Educación Financiera
¿Cuál es el mejor banco tradicional de Estados Unidos? Guía práctica para inmigrantes
8 min read
28 Nov 2025
Tener una cuenta bancaria es un paso esencial para las personas que llegan a trabajar a Estados Unidos, dado que les facilita administrar sus sueldos y acoplarse al sistema financiero del país.
Esto puede ser un proceso complicado, ya que en Estados Unidos hay una gran variedad de instituciones financieras, como los bancos tradicionales con cientos de sucursales, los bancos digitales y las cooperativas de crédito.
Entre los más conocidos, se encuentran Bank of America, Capital One y Wells Fargo, los cuales cuentan con gran reconocimiento en el país. Sin embargo, no es posible nombrar a uno como el mejor: esto depende de las necesidades específicos de los usuarios.
Por ejemplo, los inmigrantes en Estados Unidos buscan priorizar la accesibilidad de contratación, tanto como la facilidad para enviar remesas a sus seres queridos.
En este artículo, te explicaremos cuáles son los mejores bancos de EE. UU., sus características, requisitos y todo lo que necesitas saber antes de abrir una cuenta.
Los 6 mejores bancos de Estados Unidos en 2025
A continuación, te mostramos una tabla comparativa de los mejores bancos de EE. UU.
| Banco | Fortalezas | Para quién es ideal |
|---|---|---|
| JP Morgan | Mayor red de sucursales y cajeros, recompensas disponibles en tarjeta de crédito | Personas que buscan acceder a sucursales físicas fácilmente, junto con variedad de productos financieros |
| Bank of America | +3000 sucursales, servicio bilingüe en español y en inglés | Para quienes prefieren comunicarse en español y buscan un banco con buena reputación |
| Wells Fargo | Amplia cobertura de sucursales, envíos internacionales express | Personas que buscan opciones confiables para enviar remesas |
| Citibank | Presencia internacional, enfoque global | Quienes necesitan hacer transferencias internacionales de dinero frecuentes |
| Capital One | Sin comisiones mensuales ni saldo mínimo | Quienes buscan opciones más accesibles y digitales |
| PNC | +2300 sucursales, aplicación móvil de gestión financiera | Quienes buscan mejorar su gestión de finanzas personales |
Cómo elegir el mejor banco para abrir una cuenta
Si estás por comenzar tu vida financiera en Estados Unidos, elegir un banco donde abrir una cuenta es una decisión muy importante. Cada uno tiene sus requisitos y beneficios, por lo que debes buscar el que mejor se adecúa a tus expectativas.
Estos son los criterios más relevantes que debes analizar antes de elegir la mejor opción para ti.
Identificación aceptada
Muchos bancos solicitan el SSN (Número de Seguro Social), para tramitar una cuenta bancaria, mientras que hay otros que aceptan alternativas como el ITIN o el pasaporte.
Soporte y disponibilidad
Aunque sí hay bancos que ofrecen soporte en otro idioma, como el español, no todos lo hacen. Verifica que la institución que elijas sea capaz de responder tus dudas claramente.
Depósitos y retiros de efectivo
Si recibes pagos en efectivo frecuentemente, es importante que tu banco te permita realizar depósitos de efectivo en sucursales cercanas a ti y sin comisiones.
Transferencias y remesas
El envío de remesas es un tema crucial para los inmigrantes, por lo que debes revisar las tarifas por transferencias internacionales de dinero. Estas suelen ser más caras en los bancos tradicionales por la participación de intermediarios y el tipo de cambio.
Seguridad digital
Verifica que el banco cuente con las medidas de seguridad en la banca online, así como el respaldo de instituciones oficiales como la FDIC.
5 Platafromas digitales financieras en Estados Unidos
Por fuera de los bancos tradicionales, también puedes recurrir a las alternativas digitales, que tienden a ser más accesibles.
Los bancos digitales o plataformas financieras son instituciones que operan en línea a través de aplicaciones móviles y páginas web. No dependen de sucursales físicas y tienden a facilitar los procesos en favor de la inclusión financiera.
Hay plataformas financieras enfocadas en resolver las necesidades de los inmigrantes en Estados Unidos, ya que solucionan vacíos y obstáculos de los bancos tradicionales con requisitos de contratación flexibles, tarifas accesibles para envío de remesas y facilidad para depositar efectivo.
Común
Ventajas: enfocado en las necesidades de los inmigrantes, soporte disponible en español y requisitos de apertura accesibles.
Desventajas: no cuenta con sucursales físicas ni red de cajeros automáticos, pero siempre podrás acceder a tu dinero digital desde la palma de tu mano, sin restricciones horarias; también podrás retirarlo y hacer depósitos en efectivo en miles de puntos de Estados Unidos.
Ally
Ventajas: banco 100% digital con Altas Tasas de Interés (APY) en cuentas de ahorro.
Desventajas: no es posible realizar depósitos directos.
Axos
Ventajas: presenta varios tipos de cuentas y opciones alcanzables para estudiantes e inmigrantes.
Desventajas: limitado soporte en español.
Chime
Ventajas: ofrece cuentas sin comisiones, red de cajeros y adelanto de nómina.
Desventajas: dificultad para realizar depósitos en efectivo.
Discover
Ventajas: dispone de tarjetas de crédito con recompensas, cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones.
Desventajas: pocas opciones de depósitos en efectivo y no está enfocada en las necesidades de comunidades inmigrantes.
Común: Una plataforma financiera para inmigrantes en EE.UU.
Como puedes ver, hay variedad de instituciones financieras a las que puedes recurrir y acceder a toda la variedad de servicios, como depósitos de efectivo, transferencias, gestión financiera, etc.
Es por ello que debes tener claro qué buscas en una cuenta bancaria de Estados Unidos y cómo podrías solventar tus necesidades.
La mayoría de los bancos tradicionales suelen tener requisitos más estrictos y mayores costos de operación. Por ello, una alternativa para muchos inmigrantes son las plataformas financieras digitales, que resultan más accesibles y están diseñadas con servicios pensados en sus necesidades.
Común es una plataforma fintech que puede ayudarte a dar tus primeros pasos en la vida financiera en Estados Unidos, ofreciéndote beneficios como:
- Abre tu cuenta con la identificación oficial calificada de tu país de origen
- Olvídate de tarifas ocultas y saldos mínimos
- Envía dinero a tus seres queridos en Latinoamérica por una tarifa desde $2.99 USD (hasta los límites aplicables)
- Accede a una red de más de 88.000 puntos para depósitos y retiros de efectivo
- Accede a soporte en español disponible las 24 horas del día
- Obtén una tarjeta de débito Visa
- Gestiona tus finanzas desde una aplicación móvil integral y fácil de usar
Abre tu cuenta hoy y comienza a enviar dinero a través de la aplicación móvil de Común.
Preguntas frecuentes
Si tienes más dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Cuál es el banco más seguro en EE. UU.?
El respaldo de la FDIC es relevante para saber si un banco es seguro. Los bancos tradicionales cuentan con este respaldo, al igual que bancos digitales como Revolut (a través de Sutton Bank) y fintech como Común.
¿Qué banco cobra menos tarifas mensuales por cuenta bancaria?
Muchos bancos digitales y plataformas fintech, incluyendo Común, suelen ofrecer tarifas competitivas. Esto puede deberse a menores costos operativos, ya que no mantienen sucursales físicas. Sin embargo, las comisiones y las características de las cuentas varían según el proveedor.
Conclusion
Starting a business as an immigrant is entirely possible with the right steps. By choosing the right business structure, obtaining the necessary tax IDs, and registering properly, you’ll build a strong foundation for success.
Need an easy way to manage your business finances?
Común offers banking solutions designed for Latino entrepreneurs. Open your account today!
Olivia Rhye
Community Partner
Viviendo en Estados Unidos
¿Cuál es el mejor seguro médico en Estados Unidos? Guía completa
8 min de lectura
¿Cuál es el mejor seguro médico en Estados Unidos?
Contar con cobertura médica es indispensable para asegurarte de recibir la atención necesaria en caso de necesitarla. Además, también es una manera de invertir en el futuro al prevenir gastos mayores derivados de intervenciones costosas.
En Estados Unidos existen varias opciones de seguros médicos, por lo que no es posible señalar a uno solo como “el mejor”, ya que eso depende de tus necesidades y presupuesto.
Aunque el acceso a la atención médica es una necesidad básica, el proceso de contratación de un seguro de salud puede ser confuso para la comunidad inmigrante.
Por ello, a continuación te mostraremos una comparativa de las aseguranzas médicas más importantes en Estados Unidos, los criterios clave a evaluar y la resolución de algunas dudas frecuentes para que elijas la mejor opción para proteger tu vida y la de tu familia.
Factores a considerar al elegir un seguro médico
Antes de elegir un plan de seguro médico, analiza con detenimiento tus necesidades personales y familiares, así como los beneficios, las condiciones médicas y las características de cada opción.
Estos son los puntos clave que debes tener en cuenta antes de firmar cualquier contrato.
- Nivel de cobertura.
Hay opciones de seguros médicos que únicamente cubren los servicios médicos básicos, mientras que hay otros que sí ofrecen cobertura integral, que incluye hospitalización, consultas médicas con especialistas y medicamentos recetados. Analiza tus necesidades médicas y las de tu familia para tener una idea de qué tipo de cobertura es la adecuada.
- Costo mensual de la prima.
El nivel de cobertura determinará el costo que deberás cubrir cada mes. Asegúrate de que esta cantidad sea sostenible para tus finanzas a largo plazo.
- Deducibles y copagos.
Se trata de dos datos que debes tener muy claros antes de contratar un seguro. El deducible es la cantidad de dinero que debes cubrir antes de que la compañía de seguro comience a pagar la atención médica; mientras que el copago es la tarifa que debes pagar cada vez que utilizas un servicio médico.
- Red de hospitales y doctores disponibles.
Revisa que el plan de seguro médico ofrezca una amplia red de hospitales y clínicas cerca de tu domicilio o trabajo para facilitar el acceso a la atención médica cuando la necesites.
- Requisitos de elegibilidad.
Como inmigrante en Estados Unidos, debes tener en cuenta que varios servicios, como los seguros médicos, solicitan requisitos relacionados con el estatus migratorio, residencia en el país e ingresos mínimos.
- Beneficios adicionales.
Otro punto relevante a evaluar es la disponibilidad de beneficios adicionales, como atención preventiva, salud mental, programas de bienestar y cobertura de maternidad.
Recuerda que el hecho de que un seguro tenga un bajo precio no significa que sea la mejor opción, ya que esto depende de tus necesidades específicas y las de tu familia.
Opciones de seguros médicos en Estados Unidos
El mercado de seguros médicos de Estados Unidos se compone de una variedad de planes tanto públicos como privados.
Estas son algunas opciones de seguros médicos que debes conocer.
- Seguro médico a través del Mercado de Salud (ACA).
Los planes de salud en virtud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) corresponden a un programa público federal o estatal. Estos deben incluir atención médica esencial y medicamentos básicos. También hay algunas opciones con subsidios que ofrecen descuentos bajo condiciones de ingresos mínimos.
- Medicaid.
Se trata de un programa público destinado a personas de bajos ingresos cuya cobertura de salud protege a niños, mujeres embarazadas, personas con discapacidad y familias. Generalmente, no tiene costo, pero algunos servicios pueden requerir copagos.
- Medicare.
Es un programa orientado a atender a personas mayores de 65 años. Se divide de la siguiente manera:
- Part A: hospitalización.
- Part B: servicios médicos.
- Part C: Medicare Advantage, administrado por aseguradoras privadas que ofrecen otros beneficios.
- Planes privados y seguros a través del empleador.
Los seguros médicos privados se contratan directamente con la compañía o se ofrecen como prestación por parte de un empleador. Estos planes incluyen varios niveles de cobertura, así como una amplia red de proveedores.
Comparativa de los seguros médicos más comunes
Recuerda que más que una póliza de seguro, un plan de salud ofrece protección para ti y tu familia, por lo que vale la pena tomarte el tiempo necesario para buscar la mejor opción.
Aquí tienes una tabla comparativa de los planes de seguros médicos más importantes de Estados Unidos.
Tipo de plan
Beneficiarios
Costos aproximados
Cobertura principal
Mercado ACA
Personas que no cuentan con seguro privado por el empleador.
Los costos varían según la cobertura. También pueden incluir subsidios para reducir el precio.
Incluyen beneficios esenciales: hospitalización, atención preventiva, medicamentos, servicios de emergencia, etc.
Medicaid
Personas con bajos ingresos.
Cobertura gratuita con copagos accesibles.
Amplia cobertura de servicios médicos y hospitalarios en todo el país.
Medicare
Personas mayores de 65 años y con algunos tipos de discapacidades.
- Part A: deducibles por el periodo cubierto.
- Part B: prima mensual de aproximadamente $185.
Cobertura hospitalaria y servicios médicos.
Seguro privado por empleador
Trabajadores (y dependientes) cubiertos por sus empleadores.
Los costos incluyen primas, deducibles y copagos, que varían según el plan.
Cobertura hospitalaria, atención con especialistas, medicamentos, servicio de emergencias, etc.
No olvides que, como inmigrante en Estados Unidos, es importante revisar los requisitos de elegibilidad relacionados con el estatus migratorio.
Maneja tus finanzas en EE. UU. con Común
En este artículo te explicamos qué factores considerar antes de contratar un seguro médico en Estados Unidos, los diferentes planes que existen y cómo comparar los beneficios ofrecidos.
Recuerda que no existe una sola opción que se podría considerar como el mejor seguro médico, ya que esto depende de tus necesidades y posibilidades personales y familiares.
Además de cubrir los gastos médicos, los inmigrantes necesitan servicios financieros seguros para administrar su dinero.
¡Común es la plataforma financiera que has estado buscando! ¡Conoce todos sus beneficios!
- Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.
- Transferencias internacionales de dinero con costos accesibles.
- App móvil disponible en español que acepta más de 100 identificaciones oficiales para abrir una cuenta.
- Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.
Abre tu cuenta con Común hoy mismo y administra tus facturas médicas en EE. UU. de manera simple y transparente.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Cuál es la compañía de seguros de salud número uno en Estados Unidos?
Entre las mejores compañías de seguros médicos en USA se encuentran las siguientes:
- Cigna.
- Aetna.
- Blue Cross Blue Shield.
- Ambetter.
- Anthem.
¿Es obligatorio tener seguro médico en Estados Unidos?
A nivel federal no es obligatorio, pero algunos estados, como California y Nueva Jersey, obligan a los ciudadanos a contar con un seguro médico, de lo contrario, son acreedores de multas.
¿Dónde puedo comparar planes de salud de forma oficial?
Algunos sitios oficiales son los siguientes: HealthCare.gov: portal del gobierno federal para ver, comparar y adquirir planes del Marketplace (ACA). Finder.Healthcare.gov: sitio oficial para buscar planes disponibles fuera del Marketplace. Medicare.gov: sitio oficial del gobierno para comparar planes de Medicare según tu código postal.
Viviendo en Estados Unidos
El Alto Costo de los Bancos Tradicionales y Estar Sin Banco en Estados Unidos
8 min de lectura
Hoy en día, muchos latinos que viven en Estados Unidos podrían estar pagando de más por servicios financieros. Según un informe de 2021 de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el 24.1% de los hogares hispanos tienen acceso limitado a servicios bancarios, lo que significa que el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera pero ha utilizado otros servicios (por ejemplo, giros postales, transferencias de remesas, cobro de cheques) fuera de su banco o cooperativa de crédito. Acceder a servicios adicionales fuera de un banco puede ser costoso.
El informe de la FDIC también encontró que el 9.3% de los hogares hispanos no tienen acceso a servicios bancarios, lo que significa que nadie en el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera. No tener acceso a servicios bancarios puede resultar en una limitación para acceder a ciertos productos y servicios financieros, como cuentas de ahorro que ofrecen oportunidades de inversión y opciones de seguros.
Para examinar el costo que los latinos podrían estar pagando para acceder a servicios financieros en Estados Unidos, www.comun.app/blog/el-alto-costo-de-los-bancos-tradicionales-y-estar-sin-banco-en-estados-unidos realizó un análisis comparando el costo si un individuo fuera cliente de Común en comparación con una institución financiera tradicional. El estudio también examinó el costo de no tener acceso a servicios bancarios. Además, Común analizó el costo de las tres opciones durante un año y cuánto podría ahorrar un individuo si utilizara un servicio como Común durante un año y durante un período de cinco años.
| Tipos de servicios financieros | Comun | Banco Tradicional | No bancarizado |
|---|---|---|---|
| Apertura de cuenta* | $0 | $100* | $0 |
| Costo mensual | $0 | $144.00 | $0 |
| Tarifa por depósito en efectivo (ATM) | $42 | $60 | $0 |
| Tarifa de remesa | $66 | $1,080 | $184 |
| Cargo por sobregiro | $0 | $0 | $0 |
| Avanzar depósito directo | $0 | $0 | $0 |
| Tarifa de depósito de cheques | N / A | $0 | $96 |
| Tarifas de giro postal | N / A | N / A | $24 |
| Total | $108 | $1,284 | $304 |
*Nota: Común no incluyó la tarifa de apertura de cuenta en el monto total para el banco tradicional, ya que asumimos que este usuario no mantendría los requisitos de saldo mínimo y, por lo tanto, incurriría en una tarifa mensual de $12.
Cuánto pueden ahorrar los clientes si utilizan un servicio como Común en un año:
Costo de una cuenta bancaria tradicional: $1,176
El costo de no estar bancarizado: $196
Cuánto pueden ahorrar los clientes en cinco años si utilizan un servicio como Común:
Costo de una cuenta bancaria tradicional: $5,881
El costo de estar sin banco: $981
Comentarios adicionales
Además de los costos directos como el cobro de cheques o las tarifas de giros postales, las personas no bancarizadas también incurren en muchos costos indirectos, como:
- Altos costos de endeudamiento: Sin una cuenta bancaria, acceder al crédito puede resultar más complicado y costoso. Las personas no bancarizadas pueden recurrir a servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago o casas de empeño, que normalmente cobran tasas de interés y tarifas elevadas. Tener una cuenta bancaria y una buena relación bancaria puede calificar a las personas para préstamos con intereses más bajos y otros productos crediticios.
- Acceso limitado a servicios financieros: No estar bancarizado puede resultar en un acceso limitado a ciertos servicios y productos financieros, como cuentas de ahorro, oportunidades de inversión y opciones de seguros. Esta falta de acceso puede obstaculizar la capacidad de las personas para generar riqueza y protegerse financieramente a largo plazo.
- Riesgos de seguridad: Guardar dinero en efectivo en casa puede ser riesgoso, ya que es vulnerable a robo, pérdida o daño. Las cuentas bancarias ofrecen una forma segura de almacenar y acceder a fondos, lo que reduce el riesgo de pérdidas financieras debido a robo o otras circunstancias imprevistas.
Metodología
El análisis fue realizado en abril de 2024 por Común. Los datos examinan el coste anual de utilizar un servicio como Común, una cuenta bancaria tradicional., o no estar bancarizado para servicios financieros. En este análisis, analizamos el costo de una cuenta corriente con una institución financiera tradicional, así como el costo de los servicios.fuera de una institución financiera y hizo estas suposiciones:
- Un saldo mínimo para abrir una cuenta
- Costo Común: $0
- Costo de institución financiera tradicional: $100, esto se basa en el saldo mínimo necesario para poder abrir la cuenta bancaria a la que se hace referencia.
- Costo mensual
- Costo de Común: $0
- Costo de la institución financiera tradicional: Una tarifa mensual de $12, suponiendo que no se cumpla el saldo mínimo diario de $1,500
- Dos depósitos en efectivo (ATM) por mes
- Costo de Común: $0 para usar un en-cajero automático de la red y $3.50 por utilizar un socio minorista para realizar un depósito. Comun asumió que un usuario realiza dos depósitos por mes, uno en una tienda minorista y otro en un cajero automático de la red.
- Costo de institución financiera tradicional: $2.50 por un depósito en otra institución financiera y $2.50 si usa un cajero automático fuera de la red. Para la cuenta bancaria analizada en este informe, no hay cargos por depósito en efectivo en sucursales. Sin embargo, este banco cobra $2.50 por depósitos en otros cajeros automáticos. La tienda minorista también le cobrará al cliente, lo que varía según la ubicación, pero Común asumió $2.50.
- Dos transferencias de remesas por mes
- Costo de Común: Los clientes pueden enviar su primera remesa sin costo. Después de eso, las remesas conllevan una tarifa desde $2.99.
- Costo de la institución financiera tradicional: $45 para enviar transferencias internacionales en dólares (fuente)
- Para los no bancarizados, Común asumió que la persona envía remesas con Western Union, lo cual tiene un costo de $8 por transferencia en tarifas fijas si el usuario está depositando efectivo en un punto de Western Union en los Estados Unidos y el destinatario está retirando el dinero en efectivo en un punto de Western Union en México (fuente: calculadora de tarifas). Común asumió 2 remesas por mes durante un año, y la primera remesa sin costo (una promoción con Western Union).
- Tarifa por cambio de cheques
- Suponemos que un usuario cobra dos cheques al mes y paga $4 cada vez (monto de la tarifa de Walmart).
- Tarifa de giro postal
- Suponemos que un usuario compra dos giros postales al mes y paga $1 cada vez (el monto de la tarifa es de Walmart).
Educación Financiera
¿Cuál es la mejor aplicación para transferir dinero? Encuentra la ideal para ti
8 min de lectura
Actualmente, enviar y recibir dinero a través de aplicaciones es indispensable para la vida cotidiana. Ya sea para recibir un sueldo fijo, pagar servicios o enviar dinero a amigos y familiares.
Descubre cuáles son las mejores aplicaciones para enviar dinero de forma rápida, segura y económica, dentro y fuera de Estados Unidos.
A continuación conocerás las diferentes aplicaciones para transferir dinero, sus características y beneficios, para que puedas elegir la que mejor se adapte a tu estilo de vida.
Existen varias aplicaciones para enviar dinero en Estados Unidos y otros países. Antes de elegir una de ellas, es importante que conozcas muy bien sus ventajas y desventajas.
Comparativa de las mejores apps de envío de dinero**
| Nombre | Costo por transferencia | Velocidad | Límites de transferencia | Características adicionales | Cobertura |
|---|---|---|---|---|---|
| Venmo | Gratis o 3 % si se usa tarjeta de crédito | Hasta 1 día | Hasta $299.99/semana (no verificados) Hasta $60,000/semana (verificados con SSN o ITIN) | Funciona como red social de pagos. Compras en línea y físicas. | EE. UU. |
| Zelle | Gratis (algunos bancos pueden aplicar cargos) | Minutos | Aprox. $500/día (según banco) | Integrado en la mayoría de los bancos de EE. UU. | EE. UU. |
| Cash App | Gratis o hasta 1.75 % para transferencias instantáneas | Hasta 2 días | Hasta $7,500/semana (verificados) | Tarjeta de débito gratuita (Cash Card) | EE. UU. |
| Comun | Gratis en EE. UU. o desde $2.99 para transferencias internacionales | Instantáneo o en pocos minutos (promedio 8) | Hasta $9,999/mes* | Permite abrir cuenta con ID oficial sin necesidad de SSN/ITIN | EE. UU. y América Latina |
| Western Union | Entre $3 y $30 (según monto, país y método) | Inmediato a varios días | Hasta $5,000 online | Envíos y retiros en efectivo con amplia cobertura | +200 países |
| Remitly | Hasta $10 (según velocidad) | Hasta 5 días | Desde $3,000 mensuales (según verificación) | Opción de entrega a domicilio | +100 países |
| Wise | Comisión variable (tipo de cambio y monto) | Hasta 2 días | Hasta $5,000/mes | Cuenta multidivisa | +70 países |
| Revolut | Gratis entre usuarios Revolut o ~5 % para internacionales | Hasta 2 días | Depende del país y la moneda | Ahorro automático y análisis financiero | EE. UU., Europa, LATAM, Asia |
| PayPal | Gratis local / ~3.95 % + tarifa fija para internacionales | Hasta 1 día | Hasta $10,000 por envío (cuentas verificadas) | Permite asociar múltiples formas de pago y recibir dinero | +200 países |
**Por favor, verifica la información más actualizada de cada proveedor.
Como puedes ver, hay una gran variedad de aplicaciones para enviar dinero gratis o con comisiones accesibles. A continuación, te explicamos en detalle sus características.
3 mejores aplicaciones para enviar dinero en Estados Unidos
Si buscas aplicaciones para enviar dinero en Estados Unidos, te presentamos 3 opciones con diversos beneficios para todo tipo de usuarios.
Venmo
Es una aplicación de transferencia de pagos que funciona en territorio estadounidense. Además de servir para realizar transacciones entre familiares, amigos y empresas, esta app funciona como una suerte de red social, en la cual los usuarios pueden compartir y comentar sus pagos entre sí, para crear redes y acercarse más.
Características operativas y funciones de Venmo
- Formas de pago: Es posible vincular una cuenta bancaria para realizar pagos, ya sea tarjeta de débito o crédito.
- Velocidad de la transferencia: Transferencias ACH que tardan 1 día en completarse, aunque en algunos casos puede demorar un poco más.
- Límite por transferencia: de hasta 60,000 a la semana para usuarios verificados.
- Servicios adicionales: Funciona como una red social de pagos. Permite realizar compras en línea y en establecimientos físicos.
Ventajas de Venmo
- Interfaz intuitiva y fácil de usar
- Transferencias instantáneas entre cuentas Venmo
- Es posible transferir dinero a otras cuentas bancarias
Desventajas de Venmo
- Riesgos de seguridad
- No funciona para transferencias internacionales
- Falta de privacidad, lo que significa que tus transacciones y comentarios pueden ser vistos por otros si no ajustas tus preferencias.
Zelle
Es un servicio que permite enviar y recibir dinero entre cuentas bancarias compatibles con Zelle. Está integrada directamente con las aplicaciones y páginas web de los bancos, por lo que solo se necesita el correo o número celular del destinatario para enviar dinero.
Características operativas y funciones de Zelle
- Formas de pago: Funciona a través de los bancos que ofrecen el servicio de Zelle.
- Velocidad de la transferencia: Inmediata.
- Límite por transferencia: Tiene límites de transferencia según cada banco, de aproximadamente 500 dólares al día.
- Servicios adicionales: Está integrado a la mayoría de los bancos de Estados Unidos, para facilitar las transferencias entre cuentas.
Ventajas de Zelle
- Servicio rápido y gratuito
- No es necesario contar con datos bancarios del destinatario
- Sin límites de recepción de dinero
Desventajas de Zelle
- No cuenta con aplicación propia
- No es admitida por todos los bancos
- Funciona únicamente dentro de Estados Unidos
Cash App
Es una aplicación para enviar y recibir dinero. Además, es fácil hacer compras en línea y pagos entre amigos.
Características operativas y funciones de Cash App
Formas de pago: Tarjeta de débito CashCard.
Velocidad de la transferencia: Transferencias estándares de hasta 3 días o transferencias inmediatas con comisión.
Límite por transferencia: Hasta 7,500 dólares a la semana para usuarios verificados.
Servicios adicionales: Acceso a Cash Card, tarjeta de débito gratuita vinculada al saldo en la app.
Ventajas de Cash App
- Cuenta con medidas de seguridad para proteger la información de los usuarios
- Tarjeta de débito disponible
- Permite enviar y recibir dinero a través de un Cashtag, código QR, correo electrónico o teléfono
Desventajas de Cash App
- No es compatible con transferencias internacionales
- Comisiones por uso de tarjeta de crédito
4 mejores apps para enviar dinero internacionalmente
Los servicios mencionados son opciones adecuadas si buscas realizar transferencias dentro de Estados Unidos. En caso de que estés interesado en enviar dinero al extranjero, puedes considerar estas alternativas.
Común
Común es una plataforma digital que permite enviar y recibir dinero entre sus usuarios. Es una gran opción para nuestra comunidad, ya que brinda servicios disponibles en español, y permite realizar transacciones dentro del país o enviar dinero a nuestros lugares de origen. Además, ofrece precios accesibles para quienes buscan una opción que satisfaga sus necesidades.
Características operativas y funciones de Común
Formas de pago: Cuenta Común y depósitos directos.
Velocidad de la transferencia: Instantáneo a unos minutos (promedio 8).
Límite por transferencia para transferencias internacionales*:
- Común trabaja con límites acumulativos:
- 1 día: 2,999 USD
- 7 días: 4,999 USD
- 14 días: 7,999 USD
- 30 días: 9,999 USD
- 60 días: 11,999 USD
- 90 días: 19,999 USD
- Esto quiere decir que los montos enviados se suman dentro de cada ventana de tiempo. Por ejemplo, si hoy envías 2,999 USD, solo podrás enviar 2,000 USD más en los próximos 6 días hasta completar el límite de 4,999 USD en 7 días.
Servicios adicionales: Posibilidad de abrir una cuenta con la documentación oficial de tu país.
Ventajas de Común
- Permite enviar dinero sin complicaciones
- Maximiza cada dólar para que tus seres queridos reciban más
- Abre una cuenta solo con la identificación oficial de tu país.
Desventajas de Común
- El receptor precisa una cuenta en Común para transferencias locales, pero solo necesitará su nombre, teléfono y fecha de nacimiento para recibir el dinero.
MoneyGram
Es una plataforma que permite realizar transferencias internacionales de dinero a través de una página web, una app móvil o en establecimientos físicos.
Características operativas y funciones de MoneyGram
Formas de pago: Efectivo, tarjeta, cuenta bancaria y banca en línea.
Velocidad de la transferencia: Hasta un día.
Límite por transferencia: Hasta 10,000 en línea.
Servicios adicionales: pago de servicios y otros servicios internacionales.
Ventajas de MoneyGram
- Cuenta con cobertura internacional
- Presencia en un gran número de establecimientos
Desventajas de MoneyGram
- Tipo de cambio poco favorable para el usuario
- Comisiones altas por operaciones
Western Union
Es una red global de transferencias de dinero que opera en más de 200 países y cuenta con diferentes métodos de recepción, como depósitos a cuenta bancaria, efectivo y billetera digital.
Características operativas y funciones de Western Union
Formas de pago: Efectivo, tarjeta, cuenta bancaria y banca en línea.
Velocidad de la transferencia: En minutos o varios días, dependiendo del tipo de envío.
Límite por transferencia: Hasta 5,000 de forma online.
Servicios adicionales: Amplia presencia global.
Ventajas de Western Union
- Presencia en más de 200 países
- Opción de retiro en efectivo
Desventajas de Western Union
- Altas comisiones de envío
- Tipo de cambio desfavorable para el usuario
Remitly
Es un servicio de transferencias internacionales que opera en más de 170 países.
Características operativas y funciones de Remitly
Formas de pago: Cuenta bancaria, tarjeta de débito y crédito.
Velocidad de la transferencia: Transferencia Express inmediata o transferencia Economy en hasta 5 días.
Límite por transferencia: Depende del nivel de verificación. Por ejemplo, para un usuario nuevo hay un límite mensual de 3,000 USD para envíos a México.
Servicios adicionales: Opción de entrega a domicilio.
Ventajas de Remitly
- Varios métodos de entrega disponibles
- Comisiones accesibles
Desventajas de Remitly
- Comisiones más altas para envíos express
- Poca disponibilidad en algunas regiones
En síntesis, Común ofrece una solución sencilla y accesible para transferir dinero desde Estados Unidos hacia otros países de América Latina de forma directa, rápida y segura. Permite a sus usuarios depositar el monto a transferir en una tarjeta de débito, para facilitar el acceso inmediato a los fondos y, con ello, facilitar la vida cotidiana de miles de migrantes.
3 apps de envío de dinero de una aplicación a otra
Por último, te presentamos alternativas para hacer transferencias internacionales entre usuarios de una misma aplicación, tales como:
Wise
Es una empresa de tecnología financiera que ofrece servicios de transferencias internacionales a bajo costo y con un tipo de cambio real.
Características operativas y funciones de Wise
Formas de pago: Cuenta bancaria.
Velocidad de la transferencia: Instantánea.
Límite por transferencia: Hasta 5,000 dólares por mes.
Servicios adicionales: Cuenta multidivisa.
Ventajas de Wise
- Comisiones de envío accesibles
- Tipo de cambio competitivo
Desventajas de Wise
- Algunos países pueden tener limitaciones
- Algunas transferencias pueden generar tasas
Revolut
Es una fintech que permite enviar, recibir y realizar transferencias internacionales de dinero.
Características operativas y funciones de Revolut
Formas de pago: Cuenta Revolut y tarjeta de débito prepago.
Velocidad de la transferencia: Instantánea entre usuarios Revolut y de hasta varios días hábiles entre cuentas externas.
Límite por transferencia: Sin límites establecidos.
Servicios adicionales: Ahorro automático y análisis financiero.
Ventajas de Revolut
- Precios accesibles
- Transferencias rápidas
Desventajas de Revolut
- Las funciones pueden variar de país a país
- No cuenta con sucursales físicas
PayPal
Es una plataforma de pagos en línea que permite enviar y recibir dinero desde varios lugares del mundo.
Características operativas y funciones de PayPal
Formas de pago: Saldo en cuenta, tarjeta de débito y crédito.
Velocidad de la transferencia: Generalmente, inmediata.
Límite por transferencia: Hasta 10,000 USD por cada transferencia.
Servicios adicionales: Permite asociar diferentes formas de pago, así como recibir pagos de otros usuarios.
Ventajas de PayPal
- Cuenta con altos estándares de seguridad para proteger tu información financiera
- Tiene vasta presencia y aceptación global
Desventajas de PayPal
- Altas comisiones de operación
- Tipo de cambio desfavorable
Toma el control de tus transferencias con Común
Existe una gran variedad de aplicaciones y servicios confiables y accesibles para realizar transferencias en Estados Unidos y a otros destinos internacionales. Por ello, es importante que analices y compares las características de cada uno de acuerdo con tus prioridades y necesidades.
Común es un servicio financiero que resuelve las necesidades del día a día en Estados Unidos, con una app y una plataforma disponible en español, para que abrir una cuenta sea muy fácil y rápido. Además, facilita el envío de remesas a Latinoamérica sin complicaciones para que tu familia reciba más dinero por menos con precios competitivos. Sin duda, encabeza la lista de aplicaciones más confiables para facilitar tu vida en Estados Unidos.
Viviendo en Estados Unidos
Conoce el salario mínimo en Estados Unidos y cómo afecta tu ingreso en 2025
8 min de lectura
¿Estás considerando conseguir un trabajo en Estados Unidos? Antes de emprender tu búsqueda, es muy importante que tengas claro qué es el salario mínimo (minimum wage) y las variaciones en cada estado.
El salario mínimo federal es la cantidad de dinero base que, por ley, los empleadores deben pagar a sus trabajadores. Este monto se ha mantenido en $7.25 USD por hora desde 2009, aunque puede haber modificaciones según cada estado.
Esta cifra sirve como un punto de partida establecido por el gobierno federal, pero dependiendo de la zona, el salario mínimo estatal puede ser mucho más alto.
Por el contrario, existen ciertas excepciones para grupos especiales: trabajadores con propinas, jóvenes menores de 20 años y ayudantes o aprendices, que sí pueden recibir un salario menor al definido por la ley, debido a condiciones laborales específicas para cada uno.
Trabajar en Estados Unidos es un plan que puede cambiar por completo tu calidad de vida y la de tu familia. Pero es indispensable que tengas claros tus derechos laborales como migrante, al igual que los servicios con los que puedes contar para hacer tu experiencia mucho más productiva.
¿Qué es el salario mínimo y cómo funciona en Estados Unidos?
Hasta ahora ha quedado claro que el salario mínimo es la cantidad base que las empresas estadounidenses deben pagar por hora a sus empleados. Su importancia radica en la necesidad de proteger los derechos de los trabajadores, para evitar que reciban sueldos muy bajos que no les permitan cubrir sus necesidades básicas y el costo de vida en su ciudad de residencia.
Para asegurar el cumplimiento de este estándar salarial, existe la ley de salario mínimo o Fair Labor Standards Act (FLSA), la cual supervisa que los empleadores paguen el sueldo mínimo, así como las horas extras después de exceder las 40 horas trabajadas a la semana.
Aunque el salario mínimo federal es de $7.25 USD, los gobiernos estatales pueden fijar un monto menor, igual o mayor. Para esto se aplica la regla del salario más alto.
- En caso de que el estado tenga un salario mínimo mayor al federal, el empleador debe basarse en el más alto.
- Algunos estados tienen un salario mínimo menor al federal; en este caso, los trabajadores cubiertos por la FLSA deben ser pagados según lo establecido a nivel nacional.
Por ejemplo:
- El salario mínimo de Texas es de $7.25 por hora, lo que no implica variaciones respecto al monto fijado a nivel federal.
- En California, el salario mínimo alcanza los $16.50 por hora, por lo que los empleadores deben partir de esta cifra para determinar los sueldos de sus trabajadores.
- Georgia tiene un salario mínimo de $5.15 por hora. Sin embargo, los trabajadores cubiertos por el FLSA deben recibir un sueldo basado en lo establecido por el gobierno federal, mientras que los grupos con particularidades especiales se rigen por características diferentes.
Salario mínimo federal y particularidades especiales
Así como los salarios mínimos estatales presentan diferencias respecto al salario mínimo federal, también existen particularidades con algunos grupos cuyos sueldos se calculan con base en criterios especiales.
Trabajadores con propinas
Para los trabajadores que reciben propinas, como meseros, cocineros, camareros, etc., la FLSA establece que los empleadores pueden determinar un salario mínimo a partir de $2.13 por hora, siempre y cuando el monto de las propinas más ese pago sume un mínimo de $7.25.
Si las propinas más el salario no llegan a cubrir el salario mínimo estipulado por la ley, el empleador debe compensar el faltante.
Jóvenes menores de 20 años
En el caso de los trabajadores menores de 20 años, la ley fija un salario mínimo a partir de $4.25 por hora durante los primeros 90 días a partir de su contratación. Después de ese periodo o de que el empleado cumpla 20 años, el empleador debe pagar el sueldo mínimo federal.
Estudiantes y aprendices
Por último, hay certificados que otorgan a los empleadores la posibilidad de pagar un sueldo por debajo del mínimo para estudiantes, aprendices y personas con discapacidad.
Este salario mínimo especial no puede ser menos del 75 % del legal permitido. Además, hay restricciones en cuanto a horas de trabajo y cumplimiento de horarios escolares.
Salario mínimo por estado
Antes de firmar un contrato en Estados Unidos, es muy importante que verifiques cuál es el salario mínimo específico de tu lugar de residencia. Hay ocasiones en que el sueldo mínimo estatal supera al federal y, en algunos casos, el municipal puede ser más alto.
Recuerda que si este es el caso, el empleador se debe guiar por la regla del salario más alto. En caso de que desestimes estos datos, corres el riesgo de aceptar un sueldo inferior al mínimo definido por la ley.
| Estado | Salario mínimo estatal por hora | Valor de horas extras | Sueldo mensual aproximado (40 horas al mes) | ¿Hay salario mínimo estatal/municipal? |
|---|---|---|---|---|
| California | $16.50 | $24.75 | $2,864 | Varias ciudades tienen un salario mínimo municipal. Por ejemplo, en Los Ángeles es de $17.87 |
| Florida | $13.00 | $19.50 | $2,251 | La ciudad de Miami Beach intentó establecer un aumento del salario mínimo, pero no sucedió |
| Nueva York | $15.50 | $23.25 | $2,841 | En algunas ciudades como New York City, el mínimo es de $16.50 |
| Texas | $7.25 | $10.87 | $1,254 | El estado toma el federal |
| Colorado | $14.81 | $22.21 | $2,561 | Permitido en algunas zonas. Por ejemplo, Denver establece un mínimo de $18.81 |
| Nueva Jersey | $15.49 para la mayoría de empleadores / $14.53 para algunas pequeñas empresas y trabajos temporales | $23.23 | $2,686 | No se utilizan salarios locales |
Cómo el salario mínimo impacta tus finanzas
El salario mínimo fija un punto de partida basado en el costo de vida de cada estado, y se refleja en el Índice de precios al Consumidor, por lo que los servicios básicos, como alquiler, alimentación y salud, son más o menos costosos dependiendo de la zona.
Es clave que te asegures de que el salario mínimo estatal de la región donde planeas radicarte sea suficiente para cubrir tus gastos mensuales, ahorrar y enviar dinero a tu país de origen.
Ahorra y gestiona tu salario mínimo fácilmente con Común
Aunque el tema de la ley de salario mínimo pueda resultar extenso o confuso, es fundamental que te tomes el tiempo para comprender los detalles. Esta información te permitirá organizar tus finanzas de una forma efectiva.
Por eso cuentas con Común, la plataforma financiera que resuelve necesidades del día a día en Estados Unidos, a través de una app móvil en la que puedes abrir una cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
¡Descubre los beneficios que te ofrece Común!
- Una cuenta corriente para recibir pagos y depositar cheques
- Tarjeta de débito Visa para gastos diarios
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Abre hoy tu cuenta en Común y comienza a organizar tu salario de manera segura y sencilla.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.
¿Qué estados tienen el salario mínimo más alto?
Washington D. C.: $17.95
California: $16.50
Connecticut: $16.35
¿Cómo se calcula el sueldo mensual a partir del salario mínimo?
Multiplica el salario mínimo por el total de horas trabajadas al mes.
¿Qué debo considerar si trabajo en más de un estado o ciudad?
Debes considerar que tus obligaciones fiscales pueden diferir en cada estado y las posibles diferencias entre el salario mínimo local y estatal.
¿Cuánto es el salario mínimo federal por hora en los EE.UU. en 2025?
El salario mínimo federal es de $7.25 por hora desde 2009.
Educación Financiera
El Futuro de los Servicios Bancarios: Tendencias a Observar
8 min de lectura
Lo que Quieren los Clientes Bancarios de Hoy
Los consumidores bancarios de hoy ya no están satisfechos con solo transacciones financieras básicas. Buscan experiencias digitales sin interrupciones, servicios personalizados y accesibilidad las 24 horas del día. Con la proliferación de teléfonos inteligentes y la conectividad a internet, los clientes corporativos esperan que los servicios bancarios estén disponibles al alcance de sus manos, en cualquier momento y lugar. Además, demandan transparencia, seguridad y eficiencia en cada interacción con sus instituciones financieras.
Entender y satisfacer estas necesidades cambiantes es crucial para que los bancos atraigan y retengan a nuevos clientes en un panorama cada vez más competitivo.
Mejores Experiencias son Esenciales para el Crecimiento de Depósitos y la Lealtad del Cliente
En una era donde cambiar de banco es más fácil que nunca, ofrecer una experiencia superior al cliente se ha vuelto imperativo para el crecimiento de depósitos y el mantenimiento de la lealtad del cliente. Los bancos que priorizan interfaces fáciles de usar, aplicaciones móviles intuitivas y soporte al cliente receptivo tienen más probabilidades de tener éxito en la creación de soluciones integradas con los datos de los clientes. Más allá del aspecto transaccional, los clientes valoran el asesoramiento financiero proactivo, las recomendaciones de productos personalizadas y la comunicación personalizada.
Al invertir en tecnologías emergentes que mejoran las experiencias del cliente, muchos bancos pueden fomentar relaciones más sólidas con sus clientes y posicionarse como organizaciones financieras confiables a largo plazo.
Cambios Tecnológicos e Industriales
En el ámbito bancario, las ventajas tradicionales que alguna vez distinguieron a las instituciones están erosionándose gradualmente. Con el auge de las startups fintech y los gigantes tecnológicos que ingresan al espacio de los servicios financieros, los bancos enfrentan una competencia sin precedentes. Los sistemas y procesos heredados que solían ser barreras de entrada ahora están siendo interrumpidos por tecnologías innovadoras y modelos de negocio ágiles.
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La Banca Está Perdiendo sus Ventajas Tradicionales
Históricamente, los bancos tenían monopolios en los servicios financieros debido a su presencia física, barreras regulatorias y confianza establecida con los clientes. Sin embargo, la llegada de la banca digital y la proliferación de bancos solo en línea han desafiado este status quo. Ventajas tradicionales como las redes de sucursales y las reputaciones de larga data ya no son tan significativas en una era digital donde la conveniencia y la eficiencia son primordiales.
Avances Tecnológicos que Están Moldeando la Industria Bancaria
Los avances tecnológicos están impulsando cambios profundos en la industria bancaria, redefiniendo cómo se entregan y consumen los servicios financieros. Desde la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático hasta la blockchain y la computación en la nube, los bancos están aprovechando tecnologías de vanguardia para optimizar operaciones, mejorar la seguridad y mejorar las experiencias del cliente.
Avances en IA y Datos que Aceleran las Posibilidades de Transformación
La IA y la analítica de datos están revolucionando la banca al permitir a las instituciones obtener una visión más profunda del comportamiento del cliente, automatizar tareas repetitivas y personalizar ofertas a gran escala. Los chatbots impulsados por procesamiento de lenguaje natural (NLP) proporcionan soporte instantáneo al cliente, mientras que los algoritmos de análisis predictivo ayudan a identificar tendencias y mitigar riesgos de manera proactiva.
La Integración Perfecta de Tecnología y Plataformas es una Prioridad Principal
La integración perfecta de tecnología y plataformas es esencial para que los bancos ofrezcan experiencias cohesivas y omnicanal a sus clientes. Ya sea a través de aplicaciones móviles bancarias, portales de banca por internet o interacciones en sucursales, los clientes esperan interfaces consistentes e intuitivas que faciliten sus necesidades financieras sin problemas en diversos puntos de contacto.
Adoptar una IA Responsable (GenAI)
A medida que los bancos adoptan la IA y la automatización, es crucial hacerlo de manera responsable, considerando las implicaciones éticas y los posibles sesgos. La IA responsable, a menudo denominada GenAI, implica asegurar la equidad, transparencia y responsabilidad en los procesos de toma de decisiones impulsados por la IA. Al adoptar marcos éticos de IA y principios de gobernanza, los bancos pueden generar confianza con los clientes y mitigar riesgos asociados con el despliegue de la IA.
Las innovaciones en IA y análisis de datos están impulsando posibilidades transformadoras, mientras que la integración perfecta de tecnología y plataformas es ahora una prioridad principal. Los bancos también deben adoptar la Generative AI (GenAI) responsable para mantenerse a la vanguardia.
Banca como Servicio (BaaS)
A medida que los modelos bancarios tradicionales evolucionan, la Banca como Servicio (BaaS) emerge como una tendencia clave que está remodelando el panorama financiero. Esta sección explora los aspectos clave de BaaS, desde las tendencias emergentes de la industria hasta las arenas competitivas y los modelos de negocio, ofreciendo ideas sobre el futuro de la banca de inversión.
Tendencias Emergentes en la Industria Bancaria de BaaS
- Colaboración sobre Competencia: Los bancos tradicionales están cada vez más asociados con startups fintech y proveedores de terceros para ofrecer servicios financieros especializados. Este enfoque colaborativo permite a los bancos aprovechar tecnologías innovadoras y expandir su oferta de servicios sin necesidad de una inversión extensiva en infraestructura.
- Ecosistemas Impulsados por API: Las Interfaces de Programación de Aplicaciones (API) juegan un papel central en BaaS, permitiendo la integración fluida de servicios bancarios en aplicaciones y plataformas de terceros. Las iniciativas de sistemas bancarios abiertos en todo el mundo están impulsando la adopción de API estandarizadas, fomentando un ecosistema financiero más interconectado.
- Plataformización de la Banca: Los servicios bancarios están pasando de modelos centrados en productos a modelos centrados en plataformas, donde los bancos actúan como habilitadores de transacciones financieras en lugar de solo proveedores de servicios. Las plataformas ofrecen una gama diversa de productos y servicios financieros seleccionados de múltiples proveedores, lo que permite a los clientes tener una mayor elección y flexibilidad.
Arenas Competitivas y Modelos de Negocio Emergentes en la Banca
- Bancos Desafiantes Digitales: Los bancos solo digitales, o bancos desafiantes, están interrumpiendo el panorama bancario tradicional con sus operaciones ágiles, productos innovadores y enfoque centrado en el cliente. Estas startups ágiles aprovechan la tecnología para ofrecer experiencias superiores al usuario y desafiar a los incumbentes en segmentos clave del mercado. Tal es el caso de la aplicación Común, que ofrece servicios financieros para inmigrantes que viven en EE. UU.
- Finanzas Integradas: Las finanzas integradas se refieren a la integración de servicios financieros en aplicaciones no financieras, como plataformas de comercio electrónico, aplicaciones de transporte y redes sociales. Al integrar funcionalidades bancarias directamente en actividades cotidianas, las transacciones financieras se vuelven fluidas y sin fricciones para los usuarios.
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Una Mirada al Mayor Escenario: Banca Cotidiana
- Soluciones Móviles Primero: La banca cotidiana está cada vez más centrada en dispositivos móviles, con clientes que prefieren la comodidad de gestionar sus finanzas en movimiento. Las aplicaciones de banca móvil ofrecen una amplia gama de funcionalidades, incluyendo gestión de cuentas, pagos de facturas, transferencias entre personas y conocimientos financieros, satisfaciendo las diversas necesidades de los clientes.
- Personalización y Analítica Predictiva: Los bancos están aprovechando la analítica de datos y los algoritmos de IA para personalizar sus ofertas y anticipar las necesidades del cliente. Al analizar datos transaccionales y patrones de comportamiento, los bancos pueden ofrecer recomendaciones de productos personalizadas, asesoramiento financiero personalizado y alertas proactivas, mejorando el compromiso y la satisfacción del cliente.
Descubre el Futuro de la Banca: Adopta las Innovaciones de BaaS Hoy para la Evolución y el Empoderamiento Financiero
- Experiencias Mejoradas del Cliente: BaaS permite a los bancos ofrecer experiencias mejoradas al cliente aprovechando tecnologías innovadoras y asociaciones. Desde experiencias de incorporación sin fricciones hasta soluciones financieras personalizadas, BaaS empodera a los clientes para alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva.
- Inclusión y Accesibilidad Financiera: BaaS tiene el potencial de impulsar la inclusión financiera al extender los servicios bancarios a poblaciones desatendidas y no bancarizadas. A través de asociaciones con fintechs y aprovechando los canales digitales, los bancos pueden llegar a mercados de capital previamente inaccesibles y proporcionar servicios financieros esenciales a quienes lo necesitan.
- Agilidad e Innovación: Adoptar BaaS permite a los bancos innovar rápidamente y adaptarse a las dinámicas cambiantes del mercado. Al aprovechar la experiencia y los recursos externos, los bancos pueden acelerar el desarrollo y la implementación de nuevos productos y servicios, mantenerse por delante de la competencia y cumplir con las expectativas cambiantes de los clientes.
La banca cotidiana sigue siendo el mayor escenario, y el futuro de la banca verá la evolución financiera y el empoderamiento a través de las innovaciones de BaaS.
Consideraciones Regulatorias y de Cumplimiento
Esta sección explora la naturaleza imperativa de la inversión en cumplimiento regulatorio, la importancia de anticipar la acción regulatoria y el impacto de los desarrollos regulatorios en BaaS. Además, se discuten las predicciones para el futuro de BaaS a la luz de estas consideraciones regulatorias.
La Inversión en Cumplimiento Regulatorio es Imperativa
- Marcos de Cumplimiento: Los bancos y los proveedores de BaaS deben establecer marcos de cumplimiento robustos para adherirse a los requisitos regulatorios y estándares de la industria. Esto incluye implementar procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC), medidas contra el lavado de dinero (AML) y protocolos de protección de datos para salvaguardar la información del cliente y mitigar los riesgos financieros.
- Gestión de Riesgos: Invertir en prácticas de gestión de riesgos es esencial para navegar por las complejidades regulatorias y protegerse contra amenazas potenciales. Al realizar evaluaciones regulares de riesgos e implementar estrategias de mitigación de riesgos, los bancos pueden garantizar el cumplimiento regulatorio mientras mantienen la resiliencia operativa.
Anticipar la Acción Regulatoria
- Medidas Proactivas de Cumplimiento: Anticipar la acción regulatoria permite a los bancos adelantarse a los requisitos de cumplimiento y mitigar los riesgos regulatorios de manera efectiva. Al monitorear de cerca los desarrollos regulatorios, participar con las autoridades reguladoras y participar en foros de la industria, los bancos pueden abordar proactivamente los desafíos regulatorios emergentes y adaptar sus estrategias de cumplimiento en consecuencia.
- Compromiso Regulatorio: Establecer canales de comunicación abiertos con las autoridades regulatorias fomenta la colaboración y la transparencia, permitiendo a los bancos abordar preocupaciones regulatorias y buscar orientación sobre asuntos de cumplimiento. Al participar activamente con los reguladores, los bancos pueden demostrar su compromiso con el cumplimiento regulatorio y generar confianza dentro de la comunidad reguladora.
Desarrollos Regulatorios que Impactan a BaaS
- Panorama Regulatorio Global: Los desarrollos regulatorios, como las iniciativas de banca abierta y las regulaciones de protección de datos, tienen un impacto significativo en el ecosistema de BaaS. Los proveedores de servicios financieros deben mantenerse al tanto de los cambios regulatorios en diferentes jurisdicciones y adaptar sus operaciones en consecuencia para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones locales.
- Desafíos de Cumplimiento: Los requisitos regulatorios relacionados con la privacidad de los datos, la ciberseguridad y la protección del consumidor plantean desafíos significativos para los proveedores de BaaS. Cumplir con marcos regulatorios complejos requiere una inversión sustancial en recursos y experiencia, lo que exige un enfoque proactivo para abordar eficazmente las preocupaciones regulatorias.
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Predicciones para el Futuro de BaaS
- Evolución Regulatoria: Se espera que el futuro de BaaS esté moldeado por la evolución regulatoria en curso, con reguladores adaptando los marcos existentes para abordar riesgos y desafíos emergentes. Las predicciones sugieren que los reguladores se centrarán en mejorar la protección del consumidor, promover la competencia en el mercado y fomentar la innovación dentro del ecosistema de BaaS.
- Armonización Regulatoria: A medida que el panorama de BaaS continúa evolucionando, hay una necesidad creciente de armonización regulatoria entre diferentes jurisdicciones para facilitar las operaciones transfronterizas y garantizar un campo de juego nivelado para los participantes del mercado. Las predicciones indican que los reguladores colaborarán para estandarizar los requisitos regulatorios y promover la interoperabilidad dentro del ecosistema de BaaS.
- Innovación en Cumplimiento: Se espera que las innovaciones en tecnología regulatoria (RegTech) jueguen un papel significativo en impulsar la innovación en cumplimiento dentro de la industria de BaaS. Las predicciones sugieren que los proveedores de BaaS aprovecharán las soluciones de RegTech para automatizar los procesos de cumplimiento, mejorar las capacidades de informes regulatorios y mejorar la eficiencia regulatoria general.
La inversión en cumplimiento regulatorio es crucial, ya que las acciones y desarrollos regulatorios impactan significativamente a BaaS. Predecir los futuros panoramas regulatorios ayuda a las instituciones a estar preparadas y cumplir con las normativas.
Conclusión
El futuro de los servicios bancarios está marcado por la innovación tecnológica, las preferencias cambiantes de los clientes y la evolución de las regulaciones. La Banca como Servicio (BaaS) está remodelando la industria, ofreciendo nuevas vías para la colaboración y la innovación. Adoptar BaaS hoy desbloquea nuevas oportunidades para mejorar las experiencias del cliente y el crecimiento económico.
El cumplimiento regulatorio es crucial. Los bancos deben invertir en marcos de cumplimiento y anticipar los cambios regulatorios para mitigar los riesgos de manera efectiva. Mirando hacia el futuro, el éxito en la banca dependerá de la agilidad, la innovación y la orientación al cliente. Al mantenerse al tanto de las tendencias, aprovechar la tecnología y priorizar el cumplimiento, los bancos pueden prosperar en la era digital.
Viviendo en Estados Unidos
Consigue trabajo en USA: 10 páginas para aplicar hoy
8 min de lectura
Para la comunidad inmigrante, la búsqueda de empleo es un paso esencial en el proceso de adaptación a una nueva vida en Estados Unidos; lo cual, en la mayoría de los casos, conlleva una gran inversión de tiempo y recursos a través de diferentes plataformas.
Según datos recientes, en USA trabajan alrededor de 30.9 millones de personas nacidas en el extranjero, que representan el 19 % de la fuerza laboral activa en el país.
El mercado laboral en Estados Unidos sigue siendo una alternativa destacada, debido a las facilidades para mejorar el estilo de vida.
Por ello, en esta ocasión te explicaremos cómo buscar trabajo en Estados Unidos en diferentes páginas, de acuerdo con tu perfil profesional, y te daremos algunos consejos para destacar tu CV entre el resto.
Páginas para buscar trabajo en Estados Unidos
En la actualidad, Internet facilita la tarea de buscar oportunidades laborales, gracias a la variedad de páginas web y aplicaciones dedicadas a publicar y gestionar las bolsas de trabajo de un gran número de empresas en busca de todo tipo de perfiles.
Principales páginas para buscar trabajo
A continuación te presentamos un listado con los buscadores de empleo en línea más efectivos para inmigrantes, con sus características.
Indeed
Indeed es una de las páginas más populares para buscar trabajo en Estados Unidos. Te permite subir tu currículum e información personal para aplicar a las ofertas de empleo de tu interés con un clic.
LinkedIn es otra plataforma de búsqueda de trabajo muy utilizada, debido a la cantidad de usuarios registrados y a la posibilidad de buscar empleos especializados, con requerimientos profesionales y manejo de idiomas.
También funciona como red social para compartir contenido con otros contactos y generar networking con empleadores y solicitantes.
Glassdoor
Glassdoor es una página con miles de ofertas laborales disponibles con gran variedad de perfiles. Su ventaja es que permite a los colaboradores y ex colaboradores evaluar a las empresas de manera anónima y compartir su experiencia con futuros solicitantes de empleo.
Monster
Monster es una de las páginas más antiguas para buscar empleo en Estados Unidos. Ofrece diferentes herramientas: creación de CV y práctica de entrevistas de trabajo, entre otras.
Incluye numerosas ofertas de trabajo de diferentes sectores, e incluso oportunidades que no requieren experiencia laboral.
ZipRecruiter
ZipRecruiter es otra alternativa competitiva para buscar empleo, ya que se apoya de la inteligencia artificial para conectar empleadores con candidatos, según sus perfiles y requerimientos específicos.
Bolsas de trabajo para perfiles más específicos
Por otro lado, existe una variedad de portales que publican oportunidades de trabajo para perfiles más específicos, las cuales requieren estudios profesionales y varios años de experiencia generalmente.
USAJobs
USAJobs es la página de búsqueda de empleo oficial del Gobierno de Estados Unidos. Es una excelente alternativa para quienes tienen residencia legal o ciudadanía de ese país y buscan un trabajo estable y con beneficios federales.
FlexJobs
FlexJobs es una página que facilita la búsqueda de trabajo remoto, ideal para freelancers y para quienes buscan una modalidad más flexible que el esquema de empleo tradicional.
TheMuse
TheMuse se enfoca en la publicación de perfiles creativos y en el fomento de la cultura laboral. Los candidatos acceden a reseñas de empleados y a entrevistas de ejecutivos de las empresas. Además, es un portal que fomenta la inclusión, un aspecto positivo para los inmigrantes.
Upwork
Upwork es una página orientada al trabajo remoto, especialmente de las áreas de redacción, marketing digital, programación y diseño. La ventaja es que es ideal para personas fuera de EE. UU., ya que no requiere visa de trabajo si operas desde tu país.
Fiverr
Fiverr es una de las plataformas globales de trabajo remoto más famosas. Se destaca porque, además de que puedes buscar entre las ofertas laborales publicadas, también puedes ofrecer tus servicios y fijar tarifas.
Como puedes ver, sea trabajo presencial o remoto, en Estados Unidos hay una gran variedad de opciones para trabajar. No te pierdas nuestro artículo, ¿Cómo hacer dinero en USA?, y descubre cómo generar ingresos adicionales en EE. UU.
Consejos para encontrar trabajo rápido y sin complicaciones
Buscar empleo suele ser desgastante, por la alta competencia y la saturación del mercado laboral. Sin mencionar las dificultades de buscar trabajo en otro país.
Para cada una de las plataformas mencionadas, existen trucos para hacer tu candidatura más relevante y que resaltes entre una multitud de solicitantes que buscan la misma vacante que tú.
A continuación, te ofrecemos una lista de estrategias para facilitar tu búsqueda de empleo en Estados Unidos
Crea un CV completo y con palabras clave relevantes al cargo
Es importante adaptar tu CV al tipo de trabajo que buscas y optimizarlo de acuerdo con las habilidades solicitadas por las empresas.
Para asegurarte de tener un CV optimizado que pase los filtros de reclutamiento del personal de Recursos Humanos, puedes apoyarte en herramientas como resume.io, que incluso te recomienda cómo generar una carta de presentación con IA.
Activa alertas de empleo para ser el primero en aplicar
Asegúrate de activar las alertas de empleo en función de tus preferencias, así te llegarán las ofertas de empleo a tu correo electrónico. Algunas plataformas también te ofrecen suscribirte a una versión prémium para dar mayor visibilidad a tu perfil.
Investiga las empresas antes de postularte
Es fundamental que investigues las empresas a las que postulas, no solo para asegurarte de que se trata de ofertas legítimas, sino para saber cómo se vincula tu perfil y qué puedes aportar con tu experiencia laboral.
Evita estafas y ofertas que soliciten pagos
Evita realizar pagos a empleadores durante el proceso de contratación, aunque lo soliciten. Si sospechas de una oferta fraudulenta, repórtala directamente con la página.
Lleva registro de las vacantes a las que has aplicado
Es recomendable crear una base de datos personal para llevar el control de las vacantes a las que has aplicado, sobre todo si estás utilizando varias páginas. Ahí mismo puedes generar diferentes pestañas para gestionar tus procesos, como: CV enviado, entrevista agendada, en espera, negociación en proceso, entre otros.
Común: tu aliado financiero para recibir tu salario viviendo en EE. UU.
Aunque buscar trabajo en otro país puede parecer una tarea complicada, existen herramientas y estrategias que te facilitan el proceso para que logres destacar entre los solicitantes.
Cuando obtengas el puesto deseado y empieces a ganar dinero en Estados Unidos, necesitarás un aliado que te ayude a gestionar tu sueldo de manera eficiente a través de una cuenta bancaria.
Conoce Común, la plataforma digital que acepta identificaciones oficiales de tu país de origen para abrir tu cuenta y que te permite manejar tus finanzas.
Preguntas frecuentes
¡Éxitos en tu búsqueda! ¿Tienes más dudas? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Necesito un permiso de trabajo?
Sí. Para trabajar legalmente en EE.UU. necesitas permiso de trabajo, aunque hay opciones remotas que permiten operar desde tu país de origen
¿Qué debo saber antes de buscar trabajo en Estados Unidos?
Es importante que consultes los documentos básicos para trabajar en Estados Unidos y los derechos laborales de este país.
¿Qué son las agencias de reclutamiento?
Las agencias de reclutamiento para trabajar en Estados Unidos son intermediarios que conectan a las empresas con candidatos calificados de acuerdo con los perfiles solicitados.
¿Se puede trabajar en Estados Unidos sin saber inglés?
Sí, es posible, como por ejemplo en la construcción, la agricultura o la limpieza.
Educación Financiera
Cómo invertir dinero en Estados Unidos: Guía para principiantes
8 min de lectura
Formas de invertir dinero y asegurar tu futuro en Estados Unidos
Una de las preocupaciones constantes de las personas que dejan su país en busca de mejores oportunidades en Estados Unidos tiene que ver con la incertidumbre financiera causada por la mala gestión y el desconocimiento de las estrategias adecuadas para hacer crecer el dinero.
Los productos de ahorro son una alternativa que permite ahorrar dinero a largo plazo mientras genera intereses, es decir, una ganancia que depende del plazo y el porcentaje ofrecido por la institución financiera.
Conocer las diferentes formas de ahorrar dinero es clave para garantizar la estabilidad financiera de usted y su familia. A continuación, explicamos los tipos de inversiones y las maneras más seguras de comenzar. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.
¿Qué significa invertir dinero y por qué es importante?
Invertir significa destinar dinero a un objetivo con el fin de obtener mayores ganancias en el futuro. Se puede hacer por cuenta propia, a través de un negocio, o con la ayuda de instrumentos financieros formales que ponen el dinero recibido a trabajar para pagar los intereses en los plazos definidos.
Estos son algunos beneficios de aplicar estrategias de inversión:
- Seguridad financiera: te brinda la confianza de contar con un fondo de ahorro para el futuro.
- Crecimiento financiero: pone tu dinero a trabajar para generar ingresos pasivos y evitar que pierda valor por la inflación.
- Apoyo a la familia: funciona para planificar proyectos familiares a largo plazo, como comprar una casa o pagar la educación superior de los hijos.
Cómo definir tus objetivos y perfil de riesgo antes de invertir
Antes de comenzar, es importante que tengas en cuenta que toda inversión conlleva un nivel de riesgo. Si eres principiante, es fundamental que te asegures de comenzar por un nivel acorde.
También debes tener claros tus objetivos financieros, es decir, las metas que quieres alcanzar a corto, mediano y largo plazo.
Perfil de riesgo
El perfil de riesgo es la capacidad de un inversor para asumir posibles pérdidas generadas por la fluctuación del mercado.
Estos son los 3 tipos principales.
Conservador
Es el perfil ideal para personas que no están familiarizadas con las inversiones, ya que implica un riesgo bajo o incluso nulo. Aunque generan ganancias constantes, son inferiores en comparación con otras alternativas de inversión. Las opciones preferidas para este perfil son las cuentas de ahorro y fondos de inversión a corto plazo.
Moderado
Este es un perfil un poco más experimentado, para personas dispuestas a correr un riesgo moderado a través de la combinación de inversiones seguras con otras un poco más arriesgadas con el fin de obtener mejores ganancias.
Agresivo
Este es un perfil orientado a personas con dominio del tema de inversiones. Tienen una alta tolerancia a las pérdidas y buscan generar altos ingresos a través de inversiones significativas a largo plazo. Generalmente, optan por invertir en la Bolsa de Valores, fondos de alto rendimiento y bienes raíces.
Determina tu perfil de riesgo
Luego, debes definir el perfil de riesgo acorde a tus finanzas personales y nivel de experiencia con este tipo de instrumentos.
Sigue estos consejos para asegurarte de hacer una inversión inteligente.
Paso 1. Evalúa tu situación financiera actual
Haz un balance de tu situación financiera, considera a cuánto ascienden tus ingresos, gastos mensuales, deudas y ahorros previos.
Paso 2. Determina tus metas de inversión.
Establece exactamente qué quieres lograr y en cuánto tiempo. Por ejemplo, comprar una casa, viajar a otro país, pagar un tratamiento médico o simplemente contar con un fondo de emergencia. Recuerda que las inversiones a largo plazo implican mayor riesgo, pero también mayores rendimientos.
Paso 3. Define cuánto dinero puedes invertir inicialmente.
En función de tu presupuesto, determina la cantidad de dinero que puedes destinar a tu inversión inicial y la posibilidad de incrementarla en el futuro.
Paso 4. Evalúa tu tolerancia al riesgo.
Analiza tu disposición para asumir posibles pérdidas y el impacto que causaría a tus finanzas personales.
Aquí tienes una tabla comparativa para mayor claridad.
Perfil de inversión
Perfil de riesgo
Plazo
Ganancia potencial
Características
Conservador
Bajo
Largo - Mediano
Baja
Prioriza la seguridad sobre la ganancia.
Moderado
Medio
Mediano - Largo
Baja - Media
Equilibra la seguridad y los rendimientos
Agresivo
Alto
Largo
Alta
Maximiza ganancias a largo plazo, aunque con mayor riesgo.
4 opciones de inversión accesibles para principiantes
Una creencia errónea que tienen muchas personas es que para ser inversionista se necesita una cantidad significativa de dinero. Lo cierto es que hay alternativas accesibles que permiten comenzar con poco dinero y de manera sencilla.
Estas son 4 opciones ideales para iniciarte como inversionista.
Fondos indexados
Los fondos indexados funcionan a través de la recolección del capital de varios inversionistas para comprar acciones o bonos.
Principales beneficios:
- Funcionamiento automatizado.
- Facilidad para diversificar inversiones.
- Generan buenos rendimientos a largo plazo con poco esfuerzo.
Certificados de depósito
Un certificado de depósito es una inversión que se realiza directamente en una institución financiera con un plazo fijo. Esto quiere decir que durante ese período no es posible retirar el dinero.
Principales beneficios:
- Es una forma segura para comenzar a invertir, ya que cuenta con el respaldo de los bancos.
- Generan una ganancia estable y constante.
Bonos
Los bonos son préstamos a empresas o gobiernos que pagan intereses de manera periódica y cuentan con un riesgo muy bajo.
Principales beneficios:
- Es posible calcular de manera más certera los ingresos a obtener.
- Son una buena opción para diversificar inversiones con otras opciones un poco más arriesgadas.
Cuentas de inversión digitales
Son una alternativa accesible, al permitir invertir dinero desde una aplicación móvil.
Principales beneficios:
- Permiten comenzar con montos de dinero muy pequeños.
- Son muy amigables para comenzar en el mundo de las inversiones.
Antes de elegir un instrumento de inversión, toma en cuenta tu perfil de riesgo. Si prefieres la estabilidad sobre la ganancia, los certificados o bonos son la opción ideal.
Evita “poner todos los huevos en la misma canasta”. La clave para ser un inversor inteligente es diversificar en varios instrumentos, aunque sean cantidades pequeñas.
Hábitos sencillos para invertir y revisar tu estrategia
Al comenzar a invertir es importante ser realista, conservar la paciencia y mantenerse constante en las metas financieras.
Estas son algunas prácticas sencillas que puedes aplicar para mantener tus inversiones al día.
- Revisa tus inversiones al menos cada 3 a 6 meses.
- Ajusta tu estrategia según los cambios en tus objetivos o tu situación financiera.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
Si aún tiene preguntas, consulte la sección a continuación. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en EE. UU.?
Actualmente, hay opciones de inversión bastante accesibles, especialmente las plataformas digitales. Algunas permiten comenzar con montos desde $1 o $5, lo cual es ideal para aprender a invertir.
¿Es seguro invertir siendo inmigrante?
Sí, incluso si no eres residente legal, puedes invertir dinero en Estados Unidos. Solo asegúrate de hacerlo en instituciones y plataformas reguladas.
¿Qué pasa si quiero cambiar mi estrategia de inversión a futuro?
Es habitual cambiar la estrategia de inversión para que se adapte a tus metas financieras. Revisa periódicamente tus inversiones y haz los movimientos necesarios según los plazos establecidos.
Educación Financiera
Qué Hacer si tu Cuenta Bancaria es Comprometida: Acciones Inmediatas
8 min de lectura
Reconocer las Señales de Robo de Identidad y una Cuenta Comprometida
El primer paso es reconocer las señales de que tu cuenta bancaria puede haber sido comprometida. Transacciones inusuales o sospechosas, cambios inesperados en los detalles de tu cuenta y alertas o notificaciones de tu banco que no iniciaste son indicadores claros. Recibir alertas de texto o correo electrónico sobre actividades que no realizaste también puede significar que tu cuenta ha sido hackeada. Ser vigilante y revisar regularmente la actividad de tu cuenta puede ayudarte a detectar estas señales temprano si tu cuenta bancaria es hackeada.
Acciones Inmediatas a Tomar Cuando Notes Actividad Sospechosa
1. Contacta a tu Banco Inmediatamente
Si sospechas que tu cuenta ha sido comprometida, llama directamente a tu institución financiera. La mayoría de los bancos tienen un departamento de fraudes dedicado que puede congelar tu cuenta para prevenir más transacciones no autorizadas. Actuar de manera oportuna es crucial para proteger tu dinero ganado con esfuerzo.
2. Cambia tus Contraseñas de Cuenta
Inmediatamente cambia las contraseñas de tu cuenta en línea y cualquier otra cuenta en línea asociada con tu información financiera. Asegúrate de que tus nuevas contraseñas sean fuertes, únicas y diferentes de las contraseñas previamente utilizadas.
3. Monitorea tu Cuenta para Más Actividad
Mantén un ojo atento en tu cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa adicional. Revisa regularmente tu estado de cuenta bancaria y la actividad de la cuenta, y reporta cualquier discrepancia a tu banco. Configurar alertas de texto y correo electrónico para transacciones puede ayudarte a estar informado sobre el estado de tu cuenta.
Aprende a monitorear tus cuentas aquí
4. Reporta el Fraude
Presenta un informe al departamento de fraudes de tu banco. Además, reporta el incidente a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y considera presentar un informe policial. Esto puede ayudar a proteger tu informe de crédito y prevenir más robos de identidad.
Precauciones Adicionales: Habilita la Autenticación de Dos Factores
Para prevenir futuros incidentes, toma estas medidas de seguridad adicionales:
1. Asegura tus Dispositivos
Asegúrate de que tus dispositivos estén protegidos con la última protección antivirus y actualizaciones de seguridad. Evita usar Wi-Fi público para actividades bancarias en línea.
2. Habilita la Autenticación de Dos Factores
Activa la autenticación de dos factores (2FA) para una capa extra de seguridad en tus cuentas bancarias y otras cuentas en línea. Esto hace que sea más difícil para usuarios no autorizados acceder a tus cuentas.
3. Ten Cuidado con Compartir Información
Ten cuidado con la información que compartes en línea y evita proporcionar información sensible como tu número de seguro social a través de canales no seguros. Desconfía de los correos electrónicos de phishing y enlaces maliciosos que pueden llevar al compromiso de la cuenta.
4. Usa Contraseñas Fuertes y Únicas
Asegúrate de usar contraseñas fuertes y únicas para todas tus otras cuentas. Evita usar la misma contraseña para múltiples cuentas y cambia tus contraseñas regularmente.
5. Configura Alertas de Fraude
Considera configurar alertas de fraude con tu banco y burós de crédito. Esto puede ayudarte a estar informado sobre cualquier actividad sospechosa en tus cuentas.
Te enseñamos a abrir una cuenta bancaria en Estados unidos
Características de Seguridad de Común
En Común, priorizamos la seguridad de las cuentas de nuestros clientes, al igual que las principales instituciones financieras. Nuestra plataforma incluye medidas de seguridad avanzadas como encriptación y monitoreo en tiempo real para proteger tu información financiera. Si alguna vez sospechas de actividad fraudulenta, nuestro equipo de servicio al cliente está disponible para asistirte de inmediato. Simplemente envíanos un mensaje a través de la aplicación Común y te guiaremos a través de los pasos necesarios para asegurar tu cuenta.
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Conclusión
La acción rápida es crucial cuando se trata de una cuenta bancaria comprometida. Reconociendo las señales, tomando medidas inmediatas y utilizando características de seguridad robustas, puedes proteger tus finanzas y recuperar el control de tus cuentas. Mantente vigilante y proactivo para mantener tu cuenta bancaria segura. Recuerda, tu respuesta oportuna puede prevenir más pérdidas y asegurar que tu dinero permanezca en tus manos.
Educación Financiera
Cómo emigrar a Estados Unidos: Guía práctica y consejos útiles
8 min de lectura
Guía completa para emigrar a Estados Unidos
¿Has pensado en alternativas para construir un futuro mejor? Es probable que compartas el sueño de miles de personas que anhelan emigrar a EE. UU. en busca de estabilidad laboral y financiera. Aunque la idea suena tentadora para cualquiera, es importante hacerlo de manera ordenada y legal para evitar problemas con el gobierno de Estados Unidos.
Además de la motivación por encontrar mejores oportunidades laborales, las personas que deciden emigrar también lo hacen en busca de formación académica, reunificación familiar y seguridad.
Es cierto que el proceso para vivir en USA de manera legal puede ser abrumador y confuso. Por ello, en esta guía te explicaremos paso a paso cómo emigrar a Estados Unidos para trabajar, estudiar y residir.
Principales opciones para emigrar a Estados Unidos
Lo primero que debes tener claro son los diferentes tipos de visas de inmigrante a las que puedes aplicar para ingresar a EE. UU. de manera legal, ya sea para trabajar, por vínculos familiares u otras categorías.
Estas son las categorías de visas:
Empleo
Si lo que deseas es encontrar oportunidades laborales en Estados Unidos, debes conocer las visas de trabajo.
- Visa H-1B: para profesionales especializados con formación universitaria o experiencia equivalente.
- Visa H-2B: trabajadores temporales no agrícolas.
- Visa H-2A: trabajadores agrícolas temporales.
- Visa TN: (Tratado de Libre Comercio con México y Canadá), dirigida a ciudadanos mexicanos y canadienses que ejercen profesiones específicas.
- Visa EB-5: para inversionistas con capacidad de generar al menos 10 empleos en Estados Unidos. También es una vía para obtener la residencia permanente.
Familia
Otra alternativa para emigrar a Estados Unidos es mediante la Green Card por patrocinio familiar, la cual permite a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes otorgar a ciertos familiares la oportunidad de obtener un estatus legal en el país.
Por un lado, los ciudadanos estadounidenses pueden solicitar la residencia para cónyuge, hijos solteros o casados, padres y hermanos, mientras que los residentes permanentes solo lo pueden hacer para cónyuges e hijos menores de 21 años.
El periodo de trámite varía, pero alcanza un aproximado de 18 meses. Además, generalmente la visa se emite con una vigencia de 10 años.
Lotería de visas
En caso de que tu perfil no se adapte a las categorías de elegibilidad para una visa de trabajo o por relación familiar, también puedes contar con el programa Diversity Visa (DV Lottery), el cual otorga 55,000 visas de residente permanente legal a ciudadanos provenientes de países con tasas bajas de inmigración a Estados Unidos.
Estos son los requisitos para aplicar:
- Provenir de un país elegible.
- Educación secundaria completa y al menos dos años de experiencia en algún oficio.
- Completar el formulario en línea durante octubre y noviembre.
Otras opciones
Por último, existen algunas otras alternativas dirigidas a ciudadanos extranjeros que no califican a ninguna de las categorías anteriores.
- Visa de estudiante (F-1 o M-1).
- Visa de intercambio estudiantil.
- Asilo o refugio.
- Parole humanitario o programas especiales.
Paso a paso para iniciar tu proceso migratorio
A continuación te explicamos paso a paso el proceso de solicitud de visa.
Paso 1. Investigar cuál es la vía más viable según tu perfil.
En primer lugar, es fundamental que analices cuáles son tus objetivos al llegar a Estados Unidos, así como la categoría de visa a la que se adapta mejor tu perfil.
Paso 2. Calcular los costos aproximados del proceso y del costo de vida inicial en EE. UU.
El costo del proceso de solicitud de visa de inmigrante varía según la categoría. Por ejemplo, en caso de patrocinio familiar, el formulario I-130 o I-140 cuesta de $535 a $700.
Para saber las tarifas exactas, consulta directamente en la página oficial del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de Estados Unidos.
Paso 3. Reunir los documentos necesarios (actas, pasaportes, diplomas, antecedentes, comprobantes de ingresos, etc.).
Cada tipo de visa exige documentos específicos, pero a continuación te mostramos una lista general de la documentación más importante.
Pasaporte vigente.
- Formulario de solicitud DS-160 (visas temporales) o DS-260 (visas de inmigrante).
- Comprobante de pago de tarifa consular.
- Fotografía reciente tipo visa (formato 2x2 pulgadas).
- Carta de oferta laboral.
- Documento de autorización de empleo emitido por USCIS.
- Certificados académicos, diplomas y títulos profesionales.
- Pruebas de experiencia laboral.
- Pruebas de solvencia económica o estados de cuenta bancarios.
Paso 4. Si es necesario, mejorar el nivel de inglés antes de emigrar.
Aunque en Estados Unidos hay una gran presencia de la comunidad inmigrante, es indispensable que todavía te puedas comunicar en inglés, por lo menos a nivel básico.
Paso 5. Consultar las fuentes oficiales de USCIS para confirmar formularios y tarifas vigentes.
Recuerda que las tarifas y formularios varían según el tipo de visa al que deseas aplicar. Consulta la información oficial de USCIS.
Además, es importante que tengas en cuenta algunos consejos prácticos para evitar errores comunes.
- Evita confiar en consultores sin licencia.
- No hagas pagos en páginas no oficiales. Asegúrate de ingresar en sitios con terminación .gov.
- Guarda copias digitales de todos tus documentos oficiales para que tengas un respaldo de fácil acceso.
Opciones de estados para emigrar a Estados Unidos y costos que debes considerar
El siguiente paso indispensable para tu proceso migratorio es elegir el estado donde llegarás cuando finalmente obtengas tu visa. Esta elección puede impactar directamente en tu éxito en el país, debido al costo de vida, las oportunidades de empleo y el salario mínimo.
Hay varias opciones atractivas para vivir, debido a la variedad de opciones laborales, acceso a servicios y redes de apoyo.
Aquí tienes una tabla comparativa de algunos estados para vivir en USA para inmigrantes.
Estado
Costo promedio para alquilar una habitación
Costo promedio para alquilar una casa familiar
Salario mínimo estatal o federal
Texas
$1,130
$1,400
Salario mínimo federal de $7.25 por hora
California
$2,600
$3,500
$14.00 por hora
Florida
$1,290
$2,000
$11.00 por hora
Nueva York
$2,125
$2,300
$15.50 por hora
Illinois
$1,140
$1,300
$15.00 por hora
Arizona
$1,171
$1,400
Salario mínimo federal de $7.25 por hora
Consejos útiles para una transición exitosa
Emigrar a otro país requiere una gran preparación económica, legal y emocional. Estos son algunos consejos para que lleves el proceso con mayor ligereza.
- Una vez que llegues a EE. UU. abre una cuenta corriente para facilitar pagos y depósito de salarios.
- Crea un presupuesto inicial para los primeros 3-6 meses.
- Busca vivienda temporal antes de viajar, ya sea con familiares o amigos.
- Infórmate sobre el sistema de salud y los seguros médicos.
- Aprende cómo funciona el historial crediticio y cómo empezar a construirlo.
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Ya estás un paso más cerca de comenzar una nueva vida en Estados Unidos. Una vez que estés ahí, necesitarás un servicio confiable para manejar tu dinero.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Cuánto dinero necesito para emigrar a Estados Unidos?
El costo de los trámites depende del tipo de visa, por lo que es recomendable consultar el sitio oficial de USCIS. Además, es fundamental sumar los gastos de transporte, hospedaje y gastos básicos.
¿Qué visas son más rápidas para emigrar?
La visa TN tarda de 2-8 semanas y las de trabajo temporal demoran alrededor de 3 meses.
¿Qué pasa si mi solicitud es rechazada?
En este caso, puedes solicitar una revisión o apelación y hacer las correcciones necesarias. De no ser aceptada, puedes presentar una nueva solicitud.
Inmigración
¿Cuánto cuesta renovar la residencia permanente en EE.UU.?
8 min de lectura
Obtener la Green Card o residencia permanente es uno de los pasos más importantes que un migrante puede dar en Estados Unidos, ya que le permite residir y trabajar de manera legal y acceder a los mismos beneficios que un ciudadano estadounidense.
Si ya tienes tu tarjeta de residencia permanente en tus manos, ¡muchas felicidades! El siguiente paso es mantenerte atento a la renovación, pues es un tema crucial para mantener tu estatus legal y conservar los beneficios que te brinda.
En caso de que ya tengas varios años con tu tarjeta verde, es aún más importante que tengas claros los requisitos, costos y procedimientos necesarios para renovarla y así, evitar cualquier contratiempo que pueda generar problemas relacionados con tu estatus migratorio.
En este artículo te brindaremos una visión general del proceso, al incluir aspectos clave como cuánto cuesta renovar la residencia permanente, los requisitos, vigencia de la Green Card y todo lo que necesitas saber para cumplir en tiempo y forma ante las autoridades migratorias de Estados Unidos.
¿Cuál es el criterio de elegibilidad?
Lo primero que debes saber es que existen 2 tipos de residencia: permanente y condicional. Estas son las principales diferencias:
- Residencia permanente: es el estatus Lawful Permanent Resident (LPR). Aunque la residencia es permanente, la tarjeta física sí tiene un periodo de vigencia, por lo que debe ser renovada al menos 6 meses antes de la fecha de vencimiento. Aunque algunos permisos de residencia no muestran su vigencia de manera explícita, la mayoría son válidos por 10 años.
- Residencia condicional: es un paso previo a la obtención de la residencia permanente, como una prueba posterior a un matrimonio entre un extranjero y un ciudadano estadounidense o residente permanente legal. Tiene validez por 2 años y no es posible renovarla.
Estos son los criterios de elegibilidad para ambos tipos de residencia.
Criterio de elegibilidad para residencia permanente
Para obtener el estatus de residente permanente es necesario que tu perfil se acople a alguna de las categorías de elegibilidad y que cumpla con los requisitos establecidos por la USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services).
Familia
Se divide en 2 subcategorías:
- Familia directa de ciudadanos estadounidenses: cónyuges e hijos solteros de menos de 21 años.
- Categoría de preferencia familiar: hijos solteros mayores de 21 años de ciudadanos, cónyuges e hijos de residentes permanentes, hijos casados de ciudadanos y hermanos de ciudadanos.
Trabajo
Existen 5 categorías de residencia por visa de trabajo:
- Visa EB-1: trabajadores con habilidades extraordinarias.
- Visa EB-2: profesionales destacados con grado avanzado y habilidades excepcionales.
- Visa EB-3: trabajadores calificados, profesionales y “other workers”.
- Visa EB-4: trabajadores religiosos, empleados del gobierno estadounidense, miembros de la Fuerza Armada, entre otros.
- Visa EB-5: inversionistas que destinan grandes cantidades de dinero a negocios que generen al menos 10 empleos en el país.
Refugiados y asilo
Las personas que ingresaron a Estados Unidos a través de una petición de asilo, y sus familiares, pueden solicitar la residencia permanente después de cumplir al menos 1 año en el país.
Inmigrantes especiales
Esta categoría abarca personas que han sido víctimas de abuso por parte de ciudadanos estadounidenses (visa VAWA), y menores de edad que han sido vulnerados y/o abandonados por sus progenitores (visa SIJ).
Categorías especiales
En esta categoría se considera la Diversity Visa o Green Card Lottery, un sorteo anual con hasta 50,000 cupos para entrevista consular. Además de permisos especiales para ciudadanos cubanos y otras nacionalidades.
Criterio de elegibilidad para residentes permanentes condicionales
La residencia condicional, en la mayoría de los casos, tiene una vigencia de 2 años. Luego, es necesario solicitar la petición para eliminar condicionales, dentro de los 90 días previos al vencimiento.
- Residencia condicional por matrimonio de menos de 2 años al momento de la obtención del estatus.
- Residencia condicional por inversión a través de la categoría EB-5.
¿Cuáles son los requisitos para renovar la residencia permanente?
En la actualidad, hay 3 vías para realizar el proceso de renovación para obtener una nueva tarjeta de residente.
Presentar en línea
La forma más fácil es por medio del sitio web del USCIS, ya que puedes hacerlo en cualquier lugar y a cualquier hora del día. Solo necesitas crear una cuenta, subir tus documentos y dar seguimiento a tu estatus.
Solicitud en formato físico
Otra alternativa es enviar el formulario I-90 por correo postal a la oficina del USCIS. Es recomendable si prefieres manejar documentos físicos, aunque el tiempo de procesamiento suele tardar más.
Solicitud en persona
También puedes realizar la solicitud de manera presencial, aunque está limitada a casos excepcionales, como emergencias humanitarias o problemas técnicos. Es una opción adecuada en caso de que necesites orientación de la USCIS con urgencia. De lo contrario, lo más recomendable es realizar el proceso a través de la página web.
Documentos necesarios para renovar la Green Card
Estos son los documentos que debes adjuntar en tu solicitud de renovación, con cualquier medio que utilices.
- Formulario I-90 para solicitar la renovación de la Tarjeta de Residente Permanente.
- Pago de la tarifa correspondiente para la toma de datos biométricos, copia de la tarjeta vencida o reporte de robo/pérdida.
¿Cuánto cuesta renovar la residencia?
La mayoría de los residentes deben pagar una tarifa de presentación al solicitar la renovación de la tarjeta.
El costo actualizado para presentar el formulario I-90 de renovación de Green Card es:
- $415 USD si presentas la solicitud en línea.
- $465 USD si presentas la solicitud en papel
En ocasiones, te pueden requerir datos biométricos (huellas dactilares, fotografía y firma), pero desde 2024 ya no es necesario pagar una tarifa aparte.
¿Cuáles son las consecuencias de no renovar a tiempo la residencia?
Es muy importante que realices con tiempo el trámite para obtener una nueva tarjeta de residente permanente. Aunque el vencimiento de tu tarjeta no significa que automáticamente perderás la residencia permanente, sí podrías enfrentar una serie de problemas con las autoridades estadounidenses, por ejemplo:
Dificultades para renovar tu licencia de conducir
En muchos estados del país, se requiere la Green Card vigente como prueba de residencia legal al momento de expedir o renovar una licencia de conducir.
Perder el acceso a ciertos beneficios y servicios
Varios servicios públicos y programas estatales y locales pueden pedir una Green Card vigente como prueba de elegibilidad. De lo contrario, te podrían solicitar documentos adicionales y retrasar el trámite.
También es común que instituciones financieras te soliciten prueba de estatus válida para procesar solicitudes al momento de abrir una cuenta bancaria u obtener una tarjeta de crédito.
En estos casos, puedes presentar tu número de recibo del formulario I-90 u otros documentos probatorios de identidad, como pasaporte válido, número de seguro social.
Dificultades para reingresar a Estados Unidos
Si tu Green Card expira mientras estés fuera de EE. UU., podrías tener problemas con las autoridades al momento de reingresar, debido a que las leyes de inmigración de Estados Unidos obligan a solicitar prueba de estatus.
En este caso, tendrás que solicitar un permiso de reingreso a través del formulario I-131 o un sello ADIT en tu pasaporte.
Si piensas estar una temporada larga fuera de Estados Unidos, es importante considerar solicitar el permiso de reingreso, aunque tu fecha de vencimiento todavía no esté cerca. Así evitarás cualquier problema o retraso al reingresar.
No poder demostrar que tienes una autorización de empleo válida para trabajar en EE. UU.
Para trabajar en Estados Unidos de manera legal, los empleadores deben presentar pruebas de elegibilidad junto con el formulario I-9. Al momento en que la Green Card expira, deja de ser considerada como una prueba válida.
En este caso, puedes presentar el recibo del formulario I-90 como una prueba temporal. Si el empleador no la acepta, puedes contactar directamente al USCIS o pedir asesoría con un abogado de inmigración.
Para evitar mayores complicaciones en el trabajo y otros ámbitos de tu vida, lo más recomendable es que tengas muy presente la fecha de vencimiento de tu Green Card e inicies el proceso de renovación con al menos 6 meses de antelación.
Simplifica tu administración financiera con Común
Como puedes ver, renovar la Tarjeta de Residente Permanente es un paso fundamental para conservar el estatus legal y los derechos que esto te otorga. Por esto, es esencial que comprendas los requisitos, costos y procedimientos con claridad, para que abordes el proceso con mayor confianza y eficiencia.
Recuerda siempre mantenerte informado sobre las opciones disponibles, como las exenciones de tarifas y seguir los pasos establecidos para garantizar la renovación exitosa de tu Green Card.
Hacer los pagos de tu proceso migratorio puede ser un desafío si no tienes los instrumentos financieros adecuados. ¡Para eso cuentas con Común!
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Preguntas Frecuentes
Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.
¿Cuánto tiempo tengo para renovar mi tarjeta de residencia permanente?
USCIS permite presentar el formulario I-90 hasta 6 meses antes de la fecha de vencimiento de tu Green Card.
¿Cuánto tiempo toma renovar una tarjeta de residente permanente?
Los tiempos de renovación varían mucho, dependiendo del centro de atención, volumen de solicitudes y si hay errores que aclarar. Una renovación normal tarda alrededor de 2 meses; en caso de robo o extravío, puede superar los 20 meses. Sin embargo, se debe tomar en cuenta que a la mayoría de los residentes permanentes les llega a tomar entre 7 y 11 meses.
Educación Financiera
¿Cuál es el mejor banco tradicional de Estados Unidos? Guía práctica para inmigrantes
8 min de lectura
Tener una cuenta bancaria es un paso esencial para las personas que llegan a trabajar a Estados Unidos, dado que les facilita administrar sus sueldos y acoplarse al sistema financiero del país.
Esto puede ser un proceso complicado, ya que en Estados Unidos hay una gran variedad de instituciones financieras, como los bancos tradicionales con cientos de sucursales, los bancos digitales y las cooperativas de crédito.
Entre los más conocidos, se encuentran Bank of America, Capital One y Wells Fargo, los cuales cuentan con gran reconocimiento en el país. Sin embargo, no es posible nombrar a uno como el mejor: esto depende de las necesidades específicos de los usuarios.
Por ejemplo, los inmigrantes en Estados Unidos buscan priorizar la accesibilidad de contratación, tanto como la facilidad para enviar remesas a sus seres queridos.
En este artículo, te explicaremos cuáles son los mejores bancos de EE. UU., sus características, requisitos y todo lo que necesitas saber antes de abrir una cuenta.
Los 6 mejores bancos de Estados Unidos en 2025
A continuación, te mostramos una tabla comparativa de los mejores bancos de EE. UU.
| Banco | Fortalezas | Para quién es ideal |
|---|---|---|
| JP Morgan | Mayor red de sucursales y cajeros, recompensas disponibles en tarjeta de crédito | Personas que buscan acceder a sucursales físicas fácilmente, junto con variedad de productos financieros |
| Bank of America | +3000 sucursales, servicio bilingüe en español y en inglés | Para quienes prefieren comunicarse en español y buscan un banco con buena reputación |
| Wells Fargo | Amplia cobertura de sucursales, envíos internacionales express | Personas que buscan opciones confiables para enviar remesas |
| Citibank | Presencia internacional, enfoque global | Quienes necesitan hacer transferencias internacionales de dinero frecuentes |
| Capital One | Sin comisiones mensuales ni saldo mínimo | Quienes buscan opciones más accesibles y digitales |
| PNC | +2300 sucursales, aplicación móvil de gestión financiera | Quienes buscan mejorar su gestión de finanzas personales |
Cómo elegir el mejor banco para abrir una cuenta
Si estás por comenzar tu vida financiera en Estados Unidos, elegir un banco donde abrir una cuenta es una decisión muy importante. Cada uno tiene sus requisitos y beneficios, por lo que debes buscar el que mejor se adecúa a tus expectativas.
Estos son los criterios más relevantes que debes analizar antes de elegir la mejor opción para ti.
Identificación aceptada
Muchos bancos solicitan el SSN (Número de Seguro Social), para tramitar una cuenta bancaria, mientras que hay otros que aceptan alternativas como el ITIN o el pasaporte.
Soporte y disponibilidad
Aunque sí hay bancos que ofrecen soporte en otro idioma, como el español, no todos lo hacen. Verifica que la institución que elijas sea capaz de responder tus dudas claramente.
Depósitos y retiros de efectivo
Si recibes pagos en efectivo frecuentemente, es importante que tu banco te permita realizar depósitos de efectivo en sucursales cercanas a ti y sin comisiones.
Transferencias y remesas
El envío de remesas es un tema crucial para los inmigrantes, por lo que debes revisar las tarifas por transferencias internacionales de dinero. Estas suelen ser más caras en los bancos tradicionales por la participación de intermediarios y el tipo de cambio.
Seguridad digital
Verifica que el banco cuente con las medidas de seguridad en la banca online, así como el respaldo de instituciones oficiales como la FDIC.
5 Platafromas digitales financieras en Estados Unidos
Por fuera de los bancos tradicionales, también puedes recurrir a las alternativas digitales, que tienden a ser más accesibles.
Los bancos digitales o plataformas financieras son instituciones que operan en línea a través de aplicaciones móviles y páginas web. No dependen de sucursales físicas y tienden a facilitar los procesos en favor de la inclusión financiera.
Hay plataformas financieras enfocadas en resolver las necesidades de los inmigrantes en Estados Unidos, ya que solucionan vacíos y obstáculos de los bancos tradicionales con requisitos de contratación flexibles, tarifas accesibles para envío de remesas y facilidad para depositar efectivo.
Común
Ventajas: enfocado en las necesidades de los inmigrantes, soporte disponible en español y requisitos de apertura accesibles.
Desventajas: no cuenta con sucursales físicas ni red de cajeros automáticos, pero siempre podrás acceder a tu dinero digital desde la palma de tu mano, sin restricciones horarias; también podrás retirarlo y hacer depósitos en efectivo en miles de puntos de Estados Unidos.
Ally
Ventajas: banco 100% digital con Altas Tasas de Interés (APY) en cuentas de ahorro.
Desventajas: no es posible realizar depósitos directos.
Axos
Ventajas: presenta varios tipos de cuentas y opciones alcanzables para estudiantes e inmigrantes.
Desventajas: limitado soporte en español.
Chime
Ventajas: ofrece cuentas sin comisiones, red de cajeros y adelanto de nómina.
Desventajas: dificultad para realizar depósitos en efectivo.
Discover
Ventajas: dispone de tarjetas de crédito con recompensas, cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones.
Desventajas: pocas opciones de depósitos en efectivo y no está enfocada en las necesidades de comunidades inmigrantes.
Común: Una plataforma financiera para inmigrantes en EE.UU.
Como puedes ver, hay variedad de instituciones financieras a las que puedes recurrir y acceder a toda la variedad de servicios, como depósitos de efectivo, transferencias, gestión financiera, etc.
Es por ello que debes tener claro qué buscas en una cuenta bancaria de Estados Unidos y cómo podrías solventar tus necesidades.
La mayoría de los bancos tradicionales suelen tener requisitos más estrictos y mayores costos de operación. Por ello, una alternativa para muchos inmigrantes son las plataformas financieras digitales, que resultan más accesibles y están diseñadas con servicios pensados en sus necesidades.
Común es una plataforma fintech que puede ayudarte a dar tus primeros pasos en la vida financiera en Estados Unidos, ofreciéndote beneficios como:
- Abre tu cuenta con la identificación oficial calificada de tu país de origen
- Olvídate de tarifas ocultas y saldos mínimos
- Envía dinero a tus seres queridos en Latinoamérica por una tarifa desde $2.99 USD (hasta los límites aplicables)
- Accede a una red de más de 88.000 puntos para depósitos y retiros de efectivo
- Accede a soporte en español disponible las 24 horas del día
- Obtén una tarjeta de débito Visa
- Gestiona tus finanzas desde una aplicación móvil integral y fácil de usar
Abre tu cuenta hoy y comienza a enviar dinero a través de la aplicación móvil de Común.
Preguntas frecuentes
Si tienes más dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Cuál es el banco más seguro en EE. UU.?
El respaldo de la FDIC es relevante para saber si un banco es seguro. Los bancos tradicionales cuentan con este respaldo, al igual que bancos digitales como Revolut (a través de Sutton Bank) y fintech como Común.
¿Qué banco cobra menos tarifas mensuales por cuenta bancaria?
Muchos bancos digitales y plataformas fintech, incluyendo Común, suelen ofrecer tarifas competitivas. Esto puede deberse a menores costos operativos, ya que no mantienen sucursales físicas. Sin embargo, las comisiones y las características de las cuentas varían según el proveedor.
Viviendo en Estados Unidos
Todo lo Que Necesitas Saber Sobre Cuentas Bancarias en EEUU: Apertura, Uso y Gestión
8 min de lectura
Cuentas Bancarias
Tener una cuenta bancaria es esencial para gestionar tu vida financiera de manera eficiente y ofrece numerosos beneficios prácticos. Una de las principales ventajas es el almacenamiento seguro del dinero. A diferencia de mantener efectivo en casa, que puede ser vulnerable a robos, pérdidas y daños, el dinero guardado en una cuenta bancaria es seguro y protegido. Además, las cuentas bancarias proporcionan una gran conveniencia para las transacciones diarias. Puedes pagar facturas fácilmente, recibir depósitos directos, retirar efectivo y hacer compras con una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta. La banca moderna también te permite gestionar tus finanzas desde prácticamente cualquier lugar a través de plataformas de banca en línea y móvil.
Tipos de Cuentas Bancarias: Corriente y de Ahorros
En el ámbito de las finanzas personales, entender los diferentes tipos de cuentas bancarias es crucial.
- Cuentas Corrientes: Las cuentas corrientes, a menudo llamadas cuentas corrientes personales, están diseñadas para transacciones diarias como depositar dinero y compras con tarjeta de débito. Frecuentemente vienen con la opción de depósitos directos y pagos de facturas en línea. Entender las diferencias entre las cuentas corrientes y de ahorros es esencial, especialmente cuando se consideran promociones y bonificaciones bancarias que a menudo presentan ofertas específicas para abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorros, incluyendo requisitos de depósitos directos y depósitos mínimos para calificar para bonificaciones en efectivo.
- Cuentas de Ahorros: Las cuentas de ahorros, incluidas las formas especializadas como la cuenta de ahorros de Barclays, están destinadas a almacenar dinero durante un período más largo, a menudo con el objetivo de construir un fondo de emergencia. Estas cuentas pueden ofrecer una tasa de interés más alta y, a veces, requieren un saldo mínimo. La combinación de cuentas corrientes y de ahorros puede proporcionar una solución bancaria integral, ofreciendo tanto la flexibilidad de las transacciones diarias como el beneficio de ganar intereses sobre ahorros a largo plazo, lo cual es particularmente ventajoso cuando los bancos ofrecen promociones y bonificaciones para estas cuentas.
- Cuentas del Mercado Monetario y CD (Certificado de Depósito): Generalmente ofrecen rendimientos porcentuales anuales más altos que las cuentas de ahorros regulares, bloqueando los fondos durante un período especificado para lograr mejores retornos.
Entender estas opciones ayuda a alinear los servicios bancarios con tus objetivos financieros, ya sea que estés considerando abrir una cuenta corriente empresarial o una cuenta de ahorros conjunta en el mismo banco o cooperativa de crédito.
Abrir tu Primera Nueva Cuenta Bancaria
Para abrir una cuenta, particularmente una nueva cuenta bancaria en línea, comienza eligiendo la institución financiera adecuada: puede ser un banco solo en línea, un banco tradicional o una cooperativa de crédito, dependiendo de tus necesidades y preferencias financieras. Considera factores como la accesibilidad, el servicio al cliente, las estructuras de tarifas y la disponibilidad de funciones de banca en línea y móvil al seleccionar dónde abrir tu cuenta.
El proceso generalmente implica hacer un depósito inicial, que puede variar pero a menudo es un depósito mínimo de apertura. Cumplir con el depósito mínimo es crucial para calificar para las bonificaciones de la cuenta. Algunas instituciones pueden requerir solo unos pocos dólares, mientras que otras pueden pedir una cantidad mayor, especialmente para cuentas premium o especializadas. Durante la fase de apertura de la cuenta, necesitarás proporcionar información personal como un número de Seguro Social o un Número de Identificación del Contribuyente Individual, y una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o licencia de conducir. Esta información ayuda al banco a garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios, incluyendo los relacionados con el lavado de dinero.
Muchos bancos ofrecen bonificaciones de cuenta bancaria o una bonificación de cuenta corriente a nuevos clientes de cuentas corrientes, lo cual puede ser un incentivo atractivo. Abrir una cuenta corriente personal en América viene con bonificaciones y recompensas específicas, incluyendo bonificaciones en efectivo por cumplir ciertos requisitos como un depósito directo calificado. Para calificar para estas bonificaciones, los clientes a menudo necesitan cumplir con criterios como un depósito mínimo dentro de un cierto plazo y mantener ese saldo por un período específico. Por ejemplo, algunas instituciones financieras ofrecen bonificaciones en efectivo por configurar un depósito directo calificado. Este incentivo a menudo requiere que recibas un pago regular, como un salario o un beneficio gubernamental, directamente en tu nueva cuenta dentro de un cierto período de tiempo desde la apertura de la cuenta. Asegúrate de entender los términos y condiciones asociados con estas bonificaciones, como los requisitos de saldo mínimo y la duración de los depósitos directos.
Además, pregunta sobre cualquier tarifa potencial asociada con la cuenta, como tarifas de mantenimiento mensual, tarifas de uso de cajeros automáticos y cargos por sobregiro. A veces, los bancos ofrecen exenciones de tarifas en ciertas condiciones, como mantener un saldo mínimo o incluso por inscribirse en depósitos directos. También es beneficioso preguntar sobre las políticas de sobregiro del banco. Algunos bancos ofrecen programas de protección contra sobregiros, que pueden evitar que incurras en tarifas si accidentalmente sobregiras tu cuenta. Este servicio puede ser un salvavidas para los nuevos titulares de cuentas no familiarizados con la gestión de su saldo, pero típicamente viene con un costo adicional.
Por último, considera las opciones de servicio al cliente y soporte del banco. Un soporte al cliente confiable puede ser invaluable, especialmente si encuentras problemas con tu cuenta o necesitas orientación sobre el uso de los servicios bancarios. Al considerar cuidadosamente estos aspectos, puedes asegurar que tu primera experiencia bancaria sea positiva y financieramente beneficiosa. Recuerda, el banco adecuado para otra persona podría no ser el banco adecuado para ti, así que elige basado en tus circunstancias y necesidades financieras específicas.
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Mas información sobre cuentas bancarias en Estados Unidos
Te explicamos tu numero de cuenta
Las mejores practicas para gestionar tu cuenta
Gestión Efectiva de la Cuenta
La gestión efectiva de las cuentas bancarias va más allá del simple monitoreo de saldos; abarca un enfoque integral de la administración financiera. Esto implica entender y reducir las tarifas de la cuenta, que pueden incluir el mantenimiento mensual, el uso de cajeros automáticos y los cargos por sobregiro. Una forma de minimizar estas tarifas es cumpliendo con los requisitos de saldo mínimo o inscribiéndose en depósitos directos, ya que muchos bancos ofrecen exenciones de tarifas bajo estas condiciones.
El uso de herramientas de banca en línea y móvil es esencial para una gestión financiera eficiente. Estas plataformas permiten el monitoreo en tiempo real de las transacciones, la transferencia inmediata de fondos y el acceso rápido a estados de cuenta y documentos bancarios, lo cual puede ayudar en la elaboración de presupuestos y la preparación de impuestos. Configurar pagos automáticos de facturas es otra característica crucial, asegurando que todos los pagos se realicen a tiempo, evitando así cargos por pagos atrasados e interrupciones en los servicios.
Para aquellos que gestionan múltiples cuentas, como una cuenta corriente empresarial y una cuenta corriente personal, vincular estas cuentas puede simplificar la gestión del dinero. Permite transferencias más fáciles entre cuentas y una vista consolidada de las finanzas, lo cual es particularmente beneficioso para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan mantener separados los gastos personales y empresariales. Además, tener múltiples cuentas bancarias puede ofrecer beneficios significativos, como separar fondos para diferentes propósitos—como gastos diarios, ahorros e inversiones—y atender necesidades financieras individuales o conjuntas, incluyendo para viajes internacionales o propósitos empresariales.
Además, la banca móvil ha revolucionado el acceso a los servicios financieros, permitiendo a los usuarios realizar una variedad de tareas bancarias desde sus dispositivos, como verificar saldos, depositar cheques de forma remota y retirar efectivo en cajeros automáticos sin una tarjeta física. Esta conveniencia, sin embargo, debe equilibrarse con prácticas de seguridad diligentes para proteger los datos financieros.
Seguridad y Protección
La seguridad de una cuenta es crítica para proteger los activos financieros de posibles amenazas como el fraude y el robo de identidad. Los bancos, ya sean en línea o tradicionales, implementan medidas de seguridad robustas, incluyendo cifrado, certificados de capa de conexión segura (SSL) y monitoreo continuo de actividades sospechosas. Sin embargo, la responsabilidad también recae en el titular de la cuenta para mejorar su seguridad personal.
Habilitar la autenticación de dos factores agrega una capa adicional de seguridad, reduciendo significativamente el riesgo de acceso no autorizado. Usar contraseñas fuertes y complejas y cambiarlas regularmente son prácticas fundamentales para asegurar los portales de banca en línea. Los titulares de cuentas también deben estar atentos a las estafas de phishing—intentos fraudulentos de obtener información sensible. Reconocer correos electrónicos, enlaces o llamadas telefónicas sospechosas que soliciten información bancaria personal es crucial.
Monitorear regularmente la actividad de la cuenta es otra medida de seguridad proactiva. Muchos bancos ofrecen alertas personalizables que notifican al titular de la cuenta sobre transacciones inusuales o grandes inmediatamente, permitiendo una acción rápida contra accesos no autorizados. También es aconsejable revisar frecuentemente el historial de transacciones para identificar cualquier irregularidad que pueda indicar actividad fraudulenta. Además, entender las últimas tecnologías de seguridad bancaria y utilizar todas las herramientas disponibles proporcionadas por las instituciones financieras puede mejorar significativamente la seguridad de las operaciones bancarias. Estas herramientas incluyen verificaciones biométricas, como el reconocimiento de huellas dactilares y facial, que ofrecen un nivel de seguridad más alto que las contraseñas tradicionales.
Al incorporar estas prácticas avanzadas de gestión y seguridad, los individuos pueden mejorar significativamente tanto la eficiencia como la seguridad de su experiencia bancaria, asegurando que sus activos financieros se gestionen de manera sabia y se protejan contra posibles amenazas.
Conclusión
Navegar por las complejidades de las cuentas bancarias—desde elegir el tipo correcto hasta gestionarlas y asegurarlas—puede tener un impacto significativo en tu bienestar financiero. Entender los diversos tipos de cuentas disponibles, desde cuentas corrientes personales y empresariales hasta cuentas de ahorros y CD, te permite tomar decisiones informadas que se alinean con tus objetivos financieros. Abrir tu primera cuenta es un paso crucial que sienta las bases para construir un futuro financiero robusto. Al seleccionar la institución financiera adecuada, entender las estructuras de tarifas y aprovechar incentivos como bonificaciones de cuenta, te posicionas para maximizar los beneficios de la banca.
La gestión efectiva de la cuenta y las medidas de seguridad vigilantes son esenciales para aprovechar al máximo tu experiencia bancaria. Utilizar herramientas de banca en línea y móvil no solo proporciona conveniencia, sino que también te permite mantener una supervisión cercana de tus actividades financieras, asegurando que tu dinero trabaje para ti de la manera más eficiente posible. Además, la importancia de la seguridad no puede subestimarse; proteger tu información financiera del fraude y el robo es primordial en la era digital actual.
En última instancia, la gestión cuidadosa y la protección de tus cuentas bancarias son cruciales para mantener la salud financiera y lograr tus objetivos monetarios. Al adoptar las prácticas descritas en esta guía, puedes navegar con confianza en el panorama bancario, tomando decisiones informadas que fortalezcan tus finanzas personales y empresariales. Ya sea que estés abriendo tu primera cuenta o optimizando las existentes, recuerda que cada paso que tomes es un bloque de construcción hacia una mayor seguridad y libertad financiera.
Educación Financiera
Cómo Manejar Cheques Perdidos o Robados: Pasos y Precauciones
8 min de lectura
¿Qué es un cheque y cómo cobrarlo?
Los cheques se utilizan como una forma de pago, permitiendo a individuos y empresas transferir fondos sin la necesidad de efectivo físico. Un cheque es una cantidad específica de dinero de la cuenta del escritor del cheque asignada a un receptor del cheque (el beneficiario). El cheque generalmente se escribe, se fecha y se firma, actuando como un instrumento que dirige a un banco a pagar a un receptor.
Antes de cobrar un cheque, asegúrate de que todos los detalles sean correctos y el cheque sea válido. Verifica el nombre del beneficiario, el monto escrito, la fecha y la firma del emisor. También firma tu nombre en la parte posterior del cheque en el área de endoso designada, ya que esto es necesario para que los bancos procesen los cheques. Lleva el cheque endosado a tu banco o utiliza un cajero automático o una aplicación de banca móvil si tu institución financiera ofrece servicios de depósito de cheques. Es posible que también te pidan proporcionar una identificación válida.
Si estás depositando, llena una boleta de depósito si es necesario, y los fondos se acreditarán a tu cuenta. Si estás cobrando, el banco te proporcionará el monto en efectivo después de deducir cualquier tarifa aplicable. Si depositaste el cheque, puede que tome unos días para que el cheque se aclare y los fondos estén disponibles en tu cuenta, dependiendo de las políticas de tu banco.
Encuentra más información sobre qué es un cheque y cómo cobrarlo aquí.
Darse cuenta de que un cheque está perdido: Mantén la calma y actúa rápido
Perder un cheque puede sentirse abrumador, especialmente si eres nuevo en la banca. El primer paso para manejar un cheque perdido o robado es mantener la calma. Entrar en pánico no ayudará, y pensar con claridad y rapidez es tu mejor aliado aquí. Tómate un momento para volver sobre tus pasos. A veces, el cheque puede estar simplemente extraviado en lugar de perdido. Verifica todos los lugares posibles donde podría estar. Si realmente ha desaparecido, es hora de actuar rápidamente para prevenir cualquier uso indebido potencial de tu cuenta bancaria o cuenta de ahorros.
Contactar a tu banco: La primera línea de defensa
Tu banco o cooperativa de crédito es tu mejor amigo en esta situación. Tan pronto como te des cuenta de que un cheque está perdido, contacta a tu banco inmediatamente y comienza a monitorear las cuentas bancarias en busca de signos de robo de identidad. La mayoría de las instituciones financieras tienen una línea de atención al cliente dedicada para tales emergencias. Prepárate para proporcionar información de la cuenta como el número de cheque, el monto y la fecha en que se emitió. Cuanto más rápido los notifiques, mejor podrán ayudarte a proteger tu cuenta de actividad fraudulenta y robo de identidad.
Solicitud de detención de pago en un cheque perdido o robado
Después de informar a tu banco, el siguiente paso crucial es solicitar una detención de pago en el cheque perdido. Esta acción impide que el cheque sea procesado si alguien intenta cobrarlo. Asegúrate de presentar una solicitud de detención de pago para el cheque perdido o robado. Puede que haya una tarifa por este servicio, pero es un pequeño precio a pagar por la seguridad que proporciona. Asegúrate de obtener una confirmación del banco de que la detención de pago se ha realizado con éxito en tu cuenta bancaria.
Presentar un informe policial: Cuándo involucrar a las autoridades por robo de identidad
Si sospechas que tu cheque fue robado, es importante presentar un informe policial en tu departamento de policía local. Este paso no solo ayuda en la investigación del robo, sino que también te proporciona un registro del incidente, lo cual puede ser útil para reclamaciones bancarias y propósitos de seguro. Al presentar el informe, proporciona todos los detalles relevantes, incluidas las sospechas que puedas tener sobre el robo de correo o fraude con cheques. Informar del incidente a la agencia gubernamental adecuada también puede ser beneficioso en casos de robo de identidad.
Prevenir problemas futuros: Mejores prácticas para la seguridad de los cheques
La prevención es siempre mejor que la cura. Para evitar perder cheques en el futuro, considera estas mejores prácticas:
Mantén los cheques en un lugar seguro: Guarda tu talonario de cheques en un lugar seguro pero de fácil acceso. Mantenerlo fuera de la vista de miradas indiscretas puede prevenir robos potenciales. Considera usar un cajón con llave o una caja fuerte para mayor seguridad.
Usa pagos electrónicos: Siempre que sea posible, opta por depósito directo o transferencias electrónicas, que son más seguras y convenientes. Los depósitos directos no solo simplifican tus pagos, sino que también reducen los riesgos asociados con los cheques físicos, como el robo de correo o el fraude con cheques. Muchas instituciones financieras ofrecen cuentas premium con opciones de depósito directo, asegurando que tus fondos se transfieran de manera segura y rápida. Además, puedes ganar un mayor rendimiento porcentual anual en tus saldos de ahorros y cheques basado en tu actividad de depósito directo y depósitos calificados. Para calificar para tasas de interés específicas, puedes usar el depósito directo, que incluye pagos de nómina, pensión o gobierno.
Monitorea regularmente tus cuentas: Revisa frecuentemente tus estados de cuenta bancarios y la actividad de tu cuenta en busca de transacciones no autorizadas o signos de intentos de lavado de cheques. Configura alertas con tu banco o cooperativa de crédito para que te notifiquen sobre cualquier actividad inusual. Esta vigilancia es crucial tanto para tus saldos de cheques como de ahorros, ayudándote a detectar actividad fraudulenta temprano y tomar medidas inmediatas.
Tritura los cheques antiguos: Desecha adecuadamente los cheques antiguos o no utilizados triturándolos para evitar cualquier uso indebido. Los cheques falsificados son un problema común, y triturarlos ayuda a mantener una pista de papel segura. Asegúrate de que cualquier documento que contenga tu número de cuenta o información de pago se destruya completamente antes de desecharlo.
Sé cauteloso con el correo: Evita enviar cheques a través del correo saliente, ya que esto puede exponerte al riesgo de robo de correo. En su lugar, deposítalos directamente en la oficina de correos para asegurarte de que se manejen de manera segura. Para mayor seguridad, considera usar correo certificado para pagos importantes para crear un registro rastreable de tu transacción. Alternativamente, usa transferencias P2P o transferencias electrónicas para enviar dinero a amigos, familiares o cualquier persona con una cuenta bancaria en EE.UU., destacando la velocidad, simplicidad y seguridad de estas transacciones.
Edúcate sobre el fraude con cheques: Familiarízate con los esquemas comunes de fraude con cheques, como el lavado de cheques y los cheques falsificados. Entender estas amenazas puede ayudarte a reconocer actividad sospechosa y proteger tus finanzas de manera más efectiva.
Protege tu información de cuenta: Mantén tu número de cuenta, número de móvil y otros detalles personales confidenciales. Compartir esta información descuidadamente puede convertirte en un objetivo para el fraude. Siempre verifica la identidad de cualquier persona que solicite tus detalles de cuenta.
Siguiendo estos pasos, puedes manejar y prevenir eficazmente los problemas de cheques perdidos o robados. Recuerda, actuar rápidamente y mantener a tu banco informado son claves para proteger tus finanzas y prevenir que alguien intente cometer fraude utilizando la información de tu cuenta. Adoptar estas mejores prácticas te ayudará a mantener un entorno financiero seguro y te dará tranquilidad.
Ahora que sabes cómo manejar cheques perdidos o robados, es hora de tomar control de tus finanzas con facilidad. En Comun.app, ofrecemos soluciones seguras y fáciles de usar para que puedas administrar tu dinero sin complicaciones. ¡Abre tu cuenta en minutos y comienza a disfrutar de los beneficios!
Cuenta corriente
What is online banking?
8 min de lectura
La banca en línea es aquella entidad financiera que posee presencia digital en la web y, la cual puede ser accesible a través de distintos equipos. La banca en línea posee particularidades que la diferencian de otras plataformas, su principal característica se debe al manejo de dinero y recursos que se realizan en línea. Entre los principales aspectos que lo diferencian de la banca convencional y de otras plataformas se encuentran las siguientes líneas, ¡sigue leyendo!
Características de la Banca en Línea
Ahora que ya sabes qué es la banca en línea, te indicaremos las distintas características que posee:
Practicidad: No es necesario que realices una parte de las operaciones a través de la web y completarlas en forma presencial en la entidad bancaria. La Banca en línea tiene la posibilidad de realizar operaciones 100% online dependiendo de la entidad bancaria.
Funcionalidad: La banca hoy en día ha mejorado la experiencia del usuario a tal punto que sus distintas aplicaciones son amigables. Ofreciendo una amplia gama de productos financieros e instrumentos, que permiten que el usuario no tenga que realizar algunas confirmaciones de forma física en la entidad bancaria.
Seguridad: Es uno de los aspectos que más importancia ha tenido la banca en línea. Y este ha sido uno de los factores que limitó en el pasado a ofrecer productos financieros para los clientes. Hoy en día existe una gran diversidad de elementos que hacen seguro la ejecución de transacciones a través de la web, entre los cuales se encuentran los siguientes:
Software bancario: La banca posee software internos, que garantizan la seguridad de los usuarios. Como en los métodos de pagos, en la identificación y el reconocimiento de la ubicación IP, así como en el procesamiento de pagos y autentificación.
Doble Factor: Con la aplicación desde móviles, los niveles de seguridad se garantizan de forma idónea a través de la banca online.
Protocolos de seguridad: Estos son los pasos para acceder a algunos instrumentos financieros. Existen algunos protocolos que son necesarios verificar a través de doble factor, otro a través de coordenadas aleatorias dependiendo de los criterios de la banca.
Ventajas de la Banca en línea.
Al pasar los años, la banca línea ha optimizado sus procesos digitales, logrando una serie de beneficios para los usuarios, entre las cuales se encuentra:
Ahorro de tiempo: No es necesario acercarse a la sucursal del banco para poder realizar alguna transacción y esperar ser atendido, después de un tiempo prolongado en la agencia.
Mejora de la comunicación: Los reclamos son atendidos de manera pertinente en muchas plataformas. Generalmente la solución se encuentra en alguno de los menús que se encuentran dentro de la aplicación. Esto se debe principalmente a la estandarización de la solución de los problemas más recurrentes que poseen los usuarios convencionales y son opciones dentro de la plataforma.
Optimización de los procesos: La facilidad para poder adquirir productos financieros, optar por tarjetas en promoción, realizar transacciones tanto nacionales como internacionales, así como conocer a tiempo real el consumo realizado en un determinado tiempo, hacen de la banca en línea una opción ideal.
Facilidad: Para poder acceder a las opciones que ofrece la plataforma hace que sea sumamente amigable su navegación dentro de la aplicación (en el caso de smartphones) o plataforma.
Por estas razones es necesario conocer y profundizar las diferentes operaciones que se relacionan con la banca en línea entre las cuales se encuentran:
Abrir cuenta bancaria online.
Hacer Transferencias por internet.
Obtener beneficios a través de la banca en línea.
Afiliar pagos en la banca.
Pagos instantáneos
Aplicaciones de Transferencia de Persona a Persona: Una Guía para un Uso Seguro y Eficiente
8 min de lectura
¿Qué son las Aplicaciones de Transferencia de Persona a Persona?
Las aplicaciones de transferencia de persona a persona, comúnmente conocidas como aplicaciones P2P, son plataformas móviles que permiten a los usuarios enviar y recibir dinero electrónicamente sin necesidad de procedimientos bancarios tradicionales. Estas aplicaciones simplifican las transacciones financieras al conectar directamente a los usuarios a través de sus dispositivos móviles, permitiéndoles transferir fondos con solo unos pocos clics, incluyendo pagos de persona a persona para dividir cuentas, hacer pagos o transferir fondos entre dos partes con cuentas bancarias separadas. Los pagos entre pares se han convertido en una característica popular de las aplicaciones P2P, destacando su papel en la economía digital moderna.
Cómo Funcionan las Aplicaciones de Transferencia P2P
El proceso generalmente involucra varios pasos clave:
- Configuración: Los usuarios descargan una aplicación P2P desde la tienda de aplicaciones, crean una cuenta y la vinculan a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito.
- Transacción: Para enviar dinero, el remitente ingresa los detalles de contacto del destinatario y la cantidad a enviar. La aplicación luego transfiere la cantidad especificada de la cuenta del remitente a la cuenta del destinatario.
- Recepción: Los destinatarios reciben una notificación de los fondos, que pueden mantener en la billetera de la aplicación o transferir a una cuenta bancaria.
Si quieres saber mas sobre algunos de los pasos te enseñamos aqui:
- Como Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, paso a paso
- Como hacer transferencias internacionales
- Diferentes metodos de transferencia
Estas aplicaciones aprovechan tecnologías avanzadas:
- Tecnología de Pago Móvil: Esto incluye billeteras digitales seguras y sistemas de pago que facilitan las transacciones a través de redes móviles.
- Banca por Internet: La integración con sistemas de banca en línea permite débitos y créditos directos sin problemas hacia y desde cuentas bancarias.
- Cifrado y Seguridad: Garantizar la privacidad y seguridad de los datos es crucial, por lo tanto, se utiliza el cifrado de extremo a extremo para proteger las transacciones.
Evolución de los Pagos Digitales
El concepto de pagos digitales no es nuevo, pero ha evolucionado significativamente con los avances tecnológicos. El viaje comenzó con la introducción de la banca por internet, que luego se transformó en banca móvil, proporcionando una base para el desarrollo de plataformas de pago P2P dedicadas. Aquí hay algunos ejemplos de aplicaciones P2P populares que puede que ya conozca:
- PayPal: Conocida por sus características de seguridad robustas, PayPal se usa ampliamente a nivel internacional y se integra perfectamente con muchas plataformas de comercio electrónico.
- Venmo: Popular en los EE. UU., Venmo combina las redes sociales con las transacciones financieras, mostrando un feed de transacciones de usuarios entre amigos.
- Cash App: Ofrece una interfaz simple y características adicionales como depósito directo, opciones de inversión y comercio de Bitcoin.
- Zelle: Integrada en muchas aplicaciones bancarias importantes de EE. UU., Zelle facilita transferencias instantáneas sin necesidad de instalación de aplicaciones para los clientes bancarios.
Cada una de estas aplicaciones refleja las preferencias regionales y los marcos legales, que influyen en su funcionalidad y adopción. Comprender estas diferencias es crucial para los usuarios que operan en múltiples países o están considerando transacciones internacionales.
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Guía para el Uso Seguro de las Aplicaciones de Pago de Persona a Persona
Las aplicaciones de pago de persona a persona (P2P) como PayPal, Venmo y Cash App simplifican las transacciones financieras, permitiendo a los usuarios transferir dinero, gestionar cuentas y proteger sus actividades financieras con facilidad. Ser consciente de las tarifas de tarjetas de crédito al usar estas aplicaciones puede garantizar transacciones rentables. Aquí hay una guía esencial para usar estas aplicaciones de manera efectiva, desde la configuración hasta la ejecución de transacciones, junto con consejos de seguridad.
Configuración y Uso de Aplicaciones de Pago P2P
- Descargar e Instalar la Aplicación: Comience descargando la aplicación elegida desde la App Store o Google Play. Asegúrese de descargar la aplicación oficial verificando los detalles del desarrollador y leyendo reseñas de usuarios.
- Creación de Cuenta: Abra la aplicación, elija crear una nueva cuenta y proporcione los detalles necesarios, como nombre, correo electrónico y número de teléfono. Use una contraseña fuerte y considere un gestor de contraseñas para mayor seguridad.
- Vinculación de Cuentas Bancarias o Tarjetas: En la sección de billetera digital de la aplicación, añada su cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito. Este paso puede incluir un proceso de verificación a través de un enlace seguro a su banca en línea o una transacción de prueba.
- Implementar Medidas de Seguridad: Active la autenticación de dos factores y características biométricas como el reconocimiento de huellas dactilares o facial para reforzar la seguridad de acceso.
Manejo de Transacciones en Aplicaciones P2P
- Enviar Dinero: Use la función de pago de la aplicación para enviar dinero directamente a la cuenta de otro usuario dentro del mismo proveedor ingresando los detalles correctos del destinatario (número de teléfono, correo electrónico o nombre de usuario) y la cantidad. Esta función le permite transferir fondos a otros usuarios de manera fácil, asegurando un proceso de transacción sin problemas. Confirme todos los detalles antes de finalizar para evitar transacciones no autorizadas.
- Recibir Dinero: Comparta los detalles asociados de la aplicación con el remitente. Los tiempos de finalización de las transacciones pueden variar según la política de la aplicación, lo que podría afectar cuándo los fondos están disponibles.
- Financiación de su Billetera: Añada dinero a su saldo de la aplicación desde una cuenta vinculada, asegurándose de que la transferencia sea segura y desde la fuente correcta.
- Retiro de Fondos: Transfiera dinero de la aplicación a su cuenta bancaria, comprendiendo que los tiempos de transferencia pueden variar desde instantáneos hasta varios días hábiles.
Garantizando la Seguridad y el Cumplimiento
- Esté atento a solicitudes de pago sospechosas o intentos de phishing. Los estafadores pueden imitar entidades legítimas, solicitando dinero o información. Informe cualquier actividad sospechosa al soporte de la aplicación y a las autoridades relevantes. Siempre verifique la información del destinatario para evitar errores o fraudes. Verifique solicitudes de pago inesperadas a través de comunicación directa para evitar estafas.
- Aspectos Legales y de Privacidad: Comprenda las regulaciones legales que rigen los pagos P2P, incluyendo el cumplimiento de leyes contra el fraude y el lavado de dinero. Esté al tanto de cómo las aplicaciones manejan sus datos, especialmente en lo que respecta a la configuración de privacidad y la compartición de datos con terceros.
- Manejo de Disputas y Pagos Internacionales: Familiarícese con el proceso de resolución de disputas de la aplicación. Las transacciones entre países están sujetas a leyes variadas que podrían afectar los parámetros de la transacción.
Al adherirse a estas pautas, los usuarios pueden gestionar efectivamente sus transacciones financieras a través de aplicaciones P2P, asegurando tanto la seguridad como la conveniencia. Siempre priorice la verificación de los detalles de la transacción y la identidad del destinatario para mantener la seguridad y evitar posibles pérdidas financieras.
Gestión Financiera: Una Guía para el Uso Eficiente
Las aplicaciones de pago de persona a persona han cambiado fundamentalmente el panorama de la gestión financiera personal. Estas aplicaciones de pago móvil se integran perfectamente en las estrategias de presupuesto personal, facilitando la transferencia de fondos mientras ofrecen ventajas significativas para la gestión efectiva de las finanzas. Las instituciones financieras juegan un papel crucial en la facilitación de pagos P2P, asegurando la protección de los fondos a través del seguro FDIC, que es vital para la seguridad y confianza de los usuarios en el ecosistema de tecnología financiera.
Integrando los Pagos P2P en el Presupuesto Personal
Las aplicaciones de pago P2P permiten a los usuarios establecer límites de gasto, lo que ayuda a mantener la disciplina financiera al limitar los gastos diarios o mensuales, una característica clave para aquellos comprometidos con un presupuesto estricto. Estas aplicaciones también proporcionan registros digitales instantáneos de todas las transacciones, permitiendo a los usuarios rastrear sus hábitos de gasto a lo largo del tiempo.
Este seguimiento en tiempo real supera a los métodos bancarios tradicionales, resultando invaluable para ajustes presupuestarios sobre la marcha. Además, muchas aplicaciones P2P vienen equipadas con herramientas de presupuesto integradas que categorizan los gastos, permitiendo a los usuarios ver su gasto en necesidades como comestibles, servicios públicos o salidas a comer.
Ventajas y Limitaciones de las Aplicaciones de Pago P2P
El uso de aplicaciones de pago P2P se caracteriza por la facilidad y rapidez, con transacciones que a menudo se completan en solo unos segundos. Las interfaces fáciles de usar de estas aplicaciones simplifican procesos como transferir dinero, pagar facturas o dividir gastos como cuentas de cena o alquiler de vivienda. Las características de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores y multifactor, junto con métodos de autenticación biométrica como bloqueos de huellas dactilares, ayudan a proteger a los usuarios de transacciones no autorizadas y otros riesgos de seguridad. Además, cada transacción se registra y está fácilmente accesible, lo que simplifica la gestión de registros financieros para gastos personales o compartidos.
A pesar de sus numerosos beneficios, las aplicaciones de pago P2P tienen limitaciones. Las tarifas de transacción son una preocupación común, particularmente para transferencias instantáneas a cuentas bancarias o pagos realizados con tarjeta de crédito. Los usuarios también pueden encontrar límites de transferencia, que pueden ser restrictivos para aquellos que manejan sumas más grandes. Los riesgos de seguridad siguen siendo una amenaza persistente, especialmente si la seguridad del dispositivo se ve comprometida o si los usuarios caen en esquemas de phishing de estafadores.
Comprender estas ventajas y limitaciones es crucial para los usuarios que consideran integrar aplicaciones de pago P2P en sus prácticas de gestión financiera. Cuando se usan con conocimiento, estas aplicaciones pueden mejorar significativamente la conveniencia y eficiencia de las finanzas personales, permitiendo a los usuarios gestionar sus transacciones de manera segura y efectiva mientras navegan por las posibles trampas de los pagos digitales.
Adoptando las Aplicaciones de Persona a Persona
Las aplicaciones de pago de persona a persona (P2P) representan un avance significativo en la forma en que gestionamos y realizamos transacciones financieras. Al ofrecer una plataforma conveniente, rápida y fácil de usar, estas aplicaciones no solo han simplificado el proceso de enviar y recibir dinero, sino que también han incorporado mecanismos robustos para asegurar y optimizar la gestión financiera personal.
A medida que adoptamos estas tecnologías, es imperativo que los usuarios se mantengan informados sobre las complejidades operativas, posibles tarifas, medidas de seguridad y configuraciones de privacidad de sus aplicaciones P2P elegidas. Comprender estos aspectos garantiza que los usuarios puedan aprovechar la tecnología de manera responsable y a su máximo potencial, ya sea para transacciones diarias, gestión de presupuestos o manejo de operaciones financieras más grandes a través de fronteras.
Educación Financiera
¿Qué es el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)?
8 min de lectura
Si estás comenzando tu vida en Estados Unidos, seguramente te has encontrado con una serie de requisitos y formalidades a cumplir a fin de acceder a diferentes derechos y servicios otorgados por el Gobierno de este país.
El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) forma parte de los requisitos comunes para realizar varios trámites oficiales. Es un identificador único emitido por el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés).
El número ITIN sirve para que las personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguridad Social (SSN) puedan cumplir con obligaciones fiscales, sin importar su estatus migratorio.
Está conformado por 9 dígitos que siempre comienzan por 9 y se mantienen invariables a lo largo de los años.
A continuación, te explicaremos los requisitos para sacar el ITIN number, para qué sirve y los beneficios que te ofrece obtener este identificador.
¿Qué es el ITIN number y para qué sirve?
El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el IRS para personas que necesitan cumplir con obligaciones tributarias como la declaración de impuestos, pero que no son elegibles para obtener un SSN.
Los usos más comunes del ITIN son los siguientes:
- Presentar la declaración de impuestos federales y/o estatales, como fiscal resident o no resident
- Reportar ingresos y pagar impuestos
- Recibir reembolsos, si aplican y obtener algunos créditos fiscales
- Presentarlo como documento de identidad ante instituciones financieras
¿En qué se diferencia del SSN?
Aunque el SSN y el ITIN presentan similitudes relacionadas con el cumplimiento de obligaciones fiscales, están dirigidos a poblaciones diferentes, por lo que sus propósitos también difieren.
En primer lugar, el SSN es un trámite que pueden efectuar únicamente ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con visa de trabajo vigente. Además de su función fiscal, se utiliza para acceder al trabajo de manera legal y a los beneficios del Seguro Social.
Por otro lado, el ITIN va dirigido a las personas que no cumplen los requisitos para obtener un SSN, con el objetivo de que cumplan sus obligaciones fiscales con el Estado.
A continuación, te enlistamos las diferencias más importantes entre el SSN y el ITIN:
Elegibilidad
- SSN: ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permiso de trabajo vigente
- ITIN: personas cuyo estatus migratorio no les permite obtener el SSN, pero que deben cumplir con obligaciones fiscales
Propósito
SSN: sirve para el pago de impuestos y cumplimiento de obligaciones fiscales, laborales y de seguridad social
ITIN: su propósito es exclusivamente el cumplimiento de obligaciones fiscales
Estatus legal
SSN: para obtenerlo es necesario contar con un estatus migratorio legal en los Estados Unidos
ITIN: no está relacionado con el acceso al trabajo legal, solamente con la declaración de impuestos
Acceso a servicios financieros
SSN: es aceptado en todas las instituciones financieras para acceder a servicios como tarjetas de créditos, cuentas bancarias e hipotecas
ITIN: algunas instituciones lo aceptan únicamente para fines fiscales, y no garantiza el acceso a todos los servicios
¿Quién necesita un ITIN?
El ITIN está dirigido a todas las personas que, a pesar de no cumplir los requisitos para obtener un SSN, deben presentar su declaración de impuestos, vivan o no en Estados Unidos.
Extranjero residente
Personas que viven en Estados Unidos, como inmigrantes, lo cual los priva de acceder a un Número del Seguro Social.
Extranjero no residente
Personas que no viven en Estados Unidos, pero deben reportar su actividad fiscal, debido a inversiones o propiedades que poseen en el país.
Cónyuge o dependiente
Los cónyuges o dependientes de una persona con SSN, que deben ser incluidos en la declaración fiscal.
¿Qué se necesita para sacar el ITIN?
Para solicitar el ITIN, debes presentar documentos que acrediten tu identidad, así como estatus migratorios y el formulario W-7, que sirve para realizar el pedido de Número de Identificación Personal del Contribuyente.
Documentos de identificación
Esta es la lista de documentos originales que todo solicitante de ITIN debe reunir:
Pasaporte
El pasaporte, además de servir para comprobar la identidad del solicitante, confirma la nacionalidad extranjera.
Licencia de conducir
Es aceptada como identificación oficial, pero debe ir acompañada por un documento que pruebe la nacionalidad extranjera, como el pasaporte.
Visa
En caso de que cuentes con una visa válida, también la puedes presentar como documento de identidad oficial.
Formulario W-7
Se trata de la solicitud de ITIN que debes completar con tus datos personales y los motivos del pedido, además de adjuntar los documentos de identidad.
Es importante mencionar que el ITIN tiene una vigencia de 5 años, y debe ser renovado después de ese periodo.
¿Cómo sacar tu ITIN?
El proceso de solicitud del ITIN es bastante sencillo, pero es necesario que prestes atención a los detalles requeridos para evitar retrasos. Existen cuatro formas de hacerlo:
Sacarlo por tu cuenta
Programar cita con un CAA
En primer lugar, necesitarás programar una cita con un agente tramitador certificado: un profesional especializado en este trámite, que puede revisar tu documentación para enviar copias certificadas al Internal Revenue Service.
Presentar solicitud en un centro de asistencia al contribuyente del IRS designado
Otra opción a la que puedes recurrir es agendar una cita en un Taxpayer Assistance Center del IRS, donde revisarán tu documentación para validar la información sin enviar los documentos por correo.
Enviar formulario W-7 con la declaración de impuestos
La manera más usual de llevar adelante el trámite de obtención del ITIN es enviar el Formulario W-7 junto con la declaración de impuestos al IRS.
Sacarlo con Comun
Comun te facilita la vida cotidiana y te ayuda con el trámite para obtener el ITIN. Es importante mencionar que para ello es indispensable residir en Estados Unidos y cubrir una cuota de 199 USD para procesar tu solicitud de ITIN.
Aunque no es obligatorio, abrir una cuenta corriente en Comun te ayudará a gestionar mejor el trámite y te llevará solo minutos.
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En Comun somos tu aliado para obtener tu ITIN y ofrece una cuenta corriente en Estados Unidos
En esta ocasión aprendimos que el ITIN es un identificador orientado a declarar impuestos ante el sistema tributario estadounidense y que sirve como alternativa para las personas no elegibles para obtener un SSN.
Aunque puede ser un trámite tedioso, Comun está para respaldar a la comunidad inmigrante que desea obtener su ITIN.
No pierdas más tiempo, abre tu cuenta corriente con Comun mientras solicitas tu ITIN. Además, tendrás acceso a una plataforma completa en tu idioma para administrar tu dinero fácilmente.
Preguntas frecuentes
Si tienes más dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.
¿Qué pasa si uso mi número de ITIN para trabajar?
El ITIN no reemplaza el SSN, por lo que no es válido para trabajar.
¿El ITIN caduca?
Tiene una vigencia de 5 años.
¿Puedo trabajar en EE. UU. con un ITIN?
No es posible trabajar legalmente en Estados Unidos solo con el ITIN.
¿El ITIN reemplaza al SSN?
No, aunque ambos tienen fines fiscales, el SSN tiene otros propósitos que no cubre el ITIN.
¿Cómo saber si mi ITIN sigue activo?
Llama al IRS 1-800-829-1040 y verifica el estado de tu ITIN o visita la página irs.gov.
Inmigración
Comprendiendo el ITIN: Esencial para los no ciudadanos
8 min de lectura
Comprendiendo el ITIN: Esencial para los no ciudadanos
Navegar por el sistema tributario de los EE.UU. puede ser intimidante, especialmente para los no ciudadanos. Sin embargo, el IRS ofrece una herramienta útil: el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Comprender el ITIN es un paso importante para los no ciudadanos en los EE.UU. que necesitan cumplir con las leyes tributarias, pero no son elegibles para un Número de Seguro Social (SSN). Este artículo explicará qué es un ITIN, por qué es importante, quién es elegible y cómo solicitarlo.
¿Qué es un ITIN?
Un ITIN es un número de procesamiento de impuestos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Consta de nueve dígitos, similar a un SSN, y es utilizado por los no ciudadanos que están obligados a presentar declaraciones de impuestos en los EE.UU. pero no califican para un SSN. El ITIN garantiza que las personas cumplan con las leyes fiscales de los EE.UU., incluso si no tienen un estatus migratorio legal.
¿Por qué es importante el ITIN?
Para los no ciudadanos, el ITIN es esencial porque les permite cumplir con sus obligaciones fiscales. Sin un ITIN, estas personas no podrían presentar declaraciones de impuestos, lo que podría acarrear multas o problemas con su estatus migratorio en el futuro. Además, tener un ITIN puede ser beneficioso para otros propósitos, como abrir una cuenta bancaria, obtener préstamos o incluso solicitar ciertos tipos de visas. Es una herramienta crítica para la inclusión financiera y la estabilidad de los no ciudadanos que viven y trabajan en los Estados Unidos.
¿Quién es elegible para un ITIN?
La elegibilidad para un ITIN es relativamente amplia. El ITIN está destinado principalmente a los no ciudadanos que están obligados a presentar una declaración de impuestos pero no son elegibles para un SSN. Esto incluye:
- Extranjeros no residentes que están obligados a presentar una declaración de impuestos en los EE.UU.
- Residentes extranjeros en EE.UU. (basados en el número de días presentes en los EE.UU.) que presentan una declaración de impuestos en EE.UU.
- Dependientes o cónyuges de ciudadanos estadounidenses o residentes extranjeros que no son elegibles para un SSN.
- Dependientes o cónyuges de titulares de visas de extranjeros no residentes que no son elegibles para un SSN.
Un ITIN no otorga el derecho a trabajar en los EE.UU. ni califica a una persona para recibir beneficios del Seguro Social; su propósito es estrictamente para la presentación de impuestos.
¿Cómo solicitar un ITIN?
Para solicitar un ITIN, debes comenzar completando el Formulario W-7 del IRS, también conocido como 'Solicitud de Número de Identificación Personal del Contribuyente del IRS'. También deberás proporcionar documentos que confirmen tu identidad y estatus extranjero, como un pasaporte o una combinación de otros documentos aceptables. La solicitud completa, junto con la documentación necesaria, puede enviarse por correo, en persona en una oficina del IRS, o a través de un Agente de Aceptación Certificado (CAA) autorizado por el IRS.
- Completa el Formulario W-7: Proporciona información personal, incluido tu nombre, dirección postal y la razón para solicitar un ITIN.
- Proporciona documentos originales: Envía documentos que prueben tu identidad y estatus extranjero. Estos pueden incluir un pasaporte, una licencia de conducir extranjera o un certificado de nacimiento.
- Envía la solicitud: Puedes enviar tu solicitud por correo al IRS, a través de una oficina del IRS o mediante un CAA.
- Espera el procesamiento: El IRS generalmente tarda de seis a diez semanas en procesar la solicitud y emitir el ITIN.
Conceptos erróneos comunes sobre el ITIN
Existen varios conceptos erróneos sobre el ITIN que pueden causar confusión:
- Los ITIN no otorgan estatus legal: El ITIN es únicamente un número de procesamiento de impuestos. No confiere estatus migratorio ni el derecho a trabajar en los EE.UU.
- Los ITIN no son un camino a la ciudadanía: Si bien tener un ITIN es necesario para la presentación de impuestos, no contribuye directamente a la obtención de la ciudadanía o una tarjeta verde.
- Los ITIN no son permanentes: Los ITIN expiran si no se utilizan en una declaración de impuestos federal durante tres años consecutivos. Además, ciertos ITIN emitidos antes de 2013 pueden necesitar ser renovados.
Conceptos similares al ITIN en el mundo
El concepto de un ITIN, aunque específico de EE.UU., tiene paralelos en varios países del mundo. Muchas naciones tienen sistemas similares diseñados para garantizar que los no ciudadanos y otras personas sin un número de identificación nacional estándar puedan cumplir con sus obligaciones tributarias. Aquí tienes un vistazo a algunos sistemas comparables en diferentes regiones:
- América Latina: RUT y CPF
- En América Latina, varios países tienen números de identificación tributaria para residentes y no residentes por igual. Por ejemplo:
- Chile: El RUT (Rol Único Tributario) es un número de identificación tributaria único utilizado tanto por residentes como por no residentes. Al igual que el ITIN, el RUT es esencial para presentar impuestos, abrir cuentas bancarias y realizar diversas transacciones financieras. Los no residentes que tienen ingresos de fuentes chilenas están obligados a obtener un RUT.
- Brasil: El CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) sirve como un número de identificación tributaria para ciudadanos y no ciudadanos. Los extranjeros que necesiten participar en actividades financieras en Brasil, como poseer propiedades o recibir ingresos, deben obtener un CPF, incluso si no residen en el país.
- Asia: PAN y NRIC
- En Asia, países como India y Singapur tienen sus versiones de números de identificación tributaria:
- India: El PAN (Permanent Account Number) es un identificador alfanumérico de diez dígitos emitido a residentes y no residentes. Es similar al ITIN en el sentido de que es necesario para presentar impuestos y realizar transacciones financieras en India. Los extranjeros con fuentes de ingresos en India necesitan un PAN para cumplir con las regulaciones fiscales.
- Singapur: El número NRIC (National Registration Identity Card) se utiliza para los residentes, mientras que a los no residentes se les asigna un FIN (Foreign Identification Number) para fines fiscales y legales. El FIN es necesario para los no ciudadanos que trabajan en Singapur, asegurando que cumplan con las leyes fiscales del país.
- Europa: NIE y NIF
- En Europa, muchos países tienen números de identificación específicos para no ciudadanos, similares al ITIN:
- España: El NIE (Número de Identificación de Extranjero) es un número de identificación asignado a los no ciudadanos en España. Es esencial para fines fiscales, la compra de propiedades y la creación de un negocio. El NIE es análogo al ITIN en su función de ayudar a los extranjeros a cumplir con sus obligaciones legales y financieras en España.
- Portugal: El NIF (Número de Identificación Fiscal) se utiliza para la identificación fiscal en Portugal. Los no residentes que necesiten realizar actividades financieras o cumplir con obligaciones fiscales en Portugal están obligados a obtener un NIF, similar a cómo los no ciudadanos en EE.UU. utilizan un ITIN.
El ITIN es una característica única del sistema fiscal de EE.UU., pero su propósito se refleja en muchos otros países del mundo. Ya sea el RUT en Chile, el PAN en India o el NIE en España, estos sistemas de identificación juegan un papel crucial para garantizar que los no ciudadanos puedan participar en actividades financieras y cumplir con sus obligaciones fiscales.
¿Necesitas un ITIN para abrir una cuenta en Común?
No, ¡no necesitas un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) para abrir una cuenta en Común! Común está diseñado para ser accesible a personas que pueden no tener formas tradicionales de identificación, como un SSN (Número de Seguro Social) o ITIN. En su lugar, Común permite a los usuarios abrir una cuenta utilizando formas alternativas de identificación, como un pasaporte, una identificación consular u otros documentos que verifiquen la identidad y la residencia.
Este enfoque se alinea con la misión de Común de proporcionar inclusión financiera para todos, independientemente de su estatus migratorio. Al no requerir un ITIN o SSN, Común asegura que más personas, incluidas aquellas en la comunidad inmigrante, puedan acceder a servicios bancarios y gestionar sus finanzas de manera segura y conveniente.
Conclusión
El ITIN es una herramienta vital para los no ciudadanos que navegan por el sistema fiscal de los EE.UU. Les permite cumplir con sus obligaciones tributarias, acceder a servicios financieros y participar más plenamente en la vida económica. Comprender el propósito y el proceso para obtener un ITIN puede ayudar a los no ciudadanos a cumplir con las leyes fiscales de EE.UU. y evitar posibles problemas legales. Ya sea que seas nuevo en EE.UU. o hayas estado viviendo aquí durante algún tiempo, conocer el ITIN y su importancia es esencial para la estabilidad financiera y el cumplimiento legal.
Educación Financiera
Fondo de Emergencia: Guía para crearlo y ahorrar en EE.UU.
8 min de lectura
Cómo crear un fondo de emergencia y ahorrar en EE. UU., paso a paso
Si eres recién llegado a Estados Unidos o estás enfrentando algunas dificultades financieras, es muy importante contar con estrategias para prepararte ante cualquier eventualidad.
Un fondo de emergencia es una excelente forma de hacerlo, y además enriquece tu educación financiera. Se trata de una reserva de dinero destinada a cubrir gastos inesperados, como enfermedades, pérdida de un empleo, reparaciones en el hogar, etc.
Contar con este respaldo te brinda un respiro de alivio y elimina la incertidumbre por el futuro, ya que te ofrece la solvencia necesaria para hacer frente a lo inesperado.
Es probable que pienses que para tener un fondo de emergencia necesitas ganar mucho dinero. A continuación, te mostraremos que, incluso si tienes recursos limitados, puedes comenzar a asegurar un futuro sin complicaciones financieras.
¿Qué es un fondo de emergencia y por qué es clave para tu tranquilidad financiera?
Seguramente, en alguna ocasión durante tu estadía en EE. UU., has atravesado por emergencias financieras que te han dificultado cubrir tus gastos diarios, como multas de tránsito, trámites migratorios, enfermedades, desempleo, reparaciones, etc.
Un fondo de emergencia tiene el objetivo de sostener tus finanzas, precisamente cuando surgen esas eventualidades. Se trata de un ahorro de dinero destinado a enfrentar todo tipo de gastos imprevistos.
Más allá de una cantidad de dinero guardada, puedes ver al fondo de emergencia como una forma de mantener la paz mental y alejar el estrés, ya que te ayuda a conservar la estabilidad financiera y evita que te endeudes.
¿Cuánto debes ahorrar en tu fondo de emergencia?
Saber cómo calcular un fondo de ahorro para emergencias es el primer dilema para muchas personas que no están acostumbradas a ahorrar a largo plazo. Aunque lo ideal es alcanzar una cifra equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos básicos, en caso de que tus ingresos sean limitados, puedes optar por comenzar por metas de ahorro pequeñas.
A continuación, te mostramos una comparativa de cómo crecería tu fondo de emergencia, considerando un gasto del 50 % de los ingresos mensuales totales.
Ingreso mensual
Gasto mensual aproximado
Meta de 3 meses de ahorro
Meta de 6 meses de ahorro
$1,500
$750
$2,250
$4,500
$2,500
$1,250
$3,750
$7,500
$3,500
$1,750
$5,250
$10,500
¿Dónde guardar tu fondo de emergencia para que esté seguro y disponible?
Es muy importante que elijas un lugar seguro y de fácil acceso para tu fondo de emergencia, además de mantener ese dinero separado del que usas para tus gastos diarios.
En la actualidad, hay una gran variedad de cuentas de ahorros, tanto de instituciones financieras tradicionales, como de plataformas en línea.
Sea cual sea tu elección, es poco recomendable usar las siguientes alternativas para guardar tu fondo de emergencia.
- En efectivo en casa
Ya sea debajo del colchón o dentro del cochinito, guardar tu fondo de emergencia en efectivo no es la mejor idea por varias razones. En primer lugar, por el riesgo de robo o extravío. Además, el dinero no genera ningún interés y pierde valor con la inflación. Otra desventaja considerable es la poca accesibilidad en caso de que necesites cubrir gastos a través de medios digitales.
Aunque es verdad que abrir una cuenta corriente puede llegar a ser complicado para los inmigrantes en Estados Unidos, sí es posible encontrar opciones accesibles para evitar tener el fondo de emergencia en efectivo.
- En inversiones de alto riesgo
Aunque las inversiones tienen varias ventajas, las de alto riesgo también implican fluctuaciones drásticas, lo cual te podría llevar a perder tu dinero. Además, es un requisito congelar la inversión por un largo periodo.
Estrategias simples para construir tu fondo de emergencia
Si eres nuevo en el mundo de las finanzas personales, lo primero que debes saber es que tener un fondo de emergencia no es exclusivo para la gente que gana mucho dinero. La clave es analizar el estilo de vida y gastar en función de un plan de ahorro.
Paso 1. Calcula tus gastos mensuales básicos
El primer paso es hacer una lista con todos tus gastos mensuales fijos y el monto que destinas a cada uno.
Ejemplo:
- Renta: $1,300
- Transporte (público o privado): $100
- Colegiaturas: $200
- Suscripciones: $50
Luego, enlista tus gastos variables y calcula un presupuesto. Para tener mayor certeza de esto, es recomendable llevar un registro de todos tus gastos por categorías.
Ejemplo:
- Comida: $300
- Esparcimiento: $200
Por último, suma cuánto dinero gastas en total al mes. En el ejemplo anterior, los gastos mensuales ascienden a $2,100.
Paso 2. Define tu primera meta
Al principio, alcanzar una meta de 3 a 6 meses de los gastos mensuales puede sonar imposible. La idea no es que te prives de hacer lo que más te gusta, ya que puedes comenzar con una pequeña cantidad al mes e ir aumentando de manera gradual.
Tu primera meta de ahorro depende de tus ingresos, tus gastos y tu capacidad de ahorro resultante.
Paso 3. Ajusta tu presupuesto y destina un porcentaje fijo al ahorro
Después de realizar los cálculos necesarios, debes agregar la categoría de “ahorro” en tus gastos fijos, para que consideres apartar ese dinero mes a mes.
Paso 4. Automatiza el proceso a través de transferencias automáticas
Lo ideal al comenzar un fondo de emergencia es abrir una nueva cuenta para que el dinero no se mezcle con el de los gastos diarios.
Una manera sencilla de hacer llegar el dinero es a través de transferencias automáticas para que no tengas que recordar apartar la cantidad necesaria cada vez.
Paso 5. Revisa y aumenta tu meta hasta llegar a 3-6 meses de gastos.
Después de unos meses de haber cumplido una meta de ahorro pequeña, reevalúa tu presupuesto y considera aumentar el ahorro según tus posibilidades.
Organiza y protege tu dinero con Común
Como puedes ver, un fondo de emergencia sirve para brindarte seguridad financiera en caso de eventos inesperados. Además, es fácil comenzar con metas pequeñas e ir aumentando poco a poco hasta llegar a la anhelada libertad financiera.
El siguiente paso es elegir un lugar seguro para mantener tu fondo de emergencia a salvo.
¡Te presentamos Común, la plataforma financiera dedicada a facilitar la vida de los inmigrantes en Estados Unidos!
- Abre tu cuenta corriente en Común con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
- Envía dinero a tu familia con tarifas claras y competitivas.
Común es una plataforma financiera diseñada para acompañarte a dar tus primeros pasos hacia la estabilidad financiera en EE. UU.
Abre tu cuenta con Común hoy y comienza tu fondo de emergencia de la mano del aliado financiero que sí te entiende.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.
¿Es mejor ahorrar para el fondo de emergencia o pagar deudas primero?
El hecho de que tengas deudas no te imposibilita comenzar un fondo de emergencia. Simplemente, considéralas dentro de tus gastos fijos mensuales y establece tu meta de ahorro en función de eso.
¿Qué pasa si uso el fondo y me quedo sin ahorros?
Si usas tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, está bien, esa es su función. En caso de que te quedes sin ahorros, no te preocupes, simplemente comienza de nuevo con base en tu presupuesto.
¿Cuándo debo usar mi fondo de emergencia?
Tu fondo de emergencia tiene la finalidad de cubrir eventos inesperados, como gastos médicos, avería de electrodomésticos, despidos, etc. Si esto llega a pasar, recurre a ese dinero y continúa ahorrando.
Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.
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