Servicios Bancarios para Pequeñas Empresas: Una Guía Completa

¿Acabas de obtener tu residencia permanente en Estados Unidos? Sin duda, se trata de un gran logro para todo inmigrante que lleva tiempo siguiendo trámites migratorios, aunque también implica una serie de responsabilidades y restricciones.

Un problema que permea en la comunidad inmigrante es el desconocimiento general de los riesgos que pueden afectar su estatus legal si no actúan de manera adecuada en el país.

En este artículo buscamos mantenerte al tanto de dichas restricciones y darte consejos prácticos para mantener la residencia permanente sin problemas.

Restricciones legales y de derechos como residente permanente

Lo primero que debes tener claro es que el estatus de residente no equivale a tener la ciudadanía estadounidense, ya que existen limitaciones claras ante la ley que marcan una diferencia.

Estas son las principales restricciones que debes tomar en cuenta.

No se puede votar en elecciones federales

A diferencia de la ciudadanía estadounidense, el estatus de residente permanente no otorga el derecho a participar en elecciones federales o estatales, lo cual representa una desventaja para ejercer derechos electorales.

Ciertos empleos públicos están restringidos

Aunque los residentes permanentes pueden trabajar en el gobierno de EE. UU., hay ciertos puestos disponibles únicamente para ciudadanos, en especial las funciones relacionadas con seguridad nacional y cargos públicos de confianza.

Posibilidad de perder el estatus ante delitos graves

Aunque mantenerte dentro de los márgenes de la ley es obligatorio, independientemente de tu estatus migratorio, no está de más recordar que incurrir en actividades delictivas, como fraude y tráfico de drogas, es causal del retiro de la tarjeta verde.

Riesgos de perder la Green Card por ausencias o errores migratorios

Uno de los requisitos fundamentales que debes tener presente desde el momento en que iniciaste el proceso de trámite de la Green Card es la obligatoriedad de permanencia continua en Estados Unidos antes y después de la aprobación.

Toma en cuenta estos escenarios de riesgo y evita problemas con las autoridades migratorias de Estados Unidos.

• Salidas del país por más de 6 meses sin justificar pueden generar sospecha de abandono de residencia: si por alguna razón necesitas ausentarte de Estados Unidos por más de 6 meses, tramita el formulario I-131, en el que se declara la intención de regresar.

• Estancias fuera de EE. UU. mayores a 1 año pueden causar la pérdida automática del estatus: por lo general, las ausencias prolongadas se consideran abandono de la residencia permanente. El formulario I-131 permite salir del país hasta por 2 años.

• No presentar impuestos o mentir en declaraciones puede ser motivo de revocación: el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y el Servicio de Ciudadanía e Inmigración (USCIS) pueden revocar el estatus de residente permanente legal si descubren anomalías en el pago de impuestos.

Es aconsejable que planifiques tus viajes al exterior con anticipación y, si es necesario, que tramites el permiso de reingreso antes de salir. También procura mantenerte al día con el pago de impuestos y buscar asesoría legal si lo necesitas.

Limitaciones para patrocinar familiares y obtener beneficios

Una de las principales ventajas de la Green Card es la posibilidad de patrocinar a miembros de la familia para otorgarles el mismo estatus. Sin embargo, a diferencia de los ciudadanos americanos, los residentes tienen acceso a categorías de elegibilidad limitadas.

• Solo se puede patrocinar a cónyuge e hijos solteros menores de 21 años: estos familiares se consideran “preferenciales” y deben esperar a que se abran cupos.

• No se pueden patrocinar padres ni hermanos (solo los ciudadanos pueden hacerlo): en este caso, la única opción es obtener la ciudadanía estadounidense.

• Los tiempos de espera son largos según el país de origen: el proceso de trámite puede ser más largo para solicitantes originarios de países con alta demanda, como México.

Aunque la residencia permanente otorga ciertas ventajas para el titular, las restricciones pueden generar frustración para los inmigrantes en busca de la reunificación familiar obstruida por protocolos.

Consejos para proteger tu estatus como residente permanente

Es cierto que existen riesgos que te pueden llevar a perder la residencia permanente, pero la mayoría se pueden evitar con buenas prácticas y responsabilidad.

Toma en cuenta estos consejos y evita problemas con el gobierno de Estados Unidos.

Cumple siempre con tus obligaciones fiscales

Mantente al día con tus declaraciones de impuestos anuales; recuerda que la fecha límite suele ser el 15 de abril de cada año. Es indispensable cumplir con este requisito, incluso si pasas tiempo fuera del país, para demostrar tu responsabilidad como residente permanente.

Mantén domicilio y vínculos claros en EE. UU.

Es fundamental que tu domicilio principal se encuentre en Estados Unidos y que seas capaz de demostrar vínculos claros en el país, como trabajo, estudios o familia.

Evita ausencias prolongadas y consulta antes de viajar

Como lo mencionamos antes, ausentarse por más de 6 meses se podría interpretar como abandono de la residencia permanente. Procura salir del país únicamente en casos de emergencia, después de tramitar el formulario I-131.

Considera solicitar la ciudadanía si cumples los requisitos

A partir de los 5 años como residente permanente sin salidas prolongadas y con el cumplimiento de otros requisitos legales, podrás solicitar la ciudadanía y eliminar estas restricciones.

Aunque la naturalización es un camino largo y con varios procesos de por medio, es el camino más práctico para obtener estabilidad a largo plazo en el país y gozar de derechos plenos.

Común te acompaña en tu vida financiera como inmigrante

En este artículo te explicamos “las letras chiquitas” de la tarjeta de residente permanente, al mostrarte los factores de riesgo que te podrían llevar a perder el estatus, así como los beneficios que conlleva.

Una preocupación habitual de los inmigrantes en busca de la residencia permanente es seguir conectados con sus seres queridos a pesar de la distancia. Común es la plataforma financiera que te permite organizar tu dinero y enviarles apoyo fácilmente.

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• Transferencias internacionales de dinero accesibles.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Qué diferencia hay entre la Green Card y la residencia?

La Green Card o tarjeta verde es el documento físico que acredita que una persona posee la residencia permanente legal. Por otro lado, la residencia es el estatus que otorga a sus titulares el derecho de permanecer en el país de manera indefinida.

¿Cuántos años dura una Green Card?

La Green Card tiene una vigencia de 10 años y no hay límite de renovación, siempre y cuando se sigan cumpliendo los requisitos. En el caso de la residencia condicional, la duración es de 2 años y luego se debe solicitar la eliminación de la condición para renovarla por 10 años.

¿Qué pasa si no renuevo mi visa permanente?

Si no renuevas tu residencia permanente, el estatus sigue siendo válido, pero puedes enfrentar algunos problemas para reingresar al país, en el trabajo y para hacer trámites legales. Lo más recomendable es mantener vigente este documento para evitar inconvenientes.

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Registrar un negocio como inmigrante en EE.UU. generalmente implica elegir una estructura de negocio, obtener un EIN del IRS, y registrarte en tu estado. No necesitas un SSN para obtener un EIN — un ITIN o tu estatus migratorio funcionan para este proceso.

Starting a business as an immigrant in the U.S. is an exciting step toward financial independence and long-term success. Fortunately, you don’t need U.S. citizenship or a Social Security Number (SSN) to register a business. Many immigrants successfully operate businesses using an Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) and other available options. This guide walks you through the key steps to officially register your business, get the right tax IDs, and open a business bank account.

If you choose a Sole Proprietorship, you may need to register a Doing Business As (DBA) name, which allows you to operate under a name different from your personal name. For an LLC or Corporation, you’ll need to check your state’s Secretary of State website to confirm that your chosen business name is available. Each state has specific rules about what names can be used, so ensure yours complies with local guidelines.

¿Qué estructura de negocio debo elegir?

Las opciones comunes incluyen propietario único (la más simple, sin separación entre responsabilidad personal y del negocio), y LLC (separa los bienes personales de la responsabilidad del negocio, requiere más papeleo).

¿Necesito un número de Seguro Social para registrar un negocio?

No — puedes obtener un EIN (Número de Identificación de Empleador) del IRS usando un ITIN, o por correo/fax si no tienes ni SSN ni ITIN todavía.

¿Cuáles son los pasos básicos para registrar mi negocio?

Elige un nombre y estructura de negocio, regístrate en tu estado, obtén un EIN del IRS, y abre una cuenta bancaria de negocio una vez tengas tu EIN y documentos de formación.

Preguntas frecuentes

¿Puedo iniciar un negocio en EE.UU. sin número de Seguro Social?

Sí, puedes obtener un EIN usando un ITIN, o mediante un proceso alterno del IRS si no tienes ninguno de los dos.

¿Qué diferencia hay entre propietario único y una LLC?

Un propietario único no tiene separación legal entre tú y el negocio; una LLC separa tus bienes personales de la responsabilidad del negocio, pero requiere más papeleo.

¿Cómo obtengo un EIN?

Aplica directamente en el sitio web del IRS o por correo/fax — es gratis y no requiere abogado.

¿Necesito un abogado para registrar mi negocio?

No necesariamente para una estructura simple como propietario único, aunque una LLC puede beneficiarse de asesoría profesional según la complejidad.

¿Puedo usar mi cuenta bancaria personal para mi nuevo negocio?

Generalmente se recomienda separar las finanzas personales y del negocio una vez registrado, para una contabilidad más clara y protección de responsabilidad.

¿Qué documentos debo conservar una vez registrado mi negocio?

La carta de confirmación de tu EIN, documentos de formación (para una LLC), y cualquier certificado de registro estatal.

Gestionar tu cuenta bancaria de forma eficiente significa revisar tus movimientos regularmente, evitar tarifas innecesarias y aprovechar herramientas digitales. Con Común no hay cuota mensual, ni saldo mínimo, y puedes hacer casi todo desde la app.

Gestionar tus cuentas bancarias de manera eficiente implica entender las mejores prácticas para gestionarlas, utilizar los recursos de tu banco o cooperativa de crédito y tomar decisiones financieras informadas. Este artículo explorará estrategias esenciales desde la elección del tipo correcto de banco y el saldo de la cuenta corriente hasta aprovechar la aplicación de banca móvil de tu banco para una gestión óptima de la cuenta.

Comprender tu Cuenta

Explore los diferentes tipos de cuentas bancarias, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario en varias instituciones financieras. Aprende sobre sus usos específicos, desde el gasto diario con una tarjeta de débito hasta ahorrar dinero para metas futuras a través de una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Domina cómo monitorear los saldos de las cuentas corrientes y rastrear las transacciones financieras utilizando la aplicación de banca móvil de tu banco, asegurando una gestión efectiva del efectivo.

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Configuración de Alertas de Cuenta

Las alertas de banca móvil son herramientas esenciales en la era de la banca digital, ya que aumentan tu conciencia sobre las actividades de la cuenta y ayudan en la gestión financiera. Emplea prácticas de seguridad robustas para gestionar tu cuenta en línea, como el uso de contraseñas seguras y la habilitación de la autenticación de dos factores. Utiliza las funciones de seguridad de la aplicación móvil de tu banco para protegerte contra el acceso no autorizado y garantizar la seguridad de tus transacciones financieras.

Al configurar alertas, puedes recibir notificaciones para varios eventos, como cuando tu saldo cae por debajo de un cierto umbral, lo que ayuda a prevenir tarifas por sobregiro. Las alertas para depósitos o retiros grandes también pueden ayudar a monitorear transacciones fraudulentas, especialmente importantes en múltiples cuentas bancarias en diferentes instituciones financieras.

Además, muchos bancos y cooperativas de crédito ahora ofrecen opciones de alerta personalizables, que te permiten recibir actualizaciones sobre saldos de cuentas en momentos establecidos o incluso actividades inusuales con tarjetas, asegurando aún más tus transacciones financieras y ayudando a mantener una buena gestión del flujo de efectivo.

Presupuestar y Rastrear Gastos

Un presupuesto efectivo es crucial para la estabilidad financiera, y las herramientas modernas de gestión de dinero están diseñadas para satisfacer esta necesidad proporcionando información detallada sobre tus gastos variables y fijos. Estas herramientas se sincronizan con tus cuentas bancarias para categorizar automáticamente las transacciones, facilitando el seguimiento de dónde va tu dinero e identificando áreas para posibles ahorros.

Utilizar depósitos directos de manera estratégica puede automatizar gran parte de tu planificación financiera, asegurando que los gastos esenciales, como facturas mensuales, se cubran automáticamente, mientras también direccionas dinero a cuentas de ahorro separadas designadas para objetivos específicos como ahorrar para un fondo de emergencia o acumular un pago inicial. Esta configuración de depósito directo no solo simplifica la gestión de las finanzas, sino que también ayuda a mantener la disciplina en la consecución de tus objetivos financieros.

Utilizar Herramientas de Ahorro Automático

Las herramientas de ahorro automático son vitales para construir resiliencia financiera sin requerir intervención manual constante. Configurar transferencias automáticas entre tu cuenta corriente y cuentas de ahorro de alto rendimiento puede mejorar significativamente tus esfuerzos de ahorro al aprovechar las tasas de interés más altas ofrecidas por estas cuentas. Estas herramientas pueden programarse para transferir una cantidad fija o un porcentaje de tu ingreso mensual directamente a una cuenta de ahorro o inversión, asegurando que el ahorro se convierta en una parte continua de tu rutina financiera.

Además, algunos bancos ofrecen funciones como programas de "redondeo", donde las transacciones diarias se redondean al dólar más cercano y la diferencia se transfiere a una cuenta de ahorro separada, convirtiendo efectivamente cada compra en una oportunidad de ahorro. Discutir estas opciones proporciona una visión clara de cómo las herramientas de ahorro automático no solo ayudan a alcanzar objetivos financieros a largo plazo, sino también a gestionar de manera más efectiva la salud financiera diaria.

Minimizar Tarifas

Entender y minimizar las tarifas asociadas con las cuentas bancarias es crucial para mantener tu salud financiera. Las tarifas por servicio mensual, los requisitos de saldo mínimo, las tarifas por sobregiro y otros cargos pueden erosionar rápidamente tus ahorros si no se gestionan adecuadamente. Es importante revisar regularmente los términos y condiciones de cada cuenta bancaria, ya que los bancos a menudo cambian sus estructuras de tarifas. Una estrategia efectiva es mantener un cierto saldo en la cuenta que exima algunas de estas tarifas.

Además, considera usar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca opciones de cuentas corrientes y de ahorro sin tarifas. Herramientas como las aplicaciones de análisis de tarifas pueden ayudar a identificar ahorros potenciales sugiriendo cambios en cómo gestionas tus cuentas o incluso recomendando un cambio a una institución financiera diferente que ofrezca tarifas más bajas. Este enfoque proactivo asegura que siempre estés por delante de los gastos innecesarios, preservando más de tu dinero ganado con esfuerzo.

Tarifas Comunes:

• Tarifas por Servicio Mensual: Cobradas por el mantenimiento de la cuenta, aplicables en muchas cuentas corrientes y de ahorro.
• Tarifas por Requisitos de Saldo Mínimo: Incurridas cuando los saldos de la cuenta caen por debajo de un umbral especificado.
• Tarifas por Sobregiro: Cobradas cuando las transacciones exceden el saldo de la cuenta.
• Tarifas de Cajero Automático: Aplicadas al usar cajeros automáticos fuera de la red de tu banco.
• Tarifas por Transacción: Algunas cuentas tienen tarifas por ciertos tipos de transacciones, como transferencias electrónicas o incluso retiros excesivos.

Estrategias para Evitar Tarifas:

• Mantener Saldos Mínimos: Mantén tu cuenta por encima del mínimo requerido para evitar tarifas mensuales.
• Usar Cajeros Automáticos Dentro de la Red: Retira efectivo de cajeros automáticos dentro de la red de tu banco para evitar tarifas.
• Configurar Alertas: Monitorea tus saldos de cuenta y recibe notificaciones para prevenir sobregiros.
• Elegir el Tipo de Cuenta Correcto: Opta por cuentas bancarias que se ajusten a tus hábitos financieros, como cuentas sin tarifas mensuales o cuentas que ofrezcan exenciones de tarifas con depósitos directos.
• Vincular Cuentas: Vincula tus cuentas corrientes y de ahorro para cubrir automáticamente los déficits y evitar tarifas por sobregiro.
• Revisar Regularmente los Términos de la Cuenta: Mantente actualizado sobre cualquier cambio en la estructura de tarifas y los términos de servicio de tu banco.
• Negociar Tarifas: Algunos bancos pueden eximir tarifas si discutes tus opciones de cuenta con ellos, especialmente si eres un cliente de larga data con múltiples cuentas.

Al implementar estas estrategias, puedes minimizar o incluso eliminar muchas de las tarifas típicamente asociadas con la gestión de cuentas bancarias. Este enfoque proactivo no solo ayuda a ahorrar dinero, sino también a mejorar tu salud financiera en general.

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Revisión y Revaluación Regular

Revisar y reevaluar consistentemente tus metas financieras y configuraciones de cuentas bancarias es clave para adaptarte a los cambios en tu situación financiera y en las condiciones del mercado. Esto debe incluir verificar si las tasas de interés de las cuentas de ahorro son competitivas, evaluar los beneficios de tener múltiples cuentas y evaluar si tu banco actual cumple con tus necesidades.

La reevaluación regular puede ayudar a identificar oportunidades para consolidar cuentas, simplificando así las finanzas y potencialmente reduciendo tarifas. Además, considera establecer recordatorios para revisar todos los depósitos directos y pagos automáticos anualmente para asegurar que se alineen con tus objetivos financieros actuales y requisitos de flujo de efectivo. Esta revisión regular ayuda a evitar la complacencia financiera, asegurando que tus arreglos bancarios siempre estén optimizados para tu situación financiera actual y metas de ahorro.

Vinculación de Cuentas para una Gestión Simplificada

Vincular tus diversas cuentas bancarias, ya sea en la misma institución financiera o en varias, puede mejorar enormemente tu capacidad para gestionar las finanzas de manera fluida. Esto puede facilitar transferencias más fáciles entre cuentas, como mover fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorro, lo cual puede ser esencial para gestionar el flujo de efectivo mensual o ahorrar para gastos planificados como vacaciones o gastos navideños.

Además, muchas instituciones financieras ahora ofrecen herramientas en línea y móviles sofisticadas que proporcionan una vista unificada de todas tus cuentas, incluso si están en diferentes bancos. Esta integración puede ayudarte a comprender mejor tu panorama financiero general, facilitando la toma de decisiones informadas sobre dónde asignar fondos. También, tener un centro centralizado para gestionar múltiples cuentas puede reducir el tiempo invertido en iniciar sesión en varias cuentas separadas y mejorar la precisión de tu presupuesto y seguimiento financiero.

Conclusión

La gestión eficiente de tus cuentas bancarias no solo se trata de proteger tus fondos, sino también de optimizar tus operaciones financieras para apoyar tus metas personales y financieras. A lo largo de este artículo, hemos explorado una variedad de estrategias, desde la elección del tipo correcto de cuenta hasta aprovechar las herramientas avanzadas de banca móvil. Estas prácticas están diseñadas para mejorar tu comprensión financiera, reducir tarifas innecesarias y mejorar la gestión general del flujo de efectivo.

Finalmente, como hemos discutido, utilizar alertas, comprender la estructura de tarifas de tu banco y emplear herramientas de ahorro automáticas son todos aspectos fundamentales para mantener una salud financiera robusta. Las revisiones regulares y la vinculación estratégica de cuentas simplifican aún más el proceso de gestión, permitiendo un viaje financiero más fluido. Al implementar estas mejores prácticas, puedes asegurarte de que tus cuentas bancarias trabajen más para ti, convirtiendo la banca diaria en una herramienta poderosa para lograr estabilidad y éxito a largo plazo.

¿Cómo puedo gestionar mi cuenta bancaria de forma más eficiente?

Revisa tus movimientos con frecuencia, evita comisiones evitables (como sobregiros), y usa las herramientas digitales de tu app para monitorear tus gastos.

¿Qué tarifas debo evitar?

Cuotas de mantenimiento mensual, cargos por saldo mínimo, y comisiones de cajeros fuera de red. Con Común, ninguna de estas aplica, y tienes retiros sin costo en la red AllPoint+.

¿Qué herramientas de Común me ayudan a gestionar mi dinero?

Depósito móvil de cheques, depósito de efectivo en más de 88,000 ubicaciones, y notificaciones de actividad en tiempo real desde la app.

Preguntas frecuentes

¿Cómo evito pagar tarifas bancarias innecesarias?

Elige una cuenta sin cuota mensual ni saldo mínimo, como la de Común, y evita sobregiros revisando tu saldo regularmente.

¿Con qué frecuencia debo revisar mi cuenta bancaria?

Idealmente cada pocos días, para mantener control de tus gastos y detectar errores o cargos inesperados.

¿Común cobra alguna cuota mensual?

No, no hay cuota mensual ni se exige un saldo mínimo.

¿Cómo deposito dinero en efectivo con Común?

A través de la red de más de 88,000 ubicaciones disponibles en el mapa de la app.

¿Puedo retirar dinero sin pagar comisión?

Sí, en cajeros de la red AllPoint+ tienes 3 retiros gratis al mes.

¿Qué herramienta me ayuda a monitorear mis gastos?

Las notificaciones de actividad en tiempo real dentro de la app te muestran cada movimiento al instante.

Depósito directo vs. wire transfer: guía comparativa para inmigrantes en EE.UU.

Estos métodos de pago están disponibles en EE.UU. pero frecuentemente se usan para diferentes propósitos. El depósito directo se usa comúnmente para cheques de nómina, reembolsos de impuestos y beneficios gubernamentales, mientras que los wire transfers se usan más a menudo para transferencias urgentes o de alto valor entre instituciones financieras.

Entender la diferencia entre el depósito directo y el wire transfer puede ayudarte a evitar tarifas innecesarias, elegir el método de pago correcto para tu situación y gestionar tu dinero con más confianza.

¿Cuál es la diferencia entre depósito directo y wire transfer?

La mayor diferencia entre el depósito directo y el wire transfer es el propósito que sirven. El depósito directo se usa comúnmente para pagos recurrentes como salarios, beneficios y reembolsos de impuestos. Los wire transfers se usan para mover dinero rápidamente entre instituciones financieras, particularmente para transacciones grandes o urgentes.

Cómo funciona el depósito directo

El depósito directo es uno de los métodos de pago más comunes en EE.UU., particularmente para empleados que reciben salarios de un empleador. En lugar de emitir un cheque en papel, el empleador envía el pago electrónicamente a la cuenta bancaria del empleado a través de la red ACH.

Para configurar el depósito directo necesitas proporcionar a tu empleador: el número de ruta de tu banco y tu número de cuenta personal.

Cómo funciona el wire transfer

Un wire transfer es una transferencia electrónica de fondos entre instituciones financieras a través de redes financieras seguras como Fedwire o SWIFT. A diferencia del depósito directo, los wire transfers son más adecuados para pagos únicos grandes, pagos urgentes, transacciones inmobiliarias o transferencias internacionales.

¿Cuándo usar cada uno?

Usa depósito directo para:

• Recibir tu cheque de nómina
• Reembolsos de impuestos del IRS
• Beneficios de seguridad social o desempleo
• Pagos recurrentes de negocios

Usa wire transfer para:

• Pagos de bienes raíces (enganche, cierre)
• Transferencias internacionales urgentes
• Pagos de negocios de alto valor
• Cuando el destinatario requiere un wire transfer específicamente

Cómo configurar el depósito directo con Común

Con tu cuenta de Común, puedes configurar el depósito directo proporcionando tu número de ruta y número de cuenta de Común a tu empleador. Tu cuenta de Común tiene un número de ruta y número de cuenta únicos disponibles en la app. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿El depósito directo es más rápido que el wire transfer?

No necesariamente. Los wire transfers domésticos pueden ser más rápidos (mismo día), mientras que los depósitos directos suelen tomar 1-3 días hábiles. Sin embargo, muchas cuentas ofrecen acceso al depósito directo hasta 2 días antes.

¿Cuánto cuesta configurar el depósito directo?

Configurar el depósito directo generalmente no tiene costo. Los empleadores usan la red ACH para enviar nóminas electrónicamente sin cargo para el empleado.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

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Las transferencias en tiempo real permiten que el dinero esté disponible casi de inmediato, a diferencia de métodos tradicionales que tardan días. Con Común, la mayoría de las remesas internacionales llegan en minutos.

¿Qué es la Red de Pagos en Tiempo Real (RTP)?

La red de Pagos en Tiempo Real (RTP) es una infraestructura financiera avanzada diseñada para facilitar las transferencias de dinero instantáneas en tiempo real. Introducida por The Clearing House en 2017, la red RTP permite la transferencia inmediata de fondos entre instituciones financieras participantes. Este sistema opera las 24 horas del día, los 365 días del año, lo que garantiza que las transacciones puedan realizarse en cualquier momento, incluidos fines de semana y días festivos.

Las características clave de la red RTP incluyen:

• Disponibilidad Inmediata de Fondos: Los fondos están disponibles para el destinatario en segundos después de iniciar la transacción.
• Comunicación Mejorada: El sistema RTP admite mensajería detallada, lo que permite a los remitentes y destinatarios intercambiar información sobre el pago.
• Mayor Seguridad: Las medidas avanzadas de cifrado y autenticación ayudan a proteger las transacciones contra fraudes.

Características Clave de la Red RTP

• Velocidad: Las transacciones se completan en segundos, proporcionando disponibilidad inmediata de fondos al destinatario.
• Seguridad: La red RTP emplea protocolos avanzados de cifrado y autenticación para garantizar la seguridad de las transacciones.
• Transparencia: Las actualizaciones y confirmaciones en tiempo real permiten que ambas partes sigan el estado de sus pagos al instante.
• Interoperabilidad: La red RTP está diseñada para funcionar sin problemas con varias instituciones financieras, lo que permite una amplia compatibilidad y adopción.

La red RTP está diseñada para admitir una variedad de tipos de pago, incluidos los pagos de persona a persona (P2P), de empresa a empresa (B2B) y de empresa a consumidor (B2C), lo que la convierte en una herramienta versátil para las operaciones financieras modernas.

¿Cómo Funcionan los Pagos en Tiempo Real?

Los pagos en tiempo real revolucionan la experiencia bancaria tradicional al permitir transferencias de dinero instantáneas. Esta eficiencia es posible gracias a la tecnología avanzada y los protocolos de comunicación seguros. A continuación, se presenta un análisis detallado de cómo funcionan los pagos en tiempo real.

El Proceso de los Pagos en Tiempo Real

La mecánica de los pagos en tiempo real implica varios pasos clave, que garantizan tanto la velocidad como la seguridad:

Iniciación del Pago

• El remitente inicia un servicio de pago a través de la plataforma en línea de su banco o una aplicación móvil.
• Se ingresan detalles esenciales como la información de la cuenta del destinatario, el monto y el propósito del pago.

Validación y Autenticación

• El banco del remitente valida los detalles del pago y autentica la identidad del remitente.
• La verificación incluye comprobar que haya fondos suficientes en la cuenta del remitente para cubrir la transacción.

Transmisión del Pago

• Una vez validado, el pago se transmite a través de la red RTP.
• La red RTP facilita el intercambio de datos en tiempo real entre los bancos del remitente y del destinatario.

Procesamiento del Banco Receptor

• El banco receptor recibe las instrucciones de pago y verifica su autenticidad.
• Luego, el banco receptor acredita la cuenta del destinatario con el monto especificado.

Confirmación en Tiempo Real

• Tanto el remitente como el destinatario reciben notificaciones en tiempo real que confirman la transacción exitosa.
• Esta transparencia asegura que ambas partes estén al tanto del estado del pago de inmediato.

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Infraestructura Técnica Detrás de los Pagos en Tiempo Real

El funcionamiento fluido de los pagos en tiempo real depende de una infraestructura técnica robusta. Los componentes clave incluyen:

• Pasarelas de Pago: Facilitan la transferencia de datos de pago entre los bancos y la red RTP.
• APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones): Permiten que los bancos integren sus sistemas con la red RTP, asegurando una comunicación y procesamiento de transacciones sin problemas.
• Protocolos de Cifrado: Protegen los datos de la transacción durante la transmisión, evitando el acceso no autorizado.
• Sistemas de Detección de Fraude: Algoritmos avanzados y modelos de aprendizaje automático monitorean las transacciones en tiempo real para detectar y prevenir actividades fraudulentas.

Medidas de Seguridad en los Pagos en Tiempo Real

Garantizar la seguridad de los pagos en tiempo real es fundamental. Se implementan varias capas de seguridad para proteger las transacciones:

• Autenticación Multifactor (MFA): Se requiere que los usuarios verifiquen su identidad mediante varios métodos de autenticación, como contraseñas, datos biométricos o códigos de un solo uso.
• Cifrado: Todos los datos de las transacciones se cifran durante la transmisión para evitar la interceptación y el acceso no autorizado.
• Tokenización: La información sensible, como los números de cuenta, se reemplaza con tokens únicos que solo pueden ser interpretados por partes autorizadas.
• Monitoreo Continuo: Las transacciones se monitorean continuamente en tiempo real para detectar cualquier patrón inusual que pueda indicar actividad fraudulenta.

Ejemplos de Casos de Uso de Pagos en Tiempo Real

Los pagos en tiempo real se utilizan en diversos escenarios, mejorando la eficiencia de las transacciones financieras en diferentes sectores:

• Transferencias de Persona a Persona (P2P): Amigos y familiares pueden enviarse dinero al instante, independientemente del banco que utilicen.
• Pagos de Empresa a Empresa (B2B): Las empresas pueden pagar a proveedores y socios de inmediato, mejorando la gestión del flujo de caja y las operaciones comerciales.
• Pagos de Empresa a Consumidor (B2C): Las empresas pueden pagar a empleados, contratistas o proveedores de servicios al instante, asegurando una compensación oportuna.
• Transacciones de Comercio Electrónico: Los minoristas en línea pueden recibir pagos al instante, lo que permite un procesamiento y envío de pedidos más rápido.

Ventajas de los Pagos en Tiempo Real

Los beneficios de los pagos en tiempo real son multifacéticos y ofrecen ventajas significativas sobre los métodos de pago tradicionales:

• Velocidad: Las transacciones instantáneas eliminan los períodos de espera para que los fondos estén disponibles.
• Conveniencia: Las transacciones se pueden realizar en cualquier momento, desde cualquier lugar, sin las restricciones de los horarios bancarios.
• Eficiencia: Simplifica las operaciones financieras tanto para individuos como para empresas, reduciendo el tiempo y el esfuerzo necesarios para procesar pagos.
• Transparencia: Las notificaciones y confirmaciones inmediatas mantienen a todas las partes informadas en tiempo real.

Los pagos en tiempo real representan un avance significativo en la industria financiera, ofreciendo una forma fluida, segura y eficiente de transferir fondos. A medida que la adopción de los sistemas de pago en tiempo real continúa creciendo, los beneficios serán cada vez más generalizados, transformando la forma en que manejamos las transacciones financieras.

RTP vs. Otros Tipos de Pago

Los pagos en tiempo real (RTP) ofrecen una ventaja distintiva sobre los métodos de pago tradicionales al proporcionar un procesamiento de transacciones inmediato y disponibilidad de fondos. Para comprender el alcance completo de los beneficios de los RTP, es útil compararlos con otros tipos de pago comunes: transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y Pagos Inmediatos.

RTP vs. ACH

Las transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) han sido un pilar en las transacciones financieras durante décadas. Sin embargo, los RTP ofrecen varias mejoras que los convierten en una opción superior en muchos escenarios. Aquí hay una comparación:

• Velocidad:
  • RTP: Las transacciones se procesan al instante, con fondos disponibles para el destinatario en segundos.
  • ACH: Las transacciones generalmente tardan de uno a tres días hábiles en liquidarse, ya que se procesan en lotes.
• Disponibilidad:
  • RTP: Opera las 24 horas del día, los 365 días del año, lo que permite realizar transacciones en cualquier momento, incluidos fines de semana y días festivos.
  • ACH: Limitado a días y horas hábiles, sin procesamiento los fines de semana ni días festivos.
• Costo:
  • RTP: Aunque los costos pueden variar, las transacciones RTP suelen tener tarifas competitivas, que pueden ser más bajas que las de los servicios ACH acelerados.
  • ACH: Generalmente son de menor costo para transacciones estándar, pero las transferencias ACH aceleradas pueden incurrir en tarifas más altas.
• Transparencia:
  • RTP: Proporciona confirmaciones de transacciones en tiempo real y capacidades de mensajería detalladas, mejorando la transparencia.
  • ACH: Las notificaciones suelen retrasarse, y los mensajes detallados de transacciones no son tan sólidos.
• Casos de Uso:
  • RTP: Ideal para pagos urgentes, transferencias entre personas (P2P) y transacciones comerciales que requieren disponibilidad inmediata de fondos.
  • ACH: Adecuado para nóminas regulares, pagos de facturas y transacciones en masa donde la disponibilidad inmediata no es crítica.

RTP vs. Pagos Inmediatos

Los pagos inmediatos, como los facilitados por redes de tarjetas de crédito o ciertos servicios de pago digital, también ofrecen tiempos de procesamiento rápidos. Así es como se comparan con RTP:

• Tiempo de Procesamiento:
  • RTP: Las transacciones se liquidan al instante, proporcionando disponibilidad inmediata de fondos.
  • Pagos Inmediatos: A menudo se procesan en segundos o minutos, pero los tiempos de liquidación pueden variar según el proveedor de servicios.
• Costo:
  • RTP: Generalmente más rentable, especialmente para transacciones de alto valor, ya que las tarifas suelen ser más bajas en comparación con las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.
  • Pagos Inmediatos: Las transacciones con tarjeta de crédito pueden incurrir en tarifas más altas debido a los cargos de procesamiento y tarifas de intercambio.
• Seguridad:
  • RTP: Emplea cifrado avanzado, autenticación multifactor y monitoreo continuo para la detección de fraudes.
  • Pagos Inmediatos: Las medidas de seguridad varían según el proveedor, pero generalmente incluyen cifrado y monitoreo de fraudes.
• Uso:
  • RTP: Se utiliza para una amplia gama de transacciones, incluidas las transferencias P2P, pagos B2B y B2C.
  • Pagos Inmediatos: Comúnmente utilizados para transacciones de consumo, compras en línea y pagos de pequeñas empresas.
• Disponibilidad:
  • RTP: Siempre disponible, independientemente de la hora o el día.
  • Pagos Inmediatos: La disponibilidad depende del proveedor de servicios, pero muchos ofrecen procesamiento casi instantáneo.

Al comprender estas comparaciones, queda claro que los RTP aportan un nivel de eficiencia, conveniencia y seguridad que los métodos de pago tradicionales no pueden igualar. Como resultado, los RTP están ganando popularidad tanto para transacciones financieras personales como comerciales.

Aprende mas sobre los diferentes tipos de transferencias bancarias

Aplicaciones de Transferencia Instantánea

Además de los canales bancarios tradicionales, las aplicaciones de transferencia instantánea han surgido como herramientas populares para facilitar las transferencias de dinero en tiempo real. Estas aplicaciones aprovechan la red de Pagos en Tiempo Real (RTP) y otras tecnologías de pago en tiempo real para proporcionar a los usuarios formas rápidas y convenientes de enviar y recibir fondos. Exploremos algunas de las aplicaciones de transferencia instantánea más utilizadas y cómo funcionan.

Aplicaciones de Transferencia Instantánea Populares

• Venmo: Una aplicación ampliamente utilizada que permite a los usuarios enviar y recibir dinero con amigos y familiares, con una interfaz similar a las redes sociales para mayor conveniencia.
• Zelle: Integrada con los principales bancos, Zelle ofrece transferencias directas de banco a banco, lo que la hace conveniente para los usuarios con cuentas en instituciones financieras participantes.
• Común App: Común es una recién llegada al mercado de aplicaciones de transferencia instantánea, ganando atención por su interfaz fácil de usar y su enfoque en servicios financieros impulsados por la comunidad inmigrante. Con Común, los usuarios pueden enviar dinero al instante a amigos, familiares y negocios, mientras acceden a una gama de funciones diseñadas para empoderar financieramente a las comunidades.

Estas aplicaciones han hecho que las transferencias instantáneas sean accesibles a un público más amplio, simplificando el proceso de enviar y recibir dinero.

Conclusión

Las transferencias de dinero en tiempo real, facilitadas por la red RTP y aplicaciones de transferencia instantánea como Venmo, Zelle y Común, ofrecen una velocidad, conveniencia y seguridad incomparables en las transacciones financieras. Con la disponibilidad inmediata de fondos, operación las 24 horas del día y interfaces fáciles de usar, estas tecnologías están transformando la forma en que gestionamos nuestras finanzas. Adoptar las transferencias en tiempo real abre nuevas posibilidades para interacciones financieras eficientes e inclusivas, empoderando a individuos y empresas en todo el mundo.

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¿Cómo funcionan las transferencias de dinero en tiempo real?

Usan redes de pago que procesan y confirman la transacción casi instantáneamente, en lugar de esperar los ciclos de procesamiento tradicionales de varios días.

¿Qué transferencias de Común son instantáneas?

La mayoría de las remesas internacionales llegan en minutos. Los tiempos de transferencias bancarias tradicionales (como ACH) siguen tomando de 3 a 5 días hábiles.

¿Qué ventajas tienen las transferencias en tiempo real?

Acceso más rápido al dinero, útil en emergencias o cuando tu familia necesita el dinero de inmediato.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa que una transferencia sea "en tiempo real"?

Que el dinero está disponible para el destinatario casi inmediatamente después de enviarse, en lugar de esperar días.

¿Las remesas de Común son instantáneas?

La mayoría llega en minutos, dependiendo del país y método de entrega elegido.

¿Todas las transferencias con Común son instantáneas?

No, las transferencias ACH tradicionales siguen tomando de 3 a 5 días hábiles; las remesas internacionales suelen ser más rápidas.

¿Por qué algunas transferencias tardan más que otras?

Depende de la red de pago usada — ACH sigue ciclos de procesamiento de varios días, mientras que las redes de remesas modernas procesan en minutos.

¿Necesito hacer algo especial para que mi transferencia sea instantánea?

No, la velocidad depende del método que elijas dentro de la app al momento de enviar.

¿Las transferencias en tiempo real tienen algún costo adicional?

El costo depende del servicio específico que uses; revisa siempre la tarifa mostrada antes de confirmar tu envío.

Cómo marcar a Guatemala desde Estados Unidos de forma fácil y económica

Uno de los principales deseos de los inmigrantes guatemaltecos que llegan a Estados Unidos es comunicarse frecuentemente con sus seres queridos a través de servicios de telecomunicaciones eficientes y económicos.

Sin embargo, es habitual que surjan confusiones al momento de marcar, debido a los códigos necesarios para conectar los servicios de telefonía de Estados Unidos con los de Guatemala.

En realidad, una vez que tienes los códigos correctos, hacer una llamada de EE. UU. a Guatemala es bastante sencillo y en este artículo te lo demostraremos.

A continuación aprenderás los pasos para marcar desde Estados Unidos a Guatemala con ejemplos prácticos, además de alternativas para ahorrar y consejos para evitar recargos.

3 pasos básicos para marcar a Guatemala desde USA

Lo primero que debes saber antes de hacer una llamada telefónica a Guatemala es el código de Estados Unidos para hacer llamadas internacionales, el cual deberá ir al principio de la marcación.

Estos son los pasos básicos que debes seguir para marcar a Guatemala.

1) Marca 011 desde línea fija o “+” desde móvil 

El código de salida de Estados Unidos para llamadas internacionales es 011 (teléfono fijo). En celulares se sustituye por el signo “+”.

2) Marca 502 - código de país de Guatemala 

El siguiente paso es ingresar el código de Guatemala, que es 502. Cada país tiene un código que los identifica a nivel internacional para conectar los servicios de telefonía.

3) Marca el número de 8 dígitos en Guatemala (aplica para fijos y celulares) 

Finalmente, marca el número de teléfono de Guatemala tal cual es, sin importar si lo haces desde un teléfono fijo o móvil.

Ten en cuenta que el primer dígito de un número telefónico de Guatemala indica si corresponde a un teléfono fijo (2) o móvil (5).

Aquí tienes algunos ejemplos de marcación:

• Fijo, Ciudad de Guatemala: 011 + 502 + 2 ### ####
• Celular, área metropolitana de Guatemala: 011 + 502 + 5 ### ####

Prefijos de Guatemala: identifica si un número es fijo o móvil

Como lo comentamos en la sección anterior, el primer dígito de un número guatemalteco indica si corresponde a un teléfono fijo o móvil. Pero también indica el operador y la región.

Por lo tanto, antes de llamar a Guatemala, identifica este dígito para saber exactamente a qué tipo de número marcarás.

A continuación te mostramos una tabla con los prefijos para que los tengas más claros.

Tipo de número

Prefijo

Ejemplo desde Estados Unidos

Fijo, Ciudad de Guatemala

2

011 502 2 ### ####

Fijo, Área Metropolitana

6

011 502 6 ### ####

Fijo, resto del país

7

011 502 7 ### ####

Móvil, operadores principales

3, 4 o 5

011 502 3 ### ####

Opciones modernas para ahorrar al llamar a Guatemala

Es muy probable que la distancia entre Estados Unidos y Guatemala te genere la necesidad de hacer llamadas telefónicas con más frecuencia para mantenerte al tanto de tus familiares y amigos.

Por fortuna, las tarifas de llamadas internacionales actuales distan mucho de lo que solían ser hace una década, cuando se cobraba por minuto. Esto imposibilitaba mantener comunicación constante entre familias que vivían en diferentes países.

Hoy puedes elegir servicios de telecomunicación con planes de llamada mucho más accesibles, además de aplicaciones que funcionen con conexión wifi.

Aquí tienes algunas opciones para llamar a Guatemala fácilmente.

Aplicaciones VoIP

En la actualidad, la manera más fácil para hacer llamadas, tanto nacionales como internacionales, es a través de aplicaciones VoIP (Voice over IP), las cuales se conectan a través de redes wifi o datos móviles.

Una de las más populares es WhatsApp, que cuenta con millones de usuarios en todo el mundo y, además de llamadas, también ofrece videollamadas, mensajes de texto, notas de voz y constantes actualizaciones.

Hay otras aplicaciones similares disponibles como FaceTime, Google Voice y Skype.

Planes internacionales de compañías de telefonía

Aunque las aplicaciones ofrecen una solución bastante accesible para mantener la comunicación, una desventaja es que la calidad de la llamada depende de la conexión a internet.

En caso de que necesites asegurar llamadas fluidas, un plan internacional es una opción ideal. Los principales operadores telefónicos de Estados Unidos como Verizon, AT&T y T-Mobile ofrecen planes internacionales con tarifas accesibles.

Tarjetas de llamadas prepago

Las tarjetas prepago son una opción más tradicional. Son más recomendables si no estarás mucho tiempo en Estados Unidos, ya que pagas únicamente los minutos que necesitas y no dependes de un plan de telefonía ni de conexión a internet.

Paquetes o bundles con minutos incluidos a Guatemala

Algunos operadores ofrecen paquetes a bajo costo con minutos para llamar a Guatemala. Algunos ejemplos son Rebtel y Boss Revolution.

Consejos para evitar cargos extras en tus llamadas

El costo de llamar a Guatemala podría llegar a ser más alto de lo esperado. Aquí tienes algunos consejos a tener en cuenta.

Errores comunes al marcar a Guatemala:

• No marcar el prefijo internacional completo. 

Si no marcas el código de salida internacional 011 + el código del país 502, es probable que la llamada no se conecte o se tarife como nacional.

• Agregar un 0 a los números móviles. 

En Guatemala, tanto los números fijos como los celulares cuentan con 8 dígitos, por lo que no es necesario agregar un 0 al principio.

• Confundir el primer dígito del número. 

El primer dígito indica si el número es fijo o celular. En caso de confundirlo, la llamada podría no concretarse o conectarse con el código internacional de otro país.

• No revisar el plan o las tarifas antes de llamar. 

Revisa con detenimiento los costos de los planes y elige las mejores tarifas para evitar pagar de más.

Consejos para inmigrantes que necesitan llamar a Guatemala

• Usar apps con wifi siempre que sea posible. 

Las aplicaciones móviles con conexión wifi son la alternativa más económica, solo asegúrate de tener una buena señal para una comunicación fluida.

• Confirmar que el número en Guatemala tenga 8 dígitos. 

Recuerda que los números de Guatemala siempre tienen 8 dígitos, independientemente de si se trata de un número de teléfono fijo o móvil.

• Comparar tarifas de diferentes compañías. 

Tómate el tiempo de comparar tarifas de diferentes compañías y los beneficios que ofrecen, como tiempo ilimitado, datos incluidos, redes sociales, etc.

Mantente conectado con tu familia en Guatemala gracias a Común

¿Estás listo para llamar a tus seres queridos en Guatemala? Recuerda que necesitas el código de salida de Estados Unidos, el código de país y el número local. Además, también aprendiste algunos consejos prácticos para facilitar el proceso.

Mantener la comunicación a través de las fronteras es indispensable para acortar las distancias. Otra manera de cuidar a los tuyos es asegurarte de hacerles llegar dinero a través de servicios justos y seguros.

¡Descubre todos los beneficios de Común!

• Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
• Transferencias internacionales de dinero.
• La aplicación móvil de Común disponible en español e inglés que acepta más de 100 identificaciones oficiales para la apertura de cuentas.
• Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.

Abre tu cuenta con Común hoy mismo y complementa tus llamadas con una plataforma fintech que te conecta y apoya en tu vida en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Qué pasa si no marco el 011 o el “+”?

Tu llamada no será reconocida como internacional, por lo que podría conectarse como local o arrojar error.

¿Cuál es la opción más barata para llamar a Guatemala?

Las aplicaciones que se conectan a internet, como WhatsApp, son la alternativa más económica.

¿Cómo saber si un número es fijo o celular en Guatemala?

Los números fijos empiezan con 2 y los móviles con 5.

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Una tarjeta de débito es una tarjeta bancaria vinculada directamente a tu cuenta corriente. Cuando usas la tarjeta para pagar, el dinero se descuenta inmediatamente de tu saldo disponible. A diferencia de una tarjeta de crédito, no acumulas deuda — solo gastas lo que tienes. Común ofrece tarjeta de débito VISA sin necesitar SSN.

¿Cómo funciona una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito está vinculada directamente a tu cuenta corriente o de cheques. Cada vez que la usas — para pagar en una tienda, hacer compras en línea, o retirar efectivo en un cajero — el monto se descuenta inmediatamente de tu saldo disponible. No hay crédito, no hay deuda, no hay intereses: solo utilizas el dinero que ya tienes en tu cuenta.

Las tarjetas de débito en EE.UU. usan redes de pago como Visa, Mastercard o Maestro, lo que las hace aceptadas en millones de comercios en EE.UU. y en el mundo.

¿Para qué se puede usar una tarjeta de débito?

• Pagos en tiendas físicas (con chip, contactless o banda magnética)
• Compras en línea con el número de tarjeta, fecha y CVV
• Retiro de efectivo en cajeros automáticos (ATM)
• Pago de facturas en línea o por teléfono
• Suscripciones y servicios recurrentes

Tarjeta de débito vs. tarjeta de crédito: diferencias clave

Una tarjeta de débito usa dinero propio de tu cuenta al momento de la transacción. Una tarjeta de crédito usa dinero prestado por el banco que debes pagar al final del período. La tarjeta de débito no genera deuda ni intereses, no requiere calificación crediticia para obtenerla, y es ideal para controlar el gasto. La tarjeta de crédito puede construir historial crediticio, ofrece protección adicional en compras y tiene recompensas, pero cobra intereses si no se paga el saldo completo mensualmente.

¿Cómo obtener una tarjeta de débito en EE.UU. sin SSN?

La mayoría de los bancos tradicionales requieren SSN para abrir cuenta y obtener tarjeta de débito. Común acepta más de 100 identificaciones latinoamericanas — pasaporte, matrícula consular, DNI — para abrir cuenta sin SSN. Una vez abierta la cuenta, recibes una tarjeta de débito VISA física en tu domicilio y también tienes acceso a una tarjeta virtual para compras en línea desde el primer día.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito

¿En qué se diferencia un PIN de un CVV en la tarjeta de débito?

El PIN (Personal Identification Number) es tu código secreto de 4 dígitos para verificar tu identidad en cajeros y terminales de punto de venta. El CVV (Card Verification Value) son los 3 dígitos al reverso de la tarjeta, usados para verificar que tienes la tarjeta física al hacer compras en línea o por teléfono. Nunca compartas tu PIN; el CVV puede compartirse en compras legítimas en línea.

¿Qué hago si me roban o pierdo mi tarjeta de débito?

Bloquea tu tarjeta inmediatamente desde la app de tu banco — la mayoría permiten hacerlo en segundos. Llama al número de atención al cliente en la parte trasera de la tarjeta (o en el sitio web si no tienes la tarjeta). Revisa tus transacciones recientes y reporta cualquier cargo no autorizado. Tu banco procesará una tarjeta de reemplazo. Con Común puedes bloquear la tarjeta desde la app en tiempo real.

¿Puedo usar mi tarjeta de débito para compras internacionales?

Sí, si tiene logo Visa o Mastercard, generalmente funciona en sitios internacionales. Tu banco puede cobrar una comisión de conversión de divisas (1-3%). Algunos bancos bloquean compras internacionales por seguridad — activa esta opción en la app antes de viajar o comprar en sitios extranjeros. Con Común no hay comisión por uso internacional.

¿Cuál es el límite diario de una tarjeta de débito?

Los límites varían por banco y tipo de cuenta. En general: retiro en cajero $300-$1,000/día; compras con débito $1,500-$5,000/día. Común tiene límites establecidos que puedes revisar en la app. Si necesitas hacer una compra grande que supera el límite, contacta al banco para solicitar un aumento temporal.

¿Una tarjeta de débito afecta mi crédito?

No directamente. Las transacciones con tarjeta de débito no se reportan a las agencias de crédito ni afectan tu credit score. Sin embargo, si tienes una cuenta corriente asociada y frecuentemente gastas más de lo disponible (overdraft), eso sí puede aparecer en reportes de ChexSystems, afectando tu capacidad de abrir cuentas bancarias futuras.

¿Puedo usar tarjeta de débito sin tener dinero en la cuenta?

Generalmente no — la transacción se rechaza si no hay saldo suficiente. Algunos bancos ofrecen

Saber cómo recibir dinero de Estados Unidos es fundamental, dado que las remesas se han convertido en parte esencial de la economía de miles de hogares inmigrantes. Según estimaciones, para el 2030, los trabajadores migrantes enviarán un total de 5 billones de dólares a sus países de origen.

La necesidad creciente de enviar y recibir dinero del extranjero ha alentado la creación de nuevos métodos pensados específicamente para distintos países, como los de América Latina. A continuación, te presentamos las opciones más rápidas, fáciles y seguras para recibir tu dinero sin complicaciones. 

Aprenderás todo sobre cómo recibir dinero de Estados Unidos y Latinoamérica: aspectos clave, como costos y seguridad, requisitos para abrir una cuenta y diferentes aplicaciones para enviar dinero desde Estados Unidos. Al final del artículo, sabrás exactamente cuál es la opción indicada para tus necesidades. 

5 aspectos clave a considerar al recibir dinero de Estados Unidos

Gracias a los avances tecnológicos y la apertura financiera, enviar y recibir dinero por medios digitales es cada vez más sencillo y accesible.

Sin embargo, las familias inmigrantes se siguen enfrentando a diversos obstáculos; tales como altas tarifas de envío, aplicación de restricciones por parte de los bancos y medidas de seguridad débiles.

Sin duda, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera. Antes de aceptar los términos y condiciones de cualquier operador, presta atención a los siguientes aspectos clave:

Velocidad de la Transferencia

Disponer de efectivo rápidamente es una de las necesidades indispensables de los usuarios que reciben dinero desde Estados Unidos. El tiempo de recepción varía según el emisario y otros factores importantes:

• Tipo de banco: si la operación se realiza a través de un banco tradicional, puede demorar hasta 5 días hábiles. Por ello, es recomendable optar por una empresa especializada en transferencias internacionales. 
• Días festivos o inhábiles: también pueden afectar la velocidad de recepción de dinero.
• Condiciones del banco receptor: cada institución financiera establece sus propias reglas para recepción de remesas, por lo que es recomendable consultar las condiciones específicas de tu banco. 

Costo/Comisiones

Un aspecto fundamental que debes tener en cuenta al recibir dinero de Estados Unidos son las comisiones, que podrían superar el 10 % del monto total y representar una reducción importante al aporte del hogar. Considera una opción que ofrezca costos accesibles y un tipo de cambio favorable. 

Seguridad y Confiabilidad

El robo de datos personales, mejor conocido como phishing, es el principal riesgo en los envíos internacionales de dinero. Para evitar ser víctima de estos fraudes, asegúrate de utilizar un medio confiable a través de una página o aplicación móvil oficiales. Adicionalmente, evita dar contraseñas e información sensible a terceros. 

Facilidad de Uso

De acuerdo con el estudio Las remesas a América Latina y el Caribe 2024, el 60 % de los trabajadores migrantes en Estados Unidos envía dinero a sus madres. Es importante elegir un proveedor que entienda tus necesidades y te ofrezca plataformas confiables, seguras y fáciles de usar. 

Opciones de Recepción

Si por alguna razón no puedes recibir dinero a través de transferencias bancarias, busca una opción que ofrezca envíos de dinero cerca de ti, en diferentes establecimientos como Oxxo y Walmart. 

¿Qué necesitas para recibir dinero de Estados Unidos?

Independientemente del banco que elijas, los requisitos para recibir dinero se resumen en tus datos personales básicos: 

• Nombre completo del beneficiario
• Número de cuenta
• Nombre y dirección del banco receptor
• Código SWIFT/BIC del banco receptor
• Dirección del beneficiario
• Nombre del banco intermediario

Los datos solicitados pueden variar según el país receptor, por lo que te pueden solicitar más o menos información. Recuerda que ninguna institución confiable te solicitará contraseñas ni información de acceso para realizar transferencias y envíos de dinero. 

3 métodos para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones

Si necesitas enviar y recibir dinero desde Estados Unidos a México, puedes optar por las siguientes opciones: 

Recibir dinero a tu cuenta

Es una manera sencilla de recibir dinero de Estados Unidos, ya que te permite hacerlo desde la comodidad de tu casa, a través de una aplicación móvil.

En el caso de México, la mayoría de los bancos tradicionales tienden a recibir transferencias desde Estados Unidos, bajo sus propios términos y condiciones. Esto quiere decir que las comisiones y tipo de cambio varían según cada institución financiera. 

Para Banorte y BBVA, el costo por transferencia internacional es de 30 dólares más IVA, sin importar el monto de envío. 

Recibir dinero a través de instituciones financieras tradicionales puede suponer un alto costo, por fortuna existen alternativas más económicas. 

Recibir dinero a través de Común

Común te permite enviar dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica sin cargos en tu primer envío y con costos accesibles en los siguientes. Es la opción favorita del público inmigrante, con un idioma, intereses y objetivos en común: acercar a las familias a través de soluciones financieras accesibles y seguras. 

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar dinero desde Estados Unidos a tu hogar sin complicaciones, tu familia podrá recibirlo en cuentas bancarias de su país o con retiro físico en sucursales. 

Recibir dinero en otras plataformas

Wise

Wise es otra plataforma que ofrece envíos internacionales de dinero. Está orientada a trabajadores independientes de todo el mundo que perciben ingresos de Estados Unidos.

Aunque es una alternativa frecuente para recibir dinero electrónicamente del extranjero, no cuenta con opciones de recepción físicas, por lo que podría representar un inconveniente para las familias de migrantes. 

Western Union

Western Union es una de las opciones más populares entre trabajadores migrantes en Estados Unidos, ya que permite realizar envíos de dinero en efectivo sin necesidad de una cuenta bancaria, a zonas rurales o de difícil acceso.

Es una opción adecuada para ciertas circunstancias, pero debes considerar que los montos por comisiones que impone Western Union suelen ser elevados, además de que utiliza una tasa de conversión menor a la del mercado. 

El costo de envío depende de varios factores, como el medio utilizado y el país de destino. Pero la comisión puede alcanzar hasta el 6 %, sin tomar en cuenta la diferencia del tipo de cambio. 

Moneygram

Por último, Moneygram es un servicio de transferencia de dinero internacional que funciona en más de 200 países, incluído México. 

Tu familia recibe más por menos: envía dinero con Común desde Estados Unidos

Como puedes ver, enviar y recibir dinero de Estados Unidos no tiene por qué ser complicado. En la actualidad existen servicios financieros que buscan reducir las brechas que dificultan la comunicación entre empresas y personas. 

Común es una opción al alcance de todos, que ofrece los mejores beneficios para las familias inmigrantes: 

• Acceso a tarjeta de débito y app móvil
• Apertura de cuenta con la documentación oficial de tu país 
• Comisiones competitivas para envíos de dinero internacional, desde solo $2.99 de comisión de transferencia.
• Sin cargos de apertura ni comisión mensual

Compara y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Recuerda que cuentas con un aliado en Común para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones. 

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero de EE. UU. a México? 

Con Común, tu dinero llega en minutos a través de transferencias bancarias. Mientras que los envíos de efectivo a establecimientos llegan en tan solo 1 hora. 

¿Cuáles son las comisiones típicas por recibir dinero?

Generalmente, las comisiones para recibir dependen del monto y país. Común ofrece una tarifa  desde tan solo 2.99, sin importar la cantidad de dinero dentro de los límites aplicables.

¿Necesito una cuenta corriente para recibir dinero?

Común ofrece una cuenta corriente que incluye tarjeta de débito y aplicación móvil. Pero no es indispensable, ya que puedes recibir dinero en establecimientos físicos. 

¿Es seguro recibir dinero a través de plataformas digitales?

Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras. Los fondos de tu cuenta Común están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad, a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB falle.

En la actualidad, enviar dinero a otros países se ha convertido en una necesidad básica para millones de inmigrantes que viven en Estados Unidos.

Según la campaña en 2025 de la IDFR ( International Day of Family Remittances) durante la última década, los inmigrantes enviaron alrededor de 5 billones de dólares en remesas a sus países de origen, las cuales son fundamentales para alimentación, vivienda, salud y otros gastos básicos.

Para atender esta necesidad existen aplicaciones como Xoom, un servicio de PayPal para realizar transferencias de dinero a través de diversas formas de pago y de manera segura.

En esta ocasión, revisaremos cómo enviar dinero por Xoom paso a paso, sus principales características y algunas alternativas para conectar con tu familia fuera de EE. UU.

¿Qué es Xoom y es seguro enviar dinero con este servicio?

Xoom es una red de transferencias digitales perteneciente a PayPal, que opera completamente en línea y ofrece diferentes alternativas de envío para facilitar las transacciones.

Se ha convertido en una de las opciones más populares para efectuar transferencias de dinero digitales internacionales, debido al respaldo que ofrece PayPal, lo cual otorga seguridad a sus usuarios.

Además del respaldo que otorga PayPal, Xoom cuenta con altos estándares de seguridad para transferir dinero, como el cifrado SSL y el sello VeriSign.

Adicionalmente, sus servicios están disponibles para enviar dinero desde Estados Unidos a más de 70 países, incluyendo México, Guatemala, Honduras, Perú, entre otros.

7 pasos detallados para enviar dinero por Xoom

Para mandar dinero a través de Xoom solo sigue los siguientes pasos.

Accede a Xoom (web o app móvil) e inicia sesión o regístrate

Puedes optar por ingresar a través de la web www.xoom.com o de la aplicación móvil. Una vez ahí, inicia sesión o abre una cuenta con tu dirección de correo electrónico. También puedes utilizar tu cuenta de PayPal para acceder.

Selecciona el país de destino y la cantidad a enviar

Elige el país al que deseas enviar la transferencia. Posteriormente, te aparecerán las opciones de envío disponibles para el destino seleccionado.

Elige el método de envío

Los métodos de pago que ofrece Xoom son los siguientes:

• Depósito bancario
• Retiro de efectivo en sucursales físicas, como Oxxo o Elektra
• Recarga telefónica
• Pago de servicios
• Entrega en efectivo

Proporciona los datos del destinatario

Los datos que debes ingresar son:

• Nombre completo, como aparece en su identificación oficial
• Dirección
• Número de teléfono
• Cuenta bancaria (si aplica, según el método de envío)

Selecciona tu método de pago

Posteriormente, ingresa la cantidad que deseas enviar y selecciona el método de pago, entre los cuales se encuentran:

• Cuenta bancaria vinculada
• Tarjeta de débito o tarjeta de crédito
• Saldo disponible en tu cuenta PayPal

Revisa y confirma la transacción

Antes de confirmar el envío, Xoom te mostrará los datos para que verifiques que son correctos, además del monto correspondiente a tarifas, así como el tipo de cambio utilizado para la conversión de moneda.

Sigue el estado de tu envío con el número de seguimiento

Obtén un número de seguimiento y verifica el estado de tu transferencia directamente en la aplicación o página web de Xoom.

Aspectos clave a considerar al usar Xoom

Aunque Xoom es una alternativa popular para realizar transferencias rápidas y seguras, es importante que consideres varios aspectos antes de elegir esta opción.

Tarifas de envío

Las tarifas de envío de Xoom no son fijas, dependen del país de destino, del monto a enviar y del método de pago.

Generalmente, el método más caro es con tarjeta de crédito y el más económico es a través de una cuenta.

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Tipo de cambio

El tipo de cambio puede ser otra desventaja, porque, además de que se calcula directamente en la plataforma de Xoom, varía según el método de envío seleccionado.

Límites de envío

Xoom impone límites de envío que dependen del nivel de verificación de cada cuenta. Para usuarios no verificados residentes en EE. UU., el límite diario es de $2,999 USD. En cambio, los usuarios verificados pueden enviar hasta $10,000 o $50,000 USD por día, según su nivel de verificación.

Opciones de recepción

Xoom cuenta con diferentes opciones de recepción, pero pueden variar de acuerdo con el país de destino.

En general, es posible enviar dinero en efectivo con retiro en diferentes puntos de pago, por depósito bancario, recarga o pago de servicio.

Seguridad y fiabilidad

Xoom cuenta con el respaldo de PayPal, además de cifrado SSL/TLS para proteger tu información financiera y monitoreo antifraude para asegurar que tu dinero llegue a su destino.

Tiempos de entrega

Generalmente, los envíos de dinero por tarjeta de débito y efectivo se reflejan en cuestión de minutos. Sin embargo, otros métodos de envío, como depósito bancario, pueden tardar desde 1 día hábil.

El tiempo total te aparecerá antes de confirmar tu transacción en la aplicación o página web de Xoom.

Accesibilidad

Xoom está también disponible en español y, en general, es fácil de usar para los migrantes en Estados Unidos.

Alternativas modernas para enviar dinero por Xoom: ¿Por qué Común es una opción inteligente?

Enviar dinero fuera de EE. UU. es fundamental, al igual que contar con servicios de transferencias internacionales eficientes, como Xoom. Aunque también existen opciones más innovadoras que te ofrecen mayores ventajas y menores costos para que tu familia y amigos obtengan mucho más.

Común es una plataforma financiera innovadora y completa que resuelve las necesidades de los usuarios que radican en Estados Unidos, especialmente de los inmigrantes. Ya que, Común a diferencia de Xoom, cuenta con un enfoque especializado y con tarifas transparentes.

Con Común:

• Abre tu cuenta con una identificación oficial de tu país; se aceptan más de 100 identificaciones.
• Después de tu primer envío gratuito, paga desde $2.99 USD por envío hasta los límites aplicables.
• Accede al servicio de atención al cliente en español y en inglés, disponible 24/7.
• Obtén una tarjeta de débito Visa para comprar en establecimientos físicos.
• Maneja tus finanzas desde la aplicación móvil de Común, donde puedes sincronizar tu cuenta bancaria externa y gestionar tus finanzas desde la plataforma de Común.

¿Tienes más dudas sobre cuál es la opción más conveniente para enviar dinero? Descubre Común y conoce el lado fácil y seguro de las finanzas.

Preguntas frecuentes

Si quieres saber más, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes

¿Cómo enviar dinero de México a Estados Unidos usando Xoom?

No es posible enviar dinero desde México a través de Xoom, ya que solo permite envíos desde Estados Unidos, Canadá y otros países de Europa.

¿Cuánto tarda en llegar el dinero por Xoom?

Dependiendo del método de envío, oscila entre minutos hasta 3 días hábiles.

¿Es seguro usar Común para enviar dinero a Latinoamérica?

Sí, Común cuenta con las medidas de seguridad necesarias para mantener a salvo tu dinero y datos personales.

¿Puedo usar Común aunque no tenga cuenta en PayPal?

Sí, Común es una plataforma independiente de PayPal y puedes abrir una cuenta con la identificación oficial de tu país.

¿Puedo hacer depósitos en efectivo si no tengo cuenta bancaria en EE. UU.?

Sí, Común te permite depositar dinero en efectivo en numerosos establecimientos cerca de ti.

Común es una plataforma financiera digital diseñada específicamente para la comunidad inmigrante en Estados Unidos, que permite abrir una cuenta con identificaciones latinoamericanas, sin necesidad de número de Seguro Social.

Común no tiene sucursales, pero cuenta con un equipo que apoya a sus clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin salir de sus hogares, en tres idiomas diferentes.

Construir mejor futuro para los inmigrantes en los EE. UU. es un principio fundamental de la misión de Común. Opciones bancarias accesibles y fáciles de entender son una parte clave del viaje del inmigrante. Sin embargo, las opciones son escasas.

Las opciones complejas, engorrosas y costosas son la norma. Actividades que pueden parecer triviales e intuitivas para los nacidos en los EE. UU. son abrumadoras y confusas para un inmigrante recién llegado. Todo, desde configurar un depósito directo con un empleador hasta enviar dinero a casa, realizar pagos de bienes y servicios o comprender cómo construir un puntaje crediticio, parece demasiado complejo para cualquiera que nunca haya tenido que hacer esto en los EE. UU., y mucho menos en absoluto.

Las tarifas ocultas y las comisiones costosas añaden un nivel de estrés al comenzar una vida financiera en los EE. UU. Entre los saldos mínimos de cuenta, las tarifas mensuales, los cargos por sobregiro, las grandes tarifas de depósito de cheques, las comisiones extorsivas de transferencias internacionales y todo lo demás, mantener y usar una cuenta bancaria en los EE. UU. puede ser costoso. Para los trabajadores manuales, esto puede representar un porcentaje importante de su salario.

Las ubicaciones físicas de los bancos tradicionales también pueden ser escasas en algunas áreas. Dado que abrir una cuenta bancaria o depositar un cheque o efectivo en la cuenta debe hacerse en la sucursal, esto es una carga significativa para alguien que vive en una zona remota. Muchos inmigrantes, a veces trabajando en granjas o fábricas remotas, viven en áreas a kilómetros de distancia de la sucursal bancaria más cercana. Los costos de transporte a esas sucursales se suman a las tarifas ya altas de usar y mantener una cuenta.

Incluso si los servicios bancarios proporcionados fueran más intuitivos, digitales y a un costo menor, queda otra barrera importante. Obtener la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria también puede dificultar el acceso a servicios financieros justos y simples. Los inmigrantes lo suficientemente afortunados como para tener autorización de trabajo aún necesitan reunir documentación importante que no siempre está disponible para ellos. Para aquellos que han llegado a los EE. UU. buscando asilo o mejores oportunidades de trabajo siguiendo un camino más no convencional, los documentos requeridos para abrir una cuenta a menudo son prohibitivos.

Construir una plataforma bancaria 100% digital para resolver los problemas mencionados es parte de lo que Común busca lograr porque creemos en ayudar a desbloquear la movilidad social. Pero una plataforma digital, de bajo costo e intuitiva no es suficiente. Para navegar este proceso, los inmigrantes necesitan ayuda, y la ayuda se encuentra mejor en una Comunidad que los entiende cuando más lo necesitan.

Es por eso que no solo nuestros clientes son parte de nuestra Comunidad, sino también las personas que los ayudan las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de nuestra aplicación, redes sociales, WhatsApp o por teléfono. Más allá de resolver un problema inmediato, el apoyo brindado va más allá. Enseña y educa, empatiza y se esfuerza por fomentar un sentido de Comunidad de personas que los entienden, en términos que comprenden y en el idioma que hablan. Este es el núcleo de la verdadera banca comunitaria digital. Nuestro equipo les ayuda a configurar su depósito directo,obtener reembolsos por cargos con los que no están de acuerdo y todo lo demás.

En Común, el primer paso en este viaje ha comenzado. Nuestro equipo en Mérida, México, es parte de nuestra Comunidad y a la que buscamos servir. Son una extensión de nuestra misión y de nuestra plataforma digital, y un ingrediente necesario para desbloquear la movilidad social para millones de inmigrantes en los EE. UU.

¿Qué hace diferente a Común de un banco tradicional?

Común acepta más de 100 identificaciones latinoamericanas (pasaporte, matrícula consular, entre otras), no requiere SSN ni ITIN, y no cobra cuota mensual ni exige saldo mínimo.

¿Cómo apoya Común a la comunidad inmigrante específicamente?

Con soporte 100% en español, un proceso de apertura de cuenta que toma minutos, y funciones diseñadas para necesidades comunes de la comunidad, como remesas a bajo costo y depósito de efectivo sin necesidad de cuenta bancaria previa.

¿Qué servicios ofrece Común?

Cuenta corriente con tarjeta de débito Visa, remesas internacionales desde $2.99, depósito de efectivo en más de 88,000 ubicaciones, y depósito directo.

Preguntas frecuentes

¿Para quién está diseñado Común?

Para la comunidad inmigrante latinoamericana en Estados Unidos que busca servicios financieros accesibles sin las barreras tradicionales de documentación.

¿Qué identificaciones acepta Común?

Más de 100 identificaciones latinoamericanas, incluyendo pasaporte y matrícula consular — no se requiere SSN ni ITIN.

¿Común tiene costo de apertura o mantenimiento?

No, no hay cuota de apertura, cuota mensual, ni saldo mínimo requerido.

¿El soporte de Común está en español?

Sí, la app y el soporte al cliente están disponibles en español.

¿Qué tan rápido puedo abrir mi cuenta?

El proceso toma aproximadamente 3 minutos, con aprobación instantánea en la mayoría de los casos.

¿Común ofrece remesas a Latinoamérica?

Sí, desde $2.99 por transferencia, con tu primer envío sin costo.

Las transferencias internacionales de dinero se pueden enviar por transferencia bancaria, apps de transferencia, o servicios de remesas — cada una con tarifas, velocidad y opciones de entrega distintas. Con Común, las transferencias a Latinoamérica empiezan en $2.99, y la mayoría llega en minutos.

For immigrants in the United States, sending money to their home countries regularly is essential. Therefore, it is important to have access to affordable and accessible financial services.

If you want to know how to make an international money transfer, it is crucial to first compare the different providers of this service and choose the one that offers the most advantages for you and your family.

Comun stands out as a popular option among immigrants because it allows them to send money abroad from the United States, offering advantages in terms of cost, speed, and other key factors.

Below, we provide a comparison table that includes Comun and traditional financial institutions in the United States, such as Bank of America and Wells Fargo:

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How Does an International Money Transfer Work?

The first point to understand is the types of bank transfers available, as this determines the final cost of sending an international money transfer.

In the United States, there are two types of international money transfers: through traditional banks or through specialized services for sending money abroad.

International Money Transfers via Traditional Banks

• Supported by official U.S. financial institutions and security measures, including:
  
  • Identity verification (KYC/CIP) and ongoing AML monitoring (BSA).
  • OFAC sanctions screening for senders and recipients.
  • Consumer protections for remittances under Regulation E (pre-transfer disclosures, cancellation rights, and error resolution).
  • Network and messaging security standards (e.g., SWIFT Customer Security Program).
  • Multi-factor authentication and encryption for online banking access.
    
    
• A U.S. bank account is mandatory
  
  
• Operates through the SWIFT code
  
  
• Generates higher fees due to intermediaries
  
  
• Transfer time may take up to 5 business days
  
  

International Transfers via Specialized Applications

• Operates through digital networks connected with banks or physical branches in each recipient country
  
  
• Lower fees, as they do not use intermediaries and offer more competitive exchange rates
  
  
• Money transfers are completed within minutes or hours
  
  
• A U.S. bank account is not mandatory to use these services
  
  

Before paying unnecessary fees, make sure to choose the best international money transfer provider and make the most of your money.

Steps and Requirements for Making an International Money Transfer

Below, we outline what is needed to easily make an international bank transfer from the United States, whether you choose a traditional bank or a specialized application for this type of service:

1. Choose a Provider

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Some of the traditional banks you can use are Chase, Bank of America, Capital Bank, Citibank, and Wells Fargo. If you don't have a US bank account, you'll need to make sure you have the necessary requirements to open an account, such as a Social Security Number (SSN). For the aforementioned banks, you can present an ITIN instead, along with a government-issued ID.

Another factor to consider is how long an international money transfer takes, as traditional banks usually take longer due to intermediaries involved in the process.

If you prefer a specialized application for international money transfers due to the flexibility they offer compared to banks, an excellent alternative is Comun, which allows you to transfer money from your phone without complications or intermediaries.

2. Create an Account

General Requirements for Opening an Account at a U.S. Bank

• Valid passport or immigration document
  
• Social Security Number (SSN)
  
• Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
  
• Proof of address in the United States
  
• Some banks require an initial deposit of approximately $25 USD
  Depending on the bank, you may open the account online or by visiting a branch for data verification.
  
  

Requirements for Opening an Account with Comun

• Mobile phone compatible with Android or iOS
• Email address
• Official foreign identification
• Have a US residential address
  
  

In both cases, you will have access to a debit card and a mobile application that will allow you to make international money transfers and other transactions from the palm of your hand.

3. Enter Transaction Details

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Once you activate your account, enter the information required for an international money transfer:

• Full name of your recipient, as it appears on their official ID
  
• Recipient’s phone number
  
• Recipient’s address (only if sending money to a bank account)
  
• Recipient’s account number (only if sending money to a bank account)
  
• SWIFT code (if transferring through a traditional bank)
  
  

Then, enter the amount you wish to send.

Comun and other specialized applications also allow cash pickup at physical locations, so your recipient does not need a bank account.

4. Review Costs and Rates

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Next, review the international money transfer fees as well as the exchange rate, as these will impact the final amount your recipient receives.
The cost of an international money transfer depends on several factors, which we detail below.

5. Send the Money

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Once you confirm that the information entered is correct, authorize the transfer, including any additional fees.

Comun allows you to track your transfers through its application, whether you choose to send money to a bank account or opt for cash pickup at a physical location.

Remember that transfer speed depends on the platform, and traditional banks can take up to 5 business days to complete these transactions.

6. Confirm Receipt

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Finally, confirm with your recipient that the transfer was received within the stipulated timeframe. You can generate a transaction receipt directly in the mobile application.

Everything About the Cost of Sending Money Abroad from the U.S.

International money transfers are a common practice among immigrants in the United States.

That is why it is essential to detail the factors that influence the cost of transfers, as well as the best options for sending remittances to your family quickly and without complications.

These are the main factors to consider when calculating the cost of your international money transfers:

• Transfer Fees

International transfers incur a fee, which varies depending on the platform, whether it's a traditional bank or a specialized app.

Another factor that affects the fee level is the method used to send the money. The price can vary depending on whether the transaction is made through a website, an app, or at a physical branch.

International money transfer fees at traditional banks vary depending on the financial institution. Here are some examples:

• Bank of America: $45 USD
• Wells Fargo: from $25 to $40 USD 
• Citibank: from $25 to $35 USD 
• Truist Bank: $65 USD

On the other hand, some mobile applications offer international money transfer options for less than $3 USD, which is much more beneficial for the economy of foreign workers.

• Exchange Rate
   

The exchange rate also significantly impacts the final amount your recipient receives. It refers to the value applied by the platform when converting the dollar amount to the local currency.

Traditional banks generally use a lower rate than the official rate. For example, if the Mexican peso is officially 18.00, banks might apply approximately 17.20 MXN.

This means that if you send $300 USD, your recipient could receive about $13 less (240 MXN less), not counting the bank fees, which make the cost even higher.

• Hidden Fees

In addition to international money transfer fees, traditional banks may charge additional fees if intermediary banks are involved in processing the transfer.

We recommend checking all costs involved and choosing a competitive option that does not reduce the total amount your family will receive.

Comun is an excellent alternative for making international money transfers, as your first transfer fee is waived, and subsequent transfers have a fee starting at $2.99 USD per transfer, up to applicable limits, with no hidden fees or intermediaries.

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Review our comparison table between traditional banks and Comun at the beginning of this article, and choose the best option for your money.

Want to Make Secure International Money Transfers? Do It Easily with Comun

In this article, we presented how to make an international money transfer from the United States through traditional banks or specialized applications such as Comun, an excellent choice for immigrants.

Comun is the solution for bringing immigrant families closer together through affordable and low-cost remittances.

Why Choose Comun for International Money Transfers?

• Easily open your account with official documentation from your country
  
• Send money to your family with a transfer fee starting at $2.99 USD, up to the applicable limits.
  
• Your money will arrive within minutes
  
• Access a mobile application and Visa debit card for better control of your finances
  
  

Discover an easy and fast way to access the financial services you deserve. Open your account with Comun and forget about complications.

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¿Cuáles son las principales formas de enviar dinero internacionalmente?

Transferencias bancarias de banco a banco, apps dedicadas de transferencia de dinero, y servicios de remesas son las tres opciones principales, cada una con costos y tiempos de entrega distintos.

¿Qué debo comparar entre opciones de transferencia internacional?

La tarifa, el tipo de cambio, la velocidad de entrega, y si el destinatario necesita una cuenta bancaria o puede recoger en efectivo.

¿Cómo maneja Común las transferencias internacionales a Latinoamérica?

Las transferencias empiezan en $2.99, con tu primer envío sin costo. Las opciones de entrega incluyen depósito a cuenta bancaria o recogida en efectivo en puntos como Elektra y Oxxo en México, y la mayoría llega en minutos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más económica de enviar dinero internacionalmente?

Depende del corredor y el monto; siempre compara la tarifa Y el tipo de cambio, ya que una tarifa baja puede esconder un peor tipo de cambio.

¿Necesito una cuenta bancaria en el país destino para recibir dinero?

No siempre — algunos servicios, incluyendo Común, ofrecen recogida en efectivo sin necesidad de cuenta bancaria.

¿Cuánto tardan las transferencias internacionales normalmente?

Varía según el método — las transferencias bancarias pueden tardar días, mientras que apps modernas de remesas como Común suelen entregar en minutos.

¿Son seguras las transferencias internacionales de dinero?

Sí, cuando usas un proveedor con licencia que es transparente sobre tarifas y tipo de cambio antes de confirmar.

¿Qué información necesito para enviar una transferencia internacional?

Generalmente el nombre del destinatario, país de destino, y sus datos bancarios o preferencia de recogida, según el método.

¿Común cobra por transferencias internacionales?

Las tarifas empiezan en $2.99 por transferencia, con tu primer envío sin costo.

Estafas de transferencia de dinero en 2026: cómo identificarlas y evitarlas

Las estafas de transferencia de dinero siguen afectando a miles de familias en Estados Unidos, especialmente comunidades inmigrantes que regularmente envían dinero a seres queridos en el extranjero. En años recientes, los estafadores se han vuelto más sofisticados, usando apps bancarias falsas, suplantación en redes sociales, voces generadas por IA y manipulación emocional para robar dinero e información personal.

Según datos recientes de la Comisión Federal de Comercio (FTC), los consumidores reportaron pérdidas de $15.9 mil millones por fraude en 2025, con estafas de suplantación siendo los tipos más comúnmente reportados.

Para los inmigrantes latinos en EE.UU., estas estafas pueden sentirse especialmente estresantes porque frecuentemente involucran situaciones familiares urgentes, barreras idiomáticas, o presión financiera.

¿Qué son las estafas de transferencia de dinero?

Las estafas de transferencia de dinero son esquemas fraudulentos diseñados para convencer a alguien de enviar dinero o compartir información financiera sensible. Estas estafas pueden ocurrir a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto, WhatsApp, redes sociales, apps bancarias falsas, phishing por email, o marketplaces en línea.

Estafas más comunes en 2026

Estafas de suplantación bancaria:

Los estafadores se hacen pasar por tu banco enviando mensajes que parecen oficiales preguntando si autorizaste una transacción. Luego llaman afirmando representar al banco y te instruyen a transferir fondos para 'revertir' el fraude.

Estafas de suplantación gubernamental:

Alguien afirma ser del IRS, Seguridad Social o inmigración y te amenaza con consecuencias si no pagas inmediatamente.

Estafas de marketplace:

Estafadores en plataformas como Facebook Marketplace solicitan pago a través de transferencias. Una vez enviados los fondos, el artículo puede nunca llegar.

Estafas de sobrepago:

Un estafador afirma haber enviado dinero 'accidentalmente' y pide que lo devuelvas. Su pago original puede luego revertirse o ser fraudulento.

Estafas de romance/amistad:

Alguien desarrolla una relación en línea y luego pide dinero para una 'emergencia'.

Estafas de voz generadas por IA:

En 2026, los estafadores usan IA para clonar voces de familiares y crear urgencia falsa diciendo que están en una emergencia.

Señales de alerta: ¿cómo reconocer una estafa?

• Te piden enviar dinero inmediatamente o 'perderás' algo
• Te presionan para mantener la transacción en secreto
• La oferta parece demasiado buena para ser verdad
• Te piden pagar con métodos difíciles de rastrear (gift cards, wire transfers, criptomonedas)
• El número de teléfono o email no coincide con el oficial
• Te piden confirmar información personal de forma inesperada

¿Qué hacer si fuiste víctima de una estafa?

• Contacta a tu institución financiera inmediatamente
• Reporta la estafa a la FTC en reportfraud.ftc.gov
• Reporta a la Comisión de Seguridad de Remesas si aplica
• Guarda toda evidencia: capturas de pantalla, mensajes, números de teléfono
• Cambia tus contraseñas y activa autenticación de dos factores

Cómo Común protege tu dinero

Común usa cifrado y verificación de identidad para proteger las transacciones. Si recibes un mensaje sospechoso que dice ser de Común, contacta al soporte oficial directamente a través de la app o en ayuda@comun.app. Común nunca te pedirá tu contraseña o código de verificación por mensaje de texto.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si una llamada es realmente de mi banco?

Cuelga y llama al número oficial que aparece en el reverso de tu tarjeta o en el sitio web oficial del banco. Los bancos legítimos nunca te pedirán que transfieras dinero para 'protegerlo'.

¿Puedo recuperar el dinero si fui estafado?

Depende del método de transferencia y qué tan rápido reportes. Las transferencias P2P y wire transfers son difíciles de revertir. Reporta inmediatamente a tu institución financiera.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

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