Educación Financiera
Comparando Transferencias Bancarias, ACH y Otros Métodos de Transferencia de Dinero
Todos los métodos de transferencia de dinero, incluyendo transferencias bancarias, ACH y aplicaciones móviles. Analice costos, seguridad y eficiencia para elegir la mejor opción para sus necesidades financieras.
8 min read
05 May 2024
La capacidad de transferir dinero de manera eficiente y segura es un pilar de las interacciones económicas. Este artículo explora la variedad de métodos de transferencia electrónica disponibles hoy, comparando y contrastando las transferencias bancarias, las transferencias de la Automated Clearing House (ACH) y otros mecanismos de transferencia de dinero prevalentes. Al entender las sutilezas de cada método de transferencia internacional, desde transferencias de dinero internacionales hasta plataformas entre pares, individuos y empresas pueden navegar las complejidades de las transacciones financieras con confianza.
Transferencias Bancarias: Velocidad y Alcance Internacional
Las transferencias bancarias se destacan como un testimonio del valor duradero del movimiento internacional de dinero rápido y seguro. Estimadas por su confiabilidad, las transferencias bancarias permiten a individuos y empresas transferir fondos directamente entre cuentas bancarias a través del globo. La característica distintiva de las transferencias bancarias es su procesamiento rápido, crucial para transacciones sensibles al tiempo. Aprovechan la vasta red internacional de una institución financiera, haciendo posible enviar dinero a casi cualquier país.
Sin embargo, la eficiencia y seguridad de las transferencias bancarias tienen un costo. Generalmente se asocian con tarifas más altas en comparación con otros métodos de transferencia, tanto para el emisor como, ocasionalmente, para el receptor. Estas transacciones también requieren la provisión de detalles precisos y completos de la cuenta bancaria del receptor, incluyendo el nombre del banco, número de cuenta y números de ruta, asegurando que los fondos lleguen al destino previsto sin demoras.
A pesar del costo, la velocidad y seguridad inigualables de las transferencias bancarias las convierten en la opción preferida para grandes transacciones internacionales, donde la garantía de una entrega oportuna y segura supera el gasto. Ya sea para tratos comerciales, la compra de propiedades en el extranjero o el envío de fondos de emergencia, las transferencias bancarias ofrecen una solución confiable, respaldada por la reputación y el marco regulatorio de las instituciones financieras tradicionales.
Transferencias ACH: Eficiencia Doméstica y Bajo Costo
La red de Automated Clearing House (ACH) ofrece una alternativa eficiente y económica para transferencias de dinero domésticas. Las transferencias ACH abarcan tanto depósitos directos como pagos directos, incluyendo nóminas, beneficios gubernamentales y pagos de facturas. A diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias ACH se procesan en lotes, lo que puede llevar a una velocidad de entrega más lenta, típicamente de unos pocos días hábiles. Sin embargo, las tarifas más bajas asociadas con las transferencias ACH las hacen una opción atractiva para transacciones domésticas rutinarias. Las transferencias ACH y las transferencias bancarias, aunque a menudo se mencionan juntas, sirven necesidades distintas basadas en la urgencia y el alcance geográfico de la transacción.
La versatilidad de la red ACH se extiende más allá de simples ahorros de costos, proporcionando un marco para una amplia gama de transacciones más allá de los depósitos de cheques convencionales y pagos de facturas. Esto incluye, pero no se limita a, pagos de persona a persona (P2P), transacciones de negocio a negocio, e incluso pagos de gobierno a ciudadano como reembolsos de impuestos.
Además, la llegada del procesamiento ACH del mismo día marca una mejora significativa en la velocidad de las transacciones, abordando una de las pocas desventajas tradicionalmente asociadas con las transferencias de remesas a través de este método. A pesar de este avance, la demora inherente en el procesamiento por lotes todavía hace que las transferencias ACH sean menos adecuadas para transacciones urgentes, posicionándolas como un método preferido para pagos recurrentes planeados donde la eficiencia de costos supera la disponibilidad inmediata de fondos.
El Auge de la Conveniencia Digital:
Dos métodos destacan por sus enfoques distintos y beneficios únicos: las transferencias de persona a persona (P2P) y las transacciones tradicionales tanto en bancos como en cooperativas de crédito, y bancos. Plataformas P2P como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay han revolucionado la forma en que pensamos sobre las transferencias de dinero, ofreciendo un nivel de conveniencia y accesibilidad que se alinea con las demandas de la era digital. Estas plataformas atienden a una generación que valora la velocidad, la simplicidad y la capacidad de realizar transacciones en movimiento, usando solo un teléfono inteligente. Por otro lado, las cooperativas de crédito y los bancos representan la base de las transacciones financieras tradicionales, proporcionando un conjunto completo de servicios que van desde necesidades bancarias cotidianas hasta complejas transferencias bancarias internacionales.
Transferencias de Persona a Persona
Como se mencionó, plataformas como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay se han vuelto indispensables en la era digital, democratizando el proceso de enviar y recibir dinero. Estas aplicaciones destacan en la conveniencia del usuario, permitiendo transacciones con solo un teléfono inteligente. Vinculadas a la cuenta bancaria o tarjeta de débito de uno, facilitan tanto transferencias domésticas como, cada vez más, internacionales.
Aunque a menudo son gratuitas para servicios básicos, pueden cobrar pequeñas tarifas por transferencias instantáneas o conversión de tasas de cambio de divisas. El atractivo de las plataformas P2P radica en su simplicidad y la capacidad de transferir fondos sin necesidad de los detalles bancarios del destinatario, solo su número de teléfono o dirección de correo electrónico.
Cooperativas de Crédito y Bancos: Tradicionales pero Confiables
Las cooperativas de crédito y los bancos siguen siendo el eje del ecosistema de transferencia de dinero. Ofreciendo una gama de servicios desde depósitos directos hasta transferencias bancarias internacionales, estas instituciones proporcionan una opción segura, aunque a veces más costosa, para mover fondos. La elección entre un banco y una cooperativa de crédito a menudo se reduce a la naturaleza de la transacción—las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas de cambio para sus miembros, mientras que los bancos podrían proporcionar servicios más completos para transferencias internacionales y de negocios. Independientemente de la elección, asegurar que la transacción se complete con una institución de buena reputación es primordial.
Decidiendo Entre Aplicaciones de Transferencia de Dinero: Consideraciones Clave
Cuando se comparan las aplicaciones de transferencia de dinero, se deben considerar varios factores clave para asegurar que la decisión se alinee con sus necesidades financieras personales o empresariales. Aquí están los aspectos esenciales a evaluar:
- Tarifas: Compare los costos asociados para enviar o recibir dinero, incluyendo tarifas por transferencias instantáneas o cargos por conversión de divisas.
- Límites de Transferencia: Verifique los montos máximos y mínimos que puede enviar, ya que las plataformas varían ampliamente en sus límites.
- Disponibilidad Geográfica: No todas las aplicaciones están disponibles en cada país o admiten transferencias internacionales. Asegúrese de que la aplicación cumpla con sus requisitos geográficos.
- Seguridad: Investigue las medidas de seguridad implementadas, como la encriptación y protección contra fraudes, para salvaguardar su información financiera.
- Experiencia del Usuario: Considere la facilidad de uso de la aplicación, la disponibilidad de soporte al cliente y cualquier característica adicional como la división de facturas o funcionalidades sociales.
- Velocidad de Entrega: Mientras que algunas aplicaciones ofrecen transferencias instantáneas, otras pueden tardar algunos días hábiles. Elija en función de la rapidez con la que necesita que los fondos estén disponibles.
- Tasas de Cambio y Opciones de Moneda: Para transferencias internacionales, evalúe las tasas de cambio ofrecidas y qué monedas son admitidas.
Común- Banca diseñada para tu vida en USA
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Al considerar cuidadosamente estos factores, los usuarios pueden seleccionar una aplicación de transferencia de dinero que mejor se adapte a sus transacciones financieras, equilibrando conveniencia, costo y seguridad. Ya sea enviando dinero a un amigo dentro del país o gestionando transacciones comerciales internacionales, la aplicación correcta de transferencia bancaria puede marcar la diferencia en lograr una experiencia de transferencia de dinero fluida y eficiente.
Tecnologías Emergentes e Innovaciones Financieras
El sector financiero continúa evolucionando, con tecnologías emergentes e innovaciones que ofrecen nuevas formas de transferir dinero. La tecnología blockchain, por ejemplo, ha dado lugar a las criptomonedas, que prometen transferencias internacionales más rápidas sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Sin embargo, estos métodos vienen con su propio conjunto de desafíos, incluyendo volatilidad e incertidumbre regulatoria. A medida que estas tecnologías se desarrollan, pueden ofrecer alternativas viables a los métodos tradicionales y electrónicos de transferencia de fondos. Algunos desarrollos incluyen:
- Plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi): Estas plataformas están remodelando las transacciones financieras al habilitar el préstamo, el préstamo y la inversión entre pares sin intermediarios tradicionales, utilizando la tecnología blockchain para garantizar la seguridad y la transparencia.
- Contratos Inteligentes: Estos contratos autoejecutables con los términos del acuerdo directamente escritos en líneas de código pueden automatizar y asegurar la ejecución de transacciones financieras, reduciendo la necesidad de intermediarios y aumentando la eficiencia y la confianza.
- Integración de Carteras Digitales y Pagos Móviles: La integración de carteras digitales con sistemas de pago móvil está simplificando el proceso de realizar transacciones, haciéndolas más fluidas y accesibles, y está preparada para reducir aún más la dependencia de tarjetas bancarias físicas y efectivo.
Conclusión
El mundo de los métodos de dinero es diverso, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y escenarios de mejor uso. Desde el alcance internacional rápido de las transferencias bancarias hasta la eficiencia doméstica de las transacciones ACH y la conveniencia de las aplicaciones de transferencia de dinero, la elección del método depende de las necesidades específicas de la transacción, incluyendo velocidad, costo y alcance geográfico. A medida que las tecnologías financieras continúan evolucionando, mantenerse informado sobre estos métodos permitirá a individuos y empresas tomar las mejores decisiones para sus necesidades de transferencia de dinero, asegurando que los fondos se transfieran de manera segura, eficiente y rentable.
Sobre Común
Común busca brindar apoyo a la comunidad latina en Estados Unidos. Ofrece una cuenta débito que se puede abrir con más de 100 IDs válidas de Latinoamérica y una app disponible en español.
Visita el sitio de Común o descarga la app gratis para conocer más de la oferta completa y los términos aplicables.
Olivia Rhye
Community Partner
Envíos Internacionales
¿Cuánto tarda una transferencia internacional de dinero? Días hábiles, zonas horarias y tipo de envío
8 min de lectura
Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.
Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.
Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.
A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.
¿Qué es una transferencia internacional de dinero y cuánto suele tardar?
En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.
Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.
Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.
Transferencias SWIFT
El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.
Características del sistema SWIFT
- Por lo general, tarda de 3 a 5 días para completar las transferencias de dinero.
- Es habitual la participación de bancos intermediarios, lo cual puede generar comisiones adicionales.
- Es útil para enviar dinero en diferentes tipos de cambio, aunque implica desventajas en tiempo y costos.
- Para usar este sistema, consulta el código SWIFT del banco receptor.
Transferencia SEPA
Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.
Características del sistema SEPA
- Las transferencias internacionales de dinero suelen completarse en 1 día hábil.
- Las comisiones son más accesibles en comparación con el sistema SWIFT.
- Este sistema funciona exclusivamente en zona SEPA, y para operaciones en euros.
Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.
Aquí tienes una tabla comparativa:
| SWIFT | SEPA | |
|---|---|---|
| Tiempo | De 3 a 5 días hábiles | 1 día hábil |
| Costo | Costoso, por la participación de intermediarios | Accesible |
| Disponibilidad geográfica | A nivel global | Únicamente en Europa |
Factores que influyen en el tiempo de una transferencia internacional de dinero
El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.
Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.
Sistema de pago
Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.
Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.
Bancos intermediarios
Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.
Horarios de corte y días hábiles
Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.
Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.
Conversión de divisas y país de destino
Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.
Verificaciones de seguridad y controles de cumplimiento
Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.
¿Qué información necesitas para hacer una transferencia internacional de dinero?
Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.
Datos del remitente
Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.
Datos del beneficiario
También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.
Códigos bancarios
- IBAN: para transferencias dentro de la Unión Europea.
- Código SWIFT/BIC: para transferencias en gran parte del mundo, incluido Estados Unidos.
Monto y divisa
Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.
Concepto o referencia de pago
Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.
¿Cómo puedes acelerar una transferencia internacional de dinero?
Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.
- Verifica que los datos del beneficiario estén completos y correctos: revisa que los datos de tu destinatario estén escritos como en su identificación oficial.
- Realiza la transferencia antes del horario de corte del banco: recuerda que hacerlo después de este horario provoca que la transferencia se procese hasta el siguiente día hábil.
- Evita enviar dinero en fines de semana o festivos: procura enviar dinero en días laborables para evitar retrasos.
- Considera usar servicios especializados en remesas con procesos más rápidos: existen servicios alternativos que ofrecen mejores condiciones que los bancos tradicionales.
Realiza tus transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura con Común
En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.
¿Buscas una forma de enviar dinero a casa sin complicaciones?
Descubre Común, la plataforma digital que te conecta con tu familia a través de un servicio que comprende tus necesidades.
Haz tu primer envío internacional de dinero, olvídate de comisiones ocultas y obtén una tarifa transparente para que tus seres queridos obtengan más por menos.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.
¿Cuál es el tiempo promedio de una transferencia internacional de dinero?
De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.
¿Por qué algunas transferencias tardan más de lo normal?
Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.
¿Puedo enviar dinero en fines de semana?
Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.
Educación Financiera
¿Cuáles son los Beneficios de una Cuenta de Común?
8 min de lectura
Una cuenta de Común te da tarjeta de débito VISA, cero tarifas de mantenimiento, acceso a Zelle, depósito directo hasta 2 días antes, y remesas desde $2.99 — sin necesitar SSN. Es la cuenta bancaria diseñada específicamente para inmigrantes latinoamericanos en EE.UU.
¿Qué es Común y para quién es?
Común es una plataforma financiera digital diseñada específicamente para la comunidad latinoamericana en Estados Unidos. A diferencia de los bancos tradicionales, Común permite abrir una cuenta corriente sin número de Seguro Social (SSN), usando documentos de identidad latinoamericanos como pasaporte, matrícula consular o DNI de más de 100 países. El proceso es completamente en línea, en español, y toma aproximadamente 3 minutos.
Beneficios principales de una cuenta Común
Sin comisiones mensuales
Común no cobra cuota mensual de mantenimiento, no exige saldo mínimo, y no penaliza por bajo saldo. Esto contrasta con bancos como Chase o Bank of America que cobran entre $12 y $25 mensuales si no cumples requisitos de saldo.
Tarjeta de débito VISA
Recibes una tarjeta de débito VISA física entregada en tu domicilio y acceso a una tarjeta virtual desde el primer día para compras en línea. Funciona en millones de comercios en EE.UU. y en el extranjero.
Compatibilidad con Zelle
Envía y recibe dinero con cualquier usuario de Zelle de forma instantánea y gratuita. Ideal para pagar renta, dividir gastos con amigos, o recibir pagos de trabajo.
Depósito directo anticipado
Configura tu nómina para recibir tu sueldo hasta 2 días antes de la fecha de pago oficial, dependiendo de cuándo tu empleador envía los fondos.
Remesas desde $2.99
Envía dinero a México y otros países de Latinoamérica desde $2.99 por transacción, con entrega el mismo día en muchos casos. Opciones de depósito bancario, efectivo en tiendas como Oxxo o Walmart, y más.
Acceso a más de 55,000 cajeros sin comisión
A través de la red Allpoint, Común ofrece acceso a más de 55,000 cajeros en EE.UU. sin cobrar comisión de su parte. Evita los cargos de cajeros fuera de red.
Servicio al cliente en español
El soporte de Común está disponible 100% en español, a través de la app, chat y teléfono — sin necesidad de comunicarte en inglés para resolver dudas sobre tu cuenta.
Preguntas frecuentes sobre los beneficios de Común
¿Necesito SSN para abrir una cuenta de Común?
No. Común acepta más de 100 identificaciones latinoamericanas — pasaporte, matrícula consular, DNI, cédula — sin requerir SSN ni ITIN. El proceso es completamente digital y en español. Solo necesitas un número de teléfono de EE.UU. y tu documento de identidad.
¿La cuenta de Común está asegurada por el FDIC?
Sí. Común opera a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro del FDIC. Tus depósitos están asegurados hasta $250,000 por el gobierno federal, igual que en cualquier banco tradicional.
¿Puedo recibir mi cheque de nómina con Común?
Sí. Común tiene número de cuenta y routing number (número de ruta) propios, lo que te permite configurar depósito directo con tu empleador. Incluso puedes generar un formulario de depósito directo pre-llenado desde la app para entregarlo a recursos humanos.
¿Común cobra por enviar remesas?
Sí, pero desde $2.99 por transacción — significativamente menos que los $5-$15 que cobran Western Union o MoneyGram. La tarifa exacta depende del país de destino, monto y método de entrega elegido. Muchas transferencias a México tienen entrega el mismo día.
¿Puedo usar Común si tengo un estatus migratorio irregular?
Sí. Común no requiere estatus migratorio específico. Solo necesitas una identificación oficial válida de tu país de origen. La cuenta es igual para todos los clientes independientemente del estatus. No hay consultas de inmigración en el proceso de apertura.
¿Cómo descargo la app de Común?
La app de Común está disponible en Google Play Store (Android) y Apple App Store (iOS). Busca "Común" o "Comun App". El proceso de apertura de cuenta se completa directamente en la app en aproximadamente 3 minutos, con identificación oficial y número de teléfono de EE.UU.
Cuenta corriente
Descubre qué entidad cobra menos comisiones bancarias
8 min de lectura
Para inmigrantes en EE.UU., las comisiones bancarias pueden representar cientos de dólares al año. Común se destaca por ofrecer cuenta sin comisión mensual, sin saldo mínimo y sin requerir SSN. Frente a competidores como Seis y Majority, Común elimina las cuotas fijas mientras mantiene servicios completos en español.
Elegir la cuenta bancaria correcta puede ahorrarte cientos de dólares al año. Para la comunidad inmigrante en EE.UU., la comparación de comisiones es especialmente importante porque muchas cuentas tradicionales cobran tarifas que impactan directamente en el presupuesto mensual. Analizamos las principales opciones disponibles.
Comisiones de los bancos tradicionales
Los grandes bancos estadounidenses como Bank of America, Chase y Wells Fargo cobran entre $6 y $25 mensuales por mantener una cuenta corriente, con requisitos de saldo mínimo de $1,500 a $25,000 para evitar esas comisiones. Adicionalmente cobran por sobregiro ($35 por transacción), retiros en cajeros fuera de red ($2.50-$5 por retiro), y transferencias internacionales ($25-$45 por wire transfer). Para un inmigrante recién llegado sin historial crediticio ni saldo elevado, estos costos se acumulan rápidamente.
Común: cuenta sin comisiones para inmigrantes
Común ofrece cuenta corriente sin comisión mensual, sin saldo mínimo requerido y sin penalización por sobregiro en muchos casos. No requiere SSN — acepta pasaporte, matrícula consular y más de 100 identificaciones latinoamericanas. El servicio al cliente es completamente en español. La apertura de cuenta se realiza en minutos desde el celular. Incluye compatibilidad con Zelle para transferencias domésticas gratuitas e instantáneas. Es la opción diseñada específicamente para la comunidad latina en EE.UU.
Majority: membresía mensual con beneficios internacionales
Majority cobra $5.99 al mes como membresía base (antes $14.99). A cambio ofrece llamadas internacionales ilimitadas a países seleccionados, datos móviles de roaming en más de 50 países y descuentos en establecimientos. Si usas activamente las llamadas internacionales y los beneficios de viaje, la membresía puede valer la pena. Sin embargo, si solo necesitas una cuenta bancaria básica, pagas por servicios que quizás no uses.
Seis: cuenta para trabajadores con visa
Seis está diseñada para expatriados y trabajadores con visa en EE.UU. Ofrece cuenta sin SSN usando visa y pasaporte. Las comisiones varían según el plan: la cuenta básica tiene limitaciones en el número de transacciones gratuitas. Está más orientada a profesionales con visas de trabajo (H-1B, L-1) que a la comunidad inmigrante en general. Su interfaz está disponible en múltiples idiomas incluyendo español.
Comparación directa de comisiones
En cuanto a comisión mensual, Común cobra $0, Majority cobra $5.99/mes y los bancos tradicionales entre $6 y $25. El requisito de saldo mínimo es de $0 en Común, $0 en Majority y entre $1,500 y $25,000 en bancos tradicionales. Respecto a SSN requerido, Común no lo requiere, Majority tampoco, mientras que los bancos tradicionales generalmente sí lo piden. Los tres tienen FDIC o equivalente para protección de depósitos.
¿Cuál es la mejor opción para ti?
Si buscas la cuenta con menos comisiones totales y no necesitas llamadas internacionales ilimitadas, Común es la opción más económica. Si viajas frecuentemente o llamas mucho al extranjero, la membresía de Majority puede compensar. Los bancos tradicionales solo convienen si ya tienes el saldo mínimo requerido o si necesitas servicios específicos como créditos hipotecarios o cuentas de inversión.
Preguntas frecuentes sobre comisiones bancarias
¿Qué comisiones bancarias son las más comunes en EE.UU.?
Las más comunes son: cuota mensual de mantenimiento ($6-$25), cargo por sobregiro ($35 por transacción), comisión por cajero fuera de red ($2.50-$5), y tarifas por transferencias internacionales ($25-$45). Los bancos digitales como Común eliminan la mayoría de estas comisiones.
¿Puedo evitar las comisiones bancarias en un banco tradicional?
Sí, generalmente manteniendo un saldo mínimo mensual (que varía por banco y tipo de cuenta), recibiendo depósito directo de nómina, o siendo estudiante. Sin embargo, para inmigrantes sin historial crediticio o con ingresos variables, cumplir estos requisitos puede ser difícil al principio.
¿Las comisiones de cajero automático son inevitables?
No. Múltiples bancos digitales ofrecen acceso gratuito a redes de cajeros (Allpoint, MoneyPass) con miles de puntos sin comisión en todo EE.UU. Común da acceso a cajeros sin comisión dentro de su red. Fuera de la red, los cargos típicos son $2.50-$5 del cajero más lo que cobre tu banco.
¿Qué es el cargo por sobregiro y cómo evitarlo?
El cargo por sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta y el banco cubre la diferencia cobrándote una penalización (típicamente $35). Se evita activando alertas de saldo bajo, vinculando una cuenta de ahorro como respaldo, o eligiendo un banco que no cobre sobregiro — algunas cuentas digitales rechazan la transacción en lugar de cobrar la penalización.
¿Vale la pena pagar una membresía mensual por una cuenta bancaria?
Depende de los beneficios incluidos. Una membresía de $5.99-$14.99 mensuales puede valer la pena si incluye servicios que usas activamente (llamadas internacionales, seguro de viaje, cashback). Si solo necesitas una cuenta para depósitos, pagos y transferencias, una cuenta gratuita como Común es más conveniente económicamente.
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Educación Financiera
Tu guía esencial al número de ruta bancaria en EE. UU.
8 min de lectura
El número de ruta bancaria o ABA Routing Number es un dato esencial para realizar transferencias de dinero. Es un código de 9 dígitos que sirve para identificar a cada institución financiera de Estados Unidos.
Este código es tan importante porque asegura que las transacciones electrónicas se realicen correctamente y que los fondos lleguen al banco indicado.
En este artículo te ofrecemos una guía completa para que comprendas qué es un número de ruta bancaria, cuál es su función, dónde encontrarlo y cómo se utiliza en las transacciones financieras electrónicas diarias.
¿Qué es un número de ruta bancaria (ABA) y por qué es esencial en el sistema bancario de EE. UU.?
Un número de ruta ABA o número de tránsito de ruta es un código único de 9 cifras que sirve como identificador de cada institución financiera de Estados Unidos.
Se diferencia de un número de cuenta bancaria en que este es de índole personal, es decir, es válido únicamente para el uso de un solo usuario. En cambio, el número de ruta es un identificador único para bancos, cooperativas de crédito y bancos digitales.
La principal función del número de ruta es que las instituciones financieras identifiquen con precisión a qué banco deben enviar o de qué banco deben recibir dinero durante operaciones cotidianas como depósitos directos de nómina, pagos automáticos (ACH) y transferencias electrónicas.
Es relevante recalcar que este código es diferente a un número de cuenta bancaria y tampoco es equivalente al IBAN (International Bank Account Number), que es un conjunto de números utilizado especialmente en Europa para identificar cuentas bancarias internacionales, compuesto por el código del país, dígitos de control (la suma de verificación del número de cuenta bancaria) y un número de cuenta bancaria.
En Estados Unidos, sin embargo, se utiliza el código SWIFT/BIC para las transferencias internacionales de dinero y no el IBAN.
Te presentamos algunas funciones cruciales del número de ruta bancaria en las transacciones digitales.
Identificación bancaria única
El número de ruta bancaria sirve para evitar errores a la hora de identificar un banco en específico y de procesar una transferencia de una institución a otra, incluso cuando tienen nombres similares o varias sucursales a lo largo del país.
Facilita transferencias electrónicas
Este código también es indispensable para que los sistemas de transferencias ACH y wire transfers envíen los fondos al destino correcto, de forma rápida y segura.
Clave para depósitos directos
El número ABA también es esencial para que los empleadores realicen depósitos directos, utilizando dicho código y el número de cuenta corriente, sin necesidad de utilizar cheques o de dinero en efectivo.
Pagos de facturas automatizados
Para realizar pagos automatizados de servicios, como luz, agua y suscripciones en línea, es necesario proporcionar el número de ruta bancaria, para que el sistema de cobros procese la transacción de manera automática.
Manejo de fondos entre bancos
Este número también es indispensable para las transacciones donde participan varias instituciones financieras, como las transferencias interbancarias o la compensación de cheques.
¿Cómo encontrar un código de ruta bancaria y el número de cuenta bancaria?
Hasta ahora, queda clara la importancia del número ABA. Pero, ¿cómo encontrar un código de ruta bancaria? Conocer esta información es el primer paso para realizar transferencias correctamente.
Asimismo, es indispensable que comprendas cómo saber cuál es tu número de cuenta bancaria y que puedas diferenciar uno de otro para evitar confusiones.
El número de ruta se compone de 9 dígitos e identifica al banco. El número de cuenta usualmente tiene de 10 a 12 cifras e identifica la cuenta personal dentro del banco.
Para localizar tu número de cuenta, consulta la parte inferior de un cheque, ya que es la serie de números que prosigue al número de ruta. También puedes consultarlo en el encabezado de un estado de cuenta o directamente en la aplicación móvil.
Es fundamental que te asegures de tener el número de ruta correcto antes de realizar una transferencia. Por ello, es recomendable confirmarlo directamente con tu institución financiera, para evitar errores.
Por otro lado, muchos usuarios se preguntan dónde localizar el número de ruta en una tarjeta de débito física. Sin embargo, el número de ruta no se encuentra impreso en este tipo de instrumento financiero, porque está destinado a efectuar transferencias digitales, y no pagos en establecimientos físicos.
Estos son los sitios más frecuentes para localizar el número de ruta de tu banco o institución financiera.
En tus cheques
Revisa la esquina inferior izquierda de tus cheques personales o de empresa; el número de ruta son los 9 dígitos que aparecen allí.Otro dato relevante es el número de cheque, que suele estar en la parte superior del mismo.
Aplicación móvil
Otra alternativa para localizar este código es acceder a la aplicación móvil de tu banco y dirigirte a la sección de información de transferencias o depósitos directos.
Estados de cuenta bancarios
Consulta tu último estado de cuenta bancario, ya sea físico o digital, el número de ruta puede aparecer en alguna sección de dicho documento.
Contacto directo con tu banco
Si tienes alguna duda sobre cuál es el número de ruta, puedes contactar directamente a tu banco por teléfono o asistir a una sucursal para que te aclaren cualquier duda antes de realizar una transferencia bancaria.
Tu número de ruta y cuenta: Herramientas clave para tus finanzas en EE. UU. con Común
A lo largo de este artículo aprendimos la importancia tanto del número de ruta bancaria como del número de cuenta bancaria en el sistema financiero de Estados Unidos. Ambos son indispensables para la realización de transacciones digitales rápidas y seguras.
Tener claro qué es el número ABA de un banco no solo te permite realizar operaciones digitales con facilidad, sino que te brinda autonomía financiera para destinar tus recursos a la adquisición de los servicios necesarios para tu bienestar.
El sistema financiero de Estados Unidos puede parecer complicado, especialmente para las comunidades inmigrantes. Es por ello que Común busca facilitar los procesos y ofrecer transacciones sin complicaciones.
- Recibe y envía dinero fácilmente desde tu aplicación móvil
- Integra otras aplicaciones y mejora tu experiencia
- Accede a soporte disponible en español y en inglés.
- Envía remesas internacionales con tarifas desde $2.99 USD, hasta los límites aplicables
- Comienza con identificación oficial de tu país
Abre tu cuenta hoy y descubre un aliado para manejar tus finanzas en Estados Unidos.
Preguntas Frecuentes
Si tienes más dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Dónde puedo encontrar mi número de ruta si no tengo cheques?
Puedes localizarlo en tu estado de cuenta o llamando directamente al banco.
¿Cuál es el número de ruta para transferencias ACH?
Es el código que identifica a cada banco y consta de 9 dígitos.
¿El número de ruta es el mismo para todos los bancos?
No, cada banco tiene un número de ruta diferente.
¿Qué es el número de ruta en una tarjeta?
El número de ruta no aparece en las tarjetas físicas.
¿Cuál es el número de ruta de un cheque?
Se encuentra en la parte inferior de un cheque y consta de 9 dígitos.
Envíos Internacionales
¿Envías dinero a Latinoamérica? Lo que debes saber sobre el nuevo impuesto del 1%
8 min de lectura
¿Envías dinero a Latinoamérica? Lo que debes saber sobre el nuevo impuesto del 1%
Si envías dinero a casa a México, Guatemala, Colombia, El Salvador, Honduras o cualquier otro lugar en Latinoamérica, una nueva ley federal puede afectar las tarifas que pagas por transferencia de dinero, dependiendo de cómo la envíes.
El 4 de julio de 2025, Estados Unidos promulgó la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), Ley Pública 119-21, que introdujo un nuevo impuesto especial federal sobre ciertas transferencias internacionales de dinero. El impuesto, establecido en el 1% del monto de la transferencia, aplica a remesas realizadas a partir del 1 de enero de 2026. Sin embargo, no todas las transferencias son gravables.
Si envías dinero desde una cuenta bancaria de EE.UU. o usando una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., tu transferencia está exenta del impuesto por ley. El impuesto solo aplica cuando pagas con efectivo, giro postal, cheque de caja u instrumento físico similar.
Entender si este impuesto aplica para ti y cómo puede afectar tus transferencias puede ayudarte a enviar dinero a casa con menos sorpresas.
¿Qué es el nuevo impuesto del 1% sobre remesas?
Impone un impuesto especial federal del 1% sobre ciertas transferencias de remesas al extranjero, es decir, dinero enviado desde un emisor en EE.UU. a un destinatario en un país extranjero, a través de un proveedor de servicios de remesas.
El impuesto está codificado bajo la Sección 4475 del IRC, añadida al Código de Rentas Internas por la Sección 70604 de la OBBBA. Aplica a todos los emisores, independientemente de la ciudadanía o estatus migratorio.
El impuesto fue efectivo para transferencias realizadas después del 31 de diciembre de 2025, con recaudación iniciando el 1 de enero de 2026.
¿Quién paga el impuesto? ¿Quién no?
El factor clave es cómo fondeas la transferencia, no cuánto envías, no a dónde va, y no tu estatus migratorio o ciudadanía.
| Sujeto al impuesto del 1% | Exento del impuesto del 1% |
|---|---|
| Transferencias financiadas con efectivo (ej. pagar en efectivo en una agencia de remesas) | Transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario |
| Transferencias financiadas con giros postales | Transferencias financiadas con una tarjeta de débito emitida en EE.UU. |
| Transferencias financiadas con cheques de caja | Transferencias financiadas con una tarjeta de crédito emitida en EE.UU. |
| Transferencias financiadas con instrumentos físicos similares | Transferencias de $15 o menos (por debajo del umbral de la EFTA) |
Fuente: IRS.gov, RSM US. Esta información es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal o fiscal.
Esto significa que si frecuentemente envías dinero a casa con un proveedor de servicios de remesas con ubicaciones físicas (por ejemplo Western Union o MoneyGram) y pagas con efectivo, se añadirá un impuesto del 1% al monto total de tu transferencia.
Sin embargo, si envías dinero a través de una app digital o cuenta bancaria vinculada a tu cuenta de cheques o ahorros de EE.UU., o pagas con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., la transferencia está exenta del impuesto bajo la Sección 4475.
¿Cómo se recauda el impuesto?
El impuesto se recauda en el punto de transferencia. Cuando ocurre una transacción gravable, el proveedor de servicios de remesas es responsable de recaudar el 1% del emisor al momento de realizar la transferencia.
Los proveedores deben depositar los impuestos recaudados con el IRS en un calendario semimensual y presentar declaraciones trimestrales.
El panorama de las remesas en 2026
Para millones de familias en Latinoamérica, el dinero que llega de un familiar en EE.UU. puede pagar la renta, cubrir los gastos escolares o poner comida en la mesa. En 2024, Latinoamérica y el Caribe recibieron aproximadamente $161 mil millones en remesas, la gran mayoría enviada desde EE.UU. México solo recibió más de $63.3 mil millones. En países como El Salvador, Guatemala, Nicaragua y Honduras, las remesas representan entre el 19% y el 26% del PIB.
Para personas que ya estiran cada dólar entre sus propios gastos en EE.UU. y las necesidades de la familia en casa, un costo adicional en cada transferencia puede tener un impacto. Cuánto te afecta depende en gran medida de las herramientas disponibles para ti.
Redes de agentes en efectivo (Western Union, MoneyGram, Intermex):
Son las opciones tradicionales en persona, frecuentemente usadas por personas que manejan principalmente efectivo. Las transferencias financiadas con efectivo en estas ubicaciones están sujetas al impuesto del 1%.
Apps digitales (Remitly, Wise, Xoom, Común y otros):
Estas plataformas típicamente procesan transferencias desde una cuenta bancaria de EE.UU. vinculada o tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU. Estos métodos de pago están exentos del impuesto bajo la Sección 4475. Sin embargo, las tarifas y márgenes de tipo de cambio pueden variar por proveedor.
Transferencias bancarias:
Las transferencias enviadas directamente desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario están exentas del impuesto por ley. Las tarifas de transferencia bancaria pueden ser más altas que las de apps digitales.
¿Qué significa esto para ti?
Si envías dinero a casa regularmente, ya sabes que hay costos involucrados: tarifas de transferencia, márgenes de tipo de cambio, a veces una tarifa en el lado receptor. Ahora, dependiendo de cómo envíes dinero, puede haber también un nuevo impuesto federal del 1%.
No hay una respuesta única correcta para todos. Algunas personas que tienen una cuenta bancaria de EE.UU. pueden cambiar a un método de transferencia digital. Otros que aún no tienen esa opción, o pueden tener razones para seguir enviando a través de una ubicación de agente. Cualquiera que sea tu situación, algunas cosas pueden ayudar:
Sabe qué te están cobrando:
Antes de confirmar cualquier transferencia, deberías poder ver la tarifa, el tipo de cambio, los impuestos aplicables y el monto exacto que recibirá tu familia. Revisa todo antes de enviar. Algunos proveedores de servicios, como Común, ofrecen herramientas dentro de la app para ayudarte a calcular los costos antes de enviar.
Compara el costo total:
Un proveedor que no cobra tarifa de transferencia pero ofrece un tipo de cambio más débil puede potencialmente costar más que uno con una tarifa fija modesta y una tasa justa. El número que importa es lo que llega al otro extremo.
Si tienes cuenta bancaria o tarjeta de débito de EE.UU., pregunta a tu proveedor sobre tus opciones:
Las transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. o tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU. están exentas del impuesto bajo el estatuto actual.
Pregunta a tu proveedor directamente cómo manejan el impuesto:
Algunos proveedores pueden haber actualizado sus apps, sitios web o instrucciones de agente. Si estás enviando a través de un canal digital vinculado a tu cuenta bancaria o tarjeta de EE.UU., pregunta si ese método de pago califica para la exención estatutaria.
Administra tus remesas con confianza con Común
Tener una cuenta para recibir pagos electrónicos, rastrear tus gastos y enviar dinero directamente puede hacer que gestionar tu vida financiera en EE.UU. sea más conveniente. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas válidas para abrir una cuenta de débito. Con Común obtienes:
- Tarifa plana de $2.99 por transferencia de remesas, sin cargos ocultos
- Cuenta de cheques en Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta los límites aplicables
- Precios transparentes dentro de la app donde puedes ver exactamente cuánto costará cada transferencia, incluyendo tarifas y tipo de cambio, antes de confirmar
- Soporte al cliente 24/7 en español
- Opciones de retiro en efectivo para tu destinatario
- La posibilidad de enviar transferencias desde la comodidad de tu teléfono
Para conocer más sobre los servicios de remesas de Común, visita comun.app/remittances.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el nuevo impuesto del 1% sobre remesas?
Es un impuesto especial federal introducido por la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), Ley Pública 119-21, codificado como Sección 4475 del IRC. Impone un impuesto del 1% sobre ciertas transferencias de dinero al extranjero desde EE.UU. Solo aplica a transferencias financiadas con efectivo, giros postales, cheques de caja u instrumentos físicos similares.
¿Cuándo entra en vigor el nuevo impuesto sobre remesas?
El impuesto aplica a transferencias de remesas realizadas a partir del 1 de enero de 2026. Fue firmado como ley el 4 de julio de 2025 como parte de la OBBBA. El IRS otorgó alivio de penalidades a los proveedores para los primeros tres trimestres de 2026, con aplicación completa esperada para el cuarto trimestre de 2026.
¿Quién tiene que pagar el impuesto del 1%?
El impuesto lo debe el emisor, pero lo recauda y remite al IRS el proveedor de servicios de remesas al momento de la transferencia. Aplica a todos los emisores, independientemente de la ciudadanía o estatus migratorio.
¿Todas las transferencias de dinero desde EE.UU. están sujetas al nuevo impuesto?
No. El impuesto solo aplica a transferencias financiadas con efectivo o instrumentos físicos. Las transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario, o pagadas con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., están exentas del impuesto por ley.
¿Cómo se recauda el impuesto?
El proveedor de servicios de remesas recauda el 1% del emisor al momento de la transferencia. Los proveedores deben depositar los impuestos recaudados con el IRS en un calendario semimensual y presentar declaraciones trimestrales usando el Formulario 720.
¿Cómo puedo saber si mi transferencia es gravable?
Depende de cómo estés financiando la transferencia. Si estás pagando con efectivo, un giro postal o un cheque de caja en una agencia de remesas, el impuesto del 1% probablemente aplica. Si estás enviando dinero a través de una app digital o cuenta bancaria usando tu cuenta de cheques de EE.UU. o una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., la transferencia puede estar exenta bajo el estatuto actual.
Educación Financiera
Las Mejores Prácticas para Gestionar tu Cuenta Bancaria en EEUU de Manera Eficiente
8 min de lectura
Gestionar tus cuentas bancarias de manera eficiente implica entender las mejores prácticas para gestionarlas, utilizar los recursos de tu banco o cooperativa de crédito y tomar decisiones financieras informadas. Este artículo explorará estrategias esenciales desde la elección del tipo correcto de banco y el saldo de la cuenta corriente hasta aprovechar la aplicación de banca móvil de tu banco para una gestión óptima de la cuenta.
Comprender tu Cuenta
Explore los diferentes tipos de cuentas bancarias, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario en varias instituciones financieras. Aprende sobre sus usos específicos, desde el gasto diario con una tarjeta de débito hasta ahorrar dinero para metas futuras a través de una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Domina cómo monitorear los saldos de las cuentas corrientes y rastrear las transacciones financieras utilizando la aplicación de banca móvil de tu banco, asegurando una gestión efectiva del efectivo.
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Configuración de Alertas de Cuenta
Las alertas de banca móvil son herramientas esenciales en la era de la banca digital, ya que aumentan tu conciencia sobre las actividades de la cuenta y ayudan en la gestión financiera. Emplea prácticas de seguridad robustas para gestionar tu cuenta en línea, como el uso de contraseñas seguras y la habilitación de la autenticación de dos factores. Utiliza las funciones de seguridad de la aplicación móvil de tu banco para protegerte contra el acceso no autorizado y garantizar la seguridad de tus transacciones financieras.
Al configurar alertas, puedes recibir notificaciones para varios eventos, como cuando tu saldo cae por debajo de un cierto umbral, lo que ayuda a prevenir tarifas por sobregiro. Las alertas para depósitos o retiros grandes también pueden ayudar a monitorear transacciones fraudulentas, especialmente importantes en múltiples cuentas bancarias en diferentes instituciones financieras.
Además, muchos bancos y cooperativas de crédito ahora ofrecen opciones de alerta personalizables, que te permiten recibir actualizaciones sobre saldos de cuentas en momentos establecidos o incluso actividades inusuales con tarjetas, asegurando aún más tus transacciones financieras y ayudando a mantener una buena gestión del flujo de efectivo.
Presupuestar y Rastrear Gastos
Un presupuesto efectivo es crucial para la estabilidad financiera, y las herramientas modernas de gestión de dinero están diseñadas para satisfacer esta necesidad proporcionando información detallada sobre tus gastos variables y fijos. Estas herramientas se sincronizan con tus cuentas bancarias para categorizar automáticamente las transacciones, facilitando el seguimiento de dónde va tu dinero e identificando áreas para posibles ahorros.
Utilizar depósitos directos de manera estratégica puede automatizar gran parte de tu planificación financiera, asegurando que los gastos esenciales, como facturas mensuales, se cubran automáticamente, mientras también direccionas dinero a cuentas de ahorro separadas designadas para objetivos específicos como ahorrar para un fondo de emergencia o acumular un pago inicial. Esta configuración de depósito directo no solo simplifica la gestión de las finanzas, sino que también ayuda a mantener la disciplina en la consecución de tus objetivos financieros.
Utilizar Herramientas de Ahorro Automático
Las herramientas de ahorro automático son vitales para construir resiliencia financiera sin requerir intervención manual constante. Configurar transferencias automáticas entre tu cuenta corriente y cuentas de ahorro de alto rendimiento puede mejorar significativamente tus esfuerzos de ahorro al aprovechar las tasas de interés más altas ofrecidas por estas cuentas. Estas herramientas pueden programarse para transferir una cantidad fija o un porcentaje de tu ingreso mensual directamente a una cuenta de ahorro o inversión, asegurando que el ahorro se convierta en una parte continua de tu rutina financiera.
Además, algunos bancos ofrecen funciones como programas de "redondeo", donde las transacciones diarias se redondean al dólar más cercano y la diferencia se transfiere a una cuenta de ahorro separada, convirtiendo efectivamente cada compra en una oportunidad de ahorro. Discutir estas opciones proporciona una visión clara de cómo las herramientas de ahorro automático no solo ayudan a alcanzar objetivos financieros a largo plazo, sino también a gestionar de manera más efectiva la salud financiera diaria.
Minimizar Tarifas
Entender y minimizar las tarifas asociadas con las cuentas bancarias es crucial para mantener tu salud financiera. Las tarifas por servicio mensual, los requisitos de saldo mínimo, las tarifas por sobregiro y otros cargos pueden erosionar rápidamente tus ahorros si no se gestionan adecuadamente. Es importante revisar regularmente los términos y condiciones de cada cuenta bancaria, ya que los bancos a menudo cambian sus estructuras de tarifas. Una estrategia efectiva es mantener un cierto saldo en la cuenta que exima algunas de estas tarifas.
Además, considera usar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca opciones de cuentas corrientes y de ahorro sin tarifas. Herramientas como las aplicaciones de análisis de tarifas pueden ayudar a identificar ahorros potenciales sugiriendo cambios en cómo gestionas tus cuentas o incluso recomendando un cambio a una institución financiera diferente que ofrezca tarifas más bajas. Este enfoque proactivo asegura que siempre estés por delante de los gastos innecesarios, preservando más de tu dinero ganado con esfuerzo.
Tarifas Comunes:
- Tarifas por Servicio Mensual: Cobradas por el mantenimiento de la cuenta, aplicables en muchas cuentas corrientes y de ahorro.
- Tarifas por Requisitos de Saldo Mínimo: Incurridas cuando los saldos de la cuenta caen por debajo de un umbral especificado.
- Tarifas por Sobregiro: Cobradas cuando las transacciones exceden el saldo de la cuenta.
- Tarifas de Cajero Automático: Aplicadas al usar cajeros automáticos fuera de la red de tu banco.
- Tarifas por Transacción: Algunas cuentas tienen tarifas por ciertos tipos de transacciones, como transferencias electrónicas o incluso retiros excesivos.
Estrategias para Evitar Tarifas:
- Mantener Saldos Mínimos: Mantén tu cuenta por encima del mínimo requerido para evitar tarifas mensuales.
- Usar Cajeros Automáticos Dentro de la Red: Retira efectivo de cajeros automáticos dentro de la red de tu banco para evitar tarifas.
- Configurar Alertas: Monitorea tus saldos de cuenta y recibe notificaciones para prevenir sobregiros.
- Elegir el Tipo de Cuenta Correcto: Opta por cuentas bancarias que se ajusten a tus hábitos financieros, como cuentas sin tarifas mensuales o cuentas que ofrezcan exenciones de tarifas con depósitos directos.
- Vincular Cuentas: Vincula tus cuentas corrientes y de ahorro para cubrir automáticamente los déficits y evitar tarifas por sobregiro.
- Revisar Regularmente los Términos de la Cuenta: Mantente actualizado sobre cualquier cambio en la estructura de tarifas y los términos de servicio de tu banco.
- Negociar Tarifas: Algunos bancos pueden eximir tarifas si discutes tus opciones de cuenta con ellos, especialmente si eres un cliente de larga data con múltiples cuentas.
Al implementar estas estrategias, puedes minimizar o incluso eliminar muchas de las tarifas típicamente asociadas con la gestión de cuentas bancarias. Este enfoque proactivo no solo ayuda a ahorrar dinero, sino también a mejorar tu salud financiera en general.
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Revisión y Revaluación Regular
Revisar y reevaluar consistentemente tus metas financieras y configuraciones de cuentas bancarias es clave para adaptarte a los cambios en tu situación financiera y en las condiciones del mercado. Esto debe incluir verificar si las tasas de interés de las cuentas de ahorro son competitivas, evaluar los beneficios de tener múltiples cuentas y evaluar si tu banco actual cumple con tus necesidades.
La reevaluación regular puede ayudar a identificar oportunidades para consolidar cuentas, simplificando así las finanzas y potencialmente reduciendo tarifas. Además, considera establecer recordatorios para revisar todos los depósitos directos y pagos automáticos anualmente para asegurar que se alineen con tus objetivos financieros actuales y requisitos de flujo de efectivo. Esta revisión regular ayuda a evitar la complacencia financiera, asegurando que tus arreglos bancarios siempre estén optimizados para tu situación financiera actual y metas de ahorro.
Vinculación de Cuentas para una Gestión Simplificada
Vincular tus diversas cuentas bancarias, ya sea en la misma institución financiera o en varias, puede mejorar enormemente tu capacidad para gestionar las finanzas de manera fluida. Esto puede facilitar transferencias más fáciles entre cuentas, como mover fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorro, lo cual puede ser esencial para gestionar el flujo de efectivo mensual o ahorrar para gastos planificados como vacaciones o gastos navideños.
Además, muchas instituciones financieras ahora ofrecen herramientas en línea y móviles sofisticadas que proporcionan una vista unificada de todas tus cuentas, incluso si están en diferentes bancos. Esta integración puede ayudarte a comprender mejor tu panorama financiero general, facilitando la toma de decisiones informadas sobre dónde asignar fondos. También, tener un centro centralizado para gestionar múltiples cuentas puede reducir el tiempo invertido en iniciar sesión en varias cuentas separadas y mejorar la precisión de tu presupuesto y seguimiento financiero.
Conclusión
La gestión eficiente de tus cuentas bancarias no solo se trata de proteger tus fondos, sino también de optimizar tus operaciones financieras para apoyar tus metas personales y financieras. A lo largo de este artículo, hemos explorado una variedad de estrategias, desde la elección del tipo correcto de cuenta hasta aprovechar las herramientas avanzadas de banca móvil. Estas prácticas están diseñadas para mejorar tu comprensión financiera, reducir tarifas innecesarias y mejorar la gestión general del flujo de efectivo.
Finalmente, como hemos discutido, utilizar alertas, comprender la estructura de tarifas de tu banco y emplear herramientas de ahorro automáticas son todos aspectos fundamentales para mantener una salud financiera robusta. Las revisiones regulares y la vinculación estratégica de cuentas simplifican aún más el proceso de gestión, permitiendo un viaje financiero más fluido. Al implementar estas mejores prácticas, puedes asegurarte de que tus cuentas bancarias trabajen más para ti, convirtiendo la banca diaria en una herramienta poderosa para lograr estabilidad y éxito a largo plazo.
Cuenta corriente
5 mejores apps para mandar dinero en Estados Unidos
8 min de lectura
Las mejores apps para mandar dinero en EE.UU. son Zelle (transferencias bancarias instantáneas gratis), Venmo (pagos sociales entre amigos), Cash App (envíos con tarjeta de débito), Wise (transferencias internacionales con tipo de cambio real) y Común (envíos sin SSN para inmigrantes). Cada una tiene casos de uso distintos, comisiones diferentes y requisitos de acceso variados.
Enviar dinero en Estados Unidos nunca ha sido más fácil gracias a las aplicaciones móviles. Sin embargo, elegir la correcta depende de si envías dinero localmente o al extranjero, si tienes SSN o no, y qué comisiones estás dispuesto a pagar. Aquí comparamos las 5 principales opciones con datos reales.
1. Zelle — Transferencias bancarias instantáneas
Zelle está integrada directamente en apps de más de 1,700 bancos e instituciones financieras en EE.UU. Las transferencias son instantáneas y completamente gratuitas entre usuarios Zelle. Solo funciona para envíos dentro de EE.UU. y requiere cuenta bancaria en un banco participante. Límites de envío varían por banco (generalmente $500-$2,500 diarios). Común es compatible con Zelle, permitiendo enviar y recibir pagos sin comisión.
2. Venmo — Pagos sociales entre amigos
Venmo es popular para dividir gastos entre amigos: cenas, viajes, rentas. Ofrece envíos gratuitos entre usuarios cuando usas saldo de Venmo o cuenta bancaria. Cobra 3% cuando pagas con tarjeta de crédito. Los retiros instantáneos a cuenta bancaria cuestan 1.75% del monto (mínimo $0.25). Requiere SSN para verificación de identidad. Ideal para pagos entre personas en EE.UU., no para remesas internacionales.
3. Cash App — Envíos con tarjeta de débito
Cash App permite enviar y recibir dinero, invertir en acciones y comprar Bitcoin. Los envíos estándar son gratuitos; los instantáneos cobran entre 0.5% y 1.75%. Ofrece una tarjeta de débito física (Cash Card) para gastar el saldo. Requiere SSN para acceso completo. La verificación sin SSN es limitada (máximo $1,000 enviados por mes). Útil para usuarios establecidos con historial crediticio en EE.UU.
4. Wise (antes TransferWise) — Remesas internacionales
Wise es la mejor opción para enviar dinero al extranjero con el tipo de cambio real del mercado (sin margen oculto). Cobra una comisión transparente que suele ser significativamente menor que la de los bancos tradicionales. Soporta transferencias a más de 80 países y 50+ monedas. Requiere SSN o ITIN para usuarios en EE.UU. Las transferencias pueden tardar 1-3 días hábiles dependiendo del país destino.
5. Común — La opción para inmigrantes sin SSN
Común es una cuenta bancaria digital diseñada específicamente para la comunidad latinoamericana en EE.UU. Permite abrir cuenta sin SSN usando pasaporte o matrícula consular. Incluye compatibilidad con Zelle para envíos domésticos instantáneos y gratuitos. El servicio al cliente es completamente en español. No cobra comisiones mensuales ni exige saldo mínimo. Es la opción más accesible para inmigrantes que necesitan una solución bancaria completa desde el primer día.
Preguntas frecuentes sobre apps para mandar dinero
¿Cuál es la app más barata para enviar dinero en EE.UU.?
Zelle es gratuita para envíos entre usuarios dentro de EE.UU. Venmo y Cash App también son gratuitos para transferencias estándar entre usuarios. Para envíos internacionales, Wise ofrece las comisiones más transparentes y competitivas del mercado.
¿Puedo usar estas apps sin número de Seguro Social?
Venmo, Cash App y Zelle requieren SSN para verificación completa. Común no requiere SSN: acepta pasaporte, matrícula consular y más de 100 identificaciones latinoamericanas. Wise en EE.UU. requiere SSN o ITIN para cumplimiento regulatorio.
¿Cuánto tarda en llegar el dinero?
Zelle y Venmo (entre usuarios) son instantáneos. Cash App Instant también. Las transferencias bancarias estándar tardan 1-3 días hábiles. Wise tarda 1-3 días según el país de destino. Común con Zelle es instantáneo para envíos dentro de EE.UU.
¿Estas apps son seguras?
Sí, todas las mencionadas usan encriptación y protocolos de seguridad estándar. Común, Zelle, Venmo y Cash App cuentan con protección adicional según la institución bancaria respaldante. El dinero en cuentas FDIC está protegido hasta $250,000. Nunca envíes dinero a desconocidos — las transferencias son irreversibles.
Viviendo en Estados Unidos
¿Qué es el número de extranjero? (Número A)
8 min de lectura
Número de extranjero o Número A: Todo lo que debes saber si estás en Estados Unidos
Los inmigrantes que viven en Estados Unidos deben familiarizarse con varios términos y trámites a seguir para garantizar su permanencia a largo plazo en el país.
Una manera de compilar toda la información referente al proceso de inmigración es el Número A o Número de Registro de Extranjero (Alien Registration Number). Este es un identificador asignado por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS) a las personas extranjeras que residen en el país.
Es muy importante que conozcas esta información, ya que es el número de identificación de tu expediente migratorio.
En este artículo te explicaremos cuál es el número de registro de extranjero, para qué sirve y por qué es tan importante para los trámites migratorios.
¿Qué es el número de extranjero (Número A) y para qué sirve?
El primer paso para identificar un número de extranjero es saber que siempre comienzan por la letra A y constan de 8 o 9 dígitos.
La función principal de este número es permitir a USCIS y otras agencias rastrear rápidamente casos y solicitudes de inmigración correspondientes a cada persona.
Estos son algunos ejemplos en los que se utiliza el Número A:
- Para dar seguimiento a tu solicitud de residencia permanente (Green Card).
- Cuando solicitas un permiso de trabajo (EAD).
- En caso de que realices un ajuste de estatus, se utilizará el Número A para vincular tu expediente.
¿Dónde se encuentra el número de extranjero y quién lo recibe?
Para localizar el número de extranjero, puedes consultar varios documentos oficiales emitidos por el USCIS o el DHS, como por ejemplo:
- Tarjeta verde o Green Card
- Permiso de trabajo (EAD)
- Notificaciones del USCIS
- Órdenes de la corte de inmigración
¿Sabes cuál es la diferencia entre ITIN y SSN? En este artículo aclaramos todas tus dudas.
¿Cómo identificar el número de Alien?
A continuación desglosamos la manera en que aparece el Número A en los diferentes documentos oficiales.
Documento
Localización
Tarjeta de residente permanente
En la parte frontal, junto a la leyenda “USCIS#” o “A#”.
Permiso de trabajo EAD
En la parte frontal
Notificaciones de USCIS
En la esquina superior o cerca del nombre del solicitante
Documentos de la corte de inmigración
En el encabezado del documento
Este es un número único otorgado solo a personas con expedientes formales y permanentes en las entidades migratorias de EE. UU., como:
- Residentes permanentes (titulares de la Green Card).
- Refugiados o asilados.
- Solicitantes de ajuste de estatus o permisos de trabajo.
- Personas con casos abiertos ante la corte de inmigración.
Por el contrario, los visitantes temporales, como turistas, estudiantes o personas con visas de no inmigrante, no reciben un Número A, dado que sus casos no ameritan abrir un proceso migratorio permanente.
¿Por qué es importante el número de extranjero en los trámites migratorios?
El alien number es un identificador central para realizar múltiples trámites migratorios necesarios para regularizar tu situación en el país.
Estos son los usos más habituales del A-number durante los procesos migratorios.
Seguimiento de casos de inmigración (USCIS Case Status)
Si deseas rastrear el estatus de tus solicitudes pendientes, como la residencia permanente, permiso de trabajo o ajuste de estatus, es necesario ingresar el número de extranjero en el USCIS Case Status.
De esta manera, podrás saber exactamente en qué etapa se encuentra tu caso y mantenerte informado de actualizaciones para asegurarte de que el proceso se cumpla en tiempo y forma.
Actualización de la información personal
Recuerda que es vital mantener tus registros migratorios actualizados. Por ello, en caso de que cambies de dirección, teléfono o nombre legal, el Número A te ayudará a modificar tu información.
Esto te facilitará dar continuidad a notificaciones oficiales y evitar retrasos en trámites importantes.
Evitar errores en trámites migratorios
Dado que el Número A funciona como un identificador único, también sirve para evitar confusiones entre solicitantes con nombres iguales o parecidos.
Procura usar tu número de migración correctamente cuando llenes formularios y documentos oficiales, para que toda tu información se compagine en el mismo expediente y optimizar el tiempo al momento de buscar un documento o información en específico.
En pocas palabras, este número es un apoyo que facilita los procesos migratorios de los inmigrantes y les ayuda a mantener la seguridad y el control en procesos migratorios que suelen generar ansiedad e incertidumbre.
¿Qué hacer si no tienes un número de extranjero o no lo recuerdas?
Si no tienes un número de extranjero, recuerda que el USCIS se encarga de asignarlo, una vez que comienzas un proceso migratorio en Estados Unidos. Si ya tienes uno y no lo recuerdas, sigue estos consejos para localizarlo.
- Revisa tus documentos oficiales: por ejemplo, la tarjeta de residencia o permiso de trabajo así como formularios presentados a USCIS.
- Ingresa a tu cuenta en línea de USCIS y consulta la sección “manage your case”.
- Llama al USCIS Contact Center: 1-800-375-5283, explica que no encuentras tu número de extranjero y pide que te ayuden a localizarlo.
Evita recurrir a un número de extranjero falso, ya que podría traerte problemas con las autoridades migratorias.
Organiza tu vida migratoria mientras manejas tus finanzas con Común
Como puedes ver, el Número A es un elemento fundamental para mantener el orden durante los procesos migratorios, ya que te ayuda a compaginar tus documentos oficiales en el mismo expediente, para facilitar su localización y minimizar el riesgo de cometer errores que puedan postergar la finalización del trámite.
Otro aspecto importante para la vida de los inmigrantes en Estados Unidos es contar con las herramientas adecuadas para mantener el orden de sus finanzas personales.
Conoce Común, la plataforma diseñada para facilitar la relación de los inmigrantes con las finanzas.
Estos son algunos beneficios que te ofrece Común:
- Abre una cuenta solo con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
- Envía dinero a varios países con tarifas claras y competitivas, hasta los límites aplicables.
- Accede a soporte en español y en inglés.
¿Quieres conocer el servicio financiero realmente justo y accesible? ¡Abre tu cuenta en Común hoy!
Así como tu Número A te ayuda a mantener tus documentos migratorios en orden, Común te acompaña a cuidar tu estabilidad financiera en Estados Unidos.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Cuál es el número de USCIS? ¿Es lo mismo que el número de extranjero?
El número de USCIS aparece en tu tarjeta de residente permanente o en tu permiso de trabajo. En realidad, se trata del mismo identificador que el número de extranjero. En esos documentos los encontrarás precedido de la leyenda “USCIS#”.
¿Cuál es el número de Alien?
El Alien Registration Number es el nombre oficial del número de extranjero asignado por el DHS o USCIS a las personas que no son ciudadanas estadounidenses para dar seguimiento a sus procesos migratorios a través de un expediente único.
Educación Financiera
¿Qué es la libertad financiera y cómo puedo conseguirla?
8 min de lectura
La libertad financiera es la capacidad de cubrir tus gastos con ingresos pasivos o ahorros, sin depender de un salario mensual. Se alcanza reduciendo deudas, ahorrando consistentemente e invirtiendo. No ocurre de la noche a la mañana, pero con un plan claro y hábitos financieros sólidos es alcanzable incluso para inmigrantes que empiezan desde cero.
¿Qué es la libertad financiera y cómo se logra?
La libertad financiera es más que una simple definición. Aquí te explicamos en qué consiste y cómo alcanzarla.
¿Cuáles son los pasos para alcanzar la libertad financiera?
Reducción de gastos: Control de tu patrimonio personal
Ahorro: La base de la libertad financiera
Inversión: Generación de ingresos pasivos
¿Por dónde empezar a construir tu libertad financiera hoy?
Preguntas frecuentes sobre libertad financiera
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para tener libertad financiera?
Una regla común es la Regla del 25: necesitas ahorrar 25 veces tus gastos anuales. Si gastas $30,000 al año, la meta es $750,000 invertidos. Esto es una guía, no una fórmula exacta. Lo más importante es comenzar a ahorrar e invertir ahora, sin importar el monto inicial.
¿Puede un inmigrante lograr la libertad financiera en EE.UU.?
Sí. Muchos inmigrantes la han alcanzado comenzando con ingresos modestos. La clave es abrir una cuenta bancaria accesible, establecer un presupuesto desde el primer mes, evitar deudas de alto interés y ahorrar aunque sea el 10% del sueldo. La constancia importa más que el monto inicial.
¿Cuál es la diferencia entre libertad financiera e independencia financiera?
La independencia financiera significa que puedes cubrir tus necesidades sin trabajar, viviendo de ahorros o inversiones. La libertad financiera va un paso más allá: también puedes elegir qué trabajo hacer (o no hacer) según tus valores, no solo tus necesidades. Ambos conceptos van de la mano.
¿Qué hábitos financieros son esenciales para lograrla?
Los hábitos más impactantes: gastar menos de lo que ganas cada mes, automatizar el ahorro (que salga solo antes de que lo gastes), eliminar deudas de tarjeta de crédito, invertir en fondos indexados a largo plazo, y revisar tus finanzas al menos una vez al mes para ajustar el plan.
¿Cuánto tiempo tarda en alcanzarse la libertad financiera?
Depende de cuánto ahorras de tu ingreso. Si ahorras el 10% tardas aprox. 40+ años; al 25% tardas unos 20 años; al 50% puedes lograrlo en 15 años o menos. El tiempo se acorta drásticamente aumentando el porcentaje de ahorro e invirtiendo de manera consistente desde temprano.
¿Cómo empezar si no tengo cuenta bancaria ni historial crediticio en EE.UU.?
El primer paso es abrir una cuenta bancaria accesible. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas, sin SSN ni saldo mínimo. Con cuenta puedes recibir tu nómina por depósito directo, ahorrar automáticamente y construir historial financiero en EE.UU. — base para cualquier plan de libertad financiera.
Envíos Internacionales
¿Qué son las remesas?
8 min de lectura
¿Vives y trabajas en el extranjero? Las remesas pueden ser una opción para ti si quieres enviar dinero a familiares, amigos u otros beneficiarios en otro país.
Las remesas son transferencias de dinero de una persona a otra, generalmente a través de fronteras. Son enviadas con mayor frecuencia por inmigrantes que destinan una parte de sus ingresos para apoyar a sus familias en su país de origen. Sin embargo, las remesas también pueden ser regalos personales, apoyo financiero o pagos entre familiares o amigos que mantienen relaciones sociales o económicas a pesar de la distancia.
¿Conoces la diferencia entre una remesa y una transferencia bancaria?
Las remesas pueden ser transferencias de dinero; sin embargo, lo que comúnmente se entiende como remesas son transferencias voluntarias de persona a persona, generalmente entre familiares. Por ejemplo: un trabajador en Texas enviando dinero a sus padres en México, una enfermera en Florida enviando dinero a sus hermanos en Honduras o un estudiante ayudando a sus abuelos en Guatemala. En cambio, las transferencias bancarias, pueden incluir pagos entre empresas, pagos de comercio internacional, inversión extranjera directa, préstamos entre corporaciones o ayuda gubernamental.
En resumen, las remesas son transferencias personales, transfronterizas y de persona a persona.
¿Cómo puedes enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?
Hoy existen más opciones que nunca para enviar dinero a América Latina desde EE. UU. El proceso suele ser muy sencillo:
#1 Elige un proveedor de remesas.
Tu proveedor de servicios de remesas puede ser una aplicación financiera móvil, un banco tradicional como Wells Fargo, un servicio especializado de envío de dinero como Western Union o MoneyGram, o una empresa fintech como Remitly.
#2 Selecciona el país de destino y el método de entrega.
Cada empresa ofrece diferentes opciones de entrega según sus servicios y alianzas locales. Las opciones de entrega varían en costos según el proveedor y el nivel de urgencia.
#3 Ingresa el monto, confirma el tipo de cambio y la comisión.
El monto que recibe el destinatario varía según el tipo de cambio utilizado por el proveedor y la comisión del servicio prestado. Algunas empresas pueden anunciar tarifas de $0, pero su modelo de negocio se basa en el margen aplicado al tipo de cambio.
#4 Pago de la remesa.
Con tantas opciones disponibles, las remesas pueden pagarse mediante diversos métodos, entre ellos:
-Cuenta bancaria (ACH).
-Tarjeta de débito
-Tarjeta de crédito (a menudo la más costosa).
-Efectivo.
#5 El destinatario recibe el dinero.
El tiempo de entrega puede variar de minutos a días, esto depende de cómo se van a recibir los fondos o por el tipo de proveedor de remesas utilizado.
¿Cuánto cuesta enviar remesas desde Estados Unidos?
El costo total depende de dos factores principales:
1. Comisiones por servicio.
Esta es la comisión que el proveedor cobra por enviar la remesa. Estas pueden variar desde los $0 hasta más de $20 USD por transacción, según el proveedor y el método de pago utilizado:
-Cuenta bancaria: normalmente la opción más económica.
-Tarjeta de débito: costo intermedio.
-Tarjeta de crédito: la más costosa (comisiones más posibles intereses).
2. Costos por el tipo de cambio.
Algunas empresas aplican diferentes tipos de cambio, esto puede hacer que la remesa sea más costosa incluso si la tarifa del servicio se anuncia como “$0”. En algunos casos, la ganancia del proveedor está incluida en el margen del tipo de cambio.
3. Otros posibles costos adicionales.
Estos pueden incluir comisiones por retiro en efectivo, límites para montos altos o comisiones cobradas por los bancos participantes. Entender estos costos es clave para administrar tu dinero de la forma más adecuada para ti.
¿Qué debes considerar antes de enviar dinero al extranjero desde Estados Unidos?
Costos totales (comisión + tipo de cambio). El comparar solamente la comisión fija no siempre es suficiente para entender el costo real de una remesa.
Tiempo de entrega. Si el destinatario necesita el dinero el mismo día, puede ser mejor elegir un servicio rápido.
Método de entrega. El retiro en efectivo puede ser útil si el destinatario no tiene una cuenta bancaria. Otras opciones incluyen depósito bancario o billeteras digitales, que pueden ser prácticas y de bajo costo.
Comodidad para el remitente. Si envías dinero con frecuencia, conviene evaluar aplicaciones que permitan guardar destinatarios, pagos automáticos, transferencias recurrentes, alertas del tipo de cambio u otras opciones que se ajusten a tus necesidades.
Límites y requisitos. No todos los proveedores de servicios de envío de dinero son iguales. Algunos servicios requieren identificación oficial emitida por el gobierno, otros una cuenta bancaria en EE. UU. y en algunos casos, comprobante de identidad para transferencias grandes.
¿Qué empresas ofrecen servicios de remesas desde Estados Unidos?
En EE. UU. existen varios tipos de empresas que ofrecen servicios de remesas:
Empresas tradicionales de envío de dinero, por ejemplo: Western Union, MoneyGram y Ria Money Transfer. Estas empresas cuentan con sucursales físicas en muchas ubicaciones. Las tarifas pueden ser más altas y los tipos de cambio menos competitivos.
Bancos tradicionales. No todos los bancos ofrecen este servicio, pero instituciones como Bank of America y Wells Fargo permiten transferencias internacionales en línea o en sucursal. Las comisiones pueden alcanzar hasta los $60 USD y el proceso puede tardar hasta 5 días hábiles.
Empresas digitales (apps). Los ejemplos incluyen Remitly, Wise, WorldRemit y Xoom (de PayPal). Suelen ofrecer precios más competitivos y transferencias más rápidas. Común es una de estas plataformas, que combina una experiencia fintech con beneficios adicionales como una cuenta digital y una app fácil de usar, disponible en español.
Tiendas de conveniencia. Por ejemplo, Walmart ofrece servicios de remesas en persona. Empresas como Común también pueden ofrecer servicios como fondeo en efectivo en tiendas o cajeros automáticos. Con una cuenta en Común puedes depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones y completar tus remesas desde la app móvil.
¿Qué necesito para enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?
Los requisitos varían según el proveedor y dependen de:
-Cómo se envía y,
-Cómo se recibe la remesa.
Por ejemplo, una remesa para retiro en efectivo, la información más importante es el nombre legal completo del destinatario tal como aparece en su identificación oficial.
Para una transferencia internacional de banco a banco, se necesitan los datos bancarios de la cuenta receptora.
Los bancos tradicionales y empresas como Western Union suelen requerir:
- Nombre completo del destinatario.
- Número de cuenta.
- Código SWIFT.
- País receptor.
- Monto y moneda.
¿Cómo puedes enviar remesas con Común?
Enviar una remesa con Común es muy sencillo. Puedes hacerlo desde la app móvil de Común o vía WhatsApp. Aquí tienes un paso a paso detallado de como hacerlo:
A través de la app móvil de Común
1.Abre tu app móvil de Común.
2.Selecciona “Transferir”.
3.Selecciona “Internacional”.
4.En “¿Cómo quieres enviar tu dinero?”, elige “A través de la app”.
5.Verás el tipo de cambio actual.
6.Selecciona un destinatario existente o agrega uno nuevo.
*Para agregar un destinatario, necesitarás: nombre completo tal como aparece en su identificación oficial, número de teléfono y —si quieres enviar una transferencia de dinero a cuenta— los datos bancarios.
7.Confirma la información del destinatario.
8.Elige el método de envío (depósito a cuenta o retiro en efectivo; las opciones varían según el país).
9.Ingresa el tipo y número de identificación del remitente.
10.Confirma los detalles de la transferencia.
11.Ingresa el monto (la calculadora mostrará cuánto recibirá el destinatario en moneda local y la comisión de la transferencia).
12.Confirma la transacción.
¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.
A través del WhatsApp de Común
1.Inicia desde nuestro sitio web (seleccionando “Enviar dinero”), donde verás la opción de WhatsApp, o bien:
2.Desde la app móvil de Común, selecciona “Transferir”.
3.Selecciona “Internacional”.
4.Elige “Vía WhatsApp”.
5.Sigue el flujo de la conversación.
6.Selecciona “Enviar dinero”.
7.Confirma el país.
8.Ingresa el monto.
9.Recibirás un mensaje para confirmar el monto que se recibirá en moneda local.
10.Elige el método de entrega.
11.Proporciona los datos del destinatario: nombre completo, tipo de identificación, número de identificación y cuenta bancaria (si aplica).
12.Confirma tu remesa.
13. Verifica tu identidad siguiendo los pasos de verificación.
¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.
Buenas prácticas para el envío de remesas
Para sacarle mejor provecho al dinero para el cuál has trabajado duro, es recomendable tener en cuenta algunas buenas prácticas:
1. Verifica el margen del tipo de cambio.
Idealmente, elige un proveedor que use un tipo de cambio lo más cercano posible al del mercado real, ya que esto impacta directamente en el monto que recibirá tu destinatario. Comprender los costos de la transacción ayuda a tomar mejores decisiones financieras.
2. Busca comisiones claras y transparentes.
Comparar comisiones puede ser confuso porque muchos proveedores de servicios utilizan precios variables según distintos factores. Lo ideal es elegir un proveedor que ofrezca tarifas claras y precios transparentes.
3. Considera los tiempos y días festivos en ambos países.
Ten en cuenta que las transferencias pueden retrasarse durante fines de semana o días festivos en cualquiera de los dos países, por lo que los tiempos de procesamiento pueden ser más lentos que en días hábiles normales.
Educación Financiera
¿Qué es el CVV de una tarjeta y para qué sirve?
8 min de lectura
El CVV (Card Verification Value) es un código de 3 o 4 dígitos que aparece en tu tarjeta de débito o crédito. Se usa para verificar que eres el dueño de la tarjeta al hacer compras en línea o por teléfono en EE.UU. No es tu PIN y nunca debes compartirlo con nadie.
¿Qué es el CVV de una tarjeta?
En la actualidad, hacer compras con tarjeta de crédito o débito en tiendas físicas y en línea es una actividad esencial para adquirir los bienes necesarios del día a día.
La seguridad en estas operaciones es fundamental. Para ello, estos métodos de pago cuentan con el código CVV o CVC, que significa Card Verification Value o Card Verification Code, y tiene el objetivo de verificar que el titular posea la tarjeta física y proteger las compras en línea y por teléfono.
A continuación, te explicaremos a detalle qué es el CVV, dónde encontrarlo, los tipos de códigos de seguridad y consejos para mantener tus tarjetas seguras.
¿Dónde encontrar el CVV en tu tarjeta?
Si vas a realizar compras online o por teléfono tendrás que proporcionar el código de seguridad de la tarjeta de débito o crédito para comprobar que te pertenece.
En la mayoría de los casos, el CVV se localiza al reverso de la tarjeta y se compone de 3 o 4 números.
Aquí tienes una guía rápida para localizar el código de verificación según el tipo de tarjeta.
Tipo de tarjeta
¿Dónde encontrar el CVV?
¿Cuántos dígitos tiene?
Visa
Usualmente en la parte trasera, junto a la banda magnética.
3
Mastercard
Usualmente en la parte trasera, junto a la firma.
3
Discover
Usualmente en la parte trasera, del lado derecho de la firma.
3
American Express
Usualmente en la parte delantera, junto al número de la tarjeta.
4
Una forma de reforzar la seguridad durante las transacciones electrónicas es el uso del CVV dinámico, el cual se encuentra en las aplicaciones o tarjetas digitales y es válido únicamente por un tiempo limitado para realizar una única compra. Esto reduce el riesgo de uso indebido de tus datos personales en caso de que lleguen a filtrarse.
¿Para qué sirve el CVV y por qué es importante?
El número CVV es un candado de seguridad que te permite usar tus tarjetas físicas y digitales con la confianza de que un tercero no podrá acceder a tu dinero.
Estas son las funciones más importantes de este código de seguridad.
- Verificación de titularidad:
Sirve especialmente para proteger las operaciones electrónicas al verificar que el titular de la tarjeta es quien está realizando la compra.
- Seguridad en compras online
Al momento de realizar una compra en línea, deberás introducir obligatoriamente el CVV de la tarjeta para validar la transacción. Este proceso es más seguro cuando utilizas un CVV dinámico, ya que se disminuye el riesgo en caso de fraude.
- Prevención de fraudes
A diferencia de otros datos que suelen incluirse en las tarjetas físicas, como el número y la fecha de vencimiento, el CVV no se almacena en los sistemas de las tiendas en línea, por lo que tus datos permanecen a salvo en caso de un posible robo de identidad.
El CVV tiene el objetivo de brindarte seguridad y quitarte un peso de encima al realizar compras en línea.
CVV, CVC y CVV2: ¿en qué se diferencian?
Es posible que detectes diferentes tipos de CVV, ya que el nombre puede variar según el emisor de la tarjeta.
Estos son los códigos de seguridad más utilizados por las entidades bancarias a fin de proteger las tarjetas de los usuarios.
CVV
El CVV (Card Verification Value) es el código de seguridad creado para las tarjetas Visa. Consta de 3 o 4 dígitos y sirve para comprobar que quien realiza la compra realmente tenga la tarjeta.
CVC
El CVC (Card Verification Code) es la versión del CVV utilizado por las tarjetas Mastercard. Tiene la misma función y su composición es similar.
CVV2
El CVV2 (Card Verification Value 2) es una versión digital del CVV que se usa para brindar mayor protección en las compras online. Mientras que el CVV tradicional se utiliza durante los pagos en terminales bancarias, el CVV2 es solicitado para confirmar una transacción a distancia.
4 consejos para usar tu tarjeta de forma segura
Algunas personas evitan o minimizan el uso de tarjetas físicas o digitales por el miedo a ser víctimas de robo de sus datos personales que les generen cargos desconocidos. Sin embargo, en la actualidad, las instituciones financieras y plataformas digitales ofrecen las medidas de seguridad necesarias para proteger tu patrimonio.
Gracias a la implementación de códigos como el CVV, el riesgo de sufrir algún incidente de seguridad es mínimo y se reduce aún más al contar con la información adecuada que te permita aplicar estrategias prácticas como las siguientes.
- No compartas tu CVV ni lo escribas en lugares visibles: evita que este código se filtre a terceros. Recuerda que es el número que se usa para verificar compras en línea y que ninguna institución financiera solicita datos sensibles por teléfono, así que procura hacer buen uso del CVV.
- Usa solo sitios de pago seguros (https://): si necesitas hacer una compra en línea, revisa que la página cuente con las medidas de seguridad para procesar pagos electrónicos.
- Activa notificaciones o CVV dinámico si tu banco lo ofrece: habilita las notificaciones en tu aplicación bancaria y procura usar el CVV dinámico si compras en línea. Esto te permitirá generar un nuevo CVV para cada compra.
- Revisa tus movimientos con regularidad: consulta tu estado de cuenta e historial de transacciones con regularidad. En caso de detectar un movimiento irregular, repórtalo de inmediato con tu banco.
Las tarjetas bancarias son herramientas útiles que requieren un uso responsable y cauteloso. Aprender a usar la tarjeta con seguridad y confianza también es parte de construir estabilidad financiera.
Administra tu dinero y realiza pagos de forma segura con Común
En esta ocasión te explicamos qué es el CVV o CVC, por qué es importante, y te dimos algunos consejos para mantener tus cuentas bancarias seguras.
La seguridad que te brinda el CVV es la misma que necesitas tener en todas tus operaciones bancarias, como pagos digitales, depósitos de efectivo y transferencias internacionales de dinero. Para eso cuentas con Común, la plataforma digital especialmente diseñada para los inmigrantes que viven en Estados Unidos y buscan manejar su dinero de forma segura y sin complicaciones, con tarifas claras y competitivas.
Común es la plataforma financiera que realmente comprende tus necesidades y te ofrece soluciones justas y a tu medida.
Abre tu cuenta en Común y empieza a manejar tu dinero en Estados Unidos con confianza. Envía, recibe y controla tus gastos desde la app móvil.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Qué pasa si doy mi CVV a otra persona?
No es recomendable dar tu CVV a otra persona, ya que podría hacer compras no autorizadas por ti. Procura respaldar tu información bancaria para que solo tú tengas acceso a ella.
¿Es lo mismo el CVV que el número de tarjeta?
No, el número de la tarjeta se compone por 16 dígitos e identifica a la cuenta bancaria. El CVV se compone de 3 o 4 dígitos y verifica que el portador sea el titular de la tarjeta.
¿Puedo hacer compras sin CVV?
En tiendas físicas no es estrictamente necesario, ya que la compra se valida con el chip y el NIP. Para hacer compras en línea sí es indispensable introducir el CVV para autorizar la transacción.
Cuenta corriente
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente?
8 min de lectura
Diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente
¿Necesitas una manera segura y sencilla para manejar tu dinero? Es importante que conozcas los diferentes tipos de cuentas bancarias ofrecidas por instituciones financieras y plataformas digitales de EE. UU.
Dos de los principales ejemplos son las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes. Aunque ambas son bastante comunes entre los usuarios de Estados Unidos, tienen muchas diferencias que es relevante comprender, especialmente cuando apenas comienzas a manejar dinero en un país nuevo.
Es habitual caer en el error de creer que ambas cuentas sirven para lo mismo. Por ello, a continuación te explicaremos en detalle las principales diferencias, las definiciones de cada una, comparaciones y ejemplos.
¿Qué es una cuenta corriente?
La cuenta corriente es de los productos financieros más populares, ya que está orientada a realizar operaciones bancarias frecuentes, como recibir pagos, realizar transferencias de dinero y hacer pagos en establecimientos físicos y en línea.
Estos son los principales beneficios de contratar una cuenta corriente:
- Permite depósitos y retiros frecuentes.
- Incluye tarjeta de débito para compras.
- Facilita pagos de servicios y transferencias.
- Ideal para administrar ingresos y gastos del día a día.
- Acceso a banca móvil o aplicación móvil.
- Aunque con menos frecuencia, algunas incluyen chequera para hacer pagos de manera segura.
¿Para qué sirve una cuenta corriente?
Una cuenta corriente tiene múltiples funciones, por ejemplo:
- Recibir tu salario a través de depósito directo, de manera segura y rápida.
- Pagar servicios como la luz, agua o internet.
- Hacer compras en línea o en tiendas físicas.
- Retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos o establecimientos seleccionados.
- Realizar transferencias de dinero a otras personas fácilmente.
- Tener control de tu dinero en tiempo real.
En pocas palabras, este tipo de cuenta está orientada a atender las necesidades del día a día a través de productos sencillos y accesibles.
Aquí te explicamos los diferentes tipos de cuentas corrientes y todas sus características.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
A diferencia de una cuenta corriente, la cuenta de ahorro está orientada a guardar dinero a largo plazo y hacerlo crecer gracias a las tasas de interés aplicadas.
Ventajas de una cuenta de ahorro:
- Menos operaciones frecuentes; más enfocada en acumular fondos.
- Puede generar intereses sobre el saldo.
- Útil para metas financieras a mediano o largo plazo.
- Generalmente limitada a retiros mensuales.
- Ideal para comenzar un fondo de emergencia o apartar dinero para gastos inesperados.
Diferencias clave entre cuenta corriente y cuenta de ahorro
Aunque ambas cuentas cumplen funciones distintas, son complementarias para satisfacer las necesidades financieras habituales, tanto a corto, como a mediano y largo plazo.
Estas son las principales diferencias entre ambas opciones de cuentas.
Acceso y uso
- Cuenta corriente: el dinero está disponible en todo momento para realizar transacciones diarias, como transferencias, retiros de dinero y pagos de servicios a través de métodos de pago físicos y canales digitales.
- Cuenta de ahorro: el acceso al dinero es más limitado, ya que el objetivo es el ahorro y el crecimiento del capital; aunque sí permite realizar transferencias.
Generación de intereses
- Cuenta corriente: la mayoría no genera intereses y las que sí lo hacen, cuentan con tasas muy bajas.
- Cuenta de ahorro: la principal cualidad de este tipo de cuentas es que ofrece rendimientos a largo plazo, lo cual otorga protección al capital mientras lo hace crecer sin necesidad de una inversión de alto riesgo.
Conoce las cuentas bancarias conjuntas, una excelente manera de gestionar las finanzas en equipo.
Propósito principal
- Cuenta corriente: su objetivo principal es guardar el dinero a corto plazo para cubrir los gastos cotidianos, así como recibir sueldos y realizar compras a través de una tarjeta de débito.
- Cuenta de ahorro: su objetivo es guardar dinero en un lugar seguro y generar intereses para no perder valor con la inflación. Funciona como una caja de ahorro orientada a servir como respaldo ante posibles emergencias financieras o planes a largo plazo, como viajes, festejos, mudanzas, etc.
Costos y requisitos
- Cuenta corriente: muchas cuentas de este tipo conllevan cuotas de mantenimiento, las cuales se pueden eliminar con la condición de mantener un saldo mínimo mensual o hacer depósitos directos de manera regular.
- Cuenta de ahorro: por lo general, conllevan menos cargos que las cuentas corrientes, aunque también suelen requerir mantener un saldo mínimo para evitar pagar comisiones. También hay algunas cuentas que solicitan conservar el dinero por un tiempo específico antes de retirarlo.
Como puedes ver, la decisión de abrir una de las opciones de cuenta corriente o de ahorro depende de tus necesidades. Sin embargo, la combinación de ambas resulta una decisión estratégica para la administración financiera. Por un lado, la cuenta corriente te permite estar al día con los pagos cotidianos, mientras que la cuenta de ahorro está orientada a planear a futuro y mantener el dinero separado.
Administra tu dinero en EE. UU. con Común
En este artículo aprendiste a diferenciar una cuenta corriente de una cuenta de ahorro: la primera está orientada a realizar transacciones cotidianas y la segunda a hacer crecer tu dinero a largo plazo para cumplir tus objetivos financieros en el futuro.
Una de las necesidades básicas de los inmigrantes que llegan a vivir a Estados Unidos es acceder a una cuenta bancaria que les brinde seguridad y confianza. Sin embargo, a su vez se enfrentan a diversas dificultades al momento de contratar este tipo de servicios financieros, debido a la variedad de requisitos que dejan en desventaja a gran parte de esta comunidad.
¡Conoce Común, la cuenta corriente que entiende las necesidades de los inmigrantes!
Estos son algunos de los beneficios que te esperan:
- Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
- Transferencias internacionales de dinero con costos accesibles.
- La aplicación móvil también está disponible en español y acepta más de 100 identificaciones oficiales calificadas para la apertura de una cuenta.
- Tarjeta de débito para hacer compras y pagos diarios fácilmente.
Abre tu cuenta en Común hoy mismo y organiza tu dinero en EE.UU.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Qué es mejor, una cuenta corriente o una cuenta de ahorro?
Depende de tus necesidades. Si buscas una cuenta para hacer transacciones cotidianas, como transferencias y depósitos, recibir sueldos y hacer pagos de servicios, una cuenta corriente puede ser una opción. Si lo que quieres es guardar tu dinero a largo plazo, considera una cuenta de ahorro.
¿Puedo tener cuenta corriente y de ahorro al mismo tiempo?
Sí, puedes separar tus objetivos financieros y organizar tu dinero. Asegúrate de utilizar una cuenta corriente que te permita enviar dinero dentro del país, así como a tu país de origen, con tarifas claras y accesibles. También es recomendable contar con una cuenta de ahorro como complemento para planificar a largo plazo.
¿Qué tipo de cuenta conviene más a inmigrantes recién llegados?
Común es una plataforma financiera que cuenta con requisitos accesibles de contratación y ofrece tarifas justas y competitivas.
Cuenta corriente
Usando Tu Tarjeta Digital Desde el Primer Día: Una Guía Paso a Paso
8 min de lectura
Una tarjeta digital es la versión virtual de tu tarjeta de débito, disponible en la app de tu banco desde el momento en que abres tu cuenta. Con ella puedes comprar en línea, añadirla a Apple Pay o Google Pay, y pagar en tiendas sin esperar la tarjeta física. Común activa tu tarjeta virtual instantáneamente al aprobar tu cuenta.
¿Qué es una tarjeta de débito digital?
Una tarjeta de débito digital es una tarjeta virtual que existe solo en formato digital — no hay plástico físico que esperar. Tiene los mismos datos que una tarjeta física (número de 16 dígitos, fecha de vencimiento y CVV), pero solo existen en tu app bancaria o en tu billetera digital (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Puedes usarla para cualquier pago que acepte tarjeta.
Ventajas de la tarjeta digital vs. tarjeta física
- Disponibilidad immediate: Puedes usarla segundos después de abrir tu cuenta, sin esperar 5-10 días para que llegue el plástico por correo.
- Mayor seguridad: No se puede perder, robar o clonar físicamente. Muchos bancos generan un número de tarjeta virtual diferente para cada comercio (tokenización), añadiendo una capa extra de protección.
- Control total: Puedes bloquear o desbloquear la tarjeta virtual desde la app en segundos, sin llamar al banco.
- Pagos sin contacto: Añadida a Apple Pay o Google Pay, puedes pagar acercando tu teléfono a la terminal, más rápido que insertar tarjeta.
Cómo usar tu tarjeta digital desde el primer día con Común
Paso 1: Abre tu cuenta de Común
Descarga la app, completa el proceso de apertura (identificación, teléfono de EE.UU., datos personales). La aprobación es instantánea en la mayoría de los casos.
Paso 2: Accede a tu tarjeta virtual
En la app de Común, ve a la sección de tarjeta. Verás tu tarjeta digital con su número completo, fecha de vencimiento y CVV. Estos datos se usan igual que en una tarjeta física para compras en línea.
Paso 3: Añádela a Apple Pay o Google Pay
Abre Wallet (iPhone) o Google Pay (Android), selecciona "Añadir tarjeta", e ingresa los datos de tu tarjeta virtual de Común. Una vez verificada, puedes pagar acercando tu teléfono a cualquier terminal contactless.
Paso 4: Úsala para compras en línea
Al comprar en Amazon, apps de entrega, suscripciones o cualquier sitio, ingresa el número de tarjeta, fecha de vencimiento y CVV de tu tarjeta virtual. El pago se descuenta inmediatamente de tu cuenta de Común.
¿Es seguro usar tarjeta digital?
Sí. Las tarjetas digitales usan tecnología de tokenización: en lugar de compartir tu número real de tarjeta, se genera un número temporal único para cada transacción cuando usas Apple Pay o Google Pay. Esto hace que incluso si interceptan el token, no pueden usarlo en otra transacción. Además, puedes bloquear o regenerar tu tarjeta virtual en cualquier momento desde la app.
Tarjeta digital vs. tarjeta de crédito virtual
Una tarjeta digital de débito (como la de Común) descuenta el dinero directamente de tu cuenta — no genera deuda. Una tarjeta de crédito virtual usa dinero prestado que debes pagar al final del mes. La tarjeta digital de débito es ideal para quienes quieren controlar su gasto sin riesgo de endeudarse.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas digitales
¿Puedo usar la tarjeta digital antes de que llegue la tarjeta física?
Sí, esa es su principal ventaja. Con Común tu tarjeta virtual está activa desde el momento en que se aprueba tu cuenta. Puedes usarla para compras en línea inmediatamente. La tarjeta física llega en 5-10 días hábiles y te permite hacer pagos en tiendas y retiros en cajeros.
¿Cuál es la diferencia entre tarjeta digital y tarjeta virtual?
Son términos que se usan indistintamente. Ambos se refieren a una representación digital de tu tarjeta de débito sin forma física. Algunos bancos usan "tarjeta virtual" para referirse a un número de tarjeta de un solo uso para compras en línea específicas, mientras que "tarjeta digital" puede designar la tarjeta permanente guardada en tu billetera digital.
¿Puedo retirar efectivo en cajeros con mi tarjeta digital?
Generalmente no directamente. Para retirar efectivo en cajeros ATM necesitas la tarjeta física e ingresar tu PIN. Sin embargo, con Apple Pay o Google Pay algunas redes de cajeros (como Allpoint) permiten retiros sin tarjeta física. Común tiene más de 55,000 cajeros sin comisión en su red a los que accedes con la tarjeta física.
¿Qué pasa si pierdo mi teléfono con la tarjeta digital?
Bloquea tu tarjeta virtual inmediatamente desde otro dispositivo o a través del soporte de tu banco. En Común puedes bloquear la tarjeta desde la app web. Las billeteras digitales como Apple Pay requieren autenticación biométrica (Face ID o huella) para cada pago, lo que protege tu tarjeta incluso si alguien tiene tu teléfono desbloqueado.
¿Puedo tener tarjeta digital sin SSN?
Sí con Común. La cuenta se abre sin SSN usando identificaciones latinoamericanas y la tarjeta virtual está disponible desde el primer día. No necesitas esperar ni ningún trámite adicional. La tarjeta física llega a tu domicilio en EE.UU. en 5-10 días hábiles después de la apertura.
¿Las compras con tarjeta digital tienen protección contra fraude?
Sí. Los pagos con tarjeta digital de débito tienen la misma protección que los pagos con tarjeta física bajo la Red Visa o Mastercard: puedes disputar cargos no autorizados y el banco investigará. Además, la tokenización de Apple Pay y Google Pay añade protección extra porque el comercio nunca recibe tu número real de tarjeta.
Viviendo en Estados Unidos
Los estados más baratos para rentar en Estados Unidos en 2026
8 min de lectura
Los estados más baratos para rentar en Estados Unidos en 2026
Con base en datos recientes del mercado de alquiler, West Virginia sigue siendo uno de los estados de menor costo para los inquilinos, con una Renta de Mercado Justo (FMR) de 2025 de aproximadamente $801 por mes para un apartamento de una habitación. Arkansas y Mississippi también siguen entre los estados más asequibles para rentar, con FMR estimadas de aproximadamente $811 y $910 por mes respectivamente. Otros estados que aparecen frecuentemente entre los más baratos incluyen Oklahoma, Kansas, Iowa, Alabama, Indiana, Wyoming y Ohio.
La renta promedio nacional para un apartamento de una habitación en EE.UU. es de alrededor de $1,576 por mes — una cifra que puede consumir una porción significativa del ingreso del hogar. Sin embargo, ese promedio enmascara las variaciones en todo el país.
¿Por qué los precios de renta varían tanto por estado?
Los precios de renta no son un mercado nacional único, son miles de mercados locales. La diferencia entre los estados más baratos y los más caros puede ser más de $1,600/mes para una unidad comparable. Varios factores estructurales explican por qué una habitación en Iowa puede costar una fracción de lo que cuesta en California:
- Oferta de vivienda y ritmo de construcción. Los estados con menos restricciones de construcción y menores costos de terreno tienden a tener más unidades disponibles.
- Economía local y salarios. Las ciudades con mayores ingresos atraen a más inquilinos que compiten por las mismas unidades, lo que eleva los precios.
- Mezcla urbana vs. rural. Un estado dominado por ciudades de tamaño mediano registrará promedios más bajos que uno anclado por grandes ciudades costeras.
- Entorno regulatorio. Las leyes de zonificación, procesos de permisos y regulaciones de propietarios influyen en qué tan rápido puede responder la oferta de vivienda.
- Clima y geografía. Las ciudades costeras o climas más cálidos atraen a más personas, lo que eleva las rentas con el tiempo.
Los 10 estados más baratos para rentar en EE.UU. en 2026
1. West Virginia — FMR 1 hab.: ~$801/mes
West Virginia tiene la Renta de Mercado Justo de 1 habitación más baja de cualquier estado en EE.UU. La renta media estatal es de alrededor de $883/mes en todos los tipos de unidades. Los apartamentos de West Virginia son aproximadamente 41.6% menos costosos que el promedio nacional de 2 habitaciones. En 2024, el 64.8% de las viviendas rentadas en West Virginia alquilaron por menos de $1,000/mes.
2. Arkansas — FMR 1 hab.: ~$811/mes
Arkansas es citado consistentemente entre los estados con las rentas más bajas de EE.UU. El FMR HUD 2025 para 1 habitación es $811/mes, y los apartamentos del estado son aproximadamente 41.4% menos costosos que el promedio nacional. En 2024, el 51.9% de las viviendas rentadas en Arkansas alquilaron por menos de $1,000/mes.
3. Mississippi — FMR 1 hab.: ~$910/mes
El FMR HUD 2025 para 1 habitación es $910/mes, y algunos datos de mercado sitúan las rentas promedio de 1 habitación más bajas, alrededor de $785–$825/mes. En Jackson, la capital del estado, un apartamento de 1 habitación puede promediar alrededor de $785/mes. El estado tiene una notable comunidad latina en centros agrícolas y de procesamiento de alimentos.
4. Oklahoma — Promedio 1 hab.: ~$850–$875/mes
Oklahoma puede ofrecer algunas de las rentas urbanas más accesibles del país. La renta promedio de 1 habitación en Oklahoma City está alrededor de $875/mes. El índice de vivienda del estado está en aproximadamente 67.9, lo que significa que las viviendas y alquileres cuestan alrededor de 32% menos que a nivel nacional.
5. Kansas — FMR 1 hab.: ~$885/mes
Kansas ofrece asequibilidad consistente, con un FMR HUD 2025 para 1 habitación de $885/mes, aproximadamente 35.6% por debajo del promedio nacional de 2 habitaciones. El precio mediano de vivienda en Wichita, la ciudad más grande de Kansas, fue aproximadamente $198,000 en el primer trimestre de 2026.
6. Iowa — FMR 1 hab.: ~$839/mes
El FMR HUD 2025 para 1 habitación es $839/mes, con apartamentos en Iowa 38.3% menos costosos que el promedio nacional de 2 habitaciones. Los hogares de Iowa gastan solo el 17% de sus ingresos en vivienda, la proporción más baja de cualquier estado del país.
7. Alabama — FMR 1 hab.: ~$905/mes
Los apartamentos de Alabama son aproximadamente 36.4% menos costosos que el promedio nacional. El FMR HUD 2025 para 1 habitación es $905/mes. El precio mediano de vivienda de aproximadamente $179,400 está entre los más bajos del país. En 2024, el 42.8% de las viviendas rentadas en Alabama alquilaron por menos de $1,000/mes.
8. Indiana — Promedio 1 hab.: ~$900–$950/mes
Indiana se encuentra cómodamente en el nivel asequible, con rentas promedio de 1 habitación bien por debajo de $1,000/mes en la mayoría de los mercados. Indianapolis ofrece rentas por debajo de $1,000 en una ciudad con un mercado laboral que abarca logística, salud, tecnología y ciencias de la vida. La creciente comunidad latina de Indianapolis, centrada en los vecindarios de Fountain Square y Near Eastside, ha hecho a la ciudad un destino cada vez más relevante para familias inmigrantes.
9. Wyoming — FMR 1 hab.: ~$836/mes
La escasa población de Wyoming mantiene la demanda de alquiler baja y las rentas asequibles. El FMR HUD 2025 para 1 habitación es $836/mes. En 2024, el 50.2% de las viviendas rentadas en Wyoming alquilaron por menos de $1,000/mes. Wyoming no tiene impuesto estatal sobre la renta.
10. Ohio — Promedio 1 hab.: ~$950–$1,000/mes
Las rentas promedio de 1 habitación rondan los $950–$1,000/mes, mientras que el costo de vida del estado es aproximadamente 8–9% por debajo del promedio nacional. La combinación de accesibilidad a grandes metrópolis y asequibilidad de alquiler hace de Ohio una opción convincente.
Tabla comparativa de los estados más baratos para rentar en EE.UU. (2026)
| Estado | FMR / Renta prom. 1 hab. | vs. FMR nacional 1 hab. (~$1,393) | Índice costo de vida |
|---|---|---|---|
| West Virginia | $801 (FMR) | ~42% menos | 83.2–86.6 |
| Arkansas | $811 (FMR) | ~42% menos | 87.6 |
| Mississippi | $910 (FMR) | ~35% menos | 83.3 |
| Oklahoma | ~$850–$875 (mercado) | ~37–39% menos | 85.5–88.8 |
| Kansas | $885 (FMR) | ~36% menos | 89.0 |
| Iowa | $839 (FMR) | ~40% menos | 90.4 |
| Wyoming | $836 (FMR) | ~40% menos | 92.3 |
| Alabama | $905 (FMR) | ~35% menos | 89.3 |
| Indiana | ~$900–$950 (mercado) | ~32–35% menos | 90.1 |
| Ohio | ~$950–$1,000 (mercado) | ~28–32% menos | 91.2 |
FMR 1 hab. = Renta de Mercado Justo HUD año fiscal 2025. FMR nacional 1 hab. base: $1,393. Promedios de mercado de PropertyCEO. Índice de costo de vida de costoflivingbystate.com (C2ER Q1 2026). Todas las cifras son estimaciones y pueden variar por ciudad, tipo de unidad y fuente.
¿Cómo elegir el estado correcto para tu presupuesto y estilo de vida?
Proporción renta-ingresos, no solo el número de renta:
Algunos estados con renta barata también tienen salarios más bajos. Mississippi, por ejemplo, tiene rentas bajas en dólares, pero puede tener de las más altas en términos de qué porcentaje de ingresos representa la renta.
Disponibilidad de empleo en tu campo:
Las oportunidades de empleo pueden variar significativamente de estado a estado. Estados como Ohio, Indiana y Alabama tienden a tener economías más diversificadas. Para trabajadores remotos, los estados de menor costo pueden proporcionar mayor flexibilidad financiera.
Comunidad y redes de apoyo:
Para inmigrantes y familias que se reubican, el acceso a comunidades establecidas puede marcar una gran diferencia. Las ciudades con poblaciones latinas en crecimiento, servicios bilingües y organizaciones comunitarias pueden ayudar a los recién llegados a sentirse más conectados.
Clima y riesgo climático:
Los estados del Medio Oeste pueden experimentar inviernos más fríos y mayores costos de calefacción, mientras que los estados del sur pueden traer mayores gastos de aire acondicionado.
Compara el costo de vida total:
La renta es solo una parte del presupuesto del hogar. Los comestibles, servicios, transporte, salud, cuidado de niños e impuestos también pueden variar significativamente por estado.
Administra tus finanzas en cualquier estado con Común
Mudarte a un estado más asequible puede ayudar a reducir la presión financiera, pero gestionar tu dinero eficientemente sigue siendo importante sin importar dónde vivas. Visita comun.app o descarga la app para conocer más.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el estado más barato para rentar en EE.UU. en 2026?
Con base en datos de FMR de HUD, West Virginia tiene el FMR de 1 habitación más bajo de cualquier estado en $801/mes y la renta media general más baja en aproximadamente $883/mes.
¿Qué estados tienen el alquiler promedio más bajo para apartamentos?
Los estados con el alquiler promedio más bajo en 2026 son West Virginia, Arkansas, Iowa, Wyoming, Mississippi, Oklahoma, Kansas, Alabama e Indiana. Los alquileres promedio de 1 habitación en estos estados oscilan entre aproximadamente $785 y $950/mes.
¿Cuánto debo presupuestar para renta en EE.UU.?
La pauta comúnmente citada es gastar no más del 30% de los ingresos brutos mensuales en renta. En los estados más baratos, donde las rentas de 1 habitación pueden ser de $800–$900/mes, la misma pauta requiere aproximadamente $2,667–$3,000/mes en ingreso bruto.
Cuenta corriente
Cómo hacer una transferencia bancaria por medio de la banca en línea
8 min de lectura
Una de las grandes ventajas que existe al poseer una cuenta online es poder realizar transferencias bancarias de manera más rápida, sencilla y segura. Una transferencia bancaria en línea es el envío de dinero de una cuenta a otra a través de internet. Puedes hacerlo por ACH (1-3 días, gratis), Zelle (instantáneo, gratis) o wire transfer (mismo día, $15-$45). Solo necesitas el número de cuenta del destinatario o su teléfono/email si usas Zelle.
¿Qué es una transferencia bancaria en línea?
Una transferencia bancaria en línea es la instrucción que le das a tu banco para mover dinero de tu cuenta a la cuenta de otra persona o entidad, utilizando canales digitales (app móvil o sitio web). Existen varios tipos de transferencia, cada uno con diferentes características de velocidad, costo y límites.
¿Qué tipos de transferencias bancarias existen?
Transferencia ACH
Es el método estándar en EE.UU. para transferir dinero entre bancos a través de la red de pagos ACH (Automated Clearing House). Es gratuita en la mayoría de los bancos y los fondos llegan en 1-3 días hábiles. Ideal para pagos regulares no urgentes.
Zelle
Servicio de pagos instantáneos entre usuarios de bancos participantes en EE.UU. Las transferencias son gratuitas e instantáneas (minutos). Solo necesitas el número de teléfono o email del destinatario. Común es compatible con Zelle.
Wire Transfer (transferencia electrónica)
Transferencia directa entre bancos a nivel nacional o internacional. Es el método más rápido para montos grandes (puede ser el mismo día si se inicia antes del horario de corte). Costo típico: $15-$45 en bancos tradicionales. Requiere número de cuenta y routing number del destinatario.
¿Cómo hacer una transferencia bancaria en línea paso a paso?
- Ingresa a la app o sitio web de tu banco
- Ve a la sección de "Transferencias" o "Pagos"
- Selecciona el tipo de transferencia (ACH, Zelle, wire)
- Ingresa los datos del destinatario: nombre, número de cuenta y routing number (para ACH/wire) o teléfono/email (para Zelle)
- Ingresa el monto y la fecha (inmediata o programada)
- Revisa todos los datos y confirma
- Guarda el comprobante de la transacción
¿Cuánto dinero puedo transferir?
Los límites varían por banco y tipo de cuenta. En transferencias ACH, la mayoría de los bancos permiten entre $1,000 y $10,000 diarios para nuevos usuarios. Con Zelle, el límite lo fija tu banco (Bank of America: $3,500/día; Wells Fargo: $2,500/día). Los wire transfers típicamente tienen límites mayores (hasta $100,000 o más). Para transferencias internacionales los límites los establece cada servicio.
Preguntas frecuentes sobre transferencias bancarias en línea
¿Cuánto tarda una transferencia bancaria en línea?
Depende del método. Zelle: minutos. ACH estándar: 1-3 días hábiles. ACH mismo día (opción premium): horas. Wire transfer doméstico: mismo día si se inicia antes del horario de corte (generalmente 3-4 PM hora local). Wire transfer internacional: 1-5 días hábiles según el país destino.
¿Cuáles son los datos que necesito para hacer una transferencia?
Para ACH o wire transfer necesitas: nombre completo del destinatario, número de cuenta bancaria y routing number (número de ruta de 9 dígitos). Para Zelle basta con el número de teléfono registrado o el email del destinatario. Para transferencias internacionales adicional al IBAN o SWIFT/BIC del banco receptor y posiblemente CLABE (México) u otros códigos locales.
¿Puedo cancelar una transferencia bancaria después de enviarla?
Depende del tipo y el tiempo transcurrido. ACH: puedes cancelar si el banco aún no la procesa (típicamente dentro de las primeras horas). Zelle: no cancelable si el destinatario ya está registrado. Wire transfer: difícil pero posible si actúas inmediatamente; el banco cobra una tarifa de reversa. Siempre verifica los datos del destinatario antes de confirmar cualquier transferencia.
¿Hay límite de cuántas transferencias puedo hacer al mes?
Los bancos pueden establecer límites de cantidad de transacciones además de los límites de monto. Algunas cuentas de ahorro limitan a 6 transferencias mensuales (regulación Reg D, aunque fue suspendida en 2020). Las cuentas corrientes generalmente no tienen límite de cantidad de transferencias. Revisa los términos específicos de tu cuenta.
¿Las transferencias bancarias online son seguras?
Sí, cuando usas plataformas reguladas. Los bancos usan encriptación SSL, autenticación de dos factores y monitore de fraude. Sin embargo, las transferencias confirmadas son difíciles de revertir, así que verifica siempre los datos del destinatario. Desconfía de cualquier solicitud de transferencia urgente de personas no conocidas.
¿Qué necesito para recibir una transferencia bancaria?
Para recibir una transferencia necesitas una cuenta bancaria con número de ruta y número de cuenta. Común te da ambos desde el momento en que abres tu cuenta, sin SSN. Comparte tu routing number y número de cuenta con quien te vaya a enviar dinero, o tu teléfono si es vía Zelle.
Inmigración
¿Qué pasa si no renuevo mi visa permanente? Descubre todo sobre la Green Card en EE. UU.
8 min de lectura
¿Acabas de obtener tu residencia permanente en Estados Unidos? Sin duda, se trata de un gran logro para todo inmigrante que lleva tiempo siguiendo trámites migratorios, aunque también implica una serie de responsabilidades y restricciones.
Un problema que permea en la comunidad inmigrante es el desconocimiento general de los riesgos que pueden afectar su estatus legal si no actúan de manera adecuada en el país.
En este artículo buscamos mantenerte al tanto de dichas restricciones y darte consejos prácticos para mantener la residencia permanente sin problemas.
Restricciones legales y de derechos como residente permanente
Lo primero que debes tener claro es que el estatus de residente no equivale a tener la ciudadanía estadounidense, ya que existen limitaciones claras ante la ley que marcan una diferencia.
Estas son las principales restricciones que debes tomar en cuenta.
No se puede votar en elecciones federales
A diferencia de la ciudadanía estadounidense, el estatus de residente permanente no otorga el derecho a participar en elecciones federales o estatales, lo cual representa una desventaja para ejercer derechos electorales.
Ciertos empleos públicos están restringidos
Aunque los residentes permanentes pueden trabajar en el gobierno de EE. UU., hay ciertos puestos disponibles únicamente para ciudadanos, en especial las funciones relacionadas con seguridad nacional y cargos públicos de confianza.
Posibilidad de perder el estatus ante delitos graves
Aunque mantenerte dentro de los márgenes de la ley es obligatorio, independientemente de tu estatus migratorio, no está de más recordar que incurrir en actividades delictivas, como fraude y tráfico de drogas, es causal del retiro de la tarjeta verde.
Riesgos de perder la Green Card por ausencias o errores migratorios
Uno de los requisitos fundamentales que debes tener presente desde el momento en que iniciaste el proceso de trámite de la Green Card es la obligatoriedad de permanencia continua en Estados Unidos antes y después de la aprobación.
Toma en cuenta estos escenarios de riesgo y evita problemas con las autoridades migratorias de Estados Unidos.
- Salidas del país por más de 6 meses sin justificar pueden generar sospecha de abandono de residencia: si por alguna razón necesitas ausentarte de Estados Unidos por más de 6 meses, tramita el formulario I-131, en el que se declara la intención de regresar.
- Estancias fuera de EE. UU. mayores a 1 año pueden causar la pérdida automática del estatus: por lo general, las ausencias prolongadas se consideran abandono de la residencia permanente. El formulario I-131 permite salir del país hasta por 2 años.
- No presentar impuestos o mentir en declaraciones puede ser motivo de revocación: el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y el Servicio de Ciudadanía e Inmigración (USCIS) pueden revocar el estatus de residente permanente legal si descubren anomalías en el pago de impuestos.
Es aconsejable que planifiques tus viajes al exterior con anticipación y, si es necesario, que tramites el permiso de reingreso antes de salir. También procura mantenerte al día con el pago de impuestos y buscar asesoría legal si lo necesitas.
Limitaciones para patrocinar familiares y obtener beneficios
Una de las principales ventajas de la Green Card es la posibilidad de patrocinar a miembros de la familia para otorgarles el mismo estatus. Sin embargo, a diferencia de los ciudadanos americanos, los residentes tienen acceso a categorías de elegibilidad limitadas.
- Solo se puede patrocinar a cónyuge e hijos solteros menores de 21 años: estos familiares se consideran “preferenciales” y deben esperar a que se abran cupos.
- No se pueden patrocinar padres ni hermanos (solo los ciudadanos pueden hacerlo): en este caso, la única opción es obtener la ciudadanía estadounidense.
- Los tiempos de espera son largos según el país de origen: el proceso de trámite puede ser más largo para solicitantes originarios de países con alta demanda, como México.
Aunque la residencia permanente otorga ciertas ventajas para el titular, las restricciones pueden generar frustración para los inmigrantes en busca de la reunificación familiar obstruida por protocolos.
Consejos para proteger tu estatus como residente permanente
Es cierto que existen riesgos que te pueden llevar a perder la residencia permanente, pero la mayoría se pueden evitar con buenas prácticas y responsabilidad.
Toma en cuenta estos consejos y evita problemas con el gobierno de Estados Unidos.
Cumple siempre con tus obligaciones fiscales
Mantente al día con tus declaraciones de impuestos anuales; recuerda que la fecha límite suele ser el 15 de abril de cada año. Es indispensable cumplir con este requisito, incluso si pasas tiempo fuera del país, para demostrar tu responsabilidad como residente permanente.
Mantén domicilio y vínculos claros en EE. UU.
Es fundamental que tu domicilio principal se encuentre en Estados Unidos y que seas capaz de demostrar vínculos claros en el país, como trabajo, estudios o familia.
Evita ausencias prolongadas y consulta antes de viajar
Como lo mencionamos antes, ausentarse por más de 6 meses se podría interpretar como abandono de la residencia permanente. Procura salir del país únicamente en casos de emergencia, después de tramitar el formulario I-131.
Considera solicitar la ciudadanía si cumples los requisitos
A partir de los 5 años como residente permanente sin salidas prolongadas y con el cumplimiento de otros requisitos legales, podrás solicitar la ciudadanía y eliminar estas restricciones.
Aunque la naturalización es un camino largo y con varios procesos de por medio, es el camino más práctico para obtener estabilidad a largo plazo en el país y gozar de derechos plenos.
Común te acompaña en tu vida financiera como inmigrante
En este artículo te explicamos “las letras chiquitas” de la tarjeta de residente permanente, al mostrarte los factores de riesgo que te podrían llevar a perder el estatus, así como los beneficios que conlleva.
Una preocupación habitual de los inmigrantes en busca de la residencia permanente es seguir conectados con sus seres queridos a pesar de la distancia. Común es la plataforma financiera que te permite organizar tu dinero y enviarles apoyo fácilmente.
¡Descubre todos los beneficios de Común!
- Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
- Transferencias internacionales de dinero accesibles.
- App móvil en español que acepta más de 100 identificaciones oficiales calificadas de tu país de origen.
- Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.
Abre tu cuenta con Común hoy mismo y maneja tu dinero en EE. UU. con claridad y confianza.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Qué diferencia hay entre la Green Card y la residencia?
La Green Card o tarjeta verde es el documento físico que acredita que una persona posee la residencia permanente legal. Por otro lado, la residencia es el estatus que otorga a sus titulares el derecho de permanecer en el país de manera indefinida.
¿Cuántos años dura una Green Card?
La Green Card tiene una vigencia de 10 años y no hay límite de renovación, siempre y cuando se sigan cumpliendo los requisitos. En el caso de la residencia condicional, la duración es de 2 años y luego se debe solicitar la eliminación de la condición para renovarla por 10 años.
¿Qué pasa si no renuevo mi visa permanente?
Si no renuevas tu residencia permanente, el estatus sigue siendo válido, pero puedes enfrentar algunos problemas para reingresar al país, en el trabajo y para hacer trámites legales. Lo más recomendable es mantener vigente este documento para evitar inconvenientes.
Pagos instantáneos
Safe and fast ways to send money without a bank account
8 min de lectura
¿Sabías que es posible enviar dinero sin tener cuenta bancaria? La falta de acceso a servicios financieros es un problema que impacta en la calidad de vida de miles de trabajadores inmigrantes en Estados Unidos.
De acuerdo con una encuesta reciente, la tasa de la comunidad de latinos en Estados Unidos sin cuenta bancaria bajó del 15 % al 10 % en los últimos dos años. Sin embargo, se mantiene elevada en comparación con el 4.5 % promedio a nivel nacional.
Aunque tener una cuenta bancaria facilita la realización de operaciones financieras, como transferencias, pagos en comercios físicos y compras en línea; hoy en día existen alternativas que te permitirán acceder a servicios bancarios sin necesidad de una cuenta.
A continuación, descubrirás cómo transferir dinero de una tarjeta a otra sin app o sin cuenta bancaria, además de los métodos más seguros y sencillos a tu disposición.
Enviar dinero en línea
La falta de una cuenta bancaria de Estados Unidos no es obstáculo para enviar dinero dentro y fuera del país, ya que existen métodos ampliamente populares entre trabajadores inmigrantes que acostumbran a enviar remesas y realizar otras transacciones a través de tarjetas prepagadas y pagos en efectivo.
Proveedores de transferencias internacionales de dinero
Es una de las formas más populares de enviar dinero sin cuenta bancaria, debido a la accesibilidad y variedad de formas de pago y a la amplia cobertura que se suele ofrecer.
Los proveedores de transferencias internacionales son empresas especializadas en facilitar el envío de dinero de un país a otro. Las características más destacadas de estos servicios son:
- Especialización en transferencias internacionales de dinero, a diferencia de los bancos tradicionales, que cuentan con limitaciones: altas comisiones, tipo de cambio desfavorable, extenso tiempo de entrega y participación de intermediarios que incrementan los costos
- Tarifas más accesibles
- Métodos de envío variados
- Múltiples lugares de envíos de dinero
¿Cómo enviar dinero sin cuenta bancaria a través de una plataforma de envío internacional?
Común te permite enviar dinero a tus seres queridos por una módica comisión por transferencia desde 2,99 USD hasta los límites aplicables. Es muy fácil, solo tienes que seguir los siguientes pasos:
- Abre tu cuenta en Común, ¡te tomará solo unos minutos!
- Elige el método de entrega más conveniente para tu destinatario, como retiro de efectivo en una tienda física como Oxxo, Grupo Elektra, 7 Eleven y más.
- También puedes enviar el dinero directamente a un banco y recogerlo en una de sus sucursales.
- Haz el seguimiento de la entrega directamente en tu aplicación móvil de Común
Común es una excelente opción para nuestra comunidad, ya que brinda servicio en español, lo cual es muy valorado por la comunidad de inmigrantes. Abre tu cuenta hoy y comienza a enviar dinero sin complicaciones.
¿Qué datos necesitas para enviar dinero sin cuenta bancaria?
Para hacer un envío de dinero sin cuenta bancaria, solo necesitas los siguientes datos de tu receptor:
- Nombre completo del destinatario, tal como aparece en su identificación oficial
- Número de teléfono del destinatario
En caso de hacer el envío a una cuenta bancaria, también necesitarás:
- Dirección de tu destinatario
- Número de cuenta bancaria, según el país receptor
Servicios P2P
Los servicios P2P (peer to peer o persona a persona) permiten enviar dinero inmediatamente de un individuo a otro sin necesidad de intermediarios. Estas opciones facilitan necesidades cotidianas, como pagar la renta u otros servicios compartidos, compartir gastos de transporte y también enviar dinero a tus familiares en Estados Unidos o internacionalmente.
¿Cómo enviar dinero sin tarjeta a través de servicios P2P?
- Elige un proveedor confiable, como Cash App o Venmo
- Ingresa el número telefónico del destinatario en la aplicación móvil
- Confirma la transacción y realiza el seguimiento
Enviar dinero por correo
Existen otras alternativas que implican el envío de un cheque de caja, un cheque certificado o un giro postal a través del servicio de correo.
Cheque de Caja
Es un tipo de cheque que se emite con fondos del banco. El cliente debe pagar en efectivo o directamente desde su cuenta y se realiza el envío a nombre del destinatario.
Cheque Certificado
El cheque se emite con fondos del cliente. El emisor debe tener cuenta bancaria para que el banco realice una verificación de fondos. El receptor puede retirar el efectivo directamente en una sucursal del banco.
Giro Postal (Money order)
Otra alternativa para enviar dinero sin cuenta bancaria es hacer un giro postal, que es una especie de orden de pago prepagada. Para efectuarlo solo necesitas:
- Acudir a una oficina de correo o tienda autorizada, como USPS o Walmart, para adquirir un giro postal
- Escribir el nombre del beneficiario en la sección del documento “pagar a nombre de”
- Escribir tu nombre en la sección “comprador”
- Firmar en el espacio designado para el comprador, generalmente al anverso del documento
- Guardar el comprobante con el número de serie
- Pagar el monto a enviar más la comisión aplicable
- Enviar el giro a través del correo regular o correo certificado
- Escribir la dirección del destinatario en el centro del sobre y la dirección del remitente en la esquina superior izquierda
- Comprar una estampilla en una oficina de correos y adherirla al sobre
- Depositar el sobre en la oficina de correos
El destinatario podrá cobrar el giro en una sucursal autorizada con su identificación personal.
La desventaja de esta alternativa es que toma más tiempo en llegar, porque utiliza un método de envío tradicional.
Enviar dinero con recargo de saldo
Hay otras opciones de las que puedes disponer para enviar dinero sin tener cuenta bancaria, como las tarjetas prepago y las aplicaciones móviles.
Tarjetas Prepago Recargables
Las tarjetas prepago recargables funcionan parecido a una tarjeta de débito, con la diferencia de que no están vinculadas a una cuenta bancaria. Además, te permitirán realizar pagos de servicios y hacer compras en línea.
Para enviar dinero a través de una tarjeta de prepago, solo necesitas:
- Conocer un servicio internacional de envíos a través de tarjetas prepagadas, como Western Union o Money Gram
- Seleccionar el proveedor de tu preferencia y elegir la opción de tarjeta prepago a través de su página web
- Introducir los datos del destinatario, antes asegúrate de que sean compatibles con la plataforma seleccionada
- Aceptar el envío y realizar el pago más la comisión
¡Listo! El destinatario recibirá el dinero en la tarjeta prepago como si fuera una transferencia bancaria.
Carteras/Aplicaciones Móviles (Mobile Wallets)
Por último, puedes optar por las carteras o aplicaciones móviles con opción de envío de dinero. Algunos ejemplos son Cash App, Venmo y Remitly, las cuales te dan acceso a una app móvil que puedes utilizar para enviar dinero a otros usuarios y también para recibirlo.
Además de que no se necesita una cuenta bancaria, estas aplicaciones gozan del beneficio de ser fáciles de usar. Algunas también otorgan tarjetas físicas que funcionan parecido a las tarjetas de débito.
7 consejos esenciales para enviar dinero sin cuenta bancaria
1. Verifica la identidad y datos del destinatario
Asegúrate de ingresar los datos correctos de la persona a la que deseas enviar el dinero, ya sea nombre, número de cuenta o teléfono. Si existe alguna discrepancia, tu destinatario podría tener problemas para cobrar el efectivo.
2. Compara tarifas y tipos de cambio
Cada proveedor tiene sus tarifas, según el país receptor, monto y tipo de cambio. Recuerda que con Común no tienes que pagar comisiones excesivas, y te aseguras de que tu familia reciba más por menos.
3. Conoce los límites de envío
Hay plataformas que cuentan con límites de envío, por lo que debes tenerlos en cuenta antes de elegir una opción. Por ejemplo, Western Union tiene un límite de 7,499 USD al día, mientras Cash App permite hasta 7,500 por semana para cuentas verificadas.
4. Guarda todos los recibos y números de referencia
Aunque todos estos métodos son seguros, es importante que conserves los recibos y números de referencia, en caso de que sea necesario hacer una aclaración o se presente un contratiempo.
5. Utiliza servicios reputados y seguros
Es muy importante que te asegures de utilizar un servicio confiable. Para esto puedes revisar los comentarios en línea y asegurarte de que cuenten con una página web y/o oficinas físicas.
6. Sé cauteloso con las estafas
Lamentablemente, las estafas son comunes alrededor de los servicios financieros. Recuerda que ninguna institución seria te solicitará contraseñas o datos de verificación. Asegúrate de entrar siempre en sitios oficiales. Si tienes dudas, acude a una sucursal autorizada.
7. Considera el tiempo de entrega
La mayoría de las opciones te permitirán concretar tus envíos en cuestión de minutos, pero en algunas ocasiones pueden demorar varios días. Tenlo en cuenta antes de efectuar el envío con tu servicio de preferencia.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro enviar dinero sin cuenta bancaria?
Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras para proteger tu dinero hasta los límites aplicables. Además, puedes realizar el seguimiento del envío directamente en la aplicación móvil de Común.
¿Cuánto cuesta enviar dinero sin cuenta bancaria?
Común te ofrece una tarifa desde 2,99 USD, sin importar el monto que envíes hasta los límites aplicables. ¡Y tu primer envío es sin comisión!
¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero?
El dinero en efectivo tarda 1 hora, aproximadamente, en llegar a la tienda o sucursal bancaria seleccionada.
¿Qué documentos necesito para enviar/recibir dinero sin cuenta?
Necesitas el nombre completo de tu destinatario y este deberá presentar una identificación oficial.
Educación Financiera
Billetera digital: qué es, cómo funciona y cómo usarla en EE. UU.
8 min de lectura
Si buscas una forma segura y sencilla para manejar tu dinero, una billetera digital podría ser el complemento ideal para tus finanzas. Se trata de una aplicación móvil que te permite compaginar tus tarjetas y otros productos financieros en un solo lugar.
En los últimos años, se ha convertido en una herramienta clave para la gestión financiera digital debido a su practicidad y seguridad.
A continuación te explicaremos a detalle qué es una billetera digital, usos comunes, ventajas y algunos ejemplos de las billeteras digitales más populares de Estados Unidos.
¿Qué es una billetera digital y cómo funciona?
Una billetera digital es una aplicación para los dispositivos compatibles con Android o iOS, que permite almacenar de manera segura la información de tarjetas de crédito o débito o cuentas bancarias y permite acceder a ellas de manera rápida y segura para realizar pagos digitales y otras transacciones.
Su funcionamiento es muy sencillo: debes registrar tu información bancaria en la aplicación, donde se encriptará para mantenerla segura y evitar que terceros accedan a ella. Esto te permitirá realizar pagos electrónicos en segundos, a través de varios métodos, como escanear un código QR, con un teléfono inteligente que cuente con tecnología NFC o seleccionar la billetera digital como forma de pago en compras digitales.
Hay una gran variedad de billeteras digitales en Estados Unidos, entre las más populares se encuentran Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay y Paypal.
Usos más comunes de una billetera digital
Una billetera digital es una forma de simplificar las operaciones digitales para los miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos. Estos son los usos más comunes de este tipo de herramientas:
Pagar en tiendas físicas y en línea
Usar una billetera digital en una tienda es muy fácil, siempre y cuando el establecimiento acepte pagos sin contacto. En ese caso, solo tienes que activar el NFC en tu celular y acercarlo a la terminal de pago. El pago se procesará automáticamente sin necesidad de introducir información adicional.
Para hacer pagos en línea, primero asegúrate de añadir tus cuentas bancarias a la app móvil de la billetera. Luego, ingresa a la página del producto o servicio que deseas comprar y elige tu billetera digital como opción de pago. Es probable que te solicite ingresar algún dato de autenticación por motivos de seguridad.
Enviar dinero a familiares y amigos
Otro uso habitual de las billeteras digitales, especialmente entre los usuarios inmigrantes que viven en Estados Unidos, es enviar remesas de forma rápida a sus países de origen. Además, según la aplicación, suelen ser opciones menos costosas en comparación con los bancos tradicionales.
Guardar tarjetas y documentos
Una cartera digital también es una herramienta de organización muy útil para tener a mano no solo productos financieros como tarjetas de débito y de crédito, sino otro tipo de recursos digitales, como tarjetas de transporte, boletos y cupones de descuento.
Administrar mejor el dinero
Este tipo de aplicaciones también son una manera sencilla de mantener tus finanzas organizadas, hacer presupuestos mensuales y estar al tanto de tus movimientos diarios.
4 ventajas de usar una billetera digital
Manejar tus productos financieros a través de una billetera digital tiene varios beneficios muy interesantes que podrían revolucionar por completo tu manera de hacer pagos digitales.
1. Seguridad: menos riesgo de robo comparado con cargar efectivo.
Cargar dinero en efectivo siempre implica mayor riesgo que las opciones digitales, debido a la posibilidad de extraviarlo o de ser víctima de robo. Una billetera digital elimina la necesidad de depender del efectivo y facilita los procesos de pagos en línea y en tiendas físicas.
Además, tu información personal está encriptada para que solo tú puedas acceder a ella. También puedes añadir seguridad a la aplicación, como datos biométricos y contraseña, reconocimiento facial y Touch ID.
2. Comodidad: todo está en el celular, sin necesidad de llevar varias tarjetas.
Además de no depender del dinero en efectivo, con una billetera digital tampoco es necesario que lleves las tarjetas físicas a todos lados, ya que puedes ingresar tus cuentas en la misma aplicación de la billetera digital y hacer pagos desde tu dispositivo móvil.
3. Inclusión financiera: ideal para inmigrantes sin acceso fácil a bancos tradicionales.
Una de las dificultades habituales de los inmigrantes recién llegados a Estados Unidos es reunir los requisitos para abrir una cuenta bancaria tradicional. En contraste, una cuenta digital resultaría una opción mucho más accesible para quienes buscan realizar operaciones diarias y esenciales, como recibir dinero, pagar cuentas y enviar remesas a América Latina rápido y fácilmente.
4. Control financiero: permite revisar gastos y organizar el dinero de manera más clara.
Con una cuenta digital también podrás llevar el control de tu dinero con mayor facilidad, ya que puedes activar las notificaciones en tu celular para estar alerta de todos los pagos realizados.
También puede registrar todos tus movimientos y mantener un presupuesto mensual para asegurarte de que tu dinero alcance para tus gastos dentro de Estados Unidos, así como apoyar a los tuyos en América Latina.
Ejemplos de billeteras digitales populares en Estados Unidos
- Apple Pay
Este es el servicio de pagos oficial de Apple y está integrado por defecto a todos sus productos, como iPhone y Apple Watch. Una de las principales ventajas es que más del 85 % de los comercios en Estados Unidos aceptan esta forma de pago.
Su amplia cobertura la convierte en una opción muy conveniente para los inmigrantes, ya sea para hacer las compras del día a día o pagar los servicios mensuales.
También ofrece el servicio de Apple Cash que funciona como una tarjeta digital y permite enviar y recibir dinero, pero solo está disponible en Estados Unidos.
- Google Wallet
Esta es una billetera virtual disponible para usuarios de dispositivos móviles Android. Es una opción más completa que la antecesora Google Pay, ya que cuenta con funciones como “tap to pay”.
Es muy funcional para los inmigrantes, ya que también permite almacenar documentos oficiales, como licencias y todo tipo de identificaciones.
- PayPal
PayPal es una de las billeteras digitales más populares no solo en Estados Unidos, sino a nivel internacional. Te permite almacenar tu información de pago fácilmente, además de que enviar dinero a otros países es muy accesible, puesto que cuenta con una amplia cobertura.
- Cash App
Cash App es una aplicación que permite enviar y recibir dinero a usuarios registrados. Podría ser la alternativa adecuada para ti en caso de que necesites contar con una tarjeta de débito y hacer retiros de dinero en cajeros automáticos.
Administra tu dinero como inmigrante con Común
En este artículo te mostramos que una billetera digital es una aplicación para guardar toda tu información financiera en un lugar, además de las ventajas, cómo funcionan y las marcas comerciales más populares en Estados Unidos.
Si buscas simplificar tus finanzas, tienes que conocer Común, la plataforma que te ofrece:
- Una cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
- Tarjeta de débito que puedes enlazar a una billetera digital.
- Transferencias de dinero rápidas y con tarifas accesibles.
- Banca móvil disponible en español y en inglés.
Abre tu cuenta con Común hoy mismo con una identificación oficial de tu país y empieza a usar tu billetera digital para administrar tu dinero en EE.UU.
Preguntas frecuentes
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Cuál es la billetera digital más confiable?
Puedes elegir opciones como Apple Pay, Google Wallet y PayPal, ya que cuentan con suficiente reputación para el manejo de la información personal.
¿Cómo se activa la billetera digital?
Descarga la aplicación a través de Google Play o App Store, crea una cuenta, añade tus tarjetas y completa la verificación necesaria.
¿Es seguro usar una billetera digital?
Sí, porque cuentan con encriptación y uso de tokens para mantener tu información segura.
Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.
Comun es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank; Miembro FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Comun es emitida por Community Federal Savings Bank, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede utilizarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas Visa.
Comun es una empresa de tecnología financiera y no es un banco ni un transmisor de dinero autorizado.
* Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de identificaciones aceptadas y requisitos de solicitud, siga este enlace.
^ Sin saldo mínimo ni comisiones de mantenimiento. Pueden aplicarse cargos por retiros en cajeros o transferencias. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.
‡ Los fondos de depósito directo normalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.
** Un servicio proporcionado por Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. cuenta con licencia en todos los estados que requieren una. Las comisiones de remesas comienzan en $2.99, pero pueden variar. Consulta la app para más detalles. Comun Inc. puede obtener ingresos en la conversión de divisas extranjeras.
† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.
