ITIN vs. SSN: ¿Cuál es la diferencia y por qué es importante?

Saber cómo recibir dinero de Estados Unidos es fundamental, dado que las remesas se han convertido en parte esencial de la economía de miles de hogares inmigrantes. Según estimaciones, para el 2030, los trabajadores migrantes enviarán un total de 5 billones de dólares a sus países de origen.

La necesidad creciente de enviar y recibir dinero del extranjero ha alentado la creación de nuevos métodos pensados específicamente para distintos países, como los de América Latina. A continuación, te presentamos las opciones más rápidas, fáciles y seguras para recibir tu dinero sin complicaciones. 

Aprenderás todo sobre cómo recibir dinero de Estados Unidos y Latinoamérica: aspectos clave, como costos y seguridad, requisitos para abrir una cuenta y diferentes aplicaciones para enviar dinero desde Estados Unidos. Al final del artículo, sabrás exactamente cuál es la opción indicada para tus necesidades. 

5 aspectos clave a considerar al recibir dinero de Estados Unidos

Gracias a los avances tecnológicos y la apertura financiera, enviar y recibir dinero por medios digitales es cada vez más sencillo y accesible.

Sin embargo, las familias inmigrantes se siguen enfrentando a diversos obstáculos; tales como altas tarifas de envío, aplicación de restricciones por parte de los bancos y medidas de seguridad débiles.

Sin duda, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera. Antes de aceptar los términos y condiciones de cualquier operador, presta atención a los siguientes aspectos clave:

Velocidad de la Transferencia

Disponer de efectivo rápidamente es una de las necesidades indispensables de los usuarios que reciben dinero desde Estados Unidos. El tiempo de recepción varía según el emisario y otros factores importantes:

• Tipo de banco: si la operación se realiza a través de un banco tradicional, puede demorar hasta 5 días hábiles. Por ello, es recomendable optar por una empresa especializada en transferencias internacionales. 
• Días festivos o inhábiles: también pueden afectar la velocidad de recepción de dinero.
• Condiciones del banco receptor: cada institución financiera establece sus propias reglas para recepción de remesas, por lo que es recomendable consultar las condiciones específicas de tu banco. 

Costo/Comisiones

Un aspecto fundamental que debes tener en cuenta al recibir dinero de Estados Unidos son las comisiones, que podrían superar el 10 % del monto total y representar una reducción importante al aporte del hogar. Considera una opción que ofrezca costos accesibles y un tipo de cambio favorable. 

Seguridad y Confiabilidad

El robo de datos personales, mejor conocido como phishing, es el principal riesgo en los envíos internacionales de dinero. Para evitar ser víctima de estos fraudes, asegúrate de utilizar un medio confiable a través de una página o aplicación móvil oficiales. Adicionalmente, evita dar contraseñas e información sensible a terceros. 

Facilidad de Uso

De acuerdo con el estudio Las remesas a América Latina y el Caribe 2024, el 60 % de los trabajadores migrantes en Estados Unidos envía dinero a sus madres. Es importante elegir un proveedor que entienda tus necesidades y te ofrezca plataformas confiables, seguras y fáciles de usar. 

Opciones de Recepción

Si por alguna razón no puedes recibir dinero a través de transferencias bancarias, busca una opción que ofrezca envíos de dinero cerca de ti, en diferentes establecimientos como Oxxo y Walmart. 

¿Qué necesitas para recibir dinero de Estados Unidos?

Independientemente del banco que elijas, los requisitos para recibir dinero se resumen en tus datos personales básicos: 

• Nombre completo del beneficiario
• Número de cuenta
• Nombre y dirección del banco receptor
• Código SWIFT/BIC del banco receptor
• Dirección del beneficiario
• Nombre del banco intermediario

Los datos solicitados pueden variar según el país receptor, por lo que te pueden solicitar más o menos información. Recuerda que ninguna institución confiable te solicitará contraseñas ni información de acceso para realizar transferencias y envíos de dinero. 

3 métodos para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones

Si necesitas enviar y recibir dinero desde Estados Unidos a México, puedes optar por las siguientes opciones: 

Recibir dinero a tu cuenta

Es una manera sencilla de recibir dinero de Estados Unidos, ya que te permite hacerlo desde la comodidad de tu casa, a través de una aplicación móvil.

En el caso de México, la mayoría de los bancos tradicionales tienden a recibir transferencias desde Estados Unidos, bajo sus propios términos y condiciones. Esto quiere decir que las comisiones y tipo de cambio varían según cada institución financiera. 

Para Banorte y BBVA, el costo por transferencia internacional es de 30 dólares más IVA, sin importar el monto de envío. 

Recibir dinero a través de instituciones financieras tradicionales puede suponer un alto costo, por fortuna existen alternativas más económicas. 

Recibir dinero a través de Común

Común te permite enviar dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica sin cargos en tu primer envío y con costos accesibles en los siguientes. Es la opción favorita del público inmigrante, con un idioma, intereses y objetivos en común: acercar a las familias a través de soluciones financieras accesibles y seguras. 

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar dinero desde Estados Unidos a tu hogar sin complicaciones, tu familia podrá recibirlo en cuentas bancarias de su país o con retiro físico en sucursales. 

Recibir dinero en otras plataformas

Wise

Wise es otra plataforma que ofrece envíos internacionales de dinero. Está orientada a trabajadores independientes de todo el mundo que perciben ingresos de Estados Unidos.

Aunque es una alternativa frecuente para recibir dinero electrónicamente del extranjero, no cuenta con opciones de recepción físicas, por lo que podría representar un inconveniente para las familias de migrantes. 

Western Union

Western Union es una de las opciones más populares entre trabajadores migrantes en Estados Unidos, ya que permite realizar envíos de dinero en efectivo sin necesidad de una cuenta bancaria, a zonas rurales o de difícil acceso.

Es una opción adecuada para ciertas circunstancias, pero debes considerar que los montos por comisiones que impone Western Union suelen ser elevados, además de que utiliza una tasa de conversión menor a la del mercado. 

El costo de envío depende de varios factores, como el medio utilizado y el país de destino. Pero la comisión puede alcanzar hasta el 6 %, sin tomar en cuenta la diferencia del tipo de cambio. 

Moneygram

Por último, Moneygram es un servicio de transferencia de dinero internacional que funciona en más de 200 países, incluído México. 

Tu familia recibe más por menos: envía dinero con Común desde Estados Unidos

Como puedes ver, enviar y recibir dinero de Estados Unidos no tiene por qué ser complicado. En la actualidad existen servicios financieros que buscan reducir las brechas que dificultan la comunicación entre empresas y personas. 

Común es una opción al alcance de todos, que ofrece los mejores beneficios para las familias inmigrantes: 

• Acceso a tarjeta de débito y app móvil
• Apertura de cuenta con la documentación oficial de tu país 
• Comisiones competitivas para envíos de dinero internacional, desde solo $2.99 de comisión de transferencia.
• Sin cargos de apertura ni comisión mensual

Compara y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Recuerda que cuentas con un aliado en Común para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones. 

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero de EE. UU. a México? 

Con Común, tu dinero llega en minutos a través de transferencias bancarias. Mientras que los envíos de efectivo a establecimientos llegan en tan solo 1 hora. 

¿Cuáles son las comisiones típicas por recibir dinero?

Generalmente, las comisiones para recibir dependen del monto y país. Común ofrece una tarifa  desde tan solo 2.99, sin importar la cantidad de dinero dentro de los límites aplicables.

¿Necesito una cuenta corriente para recibir dinero?

Común ofrece una cuenta corriente que incluye tarjeta de débito y aplicación móvil. Pero no es indispensable, ya que puedes recibir dinero en establecimientos físicos. 

¿Es seguro recibir dinero a través de plataformas digitales?

Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras. Los fondos de tu cuenta Común están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad, a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB falle.

Cómo transferir dinero entre bancos

Para transferir dinero entre bancos en Estados Unidos, puedes usar una transferencia ACH, wire transfer, transferencia bancaria en línea, app de pago entre personas, o una app fintech conectada a través de Plaid. La opción correcta dependerá de cuán rápido necesitas que llegue el dinero, cuánto estás enviando y las tarifas de transferencia.

Algunas transferencias bancarias toman minutos, mientras que otras pueden tomar varios días hábiles. Los wire transfers generalmente son más rápidos para pagos grandes, las transferencias ACH se usan comúnmente para transacciones bancarias cotidianas, y las apps P2P se usan frecuentemente para enviar dinero entre amigos o familiares.

Comparación rápida: 6 métodos de un vistazo

Transferencia ACH

Las transferencias ACH son una de las formas más comunes de transferir dinero entre bancos en EE.UU. ACH significa Automated Clearing House. Es la red electrónica que las instituciones financieras usan para procesar transferencias entre cuentas. Se usa comúnmente para pagar facturas, enviar depósitos de nómina y mover dinero entre cuentas personales.

Wire transfer

Los wire transfers son transferencias electrónicas de fondos entre instituciones financieras a través de redes financieras seguras. Se usan típicamente para montos más grandes, pagos urgentes, transacciones inmobiliarias y pagos de negocios. Los wire transfers domésticos generalmente se procesan el mismo día hábil. Las tarifas varían significativamente según la institución.

Transferencia bancaria en línea

Muchos bancos permiten a los clientes transferir dinero entre sus propias cuentas de forma instantánea o el mismo día a través de su app o portal en línea. Esto se usa comúnmente para mover dinero entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en la misma institución.

Apps de pago P2P

Las apps de pago entre personas como Venmo, Cash App, Zelle y Pay de Común permiten a los usuarios enviar dinero rápidamente usando solo un número de teléfono, correo electrónico o código QR. Son ideales para pagos cotidianos entre personas que se conocen.

¿Cuánto tarda una transferencia entre bancos?

Los tiempos varían: las transferencias ACH generalmente toman 1 a 3 días hábiles. Los wire transfers domésticos pueden completarse el mismo día hábil. Las transferencias entre cuentas de la misma institución pueden ser instantáneas. Las apps P2P pueden ser instantáneas o tomar hasta 1 día hábil.

¿Cuánto cobran los bancos por las transferencias?

Las tarifas varían ampliamente por institución y método. Las transferencias ACH generalmente no tienen tarifa. Los wire transfers domésticos pueden costar entre $15 y $35. Los wire transfers internacionales pueden costar entre $35 y $75. Las apps P2P generalmente son sin tarifa para transferencias estándar.

Preguntas frecuentes

¿Puedo transferir dinero entre bancos sin tarifa?

Sí, las transferencias ACH generalmente son sin tarifa. Muchas apps P2P también ofrecen transferencias estándar sin tarifa.

¿Cuánto tarda una transferencia ACH?

Generalmente 1 a 3 días hábiles, aunque el ACH mismo día está disponible en algunas instituciones.

¿Qué necesito para hacer un wire transfer?

Generalmente necesitas el número de cuenta bancaria y número de ruta del destinatario, y para transfers internacionales el código SWIFT/IBAN.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicios P2P provistos por Cross River Bank.

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El depósito directo es una transferencia electrónica que deposita tu sueldo, beneficios del gobierno o pagos directamente en tu cuenta bancaria sin necesidad de un cheque físico. En EE.UU. es el método de pago más común entre empleadores. Con Común puedes recibir tu depósito directo y acceder a tu dinero hasta 2 días antes de la fecha de pago oficial.

¿Qué es el depósito directo?

El depósito directo es un método de transferencia electrónica de fondos que permite a una entidad — tu empleador, el gobierno u otro pagador — depositar dinero directamente en tu cuenta bancaria. A diferencia de los cheques en papel, este proceso elimina la necesidad de emitir, entregar y cobrar un cheque físico, lo que se traduce en mayor rapidez, seguridad y comodidad para el beneficiario.

En Estados Unidos, la gran mayoría de los empleadores utilizan el depósito directo como método principal de pago de nómina. También se usa para distribuir pagos del gobierno como el Seguro Social, reembolsos de impuestos del IRS, beneficios de desempleo y cheques de estímulo.

¿Para qué sirve el depósito directo?

El depósito directo tiene tres usos principales en EE.UU.:

• Nómina de empleados: Es el uso más común. Tu empleador deposita tu salario automáticamente cada período de pago (semanal, quincenal o mensual) en la cuenta que designes, sin que tengas que hacer nada después de la configuración inicial.
• Pagos gubernamentales: El gobierno federal y estatal usa el depósito directo para Seguro Social, Medicare, reembolsos del IRS, beneficios por desempleo y pagos de asistencia. Es la forma más rápida de recibir estos pagos.
• Transferencias entre particulares: Algunas plataformas permiten configurar depósitos directos para recibir pagos de clientes independientes o plataformas gig (Uber, DoorDash, TaskRabbit), acreditando las ganancias directamente en tu cuenta.

Ventajas del depósito directo

• Rapidez: El dinero está disponible el mismo día de pago, o incluso antes si tu banco lo anticipa (Común adelanta hasta 2 días).
• Seguridad: No hay riesgo de pérdida, robo o falsificación de un cheque físico.
• Comodidad: No necesitas ir a ningún lugar a cobrar — el dinero llega automáticamente.
• Sin costo: La mayoría de los bancos y plataformas no cobran por recibir depósitos directos.
• Control financiero: Puedes configurar que el depósito se divida automáticamente entre varias cuentas (ahorro y corriente), ayudando a presupuestar.

¿Cómo configurar el depósito directo?

1. Obtén tu número de cuenta y número de ruta (routing number). Los encontrarás en la app de Común o en un cheque de tu cuenta — los 9 dígitos al inicio son el routing number.
2. Proporciona esta información a tu empleador o recursos humanos. Muchas empresas tienen un formulario de depósito directo en papel o digital. Común también genera un formulario pre-llenado que puedes descargar desde la app.
3. Confirma la fecha de efectividad. Generalmente el primer depósito bajo la nueva configuración tarda 1-2 ciclos de pago en procesarse.
4. Disfruta del depósito automático. Desde ese momento tu salario llegará directamente a tu cuenta sin tener que hacer nada más.

¿Necesito SSN para recibir depósito directo?

No necesariamente. Lo que necesitas es una cuenta bancaria con número de cuenta y routing number. Común te permite abrir una cuenta usando tu pasaporte o matrícula consular sin necesitar SSN, y una vez abierta puedes configurar depósito directo igual que cualquier cuenta bancaria tradicional.

Preguntas frecuentes sobre el depósito directo

¿Cómo activar el depósito directo con Común?

Abre la app de Común, ve a la sección de tu cuenta y encontrarás tu número de cuenta y routing number. También puedes generar un formulario de depósito directo pre-llenado desde la app para entregarlo directamente a recursos humanos. El proceso toma menos de 5 minutos.

¿Cuánto tarda en llegar el depósito directo?

El depósito directo llega el mismo día de la fecha de pago acordada con tu empleador. Con Común puedes recibir tu pago hasta 2 días antes de la fecha oficial, dependiendo de cuándo tu empleador procesa la nómina. Una vez configurado, el proceso es completamente automático cada período de pago.

¿Puedo recibir depósito directo sin cuenta bancaria tradicional?

Sí. Necesitas una cuenta con número de ruta y número de cuenta — no tiene que ser un banco tradicional. Común ofrece ambos números en su app. Cuentas prepago y algunas fintech también los ofrecen, aunque algunas no aceptan todos los tipos de depósito directo. Verifica antes de dar los datos a tu empleador.

¿Qué pasa si cambio de banco mientras tengo depósito directo configurado?

Debes actualizar la información con tu empleador antes del siguiente ciclo de pago. Si hay un depósito enviado a la cuenta antigua mientras ya la cerraste, el pago rebotará y será devuelto al pagador, quien tendrá que reemitirlo — lo que puede tardar varios días. Para evitar esto, mantén la cuenta antigua activa durante 1-2 ciclos después de cambiar.

¿Es seguro dar mi número de cuenta y routing number a mi empleador?

Sí, en el contexto del depósito directo. El routing y número de cuenta solo permiten recibir depósitos ACH en tu cuenta, no hacerlos. Tu empleador no puede retirar dinero de tu cuenta con esos datos solos. Sin embargo, comparte esa información solo con tu empleador o recursos humanos de manera oficial.

¿El depósito directo funciona para trabajadores independientes (self-employed)?

Sí, aunque el término es diferente. Los freelancers y trabajadores independientes pueden recibir pagos ACH directos de clientes o plataformas gig. Plataformas como Uber, DoorDash y TaskRabbit permiten configurar el depósito semanal de ganancias. Para esto también solo necesitas tu número de cuenta y routing number de Común.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito siendo inmigrante en EE.UU. en 2026

Solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos siendo inmigrante es posible, incluso si no tienes un Número de Seguro Social (SSN) o historial crediticio establecido. Esta guía provee información general sobre el proceso y comparte consejos útiles.

¿Qué necesitas para solicitar una tarjeta de crédito en EE.UU.?

Solicitar una tarjeta de crédito en EE.UU. es generalmente un proceso sencillo. Los emisores típicamente solicitan documentación para verificación de identidad y evaluación de riesgo. Los requisitos pueden variar por emisor, pero generalmente puedes esperar:

Identificación

• Nombre legal completo
• Fecha de nacimiento (debe ser mayor de 18 años)
• Dirección en EE.UU. (algunas instituciones pueden aceptar solicitantes con una dirección postal en EE.UU.)
• ID emitida por el gobierno (por ejemplo, pasaporte o licencia de conducir)

Número de identificación fiscal

Generalmente necesitarás uno de los siguientes: SSN o ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente). Es importante notar que no todos los emisores de tarjetas de crédito aceptan ITINs. Sin embargo, algunas instituciones financieras y proveedores fintech pueden ofrecer alternativas.

Información de ingresos

• Ingresos anuales (empleo, autoempleo u otras fuentes)
• Nombre del empleador (puede ser solicitado)

Historial crediticio

• El puntaje de crédito (por ejemplo, FICO) puede ser revisado
• Préstamos existentes, tarjetas de crédito e historial de pagos

Información de contacto

• Número de teléfono y correo electrónico

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito sin Número de Seguro Social?

Sí. Algunos emisores de tarjetas de crédito aceptan un ITIN en lugar de un Número de Seguro Social. Puedes solicitar un ITIN enviando el Formulario W-7 al IRS.

Se recomienda buscar proveedores de servicios cuyos requisitos coincidan con tu documentación actual. Por ejemplo, puedes abrir una cuenta con Común usando más de 100 IDs latinoamericanas válidas, lo que puede ser un primer paso útil antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Paso a paso: cómo solicitar tu primera tarjeta de crédito

Paso 1: Abre una cuenta bancaria en EE.UU.

Antes de solicitar crédito, aunque no siempre es obligatorio, generalmente se recomienda abrir una cuenta de débito en EE.UU. Tener una puede mejorar tus probabilidades de aprobación y ayudar a simplificar el proceso. También puede ayudar a demostrar actividad de ingresos y proporcionar una forma de hacer pagos en tu cuenta de crédito.

Busca proveedores cuyos requisitos se alineen con tu situación de documentación actual. Por ejemplo, algunos bancos tradicionales pueden aceptar un ITIN para abrir una cuenta de débito. Otros, como Común, ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta de débito en línea con más de 100 IDs latinoamericanas válidas. Visita comun.app para más información.

Paso 2: Construye un historial financiero básico

Para comenzar a establecer una huella financiera en EE.UU., a menudo se sugiere usar una cuenta de débito consistentemente. Esto puede incluir recibir depósitos directos y mantener actividad regular en la cuenta. Aunque esto no crea un historial crediticio por sí solo, puede ayudar a establecer una relación con instituciones financieras y puede apoyar el acceso a productos para construir crédito. Desde ahí, construir un historial crediticio inicial puede tomar varios meses.

Paso 3: Elige el tipo de tarjeta correcto

Tarjetas de crédito aseguradas:

Estas tarjetas típicamente requieren un depósito reembolsable, por ejemplo, $200. El depósito usualmente se convierte en tu límite de crédito. Esta estructura ayuda a reducir el riesgo para el emisor y puede hacer la aprobación más accesible.

Tarjetas de crédito para personas con historial crediticio limitado o nulo:

Estas tarjetas están diseñadas para personas sin historial crediticio establecido. Pueden no requerir un depósito pero pueden tener criterios de aprobación más estrictos. Algunos emisores pueden ofrecer productos que aceptan un ITIN.

Paso 4: Envía tu solicitud

Dependiendo del emisor, puedes solicitar en línea o en una sucursal. Típicamente se te pedirán detalles personales como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento, un SSN o ITIN e información de ingresos.

En general, se recomienda evitar enviar múltiples solicitudes en un período corto de tiempo, ya que cada solicitud puede resultar en una 'consulta dura' que puede impactar temporalmente tu puntaje de crédito.

Diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito

Tarjeta de débito:

• Usa tu propio dinero (que depositas o transfieres)
• No implica pedir dinero prestado
• Puede ayudar a gestionar gastos cotidianos y recibir depósitos
• Generalmente no construye historial crediticio por sí sola
• Puede servir como un primer paso práctico y accesible al sistema financiero de EE.UU.

Tarjeta de crédito:

• Usa dinero prestado de un banco
• Requiere pago (idealmente el total cada mes)
• La actividad puede ser reportada a las agencias de crédito
• Puede ayudar a construir tu historial crediticio con el tiempo

Consejos para reducir la probabilidad de rechazo de solicitud

• Si es posible, evita solicitar múltiples tarjetas al mismo tiempo
• Considera comenzar con una tarjeta asegurada si no tienes historial crediticio
• Se recomienda tener una cuenta de débito activa antes de solicitar
• Verifica que tu información sea consistente en todos los documentos
• Trata de mantener expectativas realistas sobre tu primer límite de crédito — la aprobación importa más que el monto

Preguntas frecuentes sobre solicitar una tarjeta de crédito como inmigrante

¿Cuánto tiempo tarda en construirse el crédito?

Puedes generar tu primer puntaje crediticio en aproximadamente 3 a 6 meses después de abrir una cuenta de crédito.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito sin documentación?

En la mayoría de los casos, necesitarás alguna forma de identificación, como un pasaporte, y un ITIN. Algunas instituciones ofrecen opciones para personas sin SSN, pero las solicitudes sin ninguna documentación generalmente no son aceptadas.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número que refleja cómo gestionas el crédito, basado en tu historial de pagos y uso del dinero prestado.

¿Me pueden negar una tarjeta de crédito por ser inmigrante?

No. Los prestamistas generalmente no niegan solicitudes solo por estatus migratorio. Sin embargo, puede que no se apruebe una solicitud si no tienes historial crediticio, ingresos suficientes o la identificación requerida por el emisor.

¿Mi historial crediticio de otro país cuenta en EE.UU.?

En la mayoría de los casos, no. La mayoría de los prestamistas de EE.UU. no tienen acceso a datos crediticios internacionales.

En resumen

Comenzar en algún lugar puede hacer que el proceso se sienta más manejable. Para muchas personas, construir crédito en EE.UU. comienza con algo simple como abrir una cuenta de débito. Común ofrece una cuenta de débito que puede abrirse con más de 100 IDs latinoamericanas válidas, con una app disponible para descargar con soporte disponible en español. Visita comun.app para más información.

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En este artículo te indicaremos las ventajas y los requisitos que posee el tener una cuenta de débito en Estados Unidos. Es necesario indicar que el centro financiero del mundo es Nueva York y allí se encuentran los centros de pagos más importantes donde se enlazan los organismos financieros más calificados del planeta. Por ello, el tener una cuenta en Estados Unidos es indispensable si realizas negocios a nivel global. 

Por qué es importante poseer una cuenta de débito en Estados Unidos

Te indicaremos las ventajas que posee el tener una cuenta de débito en Estados Unidos y, lo que conlleva poseerla, entre los beneficios más destacados tenemos los siguientes: 

- Costos: Realmente los costos para abrir una cuenta en U.S.A. son mínimos, esto se debe principalmente a los tipos de cuentas digitales que existen. Con ello, tienes la posibilidad de realizar operaciones financieras con aquellas personas que deseas realizar negocios de forma fluida. 

- Requisitos: Suele tener requisitos básicos, siempre y cuando poseas mayoría de edad y algún documento que muestre dirección. Si eres extranjero, existe la posibilidad de abrir la cuenta en Estados Unidos sin tener que poseer una gran cantidad de requisitos, ni presencia física. 

- Control: Tienes la posibilidad de poder conocer las comisiones, las deducciones al igual que los pagos realizados a través de la plataforma, para ello te recomendamos leer: Cómo administrar mi dinero en una cuenta de débito. 

- Ideal para Freelancers: Si realizas trabajos remotos, generalmente las empresas  globales suelen exigir una cuenta en alguna plataforma de pagos. Y para ello, es necesario contar con una cuenta en los Estados Unidos. Por este motivo es necesario abrirla para que puedas cumplir con los requisitos en esta plataforma de pagos. 

- Seguridad: Te ofrece la seguridad que posee la regulación estadounidense. Además, los fondos están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

- Alternativas: Existen una gran diversidad de alternativas para poder obtener una cuenta en Estados Unidos, en donde entre las principales opciones se encuentra iniciar con una cuenta de débito la cual, ofrece alternativas para aquellos que desean obtener cuenta sin ser residentes de este país norteamericano.

Requisitos generales para abrir una cuenta en Estados Unidos

Los requisitos que te indicamos, son para abrir una cuenta general, es necesario que sepas que los requisitos dependen del tipo de cuenta. Entre los requisitos que suelen solicitar las entidades financieras estadounidenses se encuentran las siguientes: 

- Documento de identificación: Emitido por el gobierno donde resides (Pasaporte, DNI o Cédula de identidad dependiendo del país de origen).

- Constancia de Residencia: Alguna factura (con fecha actual) de servicios que indique la ubicación física. Esta debe poseer código postal.

- Correo electrónico: Para que sea enviado por esta vía el correo de confirmación en caso de abrir la cuenta mediante una plataforma o aplicación. 

. Equipo Móvil: Para poder autenticar las operaciones realizadas a través de la plataforma de la entidad bancaria.  

Si deseas abrir una cuenta en Estados Unidos existen diversas opciones y tipos de cuentas. Tan solo debes elegir la que esté acorde a tus necesidades, requerimientos y puedas cumplir con los requisitos de manera cómoda y segura.

¿Por qué fue rechazada mi transacción bancaria? Causas y soluciones en 2026

Las transacciones bancarias generalmente se rechazan por una de estas razones: fondos insuficientes, límites diarios de transferencia, sospecha de fraude, información de pago incorrecta, tarjetas vencidas, o actividad inusual en la cuenta. En algunos casos, tu banco puede bloquear temporalmente un pago para proteger tu cuenta, incluso si hay dinero suficiente disponible.

Si tu tarjeta de débito, transferencia ACH, retiro de cajero, o pago en línea fue rechazado, la solución más rápida es identificar si el problema es causado por un límite de transacción, una alerta de fraude, o una restricción técnica en la cuenta.

Las 10 razones más comunes por las que se rechazan transacciones

1. Fondos insuficientes

Esta sigue siendo una de las causas más comunes. Incluso si recientemente depositaste dinero, los fondos pueden estar pendientes o no disponibles. Qué puedes hacer: verifica tu saldo disponible (no solo el saldo actual), revisa transacciones pendientes.

2. Límite diario alcanzado

La mayoría de las cuentas tienen límites de transacción diarios para tarjetas de débito, retiros ATM y transferencias ACH. Qué puedes hacer: verifica tus límites en la app de tu banco o contacta soporte.

3. Alerta de fraude automática

Los sistemas de seguridad pueden bloquear transacciones que parecen inusuales, como compras en una ubicación diferente. Qué puedes hacer: verifica si recibiste un SMS de confirmación y responde para autorizar la transacción.

4. Información incorrecta

Un número de tarjeta, fecha de vencimiento, CVV o dirección de facturación incorrectos puede causar el rechazo. Qué puedes hacer: verifica la información ingresada y corrígela.

5. Tarjeta vencida

Si tu tarjeta expiró, las transacciones serán rechazadas automáticamente. Qué puedes hacer: solicita una tarjeta de reemplazo a tu banco.

6. Cuenta bloqueada

Tu cuenta puede estar bloqueada temporalmente por actividad sospechosa. Qué puedes hacer: contacta directamente a tu banco.

7. Comerciante no soportado

Algunos comerciantes o tipos de compras pueden estar restringidos por tu banco. Qué puedes hacer: usa un método de pago diferente o contacta a tu banco.

8. Límite mensual de ACH

Las transferencias ACH tienen límites mensuales además de los diarios. Qué puedes hacer: verifica tus límites de ACH y espera al siguiente ciclo si los has alcanzado.

9. Cuenta inactiva

Las cuentas sin actividad por un período prolongado pueden ser marcadas. Qué puedes hacer: contacta a tu banco para reactivar la cuenta.

10. Transacción internacional no habilitada

Muchas tarjetas de débito no vienen con transacciones internacionales habilitadas por defecto. Qué puedes hacer: contacta a tu banco para habilitar pagos internacionales.

Tipos de transacciones y sus límites

Alerta de fraude vs. límite de transacción: cómo distinguirlos

Preguntas frecuentes

¿Por qué se rechazó mi tarjeta si tengo dinero?

Puede ser un límite diario, una alerta de fraude, o una restricción técnica. Verifica la app de tu banco o contacta soporte para más detalles.

¿Cómo verifico mis límites de transacción?

La mayoría de las apps bancarias muestran los límites de transacción en la sección de configuración o transferencias. También puedes contactar al soporte de tu banco.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

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El número de ruta bancaria o ABA Routing Number es un dato esencial para realizar transferencias de dinero. Es un código de 9 dígitos que sirve para identificar a cada institución financiera de Estados Unidos.

Este código es tan importante porque asegura que las transacciones electrónicas se realicen correctamente y que los fondos lleguen al banco indicado.

En este artículo te ofrecemos una guía completa para que comprendas qué es un número de ruta bancaria, cuál es su función, dónde encontrarlo y cómo se utiliza en las transacciones financieras electrónicas diarias.

¿Qué es un número de ruta bancaria (ABA) y por qué es esencial en el sistema bancario de EE. UU.?

Un número de ruta ABA o número de tránsito de ruta es un código único de 9 cifras que sirve como identificador de cada institución financiera de Estados Unidos.

Se diferencia de un número de cuenta bancaria en que este es de índole personal, es decir, es válido únicamente para el uso de un solo usuario. En cambio, el número de ruta es un identificador único para bancos, cooperativas de crédito y bancos digitales.

La principal función del número de ruta es que las instituciones financieras identifiquen con precisión a qué banco deben enviar o de qué banco deben recibir dinero durante operaciones cotidianas como depósitos directos de nómina, pagos automáticos (ACH) y transferencias electrónicas.

Es relevante recalcar que este código es diferente a un número de cuenta bancaria y tampoco es equivalente al IBAN (International Bank Account Number), que es un conjunto de números utilizado especialmente en Europa para identificar cuentas bancarias internacionales, compuesto por el código del país, dígitos de control (la suma de verificación del número de cuenta bancaria) y un número de cuenta bancaria.

En Estados Unidos, sin embargo, se utiliza el código SWIFT/BIC para las transferencias internacionales de dinero y no el IBAN.

Te presentamos algunas funciones cruciales del número de ruta bancaria en las transacciones digitales.

Identificación bancaria única

El número de ruta bancaria sirve para evitar errores a la hora de identificar un banco en específico y de procesar una transferencia de una institución a otra, incluso cuando tienen nombres similares o varias sucursales a lo largo del país.

Facilita transferencias electrónicas

Este código también es indispensable para que los sistemas de transferencias ACH y wire transfers envíen los fondos al destino correcto, de forma rápida y segura.

Clave para depósitos directos

El número ABA también es esencial para que los empleadores realicen depósitos directos, utilizando dicho código y el número de cuenta corriente, sin necesidad de utilizar cheques o de dinero en efectivo.

Pagos de facturas automatizados

Para realizar pagos automatizados de servicios, como luz, agua y suscripciones en línea, es necesario proporcionar el número de ruta bancaria, para que el sistema de cobros procese la transacción de manera automática.

Manejo de fondos entre bancos

Este número también es indispensable para las transacciones donde participan varias instituciones financieras, como las transferencias interbancarias o la compensación de cheques.

¿Cómo encontrar un código de ruta bancaria y el número de cuenta bancaria?

Hasta ahora, queda clara la importancia del número ABA. Pero, ¿cómo encontrar un código de ruta bancaria? Conocer esta información es el primer paso para realizar transferencias correctamente.

Asimismo, es indispensable que comprendas cómo saber cuál es tu número de cuenta bancaria y que puedas diferenciar uno de otro para evitar confusiones.

El número de ruta se compone de 9 dígitos e identifica al banco. El número de cuenta usualmente tiene de 10 a 12 cifras e identifica la cuenta personal dentro del banco.

Para localizar tu número de cuenta, consulta la parte inferior de un cheque, ya que es la serie de números que prosigue al número de ruta. También puedes consultarlo en el encabezado de un estado de cuenta o directamente en la aplicación móvil.

Es fundamental que te asegures de tener el número de ruta correcto antes de realizar una transferencia. Por ello, es recomendable confirmarlo directamente con tu institución financiera, para evitar errores.

Por otro lado, muchos usuarios se preguntan dónde localizar el número de ruta en una tarjeta de débito física. Sin embargo, el número de ruta no se encuentra impreso en este tipo de instrumento financiero, porque está destinado a efectuar transferencias digitales, y no pagos en establecimientos físicos.

Estos son los sitios más frecuentes para localizar el número de ruta de tu banco o institución financiera.

En tus cheques

Revisa la esquina inferior izquierda de tus cheques personales o de empresa; el número de ruta son los 9 dígitos que aparecen allí.Otro dato relevante es el número de cheque, que suele estar en la parte superior del mismo.

Aplicación móvil

Otra alternativa para localizar este código es acceder a la aplicación móvil de tu banco y dirigirte a la sección de información de transferencias o depósitos directos.

Estados de cuenta bancarios

Consulta tu último estado de cuenta bancario, ya sea físico o digital, el número de ruta puede aparecer en alguna sección de dicho documento.

Contacto directo con tu banco

Si tienes alguna duda sobre cuál es el número de ruta, puedes contactar directamente a tu banco por teléfono o asistir a una sucursal para que te aclaren cualquier duda antes de realizar una transferencia bancaria.

Tu número de ruta y cuenta: Herramientas clave para tus finanzas en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendimos la importancia tanto del número de ruta bancaria como del número de cuenta bancaria en el sistema financiero de Estados Unidos. Ambos son indispensables para la realización de transacciones digitales rápidas y seguras.

Tener claro qué es el número ABA de un banco no solo te permite realizar operaciones digitales con facilidad, sino que te brinda autonomía financiera para destinar tus recursos a la adquisición de los servicios necesarios para tu bienestar.

El sistema financiero de Estados Unidos puede parecer complicado, especialmente para las comunidades inmigrantes. Es por ello que Común busca facilitar los procesos y ofrecer transacciones sin complicaciones.

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Preguntas Frecuentes

Si tienes más dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Dónde puedo encontrar mi número de ruta si no tengo cheques?

Puedes localizarlo en tu estado de cuenta o llamando directamente al banco.

¿Cuál es el número de ruta para transferencias ACH?

Es el código que identifica a cada banco y consta de 9 dígitos.

¿El número de ruta es el mismo para todos los bancos?

No, cada banco tiene un número de ruta diferente.

¿Qué es el número de ruta en una tarjeta?

El número de ruta no aparece en las tarjetas físicas.

¿Cuál es el número de ruta de un cheque?

Se encuentra en la parte inferior de un cheque y consta de 9 dígitos.

Cada día, millones de personas en Estados Unidos recurren a diferentes métodos para enviar dinero de forma segura y rápida, ya sea dentro del país o, en el caso de los inmigrantes, a sus países de origen.

El wire transfer es uno de los métodos más populares para enviar dinero a través de instituciones financieras que otorgan respaldo y trazabilidad para asegurar la recepción de los fondos por parte del destinatario.

Según datos de la Reserva Federal (Fedwire), en 2024 se realizaron 209.9 millones de transferencias por cable, lo que representa un crecimiento del 8.6 % con respecto al año anterior.

En la actualidad, el dinamismo del sistema financiero ha permitido el surgimiento de diferentes soluciones para realizar transferencias de dinero nacionales e internacionales. Por eso, es importante comprender qué es un wire transfer, cómo funciona, así como sus ventajas y desventajas.

¿Cómo funciona una transferencia bancaria o Wire Transfer?

Una transferencia bancaria o wire transfer es un método electrónico de envío de dinero de una a otra en tiempo real y sin necesidad de efectivo. Es especialmente recomendable para transmitir grandes cantidades, si se requiere seguridad extra.

El mecanismo para utilizar este servicio de transferencias es el siguiente.

Iniciación por el remitente

Para realizar una transferencia electrónica, el remitente debe iniciar el proceso, ya sea de manera física (en un banco) o digital (a través de una aplicación móvil).

Al inicio del proceso, es necesario proporcionar los datos del destinatario para completar la transacción.

Envío de instrucciones

El banco o institución financiera verifica y valida los fondos, así como su suficiencia o insuficiencia en la cuenta bancaria del remitente.

Recepción y acreditación

Una vez validada la información, se envían los fondos a la cuenta indicada a través de redes seguras de acuerdo con el tipo de transferencia de dinero.

• Fedwire: sistema operado por la Reserva Nacional, para transferencias de grandes cantidades de dinero en Estados Unidos

• CHIPS: sistema operado por The Clearing House, para transferencias internacionales

Ventajas y desventajas de las transferencias bancarias (Wire Transfers)

Realizar una transferencia de dinero a través de wire transfer tiene varios puntos favorables y también desfavorables, tales como los siguientes.

Ventajas

Rapidez

En el caso de domestic wire transfers (transferencias nacionales), el dinero es depositado en cuestión de minutos o en menos de un día hábil. Por lo que es recomendable para realizar pagos urgentes.

En el caso de las transferencias bancarias internacionales, el tiempo puede variar de 1 a 3 días hábiles, por lo que debes considerar esta limitación en caso de que necesites enviar dinero fuera de Estados Unidos.

Seguridad

El dinero es manejado a través de redes oficiales estadounidenses, lo cual brinda certeza y facilita el seguimiento. Además, reduce el riesgo de fraude y estafas, al prescindir de métodos de pago tradicionales, como el efectivo o cheques.

Ideal para montos elevados

En comparación con otras plataformas de transferencias bancarias (como Zelle, Western Union y transferencias ACH), las wire transfer no tienen límites de envío tan bajos, por lo que es un método ideal para mover grandes cantidades de fondos de manera segura y rápida.

Trazabilidad

Al momento de realizar un wire transfer, cada movimiento queda registrado a través de las redes utilizadas, por lo que es fácil rastrear el dinero en caso de que se genere algún problema durante la operación.

Desventajas

Costo

Los bancos cobran comisiones de envío que son considerablemente más altas en comparación con otras alternativas.

El costo de los envíos a nivel nacional oscila entre los $15 y $30 USD, mientras que las transferencias internacionales pueden rebasar los $50 USD, en caso de que el proceso requiera la participación de instituciones intermediarias.

Irreversibilidad

En caso de cometer un error o ser víctima de fraude, no es posible revertir una transferencia. Además, el banco no se responsabiliza por pagos electrónicos erróneos que fueron debidamente autorizados.

Información detallada requerida

Para completar la transferencia, es necesario proporcionar información precisa, como el SWIFT code y el nombre del destinatario. Si una cifra es incorrecta, la operación igualmente se realizará.

Existen alternativas más accesibles para realizar transferencias electrónicas, como Común, que ofrece acceso a una aplicación móvil y una tarjeta de débito con procedimientos sencillos. Además, los fondos de la cuenta Comun están asegurados por la FDIC hasta los límites aplicables a través de un banco asegurado por la FDIC.

Información necesaria y cómo realizar un Wire Transfer de forma eficaz

Antes de realizar una transferencia electrónica, es crucial que reúnas la información necesaria para que tu dinero llegue a su destino sin inconvenientes.

Datos esenciales para enviar un wire transfer

Nombre completo del destinatario 

Asegúrate de escribirlo exactamente como aparece en su cuenta.

Nombre del banco receptor 

Escribe el nombre completo del banco, sin siglas o abreviaturas.

Número de ruta (ABA routing number) para transferencias nacionales en EE. UU. 

Es un código de 9 dígitos que identifica a cada banco en Estados Unidos.

Código SWIFT/BIC para transferencias internacionales 

Es un identificador internacional de cada banco.

Número de cuenta bancaria o IBAN para transferencias internacionales 

El IBAN es un código internacional que incluye el identificador del país, del banco y el número de cuenta bancaria.

Monto exacto a enviar 

Es muy importante que verifiques la cantidad a enviar, porque no es posible cancelar una operación equivocada.

Consejos para una transferencia exitosa y segura

Antes de realizar una transferencia de este tipo, es fundamental que tomes en cuenta algunas recomendaciones, a fin de evitar inconvenientes o errores que perjudiquen tus finanzas.

Verifica doblemente toda la información

Tómate el tiempo para asegurarte de haber ingresado la información exacta y correcta, ya que una vez autorizada la transferencia, no es posible revertirla.

Comprende todas las tarifas asociadas antes de enviar

Las tarifas de envío dependen de varios factores, como el banco emisor, monto y, en caso de transferencias internacionales, la participación de intermediarios y el tipo de cambio utilizado.

Es muy importante que comprendas todos los costos que conlleva un wire transfer, ya que en algunos casos esta cifra puede llegar a ser muy alta y poco competitiva.

Utiliza plataformas confiables y transparentes

Asegúrate de que tu banco sea una institución confiable y las medidas de seguridad apropiadas para manejar grandes cantidades de dinero. Identifica si cuenta con el respaldo de la FDIC, para asegurar los depósitos bancarios en Estados Unidos.

Mantente alerta ante posibles fraudes

Evita compartir información personal con extraños, así como contraseñas o códigos de verificación. Por cualquier duda o llamada sospechosa, comunícate directamente con la institución financiera.

Común: La solución inteligente para tus transferencias en EE. UU.

Ahora que sabes qué es una transferencia por cable, te darás cuenta de que son de gran utilidad para mover dinero, en especial cuando se trata de grandes cantidades y se busca un medio seguro y veloz. Sin embargo, actualmente existen alternativas modernas que facilitan el envío de dinero.

Común presenta una alternativa más accesible que simplifica el manejo del dinero, especialmente para los inmigrantes en Estados Unidos.

Además, te ofrece una plataforma sencilla para realizar transferencias nacionales e internacionales por una tarifa desde $2.99 USD hasta los límites aplicables.

Anímate a conocer una manera más sencilla de manejar tus finanzas desde la palma de tu mano. Descarga la app móvil de Común y transfiere dinero sin complicaciones.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una transferencia bancaria y una transferencia por cable?

Una transferencia bancaria es la manera general de referirse a cualquier tipo de movimiento de dinero digital. Mientras que la transferencia por cable es el tipo de red utilizada para concretarla. También existen las transferencias ACH (Automated Clearing House) y los pagos móviles.

¿Cuánto tiempo tarda en procesarse un wire transfer?

En caso de las transferencias nacionales, suelen realizarse el mismo día, si se inician antes de que se haga el corte (cut off time). Después de ese horario, tardan alrededor de un día hábil.

Las transferencias internacionales suelen demorar de 1 a 3 días hábiles.

¿Puedo cancelar un wire transfer una vez enviado?

No, no es posible cancelar una transferencia bancaria una vez que se ha procesado por completo.

¿Existen límites de monto para los wire transfers?

No existe un límite establecido, sino que depende de cada banco. Aunque los montos permitidos son mayores que con otras alternativas.

Un sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta bancaria. La mayoría de los bancos cobra tarifas de sobregiro de $25 a $35 por transacción. Puedes evitarlos activando alertas de saldo, vinculando una cuenta de ahorro o eligiendo un banco como Común que no cobra tarifas de sobregiro ni saldo mínimo.

¿Qué es un sobregiro y cómo ocurre en una cuenta bancaria?

Los sobregiros ocurren por diversas razones. A veces, es un descuido accidental, quizás olvidaste un pago automático o calculaste mal tu saldo disponible. Las razones comunes incluyen gastos inesperados, depósitos directos retrasados o simplemente perder el control de tus gastos. Entender estas causas puede ayudarte a evitar sobregiros y mantener un saldo positivo en tu cuenta.

¿Cuánto cobran los bancos por sobregiro y qué consecuencias tiene?

Los sobregiros pueden ser más que una simple molestia, a menudo vienen con tarifas de sobregiro considerables. Las instituciones financieras generalmente cobran una tarifa de sobregiro por cada transacción que sobregira tu cuenta. Algunos bancos cobran tarifas de sobregiro solo si un cliente sobregira por una cierta cantidad o proporcionan períodos de gracia donde no se cobran tarifas si el cliente repone su cuenta rápidamente después de un sobregiro. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente si no tienes cuidado. Además, los sobregiros pueden interrumpir tu salud financiera. Pueden llevar a un saldo negativo, lo que dificulta cubrir transacciones para necesidades esenciales y compras futuras. Si sobregiras frecuentemente, podría incluso afectar tu puntaje de crédito, lo que podría afectar tu capacidad para obtener préstamos u otros productos financieros en el futuro. Los sobregiros frecuentes también pueden resultar en múltiples tarifas de sobregiro, agravando aún más tus finanzas.

¿Cómo puedo evitar sobregiros en mi cuenta bancaria?

Ahora vamos a lo que más te importa: cómo puedes evitar los sobregiros. Primero, siempre conoce tu saldo. Verifica regularmente tu cuenta a través de tu aplicación bancaria en línea o llama a tu banco. Conocer tu saldo en tiempo real puede ayudarte a evitar gastar más de lo que tienes.

También puedes configurar alertas de saldo en tu banco para recibir notificaciones cuando tu cuenta caiga por debajo de cierto umbral. Esto puede darte la advertencia que necesitas para evitar un sobregiro. También puedes establecer un presupuesto y rastrear tus gastos para garantizar que no estés sobreestimando tu saldo disponible.

Otra estrategia para evitar sobregiros es establecer un límite personal sobre cuánto de tu saldo debería ser "intocable." Esta reserva actúa como un colchón contra sobregiros inesperados. Si tienes ahorros adicionales, considera moverlos a una cuenta de ahorros separada para mantenerlos fuera de tu cuenta corriente donde podrían ser gastados involuntariamente.

¿Qué debo hacer si ocurre un sobregiro en mi cuenta?

Si te sobregiras, actúa rápidamente para gestionar la situación. Primero, intenta depositar fondos en tu cuenta de inmediato para llevar tu saldo a positivo y evitar tarifas adicionales. Algunos bancos tienen un período de gracia durante el cual puedes depositar fondos y evitar tarifas de sobregiro, así que verifica la política de sobregiro de tu banco. Si enfrentas regularmente el riesgo de sobregiro, considera inscribirte en un programa de protección de sobregiro que automáticamente transfiere fondos de tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente para cubrir sobregiros.

Si recibes tarifas de sobregiro, puede valer la pena ponerse en contacto con tu banco. Algunos bancos puede renunciar a una tarifa de sobregiro si se lo pides, especialmente si eres un cliente leal con un historial de cuenta sin incidentes. Sin embargo, es importante abordar esto de manera profesional y educada para maximizar las posibilidades de que la tarifa sea eliminada.

¿Qué estafas pueden causar sobregiros y cómo reconocerlas?

Algunas estafas comunes incluyen: cheques falsos, estafas de trabajo desde casa, estafas de lotería o premios, estafas de amor y estafas de caridad. Para evitar estas estafas, sé esceptíco de ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad, no envíes dinero a personas desconocidas y verifica la legitimidad de las organizaciones antes de donar. Si recibes un cheque inesperado, verifica con tu banco antes de depositarlo.

¿Qué es la protección contra sobregiros y cómo funciona?

Los servicios de protección contra sobregiros son un tipo de producto financiero ofrecido por bancos y cooperativas de crédito. Están diseñados para cubrir transacciones cuando el saldo de tu cuenta cae por debajo de cero, protegiendote de los costos de sobregiro y los cargos por cheque sin fondos. Estos servicios generalmente vienen con tarifas asociadas, por lo que es importante entender estos costos antes de inscribirse en ellos.

¿Cómo ayuda Común a evitar y gestionar sobregiros?

Podría ser el momento de considerar una cuenta bancaria alternativa, si es que eres un cliente común de cargos por sobregiro. Una cuenta bancaria con menos tarifas o sin cargos por sobregiro puede ser una opción inteligente.

Una opción a considerar es Común, que ofrece una cuenta bancaria sin tarifas de mantenimiento y sin necesidad de un saldo mínimo. Esto significa que no tienes que preocuparte por las tarifas de sobregiro si tu balance cae a cero. Además, Común te permite manejar tu cuenta desde una única aplicación en tu teléfono.

¿Cuál es la mejor estrategia para manejar sobregiros?

Las tarifas de sobregiro bancario pueden ser una carga para muchos prestatarios, pero con las estrategias correctas, puedes evitarlos y manejarlos de manera efectiva. Desde conocer tu saldo y configurar alertas hasta utilizar servicios de protección o cambiar a una cuenta bancaria sin tarifas de sobregiro como la de Común, hay varias formas de reducir el impacto de los sobregiros en tu vida financiera. Lo más importante es actuar de manera proactiva y conocer tus opciones.

Preguntas frecuentes sobre sobregiros en cuentas bancarias

¿Qué pasa si me sobregiro en mi cuenta bancaria?

Tu banco cubre el pago pero te cobra una tarifa de sobregiro, generalmente entre $25 y $35 por transacción. Si no repones el saldo rápidamente, pueden acumularse más cargos. Algunos bancos también pueden cerrar tu cuenta si los sobregiros son frecuentes o si mantienes un saldo negativo por mucho tiempo.

¿Cuánto cobra un banco por sobregiro en EE.UU.?

Bank of America cobra $10 por sobregiro; Chase cobra $34 por transacción (hasta 3 al día); Wells Fargo $35. En 2024, el CFPB propuso limitar las tarifas a $8, pero las regulaciones varían. Algunos bancos digitales como Común no cobran tarifas de sobregiro ni exigen saldo mínimo, lo que los hace más accesibles.

¿Puedo evitar que mi banco cobre tarifas de sobregiro?

Sí. Puedes desactivar la protección de sobregiro (tu banco rechazará las transacciones en vez de cubrirlas). También puedes activar alertas de saldo bajo, vincular una cuenta de ahorro como respaldo o abrir una cuenta en un banco sin tarifas de sobregiro. Habla con tu banco para conocer tus opciones.

¿Un sobregiro afecta mi crédito?

Un sobregiro único generalmente no afecta tu puntaje de crédito directamente. Sin embargo, si no pagas el saldo negativo y el banco envía la deuda a cobranza, sí puede aparecer en tu historial crediticio y afectar tu score. Los sobregiros frecuentes también pueden llevar al cierre de tu cuenta bancaria.

¿Qué es la protección de sobregiro y vale la pena activarla?

Es una opción bancaria que permite que el banco cubra transacciones aunque no tengas fondos suficientes, cobrándote una tarifa. Si olvidas revisar tu saldo con frecuencia puede protegerte de rechazos, pero las tarifas se acumulan. Considera alternativas como vincular una cuenta de ahorro, que suele ser más económica.

¿Cómo Común ayuda a evitar sobregiros?

Común no cobra tarifas de sobregiro ni requiere saldo mínimo. Si no tienes fondos suficientes, la transacción simplemente se rechaza sin cargo adicional. Además, puedes recibir notificaciones de saldo bajo desde la app, hacer depósitos en efectivo en más de 100 tiendas y gestionar tu dinero completamente en español.

Las remesas son transferencias de dinero que un inmigrante envía a familiares en su país de origen. Con Común, enviar una remesa a Latinoamérica cuesta desde $2.99, con tipo de cambio competitivo y entrega en minutos en la mayoría de los casos.

¿Vives y trabajas en el extranjero? Las remesas pueden ser una opción para ti si quieres enviar dinero a familiares, amigos u otros beneficiarios en otro país.

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Las remesas son transferencias de dinero de una persona a otra, generalmente a través de fronteras. Son enviadas con mayor frecuencia por inmigrantes que destinan una parte de sus ingresos para apoyar a sus familias en su país de origen. Sin embargo, las remesas también pueden ser regalos personales, apoyo financiero o pagos entre familiares o amigos que mantienen relaciones sociales o económicas a pesar de la distancia.

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¿Conoces la diferencia entre una remesa y una transferencia bancaria?

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Las remesas pueden ser transferencias de dinero; sin embargo, lo que comúnmente se entiende como remesas son transferencias voluntarias de persona a persona, generalmente entre familiares. Por ejemplo: un trabajador en Texas enviando dinero a sus padres en México, una enfermera en Florida enviando dinero a sus hermanos en Honduras o un estudiante ayudando a sus abuelos en Guatemala. En cambio, las transferencias bancarias, pueden incluir pagos entre empresas, pagos de comercio internacional, inversión extranjera directa, préstamos entre corporaciones o ayuda gubernamental.

En resumen, las remesas son transferencias personales, transfronterizas y de persona a persona.

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¿Cómo puedes enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?

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Hoy existen más opciones que nunca para enviar dinero a América Latina desde EE. UU. El proceso suele ser muy sencillo:

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#1 Elige un proveedor de remesas.

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Tu proveedor de servicios de remesas puede ser una aplicación financiera móvil, un banco tradicional como Wells Fargo, un servicio especializado de envío de dinero como Western Union o MoneyGram, o una empresa fintech como Remitly.

#2 Selecciona el país de destino y el método de entrega.

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Cada empresa ofrece diferentes opciones de entrega según sus servicios y alianzas locales. Las opciones de entrega varían en costos según el proveedor y el nivel de urgencia.

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#3 Ingresa el monto, confirma el tipo de cambio y la comisión. 

El monto que recibe el destinatario varía según el tipo de cambio utilizado por el proveedor y la comisión del servicio prestado. Algunas empresas pueden anunciar tarifas de $0, pero su modelo de negocio se basa en el margen aplicado al tipo de cambio.

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#4 Pago de la remesa.

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Con tantas opciones disponibles, las remesas pueden pagarse mediante diversos métodos, entre ellos: 

-Cuenta bancaria (ACH).

-Tarjeta de débito

-Tarjeta de crédito (a menudo la más costosa).

-Efectivo.

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#5 El destinatario recibe el dinero.

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El tiempo de entrega puede variar de minutos a días, esto depende de cómo se van a recibir los fondos o por el tipo de proveedor de remesas utilizado.

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¿Cuánto cuesta enviar remesas desde Estados Unidos?

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El costo total depende de dos factores principales:

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1. Comisiones por servicio. 

Esta es la comisión que el proveedor cobra por enviar la remesa. Estas pueden variar desde los $0 hasta más de $20 USD por transacción, según el proveedor y el método de pago utilizado: 

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-Cuenta bancaria: normalmente la opción más económica. 

-Tarjeta de débito: costo intermedio. 

-Tarjeta de crédito: la más costosa (comisiones más posibles intereses).

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2. Costos por el tipo de cambio. 

Algunas empresas aplican diferentes tipos de cambio, esto puede hacer que la remesa sea más costosa incluso si la tarifa del servicio se anuncia como “$0”. En algunos casos, la ganancia del proveedor está incluida en el margen del tipo de cambio.

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3. Otros posibles costos adicionales. 

Estos pueden incluir comisiones por retiro en efectivo, límites para montos altos o comisiones cobradas por los bancos participantes. Entender estos costos es clave para administrar tu dinero de la forma más adecuada para ti. 

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¿Qué debes considerar antes de enviar dinero al extranjero desde Estados Unidos?

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Costos totales (comisión + tipo de cambio). El comparar solamente la comisión fija no siempre es suficiente para entender el costo real de una remesa.

Tiempo de entrega. Si el destinatario necesita el dinero el mismo día, puede ser mejor elegir un servicio rápido.

Método de entrega. El retiro en efectivo puede ser útil si el destinatario no tiene una cuenta bancaria. Otras opciones incluyen depósito bancario o billeteras digitales, que pueden ser prácticas y de bajo costo. 

Comodidad para el remitente. Si envías dinero con frecuencia, conviene evaluar aplicaciones que permitan guardar destinatarios, pagos automáticos, transferencias recurrentes, alertas del tipo de cambio u otras opciones que se ajusten a tus necesidades.

Límites y requisitos. No todos los proveedores de servicios de envío de dinero son iguales. Algunos servicios requieren identificación oficial emitida por el gobierno, otros una cuenta bancaria en EE. UU. y en algunos casos, comprobante de identidad para transferencias grandes.

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¿Qué empresas ofrecen servicios de remesas desde Estados Unidos?

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En EE. UU. existen varios tipos de empresas que ofrecen servicios de remesas:

Empresas tradicionales de envío de dinero, por ejemplo: Western Union, MoneyGram y Ria Money Transfer. Estas empresas cuentan con sucursales físicas en muchas ubicaciones. Las tarifas pueden ser más altas y los tipos de cambio menos competitivos.

Bancos tradicionales. No todos los bancos ofrecen este servicio, pero instituciones como Bank of America y Wells Fargo permiten transferencias internacionales en línea o en sucursal. Las comisiones pueden alcanzar hasta los $60 USD y el proceso puede tardar hasta 5 días hábiles.

Empresas digitales (apps). Los ejemplos incluyen Remitly, Wise, WorldRemit y Xoom (de PayPal). Suelen ofrecer precios más competitivos y transferencias más rápidas. Común es una de estas plataformas, que combina una experiencia fintech con beneficios adicionales como una cuenta digital y una app fácil de usar, disponible en español.

Tiendas de conveniencia. Por ejemplo, Walmart ofrece servicios de remesas en persona. Empresas como Común también pueden ofrecer servicios como fondeo en efectivo en tiendas o cajeros automáticos. Con una cuenta en Común puedes depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones y completar tus remesas desde la app móvil.

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¿Qué necesito para enviar remesas desde Estados Unidos a países de América Latina?

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Los requisitos varían según el proveedor y dependen de:
-Cómo se envía y,
-Cómo se recibe la remesa.

Por ejemplo, una remesa para retiro en efectivo, la información más importante es el nombre legal completo del destinatario tal como aparece en su identificación oficial.

Para una transferencia internacional de banco a banco, se necesitan los datos bancarios de la cuenta receptora.

Los bancos tradicionales y empresas como Western Union suelen requerir:

• Nombre completo del destinatario.
• Número de cuenta.
• Código SWIFT.
• País receptor.
• Monto y moneda.

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¿Cómo puedes enviar remesas con Común?

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Enviar una remesa con Común es muy sencillo. Puedes hacerlo desde la app móvil de Común o vía WhatsApp. Aquí tienes un paso a paso detallado de como hacerlo:

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A través de la app móvil de Común

1.Abre tu app móvil de Común.

2.Selecciona “Transferir”.

3.Selecciona “Internacional”.

4.En “¿Cómo quieres enviar tu dinero?”, elige “A través de la app”.

5.Verás el tipo de cambio actual.

6.Selecciona un destinatario existente o agrega uno nuevo.

*Para agregar un destinatario, necesitarás: nombre completo tal como aparece en su identificación oficial, número de teléfono y —si quieres enviar una transferencia de dinero a cuenta— los datos bancarios.

7.Confirma la información del destinatario.

8.Elige el método de envío (depósito a cuenta o retiro en efectivo; las opciones varían según el país).

9.Ingresa el tipo y número de identificación del remitente.

10.Confirma los detalles de la transferencia.

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11.Ingresa el monto (la calculadora mostrará cuánto recibirá el destinatario en moneda local y la comisión de la transferencia).

12.Confirma la transacción.

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¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.

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A través del WhatsApp de Común

1.Inicia desde nuestro sitio web (seleccionando “Enviar dinero”), donde verás la opción de WhatsApp, o bien:

2.Desde la app móvil de Común, selecciona “Transferir”.

3.Selecciona “Internacional”.

4.Elige “Vía WhatsApp”.

5.Sigue el flujo de la conversación.

6.Selecciona “Enviar dinero”.

7.Confirma el país.

8.Ingresa el monto.

9.Recibirás un mensaje para confirmar el monto que se recibirá en moneda local.

10.Elige el método de entrega.

11.Proporciona los datos del destinatario: nombre completo, tipo de identificación, número de identificación y cuenta bancaria (si aplica).

12.Confirma tu remesa.

13. Verifica tu identidad siguiendo los pasos de verificación.

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¡Y listo! Tu remesa ha sido enviada.

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Buenas prácticas para el envío de remesas

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Para sacarle mejor provecho al dinero para el cuál has trabajado duro, es recomendable tener en cuenta algunas buenas prácticas:

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1. Verifica el margen del tipo de cambio.

Idealmente, elige un proveedor que use un tipo de cambio lo más cercano posible al del mercado real, ya que esto impacta directamente en el monto que recibirá tu destinatario. Comprender los costos de la transacción ayuda a tomar mejores decisiones financieras.

2. Busca comisiones claras y transparentes.

Comparar comisiones puede ser confuso porque muchos proveedores de servicios utilizan precios variables según distintos factores. Lo ideal es elegir un proveedor que ofrezca tarifas claras y precios transparentes.

3. Considera los tiempos y días festivos en ambos países.

Ten en cuenta que las transferencias pueden retrasarse durante fines de semana o días festivos en cualquiera de los dos países, por lo que los tiempos de procesamiento pueden ser más lentos que en días hábiles normales.

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¿Qué es exactamente una remesa?

Es el envío de dinero que una persona hace desde el país donde trabaja hacia su país de origen, generalmente para apoyar a su familia.

¿Cómo envío una remesa con Común?

Desde la app, selecciona "Enviar una remesa", elige el país de destino y el método de entrega, agrega al destinatario y confirma el monto y la tarifa antes de enviar.

¿Qué países puedo enviar dinero con Común?

Común permite enviar remesas a México y otros países de Latinoamérica; revisa la lista completa de países disponibles dentro de la app.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre una remesa y una transferencia bancaria normal?

Una remesa está diseñada específicamente para envíos internacionales a familiares, generalmente con métodos de entrega como efectivo o depósito a cuenta en el país destino.

¿Cuánto cuesta enviar una remesa con Común?

Desde $2.99 por transferencia, con tu primer envío sin costo.

¿Necesito una cuenta de Común para enviar remesas?

Sí, las remesas se envían desde tu cuenta de Común dentro de la app.

¿Cuánto tarda en llegar una remesa?

La mayoría de las transferencias llegan en minutos, dependiendo del país y método de entrega.

¿Puedo enviar remesas en efectivo o solo a cuenta bancaria?

Ambas opciones existen, dependiendo del país; en México, por ejemplo, puedes usar recogida en efectivo en puntos como Elektra u Oxxo.

¿Es seguro enviar remesas por una app?

Común opera con un proveedor de remesas autorizado y con licencia en los estados que la requieren, y muestra el tipo de cambio completo antes de confirmar cada envío.

¿Cuál es el mejor seguro médico en Estados Unidos?

Contar con cobertura médica es indispensable para asegurarte de recibir la atención necesaria en caso de necesitarla. Además, también es una manera de invertir en el futuro al prevenir gastos mayores derivados de intervenciones costosas.

En Estados Unidos existen varias opciones de seguros médicos, por lo que no es posible señalar a uno solo como “el mejor”, ya que eso depende de tus necesidades y presupuesto.

Aunque el acceso a la atención médica es una necesidad básica, el proceso de contratación de un seguro de salud puede ser confuso para la comunidad inmigrante.

Por ello, a continuación te mostraremos una comparativa de las aseguranzas médicas más importantes en Estados Unidos, los criterios clave a evaluar y la resolución de algunas dudas frecuentes para que elijas la mejor opción para proteger tu vida y la de tu familia.

Factores a considerar al elegir un seguro médico

Antes de elegir un plan de seguro médico, analiza con detenimiento tus necesidades personales y familiares, así como los beneficios, las condiciones médicas y las características de cada opción.

Estos son los puntos clave que debes tener en cuenta antes de firmar cualquier contrato.

• Nivel de cobertura. 

Hay opciones de seguros médicos que únicamente cubren los servicios médicos básicos, mientras que hay otros que sí ofrecen cobertura integral, que incluye hospitalización, consultas médicas con especialistas y medicamentos recetados. Analiza tus necesidades médicas y las de tu familia para tener una idea de qué tipo de cobertura es la adecuada.

• Costo mensual de la prima. 

El nivel de cobertura determinará el costo que deberás cubrir cada mes. Asegúrate de que esta cantidad sea sostenible para tus finanzas a largo plazo.

• Deducibles y copagos. 

Se trata de dos datos que debes tener muy claros antes de contratar un seguro. El deducible es la cantidad de dinero que debes cubrir antes de que la compañía de seguro comience a pagar la atención médica; mientras que el copago es la tarifa que debes pagar cada vez que utilizas un servicio médico.

• Red de hospitales y doctores disponibles. 

Revisa que el plan de seguro médico ofrezca una amplia red de hospitales y clínicas cerca de tu domicilio o trabajo para facilitar el acceso a la atención médica cuando la necesites.

• Requisitos de elegibilidad. 

Como inmigrante en Estados Unidos, debes tener en cuenta que varios servicios, como los seguros médicos, solicitan requisitos relacionados con el estatus migratorio, residencia en el país e ingresos mínimos.

• Beneficios adicionales. 

Otro punto relevante a evaluar es la disponibilidad de beneficios adicionales, como atención preventiva, salud mental, programas de bienestar y cobertura de maternidad.

Recuerda que el hecho de que un seguro tenga un bajo precio no significa que sea la mejor opción, ya que esto depende de tus necesidades específicas y las de tu familia.

Opciones de seguros médicos en Estados Unidos

El mercado de seguros médicos de Estados Unidos se compone de una variedad de planes tanto públicos como privados.

Estas son algunas opciones de seguros médicos que debes conocer.

• Seguro médico a través del Mercado de Salud (ACA). 

Los planes de salud en virtud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) corresponden a un programa público federal o estatal. Estos deben incluir atención médica esencial y medicamentos básicos. También hay algunas opciones con subsidios que ofrecen descuentos bajo condiciones de ingresos mínimos.

• Medicaid. 

Se trata de un programa público destinado a personas de bajos ingresos cuya cobertura de salud protege a niños, mujeres embarazadas, personas con discapacidad y familias. Generalmente, no tiene costo, pero algunos servicios pueden requerir copagos.

• Medicare. 

Es un programa orientado a atender a personas mayores de 65 años. Se divide de la siguiente manera: 

1. Part A: hospitalización. 
2. Part B: servicios médicos. 
3. Part C: Medicare Advantage, administrado por aseguradoras privadas que ofrecen otros beneficios.

• Planes privados y seguros a través del empleador. 

Los seguros médicos privados se contratan directamente con la compañía o se ofrecen como prestación por parte de un empleador. Estos planes incluyen varios niveles de cobertura, así como una amplia red de proveedores.

Comparativa de los seguros médicos más comunes

Recuerda que más que una póliza de seguro, un plan de salud ofrece protección para ti y tu familia, por lo que vale la pena tomarte el tiempo necesario para buscar la mejor opción.

Aquí tienes una tabla comparativa de los planes de seguros médicos más importantes de Estados Unidos.

Tipo de plan

Beneficiarios

Costos aproximados

Cobertura principal

Mercado ACA

Personas que no cuentan con seguro privado por el empleador.

Los costos varían según la cobertura. También pueden incluir subsidios para reducir el precio.

Incluyen beneficios esenciales: hospitalización, atención preventiva, medicamentos, servicios de emergencia, etc.

Medicaid

Personas con bajos ingresos.

Cobertura gratuita con copagos accesibles.

Amplia cobertura de servicios médicos y hospitalarios en todo el país.

Medicare

Personas mayores de 65 años y con algunos tipos de discapacidades.

• Part A: deducibles por el periodo cubierto.
• Part B: prima mensual de aproximadamente $185.

Cobertura hospitalaria y servicios médicos.

Seguro privado por empleador

Trabajadores (y dependientes) cubiertos por sus empleadores.

Los costos incluyen primas, deducibles y copagos, que varían según el plan.

Cobertura hospitalaria, atención con especialistas, medicamentos, servicio de emergencias, etc.

No olvides que, como inmigrante en Estados Unidos, es importante revisar los requisitos de elegibilidad relacionados con el estatus migratorio.

Maneja tus finanzas en EE. UU. con Común

En este artículo te explicamos qué factores considerar antes de contratar un seguro médico en Estados Unidos, los diferentes planes que existen y cómo comparar los beneficios ofrecidos.

Recuerda que no existe una sola opción que se podría considerar como el mejor seguro médico, ya que esto depende de tus necesidades y posibilidades personales y familiares.

Además de cubrir los gastos médicos, los inmigrantes necesitan servicios financieros seguros para administrar su dinero.

¡Común es la plataforma financiera que has estado buscando! ¡Conoce todos sus beneficios!

• Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.

• Transferencias internacionales de dinero con costos accesibles.

• App móvil disponible en español que acepta más de 100 identificaciones oficiales para abrir una cuenta.

• Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.

Abre tu cuenta con Común hoy mismo y administra tus facturas médicas en EE. UU. de manera simple y transparente.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Cuál es la compañía de seguros de salud número uno en Estados Unidos?

Entre las mejores compañías de seguros médicos en USA se encuentran las siguientes: 

• Cigna. 
• Aetna. 
• Blue Cross Blue Shield. 
• Ambetter. 
• Anthem.

¿Es obligatorio tener seguro médico en Estados Unidos?

A nivel federal no es obligatorio, pero algunos estados, como California y Nueva Jersey, obligan a los ciudadanos a contar con un seguro médico, de lo contrario, son acreedores de multas.

¿Dónde puedo comparar planes de salud de forma oficial?

Algunos sitios oficiales son los siguientes: HealthCare.gov: portal del gobierno federal para ver, comparar y adquirir planes del Marketplace (ACA). Finder.Healthcare.gov: sitio oficial para buscar planes disponibles fuera del Marketplace. Medicare.gov: sitio oficial del gobierno para comparar planes de Medicare según tu código postal.

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Have you heard of Venmo? It is a digital payment application that has gained immense popularity in the United States. Venmo is a free peer-to-peer (P2P) payment platform owned by PayPal that lets users send and receive money using a U.S. bank account or debit card. It's instant, widely accepted, and free for standard transfers — but requires a U.S. bank account and typically a Social Security Number for full access. For immigrants without SSN, Común offers a compatible alternative.

How does Venmo work?

Venmo is a mobile payment application owned by PayPal. It allows users to pay each other directly from their bank accounts or Venmo balances. Once you link your bank account or debit card to Venmo, you can send and receive money with other Venmo users almost instantaneously. Venmo is known for its social feed, where users can see (but not the amounts of) their friends' transactions with emoji and captions.

What can you use Venmo for?

Venmo can be used for rent splitting, paying back a friend for dinner, online purchases at participating merchants, and tipping service providers. It's especially popular among younger Americans for everyday P2P payments. Merchants including Amazon, PayPal checkout, and thousands of apps accept Venmo as a payment method.

How to sign up for Venmo

To sign up for Venmo, you need to download the Venmo app, create an account with your email and phone number, link a U.S. bank account or debit card, and verify your identity. Full Venmo features (higher limits, business profiles) require providing your SSN for ID verification. Without SSN, you can create an account with limited weekly sending ($299.99).

Venmo fees and limits

Sending money from your Venmo balance or linked bank account is free. Sending from a credit card costs 3%. Instant transfers to a bank account cost 1.75% (minimum $0.25, maximum $25). Standard bank transfers are free and take 1–3 business days. Verified accounts can send up to $60,000 per week; unverified accounts are limited to $299.99 per week. Purchases at partner merchants may have different fee structures.

Is Venmo available for immigrants without SSN?

You can create a basic Venmo account without verifying with SSN, but your weekly sending limit stays at $299.99 and you cannot access all features. Full verification requires SSN. If you don't have SSN, Común is a strong alternative: open a full bank account without SSN using 100+ Latin American IDs, and use Común's Pay feature to send money to Venmo users in the U.S. directly from your Común account.

Frequently asked questions about Venmo

Is Venmo safe to use?

Yes. Venmo uses encryption and multi-factor authentication to protect accounts. However, transfers are instant and generally irreversible once sent, so always double-check the recipient's username before confirming. Venmo is owned by PayPal and is regulated as a money transmitter in the U.S.

Can I use Venmo without a U.S. bank account?

You can create a Venmo account and fund it with a debit card linked to a foreign bank, but functionality is very limited. Venmo is designed for U.S. bank accounts. For immigrants who need to send and receive money in the U.S. without a traditional bank, Común offers a full bank account (no SSN required) with its own Pay feature compatible with Venmo users.

How long do Venmo transfers take?

Transfers between Venmo users are instant. Withdrawing funds to your bank account takes 1–3 business days for free standard transfers, or a few minutes with the instant transfer option (1.75% fee). Your Venmo balance is available immediately for sending to other users, even before you move it to your bank.

What are the best alternatives to Venmo for immigrants?

Común is a strong alternative: it accepts 100+ Latin American IDs (no SSN required), allows Pay transfers to Zelle and Venmo users in the U.S., and supports remittances to Mexico and Latin America starting at $2.99. Cash App and Zelle work similarly to Venmo within the U.S. but have similar documentation requirements.

Does Venmo report to the IRS?

Yes. Since 2022, Venmo and other payment apps must report to the IRS if you receive more than $600 in business payments in a year. If you use Venmo to receive payments for goods or services (not personal transfers between friends), you may receive a 1099-K form and need to report that income on your taxes.

Can I receive money on Venmo from someone who doesn't have the app?

No. Both sender and receiver must have active Venmo accounts. If someone wants to send you money but doesn't have Venmo, they can use Zelle (linked through their bank), Cash App, or send directly to your bank account. Común's routing and account numbers allow anyone to send you money by ACH bank transfer directly.