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Banca Comunitaria: Apoyando a las Economías Locales

Los bancos comunitarios juegan un papel crucial en el fortalecimiento de las economías locales. Al priorizar el servicio personalizado y mejorar las relaciones dentro de sus comunidades, estas instituciones ofrecen beneficios únicos que los bancos más grandes a menudo no pueden igualar. Exploremos las diversas formas en que los bancos comunitarios apoyan a las economías locales, destacando su importancia e impacto.

Ilustración de una casa de campo con techo rosado, ventanas azules y puerta amarilla rodeada de jardín verde.

Bancos Comunitarios: Inversión Local, Conocimiento y Educación

Los bancos comunitarios son conocidos por su enfoque personalizado en la banca. Con un profundo conocimiento de la economía local, estos bancos pueden ofrecer productos y servicios financieros adaptados a las necesidades específicas de sus clientes. Este conocimiento localizado les permite proporcionar mejores consejos y soluciones más flexibles para individuos y negocios dentro de la comunidad.

Además, invierten significativamente en sus áreas locales. Reinvierten los depósitos de vuelta en la comunidad a través de préstamos a residentes locales, pequeñas empresas y organizaciones. Este ciclo de inversión local promueve el desarrollo económico y ayuda a crear empleos, contribuyendo a la prosperidad general de la comunidad. Las relaciones construidas entre los bancos comunitarios y sus clientes van más allá de simples transacciones. Estos bancos a menudo participan en eventos locales, apoyan proyectos comunitarios y contribuyen a causas benéficas.

Su participación activa en la comunidad fortalece la confianza y crea un sentido de propósito compartido y compromiso con el bienestar local. Además, los bancos comunitarios juegan un papel crucial en la provisión de educación financiera. Al ofrecer talleres, seminarios y consultas individuales, ayudan a los miembros de la comunidad a mejorar su alfabetización financiera. Esta educación empodera a los individuos para tomar decisiones informadas, gestionar sus finanzas de manera efectiva y planificar para su futuro.

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Estabilidad y Confianza: Aspectos de la Banca Comunitaria

La estabilidad y la confianza son los pilares de la banca comunitaria, formando la base de la relación entre los bancos y sus clientes. Estos atributos son particularmente cruciales para asegurar la resiliencia económica y fomentar la confianza del cliente, lo que juntos crean un entorno financiero estable tanto para individuos como para empresas.

Los bancos comunitarios tienden a adoptar un enfoque conservador hacia los préstamos y las inversiones, centrándose en el crecimiento sostenible y la gestión prudente de riesgos. Esta estrategia a menudo los hace más resilientes durante las recesiones económicas, permitiéndoles seguir apoyando a sus clientes incluso en tiempos difíciles. El énfasis en construir relaciones a largo plazo significa que los bancos comunitarios son más propensos a proporcionar apoyo continuo durante periodos de inestabilidad financiera, fomentando aún más un entorno financiero estable.

La confianza del cliente se ve significativamente mejorada a través del servicio personalizado que ofrecen los bancos comunitarios. Los clientes aprecian la capacidad de hablar directamente con representantes bancarios que entienden sus circunstancias y necesidades únicas, fomentando un sentido de fiabilidad y seguridad. Además, los bancos comunitarios a menudo priorizan la transparencia en sus operaciones, desde la comunicación clara sobre tarifas y servicios hasta términos de préstamos sencillos. Esta transparencia construye la confianza del cliente y la confianza en la integridad del banco.

La participación activa en las comunidades locales también refuerza la confianza que los clientes depositan en los bancos comunitarios. Al apoyar iniciativas locales, patrocinar eventos y participar en actividades comunitarias, estos bancos demuestran su compromiso con el bienestar de sus clientes y la comunidad en general. Esta participación no solo fortalece la relación entre el banco y sus clientes, sino que también contribuye a la prosperidad general de la comunidad.

La seguridad financiera es otro aspecto crítico de la estabilidad y la confianza en la banca comunitaria. Los depósitos en los bancos comunitarios están típicamente asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), proporcionando una capa adicional de seguridad para los fondos de los clientes y asegurándoles que su dinero está protegido. Además, los bancos comunitarios a menudo cuentan con robustas medidas de protección contra el fraude. Su presencia local les permite monitorear y abordar rápidamente actividades sospechosas, mejorando aún más la sensación de seguridad de los clientes.

En resumen, la estabilidad y la confianza que caracterizan a la banca comunitaria son esenciales para la resiliencia económica, la confianza del cliente y la seguridad financiera. Estas cualidades permiten a los bancos comunitarios apoyar efectivamente a sus clientes, incluso en tiempos difíciles, y mantener relaciones fuertes y duraderas dentro de sus comunidades.

Cómo la Integración de Común.app Mejora la Estabilidad y la Confianza:

La estabilidad y la confianza son fundamentales para el éxito de la banca comunitaria, fomentando relaciones a largo plazo y seguridad financiera para los clientes. Al integrar Común.app en su experiencia bancaria, los usuarios pueden disfrutar de los beneficios del servicio personalizado, la seguridad financiera y el apoyo comunitario en un formato moderno y conveniente. Aquí se explica cómo la integración de Común.app mejora la estabilidad y la confianza en la comunidad:

  • Acceso Instantáneo a la Información: Común.app ofrece a los usuarios acceso instantáneo a su información de cuenta, historial de transacciones y notificaciones en tiempo real. Esta transparencia ayuda a los clientes a mantenerse informados y seguros sobre su estado financiero, mejorando la confianza en la plataforma.
  • Seguro de la FDIC y Protección contra el Fraude: Al igual que los bancos comunitarios tradicionales, las cuentas de Común.app están aseguradas por la FDIC, y la aplicación incluye medidas de seguridad robustas para proteger contra transacciones no autorizadas. Esta combinación de características de seguridad garantiza que los fondos de los clientes estén seguros, reforzando su confianza en el servicio bancario digital.
  • Experiencia Amigable para el Usuario: Común.app proporciona una experiencia amigable para el usuario con navegación intuitiva y fácil acceso a servicios bancarios esenciales. Esta accesibilidad construye la confianza del cliente, ya que los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera conveniente y eficiente.
  • Soporte al Cliente Personalizado: Común.app ofrece un servicio al cliente de primera calidad disponible los siete días de la semana a través de chat, correo electrónico o teléfono. Este compromiso con el soporte al cliente refleja el servicio personalizado de los bancos comunitarios tradicionales, fomentando un sentido de fiabilidad y confianza.
  • Inclusión Financiera y Enfoque Comunitario: Común.app enfatiza la inclusión financiera, atendiendo a inmigrantes latinos y otras comunidades desatendidas. Al ofrecer servicios sin la necesidad de un Número de Seguro Social y centrarse en la protección del cliente independientemente de su estado migratorio, Comun.app construye confianza entre sus usuarios y se alinea con los valores centrados en la comunidad de los bancos tradicionales.
  • Recursos Educativos: Común.app también proporciona recursos educativos para ayudar a los usuarios a mejorar su alfabetización financiera. Al ofrecer orientación sobre cómo gestionar las finanzas, comprender los servicios bancarios y tomar decisiones informadas, Común.app empodera a sus usuarios, mejorando su confianza en la plataforma.

Elegir Común significa elegir un socio confiable dedicado a apoyar el bienestar financiero de sus clientes, al igual que un banco comunitario tradicional.

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Tecnología e Innovación en la Banca Comunitaria

Los bancos comunitarios están adoptando cada vez más la transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y mantenerse competitivos. Al adoptar plataformas de banca en línea y móvil, brindan a los clientes acceso conveniente a sus cuentas, la capacidad de transferir fondos, pagar facturas y monitorear transacciones desde cualquier lugar en cualquier momento. Estos servicios digitales ofrecen un nivel de conveniencia que cumple con las expectativas modernas de los clientes conocedores de la tecnología.

La importancia de mantenerse al día con los avances tecnológicos no puede ser subestimada. A medida que evolucionan las necesidades de los clientes, los bancos comunitarios deben actualizar continuamente sus ofertas digitales para proporcionar experiencias sin interrupciones y fáciles de usar. Esto incluye integrar funciones como notificaciones instantáneas, opciones de inicio de sesión seguro y herramientas financieras personalizadas. Al hacerlo, aseguran que sigan siendo relevantes y atractivos tanto para los clientes existentes como para los potenciales.

Ciberseguridad

Paralelamente a la transformación digital, los bancos comunitarios están priorizando la ciberseguridad para proteger los datos de los clientes y asegurar transacciones seguras. Las técnicas avanzadas de encriptación protegen la información sensible contra el acceso no autorizado. La autenticación multifactor añade una capa adicional de seguridad, requiriendo que los clientes verifiquen sus identidades a través de múltiples métodos antes de acceder a sus cuentas.

Se realizan auditorías de seguridad regularmente para identificar y abordar posibles vulnerabilidades. Estas auditorías ayudan a garantizar que las medidas de ciberseguridad estén actualizadas y sean efectivas contra amenazas emergentes. Al implementar estas robustas medidas de seguridad, los bancos comunitarios no solo protegen a sus clientes, sino que también construyen y mantienen la confianza, reforzando su reputación como instituciones financieras seguras y confiables.

En general, la tecnología y la innovación en la banca comunitaria son esenciales para mejorar la satisfacción del cliente, mejorar la eficiencia operativa y mantener la seguridad en un mundo cada vez más digital.

Conclusión

Los bancos comunitarios son indispensables para la salud y vitalidad de las economías locales. A través del servicio personalizado, el apoyo a pequeñas empresas, la inversión en la comunidad, la construcción de relaciones, la educación financiera y la estabilidad, estas instituciones crean una base económica sólida. Al elegir un banco comunitario, individuos y empresas pueden contribuir al crecimiento y éxito de su área local, fomentando una comunidad próspera e interconectada.

Beneficios Clave de los Bancos Comunitarios:

  • Servicio Personalizado: Productos y servicios financieros adaptados.
  • Apoyo a Pequeñas Empresas: Préstamos y crédito para negocios locales.
  • Inversión en la Comunidad: Reinvierte depósitos en la economía local.
  • Construcción de Relaciones: Participación activa en eventos y causas comunitarias.
  • Educación Financiera: Talleres y consultas para mejorar la alfabetización financiera.
  • Estabilidad y Confianza: Resiliencia durante recesiones económicas.

Al apoyar a los bancos comunitarios, estás apoyando el crecimiento y la prosperidad de tu economía local.

Sobre Común

Común busca brindar apoyo a la comunidad latina en Estados Unidos. Ofrece una cuenta débito que se puede abrir con más de 100 IDs válidas de Latinoamérica y una app disponible en español.

Visita el sitio de Común o descarga la app gratis para conocer más de la oferta completa y los términos aplicables.

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Olivia Rhye

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Envíos Internacionales

Las Transferencias de Dinero: De los Métodos Tradicionales a las Innovaciones Digitales

8 min de lectura

La evolución financiera de los métodos de transferencia de dinero desde prácticas tradicionales hasta innovaciones digitales marca un cambio crucial, revolucionando cómo pensamos y gestionamos nuestras finanzas en nuestras cuentas bancarias y más allá. Esta transición no es solo una cuestión de avance tecnológico; refleja un cambio fundamental en las expectativas de los usuarios, los estándares de seguridad y la conectividad global, especialmente en el ámbito de las transferencias de dinero internacionales y la integración sin fisuras de las cuentas bancarias.


Acelerando Transacciones: La Revolución Digital en las Transferencias de Dinero

La aparición de plataformas digitales y aplicaciones de transferencia de dinero ha transformado la velocidad y accesibilidad de las transacciones. Donde una vez las transferencias bancarias entre instituciones financieras tardarían días en completarse, las innovaciones digitales ahora facilitan transferencias de dinero instantáneas, permitiendo a los usuarios transferir dinero alrededor del mundo en solo unos pocos días hábiles o incluso al instante. Este cambio monumental en la conveniencia permite a los usuarios enviar dinero o transferir fondos de una cuenta bancaria a otra las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin la visita tradicional a un banco o cooperativa de crédito.

Estos cambios encapsulan el viaje de métodos tradicionales como las transferencias bancarias y transferencias de banco a banco a las innovaciones digitales que ahora dominan nuestro ecosistema financiero. A medida que continuamos explorando estos desarrollos, es evidente que las formas de transferir dinero, desde utilizar una tarjeta de débito para transferencias instantáneas hasta aprovechar las capacidades de aplicaciones de pago como Google Pay y Apple Pay, no solo están evolucionando; están siendo redefinidas para una nueva era de conectividad global y empoderamiento digital, haciendo de las aplicaciones de transferencia de dinero una herramienta indispensable en nuestra vida diaria.

Navegando las Transferencias de Dinero Internacionales: Consideraciones

Además, el aumento de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.

Es igualmente importante tener un conocimiento profundo del marco regulatorio que rodea las transferencias de dinero internacionales. Esto incluye estar consciente de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y los diversos límites de transferencia impuestos por diferentes países. Estas regulaciones están diseñadas para prevenir crímenes financieros y asegurar la seguridad de las transacciones transfronterizas. Adherirse a estas leyes no solo ayuda a evitar complicaciones legales sino que también asegura que tus transacciones se procesen sin demoras innecesarias.

Además de elegir el servicio adecuado y entender las regulaciones, también es beneficioso estar al tanto de las tasas de cambio ofrecidas por diferentes servicios. Las tasas de cambio pueden afectar significativamente la cantidad final recibida en el otro extremo, especialmente en transacciones grandes. Además, considerar los tiempos de entrega es crucial, especialmente si la transferencia es sensible al tiempo. Mientras algunos servicios pueden transferir fondos casi al instante, otros pueden tardar varios días hábiles. Esto puede ser particularmente importante en situaciones de emergencia o al realizar pagos que tienen plazos estrictos.

Explorando Diferentes Opciones de Transferencia de Dinero: Wire, ACH y Más Allá

Los avances digitales también han introducido un nuevo nivel de seguridad y transparencia en las transferencias de dinero. Con tecnologías modernas de cifrado y autenticación, incluyendo características como la detección de fraudes, las transacciones financieras, ya sean transferencias internas, externas o incluso pagos en línea para compras en línea, son más seguras que nunca.

Las aplicaciones de transferencia de dinero se han convertido en un refugio seguro para las finanzas personales, ofreciendo seguimiento en tiempo real de las transacciones y asegurando que transferir dinero, desde una cuenta bancaria vinculada mediante transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) o depósito directo, permanezca seguro y sencillo. Las transferencias ACH destacan en eficiencia doméstica y rentabilidad, ideales para pagos regulares como salarios y facturas. Además, los métodos tradicionales como los cheques, depósitos en efectivo y giros postales retienen su utilidad para escenarios específicos, ofreciendo opciones tangibles en un mundo predominantemente digital.

El Auge de las Aplicaciones de Transferencia de Dinero de Persona a Persona (P2P)

Las aplicaciones de transferencia P2P han transformado fundamentalmente cómo intercambiamos dinero, haciendo las transacciones tan simples como enviar un mensaje. Estas aplicaciones permiten a los usuarios enviar fondos directamente a otros, utilizando solo una dirección de correo electrónico o número de teléfono, eliminando la necesidad de intermediarios. Entre la multitud de opciones disponibles, varias aplicaciones han ganado prominencia, cada una destacando por sus características distintivas.

Por ejemplo, algunas aplicaciones son celebradas por su integración con redes sociales, mejorando el aspecto social de las transferencias de dinero. Otras priorizan la seguridad, ofreciendo métodos avanzados de cifrado y autenticación para proteger las transacciones. También hay aplicaciones diseñadas para facilitar los pagos atraves de fronteras simplificando el proceso de enviar dinero internacionalmente al ofrecer tasas de cambio competitivas y comisiones bajas. Esta diversidad asegura que haya una aplicación de transferencia P2P adecuada para prácticamente cada necesidad y preferencia, reflejando la evolución dinámica y centrada en el usuario de la tecnología financiera.

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Descifrando los Costos: Tarifas en las Transferencias de Dinero

El auge de las aplicaciones móviles, desde servicios de transferencia de dinero como Cash App hasta aplicaciones bancarias completas, ha democratizado el acceso a los servicios financieros. Estas plataformas ofrecen interfaces fáciles de usar que simplifican el proceso de transferencia de dinero, ya sea para enviar dinero al extranjero mediante transferencias internacionales o gestionar transferencias domésticas entre cuentas corrientes y de ahorros dentro del mismo banco. Esto amplía la inclusión financiera, permitiendo incluso a aquellos con una cuenta de ahorros básica o cuenta corriente participar en transferencias bancarias y pagos de persona a persona con facilidad.

Entender las tarifas asociadas con las transferencias de dinero es pivotal para manejar tus finanzas de manera efectiva y evitar costos inesperados. El panorama de las tarifas de transferencia puede variar significativamente, abarcando cargos por servicio, tarifas de transacción y tarifas de conversión de moneda, entre otros. La transparencia en estas tarifas es crucial; por lo tanto, es esencial optar por servicios que ofrezcan información clara y directa sobre todos los costos involucrados.

Los cargos por servicio y las tarifas de transacción son a menudo los costos más visibles asociados con la transferencia de dinero. Estos pueden variar ampliamente dependiendo del proveedor y del método de transferencia elegido. Por ejemplo, las transferencias bancarias tradicionales podrían tener tarifas más altas en comparación con plataformas en línea o aplicaciones móviles. Las tarifas de conversión de moneda también juegan un papel significativo, especialmente en transferencias internacionales, donde el dinero necesita ser cambiado de una moneda a otra. Algunos servicios incorporan su beneficio en la tasa de cambio ofrecida, haciéndola menos favorable que la tasa de mercado. Esta práctica subraya la importancia de escudriñar las tasas de cambio proporcionadas y no solo las tarifas explícitas.

Este enfoque no solo ayuda a tomar decisiones informadas, sino que también ayuda a evitar cargos ocultos que pueden acumularse. Para minimizar estos costos, adoptar estrategias como seleccionar el método de transferencia más adecuado para tus necesidades—considerando factores como la velocidad, el destino y la cantidad—y comparar diligentemente a los proveedores para encontrar las mejores tarifas y las tarifas más bajas puede llevar a ahorros significativos. Al priorizar la transparencia y emplear estrategias para minimizar costos, los usuarios pueden navegar las complejidades de las transferencias de dinero de manera más confiada y económica.

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Conclusión

Para concluir, el cambio de métodos tradicionales a innovaciones digitales en el dominio de las transferencias de dinero representa un avance significativo en la gestión financiera. Las plataformas digitales y las aplicaciones de transferencia de dinero han revolucionado la forma en que enviamos dinero, proporcionando una conveniencia, velocidad y seguridad sin precedentes. Desde transferencias de cuenta bancaria sin interrupciones hasta el alcance global de las transferencias de dinero internacionales, estas soluciones digitales ofrecen una gama completa de servicios que atienden a nuestras diversas necesidades financieras.

Enfatizando la transparencia, estas plataformas minimizan las tarifas ocultas, haciendo que sea más fácil que nunca gestionar nuestras cuentas de ahorros y corrientes. Además, innovaciones como las transferencias instantáneas y la robusta tecnología de detección de fraudes han hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción confiable para los consumidores. A medida que continuamos adoptando estos avances digitales, la esencia de dominar las transferencias de dinero radica en aprovechar la tecnología para mejorar nuestras capacidades de finanzas personales, asegurando que podamos navegar con confianza y de manera económica las complejidades de las transacciones financieras modernas.

Viviendo en Estados Unidos

El Alto Costo de los Bancos Tradicionales y Estar Sin Banco en Estados Unidos

8 min de lectura

Hoy en día, muchos latinos que viven en Estados Unidos podrían estar pagando de más por servicios financieros. Según un informe de 2021 de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el 24.1% de los hogares hispanos tienen acceso limitado a servicios bancarios, lo que significa que el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera pero ha utilizado otros servicios (por ejemplo, giros postales, transferencias de remesas, cobro de cheques) fuera de su banco o cooperativa de crédito. Acceder a servicios adicionales fuera de un banco puede ser costoso.

El informe de la FDIC también encontró que el 9.3% de los hogares hispanos no tienen acceso a servicios bancarios, lo que significa que nadie en el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera. No tener acceso a servicios bancarios puede resultar en una limitación para acceder a ciertos productos y servicios financieros, como cuentas de ahorro que ofrecen oportunidades de inversión y opciones de seguros.

Para examinar el costo que los latinos podrían estar pagando para acceder a servicios financieros en Estados Unidos, www.comun.app/blog/el-alto-costo-de-los-bancos-tradicionales-y-estar-sin-banco-en-estados-unidos realizó un análisis comparando el costo si un individuo fuera cliente de Común en comparación con una institución financiera tradicional. El estudio también examinó el costo de no tener acceso a servicios bancarios. Además, Común analizó el costo de las tres opciones durante un año y cuánto podría ahorrar un individuo si utilizara un servicio como Común durante un año y durante un período de cinco años.

Tipos de servicios financieros Comun Banco Tradicional No bancarizado
Apertura de cuenta* $0 $100* $0
Costo mensual $0 $144.00 $0
Tarifa por depósito en efectivo (ATM) $42 $60 $0
Tarifa de remesa $66 $1,080 $184
Cargo por sobregiro $0 $0 $0
Avanzar depósito directo $0 $0 $0
Tarifa de depósito de cheques N / A $0 $96
Tarifas de giro postal N / A N / A $24
Total $108 $1,284 $304

*Nota: Común no incluyó la tarifa de apertura de cuenta en el monto total para el banco tradicional, ya que asumimos que este usuario no mantendría los requisitos de saldo mínimo y, por lo tanto, incurriría en una tarifa mensual de $12.

Cuánto pueden ahorrar los clientes si utilizan un servicio como Común en un año:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $1,176

El costo de no estar bancarizado: $196

Cuánto pueden ahorrar los clientes en cinco años si utilizan un servicio como Común:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $5,881

El costo de estar sin banco: $981


Comentarios adicionales

Además de los costos directos como el cobro de cheques o las tarifas de giros postales, las personas no bancarizadas también incurren en muchos costos indirectos, como:

  1. Altos costos de endeudamiento: Sin una cuenta bancaria, acceder al crédito puede resultar más complicado y costoso. Las personas no bancarizadas pueden recurrir a servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago o casas de empeño, que normalmente cobran tasas de interés y tarifas elevadas. Tener una cuenta bancaria y una buena relación bancaria puede calificar a las personas para préstamos con intereses más bajos y otros productos crediticios.
  2. Acceso limitado a servicios financieros: No estar bancarizado puede resultar en un acceso limitado a ciertos servicios y productos financieros, como cuentas de ahorro, oportunidades de inversión y opciones de seguros. Esta falta de acceso puede obstaculizar la capacidad de las personas para generar riqueza y protegerse financieramente a largo plazo.
  3. Riesgos de seguridad: Guardar dinero en efectivo en casa puede ser riesgoso, ya que es vulnerable a robo, pérdida o daño. Las cuentas bancarias ofrecen una forma segura de almacenar y acceder a fondos, lo que reduce el riesgo de pérdidas financieras debido a robo o otras circunstancias imprevistas.

Metodología

El análisis fue realizado en abril de 2024 por Común. Los datos examinan el coste anual de utilizar un servicio como Común, una cuenta bancaria tradicional., o no estar bancarizado para servicios financieros. En este análisis, analizamos el costo de una cuenta corriente con una institución financiera tradicional, así como el costo de los servicios.fuera de una institución financiera y hizo estas suposiciones:

  • Un saldo mínimo para abrir una cuenta
    • Costo Común: $0
    • Costo de institución financiera tradicional: $100, esto se basa en el saldo mínimo necesario para poder abrir la cuenta bancaria a la que se hace referencia. 
  • Costo mensual
    • Costo de Común: $0
    • Costo de la institución financiera tradicional: Una tarifa mensual de $12, suponiendo que no se cumpla el saldo mínimo diario de $1,500
  • Dos depósitos en efectivo (ATM) por mes
    • Costo de Común: $0 para usar un en-cajero automático de la red y $3.50 por utilizar un socio minorista para realizar un depósito. Comun asumió que un usuario realiza dos depósitos por mes, uno en una tienda minorista y otro en un cajero automático de la red.
    • Costo de institución financiera tradicional: $2.50 por un depósito en otra institución financiera y $2.50 si usa un cajero automático fuera de la red. Para la cuenta bancaria analizada en este informe, no hay cargos por depósito en efectivo en sucursales. Sin embargo, este banco cobra $2.50 por depósitos en otros cajeros automáticos. La tienda minorista también le cobrará al cliente, lo que varía según la ubicación, pero Común asumió $2.50.
  • Dos transferencias de remesas por mes
    • Costo de Común: Los clientes pueden enviar su primera remesa sin costo. Después de eso, las remesas conllevan una tarifa desde $2.99.
    • Costo de la institución financiera tradicional: $45 para enviar transferencias internacionales en dólares (fuente)
    • Para los no bancarizados, Común asumió que la persona envía remesas con Western Union, lo cual tiene un costo de $8 por transferencia en tarifas fijas si el usuario está depositando efectivo en un punto de Western Union en los Estados Unidos y el destinatario está retirando el dinero en efectivo en un punto de Western Union en México (fuente: calculadora de tarifas). Común asumió 2 remesas por mes durante un año, y la primera remesa sin costo (una promoción con Western Union).
  • Tarifa por cambio de cheques
    • Suponemos que un usuario cobra dos cheques al mes y paga $4 cada vez (monto de la tarifa de Walmart). 
  • Tarifa de giro postal
    • Suponemos que un usuario compra dos giros postales al mes y paga $1 cada vez (el monto de la tarifa es de Walmart). 

Inmigración

ITIN vs. SSN: ¿Cuál es la diferencia y por qué es importante?

8 min de lectura

¿Qué es un SSN?

Un Número de Seguro Social (SSN) es un código único de nueve dígitos asignado por la Administración del Seguro Social de los EE. UU. a ciudadanos y residentes permanentes de los EE. UU., así como a personas que han sido autorizadas a trabajar en los EE.UU. Se utiliza para diversas finalidades: declarar impuestos, ser elegible para el Seguro Social y prestaciones y obtener acceso a diversos servicios gubernamentales.

¿Qué es un ITIN?

Un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) es un número de tramitación de impuestos disponible únicamente para determinados residentes y no residentes extranjeros, sus cónyuges y familiares a cargo que no pueden obtener un Número de Seguro Social (SSN). Se utiliza únicamente con fines fiscales federales y no confiere a las personas el derecho a trabajar en los EE.UU. ni a recibir prestaciones del Seguro Social.

SSN vs. ITIN: diferencias clave

El SSN está disponible para ciudadanos, residentes permanentes y personas con autorización para trabajar. El ITIN es para quienes tienen obligación fiscal en EE.UU. pero no califican para SSN. El SSN otorga derecho a trabajar legalmente; el ITIN no. El SSN genera créditos del Seguro Social; el ITIN no. Ambos se usan para declarar impuestos.

El ITIN en las ventajas financieras para los inmigrantes‍

Una herramienta para acceder a servicios financieros

Para los inmigrantes que viven en los EE.UU. sin el derecho a trabajar legalmente, el ITIN puede ser una herramienta valiosa para acceder a ciertos servicios financieros. Aunque el ITIN no es un sustituto del SSN, puede utilizarse en algunas instituciones financieras, como bancos o cooperativas de crédito, para abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los bancos aceptan el ITIN como forma de identificación alternativa.

Creación de crédito

Algunas instituciones financieras tienen en cuenta el historial crediticio de los inmigrantes al evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos. Al presentar declaraciones de impuestos con el ITIN, los inmigrantes pueden comenzar a crear un historial crediticio en los EE.UU., lo que puede ser beneficioso cuando eventualmente obtengan un SSN o busquen oportunidades de crédito.

Implicaciones jurídicas y consideraciones

Antes de tomar cualquier decisión sobre el uso de un ITIN o SSN para las actividades financieras, es crucial comprender las implicaciones jurídicas. El uso de números de identificación incorrectos o fraudulentos puede tener graves consecuencias jurídicas, incluyendo multas, deportación u otras sanciones. Por lo tanto, es fundamental asegurarse de que usted tiene el número correcto para las actividades que usted está haciendo y buscar asesoramiento legal si es necesario.

En conclusión, aunque tanto el SSN como el ITIN son números de identificación fiscal, sirven a poblaciones y propósitos diferentes. Tanto si está navegando por la presentación de impuestos, el acceso financiero y el empleo legal en EE.UU., saber qué número necesitas es esencial para asegurar que tengas el acceso financiero necesario para tus circunstancias.

Preguntas frecuentes sobre ITIN vs. SSN

¿Cuál es la diferencia principal entre ITIN y SSN?

El SSN (Social Security Number) lo emite la Administración del Seguro Social y autoriza a trabajar legalmente en EE.UU., acumular beneficios del Seguro Social y acceder a la mayoría de servicios financieros. El ITIN lo emite el IRS exclusivamente para fines fiscales — declarar impuestos, reclamar créditos fiscales — sin autorizar el trabajo ni generar créditos del Seguro Social. Si eres elegible para SSN, no puedes solicitar un ITIN.

¿Puede un inmigrante sin documentos tener SSN o ITIN?

El SSN requiere autorización legal de trabajo en EE.UU. Un inmigrante indocumentado no puede obtener SSN directamente. El ITIN sí está disponible para personas que tienen obligación fiscal en EE.UU. independientemente de su estatus migratorio — se solicita con el formulario W-7 del IRS junto al pasaporte u otros documentos de identidad.

¿El ITIN sirve para abrir una cuenta bancaria?

Algunos bancos aceptan ITIN como identificación fiscal alternativa al SSN para abrir cuentas. Sin embargo, muchos bancos tradicionales aún requieren SSN. Plataformas como Común no requieren ni SSN ni ITIN — aceptan pasaporte o matrícula consular — lo que hace el acceso bancario inmediato mientras esperas tu ITIN.

¿Cuánto tiempo tarda obtener un ITIN?

El IRS tarda entre 7 y 11 semanas en procesar el formulario W-7, más tiempo durante la temporada de impuestos (enero-abril). Puedes acelerar el proceso usando un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado, quien certifica los documentos originales sin que debas enviarlos al IRS por correo.

¿El ITIN expira?

Sí. Los ITIN que no se usan en declaraciones de impuestos durante 3 años consecutivos expiran automáticamente. El IRS también renueva ITIN por grupos según el año de emisión. Si tu ITIN expiró, debes renovarlo con un nuevo W-7 antes de presentar tu próxima declaración.

¿Puedo construir historial crediticio con un ITIN?

Limitadamente. Algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito aceptan ITIN para solicitudes de crédito. Sin embargo, si más adelante obtienes SSN, el historial de crédito vinculado al ITIN no se transfiere automáticamente — debes notificar a las agencias de crédito para vincular los historiales bajo tu nuevo número.

Cuenta corriente

El Impacto de las Aplicaciones de Transferencia de Dinero en las Remesas Globales

8 min de lectura

Las aplicaciones de transferencia de dinero han revolucionado las remesas globales: redujeron el costo promedio de envíor del 9% al 6% en una década, aceleraron los tiempos de 3-5 días a minutos, y democratizaron el acceso para millones de inmigrantes sin cuenta bancaria. Para Latinoamérica, que recibe más de $150 mil millones anuales en remesas, este cambio es transformador.

Las remesas — el dinero que los inmigrantes envían a sus familias en sus países de origen — representan una de las fuentes de financiamiento más importantes para las economías en desarrollo. Con el surgimiento de las aplicaciones móviles de transferencia, este ecosistema está experimentando una transformación sin precedentes.

El ecosistema de remesas antes de las apps digitales

Antes de las aplicaciones digitales, enviar dinero al extranjero significaba principalmente ir a una sucursal de Western Union o MoneyGram, pagar comisiones de 8-15% del monto enviado, esperar entre 3 y 5 días hábiles, y en muchos casos, el receptor también tenía que ir personalmente a una sucursal. Para comunidades rurales o personas sin documentos de identidad fácil acceso, esto representaba barreras significativas tanto para el emisor como para el receptor.

Cómo las apps transformaron las remesas

Las aplicaciones de transferencia digital cambiaron las reglas del juego de varias maneras fundamentales. En cuanto a reducción de costos, servicios como Wise, Remitly y Xoom compiten agresivamente en comisiones, llevando el costo promedio de envíor hacia países latinoamericanos por debajo del 4-5%, comparado con el 8-12% de los operadores tradicionales. Sobre velocidad e inmediatez, muchas transferencias ahora llegan en minutos en lugar de días, lo que es crucial cuando las familias necesitan el dinero urgentemente. La accesibilidad también revolucionó: todo se hace desde el celular, eliminando la necesidad de desplazarse a una sucursal física. Finalmente, la inclusión financiera creció porque algunas apps permiten que el receptor reciba el dinero en efectivo, en una cuenta bancaria, o incluso en ciertas tiendas locales, llegando a personas sin cuenta bancaria.

El impacto específico en Latinoamérica

Latinoamérica es una de las regiones que más remesas recibe en el mundo. México recibió más de $63 mil millones en 2023, representando aproximadamente el 4% de su PIB. Guatemala, El Salvador y Honduras dependen aún más de las remesas como porcentaje de su economía (entre 20-27% del PIB). Las apps han sido particularmente transformadoras en estas economías porque llegan directamente a teléfonos celulares en zonas rurales, reducen la brecha de intermediarios, y permiten mayor frecuencia de envíos (envíos pequeños más frecuentes en lugar de grandes cantidades mensuales).

Desafíos y limitaciones

A pesar de los avances, aún existen barreras importantes. La conectividad digital sigue siendo un problema en zonas rurales. Los requisitos de verificación de identidad excluyen a algunos usuarios. La educación financiera digital es fundamental para adoptar estas herramientas de forma segura. Además, la volatilidad de los tipos de cambio sigue afectando el valor real que reciben los beneficiarios.

El papel de plataformas como Común

En este ecosistema en transformación, plataformas como Común juegan un papel clave al ser el punto de entrada bancario para inmigrantes en EE.UU. Al ofrecer una cuenta sin SSN, Común permite que inmigrantes que antes operaban completamente en efectivo puedan acceder al sistema financiero digital, usar aplicaciones de transferencia, y enviar remesas de manera más eficiente y económica a sus familias.

Preguntas frecuentes sobre apps de transferencia y remesas

¿Cuál es la app más barata para enviar remesas a Latinoamérica?

Las comisiones varían por país de destino y monto. Generalmente Wise, Remitly y Xoom ofrecen las tasas más competitivas para destinos latinoamericanos. Para comparar, usa plataformas como Monito o FXcompared que muestran en tiempo real las mejores tarifas para tu corredor específico (ej. USD a MXN, USD a GTQ).

¿Cuánto tiempo tardan las transferencias digitales a Latinoamérica?

Depende del servicio y del método de entrega. Depósitos bancarios: 1-3 días hábiles en la mayoría de los casos. Entregas en efectivo (Remitly Express, Xoom en efectivo): minutos a pocas horas. Billeteras digitales locales (en países donde están disponibles): instantáneo.

¿Necesito cuenta bancaria en EE.UU. para usar apps de remesas?

Algunas apps aceptan tarjetas de débito prepago, pero la mayoría funciona mejor con una cuenta bancaria verificada. Común ofrece una cuenta que se puede abrir sin SSN y es compatible con aplicaciones de remesas, lo que facilita que inmigrantes sin documentos completos puedan enviar dinero de forma digital y a menor costo.

¿Son seguras las apps de transferencia internacional?

Sí, las principales apps están reguladas y supervisadas por el FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) en EE.UU. y por reguladores equivalentes en otros países. Usan encriptación avanzada y sistemas antifraude. Sin embargo, siempre verifica que la app tenga licencia como Money Services Business (MSB) antes de usarla.

¿Se puede enviar dinero a cualquier país desde estas apps?

No todas las apps llegan a todos los países. Wise cubre más de 80 países; Remitly está disponible hacia más de 170 países. Verifica la disponibilidad y las comisiones específicas para tu país de destino antes de registrarte. Algunos corredores específicos (como USD a CUP para Cuba) tienen limitaciones adicionales por regulaciones internacionales.

Educación Financiera

Las Mejores Prácticas para Gestionar tu Cuenta Bancaria en EEUU de Manera Eficiente

8 min de lectura

Gestionar tus cuentas bancarias de manera eficiente implica entender las mejores prácticas para gestionarlas, utilizar los recursos de tu banco o cooperativa de crédito y tomar decisiones financieras informadas. Este artículo explorará estrategias esenciales desde la elección del tipo correcto de banco y el saldo de la cuenta corriente hasta aprovechar la aplicación de banca móvil de tu banco para una gestión óptima de la cuenta.

Comprender tu Cuenta

Explore los diferentes tipos de cuentas bancarias, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario en varias instituciones financieras. Aprende sobre sus usos específicos, desde el gasto diario con una tarjeta de débito hasta ahorrar dinero para metas futuras a través de una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Domina cómo monitorear los saldos de las cuentas corrientes y rastrear las transacciones financieras utilizando la aplicación de banca móvil de tu banco, asegurando una gestión efectiva del efectivo.

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Configuración de Alertas de Cuenta

Las alertas de banca móvil son herramientas esenciales en la era de la banca digital, ya que aumentan tu conciencia sobre las actividades de la cuenta y ayudan en la gestión financiera. Emplea prácticas de seguridad robustas para gestionar tu cuenta en línea, como el uso de contraseñas seguras y la habilitación de la autenticación de dos factores. Utiliza las funciones de seguridad de la aplicación móvil de tu banco para protegerte contra el acceso no autorizado y garantizar la seguridad de tus transacciones financieras.

Al configurar alertas, puedes recibir notificaciones para varios eventos, como cuando tu saldo cae por debajo de un cierto umbral, lo que ayuda a prevenir tarifas por sobregiro. Las alertas para depósitos o retiros grandes también pueden ayudar a monitorear transacciones fraudulentas, especialmente importantes en múltiples cuentas bancarias en diferentes instituciones financieras.

Además, muchos bancos y cooperativas de crédito ahora ofrecen opciones de alerta personalizables, que te permiten recibir actualizaciones sobre saldos de cuentas en momentos establecidos o incluso actividades inusuales con tarjetas, asegurando aún más tus transacciones financieras y ayudando a mantener una buena gestión del flujo de efectivo.

Presupuestar y Rastrear Gastos

Un presupuesto efectivo es crucial para la estabilidad financiera, y las herramientas modernas de gestión de dinero están diseñadas para satisfacer esta necesidad proporcionando información detallada sobre tus gastos variables y fijos. Estas herramientas se sincronizan con tus cuentas bancarias para categorizar automáticamente las transacciones, facilitando el seguimiento de dónde va tu dinero e identificando áreas para posibles ahorros.

Utilizar depósitos directos de manera estratégica puede automatizar gran parte de tu planificación financiera, asegurando que los gastos esenciales, como facturas mensuales, se cubran automáticamente, mientras también direccionas dinero a cuentas de ahorro separadas designadas para objetivos específicos como ahorrar para un fondo de emergencia o acumular un pago inicial. Esta configuración de depósito directo no solo simplifica la gestión de las finanzas, sino que también ayuda a mantener la disciplina en la consecución de tus objetivos financieros.

Utilizar Herramientas de Ahorro Automático

Las herramientas de ahorro automático son vitales para construir resiliencia financiera sin requerir intervención manual constante. Configurar transferencias automáticas entre tu cuenta corriente y cuentas de ahorro de alto rendimiento puede mejorar significativamente tus esfuerzos de ahorro al aprovechar las tasas de interés más altas ofrecidas por estas cuentas. Estas herramientas pueden programarse para transferir una cantidad fija o un porcentaje de tu ingreso mensual directamente a una cuenta de ahorro o inversión, asegurando que el ahorro se convierta en una parte continua de tu rutina financiera.

Además, algunos bancos ofrecen funciones como programas de "redondeo", donde las transacciones diarias se redondean al dólar más cercano y la diferencia se transfiere a una cuenta de ahorro separada, convirtiendo efectivamente cada compra en una oportunidad de ahorro. Discutir estas opciones proporciona una visión clara de cómo las herramientas de ahorro automático no solo ayudan a alcanzar objetivos financieros a largo plazo, sino también a gestionar de manera más efectiva la salud financiera diaria.

Minimizar Tarifas

Entender y minimizar las tarifas asociadas con las cuentas bancarias es crucial para mantener tu salud financiera. Las tarifas por servicio mensual, los requisitos de saldo mínimo, las tarifas por sobregiro y otros cargos pueden erosionar rápidamente tus ahorros si no se gestionan adecuadamente. Es importante revisar regularmente los términos y condiciones de cada cuenta bancaria, ya que los bancos a menudo cambian sus estructuras de tarifas. Una estrategia efectiva es mantener un cierto saldo en la cuenta que exima algunas de estas tarifas.

Además, considera usar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca opciones de cuentas corrientes y de ahorro sin tarifas. Herramientas como las aplicaciones de análisis de tarifas pueden ayudar a identificar ahorros potenciales sugiriendo cambios en cómo gestionas tus cuentas o incluso recomendando un cambio a una institución financiera diferente que ofrezca tarifas más bajas. Este enfoque proactivo asegura que siempre estés por delante de los gastos innecesarios, preservando más de tu dinero ganado con esfuerzo.

Tarifas Comunes:

  • Tarifas por Servicio Mensual: Cobradas por el mantenimiento de la cuenta, aplicables en muchas cuentas corrientes y de ahorro.
  • Tarifas por Requisitos de Saldo Mínimo: Incurridas cuando los saldos de la cuenta caen por debajo de un umbral especificado.
  • Tarifas por Sobregiro: Cobradas cuando las transacciones exceden el saldo de la cuenta.
  • Tarifas de Cajero Automático: Aplicadas al usar cajeros automáticos fuera de la red de tu banco.
  • Tarifas por Transacción: Algunas cuentas tienen tarifas por ciertos tipos de transacciones, como transferencias electrónicas o incluso retiros excesivos.

Estrategias para Evitar Tarifas:

  • Mantener Saldos Mínimos: Mantén tu cuenta por encima del mínimo requerido para evitar tarifas mensuales.
  • Usar Cajeros Automáticos Dentro de la Red: Retira efectivo de cajeros automáticos dentro de la red de tu banco para evitar tarifas.
  • Configurar Alertas: Monitorea tus saldos de cuenta y recibe notificaciones para prevenir sobregiros.
  • Elegir el Tipo de Cuenta Correcto: Opta por cuentas bancarias que se ajusten a tus hábitos financieros, como cuentas sin tarifas mensuales o cuentas que ofrezcan exenciones de tarifas con depósitos directos.
  • Vincular Cuentas: Vincula tus cuentas corrientes y de ahorro para cubrir automáticamente los déficits y evitar tarifas por sobregiro.
  • Revisar Regularmente los Términos de la Cuenta: Mantente actualizado sobre cualquier cambio en la estructura de tarifas y los términos de servicio de tu banco.
  • Negociar Tarifas: Algunos bancos pueden eximir tarifas si discutes tus opciones de cuenta con ellos, especialmente si eres un cliente de larga data con múltiples cuentas.

Al implementar estas estrategias, puedes minimizar o incluso eliminar muchas de las tarifas típicamente asociadas con la gestión de cuentas bancarias. Este enfoque proactivo no solo ayuda a ahorrar dinero, sino también a mejorar tu salud financiera en general.

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Revisión y Revaluación Regular

Revisar y reevaluar consistentemente tus metas financieras y configuraciones de cuentas bancarias es clave para adaptarte a los cambios en tu situación financiera y en las condiciones del mercado. Esto debe incluir verificar si las tasas de interés de las cuentas de ahorro son competitivas, evaluar los beneficios de tener múltiples cuentas y evaluar si tu banco actual cumple con tus necesidades.

La reevaluación regular puede ayudar a identificar oportunidades para consolidar cuentas, simplificando así las finanzas y potencialmente reduciendo tarifas. Además, considera establecer recordatorios para revisar todos los depósitos directos y pagos automáticos anualmente para asegurar que se alineen con tus objetivos financieros actuales y requisitos de flujo de efectivo. Esta revisión regular ayuda a evitar la complacencia financiera, asegurando que tus arreglos bancarios siempre estén optimizados para tu situación financiera actual y metas de ahorro.

Vinculación de Cuentas para una Gestión Simplificada

Vincular tus diversas cuentas bancarias, ya sea en la misma institución financiera o en varias, puede mejorar enormemente tu capacidad para gestionar las finanzas de manera fluida. Esto puede facilitar transferencias más fáciles entre cuentas, como mover fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorro, lo cual puede ser esencial para gestionar el flujo de efectivo mensual o ahorrar para gastos planificados como vacaciones o gastos navideños.

Además, muchas instituciones financieras ahora ofrecen herramientas en línea y móviles sofisticadas que proporcionan una vista unificada de todas tus cuentas, incluso si están en diferentes bancos. Esta integración puede ayudarte a comprender mejor tu panorama financiero general, facilitando la toma de decisiones informadas sobre dónde asignar fondos. También, tener un centro centralizado para gestionar múltiples cuentas puede reducir el tiempo invertido en iniciar sesión en varias cuentas separadas y mejorar la precisión de tu presupuesto y seguimiento financiero.

Conclusión

La gestión eficiente de tus cuentas bancarias no solo se trata de proteger tus fondos, sino también de optimizar tus operaciones financieras para apoyar tus metas personales y financieras. A lo largo de este artículo, hemos explorado una variedad de estrategias, desde la elección del tipo correcto de cuenta hasta aprovechar las herramientas avanzadas de banca móvil. Estas prácticas están diseñadas para mejorar tu comprensión financiera, reducir tarifas innecesarias y mejorar la gestión general del flujo de efectivo.

Finalmente, como hemos discutido, utilizar alertas, comprender la estructura de tarifas de tu banco y emplear herramientas de ahorro automáticas son todos aspectos fundamentales para mantener una salud financiera robusta. Las revisiones regulares y la vinculación estratégica de cuentas simplifican aún más el proceso de gestión, permitiendo un viaje financiero más fluido. Al implementar estas mejores prácticas, puedes asegurarte de que tus cuentas bancarias trabajen más para ti, convirtiendo la banca diaria en una herramienta poderosa para lograr estabilidad y éxito a largo plazo.

Educación Financiera

Cómo afiliar pagos en la banca en línea

8 min de lectura

Los sistemas de seguridad de la banca suelen disminuir una vez que las operaciones son recurrentes en una misma cuenta destino. Este proceso se llama afiliación y puede ser útil para poder agilizar los procesos de pagos y deudas. En este artículo te indicaremos porque es necesario afiliar los pagos, cuáles son los protocolos por los cuales se establecen las plataformas para realizar la afiliación de pagos. 

¿Por qué es útil afiliar los pagos en la banca en línea?

Te indicaremos los aspectos que hacen que sea necesario afiliar los pagos en la plataforma del banco en el cual posees tu dinero, y las razones son las siguientes: 

  • Niveles de seguridad: Es necesario que tengas establecido cuáles son las personas o servicios en los cuales realizas pagos frecuentes, ocasionales o tan solo una vez. De tal forma que algunos deberán ser controlados a través de los factores de seguridad como coordenadas, códigos aleatorios, u otro elemento de autenticación que requiera el banco. 
  • Practicidad: Tienes la posibilidad de agilizar los pagos que realizas a través de tu aplicación. De tal forma que no tengas que esperar elementos adicionales de seguridad para poderlo realizar.
  • Evita la duplicidad de tareas: Con la afiliación no tienes que tener a la mano los datos para poder realizar la transferencia (depósito o pagos) a la cuenta. Simplemente, queda almacenado en una base de datos. Donde con tan solo seleccionar el servicio o la persona, a la que vas a realizar el pago con un clic lo seleccionas y ya agilizas el proceso. 
  • Control: Al afiliar la cuenta puedes visualizar a la persona o la institución. También puedes eliminarla de tu base de datos, si estableces que el pago deja de ser recurrente. El proceso de eliminación de la base de datos, conlleva un pequeño protocolo. Con la finalidad de que puedas asegurarte que realmente vas a dejar de tener relación financiera con la persona o entidad que posee la cuenta. 

Requisitos para afiliar pagos en la banca en línea

Realmente uno de los requisitos para realizar este proceso, implica el tener en la base de datos de la plataforma del banco, la posibilidad de agilizar el proceso de depósito o pagos, para realizarlo debes tener lo siguiente:  

  • Tener el mismo teléfono móvil: Donde se realiza la autenticación de operaciones bancarias. 
  • Poseer algunos elementos adicionales de autenticación doble factor que haya otorgado el bajo sus protocolos de seguridad (en algunos casos este requisito es opcional).
  • Correo electrónico: Esto sucede en caso de que sea enviado un código de autenticación por esta vía. 

Cómo afiliar pagos en la banca en línea

En principio la afiliación puede resultar algo engorrosa. Pero ya te acostumbrarás a realizarlo, y establecer los criterios que indican que los pagos o depósitos son recurrentes. Para ello  es necesario indicarte los pasos generales de la afiliación y son las siguientes.

Pasos para agregar la lista.

  • Ingresa a la plataforma del banco colocando tu usuario y clave. 
  • Al ingresar a la plataforma o aplicación, ubique entre el menú de su banco la opción "Afiliar pagos" y haga clic en esta opción.
  • Desplegará una lista de aquellas personas a las cuales ha afiliado, si esta se encuentra vacía, es momento de agregar a la lista.
  • Ubique la opción "Agregar"

Al Agregar, realice lo siguiente.

  • Seleccione la categoría de pago. 
  • Registre los datos como: Nombre y Apellido, cédula o ID (según la región), número de cuenta.
  • Acepte los datos y le enviará un código de autenticación (el cual será enviado por correo o a través de su móvil).
  • Ingrese el código enviado.
  • ¡Listo! Ya tiene afiliado el número de la cuenta.

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Cuenta corriente

5 mejores apps para mandar dinero en Estados Unidos

8 min de lectura

Las mejores apps para mandar dinero en EE.UU. son Zelle (transferencias bancarias instantáneas gratis), Venmo (pagos sociales entre amigos), Cash App (envíos con tarjeta de débito), Wise (transferencias internacionales con tipo de cambio real) y Común (envíos sin SSN para inmigrantes). Cada una tiene casos de uso distintos, comisiones diferentes y requisitos de acceso variados.

Enviar dinero en Estados Unidos nunca ha sido más fácil gracias a las aplicaciones móviles. Sin embargo, elegir la correcta depende de si envías dinero localmente o al extranjero, si tienes SSN o no, y qué comisiones estás dispuesto a pagar. Aquí comparamos las 5 principales opciones con datos reales.

1. Zelle — Transferencias bancarias instantáneas

Zelle está integrada directamente en apps de más de 1,700 bancos e instituciones financieras en EE.UU. Las transferencias son instantáneas y completamente gratuitas entre usuarios Zelle. Solo funciona para envíos dentro de EE.UU. y requiere cuenta bancaria en un banco participante. Límites de envío varían por banco (generalmente $500-$2,500 diarios). Común es compatible con Zelle, permitiendo enviar y recibir pagos sin comisión.

2. Venmo — Pagos sociales entre amigos

Venmo es popular para dividir gastos entre amigos: cenas, viajes, rentas. Ofrece envíos gratuitos entre usuarios cuando usas saldo de Venmo o cuenta bancaria. Cobra 3% cuando pagas con tarjeta de crédito. Los retiros instantáneos a cuenta bancaria cuestan 1.75% del monto (mínimo $0.25). Requiere SSN para verificación de identidad. Ideal para pagos entre personas en EE.UU., no para remesas internacionales.

3. Cash App — Envíos con tarjeta de débito

Cash App permite enviar y recibir dinero, invertir en acciones y comprar Bitcoin. Los envíos estándar son gratuitos; los instantáneos cobran entre 0.5% y 1.75%. Ofrece una tarjeta de débito física (Cash Card) para gastar el saldo. Requiere SSN para acceso completo. La verificación sin SSN es limitada (máximo $1,000 enviados por mes). Útil para usuarios establecidos con historial crediticio en EE.UU.

4. Wise (antes TransferWise) — Remesas internacionales

Wise es la mejor opción para enviar dinero al extranjero con el tipo de cambio real del mercado (sin margen oculto). Cobra una comisión transparente que suele ser significativamente menor que la de los bancos tradicionales. Soporta transferencias a más de 80 países y 50+ monedas. Requiere SSN o ITIN para usuarios en EE.UU. Las transferencias pueden tardar 1-3 días hábiles dependiendo del país destino.

5. Común — La opción para inmigrantes sin SSN

Común es una cuenta bancaria digital diseñada específicamente para la comunidad latinoamericana en EE.UU. Permite abrir cuenta sin SSN usando pasaporte o matrícula consular. Incluye compatibilidad con Zelle para envíos domésticos instantáneos y gratuitos. El servicio al cliente es completamente en español. No cobra comisiones mensuales ni exige saldo mínimo. Es la opción más accesible para inmigrantes que necesitan una solución bancaria completa desde el primer día.

Preguntas frecuentes sobre apps para mandar dinero

¿Cuál es la app más barata para enviar dinero en EE.UU.?

Zelle es gratuita para envíos entre usuarios dentro de EE.UU. Venmo y Cash App también son gratuitos para transferencias estándar entre usuarios. Para envíos internacionales, Wise ofrece las comisiones más transparentes y competitivas del mercado.

¿Puedo usar estas apps sin número de Seguro Social?

Venmo, Cash App y Zelle requieren SSN para verificación completa. Común no requiere SSN: acepta pasaporte, matrícula consular y más de 100 identificaciones latinoamericanas. Wise en EE.UU. requiere SSN o ITIN para cumplimiento regulatorio.

¿Cuánto tarda en llegar el dinero?

Zelle y Venmo (entre usuarios) son instantáneos. Cash App Instant también. Las transferencias bancarias estándar tardan 1-3 días hábiles. Wise tarda 1-3 días según el país de destino. Común con Zelle es instantáneo para envíos dentro de EE.UU.

¿Estas apps son seguras?

Sí, todas las mencionadas usan encriptación y protocolos de seguridad estándar. Común, Zelle, Venmo y Cash App cuentan con protección adicional según la institución bancaria respaldante. El dinero en cuentas FDIC está protegido hasta $250,000. Nunca envíes dinero a desconocidos — las transferencias son irreversibles.

Educación Financiera

¿Qué es una transferencia por cable? Guía completa para enviar dinero en EE. UU.

8 min de lectura

Cada día, millones de personas en Estados Unidos recurren a diferentes métodos para enviar dinero de forma segura y rápida, ya sea dentro del país o, en el caso de los inmigrantes, a sus países de origen.

El wire transfer es uno de los métodos más populares para enviar dinero a través de instituciones financieras que otorgan respaldo y trazabilidad para asegurar la recepción de los fondos por parte del destinatario.

Según datos de la Reserva Federal (Fedwire), en 2024 se realizaron 209.9 millones de transferencias por cable, lo que representa un crecimiento del 8.6 % con respecto al año anterior.

En la actualidad, el dinamismo del sistema financiero ha permitido el surgimiento de diferentes soluciones para realizar transferencias de dinero nacionales e internacionales. Por eso, es importante comprender qué es un wire transfer, cómo funciona, así como sus ventajas y desventajas.

¿Cómo funciona una transferencia bancaria o Wire Transfer?

Una transferencia bancaria o wire transfer es un método electrónico de envío de dinero de una a otra en tiempo real y sin necesidad de efectivo. Es especialmente recomendable para transmitir grandes cantidades, si se requiere seguridad extra.

El mecanismo para utilizar este servicio de transferencias es el siguiente.

Iniciación por el remitente

Para realizar una transferencia electrónica, el remitente debe iniciar el proceso, ya sea de manera física (en un banco) o digital (a través de una aplicación móvil).

Al inicio del proceso, es necesario proporcionar los datos del destinatario para completar la transacción.

Envío de instrucciones

El banco o institución financiera verifica y valida los fondos, así como su suficiencia o insuficiencia en la cuenta bancaria del remitente.

Recepción y acreditación

Una vez validada la información, se envían los fondos a la cuenta indicada a través de redes seguras de acuerdo con el tipo de transferencia de dinero.

  • Fedwire: sistema operado por la Reserva Nacional, para transferencias de grandes cantidades de dinero en Estados Unidos
  • CHIPS: sistema operado por The Clearing House, para transferencias internacionales

Ventajas y desventajas de las transferencias bancarias (Wire Transfers)

Realizar una transferencia de dinero a través de wire transfer tiene varios puntos favorables y también desfavorables, tales como los siguientes.

Ventajas

Rapidez

En el caso de domestic wire transfers (transferencias nacionales), el dinero es depositado en cuestión de minutos o en menos de un día hábil. Por lo que es recomendable para realizar pagos urgentes.

En el caso de las transferencias bancarias internacionales, el tiempo puede variar de 1 a 3 días hábiles, por lo que debes considerar esta limitación en caso de que necesites enviar dinero fuera de Estados Unidos.

Seguridad

El dinero es manejado a través de redes oficiales estadounidenses, lo cual brinda certeza y facilita el seguimiento. Además, reduce el riesgo de fraude y estafas, al prescindir de métodos de pago tradicionales, como el efectivo o cheques.

Ideal para montos elevados

En comparación con otras plataformas de transferencias bancarias (como Zelle, Western Union y transferencias ACH), las wire transfer no tienen límites de envío tan bajos, por lo que es un método ideal para mover grandes cantidades de fondos de manera segura y rápida.

Trazabilidad

Al momento de realizar un wire transfer, cada movimiento queda registrado a través de las redes utilizadas, por lo que es fácil rastrear el dinero en caso de que se genere algún problema durante la operación.

Desventajas

Costo

Los bancos cobran comisiones de envío que son considerablemente más altas en comparación con otras alternativas.

El costo de los envíos a nivel nacional oscila entre los $15 y $30 USD, mientras que las transferencias internacionales pueden rebasar los $50 USD, en caso de que el proceso requiera la participación de instituciones intermediarias.

Irreversibilidad

En caso de cometer un error o ser víctima de fraude, no es posible revertir una transferencia. Además, el banco no se responsabiliza por pagos electrónicos erróneos que fueron debidamente autorizados.

Información detallada requerida

Para completar la transferencia, es necesario proporcionar información precisa, como el SWIFT code y el nombre del destinatario. Si una cifra es incorrecta, la operación igualmente se realizará.

Existen alternativas más accesibles para realizar transferencias electrónicas, como Común, que ofrece acceso a una aplicación móvil y una tarjeta de débito con procedimientos sencillos. Además, los fondos de la cuenta Comun están asegurados por la FDIC hasta los límites aplicables a través de un banco asegurado por la FDIC.

Información necesaria y cómo realizar un Wire Transfer de forma eficaz

Antes de realizar una transferencia electrónica, es crucial que reúnas la información necesaria para que tu dinero llegue a su destino sin inconvenientes.

Datos esenciales para enviar un wire transfer

Nombre completo del destinatario 

Asegúrate de escribirlo exactamente como aparece en su cuenta.

Nombre del banco receptor 

Escribe el nombre completo del banco, sin siglas o abreviaturas.

Número de ruta (ABA routing number) para transferencias nacionales en EE. UU. 

Es un código de 9 dígitos que identifica a cada banco en Estados Unidos.

Código SWIFT/BIC para transferencias internacionales 

Es un identificador internacional de cada banco.

Número de cuenta bancaria o IBAN para transferencias internacionales 

El IBAN es un código internacional que incluye el identificador del país, del banco y el número de cuenta bancaria.

Monto exacto a enviar 

Es muy importante que verifiques la cantidad a enviar, porque no es posible cancelar una operación equivocada.

Consejos para una transferencia exitosa y segura

Antes de realizar una transferencia de este tipo, es fundamental que tomes en cuenta algunas recomendaciones, a fin de evitar inconvenientes o errores que perjudiquen tus finanzas.

Verifica doblemente toda la información

Tómate el tiempo para asegurarte de haber ingresado la información exacta y correcta, ya que una vez autorizada la transferencia, no es posible revertirla.

Comprende todas las tarifas asociadas antes de enviar

Las tarifas de envío dependen de varios factores, como el banco emisor, monto y, en caso de transferencias internacionales, la participación de intermediarios y el tipo de cambio utilizado.

Es muy importante que comprendas todos los costos que conlleva un wire transfer, ya que en algunos casos esta cifra puede llegar a ser muy alta y poco competitiva.

Utiliza plataformas confiables y transparentes

Asegúrate de que tu banco sea una institución confiable y las medidas de seguridad apropiadas para manejar grandes cantidades de dinero. Identifica si cuenta con el respaldo de la FDIC, para asegurar los depósitos bancarios en Estados Unidos.

Mantente alerta ante posibles fraudes

Evita compartir información personal con extraños, así como contraseñas o códigos de verificación. Por cualquier duda o llamada sospechosa, comunícate directamente con la institución financiera.

Común: La solución inteligente para tus transferencias en EE. UU.

Ahora que sabes qué es una transferencia por cable, te darás cuenta de que son de gran utilidad para mover dinero, en especial cuando se trata de grandes cantidades y se busca un medio seguro y veloz. Sin embargo, actualmente existen alternativas modernas que facilitan el envío de dinero.

Común presenta una alternativa más accesible que simplifica el manejo del dinero, especialmente para los inmigrantes en Estados Unidos.

Además, te ofrece una plataforma sencilla para realizar transferencias nacionales e internacionales por una tarifa desde $2.99 USD hasta los límites aplicables.

Anímate a conocer una manera más sencilla de manejar tus finanzas desde la palma de tu mano. Descarga la app móvil de Común y transfiere dinero sin complicaciones.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una transferencia bancaria y una transferencia por cable?

Una transferencia bancaria es la manera general de referirse a cualquier tipo de movimiento de dinero digital. Mientras que la transferencia por cable es el tipo de red utilizada para concretarla. También existen las transferencias ACH (Automated Clearing House) y los pagos móviles.

¿Cuánto tiempo tarda en procesarse un wire transfer?

En caso de las transferencias nacionales, suelen realizarse el mismo día, si se inician antes de que se haga el corte (cut off time). Después de ese horario, tardan alrededor de un día hábil.

Las transferencias internacionales suelen demorar de 1 a 3 días hábiles.

¿Puedo cancelar un wire transfer una vez enviado?

No, no es posible cancelar una transferencia bancaria una vez que se ha procesado por completo.

¿Existen límites de monto para los wire transfers?

No existe un límite establecido, sino que depende de cada banco. Aunque los montos permitidos son mayores que con otras alternativas.

Inmigración

¿Qué es SSN? Todo lo que necesitas saber si eres residente en EE. UU.

8 min de lectura

El Número de Seguridad Social es uno de los identificadores más importantes en los Estados Unidos. Es requerido para acceder a beneficios como acceso al empleo, declaración de impuestos, y servicios financieros, entre otros.

Si acabas de llegar a EE. UU., es probable que tengas algunas dudas sobre cómo gestionar ciertos trámites. Por ello, te explicaremos qué es el SSN, para qué sirve, cómo se tramita, cuánto cuesta y cuáles son los beneficios de contar con este identificador.

¿Qué es Social Security Number (SSN)?

El Social Security Number (SSN) es una serie de 9 dígitos emitida por el Social Security Administration (SSA o Administración del Seguro Social, en español). Se otorga a ciudadanos, residentes permanentes y residentes temporales elegibles, de acuerdo con su estatus migratorio.

Su principal función es servir como un número único de identificación que permite al Gobierno rastrear datos específicos de cada persona, como sus ingresos, su información financiera y su historial laboral. Esto posibilita determinar en cada caso particular la elegibilidad para acceder a los beneficios del Seguro Social, como la jubilación, discapacidades, entre otros.

Además de facilitar el acceso a estos beneficios, la tarjeta del seguro social sirve como identificación oficial para realizar trámites de contratación laboral, licencia de conducir (en algunos Estados) y apertura de cuentas bancarias.

¿Cómo obtener el Número de Seguridad Social en Estados Unidos?

Una cuestión importante sobre el Número del Seguro Social en EE. UU. es que existen tres tipos diferentes:

  • Para ciudadanos nacidos en Estados Unidos
  • Para ciudadanos nacidos en el extranjero
  • Para no ciudadanos con estatus de residente legal

En el caso de los residentes permanentes legales, es necesario obtener una Green Card o una visa con permiso de trabajo válido emitido por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS, por sus siglas en inglés), como la H-1B o L-1 .

El proceso de obtención del SSN varía según las características migratorias. En caso de haber solicitado el SSN durante el trámite de la visa, a través del formulario “Application for Immigrant Visa and Alien Registration” o del formato electrónico DS 260, “Immigrant Visa Electronic Application”, el DHS se pondrá en contacto directamente con la Administración del Seguro Social para realizar el trámite.

Saca tu SSN en solo 4 pasos

Si no solicitaste el SSN en tu trámite de visa, lo primero que debes hacer es reunir la siguiente documentación:

  • Pasaporte vigente con la visa de Inmigrante Legible por Máquina (MRIV) o Tarjeta de Residente Permanente (Form I-551)
  • Certificado de nacimiento

Una vez recabada dicha documentación, sigue los siguientes pasos: 

  1. Descarga y llena la solicitud SS-5
  2. Acude a una oficina del SSA Presenta los documentos originales
  3. Espera por un plazo de 7 a 14 días para recibir la tarjeta del seguro social por correo

¿Qué hacer si tu tarjeta de SSN se extravía?

Si se extravía tu tarjeta de Seguro Social, es importante tomar medidas de seguridad de manera inmediata, para evitar el robo de identidad, fraudes o mal uso de tus datos personales.

Reporta a la policía el robo o extravío de este documento y luego presenta una queja ante la Federal Trade Commission (FTC).

Posteriormente, dirígete a la Administración del Seguro Social, vuelve a llenar el formulario SS-5 y lleva los documentos correspondientes para la reposición de la tarjeta.

Evita llevar contigo la tarjeta si no es necesario y guárdala en un lugar seguro. Generalmente, no debes presentar tu tarjeta física, sino el número; el cual no varía aunque repongas la tarjeta.

5 beneficios de tener un SSN

Si aún te preguntas para qué sirve el SSN, debes saber que este documento brinda múltiples beneficios de diferente índole, tales como los siguientes:

1. Empleo

Para los residentes permanentes, el mayor beneficio del SSN es que otorga autorización de trabajo, posibilita llevar el registro de ingresos, así como el pago de impuestos y obligaciones legales. Incluso, presentar este documento es un requisito indispensable durante los procesos formales de contratación en Estados Unidos.

2. Crédito

El SSN también suele ser requerido para solicitar préstamos y créditos a los bancos e instituciones financieras de Estados Unidos; así podrás acceder a bienes como inmuebles, un auto u otro tipo de servicio.

3. Servicios bancarios

Acceder a servicios financieros es indispensable para los trabajadores inmigrantes en Estados Unidos, ya sea para recibir sueldos o enviar dinero a sus países de origen. Generalmente, el SSN es requisito para acceder a una cuenta bancaria y a tarjetas de crédito y débito, entre otros servicios.

4. Beneficios del Gobierno

Hay otros beneficios disponibles, como el seguro de desempleo, en caso de despido, y el acceso a la jubilación y a Medicare a partir de los 65 años, para el caso de los residentes permanentes elegibles.

5. Impuestos

El SSN funciona como número de identificación personal del contribuyente, por lo que facilita hacer declaraciones de impuestos y reportar ingresos y egresos. Otra alternativa para residentes que no cuentan con SSN es el ITIN, emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), que sirve para cumplir con obligaciones fiscales y otorga otros beneficios.

En síntesis, el Número de Seguro Social, más allá de ser un trámite administrativo, facilita la integración económica y social en los Estados Unidos, porque sirve como control de ingresos y egresos y facilita el acceso a derechos básicos, como el trabajo, la salud y la bancarización, que son indispensables para integrarse a una sociedad.

¿Cuánto cuesta sacar un SSN?

Es importante aclarar que el trámite de la tarjeta del Seguro Social no genera ningún costo, ya sea si lo haces por primera vez o como reposición por robo o extravío.

Mantente alerta ante posibles fraudes y evita realizar pagos a terceros no autorizados. Si tienes alguna duda, dirígete directamente a la oficina local del Seguro Social y reporta cualquier actividad sospechosa.

Leer más: No te pierdas nuestra guía de conceptos básicos de inversión para inmigrantes

Simplifica tu vida financiera al llegar a Estados Unidos con Comun

Como puedes ver, el SSN tiene gran relevancia para la consolidación de una vida estable en Estados Unidos, porque facilita el acceso al trabajo, a servicios de salud y a productos financieros indispensables para llevar a cabo tareas cotidianas, como pagos y transferencias de dinero.

Comun es una plataforma financiera diseñada para facilitar la vida de los inmigrantes en Estados Unidos, al facilitar su integración al sistema financiero desde el primer día.

  • Abre tu cuenta con la identificación oficial de tu país de origen
  • Recibe una tarjeta de débito Visa y haz compras en establecimientos físicos y online fácilmente
  • Accede a una aplicación móvil y controla tus finanzas desde la palma de tu mano
  • Envía remesas a tu país de origen por una tarifa desde $2.99 USD, hasta los límites aplicables
  • Olvídate de tarifas ocultas y procesos complicados
  • Accede a soporte disponible en español y en inglés.

De la mano de Comun, descubre la forma más accesible de llevar tus finanzas para tu vida cotidiana en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes

Si aún tienes dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué hacer si alguien usa mi SSN sin permiso?

Reporta inmediatamente a IdentityTheft.gov y abre una alerta de fraude.

¿Cuántas veces puedo reemplazar mi tarjeta de SSN?

Hasta 3 veces por año y máximo 10 veces en toda la vida.

¿Es obligatorio tener SSN para abrir una cuenta con Común?

Común te permite abrir una cuenta con una identificación oficial de tu país.

Inmigración

Beneficios de tener un número ITIN en los EE.UU.

8 min de lectura

Cómo obtener un ITIN

El ITIN se obtiene mediante el Formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y estatus extranjero. El pasaporte es el único documento que satisface ambos requisitos por sí solo. El proceso tarda entre 7 y 11 semanas.

1. Permite la presentación de impuestos federales

El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, incluyendo para reclamar créditos como el Child Tax Credit y el Crédito por Ingreso del Trabajo.

2. Acceso al crédito y servicios financieros

Algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan ITIN como identificación alternativa al SSN para abrir cuentas. Plataformas como Común no requieren ni SSN ni ITIN.

3. Facilita las operaciones comerciales

Para emprendedores, el ITIN es vital para presentar impuestos comerciales y solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN).

4. Apoya procesos de residencia e inmigración

Presentar impuestos consistentemente con ITIN puede demostrar buen carácter moral, un factor considerado en algunos casos de inmigración.

5. Ayuda a establecer identidad y asegurar ingresos

En ausencia de SSN, el ITIN es reconocido por instituciones financieras y agencias gubernamentales como número de identificación válido.

6. Acceso a servicios y beneficios estatales

En algunos estados, el ITIN permite acceder a licencia de conducir, seguro de salud o tarifas de matrícula universitaria dentro del estado.

7. Protege contra el robo de identidad fiscal

Usar el ITIN consistentemente vincula tus datos fiscales a tu número de identificación, reduciendo el riesgo de que alguien presente una declaración a tu nombre.

Preguntas frecuentes sobre los beneficios del ITIN

¿Para qué sirve el ITIN en la práctica diaria?

El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, reclamar créditos fiscales como el Child Tax Credit, abrir cuentas bancarias en instituciones que lo aceptan, y en algunos estados acceder a servicios como licencias de conducir o matrícula universitaria a precio de residente. Es el número de identificación fiscal para quienes no califican para SSN.

¿El ITIN me da los mismos derechos que el SSN?

No. El ITIN es exclusivamente para fines fiscales. No autoriza a trabajar legalmente en EE.UU., no genera créditos del Seguro Social, no da acceso automático a beneficios federales como Medicare o desempleo, y no es equivalente al SSN para la mayoría de los trámites gubernamentales. Es una herramienta de inclusión fiscal, no migratoria.

¿Presentar impuestos con ITIN me afecta en un proceso migratorio?

En general, presentar impuestos con ITIN puede ser beneficioso en procesos migratorios porque demuestra historial de cumplimiento fiscal y “buen carácter moral”, uno de los criterios evaluados en algunos casos de ajuste de estatus. Sin embargo, el impacto varía por caso — consulta un abogado de inmigración antes de usarlo como estrategia migratoria.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria con ITIN?

Algunos bancos sí aceptan ITIN. Bank of America y ciertos bancos locales tienen programas específicos para titulares de ITIN. Sin embargo, muchos bancos grandes requieren SSN. Alternativas como Común no requieren ni SSN ni ITIN — aceptan pasaporte, matrícula consular u otras IDs latinoamericanas para apertura inmediata de cuenta.

¿El ITIN me ayuda a acceder a crédito en EE.UU.?

Sí, parcialmente. Algunos emisores de tarjetas de crédito y prestamistas aceptan ITIN. Ciertos programas hipotecarios (ITIN loans) permiten comprar casa sin SSN. Construir historial crediticio con ITIN es posible, aunque más limitado que con SSN. El crédito construido con ITIN generalmente no se transfiere automáticamente si después obtienes una SSN.

¿Cómo solicito el ITIN si nunca lo he tenido?

Presentas el formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y condición de extranjero — el pasaporte es el único documento que cumple ambos requisitos solo. Puedes enviarlo por correo con tu declaración de impuestos, ir en persona a un IRS Taxpayer Assistance Center, o tramitarlo a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado, que es el método más rápido y seguro.

Educación Financiera

What is the FDIC?

8 min de lectura

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia gubernamental que asegura los depósitos de los consumidores en los bancos asegurados por la FDIC. Esto significa que si su banco quiebra, la FDIC le reembolsará los depósitos perdidos.

La FDIC se creó en 1933 como respuesta a las quiebras bancarias durante la Gran Depresión. Más de 1,300 bancos quebraron entre 1929 y 1933, ocasionando que mucha gente perdiera su dinero. Es una agencia gubernamental autofinanciada, lo que significa que recibe su financiación de los bancos que asegura.

La FDIC asegura los depósitos de los consumidores hasta 250,000 dólares por cuenta. Esto incluye las cuentas de depósito y de ahorro, así como las cuentas del mercado monetario.

Las ventajas del seguro de la FDIC son:

  • Sus depósitos están garantizados hasta 250,000 dólares por cuenta
  • Puede acceder a su dinero en cualquier momento: 24 horas al día, 7 días a la semana
  • Su dinero está seguro incluso si su banco falla
  • Su banco no tiene por qué estar situado en su ciudad o estado
  • No hay que pagar ninguna cuota para afiliarse a la FDIC o para que su banco esté asegurado por la FDIC
  • La FDIC existe desde 1933 y nunca ha dejado de reembolsar a los depositantes.

Si está interesado en abrir una cuenta en un banco asegurado por la FDIC, visite el sitio web de la FDIC y utilice la herramienta de búsqueda de bancos para encontrar un banco cercano. Algunos de los bancos más populares que cuentan con protección del FDIC son:

  1. Bank of America
  2. JPMorgan Chase
  3. Citigroup
  4. Wells Fargo
  5. Capital One
  6. HSBC
  7. Ally Bank
  8. SunTrust Bank
  9. PNC Bank

Viviendo en Estados Unidos

Paso a paso: cómo hacer taxes por primera vez siendo inmigrante en EE.UU.

8 min de lectura

Requisitos básicos para hacer taxes por primera vez en Estados Unidos

Aunque conseguir un trabajo en Estados Unidos trae consigo una serie de beneficios para la calidad de vida de los inmigrantes y sus familias, a la vez conlleva comprometerse a cumplir con las obligaciones que exigen las leyes del país.

Presentar la declaración de impuestos es uno de los trámites que deben realizar todas las personas que han obtenido ingresos. Esto se hace mediante la presentación de un informe de ingresos anuales al Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Presentar la declaración de impuestos es especialmente importante para todos, ya que abre la puerta al acceso a servicios financieros como hipotecas y préstamos personales, lo que a su vez ayuda a construir un historial crediticio, especialmente para los inmigrantes.

La presentación de impuestos es en sí un proceso estresante y poco intuitivo para la gran mayoría de la población, y más aún cuando se trata de comprender a las Instituciones Tributarias de otro país.

A continuación, te mostramos una guía paso a paso para ayudarte a cumplir con tus obligaciones fiscales en Estados Unidos y acceder a los beneficios que ello conlleva, como recibir reembolsos y construir un historial financiero en el país.

¿Qué documentos necesitas para hacer tus taxes?

Lo primero que debes saber para presentar tu declaración de impuestos en Estados Unidos es la documentación requerida por el IRS para procesar tus datos.

Asegúrate de contar con los siguientes documentos:

  • Número de Identificación Fiscal: si no cuentas con un Número de Seguridad Social (SSN), debes tramitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
  • Identificación oficial calificada del país de origen: pasaporte vigente, licencia de conducir o cualquier documento oficial que acredite tu identidad.
  • Comprobante de ingresos: formularios W-2 si trabajas como asalariado y tu empleador retiene impuestos, y Formulario 1099 si eres trabajador independiente.
  • Comprobante de domicilio en Estados Unidos: factura de servicios o contrato de arrendamiento.
  • Información financiera: número de cuenta corriente y código de identificación bancaria para recibir su reembolso mediante depósito directo, en caso de que corresponda.

Preparación de impuestos: paso a paso para tu primera declaración

Es importante que estés atento a la temporada de impuestos y te prepares con anticipación para cumplir con los plazos establecidos por la ley.

Sigue estos pasos y aligera la carga de las obligaciones fiscales.

Paso 1. Reúne todos los documentos

El primer paso es reunir todos los documentos necesarios para presentar tu declaración anual de impuestos.

  • Formulario W-2: se trata de un documento que desglosa tu salario y la cantidad de impuestos que ya fueron retenidos; solicítalo directamente con tu empleador.
  • Formulario 1099: lo utilizan las personas que trabajan por cuenta propia.
  • Cartas de beneficios o ayudas: en caso de que recibas algún beneficio gubernamental o créditos fiscales, el IRS envía cartas para incluirlas en la declaración.

Paso 2. Elige la forma de declarar

Una vez que tengas tu documentación en orden, debes decidir la manera en que presentarás la declaración: por tu propia cuenta o con ayuda de un profesional.

  • Declaración de impuestos autónoma: puedes recurrir a diferentes softwares de preparación de impuestos aprobados por el IRS, como IRS Free File, TaxSlayer, TurboTax, los cuales facilitan el proceso al calcular de manera automática el pago de impuestos.
  • Con la ayuda de un preparador de impuestos: si tiene varias fuentes de ingresos o trabaja por cuenta propia, la mejor opción es contratar a un preparador autorizado para asegurarse de que todo se presente correctamente. También puede acudir a una organización comunitaria que ofrece asistencia a bajo costo.

Paso 3. Presenta tu declaración de impuestos en Estados Unidos de manera puntual

Toma en cuenta que la fecha límite para presentar tu declaración de impuestos suele ser el 15 de abril de cada año. Es esencial que envíes tu declaración de taxes dentro del plazo para evitar multas y retrasos en los reembolsos correspondientes.

¿Cuánto cobran por hacer taxes y qué opción es mejor para ti?

Como lo mencionamos antes, hay distintas vías para presentar la declaración de impuestos, que se diferencian en los costos y los niveles de acompañamiento que ofrecen. La opción ideal depende de varios factores, como tu nivel de ingresos y qué tan familiarizado estás con los temas tributarios.

A continuación, te presentamos una tabla comparativa de las diferentes formas de declarar impuestos en Estados Unidos.

Método

Costo aproximado

Nivel de acompañamiento

Hacerlo por tu cuenta con un software aprobado por el IRS

Gratis o hasta $25

Bajo. Aunque la plataforma te guía paso a paso, tú debes ingresar toda la información.

Con el apoyo de organizaciones comunitarias

Gratis o hasta $50

Medio. Recibes asesoría de voluntarios certificados. 

Con preparadores privados o contadores

De $150 a $500, según la complejidad

Alto. El preparador hace todo el trabajo y resuelve tus dudas.

Consejos prácticos para evitar errores en tu primera declaración de impuestos

Si es la primera vez que declaras impuestos en Estados Unidos puede que parezca una tarea demasiado compleja. Toma en cuenta estos consejos para aligerar la presión que conlleva este tipo de temas.

  • No esperar al último momento para declarar: ten presente la fecha de vencimiento para enviar la declaración y prepárate con varias semanas de anticipación.
  • Revisar que todos los formularios coincidan con los ingresos: recuerda que el formulario solicitado depende del tipo de actividad económica que ejerzas. Asegúrate de que tus ingresos correspondan con lo declarado.
  • Guardar copias de todos los documentos presentados: elabora un archivo físico y digital con todos tus archivos para tener a mano cualquier comprobante.
  • Consultar recursos oficiales del IRS para inmigrantes: procura ingresar a páginas oficiales con terminación .gov.
  • Evitar depender de terceros que prometen reembolsos mayores: recuerda que los preparadores de impuestos o asociaciones comunitarias deben contar con la certificación del IRS para garantizar que tu declaración se realice en tiempo y forma y evitar el uso indebido de tus datos personales.

Común, tu apoyo financiero después de hacer tus taxes

En esta ocasión te mostramos que el proceso de declaración de impuestos no es tan complejo como suena. Ahora sabes qué pasos seguir y qué método utilizar según tu perfil.

Así como presentar la declaración de impuestos te ayuda a organizar tu situación financiera, Común te ayuda a gestionar tus finanzas diarias.

¡Conoce todos los beneficios de Común!

  • Abra una cuenta corriente con una identificación oficial válida de su país de origen.
  • App móvil disponible en español y en inglés, diseñada especialmente para la comunidad de inmigrantes.
  • Posibilidad de recibir tu reembolso de impuestos directamente en tu cuenta.
  • Tarjeta de débito para gastos diarios y envío de remesas a Latinoamérica.

Conoce Común, la opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos con atención disponible en español.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Qué pasa si no declaro mis impuestos en EE. UU.?

No presentar tu declaración de impuestos puede ocasionar que el IRS aplique multas, intereses acumulados y la retención de reembolsos futuros.

¿Puedo declarar impuestos sin número de Seguro Social?

Si no cuentas con Número de Seguro Social puedes tramitar el ITIN.

¿Es mejor hacer mis taxes yo mismo o con un preparador de impuestos?

Depende de tu situación: si tienes solo un ingreso puedes recurrir a un software, pero en caso de que tus ingresos sean elevados o más complejos, la mejor opción es recurrir a un profesional.

Educación Financiera

Seguridad en la Banca en Línea: Protege la Información de Tu Cuenta

8 min de lectura

La conveniencia de gestionar tus transacciones financieras en línea a través de la banca digital ha vuelto cada vez más popular. Sin embargo, con el aumento de la banca digital surge la necesidad de una mayor seguridad para proteger la información personal y financiera. Aquí te mostramos cómo puedes salvaguardar la información de tu cuenta bancaria mientras disfrutas de los beneficios de la banca en línea y móvil. Aspirar a tener la banca en línea más segura es esencial, ya que implica implementar tecnología de seguridad de estándar industrial, autenticación multi factor, notificaciones de alertas y fomentar que las personas tomen medidas de seguridad proactivas.

Comprendiendo la Banca en Línea

La banca en línea, proporcionada por la mayoría de los bancos tradicionales, cooperativas de crédito y bancos solo en línea, permite a los clientes pagar facturas, transferir fondos y gestionar sus cuentas financieras a través de internet. Ya sea que trates con un banco grande o una cooperativa de crédito local, estas instituciones ofrecen servicios de banca en línea segura que se adaptan a las necesidades de sus clientes. Esto se puede acceder a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, ofreciendo la conveniencia de realizar operaciones bancarias en línea en cualquier momento y desde cualquier lugar. A medida que las operaciones bancarias han evolucionado, las medidas de seguridad para proteger la información de las cuentas bancarias en línea también deben avanzar.

Amenazas Comunes en la Banca en Línea

La seguridad en la banca en línea es primordial ya que diversas amenazas podrían comprometer tus cuentas bancarias. Las amenazas comunes en línea incluyen:

  • Estafas de Phishing: Los ladrones de identidad envían comunicaciones fraudulentas, a menudo por correo electrónico, para acceder a tu información de banca en línea.
  • Malware: Software malicioso diseñado para infiltrarse en tu dispositivo y robar datos relacionados con tus cuentas financieras.
  • Robo de Identidad: Los delincuentes pueden usar información personal para abrir nuevas cuentas o ingresar a las existentes.
  • Brecha de Datos: Un riesgo significativo donde la información sensible se accede sin autorización, afectando potencialmente numerosas cuentas.

Comprender estos riesgos es crucial para mantener la seguridad en la banca en línea. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo actualizan sus características de seguridad para protegerse contra tales amenazas, lo que hace importante que los usuarios sigan las medidas de seguridad recomendadas. Mantener la banca en línea segura es un esfuerzo colectivo que involucra tecnología bancaria segura, monitoreo vigilante de fraudes y usuarios informados que son conscientes de los riesgos como las estafas de phishing y los ataques de hackers.

Recupera el Control y Tu Paz Mental con las Medidas de Seguridad de Comun

  • Inicia Sesión de Forma Fácil y Segura: Usa Face ID o Touch ID para acceder rápidamente a tu cuenta en Comun.
  • Recibe Notificaciones al Instante: Mantente al tanto de tus compras con alertas inmediatas de Comun.
  • Gestiona Tu Tarjeta con Facilidad: Congela y descongela tu tarjeta de Comun cuando lo necesites.

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Tu Dinero Está en Buenas Manos con Comun

  • Asegurado por la FDIC: Los fondos en tu cuenta de Comun están asegurados hasta $250,000 por Piermont Bank, miembro FDIC, o Community Federal Savings Bank, miembro FDIC.
  • Protecciones de VISA: Tu tarjeta de Comun está protegida con la garantía de VISA contra cargos no autorizados.

Monitoreo y Protección de Tus Cuentas

El monitoreo regular de los saldos y transacciones de tu cuenta es vital. Configura alertas bancarias a través de tu institución financiera para notificarte sobre cualquier transacción no autorizada. Al realizar operaciones bancarias en línea, especialmente en redes Wi-Fi públicas, es recomendable usar una Red Privada Virtual (VPN) para asegurar la conexión y proteger tus datos de ser interceptados. Además, asegúrate de que todos los dispositivos utilizados para la banca en línea tengan software seguro y se actualicen regularmente.

La mayoría de los bancos, incluidas las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales, emplean medidas de seguridad bancarias robustas para proteger las operaciones de banca en línea y móvil. Sin embargo, la responsabilidad también recae en el cliente para usar aplicaciones de banca móvil confiables, disponibles en fuentes como Google Play o la App Store, enfatizando la importancia de la seguridad en la selección de aplicaciones, y contactar al banco inmediatamente si se detecta alguna actividad sospechosa. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) juega un papel crucial en la mejora de la seguridad y protección de la banca en línea al asegurar el dinero en los bancos en línea y proteger la seguridad de los datos de los clientes, salvaguardando así los fondos y la privacidad de los clientes.

La Importancia de Contraseñas Fuertes

La seguridad en la banca en línea comienza con contraseñas fuertes y únicas. Crear contraseñas fuertes implica usar una combinación de al menos 12 caracteres, incluidos letras mayúsculas, letras minúsculas, números y símbolos. Evita usar la misma contraseña en múltiples cuentas en línea y actualiza tus contraseñas regularmente para proteger la información de tu cuenta bancaria. Un administrador de contraseñas puede ayudar a generar y almacenar estas contraseñas de manera segura. Es crucial aplicar esta práctica a todas las cuentas, especialmente tu cuenta de ahorros, para protegerla del acceso no autorizado y las posibles amenazas de los hackers.

El Papel del Cifrado en la Banca en Línea Más Segura

l cifrado sirve como una capa crítica de seguridad para proteger tu información de cuenta mientras realizas operaciones bancarias en línea. Cuando accedes a tu cuenta bancaria a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, tu información personal y financiera está cifrada. Este cifrado dificulta que los hackers intercepten y descifren los datos durante la transmisión entre tu dispositivo y los servidores de tu banco, manteniendo así la seguridad en la banca en línea.

Tecnologías como SSL (Secure Socket Layer) y HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure) son fundamentales para garantizar una conexión segura al realizar operaciones bancarias en línea. Estas medidas de seguridad son empleadas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito para proteger las transacciones financieras. Para verificar una conexión segura, los usuarios pueden buscar el símbolo del candado en la barra de direcciones de su navegador en los sitios web bancarios, confirmando la presencia de HTTPS, lo que indica que la comunicación web está protegida por cifrado..

Educarte Sobre las Últimas Tendencias de Seguridad

Mantenerse informado sobre las últimas características y tendencias de seguridad es crucial para cualquiera que use plataformas de banca en línea y móvil. Los bancos tradicionales, los bancos en línea y las cooperativas de crédito actualizan continuamente sus protocolos de seguridad para contrarrestar las amenazas emergentes y garantizar una banca en línea segura. Al leer regularmente las actualizaciones de tu institución financiera y aprovechar recursos como las alertas bancarias y el asesoramiento de los representantes bancarios, puedes mejorar tu capacidad para proteger tus cuentas bancarias de transacciones no autorizadas y el robo de identidad.

Además, usar una Red Privada Virtual (VPN) puede agregar una capa adicional de seguridad al acceder a tu información financiera en redes Wi-Fi públicas. Una VPN crea una conexión segura y privada sobre una red menos segura, como Wi-Fi público, asegurando que tus actividades de banca en línea estén protegidas de ojos curiosos.

Inscribirse en la autenticación de dos factores (2FA) o autenticación multifactor (MFA) es otra medida de seguridad fuerte recomendada por la mayoría de los bancos. Este enfoque requiere más de una forma de verificación para acceder a tu cuenta bancaria en línea, reduciendo significativamente el riesgo de acceso no autorizado.

Al comprender la importancia de estas prácticas de seguridad y adoptar medidas como el uso de contraseñas fuertes y únicas, actualizarlas regularmente a través de un administrador de contraseñas y monitorear los saldos de tus cuentas, puedes salvaguardar tu vida financiera y disfrutar de los beneficios de la banca digital con confianza. Ya sea que necesites transferir dinero, pagar facturas o simplemente verificar tus cuentas de ahorros o del mercado monetario, ser proactivo sobre la seguridad en línea puede protegerte de posibles amenazas cibernéticas y mejorar tu experiencia general de banca en línea.

Protege Tu Cuenta

En conclusión, la creciente popularidad de la banca en línea y móvil requiere prácticas de seguridad robustas para proteger la información personal y financiera sensible. Al comprender las diversas amenazas como el phishing, el malware y las brechas de datos, y emplear medidas de seguridad sólidas como contraseñas fuertes y únicas, el cifrado y la autenticación multifactor, las personas pueden mejorar significativamente su seguridad en la banca en línea.

También es crucial que los usuarios se mantengan informados sobre las últimas tendencias y actualizaciones de seguridad proporcionadas por sus instituciones financieras. Tomar medidas proactivas, como usar VPN en redes públicas y monitorear regularmente las actividades de la cuenta, ayuda a asegurar una experiencia de banca digital segura y eficiente. Al adoptar estas prácticas, los usuarios pueden proteger sus transacciones financieras y detalles personales, manteniendo la tranquilidad mientras disfrutan de la conveniencia de la tecnología bancaria moderna.

Pagos instantáneos

Bancos que usan Zelle en 2026: Cómo enviar y recibir dinero en EE.UU.

8 min de lectura

Bancos que usan Zelle en 2026: cómo enviar y recibir dinero en EE.UU.

Zelle está integrado directamente en muchas cuentas bancarias en EE.UU., lo que lo ha convertido en una de las formas más utilizadas para enviar dinero. Hoy en día, más de 2,000 bancos y cooperativas de crédito ofrecen acceso al servicio.

Entender cómo funciona esa red es clave para saber si puedes usarlo con tu cuenta. Desde abril de 2025, Zelle ya no está disponible como app independiente. El acceso depende completamente de si tu banco forma parte de la red.

¿Qué es Zelle?

Zelle es una red de pagos entre personas (P2P) propiedad de Early Warning Services LLC (EWS), una empresa cofundada por siete de los bancos más grandes de EE.UU.: Bank of America, Capital One, Chase, PNC, Truist, U.S. Bank y Wells Fargo. Permite enviar dinero directamente de una cuenta bancaria a otra usando solo un número de teléfono o correo electrónico. Las transferencias generalmente se completan en minutos.

¿Cuáles son los beneficios de Zelle?

El principal atractivo de Zelle es su velocidad, simplicidad y conveniencia. Las transferencias se completan generalmente en minutos y se mueven directamente entre cuentas bancarias sin necesidad de cargar fondos en una app o billetera digital separada. En la mayoría de los casos, no hay tarifas para enviar o recibir dinero, lo que lo hace una opción práctica para pagos cotidianos como renta, gastos compartidos o pagos entre amigos y familia.

Como Zelle está integrado en la app de tu banco, generalmente no hay configuración adicional más allá de registrar tu correo electrónico o número de teléfono.

¿Por qué importa el soporte del banco?

A partir del 1 de abril de 2025, Zelle solo puede ser accesado a través de instituciones financieras participantes. Si tu banco o cooperativa de crédito no soporta Zelle, generalmente no puedes usar el servicio.

Lista de bancos que soportan Zelle

Zelle tiene más de 2,300 instituciones financieras asociadas. Para buscar un banco o cooperativa específica, visita zellepay.com/get-started.

A continuación, una lista representativa (no exhaustiva) de instituciones financieras que actualmente ofrecen Zelle:

Nombre Límite de transferencia
INSTITUCIONES FINANCIERAS TRADICIONALES
Bank of AmericaHasta $3,500 USD por día
ChaseLímite dinámico; generalmente entre $500 y $10,000 USD por día
Citi BankHasta $2,500 USD por día para cuentas abiertas más de 30 días
TD Bank$1,000 USD para transferencias instantáneas; hasta $2,500 USD para transferencias programadas
PNC BankGeneralmente $500 a $2,500 USD por día
Wells FargoHasta $3,500 USD por día
BANCOS DIGITALES
Ally BankHasta $600 USD por día
Discover Bank$500 USD por transacción; $1,000 USD por día
SoFiHasta $1,000 USD por día
Truist BankGeneralmente $2,000 USD por día hasta $10,000 USD por mes
EverBankHasta $2,000 USD por día
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
BECU (Boeing Employees Credit Union)$1,500 USD por día (instantáneas); $3,000 USD por día (estándar)
Bethpage Federal Credit UnionLos límites varían por cuenta y membresía
Delta Community Credit UnionLos límites varían por cuenta y membresía
First Tech Federal Credit UnionLos límites varían por cuenta y membresía
Navy Federal Credit UnionLos límites varían por cuenta y membresía

Los límites de Zelle dependen de factores como la antigüedad de la cuenta, el historial de transacciones y los criterios de riesgo de cada institución. Consulta a tu institución financiera para la información más actualizada.

¿Cómo registrarse en Zelle a través de tu banco?

Desde que la app independiente de Zelle fue descontinuada, debes registrarte a través de la app de un banco o cooperativa de crédito participante:

  • Abre la app móvil de tu banco y busca 'Zelle' en la sección de pagos o transferencias
  • Selecciona 'Registrarse en Zelle' o 'Enviar dinero con Zelle'
  • Ingresa tu número de teléfono o correo electrónico de EE.UU.
  • Verifica tu identidad con un código de verificación
  • Ya puedes enviar y recibir dinero usando el número de teléfono o correo del destinatario

Tanto el emisor como el destinatario deben estar registrados en Zelle a través de instituciones financieras participantes. Si el destinatario no está registrado, recibirá instrucciones. Si no completa el registro en el tiempo aplicable, la transacción puede cancelarse y reembolsarse.

¿Es seguro Zelle? Estafas comunes que debes evitar

Zelle usa cifrado y protocolos de seguridad a nivel bancario y opera dentro de las apps de instituciones financieras participantes. Sin embargo, muchos problemas reportados con Zelle están asociados con fraudes y estafas de ingeniería social.

Como las transferencias de Zelle generalmente se procesan rápidamente y pueden ser difíciles o imposibles de revertir una vez autorizadas, los estafadores pueden intentar presionar a los usuarios para enviar fondos.

Estafas comunes de Zelle en 2026:

Alertas falsas de fraude bancario:

Los estafadores pueden enviar mensajes que parecen venir de tu banco preguntando si autorizaste una transacción. Luego puede llegar una llamada de alguien que afirma representar al banco, instruyéndote a transferir fondos para 'revertir' el fraude.

Estafas de suplantación:

Los estafadores pueden pretender representar a un banco, agencia gubernamental u organización de confianza y presionar a las víctimas para enviar dinero inmediatamente.

Estafas en plataformas de mercado:

Estafadores en plataformas como Facebook Marketplace o Craigslist pueden solicitar pago a través de Zelle. Después de enviar los fondos, el artículo puede nunca llegar.

Estafas de sobrepago:

Un estafador puede afirmar haber enviado dinero 'accidentalmente' y pedir que se devuelva. Su pago original puede revertirse o resultar fraudulento.

Cómo mantenerte seguro:

  • Usa Zelle principalmente con personas que conoces y en quienes confías
  • Nunca envíes dinero para 'verificar' tu cuenta o revertir un fraude
  • Si recibes una llamada inesperada que dice ser de tu banco, cuelga y llama al número que aparece en tu tarjeta de débito
  • Activa alertas de transacciones en tu app bancaria
  • Trata cada pago de Zelle como potencialmente definitivo antes de autorizarlo

¿Existen alternativas a Zelle para personas sin cuenta bancaria tradicional?

La transición de Zelle a solo funcionar dentro de bancos en abril de 2025 creó desafíos para personas que no tienen cuentas con instituciones financieras participantes.

Venmo y Cash App

Siguen siendo alternativas populares para transferencias domésticas y pueden no requerir una cuenta bancaria tradicional para comenzar. Sin embargo, generalmente no soportan transferencias internacionales.

Wise

Permite enviar y recibir fondos internacionalmente usando datos bancarios locales en muchas monedas. Es conocido por precios transparentes y tipos de cambio basados en la tasa de mercado medio.

Común

Es una plataforma financiera que promueve la inclusión financiera para personas que pueden enfrentar barreras con bancos tradicionales de EE.UU., ofreciendo soporte en español. Con Común puedes hacer transferencias dentro y fuera de EE.UU. y enviar dinero a amigos y familia en Latinoamérica. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿Zelle cobra tarifas?

El propio Zelle generalmente no cobra tarifas para enviar o recibir dinero. Sin embargo, tu institución financiera puede tener su propia estructura de tarifas para la cuenta subyacente.

¿Qué pasa si mi banco no usa Zelle?

Desde que la app independiente de Zelle fue descontinuada en abril de 2025, tus opciones pueden incluir abrir una cuenta con una institución financiera participante o usar un servicio alternativo como Venmo, Cash App, Wise o Común.

¿Puedo usar Zelle sin una cuenta bancaria de EE.UU.?

No. Zelle generalmente requiere una cuenta bancaria de EE.UU. o cooperativa de crédito en una institución financiera participante.

¿Puedo enviar dinero internacionalmente con Zelle?

No. Zelle soporta transferencias solo entre cuentas bancarias de EE.UU. en instituciones financieras participantes. Para transferencias internacionales, puedes considerar alternativas como Wise, Remitly u otros proveedores.

¿Qué pasa si envío dinero a la persona equivocada?

Contacta a tu institución financiera inmediatamente. Una vez entregados los fondos, la cancelación o recuperación puede no ser posible.

El acceso importa al elegir un banco para Zelle

Elegir entre bancos que soportan Zelle depende en última instancia del acceso y la conveniencia. Para algunos, un banco o cooperativa de crédito tradicional puede cubrir sus necesidades. Otros pueden preferir plataformas diseñadas para personas que enfrentan barreras para acceder a servicios bancarios tradicionales. Si el acceso a Zelle es importante para ti, puede ser útil considerar no solo qué instituciones soportan el servicio, sino también cuáles se adaptan mejor a tus necesidades individuales.

Viviendo en Estados Unidos

¿Cuáles son los grados escolares en Estados Unidos? Edades y equivalencias

8 min de lectura

¿Tienes hijos a punto de entrar a la escuela en Estados Unidos? Conocer el sistema educativo estadounidense es fundamental para la adaptabilidad a una nueva cultura, así como prepararse ante las diferencias que existen con respecto al país de origen.

A grandes rasgos, el sistema educativo de EE.UU. está dividido en tres etapas: Elementary School, Middle School y High School. Cada una cumple un papel específico en el recorrido académico de los estudiantes. Este sistema abarca desde los 5 hasta los 18 años de edad y constituye el marco central de la formación escolar en el país.

En este artículo, te explicaremos cada una de estas etapas y detallaremos su propósito, para desmitificar la manera en que avanzan los estudiantes a lo largo del sistema y sus niveles educativos en Estados Unidos.

Niveles del sistema educativo de Estados Unidos: Todo lo que tienes que saber

En Estados Unidos, es común que los niños comiencen su etapa escolar a partir de los 5 años de edad. Esta se divide en 12 niveles de grados, luego del jardín de infantes.

A continuación, te mostramos cómo se divide el sistema de educación de Estados Unidos.

Educación de la primera infancia

La educación de la primera infancia o educación preescolar no es obligatoria en Estados Unidos. Sin embargo, sí es común que los niños menores a 5 años acudan al pre-k (preescolar) o kindergarten (jardín de niños).

Estos centros están enfocados en el desarrollo cognitivo de los infantes, a través de juegos y actividades de lectoescritura. Por esta razón, no existe un sistema de calificaciones. El kinder se desarrolla en modalidad privada, pública o por medio del programa de asistencia social Head Start, dirigido a familias de escasos recursos.

Escuela primaria

Posteriormente, los niños ingresan a la educación primaria o Elementary school, a partir de los 6 años de edad, según el distrito escolar.

Este nivel escolar típicamente abarca del 1.º al 5.º grado y se caracteriza por introducir conocimientos más avanzados, de manera paulatina, con el fin de trabajar en el desarrollo cognitivo y social, por medio del aprendizaje de habilidades como matemáticas, ciencias, lengua, entre otras.

  • Características: generalmente los alumnos tienen el mismo maestro para casi todas las materias, a excepción de las que requieran conocimientos especializados, como educación física.
  • Sistema de calificación: puede variar según el distrito, pero es común que los estudiantes sean evaluados con una escala de letras: A, B, C, D y F, o, en su defecto, con una escala numérica del 1 al 4.
  • Edades apróximadas: entre 6 y 11 años.

Escuela intermedia (Middle school / junior high school)

Una vez finalizada la educación primaria, los estudiantes continúan con la Middle school, la cual generalmente comprende del 6to al 8avo grado. Es una etapa de transición entre la primaria y la educación secundaria.

  • Características: los alumnos tienen un profesor y salón diferentes para cada materia, lo cual estimula la independencia y socialización.
  • Sistema de calificación: se utiliza normalmente el sistema formal de la A a la F.
  • Edades apróximadas: entre 11 y 14 años.

Escuela secundaria

El siguiente nivel es la escuela secundaria o High school, que comprende normalmente desde el grado 9 al grado 12. Culmina con la obtención del High school diploma, un requisito básico para continuar con estudios superiores o ingresar al mercado laboral.

  • Características: además de las materias obligatorias, como inglés, matemáticas y ciencias, los alumnos pueden complementar su educación con materias optativas y actividades extracurriculares.
  • Sistema de calificación: se emplean la escala de letras de la A a la F y el promedio de calificaciones GPA (Grade Point Average), que generlamente sirve como un indicador del rendimiento académico y es clave para la admisión en universidades.
  • Edades apróximadas: entre 14 y 18 años.

Educación postsecundaria

La educación postsecundaria o la educación superior de Estados Unidos comprende diferentes tipos de planes de estudio, así como escuelas privadas y públicas. Aunque no es estrictamente obligatoria, ya que otorga más posibilidades de obtener un buen trabajo y mejores ingresos.

Estos son los tipos de instituciones de educación superior en USA.

Universidades públicas o privadas

  • Ofrecen un plan de estudios con duración de 4 años aproximadamente.
  • Al culminar y aprobar este programa de estudios, los graduados obtienen el Bachelor’s degree, equivalente a una licenciatura.
  • El proceso de admisión depende del desempeño académico previo, reflejado en el GPA.
  • Existen universidades públicas financiadas por el gobierno y también privadas.

Colegios comunitarios (Community College)

  • Se trata de colegios públicos que ofrecen planes educativos con duración de 2 años.
  • Al finalizar este programa, los estudiantes alcanzan un Associate’s degree, equivalente a una carrera técnica.
  • Son más accesibles que una universidad y su tasa de admisión también es más alta.

Si necesitas enviar dinero a otro país, conoce algunas opciones y consejos.

Instituciones técnicas o vocacionales

  • Se enfocan en la adquisición de conocimientos relacionados con oficios prácticos, como enfermería, diseño gráfico y programación.
  • También ofrecen certificados para acreditar los estudios realizados.

El sistema educativo de Estados Unidos puede resultar algo confuso con respecto a otros países como algunos en América Latina. A continuación te mostramos una tabla comparativa para que tengas claras las equivalencias generales, sin olvidar que en cada país hay variaciones.

Grado escolar en Estados Unidos Edades típicas Equivalencia en México
Preescolar3 - 4 añosPreescolar / jardín de niños
Kindergarten5 - 6 añosÚltimo año de preescolar
1st grade6 - 7 años1.º de primaria
2nd grade7 - 8 años2.º de primaria
3rd grade8 - 9 años3.º de primaria
4th grade9 - 10 años4.º de primaria
5th grade10 - 11 años5.º de primaria
6th grade11 - 12 años6.º de primaria (inicio de secundaria en algunos países)
7th grade12 - 13 años1.º de secundaria
8th grade13 - 14 años2.º de secundaria
9th grade14 - 15 años3.º de secundaria (puede ser el último año de secundaria o 1.er año de bachillerato)
10th grade15 - 16 años1.º de preparatoria
11th grade16 - 17 años2.º de preparatoria
12th grade17 - 18 años3.º de preparatoria
Educación postsecundaria18 años en adelanteUniversidad

¿Cómo funciona el año escolar en Estados Unidos? Aspectos clave

El sistema educativo de Estados Unidos se caracteriza por su flexibilidad para adaptarse a las capacidades e intereses de los estudiantes, con el fin de estimular su máximo potencial.

Por esto, es común que los estudiantes sean divididos de acuerdo a su nivel de aprendizaje en clases específicas, las cuales pueden ser más o menos difíciles.

  • La ubicación del nivel depende de varios factores, como:
  • Qué tan bien entiende el estudiante, el inglés o los puntajes de sus exámenes: especialmente los estudiantes extranjeros
  • Recomendaciones de padres/tutores
  • Puntuaciones de pruebas estandarizadas y rendimiento académico previo
  • Disposición para completar tareas desafiantes
  • Interés o motivación del estudiante
  • Recomendación del maestro o consejero
  • Ejemplos de trabajos de los estudiantes que demuestren su nivel de comprensión y habilidades

Otro aspecto relevante que debes considerar es el ciclo y jornada escolar en Estados Unidos. Pueden variar según los Estados y distritos escolares, pero en general, el ciclo escolar empieza a finales de agosto o principio de septiembre y termina a finales de mayo o principios de junio.

Cómo gestionar tus finanzas en Estados Unidos con Común

Como puedes ver, el sistema educativo en Estados Unidos está diseñado de forma intencional, para guiar al estudiante desde la educación básica hasta los estudios superiores y posteriormente, a la vida laboral.

Cada nivel tiene una función clara, lo que facilita la planificación y el acompañamiento de familias, estudiantes y docentes para tomar decisiones más informadas en la trayectoria escolar.

Sin dudas, la educación de tus hijos es de las inversiones más importantes, porque es una manera de asegurar su futuro.

Común es la plataforma financiera ideal para ayudarte a gestionar pagos de matrículas y administrar gastos escolares relacionados con los estudios superiores.

Común es una plataforma financiera con una app móvil que facilita: abrir cuentas en EE.UU. con una identificación oficial calificada de tu país de origen, enviar remesas económicas y ofrece atención bilingüe disponible en español y en inglés para la comunidad inmigrante.

Conoce todos los beneficios de abrir una cuenta en Común, para ti y tu familia.

Como inmigrante, Común te permite abrir una cuenta con una identificación oficial calificada de tu país, sin comisiones ocultas y con atención bilingüe disponible en español y en inglés.

Preguntas frecuentes

Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de pregunta y respuestas.

¿Cómo matricular a tu hijo o hija en la escuela?

Acude al distrito escolar donde resides para saber cuál escuela corresponde según tu dirección. Completa los documentos requeridos y la solicitud de inscripción.

Los requisitos pueden variar según el estado o distrito escolar, por lo que es importante verificar directamente con tu escuela local.

¿Cuál es la diferencia entre una escuela pública y una privada en Estados Unidos?

La escuela pública está financiada por impuestos del gobierno, mientras que la escuela privada está financiada por colegiaturas.

¿Qué significa Freshman/Sophomore/Junior/Senior?

Son los nombres que usan en high school y en universidades estadounidenses para identificar el grado

  • Freshman: 1er año
  • Sophomore: 2do año
  • Junior: 3er año
  • Senior: 4to año

¿Qué se necesita para entrar a la escuela en Estados Unidos?

  • Edad mínima según el nivel
  • Certificado de nacimiento
  • Cartilla de vacunación al día
  • Comprobante de residencia en el distrito

Cuenta corriente

¿Qué necesito para abrir una cuenta tradicional en el banco siendo inmigrante?

8 min de lectura

Para los inmigrantes en Estados Unidos, contar con una cuenta bancaria se ha convertido en una necesidad básica para realizar todo tipo de tareas cotidianas, como comprar en establecimientos físicos y electrónicos, recibir sueldos, enviar transferencias y remesas, abrir una cuenta de ahorro, entre otras cosas.

A pesar de la relevancia que una cuenta bancaria tiene para los inmigrantes y ciudadanos estadounidenses, todavía existen factores que obstaculizan el acceso a la bancarización de la comunidad inmigrante, como las altas tarifas y la documentación requerida.

De acuerdo con datos de la FDIC, entre los grupos vulnerables sin cuenta bancaria (unbanked), los hispanos (hispanic) conforman el 9.5 %. Esto muestra una brecha que deja en desventaja a una porción importante de la población.

Acceder a servicios financieros es un derecho cada vez más accesible para los inmigrantes en EE. UU. En esta ocasión te explicaremos paso a paso qué se necesita para abrir una cuenta en el banco y en plataformas digitales, además de las ventajas de estas soluciones.

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Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como inmigrante necesitas una identificación oficial vigente, un comprobante de domicilio y, en muchos bancos, un SSN o ITIN. Plataformas digitales como Común aceptan más de 100 IDs latinoamericanas y permiten abrir una cuenta en minutos desde tu teléfono, sin SSN ni depósito mínimo.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Es verdad que los servicios financieros facilitan la vida de los usuarios y de alguna manera mejoran su calidad de vida. Pero, ¿qué se necesita para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Abrir una cuenta de banco, ya sea una cuenta corriente, cuenta de cheques o de otro tipo, requiere el cumplimiento de una serie de requisitos y presentar documentación, la cual puede variar según la institución financiera.

Algunas de las dificultades que enfrentan los inmigrantes para abrir una cuenta bancaria son no tener SSN (Número de Seguridad Social) o comprobantes fiscales, además de la falta de información en español.

Afortunadamente, aparte de los bancos tradicionales, en la actualidad existen soluciones alternativas como Común, una plataforma financiera dedicada a resolver las necesidades de las personas que buscan servicios accesibles y eficientes.

En general, estos son los documentos necesarios más comunes para acceder a una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Número de Seguridad Social (SSN)

Este es el requisito más usual para abrir una cuenta. Es un identificador para las personas que residen y trabajan de manera legal en Estados Unidos, y es requerido para que los bancos realicen el proceso de verificación de identidad.

Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

El ITIN es una alternativa para las personas que no califican para el SSN, dado que algunas instituciones financieras lo aceptan en su lugar.

Documento de identidad

Para este requisito es posible presentar el pasaporte, la licencia de conducir, un documento de identificación emitido por el Gobierno o una matrícula consular. Cualquiera de estos documentos debe estar vigente y mostrar nombre y fotografía.

Comprobante de domicilio

A fin de comprobar tu domicilio en Estados Unidos, puedes presentar facturas de servicios públicos, como la electricidad, o incluso un estado de cuenta digital.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. sin SSN, paso a paso?

La cantidad de requisitos solicitados por las instituciones tradicionales tiende a dificultar el acceso a bancarización, especialmente para inmigrantes sin la documentación antes enlistada.

Si buscas una solución práctica y más sencilla que los servicios bancarios tradicionales, puedes contar con opciones como Común, la plataforma que facilita los procesos y ofrece servicios financieros justos para todos.

Y es posible acceder a estos servicios con documentación oficial extranjera calificada, lo cual ayuda a disminuir la brecha en el acceso a la bancarización por parte de los inmigrantes.

Elige una plataforma segura que acepte identificaciones extranjeras

En general, los bancos tradicionales solicitan el SSN o ITIN, por lo que una opción conveniente es optar por una plataforma digital con requisitos más flexibles pero con la misma calidad y seriedad en sus procesos.

Común es una plataforma que facilita la vida de los inmigrantes en Estados Unidos, ya que te permite abrir una cuenta con documentación calificada oficial de tu país de origen y facilita el proceso de contratación sin papeleo complicado.

Descarga la app móvil y configura tu cuenta disponible en español

Solo necesitas un dispositivo móvil compatible con Android o iOS para descargar la aplicación, donde deberás crear tu perfil e ingresar tus datos.

Verifica tu identidad con una identificación oficial de tu país

Posteriormente, realiza la verificación de identidad con tu identificación oficial de tu país de origen. Para ello deberás tomarle una fotografía y posiblemente, tomarte una selfie.

Activa tu tarjeta y empieza a usar tu cuenta

Una vez que presentes la documentación necesaria, tendrás acceso a una tarjeta de débito para realizar compras en diversos establecimientos y podrás hacer transferencias y recibir pagos.

Usa funciones adicionales como envío de remesas o depósitos en tiendas

Para los inmigrantes es indispensable disponer de servicios que les permitan enviar remesas a sus países de origen, por lo que también puedes utilizar este beneficio, además de hacer depósitos directos en tiendas físicas cerca de ti.

¿Qué bancos en EE.UU. aceptan pasaporte o ID extranjera para abrir una cuenta?

Existen alternativas con opciones de apertura más flexibles, como Bank of America, que aceptan el ITIN en caso de no contar con SSN. Sin embargo, los procesos suelen ser más largos y lentos en comparación con otras plataformas digitales, que facilitan el proceso de contratación, al ofrecer mayor viabilidad en los requisitos.

Bank of America

Bank of America favorece la contratación de cuentas bancarias en Estados Unidos para inmigrantes, porque posibilita abrir una cuenta con pasaporte vigente o ITIN. Aunque es necesario acudir personalmente a una sucursal para realizar el trámite.

Común

Común es una plataforma digital que permite abrir una cuenta con más de 100 identificaciones extranjeras o con el pasaporte vigente, lo cual facilita obtener una cuenta para inmigrantes y enviar remesas a Latinoamérica por una tarifa accesible; además de efectuar depósitos en efectivo en más de 100 tiendas.

Wells Fargo

Wells Fargo también acepta pasaporte como identificación principal, pero puede solicitar una identificación adicional, como una tarjeta de crédito o ID estudiantil.

Wise

Wise es una fintech que ofrece cuentas digitales en diferentes divisas. Es posible acceder a sus servicios con pasaporte, ITIN o SSN.

Revolut

Revolut es otra alternativa para no ciudadanos en Estados Unidos, dado que acepta el pasaporte como identificación, entre otras alternativas, como la licencia de conducir o el DNI.

¿Por qué Común es la mejor opción para inmigrantes que quieren abrir una cuenta en EE.UU.?

A pesar de que los requisitos para abrir una cuenta hacen que parezca un proceso inaccesible para muchos inmigrantes en USA, por fortuna también existen opciones más accesibles.

Si buscas una alternativa clara, confiable y disponible en español, es momento de que te decidas a cambiar tu relación con las finanzas a través de Común: un servicio que sí comprende tus necesidades.

¿Por qué Común es tu aliado?

Olvídate de depósitos mínimos o cargos mensuales

Accede a una app móvil disponible en español con interfaz amigable

Envía dinero a tu país de origen por una tarifa desde $2.99, hasta los límites aplicables

Deposita dinero en efectivo en una red de establecimientos cercanos a ti

Cuenta con soporte técnico 24/7 disponible en español

Recuerda que Común te ofrece un servicio disponible en español y con procesos sencillos. ¡Abre tu cuenta hoy mismo y comienza a usar un servicio diseñado para ti!

Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. sin SSN?

Sí. Varios bancos como Bank of America y Wells Fargo aceptan ITIN o pasaporte vigente. Plataformas digitales como Común van más lejos: aceptan más de 100 identificaciones latinoamericanas sin necesidad de SSN ni ITIN, y permiten abrir tu cuenta completamente en línea desde la app.

¿Cuánto tiempo tarda abrir una cuenta bancaria en EE.UU.?

Con un banco tradicional el proceso puede tardar varios días, especialmente si debes visitar una sucursal en persona. Con plataformas digitales como Común puedes completar todo el proceso de verificación en minutos desde tu teléfono, sin filas ni papeleo.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria como inmigrante?

Los documentos más comunes son una identificación oficial vigente (pasaporte, matrícula consular, licencia extranjera), un comprobante de domicilio y, para la mayoría de bancos tradicionales, tu SSN o ITIN. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas y no requiere SSN ni depósito mínimo.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

La apertura de cuenta generalmente es gratuita. Los bancos tradicionales pueden cobrar tarifas mensuales de mantenimiento de $5 a $15 si no mantienes un saldo mínimo. Común no cobra tarifas de mantenimiento ni exige saldo mínimo. Los servicios de remesas tienen tarifas desde $2.99 por transferencia.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. desde fuera del país?

Los bancos tradicionales generalmente requieren presencia física en una sucursal para abrir una cuenta. Algunas plataformas digitales como Común permiten iniciar el proceso de forma remota, aunque es necesario estar físicamente en Estados Unidos al momento de completar la verificación de identidad.

¿Es seguro abrir una cuenta en una plataforma digital como Común?

Sí. Común opera a través de Community Federal Savings Bank, asegurado por la FDIC hasta $250,000 por depositante. Esto significa que tu dinero tiene la misma protección federal que en cualquier banco tradicional de EE.UU., además de soporte en español disponible las 24 horas.

Educación Financiera

¿Qué es el cashback y cómo funciona? Guía 2026

8 min de lectura

¿Qué es el cashback y cómo funciona? Guía 2026

El cashback es un sistema de recompensas que te devuelve un porcentaje del dinero que gastas en compras elegibles. En términos simples, cuando compras algo usando ciertas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, apps o programas de recompensas, puedes recibir de vuelta un porcentaje de tu dinero en compras, aunque generalmente se acredita a tu cuenta en lugar de entregarte efectivo físico.

Si te mudaste recientemente a Estados Unidos o estás aprendiendo cómo funciona el sistema financiero, puede que hayas escuchado el término 'cashback' mientras comprabas en lugares como Walmart, Target, gasolineras, supermercados o tiendas en línea.

Para muchas personas, el cashback puede convertirse en una herramienta práctica para gestionar gastos cotidianos como comestibles, transporte, gasolina y compras del hogar. Aunque los montos pueden parecer pequeños al principio, pueden acumularse con el tiempo cuando se usan de forma consistente y responsable.

¿Qué es el cashback?

El cashback es un tipo de recompensa financiera que devuelve un porcentaje de tu compra después de que gastas dinero con un método de pago participante o plataforma de recompensas.

Por ejemplo:

  • Si gastas $100 en el supermercado usando una tarjeta que ofrece 2% de cashback, puedes recibir $2 de vuelta
  • Si una app de cashback ofrece 5% en una gasolinera participante y gastas $60 en combustible, puedes recibir $3 de vuelta

A diferencia de los descuentos tradicionales, el cashback generalmente ocurre después de que se completa la compra.

¿Cómo funciona el cashback?

Los programas de cashback generalmente siguen un proceso simple:

  • Realizas una compra elegible usando la tarjeta, app o cuenta de recompensas participante
  • La transacción es registrada por el proveedor
  • Un porcentaje de esa compra te es devuelto como cashback

La recompensa puede aparecer como:

  • Crédito en estado de cuenta
  • Depósito bancario
  • Tarjeta de regalo
  • Saldo de recompensas
  • Puntos canjeables
  • Crédito en tienda

Algunas recompensas de cashback aparecen en pocos días, mientras que otras pueden tardar un ciclo de facturación completo o más en procesarse. A menudo hay umbrales mínimos de canje antes de poder reclamar tu cashback. Ciertos programas pueden incluir fechas de vencimiento. También es importante entender que no todas las compras califican para cashback.

Cashback vs. descuentos tradicionales

Mientras que el cashback y los descuentos tradicionales pueden ayudar a los consumidores a ahorrar dinero, funcionan de manera diferente. Un descuento tradicional reduce el precio de inmediato en la caja, mientras que el cashback devuelve parte del dinero después de que la compra ya se completó.

Cashback Descuento tradicional
El dinero se devuelve después de la compraEl precio se reduce antes de la compra
Generalmente vinculado a tarjetas, apps o programas de lealtadGeneralmente disponible directamente en tienda
Las recompensas pueden tardar días o semanas en procesarseLos ahorros son inmediatos
Puede ayudar a rastrear gastos digitalmenteGeneralmente no incluye herramientas de seguimiento
A menudo limitado a categorías o tiendas elegiblesDepende de promociones de tienda

Tipos de cashback en 2026

No todos los programas de cashback funcionan igual. Antes de registrarte en un programa, es importante revisar detalles como tarifas anuales, tasas de interés, canje mínimo, políticas de vencimiento y categorías de gasto.

Cashback de tasa fija

Este tipo devuelve el mismo porcentaje de cashback en todas las compras. Ejemplo: 1.5% de cashback en todo lo que compres. Esta estructura es simple porque no necesitas rastrear categorías ni ofertas rotativas.

Cashback por categorías

Algunas tarjetas o apps ofrecen porcentajes más altos de cashback en categorías específicas como supermercados, restaurantes, gasolineras o suscripciones de streaming. Por ejemplo: 3% en comestibles, 2% en gasolina, 1% en todas las demás compras.

Categorías rotativas de cashback

Algunos proveedores cambian las categorías de cashback cada pocos meses. Un trimestre puede enfocarse en gasolineras y tiendas de comestibles; otro puede incluir compras en línea y viajes. Estos programas a veces requieren activación manual cada trimestre.

Bonos de bienvenida

Ciertas tarjetas de crédito ofrecen bonos introductorios de cashback si gastas un monto mínimo durante los primeros meses después de abrir la cuenta. Por ejemplo: gasta $500 en los primeros 3 meses y recibe $150 de bonus de cashback. La Comisión Federal de Comercio recomienda revisar cuidadosamente los términos antes de solicitar productos financieros con ofertas promocionales.

¿Dónde puedes obtener cashback en Estados Unidos?

Tarjetas de crédito:

Muchas tarjetas de crédito en EE.UU. incluyen recompensas de cashback. Algunos ejemplos incluyen productos de Discover, Chase, Capital One y American Express. Algunas se enfocan en categorías como restaurantes o viajes, mientras que otras ofrecen cashback de tasa plana.

Tarjetas de débito:

Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de débito con cashback, aunque las recompensas suelen ser menores que las de las tarjetas de crédito. Esto puede ser atractivo para personas que prefieren evitar deudas o intereses de tarjeta de crédito.

Apps de cashback:

Varias apps móviles se asocian con minoristas y ofrecen recompensas de cashback por compras. Ejemplos incluyen Rakuten, Ibotta, Upside y Honey. Estas apps pueden proporcionar cashback para compras en supermercados, compras en línea, gasolineras y restaurantes.

Programas de lealtad de tiendas:

Los minoristas a veces ofrecen cashback o recompensas de tienda a través de programas de membresía. Por ejemplo, supermercados, farmacias y tiendas de mayoreo pueden devolver crédito en tienda o puntos de ahorro después de las compras.

Cashback vs. puntos vs. millas: ¿cuál es mejor?

Aunque a menudo se agrupan bajo la categoría de 'recompensas', cada uno funciona diferente y puede ser útil dependiendo de los hábitos de gasto, metas financieras y estilo de vida de una persona.

Los programas de cashback generalmente devuelven un porcentaje del dinero gastado en compras elegibles. Los sistemas de puntos usualmente asignan un valor numérico a las compras que luego puede canjearse por productos, tarjetas de regalo, descuentos o servicios. Las millas de viaje están típicamente asociadas con aerolíneas, hoteles o tarjetas de crédito enfocadas en viajes.

Cashback Puntos Millas
Devuelve dineroValor del sistema de recompensasRecompensas enfocadas en viajes
Gasto flexibleA menudo canjeable en ecosistemas específicosGeneralmente vinculado a aerolíneas u hoteles
Recompensa después de gastarLos valores de canje varíanMejor para viajeros frecuentes
Común para compras cotidianasPuede incluir tarjetas de regalo o productosSe usa frecuentemente para viajar

Para muchas personas, especialmente las enfocadas en obtener algún valor en gastos cotidianos como comestibles, transporte, gasolina o compras del hogar, el cashback puede sentirse más útil ya que la recompensa está directamente conectada al dinero en lugar de sistemas de conversión o programas de viaje.

3 consejos prácticos para usar el cashback de forma responsable

1. Usa el cashback para compras que ya tenías planeadas

Enfócate en gastos recurrentes como comestibles, gasolina, transporte y facturas de servicios. Esto te ayuda a evitar gastar de más simplemente para ganar recompensas.

2. No compres cosas que no necesitas

Una oferta de cashback no hace automáticamente que una compra valga la pena. Por ejemplo, gastar $200 para ganar $4 de cashback puede no ayudar a tus finanzas si la compra fue innecesaria.

3. Rastrear tus ganancias de cashback

Muchas apps y plataformas financieras te permiten monitorear categorías de gasto, totales de cashback y recompensas mensuales. Rastrear tus recompensas puede ayudarte a entender tus patrones de gasto y mantener metas financieras.

¿Común ofrece cashback?

No. Común actualmente no ofrece programas de cashback.

Sin embargo, Común proporciona herramientas y recursos que ofrecen orientación para inmigrantes latinoamericanos navegando el sistema financiero de EE.UU.

Aunque el cashback puede ser útil para algunas personas, es importante prestar atención a las comisiones, ya que los ahorros cuando se incluyen las comisiones pueden no ser tan fuertes como se percibe inicialmente. Al comparar herramientas financieras en EE.UU., el cashback es solo un factor a considerar. Las tarifas, comisiones, accesibilidad de la cuenta y transparencia también pueden afectar tu experiencia financiera con el tiempo.

El costo de Común para abrir una cuenta de débito es $0, igual que el saldo mínimo de $0 y la comisión mensual de $0 para la cuenta de débito.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el cashback y cómo funciona?

El cashback es un sistema de recompensas que devuelve un porcentaje de tus compras después de gastar dinero usando tarjetas, apps o programas de lealtad elegibles.

¿Cómo se calcula el cashback?

El cashback generalmente se calcula como un porcentaje del monto de la compra. Por ejemplo, si gastas $100 y tu tasa de cashback es 2%, recibes $2 de vuelta.

¿Dónde puedo obtener cashback en Estados Unidos?

El cashback está disponible comúnmente a través de tarjetas de crédito, tarjetas de débito, apps de compras y programas de lealtad de minoristas.

¿Cuál es la diferencia entre cashback y puntos?

El cashback devuelve dinero directamente, mientras que los puntos son parte de sistemas de recompensas que solo pueden canjearse por productos específicos, tarjetas de regalo o servicios.

¿Común ofrece cashback?

No. Común actualmente no ofrece cashback.

¿El cashback es gravable?

En muchos casos, el cashback ganado a través de compras generalmente se trata como un reembolso en lugar de ingreso gravable. Sin embargo, el tratamiento fiscal puede variar dependiendo de cómo se ganen las recompensas. El IRS recomienda consultar a un profesional fiscal para situaciones específicas.

Cuenta corriente

What is online banking?

8 min de lectura

La banca en línea es un sistema que permite acceder y gestionar cuentas bancarias a través de internet, sin visitar una sucursal física. Ofrece servicios como consulta de saldo, transferencias, pago de facturas y depósito de cheques desde cualquier dispositivo conectado. Plataformas como Común llevan la banca en línea un paso más allá al hacerla accesible a inmigrantes sin SSN.

La banca en línea, o banca digital, ha transformado la manera en que millones de personas manejan su dinero en Estados Unidos. En lugar de ir a una sucursal bancaria, puedes realizar casi todas las operaciones financieras desde tu teléfono o computadora, en cualquier momento y desde cualquier lugar.

¿Qué es la banca en línea exactamente?

La banca en línea es el acceso a servicios bancarios a través de internet. Esto incluye revisar saldos, hacer transferencias, pagar facturas, depositar cheques por foto, y más. Los bancos tradicionales ofrecen portales web y apps móviles. Los bancos digitales, como Común, operan exclusivamente en línea sin sucursales físicas, lo que les permite ofrecer servicios sin comisiones.

Principales servicios de la banca en línea

A través de una plataforma de banca en línea puedes:

  • Ver el saldo y el historial de transacciones en tiempo real
  • Transferir dinero entre cuentas propias o a terceros
  • Pagar facturas de servicios (luz, agua, internet, renta)
  • Depositar cheques fotografiándolos con el celular
  • Configurar alertas por movimientos o saldo bajo
  • Solicitar tarjeta de débito virtual o física
  • Enviar remesas internacionales

Ventajas de la banca en línea

La banca digital ofrece varias ventajas frente a la banca tradicional. La disponibilidad es total: accedes 24/7 desde tu teléfono, sin horarios de sucursal. Los costos son menores, ya que sin sucursales físicas los bancos digitales eliminan comisiones mensuales. La apertura de cuenta es más rápida — en minutos desde el celular — y accesible para inmigrantes: plataformas como Común aceptan pasaporte o matrícula consular sin necesitar SSN.

¿Es segura la banca en línea?

Sí, cuando usas plataformas reguladas. Los bancos digitales en EE.UU. están respaldados por el FDIC (hasta $250,000 por titular), usan encriptación SSL/TLS, autenticación de dos factores y sistemas antifraude. Común opera a través de Community Federal Savings Bank, institución miembro del FDIC, ofreciendo el mismo nivel de protección que un banco tradicional.

Preguntas frecuentes sobre banca en línea

¿Necesito SSN para abrir una cuenta de banca en línea?

Los bancos tradicionales generalmente sí lo requieren. Bancos digitales como Común no: aceptan pasaporte, matrícula consular o identificaciones latinoamericanas. Esto hace que la banca en línea sea accesible para inmigrantes desde su primer día en EE.UU.

¿Puedo hacer todo en línea o a veces tengo que ir a una sucursal?

Con bancos digitales como Común, todo se hace en línea: apertura de cuenta, depósitos de cheques, transferencias y atención al cliente. No hay sucursales porque no las necesitas. El servicio al cliente está disponible en español vía app o chat.

¿Qué pasa si pierdo mi teléfono con la app bancaria?

Puedes bloquear el acceso inmediatamente desde otro dispositivo o contactando al banco. Las apps bancarias no almacenan datos sensibles en el teléfono — solo permiten acceso con tu contraseña o biometría. Notifica al banco de inmediato para suspender temporalmente tu tarjeta si es necesario.

¿La banca en línea funciona para recibir remesas o pagos del extranjero?

Sí. Las cuentas de banca en línea en EE.UU. reciben transferencias internacionales (wire transfers, ACH, y en algunos casos servicios como Zelle o Wise). Común permite recibir pagos de aplicaciones de trabajo como Uber o Fiverr, así como remesas de familiares en otros países.

Cuatro personas sonrientes abrazadas de cerca, mostrando alegría y amistad.
Mujer sonriente con camiseta blanca, sentada al aire libre con árboles y luz solar de fondo.
Hombre sonriendo con gorra y camiseta gris, sentado en un establo junto a un cubo azul.
Mujer joven con camisa rosa ajustando un auricular mientras mira un teléfono móvil frente a una pared marrón.
Familia sonriente con dos niñas vestidas con vestidos a cuadros sentados juntos en un patio soleado.
Mujer con guantes y protector facial manipulando masa para tortillas al aire libre.
Niña pequeña mirando a la cámara con dos mujeres sonrientes detrás, al aire libre con fondo de muro blanco.

Miles de inmigrantes ya hacen más con su dinero. Tú también puedes.