Educación Financiera
Todos los métodos de transferencia de dinero, incluyendo transferencias bancarias, ACH y aplicaciones móviles. Analice costos, seguridad y eficiencia para elegir la mejor opción para sus necesidades financieras.
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05 May 2024

Las transferencias ACH son transferencias bancarias electrónicas dentro de Estados Unidos, comunes para depósitos de nómina y pagos entre cuentas. Con Común, recibir una transferencia ACH no tiene costo, y suele tardar de 3 a 5 días hábiles.
La capacidad de transferir dinero de manera eficiente y segura es un pilar de las interacciones económicas. Este artículo explora la variedad de métodos de transferencia electrónica disponibles hoy, comparando y contrastando las transferencias bancarias, las transferencias de la Automated Clearing House (ACH) y otros mecanismos de transferencia de dinero prevalentes. Al entender las sutilezas de cada método de transferencia internacional, desde transferencias de dinero internacionales hasta plataformas entre pares, individuos y empresas pueden navegar las complejidades de las transacciones financieras con confianza.
Las transferencias bancarias se destacan como un testimonio del valor duradero del movimiento internacional de dinero rápido y seguro. Estimadas por su confiabilidad, las transferencias bancarias permiten a individuos y empresas transferir fondos directamente entre cuentas bancarias a través del globo. La característica distintiva de las transferencias bancarias es su procesamiento rápido, crucial para transacciones sensibles al tiempo. Aprovechan la vasta red internacional de una institución financiera, haciendo posible enviar dinero a casi cualquier país.
Sin embargo, la eficiencia y seguridad de las transferencias bancarias tienen un costo. Generalmente se asocian con tarifas más altas en comparación con otros métodos de transferencia, tanto para el emisor como, ocasionalmente, para el receptor. Estas transacciones también requieren la provisión de detalles precisos y completos de la cuenta bancaria del receptor, incluyendo el nombre del banco, número de cuenta y números de ruta, asegurando que los fondos lleguen al destino previsto sin demoras.
A pesar del costo, la velocidad y seguridad inigualables de las transferencias bancarias las convierten en la opción preferida para grandes transacciones internacionales, donde la garantía de una entrega oportuna y segura supera el gasto. Ya sea para tratos comerciales, la compra de propiedades en el extranjero o el envío de fondos de emergencia, las transferencias bancarias ofrecen una solución confiable, respaldada por la reputación y el marco regulatorio de las instituciones financieras tradicionales.
La red de Automated Clearing House (ACH) ofrece una alternativa eficiente y económica para transferencias de dinero domésticas. Las transferencias ACH abarcan tanto depósitos directos como pagos directos, incluyendo nóminas, beneficios gubernamentales y pagos de facturas. A diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias ACH se procesan en lotes, lo que puede llevar a una velocidad de entrega más lenta, típicamente de unos pocos días hábiles. Sin embargo, las tarifas más bajas asociadas con las transferencias ACH las hacen una opción atractiva para transacciones domésticas rutinarias. Las transferencias ACH y las transferencias bancarias, aunque a menudo se mencionan juntas, sirven necesidades distintas basadas en la urgencia y el alcance geográfico de la transacción.
La versatilidad de la red ACH se extiende más allá de simples ahorros de costos, proporcionando un marco para una amplia gama de transacciones más allá de los depósitos de cheques convencionales y pagos de facturas. Esto incluye, pero no se limita a, pagos de persona a persona (P2P), transacciones de negocio a negocio, e incluso pagos de gobierno a ciudadano como reembolsos de impuestos.
Además, la llegada del procesamiento ACH del mismo día marca una mejora significativa en la velocidad de las transacciones, abordando una de las pocas desventajas tradicionalmente asociadas con las transferencias de remesas a través de este método. A pesar de este avance, la demora inherente en el procesamiento por lotes todavía hace que las transferencias ACH sean menos adecuadas para transacciones urgentes, posicionándolas como un método preferido para pagos recurrentes planeados donde la eficiencia de costos supera la disponibilidad inmediata de fondos.
Dos métodos destacan por sus enfoques distintos y beneficios únicos: las transferencias de persona a persona (P2P) y las transacciones tradicionales tanto en bancos como en cooperativas de crédito, y bancos. Plataformas P2P como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay han revolucionado la forma en que pensamos sobre las transferencias de dinero, ofreciendo un nivel de conveniencia y accesibilidad que se alinea con las demandas de la era digital. Estas plataformas atienden a una generación que valora la velocidad, la simplicidad y la capacidad de realizar transacciones en movimiento, usando solo un teléfono inteligente. Por otro lado, las cooperativas de crédito y los bancos representan la base de las transacciones financieras tradicionales, proporcionando un conjunto completo de servicios que van desde necesidades bancarias cotidianas hasta complejas transferencias bancarias internacionales.
Como se mencionó, plataformas como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay se han vuelto indispensables en la era digital, democratizando el proceso de enviar y recibir dinero. Estas aplicaciones destacan en la conveniencia del usuario, permitiendo transacciones con solo un teléfono inteligente. Vinculadas a la cuenta bancaria o tarjeta de débito de uno, facilitan tanto transferencias domésticas como, cada vez más, internacionales.
Aunque a menudo son gratuitas para servicios básicos, pueden cobrar pequeñas tarifas por transferencias instantáneas o conversión de tasas de cambio de divisas. El atractivo de las plataformas P2P radica en su simplicidad y la capacidad de transferir fondos sin necesidad de los detalles bancarios del destinatario, solo su número de teléfono o dirección de correo electrónico.
Las cooperativas de crédito y los bancos siguen siendo el eje del ecosistema de transferencia de dinero. Ofreciendo una gama de servicios desde depósitos directos hasta transferencias bancarias internacionales, estas instituciones proporcionan una opción segura, aunque a veces más costosa, para mover fondos. La elección entre un banco y una cooperativa de crédito a menudo se reduce a la naturaleza de la transacción—las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas de cambio para sus miembros, mientras que los bancos podrían proporcionar servicios más completos para transferencias internacionales y de negocios. Independientemente de la elección, asegurar que la transacción se complete con una institución de buena reputación es primordial.
Cuando se comparan las aplicaciones de transferencia de dinero, se deben considerar varios factores clave para asegurar que la decisión se alinee con sus necesidades financieras personales o empresariales. Aquí están los aspectos esenciales a evaluar:
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Al considerar cuidadosamente estos factores, los usuarios pueden seleccionar una aplicación de transferencia de dinero que mejor se adapte a sus transacciones financieras, equilibrando conveniencia, costo y seguridad. Ya sea enviando dinero a un amigo dentro del país o gestionando transacciones comerciales internacionales, la aplicación correcta de transferencia bancaria puede marcar la diferencia en lograr una experiencia de transferencia de dinero fluida y eficiente.
El sector financiero continúa evolucionando, con tecnologías emergentes e innovaciones que ofrecen nuevas formas de transferir dinero. La tecnología blockchain, por ejemplo, ha dado lugar a las criptomonedas, que prometen transferencias internacionales más rápidas sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Sin embargo, estos métodos vienen con su propio conjunto de desafíos, incluyendo volatilidad e incertidumbre regulatoria. A medida que estas tecnologías se desarrollan, pueden ofrecer alternativas viables a los métodos tradicionales y electrónicos de transferencia de fondos. Algunos desarrollos incluyen:
El mundo de los métodos de dinero es diverso, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y escenarios de mejor uso. Desde el alcance internacional rápido de las transferencias bancarias hasta la eficiencia doméstica de las transacciones ACH y la conveniencia de las aplicaciones de transferencia de dinero, la elección del método depende de las necesidades específicas de la transacción, incluyendo velocidad, costo y alcance geográfico. A medida que las tecnologías financieras continúan evolucionando, mantenerse informado sobre estos métodos permitirá a individuos y empresas tomar las mejores decisiones para sus necesidades de transferencia de dinero, asegurando que los fondos se transfieran de manera segura, eficiente y rentable.
Es un tipo de transferencia electrónica que mueve dinero entre cuentas bancarias en Estados Unidos, usada comúnmente para nómina, pagos de servicios y transferencias entre bancos.
Usa tu número de cuenta y de ruta (routing number), que encuentras dentro de la app, para recibir transferencias ACH directamente en tu cuenta. No tiene costo.
Generalmente de 3 a 5 días hábiles. Si necesitas recibir tu sueldo más rápido, el depósito directo no tiene límite y suele estar disponible antes.
No, recibir transferencias ACH en tu cuenta de Común no tiene costo.
Hasta $1,000 por día y $10,000 por mes.
Ambos datos están disponibles dentro de la app de Común.
Sí, el depósito directo no tiene límite y generalmente está disponible más rápido que una transferencia ACH estándar.
La app te muestra las opciones de transferencia disponibles según tu tipo de cuenta.
ACH suele ser gratis pero más lenta (3-5 días); una transferencia electrónica es generalmente más rápida pero puede tener costo.
Sobre Común
Común busca brindar apoyo a la comunidad latina en Estados Unidos. Ofrece una cuenta débito que se puede abrir con más de 100 IDs válidas de Latinoamérica y una app disponible en español.
Visita el sitio de Común o descarga la app gratis para conocer más de la oferta completa y los términos aplicables.

Olivia Rhye
Community Partner

Envíos Internacionales
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Las transferencias de dinero han evolucionado de métodos tradicionales como cheques y giros postales a soluciones digitales instantáneas. Con Común, la mayoría de las remesas internacionales llegan en minutos, sin necesidad de visitar una sucursal.
La evolución financiera de los métodos de transferencia de dinero desde prácticas tradicionales hasta innovaciones digitales marca un cambio crucial, revolucionando cómo pensamos y gestionamos nuestras finanzas en nuestras cuentas bancarias y más allá. Esta transición no es solo una cuestión de avance tecnológico; refleja un cambio fundamental en las expectativas de los usuarios, los estándares de seguridad y la conectividad global, especialmente en el ámbito de las transferencias de dinero internacionales y la integración sin fisuras de las cuentas bancarias.
La aparición de plataformas digitales y aplicaciones de transferencia de dinero ha transformado la velocidad y accesibilidad de las transacciones. Donde una vez las transferencias bancarias entre instituciones financieras tardarían días en completarse, las innovaciones digitales ahora facilitan transferencias de dinero instantáneas, permitiendo a los usuarios transferir dinero alrededor del mundo en solo unos pocos días hábiles o incluso al instante. Este cambio monumental en la conveniencia permite a los usuarios enviar dinero o transferir fondos de una cuenta bancaria a otra las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin la visita tradicional a un banco o cooperativa de crédito.
Estos cambios encapsulan el viaje de métodos tradicionales como las transferencias bancarias y transferencias de banco a banco a las innovaciones digitales que ahora dominan nuestro ecosistema financiero. A medida que continuamos explorando estos desarrollos, es evidente que las formas de transferir dinero, desde utilizar una tarjeta de débito para transferencias instantáneas hasta aprovechar las capacidades de aplicaciones de pago como Google Pay y Apple Pay, no solo están evolucionando; están siendo redefinidas para una nueva era de conectividad global y empoderamiento digital, haciendo de las aplicaciones de transferencia de dinero una herramienta indispensable en nuestra vida diaria.
Además, el aumento de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.
Es igualmente importante tener un conocimiento profundo del marco regulatorio que rodea las transferencias de dinero internacionales. Esto incluye estar consciente de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y los diversos límites de transferencia impuestos por diferentes países. Estas regulaciones están diseñadas para prevenir crímenes financieros y asegurar la seguridad de las transacciones transfronterizas. Adherirse a estas leyes no solo ayuda a evitar complicaciones legales sino que también asegura que tus transacciones se procesen sin demoras innecesarias.
Además de elegir el servicio adecuado y entender las regulaciones, también es beneficioso estar al tanto de las tasas de cambio ofrecidas por diferentes servicios. Las tasas de cambio pueden afectar significativamente la cantidad final recibida en el otro extremo, especialmente en transacciones grandes. Además, considerar los tiempos de entrega es crucial, especialmente si la transferencia es sensible al tiempo. Mientras algunos servicios pueden transferir fondos casi al instante, otros pueden tardar varios días hábiles. Esto puede ser particularmente importante en situaciones de emergencia o al realizar pagos que tienen plazos estrictos.
Los avances digitales también han introducido un nuevo nivel de seguridad y transparencia en las transferencias de dinero. Con tecnologías modernas de cifrado y autenticación, incluyendo características como la detección de fraudes, las transacciones financieras, ya sean transferencias internas, externas o incluso pagos en línea para compras en línea, son más seguras que nunca.
Las aplicaciones de transferencia de dinero se han convertido en un refugio seguro para las finanzas personales, ofreciendo seguimiento en tiempo real de las transacciones y asegurando que transferir dinero, desde una cuenta bancaria vinculada mediante transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) o depósito directo, permanezca seguro y sencillo. Las transferencias ACH destacan en eficiencia doméstica y rentabilidad, ideales para pagos regulares como salarios y facturas. Además, los métodos tradicionales como los cheques, depósitos en efectivo y giros postales retienen su utilidad para escenarios específicos, ofreciendo opciones tangibles en un mundo predominantemente digital.
Las aplicaciones de transferencia P2P han transformado fundamentalmente cómo intercambiamos dinero, haciendo las transacciones tan simples como enviar un mensaje. Estas aplicaciones permiten a los usuarios enviar fondos directamente a otros, utilizando solo una dirección de correo electrónico o número de teléfono, eliminando la necesidad de intermediarios. Entre la multitud de opciones disponibles, varias aplicaciones han ganado prominencia, cada una destacando por sus características distintivas.
Por ejemplo, algunas aplicaciones son celebradas por su integración con redes sociales, mejorando el aspecto social de las transferencias de dinero. Otras priorizan la seguridad, ofreciendo métodos avanzados de cifrado y autenticación para proteger las transacciones. También hay aplicaciones diseñadas para facilitar los pagos atraves de fronteras simplificando el proceso de enviar dinero internacionalmente al ofrecer tasas de cambio competitivas y comisiones bajas. Esta diversidad asegura que haya una aplicación de transferencia P2P adecuada para prácticamente cada necesidad y preferencia, reflejando la evolución dinámica y centrada en el usuario de la tecnología financiera.

El auge de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.
Entender las tarifas asociadas con las transferencias de dinero es pivotal para manejar tus finanzas de manera efectiva y evitar costos inesperados. El panorama de las tarifas de transferencia puede variar significativamente, abarcando cargos por servicio, tarifas de transacción y tarifas de conversión de moneda, entre otros. La transparencia en estas tarifas es crucial; por lo tanto, es esencial optar por servicios que ofrezcan información clara y directa sobre todos los costos involucrados.
Los cargos por servicio y las tarifas de transacción son a menudo los costos más visibles asociados con la transferencia de dinero. Estos pueden variar ampliamente dependiendo del proveedor y del método de transferencia elegido. Por ejemplo, las transferencias bancarias tradicionales podrían tener tarifas más altas en comparación con plataformas en línea o aplicaciones móviles. Las tarifas de conversión de moneda también juegan un papel significativo, especialmente en transferencias internacionales, donde el dinero necesita ser cambiado de una moneda a otra. Algunos servicios incorporan su beneficio en la tasa de cambio ofrecida, haciéndola menos favorable que la tasa de mercado. Esta práctica subraya la importancia de escudriñar las tasas de cambio proporcionadas y no solo las tarifas explícitas.
Este enfoque no solo ayuda a tomar decisiones informadas, sino que también ayuda a evitar cargos ocultos que pueden acumularse. Para minimizar estos costos, adoptar estrategias como seleccionar el método de transferencia más adecuado para tus necesidades—considerando factores como la velocidad, el destino y la cantidad—y comparar diligentemente a los proveedores para encontrar las mejores tarifas y las tarifas más bajas puede llevar a ahorros significativos. Al priorizar la transparencia y emplear estrategias para minimizar costos, los usuarios pueden navegar las complejidades de las transferencias de dinero de manera más confiada y económica.
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Para concluir, el cambio de métodos tradicionales a innovaciones digitales en el dominio de las transferencias de dinero representa un avance significativo en la gestión financiera. Las plataformas digitales y las aplicaciones de transferencia de dinero han revolucionado la forma en que enviamos dinero, proporcionando una conveniencia, velocidad y seguridad sin precedentes. Desde transferencias de cuenta bancaria sin interrupciones hasta el alcance global de las transferencias de dinero internacionales, estas soluciones digitales ofrecen una gama completa de servicios que atienden a nuestras diversas necesidades financieras.
Enfatizando la transparencia, estas plataformas minimizan las tarifas ocultas, haciendo que sea más fácil que nunca gestionar nuestras cuentas de ahorros y corrientes. Además, innovaciones como las transferencias instantáneas y la robusta tecnología de detección de fraudes han hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción confiable para los consumidores. A medida que continuamos adoptando estos avances digitales, la esencia de dominar las transferencias de dinero radica en aprovechar la tecnología para mejorar nuestras capacidades de finanzas personales, asegurando que podamos navegar con confianza y de manera económica las complejidades de las transacciones financieras modernas.
De cheques, giros postales y transferencias bancarias que tardaban días, a apps móviles que procesan pagos y remesas en minutos.
Mayor velocidad, seguimiento en tiempo real, y la posibilidad de enviar dinero sin salir de casa. Con Común, puedes enviar una remesa desde la app en cualquier momento.
Sí, cheques y efectivo siguen siendo relevantes en ciertos casos, como cuando el destinatario no tiene cuenta bancaria digital.
Porque usan redes de procesamiento en tiempo real, en lugar de los ciclos de varios días de los métodos bancarios tradicionales.
No, todo el proceso se hace desde la app, sin necesidad de visitar ninguna ubicación física.
Sí, siguen siendo útiles en ciertos casos, aunque las apps digitales suelen ser más rápidas y convenientes.
La mayoría llega en minutos, dependiendo del país y método de entrega.
Sí, la app te muestra el estado de tu transferencia mientras se procesa.
Ambos métodos tienen protecciones distintas; las apps digitales suelen ofrecer verificación y encriptación adicionales.

Envíos Internacionales
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A medida que las razones para transferir dinero internacionalmente aumentan, también lo hacen los métodos disponibles. Ya sea para enviar remesas a tu familia, pagar proveedores o recibir pagos del exterior, entender cómo funcionan las transferencias internacionales te ayudará a ahorrar tiempo y dinero.
Una transferencia internacional de dinero es el movimiento de fondos de una cuenta bancaria en un país a otra cuenta en otro país. Puede hacerse mediante wire transfers bancarios, servicios especializados de remesas (Western Union, Remitly, Wise), o plataformas como Común que permiten enviar dinero a México directamente desde la app.
Para elegir el mejor servicio considera: el costo total (comisión visible + margen de tipo de cambio), la velocidad de entrega, los métodos de entrega disponibles (depósito bancario, efectivo), y si aceptan tu documentación. Usa comparadores como Monito para ver opciones en tiempo real para tu corredor específico.
Método tradicional, costoso ($25-45 por envío), tarda 1-5 días hábiles, requiere datos bancarios completos del receptor: número de cuenta, SWIFT/BIC, IBAN o CLABE (México).
Wise, Remitly, Xoom ofrecen comisiones menores al 3-5%, entrega desde minutos hasta 3 días, múltiples opciones de entrega. Wise usa el tipo de cambio real del mercado. Requieren SSN o ITIN en EE.UU.
Común permite enviar remesas a México y Latinoamérica desde $2.99 sin requerir SSN. Ideal para inmigrantes recién llegados. Opciones de depósito bancario, efectivo en Oxxo o Walmart.
Las apps de remesas especializadas (Wise, Remitly, Xoom) generalmente son más baratas que los bancos tradicionales para transferencias internacionales. Wise es conocida por usar el tipo de cambio real del mercado con comisiones transparentes. Para destinos específicos como México, plataformas como Común ofrecen envíos desde $2.99. Usa comparadores como Monito para ver las mejores opciones en tiempo real para tu corredor específico.
Depende del método y el país destino. Los wire transfers bancarios internacionales tardan 1-5 días hábiles. Las apps de remesas pueden ser casi instantáneas para entregas en efectivo, o 1-3 días hábiles para depósito bancario. Factores como zonas horarias, horarios de corte bancario y requisitos de cumplimiento del país destino afectan el tiempo de llegada.
Para wire transfer bancario internacional necesitas: nombre completo del beneficiario, nombre y dirección del banco receptor, número SWIFT/BIC del banco receptor, y número de cuenta o IBAN del beneficiario. Para México se usa el CLABE interbancaria (18 dígitos). Para apps de remesas como Común, a veces basta el número de teléfono del destinatario o nombre del banco.
Sí. Los límites varían por servicio y nivel de verificación del usuario. Las apps de remesas típicamente permiten entre $2,999 y $10,000 diarios para usuarios verificados. Los wire transfers bancarios pueden ser mayores pero cuestan más ($25-45 por transacción). Las regulaciones anti-lavado de dinero requieren reportar transferencias de más de $10,000 al IRS (CTR form).
Depende del servicio. Wise, Remitly y bancos tradicionales requieren SSN o ITIN para cumplimiento regulatorio. Plataformas como Común no requieren SSN — aceptan pasaporte o matrícula consular — y permiten enviar remesas a México y Latinoamérica desde $2.99. Esto es particularmente útil para inmigrantes recién llegados que aún no tienen SSN.
Enviar dinero al extranjero en sí mismo no genera impuestos en EE.UU. Sin embargo, si el dinero proviene de ingresos no declarados, esa es la obligación fiscal a cumplir. El IRS puede requerir reportar cuentas en el extranjero (FBAR/FATCA) si tienes más de $10,000 en cuentas extranjeras en algún momento del año.

Envíos Internacionales
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En una era donde la innovación digital moldea cada aspecto de nuestras vidas diarias, el sector financiero no se ha quedado atrás. La introducción de aplicaciones móviles para gestionar finanzas y transferir dinero ha revolucionado la forma en que interactuamos con nuestras finanzas, ofreciendo una conveniencia, eficiencia y seguridad sin precedentes. Esta evolución no se trata solo de avance tecnológico; se trata de derribar barreras, hacer que los servicios financieros sean más accesibles y fomentar la inclusividad.
En el corazón de esta transformación está la aparición de aplicaciones diseñadas no solo para facilitar transacciones financieras, sino también para integrarse de manera fluida en la vida de los usuarios, independientemente de su origen o estado financiero. En Comun, estamos liderando la carga hacia un futuro financiero más inclusivo. A través de nuestros servicios innovadores, aspiramos a empoderar a esta vibrante demografia, resaltando el papel tan importante de las aplicaciones móviles en la revolución de las transferencias de dinero y estableciendo las bases para una discusión sobre el impacto más amplio en la sociedad y la economía
La era digital ha marcado un cambio importante en cómo se realizan las transacciones financieras, particularmente las transferencias de dinero. Al frente de esta revolución están las aplicaciones móviles, que han transformado el tradicional paisaje bancario. Las aplicaciones de banca móvil y servicios de transferencia de dinero han simplificado la forma en que enviamos y recibimos dinero. Al vincular cuentas bancarias con aplicaciones móviles como Google Pay, Apple Pay y Cash App, los usuarios pueden transferir fondos instantáneamente, pagar facturas y gestionar sus finanzas con solo unos pocos toques en sus smartphones.
Estas aplicaciones ofrecen características que incluyen transferencias de dinero internacionales, autenticación multifactor para seguridad y la capacidad de monitorear la actividad de la cuenta en tiempo real. Sin embargo, a menudo no son inclusivas para las comunidades inmigrantes con barreras de entrada como el idioma, documentos y costos. En Comun, nos destacamos debido a nuestros servicios financieros inclusivos que buscan ayudar a crecer el impacto ya considerable de los inmigrantes en la economía de EE. UU., incluyendo:
Aplicaciones como Comun encarnan la integración perfecta de los servicios bancarios en nuestras vidas digitales, promoviendo la planificación financiera y permitiendo a los inmigrantes alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva. La llegada de aplicaciones móviles para transferencias de dinero representa un salto significativo hacia adelante en la tecnología financiera. Al ofrecer conveniencia, velocidad y seguridad, nosotros en Comun no solo atendemos las necesidades inmediatas de los usuarios, sino que también pavimentamos el camino para un ecosistema financiero más inclusivo.
A medida que las aplicaciones de transferencia de dinero se vuelven cada vez más integrales para nuestras actividades financieras diarias, las preocupaciones sobre la seguridad de los datos y la prevención del fraude han cobrado protagonismo. Las instituciones financieras y los desarrolladores de aplicaciones han priorizado la seguridad, implementando medidas robustas como la autenticación multifactor, el cifrado y la tecnología de detección de fraude para proteger los datos y transacciones de los usuarios.
Las aplicaciones de banca móvil ahora vienen con características avanzadas de seguridad diseñadas para prevenir el acceso no autorizado y garantizar que las transferencias de dinero sean seguras y confiables. A pesar de estas medidas, se anima a los usuarios a ejercer cautela, como no compartir información sensible como números de cuentas bancarias o números de teléfono y utilizar métodos de pago seguros para mitigar los riesgos. Con Comun, es por eso que nuestros usuarios saben que su dinero está seguro:
Pueden congelar y descongelar fácilmente su tarjeta desde la aplicación.
Reciben notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones para que puedan mantenerse al tanto de los cargos y asegurarse de que no haya cargos fraudulentos.
La confianza en las aplicaciones de transferencia de dinero se basa en la base de medidas de seguridad estrictas y los esfuerzos continuos de las instituciones financieras para mejorar la seguridad del usuario. Si bien el riesgo de fraude no puede ser completamente eliminado, la implementación de protocolos de seguridad integrales ha hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción segura y confiable para realizar transacciones financieras.
A medida que miramos hacia el futuro, está claro que las aplicaciones de transferencia de dinero seguirán evolucionando, introduciendo nuevas características e innovaciones que revolucionarán aún más el panorama financiero. El desarrollo continuo de las aplicaciones de transferencia de dinero promete innovaciones emocionantes, como una mayor integración con los sistemas de pago digital, mejores capacidades de transferencia internacional y medidas de seguridad aún más robustas. Por ejemplo, aquí están algunas de las nuevas características que estamos implementando en Comun:
Las futuras iteraciones pueden ofrecer herramientas de planificación financiera más sofisticadas, servicios bancarios personalizados y una integración perfecta con otras plataformas de pago digital. El potencial para la innovación en las aplicaciones de transferencia de dinero es ilimitado, con avances preparados para redefinir la eficiencia, seguridad y accesibilidad de las transacciones financieras. A medida que nuestra aplicación continúa evolucionando, sin duda jugará un papel crucial en la configuración del futuro de las transferencias de dinero, ofreciendo a nuestros diversos usuarios aún más control sobre sus vidas financieras y abriendo nuevas posibilidades para la inclusión financiera global.

Educación Financiera
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Las estafas de transferencia de dinero siguen afectando a miles de familias en Estados Unidos, especialmente comunidades inmigrantes que regularmente envían dinero a seres queridos en el extranjero. En años recientes, los estafadores se han vuelto más sofisticados, usando apps bancarias falsas, suplantación en redes sociales, voces generadas por IA y manipulación emocional para robar dinero e información personal.
Según datos recientes de la Comisión Federal de Comercio (FTC), los consumidores reportaron pérdidas de $15.9 mil millones por fraude en 2025, con estafas de suplantación siendo los tipos más comúnmente reportados.
Para los inmigrantes latinos en EE.UU., estas estafas pueden sentirse especialmente estresantes porque frecuentemente involucran situaciones familiares urgentes, barreras idiomáticas, o presión financiera.
Las estafas de transferencia de dinero son esquemas fraudulentos diseñados para convencer a alguien de enviar dinero o compartir información financiera sensible. Estas estafas pueden ocurrir a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto, WhatsApp, redes sociales, apps bancarias falsas, phishing por email, o marketplaces en línea.
Estafas de suplantación bancaria:
Los estafadores se hacen pasar por tu banco enviando mensajes que parecen oficiales preguntando si autorizaste una transacción. Luego llaman afirmando representar al banco y te instruyen a transferir fondos para 'revertir' el fraude.
Estafas de suplantación gubernamental:
Alguien afirma ser del IRS, Seguridad Social o inmigración y te amenaza con consecuencias si no pagas inmediatamente.
Estafas de marketplace:
Estafadores en plataformas como Facebook Marketplace solicitan pago a través de transferencias. Una vez enviados los fondos, el artículo puede nunca llegar.
Estafas de sobrepago:
Un estafador afirma haber enviado dinero 'accidentalmente' y pide que lo devuelvas. Su pago original puede luego revertirse o ser fraudulento.
Estafas de romance/amistad:
Alguien desarrolla una relación en línea y luego pide dinero para una 'emergencia'.
Estafas de voz generadas por IA:
En 2026, los estafadores usan IA para clonar voces de familiares y crear urgencia falsa diciendo que están en una emergencia.
Común usa cifrado y verificación de identidad para proteger las transacciones. Si recibes un mensaje sospechoso que dice ser de Común, contacta al soporte oficial directamente a través de la app o en ayuda@comun.app. Común nunca te pedirá tu contraseña o código de verificación por mensaje de texto.
Cuelga y llama al número oficial que aparece en el reverso de tu tarjeta o en el sitio web oficial del banco. Los bancos legítimos nunca te pedirán que transfieras dinero para 'protegerlo'.
Depende del método de transferencia y qué tan rápido reportes. Las transferencias P2P y wire transfers son difíciles de revertir. Reporta inmediatamente a tu institución financiera.
Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

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En 2026, hay más formas que nunca de enviar dinero a otra cuenta bancaria, pero cada opción funciona diferente. Algunos métodos requieren un número de ruta y número de cuenta, mientras que otros solo necesitan un número de teléfono, email o código QR. Los tiempos de procesamiento, tarifas y límites también pueden variar dependiendo del servicio que uses.
| Método | Información necesaria | Velocidad | Costo típico | Mejor para |
|---|---|---|---|---|
| Depósito en sucursal | Nombre completo + número de cuenta | Mismo día o siguiente día hábil | Generalmente sin tarifa | Pagar renta, ayudar a familiares |
| Transferencia ACH | Número de ruta + número de cuenta | 1–3 días hábiles | Generalmente sin tarifa | Transferencias entre instituciones financieras |
| Apps P2P | Teléfono, email, username o QR | Minutos a 1 día hábil | Generalmente sin tarifa | Pagos cotidianos y dividir gastos |
| Wire transfer | Datos bancarios completos e identificación | Mismo día | Tarifas varían por institución | Transferencias urgentes o de alto valor |
| Depósito por cheque | Nombre del destinatario e información de depósito | Varios días hábiles | Generalmente sin tarifa o bajo | Pagos documentados o programados |
Una de las formas más simples de depositar dinero en la cuenta de alguien es visitar directamente la sucursal de su banco. Para depositar dinero en una sucursal, generalmente necesitas: el nombre completo del destinatario, el número de cuenta del destinatario, y el dinero en efectivo o cheque que quieres depositar.
Las transferencias ACH son transferencias electrónicas de banco a banco a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada. Para enviar una transferencia ACH a la cuenta de otra persona, necesitas: el número de ruta del banco del destinatario y el número de cuenta del destinatario.
Las apps de pago entre personas como Pay de Común, Venmo, Cash App y Zelle permiten enviar dinero rápidamente a otra persona usando solo un número de teléfono, email, username o código QR.
Los wire transfers son transferencias electrónicas de banco a banco que se completan rápidamente, generalmente el mismo día hábil para transferencias domésticas. Se usan típicamente para montos grandes o pagos urgentes.
También puedes escribir un cheque personal a nombre de otra persona. Esta opción es más lenta que los métodos digitales pero puede ser útil para pagos documentados o programados.
Depende del banco. Algunos bancos permiten depósitos en efectivo en cuentas de terceros en sucursal, mientras que otros pueden restringirlo por políticas de prevención de fraude.
Las apps P2P como Pay de Común, Venmo y Zelle generalmente son las más rápidas para envíos cotidianos. Los wire transfers son más rápidos para montos grandes.
Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicios P2P provistos por Cross River Bank.

Cuenta corriente
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Para inmigrantes en EE.UU., las comisiones bancarias pueden representar cientos de dólares al año. Común se destaca por ofrecer cuenta sin comisión mensual, sin saldo mínimo y sin requerir SSN. Frente a competidores como Seis y Majority, Común elimina las cuotas fijas mientras mantiene servicios completos en español.
Elegir la cuenta bancaria correcta puede ahorrarte cientos de dólares al año. Para la comunidad inmigrante en EE.UU., la comparación de comisiones es especialmente importante porque muchas cuentas tradicionales cobran tarifas que impactan directamente en el presupuesto mensual. Analizamos las principales opciones disponibles.
Los grandes bancos estadounidenses como Bank of America, Chase y Wells Fargo cobran entre $6 y $25 mensuales por mantener una cuenta corriente, con requisitos de saldo mínimo de $1,500 a $25,000 para evitar esas comisiones. Adicionalmente cobran por sobregiro ($35 por transacción), retiros en cajeros fuera de red ($2.50-$5 por retiro), y transferencias internacionales ($25-$45 por wire transfer). Para un inmigrante recién llegado sin historial crediticio ni saldo elevado, estos costos se acumulan rápidamente.
Común ofrece cuenta corriente sin comisión mensual, sin saldo mínimo requerido y sin penalización por sobregiro en muchos casos. No requiere SSN — acepta pasaporte, matrícula consular y más de 100 identificaciones latinoamericanas. El servicio al cliente es completamente en español. La apertura de cuenta se realiza en minutos desde el celular. Incluye compatibilidad con Zelle para transferencias domésticas gratuitas e instantáneas. Es la opción diseñada específicamente para la comunidad latina en EE.UU.
Majority cobra $5.99 al mes como membresía base (antes $14.99). A cambio ofrece llamadas internacionales ilimitadas a países seleccionados, datos móviles de roaming en más de 50 países y descuentos en establecimientos. Si usas activamente las llamadas internacionales y los beneficios de viaje, la membresía puede valer la pena. Sin embargo, si solo necesitas una cuenta bancaria básica, pagas por servicios que quizás no uses.
Seis está diseñada para expatriados y trabajadores con visa en EE.UU. Ofrece cuenta sin SSN usando visa y pasaporte. Las comisiones varían según el plan: la cuenta básica tiene limitaciones en el número de transacciones gratuitas. Está más orientada a profesionales con visas de trabajo (H-1B, L-1) que a la comunidad inmigrante en general. Su interfaz está disponible en múltiples idiomas incluyendo español.
En cuanto a comisión mensual, Común cobra $0, Majority cobra $5.99/mes y los bancos tradicionales entre $6 y $25. El requisito de saldo mínimo es de $0 en Común, $0 en Majority y entre $1,500 y $25,000 en bancos tradicionales. Respecto a SSN requerido, Común no lo requiere, Majority tampoco, mientras que los bancos tradicionales generalmente sí lo piden. Los tres tienen FDIC o equivalente para protección de depósitos.
Si buscas la cuenta con menos comisiones totales y no necesitas llamadas internacionales ilimitadas, Común es la opción más económica. Si viajas frecuentemente o llamas mucho al extranjero, la membresía de Majority puede compensar. Los bancos tradicionales solo convienen si ya tienes el saldo mínimo requerido o si necesitas servicios específicos como créditos hipotecarios o cuentas de inversión.
Las más comunes son: cuota mensual de mantenimiento ($6-$25), cargo por sobregiro ($35 por transacción), comisión por cajero fuera de red ($2.50-$5), y tarifas por transferencias internacionales ($25-$45). Los bancos digitales como Común eliminan la mayoría de estas comisiones.
Sí, generalmente manteniendo un saldo mínimo mensual (que varía por banco y tipo de cuenta), recibiendo depósito directo de nómina, o siendo estudiante. Sin embargo, para inmigrantes sin historial crediticio o con ingresos variables, cumplir estos requisitos puede ser difícil al principio.
No. Múltiples bancos digitales ofrecen acceso gratuito a redes de cajeros (Allpoint, MoneyPass) con miles de puntos sin comisión en todo EE.UU. Común da acceso a cajeros sin comisión dentro de su red. Fuera de la red, los cargos típicos son $2.50-$5 del cajero más lo que cobre tu banco.
El cargo por sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta y el banco cubre la diferencia cobrándote una penalización (típicamente $35). Se evita activando alertas de saldo bajo, vinculando una cuenta de ahorro como respaldo, o eligiendo un banco que no cobre sobregiro — algunas cuentas digitales rechazan la transacción en lugar de cobrar la penalización.
Depende de los beneficios incluidos. Una membresía de $5.99-$14.99 mensuales puede valer la pena si incluye servicios que usas activamente (llamadas internacionales, seguro de viaje, cashback). Si solo necesitas una cuenta para depósitos, pagos y transferencias, una cuenta gratuita como Común es más conveniente económicamente.

Educación Financiera
8 min de lectura
La comunidad colombiana tiene gran presencia en Estados Unidos debido a la cantidad de inmigrantes que todos los años llegan a visitar, vivir, estudiar y trabajar.
Mantener el contacto con tus familiares a través de las fronteras es muy importante. Por ello, es necesario conocer las diferentes maneras de hacer llamadas internacionales desde EE. UU. Aunque parece complicado, en realidad es una tarea sencilla si se cuenta con los códigos correctos.
Si quieres contactar a tus seres queridos en Colombia por teléfono, a continuación te mostraremos el paso a paso para llamar a tu país desde Estados Unidos, con ejemplos y una tabla completa de los códigos de área.
Antes de hacer una llamada telefónica a Colombia, debes conocer la secuencia de marcación: prefijo internacional + código del país + número local.
Este es el prefijo internacional para llamar a Colombia desde un número de teléfono fijo. Si usas un celular, sustitúyelo por el signo “+”.
Este es el código que identifica a Colombia en el sistema internacional de telefonía.
Para llamadas a números telefónicos fijos es necesario incluir el código de área de la ciudad. En caso de usar un celular, ingresa los 10 dígitos del número telefónico.
Ejemplos:
Existen diferencias entre llamar a un teléfono fijo y un teléfono móvil en Colombia desde Estados Unidos. En el primer caso, es necesario agregar el código regional y en el segundo se sustituye por el signo “+”.
A continuación, te enlistamos los códigos de las principales ciudades de Colombia para asegurarte de hacer la marcación correcta cuando te pongas en contacto con tu familia.
Ciudad
Código de área
Ejemplo de marcación desde EE. UU.
Bogotá
1
011 57 1 #######
Medellín
4
011 57 4 #######
Cali
2
011 57 2 #######
Barranquilla
5
011 57 5 #######
Cartagena
5
011 57 5 #######
Bucaramanga
7
011 57 7 #######
Pereira
6
011 57 6 #######
Cúcuta
7
011 57 7 #######
Santa Marta
5
011 57 5 #######
Manizales
6
011 57 6 #######
El teléfono es uno de los medios predilectos de las personas que buscan acortar distancias y mantener el contacto con sus seres queridos a pesar de las fronteras.
Hace varios años, las tarifas de llamadas internacionales eran bastante costosas, lo que imposibilitaba a los inmigrantes contactar a sus familias con la frecuencia con la que hubieran querido.
Actualmente, este medio de comunicación se ha modernizado gracias a la digitalización, la cual ha permitido acceder a tarifas más económicas que facilitan la comunicación de un país a otro.
A continuación te mostramos algunas alternativas accesibles para no perder el contacto con las personas que más te interesan.
Las aplicaciones móviles han tomado gran relevancia en todo el mundo, ya que no solo facilitan la comunicación a través de mensajes escritos, mensajes de voz y llamadas telefónicas, sino que permiten hacerlo con conexión wifi, lo cual reduce los costos de manera sustancial.
Aunque WhatsApp es la app móvil más popular para mantener comunicación dentro y fuera del país, existen otras alternativas igual de funcionales como FaceTime, Google Voice y Skype.
Si prefieres las llamadas al estilo tradicional, lo ideal es que busques un plan internacional con tu operador de telefonía en Estados Unidos, que incluya minutos hacia Colombia y resulte útil para llamadas frecuentes.
En este caso, puedes elegir entre planes con minutos incluidos a números fijos y móviles o planes con minutos incluidos a Colombia.
Algunos ejemplos de operadoras telefónicas en Estados Unidos son AT&T Prepaid, T-Mobile, Verizon y Ultra Mobile. Entre ellos podrás encontrar planes internacionales ilimitados, planes prepago con llamadas internacionales, planes con minutos limitados con tarifas más flexibles, planes de uso combinado de datos y llamadas internacionales.
En caso de que planees visitar Estados Unidos solo por unos días o semanas, un plan de telefonía móvil podría resultar demasiado para lo que requieres. En este caso, la solución más efectiva podría ser una tarjeta prepago. La ventaja es que no requieren PIN y solo pagas por los minutos que necesitas.
Como pudiste aprender en este artículo, llamar a Colombia desde Estados Unidos no es complicado, ya que solo tienes que revisar los códigos de Colombia. Además, puedes hacerlo a través de alternativas accesibles, como las aplicaciones móviles o tarjetas prepago.
Mantener el contacto con tu familia es una manera de cuidarlos y demostrarles lo importante que son para ti. Por ello, también es relevante contar con servicios accesibles que te permitan enviarles dinero para asegurar su bienestar.
¡Te presentamos Común, tu contacto directo con los que más amas!
¿Estás listo para revolucionar la manera en que conectas con tus finanzas?
¡Abre tu cuenta con Común hoy mismo! Y complementa tus llamadas con una plataforma fintech que te conecta y apoya en tu vida financiera en Estados Unidos.
¿Te quedaste con dudas? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes a continuación.
Si no marcas el 011 en teléfono fijo o “+” en teléfono celular, tu llamada no será reconocida como llamada internacional y el operador intentará conectarla como llamada local sin éxito, lo que indicará error.
Hay varias alternativas accesibles para llamar desde Estados Unidos a Colombia. Por ejemplo, aplicaciones móviles como WhatsApp, Skype o Google Voice. También puedes optar por tarjetas prepago por los minutos que necesites llamar o incluso un plan de telefonía internacional ilimitado. La opción más adecuada depende de tu estilo de vida y la frecuencia con la que necesites llamar a Colombia.
El costo de llamar a Colombia desde USA depende del medio que elijas. Por ejemplo, AT&T ofrece planes ilimitados por $15 al mes y Verizon ofrece 300 minutos por $10 al mes.

Educación Financiera
8 min de lectura
El mercado de divisas (FX, por sus siglas en inglés) es el mercado financiero más grande del mundo, con un volumen de operaciones diario que supera los 6 billones de dólares. Las tasas de cambio fluctuan constantemente según la oferta y demanda de divisas, los datos económicos, los eventos políticos y las expectativas del mercado.
El tipo de cambio es el precio de una moneda expresado en términos de otra moneda. Cuando escuchas "el dólar está a 17 pesos" significa que por cada dólar recibes 17 pesos mexicanos. Para inmigrantes que envían remesas, el tipo de cambio afecta directamente cuánto dinero recibe su familia en destino.
El margen de divisas es la diferencia entre el tipo de cambio interbancario (precio real de mercado) y el tipo de cambio que cobra el banco o servicio de remesas. Esta diferencia es una ganancia para el intermediario. Los bancos tradicionales pueden aplicar márgenes del 3-8%, mientras que servicios especializados como Wise aplican márgenes menores al 1%.
Si envías $200 USD con un tipo de cambio de mercado de 17.00 MXN/USD, el receptor debería recibir $3,400 pesos. Si el servicio usa 16.00 (un margen de casi 6%), el receptor recibe $3,200 pesos. Esa diferencia de $200 pesos es el costo oculto del margen de divisas, que se suma a cualquier comisión visible.
Para encontrar el mejor tipo de cambio, compara el monto total que recibe el destinatario en destino, no sólo la comisión de envío. Usa comparadores como Monito o FXcompare. Común ofrece remesas a México y Latinoamérica desde $2.99 con tipos de cambio competitivos.
El tipo de cambio es el precio de una moneda expresado en otra. Si envías $100 USD a México con un tipo de cambio de 17.00 MXN/USD, el receptor recibe $1,700 pesos. Si el servicio usa un tipo de cambio de 16.50 (más favorable para ellos), el receptor recibe sólo $1,650 pesos. Esa diferencia de 50 pesos es el costo oculto que muchas plataformas cobran sin hacerlo evidente.
El margen de divisas (spread) es la diferencia entre el tipo de cambio de mercado (“tipo de cambio real”) y el tipo de cambio que un banco o servicio te ofrece. Los bancos y servicios como Western Union suelen aplicar márgenes del 3-8% sobre el tipo de cambio real. Así ganan dinero adicional más allá de las comisiones visibles. Wise y Común son conocidos por usar tipos de cambio más cercanos al mercado real.
Usa comparadores como Monito o Fx Compare que muestran en tiempo real el tipo de cambio y las comisiones totales de múltiples servicios para tu corredor específico (ej. USD a MXN). Siempre compara el monto total que recibe el destinatario, no solo la comisión de envío, ya que el margen de divisas puede costar más que la comisión declarada.
Cada servicio establece su propio tipo de cambio tomando el tipo de mercado y añadiendo su margen de ganancia. Los bancos grandes generalmente tienen márgenes más altos (3-8%). Los servicios especializados en remesas como Wise o Remitly suelen tener márgenes más bajos (0.5-2%). La competencia entre plataformas digitales ha reducido significativamente los márgenes en los últimos años.
El tipo de cambio fluctuúa continuamente por factores económicos y políticos. No existe un momento perfectamente predecible para enviar. Si envías regularmente, considera servicios con tipo de cambio fijo o configura alertas de tipo de cambio en plataformas como XE.com. Para montos grandes, dividir el envío en varias transacciones cuando el tipo está favorable puede ayudar a promediar el costo.
Las criptomonedas eliminan el margen de divisas tradicional, pero añaden otros costos: volatilidad del precio entre el momento del envío y la recepción, comisiones de red (gas fees), y la necesidad de que el destinatario tenga una billetera digital y sepa convertirlas a moneda local. Para remesas regulares a familias en Latinoamérica, los servicios de remesas especializados siguen siendo más prácticos y predecibles.

Envíos Internacionales
8 min de lectura
Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.
Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.
Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.
A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.
En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.
Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.
Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.
El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.
Características del sistema SWIFT
Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.
Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.
Aquí tienes una tabla comparativa:
| SWIFT | SEPA | |
|---|---|---|
| Tiempo | De 3 a 5 días hábiles | 1 día hábil |
| Costo | Costoso, por la participación de intermediarios | Accesible |
| Disponibilidad geográfica | A nivel global | Únicamente en Europa |
El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.
Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.
Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.
Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.
Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.
Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.
Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.
Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.
Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.
Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.
Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.
También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.
Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.
Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.
Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.
En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.
¿Buscas una forma de enviar dinero a casa sin complicaciones?
Descubre Común, la plataforma digital que te conecta con tu familia a través de un servicio que comprende tus necesidades.
Haz tu primer envío internacional de dinero, olvídate de comisiones ocultas y obtén una tarifa transparente para que tus seres queridos obtengan más por menos.
Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.
De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.
Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.
Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.

Inmigración
8 min de lectura
Llegar al punto donde te estás preparando para el examen de ciudadanía ya es un logro importante. Refleja tiempo, esfuerzo y un compromiso con construir tu futuro en Estados Unidos.
En esta guía vas a encontrar las 100 preguntas de civismo para el examen de ciudadanía estadounidense proporcionadas por el Servicio de Ciudadanía e Inmigración de Estados Unidos (USCIS), la agencia del gobierno que revisa y procesa las solicitudes de ciudadanía. Son las preguntas del examen de civismo, traducidas al español con sus respuestas y organizadas por categoría para apoyarte mientras te preparas. El examen es administrado por USCIS y es oral, no escrito. Te harán hasta 10 preguntas de las 100.
El examen de ciudadanía de Estados Unidos generalmente consta de dos partes: una prueba de inglés y una prueba de civismo. Entender cómo funciona cada una puede hacer que el proceso se sienta más manejable. La evaluación de inglés se realiza a través de una entrevista, donde un oficial evalúa tus habilidades de inglés mediante ejercicios sencillos de habla, lectura y escritura. En la parte de civismo, el oficial te hace hasta 10 preguntas de una lista de 100. Son sobre la historia, el gobierno, la geografía y los días festivos de Estados Unidos. Para aprobar el examen debes responder correctamente al menos 6 de ellas. Es importante considerar que toda esta parte del examen es oral.
Si no apruebas alguna sección la primera vez, normalmente tendrás una segunda oportunidad para volver a presentar la parte que no aprobaste, dentro de los siguientes 60 a 90 días. Para iniciar la solicitud de ciudadanía debes presentar un formulario llamado Formulario N-400, que es la solicitud oficial de naturalización, y a partir de 2026 el costo de presentación es de $760 dólares; sin embargo, las tarifas pueden cambiar.
Si tienes 65 años o más y has sido residente permanente por al menos 20 años, podrías calificar para tomar el examen de civismo en español. Esta regla especial, proporcionada por USCIS, está diseñada para hacer el proceso más accesible para residentes de largo plazo. En este caso no necesitas estudiar las 100 preguntas, solo necesitas estudiar 20 de ellas. En nuestra lista las marcamos con un asterisco (*). Se recomienda siempre consultar y revisar los requisitos específicos de tu caso con las autoridades correspondientes.
Aquí encontrarás las 100 preguntas oficiales que USCIS te puede hacer durante tu examen de ciudadanía, junto con sus respuestas en español. Ten en cuenta que la entrevista real se realiza en inglés, a menos que califiques para una exención.
1. ¿Cuál es la ley suprema del país?
2. ¿Qué hace la Constitución?
3. La idea de gobierno propio está en las primeras tres palabras de la Constitución. ¿Cuáles son estas palabras?
4. ¿Qué es una enmienda?
5. ¿Cómo llamamos a las primeras diez enmiendas de la Constitución?
6. ¿Cuál es un derecho o libertad de la Primera Enmienda?*
7. ¿Cuántas enmiendas tiene la Constitución?
8. ¿Qué hizo la Declaración de Independencia?
9. ¿Cuáles son dos derechos en la Declaración de Independencia?
10. ¿Qué es la libertad de religión?
11. ¿Cuál es el sistema económico de Estados Unidos?*
12. ¿Qué es el "estado de derecho" (rule of law)?
13. Nombra una rama o parte del gobierno.*
14. ¿Qué impide que una rama del gobierno se vuelva demasiado poderosa?
15. ¿Quién está a cargo de la rama ejecutiva?
16. ¿Quién hace las leyes federales?
17. ¿Cuáles son las dos partes del Congreso de Estados Unidos?*
18. ¿Cuántos senadores tiene Estados Unidos?
19. ¿Por cuántos años elegimos a un senador de Estados Unidos?
20. ¿Quién es uno de los senadores de Estados Unidos por tu estado actualmente?*
21. ¿Cuántos miembros con derecho a voto tiene la Cámara de Representantes?
22. ¿Por cuántos años elegimos a un representante de Estados Unidos?
23. Nombra a tu representante de Estados Unidos.
24. ¿A quién representa un senador de Estados Unidos?
25. ¿Por qué algunos estados tienen más representantes que otros?
26. ¿Por cuántos años elegimos al Presidente?
27. ¿En qué mes votamos por el Presidente?*
28. ¿Cuál es el nombre del Presidente de Estados Unidos actualmente?*
29. ¿Cuál es el nombre del Vicepresidente de Estados Unidos actualmente?
30. Si el Presidente ya no puede servir, ¿quién se convierte en Presidente?
31. Si tanto el Presidente como el Vicepresidente ya no pueden servir, ¿quién se convierte en Presidente?
32. ¿Quién es el Comandante en Jefe del ejército?
33. ¿Quién firma los proyectos de ley para que se conviertan en leyes?
34. ¿Quién veta proyectos de ley?
35. ¿Qué hace el Gabinete del Presidente?
36. ¿Cuáles son dos cargos a nivel de Gabinete?
37. ¿Qué hace la rama judicial?
38. ¿Cuál es la corte más alta de Estados Unidos?
39. ¿Cuántos jueces hay en la Corte Suprema?
40. ¿Quién es el Presidente de la Corte Suprema (Chief Justice) de Estados Unidos actualmente?
41. Según nuestra Constitución, algunos poderes le pertenecen al gobierno federal. ¿Cuál es un poder del gobierno federal?
42. Según nuestra Constitución, algunos poderes pertenecen a los estados. ¿Cuál es un poder de los estados?
43. ¿Quién es el Gobernador de tu estado actualmente?
44. ¿Cuál es la capital de tu estado?*
45. ¿Cuáles son los dos partidos políticos principales en Estados Unidos?*
46. ¿Cuál es el partido político del Presidente actualmente?
47. ¿Cuál es el nombre del Presidente de la Cámara de Representantes (Speaker of the House) actualmente?
48. Hay cuatro enmiendas a la Constitución sobre quién puede votar. Describe una de ellas.
49. ¿Cuál es una responsabilidad que es solo para ciudadanos de Estados Unidos?*
50. Nombra un derecho que es solo para ciudadanos de Estados Unidos.
51. ¿Cuáles son dos derechos de todos los que viven en Estados Unidos?
52. ¿A qué mostramos lealtad cuando decimos el Juramento de Lealtad (Pledge of Allegiance)?
53. ¿Cuál es una promesa que haces cuando te conviertes en ciudadano de Estados Unidos?
54. ¿Qué edad deben tener los ciudadanos para votar por el Presidente?*
55. ¿Cuáles son dos formas en las que los americanos pueden participar en su democracia?
56. ¿Cuál es el último día en que puedes enviar tus formularios de impuestos federales sobre la renta?*
57. ¿Cuándo deben registrarse todos los hombres para el Servicio Selectivo?
58. ¿Cuál es una razón por la que los colonos vinieron a América?
59. ¿Quién vivía en América antes de que llegaran los europeos?
60. ¿Qué grupo de personas fue llevado a América y vendido como esclavos?
61. ¿Por qué los colonos pelearon contra los británicos?
62. ¿Quién escribió la Declaración de Independencia?
63. ¿Cuándo se adoptó la Declaración de Independencia?
64. Hubo 13 estados originales. Nombra tres.
65. ¿Qué pasó en la Convención Constitucional?
66. ¿Cuándo se escribió la Constitución?
67. Los Documentos Federalistas (Federalist Papers) apoyaron la aprobación de la Constitución de Estados Unidos. Nombra a uno de los escritores.
68. ¿Por qué es famoso Benjamin Franklin?
69. ¿Quién es el "Padre de Nuestro País"?
70. ¿Quién fue el primer Presidente?*
71. ¿Qué territorio le compró Estados Unidos a Francia en 1803?
72. Nombra una guerra peleada por Estados Unidos en los años 1800.
73. Nombra la guerra de Estados Unidos entre el Norte y el Sur.
74. Nombra un problema que llevó a la Guerra Civil.
75. ¿Cuál fue una cosa importante que hizo Abraham Lincoln?*
76. ¿Qué hizo la Proclamación de Emancipación?
77. ¿Qué hizo Susan B. Anthony?
78. Nombra una guerra peleada por Estados Unidos en los años 1900.*
79. ¿Quién fue Presidente durante la Primera Guerra Mundial?
80. ¿Quién fue Presidente durante la Gran Depresión y la Segunda Guerra Mundial?
81. ¿Contra quién peleó Estados Unidos en la Segunda Guerra Mundial?
82. Antes de ser Presidente, Eisenhower fue un general. ¿En qué guerra peleó?
83. Durante la Guerra Fría, ¿cuál era la principal preocupación de Estados Unidos?
84. ¿Qué movimiento intentó terminar con la discriminación racial?
85. ¿Qué hizo Martin Luther King, Jr.?*
86. ¿Qué evento importante sucedió el 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos?
87. Nombra una tribu indígena americana en Estados Unidos.
88. Nombra uno de los dos ríos más largos de Estados Unidos.
89. ¿Qué océano está en la costa oeste de Estados Unidos?
90. ¿Qué océano está en la costa este de Estados Unidos?
91. Nombra un territorio de Estados Unidos.
92. Nombra un estado que limita con Canadá.
93. Nombra un estado que limita con México.
94. ¿Cuál es la capital de Estados Unidos?*
95. ¿Dónde está la Estatua de la Libertad?*
96. ¿Por qué la bandera tiene 13 franjas?
97. ¿Por qué la bandera tiene 50 estrellas?*
98. ¿Cuál es el nombre del himno nacional?
99. ¿Cuándo celebramos el Día de la Independencia?*
100. Nombra dos días festivos nacionales de Estados Unidos.
Durante la parte de civismo, un oficial de USCIS te hará hasta 10 preguntas de una lista de 100. Necesitas responder correctamente al menos 6 para aprobar esta parte del examen.
El examen se realiza en inglés, tanto la parte de inglés como la de civismo. Sin embargo, los solicitantes que califican para la exención 65/20 pueden tomar el examen de civismo en español. Asegúrate de verificar si la exención aplica en tu caso específico con las autoridades correspondientes.
Si no apruebas la sección de inglés o la de civismo, se te da una segunda oportunidad para volver a presentar la parte que no aprobaste. Esta segunda entrevista normalmente tiene lugar dentro de 60 a 90 días.
El examen en sí no tiene una tarifa separada, pero está incluido en la solicitud de naturalización. A partir de 2026, el costo para presentar el Formulario N-400 es de $760 dólares, aunque siempre es buena idea verificar las actualizaciones directamente con USCIS.
La lista de preguntas se actualiza ocasionalmente por USCIS. La versión actual está basada en el examen de civismo de 2008 que fue reinstaurado, y sigue siendo el estándar a partir de 2026.
Sí, muchos solicitantes estudian las preguntas en español para entender mejor el contenido. Sin embargo, el examen real se realiza en inglés a menos que califiques para una exención como la regla 65/20.
Prepararte para el examen de ciudadanía no tiene que sentirse abrumador. Acercarte a él con un plan y consistencia puede ser la clave para una experiencia más tranquila. Aquí algunos consejos generales que enlistamos para prepararte para tu examen de ciudadanía:
Estudia por categoría, evita tratar de aprenderlas todas a la vez.
Divide las 100 preguntas en temas como historia, gobierno y geografía. Esto hace más fácil entender los patrones en lugar de tratar de memorizar todo de una sola vez.
Practica tus respuestas en voz alta.
El examen es oral, así que es importante sentirte cómodo diciendo tus respuestas, no solo reconociéndolas. Esto te ayuda con la confianza durante la entrevista.
Empieza con las preguntas que cambian.
Enfócate primero en las respuestas que pueden variar, como el Presidente actual o los senadores de tu estado. Aprenderlas temprano te ayuda a evitar confusión más adelante en el proceso.
Usa flashcards y trata de estudiar con alguien.
Las flashcards son una gran herramienta para la repetición y reforzar la memoria. Si es posible, practica con un amigo o familiar para simular la experiencia real de que te hagan preguntas.
No entres en pánico si no sabes todo.
No necesitas un puntaje perfecto. Solo necesitas responder correctamente 6 de 10 preguntas, así que enfócate en ser consistente, no perfecto.

Cuenta corriente
8 min de lectura
Las mejores apps para mandar dinero en EE.UU. son Zelle (transferencias bancarias instantáneas gratis), Venmo (pagos sociales entre amigos), Cash App (envíos con tarjeta de débito), Wise (transferencias internacionales con tipo de cambio real) y Común (envíos sin SSN para inmigrantes). Cada una tiene casos de uso distintos, comisiones diferentes y requisitos de acceso variados.
Enviar dinero en Estados Unidos nunca ha sido más fácil gracias a las aplicaciones móviles. Sin embargo, elegir la correcta depende de si envías dinero localmente o al extranjero, si tienes SSN o no, y qué comisiones estás dispuesto a pagar. Aquí comparamos las 5 principales opciones con datos reales.
Zelle está integrada directamente en apps de más de 1,700 bancos e instituciones financieras en EE.UU. Las transferencias son instantáneas y completamente gratuitas entre usuarios Zelle. Solo funciona para envíos dentro de EE.UU. y requiere cuenta bancaria en un banco participante. Límites de envío varían por banco (generalmente $500-$2,500 diarios). Común es compatible con Zelle, permitiendo enviar y recibir pagos sin comisión.
Venmo es popular para dividir gastos entre amigos: cenas, viajes, rentas. Ofrece envíos gratuitos entre usuarios cuando usas saldo de Venmo o cuenta bancaria. Cobra 3% cuando pagas con tarjeta de crédito. Los retiros instantáneos a cuenta bancaria cuestan 1.75% del monto (mínimo $0.25). Requiere SSN para verificación de identidad. Ideal para pagos entre personas en EE.UU., no para remesas internacionales.
Cash App permite enviar y recibir dinero, invertir en acciones y comprar Bitcoin. Los envíos estándar son gratuitos; los instantáneos cobran entre 0.5% y 1.75%. Ofrece una tarjeta de débito física (Cash Card) para gastar el saldo. Requiere SSN para acceso completo. La verificación sin SSN es limitada (máximo $1,000 enviados por mes). Útil para usuarios establecidos con historial crediticio en EE.UU.
Wise es la mejor opción para enviar dinero al extranjero con el tipo de cambio real del mercado (sin margen oculto). Cobra una comisión transparente que suele ser significativamente menor que la de los bancos tradicionales. Soporta transferencias a más de 80 países y 50+ monedas. Requiere SSN o ITIN para usuarios en EE.UU. Las transferencias pueden tardar 1-3 días hábiles dependiendo del país destino.
Común es una cuenta bancaria digital diseñada específicamente para la comunidad latinoamericana en EE.UU. Permite abrir cuenta sin SSN usando pasaporte o matrícula consular. Incluye compatibilidad con Zelle para envíos domésticos instantáneos y gratuitos. El servicio al cliente es completamente en español. No cobra comisiones mensuales ni exige saldo mínimo. Es la opción más accesible para inmigrantes que necesitan una solución bancaria completa desde el primer día.
Zelle es gratuita para envíos entre usuarios dentro de EE.UU. Venmo y Cash App también son gratuitos para transferencias estándar entre usuarios. Para envíos internacionales, Wise ofrece las comisiones más transparentes y competitivas del mercado.
Venmo, Cash App y Zelle requieren SSN para verificación completa. Común no requiere SSN: acepta pasaporte, matrícula consular y más de 100 identificaciones latinoamericanas. Wise en EE.UU. requiere SSN o ITIN para cumplimiento regulatorio.
Zelle y Venmo (entre usuarios) son instantáneos. Cash App Instant también. Las transferencias bancarias estándar tardan 1-3 días hábiles. Wise tarda 1-3 días según el país de destino. Común con Zelle es instantáneo para envíos dentro de EE.UU.
Sí, todas las mencionadas usan encriptación y protocolos de seguridad estándar. Común, Zelle, Venmo y Cash App cuentan con protección adicional según la institución bancaria respaldante. El dinero en cuentas FDIC está protegido hasta $250,000. Nunca envíes dinero a desconocidos — las transferencias son irreversibles.

Pagos instantáneos
8 min de lectura
Las aplicaciones de transferencia de persona a persona (P2P) permiten enviar y recibir dinero entre individuos usando solo el correo o número de teléfono. Con Común puedes vincular una tarjeta de débito externa de otro banco de EE.UU. para enviar y recibir pagos de inmediato.
Las aplicaciones de transferencia de persona a persona, comúnmente conocidas como aplicaciones P2P, son plataformas móviles que permiten a los usuarios enviar y recibir dinero electrónicamente sin necesidad de procedimientos bancarios tradicionales. Estas aplicaciones simplifican las transacciones financieras al conectar directamente a los usuarios a través de sus dispositivos móviles, permitiéndoles transferir fondos con solo unos pocos clics, incluyendo pagos de persona a persona para dividir cuentas, hacer pagos o transferir fondos entre dos partes con cuentas bancarias separadas. Los pagos entre pares se han convertido en una característica popular de las aplicaciones P2P, destacando su papel en la economía digital moderna.
El concepto de pagos digitales no es nuevo, pero ha evolucionado significativamente con los avances tecnológicos. El viaje comenzó con la introducción de la banca por internet, que luego se transformó en banca móvil, proporcionando una base para el desarrollo de plataformas de pago P2P dedicadas. Aquí hay algunos ejemplos de aplicaciones P2P populares que puede que ya conozca:
Cada una de estas aplicaciones refleja las preferencias regionales y los marcos legales, que influyen en su funcionalidad y adopción. Comprender estas diferencias es crucial para los usuarios que operan en múltiples países o están considerando transacciones internacionales.
Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²
Las aplicaciones de pago de persona a persona (P2P) como PayPal, Venmo y Cash App simplifican las transacciones financieras, permitiendo a los usuarios transferir dinero, gestionar cuentas y proteger sus actividades financieras con facilidad. Ser consciente de las tarifas de tarjetas de crédito al usar estas aplicaciones puede garantizar transacciones rentables. Aquí hay una guía esencial para usar estas aplicaciones de manera efectiva, desde la configuración hasta la ejecución de transacciones, junto con consejos de seguridad.
Al adherirse a estas pautas, los usuarios pueden gestionar efectivamente sus transacciones financieras a través de aplicaciones P2P, asegurando tanto la seguridad como la conveniencia. Siempre priorice la verificación de los detalles de la transacción y la identidad del destinatario para mantener la seguridad y evitar posibles pérdidas financieras.
Las aplicaciones de pago de persona a persona han cambiado fundamentalmente el panorama de la gestión financiera personal. Estas aplicaciones de pago móvil se integran perfectamente en las estrategias de presupuesto personal, facilitando la transferencia de fondos mientras ofrecen ventajas significativas para la gestión efectiva de las finanzas. Las instituciones financieras juegan un papel crucial en la facilitación de pagos P2P, asegurando la protección de los fondos a través del seguro FDIC, que es vital para la seguridad y confianza de los usuarios en el ecosistema de tecnología financiera.
Las aplicaciones de pago P2P permiten a los usuarios establecer límites de gasto, lo que ayuda a mantener la disciplina financiera al limitar los gastos diarios o mensuales, una característica clave para aquellos comprometidos con un presupuesto estricto. Estas aplicaciones también proporcionan registros digitales instantáneos de todas las transacciones, permitiendo a los usuarios rastrear sus hábitos de gasto a lo largo del tiempo.
Este seguimiento en tiempo real supera a los métodos bancarios tradicionales, resultando invaluable para ajustes presupuestarios sobre la marcha. Además, muchas aplicaciones P2P vienen equipadas con herramientas de presupuesto integradas que categorizan los gastos, permitiendo a los usuarios ver su gasto en necesidades como comestibles, servicios públicos o salidas a comer.
El uso de aplicaciones de pago P2P se caracteriza por la facilidad y rapidez, con transacciones que a menudo se completan en solo unos segundos. Las interfaces fáciles de usar de estas aplicaciones simplifican procesos como transferir dinero, pagar facturas o dividir gastos como cuentas de cena o alquiler de vivienda. Las características de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores y multifactor, junto con métodos de autenticación biométrica como bloqueos de huellas dactilares, ayudan a proteger a los usuarios de transacciones no autorizadas y otros riesgos de seguridad. Además, cada transacción se registra y está fácilmente accesible, lo que simplifica la gestión de registros financieros para gastos personales o compartidos.
A pesar de sus numerosos beneficios, las aplicaciones de pago P2P tienen limitaciones. Las tarifas de transacción son una preocupación común, particularmente para transferencias instantáneas a cuentas bancarias o pagos realizados con tarjeta de crédito. Los usuarios también pueden encontrar límites de transferencia, que pueden ser restrictivos para aquellos que manejan sumas más grandes. Los riesgos de seguridad siguen siendo una amenaza persistente, especialmente si la seguridad del dispositivo se ve comprometida o si los usuarios caen en esquemas de phishing de estafadores.
Comprender estas ventajas y limitaciones es crucial para los usuarios que consideran integrar aplicaciones de pago P2P en sus prácticas de gestión financiera. Cuando se usan con conocimiento, estas aplicaciones pueden mejorar significativamente la conveniencia y eficiencia de las finanzas personales, permitiendo a los usuarios gestionar sus transacciones de manera segura y efectiva mientras navegan por las posibles trampas de los pagos digitales.
Las aplicaciones de pago de persona a persona (P2P) representan un avance significativo en la forma en que gestionamos y realizamos transacciones financieras. Al ofrecer una plataforma conveniente, rápida y fácil de usar, estas aplicaciones no solo han simplificado el proceso de enviar y recibir dinero, sino que también han incorporado mecanismos robustos para asegurar y optimizar la gestión financiera personal.
A medida que adoptamos estas tecnologías, es imperativo que los usuarios se mantengan informados sobre las complejidades operativas, posibles tarifas, medidas de seguridad y configuraciones de privacidad de sus aplicaciones P2P elegidas. Comprender estos aspectos garantiza que los usuarios puedan aprovechar la tecnología de manera responsable y a su máximo potencial, ya sea para transacciones diarias, gestión de presupuestos o manejo de operaciones financieras más grandes a través de fronteras.
Son aplicaciones que permiten enviar y recibir dinero directamente entre personas, generalmente vinculando una cuenta bancaria o tarjeta de débito.
Puedes vincular una tarjeta de débito externa de otro banco de EE.UU. (hasta 2 tarjetas en tus primeros 60 días) para enviar y recibir pagos, incluso si no tienes fondos en tu balance de Común.
La velocidad de transferencia, el límite por transacción y qué formas de pago acepta (tarjeta de débito, crédito o cuenta bancaria) varían según la app.
Sí, si tienes una tarjeta de débito externa vinculada, puedes enviar dinero aunque no tengas fondos en tu balance de Común.
Tarjetas de débito válidas emitidas en Estados Unidos, a tu nombre, que permitan enviar y recibir fondos. No se aceptan tarjetas de crédito ni prepagadas.
Hasta 2 tarjetas de débito durante tus primeros 60 días de cuenta.
Enviando un micro-depósito (menos de $1.00) a la cuenta vinculada, que debes confirmar en la app.
Las razones más comunes son que el nombre no coincide con tu cuenta, la tarjeta es de crédito, o no fue emitida en Estados Unidos.
Sí, Común nunca solicita tu contraseña bancaria ni información sensible durante el proceso de verificación.

Educación Financiera
8 min de lectura
La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) protege los depósitos bancarios en Estados Unidos hasta $250,000 por depositante, por categoría de titularidad, en caso de que el banco quiebre. Los depósitos de Común están protegidos hasta ese monto a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro FDIC.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia gubernamental que asegura los depósitos de los consumidores en los bancos asegurados por la FDIC. Esto significa que si su banco quiebra, la FDIC le reembolsará los depósitos perdidos.
La FDIC se creó en 1933 como respuesta a las quiebras bancarias durante la Gran Depresión. Más de 1,300 bancos quebraron entre 1929 y 1933, ocasionando que mucha gente perdiera su dinero. Es una agencia gubernamental autofinanciada, lo que significa que recibe su financiación de los bancos que asegura.
La FDIC asegura los depósitos de los consumidores hasta 250,000 dólares por cuenta. Esto incluye las cuentas de depósito y de ahorro, así como las cuentas del mercado monetario.
Las ventajas del seguro de la FDIC son:
Si está interesado en abrir una cuenta en un banco asegurado por la FDIC, visite el sitio web de la FDIC y utilice la herramienta de búsqueda de bancos para encontrar un banco cercano. Algunos de los bancos más populares que cuentan con protección del FDIC son:
Es una agencia del gobierno de Estados Unidos que asegura los depósitos en bancos miembros, protegiendo a los cuentahabientes en caso de que la institución financiera quiebre.
Hasta $250,000 por depositante, por categoría de titularidad, en cada banco asegurado.
Sí. Los depósitos en tu cuenta de Común están protegidos hasta $250,000 a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro FDIC.
Si el banco es miembro FDIC, tus depósitos están protegidos hasta $250,000 por categoría de titularidad.
No todos — verifica que la institución sea miembro FDIC antes de depositar tu dinero.
No, Común es una empresa de tecnología financiera; los servicios bancarios los proporciona Community Federal Savings Bank, miembro FDIC.
No, la protección aplica automáticamente a los depósitos en cuentas de bancos miembros FDIC.
Solo cubre depósitos (cuentas corrientes, de ahorro, CDs) — no cubre inversiones como acciones o fondos.
Busca el logo o la mención "Miembro FDIC" en los términos de tu cuenta o en la app de tu proveedor financiero.

Viviendo en Estados Unidos
8 min de lectura
Contar con cobertura médica es indispensable para asegurarte de recibir la atención necesaria en caso de necesitarla. Además, también es una manera de invertir en el futuro al prevenir gastos mayores derivados de intervenciones costosas.
En Estados Unidos existen varias opciones de seguros médicos, por lo que no es posible señalar a uno solo como “el mejor”, ya que eso depende de tus necesidades y presupuesto.
Aunque el acceso a la atención médica es una necesidad básica, el proceso de contratación de un seguro de salud puede ser confuso para la comunidad inmigrante.
Por ello, a continuación te mostraremos una comparativa de las aseguranzas médicas más importantes en Estados Unidos, los criterios clave a evaluar y la resolución de algunas dudas frecuentes para que elijas la mejor opción para proteger tu vida y la de tu familia.
Antes de elegir un plan de seguro médico, analiza con detenimiento tus necesidades personales y familiares, así como los beneficios, las condiciones médicas y las características de cada opción.
Estos son los puntos clave que debes tener en cuenta antes de firmar cualquier contrato.
Hay opciones de seguros médicos que únicamente cubren los servicios médicos básicos, mientras que hay otros que sí ofrecen cobertura integral, que incluye hospitalización, consultas médicas con especialistas y medicamentos recetados. Analiza tus necesidades médicas y las de tu familia para tener una idea de qué tipo de cobertura es la adecuada.
El nivel de cobertura determinará el costo que deberás cubrir cada mes. Asegúrate de que esta cantidad sea sostenible para tus finanzas a largo plazo.
Se trata de dos datos que debes tener muy claros antes de contratar un seguro. El deducible es la cantidad de dinero que debes cubrir antes de que la compañía de seguro comience a pagar la atención médica; mientras que el copago es la tarifa que debes pagar cada vez que utilizas un servicio médico.
Revisa que el plan de seguro médico ofrezca una amplia red de hospitales y clínicas cerca de tu domicilio o trabajo para facilitar el acceso a la atención médica cuando la necesites.
Como inmigrante en Estados Unidos, debes tener en cuenta que varios servicios, como los seguros médicos, solicitan requisitos relacionados con el estatus migratorio, residencia en el país e ingresos mínimos.
Otro punto relevante a evaluar es la disponibilidad de beneficios adicionales, como atención preventiva, salud mental, programas de bienestar y cobertura de maternidad.
Recuerda que el hecho de que un seguro tenga un bajo precio no significa que sea la mejor opción, ya que esto depende de tus necesidades específicas y las de tu familia.
El mercado de seguros médicos de Estados Unidos se compone de una variedad de planes tanto públicos como privados.
Estas son algunas opciones de seguros médicos que debes conocer.
Los planes de salud en virtud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) corresponden a un programa público federal o estatal. Estos deben incluir atención médica esencial y medicamentos básicos. También hay algunas opciones con subsidios que ofrecen descuentos bajo condiciones de ingresos mínimos.
Se trata de un programa público destinado a personas de bajos ingresos cuya cobertura de salud protege a niños, mujeres embarazadas, personas con discapacidad y familias. Generalmente, no tiene costo, pero algunos servicios pueden requerir copagos.
Es un programa orientado a atender a personas mayores de 65 años. Se divide de la siguiente manera:
Los seguros médicos privados se contratan directamente con la compañía o se ofrecen como prestación por parte de un empleador. Estos planes incluyen varios niveles de cobertura, así como una amplia red de proveedores.
Recuerda que más que una póliza de seguro, un plan de salud ofrece protección para ti y tu familia, por lo que vale la pena tomarte el tiempo necesario para buscar la mejor opción.
Aquí tienes una tabla comparativa de los planes de seguros médicos más importantes de Estados Unidos.
Tipo de plan
Beneficiarios
Costos aproximados
Cobertura principal
Mercado ACA
Personas que no cuentan con seguro privado por el empleador.
Los costos varían según la cobertura. También pueden incluir subsidios para reducir el precio.
Incluyen beneficios esenciales: hospitalización, atención preventiva, medicamentos, servicios de emergencia, etc.
Medicaid
Personas con bajos ingresos.
Cobertura gratuita con copagos accesibles.
Amplia cobertura de servicios médicos y hospitalarios en todo el país.
Medicare
Personas mayores de 65 años y con algunos tipos de discapacidades.
Cobertura hospitalaria y servicios médicos.
Seguro privado por empleador
Trabajadores (y dependientes) cubiertos por sus empleadores.
Los costos incluyen primas, deducibles y copagos, que varían según el plan.
Cobertura hospitalaria, atención con especialistas, medicamentos, servicio de emergencias, etc.
No olvides que, como inmigrante en Estados Unidos, es importante revisar los requisitos de elegibilidad relacionados con el estatus migratorio.
En este artículo te explicamos qué factores considerar antes de contratar un seguro médico en Estados Unidos, los diferentes planes que existen y cómo comparar los beneficios ofrecidos.
Recuerda que no existe una sola opción que se podría considerar como el mejor seguro médico, ya que esto depende de tus necesidades y posibilidades personales y familiares.
Además de cubrir los gastos médicos, los inmigrantes necesitan servicios financieros seguros para administrar su dinero.
¡Común es la plataforma financiera que has estado buscando! ¡Conoce todos sus beneficios!
Abre tu cuenta con Común hoy mismo y administra tus facturas médicas en EE. UU. de manera simple y transparente.
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
Entre las mejores compañías de seguros médicos en USA se encuentran las siguientes:
A nivel federal no es obligatorio, pero algunos estados, como California y Nueva Jersey, obligan a los ciudadanos a contar con un seguro médico, de lo contrario, son acreedores de multas.
Algunos sitios oficiales son los siguientes: HealthCare.gov: portal del gobierno federal para ver, comparar y adquirir planes del Marketplace (ACA). Finder.Healthcare.gov: sitio oficial para buscar planes disponibles fuera del Marketplace. Medicare.gov: sitio oficial del gobierno para comparar planes de Medicare según tu código postal.

Cuenta corriente
8 min de lectura
Para inmigrantes en EE.UU., las comisiones bancarias pueden representar cientos de dólares al año. Común se destaca por ofrecer cuenta sin comisión mensual, sin saldo mínimo y sin requerir SSN. Frente a competidores como Seis y Majority, Común elimina las cuotas fijas mientras mantiene servicios completos en español.
Elegir la cuenta bancaria correcta puede ahorrarte cientos de dólares al año. Para la comunidad inmigrante en EE.UU., la comparación de comisiones es especialmente importante porque muchas cuentas tradicionales cobran tarifas que impactan directamente en el presupuesto mensual. Analizamos las principales opciones disponibles.
Los grandes bancos estadounidenses como Bank of America, Chase y Wells Fargo cobran entre $6 y $25 mensuales por mantener una cuenta corriente, con requisitos de saldo mínimo de $1,500 a $25,000 para evitar esas comisiones. Adicionalmente cobran por sobregiro ($35 por transacción), retiros en cajeros fuera de red ($2.50-$5 por retiro), y transferencias internacionales ($25-$45 por wire transfer). Para un inmigrante recién llegado sin historial crediticio ni saldo elevado, estos costos se acumulan rápidamente.
Común ofrece cuenta corriente sin comisión mensual, sin saldo mínimo requerido y sin penalización por sobregiro en muchos casos. No requiere SSN — acepta pasaporte, matrícula consular y más de 100 identificaciones latinoamericanas. El servicio al cliente es completamente en español. La apertura de cuenta se realiza en minutos desde el celular. Incluye compatibilidad con Zelle para transferencias domésticas gratuitas e instantáneas. Es la opción diseñada específicamente para la comunidad latina en EE.UU.
Majority cobra $5.99 al mes como membresía base (antes $14.99). A cambio ofrece llamadas internacionales ilimitadas a países seleccionados, datos móviles de roaming en más de 50 países y descuentos en establecimientos. Si usas activamente las llamadas internacionales y los beneficios de viaje, la membresía puede valer la pena. Sin embargo, si solo necesitas una cuenta bancaria básica, pagas por servicios que quizás no uses.
Seis está diseñada para expatriados y trabajadores con visa en EE.UU. Ofrece cuenta sin SSN usando visa y pasaporte. Las comisiones varían según el plan: la cuenta básica tiene limitaciones en el número de transacciones gratuitas. Está más orientada a profesionales con visas de trabajo (H-1B, L-1) que a la comunidad inmigrante en general. Su interfaz está disponible en múltiples idiomas incluyendo español.
En cuanto a comisión mensual, Común cobra $0, Majority cobra $5.99/mes y los bancos tradicionales entre $6 y $25. El requisito de saldo mínimo es de $0 en Común, $0 en Majority y entre $1,500 y $25,000 en bancos tradicionales. Respecto a SSN requerido, Común no lo requiere, Majority tampoco, mientras que los bancos tradicionales generalmente sí lo piden. Los tres tienen FDIC o equivalente para protección de depósitos.
Si buscas la cuenta con menos comisiones totales y no necesitas llamadas internacionales ilimitadas, Común es la opción más económica. Si viajas frecuentemente o llamas mucho al extranjero, la membresía de Majority puede compensar. Los bancos tradicionales solo convienen si ya tienes el saldo mínimo requerido o si necesitas servicios específicos como créditos hipotecarios o cuentas de inversión.
Las más comunes son: cuota mensual de mantenimiento ($6-$25), cargo por sobregiro ($35 por transacción), comisión por cajero fuera de red ($2.50-$5), y tarifas por transferencias internacionales ($25-$45). Los bancos digitales como Común eliminan la mayoría de estas comisiones.
Sí, generalmente manteniendo un saldo mínimo mensual (que varía por banco y tipo de cuenta), recibiendo depósito directo de nómina, o siendo estudiante. Sin embargo, para inmigrantes sin historial crediticio o con ingresos variables, cumplir estos requisitos puede ser difícil al principio.
No. Múltiples bancos digitales ofrecen acceso gratuito a redes de cajeros (Allpoint, MoneyPass) con miles de puntos sin comisión en todo EE.UU. Común da acceso a cajeros sin comisión dentro de su red. Fuera de la red, los cargos típicos son $2.50-$5 del cajero más lo que cobre tu banco.
El cargo por sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta y el banco cubre la diferencia cobrándote una penalización (típicamente $35). Se evita activando alertas de saldo bajo, vinculando una cuenta de ahorro como respaldo, o eligiendo un banco que no cobre sobregiro — algunas cuentas digitales rechazan la transacción en lugar de cobrar la penalización.
Depende de los beneficios incluidos. Una membresía de $5.99-$14.99 mensuales puede valer la pena si incluye servicios que usas activamente (llamadas internacionales, seguro de viaje, cashback). Si solo necesitas una cuenta para depósitos, pagos y transferencias, una cuenta gratuita como Común es más conveniente económicamente.

Viviendo en Estados Unidos
8 min de lectura
Tener un permiso de conducir facilita las tareas cotidianas, como ir al trabajo, al supermercado, a la escuela, a las citas médicas y mucho más. Este trámite es particularmente importante para los inmigrantes que viven en Estados Unidos, dado que los dota de independencia y estabilidad en el país.
Aunque el trámite para obtener la licencia de conducir varía en cada estado, los extranjeros sí tienen la posibilidad y el derecho de obtener una. A continuación, te explicaremos todos los detalles para que pronto tengas este permiso en tus manos.
En caso de que hayas llegado recientemente a Estados Unidos y necesites desplazarte en un automóvil propio, existe la opción de utilizar la licencia de conducir de tu país de origen de manera temporal, siempre y cuando esté emitida en inglés o vaya acompañada de una licencia de conducir internacional.
Como nuevo conductor en Estados Unidos, debes aprender a diferenciar una licencia internacional de una local: la primera sirve como complemento de tu licencia nacional para permitirte conducir en Estados Unidos por unos meses; la segunda es expedida por el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV, por sus siglas en inglés) de cada estado y te otorga el permiso permanente para manejar un vehículo motorizado en el país.
Los reglamentos son diferentes en cada estado: por ejemplo, en California puedes manejar con una licencia extranjera vigente hasta que te conviertas en residente. En cambio, en Texas tu licencia nacional tiene una vigencia de 90 días y debes portar siempre el pasaporte o la visa.
El tiempo máximo permitido para conducir con una licencia extranjera varía según los reglamentos locales de cada estado. En general, el periodo oscila entre los 30 días y un año, desde el día de tu llegada hasta el momento en que te estableces como residente permanente.
Si planeas vivir en Estados Unidos por un periodo largo, es necesario que cuentes con una licencia de conducir del país para poder manejar. También es esencial en caso de que planees comprar un automóvil.
Además, recuerda que en algunos estados el periodo para manejar con licencia extranjera es limitado, por lo que debes considerar tramitar la licencia estadounidense antes de que finalice dicho plazo.
Los requisitos para obtener una licencia de conducir también varían según el estado, aunque la estructura general es similar.
Esta es la documentación necesaria para obtener un permiso de conducir en Estados Unidos.
Toma en cuenta que estados como Nueva York e Illinois permiten tramitar la licencia de conducir sin tomar en cuenta el estatus legal del solicitante.
Descubre aquí cómo enviar dinero sin cuenta bancaria.
Tramitar la licencia de conducir puede parecer un proceso complicado y tedioso. En realidad, solo necesitas mantener la organización y tomarte el tiempo de comprender los lineamientos.
Antes de asistir a un DMV, asegúrate de preparar la documentación requerida. En la sección anterior te mostramos qué es lo que necesitas en general, pero recuerda consultar si hay variaciones en el estado donde vives.
Luego, ingresa a la página web del DMV y genera una cita. Cuando llegue el día, revisarán tus documentos y te darán fecha para el examen escrito.
El examen escrito evalúa tus conocimientos sobre las normas de tránsito y la seguridad vial. Cada estado ofrece un manual del conductor para prepararse para el examen y algunos están disponibles en otros idiomas, como el español.
Si apruebas, recibirás un permiso de aprendizaje que te permitirá presentar el examen práctico con la guía de un maestro experto.
El siguiente paso probablemente sea el más difícil, ya que debes aplicar los conocimientos teóricos en una práctica de conducción. Durante la prueba, el profesor evaluará tus habilidades para respetar las señales viales, estacionarte, girar y seguir las normas de seguridad.
Una vez aprobado tu examen práctico, deberás pagar una tarifa que varía según el estado. Al principio recibirás una licencia temporal y posteriormente recibirás la licencia definitiva por correo postal.
El costo de una licencia de conducir en Estados Unidos depende de cada estado, pero generalmente incluye el costo del examen teórico, práctico y la expedición. La vigencia también cambia de un estado a otro, pero suele ser de 4 a 8 años.
Además, una buena noticia para los inmigrantes es que cada vez son más los estados que no solicitan pruebas de estatus migratorio para otorgar la licencia de conducir; tal es el caso de California, Nueva York e Illinois.
Si tienes dudas sobre los requisitos específicos en el estado donde vives, consulta las actualizaciones en la página oficial del DMV.
Tener una licencia de conducir de Estados Unidos representa un paso más para alcanzar la autonomía económica y facilitarte la movilidad por la ciudad. Por ello es vital que comprendas el proceso para obtener una, así como las diferencias en cada estado.
En otras palabras, tener una licencia facilita y mejora tu vida al volver más accesibles las tareas cotidianas. Del mismo modo, Común es la plataforma financiera que te facilita el control de tu dinero de forma segura y sin complicaciones.
Abre tu cuenta con Común y da el siguiente paso hacia tu independencia en Estados Unidos. Administra tu dinero con confianza, claridad y apoyo en cada paso
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
El tiempo varía según el estado donde te encuentres, pero en general, oscila entre tres meses y un año.
Si tu estatus migratorio cambia después de haber obtenido la licencia de conducir, es recomendable actualizar tus datos en el DMV. Es posible que debas tramitar una nueva licencia o presentar documentación migratoria actualizada.
Aunque la licencia internacional (IDP) es aceptada en la mayoría de los estados, debe ir acompañada por la licencia nacional vigente. Además, puede haber restricciones en cuanto al tiempo que se puede utilizar en cada estado.
Sí, es posible tramitar la licencia de conducir sin SSN en varios estados. En este caso, debes presentar una carta de inelegibilidad emitida por la Administración del Seguro Social (SSA).

Envíos Internacionales
8 min de lectura
Si envías dinero a casa a México, Guatemala, Colombia, El Salvador, Honduras o cualquier otro lugar en Latinoamérica, una nueva ley federal puede afectar las tarifas que pagas por transferencia de dinero, dependiendo de cómo la envíes.
El 4 de julio de 2025, Estados Unidos promulgó la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), Ley Pública 119-21, que introdujo un nuevo impuesto especial federal sobre ciertas transferencias internacionales de dinero. El impuesto, establecido en el 1% del monto de la transferencia, aplica a remesas realizadas a partir del 1 de enero de 2026. Sin embargo, no todas las transferencias son gravables.
Si envías dinero desde una cuenta bancaria de EE.UU. o usando una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., tu transferencia está exenta del impuesto por ley. El impuesto solo aplica cuando pagas con efectivo, giro postal, cheque de caja u instrumento físico similar.
Entender si este impuesto aplica para ti y cómo puede afectar tus transferencias puede ayudarte a enviar dinero a casa con menos sorpresas.
Impone un impuesto especial federal del 1% sobre ciertas transferencias de remesas al extranjero, es decir, dinero enviado desde un emisor en EE.UU. a un destinatario en un país extranjero, a través de un proveedor de servicios de remesas.
El impuesto está codificado bajo la Sección 4475 del IRC, añadida al Código de Rentas Internas por la Sección 70604 de la OBBBA. Aplica a todos los emisores, independientemente de la ciudadanía o estatus migratorio.
El impuesto fue efectivo para transferencias realizadas después del 31 de diciembre de 2025, con recaudación iniciando el 1 de enero de 2026.
El factor clave es cómo fondeas la transferencia, no cuánto envías, no a dónde va, y no tu estatus migratorio o ciudadanía.
| Sujeto al impuesto del 1% | Exento del impuesto del 1% |
|---|---|
| Transferencias financiadas con efectivo (ej. pagar en efectivo en una agencia de remesas) | Transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario |
| Transferencias financiadas con giros postales | Transferencias financiadas con una tarjeta de débito emitida en EE.UU. |
| Transferencias financiadas con cheques de caja | Transferencias financiadas con una tarjeta de crédito emitida en EE.UU. |
| Transferencias financiadas con instrumentos físicos similares | Transferencias de $15 o menos (por debajo del umbral de la EFTA) |
Fuente: IRS.gov, RSM US. Esta información es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal o fiscal.
Esto significa que si frecuentemente envías dinero a casa con un proveedor de servicios de remesas con ubicaciones físicas (por ejemplo Western Union o MoneyGram) y pagas con efectivo, se añadirá un impuesto del 1% al monto total de tu transferencia.
Sin embargo, si envías dinero a través de una app digital o cuenta bancaria vinculada a tu cuenta de cheques o ahorros de EE.UU., o pagas con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., la transferencia está exenta del impuesto bajo la Sección 4475.
El impuesto se recauda en el punto de transferencia. Cuando ocurre una transacción gravable, el proveedor de servicios de remesas es responsable de recaudar el 1% del emisor al momento de realizar la transferencia.
Los proveedores deben depositar los impuestos recaudados con el IRS en un calendario semimensual y presentar declaraciones trimestrales.
Para millones de familias en Latinoamérica, el dinero que llega de un familiar en EE.UU. puede pagar la renta, cubrir los gastos escolares o poner comida en la mesa. En 2024, Latinoamérica y el Caribe recibieron aproximadamente $161 mil millones en remesas, la gran mayoría enviada desde EE.UU. México solo recibió más de $63.3 mil millones. En países como El Salvador, Guatemala, Nicaragua y Honduras, las remesas representan entre el 19% y el 26% del PIB.
Para personas que ya estiran cada dólar entre sus propios gastos en EE.UU. y las necesidades de la familia en casa, un costo adicional en cada transferencia puede tener un impacto. Cuánto te afecta depende en gran medida de las herramientas disponibles para ti.
Redes de agentes en efectivo (Western Union, MoneyGram, Intermex):
Son las opciones tradicionales en persona, frecuentemente usadas por personas que manejan principalmente efectivo. Las transferencias financiadas con efectivo en estas ubicaciones están sujetas al impuesto del 1%.
Apps digitales (Remitly, Wise, Xoom, Común y otros):
Estas plataformas típicamente procesan transferencias desde una cuenta bancaria de EE.UU. vinculada o tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU. Estos métodos de pago están exentos del impuesto bajo la Sección 4475. Sin embargo, las tarifas y márgenes de tipo de cambio pueden variar por proveedor.
Transferencias bancarias:
Las transferencias enviadas directamente desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario están exentas del impuesto por ley. Las tarifas de transferencia bancaria pueden ser más altas que las de apps digitales.
Si envías dinero a casa regularmente, ya sabes que hay costos involucrados: tarifas de transferencia, márgenes de tipo de cambio, a veces una tarifa en el lado receptor. Ahora, dependiendo de cómo envíes dinero, puede haber también un nuevo impuesto federal del 1%.
No hay una respuesta única correcta para todos. Algunas personas que tienen una cuenta bancaria de EE.UU. pueden cambiar a un método de transferencia digital. Otros que aún no tienen esa opción, o pueden tener razones para seguir enviando a través de una ubicación de agente. Cualquiera que sea tu situación, algunas cosas pueden ayudar:
Sabe qué te están cobrando:
Antes de confirmar cualquier transferencia, deberías poder ver la tarifa, el tipo de cambio, los impuestos aplicables y el monto exacto que recibirá tu familia. Revisa todo antes de enviar. Algunos proveedores de servicios, como Común, ofrecen herramientas dentro de la app para ayudarte a calcular los costos antes de enviar.
Compara el costo total:
Un proveedor que no cobra tarifa de transferencia pero ofrece un tipo de cambio más débil puede potencialmente costar más que uno con una tarifa fija modesta y una tasa justa. El número que importa es lo que llega al otro extremo.
Si tienes cuenta bancaria o tarjeta de débito de EE.UU., pregunta a tu proveedor sobre tus opciones:
Las transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. o tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU. están exentas del impuesto bajo el estatuto actual.
Pregunta a tu proveedor directamente cómo manejan el impuesto:
Algunos proveedores pueden haber actualizado sus apps, sitios web o instrucciones de agente. Si estás enviando a través de un canal digital vinculado a tu cuenta bancaria o tarjeta de EE.UU., pregunta si ese método de pago califica para la exención estatutaria.
Tener una cuenta para recibir pagos electrónicos, rastrear tus gastos y enviar dinero directamente puede hacer que gestionar tu vida financiera en EE.UU. sea más conveniente. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas válidas para abrir una cuenta de débito. Con Común obtienes:
Para conocer más sobre los servicios de remesas de Común, visita comun.app/remittances.
Es un impuesto especial federal introducido por la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), Ley Pública 119-21, codificado como Sección 4475 del IRC. Impone un impuesto del 1% sobre ciertas transferencias de dinero al extranjero desde EE.UU. Solo aplica a transferencias financiadas con efectivo, giros postales, cheques de caja u instrumentos físicos similares.
El impuesto aplica a transferencias de remesas realizadas a partir del 1 de enero de 2026. Fue firmado como ley el 4 de julio de 2025 como parte de la OBBBA. El IRS otorgó alivio de penalidades a los proveedores para los primeros tres trimestres de 2026, con aplicación completa esperada para el cuarto trimestre de 2026.
El impuesto lo debe el emisor, pero lo recauda y remite al IRS el proveedor de servicios de remesas al momento de la transferencia. Aplica a todos los emisores, independientemente de la ciudadanía o estatus migratorio.
No. El impuesto solo aplica a transferencias financiadas con efectivo o instrumentos físicos. Las transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario, o pagadas con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., están exentas del impuesto por ley.
El proveedor de servicios de remesas recauda el 1% del emisor al momento de la transferencia. Los proveedores deben depositar los impuestos recaudados con el IRS en un calendario semimensual y presentar declaraciones trimestrales usando el Formulario 720.
Depende de cómo estés financiando la transferencia. Si estás pagando con efectivo, un giro postal o un cheque de caja en una agencia de remesas, el impuesto del 1% probablemente aplica. Si estás enviando dinero a través de una app digital o cuenta bancaria usando tu cuenta de cheques de EE.UU. o una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., la transferencia puede estar exenta bajo el estatuto actual.

Educación Financiera
8 min de lectura
Con Común puedes cobrar un cheque sin ir al banco: tómale una foto desde la app y el dinero se deposita en tu cuenta sin costo. También puedes usar la red de más de 88,000 ubicaciones de depósito en efectivo si prefieres cobrar en persona.
En el mundo de las finanzas, la capacidad de cobrar un cheque de manera eficiente y segura es una necesidad fundamental. Desde cheques de nómina hasta cheques de devolución de impuestos, el mecanismo de convertir estas promesas de papel en poder de compra real es un aspecto crítico de la gestión financiera. Este artículo proporciona una guía sobre qué es un cheque, cómo cobrarlo y dónde hacerlo, asegurando que estés bien equipado para navegar este proceso.
Un cheque es un instrumento escrito, fechado y firmado que ordena a un banco pagar una cantidad específica de dinero de la cuenta del emisor del cheque a la persona o entidad cuyo nombre está escrito en el cheque. El destinatario (beneficiario) luego deposita o cobra el cheque para acceder a los fondos.
Los cheques son una forma tradicional de pago que permite a individuos y empresas realizar transacciones sin la necesidad de un intercambio inmediato de efectivo. Pueden ser utilizados para una amplia gama de pagos, desde regalos personales hasta nóminas y transacciones comerciales.
Los cheques ofrecen un método de pago rastreable, proporcionando un rastro de papel que puede ser útil para la contabilidad y fines fiscales. Siguen siendo un componente fundamental de las transacciones financieras, ofreciendo una combinación de seguridad, conveniencia y versatilidad. A pesar del auge de los pagos digitales, la relevancia de los diversos tipos de cheques persiste, atendiendo a necesidades diversas, desde pagos cotidianos hasta tratos financieros significativos. Aquí están los diferentes tipos de cheques:
Desde cheques personales hasta certificados, cada tipo juega un papel específico, asegurando que individuos y empresas tengan la flexibilidad de gestionar su dinero de manera segura y eficiente. A pesar de la creciente prevalencia de las finanzas digitales, los cheques continúan manteniendo su posición, ofreciendo una opción indispensable para una amplia variedad de tratos financieros. Comprender la funcionalidad y utilidad de los diferentes tipos de cheques sigue siendo clave para optimizar las transacciones y estrategias financieras.
El viaje desde recibir un cheque hasta convertirlo en efectivo o depositarlo en tu cuenta bancaria se simplifica comprendiendo algunos pasos clave. Utilizando los avances en tecnología bancaria y la experiencia de los cajeros bancarios, profundicemos en el enfoque metodológico para acceder a tus fondos.
Comienza por endorsar tu cheque, un paso necesario que indica tu intención de cobrarlo o depositarlo. Gira el cheque y firma tu nombre en el área especificada en la parte posterior.
Tener una forma válida de identificación es crucial. Esto podría ser una licencia de conducir, una identificación oficial emitida por el gobierno o cualquier otra identificación oficial, asegurando que el cheque sea cobrado o depositado por su legítimo dueño.
Tus opciones incluyen un banco local o una cooperativa de crédito, donde las cuentas corrientes a menudo facilitan tarifas más bajas para los titulares de cuentas, o un servicio de cambio de cheques para aquellos sin cuenta bancaria. Además, ciertos minoristas y tiendas de comestibles con un escritorio de servicio al cliente pueden ofrecer servicios de cambio de cheques, generalmente por una pequeña tarifa.
En tu ubicación elegida, presenta el cheque endorsado y tu identificación. El cajero o representante de servicio verificará tu identidad y la autenticidad del cheque.
Elige si deseas cobrar el cheque o depositarlo en tu cuenta. Esta decisión puede afectar si optas por un depósito directo a una cuenta bancaria vinculada, utilizas opciones de depósito móvil o incluso cargas fondos en una tarjeta de débito pre-pagada.
El cajero procesa tu cheque basado en tu decisión. Los depósitos pueden requerir una espera corta para la disponibilidad de fondos, mientras que cobrar en efectivo proporciona acceso inmediato a tu dinero.
Siempre asegúrate de obtener un recibo después de la transacción. Esto sirve como un registro de tu acción, importante para el seguimiento financiero personal y consultas potenciales.
Cobrar tu cheque es un proceso sencillo cuando sigues estos pasos esenciales, desde el endoso hasta la elección de tu ubicación para el cambio. Cada etapa está diseñada para asegurar que el acceso a tus fondos sea seguro, conveniente y adaptado a tus necesidades financieras, destacando la importancia de entender tus opciones bancarias.
Identificar un lugar confiable y eficiente para cobrar tu cheque, ya sea que involucre cheques gubernamentales, cheques de liquidación de seguros o cheques personales de dos partes, es primordial. El paisaje ofrece varias avenidas, cada una con su propio conjunto de beneficios y consideraciones.
Tradicionales y seguros, si el cheque está girado contra una cuenta del mismo instituto, cobrarlo es típicamente gratuito. Estos lugares son ideales para aquellos con sus propias cuentas bancarias, ofreciendo servicios como el cobro de cheques de caja y cheques gubernamentales y de nómina.Tarifas Asociadas: Si tienes una cuenta en un banco o cooperativa de crédito donde se giró el cheque, generalmente es gratuito cobrar un cheque. Algunos bancos aún pueden cobrar una tarifa si el cheque proviene de un banco diferente, pero esto es cada vez menos común.
Una opción viable para necesidades inmediatas o para individuos sin cuentas bancarias, aunque a menudo acompañada de tarifas. Tiendas y servicios de cambio de cheques como Ingo Money proporcionan versatilidad pero pueden involucrar límites de cambio de cheques o tarifas más altas.Tarifas Asociadas: Estos servicios son convenientes pero a menudo vienen con tarifas más altas. Pueden cobrar una tarifa fija más un porcentaje del monto del cheque, que puede variar del 1% al 4% o más. Por ejemplo, cobrar un cheque de $1000 en un servicio que cobra el 2% costaría $20.
Una opción muy conveniente, muchas tiendas y estaciones de gas ahora ofrecen cambio de cheques por una tarifa fija o un porcentaje del monto del cheque. Esto puede ser particularmente útil para cobrar cheques como nóminas o cheques gubernamentales al pasar.Tarifas Asociadas: Algunos supermercados y tiendas de conveniencia cobran cheques por una tarifa, que puede ser más baja que los servicios de cambio de cheques. Las tarifas en los minoristas a menudo son una tarifa fija (por ejemplo, de $3 a $6 por cheques hasta cierto monto en dólares) más una tarifa adicional para montos mayores.
Los depósitos móviles y los servicios vinculados a cuentas de PayPal o tarjetas prepagadas permiten depositar cheques sin visitar un banco. Este método se adapta a aquellos cómodos con la banca digital, ofreciendo una forma de depositar cheques directamente en una cuenta vinculada o en una tarjeta prepagada.Tarifas Asociadas: Si hay tarifas, a menudo están estructuradas de manera similar a los servicios de Ingo Money o PayPal para acceso inmediato, pero generalmente se eximen si estás dispuesto a esperar el tiempo estándar de compensación.
La decisión abarca instituciones bancarias tradicionales, servicios de cambio de cheques, puntos de venta minoristas y plataformas digitales innovadoras, cada una atendiendo a diferentes necesidades y preferencias. Ya sea que priorices la comodidad, tarifas bajas o acceso inmediato al efectivo, hay una opción a medida para tu situación. A medida que avanzamos hacia un mundo cada vez más digital, el valor del cheque físico sigue siendo indiscutible en su utilidad y necesidad.
Cobrar un cheque de manera eficiente depende de entender tus opciones y las tarifas asociadas. Ya sea que prefieras la seguridad tradicional de un banco o cooperativa de crédito, la conveniencia de un servicio de cambio de cheques o el enfoque moderno de los depósitos móviles, la clave es ponderar estas opciones frente a tus necesidades financieras inmediatas y los costos involucrados. Al integrar estrategias para ahorrar dinero, como evitar tarifas altas y optar por depósitos directos, puedes asegurar un proceso fluido y sin estrés, aprovechando al máximo tus recursos financieros.
Abre la app, ve a la sección de depósito de cheques, toma una foto del frente y reverso (asegúrate de firmar en el área de endoso), y confirma el monto. El depósito móvil no tiene costo.
Los tiempos varían según el monto y tu historial de cuenta; la app te muestra el estimado antes de confirmar el depósito.
Común tiene una red de más de 88,000 ubicaciones donde puedes depositar efectivo, y puedes retirar en cajeros AllPoint+ sin costo (3 retiros gratis al mes, luego $2.50 por retiro).
No, el depósito móvil de cheques a través de la app no tiene costo.
Solo tu teléfono con la app de Común, el cheque físico firmado en el área de endoso, y buena iluminación para la foto.
La app te guía en el proceso; asegúrate de que el cheque esté vigente, correctamente firmado y con los datos completos antes de fotografiarlo.
La app te notificará si hay un problema con el depósito; revisa que los datos del cheque sean legibles y estén completos.
Sí, una vez el depósito se refleje en tu cuenta, puedes retirar en cualquier cajero AllPoint+ sin costo (hasta 3 veces al mes).
No, el servicio de depósito móvil de cheques no tiene tarifa.







Comun es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank; Miembro FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Comun es emitida por Community Federal Savings Bank, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede utilizarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas Visa.
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* Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de identificaciones aceptadas y requisitos de solicitud, siga este enlace.
^ Sin saldo mínimo ni comisiones de mantenimiento. Pueden aplicarse cargos por retiros en cajeros o transferencias. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.
‡ Los fondos de depósito directo normalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.
** Un servicio proporcionado por Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. cuenta con licencia en todos los estados que requieren una. Las comisiones de remesas comienzan en $2.99, pero pueden variar. Consulta la app para más detalles. Comun Inc. puede obtener ingresos en la conversión de divisas extranjeras.
† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.