Cuenta corriente

Seguridad de una Cuenta Bancaria de Común: Empoderando tu Viaje Financiero

Seguridad bancaria con Común. Remesas rápidas, notificaciones en tiempo real y acceso temprano a fondos. Únete a una comunidad dedicada a tu estabilidad financiera y movilidad ascendente.

Ilustración de una mano sosteniendo un teléfono negro con íconos de aplicaciones, billetes y monedas sobre fondo azul.

En un mundo donde la estabilidad financiera es crucial, Común se destaca como un faro de innovación en la industria bancaria tradicional. Asociada con bancos confiables como Community Federal Savings Bank, ambos Miembros de la FDIC, Común ofrece una base segura¹ para gestionar tus finanzas. Aquí te mostramos cómo Común está cambiando el juego para sus clientes y cualquier persona que busque la libertad e inclusión financiera.

Asociada con Bancos Confiables para Máxima Seguridad

Común no es solo una empresa fintech¹; es una plataforma impulsada por una misión diseñada para permitir la movilidad ascendente a través de servicios financieros. Al depositar en Común, tienes garantizada la misma seguridad de una cuenta bancaria tradicional, con depósitos asegurados hasta $250,000¹, asegurando la estabilidad financiera para ti y tu familia.

Remesas Seguras y Rápidas

Para muchas familias inmigrantes y otras, enviar dinero de vuelta a casa a sus seres queridos es vital. Común hace que este proceso sea seguro y rápido, permitiéndote cumplir con tus obligaciones financieras con confianza. Licenciada a través de Service UniTeller, Inc.⁴, Común asegura que tus remesas lleguen a su destino rápidamente, ofreciéndote una mejor oportunidad para lograr la estabilidad financiera.

Notificaciones en Tiempo Real y Acceso Temprano a Fondos

Mantente informado con notificaciones instantáneas: cada transacción, cada señal de actividad se te reporta, asegurando tranquilidad. La característica única de Común de proporcionar acceso temprano a los depósitos de nómina³ te permite gestionar el flujo de efectivo de manera efectiva, convirtiendo el trabajo arduo en resultados visibles más pronto.

Seguridad Habilitada por Visa a Nivel Mundial

La tarjeta de débito Visa® de Común¹, procesada a través de Visa USA Inc., asegura aceptación y confianza global. Ya sea que estés comprando localmente o internacionalmente, las soluciones bancarias de Común te acompañan en todo el mundo, asegurando que tus fondos estén seguros dondequiera que vayas.

Diseñada para las Necesidades Únicas de sus Miembros

Común está profundamente comprometida con la inclusión financiera, diseñando productos que atienden las necesidades únicas de sus miembros, especialmente para aquellos que recién comienzan o tienen dificultades para conectarse con los canales bancarios tradicionales. Desde una configuración de cuenta sencilla hasta aprender cómo gestionar tus finanzas, Común está contigo en cada paso del camino.

Construyendo una Comunidad de Confianza y Movilidad

La misión de Común va más allá de simples servicios bancarios; se trata de construir una comunidad y ayudar a millones de personas a navegar por las complejidades de los sistemas financieros. Al ofrecer herramientas que te ayudan a aprender y crecer, Común apoya tu viaje hacia alcanzar la libertad financiera.

Conclusión: Común

Los clientes de Común no solo están abriendo una cuenta bancaria; están entrando en una comunidad dedicada a construir estabilidad financiera y diseñando un futuro donde cada individuo trabajador merece una oportunidad de movilidad ascendente. Descarga la aplicación de Común esta semana para comenzar tu viaje hacia la libertad financiera, equipado con las mejores herramientas para ayudarte a navegar, conectar y prosperar.

Sobre Común

Común busca brindar apoyo a la comunidad latina en Estados Unidos. Ofrece una cuenta débito que se puede abrir con más de 100 IDs válidas de Latinoamérica y una app disponible en español.

Visita el sitio de Común o descarga la app gratis para conocer más de la oferta completa y los términos aplicables.

Mujer con peinado recogido y pendientes plateados, vestida con chaqueta blanca y rosa roja en el pecho.

Olivia Rhye

Community Partner

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Qué Hacer si tu Cuenta Bancaria es Comprometida: Acciones Inmediatas

8 min de lectura

Si sospechas que tu cuenta fue comprometida, actúa de inmediato: bloquea tu tarjeta desde la app, revisa tus movimientos recientes y contacta a soporte. Con Común, el bloqueo de tarjeta es instantáneo y el soporte está disponible 24/7.

Reconocer las Señales de Robo de Identidad y una Cuenta Comprometida

El primer paso es reconocer las señales de que tu cuenta bancaria puede haber sido comprometida. Transacciones inusuales o sospechosas, cambios inesperados en los detalles de tu cuenta y alertas o notificaciones de tu banco que no iniciaste son indicadores claros. Recibir alertas de texto o correo electrónico sobre actividades que no realizaste también puede significar que tu cuenta ha sido hackeada. Ser vigilante y revisar regularmente la actividad de tu cuenta puede ayudarte a detectar estas señales temprano si tu cuenta bancaria es hackeada.

Acciones Inmediatas a Tomar Cuando Notes Actividad Sospechosa

1. Contacta a tu Banco Inmediatamente
Si sospechas que tu cuenta ha sido comprometida, llama directamente a tu institución financiera. La mayoría de los bancos tienen un departamento de fraudes dedicado que puede congelar tu cuenta para prevenir más transacciones no autorizadas. Actuar de manera oportuna es crucial para proteger tu dinero ganado con esfuerzo.


2. Cambia tus Contraseñas de Cuenta
Inmediatamente cambia las contraseñas de tu cuenta en línea y cualquier otra cuenta en línea asociada con tu información financiera. Asegúrate de que tus nuevas contraseñas sean fuertes, únicas y diferentes de las contraseñas previamente utilizadas.


3. Monitorea tu Cuenta para Más Actividad
Mantén un ojo atento en tu cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa adicional. Revisa regularmente tu estado de cuenta bancaria y la actividad de la cuenta, y reporta cualquier discrepancia a tu banco. Configurar alertas de texto y correo electrónico para transacciones puede ayudarte a estar informado sobre el estado de tu cuenta.

Aprende a monitorear tus cuentas aquí


4. Reporta el Fraude
Presenta un informe al departamento de fraudes de tu banco. Además, reporta el incidente a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y considera presentar un informe policial. Esto puede ayudar a proteger tu informe de crédito y prevenir más robos de identidad.

Precauciones Adicionales: Habilita la Autenticación de Dos Factores

Illustration of hand holding phone with app screen, surrounded by floating dollar bills and coins.

Para prevenir futuros incidentes, toma estas medidas de seguridad adicionales:

1. Asegura tus Dispositivos
Asegúrate de que tus dispositivos estén protegidos con la última protección antivirus y actualizaciones de seguridad. Evita usar Wi-Fi público para actividades bancarias en línea.


2. Habilita la Autenticación de Dos Factores
Activa la autenticación de dos factores (2FA) para una capa extra de seguridad en tus cuentas bancarias y otras cuentas en línea. Esto hace que sea más difícil para usuarios no autorizados acceder a tus cuentas.


3. Ten Cuidado con Compartir Información
Ten cuidado con la información que compartes en línea y evita proporcionar información sensible como tu número de seguro social a través de canales no seguros. Desconfía de los correos electrónicos de phishing y enlaces maliciosos que pueden llevar al compromiso de la cuenta.


4. Usa Contraseñas Fuertes y Únicas
Asegúrate de usar contraseñas fuertes y únicas para todas tus otras cuentas. Evita usar la misma contraseña para múltiples cuentas y cambia tus contraseñas regularmente.


5. Configura Alertas de Fraude
Considera configurar alertas de fraude con tu banco y burós de crédito. Esto puede ayudarte a estar informado sobre cualquier actividad sospechosa en tus cuentas.

Te enseñamos a abrir una cuenta bancaria en Estados unidos

Características de Seguridad de Común

En Común, priorizamos la seguridad de las cuentas de nuestros clientes, al igual que las principales instituciones financieras. Nuestra plataforma incluye medidas de seguridad avanzadas como encriptación y monitoreo en tiempo real para proteger tu información financiera. Si alguna vez sospechas de actividad fraudulenta, nuestro equipo de servicio al cliente está disponible para asistirte de inmediato. Simplemente envíanos un mensaje a través de la aplicación Común y te guiaremos a través de los pasos necesarios para asegurar tu cuenta.

Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²

  • Sin comisiones por balances mínimos
  • Recibe tu sueldo hasta 2 días antes³
  • Manda dinero a tu país de manera segura
  • ¡y mucho más!

Abre tu cuenta!

Conclusión

La acción rápida es crucial cuando se trata de una cuenta bancaria comprometida. Reconociendo las señales, tomando medidas inmediatas y utilizando características de seguridad robustas, puedes proteger tus finanzas y recuperar el control de tus cuentas. Mantente vigilante y proactivo para mantener tu cuenta bancaria segura. Recuerda, tu respuesta oportuna puede prevenir más pérdidas y asegurar que tu dinero permanezca en tus manos.

¿Cuáles son las señales de que mi cuenta fue comprometida?

Transacciones que no reconoces, cambios inesperados en los datos de tu cuenta, o alertas de actividad que tú no iniciaste.

¿Qué debo hacer de inmediato si mi cuenta fue comprometida?

Bloquea tu tarjeta desde la app al instante, revisa tus movimientos recientes y contacta a soporte para reportar la actividad sospechosa.

¿Cómo contacto a soporte de Común en una emergencia?

Por chat dentro de la app, correo electrónico, teléfono o WhatsApp, disponibles 24/7.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si mi cuenta fue hackeada?

Señales comunes incluyen transacciones que no reconoces, cambios en tus datos de contacto, o alertas de actividad que no iniciaste tú.

¿Puedo bloquear mi tarjeta yo mismo si sospecho fraude?

Sí, desde la app de Común puedes bloquear tu tarjeta al instante, sin necesidad de llamar primero a soporte.

¿Qué debo revisar primero si creo que mi cuenta fue comprometida?

Revisa tus movimientos recientes en la app para identificar cualquier transacción que no reconozcas.

¿Cómo reporto actividad sospechosa en mi cuenta de Común?

Contacta a soporte por chat, correo, teléfono o WhatsApp, disponibles 24/7.

¿Soy responsable de las transacciones fraudulentas si reporto rápido?

Reportar de inmediato reduce tu responsabilidad; las protecciones exactas dependen de las circunstancias del caso.

¿Cómo protejo mi cuenta para el futuro?

Activa las notificaciones de la app, revisa tus movimientos regularmente y nunca compartas tus códigos de acceso, ni siquiera con alguien que diga representar a Común.

Community

Lo que Necesitas para Abrir una Cuenta en Común¹

8 min de lectura

Para abrir una cuenta en Común necesitas una identificación oficial vigente con foto — pasaporte, matrícula consular o más de 100 identificaciones latinoamericanas aceptadas. No se requiere número de Seguro Social. El proceso es 100% en línea y toma aproximadamente 3 minutos.

Común: Revolucionando el Acceso Financiero para la Comunidad Inmigrante

Descubre Común, una plataforma de tecnología financiera pionera diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de la comunidad inmigrante en los Estados Unidos. A diferencia de la banca tradicional, Común ofrece una experiencia bancaria digital amigable enfocada en la inclusión financiera, tarifas bajas y soporte bilingüe, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y empoderadores.

Facilidad Inigualable para Abrir una Cuenta

Abrir una cuenta corriente con Común es sencillo y sin complicaciones, abordando las barreras de exclusión financiera que enfrenta típicamente la comunidad inmigrante. Aceptando más de 100 formas de identificación², incluyendo números de seguro social de países de América Latina, Común asegura que los inmigrantes tengan acceso a servicios bancarios esenciales. El proceso de solicitud es rápido, tomando menos de 5 minutos, y es libre de tarifas adicionales u ocultas, requisitos de saldo mínimo o comisiones mensuales. Esta inclusividad es central a la misión de Común de fomentar la estabilidad y el crecimiento financiero.

Opciones de Depósito Móvil

Común: Común ofrece una función de depósito móvil muy conveniente que permite a los usuarios depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones en los Estados Unidos, incluyendo minoristas importantes como Walgreens, Dollar General y Walmart. Esta red extensa asegura que los usuarios puedan encontrar fácilmente una ubicación de depósito cercana, haciendo que el proceso de añadir dinero a sus cuentas sea sencillo y sin complicaciones.

Banca Tradicional: Aunque muchos bancos tradicionales ofrecen opciones de depósito móvil, a menudo restringen estos a depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Los depósitos en efectivo típicamente requieren una visita a un cajero automático o sucursal bancaria, lo cual puede ser menos conveniente y más tardado que la extensa red de depósitos en efectivo de Común.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En el entorno acelerado de hoy, la flexibilidad para depositar efectivo en una amplia gama de ubicaciones accesibles es invaluable, especialmente para individuos que pueden no tener fácil acceso a servicios bancarios tradicionales o que trabajan en horarios no tradicionales cuando los bancos están cerrados.

Remesas Internacionales

Común: Común se destaca en facilitar las remesas internacionales⁴, permitiendo a los usuarios enviar dinero al extranjero rápidamente y con tarifas más bajas en comparación con muchos bancos tradicionales y servicios de remesas. El proceso se mejora con notificaciones en tiempo real, manteniendo al remitente informado desde el momento en que el dinero es enviado hasta que es recibido.

Banca Tradicional: Los bancos tradicionales generalmente ofrecen servicios de transferencia internacional, pero estos pueden ser caros y lentos, con transferencias que a veces tardan varios días en completarse. Además, las tarifas asociadas con las remesas bancarias tradicionales pueden ser significativamente más altas.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En una economía globalizada, la capacidad de enviar dinero a través de fronteras de manera rápida y asequible es crucial. Muchas familias dependen de las remesas para el apoyo financiero, y las empresas necesitan formas eficientes de manejar transacciones internacionales. El servicio simplificado y rentable de Común satisface eficazmente estas demandas modernas.

Acceso Anticipado a Sueldo

Común: Común ofrece la capacidad de conectar los sueldos a la aplicación y recibir el pago hasta dos días antes³. Esta función no incurre en tarifas adicionales, proporcionando un alivio significativo durante emergencias financieras o al planificar con anticipación.

Banca Tradicional: Algunos bancos tradicionales han comenzado a ofrecer funciones similares, pero a menudo están ligadas a tipos específicos de cuentas o requieren un saldo mínimo. La accesibilidad y facilidad de uso del acceso anticipado a sueldo de Común no siempre se igualan en entornos tradicionales.

Utilidad en el Mundo de Hoy: Con el aumento de trabajos en la economía gig y horarios de pago irregulares, tener acceso anticipado a los salarios puede proporcionar un amortiguador contra la inestabilidad financiera. Esta función es particularmente valiosa para aquellos que viven de sueldo en sueldo, ofreciendo un colchón que puede ayudar a evitar tarifas por sobregiro y pagos atrasados.

A diferencia de las instituciones bancarias tradicionales, las características innovadoras de Común están diseñadas para satisfacer las necesidades de la población diversa y móvil de hoy, beneficiando particularmente a la comunidad inmigrante en los EE. UU. Al proporcionar servicios que ofrecen mayor conveniencia, costos más bajos y mayor accesibilidad, Común no solo aborda los desafíos comunes que enfrentan sus usuarios, sino que también los empodera hacia una mayor libertad y estabilidad financiera. A medida que avanzamos hacia un mundo más interconectado y acelerado, la importancia de servicios financieros receptivos e inclusivos continúa creciendo, algo que Común está en una posición única para ofrecer.

Person in green polka-dot shirt holding a yellow credit card and a black smartphone.

Seguridad Robusta y Soporte al Cliente

La seguridad y el soporte al cliente son primordiales en Común. Con cuentas aseguradas por la FDIC y la protección de Visa en transacciones con la tarjeta de débito Visa virtual, los clientes de Común pueden gestionar sus fondos con confianza. Las innovadoras características de seguridad como inicios de sesión biométricos y notificaciones instantáneas de transacciones mantienen tu dinero seguro. Además, Común ofrece soporte al cliente 24/7 en inglés y español, asegurando que la ayuda siempre esté disponible en tu idioma preferido.

Compromiso con Cero Tarifas y Movilidad Ascendente

Común se destaca no solo por ofrecer cero tarifas para la apertura de cuentas, mantenimiento mensual o saldos mínimos, sino también por su compromiso de ayudar al ascenso económico de sus usuarios. Común actúa como un socio financiero, apoyando transacciones financieras sin la carga de tarifas excesivas. Este compromiso se alinea con el objetivo de permitir la movilidad ascendente para los inmigrantes, quienes contribuyen significativamente a la economía de los EE. UU.

Características y Beneficios Personalizados

Común va más allá de los servicios financieros tradicionales al ofrecer características diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de la comunidad inmigrante. Los usuarios pueden enviar dinero al extranjero con tarifas bajas o sin tarifas, depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones a nivel nacional, incluyendo retiros gratuitos en cajeros automáticos, y conectar sus cuentas a aplicaciones de pago populares como Zelle, CashApp y Venmo. La plataforma de Común también permite a los clientes recibir sus sueldos hasta dos días antes a través de depósitos directos, mejorando aún más su flexibilidad y estabilidad financiera.

Conclusión

Común no es solo un proveedor de servicios financieros, sino una plataforma dedicada a transformar la experiencia bancaria para los inmigrantes en los EE. UU. Con su diseño enfocado en el usuario, compromiso con la libertad financiera y características robustas, Común está destinado a convertirse en una herramienta vital para lograr la estabilidad y el crecimiento financiero de sus usuarios. Ya sea que busques gestionar tus finanzas diarias o enviar dinero a tus seres queridos en el extranjero de manera rápida y segura, Común ofrece una solución bancaria confiable, inclusiva y eficiente.

Momento Fundacional: ¿Sabías que?

Fundada por los empresarios Abiel Gutierrez y Andres Santos en Nueva York, Común fue construida para empoderar a las familias y permitir la movilidad ascendente, particularmente para la familia inmigrante. La compañía ha obtenido una inversión significativa de empresas destacadas como Costanoa Ventures, FJ Labs y South Park Commons, subrayando la gran oportunidad de servir las necesidades financieras de las familias inmigrantes y mejorar la vida de cada persona.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta en Común?

Una identificación oficial vigente con foto: pasaporte, matrícula consular, licencia extranjera, o cualquiera de más de 100 identificaciones latinoamericanas aceptadas. No se pide número de Seguro Social ni ITIN.

¿Cuánto tarda el proceso de apertura?

Aproximadamente 3 minutos, completamente desde tu teléfono. La aprobación es instantánea en la mayoría de los casos.

¿Tiene algún costo abrir una cuenta en Común?

No hay tarifa de apertura, no hay cuota mensual y no se exige un saldo mínimo.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta en Común sin número de Seguro Social?

Sí, Común acepta pasaporte, matrícula consular u otras identificaciones latinoamericanas vigentes en lugar de un número de Seguro Social.

¿Cuánto tiempo toma abrir la cuenta?

El proceso toma aproximadamente 3 minutos desde la app, con aprobación instantánea en la mayoría de los casos.

¿Necesito comprobante de domicilio para abrir la cuenta?

Puede solicitarse un comprobante como recibo de servicios o estado de cuenta digital, dependiendo de tu situación.

¿Hay algún costo por abrir o mantener la cuenta?

No, no hay tarifa de apertura, cuota mensual, ni saldo mínimo requerido.

¿Qué recibo al abrir mi cuenta?

Una cuenta corriente y una tarjeta de débito Visa, con acceso a depósito directo, remesas y la red de depósito en efectivo.

¿Puedo abrir la cuenta si acabo de llegar a Estados Unidos?

Sí, mientras tengas una identificación oficial vigente de tu país de origen, puedes abrir tu cuenta sin necesidad de historial crediticio en EE.UU.

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¿Cuáles son los Beneficios de una Cuenta de Común?

8 min de lectura

Una cuenta de Común te da tarjeta de débito VISA, cero tarifas de mantenimiento, acceso a Zelle, depósito directo hasta 2 días antes, y remesas desde $2.99 — sin necesitar SSN. Es la cuenta bancaria diseñada específicamente para inmigrantes latinoamericanos en EE.UU.

¿Qué es Común y para quién es?

Común es una plataforma financiera digital diseñada específicamente para la comunidad latinoamericana en Estados Unidos. A diferencia de los bancos tradicionales, Común permite abrir una cuenta corriente sin número de Seguro Social (SSN), usando documentos de identidad latinoamericanos como pasaporte, matrícula consular o DNI de más de 100 países. El proceso es completamente en línea, en español, y toma aproximadamente 3 minutos.

Beneficios principales de una cuenta Común

Sin comisiones mensuales

Común no cobra cuota mensual de mantenimiento, no exige saldo mínimo, y no penaliza por bajo saldo. Esto contrasta con bancos como Chase o Bank of America que cobran entre $12 y $25 mensuales si no cumples requisitos de saldo.

Tarjeta de débito VISA

Recibes una tarjeta de débito VISA física entregada en tu domicilio y acceso a una tarjeta virtual desde el primer día para compras en línea. Funciona en millones de comercios en EE.UU. y en el extranjero.

Compatibilidad con Zelle

Envía y recibe dinero con cualquier usuario de Zelle de forma instantánea y gratuita. Ideal para pagar renta, dividir gastos con amigos, o recibir pagos de trabajo.

Depósito directo anticipado

Configura tu nómina para recibir tu sueldo hasta 2 días antes de la fecha de pago oficial, dependiendo de cuándo tu empleador envía los fondos.

Remesas desde $2.99

Envía dinero a México y otros países de Latinoamérica desde $2.99 por transacción, con entrega el mismo día en muchos casos. Opciones de depósito bancario, efectivo en tiendas como Oxxo o Walmart, y más.

Acceso a más de 55,000 cajeros sin comisión

A través de la red Allpoint, Común ofrece acceso a más de 55,000 cajeros en EE.UU. sin cobrar comisión de su parte. Evita los cargos de cajeros fuera de red.

Servicio al cliente en español

El soporte de Común está disponible 100% en español, a través de la app, chat y teléfono — sin necesidad de comunicarte en inglés para resolver dudas sobre tu cuenta.

Preguntas frecuentes sobre los beneficios de Común

¿Necesito SSN para abrir una cuenta de Común?

No. Común acepta más de 100 identificaciones latinoamericanas — pasaporte, matrícula consular, DNI, cédula — sin requerir SSN ni ITIN. El proceso es completamente digital y en español. Solo necesitas un número de teléfono de EE.UU. y tu documento de identidad.

¿La cuenta de Común está asegurada por el FDIC?

Sí. Común opera a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro del FDIC. Tus depósitos están asegurados hasta $250,000 por el gobierno federal, igual que en cualquier banco tradicional.

¿Puedo recibir mi cheque de nómina con Común?

Sí. Común tiene número de cuenta y routing number (número de ruta) propios, lo que te permite configurar depósito directo con tu empleador. Incluso puedes generar un formulario de depósito directo pre-llenado desde la app para entregarlo a recursos humanos.

¿Común cobra por enviar remesas?

Sí, pero desde $2.99 por transacción — significativamente menos que los $5-$15 que cobran Western Union o MoneyGram. La tarifa exacta depende del país de destino, monto y método de entrega elegido. Muchas transferencias a México tienen entrega el mismo día.

¿Puedo usar Común si tengo un estatus migratorio irregular?

Sí. Común no requiere estatus migratorio específico. Solo necesitas una identificación oficial válida de tu país de origen. La cuenta es igual para todos los clientes independientemente del estatus. No hay consultas de inmigración en el proceso de apertura.

¿Cómo descargo la app de Común?

La app de Común está disponible en Google Play Store (Android) y Apple App Store (iOS). Busca "Común" o "Comun App". El proceso de apertura de cuenta se completa directamente en la app en aproximadamente 3 minutos, con identificación oficial y número de teléfono de EE.UU.

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Qué hacer si tu cuenta de Alza fue cerrada

8 min de lectura

Si tu cuenta de Alza fue cerrada, puedes abrir una cuenta con Común usando tu pasaporte, matrícula consular u otra identificación latinoamericana — sin necesidad de número de Seguro Social. El proceso toma unos 3 minutos.

Similitudes entre Alza y Común

Envíos de dinero a Latinoamérica: Tanto Alza como Común ofrecen servicios de remesas, permitiendo a los usuarios enviar dinero a amigos y familiares en Latinoamérica de manera rápida y eficiente.

Tarjeta de débito y cuenta corriente: Los usuarios de ambas plataformas reciben una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente; Común ofrece una tarjeta Visa, lo que permite transacciones mundiales y acceso a fondos.

Tarjeta de débito Visa virtual: Común proporciona una cuenta corriente conectada a una tarjeta de débito Visa física y virtual, enfatizando la importancia de esta oferta para la estabilidad financiera e inclusión de las familias latinas.

Proceso de solicitud flexible: Ambas plataformas permiten a los usuarios solicitar una cuenta utilizando varias formas de identificación, como pasaporte internacional, tarjeta consular, SSN o ITIN.

Reembolso de tarifas de cajeros automáticos: Los usuarios de Alza podían retirar efectivo de cualquier cajero automático en todo el mundo con reembolso completo de tarifas. Común también soporta retiros en cajeros automáticos, asegurando acceso conveniente a efectivo.

Two hands exchanging money digitally using smartphones, one phone emits cash symbol.

Ventajas de cambiarse a Común: Soluciones bancarias modernas

Una de las características destacadas de Común es su compromiso con la transparencia y la rentabilidad. A diferencia de los bancos tradicionales e incluso de Alza, Común no cobra tarifas de apertura, ni tarifas de mantenimiento mensual, y no tiene requisitos de saldo mínimo. Esto lo convierte en una opción ideal para quienes buscan evitar tarifas bancarias innecesarias y conservar más de su dinero ganado con esfuerzo. Aquí tienes algunas características destacadas más de una cuenta de Comun:

Inclusión financiera: Común está dedicado a promover la inclusión financiera proporcionando soluciones bancarias modernas adaptadas a las necesidades únicas de las familias latinas. Abordan los desafíos que enfrentan los latinos para acceder a servicios financieros tradicionales y enfatizan la importancia de la educación financiera. Este compromiso asegura que la comunidad latina tenga acceso a una experiencia bancaria inclusiva y de apoyo.

Aceptación más amplia de identificaciones:

  • Común: Acepta cualquier identificación oficial emitida por el gobierno, no solo pasaportes o tarjetas consulares. Esto facilita la apertura de una cuenta para un rango más amplio de personas.
  • Alza: Limitado a formas específicas de identificación, lo que puede ser restrictivo para algunos usuarios.

Verificación simplificada de dirección:

  • Común: Los solicitantes pueden verificar su dirección residencial utilizando la geolocalización en su teléfono. Esta característica es particularmente beneficiosa para inmigrantes que pueden no tener documentos tradicionales de prueba de domicilio.
  • Alza: Requería prueba física de dirección, lo que puede ser un desafío para aquellos en viviendas no permanentes o viviendo con familiares.

Red extensa de depósitos en efectivo:

  • Común: Ofrece acceso a la red de depósitos en efectivo más grande de EE.UU. con más de 90,000 ubicaciones, incluyendo minoristas populares como Walgreens, Walmart y Dollar General.
  • Alza: No especificaba una red de depósitos en efectivo tan extensa, limitando la conveniencia para los depósitos en efectivo.

Servicio al cliente 24/7:

  • Común: Proporciona servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, asegurando que la ayuda esté disponible en cualquier momento, cualquier día de la semana.
  • Alza: La disponibilidad del servicio al cliente no se destacaba como una característica 24/7.

Con Común, nunca te sentirás solo al manejar tus finanzas. Ofrecen un servicio al cliente de primera categoría disponible los siete días de la semana a través de chat, correo electrónico o teléfono. Esto significa que puedes obtener ayuda cuando la necesites, haciendo tu experiencia bancaria fluida y sin preocupaciones.

Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²

  • Sin comisiones por balances mínimos
  • Recibe tu sueldo hasta 2 días antes³
  • Manda dinero a tu país de manera segura
  • ¡y mucho más!

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Hacer el cambio a Común: Inclusión financiera

Cambiarse de Alza a Común es sencillo y sin complicaciones. Como un socio financiero confiable, Común entiende las necesidades únicas de las familias latinas. Puedes solicitar una cuenta en Común en línea en minutos utilizando una variedad de documentos de identificación como pasaporte, tarjeta consular o ITIN. Una vez que tu cuenta esté configurada, puedes transferir fácilmente tus fondos a Común. La forma más rápida sería retirar efectivo de tu cuenta de Alza y luego depositarlo en cualquier ubicación de depósito en efectivo ofrecida por Común utilizando la opción de código de barras en la función de depósito en efectivo de Común.

La transición de Alza a Común está diseñada para ser fluida y directa, ayudándote a lograr la libertad financiera. Aquí tienes cómo puedes hacer el cambio:

Abrir una cuenta en Común: Visita el sitio web de Común o descarga la aplicación de Común para comenzar tu solicitud. Usa cualquier identificación emitida por el gobierno y la geolocalización de tu teléfono para verificar tu dirección.

Transferir tus fondos: Para transferir tus fondos a tu cuenta de Común, te recomendamos primero retirar efectivo de tu cuenta de Alza. Luego, puedes ir a cualquier ubicación de depósito en efectivo ofrecida por Común y depositar tu efectivo utilizando la opción de código de barras. Esta opción no requiere que tengas tu tarjeta física, por lo que puedes depositar el efectivo de tu cuenta de Alza inmediatamente después de ser aprobado para una cuenta de Común.

Otra opción rápida y que no requiere tu tarjeta de Común es transferir tus fondos de Alza directamente desde tu cuenta de Alza a tu cuenta de Común utilizando tu número de cuenta y número de ruta. Puedes encontrar esta información en Información de la Cuenta en Configuración.

Configurar depósitos directos: Actualiza tu información de depósito directo con tu empleador o cualquier otra fuente de ingresos para asegurar acceso ininterrumpido a tus fondos.

Ofertas actuales de Común

Uno de los principios fundamentales de Común es la inclusividad. Como un banco digital orientado al cliente, Común no requiere un Número de Seguro Social (SSN) para abrir una cuenta. A diferencia de muchos bancos tradicionales, esta característica es particularmente beneficiosa para inmigrantes y personas que pueden no tener acceso a formas tradicionales de identificación. Común se enfoca en proporcionar soluciones bancarias seguras para todos, sin importar su estatus migratorio. Común también busca ser un centro financiero para inmigrantes latinos, ofreciendo una solución bancaria integral con recursos ampliados adaptados a sus necesidades. Para dar la bienvenida a los antiguos clientes de Alza, Común tiene varios incentivos:

  • Solicitud sin complicaciones: Solicita utilizando cualquier identificación emitida por el gobierno y verifica tu dirección fácilmente a través de tu smartphone.
  • Soporte al cliente mejorado: Benefíciate del servicio al cliente 24/7 para asistir con cualquier consulta o problema durante tu transición.
  • Opciones extensas de depósitos en efectivo: Disfruta de la conveniencia de depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones en todo el país.

Conclusión: Asegura tu futuro financiero con Común para la estabilidad financiera

A medida que Alza se prepara para cerrar sus puertas, Común ofrece una alternativa robusta y fácil de usar que no solo iguala sino que supera los servicios proporcionados por Alza. Sin tarifas, una red extensa de depósitos en efectivo y un soporte al cliente inigualable, Común es la solución bancaria ideal para los antiguos clientes de Alza. Haz el cambio hoy y experimenta la superior experiencia bancaria que Común tiene para ofrecer.

Haz el cambio hoy y experimenta los beneficios de una plataforma bancaria que realmente te pone a ti primero. Visita el sitio web de Común para obtener más información y comenzar tu nuevo viaje bancario.

Para más información y para comenzar tu solicitud, visita el sitio web oficial de Común, aquí: https://www.comun.app.

¿Por qué se cierran las cuentas bancarias digitales como Alza?

Las razones varían según la institución — pueden incluir inactividad, problemas de verificación de identidad, o cambios en las políticas del proveedor. Consulta directamente con Alza para tu caso específico.

¿Qué hago si mi cuenta fue cerrada y necesito una alternativa?

Puedes abrir una cuenta con Común usando una identificación oficial vigente — pasaporte, matrícula consular, o una de más de 100 identificaciones latinoamericanas aceptadas.

¿Qué necesito para abrir mi nueva cuenta con Común?

Solo tu identificación oficial vigente. No se requiere número de Seguro Social ni ITIN, y el proceso es 100% en línea.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta con Común si mi cuenta anterior fue cerrada por otro proveedor?

Sí, mientras tengas una identificación oficial vigente, puedes abrir tu cuenta con Común sin problema.

¿Necesito Seguro Social para abrir mi cuenta con Común?

No, aceptamos pasaporte, matrícula consular u otras identificaciones latinoamericanas.

¿Cuánto tarda en abrirse mi nueva cuenta?

Aproximadamente 3 minutos, con aprobación instantánea en la mayoría de los casos.

¿Perderé mi historial financiero si cambio de proveedor?

El historial dentro de otra plataforma no se transfiere automáticamente; tu nueva cuenta con Común comienza como una cuenta nueva.

¿Común cobra alguna tarifa por abrir la cuenta?

No, no hay tarifa de apertura, cuota mensual, ni saldo mínimo.

¿Qué debo hacer con el dinero que tenía en mi cuenta anterior?

Contacta directamente al proveedor anterior para conocer el proceso de retiro de tus fondos antes de que la cuenta se cierre por completo.

Pagos instantáneos

Cómo agregar tu tarjeta virtual de Común a Apple Pay (antes de que llegue tu tarjeta física)

8 min de lectura

Cómo agregar tu tarjeta virtual de Común a Apple Pay (antes de que llegue tu tarjeta física)

Puedes agregar tu tarjeta de débito de Común a Apple Pay antes de que llegue tu tarjeta física. Tu tarjeta virtual se activa de inmediato cuando se aprueba tu cuenta, así que puedes abrir la app de Apple Wallet, tocar el ícono + y agregar tu tarjeta de débito de Común en solo unos minutos.

Esto significa que no tienes que esperar a que llegue tu tarjeta de débito física por correo antes de hacer compras. Una vez aprobada tu cuenta, tu tarjeta virtual está lista para usar con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

¿Puedo agregar mi tarjeta de Común a Apple Pay antes de recibir la tarjeta física?

Sí. Común proporciona una tarjeta virtual que está disponible tan pronto como se aprueba tu cuenta. Como la tarjeta virtual está activa de inmediato, puedes agregarla a Apple Pay antes de recibir tu tarjeta física. Esto significa que con Común, puedes comenzar a hacer compras en línea y a través de billeteras digitales compatibles tan pronto como tu cuenta esté lista.

¿Cómo agrego mi tarjeta virtual de Común a Apple Pay? (paso a paso)

1. Abre la app de Wallet en tu iPhone.

2. Toca el botón + en la esquina superior derecha.

3. Selecciona Tarjeta de débito o crédito.

4. Ingresa la información de tu tarjeta virtual de débito de Común disponible en la app.

5. Revisa y acepta los términos requeridos.

6. Completa cualquier paso de verificación si se solicita.

7. Espera la confirmación de que tu tarjeta se ha agregado exitosamente.

Una vez configurada, tu tarjeta de débito de Común aparecerá en Apple Wallet y puede usarse en cualquier lugar donde se acepte Apple Pay.

¿Cómo agrego mi tarjeta de Común a Google Pay?

Común también es compatible con Google Pay, permitiendo a usuarios de Android hacer compras sin contacto. Para agregar tu tarjeta: abre la app de Google Wallet, toca 'Agregar a Wallet', selecciona 'Tarjeta de pago', ingresa la información de tu tarjeta virtual de débito de Común disponible en la app, y sigue las indicaciones de verificación.

Común también es compatible con Samsung Pay, ofreciendo a los titulares de tarjetas otra opción para pagos con billetera digital en dispositivos Samsung compatibles.

¿Dónde encuentro los detalles de mi tarjeta en la app de Común?

Después de aprobarse tu cuenta, la información de tu tarjeta virtual de débito está disponible dentro de la app de Común. Como tu tarjeta virtual de débito está disponible de inmediato, no hay necesidad de esperar a que llegue tu tarjeta física antes de configurar una billetera digital.

¿Para qué puedo usar mi tarjeta virtual de débito?

Tu tarjeta virtual de débito de Común puede usarse para: hacer compras en línea, pagar suscripciones, hacer compras sin contacto a través de billeteras digitales compatibles, y pagar en establecimientos locales que ofrecen pagos sin contacto.

También es importante entender la diferencia entre los pagos con tarjeta y Pay de Común. Tu tarjeta virtual se usa para compras, mientras que Pay de Común está diseñado para pagos entre personas dentro de EE.UU. Ambas funciones pueden estar disponibles desde el principio, pero sirven para diferentes propósitos.

¿Qué pasa cuando llega mi tarjeta física de Común?

Tu tarjeta física de Común típicamente llega dentro de 7 a 10 días después de la aprobación de la cuenta. Una ventaja importante es que tu tarjeta virtual y tu tarjeta física comparten el mismo número de tarjeta. Esto significa que la tarjeta que agregas a Apple Pay está conectada a las mismas credenciales que la versión física. En la mayoría de los casos, una vez que llega tu tarjeta física, puedes continuar usando tu billetera digital sin volver a configurarla.

¿Cómo se compara la tarjeta virtual de Común con otros bancos?

Algunos bancos tradicionales envían una tarjeta de débito por correo después de abrir la cuenta y pueden limitar el acceso hasta que llegue. Común adopta un enfoque diferente al proporcionar una tarjeta virtual de inmediato después de aprobada tu cuenta, sin requisitos de saldo mínimo ni comisiones mensuales de mantenimiento.

Preguntas frecuentes

¿Puedo agregar una tarjeta virtual a Apple Pay sin una tarjeta física?

Sí. Con Común, la tarjeta virtual de débito está disponible de inmediato después de la aprobación de la cuenta.

¿Cobra algo Apple Pay por agregar mi tarjeta?

No. Apple no cobra ninguna tarifa por agregar una tarjeta de pago a Apple Pay.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicios P2P provistos por Cross River Bank.

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Cuenta corriente

¿Qué es una cuenta corriente?

8 min de lectura

Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar nuestras finanzas personales, y el tipo de cuenta principal en los EE.UU. En este artículo explicamos todo lo que necesitas saber sobre las cuentas corrientes en EE.UU., incluyendo cómo abrir una sin SSN usando tu documentación latinoamericana.

¿Qué es una cuenta corriente (checking account)?

Una cuenta corriente, también conocida como cuenta de cheques o checking account, es una cuenta bancaria diseñada para el uso diario del dinero. Te permite recibir depósitos, hacer pagos, usar una tarjeta de débito y emitir cheques. Es el tipo de cuenta más común en los bancos de EE.UU.

¿Cómo funciona?

Tu dinero está disponible en todo momento para compras, pagos de facturas, transferencias y retiros en cajeros. La cuenta normalmente viene con una tarjeta de débito Visa o Mastercard y acceso a la banca en línea y móvil. Puedes recibir tu nómina por depósito directo, pagar facturas automáticamente y usar Zelle para enviar dinero instantáneamente.

Ventajas de una cuenta corriente

  • Tarjeta de débito para compras en tiendas y en línea
  • Depósito directo de nómina
  • Pagos de facturas automáticos
  • Acceso a Zelle y transferencias bancarias
  • Depósito móvil de cheques
  • Acceso a cajeros automáticos

Cuenta corriente vs. cuenta de ahorro

La cuenta corriente está diseñada para el acceso diario al dinero. La cuenta de ahorro está diseñada para guardar dinero y ganar intereses, con acceso más restringido. La mayoría de las personas tienen ambas.

Preguntas frecuentes sobre cuentas corrientes en EE.UU.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?

La cuenta corriente (checking account) está diseñada para el uso diario: recibir nómina, pagar facturas, hacer compras con tarjeta de débito y transferencias. La cuenta de ahorro (savings account) está diseñada para guardar dinero y ganar intereses, con acceso más restringido. La mayoría de las personas tienen ambas y transfieren fondos entre ellas según sus necesidades.

¿Puedo abrir una cuenta corriente sin SSN en EE.UU.?

Sí. Aunque los bancos tradicionales generalmente requieren SSN, plataformas digitales como Común aceptan pasaporte, matrícula consular o más de 100 identificaciones latinoamericanas sin necesitar SSN ni saldo mínimo. El proceso es completamente en línea en español y toma aproximadamente 3 minutos.

¿La cuenta corriente cobra comisión mensual?

Depende del banco. Los bancos tradicionales como Chase, Bank of America o Wells Fargo cobran entre $12 y $25 mensuales si no cumples requisitos de saldo mínimo. Los bancos digitales como Común no cobran cuotas mensuales ni exigen saldo mínimo, lo que los hace más convenientes para quienes están comenzando.

¿Qué puedo hacer con una cuenta corriente?

Con una cuenta corriente puedes recibir tu nómina por depósito directo, pagar facturas en línea o por teléfono, usar la tarjeta de débito en tiendas y compras en línea, depositar cheques por la app, retirar efectivo en cajeros, y enviar o recibir transferencias por Zelle u otras plataformas.

¿Qué es un número de ruta (routing number) y para qué sirve?

El número de ruta (o ABA routing number) es un código de 9 dígitos que identifica al banco emisor en el sistema financiero de EE.UU. Se usa junto al número de cuenta para configurar depósito directo, hacer transferencias ACH entre bancos, y recibir pagos de empleadores o plataformas gig como Uber o DoorDash.

¿Qué pasa si gasto más dinero del que tengo en mi cuenta corriente?

Si gastas más de tu saldo disponible, ocurre un sobregiro (overdraft). Los bancos tradicionales generalmente cobran entre $25 y $35 por cada transacción que causa sobregiro. Algunos bancos digitales simplemente rechazan la transacción en lugar de cobrar. Común notifica con alertas de saldo bajo para ayudarte a evitar sobregiros.

Educación Financiera

¿Por qué fue rechazada mi transacción bancaria? Causas y soluciones 2026

8 min de lectura

¿Por qué fue rechazada mi transacción bancaria? Causas y soluciones en 2026

Las transacciones bancarias generalmente se rechazan por una de estas razones: fondos insuficientes, límites diarios de transferencia, sospecha de fraude, información de pago incorrecta, tarjetas vencidas, o actividad inusual en la cuenta. En algunos casos, tu banco puede bloquear temporalmente un pago para proteger tu cuenta, incluso si hay dinero suficiente disponible.

Si tu tarjeta de débito, transferencia ACH, retiro de cajero, o pago en línea fue rechazado, la solución más rápida es identificar si el problema es causado por un límite de transacción, una alerta de fraude, o una restricción técnica en la cuenta.

Las 10 razones más comunes por las que se rechazan transacciones

1. Fondos insuficientes

Esta sigue siendo una de las causas más comunes. Incluso si recientemente depositaste dinero, los fondos pueden estar pendientes o no disponibles. Qué puedes hacer: verifica tu saldo disponible (no solo el saldo actual), revisa transacciones pendientes.

2. Límite diario alcanzado

La mayoría de las cuentas tienen límites de transacción diarios para tarjetas de débito, retiros ATM y transferencias ACH. Qué puedes hacer: verifica tus límites en la app de tu banco o contacta soporte.

3. Alerta de fraude automática

Los sistemas de seguridad pueden bloquear transacciones que parecen inusuales, como compras en una ubicación diferente. Qué puedes hacer: verifica si recibiste un SMS de confirmación y responde para autorizar la transacción.

4. Información incorrecta

Un número de tarjeta, fecha de vencimiento, CVV o dirección de facturación incorrectos puede causar el rechazo. Qué puedes hacer: verifica la información ingresada y corrígela.

5. Tarjeta vencida

Si tu tarjeta expiró, las transacciones serán rechazadas automáticamente. Qué puedes hacer: solicita una tarjeta de reemplazo a tu banco.

6. Cuenta bloqueada

Tu cuenta puede estar bloqueada temporalmente por actividad sospechosa. Qué puedes hacer: contacta directamente a tu banco.

7. Comerciante no soportado

Algunos comerciantes o tipos de compras pueden estar restringidos por tu banco. Qué puedes hacer: usa un método de pago diferente o contacta a tu banco.

8. Límite mensual de ACH

Las transferencias ACH tienen límites mensuales además de los diarios. Qué puedes hacer: verifica tus límites de ACH y espera al siguiente ciclo si los has alcanzado.

9. Cuenta inactiva

Las cuentas sin actividad por un período prolongado pueden ser marcadas. Qué puedes hacer: contacta a tu banco para reactivar la cuenta.

10. Transacción internacional no habilitada

Muchas tarjetas de débito no vienen con transacciones internacionales habilitadas por defecto. Qué puedes hacer: contacta a tu banco para habilitar pagos internacionales.

Tipos de transacciones y sus límites

Tipo de transacciónCómo funcionaLimitación común
Tarjeta de débitoUsa dinero de tu cuenta de chequesLímite diario de compras o cajero
Tarjeta de créditoUsa crédito prestado del emisorLímite de crédito o crédito disponible
Transferencia ACHTransferencia electrónica banco a bancoLímite diario o mensual de ACH

Alerta de fraude vs. límite de transacción: cómo distinguirlos

SeñalProbable alerta de fraudeProbable límite de transacción
Bloqueo repentino después de viajeA veces
Monto idéntico a tu límiteNo
Recibiste SMS de verificaciónPoco frecuente
También fallan transacciones pequeñasPosiblementeMenos común
Rechazo ocurre al mismo monto repetidamentePoco probableProbable

Preguntas frecuentes

¿Por qué se rechazó mi tarjeta si tengo dinero?

Puede ser un límite diario, una alerta de fraude, o una restricción técnica. Verifica la app de tu banco o contacta soporte para más detalles.

¿Cómo verifico mis límites de transacción?

La mayoría de las apps bancarias muestran los límites de transacción en la sección de configuración o transferencias. También puedes contactar al soporte de tu banco.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

Educación Financiera

¿Qué es el cashback y cómo funciona? Guía 2026

8 min de lectura

¿Qué es el cashback y cómo funciona? Guía 2026

El cashback es un sistema de recompensas que te devuelve un porcentaje del dinero que gastas en compras elegibles. En términos simples, cuando compras algo usando ciertas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, apps o programas de recompensas, puedes recibir de vuelta un porcentaje de tu dinero en compras, aunque generalmente se acredita a tu cuenta en lugar de entregarte efectivo físico.

Si te mudaste recientemente a Estados Unidos o estás aprendiendo cómo funciona el sistema financiero, puede que hayas escuchado el término 'cashback' mientras comprabas en lugares como Walmart, Target, gasolineras, supermercados o tiendas en línea.

Para muchas personas, el cashback puede convertirse en una herramienta práctica para gestionar gastos cotidianos como comestibles, transporte, gasolina y compras del hogar. Aunque los montos pueden parecer pequeños al principio, pueden acumularse con el tiempo cuando se usan de forma consistente y responsable.

¿Qué es el cashback?

El cashback es un tipo de recompensa financiera que devuelve un porcentaje de tu compra después de que gastas dinero con un método de pago participante o plataforma de recompensas.

Por ejemplo:

  • Si gastas $100 en el supermercado usando una tarjeta que ofrece 2% de cashback, puedes recibir $2 de vuelta
  • Si una app de cashback ofrece 5% en una gasolinera participante y gastas $60 en combustible, puedes recibir $3 de vuelta

A diferencia de los descuentos tradicionales, el cashback generalmente ocurre después de que se completa la compra.

¿Cómo funciona el cashback?

Los programas de cashback generalmente siguen un proceso simple:

  • Realizas una compra elegible usando la tarjeta, app o cuenta de recompensas participante
  • La transacción es registrada por el proveedor
  • Un porcentaje de esa compra te es devuelto como cashback

La recompensa puede aparecer como:

  • Crédito en estado de cuenta
  • Depósito bancario
  • Tarjeta de regalo
  • Saldo de recompensas
  • Puntos canjeables
  • Crédito en tienda

Algunas recompensas de cashback aparecen en pocos días, mientras que otras pueden tardar un ciclo de facturación completo o más en procesarse. A menudo hay umbrales mínimos de canje antes de poder reclamar tu cashback. Ciertos programas pueden incluir fechas de vencimiento. También es importante entender que no todas las compras califican para cashback.

Cashback vs. descuentos tradicionales

Mientras que el cashback y los descuentos tradicionales pueden ayudar a los consumidores a ahorrar dinero, funcionan de manera diferente. Un descuento tradicional reduce el precio de inmediato en la caja, mientras que el cashback devuelve parte del dinero después de que la compra ya se completó.

Cashback Descuento tradicional
El dinero se devuelve después de la compraEl precio se reduce antes de la compra
Generalmente vinculado a tarjetas, apps o programas de lealtadGeneralmente disponible directamente en tienda
Las recompensas pueden tardar días o semanas en procesarseLos ahorros son inmediatos
Puede ayudar a rastrear gastos digitalmenteGeneralmente no incluye herramientas de seguimiento
A menudo limitado a categorías o tiendas elegiblesDepende de promociones de tienda

Tipos de cashback en 2026

No todos los programas de cashback funcionan igual. Antes de registrarte en un programa, es importante revisar detalles como tarifas anuales, tasas de interés, canje mínimo, políticas de vencimiento y categorías de gasto.

Cashback de tasa fija

Este tipo devuelve el mismo porcentaje de cashback en todas las compras. Ejemplo: 1.5% de cashback en todo lo que compres. Esta estructura es simple porque no necesitas rastrear categorías ni ofertas rotativas.

Cashback por categorías

Algunas tarjetas o apps ofrecen porcentajes más altos de cashback en categorías específicas como supermercados, restaurantes, gasolineras o suscripciones de streaming. Por ejemplo: 3% en comestibles, 2% en gasolina, 1% en todas las demás compras.

Categorías rotativas de cashback

Algunos proveedores cambian las categorías de cashback cada pocos meses. Un trimestre puede enfocarse en gasolineras y tiendas de comestibles; otro puede incluir compras en línea y viajes. Estos programas a veces requieren activación manual cada trimestre.

Bonos de bienvenida

Ciertas tarjetas de crédito ofrecen bonos introductorios de cashback si gastas un monto mínimo durante los primeros meses después de abrir la cuenta. Por ejemplo: gasta $500 en los primeros 3 meses y recibe $150 de bonus de cashback. La Comisión Federal de Comercio recomienda revisar cuidadosamente los términos antes de solicitar productos financieros con ofertas promocionales.

¿Dónde puedes obtener cashback en Estados Unidos?

Tarjetas de crédito:

Muchas tarjetas de crédito en EE.UU. incluyen recompensas de cashback. Algunos ejemplos incluyen productos de Discover, Chase, Capital One y American Express. Algunas se enfocan en categorías como restaurantes o viajes, mientras que otras ofrecen cashback de tasa plana.

Tarjetas de débito:

Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de débito con cashback, aunque las recompensas suelen ser menores que las de las tarjetas de crédito. Esto puede ser atractivo para personas que prefieren evitar deudas o intereses de tarjeta de crédito.

Apps de cashback:

Varias apps móviles se asocian con minoristas y ofrecen recompensas de cashback por compras. Ejemplos incluyen Rakuten, Ibotta, Upside y Honey. Estas apps pueden proporcionar cashback para compras en supermercados, compras en línea, gasolineras y restaurantes.

Programas de lealtad de tiendas:

Los minoristas a veces ofrecen cashback o recompensas de tienda a través de programas de membresía. Por ejemplo, supermercados, farmacias y tiendas de mayoreo pueden devolver crédito en tienda o puntos de ahorro después de las compras.

Cashback vs. puntos vs. millas: ¿cuál es mejor?

Aunque a menudo se agrupan bajo la categoría de 'recompensas', cada uno funciona diferente y puede ser útil dependiendo de los hábitos de gasto, metas financieras y estilo de vida de una persona.

Los programas de cashback generalmente devuelven un porcentaje del dinero gastado en compras elegibles. Los sistemas de puntos usualmente asignan un valor numérico a las compras que luego puede canjearse por productos, tarjetas de regalo, descuentos o servicios. Las millas de viaje están típicamente asociadas con aerolíneas, hoteles o tarjetas de crédito enfocadas en viajes.

Cashback Puntos Millas
Devuelve dineroValor del sistema de recompensasRecompensas enfocadas en viajes
Gasto flexibleA menudo canjeable en ecosistemas específicosGeneralmente vinculado a aerolíneas u hoteles
Recompensa después de gastarLos valores de canje varíanMejor para viajeros frecuentes
Común para compras cotidianasPuede incluir tarjetas de regalo o productosSe usa frecuentemente para viajar

Para muchas personas, especialmente las enfocadas en obtener algún valor en gastos cotidianos como comestibles, transporte, gasolina o compras del hogar, el cashback puede sentirse más útil ya que la recompensa está directamente conectada al dinero en lugar de sistemas de conversión o programas de viaje.

3 consejos prácticos para usar el cashback de forma responsable

1. Usa el cashback para compras que ya tenías planeadas

Enfócate en gastos recurrentes como comestibles, gasolina, transporte y facturas de servicios. Esto te ayuda a evitar gastar de más simplemente para ganar recompensas.

2. No compres cosas que no necesitas

Una oferta de cashback no hace automáticamente que una compra valga la pena. Por ejemplo, gastar $200 para ganar $4 de cashback puede no ayudar a tus finanzas si la compra fue innecesaria.

3. Rastrear tus ganancias de cashback

Muchas apps y plataformas financieras te permiten monitorear categorías de gasto, totales de cashback y recompensas mensuales. Rastrear tus recompensas puede ayudarte a entender tus patrones de gasto y mantener metas financieras.

¿Común ofrece cashback?

No. Común actualmente no ofrece programas de cashback.

Sin embargo, Común proporciona herramientas y recursos que ofrecen orientación para inmigrantes latinoamericanos navegando el sistema financiero de EE.UU.

Aunque el cashback puede ser útil para algunas personas, es importante prestar atención a las comisiones, ya que los ahorros cuando se incluyen las comisiones pueden no ser tan fuertes como se percibe inicialmente. Al comparar herramientas financieras en EE.UU., el cashback es solo un factor a considerar. Las tarifas, comisiones, accesibilidad de la cuenta y transparencia también pueden afectar tu experiencia financiera con el tiempo.

El costo de Común para abrir una cuenta de débito es $0, igual que el saldo mínimo de $0 y la comisión mensual de $0 para la cuenta de débito.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el cashback y cómo funciona?

El cashback es un sistema de recompensas que devuelve un porcentaje de tus compras después de gastar dinero usando tarjetas, apps o programas de lealtad elegibles.

¿Cómo se calcula el cashback?

El cashback generalmente se calcula como un porcentaje del monto de la compra. Por ejemplo, si gastas $100 y tu tasa de cashback es 2%, recibes $2 de vuelta.

¿Dónde puedo obtener cashback en Estados Unidos?

El cashback está disponible comúnmente a través de tarjetas de crédito, tarjetas de débito, apps de compras y programas de lealtad de minoristas.

¿Cuál es la diferencia entre cashback y puntos?

El cashback devuelve dinero directamente, mientras que los puntos son parte de sistemas de recompensas que solo pueden canjearse por productos específicos, tarjetas de regalo o servicios.

¿Común ofrece cashback?

No. Común actualmente no ofrece cashback.

¿El cashback es gravable?

En muchos casos, el cashback ganado a través de compras generalmente se trata como un reembolso en lugar de ingreso gravable. Sin embargo, el tratamiento fiscal puede variar dependiendo de cómo se ganen las recompensas. El IRS recomienda consultar a un profesional fiscal para situaciones específicas.

Educación Financiera

¿Qué es ACH y por qué es importante para enviar y recibir dinero en EE. UU.?

8 min de lectura

Si necesitas hacer transferencias bancarias en Estados Unidos, te será de utilidad saber qué es la red ACH y conocer su importancia en el sistema bancario del país.

ACH (Automated Clearing House) es una Cámara de Compensación Automatizada que se encarga del procesamiento de transferencias electrónicas entre cuentas de EE. UU.

Es de gran relevancia para recibir pagos directos de nómina, también llamados créditos ACH, y para el procesamiento de pagos recurrentes, debido a varias ventajas en comparación con la red de bancos tradicionales, como la reducción de costos y la trazabilidad de las operaciones.

Según fuentes oficiales, en 2024 la red de pagos ACH procesó alrededor de 33.6 mil millones de pagos electrónicos, con un valor cercano a 86.2 billones de dólares, de ahí la importancia de este método en el sistema financiero de Estados Unidos.

En esta ocasión, te explicaremos a detalle las ventajas de este tipo de transacciones y algunas recomendaciones para que saques el mayor provecho de ellas.

¿Qué es ACH y cómo funciona?

ACH o Automated Clearing House es una red que permite mover dinero entre bancos y cooperativas de crédito y otras instituciones financieras de Estados Unidos, en la cual no es necesario el uso de efectivo ni cheques, porque todo se procesa de manera electrónica.

La parte central de este sistema es NACHA (National Automated Clearing House Association), que supervisa el cumplimiento de las reglas y que las transferencias se realicen de acuerdo con los estándares de seguridad establecidos.

Es muy probable que en tu vida cotidiana ya hayas utilizado el sistema ACH sin notarlo. Por ejemplo, para:

  • Depósitos de nómina: cada vez que recibes tu sueldo en tu cuenta bancaria.
  • Pagos de facturas: para pagar servicios básicos como la luz e internet de forma automática.
  • Transferencias entre personas: cuando haces una transferencia electrónica a un amigo o a tus propias cuentas.

Diferencias entre pagos ACH y otros métodos de transferencia

En Estados Unidos existen diferentes sistemas para mover dinero. Además de la red ACH, puedes recurrir a redes más tradicionales como el wire transfer y los cheques.

La principal diferencia con otros sistemas de transferencias bancarias es que el ACH está enfocado en pagos electrónicos, seguros y económicos, por lo que toman más tiempo que otras opciones que suelen ser más costosas; mientras que las transferencias ACH son más adecuadas para pagos recurrentes y depósitos directos.

A continuación, te mostramos una tabla comparativa para que visualices las diferencias fundamentales entre pagos ACH y otros métodos.

ACH Wire transfer Cheque
Velocidad de la transacción De 1 a 2 días hábiles De minutos a horas De 2 a 5 días hábiles
Costo por operación Gratuito o reducido Variable, de $25 a $50 USD aproximadamente Puede haber costos de emisión
Disponibilidad geográfica Solo dentro de Estados Unidos Nacional e internacional Nacional y, en ocasiones, internacional
Tipo de uso más común Pago de nóminas, facturas, transferencias entre cuentas, pagos automáticos Transferencias de grandes cantidades de dinero urgentes Pagos tradicionales entre personas sin acceso a cuenta bancaria

Beneficios y algunas recomendaciones al usar pagos ACH

Una de las principales ventajas de los pagos ACH es la seguridad que conlleva utilizar este sistema para transferir dinero. Esto se debe a que está regulado por una organización llamada NACHA, que se encarga de verificar cada transacción con base en la reglamentación del sistema financiero, y así reduce las posibilidades de fraude.

A pesar de la confianza que proporcionan las transferencias ACH, también presentan algunas limitaciones.

Estos son los beneficios y limitaciones más comunes del sistema ACH:

Beneficios

  • Es el método de transferencias de dinero de menor costo, ya que las transacciones son gratuitas o con comisiones mínimas
  • Las transacciones están protegidas por las regulaciones de NACHA, lo cual garantiza su seguridad
  • Son un sistema con facilidad para procesar pagos recurrentes y suscripciones
  • Es fácil dar seguimiento a las operaciones, porque todas quedan registradas en el sistema bancario

Limitaciones

  • Las operaciones tardan más tiempo en completarse. Generalmente, se reflejan al día siguiente o hasta en dos días hábiles
  • No se pueden realizar transferencias internacionales de dinero, solo dentro de Estados Unidos
  • Algunos bancos pueden establecer límites diarios, por lo que no es recomendable para mover grandes cantidades de dinero

Si necesitas una alternativa para realizar pagos recurrentes y depósitos directos a una cuenta bancaria dentro de Estados Unidos, la red ACH es una alternativa popular, por sus estándares de seguridad y accesibilidad. Pero si buscas otro tipo de servicios financieros, puedes considerar opciones más integrales.

En Común facilitamos tus pagos ACH

Como puedes ver, los pagos ACH son una opción confiable para realizar y recibir transferencias de dinero. Siempre y cuando se trate de transacciones programadas, dentro de Estados Unidos y de cantidades dentro de los límites establecidos por los bancos.

Es muy importante contar con un aliado confiable y transparente para mover tu dinero y manejar tus finanzas personales de manera integral y eficiente.

Conoce Común, la plataforma que integra la red ACH para depósitos directos, pagos y transferencias, y utiliza un servicio que tiene tarifas claras y visibles en la app móvil.

¡Descubre todo lo que te ofrece Común!

  • Abra su cuenta con una identificación oficial calificada de su país de origen: ¡aceptamos más de cien!
  • Obtén una tarjeta de débito y realiza compras fácilmente
  • Deposita efectivo en cientos de puntos cercanos a ti
  • Realiza transferencias internacionales de dinero por una tarifa desde $2.99 USD, hasta los límites disponibles
  • Sé parte de un servicio que habla tu idioma y comprende las necesidades de los inmigrantes que trabajan en Estados Unidos

¡No esperes más y abre tu cuenta en Común!

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si tienes dudas sobre qué es ACH y para qué sirve, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Cuánto tarda una transferencia ACH?

Generalmente, las transferencias ACH tardan de 1 a 2 días hábiles. También es posible que se completen el mismo día, si el banco cuenta con la opción de same day-ACH.

¿Cuánto cuesta enviar dinero por ACH?

Las transferencias ACH, usualmente, son gratuitas hasta los límites aplicables. Algunos bancos cobran una comisión mínima, de aproximadamente $3 USD. Es una opción más económica que el wire transfer, que puede llegar a costar más de $50 USD.

¿Es seguro usar ACH para pagos personales?

Sí, las transferencias ACH son reguladas por el sistema NACHA, por lo que son fácilmente rastreables y están protegidas con medidas de seguridad antifraude.

¿Puedo usar ACH si no tengo cuenta bancaria en EE. UU.?

No, para enviar dinero a través del sistema ACH necesitas un número de cuenta o cooperativa de crédito de Estados Unidos. Si no, puedes recurrir a alternativas más accesibles, como Venmo, PayPal y Común.

¿Qué es un ACH payment?

Un pago ACH es una transferencia de dinero que se procesa a través del sistema ACH y es gestionado por NACHA (National Automated Clearinghouse Association).

¿Qué es una transferencia por cable?

Una transferencia por cable es un método de pago que permite mover dinero de un banco a otro de forma electrónica, a nivel nacional e internacional.

Educación Financiera

¿Qué es el depósito directo?

8 min de lectura

El depósito directo es una transferencia electrónica que deposita tu sueldo, beneficios del gobierno o pagos directamente en tu cuenta bancaria sin necesidad de un cheque físico. En EE.UU. es el método de pago más común entre empleadores. Con Común puedes recibir tu depósito directo y acceder a tu dinero hasta 2 días antes de la fecha de pago oficial.

¿Qué es el depósito directo?

El depósito directo es un método de transferencia electrónica de fondos que permite a una entidad — tu empleador, el gobierno u otro pagador — depositar dinero directamente en tu cuenta bancaria. A diferencia de los cheques en papel, este proceso elimina la necesidad de emitir, entregar y cobrar un cheque físico, lo que se traduce en mayor rapidez, seguridad y comodidad para el beneficiario.

En Estados Unidos, la gran mayoría de los empleadores utilizan el depósito directo como método principal de pago de nómina. También se usa para distribuir pagos del gobierno como el Seguro Social, reembolsos de impuestos del IRS, beneficios de desempleo y cheques de estímulo.

¿Para qué sirve el depósito directo?

El depósito directo tiene tres usos principales en EE.UU.:

  • Nómina de empleados: Es el uso más común. Tu empleador deposita tu salario automáticamente cada período de pago (semanal, quincenal o mensual) en la cuenta que designes, sin que tengas que hacer nada después de la configuración inicial.
  • Pagos gubernamentales: El gobierno federal y estatal usa el depósito directo para Seguro Social, Medicare, reembolsos del IRS, beneficios por desempleo y pagos de asistencia. Es la forma más rápida de recibir estos pagos.
  • Transferencias entre particulares: Algunas plataformas permiten configurar depósitos directos para recibir pagos de clientes independientes o plataformas gig (Uber, DoorDash, TaskRabbit), acreditando las ganancias directamente en tu cuenta.

Ventajas del depósito directo

  • Rapidez: El dinero está disponible el mismo día de pago, o incluso antes si tu banco lo anticipa (Común adelanta hasta 2 días).
  • Seguridad: No hay riesgo de pérdida, robo o falsificación de un cheque físico.
  • Comodidad: No necesitas ir a ningún lugar a cobrar — el dinero llega automáticamente.
  • Sin costo: La mayoría de los bancos y plataformas no cobran por recibir depósitos directos.
  • Control financiero: Puedes configurar que el depósito se divida automáticamente entre varias cuentas (ahorro y corriente), ayudando a presupuestar.

¿Cómo configurar el depósito directo?

  1. Obtén tu número de cuenta y número de ruta (routing number). Los encontrarás en la app de Común o en un cheque de tu cuenta — los 9 dígitos al inicio son el routing number.
  2. Proporciona esta información a tu empleador o recursos humanos. Muchas empresas tienen un formulario de depósito directo en papel o digital. Común también genera un formulario pre-llenado que puedes descargar desde la app.
  3. Confirma la fecha de efectividad. Generalmente el primer depósito bajo la nueva configuración tarda 1-2 ciclos de pago en procesarse.
  4. Disfruta del depósito automático. Desde ese momento tu salario llegará directamente a tu cuenta sin tener que hacer nada más.

¿Necesito SSN para recibir depósito directo?

No necesariamente. Lo que necesitas es una cuenta bancaria con número de cuenta y routing number. Común te permite abrir una cuenta usando tu pasaporte o matrícula consular sin necesitar SSN, y una vez abierta puedes configurar depósito directo igual que cualquier cuenta bancaria tradicional.

Preguntas frecuentes sobre el depósito directo

¿Cómo activar el depósito directo con Común?

Abre la app de Común, ve a la sección de tu cuenta y encontrarás tu número de cuenta y routing number. También puedes generar un formulario de depósito directo pre-llenado desde la app para entregarlo directamente a recursos humanos. El proceso toma menos de 5 minutos.

¿Cuánto tarda en llegar el depósito directo?

El depósito directo llega el mismo día de la fecha de pago acordada con tu empleador. Con Común puedes recibir tu pago hasta 2 días antes de la fecha oficial, dependiendo de cuándo tu empleador procesa la nómina. Una vez configurado, el proceso es completamente automático cada período de pago.

¿Puedo recibir depósito directo sin cuenta bancaria tradicional?

Sí. Necesitas una cuenta con número de ruta y número de cuenta — no tiene que ser un banco tradicional. Común ofrece ambos números en su app. Cuentas prepago y algunas fintech también los ofrecen, aunque algunas no aceptan todos los tipos de depósito directo. Verifica antes de dar los datos a tu empleador.

¿Qué pasa si cambio de banco mientras tengo depósito directo configurado?

Debes actualizar la información con tu empleador antes del siguiente ciclo de pago. Si hay un depósito enviado a la cuenta antigua mientras ya la cerraste, el pago rebotará y será devuelto al pagador, quien tendrá que reemitirlo — lo que puede tardar varios días. Para evitar esto, mantén la cuenta antigua activa durante 1-2 ciclos después de cambiar.

¿Es seguro dar mi número de cuenta y routing number a mi empleador?

Sí, en el contexto del depósito directo. El routing y número de cuenta solo permiten recibir depósitos ACH en tu cuenta, no hacerlos. Tu empleador no puede retirar dinero de tu cuenta con esos datos solos. Sin embargo, comparte esa información solo con tu empleador o recursos humanos de manera oficial.

¿El depósito directo funciona para trabajadores independientes (self-employed)?

Sí, aunque el término es diferente. Los freelancers y trabajadores independientes pueden recibir pagos ACH directos de clientes o plataformas gig. Plataformas como Uber, DoorDash y TaskRabbit permiten configurar el depósito semanal de ganancias. Para esto también solo necesitas tu número de cuenta y routing number de Común.

Cuenta corriente

Cómo Depositar Dinero en la Cuenta Bancaria de Otra Persona

8 min de lectura

Depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona en EE.UU. es posible mediante transferencias en línea, apps móviles como Zelle, depósito de efectivo en sucursal o servicios de remesas. Solo necesitas el nombre completo del titular y su número de cuenta o teléfono vinculado a la app.

¿Qué significa depositar dinero en la cuenta de otra persona?

En el mundo interconectado de hoy, la capacidad de depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona es una habilidad valiosa. Ya sea que estés ayudando a un amigo necesitado, gestionando los gastos del hogar o dirigiendo un negocio, entender los matices de transferir fondos de manera segura es esencial. Las transferencias de banco a banco son un método popular para transferir dinero de un banco a otro, utilizando funciones de transferencia externa en los sitios web de los bancos y las cooperativas de crédito como ubicaciones viables para estos servicios. Comparar las transferencias de banco a banco con otros métodos, como las transferencias electrónicas y las aplicaciones de transferencia de dinero, es crucial, ya que pueden existir posibles tarifas y límites a considerar.

¿Cuáles son los métodos para depositar dinero en la cuenta de otra persona?

Existen numerosas formas de depositar fondos en la cuenta bancaria de otra persona, incluyendo conocer los detalles de la cuenta bancaria del destinatario para transferencias electrónicas, lo cual es crucial para una transacción fluida:

  • Depósitos en Efectivo: Hacer un depósito en efectivo directamente en una sucursal bancaria es sencillo, pero puede estar sujeto a limitaciones o restricciones debido a políticas de seguridad.
  • Transferencias de Banco a Banco: Las transferencias bancarias en línea o las transferencias electrónicas entre cuentas bancarias se utilizan comúnmente para transferencias más grandes o urgentes.
  • Servicios de Terceros: Utilizar aplicaciones de transferencia de dinero como Venmo, Apple Cash y PayPal es una forma popular y fácil de enviar dinero electrónicamente de manera instantánea. Estas aplicaciones requieren que los usuarios creen una cuenta, vinculen una fuente de pago como una cuenta bancaria o tarjeta, y aseguren que el destinatario tenga una cuenta con la misma aplicación, ofreciendo una solución conveniente para transferencias rápidas entre personas.
  • Cheques: Depositar un cheque personal o de caja puede ser más seguro cuando se transfieren cantidades significativas.

Esta sección puede discutir los beneficios de cada método, como las cantidades mínimas de depósito directo o las posibles tarifas de transferencia electrónica, y los plazos esperados, desde el mismo día hábil hasta unos pocos días hábiles para el procesamiento.

¿Cómo depositar efectivo o cheque en la cuenta bancaria de otra persona?

Depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona puede ser esencial por varias razones. Las personas a menudo necesitan transferir fondos para pagar el alquiler, ayudar a miembros de la familia o liquidar cuentas directamente en la cuenta de otra persona. Este proceso, que implica transferir dinero directamente a la cuenta bancaria de otra persona, generalmente a través de transferencias ACH o transferencias electrónicas, es legal y está regulado para prevenir problemas como el lavado de dinero. Es crucial tener detalles precisos como el número de cuenta bancaria del destinatario y el número de ruta bancaria. Siguiendo estos pasos detallados, puedes asegurarte de que tus transacciones se ejecuten de manera fluida y segura.

Para depositar efectivo o un cheque, sigue estos pasos:

  1. Reúne la Información Necesaria: Obtén el número de cuenta y los detalles de la institución financiera de la persona correcta.
  2. Visita el Banco: En la sucursal bancaria, completa una ficha de depósito con el número de cuenta del destinatario y la cantidad de efectivo o cheque.
  3. Verificación: Algunos bancos pueden requerir identificación, especialmente si estás depositando en la cuenta de otra persona.
  4. Recibo: Siempre obtén un recibo como prueba del depósito en efectivo o depósito de cheque, asegurándote de que los fondos lleguen a la cuenta bancaria del destinatario.

Transferencias en Línea y Pagos Móviles

Utilizar la banca en línea o móvil para depositar dinero ofrece conveniencia y rapidez. Aquí te mostramos cómo usar estas plataformas de manera efectiva:

  • Configuración: Asegúrate de que ambas partes tengan cuentas en línea activas. Esto puede implicar vincular una tarjeta de débito o configurar una aplicación de banca móvil.
  • Ejecuta la Transferencia: Para transferir dinero, utiliza los detalles de la cuenta bancaria del destinatario o emplea varios métodos electrónicos, incluyendo aplicaciones como Venmo, PayPal, Zelle o Western Union, para una experiencia de transacción sin problemas.
  • Confirmación: Tanto el remitente como el destinatario deben recibir confirmación de que el dinero ha sido depositado en la cuenta de ahorros o cuenta corriente del destinatario.

Consideraciones de Privacidad y Seguridad

Al enviar dinero a la cuenta bancaria de otra persona, considera estas medidas de privacidad y seguridad:

  • Verifica los Detalles: Revisa dos veces los detalles de la cuenta del destinatario, incluyendo el número de cuenta bancaria y el número de ruta bancaria.
  • Protocolos de Seguridad: Utiliza redes seguras para transacciones en línea para prevenir violaciones de datos.
  • Monitorea las Transacciones: Revisa regularmente tus estados de cuenta bancarios para detectar cualquier transacción no autorizada rápidamente. Ten en cuenta los aspectos legales y las políticas de las instituciones financieras relacionadas con el depósito de dinero en la cuenta de otra persona.

Este es un proceso que se puede dominar con una atención cuidadosa a los detalles y la seguridad. Siguiendo los pasos descritos anteriormente, puedes asegurarte de que tus transferencias de dinero sean efectivas y seguras. Recuerda, la clave para transacciones financieras exitosas reside en una preparación minuciosa y un seguimiento vigilante, asegurando que cada transacción fortalezca la confianza y la seguridad en nuestros sistemas financieros.

Colorful illustration with a white bank building between trees and houses under a red sun.

¿Es legal depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona en EE.UU.?

Los bancos están obligados por ley a reportar ciertos tipos de transacciones a organismos reguladores para prevenir y monitorear actividades ilegales como el lavado de dinero. En los Estados Unidos, por ejemplo, las instituciones financieras deben presentar un Reporte de Transacción en Efectivo (CTR) para transacciones en efectivo que superen los $10,000 durante un solo día hábil. Del mismo modo, las actividades sospechosas que pueden no cumplir con los criterios del CTR pero que son inusuales o no tienen un propósito legal aparente también deben ser reportadas a través de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs).

Para los depositantes y destinatarios, esto significa que cualquier transacción grande podría llevar a un escrutinio adicional. Es importante que ambas partes mantengan registros del origen de los fondos y el propósito de la transacción, ya que estos podrían ser requeridos en una investigación o auditoría. Ser consciente de estos requisitos ayuda a asegurar que ambas partes mantengan la transparencia y eviten complicaciones legales no intencionales.

¿Qué implicaciones legales tiene transferir dinero en nombre de otra persona?

Al transferir dinero en nombre de otros, los individuos asumen responsabilidades significativas y deben ser conscientes del marco legal que rige dichas actividades. La principal preocupación legal aquí es el riesgo de involucrarse inadvertidamente en prácticas financieras no autorizadas, como operar como un transmisor de dinero no licenciado, lo cual puede conllevar severas sanciones, incluyendo multas y prisión. Es crucial tener acuerdos claros y registros cuando se manejan transacciones financieras para otra persona, particularmente en escenarios comerciales o de cuidado.

Además, transferir dinero en nombre de otros puede exponer a una persona a riesgos de fraude. Si los fondos se usan incorrectamente, tanto la persona que maneja la transacción como el destinatario podrían enfrentar acciones legales o pérdidas financieras. Es recomendable utilizar métodos documentados y canales formales para transferir dinero para protegerse contra malentendidos o fraudes, asegurando que los fondos se usen para los fines previstos.

¿Cómo hacer transferencias internacionales a la cuenta de otra persona?

Las transferencias internacionales no solo son más complejas debido a la participación de múltiples sistemas financieros, sino que también vienen con medidas de cumplimiento más estrictas. Al enviar dinero al extranjero, se deben considerar las regulaciones de ambos países, el remitente y el destinatario. Los requisitos de cumplimiento podrían incluir proporcionar identificación adicional, divulgar la fuente de los fondos y detallar el propósito de la transferencia.

Las tasas de conversión de moneda y las tarifas también son factores significativos en las transferencias internacionales. Las tasas de cambio pueden variar considerablemente según las instituciones financieras o servicios utilizados, lo que podría afectar la cantidad recibida en el otro extremo. Además, las transferencias electrónicas internacionales están sujetas a regulaciones como las impuestas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) en los EE. UU., que puede bloquear transacciones que involucren países, individuos o entidades específicos.

Entender estas directrices ayuda a asegurar que las transferencias de dinero internacionales se ejecuten de manera fluida y legal, minimizando el riesgo de demoras o problemas legales y asegurando el cumplimiento con los estándares regulatorios globales.

¿Cómo mandar dinero a tu país desde EE.UU. de manera segura?

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¿Cuál es la forma más segura y rápida de depositar dinero en la cuenta de otra persona?

Depositar dinero en la cuenta de otra persona es un proceso enriquecido con varios métodos, consideraciones legales y pasos prácticos para asegurar transacciones financieras seguras y protegidas. Hay varios métodos, consideraciones legales y pasos prácticos para asegurar transacciones financieras seguras y protegidas al depositar dinero en la cuenta de otra persona. Ya sea que elijas depositar efectivo en una sucursal bancaria, utilizar transferencias en línea o realizar pagos móviles, entender las complejidades de cada método es crucial para una gestión efectiva del dinero.

Este artículo ha explorado los marcos legales que protegen estas transacciones y las medidas de cumplimiento necesarias para las transferencias tanto nacionales como internacionales, proporcionándote el conocimiento para navegar en este ámbito con confianza. Recuerda, la clave para transacciones financieras exitosas reside en una preparación minuciosa y un seguimiento vigilante, asegurando que cada transacción fortalezca la confianza y la seguridad en nuestros sistemas financieros. Con este conocimiento, estás bien equipado para manejar las responsabilidades de depositar dinero en la cuenta de otra persona de manera eficiente y ética.

Preguntas frecuentes sobre cómo depositar dinero en la cuenta de otra persona

¿Puedo depositar dinero en la cuenta de alguien sin ir al banco?

Sí. Puedes hacer una transferencia bancaria en línea desde la app de tu banco, usar Zelle con el número de teléfono del destinatario, o servicios como Común que envían directo a cuentas bancarias desde tu teléfono. No necesitas visitar una sucursal para la mayoría de los métodos digitales.

¿Qué información necesito para depositar dinero en la cuenta de otra persona?

Para transferencias bancarias necesitas nombre completo, número de cuenta y número de ruta del banco receptor. Para Zelle basta el número de teléfono o correo vinculado. Para servicios internacionales también necesitarás el CLABE (México) o IBAN del país destino.

¿Hay un límite para depositar en la cuenta de otra persona?

Sí. Los límites varían por método y banco. Las transferencias ACH entre bancos suelen tener límites de $1,000–$10,000 diarios. Zelle limita según tu banco (Bank of America permite hasta $3,500 por día). Para envíos internacionales, cada servicio tiene sus propios límites, revisa los términos antes de enviar.

¿Cuánto tiempo tarda el depósito en llegar a la cuenta de otra persona?

Depende del método. Con Zelle el dinero llega en minutos. Las transferencias ACH entre bancos tardan 1–3 días hábiles. Los wire transfers pueden ser el mismo día si se inician antes del horario de corte del banco. Para remesas internacionales con Común, muchas transferencias llegan el mismo día.

¿Es seguro depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona?

Sí, usando plataformas reguladas. Verifica siempre los datos del destinatario antes de confirmar — los depósitos erróneos son difíciles de recuperar. Nunca transfieras dinero por instrucción de desconocidos que te contacten de forma inesperada, ya que las estafas de "transferencia urgente" son comunes.

¿Puedo depositar dinero en la cuenta de alguien en México desde EE.UU.?

Sí. Con Común puedes enviar dinero directamente a cuentas bancarias en México desde tu teléfono, con tarifas desde $2.99 y entrega el mismo día en muchos casos. También puedes elegir entrega en efectivo en puntos como Oxxo o Walmart. Solo necesitas los datos bancarios del destinatario o su número de teléfono.

Educación Financiera

Guía práctica para elegir la mejor cuenta de ahorro en EE. UU. en 2025

8 min de lectura

¿Buscas una manera efectiva de ahorrar dinero en Estados Unidos? Para los inmigrantes, abrir una cuenta bancaria es un paso indispensable para adaptarse al ritmo de vida en el país y para acceder a diversos servicios financieros cotidianos, como recibir pagos, enviar dinero y ahorrar.

Para esto último existen las cuentas de ahorro, que a diferencia de las cuentas corrientes, son una herramienta para resguardar dinero en un lugar seguro y para hacerlo crecer a través de un porcentaje de interés o Annual Percentage Yield (APY).

Más que una lista de opciones de cuentas de ahorro en Estados Unidos, a continuación te mostramos una guía práctica y completa para que aprendas a comparar factores clave, como cuáles bancos pagan mejores intereses en USA, comisiones y el respaldo de la FDIC para mayor seguridad.

Mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos en 2025

Una de las cualidades del sistema financiero estadounidense es que incluye una gran cantidad de instituciones que ofrecen cuentas de ahorro con distintas ventajas y características.

A continuación, te listamos algunas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en 2025. Por favor, chequear cada banco para información más actualizada.

Banco Marcus by Goldman Sachs SoFi Bank Ally Bank Capital One
APY estimado (septiembre 2025) 3.65 % Hasta un 4.50 % bajo ciertos requisitos Hasta un 3.90 % Hasta un 3.50 %
Depósito mínimo de apertura No se requiere No se requiere No se requiere No se requiere
Comisiones / tarifas principales Tarifas claras y competitivas Se requieren algunas condiciones para mantener el APY alto Límite de 10 retiros o penalización por retiro temprano para la High Yield CD Se requiere cumplir algunas condiciones para mantener el APY alto
Seguro FDIC Miembro FDIC Miembro FDIC Miembro FDIC Miembro FDIC
Beneficio destacado Transferencias de dinero de hasta $100,000 USD para/hacia otros bancos Utiliza bóvedas para guardar tu dinero y activa el redondeo Uso de cajeros Allpoint o MoneyPass y reembolso de hasta $10 por uso de otros cajeros Acceso digital y en sucursales físicas
Perfil conveniente Personas que buscan simplicidad y buen APY Quienes buscan combinar una cuenta de cheques y de ahorro Personas que buscan una plataforma digital fácil de usar Personas que buscan una experiencia híbrida con servicio en línea y presencial

Factores clave para elegir una cuenta de ahorro en Estados Unidos

Antes de elegir una cuenta de ahorro, es muy importante que compares alternativas en bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, y bancos digitales, como Ally Bank y Capital One.

Annual Percentage Yield  (APY)

APY (Annual Percentage Yield) indica el rendimiento anual de tu dinero. Este porcentaje varía según el tipo de institución bancaria y el tipo de cuenta.

Por ejemplo, en bancos tradicionales el APY puede ser menor al 1 %, mientras que en opciones high yield savings accounts digitales, puedes obtener un rendimiento superior al 4 %, bajo ciertas condiciones.

Depósitos mínimos y requisitos de saldo

Aunque muchos bancos digitales e híbridos no requieren depósitos iniciales, es frecuente que los bancos tradicionales sí lo hagan. Por ejemplo, U.S. Bank solicita un depósito mínimo de $25 USD para abrir una cuenta.

Comisiones y cargos ocultos

También es frecuente que los bancos hagan cargos mensuales por gastos de mantenimiento, lo cual puede afectar el rendimiento de tus ahorros.

Por ejemplo, Wells Fargo solicita un saldo mínimo de $300 USD al mes para evitar una comisión mensual de $5 USD.

Seguridad: Seguro FDIC

Es esencial verificar que el banco que elijas sea miembro de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), ya que esta institución asegura los depósitos hasta $250,000 USD por depositante, por banco asegurado y por cada categoría de titularidad de cuenta, en caso de quiebra bancaria.

Acceso y facilidad de uso

También es muy importante que evalúes qué tan fácil es acceder a los servicios de las instituciones que consideres. Por ejemplo, si cuentan con banca móvil, acceso a cajeros automáticos ATM, posibilidad de hacer transferencias y retirar dinero, además de los requisitos de apertura solicitados para inmigrantes.

Tipos de cuentas de ahorro en Estados Unidos

En Estados Unidos existen varios tipos de cuentas bancarias para cubrir perfiles con expectativas y estilos de vida diversos. Es indispensable que conozcas las particularidades de cada uno, para que elijas la opción más destacada de acuerdo con tus necesidades.

Estas son las principales cuentas bancarias en EE. UU.

Cuentas de ahorro tradicionales

Son cuentas de ahorro ofrecidas tanto por bancos tradicionales como digitales para guardar dinero con tasas de interés moderadas.

Ventajas

  • Es posible hacer depósitos directos y retiros de dinero.
  • La mayoría no requiere un depósito mínimo de apertura.

Desventajas

  • Tasas de interés más bajas que las opciones de alto rendimiento.
  • Por lo anterior, tu dinero puede perder valor frente a la inflación.
  • Ventajas adicionales limitadas en comparación con otras opciones.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento (High Yield Savings Account)

Son cuentas de ahorro que se distinguen por ofrecer un APY considerablemente mayor con respecto a las opciones tradicionales.

Ventajas

  • Mayor crecimiento de tu dinero, especialmente a largo plazo.
  • A diferencia de los Certificados de Depósito, estas cuentas permiten retirar dinero sin penalidades, en la mayoría de los casos.

Desventajas

  • A veces es necesario mantener un saldo mínimo para acceder al APY más alto.
  • Las tasas varían con el tiempo.
  • No todas las instituciones tienen sucursales físicas.

Cuentas del mercado monetario (Money Market Accounts)

Son cuentas de depósito que combinan algunas características de cuentas de cheques y de ahorro.

Ventajas

  • Otorgan mayor flexibilidad y permiten el uso de cheques y tarjetas de débito.
  • Ofrecen tasas de interés destacadas, especialmente para cuentas con saldos altos.

Desventajas

  • Pueden requerir saldos mínimos más altos para abrir una cuenta o evitar comisiones mensuales.
  • Tasas de interés variables.
  • Límites de retiros y transferencias de dinero en algunos bancos.

Certificados de Depósito (CDs)

Son instrumentos de inversión a plazo fijo a partir de 3 meses, con una tasa de interés fija.

Ventajas

  • Tasas de interés más altas con respecto a cuentas de ahorro corrientes.
  • Rendimiento garantizado si no retiras el dinero.

Desventajas

  • Si necesitas retirar tu dinero antes de tiempo, deberás pagar una penalidad.
  • Generalmente, necesitarás invertir una alta cantidad de dinero para alcanzar una buena tasa de rendimiento.

Consejos para aprovechar al máximo tu cuenta de ahorro

Si realmente quieres ver un impacto positivo en tus finanzas personales, no basta con abrir una cuenta bancaria. Debes aprender a usarla de manera estratégica para ver resultados verdaderos.

Sigue estos sencillos consejos y saca el máximo potencial de tu cuenta de ahorro.

  • Automatiza depósitos mínimos mensuales para crear disciplina.
  • Fija metas claras de ahorro para apartar un fondo de emergencia.
  • No uses la cuenta de ahorro para gastos diarios, procura tener una cuenta diferente que te permita realizar operaciones diarias fácilmente.
  • Busca bancos que ofrezcan tarjeta de débito o integración con transferencias internacionales para que puedas enviar dinero a tu país de origen sin complicaciones.

Administra y haz crecer tu dinero en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendiste qué es una cuenta de ahorro, los aspectos clave para comparar y elegir la opción de tu preferencia. APY, depósito mínimo, tarifas y protección de la FDIC. Además de consejos para sacarles el mayor provecho e incentivar la educación financiera.

Común es la opción financiera diseñada para inmigrantes que quieren manejar su dinero con claridad y confianza.

Descubre por qué Común es una opción pensada para tus necesidades:

  • Abre tu cuenta corriente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.
  • Obtén una tarjeta de débito para gastos diarios.
  • Envía remesas fácilmente a México y otros países de LATAM.
  • Ahorra y organiza tu dinero fácilmente.

Abre tu cuenta en Común hoy mismo y empieza a organizar tu dinero de forma segura y sencilla. ¡Da el siguiente paso hacia unas finanzas más estables en Estados Unidos!

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro?

Depende del banco. Algunos no piden un depósito mínimo, mientras que las instituciones tradicionales suelen solicitar alrededor de $25 USD.

¿Todas las cuentas de ahorro tienen seguro FDIC?

Todas las cuentas de bancos asegurados por el FDIC tienen seguro. Las excepciones son las fintechs que actúan como intermediarias.

¿Una persona sin número de seguro social puede abrir una cuenta de ahorro en EE. UU.?

Muchos bancos aceptan el ITIN en lugar del SSN o, en algunos casos, el pasaporte o identificación oficial extranjera. Por favor, chequear con el banco correspondiente los requerimientos de identificación para abrir una cuenta.

Envíos Internacionales

How can I receive money from the United States? 3 reliable and fast methods

8 min de lectura

Saber cómo recibir dinero de Estados Unidos es fundamental, dado que las remesas se han convertido en parte esencial de la economía de miles de hogares inmigrantes. Según estimaciones, para el 2030, los trabajadores migrantes enviarán un total de 5 billones de dólares a sus países de origen.

La necesidad creciente de enviar y recibir dinero del extranjero ha alentado la creación de nuevos métodos pensados específicamente para distintos países, como los de América Latina. A continuación, te presentamos las opciones más rápidas, fáciles y seguras para recibir tu dinero sin complicaciones. 

Aprenderás todo sobre cómo recibir dinero de Estados Unidos y Latinoamérica: aspectos clave, como costos y seguridad, requisitos para abrir una cuenta y diferentes aplicaciones para enviar dinero desde Estados Unidos. Al final del artículo, sabrás exactamente cuál es la opción indicada para tus necesidades. 

5 aspectos clave a considerar al recibir dinero de Estados Unidos

Gracias a los avances tecnológicos y la apertura financiera, enviar y recibir dinero por medios digitales es cada vez más sencillo y accesible.

Sin embargo, las familias inmigrantes se siguen enfrentando a diversos obstáculos; tales como altas tarifas de envío, aplicación de restricciones por parte de los bancos y medidas de seguridad débiles.

Sin duda, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera. Antes de aceptar los términos y condiciones de cualquier operador, presta atención a los siguientes aspectos clave:

Velocidad de la Transferencia

Disponer de efectivo rápidamente es una de las necesidades indispensables de los usuarios que reciben dinero desde Estados Unidos. El tiempo de recepción varía según el emisario y otros factores importantes:

  • Tipo de banco: si la operación se realiza a través de un banco tradicional, puede demorar hasta 5 días hábiles. Por ello, es recomendable optar por una empresa especializada en transferencias internacionales
  • Días festivos o inhábiles: también pueden afectar la velocidad de recepción de dinero.
  • Condiciones del banco receptor: cada institución financiera establece sus propias reglas para recepción de remesas, por lo que es recomendable consultar las condiciones específicas de tu banco. 

Costo/Comisiones

Un aspecto fundamental que debes tener en cuenta al recibir dinero de Estados Unidos son las comisiones, que podrían superar el 10 % del monto total y representar una reducción importante al aporte del hogar. Considera una opción que ofrezca costos accesibles y un tipo de cambio favorable

Seguridad y Confiabilidad

El robo de datos personales, mejor conocido como phishing, es el principal riesgo en los envíos internacionales de dinero. Para evitar ser víctima de estos fraudes, asegúrate de utilizar un medio confiable a través de una página o aplicación móvil oficiales. Adicionalmente, evita dar contraseñas e información sensible a terceros. 

Facilidad de Uso

De acuerdo con el estudio Las remesas a América Latina y el Caribe 2024, el 60 % de los trabajadores migrantes en Estados Unidos envía dinero a sus madres. Es importante elegir un proveedor que entienda tus necesidades y te ofrezca plataformas confiables, seguras y fáciles de usar. 

Opciones de Recepción

Si por alguna razón no puedes recibir dinero a través de transferencias bancarias, busca una opción que ofrezca envíos de dinero cerca de ti, en diferentes establecimientos como Oxxo y Walmart. 

¿Qué necesitas para recibir dinero de Estados Unidos?

Independientemente del banco que elijas, los requisitos para recibir dinero se resumen en tus datos personales básicos: 

  • Nombre completo del beneficiario
  • Número de cuenta
  • Nombre y dirección del banco receptor
  • Código SWIFT/BIC del banco receptor
  • Dirección del beneficiario
  • Nombre del banco intermediario

Los datos solicitados pueden variar según el país receptor, por lo que te pueden solicitar más o menos información. Recuerda que ninguna institución confiable te solicitará contraseñas ni información de acceso para realizar transferencias y envíos de dinero. 

3 métodos para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones

Si necesitas enviar y recibir dinero desde Estados Unidos a México, puedes optar por las siguientes opciones: 

Recibir dinero a tu cuenta

Es una manera sencilla de recibir dinero de Estados Unidos, ya que te permite hacerlo desde la comodidad de tu casa, a través de una aplicación móvil.

En el caso de México, la mayoría de los bancos tradicionales tienden a recibir transferencias desde Estados Unidos, bajo sus propios términos y condiciones. Esto quiere decir que las comisiones y tipo de cambio varían según cada institución financiera. 

Para Banorte y BBVA, el costo por transferencia internacional es de 30 dólares más IVA, sin importar el monto de envío. 

Recibir dinero a través de instituciones financieras tradicionales puede suponer un alto costo, por fortuna existen alternativas más económicas. 

Recibir dinero a través de Común

Común te permite enviar dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica sin cargos en tu primer envío y con costos accesibles en los siguientes. Es la opción favorita del público inmigrante, con un idioma, intereses y objetivos en común: acercar a las familias a través de soluciones financieras accesibles y seguras. 

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar dinero desde Estados Unidos a tu hogar sin complicaciones, tu familia podrá recibirlo en cuentas bancarias de su país o con retiro físico en sucursales. 

Recibir dinero en otras plataformas

Wise

Wise es otra plataforma que ofrece envíos internacionales de dinero. Está orientada a trabajadores independientes de todo el mundo que perciben ingresos de Estados Unidos.

Aunque es una alternativa frecuente para recibir dinero electrónicamente del extranjero, no cuenta con opciones de recepción físicas, por lo que podría representar un inconveniente para las familias de migrantes. 

Western Union

Western Union es una de las opciones más populares entre trabajadores migrantes en Estados Unidos, ya que permite realizar envíos de dinero en efectivo sin necesidad de una cuenta bancaria, a zonas rurales o de difícil acceso.

Es una opción adecuada para ciertas circunstancias, pero debes considerar que los montos por comisiones que impone Western Union suelen ser elevados, además de que utiliza una tasa de conversión menor a la del mercado. 

El costo de envío depende de varios factores, como el medio utilizado y el país de destino. Pero la comisión puede alcanzar hasta el 6 %, sin tomar en cuenta la diferencia del tipo de cambio. 

Moneygram

Por último, Moneygram es un servicio de transferencia de dinero internacional que funciona en más de 200 países, incluído México. 

Tu familia recibe más por menos: envía dinero con Común desde Estados Unidos

Como puedes ver, enviar y recibir dinero de Estados Unidos no tiene por qué ser complicado. En la actualidad existen servicios financieros que buscan reducir las brechas que dificultan la comunicación entre empresas y personas. 

Común es una opción al alcance de todos, que ofrece los mejores beneficios para las familias inmigrantes: 

  • Acceso a tarjeta de débito y app móvil
  • Apertura de cuenta con la documentación oficial de tu país 
  • Comisiones competitivas para envíos de dinero internacional, desde solo $2.99 de comisión de transferencia.
  • Sin cargos de apertura ni comisión mensual

Compara y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Recuerda que cuentas con un aliado en Común para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones. 

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero de EE. UU. a México? 

Con Común, tu dinero llega en minutos a través de transferencias bancarias. Mientras que los envíos de efectivo a establecimientos llegan en tan solo 1 hora. 

¿Cuáles son las comisiones típicas por recibir dinero?

Generalmente, las comisiones para recibir dependen del monto y país. Común ofrece una tarifa  desde tan solo 2.99, sin importar la cantidad de dinero dentro de los límites aplicables.

¿Necesito una cuenta corriente para recibir dinero?

Común ofrece una cuenta corriente que incluye tarjeta de débito y aplicación móvil. Pero no es indispensable, ya que puedes recibir dinero en establecimientos físicos. 

¿Es seguro recibir dinero a través de plataformas digitales?

Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras. Los fondos de tu cuenta Común están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad, a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB falle.

Pagos instantáneos

Transferencias de Dinero en Tiempo Real: Cómo Funcionan las Transferencias Instantáneas

8 min de lectura

Las transferencias en tiempo real permiten que el dinero esté disponible casi de inmediato, a diferencia de métodos tradicionales que tardan días. Con Común, la mayoría de las remesas internacionales llegan en minutos.

¿Qué es la Red de Pagos en Tiempo Real (RTP)?

La red de Pagos en Tiempo Real (RTP) es una infraestructura financiera avanzada diseñada para facilitar las transferencias de dinero instantáneas en tiempo real. Introducida por The Clearing House en 2017, la red RTP permite la transferencia inmediata de fondos entre instituciones financieras participantes. Este sistema opera las 24 horas del día, los 365 días del año, lo que garantiza que las transacciones puedan realizarse en cualquier momento, incluidos fines de semana y días festivos.

Las características clave de la red RTP incluyen:

  • Disponibilidad Inmediata de Fondos: Los fondos están disponibles para el destinatario en segundos después de iniciar la transacción.
  • Comunicación Mejorada: El sistema RTP admite mensajería detallada, lo que permite a los remitentes y destinatarios intercambiar información sobre el pago.
  • Mayor Seguridad: Las medidas avanzadas de cifrado y autenticación ayudan a proteger las transacciones contra fraudes.

Características Clave de la Red RTP

  • Velocidad: Las transacciones se completan en segundos, proporcionando disponibilidad inmediata de fondos al destinatario.
  • Seguridad: La red RTP emplea protocolos avanzados de cifrado y autenticación para garantizar la seguridad de las transacciones.
  • Transparencia: Las actualizaciones y confirmaciones en tiempo real permiten que ambas partes sigan el estado de sus pagos al instante.
  • Interoperabilidad: La red RTP está diseñada para funcionar sin problemas con varias instituciones financieras, lo que permite una amplia compatibilidad y adopción.

La red RTP está diseñada para admitir una variedad de tipos de pago, incluidos los pagos de persona a persona (P2P), de empresa a empresa (B2B) y de empresa a consumidor (B2C), lo que la convierte en una herramienta versátil para las operaciones financieras modernas.

¿Cómo Funcionan los Pagos en Tiempo Real?

Los pagos en tiempo real revolucionan la experiencia bancaria tradicional al permitir transferencias de dinero instantáneas. Esta eficiencia es posible gracias a la tecnología avanzada y los protocolos de comunicación seguros. A continuación, se presenta un análisis detallado de cómo funcionan los pagos en tiempo real.

El Proceso de los Pagos en Tiempo Real

La mecánica de los pagos en tiempo real implica varios pasos clave, que garantizan tanto la velocidad como la seguridad:

Iniciación del Pago

  • El remitente inicia un servicio de pago a través de la plataforma en línea de su banco o una aplicación móvil.
  • Se ingresan detalles esenciales como la información de la cuenta del destinatario, el monto y el propósito del pago.

Validación y Autenticación

  • El banco del remitente valida los detalles del pago y autentica la identidad del remitente.
  • La verificación incluye comprobar que haya fondos suficientes en la cuenta del remitente para cubrir la transacción.

Transmisión del Pago

  • Una vez validado, el pago se transmite a través de la red RTP.
  • La red RTP facilita el intercambio de datos en tiempo real entre los bancos del remitente y del destinatario.

Procesamiento del Banco Receptor

  • El banco receptor recibe las instrucciones de pago y verifica su autenticidad.
  • Luego, el banco receptor acredita la cuenta del destinatario con el monto especificado.

Confirmación en Tiempo Real

  • Tanto el remitente como el destinatario reciben notificaciones en tiempo real que confirman la transacción exitosa.
  • Esta transparencia asegura que ambas partes estén al tanto del estado del pago de inmediato.

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Infraestructura Técnica Detrás de los Pagos en Tiempo Real

El funcionamiento fluido de los pagos en tiempo real depende de una infraestructura técnica robusta. Los componentes clave incluyen:

  • Pasarelas de Pago: Facilitan la transferencia de datos de pago entre los bancos y la red RTP.
  • APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones): Permiten que los bancos integren sus sistemas con la red RTP, asegurando una comunicación y procesamiento de transacciones sin problemas.
  • Protocolos de Cifrado: Protegen los datos de la transacción durante la transmisión, evitando el acceso no autorizado.
  • Sistemas de Detección de Fraude: Algoritmos avanzados y modelos de aprendizaje automático monitorean las transacciones en tiempo real para detectar y prevenir actividades fraudulentas.

Medidas de Seguridad en los Pagos en Tiempo Real

Garantizar la seguridad de los pagos en tiempo real es fundamental. Se implementan varias capas de seguridad para proteger las transacciones:

  • Autenticación Multifactor (MFA): Se requiere que los usuarios verifiquen su identidad mediante varios métodos de autenticación, como contraseñas, datos biométricos o códigos de un solo uso.
  • Cifrado: Todos los datos de las transacciones se cifran durante la transmisión para evitar la interceptación y el acceso no autorizado.
  • Tokenización: La información sensible, como los números de cuenta, se reemplaza con tokens únicos que solo pueden ser interpretados por partes autorizadas.
  • Monitoreo Continuo: Las transacciones se monitorean continuamente en tiempo real para detectar cualquier patrón inusual que pueda indicar actividad fraudulenta.

Ejemplos de Casos de Uso de Pagos en Tiempo Real

Los pagos en tiempo real se utilizan en diversos escenarios, mejorando la eficiencia de las transacciones financieras en diferentes sectores:

  • Transferencias de Persona a Persona (P2P): Amigos y familiares pueden enviarse dinero al instante, independientemente del banco que utilicen.
  • Pagos de Empresa a Empresa (B2B): Las empresas pueden pagar a proveedores y socios de inmediato, mejorando la gestión del flujo de caja y las operaciones comerciales.
  • Pagos de Empresa a Consumidor (B2C): Las empresas pueden pagar a empleados, contratistas o proveedores de servicios al instante, asegurando una compensación oportuna.
  • Transacciones de Comercio Electrónico: Los minoristas en línea pueden recibir pagos al instante, lo que permite un procesamiento y envío de pedidos más rápido.

Ventajas de los Pagos en Tiempo Real

Los beneficios de los pagos en tiempo real son multifacéticos y ofrecen ventajas significativas sobre los métodos de pago tradicionales:

  • Velocidad: Las transacciones instantáneas eliminan los períodos de espera para que los fondos estén disponibles.
  • Conveniencia: Las transacciones se pueden realizar en cualquier momento, desde cualquier lugar, sin las restricciones de los horarios bancarios.
  • Eficiencia: Simplifica las operaciones financieras tanto para individuos como para empresas, reduciendo el tiempo y el esfuerzo necesarios para procesar pagos.
  • Transparencia: Las notificaciones y confirmaciones inmediatas mantienen a todas las partes informadas en tiempo real.

Los pagos en tiempo real representan un avance significativo en la industria financiera, ofreciendo una forma fluida, segura y eficiente de transferir fondos. A medida que la adopción de los sistemas de pago en tiempo real continúa creciendo, los beneficios serán cada vez más generalizados, transformando la forma en que manejamos las transacciones financieras.

RTP vs. Otros Tipos de Pago

Los pagos en tiempo real (RTP) ofrecen una ventaja distintiva sobre los métodos de pago tradicionales al proporcionar un procesamiento de transacciones inmediato y disponibilidad de fondos. Para comprender el alcance completo de los beneficios de los RTP, es útil compararlos con otros tipos de pago comunes: transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y Pagos Inmediatos.

RTP vs. ACH

Las transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) han sido un pilar en las transacciones financieras durante décadas. Sin embargo, los RTP ofrecen varias mejoras que los convierten en una opción superior en muchos escenarios. Aquí hay una comparación:

  • Velocidad:
    • RTP: Las transacciones se procesan al instante, con fondos disponibles para el destinatario en segundos.
    • ACH: Las transacciones generalmente tardan de uno a tres días hábiles en liquidarse, ya que se procesan en lotes.
  • Disponibilidad:
    • RTP: Opera las 24 horas del día, los 365 días del año, lo que permite realizar transacciones en cualquier momento, incluidos fines de semana y días festivos.
    • ACH: Limitado a días y horas hábiles, sin procesamiento los fines de semana ni días festivos.
  • Costo:
    • RTP: Aunque los costos pueden variar, las transacciones RTP suelen tener tarifas competitivas, que pueden ser más bajas que las de los servicios ACH acelerados.
    • ACH: Generalmente son de menor costo para transacciones estándar, pero las transferencias ACH aceleradas pueden incurrir en tarifas más altas.
  • Transparencia:
    • RTP: Proporciona confirmaciones de transacciones en tiempo real y capacidades de mensajería detalladas, mejorando la transparencia.
    • ACH: Las notificaciones suelen retrasarse, y los mensajes detallados de transacciones no son tan sólidos.
  • Casos de Uso:
    • RTP: Ideal para pagos urgentes, transferencias entre personas (P2P) y transacciones comerciales que requieren disponibilidad inmediata de fondos.
    • ACH: Adecuado para nóminas regulares, pagos de facturas y transacciones en masa donde la disponibilidad inmediata no es crítica.

RTP vs. Pagos Inmediatos

Los pagos inmediatos, como los facilitados por redes de tarjetas de crédito o ciertos servicios de pago digital, también ofrecen tiempos de procesamiento rápidos. Así es como se comparan con RTP:

  • Tiempo de Procesamiento:
    • RTP: Las transacciones se liquidan al instante, proporcionando disponibilidad inmediata de fondos.
    • Pagos Inmediatos: A menudo se procesan en segundos o minutos, pero los tiempos de liquidación pueden variar según el proveedor de servicios.
  • Costo:
    • RTP: Generalmente más rentable, especialmente para transacciones de alto valor, ya que las tarifas suelen ser más bajas en comparación con las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.
    • Pagos Inmediatos: Las transacciones con tarjeta de crédito pueden incurrir en tarifas más altas debido a los cargos de procesamiento y tarifas de intercambio.
  • Seguridad:
    • RTP: Emplea cifrado avanzado, autenticación multifactor y monitoreo continuo para la detección de fraudes.
    • Pagos Inmediatos: Las medidas de seguridad varían según el proveedor, pero generalmente incluyen cifrado y monitoreo de fraudes.
  • Uso:
    • RTP: Se utiliza para una amplia gama de transacciones, incluidas las transferencias P2P, pagos B2B y B2C.
    • Pagos Inmediatos: Comúnmente utilizados para transacciones de consumo, compras en línea y pagos de pequeñas empresas.
  • Disponibilidad:
    • RTP: Siempre disponible, independientemente de la hora o el día.
    • Pagos Inmediatos: La disponibilidad depende del proveedor de servicios, pero muchos ofrecen procesamiento casi instantáneo.

Al comprender estas comparaciones, queda claro que los RTP aportan un nivel de eficiencia, conveniencia y seguridad que los métodos de pago tradicionales no pueden igualar. Como resultado, los RTP están ganando popularidad tanto para transacciones financieras personales como comerciales.

Aprende mas sobre los diferentes tipos de transferencias bancarias

Aplicaciones de Transferencia Instantánea

Además de los canales bancarios tradicionales, las aplicaciones de transferencia instantánea han surgido como herramientas populares para facilitar las transferencias de dinero en tiempo real. Estas aplicaciones aprovechan la red de Pagos en Tiempo Real (RTP) y otras tecnologías de pago en tiempo real para proporcionar a los usuarios formas rápidas y convenientes de enviar y recibir fondos. Exploremos algunas de las aplicaciones de transferencia instantánea más utilizadas y cómo funcionan.

Aplicaciones de Transferencia Instantánea Populares

  • Venmo: Una aplicación ampliamente utilizada que permite a los usuarios enviar y recibir dinero con amigos y familiares, con una interfaz similar a las redes sociales para mayor conveniencia.
  • Zelle: Integrada con los principales bancos, Zelle ofrece transferencias directas de banco a banco, lo que la hace conveniente para los usuarios con cuentas en instituciones financieras participantes.
  • Común App: Común es una recién llegada al mercado de aplicaciones de transferencia instantánea, ganando atención por su interfaz fácil de usar y su enfoque en servicios financieros impulsados por la comunidad inmigrante. Con Común, los usuarios pueden enviar dinero al instante a amigos, familiares y negocios, mientras acceden a una gama de funciones diseñadas para empoderar financieramente a las comunidades.

Estas aplicaciones han hecho que las transferencias instantáneas sean accesibles a un público más amplio, simplificando el proceso de enviar y recibir dinero.

Conclusión

Las transferencias de dinero en tiempo real, facilitadas por la red RTP y aplicaciones de transferencia instantánea como Venmo, Zelle y Común, ofrecen una velocidad, conveniencia y seguridad incomparables en las transacciones financieras. Con la disponibilidad inmediata de fondos, operación las 24 horas del día y interfaces fáciles de usar, estas tecnologías están transformando la forma en que gestionamos nuestras finanzas. Adoptar las transferencias en tiempo real abre nuevas posibilidades para interacciones financieras eficientes e inclusivas, empoderando a individuos y empresas en todo el mundo.

¿Cómo funcionan las transferencias de dinero en tiempo real?

Usan redes de pago que procesan y confirman la transacción casi instantáneamente, en lugar de esperar los ciclos de procesamiento tradicionales de varios días.

¿Qué transferencias de Común son instantáneas?

La mayoría de las remesas internacionales llegan en minutos. Los tiempos de transferencias bancarias tradicionales (como ACH) siguen tomando de 3 a 5 días hábiles.

¿Qué ventajas tienen las transferencias en tiempo real?

Acceso más rápido al dinero, útil en emergencias o cuando tu familia necesita el dinero de inmediato.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa que una transferencia sea "en tiempo real"?

Que el dinero está disponible para el destinatario casi inmediatamente después de enviarse, en lugar de esperar días.

¿Las remesas de Común son instantáneas?

La mayoría llega en minutos, dependiendo del país y método de entrega elegido.

¿Todas las transferencias con Común son instantáneas?

No, las transferencias ACH tradicionales siguen tomando de 3 a 5 días hábiles; las remesas internacionales suelen ser más rápidas.

¿Por qué algunas transferencias tardan más que otras?

Depende de la red de pago usada — ACH sigue ciclos de procesamiento de varios días, mientras que las redes de remesas modernas procesan en minutos.

¿Necesito hacer algo especial para que mi transferencia sea instantánea?

No, la velocidad depende del método que elijas dentro de la app al momento de enviar.

¿Las transferencias en tiempo real tienen algún costo adicional?

El costo depende del servicio específico que uses; revisa siempre la tarifa mostrada antes de confirmar tu envío.

Cuenta corriente

Cuenta de débito en Estados Unidos

8 min de lectura

En este artículo te indicaremos las ventajas y los requisitos que posee el tener una cuenta de débito en Estados Unidos. Es necesario indicar que el centro financiero del mundo es Nueva York y allí se encuentran los centros de pagos más importantes donde se enlazan los organismos financieros más calificados del planeta. Por ello, el tener una cuenta en Estados Unidos es indispensable si realizas negocios a nivel global. 

Por qué es importante poseer una cuenta de débito en Estados Unidos

Te indicaremos las ventajas que posee el tener una cuenta de débito en Estados Unidos y, lo que conlleva poseerla, entre los beneficios más destacados tenemos los siguientes: 

- Costos: Realmente los costos para abrir una cuenta en U.S.A. son mínimos, esto se debe principalmente a los tipos de cuentas digitales que existen. Con ello, tienes la posibilidad de realizar operaciones financieras con aquellas personas que deseas realizar negocios de forma fluida. 

- Requisitos: Suele tener requisitos básicos, siempre y cuando poseas mayoría de edad y algún documento que muestre dirección. Si eres extranjero, existe la posibilidad de abrir la cuenta en Estados Unidos sin tener que poseer una gran cantidad de requisitos, ni presencia física. 

- Control: Tienes la posibilidad de poder conocer las comisiones, las deducciones al igual que los pagos realizados a través de la plataforma, para ello te recomendamos leer: Cómo administrar mi dinero en una cuenta de débito. 

- Ideal para Freelancers: Si realizas trabajos remotos, generalmente las empresas  globales suelen exigir una cuenta en alguna plataforma de pagos. Y para ello, es necesario contar con una cuenta en los Estados Unidos. Por este motivo es necesario abrirla para que puedas cumplir con los requisitos en esta plataforma de pagos. 

- Seguridad: Te ofrece la seguridad que posee la regulación estadounidense. Además, los fondos están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

- Alternativas: Existen una gran diversidad de alternativas para poder obtener una cuenta en Estados Unidos, en donde entre las principales opciones se encuentra iniciar con una cuenta de débito la cual, ofrece alternativas para aquellos que desean obtener cuenta sin ser residentes de este país norteamericano.

Requisitos generales para abrir una cuenta en Estados Unidos

Los requisitos que te indicamos, son para abrir una cuenta general, es necesario que sepas que los requisitos dependen del tipo de cuenta. Entre los requisitos que suelen solicitar las entidades financieras estadounidenses se encuentran las siguientes: 

- Documento de identificación: Emitido por el gobierno donde resides (Pasaporte, DNI o Cédula de identidad dependiendo del país de origen).

- Constancia de Residencia: Alguna factura (con fecha actual) de servicios que indique la ubicación física. Esta debe poseer código postal.

- Correo electrónico: Para que sea enviado por esta vía el correo de confirmación en caso de abrir la cuenta mediante una plataforma o aplicación. 

. Equipo Móvil: Para poder autenticar las operaciones realizadas a través de la plataforma de la entidad bancaria.  

Si deseas abrir una cuenta en Estados Unidos existen diversas opciones y tipos de cuentas. Tan solo debes elegir la que esté acorde a tus necesidades, requerimientos y puedas cumplir con los requisitos de manera cómoda y segura.

Envíos Internacionales

How to make an international money transfer? Costs, times and requirements

8 min de lectura

For immigrants in the United States, sending money to their home countries regularly is essential. Therefore, it is important to have access to affordable and accessible financial services.

If you want to know how to make an international money transfer, it is crucial to first compare the different providers of this service and choose the one that offers the most advantages for you and your family.

Comun stands out as a popular option among immigrants because it allows them to send money abroad from the United States, offering advantages in terms of cost, speed, and other key factors.

Below, we provide a comparison table that includes Comun and traditional financial institutions in the United States, such as Bank of America and Wells Fargo:

Comun Traditional Financial Institutions
Fee Transfer fee starting at 2.99 USD up to applicable limits From 10 to 45 USD, depending on the bank
Intermediary fees $0 USD May generate extra fees from intermediary banks
Exchange rate Competitive Higher margin than official
Speed Instant to a few minutes (average 8) From 1 to 5 business days
Estimated total fee 2.99 USD transfer fee + exchange rate, with no extra charges (The first transfer has no fee. Subsequent transfers have a fee starting at $2.99 USD, up to the applicable limit. ATM or intermediary charges may apply; check the app for more details). From 20 to 60 USD, due to fees and less favorable exchange rates


How Does an International Money Transfer Work?

The first point to understand is the types of bank transfers available, as this determines the final cost of sending an international money transfer.

In the United States, there are two types of international money transfers: through traditional banks or through specialized services for sending money abroad.

International Money Transfers via Traditional Banks

  • Supported by official U.S. financial institutions and security measures, including:
    • Identity verification (KYC/CIP) and ongoing AML monitoring (BSA).
    • OFAC sanctions screening for senders and recipients.
    • Consumer protections for remittances under Regulation E (pre-transfer disclosures, cancellation rights, and error resolution).
    • Network and messaging security standards (e.g., SWIFT Customer Security Program).
    • Multi-factor authentication and encryption for online banking access.

  • A U.S. bank account is mandatory

  • Operates through the SWIFT code

  • Generates higher fees due to intermediaries

  • Transfer time may take up to 5 business days

International Transfers via Specialized Applications

  • Operates through digital networks connected with banks or physical branches in each recipient country

  • Lower fees, as they do not use intermediaries and offer more competitive exchange rates

  • Money transfers are completed within minutes or hours

  • A U.S. bank account is not mandatory to use these services

Before paying unnecessary fees, make sure to choose the best international money transfer provider and make the most of your money.

Steps and Requirements for Making an International Money Transfer

Below, we outline what is needed to easily make an international bank transfer from the United States, whether you choose a traditional bank or a specialized application for this type of service:

1. Choose a Provider


Some of the traditional banks you can use are Chase, Bank of America, Capital Bank, Citibank, and Wells Fargo. If you don't have a US bank account, you'll need to make sure you have the necessary requirements to open an account, such as a Social Security Number (SSN). For the aforementioned banks, you can present an ITIN instead, along with a government-issued ID.

Another factor to consider is how long an international money transfer takes, as traditional banks usually take longer due to intermediaries involved in the process.

If you prefer a specialized application for international money transfers due to the flexibility they offer compared to banks, an excellent alternative is Comun, which allows you to transfer money from your phone without complications or intermediaries.

2. Create an Account

General Requirements for Opening an Account at a U.S. Bank

  • Valid passport or immigration document
  • Social Security Number (SSN)
  • Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
  • Proof of address in the United States
  • Some banks require an initial deposit of approximately $25 USD
    Depending on the bank, you may open the account online or by visiting a branch for data verification.

Requirements for Opening an Account with Comun

  • Mobile phone compatible with Android or iOS
  • Email address
  • Official foreign identification
  • Have a US residential address

In both cases, you will have access to a debit card and a mobile application that will allow you to make international money transfers and other transactions from the palm of your hand.

3. Enter Transaction Details


Once you activate your account, enter the information required for an international money transfer:

  • Full name of your recipient, as it appears on their official ID
  • Recipient’s phone number
  • Recipient’s address (only if sending money to a bank account)
  • Recipient’s account number (only if sending money to a bank account)
  • SWIFT code (if transferring through a traditional bank)

Then, enter the amount you wish to send.

Comun and other specialized applications also allow cash pickup at physical locations, so your recipient does not need a bank account.

4. Review Costs and Rates


Next, review the international money transfer fees as well as the exchange rate, as these will impact the final amount your recipient receives.
The cost of an international money transfer depends on several factors, which we detail below.

5. Send the Money


Once you confirm that the information entered is correct, authorize the transfer, including any additional fees.

Comun allows you to track your transfers through its application, whether you choose to send money to a bank account or opt for cash pickup at a physical location.

Remember that transfer speed depends on the platform, and traditional banks can take up to 5 business days to complete these transactions.

6. Confirm Receipt


Finally, confirm with your recipient that the transfer was received within the stipulated timeframe. You can generate a transaction receipt directly in the mobile application.

Everything About the Cost of Sending Money Abroad from the U.S.

International money transfers are a common practice among immigrants in the United States.

That is why it is essential to detail the factors that influence the cost of transfers, as well as the best options for sending remittances to your family quickly and without complications.

These are the main factors to consider when calculating the cost of your international money transfers:

  • Transfer Fees

International transfers incur a fee, which varies depending on the platform, whether it's a traditional bank or a specialized app.

Another factor that affects the fee level is the method used to send the money. The price can vary depending on whether the transaction is made through a website, an app, or at a physical branch.

International money transfer fees at traditional banks vary depending on the financial institution. Here are some examples:

  • Bank of America: $45 USD
  • Wells Fargo: from $25 to $40 USD 
  • Citibank: from $25 to $35 USD 
  • Truist Bank: $65 USD

On the other hand, some mobile applications offer international money transfer options for less than $3 USD, which is much more beneficial for the economy of foreign workers.

  • Exchange Rate
     

The exchange rate also significantly impacts the final amount your recipient receives. It refers to the value applied by the platform when converting the dollar amount to the local currency.

Traditional banks generally use a lower rate than the official rate. For example, if the Mexican peso is officially 18.00, banks might apply approximately 17.20 MXN.

This means that if you send $300 USD, your recipient could receive about $13 less (240 MXN less), not counting the bank fees, which make the cost even higher.

  • Hidden Fees

In addition to international money transfer fees, traditional banks may charge additional fees if intermediary banks are involved in processing the transfer.

We recommend checking all costs involved and choosing a competitive option that does not reduce the total amount your family will receive.

Comun is an excellent alternative for making international money transfers, as your first transfer fee is waived, and subsequent transfers have a fee starting at $2.99 USD per transfer, up to applicable limits, with no hidden fees or intermediaries.

Review our comparison table between traditional banks and Comun at the beginning of this article, and choose the best option for your money.

Want to Make Secure International Money Transfers? Do It Easily with Comun

In this article, we presented how to make an international money transfer from the United States through traditional banks or specialized applications such as Comun, an excellent choice for immigrants.

Comun is the solution for bringing immigrant families closer together through affordable and low-cost remittances.

Why Choose Comun for International Money Transfers?

  • Easily open your account with official documentation from your country
  • Send money to your family with a transfer fee starting at $2.99 USD, up to the applicable limits.
  • Your money will arrive within minutes
  • Access a mobile application and Visa debit card for better control of your finances

Discover an easy and fast way to access the financial services you deserve. Open your account with Comun and forget about complications.

Educación Financiera

¿Qué es la libertad financiera y cómo puedo conseguirla?

8 min de lectura

La libertad financiera es la capacidad de cubrir tus gastos con ingresos pasivos o ahorros, sin depender de un salario mensual. Se alcanza reduciendo deudas, ahorrando consistentemente e invirtiendo. No ocurre de la noche a la mañana, pero con un plan claro y hábitos financieros sólidos es alcanzable incluso para inmigrantes que empiezan desde cero.

¿Qué es la libertad financiera y cómo se logra?

La libertad financiera es más que una simple definición. Aquí te explicamos en qué consiste y cómo alcanzarla.

¿Cuáles son los pasos para alcanzar la libertad financiera?

Reducción de gastos: Control de tu patrimonio personal

Ahorro: La base de la libertad financiera

Inversión: Generación de ingresos pasivos

¿Por dónde empezar a construir tu libertad financiera hoy?

Preguntas frecuentes sobre libertad financiera

¿Cuánto dinero necesito ahorrado para tener libertad financiera?

Una regla común es la Regla del 25: necesitas ahorrar 25 veces tus gastos anuales. Si gastas $30,000 al año, la meta es $750,000 invertidos. Esto es una guía, no una fórmula exacta. Lo más importante es comenzar a ahorrar e invertir ahora, sin importar el monto inicial.

¿Puede un inmigrante lograr la libertad financiera en EE.UU.?

Sí. Muchos inmigrantes la han alcanzado comenzando con ingresos modestos. La clave es abrir una cuenta bancaria accesible, establecer un presupuesto desde el primer mes, evitar deudas de alto interés y ahorrar aunque sea el 10% del sueldo. La constancia importa más que el monto inicial.

¿Cuál es la diferencia entre libertad financiera e independencia financiera?

La independencia financiera significa que puedes cubrir tus necesidades sin trabajar, viviendo de ahorros o inversiones. La libertad financiera va un paso más allá: también puedes elegir qué trabajo hacer (o no hacer) según tus valores, no solo tus necesidades. Ambos conceptos van de la mano.

¿Qué hábitos financieros son esenciales para lograrla?

Los hábitos más impactantes: gastar menos de lo que ganas cada mes, automatizar el ahorro (que salga solo antes de que lo gastes), eliminar deudas de tarjeta de crédito, invertir en fondos indexados a largo plazo, y revisar tus finanzas al menos una vez al mes para ajustar el plan.

¿Cuánto tiempo tarda en alcanzarse la libertad financiera?

Depende de cuánto ahorras de tu ingreso. Si ahorras el 10% tardas aprox. 40+ años; al 25% tardas unos 20 años; al 50% puedes lograrlo en 15 años o menos. El tiempo se acorta drásticamente aumentando el porcentaje de ahorro e invirtiendo de manera consistente desde temprano.

¿Cómo empezar si no tengo cuenta bancaria ni historial crediticio en EE.UU.?

El primer paso es abrir una cuenta bancaria accesible. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas, sin SSN ni saldo mínimo. Con cuenta puedes recibir tu nómina por depósito directo, ahorrar automáticamente y construir historial financiero en EE.UU. — base para cualquier plan de libertad financiera.

Cuatro personas sonrientes abrazadas de cerca, mostrando alegría y amistad.
Mujer sonriente con camiseta blanca, sentada al aire libre con árboles y luz solar de fondo.
Hombre sonriendo con gorra y camiseta gris, sentado en un establo junto a un cubo azul.
Mujer joven con camisa rosa ajustando un auricular mientras mira un teléfono móvil frente a una pared marrón.
Familia sonriente con dos niñas vestidas con vestidos a cuadros sentados juntos en un patio soleado.
Mujer con guantes y protector facial manipulando masa para tortillas al aire libre.
Niña pequeña mirando a la cámara con dos mujeres sonrientes detrás, al aire libre con fondo de muro blanco.

Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.