Si estás comenzando tu vida en Estados Unidos, seguramente te has encontrado con una serie de requisitos y formalidades a cumplir a fin de acceder a diferentes derechos y servicios otorgados por el Gobierno de este país.

El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) forma parte de los requisitos comunes para realizar varios trámites oficiales. Es un identificador único emitido por el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés).

El número ITIN sirve para que las personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguridad Social (SSN) puedan cumplir con obligaciones fiscales, sin importar su estatus migratorio.

Está conformado por 9 dígitos que siempre comienzan por 9 y se mantienen invariables a lo largo de los años.

A continuación, te explicaremos los requisitos para sacar el ITIN number, para qué sirve y los beneficios que te ofrece obtener este identificador.

¿Qué es el ITIN number y para qué sirve?

El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el IRS para personas que necesitan cumplir con obligaciones tributarias como la declaración de impuestos, pero que no son elegibles para obtener un SSN.

Los usos más comunes del ITIN son los siguientes:

1. Presentar la declaración de impuestos federales y/o estatales, como fiscal resident o no resident

1. Reportar ingresos y pagar impuestos

1. Recibir reembolsos, si aplican y obtener algunos créditos fiscales

1. Presentarlo como documento de identidad ante instituciones financieras

¿En qué se diferencia del SSN?

Aunque el SSN y el ITIN presentan similitudes relacionadas con el cumplimiento de obligaciones fiscales, están dirigidos a poblaciones diferentes, por lo que sus propósitos también difieren.

En primer lugar, el SSN es un trámite que pueden efectuar únicamente ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con visa de trabajo vigente. Además de su función fiscal, se utiliza para acceder al trabajo de manera legal y a los beneficios del Seguro Social.

Por otro lado, el ITIN va dirigido a las personas que no cumplen los requisitos para obtener un SSN, con el objetivo de que cumplan sus obligaciones fiscales con el Estado.

A continuación, te enlistamos las diferencias más importantes entre el SSN y el ITIN:

Elegibilidad

• SSN: ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permiso de trabajo vigente

• ITIN: personas cuyo estatus migratorio no les permite obtener el SSN, pero que deben cumplir con obligaciones fiscales

Propósito

SSN: sirve para el pago de impuestos y cumplimiento de obligaciones fiscales, laborales y de seguridad social

ITIN: su propósito es exclusivamente el cumplimiento de obligaciones fiscales

Estatus legal

SSN: para obtenerlo es necesario contar con un estatus migratorio legal en los Estados Unidos

ITIN: no está relacionado con el acceso al trabajo legal, solamente con la declaración de impuestos

Acceso a servicios financieros

SSN: es aceptado en todas las instituciones financieras para acceder a servicios como tarjetas de créditos, cuentas bancarias e hipotecas

ITIN: algunas instituciones lo aceptan únicamente para fines fiscales, y no garantiza el acceso a todos los servicios

¿Quién necesita un ITIN?

El ITIN está dirigido a todas las personas que, a pesar de no cumplir los requisitos para obtener un SSN, deben presentar su declaración de impuestos, vivan o no en Estados Unidos.

Extranjero residente

Personas que viven en Estados Unidos, como inmigrantes, lo cual los priva de acceder a un Número del Seguro Social.

Extranjero no residente

Personas que no viven en Estados Unidos, pero deben reportar su actividad fiscal, debido a inversiones o propiedades que poseen en el país.

Cónyuge o dependiente

Los cónyuges o dependientes de una persona con SSN, que deben ser incluidos en la declaración fiscal.

¿Qué se necesita para sacar el ITIN?

Para solicitar el ITIN, debes presentar documentos que acrediten tu identidad, así como estatus migratorios y el formulario W-7, que sirve para realizar el pedido de Número de Identificación Personal del Contribuyente.

Documentos de identificación

Esta es la lista de documentos originales que todo solicitante de ITIN debe reunir:

Pasaporte

El pasaporte, además de servir para comprobar la identidad del solicitante, confirma la nacionalidad extranjera.

Licencia de conducir

Es aceptada como identificación oficial, pero debe ir acompañada por un documento que pruebe la nacionalidad extranjera, como el pasaporte.

Visa

En caso de que cuentes con una visa válida, también la puedes presentar como documento de identidad oficial.

Formulario W-7

Se trata de la solicitud de ITIN que debes completar con tus datos personales y los motivos del pedido, además de adjuntar los documentos de identidad.

Es importante mencionar que el ITIN tiene una vigencia de 5 años, y debe ser renovado después de ese periodo.

¿Cómo sacar tu ITIN?

El proceso de solicitud del ITIN es bastante sencillo, pero es necesario que prestes atención a los detalles requeridos para evitar retrasos. Existen cuatro formas de hacerlo:

Sacarlo por tu cuenta

Programar cita con un CAA

En primer lugar, necesitarás programar una cita con un agente tramitador certificado: un profesional especializado en este trámite, que puede revisar tu documentación para enviar copias certificadas al Internal Revenue Service.

Presentar solicitud en un centro de asistencia al contribuyente del IRS designado

Otra opción a la que puedes recurrir es agendar una cita en un Taxpayer Assistance Center del IRS, donde revisarán tu documentación para validar la información sin enviar los documentos por correo.

Enviar formulario W-7 con la declaración de impuestos

La manera más usual de llevar adelante el trámite de obtención del ITIN es enviar el Formulario W-7 junto con la declaración de impuestos al IRS.

Sacarlo con Comun

Comun te facilita la vida cotidiana y te ayuda con el trámite para obtener el ITIN. Es importante mencionar que para ello es indispensable residir en Estados Unidos y cubrir una cuota de 199 USD para procesar tu solicitud de ITIN.

Aunque no es obligatorio, abrir una cuenta corriente en Comun te ayudará a gestionar mejor el trámite y te llevará solo minutos.

Completa el formulario de solicitud

Completa tu solicitud junto con tu pago. En caso de que el trámite no sea aprobado, recibirás un reembolso completo.

Sube tus documentos

Sube tu pasaporte y otros documentos de respaldo aceptados por IRS.

Seguimiento por correo electrónico

Nuestros agentes se encargarán de comunicarse contigo si fuera necesario aclarar algún punto.

Envía tu solicitud oficial de ITIN

Imprime, firma y envía tu solicitud oficial de ITIN; nuestros agentes la enviarán directamente al IRS.

En Comun somos tu aliado para obtener tu ITIN y ofrece una cuenta corriente en Estados Unidos

En esta ocasión aprendimos que el ITIN es un identificador orientado a declarar impuestos ante el sistema tributario estadounidense y que sirve como alternativa para las personas no elegibles para obtener un SSN.

Aunque puede ser un trámite tedioso, Comun está para respaldar a la comunidad inmigrante que desea obtener su ITIN.

No pierdas más tiempo, abre tu cuenta corriente con Comun mientras solicitas tu ITIN. Además, tendrás acceso a una plataforma completa en tu idioma para administrar tu dinero fácilmente.

Preguntas frecuentes

Si tienes más dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué pasa si uso mi número de ITIN para trabajar?

El ITIN no reemplaza el SSN, por lo que no es válido para trabajar.

¿El ITIN caduca?

Tiene una vigencia de 5 años.

¿Puedo trabajar en EE. UU. con un ITIN?

No es posible trabajar legalmente en Estados Unidos solo con el ITIN.

¿El ITIN reemplaza al SSN?

No, aunque ambos tienen fines fiscales, el SSN tiene otros propósitos que no cubre el ITIN.

¿Cómo saber si mi ITIN sigue activo?

Llama al IRS 1-800-829-1040 y verifica el estado de tu ITIN o visita la página irs.gov.

En los Estados Unidos, una forma común de recibir pagos es a través de cheques. Sin embargo, cobrar un cheque en los Estados Unidos puede ser costoso, especialmente para los latinos y otras comunidades marginadas. Aquí, exploraremos por qué cobrar cheques en los Estados Unidos es tan costoso y qué soluciones existen para aquellos que buscan cobrar sus cheques de forma gratuita.

¿Por qué cuesta tanto cobrar cheques en los Estados Unidos?

Una de las razones principales por las que cobrar cheques en los Estados Unidos es tan costoso es porque muchas personas no tienen cuentas bancarias. Si no tiene una cuenta bancaria, es posible que tenga que recurrir a una empresa de cheques en efectivo para cobrar su cheque. Estas empresas cobran tarifas altas por sus servicios y, a menudo, están ubicadas en áreas de bajos ingresos, lo que significa que las comunidades latinas y marginadas son unas de las más afectadas.

Además, muchos bancos cobran tarifas por depositar cheques, especialmente si no tiene una cuenta con ellos. Si bien las tarifas pueden parecer pequeñas individualmente, se suman rápidamente, lo que hace que cobrar cheques sea costoso para las personas que ya luchan por llegar a fin de mes.

Por último, existe el riesgo de fraude de cheques. Las empresas de cheques en efectivo y los bancos quieren asegurarse de que los cheques sean legítimos antes de pagarlos, lo que puede llevar tiempo y aumentar las tarifas para el cliente.

¿Por qué los latinos sufren estos costos?

Las comunidades latinas a menudo tienen menos acceso a servicios bancarios y financieros, lo que significa que son más propensas a tener que recurrir a empresas de cheques en efectivo para cobrar sus cheques. Además, muchas comunidades latinas se encuentran en áreas de bajos ingresos donde estas empresas de cheques en efectivo están ubicadas, lo que aumenta el costo de cobrar cheques. Estas empresas también pueden estar ubicadas en áreas peligrosas o poco seguras, lo que hace que cobrar cheques sea aún más difícil y costoso para las comunidades latinas.

¿Qué soluciones existen para cobrar cheques de forma gratuita?

Afortunadamente, existen varias soluciones para aquellos que buscan cobrar cheques de forma gratuita. Una opción es abrir una cuenta bancaria en una institución financiera que ofrezca cuentas gratuitas o de bajo costo. Común es una banca en línea en español, que brinda cuentas sin cargos mensuales y sin requisitos de saldo mínimo.

Común brinda la opción de cobrar cheques a través de su aplicación móviles de banco. Esta opción de depositar cheques a través de un teléfono puede ser más conveniente y económico que acudir a una empresa de cheques en efectivo.

También existen organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios de cheques en efectivo gratuitos o de bajo costo a personas de bajos ingresos. Por ejemplo, la organización sin fines de lucro UnidosUS ofrece una red de organizaciones con servicios financieros gratuitos y de bajo costo a comunidades latinas y marginadas.

En conclusión, cobrar cheques en los Estados Unidos puede ser costoso, especialmente para las comunidades latinas y marginadas que a menudo tienen menos acceso a servicios bancarios fáciles de usar. Por eso tenemos que estar bien informados de nuestras opciones económicas.

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Común: Revolucionando el Acceso Financiero para la Comunidad Inmigrante

Descubre Común, una plataforma de tecnología financiera pionera diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de la comunidad inmigrante en los Estados Unidos. A diferencia de la banca tradicional, Común ofrece una experiencia bancaria digital amigable enfocada en la inclusión financiera, tarifas bajas y soporte bilingüe, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y empoderadores.

Facilidad Inigualable para Abrir una Cuenta

Abrir una cuenta corriente con Común es sencillo y sin complicaciones, abordando las barreras de exclusión financiera que enfrenta típicamente la comunidad inmigrante. Aceptando más de 100 formas de identificación², incluyendo números de seguro social de países de América Latina, Común asegura que los inmigrantes tengan acceso a servicios bancarios esenciales. El proceso de solicitud es rápido, tomando menos de 5 minutos, y es libre de tarifas adicionales u ocultas, requisitos de saldo mínimo o comisiones mensuales. Esta inclusividad es central a la misión de Común de fomentar la estabilidad y el crecimiento financiero.

Opciones de Depósito Móvil

Común: Común ofrece una función de depósito móvil muy conveniente que permite a los usuarios depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones en los Estados Unidos, incluyendo minoristas importantes como Walgreens, Dollar General y Walmart. Esta red extensa asegura que los usuarios puedan encontrar fácilmente una ubicación de depósito cercana, haciendo que el proceso de añadir dinero a sus cuentas sea sencillo y sin complicaciones.

Banca Tradicional: Aunque muchos bancos tradicionales ofrecen opciones de depósito móvil, a menudo restringen estos a depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Los depósitos en efectivo típicamente requieren una visita a un cajero automático o sucursal bancaria, lo cual puede ser menos conveniente y más tardado que la extensa red de depósitos en efectivo de Común.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En el entorno acelerado de hoy, la flexibilidad para depositar efectivo en una amplia gama de ubicaciones accesibles es invaluable, especialmente para individuos que pueden no tener fácil acceso a servicios bancarios tradicionales o que trabajan en horarios no tradicionales cuando los bancos están cerrados.

Remesas Internacionales

Común: Común se destaca en facilitar las remesas internacionales⁴, permitiendo a los usuarios enviar dinero al extranjero rápidamente y con tarifas más bajas en comparación con muchos bancos tradicionales y servicios de remesas. El proceso se mejora con notificaciones en tiempo real, manteniendo al remitente informado desde el momento en que el dinero es enviado hasta que es recibido.

Banca Tradicional: Los bancos tradicionales generalmente ofrecen servicios de transferencia internacional, pero estos pueden ser caros y lentos, con transferencias que a veces tardan varios días en completarse. Además, las tarifas asociadas con las remesas bancarias tradicionales pueden ser significativamente más altas.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En una economía globalizada, la capacidad de enviar dinero a través de fronteras de manera rápida y asequible es crucial. Muchas familias dependen de las remesas para el apoyo financiero, y las empresas necesitan formas eficientes de manejar transacciones internacionales. El servicio simplificado y rentable de Común satisface eficazmente estas demandas modernas.

Acceso Anticipado a Sueldo

Común: Común ofrece la capacidad de conectar los sueldos a la aplicación y recibir el pago hasta dos días antes³. Esta función no incurre en tarifas adicionales, proporcionando un alivio significativo durante emergencias financieras o al planificar con anticipación.

Banca Tradicional: Algunos bancos tradicionales han comenzado a ofrecer funciones similares, pero a menudo están ligadas a tipos específicos de cuentas o requieren un saldo mínimo. La accesibilidad y facilidad de uso del acceso anticipado a sueldo de Común no siempre se igualan en entornos tradicionales.

Utilidad en el Mundo de Hoy: Con el aumento de trabajos en la economía gig y horarios de pago irregulares, tener acceso anticipado a los salarios puede proporcionar un amortiguador contra la inestabilidad financiera. Esta función es particularmente valiosa para aquellos que viven de sueldo en sueldo, ofreciendo un colchón que puede ayudar a evitar tarifas por sobregiro y pagos atrasados.

A diferencia de las instituciones bancarias tradicionales, las características innovadoras de Común están diseñadas para satisfacer las necesidades de la población diversa y móvil de hoy, beneficiando particularmente a la comunidad inmigrante en los EE. UU. Al proporcionar servicios que ofrecen mayor conveniencia, costos más bajos y mayor accesibilidad, Común no solo aborda los desafíos comunes que enfrentan sus usuarios, sino que también los empodera hacia una mayor libertad y estabilidad financiera. A medida que avanzamos hacia un mundo más interconectado y acelerado, la importancia de servicios financieros receptivos e inclusivos continúa creciendo, algo que Común está en una posición única para ofrecer.

Seguridad Robusta y Soporte al Cliente

La seguridad y el soporte al cliente son primordiales en Común. Con cuentas aseguradas por la FDIC y la protección de Visa en transacciones con la tarjeta de débito Visa virtual, los clientes de Común pueden gestionar sus fondos con confianza. Las innovadoras características de seguridad como inicios de sesión biométricos y notificaciones instantáneas de transacciones mantienen tu dinero seguro. Además, Común ofrece soporte al cliente 24/7 en inglés y español, asegurando que la ayuda siempre esté disponible en tu idioma preferido.

Compromiso con Cero Tarifas y Movilidad Ascendente

Común se destaca no solo por ofrecer cero tarifas para la apertura de cuentas, mantenimiento mensual o saldos mínimos, sino también por su compromiso de ayudar al ascenso económico de sus usuarios. Común actúa como un socio financiero, apoyando transacciones financieras sin la carga de tarifas excesivas. Este compromiso se alinea con el objetivo de permitir la movilidad ascendente para los inmigrantes, quienes contribuyen significativamente a la economía de los EE. UU.

Características y Beneficios Personalizados

Común va más allá de los servicios financieros tradicionales al ofrecer características diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de la comunidad inmigrante. Los usuarios pueden enviar dinero al extranjero con tarifas bajas o sin tarifas, depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones a nivel nacional, incluyendo retiros gratuitos en cajeros automáticos, y conectar sus cuentas a aplicaciones de pago populares como Zelle, CashApp y Venmo. La plataforma de Común también permite a los clientes recibir sus sueldos hasta dos días antes a través de depósitos directos, mejorando aún más su flexibilidad y estabilidad financiera.

Conclusión

Común no es solo un proveedor de servicios financieros, sino una plataforma dedicada a transformar la experiencia bancaria para los inmigrantes en los EE. UU. Con su diseño enfocado en el usuario, compromiso con la libertad financiera y características robustas, Común está destinado a convertirse en una herramienta vital para lograr la estabilidad y el crecimiento financiero de sus usuarios. Ya sea que busques gestionar tus finanzas diarias o enviar dinero a tus seres queridos en el extranjero de manera rápida y segura, Común ofrece una solución bancaria confiable, inclusiva y eficiente.

Momento Fundacional: ¿Sabías que?

Fundada por los empresarios Abiel Gutierrez y Andres Santos en Nueva York, Común fue construida para empoderar a las familias y permitir la movilidad ascendente, particularmente para la familia inmigrante. La compañía ha obtenido una inversión significativa de empresas destacadas como Costanoa Ventures, FJ Labs y South Park Commons, subrayando la gran oportunidad de servir las necesidades financieras de las familias inmigrantes y mejorar la vida de cada persona.

Lo que Quieren los Clientes Bancarios de Hoy

Los consumidores bancarios de hoy ya no están satisfechos con solo transacciones financieras básicas. Buscan experiencias digitales sin interrupciones, servicios personalizados y accesibilidad las 24 horas del día. Con la proliferación de teléfonos inteligentes y la conectividad a internet, los clientes corporativos esperan que los servicios bancarios estén disponibles al alcance de sus manos, en cualquier momento y lugar. Además, demandan transparencia, seguridad y eficiencia en cada interacción con sus instituciones financieras.

Entender y satisfacer estas necesidades cambiantes es crucial para que los bancos atraigan y retengan a nuevos clientes en un panorama cada vez más competitivo.

Mejores Experiencias son Esenciales para el Crecimiento de Depósitos y la Lealtad del Cliente

En una era donde cambiar de banco es más fácil que nunca, ofrecer una experiencia superior al cliente se ha vuelto imperativo para el crecimiento de depósitos y el mantenimiento de la lealtad del cliente. Los bancos que priorizan interfaces fáciles de usar, aplicaciones móviles intuitivas y soporte al cliente receptivo tienen más probabilidades de tener éxito en la creación de soluciones integradas con los datos de los clientes. Más allá del aspecto transaccional, los clientes valoran el asesoramiento financiero proactivo, las recomendaciones de productos personalizadas y la comunicación personalizada.

Al invertir en tecnologías emergentes que mejoran las experiencias del cliente, muchos bancos pueden fomentar relaciones más sólidas con sus clientes y posicionarse como organizaciones financieras confiables a largo plazo.

Cambios Tecnológicos e Industriales

En el ámbito bancario, las ventajas tradicionales que alguna vez distinguieron a las instituciones están erosionándose gradualmente. Con el auge de las startups fintech y los gigantes tecnológicos que ingresan al espacio de los servicios financieros, los bancos enfrentan una competencia sin precedentes. Los sistemas y procesos heredados que solían ser barreras de entrada ahora están siendo interrumpidos por tecnologías innovadoras y modelos de negocio ágiles.

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La Banca Está Perdiendo sus Ventajas Tradicionales

Históricamente, los bancos tenían monopolios en los servicios financieros debido a su presencia física, barreras regulatorias y confianza establecida con los clientes. Sin embargo, la llegada de la banca digital y la proliferación de bancos solo en línea han desafiado este status quo. Ventajas tradicionales como las redes de sucursales y las reputaciones de larga data ya no son tan significativas en una era digital donde la conveniencia y la eficiencia son primordiales.

Avances Tecnológicos que Están Moldeando la Industria Bancaria

Los avances tecnológicos están impulsando cambios profundos en la industria bancaria, redefiniendo cómo se entregan y consumen los servicios financieros. Desde la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático hasta la blockchain y la computación en la nube, los bancos están aprovechando tecnologías de vanguardia para optimizar operaciones, mejorar la seguridad y mejorar las experiencias del cliente.

Avances en IA y Datos que Aceleran las Posibilidades de Transformación

La IA y la analítica de datos están revolucionando la banca al permitir a las instituciones obtener una visión más profunda del comportamiento del cliente, automatizar tareas repetitivas y personalizar ofertas a gran escala. Los chatbots impulsados por procesamiento de lenguaje natural (NLP) proporcionan soporte instantáneo al cliente, mientras que los algoritmos de análisis predictivo ayudan a identificar tendencias y mitigar riesgos de manera proactiva.

La Integración Perfecta de Tecnología y Plataformas es una Prioridad Principal

La integración perfecta de tecnología y plataformas es esencial para que los bancos ofrezcan experiencias cohesivas y omnicanal a sus clientes. Ya sea a través de aplicaciones móviles bancarias, portales de banca por internet o interacciones en sucursales, los clientes esperan interfaces consistentes e intuitivas que faciliten sus necesidades financieras sin problemas en diversos puntos de contacto.

Adoptar una IA Responsable (GenAI)

A medida que los bancos adoptan la IA y la automatización, es crucial hacerlo de manera responsable, considerando las implicaciones éticas y los posibles sesgos. La IA responsable, a menudo denominada GenAI, implica asegurar la equidad, transparencia y responsabilidad en los procesos de toma de decisiones impulsados por la IA. Al adoptar marcos éticos de IA y principios de gobernanza, los bancos pueden generar confianza con los clientes y mitigar riesgos asociados con el despliegue de la IA.

Las innovaciones en IA y análisis de datos están impulsando posibilidades transformadoras, mientras que la integración perfecta de tecnología y plataformas es ahora una prioridad principal. Los bancos también deben adoptar la Generative AI (GenAI) responsable para mantenerse a la vanguardia.

Banca como Servicio (BaaS)

A medida que los modelos bancarios tradicionales evolucionan, la Banca como Servicio (BaaS) emerge como una tendencia clave que está remodelando el panorama financiero. Esta sección explora los aspectos clave de BaaS, desde las tendencias emergentes de la industria hasta las arenas competitivas y los modelos de negocio, ofreciendo ideas sobre el futuro de la banca de inversión.

Tendencias Emergentes en la Industria Bancaria de BaaS

• Colaboración sobre Competencia: Los bancos tradicionales están cada vez más asociados con startups fintech y proveedores de terceros para ofrecer servicios financieros especializados. Este enfoque colaborativo permite a los bancos aprovechar tecnologías innovadoras y expandir su oferta de servicios sin necesidad de una inversión extensiva en infraestructura.
• Ecosistemas Impulsados por API: Las Interfaces de Programación de Aplicaciones (API) juegan un papel central en BaaS, permitiendo la integración fluida de servicios bancarios en aplicaciones y plataformas de terceros. Las iniciativas de sistemas bancarios abiertos en todo el mundo están impulsando la adopción de API estandarizadas, fomentando un ecosistema financiero más interconectado.
• Plataformización de la Banca: Los servicios bancarios están pasando de modelos centrados en productos a modelos centrados en plataformas, donde los bancos actúan como habilitadores de transacciones financieras en lugar de solo proveedores de servicios. Las plataformas ofrecen una gama diversa de productos y servicios financieros seleccionados de múltiples proveedores, lo que permite a los clientes tener una mayor elección y flexibilidad.

Arenas Competitivas y Modelos de Negocio Emergentes en la Banca

• Bancos Desafiantes Digitales: Los bancos solo digitales, o bancos desafiantes, están interrumpiendo el panorama bancario tradicional con sus operaciones ágiles, productos innovadores y enfoque centrado en el cliente. Estas startups ágiles aprovechan la tecnología para ofrecer experiencias superiores al usuario y desafiar a los incumbentes en segmentos clave del mercado. Tal es el caso de la aplicación Común, que ofrece servicios financieros para inmigrantes que viven en EE. UU.
• Finanzas Integradas: Las finanzas integradas se refieren a la integración de servicios financieros en aplicaciones no financieras, como plataformas de comercio electrónico, aplicaciones de transporte y redes sociales. Al integrar funcionalidades bancarias directamente en actividades cotidianas, las transacciones financieras se vuelven fluidas y sin fricciones para los usuarios.

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Una Mirada al Mayor Escenario: Banca Cotidiana

• Soluciones Móviles Primero: La banca cotidiana está cada vez más centrada en dispositivos móviles, con clientes que prefieren la comodidad de gestionar sus finanzas en movimiento. Las aplicaciones de banca móvil ofrecen una amplia gama de funcionalidades, incluyendo gestión de cuentas, pagos de facturas, transferencias entre personas y conocimientos financieros, satisfaciendo las diversas necesidades de los clientes.
• Personalización y Analítica Predictiva: Los bancos están aprovechando la analítica de datos y los algoritmos de IA para personalizar sus ofertas y anticipar las necesidades del cliente. Al analizar datos transaccionales y patrones de comportamiento, los bancos pueden ofrecer recomendaciones de productos personalizadas, asesoramiento financiero personalizado y alertas proactivas, mejorando el compromiso y la satisfacción del cliente.

Descubre el Futuro de la Banca: Adopta las Innovaciones de BaaS Hoy para la Evolución y el Empoderamiento Financiero

• Experiencias Mejoradas del Cliente: BaaS permite a los bancos ofrecer experiencias mejoradas al cliente aprovechando tecnologías innovadoras y asociaciones. Desde experiencias de incorporación sin fricciones hasta soluciones financieras personalizadas, BaaS empodera a los clientes para alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva.
• Inclusión y Accesibilidad Financiera: BaaS tiene el potencial de impulsar la inclusión financiera al extender los servicios bancarios a poblaciones desatendidas y no bancarizadas. A través de asociaciones con fintechs y aprovechando los canales digitales, los bancos pueden llegar a mercados de capital previamente inaccesibles y proporcionar servicios financieros esenciales a quienes lo necesitan.
• Agilidad e Innovación: Adoptar BaaS permite a los bancos innovar rápidamente y adaptarse a las dinámicas cambiantes del mercado. Al aprovechar la experiencia y los recursos externos, los bancos pueden acelerar el desarrollo y la implementación de nuevos productos y servicios, mantenerse por delante de la competencia y cumplir con las expectativas cambiantes de los clientes.

La banca cotidiana sigue siendo el mayor escenario, y el futuro de la banca verá la evolución financiera y el empoderamiento a través de las innovaciones de BaaS.

Consideraciones Regulatorias y de Cumplimiento

Esta sección explora la naturaleza imperativa de la inversión en cumplimiento regulatorio, la importancia de anticipar la acción regulatoria y el impacto de los desarrollos regulatorios en BaaS. Además, se discuten las predicciones para el futuro de BaaS a la luz de estas consideraciones regulatorias.

La Inversión en Cumplimiento Regulatorio es Imperativa

• Marcos de Cumplimiento: Los bancos y los proveedores de BaaS deben establecer marcos de cumplimiento robustos para adherirse a los requisitos regulatorios y estándares de la industria. Esto incluye implementar procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC), medidas contra el lavado de dinero (AML) y protocolos de protección de datos para salvaguardar la información del cliente y mitigar los riesgos financieros.
• Gestión de Riesgos: Invertir en prácticas de gestión de riesgos es esencial para navegar por las complejidades regulatorias y protegerse contra amenazas potenciales. Al realizar evaluaciones regulares de riesgos e implementar estrategias de mitigación de riesgos, los bancos pueden garantizar el cumplimiento regulatorio mientras mantienen la resiliencia operativa.

Anticipar la Acción Regulatoria

• Medidas Proactivas de Cumplimiento: Anticipar la acción regulatoria permite a los bancos adelantarse a los requisitos de cumplimiento y mitigar los riesgos regulatorios de manera efectiva. Al monitorear de cerca los desarrollos regulatorios, participar con las autoridades reguladoras y participar en foros de la industria, los bancos pueden abordar proactivamente los desafíos regulatorios emergentes y adaptar sus estrategias de cumplimiento en consecuencia.
• Compromiso Regulatorio: Establecer canales de comunicación abiertos con las autoridades regulatorias fomenta la colaboración y la transparencia, permitiendo a los bancos abordar preocupaciones regulatorias y buscar orientación sobre asuntos de cumplimiento. Al participar activamente con los reguladores, los bancos pueden demostrar su compromiso con el cumplimiento regulatorio y generar confianza dentro de la comunidad reguladora.

Desarrollos Regulatorios que Impactan a BaaS

• Panorama Regulatorio Global: Los desarrollos regulatorios, como las iniciativas de banca abierta y las regulaciones de protección de datos, tienen un impacto significativo en el ecosistema de BaaS. Los proveedores de servicios financieros deben mantenerse al tanto de los cambios regulatorios en diferentes jurisdicciones y adaptar sus operaciones en consecuencia para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones locales.
• Desafíos de Cumplimiento: Los requisitos regulatorios relacionados con la privacidad de los datos, la ciberseguridad y la protección del consumidor plantean desafíos significativos para los proveedores de BaaS. Cumplir con marcos regulatorios complejos requiere una inversión sustancial en recursos y experiencia, lo que exige un enfoque proactivo para abordar eficazmente las preocupaciones regulatorias.

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Predicciones para el Futuro de BaaS

• Evolución Regulatoria: Se espera que el futuro de BaaS esté moldeado por la evolución regulatoria en curso, con reguladores adaptando los marcos existentes para abordar riesgos y desafíos emergentes. Las predicciones sugieren que los reguladores se centrarán en mejorar la protección del consumidor, promover la competencia en el mercado y fomentar la innovación dentro del ecosistema de BaaS.
• Armonización Regulatoria: A medida que el panorama de BaaS continúa evolucionando, hay una necesidad creciente de armonización regulatoria entre diferentes jurisdicciones para facilitar las operaciones transfronterizas y garantizar un campo de juego nivelado para los participantes del mercado. Las predicciones indican que los reguladores colaborarán para estandarizar los requisitos regulatorios y promover la interoperabilidad dentro del ecosistema de BaaS.
• Innovación en Cumplimiento: Se espera que las innovaciones en tecnología regulatoria (RegTech) jueguen un papel significativo en impulsar la innovación en cumplimiento dentro de la industria de BaaS. Las predicciones sugieren que los proveedores de BaaS aprovecharán las soluciones de RegTech para automatizar los procesos de cumplimiento, mejorar las capacidades de informes regulatorios y mejorar la eficiencia regulatoria general.

La inversión en cumplimiento regulatorio es crucial, ya que las acciones y desarrollos regulatorios impactan significativamente a BaaS. Predecir los futuros panoramas regulatorios ayuda a las instituciones a estar preparadas y cumplir con las normativas.

Conclusión

El futuro de los servicios bancarios está marcado por la innovación tecnológica, las preferencias cambiantes de los clientes y la evolución de las regulaciones. La Banca como Servicio (BaaS) está remodelando la industria, ofreciendo nuevas vías para la colaboración y la innovación. Adoptar BaaS hoy desbloquea nuevas oportunidades para mejorar las experiencias del cliente y el crecimiento económico.

El cumplimiento regulatorio es crucial. Los bancos deben invertir en marcos de cumplimiento y anticipar los cambios regulatorios para mitigar los riesgos de manera efectiva. Mirando hacia el futuro, el éxito en la banca dependerá de la agilidad, la innovación y la orientación al cliente. Al mantenerse al tanto de las tendencias, aprovechar la tecnología y priorizar el cumplimiento, los bancos pueden prosperar en la era digital.

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Guía práctica + plantilla para crear tu currículum en Estados Unidos

Conseguir un trabajo estable y bien remunerado es el principal objetivo de miles de inmigrantes que llegan a Estados Unidos en busca de una mejor calidad de vida.

Para ello, es muy importante contar con un currículum vitae optimizado, que resuma la información personal, la experiencia laboral, la formación académica y todos los datos que puedan ser relevantes para los encargados de reclutamiento y selección.

Es probable que antes te hayas enfrentado con el reto de elaborar y pulir un CV para postularte a un trabajo en tu país de origen.

Sin embargo, conocer los estándares de Latinoamérica no es suficiente, ya que los currículums americanos tienen diferencias sustanciales, como la extensión y el enfoque en objetivos.

Dominar un nuevo formato de currículum puede resultar un desafío, además de que el proceso suele generar frustración si no recibes respuesta después de enviar decenas de postulaciones.

Esto no quiere decir necesariamente que no cuentes con las habilidades requeridas, sino que tu CV puede necesitar algunos ajustes para que los reclutadores estadounidenses lo tomen en cuenta.

En este artículo buscamos aligerar esa carga para los candidatos inmigrantes que buscan trabajo, a través de una guía completa y ejemplos de currículums que te servirán para elaborar el tuyo al finalizar la lectura.

Diferencias entre un currículum en EE. UU. y uno de Latinoamérica

Aunque tengas claro cómo elaborar un currículum de trabajo en América Latina, es fundamental que tomes en cuenta algunas diferencias con respecto al estándar en Estados Unidos.

Estas son las principales diferencias entre un currículum profesional de América Latina y Estados Unidos.

• Extensión

En América Latina es común encontrar CV de 2 o más páginas, mientras que el “resume” americano se simplifica a una sola página.

• Enfoque en logros cuantificables

Los reclutadores americanos buscan datos cuantificables y resultados medibles; mientras que en Latinoamérica es usual incluir descripciones de tareas y responsabilidades.

• No incluir foto, edad o estado civil

Por motivos de prevención de la discriminación, el resumen profesional de Estados Unidos no suele incluir fotografía, edad, ni nacionalidad.

• Adaptación con keywords para pasar filtros ATS

La utilización de filtros ATS para detectar palabras clave es una práctica extendida en prácticamente todas las empresas americanas.

• Formato

Mientras que en América Latina se suelen usar plantillas de CV coloridas y con diseños llamativos, en Estados Unidos los reclutadores prefieren formatos más minimalistas para no entorpecer la lectura de la información.

Tener en cuenta estas diferencias es fundamental para un inmigrante, debido a que incrementa las posibilidades de ser considerado tanto por reclutadores, como por sistemas automáticos.

7 pasos para hacer un currículum en Estados Unidos

Aquí tienes el paso a paso para redactar un buen currículum estadounidense a prueba de filtros automáticos y optimizado para llamar la atención de los reclutadores americanos.

Paso 1. Elige el formato adecuado

Es esencial que evites usar diseños llamativos, dado que pueden dificultar la lectura y perjudicar el resultado en el filtro ATS. Opta por un formato limpio, ordenado y fácil de procesar.

Paso 2. Llena la información de contacto

Incluye tu nombre completo, número de teléfono de EE. UU., correo electrónico profesional y el enlace de tu perfil de LinkedIn.

Recuerda que no es necesario incluir fotografía, fecha de nacimiento ni estado civil.

Paso 3. Escribe tu perfil profesional

Al incluir tu perfil, es muy importante que escribas de manera muy concisa y que incluyas palabras clave. Esta sección debe ser un párrafo que resuma brevemente tu historial laboral, intereses, logros y objetivos profesionales.

Paso 4. Ten clara tu experiencia laboral

Es fundamental que expliques tu experiencia profesional de manera clara y en orden cronológico.

• Usa viñetas para enlistar tus últimos puestos e incluye el nombre de la empresa, el puesto, el cargo, la fecha de ingreso y la fecha de finalización.

• Muestra logros cuantificables en cada uno de tus trabajos.

Para redactar tus logros profesionales, ten en cuenta la fórmula XYZ, que se compone de la siguiente manera:

• X: lo que hiciste 
• Y: cómo lo hiciste 
• Z: resultado obtenido.

Por ejemplo: 

“Mejoré la identidad visual de la marca, a través del rebranding de la página de e-commerce, lo que redujo la tasa de abandono un 50 %”.

Paso 5. Tu educación

Enlista tu formación académica profesional e incluye el nombre de la institución académica, carrera y período.

Paso 6. Selecciona tus skills

La sección de habilidades es fundamental para que tu CV sobresalga del resto.

También es recomendable dividir esta sección en habilidades blandas y habilidades técnicas.

• Habilidades blandas: comunicación, trabajo en equipo, gestión de tiempo, atención al detalle. 
• Habilidades técnicas: programas de diseño y edición.

Paso 7. Secciones opcionales

Según la vacante y tu perfil, puedes agregar otras secciones relevantes, como los idiomas que dominas, certificaciones adicionales y voluntariados.

Esta información te puede diferenciar de otros candidatos dado que te dota de habilidades adicionales que podrían resultar interesantes para la vacante.

Ejemplo de currículum en Estados Unidos

Aquí tienes un ejemplo de cómo debería verse un currículum optimizado, según los estándares de las compañías estadounidenses.

En esta página puedes descargar plantillas de CV en inglés para personalizar el tuyo según tu experiencia. 

El último paso es adaptar este ejemplo a tu propio perfil profesional y trayectoria, lo cual puede diferir en caso de que seas recién graduado o que ya cuentes con experiencia.

• Recién graduado: si no tienes experiencia, enfócate en tu formación académica, resalta proyectos valiosos, prácticas profesionales, pasantías, voluntariados y proyectos personales.
• Profesional con trayectoria: adapta el ejemplo con tu propio historial de trabajo y utiliza la fórmula XYZ para resaltar tus logros profesionales.

Errores comunes que debes evitar al crear una hoja de vida en Estados Unidos

Estos son algunos puntos a evitar al redactar tu CV.

• Usar el mismo currículum para todos los trabajos: procura adaptar tu CV al puesto de trabajo al que deseas postular.

• Incluir foto o datos personales innecesarios: recuerda que en Estados Unidos estos datos son irrelevantes.

• Traducir mal los términos clave: si tienes dudas sobre cómo traducir un término del español al inglés, consulta a un traductor o compara diferentes fuentes en internet.

• Hacerlo muy extenso: tu currículum no debe exceder una página, de lo contrario, puede ser descartado aunque poseas las habilidades necesarias.

• Usar un diseño con gráficos que no pase filtros ATS: quizás pienses que los modelos de currículum con diseño llamativo les gustan a los reclutadores, pero lo cierto es que es poco probable que pasen los filtros ATS.

Común, tu aliado para una vida financiera en Estados Unidos

Contar con un buen currículum es fundamental para insertarte con éxito en el campo laboral estadounidense.

Del mismo modo que un CV abre las puertas a un buen empleo, Común abre las puertas de la estabilidad financiera para los inmigrantes.

Conoce Común, la opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos con atención disponible en español.

¡Descubre todos los beneficios de Común!

• Apertura de cuenta corriente con identificación oficial calificada de tu país de origen.

• App móvil disponible en español y en inglés.

• Facilidad para recibir pagos de empleadores, cobrar cheques y enviar dinero a Latinoamérica.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, revisa la siguiente sección.

¿Es necesario incluir referencias en el currículum?

No es necesario incluir referencias en el CV, ya que las empresas suelen pedirlas en etapas avanzadas.

¿Cuáles son los 3 datos más importantes en un currículum?

Los 3 datos más relevantes son: Información de contacto, experiencia profesional y habilidades.

¿En qué idioma debe estar mi currículum para aplicar en EE. UU.?

El formato de currículum que se usa en Estados Unidos se está empezando a usar en otros países, por lo que el idioma debe ser acorde a la propuesta laboral.

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¿Por Qué Configurar una Tarjeta Digital?

Tu tarjeta digital está disponible para su uso tan pronto como financies tu cuenta, ofreciendo varias ventajas:

• Acceso Instantáneo: No hay período de espera para una tarjeta física.
• Conveniencia: Realiza compras en línea fácilmente en comerciantes populares como Amazon, Walmart y más.
• Flexibilidad: Usa la tarjeta digital para varias transacciones, incluyendo depósitos en efectivo con un código de barras en tu aplicación.

Configuración de Tu Tarjeta Digital

Sigue estos pasos para configurar y comenzar a usar tu tarjeta digital con Común¹:

1. Financia Tu Cuenta

Asegúrate de que tu cuenta bancaria esté financiada. Este paso es crucial, ya que tu tarjeta digital solo estará disponible después de que la cuenta tenga fondos.

2. Accede a la Tarjeta Digital‍

Abre tu aplicación bancaria Común y navega hasta la página principal.Busca el botón “Administrar tarjetas” en la esquina superior izquierda de la página principal.‍

3. Ver Detalles de la Tarjeta

Haz clic en “Administrar tarjetas” para acceder a las opciones de gestión de tarjetas.Para ver los detalles de tu tarjeta, haz clic en “Ver información de la tarjeta”.

4. Usando Tu Tarjeta Digital para Compras en Línea

Con los detalles de tu tarjeta visibles, ahora puedes usar tu tarjeta de débito digital para hacer compras en línea. Simplemente ingresa la información de la tarjeta en el proceso de pago en cualquier sitio web que acepte pagos con tarjeta de crédito o débito, incluidos grandes minoristas como Amazon y Walmart.‍

5. Depositar Efectivo

No necesitas esperar tu tarjeta física para depositar efectivo. Usa el código de barras en tu aplicación para hacer depósitos en efectivo en lugares compatibles.

Beneficios e Inconvenientes de Usar una Tarjeta Digital

Seguridad: Las tarjetas digitales ofrecen una capa adicional de seguridad para transacciones en línea. Se pueden bloquear o reemplazar fácilmente si se ven comprometidas, reduciendo el riesgo de robo de identidad y transacciones no autorizadas.

Uso Inmediato: Comienza a comprar en línea o deposita efectivo sin esperar tu tarjeta física.

Control: Gestiona los detalles de tu tarjeta directamente desde tu aplicación Común, lo que facilita el seguimiento de gastos y la actualización de información según sea necesario.

Conveniencia: No es necesario llevar una tarjeta física, lo que reduce el riesgo de perderla.

Inconvenientes Potenciales de Usar una Tarjeta Digital

Aceptación Limitada: Algunos comerciantes pueden no aceptar tarjetas digitales, especialmente para transacciones en tienda donde se requiere una tarjeta física.

Dependencia de la Tecnología: El acceso a tu tarjeta digital depende de tener tu dispositivo móvil y conexión a internet. Si pierdes tu teléfono, te lo roban o se queda sin batería, podría ser difícil acceder a los detalles de tu tarjeta.

Transición a Tarjeta Física: Una vez que llegue tu tarjeta física, necesitarás activarla y actualizar cualquier método de pago guardado, lo que puede ser un paso adicional.

Riesgos de Seguridad Potenciales: Aunque las tarjetas digitales son generalmente seguras, no son inmunes a ataques de phishing u otras estafas en línea. Es esencial estar alerta y practicar buenos hábitos de seguridad.

Cómo Evitar los Inconvenientes de una Tarjeta Digital

Aunque las tarjetas digitales ofrecen muchos beneficios, estar consciente de los posibles inconvenientes y mitigarlos asegura una experiencia fluida y segura. Aquí hay algunos consejos sobre cómo evitar los inconvenientes comunes asociados con las tarjetas digitales:

Asegura la Aceptación del Comerciante:

Antes de hacer una compra, especialmente en tienda, confirma que el comerciante acepte tarjetas digitales o pagos con billetera móvil como Google Pay o Apple Pay. Para compras en línea, la mayoría de los grandes minoristas aceptarán tarjetas digitales sin problema.

Prepárate para la Dependencia Tecnológica:

Siempre ten un plan de respaldo. Mantén un método de pago secundario, como una tarjeta física u otra billetera digital, disponible en caso de que tu dispositivo móvil no esté accesible. Carga tu teléfono regularmente y considera llevar un cargador portátil.

Transición Suave a una Tarjeta Física:

Cuando llegue tu tarjeta física, actívala de inmediato y actualiza tu información de pago en todos tus servicios habituales. Esto incluye actualizar los detalles de la tarjeta guardada en sitios de compras en línea y billeteras digitales para asegurar la continuidad.

Mejora las Medidas de Seguridad:

Protege tu tarjeta digital contra ataques de phishing ingresando los detalles de la tarjeta solo en sitios web confiables. Usa una extensión de navegador segura o una aplicación para generar números de tarjeta digital únicos para diferentes transacciones, añadiendo una capa adicional de seguridad.

Habilita notificaciones para todas las transacciones para monitorear cualquier actividad no autorizada. Esto te ayuda a detectar y responder rápidamente a cualquier transacción sospechosa.

Mantente Informado y Proactivo:

Revisa regularmente la configuración de tu cuenta y el historial de transacciones en la aplicación Común para mantenerte al tanto de tus finanzas.

Establece límites de gasto en tu tarjeta digital para gestionar tu presupuesto y evitar gastos excesivos. Mantener un ojo en tu crédito disponible asegura que no enfrentes transacciones rechazadas debido a fondos insuficientes.

Utiliza el Soporte al Cliente:

Si encuentras algún problema o tienes preguntas sobre el uso de tu tarjeta digital, no dudes en contactar al servicio al cliente de Común. Ellos pueden brindarte asistencia adicional y ayudarte a resolver cualquier problema rápidamente.

Consigue tu tarjeta digital con Común ahora mismo!

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Integrando Tarjetas Digitales con Billeteras Digitales

Para mayor conveniencia, puedes integrar tu tarjeta digital con billeteras digitales como Google Pay y Apple Pay. Esto te permite usar tu tarjeta digital tanto para compras en línea como en tienda sin necesidad de la tarjeta física. Simplemente agrega los detalles de tu tarjeta digital a tu aplicación de billetera digital preferida y comienza a gastar de manera segura y conveniente.

Gestionando Tu Tarjeta Digital

Usar tu tarjeta digital de manera efectiva implica estar al tanto de la configuración de tu cuenta y los límites de gasto. Aquí hay algunos consejos para gestionar tu tarjeta digital:

• Monitorea Transacciones: Revisa regularmente los detalles de tus transacciones en tu aplicación Común para asegurarte de que todos los cargos sean correctos.
• Establece Límites de Gasto: Controla tus gastos estableciendo límites en tu tarjeta digital, ayudándote a evitar gastos excesivos y gestionar mejor tu presupuesto.
• Actualiza la Información de Pago: Mantén tu información de pago actualizada, especialmente si recibes una nueva tarjeta digital o necesitas cambiar tu dirección de facturación.

Conclusión

Configurar y usar tu tarjeta digital desde el primer día es un proceso sencillo que ofrece acceso inmediato y conveniencia. Si bien hay numerosos beneficios, incluida una mayor seguridad y disponibilidad instantánea, es importante estar al tanto de los posibles inconvenientes. Al comprender tanto los pros como los contras, puedes tomar decisiones informadas sobre cómo usar mejor tu tarjeta digital.

Aprovecha la facilidad de la banca moderna activando tu tarjeta digital hoy y disfruta de los beneficios de acceso instantáneo a tus fondos. Ya sea que estés realizando compras en línea o depositando efectivo, tu tarjeta digital proporciona una forma flexible y segura de gestionar tus finanzas. Visita Común para obtener más información sobre cómo configurar tu tarjeta digital y explorar otras soluciones bancarias innovadoras que ofrecemos.

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Requisitos básicos para hacer taxes por primera vez en Estados Unidos

Aunque conseguir un trabajo en Estados Unidos trae consigo una serie de beneficios para la calidad de vida de los inmigrantes y sus familias, a la vez conlleva comprometerse a cumplir con las obligaciones que exigen las leyes del país.

Presentar la declaración de impuestos es uno de los trámites que deben realizar todas las personas que han obtenido ingresos. Esto se hace mediante la presentación de un informe de ingresos anuales al Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Presentar la declaración de impuestos es especialmente importante para todos, ya que abre la puerta al acceso a servicios financieros como hipotecas y préstamos personales, lo que a su vez ayuda a construir un historial crediticio, especialmente para los inmigrantes.

La presentación de impuestos es en sí un proceso estresante y poco intuitivo para la gran mayoría de la población, y más aún cuando se trata de comprender a las Instituciones Tributarias de otro país.

A continuación, te mostramos una guía paso a paso para ayudarte a cumplir con tus obligaciones fiscales en Estados Unidos y acceder a los beneficios que ello conlleva, como recibir reembolsos y construir un historial financiero en el país.

¿Qué documentos necesitas para hacer tus taxes?

Lo primero que debes saber para presentar tu declaración de impuestos en Estados Unidos es la documentación requerida por el IRS para procesar tus datos.

Asegúrate de contar con los siguientes documentos:

• Número de Identificación Fiscal: si no cuentas con un Número de Seguridad Social (SSN), debes tramitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).

• Identificación oficial calificada del país de origen: pasaporte vigente, licencia de conducir o cualquier documento oficial que acredite tu identidad.

• Comprobante de ingresos: formularios W-2 si trabajas como asalariado y tu empleador retiene impuestos, y Formulario 1099 si eres trabajador independiente.

• Comprobante de domicilio en Estados Unidos: factura de servicios o contrato de arrendamiento.

• Información financiera: número de cuenta corriente y código de identificación bancaria para recibir su reembolso mediante depósito directo, en caso de que corresponda.

Preparación de impuestos: paso a paso para tu primera declaración

Es importante que estés atento a la temporada de impuestos y te prepares con anticipación para cumplir con los plazos establecidos por la ley.

Sigue estos pasos y aligera la carga de las obligaciones fiscales.

Paso 1. Reúne todos los documentos

El primer paso es reunir todos los documentos necesarios para presentar tu declaración anual de impuestos.

• Formulario W-2: se trata de un documento que desglosa tu salario y la cantidad de impuestos que ya fueron retenidos; solicítalo directamente con tu empleador.

• Formulario 1099: lo utilizan las personas que trabajan por cuenta propia.

• Cartas de beneficios o ayudas: en caso de que recibas algún beneficio gubernamental o créditos fiscales, el IRS envía cartas para incluirlas en la declaración.

Paso 2. Elige la forma de declarar

Una vez que tengas tu documentación en orden, debes decidir la manera en que presentarás la declaración: por tu propia cuenta o con ayuda de un profesional.

• Declaración de impuestos autónoma: puedes recurrir a diferentes softwares de preparación de impuestos aprobados por el IRS, como IRS Free File, TaxSlayer, TurboTax, los cuales facilitan el proceso al calcular de manera automática el pago de impuestos.

• Con la ayuda de un preparador de impuestos: si tiene varias fuentes de ingresos o trabaja por cuenta propia, la mejor opción es contratar a un preparador autorizado para asegurarse de que todo se presente correctamente. También puede acudir a una organización comunitaria que ofrece asistencia a bajo costo.

Paso 3. Presenta tu declaración de impuestos en Estados Unidos de manera puntual

Toma en cuenta que la fecha límite para presentar tu declaración de impuestos suele ser el 15 de abril de cada año. Es esencial que envíes tu declaración de taxes dentro del plazo para evitar multas y retrasos en los reembolsos correspondientes.

¿Cuánto cobran por hacer taxes y qué opción es mejor para ti?

Como lo mencionamos antes, hay distintas vías para presentar la declaración de impuestos, que se diferencian en los costos y los niveles de acompañamiento que ofrecen. La opción ideal depende de varios factores, como tu nivel de ingresos y qué tan familiarizado estás con los temas tributarios.

A continuación, te presentamos una tabla comparativa de las diferentes formas de declarar impuestos en Estados Unidos.

Método

Costo aproximado

Nivel de acompañamiento

Hacerlo por tu cuenta con un software aprobado por el IRS

Gratis o hasta $25

Bajo. Aunque la plataforma te guía paso a paso, tú debes ingresar toda la información.

Con el apoyo de organizaciones comunitarias

Gratis o hasta $50

Medio. Recibes asesoría de voluntarios certificados. 

Con preparadores privados o contadores

De $150 a $500, según la complejidad

Alto. El preparador hace todo el trabajo y resuelve tus dudas.

Consejos prácticos para evitar errores en tu primera declaración de impuestos

Si es la primera vez que declaras impuestos en Estados Unidos puede que parezca una tarea demasiado compleja. Toma en cuenta estos consejos para aligerar la presión que conlleva este tipo de temas.

• No esperar al último momento para declarar: ten presente la fecha de vencimiento para enviar la declaración y prepárate con varias semanas de anticipación.

• Revisar que todos los formularios coincidan con los ingresos: recuerda que el formulario solicitado depende del tipo de actividad económica que ejerzas. Asegúrate de que tus ingresos correspondan con lo declarado.

• Guardar copias de todos los documentos presentados: elabora un archivo físico y digital con todos tus archivos para tener a mano cualquier comprobante.

• Consultar recursos oficiales del IRS para inmigrantes: procura ingresar a páginas oficiales con terminación .gov.

• Evitar depender de terceros que prometen reembolsos mayores: recuerda que los preparadores de impuestos o asociaciones comunitarias deben contar con la certificación del IRS para garantizar que tu declaración se realice en tiempo y forma y evitar el uso indebido de tus datos personales.

Común, tu apoyo financiero después de hacer tus taxes

En esta ocasión te mostramos que el proceso de declaración de impuestos no es tan complejo como suena. Ahora sabes qué pasos seguir y qué método utilizar según tu perfil.

Así como presentar la declaración de impuestos te ayuda a organizar tu situación financiera, Común te ayuda a gestionar tus finanzas diarias.

¡Conoce todos los beneficios de Común!

• Abra una cuenta corriente con una identificación oficial válida de su país de origen.

• App móvil disponible en español y en inglés, diseñada especialmente para la comunidad de inmigrantes.

• Posibilidad de recibir tu reembolso de impuestos directamente en tu cuenta.

• Tarjeta de débito para gastos diarios y envío de remesas a Latinoamérica.

Conoce Común, la opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos con atención disponible en español.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Qué pasa si no declaro mis impuestos en EE. UU.?

No presentar tu declaración de impuestos puede ocasionar que el IRS aplique multas, intereses acumulados y la retención de reembolsos futuros.

¿Puedo declarar impuestos sin número de Seguro Social?

Si no cuentas con Número de Seguro Social puedes tramitar el ITIN.

¿Es mejor hacer mis taxes yo mismo o con un preparador de impuestos?

Depende de tu situación: si tienes solo un ingreso puedes recurrir a un software, pero en caso de que tus ingresos sean elevados o más complejos, la mejor opción es recurrir a un profesional.

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Como inmigrante en Estados Unidos, es probable que te hayan solicitado un comprobante de ingresos para concretar algún trámite, como obtener un préstamo, alquilar un departamento o comprobar la solvencia económica y capacidad de pago.

Dicho comprobante es un documento que constata a cuánto ascienden tus ingresos, así como su procedencia.

En esta ocasión, te explicaremos qué es un comprobante de ingresos en USA, para qué sirve, cómo hacer una carta de ingresos en caso de que te paguen en efectivo y todo lo que necesitas saber para hacer tus trámites en Estados Unidos sin complicaciones.

¿Qué es un comprobante de ingresos?

A grandes rasgos, un comprobante de ingresos es una prueba oficial o informal de la cantidad de dinero que gana una persona, así como las fuentes de ingresos de donde provienen dichas ganancias.

El uso de este documento es habitual tanto para empleados asalariados como trabajadores independientes o freelance.

Estos son los tipos de documentos más comunes que se usan para comprobar ingresos:

Recibo de nómina:

Es un documento oficial que sirve como recibo de pago y es entregado por el empleador junto con el salario del periodo correspondiente. Incluye los datos de ambas partes, el sueldo base, horas trabajadas, horas extras (si aplica), y las deducciones derivadas del pago de impuestos.

Declaración de impuestos:

La declaración fiscal es un documento que una persona presenta de manera anual ante el Internal Revenue Service (IRS). En este documento se deben incluir los ingresos obtenidos, impuestos retenidos, deducciones o créditos fiscales y el total de impuestos a pagar o reembolso.

Estados de cuenta bancarios:

Es un informe expedido por un banco o institución financiera, en el que se detallan los movimientos y saldos de un cliente en su cuenta bancaria, durante un determinado periodo. Sirve como un documento oficial para corroborar la solvencia de una persona, así como otros datos personales.

¿Para qué sirve un comprobante de ingresos en EE. UU.?

Contar con un comprobante de ingresos te será de gran utilidad para varios trámites en Estados Unidos, así como acceder a beneficios útiles y simplificar tu vida. Por ejemplo, firmar un contrato de alquiler, adquirir un préstamo y hacer trámites migratorios relevantes. El comprobante de ingresos es fundamental en estos procesos, ya que le brinda seguridad a la parte solicitante.

Alquiler de vivienda:

Es habitual que los arrendadores soliciten una prueba de ingresos para realizar un contrato de alquiler, porque es una manera de asegurarse de que sus inquilinos podrán cubrir el monto de la renta mensual sin retrasarte.

Solicitudes de préstamo o ciertas tarjetas de crédito:

Los bancos y otras instituciones financieras suelen comprobar los ingresos de los solicitantes antes de aprobar un crédito, puesto que esto reduce el riesgo de impago o morosidad.

Trámites migratorios o de seguridad social:

Trámites migratorios, como la obtención de la residencia permanente, y otros beneficios de seguridad social también requieren la presentación de un comprobante de ingresos. Es una medida implementada por el gobierno de Estados Unidos para asegurarse de que los solicitantes no se convertirán en una carga pública.

¿Qué me sirve como comprobante de ingresos?

Ya sea que tengas empleo formal o seas trabajador independiente, hay varios documentos que puedes utilizar como comprobante de ingresos.

Para empleados con trabajo formal

Si tienes un trabajo formal, será más sencillo obtener un comprobante de ingresos. Como ya mencionamos, puedes presentar un recibo de nómina, estado de cuenta bancario o carta del empleador.

Para trabajadores independientes

Si más bien eres un trabajador independiente, puede que se dificulten un poco tus opciones para comprobar tus ingresos en comparación con los trabajadores formales. En este caso, puedes presentar tu declaración anual y estados de cuentas bancarias.

Si no dispones de ninguna de estas opciones, puedes redactar una carta de ingresos, la cual debe incluir los siguientes datos.

• Nombre completo.

• Dirección.

• Número de Seguro Social o ITIN.

• Descripción de la actividad económica independiente.

• Ingreso promedio mensual.

• Declaración de verdad firmada.

• Si es posible, adjuntar un estado de cuenta bancario.

¿Cómo comprobar mis ingresos si me pagan en efectivo?

En caso de que percibas tus pagos en efectivo, puedes generar un comprobante de ingresos formal.

La primera opción es generar una carta de ingresos firmada. También puedes llevar un registro de ingresos en una hoja de cálculo. Para facilitarte el proceso, es recomendable pedir el apoyo de un contador.

¿Cómo puedes hacer una carta de comprobante de ingresos?

Afortunadamente, hacer una carta de comprobante de ingresos no es complicado, dado que se puede adaptar a tu situación laboral, incluso si recibes tu salario en efectivo.

También es un camino sencillo para los inmigrantes porque les permite utilizar documentos del día a día.

Sigue estos pasos para hacer tu carta de ingresos.

Paso 1: Reúne tus documentos

Cualquier documento que pueda servir para comprobar tus ingresos, aunque no sea propiamente un recibo de nómina. Como un estado de cuenta, recibos de honorarios, facturas, etc.

Paso 2: Si eres independiente, redacta una carta de ingresos de persona independiente con datos básicos

No olvides incluir tu ingreso promedio y firma.

Paso 3: Verifica que incluya tus datos personales y el periodo de ingresos que estás declarando

Es muy importante incluir tu nombre completo, dirección y las fechas en que estás reportando los ingresos declarados.

Paso 4: Si es necesario, consulta con un contador para que sea más formal

Un contador te ayudará a formalizar tu carta y a tener mayor control de tus finanzas personales y tus obligaciones fiscales.

Ejemplo de carta de ingresos

Yo (nombre completo), con domicilio en (dirección), declaro bajo protesta que me desempeño como trabajador independiente en el área de (descripción), con un salario promedio mensual de (cantidad).

Copia este texto y crea tu carta fácilmente.

Usa los estados de cuenta de Común como tu comprobante de ingresos

Como puedes ver, un comprobante de ingresos es un documento formal para verificar el nivel de ingresos de una persona, así como su capacidad de pago y solvencia económica. Puedes utilizar varios documentos para este fin, como un recibo de nómina, declaración anual de impuestos y estado de cuenta bancario de bancos tradicionales.

Común es la plataforma financiera que también te ayudará a registrar y organizar tus ingresos, además de generar estados de cuenta que pueden servir como comprobante válido en muchas situaciones.

También te ofrece una manera más accesible de realizar trámites, a través de una app móvil fácil de usar y disponible en español, en la cual podrás abrir una cuenta rápidamente utilizando una identificación oficial calificada de tu país de origen.

Descubre Común, una opción financiera conveniente para quienes buscan soluciones sencillas y accesibles.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Qué pasa si no tengo comprobante de ingresos formal en EE. UU.?

Puedes redactar una carta de ingresos, donde incluyas tus datos personales, descripción de tu actividad, salario promedio y firma.

¿Los comprobantes de ingresos de mi país sirven en EE. UU.?

Los comprobantes de ingresos de tu país sí pueden servir en Estados Unidos, siempre y cuando sean oficiales; en algunas ocasiones podrían requerir traducción certificada.

¿Qué tipo de comprobante de ingresos es el más aceptado?

Los comprobantes de ingresos más aceptados son los recibos de nómina, declaración de impuestos y estados de cuenta bancarios.

El número de ruta bancaria o ABA Routing Number es un dato esencial para realizar transferencias de dinero. Es un código de 9 dígitos que sirve para identificar a cada institución financiera de Estados Unidos.

Este código es tan importante porque asegura que las transacciones electrónicas se realicen correctamente y que los fondos lleguen al banco indicado.

En este artículo te ofrecemos una guía completa para que comprendas qué es un número de ruta bancaria, cuál es su función, dónde encontrarlo y cómo se utiliza en las transacciones financieras electrónicas diarias.

¿Qué es un número de ruta bancaria (ABA) y por qué es esencial en el sistema bancario de EE. UU.?

Un número de ruta ABA o número de tránsito de ruta es un código único de 9 cifras que sirve como identificador de cada institución financiera de Estados Unidos.

Se diferencia de un número de cuenta bancaria en que este es de índole personal, es decir, es válido únicamente para el uso de un solo usuario. En cambio, el número de ruta es un identificador único para bancos, cooperativas de crédito y bancos digitales.

La principal función del número de ruta es que las instituciones financieras identifiquen con precisión a qué banco deben enviar o de qué banco deben recibir dinero durante operaciones cotidianas como depósitos directos de nómina, pagos automáticos (ACH) y transferencias electrónicas.

Es relevante recalcar que este código es diferente a un número de cuenta bancaria y tampoco es equivalente al IBAN (International Bank Account Number), que es un conjunto de números utilizado especialmente en Europa para identificar cuentas bancarias internacionales, compuesto por el código del país, dígitos de control (la suma de verificación del número de cuenta bancaria) y un número de cuenta bancaria.

En Estados Unidos, sin embargo, se utiliza el código SWIFT/BIC para las transferencias internacionales de dinero y no el IBAN.

Te presentamos algunas funciones cruciales del número de ruta bancaria en las transacciones digitales.

Identificación bancaria única

El número de ruta bancaria sirve para evitar errores a la hora de identificar un banco en específico y de procesar una transferencia de una institución a otra, incluso cuando tienen nombres similares o varias sucursales a lo largo del país.

Facilita transferencias electrónicas

Este código también es indispensable para que los sistemas de transferencias ACH y wire transfers envíen los fondos al destino correcto, de forma rápida y segura.

Clave para depósitos directos

El número ABA también es esencial para que los empleadores realicen depósitos directos, utilizando dicho código y el número de cuenta corriente, sin necesidad de utilizar cheques o de dinero en efectivo.

Pagos de facturas automatizados

Para realizar pagos automatizados de servicios, como luz, agua y suscripciones en línea, es necesario proporcionar el número de ruta bancaria, para que el sistema de cobros procese la transacción de manera automática.

Manejo de fondos entre bancos

Este número también es indispensable para las transacciones donde participan varias instituciones financieras, como las transferencias interbancarias o la compensación de cheques.

¿Cómo encontrar un código de ruta bancaria y el número de cuenta bancaria?

Hasta ahora, queda clara la importancia del número ABA. Pero, ¿cómo encontrar un código de ruta bancaria? Conocer esta información es el primer paso para realizar transferencias correctamente.

Asimismo, es indispensable que comprendas cómo saber cuál es tu número de cuenta bancaria y que puedas diferenciar uno de otro para evitar confusiones.

El número de ruta se compone de 9 dígitos e identifica al banco. El número de cuenta usualmente tiene de 10 a 12 cifras e identifica la cuenta personal dentro del banco.

Para localizar tu número de cuenta, consulta la parte inferior de un cheque, ya que es la serie de números que prosigue al número de ruta. También puedes consultarlo en el encabezado de un estado de cuenta o directamente en la aplicación móvil.

Es fundamental que te asegures de tener el número de ruta correcto antes de realizar una transferencia. Por ello, es recomendable confirmarlo directamente con tu institución financiera, para evitar errores.

Por otro lado, muchos usuarios se preguntan dónde localizar el número de ruta en una tarjeta de débito física. Sin embargo, el número de ruta no se encuentra impreso en este tipo de instrumento financiero, porque está destinado a efectuar transferencias digitales, y no pagos en establecimientos físicos.

Estos son los sitios más frecuentes para localizar el número de ruta de tu banco o institución financiera.

En tus cheques

Revisa la esquina inferior izquierda de tus cheques personales o de empresa; el número de ruta son los 9 dígitos que aparecen allí.Otro dato relevante es el número de cheque, que suele estar en la parte superior del mismo.

Aplicación móvil

Otra alternativa para localizar este código es acceder a la aplicación móvil de tu banco y dirigirte a la sección de información de transferencias o depósitos directos.

Estados de cuenta bancarios

Consulta tu último estado de cuenta bancario, ya sea físico o digital, el número de ruta puede aparecer en alguna sección de dicho documento.

Contacto directo con tu banco

Si tienes alguna duda sobre cuál es el número de ruta, puedes contactar directamente a tu banco por teléfono o asistir a una sucursal para que te aclaren cualquier duda antes de realizar una transferencia bancaria.

Tu número de ruta y cuenta: Herramientas clave para tus finanzas en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendimos la importancia tanto del número de ruta bancaria como del número de cuenta bancaria en el sistema financiero de Estados Unidos. Ambos son indispensables para la realización de transacciones digitales rápidas y seguras.

Tener claro qué es el número ABA de un banco no solo te permite realizar operaciones digitales con facilidad, sino que te brinda autonomía financiera para destinar tus recursos a la adquisición de los servicios necesarios para tu bienestar.

El sistema financiero de Estados Unidos puede parecer complicado, especialmente para las comunidades inmigrantes. Es por ello que Común busca facilitar los procesos y ofrecer transacciones sin complicaciones.

• Recibe y envía dinero fácilmente desde tu aplicación móvil
• Integra otras aplicaciones y mejora tu experiencia
• Accede a soporte disponible en español y en inglés.
• Envía remesas internacionales con tarifas desde $2.99 USD, hasta los límites aplicables
• Comienza con identificación oficial de tu país

Abre tu cuenta hoy y descubre un aliado para manejar tus finanzas en Estados Unidos.

Preguntas Frecuentes

Si tienes más dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Dónde puedo encontrar mi número de ruta si no tengo cheques?

Puedes localizarlo en tu estado de cuenta o llamando directamente al banco.

¿Cuál es el número de ruta para transferencias ACH?

Es el código que identifica a cada banco y consta de 9 dígitos.

¿El número de ruta es el mismo para todos los bancos?

No, cada banco tiene un número de ruta diferente.

¿Qué es el número de ruta en una tarjeta?

El número de ruta no aparece en las tarjetas físicas.

¿Cuál es el número de ruta de un cheque?

Se encuentra en la parte inferior de un cheque y consta de 9 dígitos.

Cuando se trata de utilizar cajeros automáticos (ATMs), tu seguridad y la seguridad de tus transacciones financieras son primordiales. Un ATM es un dispositivo bancario electrónico que permite a los clientes completar transacciones básicas sin la necesidad de un representante de sucursal o cajero. Cualquier persona con una tarjeta bancaria puede usar un ATM para realizar acciones como retiros de efectivo, depósitos, transferencias de fondos entre cuentas o revisar información de la cuenta.
Los ATMs son convenientes, permitiendo el acceso a servicios bancarios 24/7. Están ubicados típicamente en diversos lugares públicos como bancos, centros comerciales, aeropuertos, tiendas de comestibles y otros lugares donde las personas puedan necesitar acceder a sus fondos. La mayoría de los ATMs requieren un número de identificación personal (PIN) para acceder a los servicios, proporcionando un método seguro para manejar las transacciones. La máquina dispensa efectivo y proporciona saldos actualizados de cuentas según se solicite, junto con otros servicios como pagos de facturas, depósitos de cheques o donaciones a caridad, dependiendo de las capacidades del ATM específico.

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Consejos para Usar un ATM de Manera Segura

‍Tomar decisiones informadas sobre dónde y cómo accedes a tu dinero puede disminuir significativamente los riesgos de robo y fraude. Esta lista de verificación está diseñada para ayudarte a navegar por los diversos aspectos del uso de ATM, desde seleccionar las ubicaciones más seguras hasta llevar a cabo transacciones y monitorear tus cuentas después.
Entender estos componentes críticos puede mejorar tu experiencia con el ATM, asegurando no solo la seguridad de tus actividades financieras, sino también tu seguridad personal. Sigue leyendo para aprender cómo elegir el ATM correcto, prepararte para tu visita y manejar tus transacciones con el máximo cuidado.

Elegir el ATM Correcto

La Ubicación Importa

‍Elegir una ubicación segura para acceder a un ATM reduce significativamente el riesgo de robo y fraude. Opta por máquinas ubicadas dentro de bancos o en centros comerciales concurridos donde es más probable que haya cámaras de seguridad. Estos lugares típicamente ofrecen un ambiente más seguro debido al constante tráfico de personas y vigilancia regular.

Visibilidad

‍Usar un ATM situado en un área visible y abierta puede disuadir a posibles ladrones. Los ATMs ocultos detrás de esquinas o estructuras son más propensos al sabotaje y pueden proporcionar a los criminales un lugar oculto para emboscar a los usuarios. La visibilidad actúa como un disuasivo natural contra el robo de identidad y una medida de protección.

Antes de Ir

Planifica Tu Visita

‍Programa tus visitas al ATM sabiamente. Utilizar ATMs durante las horas del día es más seguro, ya que la visibilidad es mejor y es probable que haya más personas alrededor. Planificar tus visitas durante las horas pico puede asegurar aún más tu seguridad.

Qué Llevar

‍Lleva solo los artículos esenciales contigo al ATM, esencialmente tu tarjeta de ATM y quizás un teléfono celular para emergencias. Evita llevar bolsas grandes o usar joyas costosas que podrían convertirte en un objetivo para los ladrones.

En el ATM

Se consiente de la situación

‍Siempre está alerta a tu entorno cuando te acercas y usas un ATM. Observa a personas sospechosas o a cualquiera que merodee cerca sin razón aparente. Si te sientes incómodo, confía en tus instintos y retírate o elige otra máquina.

Comprobación de Manipulación

‍Antes de insertar tu tarjeta, inspecciona el ATM en busca de signos de manipulación. Ten cuidado con ranuras para tarjetas sueltas, cámaras ocultas o cualquier característica inusual en la máquina. Estos podrían indicar dispositivos de copia de tarjetas u otras herramientas utilizadas para robar tu información de tarjeta.

Durante el Uso

Protegiendo Tu PIN

‍Cubre el teclado con tu mano o cuerpo mientras escribes tu número de identificación personal (PIN) para evitar que cámaras ocultas u observadores vean tus dígitos. Esta simple acción puede proteger tu cuenta bancaria de accesos no autorizados.

Manejo Discreto del Efectivo

‍Una vez que tu transacción en el ATM esté completa, recolecta rápidamente tu dinero, tarjeta y cualquier recibo, y asegúralos antes de alejarte de la máquina. Evita contar el efectivo en la máquina; en cambio, hazlo en un lugar seguro.

Después de Usar

Monitorea Tu Cuenta

‍Revisa regularmente tus estados de cuenta bancarios, recibos e historial de transacciones en busca de discrepancias o transacciones no autorizadas. Configura alertas con tu banco para recibir notificaciones de transacciones significativas, lo que puede ayudarte a actuar rápidamente en caso de fraude.

Respondiendo a Problemas

‍Si notas cualquier irregularidad o sospechas que un ATM ha sido manipulado, contacta a tu institución financiera inmediatamente para reportar el problema y proteger tus fondos.

Situaciones Especiales: Trucos que Garantizan tu Seguridad

Usar un ATM o tus tarjetas bancarias en un país extranjero requiere una vigilancia extra debido a entornos desconocidos y posiblemente diferentes tipos de riesgos de fraude. Aquí hay 10 trucos para ayudar a asegurar el uso de tu ATM y las transacciones con tarjeta de débito en el extranjero:

1. Informa a Tu Banco: Antes de viajar, informa a tu banco tu destino y las fechas de viaje. Esto puede prevenir que tus transacciones sean marcadas como sospechosas y que tu tarjeta sea bloqueada por presunta actividad fraudulenta.
2. Usa ATMs Seguros: Preferiblemente usa ATMs ubicados en o dentro de bancos. Estos suelen ser más seguros, están mejor mantenidos y son menos propensos a tener dispositivos de clonación instalados. Evita los ATMs en lugares aislados o áreas que parezcan inseguras. Estas máquinas pueden ser más propensas a manipulaciones.
3. Limita el Uso Durante Horas Seguras: Donde sea posible, usa ATMs durante las horas del día para aumentar la seguridad, especialmente en lugares con alto tráfico de personas.
4. Revisa si Hay Manipulaciones: Antes de usar un ATM, verifica si hay dispositivos inusuales adjuntos a la ranura de la tarjeta, el teclado o las áreas circundantes. Ten cuidado con cualquier signo de manipulación como componentes sueltos o residuos pegajosos.
5. Internet Seguro para Banca: Cuando accedas a tu cuenta bancaria en línea mientras viajas, utiliza una conexión a internet segura y privada. Evita el Wi-Fi público para transacciones financieras sin usar una VPN.
6. Gestiona Tus Límites de Retiro: Considera bajar temporalmente tu límite diario de retiro para minimizar posibles pérdidas en caso de robo o clonación de tarjeta.
7. Usa Tarjetas de Crédito Cuando Sea Posible: Usa tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito cuando sea posible. Las tarjetas de crédito a menudo ofrecen mejor protección contra fraudes y limitan tu responsabilidad en caso de transacciones no autorizadas.
8. Monitorea Tus Cuentas Regularmente: Mantén un control estricto de tus estados de cuenta y alertas de transacción mientras viajas para detectar rápidamente cualquier actividad no autorizada o sospechosa.
9. Lleva una Tarjeta de Respaldo: Ten una tarjeta adicional almacenada por separado de tu billetera para emergencias, lo que puede ser un salvavidas si tu tarjeta principal se pierde, es robada o está comprometida.
10. Entiende la Moneda Local y las Tarifas: Familiarízate con la moneda local para evitar confusiones al retirar dinero y ten en cuenta las tarifas de transacciones internacionales y cargos por retiro. Optar por menos retiros de mayores cantidades a menudo puede ser más económico que múltiples transacciones pequeñas.

Al usar ATMs o tarjetas bancarias en países extranjeros, la importancia de mantenerse vigilante no puede ser exagerada. Los desafíos únicos que plantean los entornos desconocidos y los diversos riesgos de fraude requieren un enfoque proactivo para salvaguardar tu seguridad financiera. Al informar a tu banco sobre tus planes de viaje, elegir ubicaciones seguras de ATM y ser consciente del momento y la manera en que retiras efectivo o accedes a tus fondos, puedes reducir significativamente las amenazas potenciales. Monitorear regularmente tu cuenta, usar conexiones a internet seguras para la banca en línea y entender la moneda local y las estructuras de tarifas son todas medidas críticas que mejoran tu seguridad financiera en el extranjero. Siempre lleva una tarjeta de respaldo y gestiona tus límites de retiro para mitigar aún más los riesgos. Implementando estas estrategias, puedes asegurarte de que tus transacciones financieras en el extranjero no solo sean convenientes, sino también seguras. Mantente preparado e informado para disfrutar de una experiencia de viaje sin problemas mientras mantienes protegidas tus finanzas.
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Servicios de remesas: cómo enviar dinero a Latinoamérica

Para millones de latinoamericanos viviendo en Estados Unidos, enviar dinero a casa es parte del día a día. Para muchos, sus familias y amigos en sus países de origen dependen de remesas rápidas y confiables desde Estados Unidos. Hoy hay muchos proveedores de servicios para enviar dinero a Latinoamérica disponibles en el mercado, cada uno con diferentes ventajas y desventajas, y elegir el adecuado es clave para aprovechar al máximo tu dinero. Un enfoque útil es entender cómo funcionan los precios de las remesas, qué factores afectan el costo total y cómo comparar los servicios según tus necesidades específicas.

¿Cómo medir el costo real de una remesa?

El costo real de una remesa está determinado por diferentes elementos:

• La comisión por transferencia.
• El tipo de cambio que se ofrece en el momento.
• Tarifas adicionales del servicio.
• Método de entrega.
• Velocidad de la transferencia.
• Condiciones de precios promocionales.

En la práctica, el tipo de cambio suele tener el mayor impacto en cuánto dinero recibe realmente la persona destinataria. Por ejemplo, dos proveedores pueden anunciar comisiones similares pero entregar montos finales notablemente diferentes debido al spread cambiario incorporado en el tipo de cambio.

¿Qué es el spread cambiario (FX spread)?

El spread cambiario es la diferencia entre:

• El tipo de cambio real del mercado (también llamado tipo medio o interbancario).
• El tipo de cambio que te ofrece el proveedor del servicio.

Esta diferencia es donde algunos proveedores de servicios de remesas generan ingresos. Es la misma razón por la que dos servicios con la misma "comisión $0" pueden tener costos finales muy diferentes.

Los servicios de remesas más populares usados por latinoamericanos en EE.UU.

Distintos servicios funcionan mejor para distintos tipos de usuarios. Aquí encontrarás un panorama general de los proveedores más usados por las comunidades latinas en Estados Unidos.

Western Union

Western Union es una de las compañías de remesas más grandes del mundo, con una extensa red de retiro en efectivo en miles de ubicaciones en Latinoamérica.

Ventajas:

• Gran red global
• Disponibilidad de retiro en efectivo
• Múltiples métodos de entrega

Limitaciones:

• Los tipos de cambio pueden variar significativamente
• Las tarifas dependen del método de pago y del destino

Ria Money Transfer

Ria Money Transfer ofrece pagos desde EE.UU. a más de 165 países en todo el mundo, con opciones de entrega que incluyen retiro en efectivo y depósito a una billetera de dinero móvil o cuenta bancaria.

Ventajas:

• Amplia cobertura
• Opciones competitivas en algunos corredores
• Disponibilidad de retiro en efectivo

Limitaciones:

• Los precios varían según el país y el método de entrega
• La competitividad del tipo de cambio cambia a diario

MoneyGram

MoneyGram es un proveedor de servicios de remesas internacionales que permite a las personas enviar y recibir dinero a nivel internacional y nacional.

Ventajas:

• Extensa red de retiro en efectivo
• Transferencias rápidas en algunos casos
• Disponibilidad en múltiples países

Limitaciones:

• Las tarifas y los spreads cambiarios pueden variar ampliamente
• El costo final depende en gran medida del método de transferencia

Félix Pago

Félix Pago es una plataforma basada en WhatsApp enfocada en atender a la comunidad latina en EE.UU. para enviar dinero a toda Latinoamérica.

Ventajas:

• Experiencia mobile-first
• Velocidad y conveniencia

Limitaciones:

• La cobertura y las funciones pueden variar según el destino
• La economía de la transferencia depende del corredor y el momento
• No todos los usuarios prefieren transferencias basadas en chat

Común

Común ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de débito en EE.UU. y enviar dinero a casa desde la app de Común o WhatsApp.

Ventajas:

• App y atención al cliente en español
• Conveniente con una experiencia enfocada en móvil
• Tipo de cambio promocional disponible en la primera transferencia
• Acepta más de 100 IDs latinoamericanas para abrir una cuenta de débito
• Tarifas transparentes

Limitaciones:

• Los tipos de cambio y los costos de transferencia varían a diario
• El monto final recibido depende del país de destino, el método de transferencia y las condiciones del mercado

Servicios de remesas: comparativa general

Hoy, el mercado de proveedores de servicios de remesas en EE.UU. se puede dividir en dos grandes categorías:

Agencias de remesas tradicionales

Compañías que ofrecen redes físicas e infraestructura de retiro en efectivo. Por ejemplo: Western Union, Ria Money Transfer o MoneyGram.

Alternativas fintech

Estas plataformas se enfocan en la experiencia móvil, precios transparentes, gestión digital de cuenta, accesibilidad para inmigrantes en EE.UU. y algunas ofrecen experiencias en español. Ejemplos: Común y Félix Pago.

¿Por qué importan las comparaciones?

Los tipos de cambio cambian todos los días y las ofertas promocionales también pueden cambiar. Por eso es importante comparar cuál es el mejor proveedor de servicio para tu situación actual. Si es posible, se recomienda usar una herramienta para tener una mejor perspectiva de los costos de tus remesas. Por ejemplo, Común tiene una calculadora en vivo en comun.app/compara diseñada para ayudarte a entender las condiciones exactas de tu transferencia.

Más allá del tipo de cambio

Para muchos inmigrantes en Estados Unidos, elegir los mejores servicios de remesas no se basa solo en quién ofrece el mejor tipo de cambio. La accesibilidad a los servicios puede moldear toda la experiencia de enviar dinero. Algunas personas pueden no tener un número de Seguro Social, una cuenta bancaria tradicional en EE.UU., o una manera fácil de verificar su identidad a través de los sistemas financieros convencionales. El idioma también puede jugar un papel importante para navegar las apps financieras, especialmente con la atención al cliente y para entender las políticas de transferencia específicas. Poder hacer transacciones financieras en el idioma nativo puede hacer que las transacciones se sientan menos estresantes.

El panorama competitivo del mercado en EE.UU. hace posible que los inmigrantes latinoamericanos comparen opciones para sus remesas. Hoy, puedes mirar más allá del tipo de cambio y considerar factores como soporte en español, requisitos de identificación flexibles, accesibilidad móvil y transparencia en las tarifas y/o condiciones de transferencia. El mejor proveedor de servicio de remesas es el que ofrece precios, servicios y acceso que se ajustan a tus necesidades. La app de Común está disponible en español, acepta más de 100 IDs latinoamericanas y ofrece tarifas transparentes.

¿Cómo elegir el servicio de remesas adecuado para tu situación?

No existe un proveedor de remesas "mejor" universal. La opción correcta depende de qué tan seguido envías dinero, a dónde lo envías, cómo lo recibe la persona destinataria, y qué tipo de acceso financiero tienes en Estados Unidos. Elegir según tus propias prioridades suele ser el mejor camino.

Si es tu primera transferencia

Muchos servicios de remesas ofrecen precios promocionales o tipos de cambio preferentes para usuarios nuevos. Estas promociones pueden mejorar temporalmente el monto recibido por tu familia, pero no siempre reflejan el costo a largo plazo de usar la plataforma.

Por ejemplo, algunos servicios digitales pueden ofrecer mejores tipos de cambio en la primera transferencia, mientras que los proveedores tradicionales ocasionalmente eliminan las tarifas de transferencia para clientes nuevos. Sin embargo, el valor total sigue dependiendo del tipo de cambio, la velocidad de transferencia y el método de entrega.

Antes de enviar tu primera remesa, es importante considerar:

• El monto final que recibirá la persona destinataria
• Si la promoción aplica al país de destino
• Tiempos de entrega
• Opciones de depósito bancario vs. retiro en efectivo

Para comparar tipos de cambio siempre puedes usar una herramienta, por ejemplo, comun.app/compara está diseñada para ayudar a las personas a entender el costo de su transferencia.

Si no tienes SSN

El acceso a los servicios financieros puede variar significativamente para los inmigrantes en Estados Unidos, especialmente para personas que no tienen un número de Seguro Social. Esto puede hacer que el proceso de registro sea más lento o complicado para inmigrantes recientes, personas con ITIN o personas que principalmente usan documentos de identificación extranjeros.

Algunos proveedores de servicios de remesas han adoptado modelos de verificación más flexibles. Común, por ejemplo, acepta más de 100 IDs latinoamericanas. Se recomienda verificar con cada institución sus requisitos específicos de verificación.

Si envías dinero regularmente

Las personas que envían remesas todos los meses pueden beneficiarse más de la consistencia que de las promociones temporales. Para quienes envían con frecuencia, puede ser útil revisar:

• Tipos de cambio continuos
• Transparencia en tarifas
• Opciones de transferencias recurrentes
• Conveniencia: por ejemplo, transferencias por app móvil o WhatsApp
• Disponibilidad de atención al cliente

Si tu familia depende del retiro en efectivo

El retiro en efectivo sigue jugando un papel importante en muchas partes de Latinoamérica, especialmente en ciudades pequeñas o comunidades rurales donde el acceso bancario puede ser limitado.

Compañías de remesas tradicionales como Western Union, Ria Money Transfer y MoneyGram ofrecen grandes redes físicas que permiten a las personas destinatarias cobrar el dinero en persona en supermercados, tiendas de conveniencia, bancos y ubicaciones de socios locales.

Antes de elegir un proveedor, es útil verificar:

• Si el retiro en efectivo está disponible en la ciudad de destino
• Horarios y accesibilidad de los puntos de retiro
• Velocidad de la transferencia
• Requisitos de identificación para la persona destinataria
• Límites máximos de transferencia

En algunos casos, el mejor servicio es simplemente el que la persona destinataria puede acceder fácilmente. Común ofrece retiros en efectivo con opciones en algunas tiendas y bancos.

Si prefieres la conveniencia: experiencias mobile-first

En los últimos años, las experiencias mobile-first se han vuelto populares dada la conveniencia de poder enviar remesas desde el teléfono móvil.

Los servicios digitales pueden ofrecer:

• Registro más rápido
• Transferencias móviles
• Notificaciones en tiempo real
• Gestión de cuenta más simple

Plataformas como Común y Félix Pago son ejemplos de servicios diseñados en torno a experiencias móviles para inmigrantes latinos. Para personas que se sienten más cómodas gestionando sus transferencias desde el teléfono, estas plataformas pueden sentirse más rápidas y convenientes.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el servicio más barato para enviar remesas a Latinoamérica?

No existe un único servicio que siempre sea el más barato. Los costos dependen de los tipos de cambio, las tarifas de transferencia, el país de destino, el método de pago y si calificas para una promoción de primera transferencia. La mejor manera de verificar tu caso exacto es comparar proveedores.

¿Qué es el spread cambiario y por qué importa al enviar remesas?

El spread cambiario es la diferencia entre el tipo de cambio real del mercado y el tipo de cambio ofrecido por el proveedor de remesas. Un tipo de cambio más débil puede reducir el monto que recibe tu destinatario.

¿Cómo puedo verificar el costo real antes de enviar una remesa?

La mejor manera es comparar el monto total que recibe la persona destinataria, el tipo de cambio, las tarifas y las condiciones promocionales antes de enviar el dinero. Algunos proveedores de servicio ofrecen herramientas que calculan los costos antes de enviar la remesa. La calculadora de comparación en vivo de Común está diseñada para ayudar a los usuarios a verificar esta información en tiempo real.

¿Todos los servicios de remesas ofrecen opciones de retiro en efectivo?

No. Algunos proveedores de remesas se especializan en depósitos bancarios o transferencias a billeteras digitales, mientras que otros mantienen extensas redes de retiro en efectivo en Latinoamérica. Antes de enviar dinero, es importante confirmar cómo prefiere la persona destinataria recibir los fondos y si los puntos de retiro son accesibles en su área.

¿Por qué cambian los tipos de cambio entre los proveedores de remesas?

Cada proveedor establece sus propios tipos de cambio según las condiciones del mercado, los costos operativos, los corredores de transferencia y las estrategias promocionales. Como los tipos de cambio pueden cambiar a diario, comparar proveedores antes de cada transferencia puede ayudar a los usuarios a entender mejor el costo total de enviar dinero.

Reflexiones finales

La industria de las remesas ha cambiado significativamente en la última década, hoy enviar dinero a Latinoamérica ya no se limita a un solo tipo de servicio o proveedor. Los inmigrantes en Estados Unidos pueden elegir entre redes tradicionales de retiro en efectivo, plataformas digitales y servicios financieros híbridos según lo que funcione mejor para sus familias.

Para muchas personas, el valor real viene de la experiencia completa, desde la conveniencia de uso, la accesibilidad a los servicios y saber exactamente cuánto dinero llegará puede importar tanto como los costos. Común ofrece precios transparentes, una app disponible en español y una herramienta de comparación que ayuda a los usuarios a revisar los costos de la transferencia antes de enviar el dinero.

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Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.

Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.

Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.

A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.

¿Qué es una transferencia internacional de dinero y cuánto suele tardar?

En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.

Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.

Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.

Transferencias SWIFT

El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.

Características del sistema SWIFT

• Por lo general, tarda de 3 a 5 días para completar las transferencias de dinero.

• Es habitual la participación de bancos intermediarios, lo cual puede generar comisiones adicionales.

• Es útil para enviar dinero en diferentes tipos de cambio, aunque implica desventajas en tiempo y costos.

• Para usar este sistema, consulta el código SWIFT del banco receptor.

Transferencia SEPA

Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.

Características del sistema SEPA

• Las transferencias internacionales de dinero suelen completarse en 1 día hábil.

• Las comisiones son más accesibles en comparación con el sistema SWIFT.

• Este sistema funciona exclusivamente en zona SEPA, y para operaciones en euros.

Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.

Aquí tienes una tabla comparativa:

Factores que influyen en el tiempo de una transferencia internacional de dinero

El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.

Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.

Sistema de pago

Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.

Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.

Bancos intermediarios

Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.

Horarios de corte y días hábiles

Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.

Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.

Conversión de divisas y país de destino

Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.

Verificaciones de seguridad y controles de cumplimiento

Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.

¿Qué información necesitas para hacer una transferencia internacional de dinero?

Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.

Datos del remitente

Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.

Datos del beneficiario

También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.

Códigos bancarios

• IBAN: para transferencias dentro de la Unión Europea.

• Código SWIFT/BIC: para transferencias en gran parte del mundo, incluido Estados Unidos.

Monto y divisa

Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.

Concepto o referencia de pago

Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.

¿Cómo puedes acelerar una transferencia internacional de dinero?

Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.

• Verifica que los datos del beneficiario estén completos y correctos: revisa que los datos de tu destinatario estén escritos como en su identificación oficial.

• Realiza la transferencia antes del horario de corte del banco: recuerda que hacerlo después de este horario provoca que la transferencia se procese hasta el siguiente día hábil.

• Evita enviar dinero en fines de semana o festivos: procura enviar dinero en días laborables para evitar retrasos.

• Considera usar servicios especializados en remesas con procesos más rápidos: existen servicios alternativos que ofrecen mejores condiciones que los bancos tradicionales.

Realiza tus transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura con Común

En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.

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Haz tu primer envío internacional de dinero, olvídate de comisiones ocultas y obtén una tarifa transparente para que tus seres queridos obtengan más por menos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Cuál es el tiempo promedio de una transferencia internacional de dinero?

De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.

¿Por qué algunas transferencias tardan más de lo normal?

Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.

¿Puedo enviar dinero en fines de semana?

Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.