1. Común: Una Cuenta Corriente¹ con una Tarjeta de Débito VISA

Una cuenta de Común viene con una tarjeta de débito VISA, que te brinda la conveniencia y seguridad de utilizar uno de los métodos de pago más aceptados a nivel mundial. Ya sea que estés comprando en línea o en una tienda física, tu tarjeta de débito VISA de Común te respalda.

2. Dinero Asegurado por la FDIC con la Garantía de Cargos No Autorizados de VISA

Tu dinero está seguro con Común. Los fondos en tu cuenta de Común están asegurados por la FDIC, lo que significa que tus depósitos están protegidos hasta $250,000 a través de Community Federal Savings Bank. Además, la garantía de VISA contra cargos no autorizados ofrece una capa adicional de seguridad, brindándote la tranquilidad de que tu dinero está protegido contra actividades fraudulentas.

3. Sin Tarifas Absurdas

Una de las características destacadas de una cuenta de Común es su estructura de tarifas: no hay tarifas absurdas. No se te cobrará una tarifa de apertura, una tarifa mensual, tarifas de saldo mínimo ni tarifas de membresía. Esto significa que más de tu dinero se queda contigo, donde pertenece, sin tarifas ocultas.

4. La Red de Depósito de Efectivo Más Grande de EE. UU.

Común cuenta con la red de depósito de efectivo más grande de los Estados Unidos. Puedes depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones, incluidas grandes cadenas como Walmart, Walgreens, CVS, Dollar General y 7-Eleven. Esta extensa red garantiza que puedas depositar efectivo convenientemente, sin importar dónde te encuentres.

5. Servicio al Cliente de Primera Clase

El servicio al cliente es una prioridad en Común. Tendrás acceso a un soporte de primer nivel disponible los siete días de la semana a través de chat, correo electrónico o teléfono. Ya sea que tengas preguntas o necesites ayuda, el equipo de servicio al cliente de Común está listo para ayudarte.

6. Remesas Asequibles

Enviar dinero al extranjero puede ser costoso, pero no con Común. La cuenta proporciona acceso a uno de los productos de remesas más baratos del mercado⁴, desde solo $2.99 por remesa, independientemente del país de destino o del método de recogida. Esto significa que puedes enviar dinero a tus seres queridos sin preocuparte por tarifas altas que reduzcan la cantidad que estás enviando.

7. Sácala con la documentación oficial de tu país y Tu Información Está Segura

Una de las características más inclusivas de una cuenta de Común es que puedes usar la documentación oficial de tu país para abrir una cuenta. Los solicitantes pueden aplicar con cualquier identificación oficial emitida por el gobierno, incluyendo una licencia de conducir, una credencial de elector y más².

8. Acceso Temprano a tu Cheque de Pago

Con Común, puedes acceder a tu cheque de pago hasta dos días antes sin tarifas³. Esta función puede ayudarte a gestionar tus finanzas de manera más efectiva, brindándote más flexibilidad y tranquilidad.

9. Notificaciones Instantáneas e Inicio de Sesión Seguro

Mantente informado y seguro con las notificaciones instantáneas de Común para cada transacción. Las funciones de inicio de sesión seguro, incluidas Touch ID, garantizan que solo tú tengas acceso a tu cuenta, manteniendo seguros tus fondos y tu información personal.

Una Breve Historia de las Plataformas Bancarias

Para apreciar verdaderamente los beneficios de una cuenta de Común, es útil entender cómo han evolucionado las plataformas bancarias a lo largo del tiempo.

La Evolución de la Banca

Banca Tradicional:

La banca, tal como la conocemos, comenzó con sucursales físicas donde los clientes podían gestionar sus finanzas en persona. Estos bancos ofrecían servicios esenciales como depósitos, retiros, préstamos y asesoría financiera. Los clientes tenían que visitar el banco durante el horario de atención, lo que podía ser inconveniente para muchos.

El Surgimiento de la Banca en Línea:

Internet revolucionó muchas industrias, y la banca no fue la excepción. La banca en línea surgió a finales de los años 90, permitiendo a los clientes realizar tareas bancarias básicas desde sus computadoras. Esta innovación proporcionó mayor conveniencia y accesibilidad, reduciendo la necesidad de visitar sucursales físicas.

Banca Móvil:

Con la proliferación de los teléfonos inteligentes a principios de los años 2000, la banca móvil se convirtió en el siguiente gran salto. Los bancos desarrollaron aplicaciones móviles que permitieron a los clientes gestionar sus cuentas, transferir dinero e incluso depositar cheques desde cualquier lugar y en cualquier momento. La banca móvil hizo que la gestión financiera fuera más accesible y conveniente que nunca.

Neobancos y Plataformas Solo Digitales:

La última evolución en la banca es el auge de los neobancos: plataformas solo digitales que ofrecen servicios bancarios sin sucursales físicas. Estos bancos aprovechan la tecnología para reducir los costos generales y proporcionar productos financieros innovadores y fáciles de usar. Común es un ejemplo destacado de esta nueva generación de bancos.

¿Por Qué Elegir Común?

Elegir Común significa elegir una plataforma financiera que prioriza tu bienestar financiero y seguridad. Sin tarifas innecesarias, opciones extensas de depósito de efectivo, un servicio al cliente superior y políticas inclusivas, una cuenta de Común está diseñada para satisfacer tus necesidades y superar tus expectativas. Además, el apoyo de destacadas empresas de inversión como Animo Ventures, Costanoa Ventures y FJ Labs resalta la solidez y fiabilidad del respaldo financiero de Común.

Al optar por Común, no solo obtienes una cuenta; obtienes un socio que respalda tu viaje financiero en cada paso del camino, asegurando que tus necesidades únicas sean atendidas con el mayor cuidado y atención.

La conveniencia de gestionar tus transacciones financieras en línea a través de la banca digital ha vuelto cada vez más popular. Sin embargo, con el aumento de la banca digital surge la necesidad de una mayor seguridad para proteger la información personal y financiera. Aquí te mostramos cómo puedes salvaguardar la información de tu cuenta bancaria mientras disfrutas de los beneficios de la banca en línea y móvil. Aspirar a tener la banca en línea más segura es esencial, ya que implica implementar tecnología de seguridad de estándar industrial, autenticación multi factor, notificaciones de alertas y fomentar que las personas tomen medidas de seguridad proactivas.

Comprendiendo la Banca en Línea

La banca en línea, proporcionada por la mayoría de los bancos tradicionales, cooperativas de crédito y bancos solo en línea, permite a los clientes pagar facturas, transferir fondos y gestionar sus cuentas financieras a través de internet. Ya sea que trates con un banco grande o una cooperativa de crédito local, estas instituciones ofrecen servicios de banca en línea segura que se adaptan a las necesidades de sus clientes. Esto se puede acceder a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, ofreciendo la conveniencia de realizar operaciones bancarias en línea en cualquier momento y desde cualquier lugar. A medida que las operaciones bancarias han evolucionado, las medidas de seguridad para proteger la información de las cuentas bancarias en línea también deben avanzar.

Amenazas Comunes en la Banca en Línea

La seguridad en la banca en línea es primordial ya que diversas amenazas podrían comprometer tus cuentas bancarias. Las amenazas comunes en línea incluyen:

• Estafas de Phishing: Los ladrones de identidad envían comunicaciones fraudulentas, a menudo por correo electrónico, para acceder a tu información de banca en línea.
• Malware: Software malicioso diseñado para infiltrarse en tu dispositivo y robar datos relacionados con tus cuentas financieras.
• Robo de Identidad: Los delincuentes pueden usar información personal para abrir nuevas cuentas o ingresar a las existentes.
• Brecha de Datos: Un riesgo significativo donde la información sensible se accede sin autorización, afectando potencialmente numerosas cuentas.

Comprender estos riesgos es crucial para mantener la seguridad en la banca en línea. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo actualizan sus características de seguridad para protegerse contra tales amenazas, lo que hace importante que los usuarios sigan las medidas de seguridad recomendadas. Mantener la banca en línea segura es un esfuerzo colectivo que involucra tecnología bancaria segura, monitoreo vigilante de fraudes y usuarios informados que son conscientes de los riesgos como las estafas de phishing y los ataques de hackers.

Recupera el Control y Tu Paz Mental con las Medidas de Seguridad de Comun

• Inicia Sesión de Forma Fácil y Segura: Usa Face ID o Touch ID para acceder rápidamente a tu cuenta en Comun.
• Recibe Notificaciones al Instante: Mantente al tanto de tus compras con alertas inmediatas de Comun.
• Gestiona Tu Tarjeta con Facilidad: Congela y descongela tu tarjeta de Comun cuando lo necesites.

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Tu Dinero Está en Buenas Manos con Comun

• Asegurado por la FDIC: Los fondos en tu cuenta de Comun están asegurados hasta $250,000 por Piermont Bank, miembro FDIC, o Community Federal Savings Bank, miembro FDIC.
• Protecciones de VISA: Tu tarjeta de Comun está protegida con la garantía de VISA contra cargos no autorizados.

Monitoreo y Protección de Tus Cuentas

El monitoreo regular de los saldos y transacciones de tu cuenta es vital. Configura alertas bancarias a través de tu institución financiera para notificarte sobre cualquier transacción no autorizada. Al realizar operaciones bancarias en línea, especialmente en redes Wi-Fi públicas, es recomendable usar una Red Privada Virtual (VPN) para asegurar la conexión y proteger tus datos de ser interceptados. Además, asegúrate de que todos los dispositivos utilizados para la banca en línea tengan software seguro y se actualicen regularmente.

La mayoría de los bancos, incluidas las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales, emplean medidas de seguridad bancarias robustas para proteger las operaciones de banca en línea y móvil. Sin embargo, la responsabilidad también recae en el cliente para usar aplicaciones de banca móvil confiables, disponibles en fuentes como Google Play o la App Store, enfatizando la importancia de la seguridad en la selección de aplicaciones, y contactar al banco inmediatamente si se detecta alguna actividad sospechosa. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) juega un papel crucial en la mejora de la seguridad y protección de la banca en línea al asegurar el dinero en los bancos en línea y proteger la seguridad de los datos de los clientes, salvaguardando así los fondos y la privacidad de los clientes.

La Importancia de Contraseñas Fuertes

La seguridad en la banca en línea comienza con contraseñas fuertes y únicas. Crear contraseñas fuertes implica usar una combinación de al menos 12 caracteres, incluidos letras mayúsculas, letras minúsculas, números y símbolos. Evita usar la misma contraseña en múltiples cuentas en línea y actualiza tus contraseñas regularmente para proteger la información de tu cuenta bancaria. Un administrador de contraseñas puede ayudar a generar y almacenar estas contraseñas de manera segura. Es crucial aplicar esta práctica a todas las cuentas, especialmente tu cuenta de ahorros, para protegerla del acceso no autorizado y las posibles amenazas de los hackers.

El Papel del Cifrado en la Banca en Línea Más Segura

l cifrado sirve como una capa crítica de seguridad para proteger tu información de cuenta mientras realizas operaciones bancarias en línea. Cuando accedes a tu cuenta bancaria a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, tu información personal y financiera está cifrada. Este cifrado dificulta que los hackers intercepten y descifren los datos durante la transmisión entre tu dispositivo y los servidores de tu banco, manteniendo así la seguridad en la banca en línea.

Tecnologías como SSL (Secure Socket Layer) y HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure) son fundamentales para garantizar una conexión segura al realizar operaciones bancarias en línea. Estas medidas de seguridad son empleadas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito para proteger las transacciones financieras. Para verificar una conexión segura, los usuarios pueden buscar el símbolo del candado en la barra de direcciones de su navegador en los sitios web bancarios, confirmando la presencia de HTTPS, lo que indica que la comunicación web está protegida por cifrado..

Educarte Sobre las Últimas Tendencias de Seguridad

Mantenerse informado sobre las últimas características y tendencias de seguridad es crucial para cualquiera que use plataformas de banca en línea y móvil. Los bancos tradicionales, los bancos en línea y las cooperativas de crédito actualizan continuamente sus protocolos de seguridad para contrarrestar las amenazas emergentes y garantizar una banca en línea segura. Al leer regularmente las actualizaciones de tu institución financiera y aprovechar recursos como las alertas bancarias y el asesoramiento de los representantes bancarios, puedes mejorar tu capacidad para proteger tus cuentas bancarias de transacciones no autorizadas y el robo de identidad.

Además, usar una Red Privada Virtual (VPN) puede agregar una capa adicional de seguridad al acceder a tu información financiera en redes Wi-Fi públicas. Una VPN crea una conexión segura y privada sobre una red menos segura, como Wi-Fi público, asegurando que tus actividades de banca en línea estén protegidas de ojos curiosos.

Inscribirse en la autenticación de dos factores (2FA) o autenticación multifactor (MFA) es otra medida de seguridad fuerte recomendada por la mayoría de los bancos. Este enfoque requiere más de una forma de verificación para acceder a tu cuenta bancaria en línea, reduciendo significativamente el riesgo de acceso no autorizado.

Al comprender la importancia de estas prácticas de seguridad y adoptar medidas como el uso de contraseñas fuertes y únicas, actualizarlas regularmente a través de un administrador de contraseñas y monitorear los saldos de tus cuentas, puedes salvaguardar tu vida financiera y disfrutar de los beneficios de la banca digital con confianza. Ya sea que necesites transferir dinero, pagar facturas o simplemente verificar tus cuentas de ahorros o del mercado monetario, ser proactivo sobre la seguridad en línea puede protegerte de posibles amenazas cibernéticas y mejorar tu experiencia general de banca en línea.

Protege Tu Cuenta

En conclusión, la creciente popularidad de la banca en línea y móvil requiere prácticas de seguridad robustas para proteger la información personal y financiera sensible. Al comprender las diversas amenazas como el phishing, el malware y las brechas de datos, y emplear medidas de seguridad sólidas como contraseñas fuertes y únicas, el cifrado y la autenticación multifactor, las personas pueden mejorar significativamente su seguridad en la banca en línea.

También es crucial que los usuarios se mantengan informados sobre las últimas tendencias y actualizaciones de seguridad proporcionadas por sus instituciones financieras. Tomar medidas proactivas, como usar VPN en redes públicas y monitorear regularmente las actividades de la cuenta, ayuda a asegurar una experiencia de banca digital segura y eficiente. Al adoptar estas prácticas, los usuarios pueden proteger sus transacciones financieras y detalles personales, manteniendo la tranquilidad mientras disfrutan de la conveniencia de la tecnología bancaria moderna.

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Cuando abre una cuenta bancaria, recibe un identificador único conocido como número de cuenta bancaria. Este número es crucial para asegurar que las transacciones financieras como depósitos, retiros o transferencias se dirijan a la cuenta correcta dentro del sistema bancario. Este artículo profundizará en lo que representa su número de cuenta bancaria, cómo está estructurado y su importancia en sus actividades financieras.

¿Qué es un Número de Cuenta Bancaria?

Un número de cuenta bancaria es una secuencia única de dígitos asignada a un titular de cuenta por una institución financiera. Actúa mucho como una dirección física para su cuenta dentro de la red más amplia de instituciones financieras, distinguiendo su cuenta de otras y asegurando que las transacciones se registren con precisión.

Estructura de un Número de Cuenta Bancaria

La estructura de un número de cuenta bancaria varía según la institución financiera y el país, pero generalmente incluye varios componentes clave:

1. Código del Banco/Número de Institución: Identifica la institución financiera específica. Este código es reconocido a nivel nacional y es crucial para la dirección de transacciones bancarias relacionadas.
2. Código de Sucursal/Código de Ordenación: Esta secuencia de dígitos identifica la sucursal exacta del banco donde se estableció su cuenta, esencial para la ruta interna de fondos y la claridad operativa.
3. Número de Cuenta: Este es el identificador único de su cuenta personal dentro del banco. Es crítico para distinguir su cuenta entre millones de otras dentro del mismo banco.
4. Dígitos de Verificación: A menudo incluidos en los números de cuenta para proporcionar capacidades de verificación de errores, estos ayudan a asegurar que los números se ingresen correctamente y que las transacciones se direccionen con precisión.

Importancia de Tu Número de Cuenta Bancaria

• Precisión en las Transacciones: El número de cuenta es vital para la precisión en las transacciones financieras, asegurando que el dinero se envíe o reciba correctamente, ya sea que esté configurando depósitos directos, gestionando pagos de facturas o ejecutando otras transacciones financieras relacionadas con el banco.
• Seguridad: La singularidad de su número de cuenta agrega una capa significativa de seguridad, protegiendo contra el fraude y asegurando que los fondos no se desvíen.
• Gestión Financiera: Comprender y gestionar sus números de cuenta bancaria, ya sea para cuentas corrientes, de ahorros u otros tipos de cuentas, ayuda en la gestión financiera eficiente y medidas de seguridad como la prevención de robo de identidad.
• Transacciones Internacionales: Para transacciones más allá de las fronteras domésticas, el número de cuenta bancaria internacional (IBAN) y el código de identificación del banco (BIC) se utilizan junto con su número de cuenta para facilitar los pagos internacionales e identificar las instituciones financieras relevantes a nivel global.

Gestión de Tu Número de Cuenta Bancaria

Si bien un número de cuenta bancaria es una herramienta poderosa para gestionar transacciones financieras, también requiere un manejo cuidadoso:

• Manténgalo Confidencial: Trate su número de cuenta bancaria con el mismo nivel de seguridad que datos sensibles como su número de seguridad social. Evite compartirlo públicamente o a través de canales no seguros.
• Monitoree Sus Cuentas: Revise regularmente su estado de cuenta bancario y el historial de transacciones a través de plataformas de banca en línea para detectar cualquier actividad no autorizada temprano.
• Utilice Redes Seguras: Asegúrese de que cualquier banca en línea se realice a través de conexiones seguras y cifradas. Wi-Fi público es vulnerable y puede exponer su información bancaria al robo.
• Familiarícese con los Protocolos de Su Banco: Conocer los protocolos de seguridad de su institución financiera es crucial. Esto incluye todo, desde los números de ruta para cheques en papel hasta el uso de identificación de múltiples factores para otorgar acceso a cuentas en línea.

Su número de cuenta bancaria es más que una simple secuencia de dígitos; es una parte crucial de su identidad financiera, esencial para dirigir y proteger el flujo de su dinero. Al comprender cómo funciona su número de cuenta y al implementar medidas de seguridad robustas, puede asegurar su salud financiera y mantener sus fondos seguros. Ya sea que esté recibiendo un cheque en papel, configurando un depósito directo o realizando transacciones en línea, la integridad de su número de cuenta bancaria es primordial.

Cosas que Debe Saber: Número de Cuenta Bancaria vs Número de Ruta

Los números de cuenta bancaria y los números de ruta son ambos componentes críticos del sistema bancario, pero sirven para diferentes propósitos y tienen características distintas. Comprender la diferencia entre estos dos números es importante para manejar transacciones financieras de manera efectiva. Aquí se explica cómo difieren:

Número de cuenta bancaria identifica de manera única la cuenta personal de un individuo dentro de un banco. Especifica dónde deben depositarse o retirarse los fondos.

• Todos tienen digitos diferentes: Cada número de cuenta bancaria es único para el titular de la cuenta dentro de un banco particular. No hay dos cuentas en el mismo banco que tengan el mismo número de cuenta.
• Cantidad y Estructura: La longitud y estructura pueden variar según el banco y el país, típicamente variando de 8 a 12 dígitos en la mayoría de los países. Algunos países pueden usar formatos más largos.

Número de ruta (también conocido como código de ordenación en algunos países) identifica al banco en sí y a veces a la sucursal donde se mantiene la cuenta. Se utiliza para dirigir transferencias de dinero como depósitos directos y pagos de facturas al banco correcto.

• Consistencia: Un número de ruta es consistente para todos los clientes de una sucursal bancaria o incluso del banco entero, dependiendo del tamaño de la institución y del sistema bancario del país.
• Longitud y estructura: En los Estados Unidos, por ejemplo, los números de ruta son códigos de 9 dígitos establecidos por la Asociación de Banqueros Americanos. En el Reino Unido, números similares llamados códigos de ordenación tienen 6 dígitos de longitud y están formateados en tres pares.

Además, la validez geográfica de estos números varía. Un número de cuenta bancaria es válido en todo el banco y no cambia incluso si el titular de la cuenta se mueve a otra sucursal, a menos que el sistema bancario especifique lo contrario. Por otro lado, un número de ruta a menudo es específico para una región o una sucursal, particularmente en sistemas bancarios más grandes como los de los Estados Unidos. Esta especificidad ayuda en la gestión y dirección de pagos con precisión dentro de la compleja red de sucursales y bancos.

Al configurar procesos como pagos automáticos de facturas o depósitos directos, generalmente se requieren ambos números. El número de ruta primero guía el pago al banco o sucursal correctos, asegurando que la institución esté correctamente identificada. A continuación, el número de cuenta bancaria se utiliza para dirigir los fondos a la cuenta específica del individuo. Juntos, estos números trabajan para agilizar las transacciones financieras, haciéndolas seguras y eficientes a través de la red bancaria.

Conclusión

En conclusión, comprender el propósito de su número de cuenta bancaria es crucial. Esto también viene con el entendimiento de su distinción con un número de ruta para gestionar eficazmente sus finanzas y asegurar la seguridad y precisión de sus transacciones. Un número de cuenta bancaria sirve como un identificador único para su cuenta específica dentro de una institución financiera, desempeñando un papel vital en la dirección correcta de los fondos ya sea para depósitos, retiros o pagos automáticos de facturas. Por otro lado, un número de ruta identifica a la institución financiera y, a veces, a la sucursal específica, esencial para dirigir las transacciones al banco correcto.

La validez geográfica de estos números, donde el número de cuenta bancaria permanece constante a través de las sucursales mientras que el número de ruta puede variar por región o sucursal, resalta la complejidad y el enfoque estructurado que usan los bancos para gestionar y dirigir los pagos. Ambos números son indispensables en la banca moderna, desde configurar depósitos directos hasta procesar cheques en papel y realizar transacciones en línea seguras.

Al mantener un entendimiento robusto de cómo funcionan estos números y aplicando medidas de seguridad rigurosas, como mantener su información confidencial y monitorear la actividad de la cuenta, puede proteger su salud financiera y asegurar que sus interacciones bancarias sean tanto fluidas como seguras. Este conocimiento no solo lo empodera para gestionar sus cuentas de manera más efectiva, sino que también lo protege de posibles fraudes y errores en un mundo cada vez más digital.

Hoy en día es muy fácil abrir una cuenta de banca online. Te indicaremos los aspectos que debes tomar en consideración y, los diferentes productos financieros que puedes obtener con estos tipos de cuentas. 

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¿Por qué abrir cuenta de banca online?

Te indicaremos las ventajas que posee abrir una cuenta a través de las plataformas online. De tal forma, que al conocer algunos de estos aspectos,  puedas aprovechar las ventajas que ofrece este tipo de producto financiero y son las siguientes: 

- Ausencia de comisiones: Al abrir una cuenta digital generalmente suele existir la posibilidad de no poseer débitos bancarios por comisión y, la realización de algunos movimientos sin costo alguno. 

- Sin tener que ir a la agencia: Al abrir una cuenta bancaria a través de la plataforma, generalmente se suelen solicitar algunos requisitos que pueden enviarse por correo. En algunas entidades financieras es necesario enviarlas de forma física para determinar la veracidad de la documentación. 

- Sin esperar para abrir el banco: Al abrir una cuenta de banca online,  tienes la posibilidad de realizar transacciones bancarias en cualquier momento, es decir, las 24 horas, los 365 días del año. 

- Ideal para nuevos cuenta ahorristas: Los requisitos para abrir una cuenta digital son los mínimos exigidos a través de la banca. Y estos servirán para poder abrir tu expediente financiero con el cual algunos aspiran a lograr obtener el ansiado crédito bancario. 

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Requisitos que debes poseer para abrir una cuenta online.

Existen elementos que debes poseer para poder abrir una cuenta de banca online, entre los cuales se encuentran los siguientes: 

• Poseer un correo electrónico: Con tan solo abrir un correo o poseer el tuyo es suficiente. Allí te llegará en algunos momentos información correspondiente al banco, más allá de simple publicidad, puedes adquirir promociones antes de tiempo, saber información importante de tu cuenta y por supuesto, enlatecer la seguridad de la misma.
• Tener Smartphone: Este debe ser propio, ya que las transacciones serán reconocidas a través del IP del equipo y los factores de doble autentificación se realizan a través del móvil.
• Sobre los documentos: Al momento de llenar los recaudos no debes mentir sobre los mismos, en algunas ocasiones deben ser mostrados físicamente, principalmente si no logran ser corroborados por los funcionarios de la entidad financiera. O simplemente, como un proceso dentro de los cuales realiza la institución de forma ordinaria. 
• Seguir el proceso: Este debe realizarse hasta el final, generalmente suele hacerse por etapas, donde los datos básicos, datos personales, datos laborales deben ser llenados de forma consciente. Ya que un error puede conllevar la anulación de la solicitud y, en algunas ocasiones afecta sobre la realización de un nuevo proceso en el mismo equipo.  

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Abrir cuenta de banca online

Si deseas abrir la cuenta de banca online tan solo debes realizar los siguientes pasos (porque generalmente suelen ser los mismos en las aplicaciones), para ello debes hacer lo siguiente: 

1. Abre las aplicaciones desde tu Smartphone: Dependiendo del tipo de equipo, allí tendrás la posibilidad de poder descargar desde tu móvil la aplicación. Puede ser a través de las distintas apps como Google Store, entre otros. 
2. Ubica el banco de tu preferencia: Para ello te recomendamos que leas los requisitos, compares las ventajas relacionadas con las ofertas en compras o comisión. Así como la capacidad de realizar transferencias,  promociones o algunos elementos que te parezcan ventajosos o ideales para tu conveniencia. 
3.  Revisa la aplicación: Para ello es necesario que leas los comentarios y verifiques que la aplicación que vas a descargar en tu celular es la ideal. 
4. Descarga la aplicación. 
5. Sigue los pasos.
6. Ten los requisitos exigidos a la mano. 

Al cumplir con todo el proceso espera tu tarjeta física. Que generalmente debes buscar en la sucursal de la institución bancaría, te puede llegar por correo o a domicilio.

¿Alguna vez has llenado un cheque? A pesar de que en la actualidad la mayoría de las transacciones son digitales, saber cómo llenar un cheque es indispensable, sobre todo si estás iniciando tu vida financiera. 

Según datos recientes, en 2024 un tercio de los estadounidenses pagó con cheque, lo que demuestra que aún desempeñan un papel importante en la economía estadounidense.

Puede que consideres a los cheques como un método de pago obsoleto; la realidad es que son de utilidad para casos específicos. Por ello, hoy te explicamos qué es un cheque, los diferentes tipos y cómo llenarlos correctamente.

¿Qué es un cheque y para qué sirve?

A pesar de la era digital, los cheques siguen siendo un medio de pago tradicional relevante debido a su formalidad y trazabilidad. Se utilizan para realizar pagos de renta, compras y pagos de servicios. 

Además, los cheques son un método de pago habitual entre las comunidades inmigrantes, que suelen utilizarlos mientras se habitúan al sistema bancario de Estados Unidos. 

Pero, ¿qué es un cheque y cuáles son sus características? Se trata de un documento físico que una persona o empresa, conocido como librador, emite para ordenar un pago a un tercero a través de un banco. Para que el pago pueda efectuarse, es necesario que el emisor disponga de suficientes fondos en su cuenta corriente. 

En general, un cheque contiene los siguientes datos: 

• Nombre del librador, ya sea persona física o empresa
• Nombre del beneficiario
• Institución financiera de la que se retirará el dinero
• Cantidad a cobrar con números y letras
• Firmas del emisor

¿Cuáles son los diferentes tipos de cheques?

Existen diferentes tipos de cheques en Estados Unidos. En esta ocasión nos enfocaremos en el cheque personal, pero puedes elegir la opción que se adapte mejor a tus necesidades.

Cheque personal

Un cheque personal es una orden de pago emitida por una persona física para otra persona física a través de los fondos de una cuenta corriente. 

¿Para qué se usa un cheque personal?

Los usos más comunes de los cheques personales son: 

• Pago de renta y servicios 
• Adquisición de bienes de uso cotidiano
• Acuerdos legales que requieren respaldo documental

Cheque certificado 

Un cheque certificado tiene el mismo uso que un cheque personal. Pero es un documento previamente revisado y avalado por la institución bancaria intermediaria, la cual se encarga de verificar que el emisor cuente con los fondos necesarios para pagar el cheque y de congelarlos hasta que el destinatario los cobre. 

Un cheque certificado otorga certeza de la existencia de los fondos; lo cual lo convierte en un método más seguro para efectuar y recibir pagos. 

Cheque de caja

A diferencia del cheque personal, el cheque de caja es emitido directamente por el banco, lo cual brinda mayor seguridad al beneficiario, ya que la institución bancaria se encarga de emitir y resguardar los fondos. 

Para expedir un cheque de caja, el emisor debe acudir a una sucursal bancaria y efectuar el pago por la cantidad a transferir. El banco emite el cheque a nombre del beneficiario, con la garantía de que este podrá cobrar el dinero a través de los fondos de la institución y no de una cuenta corriente. 

Se utiliza comúnmente para la adquisición de bienes de alto valor, como casas y automóviles. 

Giro postal

Aunque no es propiamente un cheque, es un método de pago tradicional, cuyo funcionamiento es similar. 

Un giro postal es un instrumento que permite enviar dinero a través del correo tradicional mediante un cheque certificado, que debe ser adquirido y pagado por el emisor en una sucursal autorizada. 

Permite el envío de dinero de manera segura y no hace falta tener una cuenta bancaria para utilizarlo. 

 ¿Cómo se llena un cheque en EE. UU.?

Antes de emitir una orden de pago de este tipo, es necesario que sepas hacerlo correctamente. A continuación, te mostramos un ejemplo de cómo llenar un cheque fácilmente, desde el paso 1. 

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1. Escribe la fecha

Recuerda que en Estados Unidos el formato para escribir fechas es mm/dd/aaaa

2. Nombre del beneficiario

Escribe el nombre completo de la persona a la que deseas emitir el cheque, exactamente como aparece en su identificación oficial

3. Cantidad en números

Escribe la cantidad numérica del importe de manera clara 

4. Cantidad con letras

Escribe la cantidad con letras, incluyendo los centavos

5. Agrega un memo

Puedes agregar una nota para especificar la razón del pago del cheque

6. Firma el cheque

Firma el cheque de manera legible en el espacio destinado al emisor

7. Revisa los datos

Asegúrate de que todos los datos sean correctos, así evitarás que el beneficiario tenga problemas para cobrarlo

Es indispensable que realices el llenado de los cheques de manera legible, sin tachaduras ni rayones, ya que esto puede invalidarlo. 

¿Cómo escribir números en letras correctamente en un cheque?

 Escribir las cantidades en letra puede resultar un poco confuso al tratarse de dólares estadounidenses. Los puntos que debes tener en cuenta al llenar este campo de tu cheque son: 

• Los dólares se escriben en cantidades completas 
• Los centavos se escriben con fracciones 
• Evita utilizar símbolos de dólar o similares
• Si sobra espacio al final de la línea, añade una línea para evitar fraudes
• Por ejemplo, 1000.75 se escribe. One thousand and 75/100 dollars

Cobra cheques y maneja tu dinero fácilmente con Común

Como puedes ver, saber cómo llenar un cheque resulta de gran utilidad para enviar y recibir dinero en Estados Unidos. Es una alternativa confiable y accesible en caso de no contar con una cuenta bancaria. 

Sin embargo, emitir y cobrar un cheque también puede ser una gran inversión de tiempo y recursos. Por eso, olvídate de ir al banco, perder tiempo o gastar en gasolina solo para cobrar un cheque. Con Común, lo depositas desde tu celular, sin filas, sin preguntas, sin complicaciones. 

Conoce Común, la única opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos disponible en español. 

¿Por qué elegir Común?

• Puedes abrir tu cuenta con la identificación oficial de tu país
• Acceso a una app especialmente diseñada para inmigrantes en Estados Unidos
• Te permite hacer pagos, recibir tu salario y administrar tus finanzas
• Envía dinero a tus seres queridos en Latinoamérica desde solo 2,99 dólares de comisión de envío.

Preguntas Frecuentes

¿Tienes más dudas sobre cómo llenar un cheque personal? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes. 

¿Qué pasa si me equivoco al llenar un cheque?

En caso de tachaduras o inconsistencia en las cantidades, será necesario anular el cheque y utilizar el siguiente

¿Cómo anular un cheque?

Escribe con letras grandes VOID en la parte frontal del cheque

¿Qué datos lleva un cheque en la parte de atrás?

En la parte de atrás va lo que se conoce como “endoso” del cheque, es decir, la firma del beneficiario que lo cobrará 

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Si necesitas enviar dinero a tu país desde Estados Unidos, es importante que tengas en cuenta cuánto tarda una transferencia de dinero internacional.. En general, el tiempo de procesamiento para este tipo de operaciones suele ser de 1 a 5 días hábiles.

Sin embargo, esto depende de varios factores, como el sistema de pago, los bancos involucrados, la conversión de moneda y los días festivos de por medio.

Por eso, es relevante que conozcas los diferentes tipos de transferencias internacionales de dinero disponibles, las ventajas y desventajas de cada uno y, por supuesto, cuánto tiempo tardan en hacer llegar el dinero a su destino.

A continuación, te ofrecemos una guía para resolver esas preguntas y que puedas enviar dinero a casa en el menor tiempo posible y de forma segura.

¿Qué es una transferencia internacional de dinero y cuánto suele tardar?

En primer lugar, una transferencia internacional es el envío de dinero con destino a una entidad bancaria que se encuentra fuera del país de la cuenta emisora. A diferencia de las transferencias nacionales, en las internacionales participan sistemas bancarios adicionales, como son las redes SWIFT, lo cual puede elevar los costos y los tiempos en muchos casos.

Hay varios factores que influyen en el tiempo total que toma una transferencia internacional de dinero, pero en general tarda de 1 a 5 días hábiles.

Por ejemplo, un aspecto relevante que influye en esto es el sistema utilizado, ya sea SWIFT o SEPA, los cuales poseen diferentes condiciones y características.

Transferencias SWIFT

El sistema SWIFT es la red más grande: conecta miles de bancos tradicionales a nivel global para enviar dinero de un país a otro, a través de mecanismos seguros.

Características del sistema SWIFT

• Por lo general, tarda de 3 a 5 días para completar las transferencias de dinero.

• Es habitual la participación de bancos intermediarios, lo cual puede generar comisiones adicionales.

• Es útil para enviar dinero en diferentes tipos de cambio, aunque implica desventajas en tiempo y costos.

• Para usar este sistema, consulta el código SWIFT del banco receptor.

Transferencia SEPA

Por otro lado, el sistema SEPA está enfocado en las transferencias internacionales de dinero dentro de la Unión Europea.

Características del sistema SEPA

• Las transferencias internacionales de dinero suelen completarse en 1 día hábil.

• Las comisiones son más accesibles en comparación con el sistema SWIFT.

• Este sistema funciona exclusivamente en zona SEPA, y para operaciones en euros.

Como puedes ver, tanto el sistema SWIFT como SEPA son útiles para realizar transferencias internacionales de dinero de manera segura. Aunque para quienes viven en Estados Unidos, el segundo no es recomendable por sus limitaciones geográficas.

Aquí tienes una tabla comparativa:

Factores que influyen en el tiempo de una transferencia internacional de dinero

El tiempo que tarda un envío de dinero internacional no es fijo. Varía de acuerdo con el tipo de transferencia y otros elementos involucrados durante la operación.

Esto es lo que tienes que saber para estimar cuánto tiempo tardará en llegar tu dinero a tus seres queridos.

Sistema de pago

Hasta aquí, te presentamos el sistema SWIFT, que tarda de 3 a 5 días hábiles, y el SEPA, que por lo general se refleja al siguiente día hábil.

Además, existen las transferencias ACH (Automated Clearing House), las cuales son un sistema más común en EE. UU., caracterizado por ser una opción más económica, aunque el proceso suele tardar de 2 a 3 días hábiles.

Bancos intermediarios

Existen casos en que las instituciones financieras participantes durante una transferencia internacional de dinero no tienen relación directa entre sí, por lo que necesitan involucrar a bancos intermediarios. Esto, además de incrementar los costos, aumenta los tiempos de transferencia, porque hace que la operación tarde más de lo normal.

Horarios de corte y días hábiles

Otro aspecto esencial es el horario límite de procesamiento o cut-off times que los bancos tienen para ejecutar las transacciones. Si envías dinero después de este horario, la operación se procesa hasta el siguiente día hábil.

Además, no olvides tomar en cuenta los días festivos tanto del país emisor como del receptor, que también alargan el tiempo de espera.

Conversión de divisas y país de destino

Al momento de enviar dinero desde Estados Unidos hacia tu país de origen en América Latina, el banco requerirá hacer el cambio de divisas correspondiente y aplicar un tipo de cambio. Esto también suele añadir tiempo al proceso de envío internacional de dinero.

Verificaciones de seguridad y controles de cumplimiento

Los bancos suelen realizar controles de seguridad para prevenir lavado de dinero y fraudes, especialmente cuando se trata de grandes cantidades.

¿Qué información necesitas para hacer una transferencia internacional de dinero?

Ya estás casi listo para comenzar a enviar dinero al extranjero. Pero primero, es muy importante que te asegures de contar con la información necesaria para procesar este tipo de transferencias. De lo contrario, la transferencia podría ser rechazada o tomar más tiempo de lo habitual.

Datos del remitente

Necesitarás proporcionar tu información personal básica: nombre completo, cuenta bancaria, dirección oficial y número de teléfono.

Datos del beneficiario

También es fundamental brindar los datos de la persona que recibirá el dinero: nombre completo, número de cuenta del destinatario, dirección y país de origen.

Códigos bancarios

• IBAN: para transferencias dentro de la Unión Europea.

• Código SWIFT/BIC: para transferencias en gran parte del mundo, incluido Estados Unidos.

Monto y divisa

Indica el importe de la transferencia y la divisa en que se recibirá.

Concepto o referencia de pago

Finalmente, señala el motivo de la transferencia. Puede ser: pago por manutención, apoyo familiar, ahorro familiar, etc.

¿Cómo puedes acelerar una transferencia internacional de dinero?

Sabemos que enviar dinero a tu familia y seres queridos es muy importante, por eso es vital que evites errores y malas prácticas que puedan retrasar aún más tus transferencias.

• Verifica que los datos del beneficiario estén completos y correctos: revisa que los datos de tu destinatario estén escritos como en su identificación oficial.

• Realiza la transferencia antes del horario de corte del banco: recuerda que hacerlo después de este horario provoca que la transferencia se procese hasta el siguiente día hábil.

• Evita enviar dinero en fines de semana o festivos: procura enviar dinero en días laborables para evitar retrasos.

• Considera usar servicios especializados en remesas con procesos más rápidos: existen servicios alternativos que ofrecen mejores condiciones que los bancos tradicionales.

Realiza tus transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura con Común

En esta ocasión, aprendimos que las transferencias internacionales son envíos de dinero que se hacen de un país a otro, y existen varios factores que intervienen en el tiempo que tardan en completarse.

¿Buscas una forma de enviar dinero a casa sin complicaciones?

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Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Cuál es el tiempo promedio de una transferencia internacional de dinero?

De 1 a 5 días hábiles, aproximadamente.

¿Por qué algunas transferencias tardan más de lo normal?

Depende del sistema utilizado, la participación de intermediarios, el cambio de divisa y otros factores. Por eso, asegúrate de chequear el tiempo estimado antes de enviar tu dinero, para ver que se ajuste a tus tiempos y necesidades.

¿Puedo enviar dinero en fines de semana?

Sí, pero será procesada hasta el siguiente día hábil en la mayoría de los casos.

¿Por Qué Configurar una Tarjeta Digital?

Tu tarjeta digital está disponible para su uso tan pronto como financies tu cuenta, ofreciendo varias ventajas:

• Acceso Instantáneo: No hay período de espera para una tarjeta física.
• Conveniencia: Realiza compras en línea fácilmente en comerciantes populares como Amazon, Walmart y más.
• Flexibilidad: Usa la tarjeta digital para varias transacciones, incluyendo depósitos en efectivo con un código de barras en tu aplicación.

Configuración de Tu Tarjeta Digital

Sigue estos pasos para configurar y comenzar a usar tu tarjeta digital con Común¹:

1. Financia Tu Cuenta

Asegúrate de que tu cuenta bancaria esté financiada. Este paso es crucial, ya que tu tarjeta digital solo estará disponible después de que la cuenta tenga fondos.

2. Accede a la Tarjeta Digital‍

Abre tu aplicación bancaria Común y navega hasta la página principal.Busca el botón “Administrar tarjetas” en la esquina superior izquierda de la página principal.‍

3. Ver Detalles de la Tarjeta

Haz clic en “Administrar tarjetas” para acceder a las opciones de gestión de tarjetas.Para ver los detalles de tu tarjeta, haz clic en “Ver información de la tarjeta”.

4. Usando Tu Tarjeta Digital para Compras en Línea

Con los detalles de tu tarjeta visibles, ahora puedes usar tu tarjeta de débito digital para hacer compras en línea. Simplemente ingresa la información de la tarjeta en el proceso de pago en cualquier sitio web que acepte pagos con tarjeta de crédito o débito, incluidos grandes minoristas como Amazon y Walmart.‍

5. Depositar Efectivo

No necesitas esperar tu tarjeta física para depositar efectivo. Usa el código de barras en tu aplicación para hacer depósitos en efectivo en lugares compatibles.

Beneficios e Inconvenientes de Usar una Tarjeta Digital

Seguridad: Las tarjetas digitales ofrecen una capa adicional de seguridad para transacciones en línea. Se pueden bloquear o reemplazar fácilmente si se ven comprometidas, reduciendo el riesgo de robo de identidad y transacciones no autorizadas.

Uso Inmediato: Comienza a comprar en línea o deposita efectivo sin esperar tu tarjeta física.

Control: Gestiona los detalles de tu tarjeta directamente desde tu aplicación Común, lo que facilita el seguimiento de gastos y la actualización de información según sea necesario.

Conveniencia: No es necesario llevar una tarjeta física, lo que reduce el riesgo de perderla.

Inconvenientes Potenciales de Usar una Tarjeta Digital

Aceptación Limitada: Algunos comerciantes pueden no aceptar tarjetas digitales, especialmente para transacciones en tienda donde se requiere una tarjeta física.

Dependencia de la Tecnología: El acceso a tu tarjeta digital depende de tener tu dispositivo móvil y conexión a internet. Si pierdes tu teléfono, te lo roban o se queda sin batería, podría ser difícil acceder a los detalles de tu tarjeta.

Transición a Tarjeta Física: Una vez que llegue tu tarjeta física, necesitarás activarla y actualizar cualquier método de pago guardado, lo que puede ser un paso adicional.

Riesgos de Seguridad Potenciales: Aunque las tarjetas digitales son generalmente seguras, no son inmunes a ataques de phishing u otras estafas en línea. Es esencial estar alerta y practicar buenos hábitos de seguridad.

Cómo Evitar los Inconvenientes de una Tarjeta Digital

Aunque las tarjetas digitales ofrecen muchos beneficios, estar consciente de los posibles inconvenientes y mitigarlos asegura una experiencia fluida y segura. Aquí hay algunos consejos sobre cómo evitar los inconvenientes comunes asociados con las tarjetas digitales:

Asegura la Aceptación del Comerciante:

Antes de hacer una compra, especialmente en tienda, confirma que el comerciante acepte tarjetas digitales o pagos con billetera móvil como Google Pay o Apple Pay. Para compras en línea, la mayoría de los grandes minoristas aceptarán tarjetas digitales sin problema.

Prepárate para la Dependencia Tecnológica:

Siempre ten un plan de respaldo. Mantén un método de pago secundario, como una tarjeta física u otra billetera digital, disponible en caso de que tu dispositivo móvil no esté accesible. Carga tu teléfono regularmente y considera llevar un cargador portátil.

Transición Suave a una Tarjeta Física:

Cuando llegue tu tarjeta física, actívala de inmediato y actualiza tu información de pago en todos tus servicios habituales. Esto incluye actualizar los detalles de la tarjeta guardada en sitios de compras en línea y billeteras digitales para asegurar la continuidad.

Mejora las Medidas de Seguridad:

Protege tu tarjeta digital contra ataques de phishing ingresando los detalles de la tarjeta solo en sitios web confiables. Usa una extensión de navegador segura o una aplicación para generar números de tarjeta digital únicos para diferentes transacciones, añadiendo una capa adicional de seguridad.

Habilita notificaciones para todas las transacciones para monitorear cualquier actividad no autorizada. Esto te ayuda a detectar y responder rápidamente a cualquier transacción sospechosa.

Mantente Informado y Proactivo:

Revisa regularmente la configuración de tu cuenta y el historial de transacciones en la aplicación Común para mantenerte al tanto de tus finanzas.

Establece límites de gasto en tu tarjeta digital para gestionar tu presupuesto y evitar gastos excesivos. Mantener un ojo en tu crédito disponible asegura que no enfrentes transacciones rechazadas debido a fondos insuficientes.

Utiliza el Soporte al Cliente:

Si encuentras algún problema o tienes preguntas sobre el uso de tu tarjeta digital, no dudes en contactar al servicio al cliente de Común. Ellos pueden brindarte asistencia adicional y ayudarte a resolver cualquier problema rápidamente.

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Integrando Tarjetas Digitales con Billeteras Digitales

Para mayor conveniencia, puedes integrar tu tarjeta digital con billeteras digitales como Google Pay y Apple Pay. Esto te permite usar tu tarjeta digital tanto para compras en línea como en tienda sin necesidad de la tarjeta física. Simplemente agrega los detalles de tu tarjeta digital a tu aplicación de billetera digital preferida y comienza a gastar de manera segura y conveniente.

Gestionando Tu Tarjeta Digital

Usar tu tarjeta digital de manera efectiva implica estar al tanto de la configuración de tu cuenta y los límites de gasto. Aquí hay algunos consejos para gestionar tu tarjeta digital:

• Monitorea Transacciones: Revisa regularmente los detalles de tus transacciones en tu aplicación Común para asegurarte de que todos los cargos sean correctos.
• Establece Límites de Gasto: Controla tus gastos estableciendo límites en tu tarjeta digital, ayudándote a evitar gastos excesivos y gestionar mejor tu presupuesto.
• Actualiza la Información de Pago: Mantén tu información de pago actualizada, especialmente si recibes una nueva tarjeta digital o necesitas cambiar tu dirección de facturación.

Conclusión

Configurar y usar tu tarjeta digital desde el primer día es un proceso sencillo que ofrece acceso inmediato y conveniencia. Si bien hay numerosos beneficios, incluida una mayor seguridad y disponibilidad instantánea, es importante estar al tanto de los posibles inconvenientes. Al comprender tanto los pros como los contras, puedes tomar decisiones informadas sobre cómo usar mejor tu tarjeta digital.

Aprovecha la facilidad de la banca moderna activando tu tarjeta digital hoy y disfruta de los beneficios de acceso instantáneo a tus fondos. Ya sea que estés realizando compras en línea o depositando efectivo, tu tarjeta digital proporciona una forma flexible y segura de gestionar tus finanzas. Visita Común para obtener más información sobre cómo configurar tu tarjeta digital y explorar otras soluciones bancarias innovadoras que ofrecemos.

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Comprendiendo las Estafas de Transferencia de Dinero

Las estafas de transferencia de dinero son esquemas fraudulentos diseñados para engañar a las personas para que envíen dinero o compartan información financiera sensible. Estas estafas pueden ocurrir a través de varios canales, incluyendo correos electrónicos, llamadas telefónicas, mensajes de texto e incluso redes sociales. Los estafadores a menudo se hacen pasar por entidades legítimas, como bancos, agencias gubernamentales o empresas de confianza, para ganarse la confianza de la víctima y provocar una acción inmediata.

Tácticas Comunes Utilizadas en las Estafas de Transferencia de Dinero

• Suplantación de Identidad: Los estafadores a menudo se hacen pasar por entidades creíbles para que sus solicitudes parezcan legítimas. Pueden pretender ser de tu banco, una agencia gubernamental o incluso un amigo o familiar en apuros.
• Urgencia y Miedo: Los estafadores crean un sentido de urgencia o miedo, insistiendo en que se debe tomar una acción inmediata. Esta táctica presiona a las víctimas a tomar decisiones apresuradas sin una verificación adecuada.
• Manipulación Emocional: Muchas estafas explotan las emociones de la víctima. Por ejemplo, un estafador puede afirmar que un ser querido está en problemas y necesita dinero de inmediato.
• Phishing: Los estafadores utilizan correos electrónicos o mensajes que parecen ser de fuentes legítimas para robar información personal, como credenciales de inicio de sesión o detalles bancarios.

Impacto de las Estafas de Transferencia de Dinero

Las consecuencias de caer víctima de una estafa de transferencia de dinero pueden ser graves:

• Pérdida Financiera: El impacto más directo es la pérdida de dinero, que puede variar desde unos pocos dólares hasta sumas considerables.
• Robo de Identidad: Los estafadores pueden usar la información robada para cometer robo de identidad, lo que lleva a complicaciones financieras y legales adicionales.
• Estrés Emocional: Las víctimas a menudo experimentan un estrés y ansiedad significativos después de darse cuenta de que han sido estafadas.

Comprender estas tácticas y los posibles impactos es el primer paso para protegerte de las estafas de transferencia de dinero.

Aprende sobre la seguridad de una cuenta con Comun

Tipos de Estafas

Las estafas de transferencia de dinero vienen en varias formas, cada una con métodos únicos para engañar a las víctimas. A continuación, se presentan dos tipos comunes de estafas que debes conocer:

Te Envian un Cheque a Cambio de un Pago de Retorno

En esta estafa, la víctima recibe un cheque, a menudo por una gran cantidad, con instrucciones para depositarlo en su cuenta bancaria. El estafador luego pide a la víctima que le envíe una parte del dinero de regreso o a un tercero, generalmente con el pretexto de cubrir tarifas, impuestos u otra razón fabricada.

Cómo Funciona:

• Recepción del Cheque: El estafador envía un cheque que parece real, a menudo alegando que es un pago en exceso, un premio u otra razón.
• Depósito del Cheque: La víctima deposita el cheque en su cuenta. Inicialmente, el banco puede acreditar la cantidad en la cuenta de la víctima, haciendo que parezca que los fondos están disponibles.
• Solicitud de Pago de Retorno: El estafador luego pide a la víctima que le envíe una parte de los fondos antes de que el cheque se compense por completo.
• Cheque Devuelto: Eventualmente, el cheque es devuelto por ser fraudulento, dejando a la víctima responsable de la cantidad total, incluyendo el dinero que enviaron al estafador.

Señales de Advertencia:

• Recibir un cheque de una fuente desconocida.
• Instrucciones para enviar dinero o tarjetas de regalo a cambio.
• Presión para actuar rápidamente antes de verificar la autenticidad del cheque.

Te Piden un Código de Confirmación Antes de Retirar Fondos

En esta estafa, el estafador se hace pasar por una empresa legítima o una institución financiera y contacta a la víctima, pidiéndole que proporcione un código de confirmación para verificar su identidad o completar una transacción.

Cómo Funciona:

• Contacto Inicial: El estafador contacta a la víctima, a menudo a través de una llamada telefónica, mensaje de texto o correo electrónico, haciéndose pasar por un representante de una entidad confiable.
• Solicitud de Código de Confirmación: Se pide a la víctima que proporcione un código de confirmación, que generalmente se envía a su teléfono o correo electrónico.
• Acceso No Autorizado: Una vez que la víctima proporciona el código, el estafador lo utiliza para acceder a la cuenta bancaria de la víctima o completar una transacción no autorizada.
• Retiro de Fondos: El estafador retira fondos de la cuenta de la víctima, dejándola con pérdidas financieras.

Señales de Advertencia:

• Solicitudes inesperadas de códigos de confirmación o información personal.
• Llamadas o mensajes que afirman necesidades urgentes de verificación.
• Solicitudes para compartir códigos enviados a tu teléfono o correo electrónico, especialmente si no iniciaste ninguna transacción.

Al comprender estos tipos específicos de estafas de transferencia de dinero, puedes protegerte mejor y reconocer señales de alerta cuando surjan.

Cómo Evitar las Estafas de Transferencia de Dinero

Evitar las estafas de transferencia de dinero requiere vigilancia y adherirse a ciertas mejores prácticas. Aquí hay algunos consejos esenciales para ayudarte a protegerte de caer víctima de estos esquemas fraudulentos.

Nunca Envies Dinero a Alguien que No Conoces

Una de las reglas más importantes para recordar es nunca enviar dinero a alguien que no conoces personalmente. Los estafadores a menudo se hacen pasar por empresas o personas legítimas en necesidad urgente, pero una vez que se envía el dinero, es casi imposible recuperarlo.

Puntos Clave:

• Verifica la Identidad: Siempre verifica la identidad de la persona u organización que solicita la transferencia. Utiliza información de contacto oficial para confirmar su legitimidad.
• Cuestiona la Solicitud: Sé escéptico ante cualquier solicitud de enviar dinero, especialmente si proviene de alguien con quien no has tenido tratos previos o que no conoces en persona.
• Consulta con Fuentes Confiables: Antes de enviar dinero, consulta con amigos, familiares o asesores financieros para obtener una segunda opinión.

Recuerda que las Transferencias de Dinero son Como Enviar Efectivo

Las transferencias de dinero son una forma conveniente de enviar dinero, pero también son irreversibles y pueden ser fácilmente explotadas por estafadores. Trata las transferencias de dinero con la misma precaución que tendrías con las transacciones en efectivo.

Aprende a hace transferencias internacionales

Puntos Clave:

• Comprende los Riesgos: El dinero enviado por transferencia es dinero perdido. A diferencia de las transacciones con tarjeta de crédito, las transferencias de dinero no tienen protección contra fraudes ni mecanismos de disputa.
• Usa Métodos Alternativos: Para transacciones con partes desconocidas, considera usar métodos de pago con mejor seguridad y protección contra fraudes, como tarjetas de crédito o plataformas de pago como PayPal.
• Verifica Dos Veces los Detalles: Antes de completar un servicio de transferencia de dinero, verifica dos veces todos los detalles del destinatario para asegurar la precisión y legitimidad.

Verifica la Identidad y Autentica las Transacciones

Verificar la identidad de las partes involucradas en una transacción y asegurar la autenticidad de la transacción misma son pasos cruciales para prevenir las estafas de transferencia de dinero. Los estafadores a menudo dependen de la suplantación de identidad y transacciones falsas para engañar a las víctimas.

Autenticación de Usuarios en el Punto de Compra

Implementar métodos sólidos de autenticación de usuarios en el punto de compra puede reducir significativamente el riesgo de fraude. Esto implica verificar la identidad del comprador antes de completar la transacción.

Métodos Efectivos de Autenticación:

• Verificación Biométrica: Utiliza datos biométricos, como huellas dactilares o reconocimiento facial, para mayor seguridad durante las transacciones.
• Pasarelas de Pago Seguras: Utiliza pasarelas de pago seguras que ofrezcan procesos de autenticación robustos.
• Códigos de Verificación: Requiere códigos de verificación enviados al dispositivo móvil o correo electrónico del usuario antes de completar la compra.

Sé Precavido al Transferir Dinero

Ejercer precaución y diligencia al transferir dinero es esencial para evitar estafas. Aquí hay algunos consejos a tener en cuenta:

• Verifica Dos Veces los Detalles del Destinatario: Siempre verifica dos veces la información del destinatario antes de iniciar una transferencia. Asegúrate de que el nombre, número de cuenta y número de ruta o control sean precisos.
• Evita el Wi-Fi Público: Realiza transacciones financieras solo en redes seguras y privadas. El Wi-Fi público puede ser fácilmente comprometido por estafadores.
• Limita las Cantidades de Transferencia: Si es posible, limita la cantidad de dinero que transfieres a la vez, especialmente cuando tratas con nuevas partes o desconocidas.

Protege tu Cuenta Bancaria

Proteger tu cuenta bancaria del acceso no autorizado es vital para prevenir pérdidas financieras debido a estafas.

Medidas de Seguridad:

• Contraseñas Fuertes: Usa contraseñas complejas y únicas para tus cuentas bancarias. Evita usar información fácil de adivinar, como fechas de cumpleaños o palabras comunes.
• Monitoreo Regular: Monitorea regularmente tus estados de cuenta bancarios y actividad de la cuenta en busca de transacciones sospechosas.
• Alertas de Cuenta: Configura alertas de cuenta para notificarte sobre retiros grandes, actividad sospechosa o intentos de inicio de sesión desde dispositivos no reconocidos.
• Dispositivos Seguros: Asegúrate de que tus dispositivos estén protegidos con software antivirus actualizado y que uses navegadores seguros para la banca en línea.

Al seguir estas pautas e implementar estas medidas de seguridad, puedes reducir significativamente el riesgo de caer víctima de estafas de transferencia de dinero.

Recuperándose de una Estafa de Transferencia de Dinero

Si sospechas que has caído víctima de una estafa de transferencia de dinero, es crucial actuar rápidamente para mitigar cualquier daño potencial y aumentar tus posibilidades de recuperar los fondos perdidos. Aquí están los pasos que debes seguir para abordar la situación:

¿Cuáles son los Pasos para Recuperar Fondos de Estafas de Transferencia de Dinero?

Contacta con tu Banco Inmediatamente

El primer y más crítico paso para recuperarse de una estafa de transferencia de dinero es contactar con tu banco. Aquí está lo que debes hacer:

• Proporciona Detalles: Da a tu banco toda la información sobre la transacción, incluyendo fechas, montos y cualquier comunicación con el estafador.
• Solicita una Investigación: Pide al banco que investigue la transacción. Pueden tener procedimientos específicos para manejar casos de fraude.
• Haz un Seguimiento: Mantén contacto regular con tu banco para estar al tanto del progreso de la investigación y de cualquier acción que tomen.

Informa a las Autoridades

• Presenta un Informe: Informa la estafa a tu agencia de aplicación de la ley local. Proporciónales todos los detalles y cualquier evidencia que tengas.
• Contacta con Agencias Federales: En los Estados Unidos, informa la estafa a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y al Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3). Estas agencias pueden ayudar a investigar el fraude y potencialmente recuperar fondos.

Notifica a tu Empleador

Si la estafa involucra tu lugar de trabajo o cuentas comerciales, informa a tu empleador de inmediato. Pueden tener recursos o protocolos adicionales para ayudar a mitigar el impacto.

Monitorea tus Cuentas

• Vigila la Actividad No Autorizada: Monitorea de cerca tus cuentas bancarias e informes de crédito en busca de cualquier signo de transacciones no autorizadas o robo de identidad.
• Configura Alertas: Habilita alertas para todas las cuentas financieras para recibir notificaciones de cualquier actividad sospechosa.

Cambia los Detalles de Seguridad

• Actualiza Contraseñas: Cambia las contraseñas de todas tus cuentas financieras y cualquier otra cuenta que pueda haber sido comprometida.
• Habilita la Autenticación de Dos Factores: Mejora la seguridad de tu cuenta habilitando la autenticación de dos factores siempre que sea posible.

Busca Asesoramiento Profesional

• Asesoría Legal: Considera consultar con un abogado especializado en fraudes financieros para entender tus opciones legales y derechos.
• Asesor Financiero: Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar el impacto de la estafa en tus finanzas y aconsejarte sobre los pasos para prevenir futuras ocurrencias.

Al seguir estos pasos, puedes tomar medidas proactivas para recuperarte de una estafa de transferencia de dinero y protegerte de futuros incidentes. Estar informado es clave para salvaguardar tu bienestar financiero en un mundo cada vez más digital.

Aprende mas sobre las acciones inmediatas que puedes tomar si tue cuenta ha sido comprometida

Conclusión

Las estafas de transferencia de dinero son amenazas omnipresentes en el panorama digital actual, dirigidas tanto a individuos como a empresas con tácticas sofisticadas. Sin embargo, armado con conocimiento y vigilancia, puedes protegerte contra estos esquemas fraudulentos. Al comprender las tácticas comunes, reconocer las señales de advertencia e implementar medidas preventivas como verificar identidades y proteger tus cuentas bancarias, puedes reducir significativamente tu riesgo de caer víctima de estafas.

En el desafortunado caso de ser estafado, la acción rápida es crucial. Contacta con tu banco de inmediato, informa la estafa a las autoridades y monitorea tus cuentas en busca de actividad no autorizada. Al mantenerte cauteloso y escéptico ante solicitudes no solicitadas de dinero o información personal, puedes navegar por las transacciones financieras con confianza y seguridad.

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Formas de invertir dinero y asegurar tu futuro en Estados Unidos

Una de las preocupaciones constantes de las personas que dejan su país en busca de mejores oportunidades en Estados Unidos tiene que ver con la incertidumbre financiera causada por la mala gestión y el desconocimiento de las estrategias adecuadas para hacer crecer el dinero.

Los productos de ahorro son una alternativa que permite ahorrar dinero a largo plazo mientras genera intereses, es decir, una ganancia que depende del plazo y el porcentaje ofrecido por la institución financiera.

Conocer las diferentes formas de ahorrar dinero es clave para garantizar la estabilidad financiera de usted y su familia. A continuación, explicamos los tipos de inversiones y las maneras más seguras de comenzar. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Qué significa invertir dinero y por qué es importante?

Invertir significa destinar dinero a un objetivo con el fin de obtener mayores ganancias en el futuro. Se puede hacer por cuenta propia, a través de un negocio, o con la ayuda de instrumentos financieros formales que ponen el dinero recibido a trabajar para pagar los intereses en los plazos definidos.

Estos son algunos beneficios de aplicar estrategias de inversión:

• Seguridad financiera: te brinda la confianza de contar con un fondo de ahorro para el futuro.

• Crecimiento financiero: pone tu dinero a trabajar para generar ingresos pasivos y evitar que pierda valor por la inflación.

• Apoyo a la familia: funciona para planificar proyectos familiares a largo plazo, como comprar una casa o pagar la educación superior de los hijos.

Cómo definir tus objetivos y perfil de riesgo antes de invertir

Antes de comenzar, es importante que tengas en cuenta que toda inversión conlleva un nivel de riesgo. Si eres principiante, es fundamental que te asegures de comenzar por un nivel acorde.

También debes tener claros tus objetivos financieros, es decir, las metas que quieres alcanzar a corto, mediano y largo plazo.

Perfil de riesgo

El perfil de riesgo es la capacidad de un inversor para asumir posibles pérdidas generadas por la fluctuación del mercado.

Estos son los 3 tipos principales.

Conservador

Es el perfil ideal para personas que no están familiarizadas con las inversiones, ya que implica un riesgo bajo o incluso nulo. Aunque generan ganancias constantes, son inferiores en comparación con otras alternativas de inversión. Las opciones preferidas para este perfil son las cuentas de ahorro y fondos de inversión a corto plazo.

Moderado

Este es un perfil un poco más experimentado, para personas dispuestas a correr un riesgo moderado a través de la combinación de inversiones seguras con otras un poco más arriesgadas con el fin de obtener mejores ganancias.

Agresivo

Este es un perfil orientado a personas con dominio del tema de inversiones. Tienen una alta tolerancia a las pérdidas y buscan generar altos ingresos a través de inversiones significativas a largo plazo. Generalmente, optan por invertir en la Bolsa de Valores, fondos de alto rendimiento y bienes raíces.

Determina tu perfil de riesgo

Luego, debes definir el perfil de riesgo acorde a tus finanzas personales y nivel de experiencia con este tipo de instrumentos.

Sigue estos consejos para asegurarte de hacer una inversión inteligente.

Paso 1. Evalúa tu situación financiera actual

Haz un balance de tu situación financiera, considera a cuánto ascienden tus ingresos, gastos mensuales, deudas y ahorros previos.

Paso 2. Determina tus metas de inversión.

Establece exactamente qué quieres lograr y en cuánto tiempo. Por ejemplo, comprar una casa, viajar a otro país, pagar un tratamiento médico o simplemente contar con un fondo de emergencia. Recuerda que las inversiones a largo plazo implican mayor riesgo, pero también mayores rendimientos.

Paso 3. Define cuánto dinero puedes invertir inicialmente.

En función de tu presupuesto, determina la cantidad de dinero que puedes destinar a tu inversión inicial y la posibilidad de incrementarla en el futuro.

Paso 4. Evalúa tu tolerancia al riesgo.

Analiza tu disposición para asumir posibles pérdidas y el impacto que causaría a tus finanzas personales.

Aquí tienes una tabla comparativa para mayor claridad.

Perfil de inversión

Perfil de riesgo

Plazo

Ganancia potencial

Características

Conservador

Bajo

Largo - Mediano

Baja

Prioriza la seguridad sobre la ganancia.

Moderado

Medio

Mediano - Largo 

Baja - Media

Equilibra la seguridad y los rendimientos

Agresivo

Alto

Largo

Alta

Maximiza ganancias a largo plazo, aunque con mayor riesgo.

4 opciones de inversión accesibles para principiantes

Una creencia errónea que tienen muchas personas es que para ser inversionista se necesita una cantidad significativa de dinero. Lo cierto es que hay alternativas accesibles que permiten comenzar con poco dinero y de manera sencilla.

Estas son 4 opciones ideales para iniciarte como inversionista.

Fondos indexados

Los fondos indexados funcionan a través de la recolección del capital de varios inversionistas para comprar acciones o bonos.

Principales beneficios:

• Funcionamiento automatizado.

• Facilidad para diversificar inversiones.

• Generan buenos rendimientos a largo plazo con poco esfuerzo.

Certificados de depósito

Un certificado de depósito es una inversión que se realiza directamente en una institución financiera con un plazo fijo. Esto quiere decir que durante ese período no es posible retirar el dinero.

Principales beneficios:

• Es una forma segura para comenzar a invertir, ya que cuenta con el respaldo de los bancos.

• Generan una ganancia estable y constante.

Bonos

Los bonos son préstamos a empresas o gobiernos que pagan intereses de manera periódica y cuentan con un riesgo muy bajo.

Principales beneficios:

• Es posible calcular de manera más certera los ingresos a obtener.

• Son una buena opción para diversificar inversiones con otras opciones un poco más arriesgadas.

Cuentas de inversión digitales

Son una alternativa accesible, al permitir invertir dinero desde una aplicación móvil.

Principales beneficios:

• Permiten comenzar con montos de dinero muy pequeños.

• Son muy amigables para comenzar en el mundo de las inversiones.

Antes de elegir un instrumento de inversión, toma en cuenta tu perfil de riesgo. Si prefieres la estabilidad sobre la ganancia, los certificados o bonos son la opción ideal.

Evita “poner todos los huevos en la misma canasta”. La clave para ser un inversor inteligente es diversificar en varios instrumentos, aunque sean cantidades pequeñas.

Hábitos sencillos para invertir y revisar tu estrategia

Al comenzar a invertir es importante ser realista, conservar la paciencia y mantenerse constante en las metas financieras.

Estas son algunas prácticas sencillas que puedes aplicar para mantener tus inversiones al día.

• Revisa tus inversiones al menos cada 3 a 6 meses.

• Ajusta tu estrategia según los cambios en tus objetivos o tu situación financiera.

• Aprovecha herramientas digitales para monitorear tu progreso.

Usa Común para manejar tu dinero fácilmente como inmigrante en EE. UU.

La gestión financiera es una responsabilidad que solo le puedes confiar a una plataforma accesible.

¡Te presentamos Común! El servicio financiero que te permite enviar, recibir y cobrar dinero dentro y fuera de Estados Unidos, rápido, de forma simple y segura.

Común es una app móvil que permite abrir una cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada del país de origen, así que es una gran opción para la comunidad de inmigrantes.

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar, recibir y cobrar dinero. Disfruta de soporte disponible en español y en inglés, tarifas claras y una plataforma digital ideal para la comunidad de inmigrantes en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si aún tiene preguntas, consulte la sección a continuación. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en EE. UU.?

Actualmente, hay opciones de inversión bastante accesibles, especialmente las plataformas digitales. Algunas permiten comenzar con montos desde $1 o $5, lo cual es ideal para aprender a invertir.

¿Es seguro invertir siendo inmigrante?

Sí, incluso si no eres residente legal, puedes invertir dinero en Estados Unidos. Solo asegúrate de hacerlo en instituciones y plataformas reguladas.

¿Qué pasa si quiero cambiar mi estrategia de inversión a futuro?

Es habitual cambiar la estrategia de inversión para que se adapte a tus metas financieras. Revisa periódicamente tus inversiones y haz los movimientos necesarios según los plazos establecidos.

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There is no doubt that Western Union has established itself as a leading company in the remittance industry, with over 145 years in the market.

Since its inception, Western Union has enabled people without access to a banking account to make quick money transfers, which has been particularly significant for rural and immigrant communities in the United States.

According to recent data, in 2023, 12% of remittances sent from the United States to Latin America and the Caribbean were carried out through Western Union, making it one of the leading money transfer services worldwide.

Today, remittances are essential to the lives of millions of Latin American migrants in the United States. In this article, we address alternatives to Western Union that solve problems such as high fees, unfavorable exchange rates, and complicated processes by offering more modern, accessible, and fair financial services.

Why Look for Alternatives to Western Union?

For over a century, Western Union has worked to bring families together through international money transfer services, offering multiple delivery options and broad coverage.

However, over the years, new services have emerged that address areas where Western Union can improve, such as:

High and Variable Fees

One of the main challenges faced by the immigrant community in the United States when sending money is the high money transfer fees, which significantly affect the final amount received.

For example, according to Western Union’s price calculator, the cost to send $500 USD to Mexico via an agency with cash pickup is $15 USD.

Uncompetitive Exchange Rates

In addition to fees, international transactions involve currency exchange, which can be detrimental to the recipient depending on the exchange margin used.

In the previous example of using the Western Union price calculator, the dollar exchange rate is 18.17 MXN, compared to the official rate of 18.64 MXN, meaning the recipient receives 9,081 MXN instead of 9,320 MXN.

Limits and Restrictions

Another factor that may negatively impact migrants sending remittances to Mexico is the limits and restrictions imposed, depending on factors such as payment method, receiving country, and identity verification.

Generally, for unverified users, the limit to send cash through Western Union is $3,000 USD per transaction. Upon verifying identity, that amount may increase.

Transaction Speed

The speed of money transfers through Western Union depends on the payment and delivery method, as detailed below:

• Debit/credit card to cash: minutes
• Debit/credit card to bank deposit: 1–2 business days
• Banking account to cash: 3–5 business days
• Banking account to banking account: up to 5 business days
• In-person cash to in-person cash: minutes
• Wire transfer to mobile wallet: up to 24 hours

Accessibility and Convenience

Western Union is known for its global reach and the accessibility of its international money transfer services.

However, for these same reasons, long lines and wait times may occur. If you need to speed up your transactions, this large-scale service might not be your most favorable option.

9 Alternatives to Western Union for Sending Money Home

If Western Union doesn't suit your needs, here are the best money transfer apps.

Comun

Comun is a comprehensive platform that not only allows money transfers within and outside the U.S., but also gives you access to a complete and efficient financial experience, including easy access to cash.

Enjoy 24/7 support also available in Spanish, and pay transparent fees starting at $2.99 USD for international money transfers, with no hidden fees.

Ria Money Transfer

Ria Money Transfer is a service similar to Western Union. It has coverage in a large number of countries worldwide and offers different payment and delivery methods, as well as partnerships with retailers like Walmart.

Wise (previously TransferWise)

Wise is a U.K.-based financial technology company that facilitates international money transfers and offers benefits such as a multi-currency account and real exchange rates.

Remitly

Remitly is a fintech that operates primarily in the United States, Canada, and Australia. It allows money transfers with options for cash pickup, bank deposit, or mobile wallet. While it is a good option for sending remittances to Latin America, it has fees and exchange rates that are not very competitive.

WorldRemit

WorldRemit is a global money transfer service with a presence in over 130 recipient countries. In addition to offering cash pickup and bank deposit options, it also allows transfers through mobile phone top-ups.

PayPal/Xoom

Xoom is a remittance company acquired by PayPal. It offers money transfers with multiple delivery methods, such as bank deposit, cash pickup, mobile wallet, or direct delivery.

MoneyGram

MoneyGram is a U.S.-based company specializing in international money transfers and person-to-person (P2P) payments. It operates in over 200 countries with various payment options.

OFX

OFX is a company specializing in international money transfers and currency exchange, with a presence in over 190 recipient countries.

Revolut

Revolut is a U.K.-based fintech offering multi-currency digital accounts, international money transfers, and investment services.

How to Choose the Most Suitable Alternative for Your Remittances

If you are still wondering which money transfer app is right for you, remember to consider the following factors before selecting an alternative to Western Union:

Fees and Real Exchange Rate

It is advisable to look for a payment service provider with clear, flat fees to ensure your family receives the maximum possible amount.

Transfer Speed

While in many cases, most apps offer quick money transfers, in others, the waiting time could be problematic for the recipient.

Sending and Withdrawal Methods

Make sure the sending methods suit your needs, whether via banking account, credit or debit card, or cash delivery.

Coverage in Your Country

Verify that the money transfer service has coverage in Latin America, and that this does not involve additional shipping fees.

Ease of Use and Customer Support

It is important to communicate easily in case of any issues. Choose an option with 24/7 Spanish-language support.

Security and Trustworthiness

Ensure the service has the necessary licenses and regulations for the places where it operates, as well as the appropriate security measures to protect your data.

Comun: A Great Financial and Remittance Alternative Designed for the Immigrant Community in the U.S.

Although Western Union is an excellent option for sending money abroad, there are better alternatives with more competitive and fair conditions that can make your money, and your family’s, go further.

It is essential to research and compare each international payment service in order to choose the option with the most suitable benefits for you.

Comun offers you an all-in-one service that allows low-cost international money transfers, along with a complete financial experience in your language.

• Open your account easily using official documentation from your country
• Make your first international money transfer free, and afterward pay a fee starting at $2.99 USD per transfer, up to the applicable limits
• Deposit cash at over 88,000 retail locations in the U.S.
• Manage your finances through a mobile app
• Access to Spanish-language support 24/7

Open your account today and discover an alternative to Western Union.

Frequently Asked Questions

Is it safe to use digital alternatives to Western Union?

Comun uses secure technology and follows U.S. financial regulations to help protect your money transfers. You can also choose from multiple payment and delivery options.

What are the hidden costs when sending money internationally?

International money transfers generate fees, in addition to the currency conversion rate.

Can I send money to a country if I don’t have a banking account?

With Comun, you can send cash even if you don’t have a traditional U.S. banking account.

What do I need to open an account with services like Comun?

A compatible Android or iOS phone and an official ID from your country.

How long does a money transfer take with these alternatives?

Money transfers with Comun are reflected within minutes or hours.

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Disclosures (in footer):

“Comun is a financial technology company and not a bank. Banking services are provided by Community Federal Savings Bank; Member FDIC. The Comun Visa® Debit Card is issued by Community Federal Savings Bank, pursuant to a license from Visa U.S.A Inc. and may be used everywhere Visa Cards are accepted.”

“Funds in your account are FDIC insured up to $250,000 by ownership category through Community Federal Savings Bank (CFSB), Member FDIC, in the event CFSB fails.”

“A service provided by Service UniTeller, Inc. Service UniTeller, Inc. is licensed in all states that require a license.”

“Remittance fees start at $2.99 but may vary. Please check the app for more details.”

“Comun Inc. may earn revenue from the conversion of foreign currencies.”

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Diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente

¿Necesitas una manera segura y sencilla para manejar tu dinero? Es importante que conozcas los diferentes tipos de cuentas bancarias ofrecidas por instituciones financieras y plataformas digitales de EE. UU.

Dos de los principales ejemplos son las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes. Aunque ambas son bastante comunes entre los usuarios de Estados Unidos, tienen muchas diferencias que es relevante comprender, especialmente cuando apenas comienzas a manejar dinero en un país nuevo.

Es habitual caer en el error de creer que ambas cuentas sirven para lo mismo. Por ello, a continuación te explicaremos en detalle las principales diferencias, las definiciones de cada una, comparaciones y ejemplos.

¿Qué es una cuenta corriente?

La cuenta corriente es de los productos financieros más populares, ya que está orientada a realizar operaciones bancarias frecuentes, como recibir pagos, realizar transferencias de dinero y hacer pagos en establecimientos físicos y en línea.

Estos son los principales beneficios de contratar una cuenta corriente:

• Permite depósitos y retiros frecuentes.

• Incluye tarjeta de débito para compras.

• Facilita pagos de servicios y transferencias.

• Ideal para administrar ingresos y gastos del día a día.

• Acceso a banca móvil o aplicación móvil.

• Aunque con menos frecuencia, algunas incluyen chequera para hacer pagos de manera segura.

¿Para qué sirve una cuenta corriente?

Una cuenta corriente tiene múltiples funciones, por ejemplo:

• Recibir tu salario a través de depósito directo, de manera segura y rápida.

• Pagar servicios como la luz, agua o internet.

• Hacer compras en línea o en tiendas físicas.

• Retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos o establecimientos seleccionados.

• Realizar transferencias de dinero a otras personas fácilmente.

• Tener control de tu dinero en tiempo real.

En pocas palabras, este tipo de cuenta está orientada a atender las necesidades del día a día a través de productos sencillos y accesibles.

Aquí te explicamos los diferentes tipos de cuentas corrientes y todas sus características.

¿Qué es una cuenta de ahorro?

A diferencia de una cuenta corriente, la cuenta de ahorro está orientada a guardar dinero a largo plazo y hacerlo crecer gracias a las tasas de interés aplicadas.

Ventajas de una cuenta de ahorro:

• Menos operaciones frecuentes; más enfocada en acumular fondos.

• Puede generar intereses sobre el saldo.

• Útil para metas financieras a mediano o largo plazo.

• Generalmente limitada a retiros mensuales.

• Ideal para comenzar un fondo de emergencia o apartar dinero para gastos inesperados.

¿Buscas entender cómo funcionan las cuentas bancarias en Estados Unidos? No te pierdas este artículo donde te explicamos todos los detalles.

Diferencias clave entre cuenta corriente y cuenta de ahorro

Aunque ambas cuentas cumplen funciones distintas, son complementarias para satisfacer las necesidades financieras habituales, tanto a corto, como a mediano y largo plazo.

Estas son las principales diferencias entre ambas opciones de cuentas.

Acceso y uso

• Cuenta corriente: el dinero está disponible en todo momento para realizar transacciones diarias, como transferencias, retiros de dinero y pagos de servicios a través de métodos de pago físicos y canales digitales.

• Cuenta de ahorro: el acceso al dinero es más limitado, ya que el objetivo es el ahorro y el crecimiento del capital; aunque sí permite realizar transferencias.

Generación de intereses

• Cuenta corriente: la mayoría no genera intereses y las que sí lo hacen, cuentan con tasas muy bajas.

• Cuenta de ahorro: la principal cualidad de este tipo de cuentas es que ofrece rendimientos a largo plazo, lo cual otorga protección al capital mientras lo hace crecer sin necesidad de una inversión de alto riesgo.

Conoce las cuentas bancarias conjuntas, una excelente manera de gestionar las finanzas en equipo.

Propósito principal

• Cuenta corriente: su objetivo principal es guardar el dinero a corto plazo para cubrir los gastos cotidianos, así como recibir sueldos y realizar compras a través de una tarjeta de débito.

• Cuenta de ahorro: su objetivo es guardar dinero en un lugar seguro y generar intereses para no perder valor con la inflación. Funciona como una caja de ahorro orientada a servir como respaldo ante posibles emergencias financieras o planes a largo plazo, como viajes, festejos, mudanzas, etc.

Costos y requisitos

• Cuenta corriente: muchas cuentas de este tipo conllevan cuotas de mantenimiento, las cuales se pueden eliminar con la condición de mantener un saldo mínimo mensual o hacer depósitos directos de manera regular.

• Cuenta de ahorro: por lo general, conllevan menos cargos que las cuentas corrientes, aunque también suelen requerir mantener un saldo mínimo para evitar pagar comisiones. También hay algunas cuentas que solicitan conservar el dinero por un tiempo específico antes de retirarlo.

Como puedes ver, la decisión de abrir una de las opciones de cuenta corriente o de ahorro depende de tus necesidades. Sin embargo, la combinación de ambas resulta una decisión estratégica para la administración financiera. Por un lado, la cuenta corriente te permite estar al día con los pagos cotidianos, mientras que la cuenta de ahorro está orientada a planear a futuro y mantener el dinero separado.

Administra tu dinero en EE. UU. con Común

En este artículo aprendiste a diferenciar una cuenta corriente de una cuenta de ahorro: la primera está orientada a realizar transacciones cotidianas y la segunda a hacer crecer tu dinero a largo plazo para cumplir tus objetivos financieros en el futuro.

Una de las necesidades básicas de los inmigrantes que llegan a vivir a Estados Unidos es acceder a una cuenta bancaria que les brinde seguridad y confianza. Sin embargo, a su vez se enfrentan a diversas dificultades al momento de contratar este tipo de servicios financieros, debido a la variedad de requisitos que dejan en desventaja a gran parte de esta comunidad.

¡Conoce Común, la cuenta corriente que entiende las necesidades de los inmigrantes!

Estos son algunos de los beneficios que te esperan:

• Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.

• Transferencias internacionales de dinero con costos accesibles.

• La aplicación móvil también está disponible en español y acepta más de 100 identificaciones oficiales calificadas para la apertura de una cuenta.

• Tarjeta de débito para hacer compras y pagos diarios fácilmente.

Abre tu cuenta en Común hoy mismo y organiza tu dinero en EE.UU.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué es mejor, una cuenta corriente o una cuenta de ahorro?

Depende de tus necesidades. Si buscas una cuenta para hacer transacciones cotidianas, como transferencias y depósitos, recibir sueldos y hacer pagos de servicios, una cuenta corriente puede ser una opción. Si lo que quieres es guardar tu dinero a largo plazo, considera una cuenta de ahorro.

¿Puedo tener cuenta corriente y de ahorro al mismo tiempo?

Sí, puedes separar tus objetivos financieros y organizar tu dinero. Asegúrate de utilizar una cuenta corriente que te permita enviar dinero dentro del país, así como a tu país de origen, con tarifas claras y accesibles. También es recomendable contar con una cuenta de ahorro como complemento para planificar a largo plazo.

¿Qué tipo de cuenta conviene más a inmigrantes recién llegados?

Común es una plataforma financiera que cuenta con requisitos accesibles de contratación y ofrece tarifas justas y competitivas.

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Cada día, millones de personas en Estados Unidos recurren a diferentes métodos para enviar dinero de forma segura y rápida, ya sea dentro del país o, en el caso de los inmigrantes, a sus países de origen.

El wire transfer es uno de los métodos más populares para enviar dinero a través de instituciones financieras que otorgan respaldo y trazabilidad para asegurar la recepción de los fondos por parte del destinatario.

Según datos de la Reserva Federal (Fedwire), en 2024 se realizaron 209.9 millones de transferencias por cable, lo que representa un crecimiento del 8.6 % con respecto al año anterior.

En la actualidad, el dinamismo del sistema financiero ha permitido el surgimiento de diferentes soluciones para realizar transferencias de dinero nacionales e internacionales. Por eso, es importante comprender qué es un wire transfer, cómo funciona, así como sus ventajas y desventajas.

¿Cómo funciona una transferencia bancaria o Wire Transfer?

Una transferencia bancaria o wire transfer es un método electrónico de envío de dinero de una a otra en tiempo real y sin necesidad de efectivo. Es especialmente recomendable para transmitir grandes cantidades, si se requiere seguridad extra.

El mecanismo para utilizar este servicio de transferencias es el siguiente.

Iniciación por el remitente

Para realizar una transferencia electrónica, el remitente debe iniciar el proceso, ya sea de manera física (en un banco) o digital (a través de una aplicación móvil).

Al inicio del proceso, es necesario proporcionar los datos del destinatario para completar la transacción.

Envío de instrucciones

El banco o institución financiera verifica y valida los fondos, así como su suficiencia o insuficiencia en la cuenta bancaria del remitente.

Recepción y acreditación

Una vez validada la información, se envían los fondos a la cuenta indicada a través de redes seguras de acuerdo con el tipo de transferencia de dinero.

• Fedwire: sistema operado por la Reserva Nacional, para transferencias de grandes cantidades de dinero en Estados Unidos

• CHIPS: sistema operado por The Clearing House, para transferencias internacionales

Ventajas y desventajas de las transferencias bancarias (Wire Transfers)

Realizar una transferencia de dinero a través de wire transfer tiene varios puntos favorables y también desfavorables, tales como los siguientes.

Ventajas

Rapidez

En el caso de domestic wire transfers (transferencias nacionales), el dinero es depositado en cuestión de minutos o en menos de un día hábil. Por lo que es recomendable para realizar pagos urgentes.

En el caso de las transferencias bancarias internacionales, el tiempo puede variar de 1 a 3 días hábiles, por lo que debes considerar esta limitación en caso de que necesites enviar dinero fuera de Estados Unidos.

Seguridad

El dinero es manejado a través de redes oficiales estadounidenses, lo cual brinda certeza y facilita el seguimiento. Además, reduce el riesgo de fraude y estafas, al prescindir de métodos de pago tradicionales, como el efectivo o cheques.

Ideal para montos elevados

En comparación con otras plataformas de transferencias bancarias (como Zelle, Western Union y transferencias ACH), las wire transfer no tienen límites de envío tan bajos, por lo que es un método ideal para mover grandes cantidades de fondos de manera segura y rápida.

Trazabilidad

Al momento de realizar un wire transfer, cada movimiento queda registrado a través de las redes utilizadas, por lo que es fácil rastrear el dinero en caso de que se genere algún problema durante la operación.

Desventajas

Costo

Los bancos cobran comisiones de envío que son considerablemente más altas en comparación con otras alternativas.

El costo de los envíos a nivel nacional oscila entre los $15 y $30 USD, mientras que las transferencias internacionales pueden rebasar los $50 USD, en caso de que el proceso requiera la participación de instituciones intermediarias.

Irreversibilidad

En caso de cometer un error o ser víctima de fraude, no es posible revertir una transferencia. Además, el banco no se responsabiliza por pagos electrónicos erróneos que fueron debidamente autorizados.

Información detallada requerida

Para completar la transferencia, es necesario proporcionar información precisa, como el SWIFT code y el nombre del destinatario. Si una cifra es incorrecta, la operación igualmente se realizará.

Existen alternativas más accesibles para realizar transferencias electrónicas, como Común, que ofrece acceso a una aplicación móvil y una tarjeta de débito con procedimientos sencillos. Además, los fondos de la cuenta Comun están asegurados por la FDIC hasta los límites aplicables a través de un banco asegurado por la FDIC.

Información necesaria y cómo realizar un Wire Transfer de forma eficaz

Antes de realizar una transferencia electrónica, es crucial que reúnas la información necesaria para que tu dinero llegue a su destino sin inconvenientes.

Datos esenciales para enviar un wire transfer

Nombre completo del destinatario 

Asegúrate de escribirlo exactamente como aparece en su cuenta.

Nombre del banco receptor 

Escribe el nombre completo del banco, sin siglas o abreviaturas.

Número de ruta (ABA routing number) para transferencias nacionales en EE. UU. 

Es un código de 9 dígitos que identifica a cada banco en Estados Unidos.

Código SWIFT/BIC para transferencias internacionales 

Es un identificador internacional de cada banco.

Número de cuenta bancaria o IBAN para transferencias internacionales 

El IBAN es un código internacional que incluye el identificador del país, del banco y el número de cuenta bancaria.

Monto exacto a enviar 

Es muy importante que verifiques la cantidad a enviar, porque no es posible cancelar una operación equivocada.

Consejos para una transferencia exitosa y segura

Antes de realizar una transferencia de este tipo, es fundamental que tomes en cuenta algunas recomendaciones, a fin de evitar inconvenientes o errores que perjudiquen tus finanzas.

Verifica doblemente toda la información

Tómate el tiempo para asegurarte de haber ingresado la información exacta y correcta, ya que una vez autorizada la transferencia, no es posible revertirla.

Comprende todas las tarifas asociadas antes de enviar

Las tarifas de envío dependen de varios factores, como el banco emisor, monto y, en caso de transferencias internacionales, la participación de intermediarios y el tipo de cambio utilizado.

Es muy importante que comprendas todos los costos que conlleva un wire transfer, ya que en algunos casos esta cifra puede llegar a ser muy alta y poco competitiva.

Utiliza plataformas confiables y transparentes

Asegúrate de que tu banco sea una institución confiable y las medidas de seguridad apropiadas para manejar grandes cantidades de dinero. Identifica si cuenta con el respaldo de la FDIC, para asegurar los depósitos bancarios en Estados Unidos.

Mantente alerta ante posibles fraudes

Evita compartir información personal con extraños, así como contraseñas o códigos de verificación. Por cualquier duda o llamada sospechosa, comunícate directamente con la institución financiera.

Común: La solución inteligente para tus transferencias en EE. UU.

Ahora que sabes qué es una transferencia por cable, te darás cuenta de que son de gran utilidad para mover dinero, en especial cuando se trata de grandes cantidades y se busca un medio seguro y veloz. Sin embargo, actualmente existen alternativas modernas que facilitan el envío de dinero.

Común presenta una alternativa más accesible que simplifica el manejo del dinero, especialmente para los inmigrantes en Estados Unidos.

Además, te ofrece una plataforma sencilla para realizar transferencias nacionales e internacionales por una tarifa desde $2.99 USD hasta los límites aplicables.

Anímate a conocer una manera más sencilla de manejar tus finanzas desde la palma de tu mano. Descarga la app móvil de Común y transfiere dinero sin complicaciones.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una transferencia bancaria y una transferencia por cable?

Una transferencia bancaria es la manera general de referirse a cualquier tipo de movimiento de dinero digital. Mientras que la transferencia por cable es el tipo de red utilizada para concretarla. También existen las transferencias ACH (Automated Clearing House) y los pagos móviles.

¿Cuánto tiempo tarda en procesarse un wire transfer?

En caso de las transferencias nacionales, suelen realizarse el mismo día, si se inician antes de que se haga el corte (cut off time). Después de ese horario, tardan alrededor de un día hábil.

Las transferencias internacionales suelen demorar de 1 a 3 días hábiles.

¿Puedo cancelar un wire transfer una vez enviado?

No, no es posible cancelar una transferencia bancaria una vez que se ha procesado por completo.

¿Existen límites de monto para los wire transfers?

No existe un límite establecido, sino que depende de cada banco. Aunque los montos permitidos son mayores que con otras alternativas.