Aplicaciones de Transferencia de Persona a Persona: Una Guía para un Uso Seguro y Eficiente

¿Cuántos números tiene el Seguro Social? Formato, significado y diferencia con el ITIN

El número de Seguro Social (SSN) tiene 9 dígitos y se escribe en el formato XXX-XX-XXXX (por ejemplo, 123-45-6789). Un SSN se usa para rastrear ganancias para impuestos y beneficios, acceder a beneficios del Seguro Social y verificar la identidad para muchas actividades como solicitar trabajo, servicios bancarios, acceso a crédito y obtención de servicios gubernamentales. Es uno de los identificadores personales más sensibles en EE.UU.

¿Qué significa cada parte del número de Seguro Social?

Históricamente, el SSN tenía significado en cada sección. Seguía una estructura donde los primeros tres dígitos (conocidos como el número de área) estaban originalmente vinculados a la ubicación donde se emitió el SSN. A esto le seguían los dos dígitos del medio (el número de grupo), que tenían un propósito administrativo. Los últimos cuatro dígitos (el número de serie) eran identificadores únicos.

Sin embargo, desde 2011, estos números ya no reflejan ubicación u orden y se asignan usando un sistema de 'aleatorización'. Los últimos cuatro dígitos a menudo se usan para verificación parcial de identidad por instituciones financieras, agencias gubernamentales y proveedores de salud.

¿Cómo sé si mi SSN es válido?

No hay una herramienta pública para verificar completamente un SSN. Puedes confirmar que sigue el formato de 9 dígitos, pero la verificación oficial se realiza a través de la Administración del Seguro Social.

¿Para qué se usa el número de Seguro Social?

El SSN es el principal número de identificación fiscal y financiera en EE.UU. Se usa en sistemas de empleo, financieros y gubernamentales. Los usos clave incluyen:

• Empleo e impuestos: los empleadores lo requieren para procesar la nómina y reportar ingresos al gobierno
• Acceso a beneficios gubernamentales: la Administración del Seguro Social lo usa para rastrear ganancias de por vida y determinar elegibilidad para beneficios, incluyendo retiro, discapacidad y Medicare
• Servicios financieros: los bancos e instituciones financieras pueden requerir un SSN para abrir cuentas y reportar ingresos por intereses
• Crédito y préstamos: las agencias de crédito lo usan para rastrear el historial crediticio
• Identificación: usado por ciertas agencias gubernamentales para verificaciones de antecedentes

SSN vs. ITIN: ¿cuál es la diferencia?

Si no eres elegible para un Número de Seguro Social (SSN) pero tienes obligaciones fiscales federales en EE.UU., puede que necesites solicitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Aunque ambos son números de nueve dígitos, sirven para propósitos diferentes.

El SSN es un número de identificación de nueve dígitos emitido a ciudadanos de EE.UU. y ciertas personas autorizadas a trabajar en EE.UU. para reportar salarios, acceder a beneficios y establecer historial crediticio. Un ITIN, por otro lado, es un número de procesamiento fiscal emitido por el IRS a personas que no son elegibles para un SSN pero necesitan presentar declaraciones de impuestos en EE.UU.

Puntos clave a tener en mente:

• El ITIN también tiene 9 dígitos y generalmente comienza con el número 9, en el formato 9XX-XX-XXXX
• El SSN es emitido por la Administración del Seguro Social, mientras que el ITIN es emitido por el IRS
• Un SSN generalmente se emite a personas autorizadas a trabajar en EE.UU., mientras que un ITIN se usa por personas que necesitan cumplir obligaciones fiscales pero no son elegibles para un SSN
• Un ITIN por sí solo no autoriza empleo en EE.UU.

Tanto los SSN como los ITIN pueden ser aceptados por algunas instituciones financieras para abrir cuentas de cheques o ahorros, sujeto a las políticas de cada institución.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin SSN?

Las políticas varían por institución financiera, pero puede ser posible. Puede ser un desafío para inmigrantes recién llegados abrir una cuenta bancaria sin SSN; sin embargo, algunas instituciones ofrecen alternativas.

Por ejemplo, ciertos bancos pueden permitir abrir cuentas en persona usando un ITIN. Algunas cooperativas de crédito enfocadas en la comunidad pueden aceptar ya sea un SSN o un ITIN. Otros proveedores, como Común, pueden ofrecer apertura de cuenta digital con más de 100 IDs latinoamericanas válidas.

Resultados pueden variar. Para una lista completa de IDs elegibles y requisitos de solicitud, consulta la información en el Centro de Ayuda de Común.

¿Cómo puedes proteger tu número de Seguro Social?

Tu SSN es información muy sensible, y protegerlo es importante para reducir el riesgo de robo de identidad. Algunos consejos generales:

• Siempre que sea posible, evita cargar la tarjeta física. Intenta mantener el documento en un lugar seguro en casa
• Evita compartir tu SSN a menos que sea necesario y confíes en la parte que lo solicita
• Monitorea tus cuentas financieras e informes de crédito regularmente para detectar actividad no autorizada
• Contacta a la Comisión Federal de Comercio (FTC) si sospechas que tu SSN ha sido comprometido

Como inmigrante recién llegado, lidiar con la documentación puede sentirse abrumador. Sin embargo, la buena noticia es que no necesariamente tienes que esperar a tener un SSN para comenzar a atender tus necesidades bancarias en EE.UU. La app de Común está disponible en español. Visita comun.app para conocer los requisitos.

Preguntas frecuentes

¿Se puede cambiar un número de Seguro Social?

Generalmente no, excepto en algunos casos excepcionales según lo determine la Administración del Seguro Social.

¿Los niños nacidos en EE.UU. reciben automáticamente un SSN?

El SSN no se emite automáticamente, pero puede solicitarse cuando se registra el nacimiento.

¿Cuántos dígitos tiene un ITIN?

Un ITIN tiene 9 dígitos y generalmente comienza con el número 9.

¿Es obligatorio tener un SSN para vivir en EE.UU.?

No, el SSN no es requerido para la residencia.

¿Puedo usar el número de Seguro Social de otra persona?

No, es ilegal y puede resultar en graves consecuencias legales.

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¿Tienes hijos a punto de entrar a la escuela en Estados Unidos? Conocer el sistema educativo estadounidense es fundamental para la adaptabilidad a una nueva cultura, así como prepararse ante las diferencias que existen con respecto al país de origen.

A grandes rasgos, el sistema educativo de EE.UU. está dividido en tres etapas: Elementary School, Middle School y High School. Cada una cumple un papel específico en el recorrido académico de los estudiantes. Este sistema abarca desde los 5 hasta los 18 años de edad y constituye el marco central de la formación escolar en el país.

En este artículo, te explicaremos cada una de estas etapas y detallaremos su propósito, para desmitificar la manera en que avanzan los estudiantes a lo largo del sistema y sus niveles educativos en Estados Unidos.

Niveles del sistema educativo de Estados Unidos: Todo lo que tienes que saber

En Estados Unidos, es común que los niños comiencen su etapa escolar a partir de los 5 años de edad. Esta se divide en 12 niveles de grados, luego del jardín de infantes.

A continuación, te mostramos cómo se divide el sistema de educación de Estados Unidos.

Educación de la primera infancia

La educación de la primera infancia o educación preescolar no es obligatoria en Estados Unidos. Sin embargo, sí es común que los niños menores a 5 años acudan al pre-k (preescolar) o kindergarten (jardín de niños).

Estos centros están enfocados en el desarrollo cognitivo de los infantes, a través de juegos y actividades de lectoescritura. Por esta razón, no existe un sistema de calificaciones. El kinder se desarrolla en modalidad privada, pública o por medio del programa de asistencia social Head Start, dirigido a familias de escasos recursos.

Escuela primaria

Posteriormente, los niños ingresan a la educación primaria o Elementary school, a partir de los 6 años de edad, según el distrito escolar.

Este nivel escolar típicamente abarca del 1.º al 5.º grado y se caracteriza por introducir conocimientos más avanzados, de manera paulatina, con el fin de trabajar en el desarrollo cognitivo y social, por medio del aprendizaje de habilidades como matemáticas, ciencias, lengua, entre otras.

• Características: generalmente los alumnos tienen el mismo maestro para casi todas las materias, a excepción de las que requieran conocimientos especializados, como educación física.

• Sistema de calificación: puede variar según el distrito, pero es común que los estudiantes sean evaluados con una escala de letras: A, B, C, D y F, o, en su defecto, con una escala numérica del 1 al 4.

• Edades apróximadas: entre 6 y 11 años.

Escuela intermedia (Middle school / junior high school)

Una vez finalizada la educación primaria, los estudiantes continúan con la Middle school, la cual generalmente comprende del 6to al 8avo grado. Es una etapa de transición entre la primaria y la educación secundaria.

• Características: los alumnos tienen un profesor y salón diferentes para cada materia, lo cual estimula la independencia y socialización.

• Sistema de calificación: se utiliza normalmente el sistema formal de la A a la F.

• Edades apróximadas: entre 11 y 14 años.

Escuela secundaria

El siguiente nivel es la escuela secundaria o High school, que comprende normalmente desde el grado 9 al grado 12. Culmina con la obtención del High school diploma, un requisito básico para continuar con estudios superiores o ingresar al mercado laboral.

• Características: además de las materias obligatorias, como inglés, matemáticas y ciencias, los alumnos pueden complementar su educación con materias optativas y actividades extracurriculares.

• Sistema de calificación: se emplean la escala de letras de la A a la F y el promedio de calificaciones GPA (Grade Point Average), que generlamente sirve como un indicador del rendimiento académico y es clave para la admisión en universidades.

• Edades apróximadas: entre 14 y 18 años.

Educación postsecundaria

La educación postsecundaria o la educación superior de Estados Unidos comprende diferentes tipos de planes de estudio, así como escuelas privadas y públicas. Aunque no es estrictamente obligatoria, ya que otorga más posibilidades de obtener un buen trabajo y mejores ingresos.

Estos son los tipos de instituciones de educación superior en USA.

Universidades públicas o privadas

• Ofrecen un plan de estudios con duración de 4 años aproximadamente.

• Al culminar y aprobar este programa de estudios, los graduados obtienen el Bachelor’s degree, equivalente a una licenciatura.

• El proceso de admisión depende del desempeño académico previo, reflejado en el GPA.

• Existen universidades públicas financiadas por el gobierno y también privadas.

Colegios comunitarios (Community College)

• Se trata de colegios públicos que ofrecen planes educativos con duración de 2 años.

• Al finalizar este programa, los estudiantes alcanzan un Associate’s degree, equivalente a una carrera técnica.

• Son más accesibles que una universidad y su tasa de admisión también es más alta.

Si necesitas enviar dinero a otro país, conoce algunas opciones y consejos.

Instituciones técnicas o vocacionales

• Se enfocan en la adquisición de conocimientos relacionados con oficios prácticos, como enfermería, diseño gráfico y programación.

• También ofrecen certificados para acreditar los estudios realizados.

El sistema educativo de Estados Unidos puede resultar algo confuso con respecto a otros países como algunos en América Latina. A continuación te mostramos una tabla comparativa para que tengas claras las equivalencias generales, sin olvidar que en cada país hay variaciones.

¿Cómo funciona el año escolar en Estados Unidos? Aspectos clave

El sistema educativo de Estados Unidos se caracteriza por su flexibilidad para adaptarse a las capacidades e intereses de los estudiantes, con el fin de estimular su máximo potencial.

Por esto, es común que los estudiantes sean divididos de acuerdo a su nivel de aprendizaje en clases específicas, las cuales pueden ser más o menos difíciles.

• La ubicación del nivel depende de varios factores, como:

• Qué tan bien entiende el estudiante, el inglés o los puntajes de sus exámenes: especialmente los estudiantes extranjeros

• Recomendaciones de padres/tutores

• Puntuaciones de pruebas estandarizadas y rendimiento académico previo

• Disposición para completar tareas desafiantes

• Interés o motivación del estudiante

• Recomendación del maestro o consejero

• Ejemplos de trabajos de los estudiantes que demuestren su nivel de comprensión y habilidades

Otro aspecto relevante que debes considerar es el ciclo y jornada escolar en Estados Unidos. Pueden variar según los Estados y distritos escolares, pero en general, el ciclo escolar empieza a finales de agosto o principio de septiembre y termina a finales de mayo o principios de junio.

Cómo gestionar tus finanzas en Estados Unidos con Común

Como puedes ver, el sistema educativo en Estados Unidos está diseñado de forma intencional, para guiar al estudiante desde la educación básica hasta los estudios superiores y posteriormente, a la vida laboral.

Cada nivel tiene una función clara, lo que facilita la planificación y el acompañamiento de familias, estudiantes y docentes para tomar decisiones más informadas en la trayectoria escolar.

Sin dudas, la educación de tus hijos es de las inversiones más importantes, porque es una manera de asegurar su futuro.

Común es la plataforma financiera ideal para ayudarte a gestionar pagos de matrículas y administrar gastos escolares relacionados con los estudios superiores.

Común es una plataforma financiera con una app móvil que facilita: abrir cuentas en EE.UU. con una identificación oficial calificada de tu país de origen, enviar remesas económicas y ofrece atención bilingüe disponible en español y en inglés para la comunidad inmigrante.

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Como inmigrante, Común te permite abrir una cuenta con una identificación oficial calificada de tu país, sin comisiones ocultas y con atención bilingüe disponible en español y en inglés.

Preguntas frecuentes

Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de pregunta y respuestas.

¿Cómo matricular a tu hijo o hija en la escuela?

Acude al distrito escolar donde resides para saber cuál escuela corresponde según tu dirección. Completa los documentos requeridos y la solicitud de inscripción.

Los requisitos pueden variar según el estado o distrito escolar, por lo que es importante verificar directamente con tu escuela local.

¿Cuál es la diferencia entre una escuela pública y una privada en Estados Unidos?

La escuela pública está financiada por impuestos del gobierno, mientras que la escuela privada está financiada por colegiaturas.

¿Qué significa Freshman/Sophomore/Junior/Senior?

Son los nombres que usan en high school y en universidades estadounidenses para identificar el grado

• Freshman: 1er año

• Sophomore: 2do año

• Junior: 3er año

• Senior: 4to año

¿Qué se necesita para entrar a la escuela en Estados Unidos?

• Edad mínima según el nivel

• Certificado de nacimiento

• Cartilla de vacunación al día

• Comprobante de residencia en el distrito

Cómo transferir dinero entre bancos

Para transferir dinero entre bancos en Estados Unidos, puedes usar una transferencia ACH, wire transfer, transferencia bancaria en línea, app de pago entre personas, o una app fintech conectada a través de Plaid. La opción correcta dependerá de cuán rápido necesitas que llegue el dinero, cuánto estás enviando y las tarifas de transferencia.

Algunas transferencias bancarias toman minutos, mientras que otras pueden tomar varios días hábiles. Los wire transfers generalmente son más rápidos para pagos grandes, las transferencias ACH se usan comúnmente para transacciones bancarias cotidianas, y las apps P2P se usan frecuentemente para enviar dinero entre amigos o familiares.

Comparación rápida: 6 métodos de un vistazo

Transferencia ACH

Las transferencias ACH son una de las formas más comunes de transferir dinero entre bancos en EE.UU. ACH significa Automated Clearing House. Es la red electrónica que las instituciones financieras usan para procesar transferencias entre cuentas. Se usa comúnmente para pagar facturas, enviar depósitos de nómina y mover dinero entre cuentas personales.

Wire transfer

Los wire transfers son transferencias electrónicas de fondos entre instituciones financieras a través de redes financieras seguras. Se usan típicamente para montos más grandes, pagos urgentes, transacciones inmobiliarias y pagos de negocios. Los wire transfers domésticos generalmente se procesan el mismo día hábil. Las tarifas varían significativamente según la institución.

Transferencia bancaria en línea

Muchos bancos permiten a los clientes transferir dinero entre sus propias cuentas de forma instantánea o el mismo día a través de su app o portal en línea. Esto se usa comúnmente para mover dinero entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en la misma institución.

Apps de pago P2P

Las apps de pago entre personas como Venmo, Cash App, Zelle y Pay de Común permiten a los usuarios enviar dinero rápidamente usando solo un número de teléfono, correo electrónico o código QR. Son ideales para pagos cotidianos entre personas que se conocen.

¿Cuánto tarda una transferencia entre bancos?

Los tiempos varían: las transferencias ACH generalmente toman 1 a 3 días hábiles. Los wire transfers domésticos pueden completarse el mismo día hábil. Las transferencias entre cuentas de la misma institución pueden ser instantáneas. Las apps P2P pueden ser instantáneas o tomar hasta 1 día hábil.

¿Cuánto cobran los bancos por las transferencias?

Las tarifas varían ampliamente por institución y método. Las transferencias ACH generalmente no tienen tarifa. Los wire transfers domésticos pueden costar entre $15 y $35. Los wire transfers internacionales pueden costar entre $35 y $75. Las apps P2P generalmente son sin tarifa para transferencias estándar.

Preguntas frecuentes

¿Puedo transferir dinero entre bancos sin tarifa?

Sí, las transferencias ACH generalmente son sin tarifa. Muchas apps P2P también ofrecen transferencias estándar sin tarifa.

¿Cuánto tarda una transferencia ACH?

Generalmente 1 a 3 días hábiles, aunque el ACH mismo día está disponible en algunas instituciones.

¿Qué necesito para hacer un wire transfer?

Generalmente necesitas el número de cuenta bancaria y número de ruta del destinatario, y para transfers internacionales el código SWIFT/IBAN.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicios P2P provistos por Cross River Bank.

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¿Qué es un cheque certificado y cómo funciona?

Los cheques certificados son una forma de pago común para miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos, en especial para realizar compras importantes, como pago de alquileres, compra de un carro y acuerdos legales.

Sin embargo, no siempre queda claro por qué es relevante el proceso de certificación y en qué se diferencia de otro tipo de cheques.

Un cheque certificado es una orden de pago física que fue previamente revisada por una institución financiera para garantizar que hay fondos suficientes en la cuenta bancaria del emisor. Esta es la razón fundamental por la que se considera una forma de pago más segura que un cheque personal.

A continuación, te explicaremos en detalle qué es un cheque certificado, cómo funciona y la importancia de comprender las diferencias con otros tipos de cheques.

¿Qué es un cheque certificado?

Un cheque certificado es un tipo de cheque que cuenta con fondos garantizados, dado que el banco emisor ha verificado su existencia en la cuenta corriente o personal.

Esto lo hace una forma de pago más segura que los cheques personales, porque la institución bancaria se encarga de separar la cantidad de dinero destinada para cobrarlo.

¿Cómo se emite un cheque certificado?

Emitir un cheque certificado (certified check) es un proceso sencillo que puedes realizar directamente en la institución financiera de tu preferencia.

• El cliente pide el cheque

El titular de la cuenta debe acudir a un banco y solicitar la emisión de un cheque certificado e indicar el beneficiario y el monto.

• Identificación del cliente

Es necesario que presentes una identificación oficial para comprobar que eres el titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente de la que saldrán los fondos para emitir el cheque.

• El banco congela el monto en la cuenta

Posteriormente, el banco certifica la suficiencia de fondos para cubrir el monto del cheque y los congela para garantizar que el destinatario los pueda cobrar.

• Certificación de firma

Deberás firmar el cheque antes de finalizar el trámite para certificar que sea la misma rúbrica registrada por el banco.

Colocación de sello

Por último, una vez que el banco comprobó la existencia de fondos y la autenticidad de la firma, coloca un sello de certificación para dejar constancia de la realización del proceso.

Diferencias entre cheque certificado y cheque de caja

Un cheque de caja (cashier’s check) es otra alternativa para realizar pagos seguros a través de un soporte físico. En este caso, la sucursal bancaria emite el cheque después de haber recibido el pago del cliente, por lo que los fondos provienen de la propia institución.

A continuación, te presentamos una comparativa entre un cheque de caja y un cheque certificado.

Cheque certificado

Cheque de caja

Seguridad

Alta seguridad. El banco verifica la suficiencia de fondos y los bloquea para que los cobre el beneficiario.

Muy alta seguridad, ya que el cheque cuenta con el respaldo del banco y no depende de la cuenta bancaria del emisor.

Costo

En algunos bancos no tienen costo, en otros pueden costar hasta $15 aproximadamente.

Depende del banco, oscila entre $10 y $20 aproximadamente.

Tiempo de emisión

Se emite en sucursal después de la verificación de fondos.

Se emite de inmediato.

¿Cuándo se suele pedir un cheque certificado?

Un cheque certificado es un método de pago habitual para realizar transacciones importantes o de grandes cantidades de dinero. De esta forma, el destinatario tiene la certeza de la disponibilidad de fondos del cheque.

• Pagar el depósito de un apartamento.

Al momento de cerrar un contrato para rentar o comprar un apartamento, el propietario o agente inmobiliario podría solicitar efectuar el pago a través de un cheque certificado para garantizar la existencia de fondos.

• Comprar un carro usado.

Ya sea en tratos directos con propietarios o concesionarias, el cheque certificado podría ser una alternativa adecuada para la compra de un automóvil debido al nivel de seguridad que ofrece.

• Cerrar un contrato o acuerdo legal importante.

Por ejemplo, para pago de honorarios, pago de liquidaciones o indemnizaciones, los cheques certificados ofrecen seguridad a ambas partes.

• Para matrículas escolares o colegiaturas.

Algunas instituciones educativas aceptan cheques certificados como forma de pago, especialmente cuando este se realiza desde el extranjero o por primera vez.

¿Sabes qué hacer en caso de cheque robado o extraviado? ¡Aquí te explicamos!

Consejos prácticos para usar cheques certificados de forma segura

Si bien es cierto que los cheques certificados son de los métodos de pago más seguros debido al proceso de verificación realizado por la institución financiera emisora, aun así, hay intentos de estafa mediante el uso de documentos falsificados.

Con esto en mente, es importante que tomes en cuenta algunos consejos para evitar ser víctima de un fraude con un cheque falso.

¿Cómo saber si un cheque tiene fondos y evitar estafas?

• Verifica con el banco emisor. 

Llama directamente al banco emisor y proporciona el número de cheque, titular y monto y pide que confirmen su autenticidad y si los fondos están garantizados. Asegúrate de llamar al número oficial del banco y no al que aparece impreso en el cheque.

• Mantente alerta en caso de recibir un cheque por un monto mayor. 

Una estafa común es entregar un cheque por un monto mayor para pedir la diferencia en efectivo. Asegúrate de confirmar con el banco la validez del cheque antes de proceder.

• Espera a que el cheque sea compensado antes de entregar cualquier bien. 

La compensación de los cheques puede tardar de 3 a 10 días. Asegúrate de que los fondos fueron liquidados y no solamente retenidos.

• Evita aceptar cheques de personas desconocidas. 

En la medida de lo posible, acepta cheques únicamente de personas de confianza. En caso de que no tengas otra manera de recibir un pago, asegúrate de tomar las medidas de seguridad antes mencionadas.

Maneja tu dinero con seguridad junto a Común

En esta ocasión te explicamos qué es un cheque certificado, el proceso de emisión, las diferencias con los cheques de caja y cómo usar esta forma de pago de forma segura.

Aunque es cierto que los cheques certificados son una buena alternativa para realizar pagos, una cuenta corriente en EE.UU. es una opción mucho más segura y práctica para manejar dinero.

¡Te presentamos a Común, tu aliado financiero en Estados Unidos!

Envía, recibe y cobra dinero dentro y fuera de Estados Unidos. Nuestra plataforma está diseñada para que puedas mover tu dinero de manera fácil, rápida, y segura. Necesitas una identificación oficial calificada de tu país de origen para comenzar a usarla.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Dónde puedo obtener un cheque certificado en Estados Unidos?

Puedes solicitar cheques certificados en instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y algunos bancos digitales.

¿Cuánto cuesta pedir un cheque certificado en el banco?

El costo depende del banco, pero aproximadamente oscila entre $10 y $15.

¿Qué otros tipos de cheques existen en EE. UU. además del certificado?

Otros tipos de cheques en Estados Unidos son: Giro postal; Cheque personal; Cheque de caja.

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Cómo obtener un ITIN

El ITIN se obtiene mediante el Formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y estatus extranjero. El pasaporte es el único documento que satisface ambos requisitos por sí solo. El proceso tarda entre 7 y 11 semanas.

1. Permite la presentación de impuestos federales

El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, incluyendo para reclamar créditos como el Child Tax Credit y el Crédito por Ingreso del Trabajo.

2. Acceso al crédito y servicios financieros

Algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan ITIN como identificación alternativa al SSN para abrir cuentas. Plataformas como Común no requieren ni SSN ni ITIN.

3. Facilita las operaciones comerciales

Para emprendedores, el ITIN es vital para presentar impuestos comerciales y solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN).

4. Apoya procesos de residencia e inmigración

Presentar impuestos consistentemente con ITIN puede demostrar buen carácter moral, un factor considerado en algunos casos de inmigración.

5. Ayuda a establecer identidad y asegurar ingresos

En ausencia de SSN, el ITIN es reconocido por instituciones financieras y agencias gubernamentales como número de identificación válido.

6. Acceso a servicios y beneficios estatales

En algunos estados, el ITIN permite acceder a licencia de conducir, seguro de salud o tarifas de matrícula universitaria dentro del estado.

7. Protege contra el robo de identidad fiscal

Usar el ITIN consistentemente vincula tus datos fiscales a tu número de identificación, reduciendo el riesgo de que alguien presente una declaración a tu nombre.

Preguntas frecuentes sobre los beneficios del ITIN

¿Para qué sirve el ITIN en la práctica diaria?

El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, reclamar créditos fiscales como el Child Tax Credit, abrir cuentas bancarias en instituciones que lo aceptan, y en algunos estados acceder a servicios como licencias de conducir o matrícula universitaria a precio de residente. Es el número de identificación fiscal para quienes no califican para SSN.

¿El ITIN me da los mismos derechos que el SSN?

No. El ITIN es exclusivamente para fines fiscales. No autoriza a trabajar legalmente en EE.UU., no genera créditos del Seguro Social, no da acceso automático a beneficios federales como Medicare o desempleo, y no es equivalente al SSN para la mayoría de los trámites gubernamentales. Es una herramienta de inclusión fiscal, no migratoria.

¿Presentar impuestos con ITIN me afecta en un proceso migratorio?

En general, presentar impuestos con ITIN puede ser beneficioso en procesos migratorios porque demuestra historial de cumplimiento fiscal y “buen carácter moral”, uno de los criterios evaluados en algunos casos de ajuste de estatus. Sin embargo, el impacto varía por caso — consulta un abogado de inmigración antes de usarlo como estrategia migratoria.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria con ITIN?

Algunos bancos sí aceptan ITIN. Bank of America y ciertos bancos locales tienen programas específicos para titulares de ITIN. Sin embargo, muchos bancos grandes requieren SSN. Alternativas como Común no requieren ni SSN ni ITIN — aceptan pasaporte, matrícula consular u otras IDs latinoamericanas para apertura inmediata de cuenta.

¿El ITIN me ayuda a acceder a crédito en EE.UU.?

Sí, parcialmente. Algunos emisores de tarjetas de crédito y prestamistas aceptan ITIN. Ciertos programas hipotecarios (ITIN loans) permiten comprar casa sin SSN. Construir historial crediticio con ITIN es posible, aunque más limitado que con SSN. El crédito construido con ITIN generalmente no se transfiere automáticamente si después obtienes una SSN.

¿Cómo solicito el ITIN si nunca lo he tenido?

Presentas el formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y condición de extranjero — el pasaporte es el único documento que cumple ambos requisitos solo. Puedes enviarlo por correo con tu declaración de impuestos, ir en persona a un IRS Taxpayer Assistance Center, o tramitarlo a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado, que es el método más rápido y seguro.

La conveniencia de gestionar tus transacciones financieras en línea a través de la banca digital ha vuelto cada vez más popular. Sin embargo, con el aumento de la banca digital surge la necesidad de una mayor seguridad para proteger la información personal y financiera. Aquí te mostramos cómo puedes salvaguardar la información de tu cuenta bancaria mientras disfrutas de los beneficios de la banca en línea y móvil. Aspirar a tener la banca en línea más segura es esencial, ya que implica implementar tecnología de seguridad de estándar industrial, autenticación multi factor, notificaciones de alertas y fomentar que las personas tomen medidas de seguridad proactivas.

Comprendiendo la Banca en Línea

La banca en línea, proporcionada por la mayoría de los bancos tradicionales, cooperativas de crédito y bancos solo en línea, permite a los clientes pagar facturas, transferir fondos y gestionar sus cuentas financieras a través de internet. Ya sea que trates con un banco grande o una cooperativa de crédito local, estas instituciones ofrecen servicios de banca en línea segura que se adaptan a las necesidades de sus clientes. Esto se puede acceder a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, ofreciendo la conveniencia de realizar operaciones bancarias en línea en cualquier momento y desde cualquier lugar. A medida que las operaciones bancarias han evolucionado, las medidas de seguridad para proteger la información de las cuentas bancarias en línea también deben avanzar.

Amenazas Comunes en la Banca en Línea

La seguridad en la banca en línea es primordial ya que diversas amenazas podrían comprometer tus cuentas bancarias. Las amenazas comunes en línea incluyen:

• Estafas de Phishing: Los ladrones de identidad envían comunicaciones fraudulentas, a menudo por correo electrónico, para acceder a tu información de banca en línea.
• Malware: Software malicioso diseñado para infiltrarse en tu dispositivo y robar datos relacionados con tus cuentas financieras.
• Robo de Identidad: Los delincuentes pueden usar información personal para abrir nuevas cuentas o ingresar a las existentes.
• Brecha de Datos: Un riesgo significativo donde la información sensible se accede sin autorización, afectando potencialmente numerosas cuentas.

Comprender estos riesgos es crucial para mantener la seguridad en la banca en línea. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo actualizan sus características de seguridad para protegerse contra tales amenazas, lo que hace importante que los usuarios sigan las medidas de seguridad recomendadas. Mantener la banca en línea segura es un esfuerzo colectivo que involucra tecnología bancaria segura, monitoreo vigilante de fraudes y usuarios informados que son conscientes de los riesgos como las estafas de phishing y los ataques de hackers.

Recupera el Control y Tu Paz Mental con las Medidas de Seguridad de Comun

• Inicia Sesión de Forma Fácil y Segura: Usa Face ID o Touch ID para acceder rápidamente a tu cuenta en Comun.
• Recibe Notificaciones al Instante: Mantente al tanto de tus compras con alertas inmediatas de Comun.
• Gestiona Tu Tarjeta con Facilidad: Congela y descongela tu tarjeta de Comun cuando lo necesites.

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Tu Dinero Está en Buenas Manos con Comun

• Asegurado por la FDIC: Los fondos en tu cuenta de Comun están asegurados hasta $250,000 por Piermont Bank, miembro FDIC, o Community Federal Savings Bank, miembro FDIC.
• Protecciones de VISA: Tu tarjeta de Comun está protegida con la garantía de VISA contra cargos no autorizados.

Monitoreo y Protección de Tus Cuentas

El monitoreo regular de los saldos y transacciones de tu cuenta es vital. Configura alertas bancarias a través de tu institución financiera para notificarte sobre cualquier transacción no autorizada. Al realizar operaciones bancarias en línea, especialmente en redes Wi-Fi públicas, es recomendable usar una Red Privada Virtual (VPN) para asegurar la conexión y proteger tus datos de ser interceptados. Además, asegúrate de que todos los dispositivos utilizados para la banca en línea tengan software seguro y se actualicen regularmente.

La mayoría de los bancos, incluidas las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales, emplean medidas de seguridad bancarias robustas para proteger las operaciones de banca en línea y móvil. Sin embargo, la responsabilidad también recae en el cliente para usar aplicaciones de banca móvil confiables, disponibles en fuentes como Google Play o la App Store, enfatizando la importancia de la seguridad en la selección de aplicaciones, y contactar al banco inmediatamente si se detecta alguna actividad sospechosa. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) juega un papel crucial en la mejora de la seguridad y protección de la banca en línea al asegurar el dinero en los bancos en línea y proteger la seguridad de los datos de los clientes, salvaguardando así los fondos y la privacidad de los clientes.

La Importancia de Contraseñas Fuertes

La seguridad en la banca en línea comienza con contraseñas fuertes y únicas. Crear contraseñas fuertes implica usar una combinación de al menos 12 caracteres, incluidos letras mayúsculas, letras minúsculas, números y símbolos. Evita usar la misma contraseña en múltiples cuentas en línea y actualiza tus contraseñas regularmente para proteger la información de tu cuenta bancaria. Un administrador de contraseñas puede ayudar a generar y almacenar estas contraseñas de manera segura. Es crucial aplicar esta práctica a todas las cuentas, especialmente tu cuenta de ahorros, para protegerla del acceso no autorizado y las posibles amenazas de los hackers.

El Papel del Cifrado en la Banca en Línea Más Segura

l cifrado sirve como una capa crítica de seguridad para proteger tu información de cuenta mientras realizas operaciones bancarias en línea. Cuando accedes a tu cuenta bancaria a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, tu información personal y financiera está cifrada. Este cifrado dificulta que los hackers intercepten y descifren los datos durante la transmisión entre tu dispositivo y los servidores de tu banco, manteniendo así la seguridad en la banca en línea.

Tecnologías como SSL (Secure Socket Layer) y HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure) son fundamentales para garantizar una conexión segura al realizar operaciones bancarias en línea. Estas medidas de seguridad son empleadas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito para proteger las transacciones financieras. Para verificar una conexión segura, los usuarios pueden buscar el símbolo del candado en la barra de direcciones de su navegador en los sitios web bancarios, confirmando la presencia de HTTPS, lo que indica que la comunicación web está protegida por cifrado..

Educarte Sobre las Últimas Tendencias de Seguridad

Mantenerse informado sobre las últimas características y tendencias de seguridad es crucial para cualquiera que use plataformas de banca en línea y móvil. Los bancos tradicionales, los bancos en línea y las cooperativas de crédito actualizan continuamente sus protocolos de seguridad para contrarrestar las amenazas emergentes y garantizar una banca en línea segura. Al leer regularmente las actualizaciones de tu institución financiera y aprovechar recursos como las alertas bancarias y el asesoramiento de los representantes bancarios, puedes mejorar tu capacidad para proteger tus cuentas bancarias de transacciones no autorizadas y el robo de identidad.

Además, usar una Red Privada Virtual (VPN) puede agregar una capa adicional de seguridad al acceder a tu información financiera en redes Wi-Fi públicas. Una VPN crea una conexión segura y privada sobre una red menos segura, como Wi-Fi público, asegurando que tus actividades de banca en línea estén protegidas de ojos curiosos.

Inscribirse en la autenticación de dos factores (2FA) o autenticación multifactor (MFA) es otra medida de seguridad fuerte recomendada por la mayoría de los bancos. Este enfoque requiere más de una forma de verificación para acceder a tu cuenta bancaria en línea, reduciendo significativamente el riesgo de acceso no autorizado.

Al comprender la importancia de estas prácticas de seguridad y adoptar medidas como el uso de contraseñas fuertes y únicas, actualizarlas regularmente a través de un administrador de contraseñas y monitorear los saldos de tus cuentas, puedes salvaguardar tu vida financiera y disfrutar de los beneficios de la banca digital con confianza. Ya sea que necesites transferir dinero, pagar facturas o simplemente verificar tus cuentas de ahorros o del mercado monetario, ser proactivo sobre la seguridad en línea puede protegerte de posibles amenazas cibernéticas y mejorar tu experiencia general de banca en línea.

Protege Tu Cuenta

En conclusión, la creciente popularidad de la banca en línea y móvil requiere prácticas de seguridad robustas para proteger la información personal y financiera sensible. Al comprender las diversas amenazas como el phishing, el malware y las brechas de datos, y emplear medidas de seguridad sólidas como contraseñas fuertes y únicas, el cifrado y la autenticación multifactor, las personas pueden mejorar significativamente su seguridad en la banca en línea.

También es crucial que los usuarios se mantengan informados sobre las últimas tendencias y actualizaciones de seguridad proporcionadas por sus instituciones financieras. Tomar medidas proactivas, como usar VPN en redes públicas y monitorear regularmente las actividades de la cuenta, ayuda a asegurar una experiencia de banca digital segura y eficiente. Al adoptar estas prácticas, los usuarios pueden proteger sus transacciones financieras y detalles personales, manteniendo la tranquilidad mientras disfrutan de la conveniencia de la tecnología bancaria moderna.

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Estafas de transferencia de dinero en 2026: cómo identificarlas y evitarlas

Las estafas de transferencia de dinero siguen afectando a miles de familias en Estados Unidos, especialmente comunidades inmigrantes que regularmente envían dinero a seres queridos en el extranjero. En años recientes, los estafadores se han vuelto más sofisticados, usando apps bancarias falsas, suplantación en redes sociales, voces generadas por IA y manipulación emocional para robar dinero e información personal.

Según datos recientes de la Comisión Federal de Comercio (FTC), los consumidores reportaron pérdidas de $15.9 mil millones por fraude en 2025, con estafas de suplantación siendo los tipos más comúnmente reportados.

Para los inmigrantes latinos en EE.UU., estas estafas pueden sentirse especialmente estresantes porque frecuentemente involucran situaciones familiares urgentes, barreras idiomáticas, o presión financiera.

¿Qué son las estafas de transferencia de dinero?

Las estafas de transferencia de dinero son esquemas fraudulentos diseñados para convencer a alguien de enviar dinero o compartir información financiera sensible. Estas estafas pueden ocurrir a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto, WhatsApp, redes sociales, apps bancarias falsas, phishing por email, o marketplaces en línea.

Estafas más comunes en 2026

Estafas de suplantación bancaria:

Los estafadores se hacen pasar por tu banco enviando mensajes que parecen oficiales preguntando si autorizaste una transacción. Luego llaman afirmando representar al banco y te instruyen a transferir fondos para 'revertir' el fraude.

Estafas de suplantación gubernamental:

Alguien afirma ser del IRS, Seguridad Social o inmigración y te amenaza con consecuencias si no pagas inmediatamente.

Estafas de marketplace:

Estafadores en plataformas como Facebook Marketplace solicitan pago a través de transferencias. Una vez enviados los fondos, el artículo puede nunca llegar.

Estafas de sobrepago:

Un estafador afirma haber enviado dinero 'accidentalmente' y pide que lo devuelvas. Su pago original puede luego revertirse o ser fraudulento.

Estafas de romance/amistad:

Alguien desarrolla una relación en línea y luego pide dinero para una 'emergencia'.

Estafas de voz generadas por IA:

En 2026, los estafadores usan IA para clonar voces de familiares y crear urgencia falsa diciendo que están en una emergencia.

Señales de alerta: ¿cómo reconocer una estafa?

• Te piden enviar dinero inmediatamente o 'perderás' algo
• Te presionan para mantener la transacción en secreto
• La oferta parece demasiado buena para ser verdad
• Te piden pagar con métodos difíciles de rastrear (gift cards, wire transfers, criptomonedas)
• El número de teléfono o email no coincide con el oficial
• Te piden confirmar información personal de forma inesperada

¿Qué hacer si fuiste víctima de una estafa?

• Contacta a tu institución financiera inmediatamente
• Reporta la estafa a la FTC en reportfraud.ftc.gov
• Reporta a la Comisión de Seguridad de Remesas si aplica
• Guarda toda evidencia: capturas de pantalla, mensajes, números de teléfono
• Cambia tus contraseñas y activa autenticación de dos factores

Cómo Común protege tu dinero

Común usa cifrado y verificación de identidad para proteger las transacciones. Si recibes un mensaje sospechoso que dice ser de Común, contacta al soporte oficial directamente a través de la app o en ayuda@comun.app. Común nunca te pedirá tu contraseña o código de verificación por mensaje de texto.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si una llamada es realmente de mi banco?

Cuelga y llama al número oficial que aparece en el reverso de tu tarjeta o en el sitio web oficial del banco. Los bancos legítimos nunca te pedirán que transfieras dinero para 'protegerlo'.

¿Puedo recuperar el dinero si fui estafado?

Depende del método de transferencia y qué tan rápido reportes. Las transferencias P2P y wire transfers son difíciles de revertir. Reporta inmediatamente a tu institución financiera.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

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El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es el número de identificación fiscal del IRS para personas que deben presentar declaraciones de impuestos en EE.UU. pero no pueden obtener SSN. Sirve únicamente para propósitos fiscales, no autoriza a trabajar en EE.UU. ni da derecho a beneficios del Seguro Social. Se solicita mediante el formulario W-7.

¿Qué es el ITIN?

El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el Servicio de Rentas Internas de EE.UU. (IRS). Está diseñado para personas que tienen la obligación de presentar declaraciones de impuestos federales pero no califican para obtener un número de Seguro Social (SSN). Consiste en 9 dígitos y siempre comienza con el número 9 (formato: 9XX-XX-XXXX).

¿Quién necesita un ITIN?

• Inmigrantes indocumentados que trabajan y generan ingresos en EE.UU.
• Extranjeros no residentes con ingresos o transacciones de bienes raíces en EE.UU.
• Dependientes o cónyuges de ciudadanos estadounidenses o residentes que no califican para SSN
• Estudiantes y académicos extranjeros con ingresos gravables en EE.UU.
• Personas que reclamaron beneficios fiscales por tratados internacionales

Para qué sirve el ITIN

El ITIN permite: presentar declaraciones de impuestos federales y estatales, reclamar créditos fiscales (como el Child Tax Credit), abrir cuentas bancarias en algunos bancos que lo aceptan como identificación alternativa al SSN, y cumplir con obligaciones fiscales mientras se trabaja en EE.UU. sin SSN.

¿Cómo solicitar el ITIN?

Para obtener el ITIN debes completar el formulario W-7 (Application for IRS Individual Taxpayer Identification Number). Necesitas presentar documentos de identidad y estatus extranjero — el pasaporte es el único documento que satisface ambos requisitos. Puedes enviarlo junto con tu declaración de impuestos por correo, en persona en un IRS Taxpayer Assistance Center, o a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado. El proceso toma entre 7 y 11 semanas.

ITIN vs. SSN: diferencias clave

El SSN lo emite la Administración del Seguro Social y autoriza a trabajar legalmente, acumular créditos del Seguro Social y acceder a todos los servicios financieros. El ITIN lo emite el IRS, es únicamente para fines fiscales, no autoriza a trabajar, no genera créditos del Seguro Social, y tiene acceso más limitado a servicios financieros. Si calificas para SSN, no debes solicitar ITIN.

¿Necesito ITIN para abrir una cuenta bancaria?

No siempre. Algunos bancos aceptan ITIN como identificación fiscal para abrir cuentas. Sin embargo, muchos bancos tradicionales aún requieren SSN. Común no requiere ni SSN ni ITIN — acepta tu pasaporte o matrícula consular para abrir una cuenta corriente completa. Para la mayoría de los inmigrantes recién llegados, Común es la ruta más directa para tener cuenta bancaria sin esperar el ITIN.

Preguntas frecuentes sobre el ITIN

¿Cuánto tiempo tarda obtener el ITIN?

El IRS indica que el proceso tarda entre 7 y 11 semanas desde que recibe la solicitud completa. Si envías la solicitud durante la temporada de impuestos (enero-abril) puede tardar hasta 14 semanas. Usar un Certifying Acceptance Agent (CAA) puede agilizar el proceso ya que certifican los documentos originales sin necesidad de enviarlos al IRS.

¿El ITIN me permite trabajar legalmente en EE.UU.?

No. El ITIN es únicamente un número fiscal y no autoriza a trabajar en EE.UU. ni cambia tu estatus migratorio. Los empleadores deben pedir el SSN o documentos de autorización de trabajo (EAD) para contratar legalmente. El ITIN solo sirve para presentar impuestos y ciertos trámites financieros.

¿El ITIN vence o expira?

Sí. Los ITIN que no se usaron en declaraciones de impuestos en los últimos 3 años consecutivos expiran. También expiran según el año en que fueron emitidos (el IRS los renueva por bloques). Si tu ITIN expiró, debes renovarlo med iante un nuevo W-7 antes de presentar tu próxima declaración de impuestos.

¿Puede el ITIN ayudarme a construir historial crediticio en EE.UU.?

Limitadamente. Algunos prestamistas y emisores de tarjetas de crédito aceptan ITIN para solicitudes. Bancos como Bank of America tienen programas específicos de tarjetas para titulares de ITIN. Sin embargo, el crédito construido con ITIN no se transfiere automáticamente si luego obtienes SSN — deberás establecer el vínculo con las agencias de crédito.

¿Necesito ITIN para recibir el Child Tax Credit?

El padre/la madre puede usar ITIN para reclamar el crédito, pero los hijos para quienes se reclama el crédito deben tener SSN. Hijos nacidos en EE.UU. tienen SSN automáticamente. El ITIN del padre/madre sí es suficiente para presentar la declaración de impuestos y reclamar el crédito por hijos que califican.

¿Puedo solicitar el ITIN sin pasaporte?

El pasaporte es el único documento que satisface los dos requisitos (identidad + condición de extranjero) por sí solo. Sin pasaporte, necesitas dos documentos: uno de identidad (DNI, matrícula consular, licencia de conducir extranjera) más uno que demuestre condición de extranjero (visa, registro de extranjero). El IRS puede rechazar si la combinación no es suficiente.

Una tarjeta de débito es una tarjeta bancaria vinculada directamente a tu cuenta corriente. Cuando usas la tarjeta para pagar, el dinero se descuenta inmediatamente de tu saldo disponible. A diferencia de una tarjeta de crédito, no acumulas deuda — solo gastas lo que tienes. Común ofrece tarjeta de débito VISA sin necesitar SSN.

¿Cómo funciona una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito está vinculada directamente a tu cuenta corriente o de cheques. Cada vez que la usas — para pagar en una tienda, hacer compras en línea, o retirar efectivo en un cajero — el monto se descuenta inmediatamente de tu saldo disponible. No hay crédito, no hay deuda, no hay intereses: solo utilizas el dinero que ya tienes en tu cuenta.

Las tarjetas de débito en EE.UU. usan redes de pago como Visa, Mastercard o Maestro, lo que las hace aceptadas en millones de comercios en EE.UU. y en el mundo.

¿Para qué se puede usar una tarjeta de débito?

• Pagos en tiendas físicas (con chip, contactless o banda magnética)
• Compras en línea con el número de tarjeta, fecha y CVV
• Retiro de efectivo en cajeros automáticos (ATM)
• Pago de facturas en línea o por teléfono
• Suscripciones y servicios recurrentes

Tarjeta de débito vs. tarjeta de crédito: diferencias clave

Una tarjeta de débito usa dinero propio de tu cuenta al momento de la transacción. Una tarjeta de crédito usa dinero prestado por el banco que debes pagar al final del período. La tarjeta de débito no genera deuda ni intereses, no requiere calificación crediticia para obtenerla, y es ideal para controlar el gasto. La tarjeta de crédito puede construir historial crediticio, ofrece protección adicional en compras y tiene recompensas, pero cobra intereses si no se paga el saldo completo mensualmente.

¿Cómo obtener una tarjeta de débito en EE.UU. sin SSN?

La mayoría de los bancos tradicionales requieren SSN para abrir cuenta y obtener tarjeta de débito. Común acepta más de 100 identificaciones latinoamericanas — pasaporte, matrícula consular, DNI — para abrir cuenta sin SSN. Una vez abierta la cuenta, recibes una tarjeta de débito VISA física en tu domicilio y también tienes acceso a una tarjeta virtual para compras en línea desde el primer día.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito

¿En qué se diferencia un PIN de un CVV en la tarjeta de débito?

El PIN (Personal Identification Number) es tu código secreto de 4 dígitos para verificar tu identidad en cajeros y terminales de punto de venta. El CVV (Card Verification Value) son los 3 dígitos al reverso de la tarjeta, usados para verificar que tienes la tarjeta física al hacer compras en línea o por teléfono. Nunca compartas tu PIN; el CVV puede compartirse en compras legítimas en línea.

¿Qué hago si me roban o pierdo mi tarjeta de débito?

Bloquea tu tarjeta inmediatamente desde la app de tu banco — la mayoría permiten hacerlo en segundos. Llama al número de atención al cliente en la parte trasera de la tarjeta (o en el sitio web si no tienes la tarjeta). Revisa tus transacciones recientes y reporta cualquier cargo no autorizado. Tu banco procesará una tarjeta de reemplazo. Con Común puedes bloquear la tarjeta desde la app en tiempo real.

¿Puedo usar mi tarjeta de débito para compras internacionales?

Sí, si tiene logo Visa o Mastercard, generalmente funciona en sitios internacionales. Tu banco puede cobrar una comisión de conversión de divisas (1-3%). Algunos bancos bloquean compras internacionales por seguridad — activa esta opción en la app antes de viajar o comprar en sitios extranjeros. Con Común no hay comisión por uso internacional.

¿Cuál es el límite diario de una tarjeta de débito?

Los límites varían por banco y tipo de cuenta. En general: retiro en cajero $300-$1,000/día; compras con débito $1,500-$5,000/día. Común tiene límites establecidos que puedes revisar en la app. Si necesitas hacer una compra grande que supera el límite, contacta al banco para solicitar un aumento temporal.

¿Una tarjeta de débito afecta mi crédito?

No directamente. Las transacciones con tarjeta de débito no se reportan a las agencias de crédito ni afectan tu credit score. Sin embargo, si tienes una cuenta corriente asociada y frecuentemente gastas más de lo disponible (overdraft), eso sí puede aparecer en reportes de ChexSystems, afectando tu capacidad de abrir cuentas bancarias futuras.

¿Puedo usar tarjeta de débito sin tener dinero en la cuenta?

Generalmente no — la transacción se rechaza si no hay saldo suficiente. Algunos bancos ofrecen

Comenzar una vida en Estados Unidos implica adaptarse a una nueva cultura y costumbres que pueden interferir con las actividades habituales, como ir a la escuela, trabajar y realizar operaciones bancarias importantes.

Conocer las celebraciones en Estados Unidos por mes te permitirá prever tus actividades con antelación, sobre todo si necesitas enviar remesas a tu país de origen, planear viajes o realizar pagos importantes.

En esta ocasión te ofrecemos una guía completa para explicarte cuáles son los principales días festivos en EE. UU., las diferencias entre feriados estatales y federales, y su influencia en horarios laborales, escolares y bancarios.

¿Qué son los días festivos en Estados Unidos?

Los días festivos en Estados Unidos son fechas especiales en las que se conmemoran eventos históricos o culturales. Estos pueden celebrarse a nivel federal o estatal.

• Días festivos federales

Son decretados por el gobierno federal. Se caracterizan porque en estas fechas se cierran bancos, oficinas de gobierno y servicios federales. Un ejemplo es el Día de la Independencia.

• Días festivos estatales

Estos son declarados por los gobiernos de cada estado y solo aplican dentro de ese territorio.

Las leyes relacionadas con los derechos laborales no especifican pagos por horas extras en días feriados, pero algunas empresas ofrecen holiday pay.

Los descansos solo son obligatorios para los empleados del gobierno federal y en el sector privado dependen por completo del empleador. En algunos sectores, como el turístico y la hotelería, es habitual trabajar en días festivos y la compensación va a cargo de la empresa.

Lista de días festivos nacionales en 2026

En Estados Unidos hay 11 días festivos federales que debes tener en cuenta. Recuerda que en estas fechas es habitual que cierren instituciones bancarias y oficinas de gobierno. Esto puede generar retrasos en envíos de remesas.

Recuerda programar tus envíos con antelación para que no se empalmen con los días festivos de Estados Unidos y tu dinero llegue sin contratiempos a su destino.

Año Nuevo (New Year’s Day) – 1 de enero

Celebración de inicio de año. Los bancos y las oficinas públicas permanecen cerradas.

Día de Martin Luther King Jr. – tercer lunes de enero

Honra la memoria del defensor de los derechos humanos, Martin Luther King Jr.

Día de los Presidentes (Presidents Day) – tercer lunes de febrero

Conmemoración para recordar a George Washington y todos los presidentes de los Estados Unidos.

Día de la conmemoración de los caídos (Memorial Day) – último lunes de mayo

Conmemora a los soldados de las Fuerzas Armadas que han muerto en servicio.

Día de la Emancipación (Juneteenth) – 19 de junio

Fin de la esclavitud en Estados Unidos.

Día de la Independencia (Independence Day) – 4 de julio

Celebración de la declaración de independencia. Uno de los días festivos más importantes.

Día del Trabajo (Labor Day) – primer lunes de septiembre

Celebración dedicada a los trabajadores del país.

Día de la Raza (Columbus Day) – segundo lunes de octubre

Llegada de Cristóbal Colón a América en 1492.

Día de los Veteranos (Veterans Day) – 11 de noviembre

Conmemoración para reconocer a todas las personas que formaron parte de las Fuerzas Armadas.

Día de Acción de Gracias (Thanksgiving Day) – cuarto jueves de noviembre

Tradición familiar dedicada a agradecer la cosecha y los buenos momentos del año.

Día de Navidad – 25 de diciembre

Nacimiento de Jesús, celebración muy popular a nivel religioso y cultural.

Impacto de los días festivos en inmigrantes y familias

Saber qué se celebra hoy en Estados Unidos te permitirá organizarte mejor en tu día a día, además de estar al tanto de algunos beneficios laborales a los que podrías acceder.

Trabajo:

Si trabajas en sectores como hotelería, restaurantes o limpieza, es probable que tengas que laborar en días festivos. Debes preguntar a tu empleador si aplica pago doble, cambio de turno o alguna otra compensación.

Finanzas:

En los feriados federales, los bancos y oficinas de correo toman el día libre, lo que puede retrasar operaciones financieras como depósitos y transferencias internacionales. Si necesitas enviar dinero a tu familia, recuerda hacerlo antes de estas fechas.

Escuelas y trámites:

Las escuelas públicas y privadas cierran en días festivos federales. También debes considerar que el personal del USCIS no labora, por lo que los trámites migratorios se retrasan.

Consejos para organizar el dinero y el tiempo

Es esencial que los días festivos no te tomen por sorpresa. Procura separar un presupuesto mensual para viajes, gastos diarios y otras actividades.

Lleva un calendario de pagos donde tomes en cuenta los días feriados y así puedas asegurarte de realizarlos sin contratiempos.

Celebraciones culturales importantes en Estados Unidos para inmigrantes

Además de las fechas oficiales, existen otras que tienen un impacto en la cultura de las personas inmigrantes. Aunque no necesariamente conllevan cambios significativos en las operaciones de instituciones y negocios, igualmente vale la pena tomarlas en cuenta en caso de que desees presupuestar alguna celebración.

Batalla de Puebla – 5 de mayo

Es un día que también ha cobrado relevancia entre los ciudadanos estadounidenses. Aunque erróneamente muchos lo relacionan con la independencia de México, en realidad se trata de una conmemoración del triunfo ante el ejército francés.

Día de la Madre

En Estados Unidos se celebra el segundo domingo de mayo, aunque las comunidades inmigrantes pueden optar por celebrar el día en que se acostumbra en sus respectivos países de origen.

Día del Padre

Se celebra el tercer domingo de junio, aunque también puede haber variaciones. Es un día de unión familiar entre los inmigrantes.

Halloween – 31 de octubre

Es una tradición que ha cruzado barreras, por lo que es muy popular entre las comunidades inmigrantes que disfrutan de disfrazarse y pasar ratos divertidos con los más pequeños.

Día de San Valentín – 14 de febrero

Es una festividad popular para celebrar el amor y la amistad, así como pasar tiempo juntos y dar y recibir regalos.

Día de los Muertos – 1 y 2 de noviembre

Celebración de origen mexicano para recordar a los difuntos a través de altares, comida, flores y música.

Organiza tus finanzas en días festivos y envía tu dinero con Común

En este artículo te mostramos cuáles son los feriados en Estados Unidos y su impacto en los horarios de establecimientos públicos y privados.

Los días feriados no deberían ser un contratiempo para cumplir con tus obligaciones financieras. Asegúrate de contar con un aliado que te ayude a planear tu presupuesto.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Qué pasa con los bancos y las remesas en días festivos?

En feriados nacionales, los bancos y las oficinas de correo permanecen cerrados. Esto significa que los envíos de dinero toman 1 o 2 días más en completarse.

¿Todos los trabajadores reciben pago extra en feriados?

La ley no incluye pagos dobles en días feriados, pero algunos empleadores ofrecen este beneficio.

¿Cuáles son los días festivos más importantes para la comunidad inmigrante?

Para la comunidad inmigrante, los días festivos más relevantes son la Navidad, el Día de la Madre, el Día de los Muertos, entre otros.

Para inmigrantes en EE.UU., las comisiones bancarias pueden representar cientos de dólares al año. Común se destaca por ofrecer cuenta sin comisión mensual, sin saldo mínimo y sin requerir SSN. Frente a competidores como Seis y Majority, Común elimina las cuotas fijas mientras mantiene servicios completos en español.

Elegir la cuenta bancaria correcta puede ahorrarte cientos de dólares al año. Para la comunidad inmigrante en EE.UU., la comparación de comisiones es especialmente importante porque muchas cuentas tradicionales cobran tarifas que impactan directamente en el presupuesto mensual. Analizamos las principales opciones disponibles.

Comisiones de los bancos tradicionales

Los grandes bancos estadounidenses como Bank of America, Chase y Wells Fargo cobran entre $6 y $25 mensuales por mantener una cuenta corriente, con requisitos de saldo mínimo de $1,500 a $25,000 para evitar esas comisiones. Adicionalmente cobran por sobregiro ($35 por transacción), retiros en cajeros fuera de red ($2.50-$5 por retiro), y transferencias internacionales ($25-$45 por wire transfer). Para un inmigrante recién llegado sin historial crediticio ni saldo elevado, estos costos se acumulan rápidamente.

Común: cuenta sin comisiones para inmigrantes

Común ofrece cuenta corriente sin comisión mensual, sin saldo mínimo requerido y sin penalización por sobregiro en muchos casos. No requiere SSN — acepta pasaporte, matrícula consular y más de 100 identificaciones latinoamericanas. El servicio al cliente es completamente en español. La apertura de cuenta se realiza en minutos desde el celular. Incluye compatibilidad con Zelle para transferencias domésticas gratuitas e instantáneas. Es la opción diseñada específicamente para la comunidad latina en EE.UU.

Majority: membresía mensual con beneficios internacionales

Majority cobra $5.99 al mes como membresía base (antes $14.99). A cambio ofrece llamadas internacionales ilimitadas a países seleccionados, datos móviles de roaming en más de 50 países y descuentos en establecimientos. Si usas activamente las llamadas internacionales y los beneficios de viaje, la membresía puede valer la pena. Sin embargo, si solo necesitas una cuenta bancaria básica, pagas por servicios que quizás no uses.

Seis: cuenta para trabajadores con visa

Seis está diseñada para expatriados y trabajadores con visa en EE.UU. Ofrece cuenta sin SSN usando visa y pasaporte. Las comisiones varían según el plan: la cuenta básica tiene limitaciones en el número de transacciones gratuitas. Está más orientada a profesionales con visas de trabajo (H-1B, L-1) que a la comunidad inmigrante en general. Su interfaz está disponible en múltiples idiomas incluyendo español.

Comparación directa de comisiones

En cuanto a comisión mensual, Común cobra $0, Majority cobra $5.99/mes y los bancos tradicionales entre $6 y $25. El requisito de saldo mínimo es de $0 en Común, $0 en Majority y entre $1,500 y $25,000 en bancos tradicionales. Respecto a SSN requerido, Común no lo requiere, Majority tampoco, mientras que los bancos tradicionales generalmente sí lo piden. Los tres tienen FDIC o equivalente para protección de depósitos.

¿Cuál es la mejor opción para ti?

Si buscas la cuenta con menos comisiones totales y no necesitas llamadas internacionales ilimitadas, Común es la opción más económica. Si viajas frecuentemente o llamas mucho al extranjero, la membresía de Majority puede compensar. Los bancos tradicionales solo convienen si ya tienes el saldo mínimo requerido o si necesitas servicios específicos como créditos hipotecarios o cuentas de inversión.

Preguntas frecuentes sobre comisiones bancarias

¿Qué comisiones bancarias son las más comunes en EE.UU.?

Las más comunes son: cuota mensual de mantenimiento ($6-$25), cargo por sobregiro ($35 por transacción), comisión por cajero fuera de red ($2.50-$5), y tarifas por transferencias internacionales ($25-$45). Los bancos digitales como Común eliminan la mayoría de estas comisiones.

¿Puedo evitar las comisiones bancarias en un banco tradicional?

Sí, generalmente manteniendo un saldo mínimo mensual (que varía por banco y tipo de cuenta), recibiendo depósito directo de nómina, o siendo estudiante. Sin embargo, para inmigrantes sin historial crediticio o con ingresos variables, cumplir estos requisitos puede ser difícil al principio.

¿Las comisiones de cajero automático son inevitables?

No. Múltiples bancos digitales ofrecen acceso gratuito a redes de cajeros (Allpoint, MoneyPass) con miles de puntos sin comisión en todo EE.UU. Común da acceso a cajeros sin comisión dentro de su red. Fuera de la red, los cargos típicos son $2.50-$5 del cajero más lo que cobre tu banco.

¿Qué es el cargo por sobregiro y cómo evitarlo?

El cargo por sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta y el banco cubre la diferencia cobrándote una penalización (típicamente $35). Se evita activando alertas de saldo bajo, vinculando una cuenta de ahorro como respaldo, o eligiendo un banco que no cobre sobregiro — algunas cuentas digitales rechazan la transacción en lugar de cobrar la penalización.

¿Vale la pena pagar una membresía mensual por una cuenta bancaria?

Depende de los beneficios incluidos. Una membresía de $5.99-$14.99 mensuales puede valer la pena si incluye servicios que usas activamente (llamadas internacionales, seguro de viaje, cashback). Si solo necesitas una cuenta para depósitos, pagos y transferencias, una cuenta gratuita como Común es más conveniente económicamente.

En el mundo financiero, la elección de una cuenta bancaria adecuada puede marcar una gran diferencia en tu vida económica. En este artículo, te guiaremos a través de los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles en Estados Unidos y te ayudaremos a elegir la mejor opción para tus necesidades.

¿Qué es una cuenta bancaria y por qué es importante?

Una cuenta bancaria es un tipo de producto financiero que actúa como acuerdo financiero entre un banco y un cliente, que permite al cliente depositar y retirar dinero. Además, ofrece servicios adicionales como la emisión de cheques, transferencias bancarias, pagos con tarjeta de débito, recibir depósitos directos, entre otros. La elección de la cuenta bancaria correcta es esencial para gestionar eficientemente tus finanzas y alcanzar tus metas económicas.

Diferentes tipos de cuentas bancarias

Existen varios tipos de cuentas bancarias, cada una con sus propias características, ventajas y desventajas. A continuación, exploraremos dos de las más comunes: las cuentas de ahorros y las cuentas corrientes:

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente, también conocida como cuenta de cheques, es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza principalmente para transacciones diarias. A diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes te permiten realizar un número ilimitado de depósitos y retiros, lo que las hace ideales para el manejo diario de tu dinero.

Las cuentas corrientes son ofrecidas por casi todos los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Una de las principales ventajas de las cuentas corrientes es su flexibilidad. Puedes depositar y retirar dinero tantas veces como quieras, y también puedes realizar transacciones básicas como pagar facturas, emitir cheques y realizar compras con una tarjeta de débito. Además, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como la protección contra sobregiros, alertas de cuenta y acceso a la banca en línea y móvil.

Sin embargo, a diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes suelen tener tasas de interés más bajas o incluso nulas, lo que significa que tu dinero no crecerá con el tiempo. Además, algunas cuentas corrientes pueden tener cuotas mensuales de servicio, aunque a menudo puedes evitar estas cuotas si cumples con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de transacciones cada mes.

Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente. 

En contraste, Común, la banca online en Estados Unidos, ofrecemos una cuenta corriente o cuenta de cheques con cero costos ocultos. A diferencia de bancos tradicionales, la cuenta bancaria que ofrece Común requiere un depósito mínimo de $0, requiere $0 de cuotas mensuales, transacciones ilimitadas, y muchos beneficios más ideales.

En resumen, aunque las cuentas corrientes pueden no ser la mejor opción para ahorrar dinero, son una herramienta esencial para el manejo diario de tus finanzas. Al elegir una cuenta corriente, es importante considerar tus hábitos bancarios y buscar una cuenta que se adapte a tus necesidades.

Cuentas de ahorros

Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria que se ha diseñado específicamente para fomentar el hábito del ahorro entre los usuarios. Su principal objetivo es ayudarte a guardar dinero de manera segura mientras generas intereses sobre tu saldo.

Las cuentas de ahorros son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Por ejemplo, el Bank of America ofrece la cuenta de ahorros Advantage Savings que incluye una tasa de interés competitiva y la posibilidad de evitar la cuota mensual de mantenimiento si cumples con ciertos requisitos. Por otro lado, Wells Fargo ofrece la cuenta Way2Save Savings, que facilita el ahorro al transferir automáticamente $1 de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros cada vez que realizas una transacción.

Una de las principales ventajas de las cuentas de ahorros es que tu dinero no solo está seguro, sino que también crece con el tiempo gracias a las tasas de interés. Estas tasas varían dependiendo del banco y del tipo de cuenta, pero en general, te permiten ganar un pequeño porcentaje de tu saldo total cada año. Además, las cuentas de ahorros están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000, lo que significa que tu dinero está protegido incluso si el banco quiebra.

Sin embargo, las cuentas de ahorros también tienen algunas limitaciones. Una de las más notables es la restricción en el número de ciertos tipos de transacciones que puedes realizar cada mes. Según la Regulación D de la Reserva Federal, solo puedes realizar hasta seis "transacciones convenientes" por mes, que incluyen transferencias y pagos electrónicos, débitos automáticos, cheques y pagos de tarjetas de débito. Si excedes este límite, el banco puede cobrarte una tarifa o convertir tu cuenta de ahorros en una cuenta corriente.

Además, aunque las cuentas de ahorros son una excelente manera de guardar dinero, no son la mejor opción si necesitas acceso frecuente a tus fondos. Para transacciones diarias y acceso fácil a tu dinero, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Cuentas bancarias especializadas

Además de las cuentas de ahorros y corrientes, existen otros tipos de cuentas bancarias diseñadas para necesidades específicas.

Cuentas de bajo riesgo y cuentas de segunda oportunidad

Las cuentas de bajo riesgo son cuentas bancarias que ofrecen servicios básicos a un costo mínimo, ideales para personas que buscan evitar cargos bancarios elevados. Por otro lado, las cuentas de segunda oportunidad están diseñadas para personas que han tenido problemas con sus cuentas bancarias en el pasado y buscan una nueva oportunidad para manejar sus finanzas.

Cuentas de nómina y cuentas de mercado monetario

Las cuentas de nómina son cuentas bancarias en las que tu empleador deposita directamente tu salario, mientras que las cuentas de mercado monetario son cuentas de ahorro con características de inversión que ofrecen tasas de interés competitivas a cambio de mantener un saldo mínimo más alto.

Cómo elegir la mejor cuenta bancaria para tus necesidades

La elección de la cuenta bancaria adecuada depende en gran medida de tus necesidades y objetivos financieros. Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar dinero, una cuenta de ahorros podría ser la mejor opción. Por otro lado, si necesitas realizar muchas transacciones diarias, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Factores a considerar al elegir una cuenta bancaria

Algunos factores a considerar al elegir una cuenta bancaria incluyen las tasas de interés, los cargos bancarios, los requisitos de saldo mínimo, los servicios y características adicionales, y la reputación del banco.

Cómo abrir una cuenta con Común:

Para abrir una cuenta en Estados Unidos, generalmente necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También es posible que debas proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno y hacer un depósito inicial.

En Común, los pasos y requisitos para abrir una cuenta son los siguientes:

1. Descarga la aplicación móvil en tu dispositivo Apple desde la App Store o en tu dispositivo Android desde la Play Store.
2. Abre la aplicación y Crea tu cuenta nueva; sigue las instrucciones y llena los campos de información personal.
3. En menos de 5 minutos habrás terminado el proceso de crear una cuenta y obtendrás un número de cuenta (account number), número de ruta (routing number) y podrás empezar a hacer uso de tu tarjeta de débito virtual inmediatamente.
4. Solicita tu tarjeta de débito y en menos de 2 semanas te llegará al correo.

Te recomendamos que al abrir tu cuenta con Común, le hagas tu primer depósito para empezar a utilizar tu tarjeta de débito. Puedes hacerlo de distintas formas:

1. Conecta tu cuenta PayPal, CashApp, y muchas más a tu cuenta Común y transfiérete dinero instantáneamente.
2. Deposita efectivo en uno de los miles de cajeros automáticos de la red Allpoint que puedes conseguir en cualquier Walgreens, CVS, Target, y muchos establecimientos más cerca de ti.
3. Transfiérete dinero desde tus otras cuentas bancarias utilizando tu número de cuenta y número de ruta de tu cuenta Común; ten en cuenta que este tipo de transacciones puede incurrir en costos por parte del banco desde el que realizas la transacción.

La importancia de elegir la cuenta bancaria adecuada

Elegir la cuenta bancaria adecuada es un paso crucial para manejar eficientemente tus finanzas. Esperamos que esta guía te haya ayudado a entender mejor los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles y a tomar una decisión informada. Recuerda, la mejor cuenta bancaria para ti es la que se adapta a tus necesidades y objetivos financieros.

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Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común?