Cuenta corriente
Cuentas Bancarias Conjuntas: Beneficios y Consideraciones
El mundo de las cuentas bancarias conjuntas, una excelente manera de gestionar las finanzas compartidas. Estas cuentas son populares entre parejas, familias y socios comerciales porque facilitan la gestión del dinero en conjunto.
8 min read
27 Jun 2024
Una cuenta bancaria conjunta es una cuenta compartida por dos o más personas, comúnmente usada por parejas, familias o socios de negocio para gestionar gastos en conjunto. Antes de abrir una, es importante entender sus beneficios y también sus riesgos.
¿Qué es una Cuenta Bancaria Conjunta?
Una cuenta bancaria conjunta es una cuenta única compartida por dos o más personas, que permite a todos los titulares de la cuenta depositar, retirar y gestionar dinero desde la misma cuenta. Es perfecta para aquellos que necesitan gestionar finanzas en conjunto, como esposos, padres e hijos, o socios comerciales. Las cuentas conjuntas pueden ser usadas como cuentas corrientes conjuntas o cuentas de ahorro conjuntas, dependiendo de las necesidades financieras de los copropietarios.
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Beneficios de las Cuentas Bancarias Conjuntas
Gestionar gastos compartidos se vuelve mucho más sencillo con una cuenta conjunta. En lugar de lidiar con múltiples cuentas para diferentes pagos, puedes manejar las facturas del hogar, pagos de automóvil, pagos de hipoteca y otros gastos conjuntos desde un solo lugar. Esto simplifica el seguimiento y la organización de tus finanzas y reduce la necesidad de transferir fondos entre cuentas separadas.
Con una cuenta bancaria conjunta, ambos titulares de la cuenta tienen acceso a los fondos. Esto puede ser increíblemente conveniente en emergencias o cuando un socio no está disponible. Por ejemplo, si un cónyuge está de viaje o incapacitado, el otro aún puede pagar facturas y gestionar gastos compartidos sin demora. Este acceso igualitario asegura que la gestión financiera continúe sin problemas independientemente de las circunstancias.
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Objetivos Financieros Compartidos
Las cuentas conjuntas son fantásticas para trabajar hacia objetivos financieros comunes. Ya sea que estés ahorrando para una casa, unas vacaciones o la educación de tu hijo, tener una cuenta conjunta asegura que ambos socios estén en la misma página y contribuyendo hacia estos objetivos juntos. Este enfoque compartido puede fomentar una planificación financiera más sólida y hábitos de gasto y ahorro más cohesivos.
Una cuenta bancaria conjunta mejora la transparencia y la confianza en las relaciones. Fomenta la comunicación abierta sobre las finanzas y ayuda a asegurar que ambas partes estén conscientes y de acuerdo sobre cómo se está gastando y ahorrando el dinero. Esto puede llevar a mejores decisiones financieras y reducir el potencial de malentendidos o conflictos sobre la gestión del dinero.
En caso de emergencias, una cuenta conjunta asegura que un socio pueda acceder a los fondos si el otro está incapacitado. Esto es especialmente importante para parejas mayores o aquellas con problemas de salud, proporcionando la tranquilidad de que las finanzas pueden ser gestionadas incluso en tiempos difíciles. Los padres mayores y los hijos adultos también pueden beneficiarse de esta configuración, asegurando que los gastos necesarios estén cubiertos sin problemas.
Consideraciones para Cuentas Compartidas
Compartir una cuenta significa compartir el control individual sobre tus finanzas. Es importante tener acuerdos mutuos sobre el gasto y confiar en las decisiones financieras de tu socio. Esto podría ser una desventaja para aquellos que prefieren la autonomía total sobre su dinero. Tener tanto cuentas conjuntas como separadas puede equilibrar la gestión financiera compartida con la autonomía del gasto personal.
La gestión del dinero a veces puede llevar a desacuerdos. Para evitar conflictos, establece límites de gasto y ten discusiones financieras regulares para asegurar que ambas partes estén en la misma página. La comunicación clara es clave para mitigar posibles disputas, y consultar a un planificador financiero o asesor de patrimonio también puede ayudar en la gestión de cuentas conjuntas de manera efectiva. Establecer pautas claras para depósitos, retiros y gastos significa decidir juntos cuánto contribuirá cada persona a la cuenta conjunta, ya sea una cantidad fija o un porcentaje de tus ingresos.
Reglas para Gastos y Ahorros
Esto puede incluir establecer reglas para grandes retiros o gastos, requiriendo el acuerdo de ambos socios para evitar disputas. Tener un entendimiento mutuo de cómo se gestionará la cuenta puede prevenir malentendidos y fomentar un enfoque cooperativo para la gestión del dinero.
Alinear los Objetivos Financieros a Largo Plazo
Alinea tus objetivos financieros a largo plazo, como ahorrar para una casa, la jubilación o la educación de un hijo. Establecer y trabajar hacia objetivos comunes fortalece tu asociación financiera y proporciona una dirección clara para tu cuenta conjunta. Revisa y ajusta regularmente tus objetivos según sea necesario para mantenerte en el camino y adaptarte a cualquier cambio en tu situación financiera.
Aspectos Legales
Las cuentas conjuntas vienen con responsabilidades legales, como la responsabilidad por descubiertos y deudas. Es esencial tener acuerdos claros, especialmente en asociaciones comerciales, para evitar complicaciones legales. Entiende los aspectos legales y asegúrate de que ambas partes estén conscientes de sus responsabilidades. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) asegura las cuentas conjuntas, pero es importante entender los límites de cobertura y las implicaciones.
Las cuentas conjuntas pueden afectar las calificaciones crediticias de ambos titulares de la cuenta. La gestión responsable y la supervisión regular de la cuenta son cruciales para evitar impactos negativos en tu crédito. Asegúrate de que ambos socios estén comprometidos a mantener buenos hábitos financieros. Cualquier deuda incurrida en la cuenta conjunta se reflejará en las calificaciones crediticias de ambos titulares de la cuenta, por lo que es importante gestionar la cuenta de manera prudente.
Comprender las Implicaciones Legales y Fiscales
Sé consciente de las implicaciones legales y fiscales de tener una cuenta bancaria conjunta. En algunos casos, las cuentas conjuntas pueden afectar tus calificaciones crediticias individuales y responsabilidades fiscales. Consulta a un planificador financiero o asesor bancario para entender el impacto en tus finanzas personales y asegúrate de cumplir con cualquier requisito legal. Este entendimiento te ayuda a tomar decisiones informadas y evitar posibles problemas legales o financieros.
Consejos para Gestionar Exitosamente una Cuenta Bancaria Conjunta
La comunicación es clave, y las discusiones financieras regulares son esenciales. Habla abiertamente sobre tus objetivos financieros, hábitos de gasto y cualquier preocupación que puedas tener. Programa reuniones regulares para revisar tu cuenta conjunta y discutir cualquier cambio en los ingresos, gastos o objetivos de ahorro. La comunicación abierta asegura que ambos socios estén al tanto del estado de la cuenta y puedan abordar cualquier problema de manera oportuna. Gestionar una cuenta bancaria conjunta requiere trabajo en equipo, comunicación y pautas claras. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a navegar esta disposición financiera sin problemas:
•Mantener Cuentas Individuales para Gastos Personales
Mantener cuentas individuales para gastos personales puede ayudar a evitar conflictos y asegurar que ambos socios tengan algo de independencia financiera. Las cuentas corrientes y de ahorro separadas pueden complementar una cuenta conjunta proporcionando un espacio para el gasto y ahorro individual. Esta configuración permite que cada persona gestione su dinero por separado mientras sigue contribuyendo a los gastos compartidos a través de la cuenta conjunta. También reduce el potencial de conflictos sobre compras y hábitos de gasto personales.
Presentamos Común.app: Para aquellos que buscan mantener cuentas individuales junto con una cuenta conjunta, Común.app ofrece una solución perfecta. Con Común.app, puedes gestionar fácilmente tus finanzas personales mientras haces un seguimiento de tus gastos compartidos. La aplicación proporciona una plataforma fácil de usar para presupuestar, ahorrar y realizar pagos, asegurando que tengas control total sobre tu gasto individual. Esto puede ser especialmente útil para parejas que desean equilibrar objetivos financieros conjuntos con autonomía financiera personal.
•Utilizar Herramientas y Recursos Financieros
Aprovecha al máximo las herramientas y recursos financieros disponibles en tu banco o institución financiera. Muchos bancos ofrecen herramientas de presupuesto, servicios de planificación financiera y asesores de patrimonio que pueden proporcionar orientación sobre la gestión de cuentas conjuntas y separadas. Estos recursos pueden ayudarte a ti y a tu socio a mantenerse en el camino con tus objetivos financieros y tomar decisiones informadas.
•Establecer un Plan de Contingencia
Ten un plan de contingencia en caso de emergencias o cambios significativos en la vida. Discute qué pasaría si uno de los socios queda incapacitado, pierde su trabajo o si la relación cambia. Tener un plan claro asegura que ambos socios estén preparados para circunstancias imprevistas y puedan seguir gestionando la cuenta conjunta de manera efectiva.
Siguiendo estos consejos, puedes gestionar exitosamente tu cuenta bancaria conjunta, fomentando una asociación financiera colaborativa y transparente. Recuerda, la clave para una cuenta conjunta exitosa es la comunicación abierta, pautas claras y respeto mutuo.
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Conclusión
Las cuentas bancarias conjuntas ofrecen numerosos beneficios, desde simplificar las finanzas hasta fomentar la transparencia y la confianza. Sin embargo, también requieren una consideración cuidadosa y una comunicación clara para evitar posibles inconvenientes. Pesa los pros y los contras detenidamente y asegúrate de que ambos socios estén en la misma página antes de abrir una cuenta conjunta. Las situaciones financieras pueden cambiar, por lo que es esencial permanecer flexible y adaptable. Reevalúa regularmente la configuración de tu cuenta conjunta y realiza ajustes según sea necesario. Ya sea cambiando tus montos de contribución, ajustando los límites de gasto o reevaluando tus objetivos financieros, mantenerse adaptable asegura que tu cuenta conjunta siga satisfaciendo las necesidades de ambos socios.
¿Qué es una cuenta bancaria conjunta?
Es una cuenta única donde dos o más personas pueden depositar, retirar y gestionar dinero, generalmente usada por parejas, familias o socios de negocio.
¿Cuáles son los beneficios de una cuenta conjunta?
Facilita el pago de gastos compartidos (renta, servicios) sin necesidad de transferencias constantes entre cuentas individuales, y permite que otro titular acceda a los fondos en caso de emergencia.
¿Qué debo considerar antes de abrir una cuenta conjunta?
Todos los titulares tienen acceso igual al dinero, lo cual requiere confianza y acuerdos claros sobre el uso de los fondos. También es importante acordar cómo dividir gastos y revisar movimientos regularmente.
Preguntas frecuentes
¿Quién puede abrir una cuenta bancaria conjunta?
Generalmente dos o más personas que compartan gastos, como parejas, familiares o socios de negocio.
¿Todos los titulares tienen el mismo acceso al dinero?
Sí, en una cuenta conjunta estándar, todos los titulares pueden depositar, retirar y gestionar el dinero por igual.
¿Qué pasa si uno de los titulares tiene un problema legal o de crédito?
Puede afectar la cuenta completa; es importante considerar este riesgo antes de abrir una cuenta conjunta.
¿Es fácil cerrar o desvincularse de una cuenta conjunta?
El proceso varía según la institución; generalmente requiere el acuerdo o firma de todos los titulares.
¿Cómo evito conflictos en una cuenta conjunta?
Acordando desde el inicio cómo se dividen los gastos, revisando movimientos con frecuencia y manteniendo comunicación abierta entre los titulares.
¿Es mejor una cuenta conjunta o mantener cuentas separadas?
Depende de la situación de cada persona; muchas parejas y familias combinan ambas: una cuenta conjunta para gastos compartidos y cuentas individuales para gastos personales.
Sobre Común
Común busca brindar apoyo a la comunidad latina en Estados Unidos. Ofrece una cuenta débito que se puede abrir con más de 100 IDs válidas de Latinoamérica y una app disponible en español.
Visita el sitio de Común o descarga la app gratis para conocer más de la oferta completa y los términos aplicables.
Olivia Rhye
Community Partner
Envíos Internacionales
¿Cómo elegir el proveedor de remesas más adecuado para ti?
8 min de lectura
Elegir un proveedor de remesas depende de la tarifa, el tipo de cambio, la velocidad de entrega y las opciones de recogida disponibles en el país destino. Con Común, las tarifas empiezan en $2.99 y la mayoría de las transferencias llegan en minutos.
¿Cómo elegir el proveedor de remesas más adecuado para ti?
Cada año, personas en todo Estados Unidos envían remesas para apoyar a sus familiares y amigos en sus países de origen. Estas transferencias son mucho más que simples transacciones, son el sustento económico para estas personas. Es por eso que elegir el proveedor de remesas adecuado a tus necesidades es clave para asegurarte de que tú y tus seres queridos reciben el apoyo que necesitan.
¿Qué es una remesa?
En términos simples, las remesas son transferencias de dinero realizadas por personas que viven y trabajan en un país a familiares, amigos u otros beneficiarios que residen en otro país.
¿Cómo funcionan las remesas en Estados Unidos?
El proceso de enviar una remesa desde los EE. UU. es un proceso bastante estándar. Estos son los pasos, independientemente del proveedor de servicios de remesas:
1. Iniciar la transferencia
La persona que envía la remesa elige un proveedor de servicios de remesas y luego selecciona el método de pago adecuado para el destinatario (por ejemplo: retiro en efectivo, depósito bancario, transferencia, etc.). Después, ingresa el monto a enviar y proporciona los datos del destinatario.
2. Financiar la transferencia
Las transferencias suelen financiarse mediante tarjeta de débito, cuenta bancaria, efectivo (en tiendas físicas) o, en algunos casos, con tarjeta de crédito. Las comisiones varían ampliamente entre los distintos proveedores de servicios de remesas.
3. Tipo de cambio
Aquí es donde muchos remitentes pierden dinero sin darse cuenta. Algunos proveedores de remesas convierten el dólar estadounidense a la moneda local del destinatario utilizando un tipo de cambio que puede incluir un margen oculto sobre el tipo de cambio medio del mercado. Algunos proveedores de servicios de remesas no cobran comisiones por la transferencia, ya que sus ganancias comerciales provienen exclusivamente de la conversión del tipo de cambio. Comprender las comisiones del tipo de cambio también es importante al prepararse para enviar remesas.
4. Liquidación y pago
El dinero se entrega al destinatario a través de un banco asociado, un agente local, retiro en efectivo o una billetera digital. Dependiendo del proveedor, el proceso puede tardar desde minutos hasta varios días.
La combinación de comisiones + margen en el tipo de cambio es lo que determina el costo real de la remesa. Muchos proveedores de remesas anuncian comisiones bajas cuando obtienen ganancias ofreciendo un tipo de cambio mucho más bajo, lo que reduce el monto que el destinatario realmente recibe.
Tipos de proveedores de servicios de remesas en EE. UU.
El mercado de proveedores de servicios de remesas en EE. UU. es diverso y, por lo general, se clasifican en las siguientes categorías:
1. Operadores de transferencias de dinero en efectivo (MTO por sus siglas en inglés)
Se trata de las empresas de remesas tradicionales con sucursales físicas para pagos en persona y retiros en efectivo.
Ejemplos: MoneyGram, Western Union, Walmart (MoneyGram en Walmart).
Ventajas: Accesibilidad física, ideal para personas sin cuenta bancaria.
Desventajas: Suelen tener comisiones más altas, un proceso más lento y a menudo, márgenes de beneficio por tipo de cambio.
2. Bancos tradicionales y cooperativas de crédito tradicionales
Algunas instituciones financieras ofrecen transferencias internacionales a través de procesos SWIFT para programas de remesas.
Ventajas: Sucursales físicas, transferencias directas de banco a banco.
Desventajas: Requiere una cuenta bancaria, esta suele ser la opción más cara (ya que los procesos SWIFT suelen tener comisiones y tipos de cambio elevados) y podrían requerir tiempos de procesamiento más largos.
3. Servicios de transferencia digitales
Estas empresas operan completamente en línea o a través de aplicaciones móviles. Pueden ser más rápidas y transparentes.
Ejemplos: Remitly, Felix, Común, entre otros.
Ventajas: Comodidad, rapidez, comisiones competitivas y transferencias rastreables.
Desventajas: Opciones limitadas de retiro en efectivo en algunas regiones.
Aspectos clave al elegir un proveedor de remesas
Elegir el proveedor de servicios de remesas adecuado puede tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que realmente llega a sus seres queridos. Entre las diferentes comisiones, las diferencias en el tipo de cambio, los requisitos de documentación y la creciente lista de servicios adicionales, no todos los proveedores de remesas ofrecen los mismos servicios ni piden los mismos requisitos. Ya sea que envíes dinero a casa ocasionalmente o semanalmente, es importante elegir un proveedor de remesas que maximice el valor de lo que tus seres queridos reciben.
1. Comisiones lo que pagas (y lo que no ves)
Todos los proveedores de remesas cobran comisiones por sus servicios; sin embargo, no todas se presentan de la misma manera (por eso es importante comprender completamente los costos asociados con tu remesa).
¿Qué tipos de comisiones pueden existir?
- Comisión por transferencia: es un monto fijo o porcentual que se cobra por transacción.
- Comisiones por método de pago: son los cargos adicionales por usar una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria.
- Comisiones por método de pago: algunos proveedores cobran más por retiros en efectivo que por depósitos bancarios.
¿Qué podría ser una comisión inesperada?
Por ejemplo, los tipos de cambio pueden variar: a menudo, el tipo de cambio que encuentras al realizar una búsqueda en línea no es el mismo que cobrará el proveedor de servicios de remesas de tu elección.
¿Qué buscar?
- Una herramienta simuladora o calculadora que muestre el monto final que recibirá el destinatario antes de enviar.
- Comisiones transparentes antes de confirmar la transacción.
Proveedores que mantengan bajas tanto las comisiones como los márgenes del tipo de cambio.
En muchos casos, el proveedor más barato no es el que ofrece la comisión visible más baja. Podría ser el que ofrece el tipo de cambio más competitivo o una comisión fija que se ajuste más a tus actividades de transferencias. El mejor proveedor de servicios siempre será aquel que satisfaga tus necesidades específicas.
2. Tipos de cambio: un factor clave
El tipo de cambio que utiliza el proveedor determina cuántos pesos, quetzales, soles u otra moneda recibirá el destinatario. Al enviar dinero al extranjero, los remitentes a veces se centran solo en la comisión visible (por ejemplo, un cargo de $3.99 por transferencia). Pero en muchos casos, el mayor costo puede estar en el tipo de cambio. Si dos compañías ofrecen la misma comisión, pero una tiene un tipo de cambio más débil, su familia podría recibir menos dinero.
Ejemplo:
Una diferencia al elegir un tipo de cambio con solo 1 peso mexicano menos por dólar estadounidense podría significar que el destinatario recibiría $100 pesos mexicanos menos en una remesa de $100 USD.
Comprender los costos reales de su remesa es esencial para elegir el mejor proveedor de remesas.
¿Qué preguntas puedo hacerme antes de elegir el proveedor de remesas más adecuado para mí?
- ¿Utilizan el tipo de cambio medio del mercado o añaden un margen?
- ¿El tipo de cambio queda fijo al momento del envío?
- ¿Ofrecen tasas promocionales solo para nuevos clientes?
¿A qué podrías poner atención?
- Una comisión baja combinada con un tipo de cambio débil.
- Diferencias grandes entre el tipo de cambio anunciado y el monto final recibido.
- Tipos de cambio que cambian durante la transferencia.
Incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede reducir significativamente el monto final que tus familiares o amigos reciben si envías mucho dinero.
3. Documentación y requisitos: manténgalo simple y seguro.
Todos los proveedores deben cumplir con regulaciones financieras en EE. UU., pero los requisitos varían.
Cada proveedor de remesas debe cumplir con las regulaciones financieras de EE. UU., pero sus requisitos de incorporación varían según el proveedor.
¿Cuáles son algunos pasos o documentos comúnmente necesarios?
- Verificación de identidad (p. ej., licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal).
- Información personal como fecha de nacimiento y dirección.
- Datos del destinatario (nombre completo, país de destino, método de pago).
- En algunos casos, comprobante de fondos o verificación adicional para montos grandes.
¿Qué buscar?
Si un proveedor solicita demasiada documentación o dificulta el proceso, considere elegir uno con sistemas de cumplimiento más ágiles. Por ejemplo, algunos servicios de remesas aceptan documentación sin pasaporte estadounidense cuando quien envía el dinero puede demostrar residencia en Estados Unidos.
4. Velocidad y confiabilidad: ¿Qué tan rápido llega el dinero?
Mientras que algunas personas priorizan el bajo costo, otras priorizan la velocidad. Esto depende completamente de las necesidades del destinatario en su país de origen.
La velocidad de las transferencias varía según:
- El método de pago (tarjeta de débito, transferencia bancaria o efectivo).
- El método de recepción (depósito bancario, billetera móvil o retiro en ventanilla).
- La infraestructura del proveedor y las alianzas locales.
¿En qué puedo concentrarme para asegurar que mi transferencia llegue rápida y segura?
- Las estimaciones de entrega en tiempo real que ofrece el proveedor de servicios.
- Una clara diferenciación entre "instantáneo", "el mismo día" y "al día siguiente".
- Un historial de confiabilidad, no solo promesas publicitarias.
Cuando hay urgencia, la velocidad importa, pero siempre prioriza la seguridad de tu dinero.
5. Seguridad y confianza: Su dinero debe estar seguro
Elegir un proveedor de remesas también requiere confianza en la capacidad de la empresa para proteger tanto tu información como tus fondos.
¿Cuáles son algunos indicadores clave de un proveedor de servicios confiable?
- Licencia como transmisor de dinero en EE. UU. Por ejemplo, con Común, sus fondos en la cuenta corriente de Común se mantienen en un banco asociado asegurado por la FDIC.
- Encriptado seguro para pagos.
- Herramientas y notificaciones de prevención de fraude.
- Opiniones positivas de los clientes y resolución transparente de disputas.
Para mantener tu dinero seguro, es importante considerar evitar proveedores de remesas con credenciales poco claras o con quejas recurrentes sobre transferencias bloqueadas y pagos retrasados.
6. Servicios adicionales: Ve más allá de la transferencia
Hoy en día, muchos proveedores ofrecen funciones extra que ahorran tiempo y dinero.
Un proveedor de remesas es más que una simple herramienta para enviar dinero. Ahora muchos proveedores ofrecen funcionalidades de valor agregado que pueden ahorrarte tiempo o dinero.
Servicios adicionales comunes:
- Pago directo de facturas de servicios en el extranjero.
- Recargas móviles.
- Atención al cliente en varios idiomas (como Común, disponible en español).
- Historial de transacciones y recibos descargables.
- Alertas de tipos de cambio para notificarte cuando el tipo de cambio sea favorable.
¿Qué buscar?
Herramientas que simplifiquen el apoyo financiero a tu familia, no que lo compliquen.Por ejemplo, en Común puedes usar tu tarjeta de débito o abrir una cuenta de cheques si no tienes una.
¡Elige el proveedor de servicios de remesas más adecuado para tus necesidades!
No existe un proveedor único ideal para todos. Algunas personas valoran la rapidez, otras el costo, y otras necesitan atención presencial o retiros en efectivo. Para aprovechar al máximo tu próxima transferencia, concéntrate en lo que te importa:
- Comisiones transparentes.
- Tipos de cambio competitivos.
- Documentación sencilla.
- Servicios adicionales útiles.
- Seguridad y buen soporte al cliente.
Dedicar unos minutos a comparar las opciones de diferentes proveedores de servicios puede marcar una diferencia significativa en lo que reciben tus familiares y amigos y en cómo optimizar tus finanzas según tus necesidades.
Común ofrece servicios de remesas que puedes financiar con tu propia tarjeta de débito o abrir una cuenta corriente con Común si no tienes una. Con Común no hay cuotas anuales ni mensuales. Además, los servicios de Común están disponibles en español. Descarga nuestra app o contáctanos para saber más sobre Común.
¿Qué debo comparar entre proveedores de remesas?
La tarifa por transferencia, el tipo de cambio ofrecido, cuánto tarda en llegar el dinero, y si el destinatario puede recogerlo en efectivo o solo recibirlo en cuenta bancaria.
¿Por qué es importante el tipo de cambio, no solo la tarifa?
Algunos proveedores anuncian tarifas bajas pero aplican un tipo de cambio menos favorable, lo que reduce el monto final que recibe tu familia. Común muestra el monto exacto antes de confirmar.
¿Qué opciones de entrega ofrece Común?
Depósito a cuenta bancaria o recogida en efectivo en puntos como Elektra y Oxxo en México.
Preguntas frecuentes
¿Qué es más importante, la tarifa o el tipo de cambio?
Ambos importan — una tarifa baja con mal tipo de cambio puede terminar costando más. Revisa siempre el monto final que recibirá tu familia.
¿Cuánto cobra Común por enviar una remesa?
Desde $2.99 por transferencia, con tu primer envío sin costo.
¿Cómo sé cuánto va a recibir mi familia exactamente?
La app te muestra el monto exacto en la moneda de destino antes de que confirmes el envío.
¿Todos los proveedores ofrecen recogida en efectivo?
No, varía por proveedor y país; Común ofrece recogida en efectivo en puntos como Elektra y Oxxo en México.
¿Es más rápido enviar a una cuenta bancaria o recoger en efectivo?
Ambas opciones suelen entregar el dinero en minutos, dependiendo del método elegido.
¿Cómo verifico que un proveedor de remesas es confiable?
Revisa que tenga licencia en los estados donde opera y que muestre el tipo de cambio y tarifas de forma transparente antes de confirmar el envío.
Educación Financiera
Descubriendo los tipos de las cuentas bancarias: Guía completa para 2023
8 min de lectura
Una cuenta corriente es la cuenta que usas para tus gastos diarios: recibir tu pago, pagar cuentas y usar tu tarjeta de débito. Con Común puedes abrir una sin número de Seguro Social, sin costo de apertura ni cuota mensual.
En el mundo financiero, la elección de una cuenta bancaria adecuada puede marcar una gran diferencia en tu vida económica. En este artículo, te guiaremos a través de los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles en Estados Unidos y te ayudaremos a elegir la mejor opción para tus necesidades.
¿Qué es una cuenta bancaria y por qué es importante?
Una cuenta bancaria es un tipo de producto financiero que actúa como acuerdo financiero entre un banco y un cliente, que permite al cliente depositar y retirar dinero. Además, ofrece servicios adicionales como la emisión de cheques, transferencias bancarias, pagos con tarjeta de débito, recibir depósitos directos, entre otros. La elección de la cuenta bancaria correcta es esencial para gestionar eficientemente tus finanzas y alcanzar tus metas económicas.
Diferentes tipos de cuentas bancarias
Existen varios tipos de cuentas bancarias, cada una con sus propias características, ventajas y desventajas. A continuación, exploraremos dos de las más comunes: las cuentas de ahorros y las cuentas corrientes:
Cuentas corrientes
Una cuenta corriente, también conocida como cuenta de cheques, es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza principalmente para transacciones diarias. A diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes te permiten realizar un número ilimitado de depósitos y retiros, lo que las hace ideales para el manejo diario de tu dinero.
Las cuentas corrientes son ofrecidas por casi todos los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Una de las principales ventajas de las cuentas corrientes es su flexibilidad. Puedes depositar y retirar dinero tantas veces como quieras, y también puedes realizar transacciones básicas como pagar facturas, emitir cheques y realizar compras con una tarjeta de débito. Además, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como la protección contra sobregiros, alertas de cuenta y acceso a la banca en línea y móvil.
Sin embargo, a diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes suelen tener tasas de interés más bajas o incluso nulas, lo que significa que tu dinero no crecerá con el tiempo. Además, algunas cuentas corrientes pueden tener cuotas mensuales de servicio, aunque a menudo puedes evitar estas cuotas si cumples con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de transacciones cada mes.
Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente.
En contraste, Común, la banca online en Estados Unidos, ofrecemos una cuenta corriente o cuenta de cheques con cero costos ocultos. A diferencia de bancos tradicionales, la cuenta bancaria que ofrece Común requiere un depósito mínimo de $0, requiere $0 de cuotas mensuales, transacciones ilimitadas, y muchos beneficios más ideales.
En resumen, aunque las cuentas corrientes pueden no ser la mejor opción para ahorrar dinero, son una herramienta esencial para el manejo diario de tus finanzas. Al elegir una cuenta corriente, es importante considerar tus hábitos bancarios y buscar una cuenta que se adapte a tus necesidades.
Cuentas de ahorros
Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria que se ha diseñado específicamente para fomentar el hábito del ahorro entre los usuarios. Su principal objetivo es ayudarte a guardar dinero de manera segura mientras generas intereses sobre tu saldo.
Las cuentas de ahorros son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Por ejemplo, el Bank of America ofrece la cuenta de ahorros Advantage Savings que incluye una tasa de interés competitiva y la posibilidad de evitar la cuota mensual de mantenimiento si cumples con ciertos requisitos. Por otro lado, Wells Fargo ofrece la cuenta Way2Save Savings, que facilita el ahorro al transferir automáticamente $1 de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros cada vez que realizas una transacción.
Una de las principales ventajas de las cuentas de ahorros es que tu dinero no solo está seguro, sino que también crece con el tiempo gracias a las tasas de interés. Estas tasas varían dependiendo del banco y del tipo de cuenta, pero en general, te permiten ganar un pequeño porcentaje de tu saldo total cada año. Además, las cuentas de ahorros están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000, lo que significa que tu dinero está protegido incluso si el banco quiebra.
Sin embargo, las cuentas de ahorros también tienen algunas limitaciones. Una de las más notables es la restricción en el número de ciertos tipos de transacciones que puedes realizar cada mes. Según la Regulación D de la Reserva Federal, solo puedes realizar hasta seis "transacciones convenientes" por mes, que incluyen transferencias y pagos electrónicos, débitos automáticos, cheques y pagos de tarjetas de débito. Si excedes este límite, el banco puede cobrarte una tarifa o convertir tu cuenta de ahorros en una cuenta corriente.
Además, aunque las cuentas de ahorros son una excelente manera de guardar dinero, no son la mejor opción si necesitas acceso frecuente a tus fondos. Para transacciones diarias y acceso fácil a tu dinero, una cuenta corriente podría ser más adecuada.
Cuentas bancarias especializadas
Además de las cuentas de ahorros y corrientes, existen otros tipos de cuentas bancarias diseñadas para necesidades específicas.
Cuentas de bajo riesgo y cuentas de segunda oportunidad
Las cuentas de bajo riesgo son cuentas bancarias que ofrecen servicios básicos a un costo mínimo, ideales para personas que buscan evitar cargos bancarios elevados. Por otro lado, las cuentas de segunda oportunidad están diseñadas para personas que han tenido problemas con sus cuentas bancarias en el pasado y buscan una nueva oportunidad para manejar sus finanzas.
Cuentas de nómina y cuentas de mercado monetario
Las cuentas de nómina son cuentas bancarias en las que tu empleador deposita directamente tu salario, mientras que las cuentas de mercado monetario son cuentas de ahorro con características de inversión que ofrecen tasas de interés competitivas a cambio de mantener un saldo mínimo más alto.
Cómo elegir la mejor cuenta bancaria para tus necesidades
La elección de la cuenta bancaria adecuada depende en gran medida de tus necesidades y objetivos financieros. Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar dinero, una cuenta de ahorros podría ser la mejor opción. Por otro lado, si necesitas realizar muchas transacciones diarias, una cuenta corriente podría ser más adecuada.
Factores a considerar al elegir una cuenta bancaria
Algunos factores a considerar al elegir una cuenta bancaria incluyen las tasas de interés, los cargos bancarios, los requisitos de saldo mínimo, los servicios y características adicionales, y la reputación del banco.
Cómo abrir una cuenta con Común:
Para abrir una cuenta en Estados Unidos, generalmente necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También es posible que debas proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno y hacer un depósito inicial.
En Común, los pasos y requisitos para abrir una cuenta son los siguientes:
- Descarga la aplicación móvil en tu dispositivo Apple desde la App Store o en tu dispositivo Android desde la Play Store.
- Abre la aplicación y Crea tu cuenta nueva; sigue las instrucciones y llena los campos de información personal.
- En menos de 5 minutos habrás terminado el proceso de crear una cuenta y obtendrás un número de cuenta (account number), número de ruta (routing number) y podrás empezar a hacer uso de tu tarjeta de débito virtual inmediatamente.
- Solicita tu tarjeta de débito y en menos de 2 semanas te llegará al correo.
Te recomendamos que al abrir tu cuenta con Común, le hagas tu primer depósito para empezar a utilizar tu tarjeta de débito. Puedes hacerlo de distintas formas:
- Conecta tu cuenta PayPal, CashApp, y muchas más a tu cuenta Común y transfiérete dinero instantáneamente.
- Deposita efectivo en uno de los miles de cajeros automáticos de la red Allpoint que puedes conseguir en cualquier Walgreens, CVS, Target, y muchos establecimientos más cerca de ti.
- Transfiérete dinero desde tus otras cuentas bancarias utilizando tu número de cuenta y número de ruta de tu cuenta Común; ten en cuenta que este tipo de transacciones puede incurrir en costos por parte del banco desde el que realizas la transacción.
La importancia de elegir la cuenta bancaria adecuada
Elegir la cuenta bancaria adecuada es un paso crucial para manejar eficientemente tus finanzas. Esperamos que esta guía te haya ayudado a entender mejor los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles y a tomar una decisión informada. Recuerda, la mejor cuenta bancaria para ti es la que se adapta a tus necesidades y objetivos financieros.
Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común?
¿Qué tipos de cuentas bancarias existen?
Principalmente cuentas corrientes (para uso diario) y cuentas de ahorro (para guardar dinero, a veces con interés). Común ofrece una cuenta corriente diseñada para inmigrantes.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?
Generalmente una identificación oficial y comprobante de domicilio. Con Común, aceptamos pasaporte, matrícula consular u otras identificaciones latinoamericanas, sin necesidad de Seguro Social.
¿Cuánto cuesta mantener una cuenta bancaria?
Varía según la institución. Común no cobra cuota mensual ni exige saldo mínimo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre cuenta corriente y cuenta de ahorro?
La cuenta corriente es para gastos diarios y transacciones frecuentes; la de ahorro está pensada para guardar dinero, a veces con interés.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin Seguro Social?
Sí, con Común puedes abrir una cuenta usando pasaporte, matrícula consular u otra identificación latinoamericana vigente.
¿Los bancos digitales cobran menos que los tradicionales?
Muchas plataformas digitales, como Común, no cobran cuota mensual ni exigen saldo mínimo, a diferencia de bancos tradicionales que sí pueden hacerlo.
¿Qué documentos pide Común para abrir una cuenta?
Una identificación oficial vigente con foto; en algunos casos, comprobante de domicilio.
¿Cuánto tiempo toma abrir una cuenta bancaria?
Con Común, aproximadamente 3 minutos, completamente desde tu teléfono.
¿Necesito visitar una sucursal para abrir mi cuenta?
No, todo el proceso se hace en línea desde la app, sin necesidad de ir a ninguna sucursal.
Cuenta corriente
El Futuro de los Servicios Bancarios: Tendencias a Observar
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El futuro de la banca está definido por cinco tendencias clave: inteligencia artificial para personalización y detección de fraude, banca abierta (open banking) para portabilidad de datos financieros, pagos instantáneos 24/7, inclusión financiera digital para poblaciones no bancarizadas, y la creciente competencia de fintechs sobre bancos tradicionales. Para inmigrantes en EE.UU., estas tendencias significan mayor acceso y menores costos.
La industria bancaria global está atravesando su mayor transformación desde la invención de los cajeros automáticos en los años 60. La confluencia de tecnología, regulación y cambios en el comportamiento del consumidor está redefiniendo qué es un banco, quién puede ofrecer servicios financieros, y cómo interactúan las personas con su dinero.
Tendencia 1: Inteligencia Artificial y personalización
La IA está transformando la banca de varias maneras simultáneas. En detección de fraude, los algoritmos de machine learning analizan patrones de gasto en tiempo real para identificar transacciones sospechosas con mayor precisión que los sistemas tradicionales basados en reglas. En servicio al cliente, los chatbots y asistentes virtuales ya resuelven el 70-80% de consultas rutinarias sin intervención humana. En personalización, los bancos usan IA para ofrecer productos y consejos financieros adaptados al patrón de gasto individual de cada cliente. En crédito alternativo, algoritmos analizan datos no tradicionales (historial de pagos de renta, patrones de trabajo) para evaluar solvencia de personas sin historial crediticio formal — especialmente relevante para inmigrantes.
Tendencia 2: Open Banking (Banca Abierta)
El open banking permite que los usuarios compartan sus datos financieros de forma segura con terceros autorizados. Esto crea un ecosistema donde las aplicaciones de finanzas personales pueden agregar cuentas de múltiples bancos en una sola vista, otras empresas pueden verificar ingresos y saldo sin necesidad de extractos en papel, y los consumidores tienen mayor control y portabilidad de su historial financiero. En Europa ya es regulación obligatoria (PSD2); en EE.UU. la CFPB está implementando regulaciones similares. Para inmigrantes, el open banking puede facilitar que su historial financiero de su país de origen sea reconocido en EE.UU.
Tendencia 3: Pagos instantáneos 24/7
La infraestructura de pagos en EE.UU. está modernizándose. FedNow, lanzado por la Reserva Federal en 2023, permite pagos instantáneos entre bancos las 24 horas, los 7 días. Más de 1,000 instituciones financieras ya están conectadas. Esto significa que los depósitos directos de nómina podrían llegar instantáneamente, los pagos de facturas serían inmediatos, y las transferencias entre bancos no tardarían 1-3 días como ahora. Para trabajadores con ingresos variables (gig economy), el acceso instantáneo a fondos ganados es especialmente valioso.
Tendencia 4: Inclusión financiera digital
Globalmente, 1.4 mil millones de personas siguen sin acceso a servicios bancarios (unbanked). Las fintechs y bancos digitales están atacando este problema con requisitos de apertura más flexibles, servicios en múltiples idiomas, y verificación de identidad alternativa. En EE.UU., plataformas como Común demuestran que es posible ofrecer servicios bancarios completos a inmigrantes sin SSN, usando el celular como punto de acceso principal. Esta tendencia se acelerará: la competencia entre fintechs llevará a condiciones aún más accesibles.
Tendencia 5: El auge de las super-apps financieras
En Asia, apps como WeChat y Alipay ya ofrecen pagos, crédito, seguros, inversiones y comercio en una sola aplicación. Este modelo está llegando a Occidente. Cash App ya combina pagos, acciones e inversión en Bitcoin. PayPal integra crédito, ahorro e inversiones. El concepto de app bancaria única que gestiona toda la vida financiera del usuario está madurando. Para inmigrantes, las super-apps en español con capacidades de remesas integradas representan una oportunidad enorme.
Preguntas frecuentes sobre el futuro de la banca
¿Los bancos tradicionales desaparecerán con el auge digital?
Es poco probable una desaparición total. Los grandes bancos tienen ventajas estructurales: escala, regulación ya cumplida, y confianza acumulada por décadas. Lo más probable es una coexistencia donde los bancos tradicionales digitalizan sus operaciones y las fintechs escalan. Algunos bancos tradicionales ya adquieren fintechs exitosas para absorber innovación.
¿Las criptomonedas reemplazarán al sistema bancario?
Es improbable en el corto y mediano plazo. Las criptomonedas ofrecen innovaciones interesantes (especialmente en remesas), pero su volatilidad, complejidad regulatoria y barreras de adopción masiva limitan su potencial como reemplazo del sistema bancario. Las CBDCs (monedas digitales de bancos centrales) son una posibilidad más realista de digitalización del dinero a gran escala.
¿Cómo me afectarán estas tendencias como inmigrante en EE.UU.?
Positivamente. La competencia entre fintechs ya redujo costos y eliminó barreras de acceso. En los próximos años: más opciones de cuentas sin SSN, más servicios en español, remesas más baratas y rápidas, y potencialmente reconocimiento de tu historial financiero internacional en EE.UU. gracias al open banking.
¿Es seguro dejar mi dinero en un banco digital vs. un banco tradicional?
La protección del FDIC es igual para ambos: hasta $250,000 por titular si el banco es miembro. Común opera a través de Community Federal Savings Bank, miembro FDIC. Verifica siempre el respaldo FDIC de cualquier institución antes de abrir una cuenta. La seguridad tecnológica (encriptación, autenticación) tiende a ser igual o superior en bancos digitales modernos.
¿Qué es el open banking y cómo me beneficia?
Open banking significa que con tu permiso, diferentes aplicaciones financieras pueden acceder a tus datos bancarios. Prácticamente: puedes ver todas tus cuentas en una sola app, verificar tus ingresos digitalmente sin imprimir extractos, y en el futuro, que tu historial de pagos puntuales en tu país de origen sea considerado para acceder a crédito en EE.UU. Es una tendencia que beneficia especialmente a personas con historial financiero limitado en el sistema estadounidense.
Viviendo en Estados Unidos
Todo lo Que Necesitas Saber Sobre Cuentas Bancarias en EEUU: Apertura, Uso y Gestión
8 min de lectura
Cuentas Bancarias
Tener una cuenta bancaria es esencial para gestionar tu vida financiera de manera eficiente y ofrece numerosos beneficios prácticos. Una de las principales ventajas es el almacenamiento seguro del dinero. A diferencia de mantener efectivo en casa, que puede ser vulnerable a robos, pérdidas y daños, el dinero guardado en una cuenta bancaria es seguro y protegido. Además, las cuentas bancarias proporcionan una gran conveniencia para las transacciones diarias. Puedes pagar facturas fácilmente, recibir depósitos directos, retirar efectivo y hacer compras con una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta. La banca moderna también te permite gestionar tus finanzas desde prácticamente cualquier lugar a través de plataformas de banca en línea y móvil.
Tipos de Cuentas Bancarias: Corriente y de Ahorros
En el ámbito de las finanzas personales, entender los diferentes tipos de cuentas bancarias es crucial.
- Cuentas Corrientes: Las cuentas corrientes, a menudo llamadas cuentas corrientes personales, están diseñadas para transacciones diarias como depositar dinero y compras con tarjeta de débito. Frecuentemente vienen con la opción de depósitos directos y pagos de facturas en línea. Entender las diferencias entre las cuentas corrientes y de ahorros es esencial, especialmente cuando se consideran promociones y bonificaciones bancarias que a menudo presentan ofertas específicas para abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorros, incluyendo requisitos de depósitos directos y depósitos mínimos para calificar para bonificaciones en efectivo.
- Cuentas de Ahorros: Las cuentas de ahorros, incluidas las formas especializadas como la cuenta de ahorros de Barclays, están destinadas a almacenar dinero durante un período más largo, a menudo con el objetivo de construir un fondo de emergencia. Estas cuentas pueden ofrecer una tasa de interés más alta y, a veces, requieren un saldo mínimo. La combinación de cuentas corrientes y de ahorros puede proporcionar una solución bancaria integral, ofreciendo tanto la flexibilidad de las transacciones diarias como el beneficio de ganar intereses sobre ahorros a largo plazo, lo cual es particularmente ventajoso cuando los bancos ofrecen promociones y bonificaciones para estas cuentas.
- Cuentas del Mercado Monetario y CD (Certificado de Depósito): Generalmente ofrecen rendimientos porcentuales anuales más altos que las cuentas de ahorros regulares, bloqueando los fondos durante un período especificado para lograr mejores retornos.
Entender estas opciones ayuda a alinear los servicios bancarios con tus objetivos financieros, ya sea que estés considerando abrir una cuenta corriente empresarial o una cuenta de ahorros conjunta en el mismo banco o cooperativa de crédito.
Abrir tu Primera Nueva Cuenta Bancaria
Para abrir una cuenta, particularmente una nueva cuenta bancaria en línea, comienza eligiendo la institución financiera adecuada: puede ser un banco solo en línea, un banco tradicional o una cooperativa de crédito, dependiendo de tus necesidades y preferencias financieras. Considera factores como la accesibilidad, el servicio al cliente, las estructuras de tarifas y la disponibilidad de funciones de banca en línea y móvil al seleccionar dónde abrir tu cuenta.
El proceso generalmente implica hacer un depósito inicial, que puede variar pero a menudo es un depósito mínimo de apertura. Cumplir con el depósito mínimo es crucial para calificar para las bonificaciones de la cuenta. Algunas instituciones pueden requerir solo unos pocos dólares, mientras que otras pueden pedir una cantidad mayor, especialmente para cuentas premium o especializadas. Durante la fase de apertura de la cuenta, necesitarás proporcionar información personal como un número de Seguro Social o un Número de Identificación del Contribuyente Individual, y una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o licencia de conducir. Esta información ayuda al banco a garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios, incluyendo los relacionados con el lavado de dinero.
Muchos bancos ofrecen bonificaciones de cuenta bancaria o una bonificación de cuenta corriente a nuevos clientes de cuentas corrientes, lo cual puede ser un incentivo atractivo. Abrir una cuenta corriente personal en América viene con bonificaciones y recompensas específicas, incluyendo bonificaciones en efectivo por cumplir ciertos requisitos como un depósito directo calificado. Para calificar para estas bonificaciones, los clientes a menudo necesitan cumplir con criterios como un depósito mínimo dentro de un cierto plazo y mantener ese saldo por un período específico. Por ejemplo, algunas instituciones financieras ofrecen bonificaciones en efectivo por configurar un depósito directo calificado. Este incentivo a menudo requiere que recibas un pago regular, como un salario o un beneficio gubernamental, directamente en tu nueva cuenta dentro de un cierto período de tiempo desde la apertura de la cuenta. Asegúrate de entender los términos y condiciones asociados con estas bonificaciones, como los requisitos de saldo mínimo y la duración de los depósitos directos.
Además, pregunta sobre cualquier tarifa potencial asociada con la cuenta, como tarifas de mantenimiento mensual, tarifas de uso de cajeros automáticos y cargos por sobregiro. A veces, los bancos ofrecen exenciones de tarifas en ciertas condiciones, como mantener un saldo mínimo o incluso por inscribirse en depósitos directos. También es beneficioso preguntar sobre las políticas de sobregiro del banco. Algunos bancos ofrecen programas de protección contra sobregiros, que pueden evitar que incurras en tarifas si accidentalmente sobregiras tu cuenta. Este servicio puede ser un salvavidas para los nuevos titulares de cuentas no familiarizados con la gestión de su saldo, pero típicamente viene con un costo adicional.
Por último, considera las opciones de servicio al cliente y soporte del banco. Un soporte al cliente confiable puede ser invaluable, especialmente si encuentras problemas con tu cuenta o necesitas orientación sobre el uso de los servicios bancarios. Al considerar cuidadosamente estos aspectos, puedes asegurar que tu primera experiencia bancaria sea positiva y financieramente beneficiosa. Recuerda, el banco adecuado para otra persona podría no ser el banco adecuado para ti, así que elige basado en tus circunstancias y necesidades financieras específicas.
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Si buscas una solución bancaria confiable y moderna en los Estados Unidos, Común es la opción perfecta para ti. Común es un banco digital diseñado para todos, especialmente para la comunidad de inmigrantes, ofreciendo una experiencia bancaria sin complicaciones, sin cargos ocultos y con herramientas en español que facilitan la gestión de tus finanzas. Con Común, puedes abrir una cuenta en minutos desde tu teléfono, recibir tu tarjeta de débito gratuita y comenzar a disfrutar de beneficios como transferencias sin costo, depósitos directos y acceso a más de 55,000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país. Además, Común se preocupa por tu seguridad, implementando medidas avanzadas para proteger tu dinero y tus datos. No esperes más y únete a la comunidad de Común para una experiencia bancaria que entiende y apoya tus necesidades únicas.
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Mas información sobre cuentas bancarias en Estados Unidos
Te explicamos tu numero de cuenta
Las mejores practicas para gestionar tu cuenta
Gestión Efectiva de la Cuenta
La gestión efectiva de las cuentas bancarias va más allá del simple monitoreo de saldos; abarca un enfoque integral de la administración financiera. Esto implica entender y reducir las tarifas de la cuenta, que pueden incluir el mantenimiento mensual, el uso de cajeros automáticos y los cargos por sobregiro. Una forma de minimizar estas tarifas es cumpliendo con los requisitos de saldo mínimo o inscribiéndose en depósitos directos, ya que muchos bancos ofrecen exenciones de tarifas bajo estas condiciones.
El uso de herramientas de banca en línea y móvil es esencial para una gestión financiera eficiente. Estas plataformas permiten el monitoreo en tiempo real de las transacciones, la transferencia inmediata de fondos y el acceso rápido a estados de cuenta y documentos bancarios, lo cual puede ayudar en la elaboración de presupuestos y la preparación de impuestos. Configurar pagos automáticos de facturas es otra característica crucial, asegurando que todos los pagos se realicen a tiempo, evitando así cargos por pagos atrasados e interrupciones en los servicios.
Para aquellos que gestionan múltiples cuentas, como una cuenta corriente empresarial y una cuenta corriente personal, vincular estas cuentas puede simplificar la gestión del dinero. Permite transferencias más fáciles entre cuentas y una vista consolidada de las finanzas, lo cual es particularmente beneficioso para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan mantener separados los gastos personales y empresariales. Además, tener múltiples cuentas bancarias puede ofrecer beneficios significativos, como separar fondos para diferentes propósitos—como gastos diarios, ahorros e inversiones—y atender necesidades financieras individuales o conjuntas, incluyendo para viajes internacionales o propósitos empresariales.
Además, la banca móvil ha revolucionado el acceso a los servicios financieros, permitiendo a los usuarios realizar una variedad de tareas bancarias desde sus dispositivos, como verificar saldos, depositar cheques de forma remota y retirar efectivo en cajeros automáticos sin una tarjeta física. Esta conveniencia, sin embargo, debe equilibrarse con prácticas de seguridad diligentes para proteger los datos financieros.
Seguridad y Protección
La seguridad de una cuenta es crítica para proteger los activos financieros de posibles amenazas como el fraude y el robo de identidad. Los bancos, ya sean en línea o tradicionales, implementan medidas de seguridad robustas, incluyendo cifrado, certificados de capa de conexión segura (SSL) y monitoreo continuo de actividades sospechosas. Sin embargo, la responsabilidad también recae en el titular de la cuenta para mejorar su seguridad personal.
Habilitar la autenticación de dos factores agrega una capa adicional de seguridad, reduciendo significativamente el riesgo de acceso no autorizado. Usar contraseñas fuertes y complejas y cambiarlas regularmente son prácticas fundamentales para asegurar los portales de banca en línea. Los titulares de cuentas también deben estar atentos a las estafas de phishing—intentos fraudulentos de obtener información sensible. Reconocer correos electrónicos, enlaces o llamadas telefónicas sospechosas que soliciten información bancaria personal es crucial.
Monitorear regularmente la actividad de la cuenta es otra medida de seguridad proactiva. Muchos bancos ofrecen alertas personalizables que notifican al titular de la cuenta sobre transacciones inusuales o grandes inmediatamente, permitiendo una acción rápida contra accesos no autorizados. También es aconsejable revisar frecuentemente el historial de transacciones para identificar cualquier irregularidad que pueda indicar actividad fraudulenta. Además, entender las últimas tecnologías de seguridad bancaria y utilizar todas las herramientas disponibles proporcionadas por las instituciones financieras puede mejorar significativamente la seguridad de las operaciones bancarias. Estas herramientas incluyen verificaciones biométricas, como el reconocimiento de huellas dactilares y facial, que ofrecen un nivel de seguridad más alto que las contraseñas tradicionales.
Al incorporar estas prácticas avanzadas de gestión y seguridad, los individuos pueden mejorar significativamente tanto la eficiencia como la seguridad de su experiencia bancaria, asegurando que sus activos financieros se gestionen de manera sabia y se protejan contra posibles amenazas.
Conclusión
Navegar por las complejidades de las cuentas bancarias—desde elegir el tipo correcto hasta gestionarlas y asegurarlas—puede tener un impacto significativo en tu bienestar financiero. Entender los diversos tipos de cuentas disponibles, desde cuentas corrientes personales y empresariales hasta cuentas de ahorros y CD, te permite tomar decisiones informadas que se alinean con tus objetivos financieros. Abrir tu primera cuenta es un paso crucial que sienta las bases para construir un futuro financiero robusto. Al seleccionar la institución financiera adecuada, entender las estructuras de tarifas y aprovechar incentivos como bonificaciones de cuenta, te posicionas para maximizar los beneficios de la banca.
La gestión efectiva de la cuenta y las medidas de seguridad vigilantes son esenciales para aprovechar al máximo tu experiencia bancaria. Utilizar herramientas de banca en línea y móvil no solo proporciona conveniencia, sino que también te permite mantener una supervisión cercana de tus actividades financieras, asegurando que tu dinero trabaje para ti de la manera más eficiente posible. Además, la importancia de la seguridad no puede subestimarse; proteger tu información financiera del fraude y el robo es primordial en la era digital actual.
En última instancia, la gestión cuidadosa y la protección de tus cuentas bancarias son cruciales para mantener la salud financiera y lograr tus objetivos monetarios. Al adoptar las prácticas descritas en esta guía, puedes navegar con confianza en el panorama bancario, tomando decisiones informadas que fortalezcan tus finanzas personales y empresariales. Ya sea que estés abriendo tu primera cuenta o optimizando las existentes, recuerda que cada paso que tomes es un bloque de construcción hacia una mayor seguridad y libertad financiera.
Community
Banca Comunitaria: Apoyando a las Economías Locales
8 min de lectura
La banca comunitaria se enfoca en atender las necesidades financieras de comunidades específicas, muchas veces desatendidas por bancos tradicionales grandes. Plataformas digitales como Común extienden ese enfoque a la comunidad inmigrante, con requisitos de documentación adaptados a su realidad.
Bancos Comunitarios: Inversión Local, Conocimiento y Educación
Los bancos comunitarios son conocidos por su enfoque personalizado en la banca. Con un profundo conocimiento de la economía local, estos bancos pueden ofrecer productos y servicios financieros adaptados a las necesidades específicas de sus clientes. Este conocimiento localizado les permite proporcionar mejores consejos y soluciones más flexibles para individuos y negocios dentro de la comunidad.
Además, invierten significativamente en sus áreas locales. Reinvierten los depósitos de vuelta en la comunidad a través de préstamos a residentes locales, pequeñas empresas y organizaciones. Este ciclo de inversión local promueve el desarrollo económico y ayuda a crear empleos, contribuyendo a la prosperidad general de la comunidad. Las relaciones construidas entre los bancos comunitarios y sus clientes van más allá de simples transacciones. Estos bancos a menudo participan en eventos locales, apoyan proyectos comunitarios y contribuyen a causas benéficas.
Su participación activa en la comunidad fortalece la confianza y crea un sentido de propósito compartido y compromiso con el bienestar local. Además, los bancos comunitarios juegan un papel crucial en la provisión de educación financiera. Al ofrecer talleres, seminarios y consultas individuales, ayudan a los miembros de la comunidad a mejorar su alfabetización financiera. Esta educación empodera a los individuos para tomar decisiones informadas, gestionar sus finanzas de manera efectiva y planificar para su futuro.
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Estabilidad y Confianza: Aspectos de la Banca Comunitaria
La estabilidad y la confianza son los pilares de la banca comunitaria, formando la base de la relación entre los bancos y sus clientes. Estos atributos son particularmente cruciales para asegurar la resiliencia económica y fomentar la confianza del cliente, lo que juntos crean un entorno financiero estable tanto para individuos como para empresas.
Los bancos comunitarios tienden a adoptar un enfoque conservador hacia los préstamos y las inversiones, centrándose en el crecimiento sostenible y la gestión prudente de riesgos. Esta estrategia a menudo los hace más resilientes durante las recesiones económicas, permitiéndoles seguir apoyando a sus clientes incluso en tiempos difíciles. El énfasis en construir relaciones a largo plazo significa que los bancos comunitarios son más propensos a proporcionar apoyo continuo durante periodos de inestabilidad financiera, fomentando aún más un entorno financiero estable.
La confianza del cliente se ve significativamente mejorada a través del servicio personalizado que ofrecen los bancos comunitarios. Los clientes aprecian la capacidad de hablar directamente con representantes bancarios que entienden sus circunstancias y necesidades únicas, fomentando un sentido de fiabilidad y seguridad. Además, los bancos comunitarios a menudo priorizan la transparencia en sus operaciones, desde la comunicación clara sobre tarifas y servicios hasta términos de préstamos sencillos. Esta transparencia construye la confianza del cliente y la confianza en la integridad del banco.
La participación activa en las comunidades locales también refuerza la confianza que los clientes depositan en los bancos comunitarios. Al apoyar iniciativas locales, patrocinar eventos y participar en actividades comunitarias, estos bancos demuestran su compromiso con el bienestar de sus clientes y la comunidad en general. Esta participación no solo fortalece la relación entre el banco y sus clientes, sino que también contribuye a la prosperidad general de la comunidad.
La seguridad financiera es otro aspecto crítico de la estabilidad y la confianza en la banca comunitaria. Los depósitos en los bancos comunitarios están típicamente asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), proporcionando una capa adicional de seguridad para los fondos de los clientes y asegurándoles que su dinero está protegido. Además, los bancos comunitarios a menudo cuentan con robustas medidas de protección contra el fraude. Su presencia local les permite monitorear y abordar rápidamente actividades sospechosas, mejorando aún más la sensación de seguridad de los clientes.
En resumen, la estabilidad y la confianza que caracterizan a la banca comunitaria son esenciales para la resiliencia económica, la confianza del cliente y la seguridad financiera. Estas cualidades permiten a los bancos comunitarios apoyar efectivamente a sus clientes, incluso en tiempos difíciles, y mantener relaciones fuertes y duraderas dentro de sus comunidades.
Cómo la Integración de Común.app Mejora la Estabilidad y la Confianza:
La estabilidad y la confianza son fundamentales para el éxito de la banca comunitaria, fomentando relaciones a largo plazo y seguridad financiera para los clientes. Al integrar Común.app en su experiencia bancaria, los usuarios pueden disfrutar de los beneficios del servicio personalizado, la seguridad financiera y el apoyo comunitario en un formato moderno y conveniente. Aquí se explica cómo la integración de Común.app mejora la estabilidad y la confianza en la comunidad:
- Acceso Instantáneo a la Información: Común.app ofrece a los usuarios acceso instantáneo a su información de cuenta, historial de transacciones y notificaciones en tiempo real. Esta transparencia ayuda a los clientes a mantenerse informados y seguros sobre su estado financiero, mejorando la confianza en la plataforma.
- Seguro de la FDIC y Protección contra el Fraude: Al igual que los bancos comunitarios tradicionales, las cuentas de Común.app están aseguradas por la FDIC, y la aplicación incluye medidas de seguridad robustas para proteger contra transacciones no autorizadas. Esta combinación de características de seguridad garantiza que los fondos de los clientes estén seguros, reforzando su confianza en el servicio bancario digital.
- Experiencia Amigable para el Usuario: Común.app proporciona una experiencia amigable para el usuario con navegación intuitiva y fácil acceso a servicios bancarios esenciales. Esta accesibilidad construye la confianza del cliente, ya que los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera conveniente y eficiente.
- Soporte al Cliente Personalizado: Común.app ofrece un servicio al cliente de primera calidad disponible los siete días de la semana a través de chat, correo electrónico o teléfono. Este compromiso con el soporte al cliente refleja el servicio personalizado de los bancos comunitarios tradicionales, fomentando un sentido de fiabilidad y confianza.
- Inclusión Financiera y Enfoque Comunitario: Común.app enfatiza la inclusión financiera, atendiendo a inmigrantes latinos y otras comunidades desatendidas. Al ofrecer servicios sin la necesidad de un Número de Seguro Social y centrarse en la protección del cliente independientemente de su estado migratorio, Comun.app construye confianza entre sus usuarios y se alinea con los valores centrados en la comunidad de los bancos tradicionales.
- Recursos Educativos: Común.app también proporciona recursos educativos para ayudar a los usuarios a mejorar su alfabetización financiera. Al ofrecer orientación sobre cómo gestionar las finanzas, comprender los servicios bancarios y tomar decisiones informadas, Común.app empodera a sus usuarios, mejorando su confianza en la plataforma.
Elegir Común significa elegir un socio confiable dedicado a apoyar el bienestar financiero de sus clientes, al igual que un banco comunitario tradicional.
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Tecnología e Innovación en la Banca Comunitaria
Los bancos comunitarios están adoptando cada vez más la transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y mantenerse competitivos. Al adoptar plataformas de banca en línea y móvil, brindan a los clientes acceso conveniente a sus cuentas, la capacidad de transferir fondos, pagar facturas y monitorear transacciones desde cualquier lugar en cualquier momento. Estos servicios digitales ofrecen un nivel de conveniencia que cumple con las expectativas modernas de los clientes conocedores de la tecnología.
La importancia de mantenerse al día con los avances tecnológicos no puede ser subestimada. A medida que evolucionan las necesidades de los clientes, los bancos comunitarios deben actualizar continuamente sus ofertas digitales para proporcionar experiencias sin interrupciones y fáciles de usar. Esto incluye integrar funciones como notificaciones instantáneas, opciones de inicio de sesión seguro y herramientas financieras personalizadas. Al hacerlo, aseguran que sigan siendo relevantes y atractivos tanto para los clientes existentes como para los potenciales.
Ciberseguridad
Paralelamente a la transformación digital, los bancos comunitarios están priorizando la ciberseguridad para proteger los datos de los clientes y asegurar transacciones seguras. Las técnicas avanzadas de encriptación protegen la información sensible contra el acceso no autorizado. La autenticación multifactor añade una capa adicional de seguridad, requiriendo que los clientes verifiquen sus identidades a través de múltiples métodos antes de acceder a sus cuentas.
Se realizan auditorías de seguridad regularmente para identificar y abordar posibles vulnerabilidades. Estas auditorías ayudan a garantizar que las medidas de ciberseguridad estén actualizadas y sean efectivas contra amenazas emergentes. Al implementar estas robustas medidas de seguridad, los bancos comunitarios no solo protegen a sus clientes, sino que también construyen y mantienen la confianza, reforzando su reputación como instituciones financieras seguras y confiables.
En general, la tecnología y la innovación en la banca comunitaria son esenciales para mejorar la satisfacción del cliente, mejorar la eficiencia operativa y mantener la seguridad en un mundo cada vez más digital.
Conclusión
Los bancos comunitarios son indispensables para la salud y vitalidad de las economías locales. A través del servicio personalizado, el apoyo a pequeñas empresas, la inversión en la comunidad, la construcción de relaciones, la educación financiera y la estabilidad, estas instituciones crean una base económica sólida. Al elegir un banco comunitario, individuos y empresas pueden contribuir al crecimiento y éxito de su área local, fomentando una comunidad próspera e interconectada.
Beneficios Clave de los Bancos Comunitarios:
- Servicio Personalizado: Productos y servicios financieros adaptados.
- Apoyo a Pequeñas Empresas: Préstamos y crédito para negocios locales.
- Inversión en la Comunidad: Reinvierte depósitos en la economía local.
- Construcción de Relaciones: Participación activa en eventos y causas comunitarias.
- Educación Financiera: Talleres y consultas para mejorar la alfabetización financiera.
- Estabilidad y Confianza: Resiliencia durante recesiones económicas.
Al apoyar a los bancos comunitarios, estás apoyando el crecimiento y la prosperidad de tu economía local.
¿Qué es la banca comunitaria?
Es un modelo de servicios financieros enfocado en atender a comunidades específicas — geográficas, culturales, o de necesidades particulares — que suelen tener menos acceso a la banca tradicional.
¿Cómo beneficia la banca comunitaria a las economías locales?
Al facilitar el acceso a cuentas bancarias, remesas, y ahorro, ayuda a que más personas participen en la economía formal, en lugar de depender de servicios informales con comisiones más altas.
¿Cómo aplica este enfoque a la comunidad inmigrante en EE.UU.?
Plataformas como Común aceptan identificaciones latinoamericanas en lugar de exigir SSN, atendiendo específicamente las barreras de documentación que enfrenta esta comunidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia a la banca comunitaria de un banco tradicional grande?
Se enfoca en las necesidades específicas de una comunidad particular, con requisitos y productos adaptados, en lugar de un modelo genérico.
¿La banca comunitaria solo existe para comunidades geográficas?
No, también puede enfocarse en comunidades culturales o de necesidades específicas, como la comunidad inmigrante.
¿Cómo ayuda esto a la economía local?
Más personas con acceso bancario formal significa menos dependencia de servicios informales costosos, como casas de cambio de cheques.
¿Común es un ejemplo de banca comunitaria?
Común es una plataforma financiera digital diseñada para la comunidad inmigrante, con requisitos de documentación adaptados a esa comunidad.
¿Qué requisitos de documentación adapta Común?
Acepta más de 100 identificaciones latinoamericanas en lugar de exigir número de Seguro Social.
¿La banca comunitaria tiene los mismos costos que la banca tradicional?
Varía por proveedor; muchas plataformas de banca comunitaria digital, incluyendo Común, no cobran cuota mensual ni exigen saldo mínimo.
Educación Financiera
¿Qué es el CVV de una tarjeta y para qué sirve?
8 min de lectura
El CVV (Card Verification Value) es un código de 3 o 4 dígitos que aparece en tu tarjeta de débito o crédito. Se usa para verificar que eres el dueño de la tarjeta al hacer compras en línea o por teléfono en EE.UU. No es tu PIN y nunca debes compartirlo con nadie.
¿Qué es el CVV de una tarjeta?
En la actualidad, hacer compras con tarjeta de crédito o débito en tiendas físicas y en línea es una actividad esencial para adquirir los bienes necesarios del día a día.
La seguridad en estas operaciones es fundamental. Para ello, estos métodos de pago cuentan con el código CVV o CVC, que significa Card Verification Value o Card Verification Code, y tiene el objetivo de verificar que el titular posea la tarjeta física y proteger las compras en línea y por teléfono.
A continuación, te explicaremos a detalle qué es el CVV, dónde encontrarlo, los tipos de códigos de seguridad y consejos para mantener tus tarjetas seguras.
¿Dónde encontrar el CVV en tu tarjeta?
Si vas a realizar compras online o por teléfono tendrás que proporcionar el código de seguridad de la tarjeta de débito o crédito para comprobar que te pertenece.
En la mayoría de los casos, el CVV se localiza al reverso de la tarjeta y se compone de 3 o 4 números.
Aquí tienes una guía rápida para localizar el código de verificación según el tipo de tarjeta.
Tipo de tarjeta
¿Dónde encontrar el CVV?
¿Cuántos dígitos tiene?
Visa
Usualmente en la parte trasera, junto a la banda magnética.
3
Mastercard
Usualmente en la parte trasera, junto a la firma.
3
Discover
Usualmente en la parte trasera, del lado derecho de la firma.
3
American Express
Usualmente en la parte delantera, junto al número de la tarjeta.
4
Una forma de reforzar la seguridad durante las transacciones electrónicas es el uso del CVV dinámico, el cual se encuentra en las aplicaciones o tarjetas digitales y es válido únicamente por un tiempo limitado para realizar una única compra. Esto reduce el riesgo de uso indebido de tus datos personales en caso de que lleguen a filtrarse.
¿Para qué sirve el CVV y por qué es importante?
El número CVV es un candado de seguridad que te permite usar tus tarjetas físicas y digitales con la confianza de que un tercero no podrá acceder a tu dinero.
Estas son las funciones más importantes de este código de seguridad.
- Verificación de titularidad:
Sirve especialmente para proteger las operaciones electrónicas al verificar que el titular de la tarjeta es quien está realizando la compra.
- Seguridad en compras online
Al momento de realizar una compra en línea, deberás introducir obligatoriamente el CVV de la tarjeta para validar la transacción. Este proceso es más seguro cuando utilizas un CVV dinámico, ya que se disminuye el riesgo en caso de fraude.
- Prevención de fraudes
A diferencia de otros datos que suelen incluirse en las tarjetas físicas, como el número y la fecha de vencimiento, el CVV no se almacena en los sistemas de las tiendas en línea, por lo que tus datos permanecen a salvo en caso de un posible robo de identidad.
El CVV tiene el objetivo de brindarte seguridad y quitarte un peso de encima al realizar compras en línea.
CVV, CVC y CVV2: ¿en qué se diferencian?
Es posible que detectes diferentes tipos de CVV, ya que el nombre puede variar según el emisor de la tarjeta.
Estos son los códigos de seguridad más utilizados por las entidades bancarias a fin de proteger las tarjetas de los usuarios.
CVV
El CVV (Card Verification Value) es el código de seguridad creado para las tarjetas Visa. Consta de 3 o 4 dígitos y sirve para comprobar que quien realiza la compra realmente tenga la tarjeta.
CVC
El CVC (Card Verification Code) es la versión del CVV utilizado por las tarjetas Mastercard. Tiene la misma función y su composición es similar.
CVV2
El CVV2 (Card Verification Value 2) es una versión digital del CVV que se usa para brindar mayor protección en las compras online. Mientras que el CVV tradicional se utiliza durante los pagos en terminales bancarias, el CVV2 es solicitado para confirmar una transacción a distancia.
4 consejos para usar tu tarjeta de forma segura
Algunas personas evitan o minimizan el uso de tarjetas físicas o digitales por el miedo a ser víctimas de robo de sus datos personales que les generen cargos desconocidos. Sin embargo, en la actualidad, las instituciones financieras y plataformas digitales ofrecen las medidas de seguridad necesarias para proteger tu patrimonio.
Gracias a la implementación de códigos como el CVV, el riesgo de sufrir algún incidente de seguridad es mínimo y se reduce aún más al contar con la información adecuada que te permita aplicar estrategias prácticas como las siguientes.
- No compartas tu CVV ni lo escribas en lugares visibles: evita que este código se filtre a terceros. Recuerda que es el número que se usa para verificar compras en línea y que ninguna institución financiera solicita datos sensibles por teléfono, así que procura hacer buen uso del CVV.
- Usa solo sitios de pago seguros (https://): si necesitas hacer una compra en línea, revisa que la página cuente con las medidas de seguridad para procesar pagos electrónicos.
- Activa notificaciones o CVV dinámico si tu banco lo ofrece: habilita las notificaciones en tu aplicación bancaria y procura usar el CVV dinámico si compras en línea. Esto te permitirá generar un nuevo CVV para cada compra.
- Revisa tus movimientos con regularidad: consulta tu estado de cuenta e historial de transacciones con regularidad. En caso de detectar un movimiento irregular, repórtalo de inmediato con tu banco.
Las tarjetas bancarias son herramientas útiles que requieren un uso responsable y cauteloso. Aprender a usar la tarjeta con seguridad y confianza también es parte de construir estabilidad financiera.
Administra tu dinero y realiza pagos de forma segura con Común
En esta ocasión te explicamos qué es el CVV o CVC, por qué es importante, y te dimos algunos consejos para mantener tus cuentas bancarias seguras.
La seguridad que te brinda el CVV es la misma que necesitas tener en todas tus operaciones bancarias, como pagos digitales, depósitos de efectivo y transferencias internacionales de dinero. Para eso cuentas con Común, la plataforma digital especialmente diseñada para los inmigrantes que viven en Estados Unidos y buscan manejar su dinero de forma segura y sin complicaciones, con tarifas claras y competitivas.
Común es la plataforma financiera que realmente comprende tus necesidades y te ofrece soluciones justas y a tu medida.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Qué pasa si doy mi CVV a otra persona?
No es recomendable dar tu CVV a otra persona, ya que podría hacer compras no autorizadas por ti. Procura respaldar tu información bancaria para que solo tú tengas acceso a ella.
¿Es lo mismo el CVV que el número de tarjeta?
No, el número de la tarjeta se compone por 16 dígitos e identifica a la cuenta bancaria. El CVV se compone de 3 o 4 dígitos y verifica que el portador sea el titular de la tarjeta.
¿Puedo hacer compras sin CVV?
En tiendas físicas no es estrictamente necesario, ya que la compra se valida con el chip y el NIP. Para hacer compras en línea sí es indispensable introducir el CVV para autorizar la transacción.
Educación Financiera
Cargo no reconocido en mi tarjeta de débito: qué hacer en Estados Unidos
8 min de lectura
Cargo no reconocido en mi tarjeta de débito: qué hacer en Estados Unidos
Si notas un cargo no reconocido en tu tarjeta de débito, uno de los primeros pasos es bloquear tu tarjeta, verificar si la transacción fue realmente no autorizada y contactar a tu proveedor de servicios financieros de inmediato. Si eres titular de una tarjeta de débito de Común, puedes reportar actividad sospechosa directamente a través de la app, correo electrónico o soporte por WhatsApp.
Ver un cargo no reconocido en tu tarjeta de débito puede ser estresante, especialmente si dependes de tu cuenta para renta, comestibles, transporte o enviar dinero a tu familia. Las transacciones no autorizadas pueden ocurrir por muchas razones, y los titulares de tarjetas de débito en EE.UU. tienen ciertas protecciones bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y la Regulación E.
También es importante entender que no todo cargo desconocido es fraude. Algunos cargos pueden provenir de suscripciones, comerciantes que usan nombres de facturación diferentes, o compras realizadas por alguien que tenía permiso para usar la tarjeta.
¿Qué es un cargo 'no reconocido' vs uno 'no autorizado'?
Transacción no reconocida:
Es una transacción que no reconoces inmediatamente. Esto no necesariamente significa que ocurrió fraude. Ejemplos: un comerciante que factura bajo un nombre legal diferente, una renovación de suscripción olvidada, una autorización retrasada de hotel o gasolinera, una prueba que se convirtió en suscripción de pago, o un familiar usando la tarjeta.
Cargo no autorizado:
Generalmente significa que alguien usó tu tarjeta de débito o información de cuenta sin tu permiso. Ejemplos: compras hechas después de que tu tarjeta se perdió o fue robada, compras en línea que no autorizaste, cargos recurrentes potencialmente fraudulentos, transacciones ocurridas después de que tus credenciales fueron comprometidas.
Es importante entender que si voluntariamente diste tu tarjeta, PIN, contraseña o acceso a la cuenta a un familiar, pareja o amigo, esas transacciones pueden no calificar como no autorizadas bajo la Regulación E.
¿Cómo identificar un cargo sospechoso?
Lista de verificación para un cargo no reconocido:
- Revisa el nombre del comerciante cuidadosamente — muchos negocios procesan pagos bajo una empresa matriz o procesador de pagos que parece desconocido
- Verifica la fecha de la transacción — algunos cargos aparecen varios días después de la compra original
- Busca suscripciones recurrentes — plataformas de streaming, apps de entrega, gimnasios y membresías de prueba renuevan automáticamente
- Verifica la ubicación — algunos comerciantes en línea procesan pagos desde otro estado o país aunque la transacción fuera legítima
- Pregunta a familiares — un cónyuge, hijo o persona de confianza podría haber usado la tarjeta
- Presta atención a cargos pequeños de 'prueba' — los estafadores a veces hacen transacciones pequeñas antes de intentar compras más grandes
¿Qué hacer de inmediato si notas un cargo no autorizado?
1. Bloquea tu tarjeta de inmediato
Si tu proveedor de servicios financieros ofrece una función de bloqueo de tarjeta, puedes congelar temporalmente tu tarjeta para ayudar a prevenir transacciones adicionales mientras revisas la actividad.
2. Reporta la transacción a tu proveedor
Reportar una transacción potencialmente no autorizada de forma oportuna ayuda a preservar ciertas protecciones disponibles bajo la ley aplicable. Si usas Común, puedes contactar soporte a través de:
- Chat en la app
- Correo electrónico: ayuda@comun.app
- WhatsApp: +1 646 600 5660
Al reportar, intenta incluir: el monto de la transacción, nombre del comerciante, fecha de la transacción y por qué crees que el cargo es no autorizado.
3. Documenta todo
Toma capturas de pantalla y guarda registros de transacciones sospechosas, alertas de texto o correos, comunicaciones con el comerciante y confirmaciones de cancelación de suscripciones.
4. Cambia contraseñas y configuraciones de seguridad
Si sospechas que tu información de cuenta fue comprometida: cambia tu contraseña, actualiza tu contraseña de correo electrónico, activa Face ID o Touch ID, revisa dispositivos conectados, elimina acceso sospechoso de apps y, si tu PIN puede haber sido expuesto, cámbialo de inmediato.
5. Presenta un reporte policial si corresponde
Si tu billetera fue robada, tu identidad puede haber sido comprometida, o la situación involucra una pérdida financiera significativa, contactar a las autoridades puede ayudar a respaldar tu caso.
Tus derechos como titular de tarjeta de débito en EE.UU.
Las protecciones de tarjeta de débito en EE.UU. están gobernadas principalmente por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y la Regulación E.
| Cuándo reportas | Responsabilidad máxima potencial | Fuente |
|---|---|---|
| Dentro de 2 días hábiles de conocer la pérdida o robo | Hasta $50 | Reg. E §1005.6(b)(1) |
| Más de 2 días hábiles después, pero dentro de 60 días del envío del estado de cuenta | Hasta $500 | Reg. E §1005.6(b)(2) |
| Más de 60 días después del envío del estado de cuenta | La responsabilidad puede aumentar significativamente | Reg. E §1005.6(b)(3) |
| Responsabilidad Cero de Visa (cuando aplica) | $0 para transacciones no autorizadas elegibles | Aplican términos y condiciones de la política Visa |
La ley federal puede limitar la responsabilidad por transferencias electrónicas de fondos no autorizadas, pero los retrasos en el reporte pueden reducir las protecciones disponibles.
¿Qué es la política de Responsabilidad Cero de Visa?
La política de Responsabilidad Cero de Visa generalmente brinda protección para transacciones no autorizadas elegibles realizadas con tarjetas Visa cubiertas, sujeto a los términos y condiciones aplicables.
Aspectos clave:
- Alcance de protección: puede aplicar a ciertas transacciones no autorizadas que involucren tarjetas perdidas, robadas o usadas fraudulentamente
- Sin registro necesario: la política aplica automáticamente a tarjetas Visa elegibles sin requerir registro especial
- Reporte oportuno: para calificar, debes reportar las transacciones potencialmente no autorizadas de forma oportuna
- Limitaciones y exclusiones: ciertas transacciones, incluyendo tarjetas comerciales o anónimas prepagadas, pueden no estar cubiertas
¿Cómo funciona el proceso de disputa de Común?
Una vez que reportas una transacción no reconocida o potencialmente no autorizada a Común, el proceso de investigación puede incluir varias etapas. Los plazos típicos pueden incluir:
- Revisión inicial comenzando dentro de aproximadamente 2 días hábiles
- Crédito provisional potencial dentro de los plazos regulatorios aplicables para disputas que califiquen
- Investigaciones extendidas en ciertas situaciones
- Procesos de disputa o arbitraje de Visa que pueden tomar hasta aproximadamente 90 días en algunos casos
¿Qué no está cubierto?
Algunas situaciones pueden no calificar como transacciones no autorizadas bajo la Regulación E o las protecciones de Responsabilidad Cero de Visa:
- Cargos realizados por familiares o amigos que tenían acceso a tu tarjeta o cuenta
- Transacciones que aprobaste pero luego disputaste debido a insatisfacción
- Clientes con billetera solamente, sin tarjeta de débito de Común
- Transacciones P2P de ComunPay financiadas a través de tarjetas de débito externas
- Casos que involucran negligencia o afirmaciones falsas
¿Cómo puedo ayudar a prevenir cargos no autorizados?
Usa funciones de bloqueo y desbloqueo de tarjeta:
Algunas instituciones financieras ofrecen funciones temporales de bloqueo de tarjeta. Bloquear tu tarjeta cuando no la uses puede ayudar a reducir transacciones no autorizadas.
Activa alertas de transacciones en tiempo real:
Algunos proveedores ofrecen notificaciones instantáneas de transacciones a través de sus apps. Estas alertas pueden ayudarte a identificar actividad sospechosa más rápidamente.
Usa Face ID o Touch ID:
Las funciones de autenticación biométrica pueden ayudar a reducir el acceso no autorizado a la cuenta.
Protege tu PIN:
Evita compartir tu PIN, incluso con personas en quienes confíes. Nunca lo guardes en apps de notas no seguras ni lo escribas directamente en tu tarjeta.
Presta atención a estafas de phishing:
Los estafadores pueden hacerse pasar por bancos y proveedores de servicios a través de mensajes de texto, páginas de inicio de sesión falsas, llamadas telefónicas o mensajes en redes sociales. Recuerda que los bancos y proveedores no pedirán tu contraseña o código de verificación por mensaje de texto.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un cargo no reconocido en mi tarjeta de débito?
Es una transacción que no reconoces inmediatamente en tu cuenta. No siempre significa que ocurrió fraude.
¿Cuánto tiempo tengo para reportar un cargo no reconocido?
Bajo la Regulación E en EE.UU., reportar transacciones sospechosas de forma oportuna es importante. Ciertas protecciones al consumidor pueden disminuir después de 2 días hábiles y nuevamente después de 60 días desde la fecha en que se envió el estado de cuenta.
¿Recuperaré mi dinero si reporto un cargo no autorizado?
Depende de los resultados de la investigación y si la transacción califica como no autorizada. En algunos casos que califiquen, los consumidores pueden recibir reembolso o crédito provisional.
¿Qué pasa si dejé que un familiar use mi tarjeta?
Si compartiste voluntariamente tu tarjeta, PIN, contraseña o acceso a la cuenta, las transacciones resultantes pueden no calificar como no autorizadas bajo la Regulación E.
¿Cuánto tarda Común en resolver una disputa?
Las investigaciones pueden comenzar dentro de aproximadamente 2 días hábiles. Algunos casos pueden resolverse más rápidamente, mientras que disputas más complejas o procesos de disputa de Visa pueden tardar más, incluyendo hasta aproximadamente 90 días en ciertas situaciones.
Reflexiones finales
Un cargo no reconocido en tu tarjeta de débito no siempre significa fraude, pero es importante revisar las transacciones desconocidas de forma oportuna. En EE.UU., la Regulación E o las protecciones de Responsabilidad Cero de Visa pueden ayudar a limitar tu responsabilidad por transacciones no autorizadas que califiquen, especialmente cuando se reportan oportunamente.
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Educación Financiera
¿Qué es el formulario W-2? Guía completa 2026 para trabajadores inmigrantes en EE.UU.
8 min de lectura
¿Qué es el formulario W-2? Guía completa 2026 para trabajadores inmigrantes en EE.UU.
Un formulario W-2 es uno de los documentos fiscales más importantes que los empleados reciben en Estados Unidos. Si trabajaste para un empleador durante el año, tu W-2 muestra cuánto dinero ganaste y cuánto dinero fue retenido para impuestos.
Para muchos trabajadores inmigrantes, esta también puede ser la primera vez que tratan con documentos fiscales de EE.UU. Entender cómo leer un W-2, cuándo debes recibirlo y qué hacer si algo es incorrecto puede ayudarte a declarar impuestos con más confianza y evitar retrasos durante la temporada fiscal.
Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal o fiscal. Se recomienda consultar a un profesional fiscal calificado para orientación específica a tu situación.
¿Qué es el formulario W-2?
Un formulario W-2, oficialmente llamado Declaración de Salarios e Impuestos (Wage and Tax Statement), es un documento fiscal que los empleadores envían a los empleados cada año. El formulario reporta: salarios totales ganados, impuestos federales sobre la renta retenidos, impuestos de Seguro Social y Medicare retenidos, retenciones de impuestos estatales o locales si aplica.
El IRS requiere a los empleadores proporcionar un W-2 a los empleados que ganaron salarios durante el año fiscal. Generalmente recibes un W-2 si eres empleado de una empresa. Esto incluye trabajadores en restaurantes, construcción, limpieza, almacenes, comercio minorista, salud, hospitalidad y trabajos de oficina. Los contratistas independientes y ciertos trabajadores de gig generalmente reciben el Formulario 1099 en lugar de un W-2.
¿Cuándo debes recibir tu W-2?
Los empleadores deben enviar los formularios W-2 a los empleados a más tardar el 31 de enero del año siguiente al año fiscal reportado. Si no has recibido tu W-2 para principios de febrero, contacta a tu empleador. Si aún no lo recibes, puedes contactar al IRS para ayuda.
¿Qué información contiene el W-2?
- Casilla 1: Salarios, propinas y otra compensación
- Casilla 2: Impuesto federal sobre la renta retenido
- Casilla 3: Salarios del Seguro Social
- Casilla 4: Impuesto del Seguro Social retenido
- Casilla 5: Salarios de Medicare
- Casilla 6: Impuesto de Medicare retenido
- Casillas 15–17: Información fiscal estatal
W-2 vs. 1099: ¿cuál es la diferencia?
| Empleado con W-2 | Contratista con 1099 |
|---|---|
| El empleador retiene impuestos | El trabajador generalmente paga impuestos de forma independiente |
| Puede recibir beneficios | Generalmente sin beneficios del empleador |
| El empleador tiene mayor control sobre las funciones laborales | El trabajador tiene más independencia |
| Recibe W-2 en enero | Recibe 1099-NEC si es elegible |
¿Los titulares de ITIN pueden recibir un W-2?
Sí. Los empleados pueden recibir un W-2 usando un ITIN en lugar de un SSN. Si estás trabajando legalmente en EE.UU. con autorización de trabajo pero aún no tienes un SSN, puedes usar tu ITIN para propósitos fiscales. Sin embargo, recuerda que un ITIN no autoriza el empleo por sí solo. Para más información sobre el ITIN, visita comun.app/itin.
¿Qué hacer si tu W-2 tiene errores?
Si encuentras errores en tu W-2, como un nombre incorrecto, SSN/ITIN erróneo, o cifras incorrectas: contacta a tu empleador de inmediato para solicitar un W-2 corregido (Formulario W-2c), espera el W-2 corregido antes de presentar tu declaración de impuestos, si no puedes obtener un W-2 correcto a tiempo, el IRS tiene procedimientos para ayudarte.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el formulario W-2?
Es la Declaración de Salarios e Impuestos que tu empleador te envía cada enero, mostrando cuánto ganaste y cuánto pagaste en impuestos el año anterior.
¿Cuándo recibiré mi W-2?
A más tardar el 31 de enero del año siguiente al año fiscal reportado.
¿Qué hago si no recibo mi W-2?
Primero contacta a tu empleador. Si no lo resuelves, puedes contactar al IRS para solicitar asistencia.
Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal o fiscal. Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.
Envíos Internacionales
Servicios de remesas: cómo enviar dinero a Latinoamérica
8 min de lectura
Servicios de remesas: cómo enviar dinero a Latinoamérica
Para millones de latinoamericanos viviendo en Estados Unidos, enviar dinero a casa es parte del día a día. Para muchos, sus familias y amigos en sus países de origen dependen de remesas rápidas y confiables desde Estados Unidos. Hoy hay muchos proveedores de servicios para enviar dinero a Latinoamérica disponibles en el mercado, cada uno con diferentes ventajas y desventajas, y elegir el adecuado es clave para aprovechar al máximo tu dinero. Un enfoque útil es entender cómo funcionan los precios de las remesas, qué factores afectan el costo total y cómo comparar los servicios según tus necesidades específicas.
¿Cómo medir el costo real de una remesa?
El costo real de una remesa está determinado por diferentes elementos:
- La comisión por transferencia.
- El tipo de cambio que se ofrece en el momento.
- Tarifas adicionales del servicio.
- Método de entrega.
- Velocidad de la transferencia.
- Condiciones de precios promocionales.
En la práctica, el tipo de cambio suele tener el mayor impacto en cuánto dinero recibe realmente la persona destinataria. Por ejemplo, dos proveedores pueden anunciar comisiones similares pero entregar montos finales notablemente diferentes debido al spread cambiario incorporado en el tipo de cambio.
¿Qué es el spread cambiario (FX spread)?
El spread cambiario es la diferencia entre:
- El tipo de cambio real del mercado (también llamado tipo medio o interbancario).
- El tipo de cambio que te ofrece el proveedor del servicio.
Esta diferencia es donde algunos proveedores de servicios de remesas generan ingresos. Es la misma razón por la que dos servicios con la misma "comisión $0" pueden tener costos finales muy diferentes.
Los servicios de remesas más populares usados por latinoamericanos en EE.UU.
Distintos servicios funcionan mejor para distintos tipos de usuarios. Aquí encontrarás un panorama general de los proveedores más usados por las comunidades latinas en Estados Unidos.
Western Union
Western Union es una de las compañías de remesas más grandes del mundo, con una extensa red de retiro en efectivo en miles de ubicaciones en Latinoamérica.
Ventajas:
- Gran red global
- Disponibilidad de retiro en efectivo
- Múltiples métodos de entrega
Limitaciones:
- Los tipos de cambio pueden variar significativamente
- Las tarifas dependen del método de pago y del destino
Ria Money Transfer
Ria Money Transfer ofrece pagos desde EE.UU. a más de 165 países en todo el mundo, con opciones de entrega que incluyen retiro en efectivo y depósito a una billetera de dinero móvil o cuenta bancaria.
Ventajas:
- Amplia cobertura
- Opciones competitivas en algunos corredores
- Disponibilidad de retiro en efectivo
Limitaciones:
- Los precios varían según el país y el método de entrega
- La competitividad del tipo de cambio cambia a diario
MoneyGram
MoneyGram es un proveedor de servicios de remesas internacionales que permite a las personas enviar y recibir dinero a nivel internacional y nacional.
Ventajas:
- Extensa red de retiro en efectivo
- Transferencias rápidas en algunos casos
- Disponibilidad en múltiples países
Limitaciones:
- Las tarifas y los spreads cambiarios pueden variar ampliamente
- El costo final depende en gran medida del método de transferencia
Félix Pago
Félix Pago es una plataforma basada en WhatsApp enfocada en atender a la comunidad latina en EE.UU. para enviar dinero a toda Latinoamérica.
Ventajas:
- Experiencia mobile-first
- Velocidad y conveniencia
Limitaciones:
- La cobertura y las funciones pueden variar según el destino
- La economía de la transferencia depende del corredor y el momento
- No todos los usuarios prefieren transferencias basadas en chat
Común
Común ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de débito en EE.UU. y enviar dinero a casa desde la app de Común o WhatsApp.
Ventajas:
- App y atención al cliente en español
- Conveniente con una experiencia enfocada en móvil
- Tipo de cambio promocional disponible en la primera transferencia
- Acepta más de 100 IDs latinoamericanas para abrir una cuenta de débito
- Tarifas transparentes
Limitaciones:
- Los tipos de cambio y los costos de transferencia varían a diario
- El monto final recibido depende del país de destino, el método de transferencia y las condiciones del mercado
Servicios de remesas: comparativa general
Hoy, el mercado de proveedores de servicios de remesas en EE.UU. se puede dividir en dos grandes categorías:
Agencias de remesas tradicionales
Compañías que ofrecen redes físicas e infraestructura de retiro en efectivo. Por ejemplo: Western Union, Ria Money Transfer o MoneyGram.
Alternativas fintech
Estas plataformas se enfocan en la experiencia móvil, precios transparentes, gestión digital de cuenta, accesibilidad para inmigrantes en EE.UU. y algunas ofrecen experiencias en español. Ejemplos: Común y Félix Pago.
¿Por qué importan las comparaciones?
Los tipos de cambio cambian todos los días y las ofertas promocionales también pueden cambiar. Por eso es importante comparar cuál es el mejor proveedor de servicio para tu situación actual. Si es posible, se recomienda usar una herramienta para tener una mejor perspectiva de los costos de tus remesas. Por ejemplo, Común tiene una calculadora en vivo en comun.app/compara diseñada para ayudarte a entender las condiciones exactas de tu transferencia.
Más allá del tipo de cambio
Para muchos inmigrantes en Estados Unidos, elegir los mejores servicios de remesas no se basa solo en quién ofrece el mejor tipo de cambio. La accesibilidad a los servicios puede moldear toda la experiencia de enviar dinero. Algunas personas pueden no tener un número de Seguro Social, una cuenta bancaria tradicional en EE.UU., o una manera fácil de verificar su identidad a través de los sistemas financieros convencionales. El idioma también puede jugar un papel importante para navegar las apps financieras, especialmente con la atención al cliente y para entender las políticas de transferencia específicas. Poder hacer transacciones financieras en el idioma nativo puede hacer que las transacciones se sientan menos estresantes.
El panorama competitivo del mercado en EE.UU. hace posible que los inmigrantes latinoamericanos comparen opciones para sus remesas. Hoy, puedes mirar más allá del tipo de cambio y considerar factores como soporte en español, requisitos de identificación flexibles, accesibilidad móvil y transparencia en las tarifas y/o condiciones de transferencia. El mejor proveedor de servicio de remesas es el que ofrece precios, servicios y acceso que se ajustan a tus necesidades. La app de Común está disponible en español, acepta más de 100 IDs latinoamericanas y ofrece tarifas transparentes.
¿Cómo elegir el servicio de remesas adecuado para tu situación?
No existe un proveedor de remesas "mejor" universal. La opción correcta depende de qué tan seguido envías dinero, a dónde lo envías, cómo lo recibe la persona destinataria, y qué tipo de acceso financiero tienes en Estados Unidos. Elegir según tus propias prioridades suele ser el mejor camino.
Si es tu primera transferencia
Muchos servicios de remesas ofrecen precios promocionales o tipos de cambio preferentes para usuarios nuevos. Estas promociones pueden mejorar temporalmente el monto recibido por tu familia, pero no siempre reflejan el costo a largo plazo de usar la plataforma.
Por ejemplo, algunos servicios digitales pueden ofrecer mejores tipos de cambio en la primera transferencia, mientras que los proveedores tradicionales ocasionalmente eliminan las tarifas de transferencia para clientes nuevos. Sin embargo, el valor total sigue dependiendo del tipo de cambio, la velocidad de transferencia y el método de entrega.
Antes de enviar tu primera remesa, es importante considerar:
- El monto final que recibirá la persona destinataria
- Si la promoción aplica al país de destino
- Tiempos de entrega
- Opciones de depósito bancario vs. retiro en efectivo
Para comparar tipos de cambio siempre puedes usar una herramienta, por ejemplo, comun.app/compara está diseñada para ayudar a las personas a entender el costo de su transferencia.
Si no tienes SSN
El acceso a los servicios financieros puede variar significativamente para los inmigrantes en Estados Unidos, especialmente para personas que no tienen un número de Seguro Social. Esto puede hacer que el proceso de registro sea más lento o complicado para inmigrantes recientes, personas con ITIN o personas que principalmente usan documentos de identificación extranjeros.
Algunos proveedores de servicios de remesas han adoptado modelos de verificación más flexibles. Común, por ejemplo, acepta más de 100 IDs latinoamericanas. Se recomienda verificar con cada institución sus requisitos específicos de verificación.
Si envías dinero regularmente
Las personas que envían remesas todos los meses pueden beneficiarse más de la consistencia que de las promociones temporales. Para quienes envían con frecuencia, puede ser útil revisar:
- Tipos de cambio continuos
- Transparencia en tarifas
- Opciones de transferencias recurrentes
- Conveniencia: por ejemplo, transferencias por app móvil o WhatsApp
- Disponibilidad de atención al cliente
Si tu familia depende del retiro en efectivo
El retiro en efectivo sigue jugando un papel importante en muchas partes de Latinoamérica, especialmente en ciudades pequeñas o comunidades rurales donde el acceso bancario puede ser limitado.
Compañías de remesas tradicionales como Western Union, Ria Money Transfer y MoneyGram ofrecen grandes redes físicas que permiten a las personas destinatarias cobrar el dinero en persona en supermercados, tiendas de conveniencia, bancos y ubicaciones de socios locales.
Antes de elegir un proveedor, es útil verificar:
- Si el retiro en efectivo está disponible en la ciudad de destino
- Horarios y accesibilidad de los puntos de retiro
- Velocidad de la transferencia
- Requisitos de identificación para la persona destinataria
- Límites máximos de transferencia
En algunos casos, el mejor servicio es simplemente el que la persona destinataria puede acceder fácilmente. Común ofrece retiros en efectivo con opciones en algunas tiendas y bancos.
Si prefieres la conveniencia: experiencias mobile-first
En los últimos años, las experiencias mobile-first se han vuelto populares dada la conveniencia de poder enviar remesas desde el teléfono móvil.
Los servicios digitales pueden ofrecer:
- Registro más rápido
- Transferencias móviles
- Notificaciones en tiempo real
- Gestión de cuenta más simple
Plataformas como Común y Félix Pago son ejemplos de servicios diseñados en torno a experiencias móviles para inmigrantes latinos. Para personas que se sienten más cómodas gestionando sus transferencias desde el teléfono, estas plataformas pueden sentirse más rápidas y convenientes.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el servicio más barato para enviar remesas a Latinoamérica?
No existe un único servicio que siempre sea el más barato. Los costos dependen de los tipos de cambio, las tarifas de transferencia, el país de destino, el método de pago y si calificas para una promoción de primera transferencia. La mejor manera de verificar tu caso exacto es comparar proveedores.
¿Qué es el spread cambiario y por qué importa al enviar remesas?
El spread cambiario es la diferencia entre el tipo de cambio real del mercado y el tipo de cambio ofrecido por el proveedor de remesas. Un tipo de cambio más débil puede reducir el monto que recibe tu destinatario.
¿Cómo puedo verificar el costo real antes de enviar una remesa?
La mejor manera es comparar el monto total que recibe la persona destinataria, el tipo de cambio, las tarifas y las condiciones promocionales antes de enviar el dinero. Algunos proveedores de servicio ofrecen herramientas que calculan los costos antes de enviar la remesa. La calculadora de comparación en vivo de Común está diseñada para ayudar a los usuarios a verificar esta información en tiempo real.
¿Todos los servicios de remesas ofrecen opciones de retiro en efectivo?
No. Algunos proveedores de remesas se especializan en depósitos bancarios o transferencias a billeteras digitales, mientras que otros mantienen extensas redes de retiro en efectivo en Latinoamérica. Antes de enviar dinero, es importante confirmar cómo prefiere la persona destinataria recibir los fondos y si los puntos de retiro son accesibles en su área.
¿Por qué cambian los tipos de cambio entre los proveedores de remesas?
Cada proveedor establece sus propios tipos de cambio según las condiciones del mercado, los costos operativos, los corredores de transferencia y las estrategias promocionales. Como los tipos de cambio pueden cambiar a diario, comparar proveedores antes de cada transferencia puede ayudar a los usuarios a entender mejor el costo total de enviar dinero.
Reflexiones finales
La industria de las remesas ha cambiado significativamente en la última década, hoy enviar dinero a Latinoamérica ya no se limita a un solo tipo de servicio o proveedor. Los inmigrantes en Estados Unidos pueden elegir entre redes tradicionales de retiro en efectivo, plataformas digitales y servicios financieros híbridos según lo que funcione mejor para sus familias.
Para muchas personas, el valor real viene de la experiencia completa, desde la conveniencia de uso, la accesibilidad a los servicios y saber exactamente cuánto dinero llegará puede importar tanto como los costos. Común ofrece precios transparentes, una app disponible en español y una herramienta de comparación que ayuda a los usuarios a revisar los costos de la transferencia antes de enviar el dinero.
Cuenta corriente
¿Cómo Identificar Dónde Depositar Efectivo?
8 min de lectura
Para depositar efectivo con Común, abre la app, ve a la sección "Efectivo" y luego "Depositar" para ver todas las ubicaciones cercanas en el mapa. Puedes generar un código de barras y depositar sin necesidad de tu tarjeta física.
Depositar efectivo en tu cuenta de Común es sencillo y conveniente. Ya sea que prefieras usar tu tarjeta física en un cajero AllPoint+ o generar un código de barras en la aplicación, aquí tienes una guía paso a paso para ayudarte a comprender ambos métodos.
Usando una Tarjeta Física
Paso 1: Espera Tu Tarjeta Física
Después de abrir tu cuenta bancaria en línea, tu tarjeta de débito física será enviada por correo a tu hogar. Esto generalmente toma de 7 a 10 días hábiles.
Paso 2: Activa Tu Tarjeta
Antes de poder usar tu tarjeta, asegúrate de activarla a través de la aplicación de Común. Es necesario tener la tarjeta activa para cualquier transacción.
Paso 3: Localiza un Cajero Automático AllPoint+
Los cajeros automáticos AllPoint+ son parte de una amplia red de cajeros, perfectos para depósitos en efectivo. Aquí te mostramos cómo encontrar uno:
- Abre la aplicación de Común.
- Navega a la sección "Mover Dinero".
- Usa el mapa para localizar el cajero AllPoint+ más cercano. Estas máquinas suelen encontrarse en ubicaciones comerciales populares.
Paso 4: Deposita Efectivo en un Cajero AllPoint+
Una vez que estés en el cajero automático:
- Inserta tu tarjeta activada.
- Sigue las instrucciones en pantalla para depositar efectivo en tu cuenta corriente. Ten en cuenta que los depósitos solo se pueden realizar en cuentas corrientes, no en cuentas de ahorros.
- Asegúrate de que tu depósito esté dentro de los límites: hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día, incluidos depósitos y retiros.
Consejo: Si no hay cajeros AllPoint+ cerca de ti, no te preocupes. ¡También puedes depositar efectivo usando un código de barras en muchas otras ubicaciones!
Usando el Código de Barras en la Aplicación
Paso 1: Genera un Código de Barras
Aquí te mostramos cómo generar un código de barras en la aplicación de Común:
- Abre la aplicación y ve a la sección "Efectivo".
- Selecciona la opción para generar un código de barras para depósito.
- El código de barras aparecerá en tu pantalla, listo para ser utilizado.
Paso 2: Encuentra Ubicaciones que Acepten el Código de Barras
Para encontrar una ubicación cercana que acepte el código de barras:
- En la sección "Efectivo", busca la lista de ubicaciones participantes.
- También puedes usar la función de mapa para encontrar la tienda más cercana.
Paso 3: Usando el Código de Barras
Lleva tu código de barras a una ubicación participante y muéstralo al cajero. Ellos escanearán el código de barras, permitiéndote depositar tu efectivo.
Detalles Importantes:
- Vencimiento: El código de barras vence después de 15 minutos, pero puedes generar tantos como necesites.
- Límites: Ten en cuenta los límites de depósito que pueden aplicarse al usar el método del código de barras.
Solución de Problemas en Transacciones en Cajeros Automáticos
Problemas para Depositar Dinero
Al solucionar problemas de transacciones en cajeros automáticos, especialmente problemas para depositar dinero, es importante asegurarte de que estás utilizando un cajero AllPoint+, ya que estas máquinas no cobran tarifas por los depósitos. Tu tarjeta física debe estar activada; si no lo está, puedes activarla fácilmente desde la aplicación. Además, asegúrate de ingresar el PIN correcto. Si no recuerdas tu PIN, puedes verlo o cambiarlo en la sección de configuración de la aplicación. Verifica que tu depósito esté dentro de los límites, que son hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día. Por último, siempre selecciona "cuenta corriente", ya que las cuentas de Común son cuentas corrientes, no cuentas de ahorros.
Problemas para Retirar Dinero
Si encuentras problemas al retirar dinero, primero asegúrate de tener un saldo suficiente revisando tu saldo en la aplicación antes de hacer un retiro. Usa un cajero AllPoint+ para evitar tarifas de retiro, ya que otros cajeros pueden cobrar una tarifa. Ingresa el PIN correcto; si no recuerdas tu PIN, puedes verlo o cambiarlo en la sección de configuración de la aplicación. Verifica que tu retiro esté dentro de los límites, que son hasta $250 por retiro y hasta $1,000 por día, incluidos depósitos y retiros. Si sigues teniendo problemas, contáctanos a través del chat en tu aplicación para obtener más ayuda.
Métodos Alternativos de Depósito
Si no encuentras una tienda cercana para depositar efectivo, Común ofrece otras opciones:
- Recibir Dinero: Usa aplicaciones como Zelle, CashApp, Venmo o PayPal.
- Depósito Directo: Configura el depósito directo con tu empleador.
- Transferencias Externas: Envía dinero a tu cuenta de Común desde un banco externo u otras instituciones financieras.
Consejos Adicionales e Información
Prevención de Fraude
Siempre mantén tu número de cuenta y PIN seguros. No compartas esta información con nadie para evitar transacciones no autorizadas.
Conoce Tus Límites
Ten en cuenta los límites de cantidad de depósito. Por ejemplo, solo puedes depositar hasta $250 por depósito y hasta $1,000 por día. Esto te ayuda a gestionar tus fondos y evitar cualquier problema inesperado.
Utiliza las Funciones de Común
La aplicación de Común proporciona un mapa para encontrar los cajeros automáticos y tiendas más cercanas que aceptan códigos de barras para depósitos. Esta función te ayuda a localizar rápidamente puntos de depósito convenientes.
Mantente actualizado con las últimas características y beneficios ofrecidos por Común a través de la aplicación, asegurando que aproveches al máximo tu experiencia bancaria en línea.
Tarifas de Depósito en Efectivo
Depositar efectivo en un cajero AllPoint+ no tiene tarifas, mientras que otros cajeros pueden cobrar una tarifa. Siempre verifica las posibles tarifas antes de hacer un depósito.
Depósitos de Cheques Móviles
Además de los depósitos en efectivo, Común también admite depósitos de cheques móviles, lo que añade más flexibilidad a la forma en que gestionas tu dinero..
Conclusión
En resumen, depositar efectivo en una cuenta bancaria es una decisión práctica impulsada por la seguridad, conveniencia, posibles ganancias, gestión financiera y cumplimiento legal. Al comprender estas razones, las personas pueden tomar decisiones informadas sobre cómo manejar y gestionar su efectivo de manera efectiva, asegurando estabilidad y crecimiento financiero.
Ya sea que uses tu tarjeta física en un cajero AllPoint+ o un código de barras en la aplicación, depositar efectivo en tu cuenta de Común es simple y conveniente. Siempre asegúrate de que tu tarjeta esté activada, revisa las ubicaciones cercanas y ten en cuenta los límites de depósito. Con estos pasos, podrás gestionar tus depósitos en efectivo sin esfuerzo.
No te preocupes, si no hay ubicaciones cerca de ti, ¡también puedes depositar con un código de barras en muchas más ubicaciones! Visita Común para obtener más detalles y comenzar con tus depósitos hoy mismo.
Al comprender el proceso y usar las herramientas proporcionadas por Común, podrás manejar eficazmente tus depósitos en efectivo y asegurar que tus fondos siempre estén accesibles.
¿Cómo encuentro dónde depositar efectivo cerca de mí?
En la app, entra a "Efectivo" → "Depositar" para ver el mapa con todas las ubicaciones disponibles. Elige la más cercana; si el lugar lo permite, puedes generar un código para depositar sin tarjeta.
¿Hay un límite de cuánto efectivo puedo depositar?
La mayoría de las tiendas tienen un límite de $500 por transacción, aunque algunas permiten montos mayores. Si depositas más de $300 en Walgreens o Walmart, te pedirán una identificación oficial de EE.UU.
¿Qué hago si no hay ninguna ubicación cerca de mí?
Revisa otras ubicaciones en el mapa de la app, o retira/deposita en un cajero de la red AllPoint+, que también acepta depósitos en efectivo.
Preguntas frecuentes
¿Necesito mi tarjeta física para depositar efectivo?
No siempre — en muchas ubicaciones puedes generar un código de barras desde la app y depositar solo con tu teléfono.
¿Cuánto efectivo puedo depositar por transacción?
La mayoría de las tiendas tienen un límite de $500, aunque puede variar según la ubicación.
¿Necesito identificación para depositar efectivo?
Si depositas más de $300 en tiendas como Walgreens o Walmart, te pedirán una identificación oficial de Estados Unidos.
¿El depósito de efectivo tiene algún costo?
El costo puede variar según la tienda; revisa el detalle directamente en el mapa de la app antes de depositar.
¿Puedo depositar efectivo en un cajero automático?
Sí, los cajeros de la red AllPoint+ también aceptan depósitos en efectivo.
¿Cómo sé si un lugar cercano acepta depósitos de Común?
El mapa dentro de la app "Efectivo" → "Depositar" te muestra en tiempo real qué ubicaciones cercanas aceptan depósito.
Viviendo en Estados Unidos
Conoce los 11 días festivos de EE. UU. y cómo te afectan
8 min de lectura
Comenzar una vida en Estados Unidos implica adaptarse a una nueva cultura y costumbres que pueden interferir con las actividades habituales, como ir a la escuela, trabajar y realizar operaciones bancarias importantes.
Conocer las celebraciones en Estados Unidos por mes te permitirá prever tus actividades con antelación, sobre todo si necesitas enviar remesas a tu país de origen, planear viajes o realizar pagos importantes.
En esta ocasión te ofrecemos una guía completa para explicarte cuáles son los principales días festivos en EE. UU., las diferencias entre feriados estatales y federales, y su influencia en horarios laborales, escolares y bancarios.
¿Qué son los días festivos en Estados Unidos?
Los días festivos en Estados Unidos son fechas especiales en las que se conmemoran eventos históricos o culturales. Estos pueden celebrarse a nivel federal o estatal.
- Días festivos federales
Son decretados por el gobierno federal. Se caracterizan porque en estas fechas se cierran bancos, oficinas de gobierno y servicios federales. Un ejemplo es el Día de la Independencia.
- Días festivos estatales
Estos son declarados por los gobiernos de cada estado y solo aplican dentro de ese territorio.
Las leyes relacionadas con los derechos laborales no especifican pagos por horas extras en días feriados, pero algunas empresas ofrecen holiday pay.
Los descansos solo son obligatorios para los empleados del gobierno federal y en el sector privado dependen por completo del empleador. En algunos sectores, como el turístico y la hotelería, es habitual trabajar en días festivos y la compensación va a cargo de la empresa.
Lista de días festivos nacionales en 2026
En Estados Unidos hay 11 días festivos federales que debes tener en cuenta. Recuerda que en estas fechas es habitual que cierren instituciones bancarias y oficinas de gobierno. Esto puede generar retrasos en envíos de remesas.
Recuerda programar tus envíos con antelación para que no se empalmen con los días festivos de Estados Unidos y tu dinero llegue sin contratiempos a su destino.
Año Nuevo (New Year’s Day) – 1 de enero
Celebración de inicio de año. Los bancos y las oficinas públicas permanecen cerradas.
Día de Martin Luther King Jr. – tercer lunes de enero
Honra la memoria del defensor de los derechos humanos, Martin Luther King Jr.
Día de los Presidentes (Presidents Day) – tercer lunes de febrero
Conmemoración para recordar a George Washington y todos los presidentes de los Estados Unidos.
Día de la conmemoración de los caídos (Memorial Day) – último lunes de mayo
Conmemora a los soldados de las Fuerzas Armadas que han muerto en servicio.
Día de la Emancipación (Juneteenth) – 19 de junio
Fin de la esclavitud en Estados Unidos.
Día de la Independencia (Independence Day) – 4 de julio
Celebración de la declaración de independencia. Uno de los días festivos más importantes.
Día del Trabajo (Labor Day) – primer lunes de septiembre
Celebración dedicada a los trabajadores del país.
Día de la Raza (Columbus Day) – segundo lunes de octubre
Llegada de Cristóbal Colón a América en 1492.
Día de los Veteranos (Veterans Day) – 11 de noviembre
Conmemoración para reconocer a todas las personas que formaron parte de las Fuerzas Armadas.
Día de Acción de Gracias (Thanksgiving Day) – cuarto jueves de noviembre
Tradición familiar dedicada a agradecer la cosecha y los buenos momentos del año.
Día de Navidad – 25 de diciembre
Nacimiento de Jesús, celebración muy popular a nivel religioso y cultural.
Impacto de los días festivos en inmigrantes y familias
Saber qué se celebra hoy en Estados Unidos te permitirá organizarte mejor en tu día a día, además de estar al tanto de algunos beneficios laborales a los que podrías acceder.
Trabajo:
Si trabajas en sectores como hotelería, restaurantes o limpieza, es probable que tengas que laborar en días festivos. Debes preguntar a tu empleador si aplica pago doble, cambio de turno o alguna otra compensación.
Finanzas:
En los feriados federales, los bancos y oficinas de correo toman el día libre, lo que puede retrasar operaciones financieras como depósitos y transferencias internacionales. Si necesitas enviar dinero a tu familia, recuerda hacerlo antes de estas fechas.
Escuelas y trámites:
Las escuelas públicas y privadas cierran en días festivos federales. También debes considerar que el personal del USCIS no labora, por lo que los trámites migratorios se retrasan.
Consejos para organizar el dinero y el tiempo
Es esencial que los días festivos no te tomen por sorpresa. Procura separar un presupuesto mensual para viajes, gastos diarios y otras actividades.
Lleva un calendario de pagos donde tomes en cuenta los días feriados y así puedas asegurarte de realizarlos sin contratiempos.
Celebraciones culturales importantes en Estados Unidos para inmigrantes
Además de las fechas oficiales, existen otras que tienen un impacto en la cultura de las personas inmigrantes. Aunque no necesariamente conllevan cambios significativos en las operaciones de instituciones y negocios, igualmente vale la pena tomarlas en cuenta en caso de que desees presupuestar alguna celebración.
Batalla de Puebla – 5 de mayo
Es un día que también ha cobrado relevancia entre los ciudadanos estadounidenses. Aunque erróneamente muchos lo relacionan con la independencia de México, en realidad se trata de una conmemoración del triunfo ante el ejército francés.
Día de la Madre
En Estados Unidos se celebra el segundo domingo de mayo, aunque las comunidades inmigrantes pueden optar por celebrar el día en que se acostumbra en sus respectivos países de origen.
Día del Padre
Se celebra el tercer domingo de junio, aunque también puede haber variaciones. Es un día de unión familiar entre los inmigrantes.
Halloween – 31 de octubre
Es una tradición que ha cruzado barreras, por lo que es muy popular entre las comunidades inmigrantes que disfrutan de disfrazarse y pasar ratos divertidos con los más pequeños.
Día de San Valentín – 14 de febrero
Es una festividad popular para celebrar el amor y la amistad, así como pasar tiempo juntos y dar y recibir regalos.
Día de los Muertos – 1 y 2 de noviembre
Celebración de origen mexicano para recordar a los difuntos a través de altares, comida, flores y música.
Organiza tus finanzas en días festivos y envía tu dinero con Común
En este artículo te mostramos cuáles son los feriados en Estados Unidos y su impacto en los horarios de establecimientos públicos y privados.
Los días feriados no deberían ser un contratiempo para cumplir con tus obligaciones financieras. Asegúrate de contar con un aliado que te ayude a planear tu presupuesto.
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Transfiere dinero de Estados Unidos a América Latina con tarifas claras y competitivas, hasta los límites aplicables (consulta condiciones en la app móvil de Común).
Conoce la plataforma diseñada para inmigrantes, con intereses, idioma y objetivos en Común: acercar a las familias a través de soluciones financieras accesibles y seguras.
Abre tu cuenta corriente con Común hoy mismo y administra tu dinero en EE. UU. de forma segura y sin complicaciones.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.
¿Qué pasa con los bancos y las remesas en días festivos?
En feriados nacionales, los bancos y las oficinas de correo permanecen cerrados. Esto significa que los envíos de dinero toman 1 o 2 días más en completarse.
¿Todos los trabajadores reciben pago extra en feriados?
La ley no incluye pagos dobles en días feriados, pero algunos empleadores ofrecen este beneficio.
¿Cuáles son los días festivos más importantes para la comunidad inmigrante?
Para la comunidad inmigrante, los días festivos más relevantes son la Navidad, el Día de la Madre, el Día de los Muertos, entre otros.
Educación Financiera
Qué Hacer si tu Cuenta Bancaria es Comprometida: Acciones Inmediatas
8 min de lectura
Si sospechas que tu cuenta fue comprometida, actúa de inmediato: bloquea tu tarjeta desde la app, revisa tus movimientos recientes y contacta a soporte. Con Común, el bloqueo de tarjeta es instantáneo y el soporte está disponible 24/7.
Reconocer las Señales de Robo de Identidad y una Cuenta Comprometida
El primer paso es reconocer las señales de que tu cuenta bancaria puede haber sido comprometida. Transacciones inusuales o sospechosas, cambios inesperados en los detalles de tu cuenta y alertas o notificaciones de tu banco que no iniciaste son indicadores claros. Recibir alertas de texto o correo electrónico sobre actividades que no realizaste también puede significar que tu cuenta ha sido hackeada. Ser vigilante y revisar regularmente la actividad de tu cuenta puede ayudarte a detectar estas señales temprano si tu cuenta bancaria es hackeada.
Acciones Inmediatas a Tomar Cuando Notes Actividad Sospechosa
1. Contacta a tu Banco Inmediatamente
Si sospechas que tu cuenta ha sido comprometida, llama directamente a tu institución financiera. La mayoría de los bancos tienen un departamento de fraudes dedicado que puede congelar tu cuenta para prevenir más transacciones no autorizadas. Actuar de manera oportuna es crucial para proteger tu dinero ganado con esfuerzo.
2. Cambia tus Contraseñas de Cuenta
Inmediatamente cambia las contraseñas de tu cuenta en línea y cualquier otra cuenta en línea asociada con tu información financiera. Asegúrate de que tus nuevas contraseñas sean fuertes, únicas y diferentes de las contraseñas previamente utilizadas.
3. Monitorea tu Cuenta para Más Actividad
Mantén un ojo atento en tu cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa adicional. Revisa regularmente tu estado de cuenta bancaria y la actividad de la cuenta, y reporta cualquier discrepancia a tu banco. Configurar alertas de texto y correo electrónico para transacciones puede ayudarte a estar informado sobre el estado de tu cuenta.
Aprende a monitorear tus cuentas aquí
4. Reporta el Fraude
Presenta un informe al departamento de fraudes de tu banco. Además, reporta el incidente a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y considera presentar un informe policial. Esto puede ayudar a proteger tu informe de crédito y prevenir más robos de identidad.
Precauciones Adicionales: Habilita la Autenticación de Dos Factores
Para prevenir futuros incidentes, toma estas medidas de seguridad adicionales:
1. Asegura tus Dispositivos
Asegúrate de que tus dispositivos estén protegidos con la última protección antivirus y actualizaciones de seguridad. Evita usar Wi-Fi público para actividades bancarias en línea.
2. Habilita la Autenticación de Dos Factores
Activa la autenticación de dos factores (2FA) para una capa extra de seguridad en tus cuentas bancarias y otras cuentas en línea. Esto hace que sea más difícil para usuarios no autorizados acceder a tus cuentas.
3. Ten Cuidado con Compartir Información
Ten cuidado con la información que compartes en línea y evita proporcionar información sensible como tu número de seguro social a través de canales no seguros. Desconfía de los correos electrónicos de phishing y enlaces maliciosos que pueden llevar al compromiso de la cuenta.
4. Usa Contraseñas Fuertes y Únicas
Asegúrate de usar contraseñas fuertes y únicas para todas tus otras cuentas. Evita usar la misma contraseña para múltiples cuentas y cambia tus contraseñas regularmente.
5. Configura Alertas de Fraude
Considera configurar alertas de fraude con tu banco y burós de crédito. Esto puede ayudarte a estar informado sobre cualquier actividad sospechosa en tus cuentas.
Te enseñamos a abrir una cuenta bancaria en Estados unidos
Características de Seguridad de Común
En Común, priorizamos la seguridad de las cuentas de nuestros clientes, al igual que las principales instituciones financieras. Nuestra plataforma incluye medidas de seguridad avanzadas como encriptación y monitoreo en tiempo real para proteger tu información financiera. Si alguna vez sospechas de actividad fraudulenta, nuestro equipo de servicio al cliente está disponible para asistirte de inmediato. Simplemente envíanos un mensaje a través de la aplicación Común y te guiaremos a través de los pasos necesarios para asegurar tu cuenta.
Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²
- Sin comisiones por balances mínimos
- Recibe tu sueldo hasta 2 días antes³
- Manda dinero a tu país de manera segura
- ¡y mucho más!
Conclusión
La acción rápida es crucial cuando se trata de una cuenta bancaria comprometida. Reconociendo las señales, tomando medidas inmediatas y utilizando características de seguridad robustas, puedes proteger tus finanzas y recuperar el control de tus cuentas. Mantente vigilante y proactivo para mantener tu cuenta bancaria segura. Recuerda, tu respuesta oportuna puede prevenir más pérdidas y asegurar que tu dinero permanezca en tus manos.
¿Cuáles son las señales de que mi cuenta fue comprometida?
Transacciones que no reconoces, cambios inesperados en los datos de tu cuenta, o alertas de actividad que tú no iniciaste.
¿Qué debo hacer de inmediato si mi cuenta fue comprometida?
Bloquea tu tarjeta desde la app al instante, revisa tus movimientos recientes y contacta a soporte para reportar la actividad sospechosa.
¿Cómo contacto a soporte de Común en una emergencia?
Por chat dentro de la app, correo electrónico, teléfono o WhatsApp, disponibles 24/7.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si mi cuenta fue hackeada?
Señales comunes incluyen transacciones que no reconoces, cambios en tus datos de contacto, o alertas de actividad que no iniciaste tú.
¿Puedo bloquear mi tarjeta yo mismo si sospecho fraude?
Sí, desde la app de Común puedes bloquear tu tarjeta al instante, sin necesidad de llamar primero a soporte.
¿Qué debo revisar primero si creo que mi cuenta fue comprometida?
Revisa tus movimientos recientes en la app para identificar cualquier transacción que no reconozcas.
¿Cómo reporto actividad sospechosa en mi cuenta de Común?
Contacta a soporte por chat, correo, teléfono o WhatsApp, disponibles 24/7.
¿Soy responsable de las transacciones fraudulentas si reporto rápido?
Reportar de inmediato reduce tu responsabilidad; las protecciones exactas dependen de las circunstancias del caso.
¿Cómo protejo mi cuenta para el futuro?
Activa las notificaciones de la app, revisa tus movimientos regularmente y nunca compartas tus códigos de acceso, ni siquiera con alguien que diga representar a Común.
Pagos instantáneos
Learn how to use Cash App for your finances in the U.S.
8 min de lectura
The popularity of digital personal finance applications continues to grow among users in the United States. According to recent data, 8 out of 10 Americans have embraced the digital economy by using financial applications for purchases, digital payments, online banking, and more.
Cash App is one effective alternative to facilitate personal finance management. In 2024, it recorded 57 million monthly active users and $16.2 billion in earnings.
If you're curious to know what Cash App is, how it works, all its benefits, and its associated fees, below we provide all the details so you can decide whether it is the best option to meet your needs.
What Is Cash App and What Is It Used For?
Cash App is an alternative to traditional banking that operates through a mobile financial services application. Its functionality is highly versatile, as it not only allows users to send and receive money but also to make purchases and receive direct deposits from payroll.
The application was developed by Block Inc. (formerly Square Inc.) and aims to offer a comprehensive and more accessible service through digital solutions.
To open an account on Cash App, you must meet certain requirements, such as having a Social Security Number (SSN) and a U.S. bank account.
Cash App: How It Works, What Features It Offers, and What Fees It Charges
Cash App is available through its official mobile application, in which you must complete the registration and verification process to access all available features. Once completed, you may link a bank account if needed.
You will also have a Cash Tag: a unique username that allows you to send and receive money easily.
The following are the main features offered by the Cash App application:
Sending and Receiving Money
Cash App allows instant transfers between users of the application free of charge (free instant transfers; standard network fees may still apply).
Cash Card
This is a free debit card linked to your balance. It allows you to make online and in-store purchases and withdraw cash from ATMs.
QR Code
Pay directly in physical stores using a QR code.
Cash App Pay
A payment method that allows users to complete transactions in online stores and directly through the application.
Cash Boosts
You can obtain discounts at selected physical and online establishments.
Fees for Using Cash App
Although many of Cash App’s features are free, such as account maintenance, use of the Cash Card, and transfers between Cash App accounts. Below is a table with some of the main fees and charges associated with the aforementioned features:
| Service | Cost |
|---|---|
| Instant transfer to bank card | 0.5 % to 1.75 % |
| Standard transfer (1 to 3 days) | Free |
| ATM withdrawals | 2.50 USD per withdrawal |
Cash App registration requirements
If you want to use Cash App to control your finances, make sure you meet the following requirements:
Have a U.S. phone number
You can also use an email to verify your identity.
Reside in the United States or England
Cash App is only available in the United States and the United Kingdom. The application and information are available in English only.
Have a bank account
It is recommended if you want to have access to all the functions of the application.
Do the identity verification
This will allow you to access features such as sending or receiving more than 1,000 USD over 30 calendar days and applying for the Cash Card.
But remember that to perform identity verification you need:
- Full name
- Birthdate
- Social Security Number (SSN)
How secure is Cash App? : 9 important considerations
The issue of security is one of the most relevant in relation to financial services applications. You should always verify that your provider has the necessary measures in place to keep your assets and personal data safe.
For its part, Cash App has the following security measures, among others:
Multifactor authentication
Cash App requests identity authentication via email or SMS. In addition, it allows you to activate a PIN or biometry to log in.
End-to-end encryption
Your personal data stored in Cash App is secure through TLS/E2E.
System for the detection and prevention of illegal activities
Cash App has implemented technologies trained to detect unusual behavior and prevent fraud, such as machine learning and algorithms.
Subsequent payment monitoring
The application has an additional monitoring system to do a double check and detect unusual activities.
Although the above features offer some certainty regarding the application's security measures, it's always important to take into account some considerations:
Turn off automatic login
To prevent an outsider from accessing your account without your authorization, avoid using automatic login. Instead, use strong, unique passwords and enable 2-step authentication.
Beware of fraud
Stay alert to scams, either by phone or email. Never give out personal information or passwords through these means. If you need to contact application support, do so through official means.
Keep active alerts
Cash App allows you to receive alerts for your transactions directly on your cell phone. Make sure to keep them active.
Verify data before making transfers
Send money only to people you know and verify their information before confirming the operation, since once the money has been sent, it is not possible to recover it.
Activate the PIN to carry out transactions
You have the option of activating the PIN or biometric data to confirm your transfers before doing them, and avoid the use of your application by third parties in case of theft or loss.
Are you looking for more than just a payment app? Comun is your financial ally in the U.S. UU.
There is no doubt that Cash App is a popular alternative among those looking for a fairly comprehensive and easy-to-use financial solution.
But if you are looking for a financial ally that offers a simple and secure experience, with customer service and a platform also available in Spanish, we present Comun.
Comun goes beyond traditional limitations, so that immigrant communities in the United States have access to quality financial services, without complications. With Comun you can:
- Receive and send money conveniently, without complications and without the need for a traditional bank account.
- Open your Comun account with the qualified Official Identification of your country of origin.
- Get a simple mobile application for hassle-free daily international money transfers.
Open your Comun account today and breaks down the barriers of traditional financial services, language and cultural ones.
FAQs
If you still have questions about what Cash App is for and its features, check out our frequently asked questions.
What are Cash Boosts in Cash App?
These are instant discounts available on the Cash Card. To activate them, enter the mobile application and select “Cash Card”, followed by “Add Boost” and “Save Boost”. Select the discount you are interested in and it will be applied when you pay with your debit card.
What happens if I receive a lot of money through Cash App?
Some necessary checks may be activated starting at $1000.
How much is the maximum that can be sent via Cash App?
1000 USD over 30 calendar days for unverified users; if you verify your user, you can increase this limit to 20,000 USD.
What is Cashtag in the Cash App?
This is a unique username that is used so that other users of the application can send you money. It starts with the $ symbol followed by an identifier.
Educación Financiera
¿Cómo funciona el cashback? 3 consejos prácticos para aprovecharlo y mejorar tus finanzas
8 min de lectura
Una manera de mejorar las finanzas personales y optimizar los gastos es aplicar alternativas modernas y automatizadas de ahorro ligadas a las compras diarias mediante diversos métodos de pago.
Los programas de cashback son una alternativa para hacer rendir más tu dinero, ya que ofrecen programas de recompensas para recuperar una parte del dinero gastado en tu tarjeta bancaria o de puntos.
Existen diferentes maneras de acceder a este tipo de beneficios: a través de promociones automáticas de algunas tarjetas de crédito, plataformas de compras que recompensan a los usuarios por comprar en sus tiendas asociadas y ciertas aplicaciones móviles que ofrecen reembolsos por compras como combustible.
Conocer y aplicar estas estrategias te ayudará a mejorar tu gestión financiera y mitigar tus preocupaciones. Común es la plataforma que te ayuda a mejorar tu relación con las finanzas y hacer tu vida más fácil.
A continuación, explicaremos cómo funciona el sistema de recompensas de reembolso y compartiremos algunos consejos para sacarle el máximo provecho utilizando las plataformas financieras adecuadas.
¿Qué es el cashback y cómo funciona?
El cashback se puede entender como un descuento en tus compras. Obtienes un reembolso después de comprar un producto que cumpla con los requisitos o en una tienda participante.
El cashback está presente en las compras cotidianas, como cuando vas a una cafetería y pagas con una tarjeta participante, cuando compras en una aplicación que ofrece este beneficio o cuando cargas gasolina y pagas con una tarjeta con cashback incluido.
Aunque el fin último del cashback es descontar una parte del precio, tiene algunas diferencias con los descuentos tradicionales.
Recompensa del Cashback
Descuentos tradicionales
Definición
Devuelve un porcentaje de tus compras después de realizarlas.
Reduce el precio de un producto antes de comprarlo.
Ventajas
- Genera ahorros pasivos, incluso con precios regulares. Algunos programas combinan otros beneficios adicionales.
- Ahorros inmediatos.
- Disponible para todos los usuarios; tenga en cuenta que algunos pueden requerir registro.
Desventajas
- El reembolso puede tardar varios días o semanas en hacerse efectivo. Disponible solo con tarjetas o aplicaciones móviles participantes.
- La disponibilidad depende de cada tienda o vendedor.
- La mayoría de los descuentos no son acumulables con otras promociones.
La recompensa en efectivo varía según la institución financiera o el programa que la ofrece. Para calcularla, utilice la siguiente fórmula si el cashback se basa en un porcentaje:
Total de la recompensa del cashback = (monto de compra) × (porcentaje del cashback)
Por ejemplo, si tu tarjeta de débito o crédito ofrece un 2 % de cashback y gastas $100, recibes $2 de vuelta.
Estas son algunas de las formas de recibir la recompensa de reembolso, dependiendo del programa:
- Depósito automático en la misma cuenta utilizada.
- Saldo acumulado en puntos hasta alcanzar una cantidad mínima de retiro.
- Como crédito válido para compras futuras.
Beneficios del cashback para tus finanzas personales
El cashback de recompensa es una herramienta muy útil para aprovechar al máximo cada dólar gastado a través del ahorro de cantidades que en principio podrían parecer insignificantes, pero en el futuro marcarán una diferencia a la hora de adquirir bienes de primera necesidad.
Por lo tanto, el cashback de recompensa es un aliciente para la educación financiera, dado que motiva la constancia y el hábito de comprar de manera inteligente.
Estas son algunas ventajas prácticas del cashback de recompensa:
- Recuperas parte del dinero gastado: cada vez que realizas una compra, puedes obtener parte de tu dinero de vuelta.
- Mejor control de gastos: generalmente, los proveedores de cashback de recompensa te ofrecen una app móvil donde puedes visualizar tus gastos por categorías.
- Aprovechas ofertas sin comprometer tu presupuesto: el cashback te premia por realizar tus compras habituales, sin necesidad de caer en hábitos compulsivos que afecten tus finanzas.
No olvides que lo importante del cashback de recompensa es la constancia para desahogar un poco los gastos del futuro, como la compra de gasolina, despensa, medicamentos, y así incrementar tus posibilidades de ahorro para que envíes más dinero a tus seres queridos en tu país de origen.
3 consejos prácticos para usar cashback de forma inteligente
Utilizar cashback en sí es una manera inteligente de hacer las compras del día a día. Toma en cuenta estos consejos para obtener el mayor provecho de este servicio.
1. Haz compras habituales como supermercado, transporte o servicios que ya tenías planeados
Considera el uso del cashback únicamente para las compras que ya tienes contempladas en tu presupuesto. Esto te permitirá obtener ganancias a partir de los productos que siempre has comprado, sin caer en malos hábitos.
2. Evita comprar cosas innecesarias solo para obtener cashback
El hecho de que un producto ofrezca una recompensa de cashback, por más alto que sea, no es razón suficiente para adquirirlo si realmente no lo necesitas.
3. Haz un seguimiento mensual del dinero que recibes de vuelta
Es recomendable hacer un seguimiento de la cantidad de reembolso que recibes cada mes y asegurarte de que se te abone correctamente, lo que te ayudará a saber exactamente cuánto estás ahorrando y te motivará a mantener buenos hábitos financieros.
Para ello, puedes utilizar hojas de cálculo o aplicaciones móviles de cashback de recompensas por compras que incluyan herramientas de gestión financiera.
Mueve tu dinero fácilmente con Común
En esta ocasión, te explicamos qué significa cashback, los beneficios, cómo funciona y algunas formas para utilizarlo de manera inteligente.
El hábito del ahorro es esencial, especialmente para los inmigrantes que viven en Estados Unidos en busca de mejorar su calidad de vida y la de sus familias. Mientras que el cashback te ayuda a optimizar tus compras habituales, Común resuelve el proceso de gestión financiera a través de una plataforma integral.
Común es la plataforma financiera diseñada especialmente para aligerar el peso de la administración financiera de los inmigrantes en Estados Unidos.
¡Descubre todos los beneficios que Común tiene para ti!
- Envía dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas hasta los límites aplicables.
- Puede abrir una cuenta con un documento de identificación oficial válido de su país de origen.
- Accede a tu historial financiero desde una aplicación móvil intuitiva y amigable.
- Obtén una tarjeta de débito para cubrir tus gastos diarios.
Recuerda que gestionar tus ahorros obtenidos por cashback te permitirá apoyar a tu familia en sus proyectos y objetivos personales.
Convierte tu cashback de recompensa en más oportunidades para ti y tu familia.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.
¿Puedo usar el cashback para mis gastos diarios?
Sí, el cashback está pensado precisamente para obtener un porcentaje de regreso de las compras cotidianas, como gasolina, alimentos y transporte público. Por el contrario, no es recomendable utilizar el cashback como motivación para hacer compras innecesarias.
¿Es necesario tener una tarjeta de crédito para obtener cashback?
Aunque las tarjetas de crédito son uno de los medios más frecuentes para ganar cashback de recompensa, no es obligatorio contar con una, ya que existen otras alternativas, como las tarjetas de débito con cashback o cuentas digitales, además de plataformas como Rakuten, Ibotta, Upside o Honey.
¿Qué es el cashback en tarjetas de crédito?
El cashback en tarjetas de crédito es una alternativa para ganar un porcentaje de cashback por las compras. Algunas entidades financieras también ofrecen bonos o beneficios adicionales. Si utilizas tarjeta de crédito, asegúrate de hacer el pago total para no generar intereses.
¿Qué es el cashback en las tarjetas de débito?
Es un beneficio que te ofrece la devolución de un porcentaje de tus compras directamente a tu tarjeta de débito.
Cuenta corriente
Estafas de Transferencia de Dinero: Cómo Reconocerlas y Evitarlas
8 min de lectura
Las estafas de transferencia de dinero más comunes en EE.UU. incluyen la estafa del romance, impostor del gobierno, premio falso, estafa laboral y phishing bancario. La señal de alerta universal: alguien que no conoces pide dinero urgentemente mediante transferencia. Las transferencias digitales son prácticamente irreversibles — nunca envíes dinero bajo presión o a desconocidos.
Las estafas de transferencia de dinero cuestan a los estadounidenses miles de millones de dólares cada año. La comunidad inmigrante es especialmente vulnerable porque puede estar menos familiarizada con los patrones de fraude locales, puede sentir mayor presión para ayudar a familiares, y los estafadores explotan activamente el desconocimiento del sistema. Conocer estos esquemas es la mejor defensa.
Estafa 1: Impostor del gobierno o agencia federal
Cómo funciona: recibes una llamada, mensaje o correo de alguien que dice ser del IRS, ICE, Seguro Social, o policía. Te dicen que tienes una deuda pendiente, una multa, o que serás deportado/arrestado. Exigen pago inmediato por transferencia bancaria, Zelle, o tarjetas de regalo. Señales de alerta: las agencias NUNCA piden pagos por teléfono o mediante apps. El IRS siempre envía notificaciones por correo postal primero. Nadie te amenaza con arresto inmediato por una llamada telefónica. Qué hacer: cuelga, no pagues, reporta en reportfraud.ftc.gov.
Estafa 2: Estafa romántica (romance scam)
Cómo funciona: una persona te contacta en una app de citas o red social, construye una relación emocional durante semanas o meses, y eventualmente tiene una “emergencia” (hospital, boleto de avión, negocio) y pide dinero. Señales de alerta: son muy atractivos en fotos. Nunca pueden hacer videollamada. Su historia tiene inconsistencias. Siempre tienen una razón por la que no pueden verte en persona. El pedido de dinero viene relativamente pronto y hay urgencia. Qué hacer: busca las fotos de perfil en Google Images (reversa de imagen). Nunca envées dinero a alguien que no has conocido en persona.
Estafa 3: Premio o lotería falsa
Cómo funciona: te notifican que ganaste un premio, lotería o sorteo. Para reclamarlo, debes pagar impuestos, comisiones de proceso, o “asegurar” el premio con un depósito. Señales de alerta: no participaste en ningún concurso. Piden pago antes de entregarte el “premio”. La comunicación usa diseños genéricos o tiene errores gramaticales. La urgencia es alta: “tiene 24 horas para reclamar”. Qué hacer: no pagues nada para recibir un premio legítimo. Los impuestos de premios reales se pagan al IRS después de recibirlos, no antes.
Estafa 4: Oferta de trabajo falsa
Cómo funciona: recibes una oferta de trabajo que parece legítima, a veces con entrevista. Te piden que compres equipos o software para el trabajo con tu propio dinero, o que proceses pagos de clientes y transfieras la mayor parte, quedando con una comisión. Señales de alerta: el salario es excepcionalmente alto para el trabajo descrito. Te piden comprar cosas antes de empezar. Te piden tu información bancaria antes de una oferta formal. El proceso de contratación es inusualmente rápido. Qué hacer: investiga la empresa en LinkedIn y BBB. Las empresas legítimas no piden dinero a empleados nuevos.
Estafa 5: Phishing bancario
Cómo funciona: recibes un mensaje que parece de tu banco alertándote de actividad sospechosa. Te pide que confirmes tu información o hagas clic en un enlace para “asegurar tu cuenta”. El sitio al que te lleva parece idéntico al de tu banco. Señales de alerta: el remitente tiene un email genérico o diferente al oficial del banco. El enlace lleva a un dominio diferente al oficial. Hay urgencia extrema y amenaza de bloquee de cuenta. Qué hacer: nunca hagas clic en enlaces de mensajes no solicitados. Ve directamente a la app o sitio web oficial de tu banco. Tu banco nunca te pedirá tu contraseña completa por mensaje.
Qué hacer si ya fuiste víctima de una estafa
Si ya transferiste dinero: contacta a tu banco inmediatamente — algunas transferencias pueden detenerse si actúas en minutos. Reporta a la FTC en reportfraud.ftc.gov y al FBI en ic3.gov. Presenta una denuncia policial local. Si usaste Zelle, reporta el fraude directamente en la app. Las posibilidades de recuperar el dinero son bajas una vez transferido, pero el reporte ayuda a investigar y prevenir futuros fraudes.
Preguntas frecuentes sobre estafas de transferencia
¿Puedo recuperar el dinero si fui víctima de una estafa?
Es difícil pero no imposible. Si usaste tarjeta de crédito o débito, puedes disputar el cargo con tu banco. Las transferencias bancarias directas o por Zelle son casi irreversibles una vez procesadas. Actuar en los primeros 30 minutos aumenta las posibilidades. El banco investigará pero no garantiza reembolso. Por eso la prevención es crucial.
¿Los inmigrantes son más vulnerables a estas estafas?
Sí, por varias razones: menos familiaridad con instítuciones y agencias de EE.UU. (facilita impostor del gobierno), barrera del idioma que dificulta detectar inconsistencias, mayor urgencia financiera, miedo a consecuencias migratorias que los estafadores explotan activamente, y menor acceso a redes de apoyo que puedan alertarlos. Común y otras organizaciones trabajan activamente para educar a la comunidad latina sobre estos riesgos.
¿Zelle tiene protección contra fraudes?
Zelle tiene protección limitada. Si autorizaste voluntariamente la transferencia (aunque fue por engaño), los bancos generalmente no reembolsan. Si la transferencia fue completamente no autorizada (alguien accedió a tu cuenta sin permiso), sí estás protegido. En 2023 los bancos miembros de Zelle expandieron las políticas de reembolso para ciertos tipos de fraude, pero cada caso se evalúa individualmente.
¿Cómo saber si un mensaje de mi banco es legítimo?
Regla de oro: nunca respondas a mensajes no solicitados con información personal o dinéro. Llama tú directamente al número oficial en la parte trasera de tu tarjeta o en el sitio web oficial. Ve directamente a la app bancaria (no por links de mensajes). Recuerda que tu banco NUNCA te pedirá tu contraseña, PIN, o códigos de verificación por mensaje.
¿Dónde reporto una estafa que ya ocurrió?
Reporta en reportfraud.ftc.gov (Federal Trade Commission), ic3.gov (FBI Internet Crime Complaint Center), el número no-emergencias de tu policía local (para crear registro policial), y directamente a tu banco para intentar revertir la transferencia. Si la estafa involucró amenazas de deportación o agencias de inmigración, puedes también reportar al USCIS.
Educación Financiera
Apps para enviar dinero desde Estados Unidos: comparativa 2026
8 min de lectura
Apps para enviar dinero desde Estados Unidos: comparativa 2026
La respuesta corta es que depende de lo que estás buscando. Ya sea que estés dividiendo la renta con un compañero, pagándole la cena a un amigo o enviando dinero a tu familia en México o Guatemala, hay una app para eso. La clave está en saber cuál usar y cuándo.
Enviar dinero desde tu teléfono
Hoy en día, millones de personas en EE.UU. envían dinero en minutos desde sus teléfonos — a una cuenta bancaria de alguien sentado frente a ellos o a un familiar en otro país.
Sin embargo, no todas las apps funcionan igual, y elegir la correcta puede ahorrarte tiempo o dinero. Algunos proveedores ofrecen tarifas fijas, mientras que otros que ofrecen transferencias internacionales incluyen el costo en el tipo de cambio. Esto impacta directamente cuántos pesos, quetzales o lempiras reciben tus seres queridos después de la conversión.
¿Cómo comparar apps de transferencia de dinero?
Se recomienda analizar tres factores clave que pueden impactar el costo real de cualquier transferencia:
La tarifa de transferencia
La tarifa plana o porcentaje que se muestra antes de hacer la transacción. Algunas apps cobran tanto una tarifa de transferencia como un margen en el tipo de cambio, mientras que otras solo cobran uno. Para transferencias domésticas en EE.UU., la tarifa suele ser el principal costo a evaluar.
Velocidad
Las opciones de entrega más rápidas pueden tener un costo más alto. Muchas apps ofrecen una opción estándar que tarda algunos días a un costo menor, y una opción expresa para transferencias urgentes. Para transferencias domésticas en EE.UU., la entrega instantánea o el mismo día es más común, aunque puede llevar un cargo adicional.
El margen en el tipo de cambio
Para transferencias internacionales, esta es la diferencia entre la tasa de mercado medio y la tasa que te ofrece la app. Es uno de los principales factores de costo al enviar dinero al extranjero. Para transferencias domésticas en EE.UU., no hay conversión de moneda, por lo que este factor no aplica.
Panorama de apps populares para enviar dinero desde EE.UU.
A continuación un resumen de las apps más utilizadas:
| App | Costo | Velocidad | Límites | Características adicionales | Cobertura |
|---|---|---|---|---|---|
| Venmo | Sin tarifa (cuenta bancaria/saldo); 3% (tarjeta de crédito); transferencias instantáneas al banco: 1.75% (mín. $0.25, máx. $25) | Hasta 1 día (estándar); ~30 min (instantáneo) | Hasta $299.99/semana (sin verificar); hasta $60,000/semana (verificado) | Feed de pagos social; compras en línea y tiendas; tarjeta débito Cash Card | Solo EE.UU. |
| Zelle | Sin tarifa (algunos bancos pueden aplicar cargos) | Minutos | Los límites varían por banco | Integrado en la mayoría de apps bancarias; no requiere cuenta separada | Solo EE.UU. |
| Cash App | Sin tarifa (cuenta bancaria/débito); 3% (tarjeta crédito); transferencia instantánea: 0.5%–1.75% (mín. $0.25) | Estándar: 1–3 días hábiles; instantáneo: ~minutos | Hasta $7,500/semana (usuarios verificados) | Tarjeta débito Cash Card; inversión en Bitcoin y acciones; depósito directo | Solo EE.UU. |
| Común | Sin tarifa (EE.UU.); desde $2.99 (internacional) | Instantáneo a ~8 minutos (promedio) | $2,999/día · $4,999/7 días · $9,999/30 días · $19,999/90 días | Retiro y entrega en efectivo; depósito bancario y billetera digital; app en español | EE.UU. y Latinoamérica |
| Western Union | $3–$30+ (varía por monto, país y método) | Minutos a varios días (depende del método) | Hasta $5,000 en línea | Retiro en efectivo en más de 200 países; depósito bancario y billetera digital | 200+ países |
| Remitly | $0–$3.99 (varía por monto y método); primera transferencia puede tener tarifa promocional | Express: minutos a mismo día; Economy: 3–5 días hábiles | Hasta $100,000 (usuarios verificados de EE.UU.) | Niveles Express y Economy; retiro en efectivo; entrega a domicilio en países selectos | 170+ países |
| Wise | Tarifa variable desde ~0.48%; tasa de mercado medio sin margen | Instantáneo a 2 días | Hasta $1,000,000 por transferencia ACH (verificado) | Cuenta multidivisa (40+ monedas); tarifa transparente antes de confirmar | 140+ países |
| Revolut | Sin tarifa entre usuarios Revolut; plan estándar: sin tarifa hasta $1,000/mes en días hábiles, luego 0.5%; transferencias de fin de semana: ~1% | Instantáneo (Revolut-a-Revolut); hasta 3–5 días hábiles (externo) | Sin máximo preestablecido para la mayoría de divisas | Herramientas de ahorro; análisis de gastos; cuenta en 25+ monedas; tarjeta débito prepagada | EE.UU., Europa, Latinoamérica, Asia |
| PayPal | Sin tarifa (doméstico, banco/saldo); transferencias personales internacionales: 5% (mín. $0.99, máx. $4.99) + margen de conversión 3–4% | Generalmente inmediato | Hasta $10,000 por transferencia (cuentas verificadas) | Aceptado en millones de comercios globalmente; soporta múltiples métodos de pago | 200+ países |
Datos basados en fuentes oficiales de los proveedores a partir del 28 de abril de 2026. Las tarifas, límites y tipos de cambio cambian frecuentemente — siempre confirma los términos actuales directamente con cada proveedor antes de enviar. Esta tabla es solo para fines informativos y no constituye asesoría financiera.
Revisión de seis apps populares de remesas en EE.UU.
Enviar dinero dentro de EE.UU. no es lo mismo que enviarlo al extranjero. Los costos y la logística funcionan diferente, especialmente cuando entra en juego el tipo de cambio.
1. Común
Común es una plataforma financiera digital que ofrece servicios en español y soporta tanto transferencias domésticas como remesas a países de Latinoamérica. Los usuarios pueden recibir depósitos directos en una cuenta de Común y enviar dinero desde ese mismo saldo. Las transferencias generalmente se completan en minutos, con un tiempo promedio de entrega de alrededor de ocho minutos dependiendo del destino y el método. Común también opera con límites de transferencia acumulados: $2,999/día · $4,999/7 días · $9,999/30 días · $19,999/90 días. Para más información visita comun.app/remittances.
2. Remitly
Remitly ofrece múltiples opciones de entrega, incluyendo depósitos bancarios, retiro en efectivo y billeteras móviles. La app tiende a ofrecer tasas de cambio promocionales para las primeras transferencias; las transferencias posteriores pueden incluir un margen diferente. Es importante revisar el margen de tipo de cambio de cada proveedor. La velocidad es flexible: las transferencias Express son más rápidas pero pueden tener un costo más alto incorporado en la tasa.
3. Wise
Wise muestra la tasa de mercado medio y cobra con una tarifa claramente definida. Este modelo facilita entender qué estás pagando. Es una app que los usuarios han reportado como útil para manejar múltiples monedas o enviar dinero a diferentes regiones del mundo. Se recomienda revisar los costos y características específicas con cada proveedor.
4. Xoom
Xoom es parte de PayPal, lo que puede ser conveniente si ya usas PayPal regularmente. Las transferencias son generalmente rápidas de iniciar y familiares para quienes ya conocen la plataforma. En algunos casos, los tipos de cambio pueden incluir un margen más amplio comparado con proveedores más especializados, por lo que puede ser útil verificar la tasa el día de la transferencia.
5. Western Union
Su mayor ventaja es el retiro en efectivo. Los destinatarios pueden cobrar dinero en miles de ubicaciones, lo que puede ser útil para quienes no tienen cuentas bancarias. Los costos varían mucho dependiendo de cómo envíes y recibas el dinero.
6. Felix Pago
Felix Pago opera a través de WhatsApp, lo que puede simplificar el proceso de transferencia para algunos usuarios. Está principalmente enfocado en transferencias a México, y los precios pueden ser competitivos en ciertos casos, aunque los márgenes de tipo de cambio pueden variar según el método y el momento de la transferencia.
¿Qué app funciona mejor para cada país?
La realidad es que depende de las necesidades específicas: menores costos, opciones de entrega o velocidad. México es uno de los mayores receptores de remesas globalmente — la mayoría de las apps soportan transferencias desde EE.UU. a México. Guatemala y Honduras son soportados por varios proveedores, incluyendo Común, Remitly, Western Union y Xoom. Colombia y El Salvador también son atendidos por una mezcla de proveedores.
¿Cuál es la mejor tasa de cambio disponible ahora?
Cambia constantemente. Los tipos de cambio fluctúan con los mercados de divisas. El enfoque recomendado es modelar tu transferencia específica antes de enviar. Algunos proveedores ofrecen herramientas para ingresar el monto y calcular cuánto recibiría tu destinatario.
¿Qué debo tener en cuenta al enviar dinero?
Errores tipográficos en la información del destinatario:
Son los errores más comunes y costosos. Un dígito incorrecto en un número de teléfono o cuenta puede retrasar una transferencia días o enviar el dinero a la persona equivocada.
Enviar un viernes por la tarde o en fin de semana de feriado:
Esto a menudo significa que el dinero no llegará hasta el lunes o martes, incluso para servicios que anuncian entrega el mismo día.
Elegir el método de entrega incorrecto:
Un depósito bancario no ayuda a alguien que no tiene cuenta bancaria. Una ubicación de retiro en efectivo lejos del lugar de tu destinatario no es conveniente sin importar qué tan rápida sea la transferencia.
No comparar tasas para transferencias grandes:
Los márgenes de tipo de cambio y las tarifas impactan directamente el monto final que recibe la persona. Si envías montos más grandes ocasionalmente, puede valer la pena tomarte unos minutos para comparar antes de cada transferencia.
Preguntas frecuentes
¿Qué app cobra menos?
Depende del destino, monto, velocidad y método de entrega.
¿Qué app es más rápida?
La velocidad puede variar entre transferencias domésticas en EE.UU. e internacionales. Algunos proveedores ofrecen opciones de entrega más rápida que pueden tener un costo adicional.
¿Puedo enviar dinero sin una cuenta bancaria?
Algunos proveedores de servicios financieros como Común te permiten abrir una cuenta con el ID oficial de tu país de origen, lo que puede usarse para gestionar tus finanzas y enviar dinero. Western Union también acepta pagos en efectivo en ubicaciones de agentes.
¿Son seguras estas apps?
Muchas apps de transferencia de dinero que operan en EE.UU. están registradas con autoridades financieras y deben cumplir regulaciones relacionadas con la protección del consumidor. Los problemas suelen estar relacionados con errores del usuario más que con la plataforma en sí.
La app correcta depende de lo que necesitas
La app correcta depende de lo que necesitas, y eso puede cambiar con el tiempo. Una transferencia a un amigo en EE.UU. puede priorizar velocidad y simplicidad, mientras que enviar dinero a familia en el extranjero puede depender más de tipos de cambio, método de entrega y qué tan rápido llegan los fondos.
Si envías dinero regularmente a Latinoamérica, puede valer la pena explorar opciones que combinen banca cotidiana con remesas en un solo lugar. Común permite a los usuarios recibir depósitos, gestionar su dinero y enviar transferencias desde la misma cuenta. Visita comun.app para más información.
Servicio de remesas provisto por Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. tiene licencia en todos los estados que la requieren. Las tarifas de remesas comienzan en $2.99 pero pueden variar. Por favor consulta la app para más detalles. Común Inc. puede generar ingresos de la conversión de divisas extranjeras.
Educación Financiera
Cómo renovar tu ITIN: guía paso a paso
8 min de lectura
Cómo renovar tu ITIN: guía paso a paso
Tu ITIN puede haber expirado si no lo has usado en una declaración de impuestos federal durante tres años fiscales consecutivos. Para renovarlo, debes presentar el Formulario W-7 al IRS, el mismo formulario usado para solicitar un nuevo ITIN. No necesitas esperar a la temporada de impuestos para iniciar el proceso de renovación, y puedes presentar tu renovación antes de declarar impuestos.
¿Cuándo expira un ITIN?
Un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) es un número de procesamiento fiscal de 9 dígitos emitido por el IRS. Está diseñado específicamente para personas que necesitan reportar ingresos y declarar impuestos en Estados Unidos pero no son elegibles para un Número de Seguro Social (SSN).
Un ITIN expira cuando no ha sido usado en una declaración de impuestos federal durante tres años fiscales consecutivos. El IRS explica que la expiración entra en vigor el 31 de diciembre del tercer año de no uso.
Un ITIN no expira porque haya pasado el tiempo, sino porque no se ha usado para declaraciones fiscales federales. Una vez expirado, el número permanece igual y generalmente puede renovarse en lugar de reemplazarse. Un ITIN expirado no borra declaraciones fiscales previas ni registros financieros asociados con él.
¿Cómo sabes si tu ITIN ha expirado?
Una señal de que un ITIN puede haber expirado es no haber presentado una declaración de impuestos federal con ese número durante varios años. Si han pasado tres años fiscales consecutivos sin usar el ITIN, el número puede ya no estar activo según las reglas actuales del IRS.
El IRS también puede enviar un aviso informándote que tu ITIN necesita renovarse. Recibir un aviso de renovación no significa que haya un problema con tu registro. Simplemente significa que el IRS ha determinado que se requiere renovación antes de que el número pueda usarse de nuevo para propósitos de declaración fiscal.
El software de impuestos también puede indicar que un ITIN ha expirado al preparar una declaración. Si no estás seguro de si tu ITIN ha expirado, revisar correspondencia del IRS o declaraciones de impuestos pasadas también puede ser una forma de confirmar el estado.
¿Qué pasa si tu ITIN expira?
Un ITIN expirado puede retrasar el procesamiento de una declaración de impuestos federal. Según el IRS, ciertos créditos fiscales y beneficios asociados a una declaración pueden no estar disponibles hasta que el ITIN haya sido renovado.
Un ITIN expirado no cancela declaraciones de impuestos previas, no cambia tu historial fiscal, ni crea una nueva identidad fiscal. El IRS mantiene los registros asociados con el número original incluso si ese número ha expirado por falta de uso.
Un ITIN expirado tampoco afecta automáticamente las cuentas financieras que fueron abiertas usando ese número. Sin embargo, puede requerirse un ITIN activo al completar trámites futuros relacionados con impuestos o al solicitar ciertos productos y servicios financieros.
Si tu ITIN ha expirado, el paso más práctico puede ser iniciar el proceso de renovación antes de presentar tu próxima declaración de impuestos federal. Actuar temprano puede ayudar a evitar retrasos y trámites adicionales durante la temporada de impuestos.
¿Qué necesitas para renovar tu ITIN?
Para renovar un ITIN, debes completar el Formulario W-7 y marcarlo como solicitud de renovación.
También necesitas documentación que pruebe identidad y estatus extranjero. El IRS enumera documentos aceptables en sus instrucciones oficiales, que incluyen: pasaporte, identificación con fotografía del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de EE.UU. (USCIS), visa emitida por el Departamento de Estado de EE.UU., licencia de conducir de EE.UU., licencia de conducir extranjera, tarjeta de identificación militar extranjera, tarjeta de identificación nacional (debe contener nombre, fotografía, dirección, fecha de nacimiento y fecha de vencimiento), entre otros.
Si tu nombre legal ha cambiado desde que se emitió tu ITIN, puede requerirse documentación de respaldo como un certificado de matrimonio o una orden judicial.
Cómo renovar tu ITIN: paso a paso
1. Completa el Formulario W-7
Llena el Formulario W-7 e indica que estás renovando un ITIN existente. Asegúrate de que todos los detalles personales coincidan con tus documentos oficiales.
2. Reúne los documentos requeridos
Recolecta documentos de identificación que prueben identidad y estatus extranjero. El IRS detalla los documentos aceptables en las instrucciones del Formulario W-7.
3. Adjunta documentación de respaldo
Incluye cualquier documento adicional requerido para tu situación, como registros de cambio de nombre o avisos previos del IRS.
4. Presenta tu solicitud
Puedes presentar el Formulario W-7 por correo, a través de un Agente Certificador autorizado por el IRS, o en ciertos Centros de Asistencia al Contribuyente del IRS.
5. Espera el procesamiento del IRS
El IRS revisa la solicitud y los documentos de respaldo antes de emitir confirmación. Guarda copias de todo lo enviado para tu referencia.
¿Cuánto tarda la renovación del ITIN?
Los tiempos de procesamiento varían a lo largo del año, pero el IRS actualmente recomienda a los solicitantes esperar aproximadamente siete a once semanas para recibir notificación sobre una solicitud o renovación de ITIN. Según la guía del IRS, el procesamiento puede tomar nueve a once semanas durante la temporada alta de impuestos o cuando las solicitudes se presentan desde fuera de Estados Unidos.
Presentar una solicitud completa puede ayudar a prevenir retrasos innecesarios. Las solicitudes que faltan documentos requeridos pueden tardar más porque el IRS debe solicitar información adicional antes de continuar con el procesamiento.
¿Puede Común ayudarme a renovar mi ITIN?
Sí. El servicio de ITIN de Común ayuda tanto con nuevas solicitudes de ITIN como con renovaciones.
El servicio de ITIN de Común cuesta $199 e incluye orientación durante todo el proceso de renovación. El servicio trabaja con agentes certificados por el IRS que ayudan a preparar el papeleo requerido, explican los requisitos y responden preguntas en español.
El proceso puede completarse desde tu teléfono, lo que facilita organizar documentos y rastrear el progreso sin necesidad de visitar múltiples oficinas. Común también ofrece garantía de devolución de dinero si la solicitud de ITIN no es aprobada según los términos del programa.
Preguntas frecuentes
¿Todos los ITIN expiran?
No todos los ITIN expiran inmediatamente o al mismo tiempo. Según el IRS, un ITIN expira si no ha sido usado en una declaración de impuestos federal durante tres años fiscales consecutivos.
¿Puedo renovar mi ITIN sin declarar impuestos?
En algunos casos, sí. El IRS permite excepciones donde el Formulario W-7 puede presentarse sin una declaración de impuestos dependiendo de la elegibilidad.
¿Qué formulario uso para renovar mi ITIN?
Usas el Formulario W-7 tanto para nuevas solicitudes como para renovaciones.
¿Cuánto tarda renovar un ITIN en 2026?
El IRS estima aproximadamente siete semanas para el procesamiento. Puede tomar de nueve a once semanas durante la temporada de impuestos o para ciertas solicitudes internacionales.
¿Puedo seguir usando mi cuenta de Común si mi ITIN expira?
Un ITIN expirado no borra tu historial financiero. Si tienes preguntas sobre cómo un ITIN expirado puede afectar tu cuenta específica, contacta directamente a Común para orientación según tu situación.
¿Qué pasa con mi reembolso de impuestos si mi ITIN expira?
Si un ITIN está expirado, el IRS puede retrasar el procesamiento de una declaración hasta que sea renovado. Según el IRS, ciertos beneficios fiscales pueden no estar disponibles hasta que el ITIN haya sido renovado, lo que puede afectar el tiempo de un reembolso.
Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. La Tarjeta de Débito Visa® de Común es emitida por Community Federal Savings Bank.
Viviendo en Estados Unidos
Robo de identidad en EE.UU.: guía de protección para inmigrantes
8 min de lectura
El robo de identidad ocurre cuando una persona usa la información personal de otra, como su número de Seguro Social (SSN), su Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) o los datos de sus cuentas financieras, para cometer fraude. Los estafadores suelen dirigirse a los inmigrantes con falsas agencias del gobierno, ofertas de empleo y esquemas relacionados con la inmigración diseñados para obtener información personal. Si ocurre un robo de identidad, es importante reportarlo rápido en IdentityTheft.gov y seguir los pasos recomendados que pueden ayudar a reducir el daño.
El robo de identidad le puede pasar a cualquier persona, sin importar su estatus migratorio. Saber reconocer las señales de alerta, responder rápido y proteger la información sensible puede facilitar la recuperación si ocurre un robo de identidad.
Este artículo es solo para fines informativos. Si eres víctima de robo de identidad, visita IdentityTheft.gov para obtener orientación oficial.
¿Qué es el robo de identidad y por qué los inmigrantes son blancos frecuentes?
El robo de identidad ocurre cuando otra persona usa la información personal de alguien sin su permiso para abrir cuentas financieras, solicitar crédito, presentar declaraciones de impuestos, obtener empleo o cometer otras formas de fraude. En muchos casos, las víctimas pueden no descubrir el problema hasta que reciben cobros inesperados, notan actividad desconocida en sus cuentas financieras o les niegan un crédito que nunca pidieron.
Los inmigrantes con frecuencia son blanco de estafas diseñadas para obtener información personal. Quienes acaban de llegar a Estados Unidos también pueden estar menos familiarizados con los reportes de crédito, las alertas de fraude, los congelamientos de crédito o los procedimientos oficiales del gobierno. Los estafadores pueden hacerse pasar por agencias del gobierno, servicios de inmigración, empleadores, instituciones financieras o compañías de servicios públicos. Estas estafas muchas veces presionan a las personas para que den su SSN, ITIN, datos del pasaporte, números de tarjeta de débito o credenciales de cuentas en línea.
Compartir información personal no lleva automáticamente al robo de identidad, pero puede darles a los delincuentes los datos que necesitan para hacer mal uso de la identidad de alguien. Por eso es importante verificar quién pide la información personal antes de darla y evitar responder a llamadas, correos electrónicos, mensajes de texto o mensajes en redes sociales no solicitados que pidan información sensible.
El robo de identidad es distinto de una estafa financiera. En una estafa, se puede convencer a alguien de enviar dinero voluntariamente. El robo de identidad implica usar información personal sin permiso para hacerse pasar por otra persona o cometer fraude a su nombre. En algunas situaciones, ambas cosas pueden pasar al mismo tiempo.
¿Cuáles son las señales de alerta del robo de identidad?
El robo de identidad muchas veces se desarrolla poco a poco. Pueden aparecer pequeñas señales de alerta semanas o incluso meses antes de que la víctima se dé cuenta de que alguien ha estado usando su información. Por eso es importante prestar atención a avisos financieros o fiscales inesperados.
Las siguientes situaciones son algunas señales de alerta comunes del robo de identidad.
| Señal de alerta | Qué podría significar |
|---|---|
| Cobros inesperados o llamadas de cobranza | Es posible que alguien haya abierto una cuenta a tu nombre. |
| Te niegan un préstamo o una cuenta financiera que nunca solicitaste | Tu historial de crédito puede tener actividad fraudulenta. |
| Aviso del IRS sobre ingresos que no ganaste | Es posible que alguien esté usando tu SSN o ITIN para fraude fiscal o para trabajar. |
| Deja de llegar tu correo o llega correo desconocido | Es posible que alguien haya cambiado tu dirección postal sin que lo sepas. |
| Cuentas desconocidas en tu reporte de crédito | Es posible que se hayan abierto cuentas financieras con tu información personal. |
| Cargos que no reconoces en el estado de cuenta | Es posible que alguien haya accedido a tu cuenta financiera o a tus datos de pago. |
No toda transacción desconocida significa que haya ocurrido un robo de identidad. A veces el nombre de un comercio aparece diferente en el estado de cuenta, o un familiar pudo haber hecho una compra. Aun así, la actividad inesperada debe revisarse lo antes posible para poder reportar de inmediato cualquier transacción no autorizada.
Otra señal de alerta importante es recibir códigos de verificación, correos para restablecer contraseñas o notificaciones sobre cuentas que nunca creaste. Estos mensajes pueden indicar que alguien está intentando acceder a una cuenta en línea o registrar una cuenta con tu información personal.
Revisar tu reporte de crédito periódicamente también puede ayudarte a identificar cuentas desconocidas antes de que se conviertan en un problema más serio. Revisar tus estados de cuenta con regularidad, vigilar la actividad de tus cuentas y responder rápido a los avisos inesperados puede reducir el tiempo en que una actividad fraudulenta pasa desapercibida.
Por último, confía en tu instinto cuando algo te parezca inusual. Recibir llamadas repetidas que piden información personal, que te presionen para confirmar un SSN o un ITIN, o que te digan que debes pagar de inmediato para evitar consecuencias legales son situaciones que merecen una verificación adicional antes de compartir cualquier información sensible. Los estafadores usan estas tácticas con frecuencia para reunir los datos personales que necesitan para cometer un robo de identidad.
¿Qué debes hacer de inmediato si te roban la identidad?
Si sospechas de un robo de identidad, actuar rápido puede ayudar a limitar las pérdidas financieras y facilitar el proceso de recuperación. La Comisión Federal de Comercio (FTC) recomienda crear un plan de recuperación en IdentityTheft.gov lo antes posible. El sitio genera pasos personalizados según el tipo de robo de identidad que se reporte.
Si una cuenta financiera pudo haber sido vulnerada, comunícate de inmediato con la institución financiera para reportar la actividad sospechosa y ayudar a proteger la cuenta. Cambiar las contraseñas y activar la autenticación de dos factores en las cuentas importantes también puede ayudar a evitar más accesos no autorizados.
Si alguien pudo haber abierto cuentas de crédito con tu información personal, considera poner una alerta de fraude o un congelamiento de crédito con las principales agencias de crédito. Estas herramientas pueden dificultar que alguien abra cuentas nuevas a tu nombre.
Cómo reportar el robo de identidad a la FTC
La Comisión Federal de Comercio permite que las víctimas de robo de identidad reporten el incidente en IdentityTheft.gov sin costo. Después de responder algunas preguntas, el sitio web crea un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y ofrece un plan de recuperación personalizado según la situación.
Según el tipo de fraude, el plan de recuperación puede recomendar comunicarte con instituciones financieras, disputar cuentas fraudulentas, poner una alerta de fraude o un congelamiento de crédito, o reportar al IRS un robo de identidad relacionado con impuestos.
Guarda copias de cualquier carta, correo electrónico, estado de cuenta o número de caso relacionado con el incidente. Tener registros bien documentados y organizados puede facilitar la resolución de disputas con acreedores o instituciones financieras.
Cómo proteger tu SSN o ITIN del robo de identidad
Proteger la información personal empieza por compartirla solo cuando es necesario. Antes de dar un SSN o un ITIN, verifica quién lo pide, para qué se necesita y si se puede aceptar otra forma de identificación.
Evita llevar contigo documentos que muestren un SSN o un ITIN, a menos que los necesites para una cita específica. Guarda los documentos de impuestos, los números de identificación y los registros financieros en un lugar seguro, y tritura los documentos que contengan información sensible antes de tirarlos.
Si guardas la información de tu SSN o ITIN de forma digital, trata de usar contraseñas seguras y únicas en tus cuentas en línea y activa la autenticación de dos factores siempre que esté disponible. Mantener tus dispositivos actualizados con el software de seguridad más reciente también puede reducir el riesgo de accesos no autorizados.
Cómo vigilar tus cuentas para detectar actividad sospechosa
Vigilar tus cuentas con regularidad es una de las formas más efectivas de detectar el robo de identidad a tiempo. Revisar la actividad de las cuentas, consultar los reportes de crédito y prestar atención a las notificaciones inesperadas puede ayudar a identificar actividad sospechosa antes de que se convierta en un problema mayor.
Las alertas de transacciones también pueden facilitar la vigilancia. La cuenta de cheques de Común incluye notificaciones instantáneas de transacciones, que ayudan a los titulares de la cuenta a identificar rápido compras o transferencias que no reconocen. La cuenta también admite la autenticación de dos factores.
Si aparece una transacción desconocida, es importante que la revises lo antes posible y que te comuniques con la institución financiera si no puedes verificar la actividad. Responder rápido puede reducir el impacto de las transacciones no autorizadas y ayudar a proteger la cuenta más pronto.
Con Común, los clientes elegibles pueden activar las alertas instantáneas de transacciones y la autenticación de dos factores directamente en la app. Vigilar la actividad de tu cuenta con regularidad puede ayudarte a detectar transacciones desconocidas y a responder rápido si algo no se ve bien.
Los clientes elegibles pueden abrir una cuenta de Común con un pasaporte válido, una matrícula consular o más de 100 identificaciones latinoamericanas válidas. La cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo ni comisiones mensuales de mantenimiento.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si alguien me robó la identidad?
El robo de identidad muchas veces se nota por cargos desconocidos, llamadas de cobranza, cuentas que nunca abriste o avisos inesperados del IRS. Revisar con regularidad tus cuentas financieras y tus reportes de crédito puede ayudarte a identificar actividad sospechosa más pronto.
¿Qué debo hacer primero si me roban la identidad?
Empieza por reportar el incidente en IdentityTheft.gov. El sitio crea un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y ofrece un plan de recuperación personalizado. Si hay cuentas financieras afectadas, comunícate lo antes posible con las empresas involucradas.
¿Alguien puede robar mi identidad con mi ITIN?
Sí. Aunque un ITIN no se puede usar para todo lo que se puede usar un SSN, puede usarse de forma indebida para fraude fiscal u otros esquemas de robo de identidad. Protege tu ITIN con el mismo cuidado que tu SSN y compártelo solo cuando sea necesario.
¿Reportar el robo de identidad a la FTC tiene algún costo?
No. Puedes reportar el robo de identidad en IdentityTheft.gov sin costo. Después de enviar un reporte, la FTC ofrece orientación para la recuperación y documentación que puede ayudar a resolver cuentas fraudulentas y problemas en el reporte de crédito.
¿Cuánto tarda en arreglarse el daño del robo de identidad?
El tiempo de recuperación depende del tipo de fraude y de qué tan rápido se reporte. Algunos problemas se pueden resolver en semanas, mientras que otros, como corregir reportes de crédito o el robo de identidad relacionado con impuestos, pueden tardar más. Actuar rápido puede ayudar a reducir los retrasos.
¿Debo congelar mi crédito si me roban la identidad?
Un congelamiento de crédito es una opción que recomienda la FTC porque dificulta que alguien abra cuentas de crédito nuevas a tu nombre. Poner y quitar el congelamiento no tiene costo, y no afecta tus cuentas financieras existentes.
Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. La Tarjeta de Débito Visa® de Común es emitida por Community Federal Savings Bank, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede utilizarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas Visa.
Sin requisitos de saldo mínimo ni comisiones mensuales de mantenimiento. Pueden aplicarse tarifas de cajero automático o transferencia. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.
Los fondos de depósito directo generalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.
Los fondos en tu cuenta están asegurados por la FDIC hasta los límites aplicables por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC, en caso de que CFSB falle.
Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.
Comun es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank; Miembro FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Comun es emitida por Community Federal Savings Bank, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede utilizarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas Visa.
Comun es una empresa de tecnología financiera y no es un banco ni un transmisor de dinero autorizado.
* Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de identificaciones aceptadas y requisitos de solicitud, siga este enlace.
^ Sin saldo mínimo ni comisiones de mantenimiento. Pueden aplicarse cargos por retiros en cajeros o transferencias. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.
‡ Los fondos de depósito directo normalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.
** Un servicio proporcionado por Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. cuenta con licencia en todos los estados que requieren una. Las comisiones de remesas comienzan en $2.99, pero pueden variar. Consulta la app para más detalles. Comun Inc. puede obtener ingresos en la conversión de divisas extranjeras.
† Los depósitos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank (CSFB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB quiebre.
