelven a estar disponibles a medida que los reembolsas, convirtiéndose en un recurso financiero continuo.
Préstamos SBA: Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) están parcialmente garantizados por el gobierno, lo que los hace más accesibles para pequeñas empresas que podrían no calificar para préstamos tradicionales. Ofrecen tasas de interés competitivas y plazos de reembolso más largos, lo que puede ser particularmente beneficioso para startups y empresas con historiales crediticios menos establecidos.

Trabajar con un banco comunitario para préstamos y líneas de crédito significa que te beneficias de un servicio personalizado. Los representantes bancarios pueden proporcionar asesoramiento adaptado, ayudándote a elegir el producto de préstamo adecuado para tus necesidades y guiándote a través del proceso de solicitud. Este enfoque basado en relaciones asegura que obtengas el apoyo necesario para hacer crecer tu negocio de manera sostenible.

Servicios de Procesamiento de Pagos, Nómina y Gestión de Flujo de Efectivo

Las operaciones financieras efectivas son críticas para el éxito de cualquier pequeña empresa. Esto incluye procesar pagos, gestionar la nómina y asegurar un flujo de efectivo eficiente. Así es cómo los servicios bancarios completos pueden apoyar estas necesidades:

Servicios para Comerciantes: Los servicios para comerciantes son cruciales para las empresas que necesitan procesar pagos de clientes. Estos servicios incluyen procesamiento de tarjetas de crédito, sistemas de punto de venta (POS) y pasarelas de pago en línea. Un proveedor de servicios para comerciantes confiable asegura que las transacciones se procesen de manera rápida y segura, mejorando la satisfacción del cliente y mejorando el flujo de efectivo. Al ofrecer soluciones de pago sin problemas, los bancos ayudan a las empresas a proporcionar una mejor experiencia al cliente y a agilizar su proceso de recaudación de ingresos.
Servicios de Nómina: Gestionar la nómina puede ser complejo y consumir tiempo. Muchos bancos ofrecen servicios de nómina para simplificar este proceso. Estos servicios manejan todo, desde el cálculo de salarios e impuestos hasta depósitos directos y presentación de impuestos sobre la nómina. Al externalizar la nómina, las empresas pueden asegurar la precisión y el cumplimiento de las regulaciones fiscales, liberando tiempo para centrarse en sus operaciones principales. La gestión eficiente de la nómina no solo ahorra tiempo, sino que también ayuda a mantener la satisfacción de los empleados al asegurar pagos puntuales y correctos.
Gestión de Efectivo: La gestión efectiva del efectivo es esencial para mantener un flujo de efectivo saludable. Los bancos ofrecen varios servicios de gestión de efectivo, incluida la captura de depósitos remotos, pagos ACH y transferencias electrónicas. Estas herramientas ayudan a las empresas a gestionar los fondos entrantes y salientes de manera eficiente, reduciendo el tiempo dedicado a procesos manuales y mejorando el control financiero general. La gestión adecuada del efectivo asegura que las empresas puedan cumplir con sus obligaciones financieras e invertir en oportunidades de crecimiento sin experimentar escaseces de efectivo.

Al integrar estos servicios, los bancos proporcionan una solución completa que apoya a las pequeñas empresas en el mantenimiento de operaciones financieras fluidas y eficientes.

Banca en Línea y Móvil

En la era digital actual, la banca en línea y móvil son indispensables. Estos servicios proporcionan acceso conveniente a tus cuentas, permitiéndote monitorear transacciones, transferir fondos y pagar facturas en cualquier momento y lugar.

Transformación Digital: Los bancos comunitarios están adoptando nuevas tecnologías para mejorar la experiencia del cliente a través de plataformas de banca en línea y móvil. Estas plataformas ofrecen acceso 24/7 a tus cuentas, permitiéndote gestionar tus finanzas desde la comodidad de tu hogar o en movimiento. Puedes consultar saldos fácilmente, ver historiales de transacciones y transferir fondos entre cuentas.
Características Avanzadas: Muchos servicios de banca en línea y móvil incluyen características como el pago de facturas, el depósito de cheques móviles y herramientas de presupuesto. El pago de facturas te permite programar pagos a proveedores y prestadores de servicios directamente desde tu cuenta, asegurando pagos puntuales y simplificando tu contabilidad. El depósito de cheques móviles te permite depositar cheques tomando una foto con tu smartphone, ahorrando viajes al banco.
Medidas de Seguridad: Las plataformas de banca en línea y móvil emplean medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos del cliente y asegurar transacciones seguras. Esto incluye encriptación para proteger la información, autenticación multifactor para verificar la identidad del usuario y auditorías de seguridad regulares para identificar y abordar posibles vulnerabilidades. Las alertas de fraude en tiempo real te ayudan a detectar y responder rápidamente a actividades sospechosas, mejorando tu seguridad financiera general.

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Problemas Comunes que Enfrentan las Pequeñas Empresas con los Servicios Bancarios y la Salud Financiera

Aunque los servicios bancarios son cruciales para la operación y el crecimiento de las pequeñas empresas, muchos propietarios de pequeñas empresas encuentran diversos desafíos al gestionar sus necesidades financieras. Comprender estos problemas puede ayudar a las empresas a tomar decisiones más informadas y buscar soluciones que se alineen mejor con sus requisitos.

Tarifas Altas y Costos Ocultos: Muchos propietarios de pequeñas empresas descubren que los servicios bancarios vienen con tarifas altas, incluidos cargos de mantenimiento mensual, tarifas de transacción y penalizaciones por no mantener un saldo mínimo. Los costos ocultos, como tarifas por transferencias electrónicas, sobregiros y servicios adicionales, también pueden sumarse, poniendo presión sobre el flujo de efectivo del negocio.
Acceso Limitado al Crédito: Asegurar préstamos y líneas de crédito puede ser particularmente desafiante para las pequeñas empresas, especialmente las startups o aquellas con historiales crediticios menos establecidos. Los bancos tradicionales a menudo tienen criterios de préstamo estrictos, lo que dificulta que los propietarios de pequeñas empresas accedan a los fondos que necesitan para el crecimiento y las operaciones.
Servicio al Cliente Inadecuado: Los propietarios de pequeñas empresas con frecuencia informan insatisfacción con el servicio al cliente proporcionado por sus bancos. Los largos tiempos de espera, la falta de servicio personalizado y el soporte insuficiente para problemas específicos de pequeñas empresas pueden obstaculizar la capacidad de una empresa para gestionar sus finanzas de manera efectiva y resolver problemas rápidamente.
Complejidad e Inaccesibilidad: Los servicios bancarios a menudo pueden ser complejos y difíciles de navegar. Los propietarios de pequeñas empresas, que pueden no tener amplios conocimientos financieros, pueden encontrar desafiante comprender y utilizar toda la gama de servicios ofrecidos. Además, la inaccesibilidad a sucursales bancarias o servicios en línea limitados puede ser un obstáculo significativo para las empresas que requieren interacciones bancarias frecuentes.
Preocupaciones de Seguridad: Con la creciente prevalencia de amenazas cibernéticas, la seguridad es una gran preocupación para las pequeñas empresas. Asegurar que los servicios bancarios ofrezcan medidas de seguridad robustas para proteger los datos financieros sensibles es crucial. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen el mismo nivel de seguridad, dejando a algunas empresas vulnerables al fraude y a las violaciones de datos.
Integración con Herramientas Empresariales: Las pequeñas empresas a menudo usan diversas herramientas y software para gestionar sus operaciones, como software de contabilidad y sistemas de procesamiento de pagos. Pueden surgir problemas cuando los servicios bancarios no se integran perfectamente con estas herramientas, lo que lleva a ineficiencias y una mayor carga administrativa.
Falta de Educación Financiera y Apoyo: Muchos propietarios de pequeñas empresas luchan con la alfabetización financiera, lo que afecta su capacidad para tomar decisiones bancarias y financieras informadas. Los bancos que no ofrecen suficientes recursos o apoyo de educación financiera pueden dejar a los propietarios de negocios sintiéndose abrumados y mal preparados para gestionar sus finanzas de manera efectiva.
Oferta Limitada de Productos: Algunos bancos pueden no ofrecer una amplia gama de productos adaptados a las necesidades específicas de las pequeñas empresas. Esto puede incluir productos de préstamos especializados, servicios de gestión de efectivo o soluciones de pago flexibles. Las ofertas limitadas de productos pueden restringir la capacidad de una empresa para encontrar herramientas financieras adecuadas que apoyen su crecimiento y necesidades operativas.

Comprender estos problemas comunes puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a navegar mejor los desafíos que enfrentan con los servicios bancarios. Al buscar bancos comunitarios o plataformas financieras como Común que prioricen la transparencia, el servicio al cliente, la seguridad y la integración con herramientas empresariales, las pequeñas empresas pueden encontrar soluciones bancarias más adecuadas que se alineen con sus necesidades y apoyen su éxito financiero.

Conclusión:

Elegir los servicios bancarios adecuados es esencial para el éxito y crecimiento de tu pequeña empresa. Desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos, servicios para comerciantes y banca digital, los productos financieros adecuados y el soporte pueden ayudarte a gestionar tus finanzas de manera efectiva y alcanzar tus objetivos empresariales. Al asociarte con un banco comunitario y aprovechar plataformas como Común puedes acceder a las herramientas y la experiencia necesarias para prosperar en el competitivo mercado actual.

Integración y Soporte

Muchos bancos comunitarios se enorgullecen de ofrecer servicios personalizados y asesoramiento financiero. Construir una relación con tu banco puede proporcionar valiosas ideas sobre cómo gestionar tus finanzas, acceder al crédito y planificar para el crecimiento futuro. Aprovecha los talleres, seminarios y consultas individuales que ofrece tu banco para mejorar tu alfabetización financiera y conocimientos empresariales.

Integración con Común

Para las pequeñas empresas que buscan aprovechar la tecnología financiera moderna, la integración con plataformas como Común puede mejorar su experiencia bancaria. Común ofrece una gama de características adaptadas a las pequeñas empresas, incluidas notificaciones instantáneas, inicio de sesión seguro y soporte al cliente personalizado disponible los siete días de la semana. Al combinar las fortalezas de la banca comunitaria tradicional con la conveniencia de la banca digital, Común proporciona una solución integral para gestionar las finanzas de tu negocio.

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Cuenta corriente

Seguridad de una Cuenta Bancaria de Común: Empoderando tu Viaje Financiero

8 min de lectura

En un mundo donde la estabilidad financiera es crucial, Común se destaca como un faro de innovación en la industria bancaria tradicional. Asociada con bancos confiables como Community Federal Savings Bank, ambos Miembros de la FDIC, Común ofrece una base segura¹ para gestionar tus finanzas. Aquí te mostramos cómo Común está cambiando el juego para sus clientes y cualquier persona que busque la libertad e inclusión financiera.

Asociada con Bancos Confiables para Máxima Seguridad

Común no es solo una empresa fintech¹; es una plataforma impulsada por una misión diseñada para permitir la movilidad ascendente a través de servicios financieros. Al depositar en Común, tienes garantizada la misma seguridad de una cuenta bancaria tradicional, con depósitos asegurados hasta $250,000¹, asegurando la estabilidad financiera para ti y tu familia.

Remesas Seguras y Rápidas

Para muchas familias inmigrantes y otras, enviar dinero de vuelta a casa a sus seres queridos es vital. Común hace que este proceso sea seguro y rápido, permitiéndote cumplir con tus obligaciones financieras con confianza. Licenciada a través de Service UniTeller, Inc.⁴, Común asegura que tus remesas lleguen a su destino rápidamente, ofreciéndote una mejor oportunidad para lograr la estabilidad financiera.

Notificaciones en Tiempo Real y Acceso Temprano a Fondos

Mantente informado con notificaciones instantáneas: cada transacción, cada señal de actividad se te reporta, asegurando tranquilidad. La característica única de Común de proporcionar acceso temprano a los depósitos de nómina³ te permite gestionar el flujo de efectivo de manera efectiva, convirtiendo el trabajo arduo en resultados visibles más pronto.

Seguridad Habilitada por Visa a Nivel Mundial

La tarjeta de débito Visa® de Común¹, procesada a través de Visa USA Inc., asegura aceptación y confianza global. Ya sea que estés comprando localmente o internacionalmente, las soluciones bancarias de Común te acompañan en todo el mundo, asegurando que tus fondos estén seguros dondequiera que vayas.

Diseñada para las Necesidades Únicas de sus Miembros

Común está profundamente comprometida con la inclusión financiera, diseñando productos que atienden las necesidades únicas de sus miembros, especialmente para aquellos que recién comienzan o tienen dificultades para conectarse con los canales bancarios tradicionales. Desde una configuración de cuenta sencilla hasta aprender cómo gestionar tus finanzas, Común está contigo en cada paso del camino.

Construyendo una Comunidad de Confianza y Movilidad

La misión de Común va más allá de simples servicios bancarios; se trata de construir una comunidad y ayudar a millones de personas a navegar por las complejidades de los sistemas financieros. Al ofrecer herramientas que te ayudan a aprender y crecer, Común apoya tu viaje hacia alcanzar la libertad financiera.

Conclusión: Común

Los clientes de Común no solo están abriendo una cuenta bancaria; están entrando en una comunidad dedicada a construir estabilidad financiera y diseñando un futuro donde cada individuo trabajador merece una oportunidad de movilidad ascendente. Descarga la aplicación de Común esta semana para comenzar tu viaje hacia la libertad financiera, equipado con las mejores herramientas para ayudarte a navegar, conectar y prosperar.

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Cuenta corriente

What is a bank account and what are the benefits of having one?

8 min de lectura

Una cuenta de banco es una cuenta financiera que un cliente tiene en un banco. La cuenta bancaria permite a los clientes depositar y retirar dinero, así como emitir cheques. Por esto mismo también se le llama cuenta de cheques.

Las ventajas de tener una cuenta bancaria son, entre otras:

fácil acceso a su dinero - acceso bancario 24 horas al día, 7 días a la semana, a través de la página web o la aplicación del banco
no es necesario llevar dinero en efectivo encima
posibilidad de ganar intereses por sus depósitos
crear un historial de crédito, lo que puede ser importante cuando quiera pedir un préstamo en el futuro

¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta bancaria es relativamente fácil. Tendrás que facilitar algunos datos personales, como su nombre, fecha de nacimiento y dirección. También se le pedirá una identificación; normalmente el número de Seguridad Social (SSN por sus siglas en inglés) basta para esto. Bancos más modernos, como Comun, ofrecen la posibilidad de reemplazar el SSN con su pasaporte o matrícula consular. Es posible que también se le pida documentación que demuestre prueba de residencia.

Los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles

Hay diferentes cuentas bancarias entre las que puede elegir. La cuenta de banco más común es la cuenta corriente, que le permite depositar y retirar dinero, así como emitir cheques. Una cuenta corriente es una gran opción si quieres acceder a tu dinero fácilmente sin llevar efectivo encima, ya que la tarjeta de débito de tu cuenta te permite hacer pagos en cualquier establecimiento.

Otro tipo de cuenta bancaria habitual es la cuenta de ahorro. Las cuentas de ahorros le permite ahorrar dinero y ganar intereses sobre sus depósitos. Es una gran opción para los que quieren acumular sus ahorros con el tiempo.

También hay una serie de cuentas bancarias especializadas, como las cuentas para estudiantes, personas mayores y empresas. Asegúrese de investigar las diferentes cuentas bancarias disponibles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

Cómo gestionar una cuenta de cheques en línea

Muchos clientes de bancos eligen gestionar su cuenta bancaria en línea. Esto puede hacerse a través del sitio web o la aplicación del banco. La gestión de su cuenta bancaria en línea le permite acceder a su cuenta 24 horas al día, 7 días a la semana.

Algunas de las cosas que puede hacer en línea son:

ver el saldo de su cuenta y el historial de transacciones
transferir dinero entre cuentas de ahorros y de depósitos
pagar facturas
pagar su tarjeta de crédito
depositar cheques
configurar alertas bancarias para eventos específicos, como un saldo bajo o un depósito grande

¿Cuáles son los costos de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Algunas cuentas, como las que ofrece Comun, son completamente gratis. Sin embargo, hay muchos bancos que sí cobran comisiones. Entre ellos están algunos de los bancos más populares de Estados Unidos: Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup y Wells Fargo. Éstas son algunas de las comisiones que cobran:

cuota mensual de servicio
requisito de saldo mínimo
cargo por sobregiro
comisión por canjeo de cheques.

Ciertos bancos también limitan el uso del español en sus interfaces digitales o en sus centros de atención al cliente. Asegúrese de investigar las comisiones que se cobran y el lenguaje que se usa antes de abrir una cuenta con cualquier banco.

Respaldo del FDIC

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia gubernamental que asegura los depósitos de los consumidores en los bancos que forman parte de su red. Es importante escoger un banco que cuenta con este respaldo, ya que tendrás hasta $250,000 de tus fondos asegurados por el gobierno de Estados Unidos en caso de que tu banco falle.

Los beneficios de Comun

En Comun encontrarás una cuenta coriente completamente gratis, en español (desde la aplicación móvil hasta el servicio al cliente), y con la flexibilidad de aplicar con su pasaporte, sin importar su nacionalidad. La apertura de cuenta es muy fácil y tendrás acceso a ella 24 horas al día, al igual que la posibilidad de pagar facturas o depositar cheques. Comun cuenta con el respaldo del FDIC, así que tus fondos están asegurados por hasta $250,000 USD.

Como con cualquier otro servicio financiero, asegúrate de investigar diferentes opciones disponibles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

Educación Financiera

¿Qué es ACH y por qué es importante para enviar y recibir dinero en EE. UU.?

8 min de lectura

Si necesitas hacer transferencias bancarias en Estados Unidos, te será de utilidad saber qué es la red ACH y conocer su importancia en el sistema bancario del país.

ACH (Automated Clearing House) es una Cámara de Compensación Automatizada que se encarga del procesamiento de transferencias electrónicas entre cuentas de EE. UU.

Es de gran relevancia para recibir pagos directos de nómina, también llamados créditos ACH, y para el procesamiento de pagos recurrentes, debido a varias ventajas en comparación con la red de bancos tradicionales, como la reducción de costos y la trazabilidad de las operaciones.

Según fuentes oficiales, en 2024 la red de pagos ACH procesó alrededor de 33.6 mil millones de pagos electrónicos, con un valor cercano a 86.2 billones de dólares, de ahí la importancia de este método en el sistema financiero de Estados Unidos.

En esta ocasión, te explicaremos a detalle las ventajas de este tipo de transacciones y algunas recomendaciones para que saques el mayor provecho de ellas.

¿Qué es ACH y cómo funciona?

ACH o Automated Clearing House es una red que permite mover dinero entre bancos y cooperativas de crédito y otras instituciones financieras de Estados Unidos, en la cual no es necesario el uso de efectivo ni cheques, porque todo se procesa de manera electrónica.

La parte central de este sistema es NACHA (National Automated Clearing House Association), que supervisa el cumplimiento de las reglas y que las transferencias se realicen de acuerdo con los estándares de seguridad establecidos.

Es muy probable que en tu vida cotidiana ya hayas utilizado el sistema ACH sin notarlo. Por ejemplo, para:

Depósitos de nómina: cada vez que recibes tu sueldo en tu cuenta bancaria.

Pagos de facturas: para pagar servicios básicos como la luz e internet de forma automática.

Transferencias entre personas: cuando haces una transferencia electrónica a un amigo o a tus propias cuentas.

Diferencias entre pagos ACH y otros métodos de transferencia

En Estados Unidos existen diferentes sistemas para mover dinero. Además de la red ACH, puedes recurrir a redes más tradicionales como el wire transfer y los cheques.

La principal diferencia con otros sistemas de transferencias bancarias es que el ACH está enfocado en pagos electrónicos, seguros y económicos, por lo que toman más tiempo que otras opciones que suelen ser más costosas; mientras que las transferencias ACH son más adecuadas para pagos recurrentes y depósitos directos.

A continuación, te mostramos una tabla comparativa para que visualices las diferencias fundamentales entre pagos ACH y otros métodos.

	ACH	Wire transfer	Cheque
Velocidad de la transacción	De 1 a 2 días hábiles	De minutos a horas	De 2 a 5 días hábiles
Costo por operación	Gratuito o reducido	Variable, de $25 a $50 USD aproximadamente	Puede haber costos de emisión
Disponibilidad geográfica	Solo dentro de Estados Unidos	Nacional e internacional	Nacional y, en ocasiones, internacional
Tipo de uso más común	Pago de nóminas, facturas, transferencias entre cuentas, pagos automáticos	Transferencias de grandes cantidades de dinero urgentes	Pagos tradicionales entre personas sin acceso a cuenta bancaria

Beneficios y algunas recomendaciones al usar pagos ACH

Una de las principales ventajas de los pagos ACH es la seguridad que conlleva utilizar este sistema para transferir dinero. Esto se debe a que está regulado por una organización llamada NACHA, que se encarga de verificar cada transacción con base en la reglamentación del sistema financiero, y así reduce las posibilidades de fraude.

A pesar de la confianza que proporcionan las transferencias ACH, también presentan algunas limitaciones.

Estos son los beneficios y limitaciones más comunes del sistema ACH:

Beneficios

Es el método de transferencias de dinero de menor costo, ya que las transacciones son gratuitas o con comisiones mínimas

Las transacciones están protegidas por las regulaciones de NACHA, lo cual garantiza su seguridad

Son un sistema con facilidad para procesar pagos recurrentes y suscripciones

Es fácil dar seguimiento a las operaciones, porque todas quedan registradas en el sistema bancario

Limitaciones

Las operaciones tardan más tiempo en completarse. Generalmente, se reflejan al día siguiente o hasta en dos días hábiles

No se pueden realizar transferencias internacionales de dinero, solo dentro de Estados Unidos

Algunos bancos pueden establecer límites diarios, por lo que no es recomendable para mover grandes cantidades de dinero

Si necesitas una alternativa para realizar pagos recurrentes y depósitos directos a una cuenta bancaria dentro de Estados Unidos, la red ACH es una alternativa popular, por sus estándares de seguridad y accesibilidad. Pero si buscas otro tipo de servicios financieros, puedes considerar opciones más integrales.

En Común facilitamos tus pagos ACH

Como puedes ver, los pagos ACH son una opción confiable para realizar y recibir transferencias de dinero. Siempre y cuando se trate de transacciones programadas, dentro de Estados Unidos y de cantidades dentro de los límites establecidos por los bancos.

Es muy importante contar con un aliado confiable y transparente para mover tu dinero y manejar tus finanzas personales de manera integral y eficiente.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si tienes dudas sobre qué es ACH y para qué sirve, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Cuánto tarda una transferencia ACH?

Generalmente, las transferencias ACH tardan de 1 a 2 días hábiles. También es posible que se completen el mismo día, si el banco cuenta con la opción de same day-ACH.

¿Cuánto cuesta enviar dinero por ACH?

Las transferencias ACH, usualmente, son gratuitas hasta los límites aplicables. Algunos bancos cobran una comisión mínima, de aproximadamente $3 USD. Es una opción más económica que el wire transfer, que puede llegar a costar más de $50 USD.

¿Es seguro usar ACH para pagos personales?

Sí, las transferencias ACH son reguladas por el sistema NACHA, por lo que son fácilmente rastreables y están protegidas con medidas de seguridad antifraude.

¿Puedo usar ACH si no tengo cuenta bancaria en EE. UU.?

No, para enviar dinero a través del sistema ACH necesitas un número de cuenta o cooperativa de crédito de Estados Unidos. Si no, puedes recurrir a alternativas más accesibles, como Venmo, PayPal y Común.

¿Qué es un ACH payment?

Un pago ACH es una transferencia de dinero que se procesa a través del sistema ACH y es gestionado por NACHA (National Automated Clearinghouse Association).

¿Qué es una transferencia por cable?

Una transferencia por cable es un método de pago que permite mover dinero de un banco a otro de forma electrónica, a nivel nacional e internacional.

Educación Financiera

Cómo llamar a Colombia desde Estados Unidos en 2025

8 min de lectura

Cómo llamar a Colombia desde Estados Unidos en 2025 de manera fácil y económica

La comunidad colombiana tiene gran presencia en Estados Unidos debido a la cantidad de inmigrantes que todos los años llegan a visitar, vivir, estudiar y trabajar.

Mantener el contacto con tus familiares a través de las fronteras es muy importante. Por ello, es necesario conocer las diferentes maneras de hacer llamadas internacionales desde EE. UU. Aunque parece complicado, en realidad es una tarea sencilla si se cuenta con los códigos correctos.

Si quieres contactar a tus seres queridos en Colombia por teléfono, a continuación te mostraremos el paso a paso para llamar a tu país desde Estados Unidos, con ejemplos y una tabla completa de los códigos de área.

Pasos básicos para llamar a Colombia desde USA

Antes de hacer una llamada telefónica a Colombia, debes conocer la secuencia de marcación: prefijo internacional + código del país + número local.

1. Ingresa el código de salida de EE. UU. – 011

Este es el prefijo internacional para llamar a Colombia desde un número de teléfono fijo. Si usas un celular, sustitúyelo por el signo “+”.

2. Marca el código de país de Colombia – 57

Este es el código que identifica a Colombia en el sistema internacional de telefonía.

3. Marca el número local en Colombia

Para llamadas a números telefónicos fijos es necesario incluir el código de área de la ciudad. En caso de usar un celular, ingresa los 10 dígitos del número telefónico.

Ejemplos:

Llamada a Bogotá (fijo): 011 + 57 + 1 #######
Llamada a Medellín (fijo): 011 + 57 + 4 #######

Si aún estás planeando irte a vivir a Estados Unidos, no te pierdas estos artículos donde te explicamos el costo de vida y el salario mínimo en este país.

Códigos de área y ejemplos de llamadas a ciudades de Colombia

Existen diferencias entre llamar a un teléfono fijo y un teléfono móvil en Colombia desde Estados Unidos. En el primer caso, es necesario agregar el código regional y en el segundo se sustituye por el signo “+”.

A continuación, te enlistamos los códigos de las principales ciudades de Colombia para asegurarte de hacer la marcación correcta cuando te pongas en contacto con tu familia.

Ciudad

Código de área

Ejemplo de marcación desde EE. UU.

Bogotá

011 57 1 #######

Medellín

011 57 4 #######

Cali

011 57 2 #######

Barranquilla

011 57 5 #######

Cartagena

011 57 5 #######

Bucaramanga

011 57 7 #######

Pereira

011 57 6 #######

Cúcuta

011 57 7 #######

Santa Marta

011 57 5 #######

Manizales

011 57 6 #######

Alternativas digitales y planes económicos para llamar a Colombia

El teléfono es uno de los medios predilectos de las personas que buscan acortar distancias y mantener el contacto con sus seres queridos a pesar de las fronteras.

Hace varios años, las tarifas de llamadas internacionales eran bastante costosas, lo que imposibilitaba a los inmigrantes contactar a sus familias con la frecuencia con la que hubieran querido.

Actualmente, este medio de comunicación se ha modernizado gracias a la digitalización, la cual ha permitido acceder a tarifas más económicas que facilitan la comunicación de un país a otro.

A continuación te mostramos algunas alternativas accesibles para no perder el contacto con las personas que más te interesan.

Aplicaciones de voz por internet:

Las aplicaciones móviles han tomado gran relevancia en todo el mundo, ya que no solo facilitan la comunicación a través de mensajes escritos, mensajes de voz y llamadas telefónicas, sino que permiten hacerlo con conexión wifi, lo cual reduce los costos de manera sustancial.

Aunque WhatsApp es la app móvil más popular para mantener comunicación dentro y fuera del país, existen otras alternativas igual de funcionales como FaceTime, Google Voice y Skype.

Planes de llamadas internacionales con tu operador en EE. UU.:

Si prefieres las llamadas al estilo tradicional, lo ideal es que busques un plan internacional con tu operador de telefonía en Estados Unidos, que incluya minutos hacia Colombia y resulte útil para llamadas frecuentes.

En este caso, puedes elegir entre planes con minutos incluidos a números fijos y móviles o planes con minutos incluidos a Colombia.

Algunos ejemplos de operadoras telefónicas en Estados Unidos son AT&T Prepaid, T-Mobile, Verizon y Ultra Mobile. Entre ellos podrás encontrar planes internacionales ilimitados, planes prepago con llamadas internacionales, planes con minutos limitados con tarifas más flexibles, planes de uso combinado de datos y llamadas internacionales.

Tarjetas telefónicas prepago como alternativa flexible:

En caso de que planees visitar Estados Unidos solo por unos días o semanas, un plan de telefonía móvil podría resultar demasiado para lo que requieres. En este caso, la solución más efectiva podría ser una tarjeta prepago. La ventaja es que no requieren PIN y solo pagas por los minutos que necesitas.

Mantente conectado con tu familia en Colombia gracias a Común

Como pudiste aprender en este artículo, llamar a Colombia desde Estados Unidos no es complicado, ya que solo tienes que revisar los códigos de Colombia. Además, puedes hacerlo a través de alternativas accesibles, como las aplicaciones móviles o tarjetas prepago.

Mantener el contacto con tu familia es una manera de cuidarlos y demostrarles lo importante que son para ti. Por ello, también es relevante contar con servicios accesibles que te permitan enviarles dinero para asegurar su bienestar.

¡Te presentamos Común, tu contacto directo con los que más amas!

Transferencias internacionales de dinero: conoce la manera más sencilla de enviar remesas a tu familia y seres queridos, con tarifas justas y claras.

La app móvil de Común está disponible en español y en inglés: acceda a una cuenta con más de 100 identificaciones oficiales elegibles y obtenga asistencia en su idioma.

¿Estás listo para revolucionar la manera en que conectas con tus finanzas?

¡Abre tu cuenta con Común hoy mismo! Y complementa tus llamadas con una plataforma fintech que te conecta y apoya en tu vida financiera en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Te quedaste con dudas? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes a continuación.

¿Qué pasa si no marco el 011 o el “+”?

Si no marcas el 011 en teléfono fijo o “+” en teléfono celular, tu llamada no será reconocida como llamada internacional y el operador intentará conectarla como llamada local sin éxito, lo que indicará error.

¿Cuál es la forma más económica de llamar a Colombia desde USA?

Hay varias alternativas accesibles para llamar desde Estados Unidos a Colombia. Por ejemplo, aplicaciones móviles como WhatsApp, Skype o Google Voice. También puedes optar por tarjetas prepago por los minutos que necesites llamar o incluso un plan de telefonía internacional ilimitado. La opción más adecuada depende de tu estilo de vida y la frecuencia con la que necesites llamar a Colombia.

¿Cuál es el costo de llamar a Colombia desde USA?

El costo de llamar a Colombia desde USA depende del medio que elijas. Por ejemplo, AT&T ofrece planes ilimitados por $15 al mes y Verizon ofrece 300 minutos por $10 al mes.

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Community

Común aprovecha el poder de la Comunidad para redefinir la banca de relación digital para los inmigrantes en los EE. UU.

8 min de lectura

Común no tiene sucursales, pero cuenta con un equipo que apoya a sus clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin salir de sus hogares, en tres idiomas diferentes.

Construir mejor futuro para los inmigrantes en los EE. UU. es un principio fundamental de la misión de Común. Opciones bancarias accesibles y fáciles de entender son una parte clave del viaje del inmigrante. Sin embargo, las opciones son escasas.

Las opciones complejas, engorrosas y costosas son la norma. Actividades que pueden parecer triviales e intuitivas para los nacidos en los EE. UU. son abrumadoras y confusas para un inmigrante recién llegado. Todo, desde configurar un depósito directo con un empleador hasta enviar dinero a casa, realizar pagos de bienes y servicios o comprender cómo construir un puntaje crediticio, parece demasiado complejo para cualquiera que nunca haya tenido que hacer esto en los EE. UU., y mucho menos en absoluto.

Las tarifas ocultas y las comisiones costosas añaden un nivel de estrés al comenzar una vida financiera en los EE. UU. Entre los saldos mínimos de cuenta, las tarifas mensuales, los cargos por sobregiro, las grandes tarifas de depósito de cheques, las comisiones extorsivas de transferencias internacionales y todo lo demás, mantener y usar una cuenta bancaria en los EE. UU. puede ser costoso. Para los trabajadores manuales, esto puede representar un porcentaje importante de su salario.

Las ubicaciones físicas de los bancos tradicionales también pueden ser escasas en algunas áreas. Dado que abrir una cuenta bancaria o depositar un cheque o efectivo en la cuenta debe hacerse en la sucursal, esto es una carga significativa para alguien que vive en una zona remota. Muchos inmigrantes, a veces trabajando en granjas o fábricas remotas, viven en áreas a kilómetros de distancia de la sucursal bancaria más cercana. Los costos de transporte a esas sucursales se suman a las tarifas ya altas de usar y mantener una cuenta.

Incluso si los servicios bancarios proporcionados fueran más intuitivos, digitales y a un costo menor, queda otra barrera importante. Obtener la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria también puede dificultar el acceso a servicios financieros justos y simples. Los inmigrantes lo suficientemente afortunados como para tener autorización de trabajo aún necesitan reunir documentación importante que no siempre está disponible para ellos. Para aquellos que han llegado a los EE. UU. buscando asilo o mejores oportunidades de trabajo siguiendo un camino más no convencional, los documentos requeridos para abrir una cuenta a menudo son prohibitivos.

Construir una plataforma bancaria 100% digital para resolver los problemas mencionados es parte de lo que Común busca lograr porque creemos en ayudar a desbloquear la movilidad social. Pero una plataforma digital, de bajo costo e intuitiva no es suficiente. Para navegar este proceso, los inmigrantes necesitan ayuda, y la ayuda se encuentra mejor en una Comunidad que los entiende cuando más lo necesitan.

Es por eso que no solo nuestros clientes son parte de nuestra Comunidad, sino también las personas que los ayudan las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de nuestra aplicación, redes sociales, WhatsApp o por teléfono. Más allá de resolver un problema inmediato, el apoyo brindado va más allá. Enseña y educa, empatiza y se esfuerza por fomentar un sentido de Comunidad de personas que los entienden, en términos que comprenden y en el idioma que hablan. Este es el núcleo de la verdadera banca comunitaria digital. Nuestro equipo les ayuda a configurar su depósito directo, conectarse a Zelle, obtener reembolsos por cargos con los que no están de acuerdo y todo lo demás.

En Común, el primer paso en este viaje ha comenzado. Nuestro equipo en Mérida, México, es parte de nuestra Comunidad y a la que buscamos servir. Son una extensión de nuestra misión y de nuestra plataforma digital, y un ingrediente necesario para desbloquear la movilidad social para millones de inmigrantes en los EE. UU.

Educación Financiera

How to fill out a check in the United States in 5 simple steps (+ Example)

8 min de lectura

¿Alguna vez has llenado un cheque? A pesar de que en la actualidad la mayoría de las transacciones son digitales, saber cómo llenar un cheque es indispensable, sobre todo si estás iniciando tu vida financiera.

Según datos recientes, en 2024 un tercio de los estadounidenses pagó con cheque, lo que demuestra que aún desempeñan un papel importante en la economía estadounidense.

Puede que consideres a los cheques como un método de pago obsoleto; la realidad es que son de utilidad para casos específicos. Por ello, hoy te explicamos qué es un cheque, los diferentes tipos y cómo llenarlos correctamente.

¿Qué es un cheque y para qué sirve?

A pesar de la era digital, los cheques siguen siendo un medio de pago tradicional relevante debido a su formalidad y trazabilidad. Se utilizan para realizar pagos de renta, compras y pagos de servicios.

Además, los cheques son un método de pago habitual entre las comunidades inmigrantes, que suelen utilizarlos mientras se habitúan al sistema bancario de Estados Unidos.

Pero, ¿qué es un cheque y cuáles son sus características? Se trata de un documento físico que una persona o empresa, conocido como librador, emite para ordenar un pago a un tercero a través de un banco. Para que el pago pueda efectuarse, es necesario que el emisor disponga de suficientes fondos en su cuenta corriente.

En general, un cheque contiene los siguientes datos:

Nombre del librador, ya sea persona física o empresa
Nombre del beneficiario
Institución financiera de la que se retirará el dinero
Cantidad a cobrar con números y letras
Firmas del emisor

¿Cuáles son los diferentes tipos de cheques?

Existen diferentes tipos de cheques en Estados Unidos. En esta ocasión nos enfocaremos en el cheque personal, pero puedes elegir la opción que se adapte mejor a tus necesidades.

Cheque personal

Un cheque personal es una orden de pago emitida por una persona física para otra persona física a través de los fondos de una cuenta corriente.

¿Para qué se usa un cheque personal?

Los usos más comunes de los cheques personales son:

Pago de renta y servicios
Adquisición de bienes de uso cotidiano
Acuerdos legales que requieren respaldo documental

Cheque certificado

Un cheque certificado tiene el mismo uso que un cheque personal. Pero es un documento previamente revisado y avalado por la institución bancaria intermediaria, la cual se encarga de verificar que el emisor cuente con los fondos necesarios para pagar el cheque y de congelarlos hasta que el destinatario los cobre.

Un cheque certificado otorga certeza de la existencia de los fondos; lo cual lo convierte en un método más seguro para efectuar y recibir pagos.

Cheque de caja

A diferencia del cheque personal, el cheque de caja es emitido directamente por el banco, lo cual brinda mayor seguridad al beneficiario, ya que la institución bancaria se encarga de emitir y resguardar los fondos.

Para expedir un cheque de caja, el emisor debe acudir a una sucursal bancaria y efectuar el pago por la cantidad a transferir. El banco emite el cheque a nombre del beneficiario, con la garantía de que este podrá cobrar el dinero a través de los fondos de la institución y no de una cuenta corriente.

Se utiliza comúnmente para la adquisición de bienes de alto valor, como casas y automóviles.

Giro postal

Aunque no es propiamente un cheque, es un método de pago tradicional, cuyo funcionamiento es similar.

Un giro postal es un instrumento que permite enviar dinero a través del correo tradicional mediante un cheque certificado, que debe ser adquirido y pagado por el emisor en una sucursal autorizada.

Permite el envío de dinero de manera segura y no hace falta tener una cuenta bancaria para utilizarlo.

¿Cómo se llena un cheque en EE. UU.?

Antes de emitir una orden de pago de este tipo, es necesario que sepas hacerlo correctamente. A continuación, te mostramos un ejemplo de cómo llenar un cheque fácilmente, desde el paso 1.

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1. Escribe la fecha

Recuerda que en Estados Unidos el formato para escribir fechas es mm/dd/aaaa

2. Nombre del beneficiario

Escribe el nombre completo de la persona a la que deseas emitir el cheque, exactamente como aparece en su identificación oficial

3. Cantidad en números

Escribe la cantidad numérica del importe de manera clara

4. Cantidad con letras

Escribe la cantidad con letras, incluyendo los centavos

5. Agrega un memo

Puedes agregar una nota para especificar la razón del pago del cheque

6. Firma el cheque

Firma el cheque de manera legible en el espacio destinado al emisor

7. Revisa los datos

Asegúrate de que todos los datos sean correctos, así evitarás que el beneficiario tenga problemas para cobrarlo

Es indispensable que realices el llenado de los cheques de manera legible, sin tachaduras ni rayones, ya que esto puede invalidarlo.

¿Cómo escribir números en letras correctamente en un cheque?

Escribir las cantidades en letra puede resultar un poco confuso al tratarse de dólares estadounidenses. Los puntos que debes tener en cuenta al llenar este campo de tu cheque son:

Los dólares se escriben en cantidades completas
Los centavos se escriben con fracciones
Evita utilizar símbolos de dólar o similares
Si sobra espacio al final de la línea, añade una línea para evitar fraudes
Por ejemplo, 1000.75 se escribe. One thousand and 75/100 dollars

Cobra cheques y maneja tu dinero fácilmente con Común

Como puedes ver, saber cómo llenar un cheque resulta de gran utilidad para enviar y recibir dinero en Estados Unidos. Es una alternativa confiable y accesible en caso de no contar con una cuenta bancaria.

Sin embargo, emitir y cobrar un cheque también puede ser una gran inversión de tiempo y recursos. Por eso, olvídate de ir al banco, perder tiempo o gastar en gasolina solo para cobrar un cheque. Con Común, lo depositas desde tu celular, sin filas, sin preguntas, sin complicaciones.

Conoce Común, la única opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos disponible en español.

¿Por qué elegir Común?

Puedes abrir tu cuenta con la identificación oficial de tu país
Acceso a una app especialmente diseñada para inmigrantes en Estados Unidos
Te permite hacer pagos, recibir tu salario y administrar tus finanzas
Envía dinero a tus seres queridos en Latinoamérica desde solo 2,99 dólares de comisión de envío.

Preguntas Frecuentes

¿Tienes más dudas sobre cómo llenar un cheque personal? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué pasa si me equivoco al llenar un cheque?

En caso de tachaduras o inconsistencia en las cantidades, será necesario anular el cheque y utilizar el siguiente

¿Cómo anular un cheque?

Escribe con letras grandes VOID en la parte frontal del cheque

¿Qué datos lleva un cheque en la parte de atrás?

En la parte de atrás va lo que se conoce como “endoso” del cheque, es decir, la firma del beneficiario que lo cobrará

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Educación Financiera

Cómo invertir dinero en Estados Unidos: Guía para principiantes

8 min de lectura

Formas de invertir dinero y asegurar tu futuro en Estados Unidos

Una de las preocupaciones constantes de las personas que dejan su país en busca de mejores oportunidades en Estados Unidos tiene que ver con la incertidumbre financiera causada por la mala gestión y el desconocimiento de las estrategias adecuadas para hacer crecer el dinero.

Los productos de ahorro son una alternativa que permite ahorrar dinero a largo plazo mientras genera intereses, es decir, una ganancia que depende del plazo y el porcentaje ofrecido por la institución financiera.

Conocer las diferentes formas de ahorrar dinero es clave para garantizar la estabilidad financiera de usted y su familia. A continuación, explicamos los tipos de inversiones y las maneras más seguras de comenzar. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Qué significa invertir dinero y por qué es importante?

Invertir significa destinar dinero a un objetivo con el fin de obtener mayores ganancias en el futuro. Se puede hacer por cuenta propia, a través de un negocio, o con la ayuda de instrumentos financieros formales que ponen el dinero recibido a trabajar para pagar los intereses en los plazos definidos.

Estos son algunos beneficios de aplicar estrategias de inversión:

Seguridad financiera: te brinda la confianza de contar con un fondo de ahorro para el futuro.

Crecimiento financiero: pone tu dinero a trabajar para generar ingresos pasivos y evitar que pierda valor por la inflación.

Apoyo a la familia: funciona para planificar proyectos familiares a largo plazo, como comprar una casa o pagar la educación superior de los hijos.

Cómo definir tus objetivos y perfil de riesgo antes de invertir

Antes de comenzar, es importante que tengas en cuenta que toda inversión conlleva un nivel de riesgo. Si eres principiante, es fundamental que te asegures de comenzar por un nivel acorde.

También debes tener claros tus objetivos financieros, es decir, las metas que quieres alcanzar a corto, mediano y largo plazo.

Perfil de riesgo

El perfil de riesgo es la capacidad de un inversor para asumir posibles pérdidas generadas por la fluctuación del mercado.

Estos son los 3 tipos principales.

Conservador

Es el perfil ideal para personas que no están familiarizadas con las inversiones, ya que implica un riesgo bajo o incluso nulo. Aunque generan ganancias constantes, son inferiores en comparación con otras alternativas de inversión. Las opciones preferidas para este perfil son las cuentas de ahorro y fondos de inversión a corto plazo.

Moderado

Este es un perfil un poco más experimentado, para personas dispuestas a correr un riesgo moderado a través de la combinación de inversiones seguras con otras un poco más arriesgadas con el fin de obtener mejores ganancias.

Agresivo

Este es un perfil orientado a personas con dominio del tema de inversiones. Tienen una alta tolerancia a las pérdidas y buscan generar altos ingresos a través de inversiones significativas a largo plazo. Generalmente, optan por invertir en la Bolsa de Valores, fondos de alto rendimiento y bienes raíces.

Determina tu perfil de riesgo

Luego, debes definir el perfil de riesgo acorde a tus finanzas personales y nivel de experiencia con este tipo de instrumentos.

Sigue estos consejos para asegurarte de hacer una inversión inteligente.

Paso 1. Evalúa tu situación financiera actual

Haz un balance de tu situación financiera, considera a cuánto ascienden tus ingresos, gastos mensuales, deudas y ahorros previos.

Paso 2. Determina tus metas de inversión.

Establece exactamente qué quieres lograr y en cuánto tiempo. Por ejemplo, comprar una casa, viajar a otro país, pagar un tratamiento médico o simplemente contar con un fondo de emergencia. Recuerda que las inversiones a largo plazo implican mayor riesgo, pero también mayores rendimientos.

Paso 3. Define cuánto dinero puedes invertir inicialmente.

En función de tu presupuesto, determina la cantidad de dinero que puedes destinar a tu inversión inicial y la posibilidad de incrementarla en el futuro.

Paso 4. Evalúa tu tolerancia al riesgo.

Analiza tu disposición para asumir posibles pérdidas y el impacto que causaría a tus finanzas personales.

Aquí tienes una tabla comparativa para mayor claridad.

Perfil de inversión

Perfil de riesgo

Plazo

Ganancia potencial

Características

Conservador

Bajo

Largo - Mediano

Baja

Prioriza la seguridad sobre la ganancia.

Moderado

Medio

Mediano - Largo

Baja - Media

Equilibra la seguridad y los rendimientos

Agresivo

Alto

Largo

Alta

Maximiza ganancias a largo plazo, aunque con mayor riesgo.

4 opciones de inversión accesibles para principiantes

Una creencia errónea que tienen muchas personas es que para ser inversionista se necesita una cantidad significativa de dinero. Lo cierto es que hay alternativas accesibles que permiten comenzar con poco dinero y de manera sencilla.

Estas son 4 opciones ideales para iniciarte como inversionista.

Fondos indexados

Los fondos indexados funcionan a través de la recolección del capital de varios inversionistas para comprar acciones o bonos.

Principales beneficios:

Funcionamiento automatizado.

Facilidad para diversificar inversiones.

Generan buenos rendimientos a largo plazo con poco esfuerzo.

Certificados de depósito

Un certificado de depósito es una inversión que se realiza directamente en una institución financiera con un plazo fijo. Esto quiere decir que durante ese período no es posible retirar el dinero.

Principales beneficios:

Es una forma segura para comenzar a invertir, ya que cuenta con el respaldo de los bancos.

Generan una ganancia estable y constante.

Bonos

Los bonos son préstamos a empresas o gobiernos que pagan intereses de manera periódica y cuentan con un riesgo muy bajo.

Principales beneficios:

Es posible calcular de manera más certera los ingresos a obtener.

Son una buena opción para diversificar inversiones con otras opciones un poco más arriesgadas.

Cuentas de inversión digitales

Son una alternativa accesible, al permitir invertir dinero desde una aplicación móvil.

Principales beneficios:

Permiten comenzar con montos de dinero muy pequeños.

Son muy amigables para comenzar en el mundo de las inversiones.

Antes de elegir un instrumento de inversión, toma en cuenta tu perfil de riesgo. Si prefieres la estabilidad sobre la ganancia, los certificados o bonos son la opción ideal.

Evita “poner todos los huevos en la misma canasta”. La clave para ser un inversor inteligente es diversificar en varios instrumentos, aunque sean cantidades pequeñas.

Hábitos sencillos para invertir y revisar tu estrategia

Al comenzar a invertir es importante ser realista, conservar la paciencia y mantenerse constante en las metas financieras.

Estas son algunas prácticas sencillas que puedes aplicar para mantener tus inversiones al día.

Revisa tus inversiones al menos cada 3 a 6 meses.

Ajusta tu estrategia según los cambios en tus objetivos o tu situación financiera.

Aprovecha herramientas digitales para monitorear tu progreso.

Usa Común para manejar tu dinero fácilmente como inmigrante en EE. UU.

La gestión financiera es una responsabilidad que solo le puedes confiar a una plataforma accesible.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si aún tiene preguntas, consulte la sección a continuación. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en EE. UU.?

Actualmente, hay opciones de inversión bastante accesibles, especialmente las plataformas digitales. Algunas permiten comenzar con montos desde $1 o $5, lo cual es ideal para aprender a invertir.

¿Es seguro invertir siendo inmigrante?

Sí, incluso si no eres residente legal, puedes invertir dinero en Estados Unidos. Solo asegúrate de hacerlo en instituciones y plataformas reguladas.

¿Qué pasa si quiero cambiar mi estrategia de inversión a futuro?

Es habitual cambiar la estrategia de inversión para que se adapte a tus metas financieras. Revisa periódicamente tus inversiones y haz los movimientos necesarios según los plazos establecidos.

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Inmigración

Guía completa para realizar tu carta de recomendación para inmigración

8 min de lectura

Realizar trámites migratorios en Estados Unidos, la mayoría de las veces, resulta un proceso agotador y confuso, debido a la cantidad de requisitos y tiempos de espera que conllevan.

Durante estos procesos no tienes por qué sentirte solo, ya que puedes recurrir a una carta de recomendación, que sirve para recopilar el apoyo familiar, comunitario o laboral de las personas que realmente confían en tu integridad y que están dispuestas a ofrecer apoyo humano y genuino, que podría repercutir en la decisión final del USCIS.

A continuación, te mostramos una guía cercana, fácil de usar y práctica para esclarecer cómo hacer una carta de recomendación para inmigración, qué debe incluir, los errores a evitar, ejemplos de cartas y consejos para transmitir credibilidad y tener éxito en el trámite de tu visa o Green Card.

¿Qué es una carta de recomendación para inmigración y su importancia?

La carta de recomendación es un documento personal que sirve como acompañamiento en procesos migratorios en EE. UU. y es muy valorada por USCIS. Sirve como evidencia testimonial de la calidad moral, ética laboral y aporte comunitario del solicitante.

Esta carta de apoyo puede ser solicitada para complementar la documentación de diversos trámites:

Residencia permanente

Es común que el solicitante deba demostrar “buen carácter moral”, estabilidad laboral y lazos comunitarios.

Casos de asilo

La carta sirve para reforzar la credibilidad del solicitante y expresar que tiene apoyo dentro de Estados Unidos, además de ser un buen miembro de la comunidad.

Visas de trabajo como EB-2 NIW

Profesionales o investigadores suelen requerir una carta de recomendación de colegas expertos en la materia para avalar su trayectoria y conocimientos.

Naturalización

No siempre se solicitan cartas de recomendación, pero pueden servir como respaldo de la buena conducta del solicitante.

Es importante no confundir este tipo de carta con una laboral o académica, dado que el propósito de la carta de recomendación para inmigración es respaldar la buena conducta y carácter moral del solicitante.

¿Quién puede redactar una carta de recomendación para inmigración?

Una carta de recomendación para inmigración no puede ser escrita por cualquier persona, sino por alguien que tenga una relación auténtica y cercana con el solicitante, y pueda dar fe de su impacto positivo en la sociedad, sea por lazos familiares, sociales o laborales.

Estos son los principales perfiles a los que les puedes pedir una carta de recomendación:

Familiares

Pueden dar testimonio del rol del solicitante en el núcleo familiar y de su compromiso con sus seres queridos.

Amigos cercanos

Un amigo cercano puede enfocarse en cualidades como la lealtad, honestidad y confianza, para enfatizar el lado humano del solicitante.

Empleadores o colegas

Son un testimonio importante para dar fe de la ética de trabajo y la responsabilidad del solicitante para ejercer su profesión.

Líderes comunitarios o religiosos

Estas personas pueden hablar de la participación activa dentro de la comunidad y del impacto positivo generado por el solicitante.

Ten en cuenta que lo fundamental en este tipo de carta no es el título del referente, sino la sinceridad y credibilidad para respaldar la buena reputación del solicitante.

Pasos y estructura para redactar una carta de recomendación para inmigración

Aunque una carta de recomendación para inmigración está enfocada en el perfil ético y carácter moral del solicitante, no deja de ser un documento que será evaluado según su orden y formalidad por instancias oficiales de Estados Unidos.

Por ello, no debes olvidarte de incluir los siguientes datos.

Encabezado y saludo formal

Se debe incluir el nombre completo del solicitante, dirección, fecha y un saludo formal dirigido a USCIS o la autoridad correspondiente.

Introducción del remitente

El remitente debe presentarse con su nombre completo y luego explicar su relación con el solicitante, tiempo de conocerlo y el propósito de la carta.

Desarrollo de la carta

Esta es la parte más importante y se deben reflejar aspectos como:

Valores: honestidad, responsabilidad, solidaridad, etc.

Participación comunitaria: voluntariado, actividades vecinales o iniciativas para resolver problemáticas en el vecindario.

Ética laboral: puntualidad, disciplina, actitud profesional, compromiso, responsabilidad, logros del solicitante, etc.

Es recomendable incluir ejemplos concretos para reforzar la credibilidad de la carta, tal como: “Alicia Martínez es conocida en la comunidad como una persona que siempre procura el bienestar de los demás, como las veces que ha participado activamente en los programas de recolección de basura y para ayudar a los niños y niñas sin hogar”.

Cierre y firma

El remitente debe reforzar su apoyo para el solicitante y mostrarse abierto a ser contactado si fuera necesario aclarar algún punto, por lo que es necesario incluir los datos de contacto.

Al finalizar, debe incluir su nombre y firma escritos a mano.

Ejemplo de carta de recomendación para inmigración

A continuación te mostramos un modelo de carta de referencia, para facilitarte la redacción de tu documento.

Nombre completo del remitente

Dirección

Número de teléfono

Correo electrónico

Fecha

En atención a la U.S. Citizenship and Immigration Services (USCIS):

Me llamo [Nombre del remitente] y conozco a [Nombre del solicitante] desde hace [número de años], debido a nuestra relación laboral en [describir puesto de trabajo y empresa]. Me siento honrado de aportar mi testimonio para su proceso de inmigración en Estados Unidos.

Durante el tiempo que tengo de conocerlo, he podido identificar diversas cualidades, como la puntualidad para presentarse a su centro de trabajo, así como el profesionalismo con el que se refiere tanto a sus colegas, como a los clientes.

Estoy seguro de que [el solicitante] será un elemento valioso en la sociedad estadounidense, debido a los valores humanos y la capacidad profesional que lo caracterizan.

Quedo a sus órdenes con mis datos de contacto en caso de que surja cualquier duda.

[Firma][Nombre completo]

Puedes tomar este ejemplo como base, pero debes modificarlo según la relación entre tú y el remitente, e incluir la información adicional, para transmitir autenticidad y sinceridad. Recuerda que no pueden faltar la presentación, cualidades, ejemplos y cierre formal.

Común, tu aliado financiero en Estados Unidos

En esta ocasión te mostramos qué es y cómo redactar una carta de apoyo para inmigración en español, quién puede hacerla, su estructura y un ejemplo práctico.

El objetivo principal de una carta de recomendación es respaldarte ante los trámites de inmigración de los Estados Unidos; de igual forma, Común respalda tu vida financiera al llegar al país.

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App móvil en español y en inglés, diseñada para inmigrantes, con procesos intuitivos y transparentes.

Envío de remesas a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas, sin procesos complicados

Común es el servicio financiero pensado para las comunidades inmigrantes en Estados Unidos. ¡Abre tu cuenta hoy y descubre el respaldo ideal para tus finanzas!

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección:

¿Cuántas cartas de recomendación necesito para inmigración?

No existe una cantidad específica. Una sola carta bien redactada puede ser suficiente. Aunque para visas de mérito extraordinario o exenciones de interés nacional (NIW), es posible requerir más de 4, para sustentar la experiencia laboral del solicitante.

¿Qué pasa si no tengo a alguien que me redacte la carta de inmigración?

Puedes solicitar a un abogado de inmigración redactar un escrito explicando por qué no hay nadie disponible para expedir una carta.

¿Es válido enviar una carta de recomendación en español?

Lo ideal es presentar la carta en inglés o, en su defecto, incluir una traducción certificada para que no haya problemas durante la solicitud de visa.

Cuenta corriente

¿Cómo Identificar Dónde Depositar Efectivo?

8 min de lectura

Depositar efectivo en tu cuenta de Común es sencillo y conveniente. Ya sea que prefieras usar tu tarjeta física en un cajero AllPoint+ o generar un código de barras en la aplicación, aquí tienes una guía paso a paso para ayudarte a comprender ambos métodos.

Usando una Tarjeta Física

Paso 1: Espera Tu Tarjeta Física

Después de abrir tu cuenta bancaria en línea, tu tarjeta de débito física será enviada por correo a tu hogar. Esto generalmente toma de 7 a 10 días hábiles.

Paso 2: Activa Tu Tarjeta

Antes de poder usar tu tarjeta, asegúrate de activarla a través de la aplicación de Común. Es necesario tener la tarjeta activa para cualquier transacción.

Paso 3: Localiza un Cajero Automático AllPoint+

Los cajeros automáticos AllPoint+ son parte de una amplia red de cajeros, perfectos para depósitos en efectivo. Aquí te mostramos cómo encontrar uno:

Abre la aplicación de Común.
Navega a la sección "Mover Dinero".
Usa el mapa para localizar el cajero AllPoint+ más cercano. Estas máquinas suelen encontrarse en ubicaciones comerciales populares.

Paso 4: Deposita Efectivo en un Cajero AllPoint+

Una vez que estés en el cajero automático:

Inserta tu tarjeta activada.
Sigue las instrucciones en pantalla para depositar efectivo en tu cuenta corriente. Ten en cuenta que los depósitos solo se pueden realizar en cuentas corrientes, no en cuentas de ahorros.
Asegúrate de que tu depósito esté dentro de los límites: hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día, incluidos depósitos y retiros.

Consejo: Si no hay cajeros AllPoint+ cerca de ti, no te preocupes. ¡También puedes depositar efectivo usando un código de barras en muchas otras ubicaciones!

Usando el Código de Barras en la Aplicación

Paso 1: Genera un Código de Barras

Aquí te mostramos cómo generar un código de barras en la aplicación de Común:

Abre la aplicación y ve a la sección "Efectivo".
Selecciona la opción para generar un código de barras para depósito.
El código de barras aparecerá en tu pantalla, listo para ser utilizado.

Paso 2: Encuentra Ubicaciones que Acepten el Código de Barras

Para encontrar una ubicación cercana que acepte el código de barras:

En la sección "Efectivo", busca la lista de ubicaciones participantes.
También puedes usar la función de mapa para encontrar la tienda más cercana.

Paso 3: Usando el Código de Barras

Lleva tu código de barras a una ubicación participante y muéstralo al cajero. Ellos escanearán el código de barras, permitiéndote depositar tu efectivo.

Detalles Importantes:

Vencimiento: El código de barras vence después de 15 minutos, pero puedes generar tantos como necesites.
Límites: Ten en cuenta los límites de depósito que pueden aplicarse al usar el método del código de barras.

Solución de Problemas en Transacciones en Cajeros Automáticos

Problemas para Depositar Dinero

Al solucionar problemas de transacciones en cajeros automáticos, especialmente problemas para depositar dinero, es importante asegurarte de que estás utilizando un cajero AllPoint+, ya que estas máquinas no cobran tarifas por los depósitos. Tu tarjeta física debe estar activada; si no lo está, puedes activarla fácilmente desde la aplicación. Además, asegúrate de ingresar el PIN correcto. Si no recuerdas tu PIN, puedes verlo o cambiarlo en la sección de configuración de la aplicación. Verifica que tu depósito esté dentro de los límites, que son hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día. Por último, siempre selecciona "cuenta corriente", ya que las cuentas de Común son cuentas corrientes, no cuentas de ahorros.

Problemas para Retirar Dinero

Si encuentras problemas al retirar dinero, primero asegúrate de tener un saldo suficiente revisando tu saldo en la aplicación antes de hacer un retiro. Usa un cajero AllPoint+ para evitar tarifas de retiro, ya que otros cajeros pueden cobrar una tarifa. Ingresa el PIN correcto; si no recuerdas tu PIN, puedes verlo o cambiarlo en la sección de configuración de la aplicación. Verifica que tu retiro esté dentro de los límites, que son hasta $250 por retiro y hasta $1,000 por día, incluidos depósitos y retiros. Si sigues teniendo problemas, contáctanos a través del chat en tu aplicación para obtener más ayuda.

Métodos Alternativos de Depósito

Si no encuentras una tienda cercana para depositar efectivo, Común ofrece otras opciones:

Recibir Dinero: Usa aplicaciones como Zelle, CashApp, Venmo o PayPal.
Depósito Directo: Configura el depósito directo con tu empleador.
Transferencias Externas: Envía dinero a tu cuenta de Común desde un banco externo u otras instituciones financieras.

Consejos Adicionales e Información

Prevención de Fraude

Siempre mantén tu número de cuenta y PIN seguros. No compartas esta información con nadie para evitar transacciones no autorizadas.

Conoce Tus Límites

Ten en cuenta los límites de cantidad de depósito. Por ejemplo, solo puedes depositar hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día. Esto te ayuda a gestionar tus fondos y evitar cualquier problema inesperado.

Utiliza las Funciones de Común

La aplicación de Común proporciona un mapa para encontrar los cajeros automáticos y tiendas más cercanas que aceptan códigos de barras para depósitos. Esta función te ayuda a localizar rápidamente puntos de depósito convenientes.

Mantente actualizado con las últimas características y beneficios ofrecidos por Común a través de la aplicación, asegurando que aproveches al máximo tu experiencia bancaria en línea.

Tarifas de Depósito en Efectivo

Depositar efectivo en un cajero AllPoint+ no tiene tarifas, mientras que otros cajeros pueden cobrar una tarifa. Siempre verifica las posibles tarifas antes de hacer un depósito.

Depósitos de Cheques Móviles

Además de los depósitos en efectivo, Común también admite depósitos de cheques móviles, lo que añade más flexibilidad a la forma en que gestionas tu dinero..

Conclusión

En resumen, depositar efectivo en una cuenta bancaria es una decisión práctica impulsada por la seguridad, conveniencia, posibles ganancias, gestión financiera y cumplimiento legal. Al comprender estas razones, las personas pueden tomar decisiones informadas sobre cómo manejar y gestionar su efectivo de manera efectiva, asegurando estabilidad y crecimiento financiero.

Ya sea que uses tu tarjeta física en un cajero AllPoint+ o un código de barras en la aplicación, depositar efectivo en tu cuenta de Común es simple y conveniente. Siempre asegúrate de que tu tarjeta esté activada, revisa las ubicaciones cercanas y ten en cuenta los límites de depósito. Con estos pasos, podrás gestionar tus depósitos en efectivo sin esfuerzo.

No te preocupes, si no hay ubicaciones cerca de ti, ¡también puedes depositar con un código de barras en muchas más ubicaciones! Visita Común para obtener más detalles y comenzar con tus depósitos hoy mismo.

Al comprender el proceso y usar las herramientas proporcionadas por Común, podrás manejar eficazmente tus depósitos en efectivo y asegurar que tus fondos siempre estén accesibles.

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Educación Financiera

Guía práctica para elegir la mejor cuenta de ahorro en EE. UU. en 2025

8 min de lectura

¿Buscas una manera efectiva de ahorrar dinero en Estados Unidos? Para los inmigrantes, abrir una cuenta bancaria es un paso indispensable para adaptarse al ritmo de vida en el país y para acceder a diversos servicios financieros cotidianos, como recibir pagos, enviar dinero y ahorrar.

Para esto último existen las cuentas de ahorro, que a diferencia de las cuentas corrientes, son una herramienta para resguardar dinero en un lugar seguro y para hacerlo crecer a través de un porcentaje de interés o Annual Percentage Yield (APY).

Más que una lista de opciones de cuentas de ahorro en Estados Unidos, a continuación te mostramos una guía práctica y completa para que aprendas a comparar factores clave, como cuáles bancos pagan mejores intereses en USA, comisiones y el respaldo de la FDIC para mayor seguridad.

Mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos en 2025

Una de las cualidades del sistema financiero estadounidense es que incluye una gran cantidad de instituciones que ofrecen cuentas de ahorro con distintas ventajas y características.

A continuación, te listamos algunas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en 2025. Por favor, chequear cada banco para información más actualizada.

Banco	Marcus by Goldman Sachs	SoFi Bank	Ally Bank	Capital One
APY estimado (septiembre 2025)	3.65 %	Hasta un 4.50 % bajo ciertos requisitos	Hasta un 3.90 %	Hasta un 3.50 %
Depósito mínimo de apertura	No se requiere	No se requiere	No se requiere	No se requiere
Comisiones / tarifas principales	Tarifas claras y competitivas	Se requieren algunas condiciones para mantener el APY alto	Límite de 10 retiros o penalización por retiro temprano para la High Yield CD	Se requiere cumplir algunas condiciones para mantener el APY alto
Seguro FDIC	Miembro FDIC	Miembro FDIC	Miembro FDIC	Miembro FDIC
Beneficio destacado	Transferencias de dinero de hasta $100,000 USD para/hacia otros bancos	Utiliza bóvedas para guardar tu dinero y activa el redondeo	Uso de cajeros Allpoint o MoneyPass y reembolso de hasta $10 por uso de otros cajeros	Acceso digital y en sucursales físicas
Perfil conveniente	Personas que buscan simplicidad y buen APY	Quienes buscan combinar una cuenta de cheques y de ahorro	Personas que buscan una plataforma digital fácil de usar	Personas que buscan una experiencia híbrida con servicio en línea y presencial

Factores clave para elegir una cuenta de ahorro en Estados Unidos

Antes de elegir una cuenta de ahorro, es muy importante que compares alternativas en bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, y bancos digitales, como Ally Bank y Capital One.

Annual Percentage Yield (APY)

APY (Annual Percentage Yield) indica el rendimiento anual de tu dinero. Este porcentaje varía según el tipo de institución bancaria y el tipo de cuenta.

Por ejemplo, en bancos tradicionales el APY puede ser menor al 1 %, mientras que en opciones high yield savings accounts digitales, puedes obtener un rendimiento superior al 4 %, bajo ciertas condiciones.

Depósitos mínimos y requisitos de saldo

Aunque muchos bancos digitales e híbridos no requieren depósitos iniciales, es frecuente que los bancos tradicionales sí lo hagan. Por ejemplo, U.S. Bank solicita un depósito mínimo de $25 USD para abrir una cuenta.

Comisiones y cargos ocultos

También es frecuente que los bancos hagan cargos mensuales por gastos de mantenimiento, lo cual puede afectar el rendimiento de tus ahorros.

Por ejemplo, Wells Fargo solicita un saldo mínimo de $300 USD al mes para evitar una comisión mensual de $5 USD.

Seguridad: Seguro FDIC

Es esencial verificar que el banco que elijas sea miembro de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), ya que esta institución asegura los depósitos hasta $250,000 USD por depositante, por banco asegurado y por cada categoría de titularidad de cuenta, en caso de quiebra bancaria.

Acceso y facilidad de uso

También es muy importante que evalúes qué tan fácil es acceder a los servicios de las instituciones que consideres. Por ejemplo, si cuentan con banca móvil, acceso a cajeros automáticos ATM, posibilidad de hacer transferencias y retirar dinero, además de los requisitos de apertura solicitados para inmigrantes.

Tipos de cuentas de ahorro en Estados Unidos

En Estados Unidos existen varios tipos de cuentas bancarias para cubrir perfiles con expectativas y estilos de vida diversos. Es indispensable que conozcas las particularidades de cada uno, para que elijas la opción más destacada de acuerdo con tus necesidades.

Estas son las principales cuentas bancarias en EE. UU.

Cuentas de ahorro tradicionales

Son cuentas de ahorro ofrecidas tanto por bancos tradicionales como digitales para guardar dinero con tasas de interés moderadas.

Ventajas

Es posible hacer depósitos directos y retiros de dinero.

La mayoría no requiere un depósito mínimo de apertura.

Desventajas

Tasas de interés más bajas que las opciones de alto rendimiento.

Por lo anterior, tu dinero puede perder valor frente a la inflación.

Ventajas adicionales limitadas en comparación con otras opciones.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento (High Yield Savings Account)

Son cuentas de ahorro que se distinguen por ofrecer un APY considerablemente mayor con respecto a las opciones tradicionales.

Ventajas

Mayor crecimiento de tu dinero, especialmente a largo plazo.

A diferencia de los Certificados de Depósito, estas cuentas permiten retirar dinero sin penalidades, en la mayoría de los casos.

Desventajas

A veces es necesario mantener un saldo mínimo para acceder al APY más alto.

Las tasas varían con el tiempo.

No todas las instituciones tienen sucursales físicas.

Cuentas del mercado monetario (Money Market Accounts)

Son cuentas de depósito que combinan algunas características de cuentas de cheques y de ahorro.

Ventajas

Otorgan mayor flexibilidad y permiten el uso de cheques y tarjetas de débito.

Ofrecen tasas de interés destacadas, especialmente para cuentas con saldos altos.

Desventajas

Pueden requerir saldos mínimos más altos para abrir una cuenta o evitar comisiones mensuales.

Tasas de interés variables.

Límites de retiros y transferencias de dinero en algunos bancos.

Certificados de Depósito (CDs)

Son instrumentos de inversión a plazo fijo a partir de 3 meses, con una tasa de interés fija.

Ventajas

Tasas de interés más altas con respecto a cuentas de ahorro corrientes.

Rendimiento garantizado si no retiras el dinero.

Desventajas

Si necesitas retirar tu dinero antes de tiempo, deberás pagar una penalidad.

Generalmente, necesitarás invertir una alta cantidad de dinero para alcanzar una buena tasa de rendimiento.

Consejos para aprovechar al máximo tu cuenta de ahorro

Si realmente quieres ver un impacto positivo en tus finanzas personales, no basta con abrir una cuenta bancaria. Debes aprender a usarla de manera estratégica para ver resultados verdaderos.

Sigue estos sencillos consejos y saca el máximo potencial de tu cuenta de ahorro.

Automatiza depósitos mínimos mensuales para crear disciplina.

Fija metas claras de ahorro para apartar un fondo de emergencia.

No uses la cuenta de ahorro para gastos diarios, procura tener una cuenta diferente que te permita realizar operaciones diarias fácilmente.

Busca bancos que ofrezcan tarjeta de débito o integración con transferencias internacionales para que puedas enviar dinero a tu país de origen sin complicaciones.

Administra y haz crecer tu dinero en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendiste qué es una cuenta de ahorro, los aspectos clave para comparar y elegir la opción de tu preferencia. APY, depósito mínimo, tarifas y protección de la FDIC. Además de consejos para sacarles el mayor provecho e incentivar la educación financiera.

Común es la opción financiera diseñada para inmigrantes que quieren manejar su dinero con claridad y confianza.

Descubre por qué Común es una opción pensada para tus necesidades:

Abre tu cuenta corriente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

Obtén una tarjeta de débito para gastos diarios.

Envía remesas fácilmente a México y otros países de LATAM.

Ahorra y organiza tu dinero fácilmente.

Abre tu cuenta en Común hoy mismo y empieza a organizar tu dinero de forma segura y sencilla. ¡Da el siguiente paso hacia unas finanzas más estables en Estados Unidos!

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro?

Depende del banco. Algunos no piden un depósito mínimo, mientras que las instituciones tradicionales suelen solicitar alrededor de $25 USD.

¿Todas las cuentas de ahorro tienen seguro FDIC?

Todas las cuentas de bancos asegurados por el FDIC tienen seguro. Las excepciones son las fintechs que actúan como intermediarias.

¿Una persona sin número de seguro social puede abrir una cuenta de ahorro en EE. UU.?

Muchos bancos aceptan el ITIN en lugar del SSN o, en algunos casos, el pasaporte o identificación oficial extranjera. Por favor, chequear con el banco correspondiente los requerimientos de identificación para abrir una cuenta.

Educación Financiera

Fondo de Emergencia: Guía para crearlo y ahorrar en EE.UU.

8 min de lectura

Cómo crear un fondo de emergencia y ahorrar en EE. UU., paso a paso

Si eres recién llegado a Estados Unidos o estás enfrentando algunas dificultades financieras, es muy importante contar con estrategias para prepararte ante cualquier eventualidad.

Un fondo de emergencia es una excelente forma de hacerlo, y además enriquece tu educación financiera. Se trata de una reserva de dinero destinada a cubrir gastos inesperados, como enfermedades, pérdida de un empleo, reparaciones en el hogar, etc.

Contar con este respaldo te brinda un respiro de alivio y elimina la incertidumbre por el futuro, ya que te ofrece la solvencia necesaria para hacer frente a lo inesperado.

Es probable que pienses que para tener un fondo de emergencia necesitas ganar mucho dinero. A continuación, te mostraremos que, incluso si tienes recursos limitados, puedes comenzar a asegurar un futuro sin complicaciones financieras.

¿Qué es un fondo de emergencia y por qué es clave para tu tranquilidad financiera?

Seguramente, en alguna ocasión durante tu estadía en EE. UU., has atravesado por emergencias financieras que te han dificultado cubrir tus gastos diarios, como multas de tránsito, trámites migratorios, enfermedades, desempleo, reparaciones, etc.

Un fondo de emergencia tiene el objetivo de sostener tus finanzas, precisamente cuando surgen esas eventualidades. Se trata de un ahorro de dinero destinado a enfrentar todo tipo de gastos imprevistos.

Más allá de una cantidad de dinero guardada, puedes ver al fondo de emergencia como una forma de mantener la paz mental y alejar el estrés, ya que te ayuda a conservar la estabilidad financiera y evita que te endeudes.

¿Cuánto debes ahorrar en tu fondo de emergencia?

Saber cómo calcular un fondo de ahorro para emergencias es el primer dilema para muchas personas que no están acostumbradas a ahorrar a largo plazo. Aunque lo ideal es alcanzar una cifra equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos básicos, en caso de que tus ingresos sean limitados, puedes optar por comenzar por metas de ahorro pequeñas.

A continuación, te mostramos una comparativa de cómo crecería tu fondo de emergencia, considerando un gasto del 50 % de los ingresos mensuales totales.

Ingreso mensual

Gasto mensual aproximado

Meta de 3 meses de ahorro

Meta de 6 meses de ahorro

$1,500

$750

$2,250

$4,500

$2,500

$1,250

$3,750

$7,500

$3,500

$1,750

$5,250

$10,500

¿Dónde guardar tu fondo de emergencia para que esté seguro y disponible?

Es muy importante que elijas un lugar seguro y de fácil acceso para tu fondo de emergencia, además de mantener ese dinero separado del que usas para tus gastos diarios.

En la actualidad, hay una gran variedad de cuentas de ahorros, tanto de instituciones financieras tradicionales, como de plataformas en línea.

Sea cual sea tu elección, es poco recomendable usar las siguientes alternativas para guardar tu fondo de emergencia.

En efectivo en casa

Ya sea debajo del colchón o dentro del cochinito, guardar tu fondo de emergencia en efectivo no es la mejor idea por varias razones. En primer lugar, por el riesgo de robo o extravío. Además, el dinero no genera ningún interés y pierde valor con la inflación. Otra desventaja considerable es la poca accesibilidad en caso de que necesites cubrir gastos a través de medios digitales.

Aunque es verdad que abrir una cuenta corriente puede llegar a ser complicado para los inmigrantes en Estados Unidos, sí es posible encontrar opciones accesibles para evitar tener el fondo de emergencia en efectivo.

En inversiones de alto riesgo

Aunque las inversiones tienen varias ventajas, las de alto riesgo también implican fluctuaciones drásticas, lo cual te podría llevar a perder tu dinero. Además, es un requisito congelar la inversión por un largo periodo.

Estrategias simples para construir tu fondo de emergencia

Si eres nuevo en el mundo de las finanzas personales, lo primero que debes saber es que tener un fondo de emergencia no es exclusivo para la gente que gana mucho dinero. La clave es analizar el estilo de vida y gastar en función de un plan de ahorro.

Paso 1. Calcula tus gastos mensuales básicos

El primer paso es hacer una lista con todos tus gastos mensuales fijos y el monto que destinas a cada uno.

Ejemplo:

Renta: $1,300

Transporte (público o privado): $100

Colegiaturas: $200

Suscripciones: $50

Luego, enlista tus gastos variables y calcula un presupuesto. Para tener mayor certeza de esto, es recomendable llevar un registro de todos tus gastos por categorías.

Ejemplo:

Comida: $300

Esparcimiento: $200

Por último, suma cuánto dinero gastas en total al mes. En el ejemplo anterior, los gastos mensuales ascienden a $2,100.

Paso 2. Define tu primera meta

Al principio, alcanzar una meta de 3 a 6 meses de los gastos mensuales puede sonar imposible. La idea no es que te prives de hacer lo que más te gusta, ya que puedes comenzar con una pequeña cantidad al mes e ir aumentando de manera gradual.

Tu primera meta de ahorro depende de tus ingresos, tus gastos y tu capacidad de ahorro resultante.

Paso 3. Ajusta tu presupuesto y destina un porcentaje fijo al ahorro

Después de realizar los cálculos necesarios, debes agregar la categoría de “ahorro” en tus gastos fijos, para que consideres apartar ese dinero mes a mes.

Paso 4. Automatiza el proceso a través de transferencias automáticas

Lo ideal al comenzar un fondo de emergencia es abrir una nueva cuenta para que el dinero no se mezcle con el de los gastos diarios.

Una manera sencilla de hacer llegar el dinero es a través de transferencias automáticas para que no tengas que recordar apartar la cantidad necesaria cada vez.

Paso 5. Revisa y aumenta tu meta hasta llegar a 3-6 meses de gastos.

Después de unos meses de haber cumplido una meta de ahorro pequeña, reevalúa tu presupuesto y considera aumentar el ahorro según tus posibilidades.

Organiza y protege tu dinero con Común

Como puedes ver, un fondo de emergencia sirve para brindarte seguridad financiera en caso de eventos inesperados. Además, es fácil comenzar con metas pequeñas e ir aumentando poco a poco hasta llegar a la anhelada libertad financiera.

El siguiente paso es elegir un lugar seguro para mantener tu fondo de emergencia a salvo.

¡Te presentamos Común, la plataforma financiera dedicada a facilitar la vida de los inmigrantes en Estados Unidos!

Abre tu cuenta corriente en Común con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

Envía dinero a tu familia con tarifas claras y competitivas.

Común es una plataforma financiera diseñada para acompañarte a dar tus primeros pasos hacia la estabilidad financiera en EE. UU.

Abre tu cuenta con Común hoy y comienza tu fondo de emergencia de la mano del aliado financiero que sí te entiende.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Es mejor ahorrar para el fondo de emergencia o pagar deudas primero?

El hecho de que tengas deudas no te imposibilita comenzar un fondo de emergencia. Simplemente, considéralas dentro de tus gastos fijos mensuales y establece tu meta de ahorro en función de eso.

¿Qué pasa si uso el fondo y me quedo sin ahorros?

Si usas tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, está bien, esa es su función. En caso de que te quedes sin ahorros, no te preocupes, simplemente comienza de nuevo con base en tu presupuesto.

¿Cuándo debo usar mi fondo de emergencia?

Tu fondo de emergencia tiene la finalidad de cubrir eventos inesperados, como gastos médicos, avería de electrodomésticos, despidos, etc. Si esto llega a pasar, recurre a ese dinero y continúa ahorrando.

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Educación Financiera

Sobregiros en Cuentas Bancarias: Cómo Gestionarlos y Evitarlos

8 min de lectura

¿Como ocurre un Sobregiro en una Cuenta Bancaria?

Los sobregiros ocurren por diversas razones. A veces, es un descuido accidental, quizás olvidaste un pago automático o calculaste mal tu saldo disponible. Las razones comunes incluyen gastos inesperados, depósitos directos retrasados o simplemente perder el control de tus gastos. Entender estas causas puede ayudarte a evitar sobregiros y mantener un saldo positivo en tu cuenta.

¿Cuáles son las Consecuencias de los Sobregiros y las Tarifas de Sobregiro?

Los sobregiros pueden ser más que una simple molestia, a menudo vienen con tarifas de sobregiro considerables. Las instituciones financieras generalmente cobran una tarifa de sobregiro por cada transacción que sobregira tu cuenta. Algunos bancos cobran tarifas de sobregiro solo si un cliente sobregira por una cierta cantidad o proporcionan períodos de gracia donde no se cobran tarifas si el cliente repone su cuenta rápidamente después de un sobregiro. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente si no tienes cuidado.

Además, los sobregiros pueden interrumpir tu salud financiera. Pueden llevar a un saldo negativo, lo que dificulta cubrir transacciones para necesidades esenciales y compras futuras. Si sobregiras frecuentemente, podría incluso afectar tu puntaje de crédito, lo que podría afectar tu capacidad para obtener préstamos u otros productos financieros en el futuro. Los sobregiros frecuentes también pueden resultar en múltiples tarifas de sobregiro, agravando aún más tus finanzas.

Consejos para Evitar Sobregiros

Evitar sobregiros se trata de ser proactivo. Aquí hay algunos consejos prácticos:

• Controla tus Gastos:

Mantén un ojo atento en tu saldo y transacciones de cuenta. Usa la banca en línea o aplicaciones de depósito móvil para monitorear tus gastos en tiempo real.

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• Configura Alertas de Saldo Bajo:

La mayoría de los bancos ofrecen alertas de saldo bajo que te notifican cuando tus fondos disponibles están bajos. Configurar estas alertas puede darte un aviso antes de que ocurra un sobregiro.

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• Mantén un Colchón:

Intenta mantener un colchón de fondos adicionales en tu cuenta corriente. Incluso un pequeño colchón puede prevenir sobregiros causados por gastos inesperados.

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• Vincula a Ahorros:

Considera vincular tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros. De esta manera, si tu cuenta corriente se queda sin fondos, los fondos pueden ser transferidos automáticamente desde tu cuenta de ahorros para cubrir el déficit.

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• Monitorea Transacciones Pendientes:

Sé consciente de cualquier transacción pendiente que aún no se refleje en tu saldo de cuenta. Esto incluye transacciones con tarjeta de débito y pagos automatizados. Asegurarte de tener suficiente dinero en tu cuenta para cubrir transacciones pendientes puede ayudar a evitar sobregiros.

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• Configura Depósito Directo:

Configurar el depósito directo puede ayudar a mantener un saldo mínimo en tu cuenta, evitando potencialmente tarifas de mantenimiento mensual y otros cargos. El depósito directo también puede ser una opción para renunciar a ciertas tarifas ofrecidas por los bancos.

Aprende a manejar tu cuenta bancaria

Gestionar un Sobregiro si Sucede

A veces, a pesar de tus mejores esfuerzos, puede ocurrir un sobregiro. Aquí tienes lo que debes hacer si te sucede:

• Actúa Rápidamente:

Tan pronto como te des cuenta de que has sobregirado, deposita o transfiere dinero a tu cuenta para cubrir el saldo negativo. Tener suficiente dinero en tu cuenta para cubrir las transacciones es crucial para evitar más sobregiros. Esto puede minimizar tarifas y evitar que más transacciones causen más sobregiros.

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• Contacta a tu Banco:

Comunícate con el servicio al cliente de tu institución financiera. Pueden renunciar a la tarifa de sobregiro si es tu primera vez o si tienes un buen historial bancario.

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• Revisa tus Gastos:

Mira qué causó el sobregiro y ajusta tu presupuesto para evitar repetir el error. Considera establecer un monitoreo más estricto o alertas adicionales para estar al tanto de los saldos de tu cuenta.

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• Paga los Sobregiros Puntualmente:

Asegúrate de que cualquier sobregiro y las tarifas asociadas se paguen lo antes posible para evitar tarifas adicionales o transacciones devueltas.

Estafas que Pueden Resultar en Sobregiros

Además de las causas habituales de sobregiros, como el gasto accidental o gastos inesperados, hay numerosas estafas que pueden llevar a situaciones de sobregiro. Estas estafas a menudo involucran cheques fraudulentos y tácticas engañosas que drenan tu cuenta, resultando en saldos negativos y múltiples tarifas de sobregiro. Aquí hay algunas estafas comunes de las que debes estar consciente para proteger tu salud financiera.

• Estafas de Compras en Línea:

En las estafas de compras en línea, los estafadores se hacen pasar por compradores o vendedores legítimos en mercados en línea. Un estafador puede enviar un cheque como pago por un artículo que estás vendiendo, que luego rebota después de que hayas enviado el artículo. Alternativamente, podrías recibir un cheque por una compra que hiciste, solo para descubrir que es falso, llevando a un sobregiro cuando los fondos se retiran de tu cuenta.

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• Estafas de Phishing:

Las estafas de phishing implican que los estafadores envían correos electrónicos, textos o llamadas telefónicas haciéndose pasar por un banco u otra entidad de confianza. Te engañan para que proporciones tu información de cuenta, que luego usan para retirar fondos o escribir cheques fraudulentos. Esto puede llevar a sobregiros si tu cuenta se vacía sin tu conocimiento.

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• Estafas de Caridad:

Los estafadores a menudo explotan la buena voluntad haciéndose pasar por organizaciones benéficas, especialmente durante tiempos de crisis. Envían cheques como un “reembolso” por una donación previa o como un pago en exceso, pidiéndote que devuelvas parte del dinero. El cheque rebota y terminas con un sobregiro y fondos perdidos.

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• Estafas de Tarifas por Adelantado:

En las estafas de tarifas por adelantado, los estafadores prometen grandes sumas de dinero, como ganancias de lotería o herencias, a cambio de una tarifa inicial más pequeña. Envían un cheque para cubrir la tarifa, que depositas y luego devuelves la “tarifa”. El cheque rebota, causando un sobregiro y una pérdida del monto enviado.

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• Estafas de Reembolsos Fraudulentos:

Los estafadores se ponen en contacto contigo alegando ser de una empresa con la que hiciste negocios recientemente, afirmando que hubo un sobrepago o error de facturación. Envían un cheque y piden un reembolso parcial. Cuando el cheque rebota, te quedas con un sobregiro y gastos de bolsillo.

• Estafas de Romance:

En las estafas de romance, los estafadores construyen una relación falsa con sus víctimas, a menudo por internet. Eventualmente, piden dinero, a veces enviando un cheque primero para “probar” que son legítimos. Cuando el cheque rebota, la víctima se queda con un sobregiro y las consecuencias emocionales y financieras de la estafa.

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• Estafas de Contratistas:

Falsos contratistas ofrecen servicios como reparaciones o mejoras en el hogar. Piden un pago por adelantado, a menudo enviando un cheque como pago parcial. Una vez que el cheque rebota, te quedas con un sobregiro y ningún trabajo completado.

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• Estafas de Ofertas de Trabajo:

Los estafadores ofrecen trabajos falsos y envían un cheque para equipo o gastos iniciales, pidiéndote que devuelvas una parte. Cuando el cheque rebota, te quedas con un sobregiro y sin trabajo.

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• Estafas de Viajes:

En las estafas de viajes, los estafadores ofrecen viajes o paquetes de vacaciones con descuento. Envían un cheque para supuestos gastos de viaje, pidiéndote que envíes parte de él de regreso o a otra parte. El cheque rebota, llevando a un sobregiro y sin vacaciones.

Usar Servicios de Protección contra Sobregiros

La protección contra sobregiros generalmente implica vincular tu cuenta corriente a otra cuenta, como una cuenta de ahorros vinculada o una línea de crédito. Si sobregiras tu cuenta corriente, los fondos se transfieren automáticamente desde la cuenta vinculada para cubrir la transacción.

La principal ventaja es evitar las altas tarifas asociadas con los sobregiros. Sin embargo, puede haber una tarifa de transferencia para la protección contra sobregiros en sí misma, y puede fomentar el gasto más allá de tus medios si no se usa responsablemente. No todos los planes de protección contra sobregiros son iguales. Revisa cuidadosamentelos términos y condiciones, y elige uno que se adapte a tus hábitos y necesidades financieras. Es importante entender las opciones de cobertura contra sobregiros proporcionadas por tu institución financiera. Busca servicios que ofrezcan cobertura para compras con tarjeta de débito, transacciones en cajeros automáticos y otros cargos asociados con fondos insuficientes. Las instituciones financieras juegan un papel crucial en ofrecer estos servicios.

Cómo Común Puede Ayudarte a Gestionar y Evitar Sobregiros

Usar las herramientas adecuadas puede hacer que gestionar tus finanzas sea mucho más fácil y ayudarte a evitar el estrés de los sobregiros. Común.app está diseñada para asistirte en mantenerte al tanto de tus finanzas con características que pueden ayudarte a prevenir sobregiros.

• Monitoreo de Saldo en Tiempo Real: Común.app proporciona actualizaciones en tiempo real sobre los saldos de tus cuentas, asegurando que siempre sepas cuánto dinero tienes disponible.
• Alertas de Saldo Bajo: Configura alertas de saldo bajo para recibir notificaciones cuando tus fondos estén bajos, ayudándote a evitar sobregiros antes de que ocurran.
• Transferencias Automáticas: Vincula tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros dentro de Común.app para habilitar transferencias automáticas. De esta manera, si el saldo de tu cuenta corriente baja demasiado, los fondos pueden ser transferidos desde tus ahorros para cubrir las transacciones.
• Perspectivas de Gastos: Común.app ofrece perspectivas sobre tus hábitos de gasto, ayudándote a identificar áreas donde podrías estar gastando de más y necesitas reducir para mantener un saldo positivo.

Integrando Común.app en tu rutina financiera, puedes tomar medidas proactivas para gestionar tu dinero de manera efectiva, evitar tarifas de sobregiro y mantener tu cuenta en buen estado.

Conclusión

Los sobregiros en cuentas bancarias pueden ser una carga financiera significativa, pero con el conocimiento y las herramientas adecuadas, puedes gestionarlos y evitarlos eficazmente. Entender qué son los sobregiros y sus posibles consecuencias es el primer paso hacia la gestión financiera proactiva. Incluso si ocurre un sobregiro, actuar rápidamente, comunicarte con tu banco y revisar tus hábitos de gasto puede ayudarte a minimizar el impacto y prevenir problemas futuros. Además, ser consciente de varias estafas que pueden llevar a sobregiros, como estafas de compras en línea, estafas de phishing y estafas de tarifas por adelantado, puede protegerte de caer víctima de estos esquemas fraudulentos.

Usar herramientas como Común puede simplificar aún más tu gestión financiera. Con características como monitoreo de saldo en tiempo real, alertas de saldo bajo, transferencias automáticas y perspectivas de gastos, Común.app te ayuda a mantenerte al tanto de tus finanzas y evitar el estrés de los sobregiros. Al integrar estas estrategias y recursos en tu rutina financiera, puedes mantener un saldo saludable en tu cuenta, evitar tarifas innecesarias y asegurar tu bienestar financiero.

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Cómo hacer una transferencia bancaria por medio de la banca en línea

8 min de lectura

Una de las grandes ventajas que existe al poseer una cuenta online es poder realizar transferencias bancarias desde la comodidad de tu casa. Para ello te indicaremos cómo hacer una transferencia bancaria, sus ventajas y algunas consideraciones que debes tener en cuenta, debido a la rapidez con que se efectúan las transacciones.

¿Cuáles son las ventajas de realizar transferencias online?

El realizar transacciones bajo plataformas o aplicaciones en línea posee ventajas, entre ellas se encuentran las siguientes:

Evita las colas: No es necesario que tengas que estar esperando en la taquilla de un banco para poder realizar una transacción bancaria. Con tan solo tener un equipo que posea acceso a una red internet, puedes realizar la operación bancaria desde la comodidad de tu hogar, casa o cualquier parte del mundo, sin tener que estar físicamente en la agencia bancaria.

Es seguro: Sin tener que llevar consigo efectivo o dinero, tiene la posibilidad de pagar tus deudas o depositarle el dinero a la persona indicada. Evitando su vulnerabilidad física con tan solo poseer las coordenadas CVV o el doble factor de seguridad. Que suele requerir el banco, para saber que usted es el que está realizando la transacción y no otra persona.

Sin confusiones: En los depósitos en línea no solo le solicitan el número de cuenta, sino el número de identificación de la persona. Además de algún elemento adicional, para asegurar que el depósito o la transferencia se va a realizar a la persona o a la organización indicada.

Costos mínimos: Las transferencias bancarias poseen un costo menor a las realizadas de forma presencial en las taquillas. Las transferencias online tienen la ventaja, que en muchas ocasiones suelen ser nulas las comisiones hasta cierto límite, y una vez superadas estas aún siguen siendo módicas.

Organiza los pagos: Si los pagos se realizan de manera frecuente como los son los servicios, ya que suelen vencerse cada cierta fecha del mes existe la posibilidad de programar los pagos, así como de aquellas personas que nos prestan servicios (como el alquiler) de tal forma que, existe la posibilidad de automatizar los pagos.

Distribuir el dinero de sus cuentas:

Con ello puedes visualizar de forma clara cada uno de los montos que posee en sus distintas cuentas en un mismo banco. Y transferir dinero de tal forma que pueda distribuir su dinero, en caso de que posea cuentas específicas para la cancelación de algunos servicios. Estas transferencias las puedes realizar de forma cómoda y visible desde tu equipo remoto.

Cómo hacer transferencias por medio de la banca en línea

Existen diferentes formas para realizar transferencias a través de la banca en línea, y estas varían de banco en banco, pero el proceso suele ser el mismo. En algunos bancos, cuando la transacción se realiza de forma habitual bajo una misma cuenta, ya los patrones de seguridad suelen disminuir. Pero cuando esta operación se realiza por primera vez existen factores de seguridad en el cual el cliente debe autenticarse, para ello te mostramos las dos formas “generalizadas” para que puedas determinar sus diferencias.

Transferencia para nuevas cuentas.

Cuando se va a realizar la cuenta hacia un nuevo cliente es necesario tener “a la mano” ciertos elementos de seguridad como puede ser: CCI (Una serie de coordenadas que otorga el banco a cada usuario), realizarlo desde un equipo en el cual habitualmente se ha realizado transacciones, o desde el smartphone donde se posee la App del banco.

Pasos para realizar la transferencia.

Ingrese a la aplicación o la plataforma del banco.
Coloque su usuario y clave.
Ingrese al menú de realizar depósito.
Le solicitará los datos de la cuenta, nombre y apellido de la persona e identificación (número de cédula o ID según el país donde se encuentre). Agregue el monto de la transacción y oprima el botón de continuar con la transacción.

Recepción de clave

Le enviará una clave de seguridad (Esta puede variar de acuerdo al banco).
Coloque la clave de coordenadas, código de autentificación y continúe
En ese momento la transacción ya es realizada.

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Ver todos

Cuatro personas sonrientes abrazadas de cerca, mostrando alegría y amistad.

Mujer sonriente con camiseta blanca, sentada al aire libre con árboles y luz solar de fondo.

Hombre sonriendo con gorra y camiseta gris, sentado en un establo junto a un cubo azul.

Mujer joven con camisa rosa ajustando un auricular mientras mira un teléfono móvil frente a una pared marrón.

Familia sonriente con dos niñas vestidas con vestidos a cuadros sentados juntos en un patio soleado.

Mujer con guantes y protector facial manipulando masa para tortillas al aire libre.

Niña pequeña mirando a la cámara con dos mujeres sonrientes detrás, al aire libre con fondo de muro blanco.

Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.

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* Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de identificaciones aceptadas y requisitos de solicitud, siga este enlace.

^ Sin saldo mínimo ni comisiones de mantenimiento. Pueden aplicarse cargos por retiros en cajeros o transferencias. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.

‡ Los fondos de depósito directo normalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.

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† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.