Educación Financiera

Comparando Transferencias Bancarias, ACH y Otros Métodos de Transferencia de Dinero

Todos los métodos de transferencia de dinero, incluyendo transferencias bancarias, ACH y aplicaciones móviles. Analice costos, seguridad y eficiencia para elegir la mejor opción para sus necesidades financieras.

8 min read

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05 May 2024

La capacidad de transferir dinero de manera eficiente y segura es un pilar de las interacciones económicas. Este artículo explora la variedad de métodos de transferencia electrónica disponibles hoy, comparando y contrastando las transferencias bancarias, las transferencias de la Automated Clearing House (ACH) y otros mecanismos de transferencia de dinero prevalentes. Al entender las sutilezas de cada método de transferencia internacional, desde transferencias de dinero internacionales hasta plataformas entre pares, individuos y empresas pueden navegar las complejidades de las transacciones financieras con confianza.

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Transferencias Bancarias: Velocidad y Alcance Internacional

Las transferencias bancarias se destacan como un testimonio del valor duradero del movimiento internacional de dinero rápido y seguro. Estimadas por su confiabilidad, las transferencias bancarias permiten a individuos y empresas transferir fondos directamente entre cuentas bancarias a través del globo. La característica distintiva de las transferencias bancarias es su procesamiento rápido, crucial para transacciones sensibles al tiempo. Aprovechan la vasta red internacional de una institución financiera, haciendo posible enviar dinero a casi cualquier país.

Sin embargo, la eficiencia y seguridad de las transferencias bancarias tienen un costo. Generalmente se asocian con tarifas más altas en comparación con otros métodos de transferencia, tanto para el emisor como, ocasionalmente, para el receptor. Estas transacciones también requieren la provisión de detalles precisos y completos de la cuenta bancaria del receptor, incluyendo el nombre del banco, número de cuenta y números de ruta, asegurando que los fondos lleguen al destino previsto sin demoras.

A pesar del costo, la velocidad y seguridad inigualables de las transferencias bancarias las convierten en la opción preferida para grandes transacciones internacionales, donde la garantía de una entrega oportuna y segura supera el gasto. Ya sea para tratos comerciales, la compra de propiedades en el extranjero o el envío de fondos de emergencia, las transferencias bancarias ofrecen una solución confiable, respaldada por la reputación y el marco regulatorio de las instituciones financieras tradicionales.

Transferencias ACH: Eficiencia Doméstica y Bajo Costo

La red de Automated Clearing House (ACH) ofrece una alternativa eficiente y económica para transferencias de dinero domésticas. Las transferencias ACH abarcan tanto depósitos directos como pagos directos, incluyendo nóminas, beneficios gubernamentales y pagos de facturas. A diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias ACH se procesan en lotes, lo que puede llevar a una velocidad de entrega más lenta, típicamente de unos pocos días hábiles. Sin embargo, las tarifas más bajas asociadas con las transferencias ACH las hacen una opción atractiva para transacciones domésticas rutinarias. Las transferencias ACH y las transferencias bancarias, aunque a menudo se mencionan juntas, sirven necesidades distintas basadas en la urgencia y el alcance geográfico de la transacción.

La versatilidad de la red ACH se extiende más allá de simples ahorros de costos, proporcionando un marco para una amplia gama de transacciones más allá de los depósitos de cheques convencionales y pagos de facturas. Esto incluye, pero no se limita a, pagos de persona a persona (P2P), transacciones de negocio a negocio, e incluso pagos de gobierno a ciudadano como reembolsos de impuestos.

Además, la llegada del procesamiento ACH del mismo día marca una mejora significativa en la velocidad de las transacciones, abordando una de las pocas desventajas tradicionalmente asociadas con las transferencias de remesas a través de este método. A pesar de este avance, la demora inherente en el procesamiento por lotes todavía hace que las transferencias ACH sean menos adecuadas para transacciones urgentes, posicionándolas como un método preferido para pagos recurrentes planeados donde la eficiencia de costos supera la disponibilidad inmediata de fondos.

El Auge de la Conveniencia Digital:

Dos métodos destacan por sus enfoques distintos y beneficios únicos: las transferencias de persona a persona (P2P) y las transacciones tradicionales tanto en bancos como en cooperativas de crédito, y bancos. Plataformas P2P como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay han revolucionado la forma en que pensamos sobre las transferencias de dinero, ofreciendo un nivel de conveniencia y accesibilidad que se alinea con las demandas de la era digital. Estas plataformas atienden a una generación que valora la velocidad, la simplicidad y la capacidad de realizar transacciones en movimiento, usando solo un teléfono inteligente. Por otro lado, las cooperativas de crédito y los bancos representan la base de las transacciones financieras tradicionales, proporcionando un conjunto completo de servicios que van desde necesidades bancarias cotidianas hasta complejas transferencias bancarias internacionales.

Transferencias de Persona a Persona

Como se mencionó, plataformas como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay se han vuelto indispensables en la era digital, democratizando el proceso de enviar y recibir dinero. Estas aplicaciones destacan en la conveniencia del usuario, permitiendo transacciones con solo un teléfono inteligente. Vinculadas a la cuenta bancaria o tarjeta de débito de uno, facilitan tanto transferencias domésticas como, cada vez más, internacionales.

Aunque a menudo son gratuitas para servicios básicos, pueden cobrar pequeñas tarifas por transferencias instantáneas o conversión de tasas de cambio de divisas. El atractivo de las plataformas P2P radica en su simplicidad y la capacidad de transferir fondos sin necesidad de los detalles bancarios del destinatario, solo su número de teléfono o dirección de correo electrónico.

Cooperativas de Crédito y Bancos: Tradicionales pero Confiables

Las cooperativas de crédito y los bancos siguen siendo el eje del ecosistema de transferencia de dinero. Ofreciendo una gama de servicios desde depósitos directos hasta transferencias bancarias internacionales, estas instituciones proporcionan una opción segura, aunque a veces más costosa, para mover fondos. La elección entre un banco y una cooperativa de crédito a menudo se reduce a la naturaleza de la transacción—las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas de cambio para sus miembros, mientras que los bancos podrían proporcionar servicios más completos para transferencias internacionales y de negocios. Independientemente de la elección, asegurar que la transacción se complete con una institución de buena reputación es primordial.

Decidiendo Entre Aplicaciones de Transferencia de Dinero: Consideraciones Clave

Cuando se comparan las aplicaciones de transferencia de dinero, se deben considerar varios factores clave para asegurar que la decisión se alinee con sus necesidades financieras personales o empresariales. Aquí están los aspectos esenciales a evaluar:

  • Tarifas: Compare los costos asociados para enviar o recibir dinero, incluyendo tarifas por transferencias instantáneas o cargos por conversión de divisas.
  • Límites de Transferencia: Verifique los montos máximos y mínimos que puede enviar, ya que las plataformas varían ampliamente en sus límites.
  • Disponibilidad Geográfica: No todas las aplicaciones están disponibles en cada país o admiten transferencias internacionales. Asegúrese de que la aplicación cumpla con sus requisitos geográficos.
  • Seguridad: Investigue las medidas de seguridad implementadas, como la encriptación y protección contra fraudes, para salvaguardar su información financiera.
  • Experiencia del Usuario: Considere la facilidad de uso de la aplicación, la disponibilidad de soporte al cliente y cualquier característica adicional como la división de facturas o funcionalidades sociales.
  • Velocidad de Entrega: Mientras que algunas aplicaciones ofrecen transferencias instantáneas, otras pueden tardar algunos días hábiles. Elija en función de la rapidez con la que necesita que los fondos estén disponibles.
  • Tasas de Cambio y Opciones de Moneda: Para transferencias internacionales, evalúe las tasas de cambio ofrecidas y qué monedas son admitidas.

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Al considerar cuidadosamente estos factores, los usuarios pueden seleccionar una aplicación de transferencia de dinero que mejor se adapte a sus transacciones financieras, equilibrando conveniencia, costo y seguridad. Ya sea enviando dinero a un amigo dentro del país o gestionando transacciones comerciales internacionales, la aplicación correcta de transferencia bancaria puede marcar la diferencia en lograr una experiencia de transferencia de dinero fluida y eficiente.

Tecnologías Emergentes e Innovaciones Financieras

El sector financiero continúa evolucionando, con tecnologías emergentes e innovaciones que ofrecen nuevas formas de transferir dinero. La tecnología blockchain, por ejemplo, ha dado lugar a las criptomonedas, que prometen transferencias internacionales más rápidas sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Sin embargo, estos métodos vienen con su propio conjunto de desafíos, incluyendo volatilidad e incertidumbre regulatoria. A medida que estas tecnologías se desarrollan, pueden ofrecer alternativas viables a los métodos tradicionales y electrónicos de transferencia de fondos. Algunos desarrollos incluyen:

  1. Plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi): Estas plataformas están remodelando las transacciones financieras al habilitar el préstamo, el préstamo y la inversión entre pares sin intermediarios tradicionales, utilizando la tecnología blockchain para garantizar la seguridad y la transparencia.
  2. Contratos Inteligentes: Estos contratos autoejecutables con los términos del acuerdo directamente escritos en líneas de código pueden automatizar y asegurar la ejecución de transacciones financieras, reduciendo la necesidad de intermediarios y aumentando la eficiencia y la confianza.
  3. Integración de Carteras Digitales y Pagos Móviles: La integración de carteras digitales con sistemas de pago móvil está simplificando el proceso de realizar transacciones, haciéndolas más fluidas y accesibles, y está preparada para reducir aún más la dependencia de tarjetas bancarias físicas y efectivo.

Conclusión

‍El mundo de los métodos de dinero es diverso, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y escenarios de mejor uso. Desde el alcance internacional rápido de las transferencias bancarias hasta la eficiencia doméstica de las transacciones ACH y la conveniencia de las aplicaciones de transferencia de dinero, la elección del método depende de las necesidades específicas de la transacción, incluyendo velocidad, costo y alcance geográfico. A medida que las tecnologías financieras continúan evolucionando, mantenerse informado sobre estos métodos permitirá a individuos y empresas tomar las mejores decisiones para sus necesidades de transferencia de dinero, asegurando que los fondos se transfieran de manera segura, eficiente y rentable.

Conclusion

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Las Transferencias de Dinero: De los Métodos Tradicionales a las Innovaciones Digitales

8 min de lectura

La evolución financiera de los métodos de transferencia de dinero desde prácticas tradicionales hasta innovaciones digitales marca un cambio crucial, revolucionando cómo pensamos y gestionamos nuestras finanzas en nuestras cuentas bancarias y más allá. Esta transición no es solo una cuestión de avance tecnológico; refleja un cambio fundamental en las expectativas de los usuarios, los estándares de seguridad y la conectividad global, especialmente en el ámbito de las transferencias de dinero internacionales y la integración sin fisuras de las cuentas bancarias.

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Acelerando Transacciones: La Revolución Digital en las Transferencias de Dinero

La aparición de plataformas digitales y aplicaciones de transferencia de dinero ha transformado la velocidad y accesibilidad de las transacciones. Donde una vez las transferencias bancarias entre instituciones financieras tardarían días en completarse, las innovaciones digitales ahora facilitan transferencias de dinero instantáneas, permitiendo a los usuarios transferir dinero alrededor del mundo en solo unos pocos días hábiles o incluso al instante. Este cambio monumental en la conveniencia permite a los usuarios enviar dinero o transferir fondos de una cuenta bancaria a otra las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin la visita tradicional a un banco o cooperativa de crédito.

Estos cambios encapsulan el viaje de métodos tradicionales como las transferencias bancarias y transferencias de banco a banco a las innovaciones digitales que ahora dominan nuestro ecosistema financiero. A medida que continuamos explorando estos desarrollos, es evidente que las formas de transferir dinero, desde utilizar una tarjeta de débito para transferencias instantáneas hasta aprovechar las capacidades de aplicaciones de pago como Google Pay y Apple Pay, no solo están evolucionando; están siendo redefinidas para una nueva era de conectividad global y empoderamiento digital, haciendo de las aplicaciones de transferencia de dinero una herramienta indispensable en nuestra vida diaria.

Navegando las Transferencias de Dinero Internacionales: Consideraciones

Además, el aumento de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.

Es igualmente importante tener un conocimiento profundo del marco regulatorio que rodea las transferencias de dinero internacionales. Esto incluye estar consciente de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y los diversos límites de transferencia impuestos por diferentes países. Estas regulaciones están diseñadas para prevenir crímenes financieros y asegurar la seguridad de las transacciones transfronterizas. Adherirse a estas leyes no solo ayuda a evitar complicaciones legales sino que también asegura que tus transacciones se procesen sin demoras innecesarias.

Además de elegir el servicio adecuado y entender las regulaciones, también es beneficioso estar al tanto de las tasas de cambio ofrecidas por diferentes servicios. Las tasas de cambio pueden afectar significativamente la cantidad final recibida en el otro extremo, especialmente en transacciones grandes. Además, considerar los tiempos de entrega es crucial, especialmente si la transferencia es sensible al tiempo. Mientras algunos servicios pueden transferir fondos casi al instante, otros pueden tardar varios días hábiles. Esto puede ser particularmente importante en situaciones de emergencia o al realizar pagos que tienen plazos estrictos.

Explorando Diferentes Opciones de Transferencia de Dinero: Wire, ACH y Más Allá

Los avances digitales también han introducido un nuevo nivel de seguridad y transparencia en las transferencias de dinero. Con tecnologías modernas de cifrado y autenticación, incluyendo características como la detección de fraudes, las transacciones financieras, ya sean transferencias internas, externas o incluso pagos en línea para compras en línea, son más seguras que nunca.

Las aplicaciones de transferencia de dinero se han convertido en un refugio seguro para las finanzas personales, ofreciendo seguimiento en tiempo real de las transacciones y asegurando que transferir dinero, desde una cuenta bancaria vinculada mediante transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) o depósito directo, permanezca seguro y sencillo. Las transferencias ACH destacan en eficiencia doméstica y rentabilidad, ideales para pagos regulares como salarios y facturas. Además, los métodos tradicionales como los cheques, depósitos en efectivo y giros postales retienen su utilidad para escenarios específicos, ofreciendo opciones tangibles en un mundo predominantemente digital.

El Auge de las Aplicaciones de Transferencia de Dinero de Persona a Persona (P2P)

Las aplicaciones de transferencia P2P han transformado fundamentalmente cómo intercambiamos dinero, haciendo las transacciones tan simples como enviar un mensaje. Estas aplicaciones permiten a los usuarios enviar fondos directamente a otros, utilizando solo una dirección de correo electrónico o número de teléfono, eliminando la necesidad de intermediarios. Entre la multitud de opciones disponibles, varias aplicaciones han ganado prominencia, cada una destacando por sus características distintivas.

Por ejemplo, algunas aplicaciones son celebradas por su integración con redes sociales, mejorando el aspecto social de las transferencias de dinero. Otras priorizan la seguridad, ofreciendo métodos avanzados de cifrado y autenticación para proteger las transacciones. También hay aplicaciones diseñadas para facilitar los pagos atraves de fronteras simplificando el proceso de enviar dinero internacionalmente al ofrecer tasas de cambio competitivas y comisiones bajas. Esta diversidad asegura que haya una aplicación de transferencia P2P adecuada para prácticamente cada necesidad y preferencia, reflejando la evolución dinámica y centrada en el usuario de la tecnología financiera.

Descifrando los Costos: Tarifas en las Transferencias de Dinero

El auge de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.

Entender las tarifas asociadas con las transferencias de dinero es pivotal para manejar tus finanzas de manera efectiva y evitar costos inesperados. El panorama de las tarifas de transferencia puede variar significativamente, abarcando cargos por servicio, tarifas de transacción y tarifas de conversión de moneda, entre otros. La transparencia en estas tarifas es crucial; por lo tanto, es esencial optar por servicios que ofrezcan información clara y directa sobre todos los costos involucrados.

Los cargos por servicio y las tarifas de transacción son a menudo los costos más visibles asociados con la transferencia de dinero. Estos pueden variar ampliamente dependiendo del proveedor y del método de transferencia elegido. Por ejemplo, las transferencias bancarias tradicionales podrían tener tarifas más altas en comparación con plataformas en línea o aplicaciones móviles. Las tarifas de conversión de moneda también juegan un papel significativo, especialmente en transferencias internacionales, donde el dinero necesita ser cambiado de una moneda a otra. Algunos servicios incorporan su beneficio en la tasa de cambio ofrecida, haciéndola menos favorable que la tasa de mercado. Esta práctica subraya la importancia de escudriñar las tasas de cambio proporcionadas y no solo las tarifas explícitas.

Este enfoque no solo ayuda a tomar decisiones informadas, sino que también ayuda a evitar cargos ocultos que pueden acumularse. Para minimizar estos costos, adoptar estrategias como seleccionar el método de transferencia más adecuado para tus necesidades—considerando factores como la velocidad, el destino y la cantidad—y comparar diligentemente a los proveedores para encontrar las mejores tarifas y las tarifas más bajas puede llevar a ahorros significativos. Al priorizar la transparencia y emplear estrategias para minimizar costos, los usuarios pueden navegar las complejidades de las transferencias de dinero de manera más confiada y económica.

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Conclusión

Para concluir, el cambio de métodos tradicionales a innovaciones digitales en el dominio de las transferencias de dinero representa un avance significativo en la gestión financiera. Las plataformas digitales y las aplicaciones de transferencia de dinero han revolucionado la forma en que enviamos dinero, proporcionando una conveniencia, velocidad y seguridad sin precedentes. Desde transferencias de cuenta bancaria sin interrupciones hasta el alcance global de las transferencias de dinero internacionales, estas soluciones digitales ofrecen una gama completa de servicios que atienden a nuestras diversas necesidades financieras.

Enfatizando la transparencia, estas plataformas minimizan las tarifas ocultas, haciendo que sea más fácil que nunca gestionar nuestras cuentas de ahorros y corrientes. Además, innovaciones como las transferencias instantáneas y la robusta tecnología de detección de fraudes han hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción confiable para los consumidores. A medida que continuamos adoptando estos avances digitales, la esencia de dominar las transferencias de dinero radica en aprovechar la tecnología para mejorar nuestras capacidades de finanzas personales, asegurando que podamos navegar con confianza y de manera económica las complejidades de las transacciones financieras modernas.

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Como Hacer Transferencias Internacionales: Opciones y Consejos

8 min de lectura

A medida que las razones para transferir dinero internacionalmente aumentan, también lo hacen los métodos por los cuales se pueden completar estas transacciones. Este artículo te guiará en la selección del servicio adecuado para tus necesidades, proporcionará un recorrido detallado del proceso de transferencia de dinero internacional y ofrecerá consejos para minimizar las tarifas y navegar por el paisaje regulatorio de las transferencias de dinero internacionales. Ya seas un remitente por primera vez o busques optimizar tus transacciones regulares, las siguientes perspectivas te equiparán con el conocimiento para tomar decisiones informadas.‍

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Entendiendo las Transferencias de Dinero Internacionales

En un mundo cada vez más globalizado, la capacidad de transferir dinero a través de fronteras es esencial para propósitos personales y comerciales por igual. Las transferencias de dinero internacionales facilitan el flujo de fondos entre diferentes países, sirviendo una variedad de necesidades: desde apoyar a miembros de la familia en el extranjero, hasta pagar por servicios en otro país, hasta invertir en activos en el extranjero.

Tradicionalmente, los bancos han sido las principales instituciones que manejan estas transferencias, ofreciendo seguridad y fiabilidad. Sin embargo, a menudo son criticados por tarifas más altas y tipos de cambio menos favorables. En respuesta a estas limitaciones, han surgido una variedad de servicios alternativos de transferencia. Los servicios de transferencia en línea ofrecen tarifas y tipos de cambio competitivos, junto con plataformas fáciles de usar que simplifican el proceso, haciendo que las transacciones internacionales sean accesibles para todos con acceso a internet. Además, las aplicaciones móviles han revolucionado el escenario de transferencia internacional, permitiendo transferencias instantáneas con solo unos pocos toques en un smartphone. Cada una de estas entidades tiene su propio conjunto de ventajas y es adecuada para diferentes tipos de clientes y necesidades.

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Eligiendo el Servicio Correcto: Factores a Considerar

Al decidir sobre un servicio para transferencias de dinero internacionales, varios factores clave deben guiar tu elección. Las tarifas de transferencia son a menudo la primera consideración; estas pueden variar significativamente entre servicios, con algunos cobrando una tarifa fija, otros un porcentaje del monto transferido, y otros ofreciendo transferencias sin tarifas en ciertos umbrales. Los tipos de cambio proporcionados por el servicio son igual de cruciales, ya que incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede afectar significativamente la cantidad que recibe el destinatario, especialmente en transferencias más grandes.

La velocidad de entrega es otro factor importante. Dependiendo de la urgencia de tu transferencia, puedes elegir un servicio que ofrezca transferencias instantáneas o del mismo día, incluso si podría costar un poco más. Además, no todos los servicios operan en cada país; por lo tanto, la disponibilidad del servicio en el país de destino es una verificación vital.Por último, no se deben pasar por alto las preocupaciones de seguridad y la disponibilidad del servicio al cliente. Asegúrate de que el servicio tenga medidas de seguridad robustas y ofrezca un soporte al cliente confiable en caso de problemas. Los proveedores deben estar regulados por las autoridades financieras relevantes, y deberías tener acceso al servicio al cliente a través de múltiples canales (teléfono, correo electrónico, chat) en cualquier momento.

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Guía Paso a Paso para Enviar Dinero al Extranjero

Enviar dinero internacionalmente involucra algunos pasos clave. Aquí te mostramos cómo puedes hacerlo:

  1. Elige un Proveedor: Investiga y selecciona un servicio de transferencia basado en los factores anteriores - Puedes empezar con Comun ahora mismo.
  2. Crea una Cuenta: Regístrate y verifica tu identidad, lo cual puede requerir proporcionar documentación como un pasaporte o licencia de conducir.
  3. Ingresa los Detalles de la Transacción: Especifica la cantidad que deseas enviar, la moneda y la información del destinatario, incluyendo sus detalles bancarios o número de móvil, dependiendo del método de transferencia.
  4. Revisa Costos y Tasas: Confirma las tarifas, los tipos de cambio para la moneda extranjera del destinatario, y el monto total que recibirá el destinatario.
  5. Envía Dinero: Completa la transacción. La mayoría de los servicios proporcionarán un número de seguimiento o ID para seguir el progreso de tu transferencia.
  6. Confirma la Recepción: Asegúrate de que el destinatario confirme que el dinero ha sido recibido en la cantidad y plazo esperados.

Por seguridad, siempre verifica dos veces los detalles del destinatario y los resúmenes de transacciones antes de confirmar la transferencia, y solo utiliza redes seguras cuando realices transacciones en línea.

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Estrategias Efectivas en Costos para Transferencias Internacionales

Transferir dinero internacionalmente podría parecer desalentador si no estás familiarizado con el proceso. Sin embargo, con la orientación adecuada, puede ser sencillo y seguro. Los siguientes puntos te ayudarán a navegar por las etapas esenciales de enviar dinero al extranjero, desde elegir un proveedor de servicios hasta asegurar que los fondos hayan llegado de manera segura a tu destinatario. Ya sea que estés apoyando a la familia, liquidando pagos o gestionando inversiones y cuentas bancarias, seguir estos pasos te ayudará a navegar por las complejidades de las transferencias de dinero internacionales de manera eficiente.

Transferir dinero internacionalmente podría parecer desalentador si no estás familiarizado con el proceso. Sin embargo, con la orientación adecuada, puede ser sencillo y seguro. Los siguientes puntos te ayudarán a navegar por las etapas esenciales de enviar dinero al extranjero, desde elegir un proveedor de servicios hasta asegurar que los fondos hayan llegado de manera segura a tu destinatario. Ya sea que estés apoyando a la familia, liquidando pagos o gestionando inversiones y cuentas bancarias, seguir estos pasos te ayudará a navegar por las complejidades de las transferencias de dinero internacionales de manera eficiente.

  • Compara Proveedores: Usa herramientas de comparación en línea para encontrar los mejores tipos de cambio y las tarifas más bajas. A veces, usar un banco o servicio intermediario puede aumentar inesperadamente los costos.
  • Planifica con Anticipación: Si tu transferencia no es urgente, observa los tipos de cambio durante unos días o semanas para elegir un momento más favorable. Los tipos de cambio fluctúan debido a informes económicos, demanda del mercado y eventos geopolíticos.
  • Transferencias Más Grandes Menos Frecuentes: Si es posible, envía cantidades mayores con menos frecuencia en lugar de pequeñas cantidades a menudo, ya que esto puede reducir los costos si la estructura de tarifas es por transacción.
  • Verifica Cargos Ocultos: Ten en cuenta las posibles tarifas ocultas, como las tarifas de bancos intermedios para transferencias electrónicas, o las tarifas cobradas al destinatario. Aclara estas con tu institución financiera antes de enviar dinero. A veces, se puede cobrar una tarifa mínima por enviar dinero al extranjero de manera rápida y segura.

Al emplear estas estrategias, puedes asegurar que más de tu dinero llegue a su destino previsto, de manera eficiente y segura.

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Consideraciones Culturales y Prácticas al Enviar Dinero al Extranjero

‍Entender los aspectos culturales y prácticos de las transferencias de dinero internacionales es crucial para asegurar transacciones suaves y efectivas. Las prácticas financieras locales pueden variar ampliamente; por ejemplo, en algunas culturas, la banca es predominantemente un asunto cara a cara, lo que puede afectar la rapidez con la que se procesan las transacciones para transferencias bancarias internacionales. De manera similar, los días festivos nacionales y las horas bancarias pueden retrasar las transferencias, lo cual es vital recordar al momento de programar un envío. La comunicación efectiva con los destinatarios también es esencial. Asegurarse de que todas las partes tengan expectativas claras sobre el tiempo y el uso de los fondos puede ayudar a prevenir malentendidos. Además, los remitentes deben estar conscientes de las posibles barreras lingüísticas o desafíos burocráticos que podrían complicar el proceso de la transacción. Por ejemplo, en algunos países, los destinatarios podrían necesitar proporcionar documentación extensa para recibir fondos, o podría haber restricciones gubernamentales sobre las transferencias bancarias entrantes. Al estar consciente de estos factores, los remitentes pueden prepararse mejor a sí mismos y a sus destinatarios para una transferencia exitosa, minimizando retrasos y maximizando el impacto de los fondos enviados.

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Conclusión

‍Navegar por las complejidades de las transferencias de dinero internacionales requiere una comprensión sólida de las diversas opciones disponibles y los factores específicos que influyen en cada transacción. Al seleccionar cuidadosamente el servicio de transferencia adecuado, entender los costos asociados y considerar las sutilezas culturales y prácticas del país de destino, individuos y empresas pueden enviar dinero de manera eficiente y segura a través de fronteras.Este artículo ha proporcionado una guía para ayudarte en cada paso del proceso, desde elegir un proveedor hasta confirmar la recepción de los fondos. Armado con este conocimiento, puedes gestionar con confianza tus transacciones financieras internacionales, asegurando que tu dinero no solo llegue a su destino de manera segura sino también de la manera más rentable posible. Ya sea que estés apoyando a familiares en el extranjero, pagando por servicios internacionales o gestionando inversiones globales y finanzas personales, el enfoque correcto para las transferencias de dinero internacionales puede marcar la diferencia.

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¿Cómo hacer una transferencia internacional de dinero? Costos, tiempos y requisitos

8 min de lectura

Para los migrantes latinoamericanos en Estados Unidos es fundamental enviar dinero a sus países de origen de manera periódica. Por lo cual es importante contar con servicios financieros accesibles y a bajo costo. 

Si quieres saber cómo hacer una transferencia internacional de dinero, es crucial que primero compares los diferentes proveedores de este servicio y encuentres el que más ventajas les ofrezca a ti y a tu familia. 

Común se destaca como una opción popular entre los inmigrantes porque les permite enviar dinero al extranjero desde Estados Unidos, con ventajas con respecto al costo, la velocidad y otros factores importantes. 

A continuación, te facilitamos la comparación con una tabla que incluye a Común y los bancos tradicionales en Estados Unidos, como Bank of America y Wells Fargo.

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Comun Instituciones Financieras tradicionales
Comisión Tarifa desde 2.99 USD hasta los límites aplicables De 10 a 45 USD, según el banco
Comisión de intermediarios $0 USD Pueden generar comisiones extras por bancos intermediarios
Tipo de cambio Competitivo Margen más alto que el oficial
Velocidad Instantáneo a unos minutos (promedio 8) De 1 a 5 días hábiles
Comisión total estimada 2.99 USD de comisión de transferencia + tipo de cambio, sin comisiones extras (La primera transferencia no tiene cargo. Las transferencias posteriores tienen un costo de $2.99 USD, hasta el límite aplicable. Pueden aplicarse cargos por uso de cajeros automáticos o intermediarios; consulta la aplicación para más detalles). De 20 a 60 USD, por comisiones y tipo de cambio menos variables

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¿Cómo funciona una transferencia internacional de dinero? 

El primer punto que debes conocer son los tipos de transferencias bancarias que existen, ya que de eso depende el costo final de enviar dinero a México u otro país de la región. 

En Estados Unidos hay dos tipos de transferencias internacionales: a través de bancos tradicionales o de servicios especializados en envíos de dinero fuera del país.

Transferencias internacionales a través de bancos tradicionales

  • Cuentan con el respaldo de las instituciones financieras oficiales de Estados Unidos y las siguientes medidas de seguridad:
    • Verificación de identidad (KYC/CIP) y monitoreo continuo de prevención de lavado de dinero (BSA).
    • Revisión contra listas de sanciones de OFAC para remitentes y destinatarios.
    • Protecciones al consumidor para remesas bajo la Regulación E (divulgaciones previas, derecho de cancelación y resolución de errores).
    • Estándares de seguridad de redes y mensajería (p. ej., SWIFT Customer Security Program).
    • Autenticación multifactor y cifrado para el acceso a la banca digital.
  • Es obligatorio tener una cuenta bancaria en un banco de Estados Unidos 
  • Funcionan a través del código SWIFT
  • Generan más comisiones, al utilizar intermediarios
  • El tiempo de envío puede ser de hasta 5 días hábiles

Transferencias internacionales a través de aplicaciones especializadas

  • Funcionan a través de redes digitales conectadas con bancos o sucursales físicas en cada país receptor
  • Las comisiones tienden a ser más bajas, debido a que no utilizan intermediarios y el tipo de cambio es más competitivo 
  • Los envíos de dinero se realizan en cuestión de minutos u horas 
  • No es obligatorio tener una cuenta bancaria de Estados Unidos para usar estos servicios

Antes de pagar comisiones innecesarias, asegúrate de elegir al mejor proveedor de transferencias internacionales y saca el mayor provecho a tu dinero. 

Pasos y requisitos para hacer una transferencia internacional de dinero

A continuación te contamos qué se necesita para hacer una transferencia bancaria internacional desde Estados Unidos fácilmente, ya sea que elijas un banco tradicional o una aplicación especializada en este tipo de servicios. 

Elige un proveedor

Algunos bancos a los que puedes recurrir son Chase, Bank of America, Capital Bank, Citibank y Wells Fargo. Si no tienes una cuenta en un banco estadounidense, debes asegurarte de contar con los requisitos para hacerlo, como el SNN (Número de Seguro Social); en el caso de los bancos mencionados, es posible presentar el ITIN en su lugar, junto con una identificación oficial. 

Otro aspecto que debes considerar es cuánto tarda una transferencia internacional de dinero, ya que los bancos tradicionales suelen demorar más tiempo, debido a los intermediarios involucrados en las operaciones. 

En caso de preferir una aplicación especializada en transferencias internacionales de dinero, por la flexibilidad que ofrecen en comparación con los bancos, una excelente alternativa es Común, porque te permite transferir dinero desde tu celular, sin complicaciones ni intermediarios. 

Crea una cuenta

Si deseas abrir una cuenta en un banco tradicional, debes contar con los siguientes documentos:

Requisitos para abrir una cuenta en un banco de Estados Unidos

  • Pasaporte o documento migratorio vigente 
  • Número de Seguro Social (SSN)
  • Número de Identificación de Contribuyentes (ITIN)
  • Comprobante de domicilio en Estados Unidos
  • Algunos bancos piden un depósito inicial de aproximadamente $25 USD

Dependiendo del banco, podrás realizar el trámite de apertura a través de la página web o deberás acudir a una sucursal para realizar la verificación de los datos.

Requisitos para abrir una cuenta en Común

  • Teléfono celular compatible con Android o iOS
  • Correo electrónico 
  • Identificación oficial extranjera calificada
  • Tener una dirección residencial en EE. UU.

En ambos casos, tendrás acceso a una tarjeta de débito y una aplicación móvil que te permitirá hacer transferencias internacionales y otras operaciones desde la palma de tu mano. 

Ingresa los detalles de la transacción

Una vez que actives la aplicación de tu proveedor, debes ingresar los datos requeridos para transferencia internacional de dinero:

  • El nombre completo de tu destinatario, tal y como aparece en su identificación oficial
  • El número de teléfono de tu destinatario
  • La dirección de tu destinatario (solo si envías dinero a una cuenta bancaria)
  • El número de cuenta de tu destinatario (solo si envías dinero a una cuenta bancaria)
  • Código SWIFT (en caso de hacer la transferencia a través de un banco tradicional)

Posteriormente, ingresa el monto que deseas enviar.

Común y otras aplicaciones especializadas también te permiten transferir dinero con retiro en efectivo en sucursales físicas, por lo que no es obligatorio que tu destinatario tenga una cuenta bancaria.

Revisa costos y tasas

A continuación debes revisar las comisiones de envío internacional, así como el tipo de cambio, lo cual podría repercutir en la cantidad final a recibir por tu destinatario. 

El costo de una transferencia internacional de dinero depende de varios factores que detallaremos más adelante. 

Envía el dinero

Una vez que verifiques que la información ingresada es correcta, confirma el envío, así como los costos adicionales por comisiones generadas. 

Común te permite realizar el seguimiento de tus transferencias a través de tu aplicación, ya que se exime la tarifa de primera transferencia o elijas la opción de retiro en efectivo en un establecimiento físico. 

Recuerda que la velocidad de envío depende de la plataforma y los bancos tradicionales pueden tardar hasta 5 días hábiles en efectuar estas transacciones. 

Confirma la recepción

Finalmente, confirma con tu destinatario la recepción de la transferencia en el tiempo estipulado. Puedes generar un comprobante de la transacción en la misma aplicación móvil. 

Todo sobre el costo de enviar dinero al extranjero desde EE. UU.

Realizar transferencias internacionales es un hábito común entre los migrantes latinoamericanos en Estados Unidos. 

Por eso es fundamental detallar los factores que afectan el costo de los envíos, así como las mejores opciones para hacer llegar remesas a tu familia rápidamente y sin complicaciones. 

Estos son los principales factores que debes atender para calcular el costo de tus transferencias internacionales.

Comisiones de envío 

Las transferencias internacionales generan una comisión, la cual varía dependiendo de la plataforma, ya sea un banco tradicional o una aplicación especializada. 

Otro factor que afecta el monto de las comisiones es el medio utilizado para enviar el dinero. El precio puede variar según la operación se realice mediante la página web, la aplicación o en una agencia física.

Las comisiones iniciales en los bancos tradicionales varían según la institución financiera. 

  • Bank of America: $45 USD
  • Wells Fargo: de $25 a $40 USD 
  • Citibank: de $25 a $35 USD 
  • Truist Bank: $65 USD

Por otro lado, las aplicaciones móviles tienen opciones de envío por menos de $3 USD, lo cual resulta mucho más beneficioso para la economía de los trabajadores extranjeros. 

Tipo de cambio 

El tipo de cambio también es muy importante en el monto final que recibirá tu destinatario. Se refiere al valor de la moneda local que toman las plataformas para hacer la conversión del monto en dólares. 

Los bancos tradicionales suelen tomar una cantidad menor a la oficial. Por ejemplo, si el precio del peso mexicano es de 18.00, los bancos toman un aproximado de 17.20 MXN.

Esto significa que, en caso de que envíes 300 USD, tu beneficiario recibirá aproximadamente 13 USD menos (240 MXN menos); sin considerar el costo de las comisiones que, en caso de los bancos tradicionales, elevan mucho más el costo. 

Comisiones ocultas

Además de las comisiones iniciales que van desde los $25 USD, algunos bancos pueden cobrar comisiones extras en caso de que requieran la participación de intermediarios para efectuar transferencias internacionales. 

Te sugerimos consultar todos los costos de envío involucrados y optar por una opción competitiva que no afecte el monto total que recibirán tus familiares. 

Común es una excelente alternativa para realizar transferencias internacionales, ya que tu primer envío es sin costos adicionales y después solo pagarás desde 2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables, sin comisiones ocultas ni intermediarios. 

Consulta nuestra tabla comparativa entre los bancos tradicionales y Común, al inicio de este artículo, y elige la mejor opción para tu dinero.

¿Quieres realizar transferencias seguras al extranjero? Hazlo fácil con Común

En este artículo, te presentamos cómo hacer una transferencia internacional de dinero desde Estados Unidos, a través de los bancos tradicionales o de aplicaciones especializadas como Común, una excelente opción para inmigrantes. 

Común es la solución definitiva para acercar a las familias latinas a través del envío de remesas accesibles y a bajo costo. 

¿Por qué elegir Común para hacer transferencias internacionales?

  • Abre tu cuenta fácilmente, con documentación oficial de tu país
  • Envía dinero a tu familia con una tarifa desde 2.99 USD, hasta los límites aplicables.
  • Tu dinero será recibido en cuestión de minutos u horas
  • Accede a una aplicación móvil y tarjeta de débito Visa para mejor control de tus finanzas

Descubre una forma fácil y segura de acceder a los servicios financieros que mereces, abre tu cuenta en Común y olvídate de complicaciones. 

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Envíos Internacionales

El Papel de las Aplicaciones Móviles en la Revolución de las Transferencias de Dinero

8 min de lectura

En una era donde la innovación digital moldea cada aspecto de nuestras vidas diarias, el sector financiero no se ha quedado atrás. La introducción de aplicaciones móviles para gestionar finanzas y transferir dinero ha revolucionado la forma en que interactuamos con nuestras finanzas, ofreciendo una conveniencia, eficiencia y seguridad sin precedentes. Esta evolución no se trata solo de avance tecnológico; se trata de derribar barreras, hacer que los servicios financieros sean más accesibles y fomentar la inclusividad.

En el corazón de esta transformación está la aparición de aplicaciones diseñadas no solo para facilitar transacciones financieras, sino también para integrarse de manera fluida en la vida de los usuarios, independientemente de su origen o estado financiero. En Comun, estamos liderando la carga hacia un futuro financiero más inclusivo. A través de nuestros servicios innovadores, aspiramos a empoderar a esta vibrante demografia, resaltando el papel tan importante de las aplicaciones móviles en la revolución de las transferencias de dinero y estableciendo las bases para una discusión sobre el impacto más amplio en la sociedad y la economía

Desempacando el Impacto de las Aplicaciones Móviles en las Transferencias de Dinero

La era digital ha marcado un cambio importante en cómo se realizan las transacciones financieras, particularmente las transferencias de dinero. Al frente de esta revolución están las aplicaciones móviles, que han transformado el tradicional paisaje bancario. Las aplicaciones de banca móvil y servicios de transferencia de dinero han simplificado la forma en que enviamos y recibimos dinero. Al vincular cuentas bancarias con aplicaciones móviles como Google Pay, Apple Pay y Cash App, los usuarios pueden transferir fondos instantáneamente, pagar facturas y gestionar sus finanzas con solo unos pocos toques en sus smartphones.

Estas aplicaciones ofrecen características que incluyen transferencias de dinero internacionales, autenticación multifactor para seguridad y la capacidad de monitorear la actividad de la cuenta en tiempo real. Sin embargo, a menudo no son inclusivas para las comunidades inmigrantes con barreras de entrada como el idioma, documentos y costos. En Comun, nos destacamos debido a nuestros servicios financieros inclusivos que buscan ayudar a crecer el impacto ya considerable de los inmigrantes en la economía de EE. UU., incluyendo:

  • 62 millones de latinos ahora viven en los EE. UU.
  • Los latinos contribuyen con $3.2 billones al PIB.
  • Más de 1 millón de inmigrantes anualmente que juegan un papel clave en la escasez de mano de obra.

Aplicaciones como Comun encarnan la integración perfecta de los servicios bancarios en nuestras vidas digitales, promoviendo la planificación financiera y permitiendo a los inmigrantes alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva. La llegada de aplicaciones móviles para transferencias de dinero representa un salto significativo hacia adelante en la tecnología financiera. Al ofrecer conveniencia, velocidad y seguridad, nosotros en Comun no solo atendemos las necesidades inmediatas de los usuarios, sino que también pavimentamos el camino para un ecosistema financiero más inclusivo.

Medidas de seguridad y confianza en aplicaciones de transferencia de dinero

A medida que las aplicaciones de transferencia de dinero se vuelven cada vez más integrales para nuestras actividades financieras diarias, las preocupaciones sobre la seguridad de los datos y la prevención del fraude han cobrado protagonismo. Las instituciones financieras y los desarrolladores de aplicaciones han priorizado la seguridad, implementando medidas robustas como la autenticación multifactor, el cifrado y la tecnología de detección de fraude para proteger los datos y transacciones de los usuarios.

Las aplicaciones de banca móvil ahora vienen con características avanzadas de seguridad diseñadas para prevenir el acceso no autorizado y garantizar que las transferencias de dinero sean seguras y confiables. A pesar de estas medidas, se anima a los usuarios a ejercer cautela, como no compartir información sensible como números de cuentas bancarias o números de teléfono y utilizar métodos de pago seguros para mitigar los riesgos. Con Comun, es por eso que nuestros usuarios saben que su dinero está seguro:

Pueden congelar y descongelar fácilmente su tarjeta desde la aplicación.

Reciben notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones para que puedan mantenerse al tanto de los cargos y asegurarse de que no haya cargos fraudulentos.

  1. Su tarjeta está protegida con la garantía de VISA contra cargos no autorizados.
  2. Pueden congelar y descongelar fácilmente su tarjeta desde la aplicación.
  3. Reciben notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones para que puedan mantenerse al tanto de los cargos y asegurarse de que no haya cargos fraudulentos.

La confianza en las aplicaciones de transferencia de dinero se basa en la base de medidas de seguridad estrictas y los esfuerzos continuos de las instituciones financieras para mejorar la seguridad del usuario. Si bien el riesgo de fraude no puede ser completamente eliminado, la implementación de protocolos de seguridad integrales ha hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción segura y confiable para realizar transacciones financieras.

La conveniencia de las transferencias de dinero a través de aplicaciones móviles

A medida que miramos hacia el futuro, está claro que las aplicaciones de transferencia de dinero seguirán evolucionando, introduciendo nuevas características e innovaciones que revolucionarán aún más el panorama financiero. El desarrollo continuo de las aplicaciones de transferencia de dinero promete innovaciones emocionantes, como una mayor integración con los sistemas de pago digital, mejores capacidades de transferencia internacional y medidas de seguridad aún más robustas. Por ejemplo, aquí están algunas de las nuevas características que estamos implementando en Comun:

  • Envía dinero a tus seres queridos en América Latina desde tu aplicación sin arruinarte, como a México, República Dominicana, Panamá, Guatemala y más.
  • Más ubicaciones para agregar efectivo a tu cuenta, utilizando un código de barras en tiendas como CVS o 7/11.
  • Servicio al cliente personalizado 24/7, para que puedas contactarnos día y noche.
  • Transferencias a otras cuentas bancarias.
  • Depósito de cheques a través de tu aplicación.

Las futuras iteraciones pueden ofrecer herramientas de planificación financiera más sofisticadas, servicios bancarios personalizados y una integración perfecta con otras plataformas de pago digital. El potencial para la innovación en las aplicaciones de transferencia de dinero es ilimitado, con avances preparados para redefinir la eficiencia, seguridad y accesibilidad de las transacciones financieras. A medida que nuestra aplicación continúa evolucionando, sin duda jugará un papel crucial en la configuración del futuro de las transferencias de dinero, ofreciendo a nuestros diversos usuarios aún más control sobre sus vidas financieras y abriendo nuevas posibilidades para la inclusión financiera global.

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  1. Oficina del Censo de EE. UU. "Población Hispana Alcanzará los 111 Millones para 2060." Oficina del Censo de EE. UU., 2018, https://www.census.gov/newsroom/facts-for-features/2023/hispanic-heritage-month.html.
  2. Hamilton, Dan, Ph.D., Matthew Fienup, Ph.D., David Hayes-Bautista, Ph.D., y Paul Hsu, Ph.D. "Informe del PIB Latino de EE. UU. 2023." Centro para el Estudio de la Salud y Cultura Latina, Universidad Luterana de California y la Escuela de Medicina David Geffen de UCLA, 2023.
  3. Ward, Nicole, y Jeanne Batalova. "Estadísticas Frecuentemente Solicitadas sobre Inmigrantes e Inmigración en los Estados Unidos." Instituto de Política Migratoria, 14 de marzo de 2023, https://www.census.gov/library/visualizations/2018/comm/hispanic-projected-pop.html.

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Envíos Internacionales

¿Cuánto tarda una transferencia internacional de dinero? Días hábiles, zonas horarias y tipo de envío

8 min de lectura

Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.

Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.

Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.

A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.

¿Qué es una transferencia internacional de dinero y cuánto suele tardar?

En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.

Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.

Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.

Transferencias SWIFT

El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.

Características del sistema SWIFT

  • Por lo general, tarda de 3 a 5 días para completar las transferencias de dinero.
  • Es habitual la participación de bancos intermediarios, lo cual puede generar comisiones adicionales.
  • Es útil para enviar dinero en diferentes tipos de cambio, aunque implica desventajas en tiempo y costos.
  • Para usar este sistema, consulta el código SWIFT del banco receptor.

Transferencia SEPA

Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.

Características del sistema SEPA

  • Las transferencias internacionales de dinero suelen completarse en 1 día hábil.
  • Las comisiones son más accesibles en comparación con el sistema SWIFT.
  • Este sistema funciona exclusivamente en zona SEPA, y para operaciones en euros.

Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.

Aquí tienes una tabla comparativa:

SWIFT SEPA
Tiempo De 3 a 5 días hábiles 1 día hábil
Costo Costoso, por la participación de intermediarios Accesible
Disponibilidad geográfica A nivel global Únicamente en Europa

Factores que influyen en el tiempo de una transferencia internacional de dinero

El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.

Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.

Sistema de pago

Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.

Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.

Bancos intermediarios

Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.

Horarios de corte y días hábiles

Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.

Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.

Conversión de divisas y país de destino

Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.

Verificaciones de seguridad y controles de cumplimiento

Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.

¿Qué información necesitas para hacer una transferencia internacional de dinero?

Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.

Datos del remitente

Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.

Datos del beneficiario

También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.

Códigos bancarios

  • IBAN: para transferencias dentro de la Unión Europea.
  • Código SWIFT/BIC: para transferencias en gran parte del mundo, incluido Estados Unidos.

Monto y divisa

Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.

Concepto o referencia de pago

Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.

¿Cómo puedes acelerar una transferencia internacional de dinero?

Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.

  • Verifica que los datos del beneficiario estén completos y correctos: revisa que los datos de tu destinatario estén escritos como en su identificación oficial.
  • Realiza la transferencia antes del horario de corte del banco: recuerda que hacerlo después de este horario provoca que la transferencia se procese hasta el siguiente día hábil.
  • Evita enviar dinero en fines de semana o festivos: procura enviar dinero en días laborables para evitar retrasos.
  • Considera usar servicios especializados en remesas con procesos más rápidos: existen servicios alternativos que ofrecen mejores condiciones que los bancos tradicionales.

Realiza tus transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura con Común

En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.

¿Buscas una forma de enviar dinero a casa sin complicaciones?

Descubre Común, la plataforma digital que te conecta con tu familia a través de un servicio que comprende tus necesidades.

Haz tu primer envío internacional de dinero, olvídate de comisiones ocultas y obtén una tarifa transparente para que tus seres queridos obtengan más por menos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Cuál es el tiempo promedio de una transferencia internacional de dinero?

De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.

¿Por qué algunas transferencias tardan más de lo normal?

Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.

¿Puedo enviar dinero en fines de semana?

Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.

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Educación Financiera

Te Explicamos Tu Número de Cuenta Bancaria: Qué Significa y Por Qué es Importante

8 min de lectura

Cuando abre una cuenta bancaria, recibe un identificador único conocido como número de cuenta bancaria. Este número es crucial para asegurar que las transacciones financieras como depósitos, retiros o transferencias se dirijan a la cuenta correcta dentro del sistema bancario. Este artículo profundizará en lo que representa su número de cuenta bancaria, cómo está estructurado y su importancia en sus actividades financieras.

¿Qué es un Número de Cuenta Bancaria?

Un número de cuenta bancaria es una secuencia única de dígitos asignada a un titular de cuenta por una institución financiera. Actúa mucho como una dirección física para su cuenta dentro de la red más amplia de instituciones financieras, distinguiendo su cuenta de otras y asegurando que las transacciones se registren con precisión.

Estructura de un Número de Cuenta Bancaria

La estructura de un número de cuenta bancaria varía según la institución financiera y el país, pero generalmente incluye varios componentes clave:

  1. Código del Banco/Número de Institución: Identifica la institución financiera específica. Este código es reconocido a nivel nacional y es crucial para la dirección de transacciones bancarias relacionadas.
  2. Código de Sucursal/Código de Ordenación: Esta secuencia de dígitos identifica la sucursal exacta del banco donde se estableció su cuenta, esencial para la ruta interna de fondos y la claridad operativa.
  3. Número de Cuenta: Este es el identificador único de su cuenta personal dentro del banco. Es crítico para distinguir su cuenta entre millones de otras dentro del mismo banco.
  4. Dígitos de Verificación: A menudo incluidos en los números de cuenta para proporcionar capacidades de verificación de errores, estos ayudan a asegurar que los números se ingresen correctamente y que las transacciones se direccionen con precisión.

Importancia de Tu Número de Cuenta Bancaria

  • Precisión en las Transacciones: El número de cuenta es vital para la precisión en las transacciones financieras, asegurando que el dinero se envíe o reciba correctamente, ya sea que esté configurando depósitos directos, gestionando pagos de facturas o ejecutando otras transacciones financieras relacionadas con el banco.
  • Seguridad: La singularidad de su número de cuenta agrega una capa significativa de seguridad, protegiendo contra el fraude y asegurando que los fondos no se desvíen.
  • Gestión Financiera: Comprender y gestionar sus números de cuenta bancaria, ya sea para cuentas corrientes, de ahorros u otros tipos de cuentas, ayuda en la gestión financiera eficiente y medidas de seguridad como la prevención de robo de identidad.
  • Transacciones Internacionales: Para transacciones más allá de las fronteras domésticas, el número de cuenta bancaria internacional (IBAN) y el código de identificación del banco (BIC) se utilizan junto con su número de cuenta para facilitar los pagos internacionales e identificar las instituciones financieras relevantes a nivel global.

Gestión de Tu Número de Cuenta Bancaria

Si bien un número de cuenta bancaria es una herramienta poderosa para gestionar transacciones financieras, también requiere un manejo cuidadoso:

  • Manténgalo Confidencial: Trate su número de cuenta bancaria con el mismo nivel de seguridad que datos sensibles como su número de seguridad social. Evite compartirlo públicamente o a través de canales no seguros.
  • Monitoree Sus Cuentas: Revise regularmente su estado de cuenta bancario y el historial de transacciones a través de plataformas de banca en línea para detectar cualquier actividad no autorizada temprano.
  • Utilice Redes Seguras: Asegúrese de que cualquier banca en línea se realice a través de conexiones seguras y cifradas. Wi-Fi público es vulnerable y puede exponer su información bancaria al robo.
  • Familiarícese con los Protocolos de Su Banco: Conocer los protocolos de seguridad de su institución financiera es crucial. Esto incluye todo, desde los números de ruta para cheques en papel hasta el uso de identificación de múltiples factores para otorgar acceso a cuentas en línea.

Su número de cuenta bancaria es más que una simple secuencia de dígitos; es una parte crucial de su identidad financiera, esencial para dirigir y proteger el flujo de su dinero. Al comprender cómo funciona su número de cuenta y al implementar medidas de seguridad robustas, puede asegurar su salud financiera y mantener sus fondos seguros. Ya sea que esté recibiendo un cheque en papel, configurando un depósito directo o realizando transacciones en línea, la integridad de su número de cuenta bancaria es primordial.

Cosas que Debe Saber: Número de Cuenta Bancaria vs Número de Ruta

Los números de cuenta bancaria y los números de ruta son ambos componentes críticos del sistema bancario, pero sirven para diferentes propósitos y tienen características distintas. Comprender la diferencia entre estos dos números es importante para manejar transacciones financieras de manera efectiva. Aquí se explica cómo difieren:

Número de cuenta bancaria identifica de manera única la cuenta personal de un individuo dentro de un banco. Especifica dónde deben depositarse o retirarse los fondos.

  • Todos tienen digitos diferentes: Cada número de cuenta bancaria es único para el titular de la cuenta dentro de un banco particular. No hay dos cuentas en el mismo banco que tengan el mismo número de cuenta.
  • Cantidad y Estructura: La longitud y estructura pueden variar según el banco y el país, típicamente variando de 8 a 12 dígitos en la mayoría de los países. Algunos países pueden usar formatos más largos.

Número de ruta (también conocido como código de ordenación en algunos países) identifica al banco en sí y a veces a la sucursal donde se mantiene la cuenta. Se utiliza para dirigir transferencias de dinero como depósitos directos y pagos de facturas al banco correcto.

  • Consistencia: Un número de ruta es consistente para todos los clientes de una sucursal bancaria o incluso del banco entero, dependiendo del tamaño de la institución y del sistema bancario del país.
  • Longitud y estructura: En los Estados Unidos, por ejemplo, los números de ruta son códigos de 9 dígitos establecidos por la Asociación de Banqueros Americanos. En el Reino Unido, números similares llamados códigos de ordenación tienen 6 dígitos de longitud y están formateados en tres pares.

Además, la validez geográfica de estos números varía. Un número de cuenta bancaria es válido en todo el banco y no cambia incluso si el titular de la cuenta se mueve a otra sucursal, a menos que el sistema bancario especifique lo contrario. Por otro lado, un número de ruta a menudo es específico para una región o una sucursal, particularmente en sistemas bancarios más grandes como los de los Estados Unidos. Esta especificidad ayuda en la gestión y dirección de pagos con precisión dentro de la compleja red de sucursales y bancos.

Al configurar procesos como pagos automáticos de facturas o depósitos directos, generalmente se requieren ambos números. El número de ruta primero guía el pago al banco o sucursal correctos, asegurando que la institución esté correctamente identificada. A continuación, el número de cuenta bancaria se utiliza para dirigir los fondos a la cuenta específica del individuo. Juntos, estos números trabajan para agilizar las transacciones financieras, haciéndolas seguras y eficientes a través de la red bancaria.

Conclusión

En conclusión, comprender el propósito de su número de cuenta bancaria es crucial. Esto también viene con el entendimiento de su distinción con un número de ruta para gestionar eficazmente sus finanzas y asegurar la seguridad y precisión de sus transacciones. Un número de cuenta bancaria sirve como un identificador único para su cuenta específica dentro de una institución financiera, desempeñando un papel vital en la dirección correcta de los fondos ya sea para depósitos, retiros o pagos automáticos de facturas. Por otro lado, un número de ruta identifica a la institución financiera y, a veces, a la sucursal específica, esencial para dirigir las transacciones al banco correcto.

La validez geográfica de estos números, donde el número de cuenta bancaria permanece constante a través de las sucursales mientras que el número de ruta puede variar por región o sucursal, resalta la complejidad y el enfoque estructurado que usan los bancos para gestionar y dirigir los pagos. Ambos números son indispensables en la banca moderna, desde configurar depósitos directos hasta procesar cheques en papel y realizar transacciones en línea seguras.

Al mantener un entendimiento robusto de cómo funcionan estos números y aplicando medidas de seguridad rigurosas, como mantener su información confidencial y monitorear la actividad de la cuenta, puede proteger su salud financiera y asegurar que sus interacciones bancarias sean tanto fluidas como seguras. Este conocimiento no solo lo empodera para gestionar sus cuentas de manera más efectiva, sino que también lo protege de posibles fraudes y errores en un mundo cada vez más digital.

Educación Financiera

Bancos digitales en Estados Unidos: cómo abrir tu cuenta fácil y rápido

8 min de lectura

Bancos digitales en Estados Unidos: guía clara para abrir tu cuenta

Contar con el respaldo de servicios financieros accesibles y con funcionalidades que permitan realizar múltiples operaciones desde un solo lugar es esencial para los inmigrantes que viven y trabajan en Estados Unidos.

Los bancos digitales son una solución integral que combina la administración financiera con la tecnología móvil para optimizar los tiempos de gestión en comparación con los bancos tradicionales.

Estas características son especialmente beneficiosas para los inmigrantes que buscan una alternativa para acceder a los servicios que, en muchas ocasiones, son poco viables a través de las instituciones financieras con sucursales físicas.

En esta ocasión, te explicaremos por qué deberías considerar integrar una banca digital a tu estilo de vida, cómo abrir una cuenta y opciones de bancos digitales en Estados Unidos.

Qué es una cuenta online y cómo funciona

Una cuenta digital es un producto financiero que funciona a través de soportes completamente en línea, como aplicaciones móviles y plataformas digitales (página web), eliminando la necesidad de desplazarse a una dirección física para realizar operaciones bancarias.

Estos son algunos beneficios de las cuentas digitales.

  • Movilidad y acceso 24/7 desde cualquier lugar: no están limitadas a un horario de ventanilla, sino que permiten realizar movimientos en cualquier horario y lugar.
  • Comodidad para realizar pagos y transferencias internacionales de dinero: permiten enviar dinero dentro y fuera del país de manera inmediata.
  • Seguridad y control de transacciones desde la app: cuentan con el respaldo necesario para evitar el uso indebido de los datos personales y delitos como el fraude.

Cómo abrir una cuenta online en Estados Unidos paso a paso

El proceso de contratación de una cuenta digital suele ser más sencillo en comparación con el de las instituciones financieras tradicionales, no solo por la facilidad de hacerlo desde un dispositivo móvil, sino por la flexibilidad en los requisitos que permite a la comunidad inmigrante acceder a servicios financieros con los mismos estándares de calidad.

Estos son los pasos para abrir una cuenta online en Estados Unidos.

Documentos necesarios

A diferencia de los servicios bancarios tradicionales, puedes acceder a una cuenta online con documentación que usas en el día a día.

  • Documento de identidad oficial de tu país de origen (pasaporte vigente, matrícula consular, licencia de conducir).
  • En algunos casos, comprobante de domicilio en Estados Unidos.

Proceso de apertura de cuenta

Una vez que tengas a la mano tus documentos, sigue estos pasos.

Paso 1. Registro en la plataforma/app digital

Accede al sitio web o a la aplicación móvil del banco digital de tu elección e introduce tus datos personales para registrarte.

Paso 2. Verificación de identidad y aprobación.

Por motivos de seguridad, los bancos digitales requieren aplicar un protocolo de verificación de identidad que consta de la solicitud de una identificación oficial, una selfie y, en algunas ocasiones, reconocimiento facial.

Paso 3. Activación de la cuenta y acceso a la app móvil.

Una vez que el banco digital verifique tu identidad, recibirás una notificación de activación. Inmediatamente después podrás acceder a todos los servicios, hacer depósitos directos, enviar dinero en tiempo real y administrarte financieramente.

Plataformas financieras de Estados Unidos recomendadas para inmigrantes

Si te preguntas cuál es la plataforma digital para inmigrantes ideal, lo cierto es que hay varias opciones eficaces, por lo que es recomendable compararlas para elegir la que se acerca más a tus expectativas.

Común

Comisiones: Tarifas accesibles para transferencias internacionales de dinero a Latinoamérica.

Facilidad de uso: Abre una cuenta desde un dispositivo móvil con una identificación oficial calificada del país de origen.

Soporte disponible en español: cuenta con servicio al cliente 24/7 también disponible en español, a través de WhatsApp o la misma app.

Acceso móvil: tienes acceso a una app móvil para la administración integral financiera.

Compatibilidad con Zelle: no integrado.

Ally Bank

Comisiones: la mayoría de las cuentas no aplican comisiones mensuales por mantenimiento. Aproximadamente $20 por transferencias electrónicas domésticas.

Facilidad de uso: es una plataforma 100 % digital que ofrece una aplicación móvil y una página web.

Soporte en español: servicio en español limitado.

Acceso móvil: servicio compatible con dispositivos móviles.

Compatibilidad con Zelle: integrado.

Wells Fargo

Comisiones: las tarifas por mantenimiento y sobregiro varían según el tipo de cuenta.

Facilidad de uso: ofrece una banca móvil, una banca online y un asistente digital.

Soporte en español: disponible.

Acceso móvil: funciones móviles completas.

Compatibilidad con Zelle: integrado.

Revolut

Comisiones: cobra una comisión del 1 al 3 % por ingresar dinero vía tarjeta de crédito o débito.

Facilidad de uso: ofrece productos digitales completos y fáciles de usar.

Soporte en español: es posible cambiar el idioma de la aplicación, pero no cuenta con servicio en español.

Acceso móvil: disponible al 100 %.

Compatibilidad con Zelle: no integrado.

Mercury

Comisiones: ofrece transferencias internacionales en dólares sin costo adicional.

Facilidad de uso: enfoque corporativo y empresas de tecnología.

Soporte en español: sin disponibilidad.

Acceso móvil: disponible al 100 %, pero está más enfocado en web dashboards.

Compatibilidad con Zelle: no integrado.

Cash App es otra plataforma financiera eficiente, aquí te explicamos sus beneficios.

Importancia de usar tu cuenta de forma segura y eficiente

Aunque las plataformas digitales ofrecen medidas de seguridad para cuidar tu patrimonio, nunca está de más tener en cuenta algunas recomendaciones para mitigar los riesgos.

  • Configura notificaciones de transacciones y alertas de seguridad: te ayudarán a estar al tanto de tus movimientos y a detectar cualquier actividad sospechosa.
  • Usa contraseñas fuertes y activa la verificación en dos pasos: esto reduce el riesgo de ser víctima de hackers.
  • Revisa movimientos regularmente y aprende a identificar alertas sospechosas: revisa los mensajes de texto y notificaciones de movimientos, y reporta inmediatamente cualquier cargo no reconocido.
  • Aprovecha la funcionalidad de la app para transferencias rápidas y confiables: envía y recibe dinero fácilmente dentro y fuera de Estados Unidos.

Descubre Común, la opción financiera para inmigrantes

En este artículo te presentamos una alternativa práctica a las instituciones financieras para que puedas decidir cuál es el banco digital de Estados Unidos, según tus intereses.

Común no es un banco, sino una plataforma digital que ofrece una aplicación móvil y una tarjeta de débito que funcionan conjuntamente para brindar un servicio ideal para la comunidad inmigrante.

Puedes abrir una cuenta con una identificación oficial válida de tu país de origen y un dispositivo móvil para acceder al servicio financiero que mereces.

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar, recibir y cobrar dinero.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Puedo abrir una cuenta digital sin número de Seguro Social?

Sí, a diferencia de los bancos tradicionales, las cuentas digitales cuentan con requisitos más flexibles, pues es posible realizar la contratación con una identificación oficial calificada del país de origen y, en algunos casos, comprobante de domicilio en Estados Unidos.

¿Son seguros los bancos digitales en EE. UU.?

Sí, los bancos digitales en Estados Unidos cuentan con medidas de seguridad, como verificación en 2 pasos y encriptación. Es recomendable aplicar todas las medidas de seguridad posibles, como una contraseña segura y activación de notificaciones.

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Educación Financiera

Cómo llamar a Colombia desde Estados Unidos en 2025

8 min de lectura

Cómo llamar a Colombia desde Estados Unidos en 2025 de manera fácil y económica

La comunidad colombiana tiene gran presencia en Estados Unidos debido a la cantidad de inmigrantes que todos los años llegan a visitar, vivir, estudiar y trabajar.

Mantener el contacto con tus familiares a través de las fronteras es muy importante. Por ello, es necesario conocer las diferentes maneras de hacer llamadas internacionales desde EE. UU. Aunque parece complicado, en realidad es una tarea sencilla si se cuenta con los códigos correctos.

Si quieres contactar a tus seres queridos en Colombia por teléfono, a continuación te mostraremos el paso a paso para llamar a tu país desde Estados Unidos, con ejemplos y una tabla completa de los códigos de área.

Pasos básicos para llamar a Colombia desde USA

Antes de hacer una llamada telefónica a Colombia, debes conocer la secuencia de marcación: prefijo internacional + código del país + número local.

1. Ingresa el código de salida de EE. UU. – 011

Este es el prefijo internacional para llamar a Colombia desde un número de teléfono fijo. Si usas un celular, sustitúyelo por el signo “+”.

2. Marca el código de país de Colombia – 57

Este es el código que identifica a Colombia en el sistema internacional de telefonía.

3. Marca el número local en Colombia

Para llamadas a números telefónicos fijos es necesario incluir el código de área de la ciudad. En caso de usar un celular, ingresa los 10 dígitos del número telefónico.

Ejemplos:

  • Llamada a Bogotá (fijo): 011 + 57 + 1 ####### 
  • Llamada a Medellín (fijo): 011 + 57 + 4 #######

Si aún estás planeando irte a vivir a Estados Unidos, no te pierdas estos artículos donde te explicamos el costo de vida y el salario mínimo en este país.

Códigos de área y ejemplos de llamadas a ciudades de Colombia

Existen diferencias entre llamar a un teléfono fijo y un teléfono móvil en Colombia desde Estados Unidos. En el primer caso, es necesario agregar el código regional y en el segundo se sustituye por el signo “+”.

A continuación, te enlistamos los códigos de las principales ciudades de Colombia para asegurarte de hacer la marcación correcta cuando te pongas en contacto con tu familia.

Ciudad

Código de área

Ejemplo de marcación desde EE. UU.

Bogotá

1

011 57 1 #######

Medellín 

4

011 57 4 #######

Cali

2

011 57 2 #######

Barranquilla

5

011 57 5 #######

Cartagena

5

011 57 5 #######

Bucaramanga

7

011 57 7 #######

Pereira

6

011 57 6 #######

Cúcuta

7

011 57 7 #######

Santa Marta

5

011 57 5 #######

Manizales

6

011 57 6 #######

Alternativas digitales y planes económicos para llamar a Colombia

El teléfono es uno de los medios predilectos de las personas que buscan acortar distancias y mantener el contacto con sus seres queridos a pesar de las fronteras.

Hace varios años, las tarifas de llamadas internacionales eran bastante costosas, lo que imposibilitaba a los inmigrantes contactar a sus familias con la frecuencia con la que hubieran querido.

Actualmente, este medio de comunicación se ha modernizado gracias a la digitalización, la cual ha permitido acceder a tarifas más económicas que facilitan la comunicación de un país a otro.

A continuación te mostramos algunas alternativas accesibles para no perder el contacto con las personas que más te interesan.

  • Aplicaciones de voz por internet:

Las aplicaciones móviles han tomado gran relevancia en todo el mundo, ya que no solo facilitan la comunicación a través de mensajes escritos, mensajes de voz y llamadas telefónicas, sino que permiten hacerlo con conexión wifi, lo cual reduce los costos de manera sustancial.

Aunque WhatsApp es la app móvil más popular para mantener comunicación dentro y fuera del país, existen otras alternativas igual de funcionales como FaceTime, Google Voice y Skype.

  • Planes de llamadas internacionales con tu operador en EE. UU.:

Si prefieres las llamadas al estilo tradicional, lo ideal es que busques un plan internacional con tu operador de telefonía en Estados Unidos, que incluya minutos hacia Colombia y resulte útil para llamadas frecuentes.

En este caso, puedes elegir entre planes con minutos incluidos a números fijos y móviles o planes con minutos incluidos a Colombia.

Algunos ejemplos de operadoras telefónicas en Estados Unidos son AT&T Prepaid, T-Mobile, Verizon y Ultra Mobile. Entre ellos podrás encontrar planes internacionales ilimitados, planes prepago con llamadas internacionales, planes con minutos limitados con tarifas más flexibles, planes de uso combinado de datos y llamadas internacionales.

  • Tarjetas telefónicas prepago como alternativa flexible:

En caso de que planees visitar Estados Unidos solo por unos días o semanas, un plan de telefonía móvil podría resultar demasiado para lo que requieres. En este caso, la solución más efectiva podría ser una tarjeta prepago. La ventaja es que no requieren PIN y solo pagas por los minutos que necesitas.

Mantente conectado con tu familia en Colombia gracias a Común

Como pudiste aprender en este artículo, llamar a Colombia desde Estados Unidos no es complicado, ya que solo tienes que revisar los códigos de Colombia. Además, puedes hacerlo a través de alternativas accesibles, como las aplicaciones móviles o tarjetas prepago.

Mantener el contacto con tu familia es una manera de cuidarlos y demostrarles lo importante que son para ti. Por ello, también es relevante contar con servicios accesibles que te permitan enviarles dinero para asegurar su bienestar.

¡Te presentamos Común, tu contacto directo con los que más amas!

  • Transferencias internacionales de dinero: conoce la manera más sencilla de enviar remesas a tu familia y seres queridos, con tarifas justas y claras.
  • La app móvil de Común está disponible en español y en inglés: acceda a una cuenta con más de 100 identificaciones oficiales elegibles y obtenga asistencia en su idioma.

¿Estás listo para revolucionar la manera en que conectas con tus finanzas?

¡Abre tu cuenta con Común hoy mismo! Y complementa tus llamadas con una plataforma fintech que te conecta y apoya en tu vida financiera en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Te quedaste con dudas? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes a continuación.

¿Qué pasa si no marco el 011 o el “+”?

Si no marcas el 011 en teléfono fijo o “+” en teléfono celular, tu llamada no será reconocida como llamada internacional y el operador intentará conectarla como llamada local sin éxito, lo que indicará error.

¿Cuál es la forma más económica de llamar a Colombia desde USA?

Hay varias alternativas accesibles para llamar desde Estados Unidos a Colombia. Por ejemplo, aplicaciones móviles como WhatsApp, Skype o Google Voice. También puedes optar por tarjetas prepago por los minutos que necesites llamar o incluso un plan de telefonía internacional ilimitado. La opción más adecuada depende de tu estilo de vida y la frecuencia con la que necesites llamar a Colombia.

¿Cuál es el costo de llamar a Colombia desde USA?

El costo de llamar a Colombia desde USA depende del medio que elijas. Por ejemplo, AT&T ofrece planes ilimitados por $15 al mes y Verizon ofrece 300 minutos por $10 al mes.

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Viviendo en Estados Unidos

Paso a paso: cómo hacer taxes por primera vez siendo inmigrante en EE.UU.

8 min de lectura

Requisitos básicos para hacer taxes por primera vez en Estados Unidos

Aunque conseguir un trabajo en Estados Unidos trae consigo una serie de beneficios para la calidad de vida de los inmigrantes y sus familias, a la vez conlleva comprometerse a cumplir con las obligaciones que exigen las leyes del país.

Presentar la declaración de impuestos es uno de los trámites que deben realizar todas las personas que han obtenido ingresos. Esto se hace mediante la presentación de un informe de ingresos anuales al Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Presentar la declaración de impuestos es especialmente importante para todos, ya que abre la puerta al acceso a servicios financieros como hipotecas y préstamos personales, lo que a su vez ayuda a construir un historial crediticio, especialmente para los inmigrantes.

La presentación de impuestos es en sí un proceso estresante y poco intuitivo para la gran mayoría de la población, y más aún cuando se trata de comprender a las Instituciones Tributarias de otro país.

A continuación, te mostramos una guía paso a paso para ayudarte a cumplir con tus obligaciones fiscales en Estados Unidos y acceder a los beneficios que ello conlleva, como recibir reembolsos y construir un historial financiero en el país.

¿Qué documentos necesitas para hacer tus taxes?

Lo primero que debes saber para presentar tu declaración de impuestos en Estados Unidos es la documentación requerida por el IRS para procesar tus datos.

Asegúrate de contar con los siguientes documentos:

  • Número de Identificación Fiscal: si no cuentas con un Número de Seguridad Social (SSN), debes tramitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
  • Identificación oficial calificada del país de origen: pasaporte vigente, licencia de conducir o cualquier documento oficial que acredite tu identidad.
  • Comprobante de ingresos: formularios W-2 si trabajas como asalariado y tu empleador retiene impuestos, y Formulario 1099 si eres trabajador independiente.
  • Comprobante de domicilio en Estados Unidos: factura de servicios o contrato de arrendamiento.
  • Información financiera: número de cuenta corriente y código de identificación bancaria para recibir su reembolso mediante depósito directo, en caso de que corresponda.

Preparación de impuestos: paso a paso para tu primera declaración

Es importante que estés atento a la temporada de impuestos y te prepares con anticipación para cumplir con los plazos establecidos por la ley.

Sigue estos pasos y aligera la carga de las obligaciones fiscales.

Paso 1. Reúne todos los documentos

El primer paso es reunir todos los documentos necesarios para presentar tu declaración anual de impuestos.

  • Formulario W-2: se trata de un documento que desglosa tu salario y la cantidad de impuestos que ya fueron retenidos; solicítalo directamente con tu empleador.
  • Formulario 1099: lo utilizan las personas que trabajan por cuenta propia.
  • Cartas de beneficios o ayudas: en caso de que recibas algún beneficio gubernamental o créditos fiscales, el IRS envía cartas para incluirlas en la declaración.

Paso 2. Elige la forma de declarar

Una vez que tengas tu documentación en orden, debes decidir la manera en que presentarás la declaración: por tu propia cuenta o con ayuda de un profesional.

  • Declaración de impuestos autónoma: puedes recurrir a diferentes softwares de preparación de impuestos aprobados por el IRS, como IRS Free File, TaxSlayer, TurboTax, los cuales facilitan el proceso al calcular de manera automática el pago de impuestos.
  • Con la ayuda de un preparador de impuestos: si tiene varias fuentes de ingresos o trabaja por cuenta propia, la mejor opción es contratar a un preparador autorizado para asegurarse de que todo se presente correctamente. También puede acudir a una organización comunitaria que ofrece asistencia a bajo costo.

Paso 3. Presenta tu declaración de impuestos en Estados Unidos de manera puntual

Toma en cuenta que la fecha límite para presentar tu declaración de impuestos suele ser el 15 de abril de cada año. Es esencial que envíes tu declaración de taxes dentro del plazo para evitar multas y retrasos en los reembolsos correspondientes.

¿Cuánto cobran por hacer taxes y qué opción es mejor para ti?

Como lo mencionamos antes, hay distintas vías para presentar la declaración de impuestos, que se diferencian en los costos y los niveles de acompañamiento que ofrecen. La opción ideal depende de varios factores, como tu nivel de ingresos y qué tan familiarizado estás con los temas tributarios.

A continuación, te presentamos una tabla comparativa de las diferentes formas de declarar impuestos en Estados Unidos.

Método

Costo aproximado

Nivel de acompañamiento

Hacerlo por tu cuenta con un software aprobado por el IRS

Gratis o hasta $25

Bajo. Aunque la plataforma te guía paso a paso, tú debes ingresar toda la información.

Con el apoyo de organizaciones comunitarias

Gratis o hasta $50

Medio. Recibes asesoría de voluntarios certificados. 

Con preparadores privados o contadores

De $150 a $500, según la complejidad

Alto. El preparador hace todo el trabajo y resuelve tus dudas.

Consejos prácticos para evitar errores en tu primera declaración de impuestos

Si es la primera vez que declaras impuestos en Estados Unidos puede que parezca una tarea demasiado compleja. Toma en cuenta estos consejos para aligerar la presión que conlleva este tipo de temas.

  • No esperar al último momento para declarar: ten presente la fecha de vencimiento para enviar la declaración y prepárate con varias semanas de anticipación.
  • Revisar que todos los formularios coincidan con los ingresos: recuerda que el formulario solicitado depende del tipo de actividad económica que ejerzas. Asegúrate de que tus ingresos correspondan con lo declarado.
  • Guardar copias de todos los documentos presentados: elabora un archivo físico y digital con todos tus archivos para tener a mano cualquier comprobante.
  • Consultar recursos oficiales del IRS para inmigrantes: procura ingresar a páginas oficiales con terminación .gov.
  • Evitar depender de terceros que prometen reembolsos mayores: recuerda que los preparadores de impuestos o asociaciones comunitarias deben contar con la certificación del IRS para garantizar que tu declaración se realice en tiempo y forma y evitar el uso indebido de tus datos personales.

Común, tu apoyo financiero después de hacer tus taxes

En esta ocasión te mostramos que el proceso de declaración de impuestos no es tan complejo como suena. Ahora sabes qué pasos seguir y qué método utilizar según tu perfil.

Así como presentar la declaración de impuestos te ayuda a organizar tu situación financiera, Común te ayuda a gestionar tus finanzas diarias.

¡Conoce todos los beneficios de Común!

  • Abra una cuenta corriente con una identificación oficial válida de su país de origen.
  • App móvil disponible en español y en inglés, diseñada especialmente para la comunidad de inmigrantes.
  • Posibilidad de recibir tu reembolso de impuestos directamente en tu cuenta.
  • Tarjeta de débito para gastos diarios y envío de remesas a Latinoamérica.

Conoce Común, la opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos con atención disponible en español.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Qué pasa si no declaro mis impuestos en EE. UU.?

No presentar tu declaración de impuestos puede ocasionar que el IRS aplique multas, intereses acumulados y la retención de reembolsos futuros.

¿Puedo declarar impuestos sin número de Seguro Social?

Si no cuentas con Número de Seguro Social puedes tramitar el ITIN.

¿Es mejor hacer mis taxes yo mismo o con un preparador de impuestos?

Depende de tu situación: si tienes solo un ingreso puedes recurrir a un software, pero en caso de que tus ingresos sean elevados o más complejos, la mejor opción es recurrir a un profesional.

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Educación Financiera

¿Qué es un cheque certificado y cómo asegurarte de que sea válido?

8 min de lectura

¿Qué es un cheque certificado y cómo funciona?

Los cheques certificados son una forma de pago común para miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos, en especial para realizar compras importantes, como pago de alquileres, compra de un carro y acuerdos legales.

Sin embargo, no siempre queda claro por qué es relevante el proceso de certificación y en qué se diferencia de otro tipo de cheques.

Un cheque certificado es una orden de pago física que fue previamente revisada por una institución financiera para garantizar que hay fondos suficientes en la cuenta bancaria del emisor. Esta es la razón fundamental por la que se considera una forma de pago más segura que un cheque personal.

A continuación, te explicaremos en detalle qué es un cheque certificado, cómo funciona y la importancia de comprender las diferencias con otros tipos de cheques.

¿Qué es un cheque certificado?

Un cheque certificado es un tipo de cheque que cuenta con fondos garantizados, dado que el banco emisor ha verificado su existencia en la cuenta corriente o personal.

Esto lo hace una forma de pago más segura que los cheques personales, porque la institución bancaria se encarga de separar la cantidad de dinero destinada para cobrarlo.

¿Cómo se emite un cheque certificado?

Emitir un cheque certificado (certified check) es un proceso sencillo que puedes realizar directamente en la institución financiera de tu preferencia.

  • El cliente pide el cheque

El titular de la cuenta debe acudir a un banco y solicitar la emisión de un cheque certificado e indicar el beneficiario y el monto.

  • Identificación del cliente

Es necesario que presentes una identificación oficial para comprobar que eres el titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente de la que saldrán los fondos para emitir el cheque.

  • El banco congela el monto en la cuenta

Posteriormente, el banco certifica la suficiencia de fondos para cubrir el monto del cheque y los congela para garantizar que el destinatario los pueda cobrar.

  • Certificación de firma

Deberás firmar el cheque antes de finalizar el trámite para certificar que sea la misma rúbrica registrada por el banco.

Colocación de sello

Por último, una vez que el banco comprobó la existencia de fondos y la autenticidad de la firma, coloca un sello de certificación para dejar constancia de la realización del proceso.

Diferencias entre cheque certificado y cheque de caja

Un cheque de caja (cashier’s check) es otra alternativa para realizar pagos seguros a través de un soporte físico. En este caso, la sucursal bancaria emite el cheque después de haber recibido el pago del cliente, por lo que los fondos provienen de la propia institución.

A continuación, te presentamos una comparativa entre un cheque de caja y un cheque certificado.

Cheque certificado

Cheque de caja

Seguridad

Alta seguridad. El banco verifica la suficiencia de fondos y los bloquea para que los cobre el beneficiario.

Muy alta seguridad, ya que el cheque cuenta con el respaldo del banco y no depende de la cuenta bancaria del emisor.

Costo

En algunos bancos no tienen costo, en otros pueden costar hasta $15 aproximadamente.

Depende del banco, oscila entre $10 y $20 aproximadamente.

Tiempo de emisión

Se emite en sucursal después de la verificación de fondos.

Se emite de inmediato.

¿Cuándo se suele pedir un cheque certificado?

Un cheque certificado es un método de pago habitual para realizar transacciones importantes o de grandes cantidades de dinero. De esta forma, el destinatario tiene la certeza de la disponibilidad de fondos del cheque.

  • Pagar el depósito de un apartamento.

Al momento de cerrar un contrato para rentar o comprar un apartamento, el propietario o agente inmobiliario podría solicitar efectuar el pago a través de un cheque certificado para garantizar la existencia de fondos.

  • Comprar un carro usado.

Ya sea en tratos directos con propietarios o concesionarias, el cheque certificado podría ser una alternativa adecuada para la compra de un automóvil debido al nivel de seguridad que ofrece.

  • Cerrar un contrato o acuerdo legal importante.

Por ejemplo, para pago de honorarios, pago de liquidaciones o indemnizaciones, los cheques certificados ofrecen seguridad a ambas partes.

  • Para matrículas escolares o colegiaturas.

Algunas instituciones educativas aceptan cheques certificados como forma de pago, especialmente cuando este se realiza desde el extranjero o por primera vez.

¿Sabes qué hacer en caso de cheque robado o extraviado? ¡Aquí te explicamos!

Consejos prácticos para usar cheques certificados de forma segura

Si bien es cierto que los cheques certificados son de los métodos de pago más seguros debido al proceso de verificación realizado por la institución financiera emisora, aun así, hay intentos de estafa mediante el uso de documentos falsificados.

Con esto en mente, es importante que tomes en cuenta algunos consejos para evitar ser víctima de un fraude con un cheque falso.

¿Cómo saber si un cheque tiene fondos y evitar estafas?

  • Verifica con el banco emisor. 

Llama directamente al banco emisor y proporciona el número de cheque, titular y monto y pide que confirmen su autenticidad y si los fondos están garantizados. Asegúrate de llamar al número oficial del banco y no al que aparece impreso en el cheque.

  • Mantente alerta en caso de recibir un cheque por un monto mayor. 

Una estafa común es entregar un cheque por un monto mayor para pedir la diferencia en efectivo. Asegúrate de confirmar con el banco la validez del cheque antes de proceder.

  • Espera a que el cheque sea compensado antes de entregar cualquier bien. 

La compensación de los cheques puede tardar de 3 a 10 días. Asegúrate de que los fondos fueron liquidados y no solamente retenidos.

  • Evita aceptar cheques de personas desconocidas. 

En la medida de lo posible, acepta cheques únicamente de personas de confianza. En caso de que no tengas otra manera de recibir un pago, asegúrate de tomar las medidas de seguridad antes mencionadas.

Maneja tu dinero con seguridad junto a Común

En esta ocasión te explicamos qué es un cheque certificado, el proceso de emisión, las diferencias con los cheques de caja y cómo usar esta forma de pago de forma segura.

Aunque es cierto que los cheques certificados son una buena alternativa para realizar pagos, una cuenta corriente en EE.UU. es una opción mucho más segura y práctica para manejar dinero.

¡Te presentamos a Común, tu aliado financiero en Estados Unidos!

Envía, recibe y cobra dinero dentro y fuera de Estados Unidos. Nuestra plataforma está diseñada para que puedas mover tu dinero de manera fácil, rápida, y segura. Necesitas una identificación oficial calificada de tu país de origen para comenzar a usarla.

Abre hoy tu cuenta en Común y descubre la plataforma financiera a tu medida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Dónde puedo obtener un cheque certificado en Estados Unidos?

Puedes solicitar cheques certificados en instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y algunos bancos digitales.

¿Cuánto cuesta pedir un cheque certificado en el banco?

El costo depende del banco, pero aproximadamente oscila entre $10 y $15.

¿Qué otros tipos de cheques existen en EE. UU. además del certificado?

Otros tipos de cheques en Estados Unidos son: Giro postal; Cheque personal; Cheque de caja.

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Inmigración

¿Qué se necesita para obtener una Green Card en Estados Unidos?

8 min de lectura

Seguramente durante tu estancia en Estados Unidos has escuchado hablar de la tan famosa Green Card o tarjeta de residencia permanente.

Se trata de un documento emitido por el gobierno de este país para permitir a inmigrantes radicar y trabajar de manera legal y permanente.

Para los inmigrantes es de suma importancia obtenerla, ya que también les abre las puertas a varios beneficios, como protección legal, derecho a comprar propiedades y hacer la solicitud de residencia permanente legal para familiares.

Miles de migrantes en Estados Unidos suelen hacerse la gran pregunta: “¿cómo puedo vivir legalmente en Estados Unidos?”. Sabemos lo importante que es para ti acceder a mejores condiciones de vida para apoyar a tu familia y seres queridos. Por ello, a continuación te mostramos una guía con pasos prácticos, categorías de elegibilidad y los documentos necesarios para obtener la Green Card y cambiar tu vida en Estados Unidos.

Categorías de elegibilidad para la Green Card

Hay varios caminos para obtener la tarjeta verde. Para saber cuál debes tomar, es necesario que tengas claro tanto tu estatus migratorio como la categoría de elegibilidad que te corresponde de acuerdo con tu perfil.

Green Card por relación familiar

La primera categoría se refiere al permiso de residencia permanente otorgado por familiares directos que ya poseen un estatus legal en Estados Unidos.

Se divide de la siguiente manera:

  • Familia directa de ciudadanos estadounidenses: cónyuges e hijos solteros de menos de 21 años.

Es necesario esperar la aprobación del formulario I-130 y posteriormente solicitar la residencia; no tiene límite anual.

  • Categoría de preferencia familiar: hijos solteros mayores de 21 años de ciudadanos, cónyuges e hijos de residentes permanentes, hijos casados de ciudadanos y hermanos de ciudadanos.

Es necesario presentar el formulario I-485. Para esto, debes esperar a que se active la priority date en el Visa Bulletin. De lo contrario, solo podrás aplicar la I-130.

Green Card por relación laboral

  • Visa EB1: personas con habilidades extraordinarias, como profesores o investigadores destacados.
  • Visa EB2: profesionales destacados con grado avanzado y habilidades excepcionales.
  • Visa EB3: trabajadores calificados, profesionales y “other workers”.
  • Visa EB4: labores especiales, como trabajadores religiosos, empleados del gobierno estadounidense, miembros de la Fuerza Armada, entre otros.
  • Visa EB5: para inversionistas que destinan grandes cantidades de dinero a negocios que generen al menos 10 empleos en el país.

Proceso para obtener la visa de trabajo

  • El empleador presenta la Certificación Laboral PERM, en la cual demuestra que no existen trabajadores nacionales calificados o disponibles para ocupar el puesto. Para esto debe enviar el Formulario ETA-9089 al Departamento de Trabajo.
  • Una vez obtenida la autorización de empleo, el empleador debe presentar el formulario I-140 al USCIS, junto con la certificación PERM aprobada.
  • El empleado debe solicitar el ajuste de estatus a través del formulario I-485 (en caso de estar en Estados Unidos) o hacer consular processing en la embajada de EE. UU.
  • Para el caso de la visa EB2, los solicitantes pueden optar por el National Interest Waiver (NIW), el cual elimina la necesidad del PERM.

Recuerda que para trabajar legalmente en Estados Unidos deberás tramitar el SSN. Es común que antes de obtener la residencia, los migrantes opten por el uso del ITIN para hacer sus declaraciones fiscales.

Green Card para inmigrantes especiales

  • Visa VAWA: víctimas de abuso por parte de un ciudadano americano o residente permanente.
  • Visa SIJ: menores de edad que han sido abusados o abandonados por sus padres.
  • En ambos casos, las víctimas deben presentar el formulario I-360.

Green Card para refugio o asilo

  • Personas que ingresaron a través de una solicitud de asilo o estatus de refugiado, así como sus familiares directos.
  • En ambos casos, los solicitantes deben permanecer físicamente por lo menos 1 año en Estados Unidos y posteriormente presentar el formulario I-485.

Otras categorías

Además, existen otras categorías menos comunes:

  • Diversity Visa (Green Card Lottery): es un sorteo anual de hasta 50,000 cupos. Los seleccionados obtienen una entrevista consular, aunque no es garantía de visa.
  • Cuban Adjustment Act: es un programa especial de permanencia para ciudadanos cubanos.

Cada categoría tiene requisitos de elegibilidad y tiempos de procesamiento diferentes, por lo que es muy importante que consultes lo especificado por el gobierno estadounidense y, si es necesario, solicites el apoyo de un abogado de inmigración.

Pasos para solicitar la Green Card

Una vez que sabes, a grandes rasgos, los requisitos para obtener la Green Card, es necesario que tengas claro el proceso de solicitud que deberás seguir.

Determinar elegibilidad

Antes de comenzar cualquier trámite, revisa las categorías anteriores y determina cuál es la que mejor encaja en tu perfil, ya sea por familia, empleo, inmigrantes especiales, etc.

Te recomendamos revisar el Visa Bulletin para verificar los documentos necesarios para tu categoría y asegurarte de contar con ellos.

Presentar la petición inicial

Una vez que tienes claro cuál es la categoría que te corresponde, debes presentar el formulario indicado para la misma, así como los documentos de soporte necesarios, por ejemplo:

  • Pasaporte vigente (necesario en cualquier categoría).
  • Documentos probatorios de la relación familiar, como certificados de nacimiento o matrimonio.
  • Carta de oferta de empleo.

Ajuste de estatus o procesamiento consular

Después de que tu formulario correspondiente sea aprobado, deberás solicitar el ajuste de estatus o procesamiento consular y efectuar el pago de la tarifa solicitada por el Departamento de Estado.

  • Si estás en Estados Unidos, presenta el formulario I-485, junto con la evidencia de elegibilidad.
  • En caso de que te encuentres en otro país, deberás presentar el DS-260 en el consulado de EE. UU. Esta es una solicitud de visa de inmigrante con residencia permanente.

Entrevista y biometría

En el siguiente paso deberás cumplir con una cita de ajuste de estatus, en la cual la USCIS tomará tus huellas, datos biométricos, foto y firma.

También deberás cumplir con una entrevista para responder preguntas relacionadas con tu categoría de elegibilidad.

Recepción de la Green Card

Finalmente, tu Green Card será enviada a través del correo postal a tu dirección. Asegúrate de revisar que todos los datos sean correctos y de guardarlos en un lugar seguro.

Después de un tiempo, puedes hacer la solicitud de ciudadanía, en caso de cumplir con los requisitos necesarios.

Mantener y renovar la Green Card

Una vez que tengas tu tarjeta verde en tus manos, debes estar pendiente de los periodos de renovación para evitar problemas o contratiempos después de la fecha de expiración.

Renovación y reemplazo

  • La Green Card regular tiene vigencia de 10 años.
  • Para reemplazar tu Green Card deberás presentar el formulario I-90, al menos 6 meses antes de la fecha de expiración.
  • Ese mismo formulario también se utiliza en caso de averías o extravío.

Eliminación de condiciones

  • Aplican residentes condicionales con Green Card válida por 2 años. Generalmente, por matrimonio reciente con ciudadanía estadounidense.
  • Presentar el Formulario I-751 para matrimonio o el correspondiente a la categoría.
  • Deberás presentar la documentación requerida por el USCIS, así como una entrevista adicional.

Reglas importantes

  • En caso de que cambies de domicilio, asegúrate de reportarlo a la USCIS a la brevedad.
  • Si por alguna razón necesitas pasar más de 6 meses seguidos fuera de Estados Unidos, asegúrate de tramitar un permiso de reingreso (Advance Parole o Reentry Permit). De lo contrario, podrías correr el riesgo de perder la residencia.
  • Abstente de llevar a cabo acciones consideradas como abandono de residencia, como renunciar a la tarjeta, ejercer el voto en países extranjeros.
  • Mantente atento a la vigencia de tu Green Card y realiza el trámite de renovación cuando corresponda.

Organiza tu vida financiera en EE. UU. con Común

Como puedes ver, el proceso de obtención de la Green Card es largo y extenuante. Por ello, es imprescindible que conozcas y comprendas las diferentes categorías, pasos, formularios y las claves que debes tener en cuenta para el mantenimiento de tu residencia permanente.

Otro punto relevante para mejorar tu estancia en Estados Unidos es contar con aliados que comprendan tus necesidades.

Te presentamos Común, la plataforma financiera que resuelve las necesidades del día a día, a través de una app móvil intuitiva, en la que puedes abrir una cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

También te ofrece servicio de envío de remesas a varios países, con el que tu familia recibe más por menos.

¿Por qué elegir Común?

  • Abre una cuenta segura con tarifas claras y competitivas.
  • Recibe depósitos y envía remesas a casa.
  • Obtén una tarjeta de débito para gastos diarios y control financiero.
  • Posibilidad de ahorrar y planear tus finanzas mientras te estableces en Estados Unidos.

Abre hoy tu cuenta en Común y obtén el servicio financiero a tu medida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Puedo viajar fuera de EE.UU. mientras mi solicitud está en trámite?

Necesitas tramitar el Advance Parole (Formulario I-131), ya que salir del país podría cancelar tu solicitud.

¿Cuándo puedo solicitar la ciudadanía después de obtener la Green Card?

Debes ser residente permanente por al menos 5 años o 3 en caso de matrimonio. Además de haber vivido de manera continua en Estados Unidos y haber cumplido con las obligaciones fiscales.

¿Cuánto tarda el proceso de la Green Card?

Depende de la categoría y de si realizas el trámite dentro o fuera del país. En general, el tiempo de espera es de 1 a 3 años, aproximadamente.

¿Cuánto cuesta solicitar la Green Card?

El costo varía según la categoría. Consulta la calculadora del USCIS para tener la cifra clara.

¿Cuál es la diferencia entre I-485 y DS-260?

El I-485 es la solicitud de ajuste de estatus a residente permanente que se presenta dentro de Estados Unidos. Mientras que el DS-260 es la solicitud de visa de inmigrante desde otro país.

¿Qué pasa si te rechazan la Green Card?

Puedes apelar la decisión a través del Formulario I-290B o volver a presentar la solicitud.

Inmigración

¿Qué es un sponsor para inmigración? 4 requisitos para ser sponsor en USA

8 min de lectura

Para los inmigrantes en Estados Unidos, encontrar una vía legal para permanecer en el país por tiempo indefinido puede llegar a ser un proceso largo y confuso. Por ello, es importante conocer todas las alternativas a considerar para facilitar el camino hacia una residencia permanente legal.

Conseguir un sponsor o patrocinador es la vía que podría ayudarte a regularizar tu estatus migratorio en Estados Unidos. Dicho concepto se refiere a una persona que toma responsabilidad legal y financiera de otra que está en proceso de regularizar sus documentos en el país.

A continuación, te explicaremos de manera detallada qué es un sponsor, la tabla de ingresos para patrocinar a un familiar en 2025, así como todos los formularios y documentos necesarios para formalizar este trámite.

¿Qué significa ser sponsor en Estados Unidos?

En términos sencillos, un sponsor es una persona que toma el papel de patrocinador legal y económico de alguien que está en proceso de obtener una visa de inmigrante o Green Card.

Es una medida con la que el Gobierno de los Estados Unidos, a través de la USCIS, se asegura de que la persona patrocinada no se convertirá en una carga pública, ya que el patrocinio implica la responsabilidad financiera y legal del sponsor.

Durante este proceso hay algunos conceptos que se podrían confundir y vale la pena aclararlos. Tal es el caso de patrocinador y peticionario.

  • Peticionario: es la persona que presenta la solicitud inicial ante la USCIS.
  • Patrocinador: es la persona que otorga apoyo financiero y legal para el inmigrante. Si el peticionario no cumple los requisitos, se puede sumar un co-patrocinador.

Por otro lado, durante este proceso hay dos formularios relevantes que debes conocer.

  • Formulario I-864 (Affidavit of Support):

Este formulario se utiliza generalmente para el trámite de visa de residente permanente, visa de trabajo o Green Card por relación familiar directa.

  • Formulario I-134 (Declaration of Financial Support):

Este formulario es necesario para el trámite de visas temporales o de no inmigrante. Por ejemplo, la visa de turista o de prometido.

4 requisitos para ser sponsor en EE. UU.

Estos son los requisitos que debe cumplir tu sponsor para continuar con el proceso:

  • Ser ciudadano estadounidense o residente permanente legal.
  • Tener al menos 18 años de edad.
  • Vivir en Estados Unidos (tener domicilio allí).
  • Cumplir con los requisitos de ingresos mínimos.

Respecto a los requisitos de ingresos, los patrocinadores deben cumplir con los mínimos establecidos por el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS), el cual exige que los ingresos del hogar estén por encima del 125 % de la línea federal de la pobreza.

El tamaño del hogar incluye al patrocinador, su cónyuge, hijos dependientes y el inmigrante patrocinado.

A continuación te mostramos una tabla comparativa con las cifras mínimas según el tamaño del hogar.

Tamaño del hogar Para patrocinadores en servicio activo en las Fuerzas Armadas de EE. UU. que estén solicitando la residencia para su cónyuge o hijo. Para el resto de sponsors Alaska Hawaii
2 $21,150 $26,437 $33,037 $30,400
3 $26,650 $33,312 $41,637 $38,312
4 $32,150 $40,187 $50,237 $46,225
5 $37,650 $47,062 $58,837 $54,137
6 $43,150 $53,937 $67,437 $62,050
7 $48,650 $60,812 $76,037 $69,962
8 $54,150 $67,687 $84,637 $77,875
Persona adicional $5,500 $6,875 $8,600 $7,913

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Si el patrocinador no cumple con estos ingresos mínimos, es posible recurrir a un co-patrocinador o un miembro de la unidad familiar.

También es importante tomar en cuenta algunas consideraciones especiales.

  • Patrocinadores con TPS (Estatus de Protección Temporal): no pueden ser sponsor porque no son residentes permanentes.
  • Parole humanitario: no califican para ser sponsor, a menos que obtengan la residencia permanente.
  • Fuerzas Armadas: los ciudadanos estadounidenses que sirven a las Fuerzas Armadas requieren ingresos mínimos más flexibles para patrocinar a familiares directos.

¿Cuáles son las responsabilidades y la duración del sponsor?

Para formalizar el trámite de patrocinio, el sponsor debe firmar una declaración jurada en la que se compromete a brindar su respaldo legal y económico.

Obligaciones legales del sponsor

Al firmar la declaración jurada de apoyo, el patrocinador se compromete a proporcionar los recursos financieros necesarios a la persona patrocinada, para que no se convierta en una carga pública.

En caso de que el inmigrante reciba algún apoyo público, como Medicaid, el Gobierno de Estados Unidos podría exigir al patrocinador reembolsar el dinero.

Duración del patrocinio

El patrocinio no tiene una duración fija, pero puede terminar cuando:

  • El inmigrante realiza el ajuste de estatus y obtiene la residencia permanente.
  • El inmigrante acumula 40 trimestres de trabajo y lo acredita ante el Seguro Social.
  • El inmigrante abandona el país permanentemente.

Casos donde no se termina el patrocinio

En caso de patrocinio por vínculo matrimonial, el divorcio no conlleva la terminación de las obligaciones del sponsor. Ocurre lo mismo en caso de dejar de vivir en el mismo hogar.

5 documentos y formularios que necesitas para ser sponsor

Finalmente, es indispensable que conozcas los documentos necesarios para formalizar el patrocinio y evalúes la elegibilidad de tu sponsor.

Formulario I-864 o I-134 según aplique

Este formulario sirve como declaración jurada en la que el sponsor se compromete a cumplir con sus obligaciones económicas y legales con la persona patrocinada.

Presentar estos formularios no tiene costo. A menos que se haga fuera de Estados Unidos, a través del National Visa Center, el formulario I-864 cuesta $120.

Prueba de ciudadanía o residencia permanente

El sponsor debe presentar documentos que lo avalen como ciudadano estadounidense o residente legal. Por ejemplo, pasaporte, copia de Green Card o certificado de naturalización.

Declaraciones de impuestos o comprobantes de ingresos

Es necesario presentar la declaración anual de impuestos más reciente a través del formulario 1040, así como comprobantes de ingresos.

Carta del empleador, si es necesario

También se puede requerir una carta del empleador para confirmar el cargo, salario y el tiempo trabajado del sponsor.

Prueba de domicilio en Estados Unidos

El sponsor debe demostrar que tiene domicilio en EE. UU. y que reside ahí. Para ello, puede presentar las escrituras de la vivienda o facturas de servicios públicos.

Organiza tus finanzas en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo revisamos a detalle qué es un sponsor: una persona que toma responsabilidad legal y económica de un inmigrante, así como la tabla de ingresos mínimos solicitados y los documentos necesarios.

Aunque cuentes con el apoyo de un patrocinador, es importante que, mientras tanto, busques legalizar tu situación en el país y obtengas un trabajo e ingresos constantes.

Para ello es vital administrar bien el dinero y contar con servicios financieros justos y adecuados para ti.

¡Conoce todos los beneficios de Común, la plataforma financiera creada para inmigrantes!

  • Abre tu cuenta con identificación oficial calificada de tu país de origen.
  • Usa la app móvil disponible en español, transparente y fácil de entender.
  • Envía remesas a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas.

Abre hoy tu cuenta en Común y organiza tus finanzas personales con claridad y seguridad.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Puedo ser sponsor si no tengo ingresos suficientes?

Si tus ingresos no alcanzan el 125 % de los Guías de Pobreza, puedes buscar un patrocinador conjunto, el cual debe cumplir los mismos requisitos. Según las Guías Federales de Pobreza publicadas por el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS), actualizadas cada año.

¿Qué pasa si el inmigrante recibe beneficios públicos?

El patrocinador principal y co-patrocinador son responsables de reembolsar al Gobierno cualquier ayuda pública que reciba el inmigrante patrocinado.

Educación Financiera

¿Cómo funciona el cashback? 3 consejos prácticos para aprovecharlo y mejorar tus finanzas

8 min de lectura

Una manera de mejorar las finanzas personales y optimizar los gastos es aplicar alternativas modernas y automatizadas de ahorro ligadas a las compras diarias mediante diversos métodos de pago.

Los programas de cashback son una alternativa para hacer rendir más tu dinero, ya que ofrecen programas de recompensas para recuperar una parte del dinero gastado en tu tarjeta bancaria o de puntos.

Existen diferentes maneras de acceder a este tipo de beneficios: a través de promociones automáticas de algunas tarjetas de crédito, plataformas de compras que recompensan a los usuarios por comprar en sus tiendas asociadas y ciertas aplicaciones móviles que ofrecen reembolsos por compras como combustible.

Conocer y aplicar estas estrategias te ayudará a mejorar tu gestión financiera y mitigar tus preocupaciones. Común es la plataforma que te ayuda a mejorar tu relación con las finanzas y hacer tu vida más fácil.

A continuación, explicaremos cómo funciona el sistema de recompensas de reembolso y compartiremos algunos consejos para sacarle el máximo provecho utilizando las plataformas financieras adecuadas.

¿Qué es el cashback y cómo funciona?

El cashback se puede entender como un descuento en tus compras. Obtienes un reembolso después de comprar un producto que cumpla con los requisitos o en una tienda participante.

El cashback está presente en las compras cotidianas, como cuando vas a una cafetería y pagas con una tarjeta participante, cuando compras en una aplicación que ofrece este beneficio o cuando cargas gasolina y pagas con una tarjeta con cashback incluido.

Aunque el fin último del cashback es descontar una parte del precio, tiene algunas diferencias con los descuentos tradicionales.

Recompensa del Cashback

Descuentos tradicionales

Definición

Devuelve un porcentaje de tus compras después de realizarlas.

Reduce el precio de un producto antes de comprarlo.

Ventajas

  • Genera ahorros pasivos, incluso con precios regulares. Algunos programas combinan otros beneficios adicionales.
  • Ahorros inmediatos.
  • Disponible para todos los usuarios; tenga en cuenta que algunos pueden requerir registro.

Desventajas

  • El reembolso puede tardar varios días o semanas en hacerse efectivo. Disponible solo con tarjetas o aplicaciones móviles participantes.
  • La disponibilidad depende de cada tienda o vendedor.
  • La mayoría de los descuentos no son acumulables con otras promociones.

La recompensa en efectivo varía según la institución financiera o el programa que la ofrece. Para calcularla, utilice la siguiente fórmula si el cashback se basa en un porcentaje:

Total de la recompensa del cashback = (monto de compra) × (porcentaje del cashback)

Por ejemplo, si tu tarjeta de débito o crédito ofrece un 2 % de cashback y gastas $100, recibes $2 de vuelta.

Estas son algunas de las formas de recibir la recompensa de reembolso, dependiendo del programa:

  • Depósito automático en la misma cuenta utilizada.
  • Saldo acumulado en puntos hasta alcanzar una cantidad mínima de retiro.
  • Como crédito válido para compras futuras.

Beneficios del cashback para tus finanzas personales

El cashback de recompensa es una herramienta muy útil para aprovechar al máximo cada dólar gastado a través del ahorro de cantidades que en principio podrían parecer insignificantes, pero en el futuro marcarán una diferencia a la hora de adquirir bienes de primera necesidad.

Por lo tanto, el cashback de recompensa es un aliciente para la educación financiera, dado que motiva la constancia y el hábito de comprar de manera inteligente.

Estas son algunas ventajas prácticas del cashback de recompensa:

  • Recuperas parte del dinero gastado: cada vez que realizas una compra, puedes obtener parte de tu dinero de vuelta.
  • Mejor control de gastos: generalmente, los proveedores de cashback de recompensa te ofrecen una app móvil donde puedes visualizar tus gastos por categorías.
  • Aprovechas ofertas sin comprometer tu presupuesto: el cashback te premia por realizar tus compras habituales, sin necesidad de caer en hábitos compulsivos que afecten tus finanzas.

No olvides que lo importante del cashback de recompensa es la constancia para desahogar un poco los gastos del futuro, como la compra de gasolina, despensa, medicamentos, y así incrementar tus posibilidades de ahorro para que envíes más dinero a tus seres queridos en tu país de origen.

3 consejos prácticos para usar cashback de forma inteligente

Utilizar cashback en sí es una manera inteligente de hacer las compras del día a día. Toma en cuenta estos consejos para obtener el mayor provecho de este servicio.

1. Haz compras habituales como supermercado, transporte o servicios que ya tenías planeados

Considera el uso del cashback únicamente para las compras que ya tienes contempladas en tu presupuesto. Esto te permitirá obtener ganancias a partir de los productos que siempre has comprado, sin caer en malos hábitos.

2. Evita comprar cosas innecesarias solo para obtener cashback

El hecho de que un producto ofrezca una recompensa de cashback, por más alto que sea, no es razón suficiente para adquirirlo si realmente no lo necesitas.

3. Haz un seguimiento mensual del dinero que recibes de vuelta

Es recomendable hacer un seguimiento de la cantidad de reembolso que recibes cada mes y asegurarte de que se te abone correctamente, lo que te ayudará a saber exactamente cuánto estás ahorrando y te motivará a mantener buenos hábitos financieros.

Para ello, puedes utilizar hojas de cálculo o aplicaciones móviles de cashback de recompensas por compras que incluyan herramientas de gestión financiera.

Mueve tu dinero fácilmente con Común

En esta ocasión, te explicamos qué significa cashback, los beneficios, cómo funciona y algunas formas para utilizarlo de manera inteligente.

El hábito del ahorro es esencial, especialmente para los inmigrantes que viven en Estados Unidos en busca de mejorar su calidad de vida y la de sus familias. Mientras que el cashback te ayuda a optimizar tus compras habituales, Común resuelve el proceso de gestión financiera a través de una plataforma integral.

Común es la plataforma financiera diseñada especialmente para aligerar el peso de la administración financiera de los inmigrantes en Estados Unidos.

¡Descubre todos los beneficios que Común tiene para ti!

  • Envía dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas hasta los límites aplicables.
  • Puede abrir una cuenta con un documento de identificación oficial válido de su país de origen.
  • Accede a tu historial financiero desde una aplicación móvil intuitiva y amigable.
  • Obtén una tarjeta de débito para cubrir tus gastos diarios.

Recuerda que gestionar tus ahorros obtenidos por cashback te permitirá apoyar a tu familia en sus proyectos y objetivos personales.

Convierte tu cashback de recompensa en más oportunidades para ti y tu familia.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Puedo usar el cashback para mis gastos diarios?

Sí, el cashback está pensado precisamente para obtener un porcentaje de regreso de las compras cotidianas, como gasolina, alimentos y transporte público. Por el contrario, no es recomendable utilizar el cashback como motivación para hacer compras innecesarias.

¿Es necesario tener una tarjeta de crédito para obtener cashback?

Aunque las tarjetas de crédito son uno de los medios más frecuentes para ganar cashback de recompensa, no es obligatorio contar con una, ya que existen otras alternativas, como las tarjetas de débito con cashback o cuentas digitales, además de plataformas como Rakuten, Ibotta, Upside o Honey.

¿Qué es el cashback en tarjetas de crédito?

El cashback en tarjetas de crédito es una alternativa para ganar un porcentaje de cashback por las compras. Algunas entidades financieras también ofrecen bonos o beneficios adicionales. Si utilizas tarjeta de crédito, asegúrate de hacer el pago total para no generar intereses.

¿Qué es el cashback en las tarjetas de débito?

Es un beneficio que te ofrece la devolución de un porcentaje de tus compras directamente a tu tarjeta de débito.

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Pagos instantáneos

Which Banks in Mexico Support Zelle? A Complete Guide to Sending and Receiving Money from the U.S.

8 min de lectura

En la actual era digital es imprescindible contar con servicios tecnológicos que permitan realizar transferencias de dinero de manera rápida y segura.

Zelle es un servicio que permite realizar transacciones fácilmente, ya que está integrado a las bancas digitales de los bancos de Estados Unidos.

Sin duda, Zelle es uno de los servicios de pagos digitales más populares en Estados Unidos. De acuerdo con datos recientes, durante 2024 la compañía movió más de 1 trillón de dólares, a través de más de 3.6 mil millones de transacciones. 

Además, 151 millones de cuentas de usuarios y pequeños negocios están registradas en Zelle, lo que representó un crecimiento de 16 millones respecto a 2023. 

Si necesitas enviar o recibir dinero, esta podría ser una estupenda opción, ya que solo necesitas un número de teléfono móvil o correo electrónico.

También cuenta con integración con los bancos más importantes de Estados Unidos, como Bank of America y Wells Fargo.

Es fundamental conocer el listado de bancos que tienen Zelle en Estados Unidos, para asegurarte de que podrás usar el servicio por medio de tu banco, debido a que desde abril de 2025 se implementan cambios en las condiciones de uso.

Es por ello que en esta ocasión te explicaremos en detalle qué es Zelle en Estados Unidos, los principales bancos que trabajan con esta compañía y cómo funciona.  

¿Qué es Zelle?

Según Denise Leonhard, directora general de Zelle, esta empresa no es solo una forma popular de mandar dinero, sino una herramienta vital que está transformando la manera en que se mueve el dinero en Estados Unidos. 

Zelle es una red desarrollada por Early Warning Services, LLC que permite realizar pagos digitales y transferencias bancarias entre usuarios del mismo banco o incluso de diferentes instituciones, principalmente de Estados Unidos.

Es un servicio integrado directamente a las aplicaciones bancarias, lo cual facilita la unificación de transacciones en la misma banca móvil. 

¿Cuáles son los beneficios de Zelle?

Zelle ofrece múltiples beneficios para sus usuarios, tales como: 

Rapidez

Las transferencias llegan en cuestión de minutos 

Costo

El servicio de transferencias es gratuito en la mayoría de las instituciones bancarias 

Facilidad

Los usuarios no necesitan instalar una aplicación externa para utilizar Zelle, ya que se integra directamente en las apps de los bancos

Accesibilidad

Para hacer transferencias solo necesitas tener el correo electrónico o número de celular del destinatario 

Cobertura

Está disponible en un gran número de instituciones bancarias y cooperativas de Estados Unidos

Pagos directos

Zelle utiliza los fondos de tu cuenta bancaria, por lo que no es necesario realizar transacciones adicionales para recarga de billeteras digitales

Este servicio es una excelente opción si buscas realizar transferencias rápidas, seguras y gratuitas dentro de Estados Unidos, ya que no cuenta con la posibilidad de enviar y recibir dinero al extranjero. 

Los bancos más relevantes de EE. UU. que trabajan con Zelle

En la actualidad, la presencia de Zelle en las operaciones financieras del día a día se ha incrementado de manera exponencial. De acuerdo con datos recientes, este servicio está integrado con más de 2,200 bancos de Estados Unidos, de los cuales el 95 % son bancos comunitarios y cooperativas de crédito. 

A continuación, se muestra una lista de las principales instituciones financieras que utilizan Zelle en 2025 y sus límites de transferencia, si los hay. Para obtener la información más actualizada, consulte directamente con cada institución financiera.

Nombre Límite de transferencia
INSTITUCIONES FINANCIERAS TRADICIONALES
Bank of America 3,500 USD al día
Chase Límite dinámico determinado por la institución. Varía de 500 a 10,000 USD al día
Citi Bank 2,500 USD para cuentas registradas hace más de 30 días
TD Bank 1,000 USD para transferencias instantáneas y 2,500 para transferencias agendadas que tardan hasta 3 días laborales
USA Federal Savings Bank 1,000 al día
Wells Fargo 3,500 USD al día
BANCOS DIGITALES
Ally Bank 600 USD al día
Discover Bank 500 USD por transacción, 1,000 USD al día
Quantic Bank 2,000 USD al día
SoFi 1,000 al día
Truist Bank No especifica límite
USA Federal Savings Bank No especifica límite
COOPERATIVAS
BECU (Boeing Employees CU) 1,500 USD al día para transferencia instantánea. 3,000 USD al día para transferencia estándar
Bethpage Federal CU No especifica límite
Delta Community CU No especifica límite
First Tech Federal CU No especifica límite
Navy Federal No especifica límite

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Para utilizar Zelle a través de estas instituciones bancarias, no es necesario descargar una aplicación intermediaria, ya que todas tienen integración directa. Además, no cobran comisiones por transferencias. 

¿Cómo recibir dinero por Zelle?

Para recibir dinero con Zelle solo tienes que seguir los siguientes pasos:

  • Asegúrate de que tu institución bancaria tenga la integración con Zelle
  • Entra al sitio web de tu banco y realiza la inscripción a Zelle
  • Proporciona tu teléfono móvil y correo electrónico. Con estos datos, otras personas podrán enviarte dinero 
  • Recibe el dinero directamente en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos
  • También puedes enviar dinero a usuarios registrados en Zelle

Recuerda que para enviar y recibir dinero a través de Zelle, ambas partes deben tener cuentas bancarias compatibles con este servicio. 

¿Cómo verificar si mi banco ofrece Zelle?

Si quieres usar Zelle y no sabes si tu banco tiene integración, solo necesitas ingresar al sitio oficial y escribir el nombre de tu institución bancaria en el buscador. Si aparece, quiere decir que podrás utilizar Zelle desde tu aplicación de banca móvil. 

7 razones por las que los bancos se asocian con Zelle

La integración con Zelle representa grandes ventajas para los bancos, tales como: 

1. Mayor competitividad

Zelle ofrece una ventaja competitiva ante otros servicios de pagos digitales como Venmo y PayPal, e incentiva el uso de la aplicación bancaria. 

2. Mejora la experiencia del cliente

Zelle facilita las operaciones bancarias entre personas, al prescindir de aplicaciones externas y reunir el historial de transacciones en un solo lugar. Además, solo necesitas un número de teléfono móvil o correo electrónico para enviar y recibir dinero.

3. Reducción de costos

La realización de transferencias P2P (de persona a persona) resulta más económica que otros métodos de pago tradicionales, como los cheques. 

4. Fidelización de usuarios 

La integración con Zelle hace que los usuarios ingresen a la aplicación de banca móvil con más frecuencia y reduce la posibilidad de que cambien de institución financiera. 

5. Seguridad

Al estar integrado a los bancos e instituciones financieras oficiales, cuenta con todas las medidas de seguridad bancarias y del marco regulatorio de Estados Unidos. 

6. Velocidad

Zelle permite transferir dinero rápidas, incluso entre diferentes bancos. 

7. Sistema consolidado

Zelle se ha consolidado como un sistema de pagos digitales líder dentro de la industria, con más de 2,200 instituciones bancarias integradas. Lo cual genera interés y presión en los bancos no integrados para formar parte de esta red. 

Cambios en la app de Zelle

Recientemente, Zelle anunció algunos cambios que entraron en vigor el pasado 1 de abril, fecha a partir de la cual ya no es posible enviar y recibir dinero a través de la aplicación independiente de la empresa. 

¿Cómo puedes seguir usando el servicio?

Los usuarios que usaban la aplicación independiente deberán re-inscribirse a través de la banca en línea de su banco, en caso de que esté integrado con Zelle.

En caso de no contar con una cuenta bancaria vinculada, no será posible seguir usando este servicio de pagos digitales. Es importante que consultes la sección de preguntas frecuentes de Zelle, donde encontrarás la información más reciente sobre el servicio disponible y los bancos integrados.

Además, ten presente el siguiente consejo de seguridad:

  • Verificar los datos del destinatario, ya que Zelle no cuenta con protección contra fraudes o errores y, una vez que se envía el dinero, no es posible cancelar. 

¿Tu banco no tiene Zelle? Con Común accede fácilmente a transferencias en EE. UU.

Si tu cuenta no se encuentra en la lista de bancos integrados a Zelle o solías ser usuario de la aplicación móvil independiente y no tienes una cuenta bancaria, existe una solución pensada para ti que facilita las transferencias y la bancarización en EE. UU.

Común te ofrece una alternativa fácil, accesible y económica para realizar transferencias y pagos. 

Es un sistema que impulsa la bancarización de aquellas personas que enfrentan barreras con los bancos tradicionales en Estados Unidos, a través de un servicio amigable y en tu idioma. Algunos de los beneficios clave que te brinda Común son:

  • Aplica con la identificación oficial de tu país
  • Accede a una aplicación móvil
  • Obtén una tarjeta de débito para realizar compras 
  • Realiza transferencias dentro y fuera de Estados Unidos a bajo costo
  • Envía dinero fácilmente a amigos y familiares en LATAM, ¡desde tan solo 2,99 USD de comisión de transferencia!

Abre tu cuenta en Común y comienza tu vida financiera sin complicaciones.

Educación Financiera

¿Cómo se endosa un cheque? Tu guía paso a paso segura y detallada

8 min de lectura

A pesar de que los métodos de pago digitales han cobrado gran relevancia en prácticamente todo el mundo, los cheques siguen siendo fundamentales para llevar a cabo algunas transacciones, en especial para personas sin cuenta bancaria.

Según datos recientes, el 61 % de los estadounidenses todavía utiliza cheques. Sin embargo, el 17 % ha sido víctima de fraude por cheques.

Saber cómo se endosa un cheque en Estados Unidos es una medida de seguridad necesaria para evitar fraudes. Si bien puede ser un procedimiento confuso, es crucial conocerlo para evitar inconvenientes.

En este artículo te explicaremos paso a paso cómo endosar cheques correctamente, así como los datos que necesitas escribir en su reverso para poder cobrar el monto estipulado.

¿Qué es el endoso de un cheque y por qué es tan importante en EE. UU.?

El endoso de un cheque es una firma en el reverso del mismo, que funciona como autorización para que pueda ser cobrado en una institución financiera.

Su principal función es validar el cobro del cheque, así como autorizar la transferencia de fondos o ceder el poder a otra persona.

Saber cómo se endosa un cheque es indispensable porque es un requisito de seguridad primordial en el sistema financiero de Estados Unidos, como medida de protección para el portador y de los fondos depositados.

¿Cuál es la forma correcta de endosar un cheque, y dónde firmar?

A continuación, te mostramos cómo realizar el endosado antes de cobrar cheques en el banco.

Paso 1: Verifica los detalles del cheque

Asegúrate de que los datos del anverso del cheque sean correctos, como el nombre del beneficiario, cantidad de dinero en número y letra, e institución bancaria.

Paso 2: Localiza el área de endoso

Voltea el cheque y localiza la leyenda “Endorse Here” o “Do not write below this line”. Evita escribir por debajo del área señalada.

Paso 3: Firma el cheque con precisión

Firma el cheque en el recuadro marcado, según el tipo de endoso que requieras. A continuación, te explicaremos todo sobre los diferentes tipos.

Pero, ¿qué hacer si el nombre del beneficiario es incorrecto?

Ejemplo de cómo endosar un cheque si el nombre está mal escrito

En caso de que el nombre del beneficiario sea incorrecto, primero debes firmar como aparece y después con el nombre corregido.

James Smit — James Smith

Paso 4: Considera un endoso restrictivo (¡Altamente recomendado!)

El endoso restrictivo es una medida de seguridad para evitar que un tercero no autorizado cobre el cheque, dado que restringe la forma de pago a una cuenta bancaria registrada. Se vincula a la información proporcionada en el reverso del cheque.

Paso 5: Endosos de múltiples beneficiarios

En caso de que el cheque esté dirigido a más de un beneficiario, será necesario que uno o todos firmen el endoso, dependiendo de cómo esté escrito.

  • Katy Adams and Mark Palmer: Se requieren las firmas de ambos
  • Katy Adams or Mark Palmer: Una firma es suficiente
  • Katy Adams and/or Mark Palmer: Según el banco intermediario, puede requerir una o dos firmas
  • Katy Adams, Mark Palmer, etc.: El banco determina si una o todas las firmas son necesarias

Tipos de endosos: conoce las opciones para tus cheques

Antes de realizar el endoso de tu cheque, verifica cuál tipo es el más adecuado según el movimiento que requieras hacer. Por ejemplo, el endoso restrictivo es una manera de asegurar tu dinero, tal y como el uso de alternativas financieras modernas, como Común, un servicio integral que te da acceso a herramientas financieras unificadas y eficientes.

Endoso en blanco

El endoso en blanco se lleva a cabo cuando el mismo beneficiario cobra el cheque en efectivo. En este caso solo se necesita la firma en la parte indicada.

Endoso restrictivo

El endoso restrictivo es una medida de seguridad para que los fondos sean depositados en una cuenta bancaria específica.

Para ello debes incluir la leyenda for deposit only to + nombre del banco, número de cuenta y firma.

Este es el método más recomendado para los usuarios de Común que realizan depósitos vía móvil, ya que brinda protección al cheque ante posibles extravíos y asegura que el dinero se deposite en la cuenta designada.

Endoso a un tercero

En caso de que el cheque vaya a ser cobrado por un tercero, es necesario endosarlo de la siguiente manera.

Pay to the order of: (nombre de otra persona) + firma

Es importante que extremes precauciones con esta modalidad de endoso. Recurre a ella solo con personas de confianza, y en caso de robo o extravío de un cheque, repórtalo a la institución financiera de inmediato.

Endoso de negocios

El endoso de negocios se hace cuando un cheque es cobrado a nombre de una empresa. Para ello es necesario incluir el nombre completo de la compañía, seguido de la firma del representante legal autorizado para cobrarlo.

Endoso para depósito móvil

Para depositar los fondos de un cheque a través de una aplicación o de banca móvil, es necesario endosarlo de la siguiente manera:

For mobile deposit only + tu firma.

Deposita tu cheque endosado con facilidad y seguridad usando Común

Hacer el cambio de cheques es un proceso que requiere de un especial cuidado y atención, a fin de evitar errores y contratiempos que puedan afectar la operación.

En esta ocasión aprendimos la importancia de endosar correctamente un cheque en Estados Unidos, así como los diferentes tipos que existen, de acuerdo con las modalidades de cobro disponibles.

Ahora que sabes cómo se llena un cheque por la parte de atrás, puedes contar con Común para depositar los fondos a través de la aplicación móvil.

Evita filas: deposita tu cheque desde la app; la disponibilidad de fondos puede variar.

Común te ofrece la seguridad necesaria para cuidar tu dinero y tus datos personales

Es una plataforma accesible para inmigrantes en Estados Unidos, solicita la apertura de tu cuenta con documentación de tu país

Obtén soporte en español y en inglés, disponible 24/7

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Común no solo facilitará el proceso de depósitos de cheques, sino que transformará tu vida financiera en Estados Unidos. Abre tu cuenta hoy y descúbrelo.

Preguntas Frecuentes

¿Es obligatorio endosar un cheque en Estados Unidos?

En la mayoría de las ocasiones, sí es necesario. En caso de que solicites depósito mediante cajero automático, ATM o aplicación móvil, es posible que el banco no requiera endoso.

¿Qué pasa si firmo mal el cheque al endosarlo?

Evitar tachaduras o rayones y endosa el cheque nuevamente. En caso de que el banco lo rechace, solicita al emisor que gire uno nuevo.

¿Puedo endosar un cheque a otra persona?

Puedes endosar un cheque para que sea cobrado por otra persona con la leyenda “pay to order of” junto al nombre del beneficiario. Aunque este trámite está restringido a las políticas específicas de cada banco.

¿Es seguro depositar un cheque con la aplicación móvil?

Es seguro depositar un cheque a través de la aplicación móvil de Común, ya que tus datos están cifrados y cuenta con otras medidas de seguridad, como verificación en dos pasos.

Viviendo en Estados Unidos

Consigue trabajo en USA: 10 páginas para aplicar hoy

8 min de lectura

Para la comunidad inmigrante, la búsqueda de empleo es un paso esencial en el proceso de adaptación a una nueva vida en Estados Unidos; lo cual, en la mayoría de los casos, conlleva una gran inversión de tiempo y recursos a través de diferentes plataformas.

Según datos recientes, en USA trabajan alrededor de 30.9 millones de personas nacidas en el extranjero, que representan el 19 % de la fuerza laboral activa en el país.

El mercado laboral en Estados Unidos sigue siendo una alternativa destacada, debido a las facilidades para mejorar el estilo de vida.

Por ello, en esta ocasión te explicaremos cómo buscar trabajo en Estados Unidos en diferentes páginas, de acuerdo con tu perfil profesional, y te daremos algunos consejos para destacar tu CV entre el resto.

Páginas para buscar trabajo en Estados Unidos

En la actualidad, Internet facilita la tarea de buscar oportunidades laborales, gracias a la variedad de páginas web y aplicaciones dedicadas a publicar y gestionar las bolsas de trabajo de un gran número de empresas en busca de todo tipo de perfiles.

Principales páginas para buscar trabajo

A continuación te presentamos un listado con los buscadores de empleo en línea más efectivos para inmigrantes, con sus características.

Indeed

Indeed es una de las páginas más populares para buscar trabajo en Estados Unidos. Te permite subir tu currículum e información personal para aplicar a las ofertas de empleo de tu interés con un clic.

LinkedIn

LinkedIn es otra plataforma de búsqueda de trabajo muy utilizada, debido a la cantidad de usuarios registrados y a la posibilidad de buscar empleos especializados, con requerimientos profesionales y manejo de idiomas.

También funciona como red social para compartir contenido con otros contactos y generar networking con empleadores y solicitantes.

Glassdoor

Glassdoor es una página con miles de ofertas laborales disponibles con gran variedad de perfiles. Su ventaja es que permite a los colaboradores y ex colaboradores evaluar a las empresas de manera anónima y compartir su experiencia con futuros solicitantes de empleo.

Monster

Monster es una de las páginas más antiguas para buscar empleo en Estados Unidos. Ofrece diferentes herramientas: creación de CV y práctica de entrevistas de trabajo, entre otras.

Incluye numerosas ofertas de trabajo de diferentes sectores, e incluso oportunidades que no requieren experiencia laboral.

ZipRecruiter

ZipRecruiter es otra alternativa competitiva para buscar empleo, ya que se apoya de la inteligencia artificial para conectar empleadores con candidatos, según sus perfiles y requerimientos específicos.

Bolsas de trabajo para perfiles más específicos

Por otro lado, existe una variedad de portales que publican oportunidades de trabajo para perfiles más específicos, las cuales requieren estudios profesionales y varios años de experiencia generalmente.

USAJobs

USAJobs es la página de búsqueda de empleo oficial del Gobierno de Estados Unidos. Es una excelente alternativa para quienes tienen residencia legal o ciudadanía de ese país y buscan un trabajo estable y con beneficios federales.

FlexJobs

FlexJobs es una página que facilita la búsqueda de trabajo remoto, ideal para freelancers y para quienes buscan una modalidad más flexible que el esquema de empleo tradicional.

TheMuse

TheMuse se enfoca en la publicación de perfiles creativos y en el fomento de la cultura laboral. Los candidatos acceden a reseñas de empleados y a entrevistas de ejecutivos de las empresas. Además, es un portal que fomenta la inclusión, un aspecto positivo para los inmigrantes.

Upwork

Upwork es una página orientada al trabajo remoto, especialmente de las áreas de redacción, marketing digital, programación y diseño. La ventaja es que es ideal para personas fuera de EE. UU., ya que no requiere visa de trabajo si operas desde tu país.

Fiverr

Fiverr es una de las plataformas globales de trabajo remoto más famosas. Se destaca porque, además de que puedes buscar entre las ofertas laborales publicadas, también puedes ofrecer tus servicios y fijar tarifas.

Como puedes ver, sea trabajo presencial o remoto, en Estados Unidos hay una gran variedad de opciones para trabajar. No te pierdas nuestro artículo, ¿Cómo hacer dinero en USA?, y descubre cómo generar ingresos adicionales en EE. UU.

Consejos para encontrar trabajo rápido y sin complicaciones

Buscar empleo suele ser desgastante, por la alta competencia y la saturación del mercado laboral. Sin mencionar las dificultades de buscar trabajo en otro país.

Para cada una de las plataformas mencionadas, existen trucos para hacer tu candidatura más relevante y que resaltes entre una multitud de solicitantes que buscan la misma vacante que tú.

A continuación, te ofrecemos una lista de estrategias para facilitar tu búsqueda de empleo en Estados Unidos

Crea un CV completo y con palabras clave relevantes al cargo

Es importante adaptar tu CV al tipo de trabajo que buscas y optimizarlo de acuerdo con las habilidades solicitadas por las empresas.

Para asegurarte de tener un CV optimizado que pase los filtros de reclutamiento del personal de Recursos Humanos, puedes apoyarte en herramientas como resume.io, que incluso te recomienda cómo generar una carta de presentación con IA.

Activa alertas de empleo para ser el primero en aplicar

Asegúrate de activar las alertas de empleo en función de tus preferencias, así te llegarán las ofertas de empleo a tu correo electrónico. Algunas plataformas también te ofrecen suscribirte a una versión prémium para dar mayor visibilidad a tu perfil.

Investiga las empresas antes de postularte

Es fundamental que investigues las empresas a las que postulas, no solo para asegurarte de que se trata de ofertas legítimas, sino para saber cómo se vincula tu perfil y qué puedes aportar con tu experiencia laboral.

Evita estafas y ofertas que soliciten pagos

Evita realizar pagos a empleadores durante el proceso de contratación, aunque lo soliciten. Si sospechas de una oferta fraudulenta, repórtala directamente con la página.

Lleva registro de las vacantes a las que has aplicado

Es recomendable crear una base de datos personal para llevar el control de las vacantes a las que has aplicado, sobre todo si estás utilizando varias páginas. Ahí mismo puedes generar diferentes pestañas para gestionar tus procesos, como: CV enviado, entrevista agendada, en espera, negociación en proceso, entre otros.

Común: tu aliado financiero para recibir tu salario viviendo en EE. UU.

Aunque buscar trabajo en otro país puede parecer una tarea complicada, existen herramientas y estrategias que te facilitan el proceso para que logres destacar entre los solicitantes.

Cuando obtengas el puesto deseado y empieces a ganar dinero en Estados Unidos, necesitarás un aliado que te ayude a gestionar tu sueldo de manera eficiente a través de una cuenta bancaria.

Conoce Común, la plataforma digital que acepta identificaciones oficiales de tu país de origen para abrir tu cuenta y que te permite manejar tus finanzas.

Preguntas frecuentes

¡Éxitos en tu búsqueda! ¿Tienes más dudas? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Necesito un permiso de trabajo?

Sí. Para trabajar legalmente en EE.UU. necesitas permiso de trabajo, aunque hay opciones remotas que permiten operar desde tu país de origen

¿Qué debo saber antes de buscar trabajo en Estados Unidos?

Es importante que consultes los documentos básicos para trabajar en Estados Unidos y los derechos laborales de este país.

¿Qué son las agencias de reclutamiento?

Las agencias de reclutamiento para trabajar en Estados Unidos son intermediarios que conectan a las empresas con candidatos calificados de acuerdo con los perfiles solicitados.

¿Se puede trabajar en Estados Unidos sin saber inglés?

Sí, es posible, como por ejemplo en la construcción, la agricultura o la limpieza.

Viviendo en Estados Unidos

Cómo construir una base financiera sólida en los EE.UU.

8 min de lectura

Comienza tu viaje financiero: Ahorros

Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.

Comienza con ahorros

Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:

Cuentas de Ahorro Tradicionales

‍Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.

Características Clave:

  • Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
  • Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
  • Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.

Beneficios:

  • Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
  • Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
  • Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

‍Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.

Características Clave:

  • Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
  • Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
  • Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.

Beneficios:

  • Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
  • Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
  • A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.

Certificados de Depósito (CDs)

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Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.

Características Clave:

  • Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
  • Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
  • Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.

Beneficios:

  • Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
  • Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
  • Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.

Construyendo un Fondo de Emergencia

Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:

  1. Determina tus Gastos Mensuales
    Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico).
  2. Calcula tus Gastos Mensuales Totales
    Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia.
  3. Decide el Número de Meses a Cubrir
    Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más.
  4. Calcula tu Fondo de Emergencia
    Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:
  • Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
  • Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000
  1. Ajusta según Factores Personales
    Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:
  • Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
  • Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
  • Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.

Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.

Domina tu flujo de efectivo y presupuesto

El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.

  • Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
  • Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
  • Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
    • Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
    • Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.

Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.

Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación

Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.

  • Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
  • Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
  • Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos

Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.

  • Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
  • Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.

Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.

Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy

Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.

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Cuatro personas sonrientes abrazadas de cerca, mostrando alegría y amistad.
Mujer sonriente con camiseta blanca, sentada al aire libre con árboles y luz solar de fondo.
Hombre sonriendo con gorra y camiseta gris, sentado en un establo junto a un cubo azul.
Mujer joven con camisa rosa ajustando un auricular mientras mira un teléfono móvil frente a una pared marrón.
Familia sonriente con dos niñas vestidas con vestidos a cuadros sentados juntos en un patio soleado.
Mujer con guantes y protector facial manipulando masa para tortillas al aire libre.
Niña pequeña mirando a la cámara con dos mujeres sonrientes detrás, al aire libre con fondo de muro blanco.

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† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.