¿Cuáles son los Beneficios de una Cuenta de Común?

Ahorrar en el mandado sin sacrificar calidad es posible con estrategias simples: comparar precios por unidad, aprovechar ofertas de temporada, y usar una cuenta sin comisiones para no perder dinero en cargos bancarios mientras compras.

El impacto de la inflación en nuestro presupuesto alimentario no es una broma. El aumento en los precios de los alimentos nos hace buscar alternativas más económicas. Descubre cómo ahorrar en comida con estos 10 consejos para gastar menos en supermercados y restaurantes.

Establece un presupuesto para el supermercado:

1. Fija un límite para tus compras en el supermercado y busca ofertas antes de entrar a la tienda. Planifica tus comidas y snacks en función de los descuentos de la semana. Prueba las marcas genéricas para ahorrar aún más.

Ten cuidado con las tácticas de venta:

2. Evita las estrategias de marketing que te hacen gastar más. No compres cuando estés aburrido, cansado o hambriento. Mantén la concentración y sigue tu lista de compras.
   
   1. Estas son algunas de las tácticas agresivas que usan los supermercados:‍
      
      1. Compras mínimas para recibir descuento. Los supermercados anuncian un precio barato cuando compras una cantidad mínima de un producto. A veces son dos, o tres, o cinco. Muchas veces la tienda respeta el precio si compras por individual. Esto se soluciona en la caja.‍
      2. Anclaje. Esto ocurre cuando el precio de venta se coloca estratégicamente junto al precio regular, haciendo que sientas que estás obteniendo una ganga.‍
      3. Colocar compras impulsivas al final de cada pasillo y en la caja. Podrías agregar algo a tu carrito de compras que no necesitas.‍
      4. Líderes en pérdidas. Estos son artículos anunciados a precios muy bajos. Si bien podrías obtener una oferta en el artículo en venta, la intención es que entres a la tienda y compres más artículos a precios regulares.

Usa cupones:

3. Aprovecha las aplicaciones y extensiones de navegador para encontrar cupones y descuentos en tus compras, como Honey, Dosh o Ibotta.

Compra solo lo esencial a granel:

4. Compra en grandes cantidades solo los productos no perecederos y de uso regular, como papel higiénico o pañales.

Revisa las ofertas en las estanterías de descuento:

5. Busca productos con descuento en las secciones de carnes y vegetales, así como en las estanterías de ofertas de tu supermercado local.

Revisa tu despensa:

6. Antes de ir al supermercado, verifica qué tienes en casa y crea platos con esos ingredientes. Usa aplicaciones como Kiwilimon para encontrar recetas.

Utiliza aplicaciones para ahorrar en comida:

7. Apps como Too Good to Go te permiten comprar excedentes de alimentos a precios reducidos. Misfit Markets, Imperfect Foods y GrubMarket ofrecen alimentos con defectos estéticos o excedentes a precios más bajos.
   
   Evita aplicaciones para pedir comida a domicilio como Grubhub, Doordash, y Uber Eats ya que cobran muchas tarifas e inflan precios de platillos por traer a domicilio. 

Come fuera durante la hora del almuerzo o happy hour:

8. Aprovecha las ofertas y menús especiales en bares y restaurantes durante estas horas para ahorrar dinero.

Reduce la frecuencia de comer fuera:

9. Limita tus visitas a restaurantes y comida rápida, y enfócate en preparar comidas en casa. La planificación de comidas puede ayudarte a ahorrar y comer más saludable.

Espacia tus visitas al supermercado y elige una sola tienda:

10. Espera hasta haber consumido la mayoría de tus alimentos antes de ir al supermercado y elige una única tienda para evitar gastos adicionales de transporte.

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Recuerda que con Común, puedes tomar control completo de tus finanzas y manejar tu dinero desde tu app. Común te ofrece una cuenta de cheques con más de 57,000 cajeros alrededor de Estados Unidos. Sin costo alguno. Ahorrarte dinero, es lo nuestro.

Ahorrar en comida es posible siguiendo estos 10 consejos prácticos. Establecer un presupuesto, aprovechar las ofertas y reducir la frecuencia de comer fuera te ayudarán a gastar menos en supermercados y restaurantes sin sacrificar la calidad de tus alimentos. ¡Empieza a ahorrar hoy mismo!

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¿Cómo ahorro dinero en el mandado sin comprar productos de menor calidad?

Compara el precio por unidad (no solo el precio total), compra productos de temporada, y aprovecha las ofertas de la semana en lugar de comprar siempre lo mismo por costumbre.

¿Las comisiones bancarias afectan mi presupuesto del mandado?

Sí — una cuota mensual o cargos por usar tu tarjeta fuera de red reducen el dinero disponible para tus compras. Con Común no hay cuota mensual ni cargos por usar tu débito.

¿Qué otros hábitos ayudan a ahorrar en las compras semanales?

Hacer una lista antes de ir, evitar comprar con hambre, y revisar tus movimientos después de cada compra para detectar cargos duplicados o errores.

Preguntas frecuentes

¿Cómo comparo precios de forma más efectiva en el súper?

Fíjate en el precio por unidad (por onza, por libra) impreso en el estante, no solo en el precio total del paquete — a veces el paquete "grande" cuesta más por unidad.

¿Vale la pena comprar en bulto?

Solo si vas a consumir el producto antes de que caduque; de lo contrario, el ahorro se pierde en comida desperdiciada.

¿Cómo evito gastar de más en el mandado?

Haz una lista antes de salir y evita ir al súper con hambre, ya que aumenta la probabilidad de compras impulsivas.

¿Común cobra algo por usar mi tarjeta de débito en tiendas?

No, no hay cargos por usar tu tarjeta de débito de Común en compras.

¿Cómo sé si me cobraron de más en una compra?

Revisa tus movimientos en la app después de cada compra — las notificaciones en tiempo real te ayudan a detectar errores rápido.

¿Ahorrar en el mandado realmente hace una diferencia grande?

Sí — pequeños ahorros semanales se acumulan con el tiempo; reducir $20-30 por semana puede representar más de $1,000 al año.

Construir una base financiera sólida en EE.UU. empieza con tres pilares: un presupuesto realista, manejo responsable de deudas, y ahorro constante para emergencias y metas a largo plazo. Una cuenta sin cuota mensual, como la de Común, facilita mantener el control sin perder dinero en comisiones.

Comienza tu viaje financiero: Ahorros

Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.

Comienza con ahorros

Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:

Cuentas de Ahorro Tradicionales

‍Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.

Características Clave:

• Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
• Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
• Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.

Beneficios:

• Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
• Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
• Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

‍Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.

Características Clave:

• Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
• Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
• Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.

Beneficios:

• Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
• Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
• A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.

Certificados de Depósito (CDs)

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Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.

Características Clave:

• Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
• Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
• Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.

Beneficios:

• Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
• Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
• Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.

Construyendo un Fondo de Emergencia

Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:

1. Determina tus Gastos Mensuales
   Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico).
2. Calcula tus Gastos Mensuales Totales
   Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia.
3. Decide el Número de Meses a Cubrir
   Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más.
4. Calcula tu Fondo de Emergencia
   Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:

• Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
• Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000

5. Ajusta según Factores Personales
   Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:

• Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
• Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
• Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.

Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.

Domina tu flujo de efectivo y presupuesto

El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.

• Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
• Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
• Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
  • Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
  • Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.

Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.

Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación

Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.

• Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
• Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
• Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos

Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.

• Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
• Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.

Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.

Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy

Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.

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¿Cuáles son los pilares de una base financiera sólida?

Un presupuesto que priorice gastos esenciales, manejo de deudas que evite intereses innecesarios, y un fondo de ahorro para emergencias e inversión a largo plazo.

¿Cuánto debería tener ahorrado para emergencias?

Generalmente se recomienda tener entre 3 y 9 meses de gastos básicos cubiertos, aunque el monto exacto depende de tu situación personal.

¿Cómo elijo una cuenta bancaria que apoye mis metas financieras?

Busca una cuenta sin cuota mensual, sin saldo mínimo, y con herramientas que faciliten el seguimiento de tus gastos — cada comisión evitable es dinero que se queda en tu presupuesto.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los pilares básicos de la estabilidad financiera?

Un presupuesto realista, manejo responsable de deudas, y un fondo de ahorro para emergencias e inversión a largo plazo.

¿Cuánto debo ahorrar para un fondo de emergencia?

Generalmente entre 3 y 9 meses de gastos básicos, dependiendo de tu situación personal.

¿Por qué es importante evitar comisiones bancarias innecesarias?

Cada comisión que pagas es dinero que no puedes destinar a tus metas financieras — con el tiempo, estas comisiones suman cientos de dólares al año.

¿Común me ayuda a construir una base financiera sólida?

Sí — no cobra cuota mensual ni exige saldo mínimo, y ofrece herramientas como notificaciones en tiempo real para monitorear tus gastos.

¿Es necesario tener un buen historial de crédito en EE.UU.?

Ayuda a acceder a mejores tasas en préstamos y tarjetas, pero no es un requisito para abrir una cuenta bancaria básica.

¿Por dónde empiezo si no tengo ningún ahorro todavía?

Empieza con montos pequeños y constantes — incluso $20-30 por semana se acumulan de forma significativa con el tiempo.

¿Qué es Cash App y cómo funciona?

Cash App es una app de pagos entre personas (P2P) que permite a usuarios en Estados Unidos y Reino Unido enviar y recibir dinero digitalmente. Con el tiempo, Cash App ha expandido sus funciones más allá de las transferencias y ahora también ofrece tarjetas de débito, depósitos directos, herramientas de ahorro y opciones de inversión.

Si te mudaste recientemente a EE.UU. o estás explorando herramientas financieras digitales, probablemente has escuchado sobre Cash App. La app se usa ampliamente para enviar dinero entre amigos, pagar compras y gestionar ciertas actividades financieras directamente desde el teléfono.

Para muchos inmigrantes en EE.UU., entender cómo funciona Cash App es importante porque puede parecer similar a una cuenta bancaria tradicional, pero no es exactamente lo mismo.

¿Qué es Cash App?

Cash App es una app financiera móvil que permite a los usuarios enviar, recibir, almacenar y gastar dinero digitalmente desde sus teléfonos. La app se usa comúnmente para:

• Enviar dinero a amigos o familiares
• Recibir pagos
• Pagar compras
• Usar una tarjeta de débito vinculada a tu saldo
• Recibir depósitos directos
• Comprar acciones o Bitcoin

A diferencia de los bancos tradicionales, Cash App opera principalmente a través de su app móvil en lugar de sucursales físicas.

¿Cómo funciona Cash App?

Para comenzar a usar Cash App, necesitas descargar la app, crear una cuenta con un número de teléfono o correo electrónico de EE.UU. y vincular una cuenta bancaria o tarjeta de débito. Una vez configurada la cuenta, puedes enviar o solicitar dinero buscando a otra persona por su $Cashtag, número de teléfono, correo o código QR.

Las transferencias estándar generalmente llegan en 1 a 3 días hábiles a una cuenta bancaria vinculada. Las transferencias instantáneas a una tarjeta de débito suelen tener una tarifa basada en porcentaje.

¿Cuánto cobra Cash App? — Tabla de tarifas

Las tarifas y términos pueden cambiar con el tiempo. Siempre revisa el sitio oficial de Cash App antes de usar sus servicios financieros.

¿Es seguro Cash App?

Cash App usa cifrado y funciones de seguridad como Face ID y Touch ID. Sin embargo, como cualquier plataforma de pagos P2P, es importante usarlo solo con personas conocidas. Una vez enviado, el dinero generalmente no puede recuperarse si la transacción fue a la persona equivocada.

¿Tiene Cash App soporte en español?

La disponibilidad de soporte en español en Cash App puede variar. La experiencia principal de la app es principalmente en inglés, lo que puede ser una limitación para usuarios que prefieren operar en español.

¿Puede un inmigrante abrir una cuenta en Cash App?

Cash App tiene sus propios requisitos de elegibilidad para la apertura de cuentas. Los requisitos pueden incluir un número de teléfono o correo electrónico de EE.UU., y es posible que se requiera información adicional de verificación. Se recomienda revisar los términos actuales de Cash App directamente.

Limitaciones de Cash App para inmigrantes latinos

Cash App puede ser útil para ciertos pagos domésticos dentro de EE.UU., pero tiene algunas limitaciones importantes a considerar:

• No permite enviar remesas internacionales a Latinoamérica
• La experiencia en español puede ser limitada
• Puede no aceptar IDs latinoamericanas para la apertura de cuenta
• No tiene soporte dedicado 24/7 en español

Cash App vs. Común — Comparación directa

Preguntas frecuentes

¿Cash App está disponible en español?

La app opera principalmente en inglés. La disponibilidad de soporte en español puede variar.

¿Puedo enviar dinero a México con Cash App?

No. Cash App no soporta transferencias internacionales de dinero a México ni a otros países de Latinoamérica.

¿Cuánto cobra Cash App por transferencias instantáneas?

Cash App cobra una tarifa basada en porcentaje por transferencias instantáneas a tarjeta de débito. Verifica las tarifas actuales en el sitio oficial de Cash App.

¿Es Cash App seguro?

Cash App usa cifrado y verificación de identidad. Sin embargo, las transferencias P2P son difíciles de revertir. Úsalo solo con personas que conoces y confías.

¿Cuál es la diferencia entre Cash App y Común?

Cash App se enfoca en pagos domésticos en EE.UU. Común también ofrece pagos domésticos pero además incluye remesas a Latinoamérica, soporte completo en español y la posibilidad de abrir cuenta con más de 100 IDs latinoamericanas.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicios P2P provistos por Cross River Bank. Sin mínimos, sin comisión mensual de mantenimiento.

Cómo llamar a México desde Estados Unidos de forma fácil y económica

No cabe duda del impacto que la comunidad mexicana ha causado en Estados Unidos debido a la cantidad de inmigrantes que han llegado en las últimas décadas y que, a pesar de la distancia, necesitan mantener la comunicación con sus seres queridos.

Una de las confusiones más comunes al momento de hacer una llamada internacional tiene que ver con el orden de los códigos necesarios. Sin embargo, con la información correcta, es muy sencillo hacer una llamada desde Estados Unidos a México.

A continuación, te mostraremos paso a paso cómo marcar, ejemplos prácticos de las principales ciudades, así como opciones modernas para ahorrar dinero sin importar cuánto tiempo pases al teléfono con tus seres queridos en México.

Pasos básicos para llamar a México desde USA

Para enlazar una llamada telefónica de Estados Unidos a México, necesitas saber 3 datos básicos: el código de salida, el código de país de México y el número local.

Estos son los pasos para llamar a México.

Marca el prefijo internacional

011 desde un teléfono fijo en EE. UU. o “+” desde un móvil.

Agrega el código de país de México

El código es 52.

Marca el número nacional de 10 dígitos

Incluye el código de ciudad más el número local

Ejemplos prácticos:

• Ciudad de México: 011 + 52 + 55 123 1234
• Guadalajara: 011 + 52 + 33 123 1234
• Monterrey: 011 + 52 + 81 123 1234

Es relevante aclarar que antes era necesario agregar el prefijo 1 para hacer llamadas por celular, pero desde 2019 este requisito fue eliminado.

Códigos de área y ejemplos de llamadas a ciudades de México

En México, cada ciudad tiene un código de área o lada, el cual se conforma de 2 o 3 dígitos. Teniendo en cuenta dicho código, todos los números de teléfono mexicanos tienen 10 dígitos en total.

A continuación, te mostramos una tabla con ejemplos de cómo marcar de Estados Unidos a México.

Ciudad

Lada

Ejemplo de marcación desde Estados Unidos

Ciudad de México

55

011 + 52 + 55 + ########

Guadalajara

33

011 + 52 + 33 + ########

Monterrey

81

011 + 52 + 81 + ########

Puebla

222

011 + 52 + 222 + #######

Tijuana

664

011 + 52 + 664 + #######

León

477

011 + 52 + 477 + #######

Querétaro

442

011 + 52 + 442 + #######

Mérida

999

011 + 52 + 999 + #######

Cancún

998

011 + 52 + 998 + #######

Chihuahua

614

011 + 52 + 614 + #######

Opciones modernas y más económicas para llamar a México

Hacer llamadas a larga distancia solía ser muy costoso, en especial si se hacía de manera directa, lo cual era una desventaja para quienes deseaban mantener comunicación con sus familias desde otro país, ya que los costos se contaban por minuto.

Afortunadamente, en la actualidad puedes optar por alternativas mucho más económicas que además ofrecen minutos ilimitados y otros beneficios de comunicación como mensajes y videollamadas.

Estas son las opciones más populares para llamar de Estados Unidos a México a bajo costo.

Apps y servicios VoIP con wifi

Las aplicaciones VoIP (Voice over IP) son una de las alternativas más accesibles para establecer comunicación con otras personas en todo el mundo.

La principal ventaja de las aplicaciones móviles es que permiten hacer llamadas nacionales e internacionales a través de una conexión wifi o datos. Esto reduce los costos de manera significativa y elimina la necesidad de contar con cobertura de telefonía en el país, aunque es importante tener una buena conexión a Internet.

WhatsApp es una aplicación popular de este estilo, dado que cuenta con gran cantidad de usuarios activos y una variedad de opciones para enriquecer la comunicación además de las llamadas, como notas de voz, dictado por voz, notas de video, videollamadas, etc.

Otras alternativas parecidas son Skype, Google Voice y Telegram.

Planes internacionales de tu operador

Si quieres hacer llamadas largas y no depender de la conexión wifi, una alternativa recomendable es contratar un plan internacional con minutos incluidos o ilimitados a México.

Por ejemplo, Verizon Global Calling tiene un plan que incluye un plan de minutos ilimitados a México y Canadá.

En caso de que aún te encuentres en México, Telcel ofrece paquetes de roaming internacional y eSIM para turistas.

Tarjetas de llamadas prepago

Otra solución para hacer llamadas telefónicas a México es a través de una tarjeta prepago.

Estos son algunos ejemplos.

Compañía | Costo | Vigencia/ExpiraciónEnjoy Prepaid | Desde 0.9¢/min a fijos, 2.9¢/min a celulares. | Después de 183 días de inactividad.BOSS Revolution | 1.9¢/min a fijos y celulares. | El crédito se mantiene mientras el usuario esté activo.Calling Card Plus | Desde 0.8¢/min a fijos y 2.5¢/min a celulares. | Depende del plan, puede incluir redondeo por minuto o pago semanal.

Compañía

Costo

Vigencia/Expiración

Enjoy Prepaid

Desde 0.9¢/min a fijos,  2.9¢/min a celulares.

Después de 183 días de inactividad. 

BOSS Revolution

1.9¢/min a fijos y celulares.

El crédito se mantiene mientras el usuario esté activo.  

Calling Card Plus

Desde 0.8¢/min a fijos y 2.5¢/min a celulares.

Depende del plan, puede incluir redondeo por minuto o pago semanal.

Bundles con minutos incluidos

Un bundle es un paquete que, además de llamadas internacionales, incluye otros servicios relacionados. Por ejemplo, Verizon Global Choice ofrece 300 minutos por $10 al mes.

Tips prácticos para inmigrantes

Cuidar tus finanzas es esencial para seguir en contacto con tu familia en México. Estos son algunos consejos para mantenerte conectado.

• Usar apps con wifi siempre que sea posible: es una alternativa muy accesible, siempre y cuando cuentes con una buena conexión a Internet.

• Comparar tarifas de diferentes compañías: toma tu tiempo para comparar las tarifas internacionales de cada proveedor, así como las condiciones específicas.

• Considerar paquetes familiares o planes especiales para México: dado a la cercanía geográfica entre México y Estados Unidos, hay varias alternativas de comunicación diseñadas para familias y personas que buscan establecer contacto con sus familiares frecuentemente.

Mantente conectado con tu familia en México gracias a Común

En este artículo te mostramos la manera de hacer llamadas desde Estados Unidos a México con la secuencia de códigos correcta, a través de teléfono móvil y fijo. También te brindamos algunos consejos para mantenerte en contacto con tu familia a través de medios más accesibles, como aplicaciones móviles y planes internacionales con minutos incluidos a México.

Además de la comunicación con sus familiares, los inmigrantes mexicanos también suelen necesitar servicios que les permitan enviar dinero a casa.

• ¡Conoce los beneficios de Común, la plataforma que te acerca a las personas que más amas!

• Cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.

• Transferencias internacionales de dinero accesibles.

• La aplicación móvil de Común está disponible en español y acepta más de 100 identificaciones oficiales elegibles para la apertura de cuentas.

• Tarjeta de débito para compras y pagos diarios.

¡No pierdas el contacto con tu país! Abre tu cuenta en Común y conecta con la plataforma financiera dedicada a acortar las distancias.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Qué pasa si marco el número sin el prefijo 011?

Si no marcas 011 o “+” en celulares, tu llamada no será reconocida como internacional y será conectada como local o arrojará error.

¿Es mejor usar apps o planes de llamadas internacionales?

Depende de tus necesidades. Las apps son una excelente alternativa, pero dependen de una buena conexión a Internet. Los planes internacionales necesitan una SIM, pero ofrecen llamadas más estables, además de otros servicios de comunicación.

¿Qué opción conviene más para ahorrar dinero?

Una opción muy conveniente para ahorrar dinero es una aplicación como WhatsApp, ya que funciona con conexión a Internet.

¿Cómo puedo marcar un número 800 desde Estados Unidos a México?

Los números 800 son gratuitos dentro de México, pero desde Estados Unidos sí tienen costo. Para marcar debes ingresar el código de salida y el código del país.

Otra opción es buscar el número alternativo de dicha institución para llamadas internacionales.

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El robo de identidad ocurre cuando una persona usa la información personal de otra, como su número de Seguro Social (SSN), su Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) o los datos de sus cuentas financieras, para cometer fraude. Los estafadores suelen dirigirse a los inmigrantes con falsas agencias del gobierno, ofertas de empleo y esquemas relacionados con la inmigración diseñados para obtener información personal. Si ocurre un robo de identidad, es importante reportarlo rápido en IdentityTheft.gov y seguir los pasos recomendados que pueden ayudar a reducir el daño.

El robo de identidad le puede pasar a cualquier persona, sin importar su estatus migratorio. Saber reconocer las señales de alerta, responder rápido y proteger la información sensible puede facilitar la recuperación si ocurre un robo de identidad.

Este artículo es solo para fines informativos. Si eres víctima de robo de identidad, visita IdentityTheft.gov para obtener orientación oficial.

¿Qué es el robo de identidad y por qué los inmigrantes son blancos frecuentes?

El robo de identidad ocurre cuando otra persona usa la información personal de alguien sin su permiso para abrir cuentas financieras, solicitar crédito, presentar declaraciones de impuestos, obtener empleo o cometer otras formas de fraude. En muchos casos, las víctimas pueden no descubrir el problema hasta que reciben cobros inesperados, notan actividad desconocida en sus cuentas financieras o les niegan un crédito que nunca pidieron.

Los inmigrantes con frecuencia son blanco de estafas diseñadas para obtener información personal. Quienes acaban de llegar a Estados Unidos también pueden estar menos familiarizados con los reportes de crédito, las alertas de fraude, los congelamientos de crédito o los procedimientos oficiales del gobierno. Los estafadores pueden hacerse pasar por agencias del gobierno, servicios de inmigración, empleadores, instituciones financieras o compañías de servicios públicos. Estas estafas muchas veces presionan a las personas para que den su SSN, ITIN, datos del pasaporte, números de tarjeta de débito o credenciales de cuentas en línea.

Compartir información personal no lleva automáticamente al robo de identidad, pero puede darles a los delincuentes los datos que necesitan para hacer mal uso de la identidad de alguien. Por eso es importante verificar quién pide la información personal antes de darla y evitar responder a llamadas, correos electrónicos, mensajes de texto o mensajes en redes sociales no solicitados que pidan información sensible.

El robo de identidad es distinto de una estafa financiera. En una estafa, se puede convencer a alguien de enviar dinero voluntariamente. El robo de identidad implica usar información personal sin permiso para hacerse pasar por otra persona o cometer fraude a su nombre. En algunas situaciones, ambas cosas pueden pasar al mismo tiempo.

¿Cuáles son las señales de alerta del robo de identidad?

El robo de identidad muchas veces se desarrolla poco a poco. Pueden aparecer pequeñas señales de alerta semanas o incluso meses antes de que la víctima se dé cuenta de que alguien ha estado usando su información. Por eso es importante prestar atención a avisos financieros o fiscales inesperados.

Las siguientes situaciones son algunas señales de alerta comunes del robo de identidad.

No toda transacción desconocida significa que haya ocurrido un robo de identidad. A veces el nombre de un comercio aparece diferente en el estado de cuenta, o un familiar pudo haber hecho una compra. Aun así, la actividad inesperada debe revisarse lo antes posible para poder reportar de inmediato cualquier transacción no autorizada.

Otra señal de alerta importante es recibir códigos de verificación, correos para restablecer contraseñas o notificaciones sobre cuentas que nunca creaste. Estos mensajes pueden indicar que alguien está intentando acceder a una cuenta en línea o registrar una cuenta con tu información personal.

Revisar tu reporte de crédito periódicamente también puede ayudarte a identificar cuentas desconocidas antes de que se conviertan en un problema más serio. Revisar tus estados de cuenta con regularidad, vigilar la actividad de tus cuentas y responder rápido a los avisos inesperados puede reducir el tiempo en que una actividad fraudulenta pasa desapercibida.

Por último, confía en tu instinto cuando algo te parezca inusual. Recibir llamadas repetidas que piden información personal, que te presionen para confirmar un SSN o un ITIN, o que te digan que debes pagar de inmediato para evitar consecuencias legales son situaciones que merecen una verificación adicional antes de compartir cualquier información sensible. Los estafadores usan estas tácticas con frecuencia para reunir los datos personales que necesitan para cometer un robo de identidad.

¿Qué debes hacer de inmediato si te roban la identidad?

Si sospechas de un robo de identidad, actuar rápido puede ayudar a limitar las pérdidas financieras y facilitar el proceso de recuperación. La Comisión Federal de Comercio (FTC) recomienda crear un plan de recuperación en IdentityTheft.gov lo antes posible. El sitio genera pasos personalizados según el tipo de robo de identidad que se reporte.

Si una cuenta financiera pudo haber sido vulnerada, comunícate de inmediato con la institución financiera para reportar la actividad sospechosa y ayudar a proteger la cuenta. Cambiar las contraseñas y activar la autenticación de dos factores en las cuentas importantes también puede ayudar a evitar más accesos no autorizados.

Si alguien pudo haber abierto cuentas de crédito con tu información personal, considera poner una alerta de fraude o un congelamiento de crédito con las principales agencias de crédito. Estas herramientas pueden dificultar que alguien abra cuentas nuevas a tu nombre.

Cómo reportar el robo de identidad a la FTC

La Comisión Federal de Comercio permite que las víctimas de robo de identidad reporten el incidente en IdentityTheft.gov sin costo. Después de responder algunas preguntas, el sitio web crea un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y ofrece un plan de recuperación personalizado según la situación.

Según el tipo de fraude, el plan de recuperación puede recomendar comunicarte con instituciones financieras, disputar cuentas fraudulentas, poner una alerta de fraude o un congelamiento de crédito, o reportar al IRS un robo de identidad relacionado con impuestos.

Guarda copias de cualquier carta, correo electrónico, estado de cuenta o número de caso relacionado con el incidente. Tener registros bien documentados y organizados puede facilitar la resolución de disputas con acreedores o instituciones financieras.

Cómo proteger tu SSN o ITIN del robo de identidad

Proteger la información personal empieza por compartirla solo cuando es necesario. Antes de dar un SSN o un ITIN, verifica quién lo pide, para qué se necesita y si se puede aceptar otra forma de identificación.

Evita llevar contigo documentos que muestren un SSN o un ITIN, a menos que los necesites para una cita específica. Guarda los documentos de impuestos, los números de identificación y los registros financieros en un lugar seguro, y tritura los documentos que contengan información sensible antes de tirarlos.

Si guardas la información de tu SSN o ITIN de forma digital, trata de usar contraseñas seguras y únicas en tus cuentas en línea y activa la autenticación de dos factores siempre que esté disponible. Mantener tus dispositivos actualizados con el software de seguridad más reciente también puede reducir el riesgo de accesos no autorizados.

Cómo vigilar tus cuentas para detectar actividad sospechosa

Vigilar tus cuentas con regularidad es una de las formas más efectivas de detectar el robo de identidad a tiempo. Revisar la actividad de las cuentas, consultar los reportes de crédito y prestar atención a las notificaciones inesperadas puede ayudar a identificar actividad sospechosa antes de que se convierta en un problema mayor.

Las alertas de transacciones también pueden facilitar la vigilancia. La cuenta de cheques de Común incluye notificaciones instantáneas de transacciones, que ayudan a los titulares de la cuenta a identificar rápido compras o transferencias que no reconocen. La cuenta también admite la autenticación de dos factores.

Si aparece una transacción desconocida, es importante que la revises lo antes posible y que te comuniques con la institución financiera si no puedes verificar la actividad. Responder rápido puede reducir el impacto de las transacciones no autorizadas y ayudar a proteger la cuenta más pronto.

Con Común, los clientes elegibles pueden activar las alertas instantáneas de transacciones y la autenticación de dos factores directamente en la app. Vigilar la actividad de tu cuenta con regularidad puede ayudarte a detectar transacciones desconocidas y a responder rápido si algo no se ve bien.

Los clientes elegibles pueden abrir una cuenta de Común con un pasaporte válido, una matrícula consular o más de 100 identificaciones latinoamericanas válidas. La cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo ni comisiones mensuales de mantenimiento.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si alguien me robó la identidad?

El robo de identidad muchas veces se nota por cargos desconocidos, llamadas de cobranza, cuentas que nunca abriste o avisos inesperados del IRS. Revisar con regularidad tus cuentas financieras y tus reportes de crédito puede ayudarte a identificar actividad sospechosa más pronto.

¿Qué debo hacer primero si me roban la identidad?

Empieza por reportar el incidente en IdentityTheft.gov. El sitio crea un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y ofrece un plan de recuperación personalizado. Si hay cuentas financieras afectadas, comunícate lo antes posible con las empresas involucradas.

¿Alguien puede robar mi identidad con mi ITIN?

Sí. Aunque un ITIN no se puede usar para todo lo que se puede usar un SSN, puede usarse de forma indebida para fraude fiscal u otros esquemas de robo de identidad. Protege tu ITIN con el mismo cuidado que tu SSN y compártelo solo cuando sea necesario.

¿Reportar el robo de identidad a la FTC tiene algún costo?

No. Puedes reportar el robo de identidad en IdentityTheft.gov sin costo. Después de enviar un reporte, la FTC ofrece orientación para la recuperación y documentación que puede ayudar a resolver cuentas fraudulentas y problemas en el reporte de crédito.

¿Cuánto tarda en arreglarse el daño del robo de identidad?

El tiempo de recuperación depende del tipo de fraude y de qué tan rápido se reporte. Algunos problemas se pueden resolver en semanas, mientras que otros, como corregir reportes de crédito o el robo de identidad relacionado con impuestos, pueden tardar más. Actuar rápido puede ayudar a reducir los retrasos.

¿Debo congelar mi crédito si me roban la identidad?

Un congelamiento de crédito es una opción que recomienda la FTC porque dificulta que alguien abra cuentas de crédito nuevas a tu nombre. Poner y quitar el congelamiento no tiene costo, y no afecta tus cuentas financieras existentes.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. La Tarjeta de Débito Visa® de Común es emitida por Community Federal Savings Bank, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede utilizarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas Visa.

Sin requisitos de saldo mínimo ni comisiones mensuales de mantenimiento. Pueden aplicarse tarifas de cajero automático o transferencia. Consulta la app para más detalles sobre tarifas.

Los fondos de depósito directo generalmente están disponibles cuando recibimos el archivo de pago, hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Esta disponibilidad anticipada no está garantizada.

Los fondos en tu cuenta están asegurados por la FDIC hasta los límites aplicables por categoría de titularidad a través de Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC, en caso de que CFSB falle.

Con Común puedes cobrar un cheque sin ir al banco: tómale una foto desde la app y el dinero se deposita en tu cuenta sin costo. También puedes usar la red de más de 88,000 ubicaciones de depósito en efectivo si prefieres cobrar en persona.

En el mundo de las finanzas, la capacidad de cobrar un cheque de manera eficiente y segura es una necesidad fundamental. Desde cheques de nómina hasta cheques de devolución de impuestos, el mecanismo de convertir estas promesas de papel en poder de compra real es un aspecto crítico de la gestión financiera. Este artículo proporciona una guía sobre qué es un cheque, cómo cobrarlo y dónde hacerlo, asegurando que estés bien equipado para navegar este proceso.

¿Qué es un Cheque?

‍Un cheque es un instrumento escrito, fechado y firmado que ordena a un banco pagar una cantidad específica de dinero de la cuenta del emisor del cheque a la persona o entidad cuyo nombre está escrito en el cheque. El destinatario (beneficiario) luego deposita o cobra el cheque para acceder a los fondos.

Los cheques son una forma tradicional de pago que permite a individuos y empresas realizar transacciones sin la necesidad de un intercambio inmediato de efectivo. Pueden ser utilizados para una amplia gama de pagos, desde regalos personales hasta nóminas y transacciones comerciales.

Los cheques ofrecen un método de pago rastreable, proporcionando un rastro de papel que puede ser útil para la contabilidad y fines fiscales. Siguen siendo un componente fundamental de las transacciones financieras, ofreciendo una combinación de seguridad, conveniencia y versatilidad. A pesar del auge de los pagos digitales, la relevancia de los diversos tipos de cheques persiste, atendiendo a necesidades diversas, desde pagos cotidianos hasta tratos financieros significativos. Aquí están los diferentes tipos de cheques:

• Cheques Personales: son el tipo más común, emitidos por individuos y generalmente extraídos de una cuenta corriente. Se utilizan para pagar facturas, alquiler o transferir dinero a familiares y amigos.
• Cheques de Caja: son emitidos por los propios bancos, garantizando la disponibilidad de fondos ya que el banco retiene el monto hasta que el cheque es cobrado. Estos suelen utilizarse en transacciones importantes, como pagos iniciales de una casa.
• Cheques Certificados: son cheques personales verificados por un banco. El banco certifica que la firma es genuina y que el emisor del cheque tiene suficientes fondos en su cuenta para cubrir el monto del cheque en el momento de la emisión.
• Giros Postales: son un método de pago prepago, similar a los cheques pero generalmente considerados más seguros ya que requieren un pago por adelantado. Los giros postales son ampliamente aceptados y pueden ser comprados en bancos, oficinas de correos e incluso algunas tiendas minoristas.
• Cheques de Viajero: son cheques preimpresos de monto fijo diseñados para permitir a los viajeros llevar dinero sin efectivo. Pueden ser cambiados por moneda local en bancos, casas de cambio o algunos minoristas y están protegidos contra pérdida o robo.
• Cheques Gubernamentales: incluyen devoluciones de impuestos, beneficios de seguridad social y otros pagos emitidos por el gobierno. Estos se consideran muy seguros, ya que están respaldados por el gobierno.

Desde cheques personales hasta certificados, cada tipo juega un papel específico, asegurando que individuos y empresas tengan la flexibilidad de gestionar su dinero de manera segura y eficiente. A pesar de la creciente prevalencia de las finanzas digitales, los cheques continúan manteniendo su posición, ofreciendo una opción indispensable para una amplia variedad de tratos financieros. Comprender la funcionalidad y utilidad de los diferentes tipos de cheques sigue siendo clave para optimizar las transacciones y estrategias financieras.

¿Cómo Cobrar tu Cheque?‍

El viaje desde recibir un cheque hasta convertirlo en efectivo o depositarlo en tu cuenta bancaria se simplifica comprendiendo algunos pasos clave. Utilizando los avances en tecnología bancaria y la experiencia de los cajeros bancarios, profundicemos en el enfoque metodológico para acceder a tus fondos.

Paso 1: Endosa tu Cheque

‍Comienza por endorsar tu cheque, un paso necesario que indica tu intención de cobrarlo o depositarlo. Gira el cheque y firma tu nombre en el área especificada en la parte posterior.

Paso 2: Prepara tu Identificación

‍Tener una forma válida de identificación es crucial. Esto podría ser una licencia de conducir, una identificación oficial emitida por el gobierno o cualquier otra identificación oficial, asegurando que el cheque sea cobrado o depositado por su legítimo dueño.

Paso 3: Elige Dónde Cobrar el Cheque

‍Tus opciones incluyen un banco local o una cooperativa de crédito, donde las cuentas corrientes a menudo facilitan tarifas más bajas para los titulares de cuentas, o un servicio de cambio de cheques para aquellos sin cuenta bancaria. Además, ciertos minoristas y tiendas de comestibles con un escritorio de servicio al cliente pueden ofrecer servicios de cambio de cheques, generalmente por una pequeña tarifa.

Paso 4: Presenta tu Cheque e Identificación

‍En tu ubicación elegida, presenta el cheque endorsado y tu identificación. El cajero o representante de servicio verificará tu identidad y la autenticidad del cheque.

Paso 5: Decide Entre Efectivo o Depósito

‍Elige si deseas cobrar el cheque o depositarlo en tu cuenta. Esta decisión puede afectar si optas por un depósito directo a una cuenta bancaria vinculada, utilizas opciones de depósito móvil o incluso cargas fondos en una tarjeta de débito pre-pagada.

Paso 6: Completa la Transacción

‍El cajero procesa tu cheque basado en tu decisión. Los depósitos pueden requerir una espera corta para la disponibilidad de fondos, mientras que cobrar en efectivo proporciona acceso inmediato a tu dinero.

Paso 7: Obtén un Recibo

‍Siempre asegúrate de obtener un recibo después de la transacción. Esto sirve como un registro de tu acción, importante para el seguimiento financiero personal y consultas potenciales.

Cobrar tu cheque es un proceso sencillo cuando sigues estos pasos esenciales, desde el endoso hasta la elección de tu ubicación para el cambio. Cada etapa está diseñada para asegurar que el acceso a tus fondos sea seguro, conveniente y adaptado a tus necesidades financieras, destacando la importancia de entender tus opciones bancarias.

¿Dónde Cobrar tu Cheque y las Tarifas Asociadas?

‍Identificar un lugar confiable y eficiente para cobrar tu cheque, ya sea que involucre cheques gubernamentales, cheques de liquidación de seguros o cheques personales de dos partes, es primordial. El paisaje ofrece varias avenidas, cada una con su propio conjunto de beneficios y consideraciones.

Bancos y Cooperativas de Crédito

‍Tradicionales y seguros, si el cheque está girado contra una cuenta del mismo instituto, cobrarlo es típicamente gratuito. Estos lugares son ideales para aquellos con sus propias cuentas bancarias, ofreciendo servicios como el cobro de cheques de caja y cheques gubernamentales y de nómina.Tarifas Asociadas: Si tienes una cuenta en un banco o cooperativa de crédito donde se giró el cheque, generalmente es gratuito cobrar un cheque. Algunos bancos aún pueden cobrar una tarifa si el cheque proviene de un banco diferente, pero esto es cada vez menos común.

Servicios de Cambio de Cheques

‍Una opción viable para necesidades inmediatas o para individuos sin cuentas bancarias, aunque a menudo acompañada de tarifas. Tiendas y servicios de cambio de cheques como Ingo Money proporcionan versatilidad pero pueden involucrar límites de cambio de cheques o tarifas más altas.Tarifas Asociadas: Estos servicios son convenientes pero a menudo vienen con tarifas más altas. Pueden cobrar una tarifa fija más un porcentaje del monto del cheque, que puede variar del 1% al 4% o más. Por ejemplo, cobrar un cheque de $1000 en un servicio que cobra el 2% costaría $20.

Tiendas

‍Una opción muy conveniente, muchas tiendas y estaciones de gas ahora ofrecen cambio de cheques por una tarifa fija o un porcentaje del monto del cheque. Esto puede ser particularmente útil para cobrar cheques como nóminas o cheques gubernamentales al pasar.Tarifas Asociadas: Algunos supermercados y tiendas de conveniencia cobran cheques por una tarifa, que puede ser más baja que los servicios de cambio de cheques. Las tarifas en los minoristas a menudo son una tarifa fija (por ejemplo, de $3 a $6 por cheques hasta cierto monto en dólares) más una tarifa adicional para montos mayores.

Opciones Digitales

Los depósitos móviles y los servicios vinculados a cuentas de PayPal o tarjetas prepagadas permiten depositar cheques sin visitar un banco. Este método se adapta a aquellos cómodos con la banca digital, ofreciendo una forma de depositar cheques directamente en una cuenta vinculada o en una tarjeta prepagada.Tarifas Asociadas: Si hay tarifas, a menudo están estructuradas de manera similar a los servicios de Ingo Money o PayPal para acceso inmediato, pero generalmente se eximen si estás dispuesto a esperar el tiempo estándar de compensación.

La decisión abarca instituciones bancarias tradicionales, servicios de cambio de cheques, puntos de venta minoristas y plataformas digitales innovadoras, cada una atendiendo a diferentes necesidades y preferencias. Ya sea que priorices la comodidad, tarifas bajas o acceso inmediato al efectivo, hay una opción a medida para tu situación. A medida que avanzamos hacia un mundo cada vez más digital, el valor del cheque físico sigue siendo indiscutible en su utilidad y necesidad.

Conclusión

‍Cobrar un cheque de manera eficiente depende de entender tus opciones y las tarifas asociadas. Ya sea que prefieras la seguridad tradicional de un banco o cooperativa de crédito, la conveniencia de un servicio de cambio de cheques o el enfoque moderno de los depósitos móviles, la clave es ponderar estas opciones frente a tus necesidades financieras inmediatas y los costos involucrados. Al integrar estrategias para ahorrar dinero, como evitar tarifas altas y optar por depósitos directos, puedes asegurar un proceso fluido y sin estrés, aprovechando al máximo tus recursos financieros.

¿Cómo cobro un cheque con la app de Común?

Abre la app, ve a la sección de depósito de cheques, toma una foto del frente y reverso (asegúrate de firmar en el área de endoso), y confirma el monto. El depósito móvil no tiene costo.

¿Cuánto tarda en reflejarse el dinero del cheque?

Los tiempos varían según el monto y tu historial de cuenta; la app te muestra el estimado antes de confirmar el depósito.

¿Qué alternativas hay si no quiero usar depósito móvil?

Común tiene una red de más de 88,000 ubicaciones donde puedes depositar efectivo, y puedes retirar en cajeros AllPoint+ sin costo (3 retiros gratis al mes, luego $2.50 por retiro).

Preguntas frecuentes

¿Cobrar un cheque con la app de Común tiene algún costo?

No, el depósito móvil de cheques a través de la app no tiene costo.

¿Qué necesito para depositar un cheque por la app?

Solo tu teléfono con la app de Común, el cheque físico firmado en el área de endoso, y buena iluminación para la foto.

¿Puedo cobrar cualquier tipo de cheque con Común?

La app te guía en el proceso; asegúrate de que el cheque esté vigente, correctamente firmado y con los datos completos antes de fotografiarlo.

¿Qué pasa si mi cheque es rechazado?

La app te notificará si hay un problema con el depósito; revisa que los datos del cheque sean legibles y estén completos.

¿Puedo retirar el efectivo de un cheque cobrado en un cajero?

Sí, una vez el depósito se refleje en tu cuenta, puedes retirar en cualquier cajero AllPoint+ sin costo (hasta 3 veces al mes).

¿Común cobra por cada cheque que deposito?

No, el servicio de depósito móvil de cheques no tiene tarifa.

Una de las grandes ventajas que existe al poseer una cuenta online es poder realizar transferencias bancarias de manera más rápida, sencilla y segura. Una transferencia bancaria en línea es el envío de dinero de una cuenta a otra a través de internet. Puedes hacerlo por ACH (1-3 días, gratis), Zelle (instantáneo, gratis) o wire transfer (mismo día, $15-$45). Solo necesitas el número de cuenta del destinatario o su teléfono/email si usas Zelle.

¿Qué es una transferencia bancaria en línea?

Una transferencia bancaria en línea es la instrucción que le das a tu banco para mover dinero de tu cuenta a la cuenta de otra persona o entidad, utilizando canales digitales (app móvil o sitio web). Existen varios tipos de transferencia, cada uno con diferentes características de velocidad, costo y límites.

¿Qué tipos de transferencias bancarias existen?

Transferencia ACH

Es el método estándar en EE.UU. para transferir dinero entre bancos a través de la red de pagos ACH (Automated Clearing House). Es gratuita en la mayoría de los bancos y los fondos llegan en 1-3 días hábiles. Ideal para pagos regulares no urgentes.

Zelle

Servicio de pagos instantáneos entre usuarios de bancos participantes en EE.UU. Las transferencias son gratuitas e instantáneas (minutos). Solo necesitas el número de teléfono o email del destinatario.

Wire Transfer (transferencia electrónica)

Transferencia directa entre bancos a nivel nacional o internacional. Es el método más rápido para montos grandes (puede ser el mismo día si se inicia antes del horario de corte). Costo típico: $15-$45 en bancos tradicionales. Requiere número de cuenta y routing number del destinatario.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria en línea paso a paso?

1. Ingresa a la app o sitio web de tu banco
2. Ve a la sección de "Transferencias" o "Pagos"
3. Selecciona el tipo de transferencia (ACH, Zelle, wire)
4. Ingresa los datos del destinatario: nombre, número de cuenta y routing number (para ACH/wire) o teléfono/email (para Zelle)
5. Ingresa el monto y la fecha (inmediata o programada)
6. Revisa todos los datos y confirma
7. Guarda el comprobante de la transacción

¿Cuánto dinero puedo transferir?

Los límites varían por banco y tipo de cuenta. En transferencias ACH, la mayoría de los bancos permiten entre $1,000 y $10,000 diarios para nuevos usuarios. Con Zelle, el límite lo fija tu banco (Bank of America: $3,500/día; Wells Fargo: $2,500/día). Los wire transfers típicamente tienen límites mayores (hasta $100,000 o más). Para transferencias internacionales los límites los establece cada servicio.

Preguntas frecuentes sobre transferencias bancarias en línea

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria en línea?

Depende del método. Zelle: minutos. ACH estándar: 1-3 días hábiles. ACH mismo día (opción premium): horas. Wire transfer doméstico: mismo día si se inicia antes del horario de corte (generalmente 3-4 PM hora local). Wire transfer internacional: 1-5 días hábiles según el país destino.

¿Cuáles son los datos que necesito para hacer una transferencia?

Para ACH o wire transfer necesitas: nombre completo del destinatario, número de cuenta bancaria y routing number (número de ruta de 9 dígitos). Para Zelle basta con el número de teléfono registrado o el email del destinatario. Para transferencias internacionales adicional al IBAN o SWIFT/BIC del banco receptor y posiblemente CLABE (México) u otros códigos locales.

¿Puedo cancelar una transferencia bancaria después de enviarla?

Depende del tipo y el tiempo transcurrido. ACH: puedes cancelar si el banco aún no la procesa (típicamente dentro de las primeras horas). Zelle: no cancelable si el destinatario ya está registrado. Wire transfer: difícil pero posible si actúas inmediatamente; el banco cobra una tarifa de reversa. Siempre verifica los datos del destinatario antes de confirmar cualquier transferencia.

¿Hay límite de cuántas transferencias puedo hacer al mes?

Los bancos pueden establecer límites de cantidad de transacciones además de los límites de monto. Algunas cuentas de ahorro limitan a 6 transferencias mensuales (regulación Reg D, aunque fue suspendida en 2020). Las cuentas corrientes generalmente no tienen límite de cantidad de transferencias. Revisa los términos específicos de tu cuenta.

¿Las transferencias bancarias online son seguras?

Sí, cuando usas plataformas reguladas. Los bancos usan encriptación SSL, autenticación de dos factores y monitore de fraude. Sin embargo, las transferencias confirmadas son difíciles de revertir, así que verifica siempre los datos del destinatario. Desconfía de cualquier solicitud de transferencia urgente de personas no conocidas.

¿Qué necesito para recibir una transferencia bancaria?

Para recibir una transferencia necesitas una cuenta bancaria con número de ruta y número de cuenta. Común te da ambos desde el momento en que abres tu cuenta, sin SSN. Comparte tu routing number y número de cuenta con quien te vaya a enviar dinero, o tu teléfono si es vía Zelle.

Si buscas una forma segura y sencilla para manejar tu dinero, una billetera digital podría ser el complemento ideal para tus finanzas. Se trata de una aplicación móvil que te permite compaginar tus tarjetas y otros productos financieros en un solo lugar.

En los últimos años, se ha convertido en una herramienta clave para la gestión financiera digital debido a su practicidad y seguridad.

A continuación te explicaremos a detalle qué es una billetera digital, usos comunes, ventajas y algunos ejemplos de las billeteras digitales más populares de Estados Unidos.

¿Qué es una billetera digital y cómo funciona?

Una billetera digital es una aplicación para los dispositivos compatibles con Android o iOS, que permite almacenar de manera segura la información de tarjetas de crédito o débito o cuentas bancarias y permite acceder a ellas de manera rápida y segura para realizar pagos digitales y otras transacciones.

Su funcionamiento es muy sencillo: debes registrar tu información bancaria en la aplicación, donde se encriptará para mantenerla segura y evitar que terceros accedan a ella. Esto te permitirá realizar pagos electrónicos en segundos, a través de varios métodos, como escanear un código QR, con un teléfono inteligente que cuente con tecnología NFC o seleccionar la billetera digital como forma de pago en compras digitales.

Hay una gran variedad de billeteras digitales en Estados Unidos, entre las más populares se encuentran Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay y Paypal.

Usos más comunes de una billetera digital

Una billetera digital es una forma de simplificar las operaciones digitales para los miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos. Estos son los usos más comunes de este tipo de herramientas:

Pagar en tiendas físicas y en línea

Usar una billetera digital en una tienda es muy fácil, siempre y cuando el establecimiento acepte pagos sin contacto. En ese caso, solo tienes que activar el NFC en tu celular y acercarlo a la terminal de pago. El pago se procesará automáticamente sin necesidad de introducir información adicional.

Para hacer pagos en línea, primero asegúrate de añadir tus cuentas bancarias a la app móvil de la billetera. Luego, ingresa a la página del producto o servicio que deseas comprar y elige tu billetera digital como opción de pago. Es probable que te solicite ingresar algún dato de autenticación por motivos de seguridad.

Enviar dinero a familiares y amigos

Otro uso habitual de las billeteras digitales, especialmente entre los usuarios inmigrantes que viven en Estados Unidos, es enviar remesas de forma rápida a sus países de origen. Además, según la aplicación, suelen ser opciones menos costosas en comparación con los bancos tradicionales.

Guardar tarjetas y documentos

Una cartera digital también es una herramienta de organización muy útil para tener a mano no solo productos financieros como tarjetas de débito y de crédito, sino otro tipo de recursos digitales, como tarjetas de transporte, boletos y cupones de descuento.

Administrar mejor el dinero

Este tipo de aplicaciones también son una manera sencilla de mantener tus finanzas organizadas, hacer presupuestos mensuales y estar al tanto de tus movimientos diarios.

4 ventajas de usar una billetera digital

Manejar tus productos financieros a través de una billetera digital tiene varios beneficios muy interesantes que podrían revolucionar por completo tu manera de hacer pagos digitales.

1. Seguridad: menos riesgo de robo comparado con cargar efectivo.

Cargar dinero en efectivo siempre implica mayor riesgo que las opciones digitales, debido a la posibilidad de extraviarlo o de ser víctima de robo. Una billetera digital elimina la necesidad de depender del efectivo y facilita los procesos de pagos en línea y en tiendas físicas.

Además, tu información personal está encriptada para que solo tú puedas acceder a ella. También puedes añadir seguridad a la aplicación, como datos biométricos y contraseña, reconocimiento facial y Touch ID.

2. Comodidad: todo está en el celular, sin necesidad de llevar varias tarjetas.

Además de no depender del dinero en efectivo, con una billetera digital tampoco es necesario que lleves las tarjetas físicas a todos lados, ya que puedes ingresar tus cuentas en la misma aplicación de la billetera digital y hacer pagos desde tu dispositivo móvil.

3. Inclusión financiera: ideal para inmigrantes sin acceso fácil a bancos tradicionales.

Una de las dificultades habituales de los inmigrantes recién llegados a Estados Unidos es reunir los requisitos para abrir una cuenta bancaria tradicional. En contraste, una cuenta digital resultaría una opción mucho más accesible para quienes buscan realizar operaciones diarias y esenciales, como recibir dinero, pagar cuentas y enviar remesas a América Latina rápido y fácilmente.

4. Control financiero: permite revisar gastos y organizar el dinero de manera más clara.

Con una cuenta digital también podrás llevar el control de tu dinero con mayor facilidad, ya que puedes activar las notificaciones en tu celular para estar alerta de todos los pagos realizados.

También puede registrar todos tus movimientos y mantener un presupuesto mensual para asegurarte de que tu dinero alcance para tus gastos dentro de Estados Unidos, así como apoyar a los tuyos en América Latina.

Ejemplos de billeteras digitales populares en Estados Unidos

• Apple Pay

Este es el servicio de pagos oficial de Apple y está integrado por defecto a todos sus productos, como iPhone y Apple Watch. Una de las principales ventajas es que más del 85 % de los comercios en Estados Unidos aceptan esta forma de pago.

Su amplia cobertura la convierte en una opción muy conveniente para los inmigrantes, ya sea para hacer las compras del día a día o pagar los servicios mensuales.

También ofrece el servicio de Apple Cash que funciona como una tarjeta digital y permite enviar y recibir dinero, pero solo está disponible en Estados Unidos.

• Google Wallet

Esta es una billetera virtual disponible para usuarios de dispositivos móviles Android. Es una opción más completa que la antecesora Google Pay, ya que cuenta con funciones como “tap to pay”.

Es muy funcional para los inmigrantes, ya que también permite almacenar documentos oficiales, como licencias y todo tipo de identificaciones.

• PayPal

PayPal es una de las billeteras digitales más populares no solo en Estados Unidos, sino a nivel internacional. Te permite almacenar tu información de pago fácilmente, además de que enviar dinero a otros países es muy accesible, puesto que cuenta con una amplia cobertura.

• Cash App

Cash App es una aplicación que permite enviar y recibir dinero a usuarios registrados. Podría ser la alternativa adecuada para ti en caso de que necesites contar con una tarjeta de débito y hacer retiros de dinero en cajeros automáticos.

Administra tu dinero como inmigrante con Común

En este artículo te mostramos que una billetera digital es una aplicación para guardar toda tu información financiera en un lugar, además de las ventajas, cómo funcionan y las marcas comerciales más populares en Estados Unidos.

Si buscas simplificar tus finanzas, tienes que conocer Común, la plataforma que te ofrece:

• Una cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.

• Tarjeta de débito que puedes enlazar a una billetera digital.

• Transferencias de dinero rápidas y con tarifas accesibles.

• Banca móvil disponible en español y en inglés.

Abre tu cuenta con Común hoy mismo con una identificación oficial de tu país y empieza a usar tu billetera digital para administrar tu dinero en EE.UU.

Preguntas frecuentes

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Cuál es la billetera digital más confiable?

Puedes elegir opciones como Apple Pay, Google Wallet y PayPal, ya que cuentan con suficiente reputación para el manejo de la información personal.

¿Cómo se activa la billetera digital?

Descarga la aplicación a través de Google Play o App Store, crea una cuenta, añade tus tarjetas y completa la verificación necesaria.

¿Es seguro usar una billetera digital?

Sí, porque cuentan con encriptación y uso de tokens para mantener tu información segura.

Servicios de remesas: cómo enviar dinero a Latinoamérica

Para millones de latinoamericanos viviendo en Estados Unidos, enviar dinero a casa es parte del día a día. Para muchos, sus familias y amigos en sus países de origen dependen de remesas rápidas y confiables desde Estados Unidos. Hoy hay muchos proveedores de servicios para enviar dinero a Latinoamérica disponibles en el mercado, cada uno con diferentes ventajas y desventajas, y elegir el adecuado es clave para aprovechar al máximo tu dinero. Un enfoque útil es entender cómo funcionan los precios de las remesas, qué factores afectan el costo total y cómo comparar los servicios según tus necesidades específicas.

¿Cómo medir el costo real de una remesa?

El costo real de una remesa está determinado por diferentes elementos:

• La comisión por transferencia.
• El tipo de cambio que se ofrece en el momento.
• Tarifas adicionales del servicio.
• Método de entrega.
• Velocidad de la transferencia.
• Condiciones de precios promocionales.

En la práctica, el tipo de cambio suele tener el mayor impacto en cuánto dinero recibe realmente la persona destinataria. Por ejemplo, dos proveedores pueden anunciar comisiones similares pero entregar montos finales notablemente diferentes debido al spread cambiario incorporado en el tipo de cambio.

¿Qué es el spread cambiario (FX spread)?

El spread cambiario es la diferencia entre:

• El tipo de cambio real del mercado (también llamado tipo medio o interbancario).
• El tipo de cambio que te ofrece el proveedor del servicio.

Esta diferencia es donde algunos proveedores de servicios de remesas generan ingresos. Es la misma razón por la que dos servicios con la misma "comisión $0" pueden tener costos finales muy diferentes.

Los servicios de remesas más populares usados por latinoamericanos en EE.UU.

Distintos servicios funcionan mejor para distintos tipos de usuarios. Aquí encontrarás un panorama general de los proveedores más usados por las comunidades latinas en Estados Unidos.

Western Union

Western Union es una de las compañías de remesas más grandes del mundo, con una extensa red de retiro en efectivo en miles de ubicaciones en Latinoamérica.

Ventajas:

• Gran red global
• Disponibilidad de retiro en efectivo
• Múltiples métodos de entrega

Limitaciones:

• Los tipos de cambio pueden variar significativamente
• Las tarifas dependen del método de pago y del destino

Ria Money Transfer

Ria Money Transfer ofrece pagos desde EE.UU. a más de 165 países en todo el mundo, con opciones de entrega que incluyen retiro en efectivo y depósito a una billetera de dinero móvil o cuenta bancaria.

Ventajas:

• Amplia cobertura
• Opciones competitivas en algunos corredores
• Disponibilidad de retiro en efectivo

Limitaciones:

• Los precios varían según el país y el método de entrega
• La competitividad del tipo de cambio cambia a diario

MoneyGram

MoneyGram es un proveedor de servicios de remesas internacionales que permite a las personas enviar y recibir dinero a nivel internacional y nacional.

Ventajas:

• Extensa red de retiro en efectivo
• Transferencias rápidas en algunos casos
• Disponibilidad en múltiples países

Limitaciones:

• Las tarifas y los spreads cambiarios pueden variar ampliamente
• El costo final depende en gran medida del método de transferencia

Félix Pago

Félix Pago es una plataforma basada en WhatsApp enfocada en atender a la comunidad latina en EE.UU. para enviar dinero a toda Latinoamérica.

Ventajas:

• Experiencia mobile-first
• Velocidad y conveniencia

Limitaciones:

• La cobertura y las funciones pueden variar según el destino
• La economía de la transferencia depende del corredor y el momento
• No todos los usuarios prefieren transferencias basadas en chat

Común

Común ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de débito en EE.UU. y enviar dinero a casa desde la app de Común o WhatsApp.

Ventajas:

• App y atención al cliente en español
• Conveniente con una experiencia enfocada en móvil
• Tipo de cambio promocional disponible en la primera transferencia
• Acepta más de 100 IDs latinoamericanas para abrir una cuenta de débito
• Tarifas transparentes

Limitaciones:

• Los tipos de cambio y los costos de transferencia varían a diario
• El monto final recibido depende del país de destino, el método de transferencia y las condiciones del mercado

Servicios de remesas: comparativa general

Hoy, el mercado de proveedores de servicios de remesas en EE.UU. se puede dividir en dos grandes categorías:

Agencias de remesas tradicionales

Compañías que ofrecen redes físicas e infraestructura de retiro en efectivo. Por ejemplo: Western Union, Ria Money Transfer o MoneyGram.

Alternativas fintech

Estas plataformas se enfocan en la experiencia móvil, precios transparentes, gestión digital de cuenta, accesibilidad para inmigrantes en EE.UU. y algunas ofrecen experiencias en español. Ejemplos: Común y Félix Pago.

¿Por qué importan las comparaciones?

Los tipos de cambio cambian todos los días y las ofertas promocionales también pueden cambiar. Por eso es importante comparar cuál es el mejor proveedor de servicio para tu situación actual. Si es posible, se recomienda usar una herramienta para tener una mejor perspectiva de los costos de tus remesas. Por ejemplo, Común tiene una calculadora en vivo en comun.app/compara diseñada para ayudarte a entender las condiciones exactas de tu transferencia.

Más allá del tipo de cambio

Para muchos inmigrantes en Estados Unidos, elegir los mejores servicios de remesas no se basa solo en quién ofrece el mejor tipo de cambio. La accesibilidad a los servicios puede moldear toda la experiencia de enviar dinero. Algunas personas pueden no tener un número de Seguro Social, una cuenta bancaria tradicional en EE.UU., o una manera fácil de verificar su identidad a través de los sistemas financieros convencionales. El idioma también puede jugar un papel importante para navegar las apps financieras, especialmente con la atención al cliente y para entender las políticas de transferencia específicas. Poder hacer transacciones financieras en el idioma nativo puede hacer que las transacciones se sientan menos estresantes.

El panorama competitivo del mercado en EE.UU. hace posible que los inmigrantes latinoamericanos comparen opciones para sus remesas. Hoy, puedes mirar más allá del tipo de cambio y considerar factores como soporte en español, requisitos de identificación flexibles, accesibilidad móvil y transparencia en las tarifas y/o condiciones de transferencia. El mejor proveedor de servicio de remesas es el que ofrece precios, servicios y acceso que se ajustan a tus necesidades. La app de Común está disponible en español, acepta más de 100 IDs latinoamericanas y ofrece tarifas transparentes.

¿Cómo elegir el servicio de remesas adecuado para tu situación?

No existe un proveedor de remesas "mejor" universal. La opción correcta depende de qué tan seguido envías dinero, a dónde lo envías, cómo lo recibe la persona destinataria, y qué tipo de acceso financiero tienes en Estados Unidos. Elegir según tus propias prioridades suele ser el mejor camino.

Si es tu primera transferencia

Muchos servicios de remesas ofrecen precios promocionales o tipos de cambio preferentes para usuarios nuevos. Estas promociones pueden mejorar temporalmente el monto recibido por tu familia, pero no siempre reflejan el costo a largo plazo de usar la plataforma.

Por ejemplo, algunos servicios digitales pueden ofrecer mejores tipos de cambio en la primera transferencia, mientras que los proveedores tradicionales ocasionalmente eliminan las tarifas de transferencia para clientes nuevos. Sin embargo, el valor total sigue dependiendo del tipo de cambio, la velocidad de transferencia y el método de entrega.

Antes de enviar tu primera remesa, es importante considerar:

• El monto final que recibirá la persona destinataria
• Si la promoción aplica al país de destino
• Tiempos de entrega
• Opciones de depósito bancario vs. retiro en efectivo

Para comparar tipos de cambio siempre puedes usar una herramienta, por ejemplo, comun.app/compara está diseñada para ayudar a las personas a entender el costo de su transferencia.

Si no tienes SSN

El acceso a los servicios financieros puede variar significativamente para los inmigrantes en Estados Unidos, especialmente para personas que no tienen un número de Seguro Social. Esto puede hacer que el proceso de registro sea más lento o complicado para inmigrantes recientes, personas con ITIN o personas que principalmente usan documentos de identificación extranjeros.

Algunos proveedores de servicios de remesas han adoptado modelos de verificación más flexibles. Común, por ejemplo, acepta más de 100 IDs latinoamericanas. Se recomienda verificar con cada institución sus requisitos específicos de verificación.

Si envías dinero regularmente

Las personas que envían remesas todos los meses pueden beneficiarse más de la consistencia que de las promociones temporales. Para quienes envían con frecuencia, puede ser útil revisar:

• Tipos de cambio continuos
• Transparencia en tarifas
• Opciones de transferencias recurrentes
• Conveniencia: por ejemplo, transferencias por app móvil o WhatsApp
• Disponibilidad de atención al cliente

Si tu familia depende del retiro en efectivo

El retiro en efectivo sigue jugando un papel importante en muchas partes de Latinoamérica, especialmente en ciudades pequeñas o comunidades rurales donde el acceso bancario puede ser limitado.

Compañías de remesas tradicionales como Western Union, Ria Money Transfer y MoneyGram ofrecen grandes redes físicas que permiten a las personas destinatarias cobrar el dinero en persona en supermercados, tiendas de conveniencia, bancos y ubicaciones de socios locales.

Antes de elegir un proveedor, es útil verificar:

• Si el retiro en efectivo está disponible en la ciudad de destino
• Horarios y accesibilidad de los puntos de retiro
• Velocidad de la transferencia
• Requisitos de identificación para la persona destinataria
• Límites máximos de transferencia

En algunos casos, el mejor servicio es simplemente el que la persona destinataria puede acceder fácilmente. Común ofrece retiros en efectivo con opciones en algunas tiendas y bancos.

Si prefieres la conveniencia: experiencias mobile-first

En los últimos años, las experiencias mobile-first se han vuelto populares dada la conveniencia de poder enviar remesas desde el teléfono móvil.

Los servicios digitales pueden ofrecer:

• Registro más rápido
• Transferencias móviles
• Notificaciones en tiempo real
• Gestión de cuenta más simple

Plataformas como Común y Félix Pago son ejemplos de servicios diseñados en torno a experiencias móviles para inmigrantes latinos. Para personas que se sienten más cómodas gestionando sus transferencias desde el teléfono, estas plataformas pueden sentirse más rápidas y convenientes.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el servicio más barato para enviar remesas a Latinoamérica?

No existe un único servicio que siempre sea el más barato. Los costos dependen de los tipos de cambio, las tarifas de transferencia, el país de destino, el método de pago y si calificas para una promoción de primera transferencia. La mejor manera de verificar tu caso exacto es comparar proveedores.

¿Qué es el spread cambiario y por qué importa al enviar remesas?

El spread cambiario es la diferencia entre el tipo de cambio real del mercado y el tipo de cambio ofrecido por el proveedor de remesas. Un tipo de cambio más débil puede reducir el monto que recibe tu destinatario.

¿Cómo puedo verificar el costo real antes de enviar una remesa?

La mejor manera es comparar el monto total que recibe la persona destinataria, el tipo de cambio, las tarifas y las condiciones promocionales antes de enviar el dinero. Algunos proveedores de servicio ofrecen herramientas que calculan los costos antes de enviar la remesa. La calculadora de comparación en vivo de Común está diseñada para ayudar a los usuarios a verificar esta información en tiempo real.

¿Todos los servicios de remesas ofrecen opciones de retiro en efectivo?

No. Algunos proveedores de remesas se especializan en depósitos bancarios o transferencias a billeteras digitales, mientras que otros mantienen extensas redes de retiro en efectivo en Latinoamérica. Antes de enviar dinero, es importante confirmar cómo prefiere la persona destinataria recibir los fondos y si los puntos de retiro son accesibles en su área.

¿Por qué cambian los tipos de cambio entre los proveedores de remesas?

Cada proveedor establece sus propios tipos de cambio según las condiciones del mercado, los costos operativos, los corredores de transferencia y las estrategias promocionales. Como los tipos de cambio pueden cambiar a diario, comparar proveedores antes de cada transferencia puede ayudar a los usuarios a entender mejor el costo total de enviar dinero.

Reflexiones finales

La industria de las remesas ha cambiado significativamente en la última década, hoy enviar dinero a Latinoamérica ya no se limita a un solo tipo de servicio o proveedor. Los inmigrantes en Estados Unidos pueden elegir entre redes tradicionales de retiro en efectivo, plataformas digitales y servicios financieros híbridos según lo que funcione mejor para sus familias.

Para muchas personas, el valor real viene de la experiencia completa, desde la conveniencia de uso, la accesibilidad a los servicios y saber exactamente cuánto dinero llegará puede importar tanto como los costos. Común ofrece precios transparentes, una app disponible en español y una herramienta de comparación que ayuda a los usuarios a revisar los costos de la transferencia antes de enviar el dinero.

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La importancia de invertir para las familias inmigrantes

Invertir es una de las herramientas más poderosas para construir patrimonio a largo plazo. Para las familias inmigrantes en EE.UU., entender los conceptos básicos de inversión puede marcar la diferencia entre sobrevivir y prosperar financieramente. En esta guía explicamos los conceptos fundamentales que necesitas conocer antes de empezar a invertir.

¿Qué es invertir?

Invertir es destinar dinero a activos con el objetivo de que crezca con el tiempo. A diferencia del ahorro (que guarda dinero sin riesgo pero con bajo rendimiento), la inversión asume cierto riesgo a cambio de la posibilidad de mayores ganancias. Los activos más comunes son acciones (participaciones en empresas), bonos (préstamos a gobiernos o empresas), fondos de inversión (carteras diversificadas), y bienes raíces.

Conceptos clave que necesitas entender

Riesgo y rendimiento

A mayor riesgo potencial, mayor puede ser el rendimiento. Las acciones individuales son más volátiles que los bonos del gobierno. Los fondos indexados ofrecen un balance entre riesgo reducido por diversificación y rendimiento históricamente positivo a largo plazo.

Diversificación

No pongas todos los huevos en una sola canasta. Distribuir la inversión entre múltiples activos, sectores y geografías reduce el riesgo de que una mala inversión arruine todo tu portafolio.

Interés compuesto

El interés compuesto es el fenómeno de ganar intereses sobre los intereses ganados previamente. Un inversor que comienza a los 25 años llegará a la jubilación con significativamente más dinero que uno que empieza a los 35, aunque aporten la misma cantidad mensual.

Horizonte de inversión

El tiempo que planeas mantener tus inversiones afecta qué tipo de activos elegir. Para objetivos de más de 5 años, puedes asumir más riesgo. Para objetivos a corto plazo, prefiere opciones más conservadoras. Nunca inviertas dinero que necesitas en el corto plazo.

Preguntas frecuentes sobre inversión para inmigrantes en EE.UU.

¿Puede un inmigrante invertir en la bolsa de EE.UU.?

Sí. La mayoría de los brokers en EE.UU. permiten que personas sin ciudadanía inviertan — incluyendo residentes permanentes y personas con visas de trabajo (H-1B, L-1, etc.). Algunos brokers también aceptan a no residentes. Para abrir una cuenta de inversión generalmente necesitas un número de identificación fiscal (SSN o ITIN) y una cuenta bancaria en EE.UU.

¿Con cuánto dinero puedo empezar a invertir en EE.UU.?

La mayoría de los brokers modernos como Fidelity, Charles Schwab y Robinhood no tienen monto mínimo para abrir cuenta. Puedes comprar fracciones de acciones desde $1. Lo importante no es el monto inicial sino la consistencia — invertir $50-100 mensuales de forma constante produce mejores resultados que grandes sumas irregulares gracias al promedio de costo en dólares (DCA).

¿Qué es un fondo indexado y por qué se recomienda para principiantes?

Un fondo indexado (index fund) es un fondo que replica el desempeño de un índice bursátil como el S&P 500. En lugar de seleccionar acciones individuales, inviertes en una “canasta” de las 500 empresas más grandes de EE.UU. Son populares por su bajo costo (comisiones de 0.03-0.20%), diversificación automática y rendimiento histórico que supera a la mayoría de los gestores activos a largo plazo.

¿Qué pasa con mis inversiones si me regreso a mi país?

Puedes mantener tu cuenta de inversión en EE.UU. desde el extranjero en la mayoría de los casos, aunque algunos brokers restringen cuentas de no residentes. Al vender, pagarás impuestos sobre las ganancias de capital en EE.UU. (y posiblemente en tu país de residencia). Consulta a un asesor fiscal antes de salir del país para planificar la transición correctamente.

¿Es lo mismo una cuenta 401k que una cuenta de inversión regular?

No. El 401k es una cuenta de retiro con ventajas fiscales que generalmente ofrece tu empleador — las aportaciones reducen tu ingreso gravable ahora y el dinero crece libre de impuestos hasta el retiro. Una cuenta de inversión regular (brokerage account) no tiene ventajas fiscales especiales pero tampoco restricciones de retiro. Ambas son herramientas complementarias para construir patrimonio.

¿Cuáles son los errores más comunes de los inversores principiantes?

Los errores más frecuentes son: invertir dinero que necesitas en el corto plazo (inversiones requieren horizonte de 3+ años), vender cuando el mercado baja por pánico, no diversificar (poner todo en una sola empresa o sector), pagar comisiones altas innecesariamente, y no invertir por “esperar el momento perfecto”. La disciplina y la consistencia importan más que el timing perfecto del mercado.

Bancos que usan Zelle en 2026: cómo enviar y recibir dinero en EE.UU.

Zelle está integrado directamente en muchas cuentas bancarias en EE.UU., lo que lo ha convertido en una de las formas más utilizadas para enviar dinero. Hoy en día, más de 2,000 bancos y cooperativas de crédito ofrecen acceso al servicio.

Entender cómo funciona esa red es clave para saber si puedes usarlo con tu cuenta. Desde abril de 2025, Zelle ya no está disponible como app independiente. El acceso depende completamente de si tu banco forma parte de la red.

¿Qué es Zelle?

Zelle es una red de pagos entre personas (P2P) propiedad de Early Warning Services LLC (EWS), una empresa cofundada por siete de los bancos más grandes de EE.UU.: Bank of America, Capital One, Chase, PNC, Truist, U.S. Bank y Wells Fargo. Permite enviar dinero directamente de una cuenta bancaria a otra usando solo un número de teléfono o correo electrónico. Las transferencias generalmente se completan en minutos.

¿Cuáles son los beneficios de Zelle?

El principal atractivo de Zelle es su velocidad, simplicidad y conveniencia. Las transferencias se completan generalmente en minutos y se mueven directamente entre cuentas bancarias sin necesidad de cargar fondos en una app o billetera digital separada. En la mayoría de los casos, no hay tarifas para enviar o recibir dinero, lo que lo hace una opción práctica para pagos cotidianos como renta, gastos compartidos o pagos entre amigos y familia.

Como Zelle está integrado en la app de tu banco, generalmente no hay configuración adicional más allá de registrar tu correo electrónico o número de teléfono.

¿Por qué importa el soporte del banco?

A partir del 1 de abril de 2025, Zelle solo puede ser accesado a través de instituciones financieras participantes. Si tu banco o cooperativa de crédito no soporta Zelle, generalmente no puedes usar el servicio.

Lista de bancos que soportan Zelle

Zelle tiene más de 2,300 instituciones financieras asociadas. Para buscar un banco o cooperativa específica, visita zellepay.com/get-started.

A continuación, una lista representativa (no exhaustiva) de instituciones financieras que actualmente ofrecen Zelle:

Los límites de Zelle dependen de factores como la antigüedad de la cuenta, el historial de transacciones y los criterios de riesgo de cada institución. Consulta a tu institución financiera para la información más actualizada.

¿Cómo registrarse en Zelle a través de tu banco?

Desde que la app independiente de Zelle fue descontinuada, debes registrarte a través de la app de un banco o cooperativa de crédito participante:

• Abre la app móvil de tu banco y busca 'Zelle' en la sección de pagos o transferencias
• Selecciona 'Registrarse en Zelle' o 'Enviar dinero con Zelle'
• Ingresa tu número de teléfono o correo electrónico de EE.UU.
• Verifica tu identidad con un código de verificación
• Ya puedes enviar y recibir dinero usando el número de teléfono o correo del destinatario

Tanto el emisor como el destinatario deben estar registrados en Zelle a través de instituciones financieras participantes. Si el destinatario no está registrado, recibirá instrucciones. Si no completa el registro en el tiempo aplicable, la transacción puede cancelarse y reembolsarse.

¿Es seguro Zelle? Estafas comunes que debes evitar

Zelle usa cifrado y protocolos de seguridad a nivel bancario y opera dentro de las apps de instituciones financieras participantes. Sin embargo, muchos problemas reportados con Zelle están asociados con fraudes y estafas de ingeniería social.

Como las transferencias de Zelle generalmente se procesan rápidamente y pueden ser difíciles o imposibles de revertir una vez autorizadas, los estafadores pueden intentar presionar a los usuarios para enviar fondos.

Estafas comunes de Zelle en 2026:

Alertas falsas de fraude bancario:

Los estafadores pueden enviar mensajes que parecen venir de tu banco preguntando si autorizaste una transacción. Luego puede llegar una llamada de alguien que afirma representar al banco, instruyéndote a transferir fondos para 'revertir' el fraude.

Estafas de suplantación:

Los estafadores pueden pretender representar a un banco, agencia gubernamental u organización de confianza y presionar a las víctimas para enviar dinero inmediatamente.

Estafas en plataformas de mercado:

Estafadores en plataformas como Facebook Marketplace o Craigslist pueden solicitar pago a través de Zelle. Después de enviar los fondos, el artículo puede nunca llegar.

Estafas de sobrepago:

Un estafador puede afirmar haber enviado dinero 'accidentalmente' y pedir que se devuelva. Su pago original puede revertirse o resultar fraudulento.

Cómo mantenerte seguro:

• Usa Zelle principalmente con personas que conoces y en quienes confías
• Nunca envíes dinero para 'verificar' tu cuenta o revertir un fraude
• Si recibes una llamada inesperada que dice ser de tu banco, cuelga y llama al número que aparece en tu tarjeta de débito
• Activa alertas de transacciones en tu app bancaria
• Trata cada pago de Zelle como potencialmente definitivo antes de autorizarlo

¿Existen alternativas a Zelle para personas sin cuenta bancaria tradicional?

La transición de Zelle a solo funcionar dentro de bancos en abril de 2025 creó desafíos para personas que no tienen cuentas con instituciones financieras participantes.

Venmo y Cash App

Siguen siendo alternativas populares para transferencias domésticas y pueden no requerir una cuenta bancaria tradicional para comenzar. Sin embargo, generalmente no soportan transferencias internacionales.

Wise

Permite enviar y recibir fondos internacionalmente usando datos bancarios locales en muchas monedas. Es conocido por precios transparentes y tipos de cambio basados en la tasa de mercado medio.

Común

Es una plataforma financiera que promueve la inclusión financiera para personas que pueden enfrentar barreras con bancos tradicionales de EE.UU., ofreciendo soporte en español. Con Común puedes hacer transferencias dentro y fuera de EE.UU. y enviar dinero a amigos y familia en Latinoamérica. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿Zelle cobra tarifas?

El propio Zelle generalmente no cobra tarifas para enviar o recibir dinero. Sin embargo, tu institución financiera puede tener su propia estructura de tarifas para la cuenta subyacente.

¿Qué pasa si mi banco no usa Zelle?

Desde que la app independiente de Zelle fue descontinuada en abril de 2025, tus opciones pueden incluir abrir una cuenta con una institución financiera participante o usar un servicio alternativo como Venmo, Cash App, Wise o Común.

¿Puedo usar Zelle sin una cuenta bancaria de EE.UU.?

No. Zelle generalmente requiere una cuenta bancaria de EE.UU. o cooperativa de crédito en una institución financiera participante.

¿Puedo enviar dinero internacionalmente con Zelle?

No. Zelle soporta transferencias solo entre cuentas bancarias de EE.UU. en instituciones financieras participantes. Para transferencias internacionales, puedes considerar alternativas como Wise, Remitly u otros proveedores.

¿Qué pasa si envío dinero a la persona equivocada?

Contacta a tu institución financiera inmediatamente. Una vez entregados los fondos, la cancelación o recuperación puede no ser posible.

El acceso importa al elegir un banco para Zelle

Elegir entre bancos que soportan Zelle depende en última instancia del acceso y la conveniencia. Para algunos, un banco o cooperativa de crédito tradicional puede cubrir sus necesidades. Otros pueden preferir plataformas diseñadas para personas que enfrentan barreras para acceder a servicios bancarios tradicionales. Si el acceso a Zelle es importante para ti, puede ser útil considerar no solo qué instituciones soportan el servicio, sino también cuáles se adaptan mejor a tus necesidades individuales.

Depósito directo vs. wire transfer: guía comparativa para inmigrantes en EE.UU.

Estos métodos de pago están disponibles en EE.UU. pero frecuentemente se usan para diferentes propósitos. El depósito directo se usa comúnmente para cheques de nómina, reembolsos de impuestos y beneficios gubernamentales, mientras que los wire transfers se usan más a menudo para transferencias urgentes o de alto valor entre instituciones financieras.

Entender la diferencia entre el depósito directo y el wire transfer puede ayudarte a evitar tarifas innecesarias, elegir el método de pago correcto para tu situación y gestionar tu dinero con más confianza.

¿Cuál es la diferencia entre depósito directo y wire transfer?

La mayor diferencia entre el depósito directo y el wire transfer es el propósito que sirven. El depósito directo se usa comúnmente para pagos recurrentes como salarios, beneficios y reembolsos de impuestos. Los wire transfers se usan para mover dinero rápidamente entre instituciones financieras, particularmente para transacciones grandes o urgentes.

Cómo funciona el depósito directo

El depósito directo es uno de los métodos de pago más comunes en EE.UU., particularmente para empleados que reciben salarios de un empleador. En lugar de emitir un cheque en papel, el empleador envía el pago electrónicamente a la cuenta bancaria del empleado a través de la red ACH.

Para configurar el depósito directo necesitas proporcionar a tu empleador: el número de ruta de tu banco y tu número de cuenta personal.

Cómo funciona el wire transfer

Un wire transfer es una transferencia electrónica de fondos entre instituciones financieras a través de redes financieras seguras como Fedwire o SWIFT. A diferencia del depósito directo, los wire transfers son más adecuados para pagos únicos grandes, pagos urgentes, transacciones inmobiliarias o transferencias internacionales.

¿Cuándo usar cada uno?

Usa depósito directo para:

• Recibir tu cheque de nómina
• Reembolsos de impuestos del IRS
• Beneficios de seguridad social o desempleo
• Pagos recurrentes de negocios

Usa wire transfer para:

• Pagos de bienes raíces (enganche, cierre)
• Transferencias internacionales urgentes
• Pagos de negocios de alto valor
• Cuando el destinatario requiere un wire transfer específicamente

Cómo configurar el depósito directo con Común

Con tu cuenta de Común, puedes configurar el depósito directo proporcionando tu número de ruta y número de cuenta de Común a tu empleador. Tu cuenta de Común tiene un número de ruta y número de cuenta únicos disponibles en la app. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿El depósito directo es más rápido que el wire transfer?

No necesariamente. Los wire transfers domésticos pueden ser más rápidos (mismo día), mientras que los depósitos directos suelen tomar 1-3 días hábiles. Sin embargo, muchas cuentas ofrecen acceso al depósito directo hasta 2 días antes.

¿Cuánto cuesta configurar el depósito directo?

Configurar el depósito directo generalmente no tiene costo. Los empleadores usan la red ACH para enviar nóminas electrónicamente sin cargo para el empleado.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC.

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