Cómo crear un fondo de emergencia y ahorrar en EE. UU., paso a paso

Si eres recién llegado a Estados Unidos o estás enfrentando algunas dificultades financieras, es muy importante contar con estrategias para prepararte ante cualquier eventualidad.

Un fondo de emergencia es una excelente forma de hacerlo, y además enriquece tu educación financiera. Se trata de una reserva de dinero destinada a cubrir gastos inesperados, como enfermedades, pérdida de un empleo, reparaciones en el hogar, etc.

Contar con este respaldo te brinda un respiro de alivio y elimina la incertidumbre por el futuro, ya que te ofrece la solvencia necesaria para hacer frente a lo inesperado.

Es probable que pienses que para tener un fondo de emergencia necesitas ganar mucho dinero. A continuación, te mostraremos que, incluso si tienes recursos limitados, puedes comenzar a asegurar un futuro sin complicaciones financieras.

¿Qué es un fondo de emergencia y por qué es clave para tu tranquilidad financiera?

Seguramente, en alguna ocasión durante tu estadía en EE. UU., has atravesado por emergencias financieras que te han dificultado cubrir tus gastos diarios, como multas de tránsito, trámites migratorios, enfermedades, desempleo, reparaciones, etc.

Un fondo de emergencia tiene el objetivo de sostener tus finanzas, precisamente cuando surgen esas eventualidades. Se trata de un ahorro de dinero destinado a enfrentar todo tipo de gastos imprevistos.

Más allá de una cantidad de dinero guardada, puedes ver al fondo de emergencia como una forma de mantener la paz mental y alejar el estrés, ya que te ayuda a conservar la estabilidad financiera y evita que te endeudes.

¿Cuánto debes ahorrar en tu fondo de emergencia?

Saber cómo calcular un fondo de ahorro para emergencias es el primer dilema para muchas personas que no están acostumbradas a ahorrar a largo plazo. Aunque lo ideal es alcanzar una cifra equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos básicos, en caso de que tus ingresos sean limitados, puedes optar por comenzar por metas de ahorro pequeñas.

A continuación, te mostramos una comparativa de cómo crecería tu fondo de emergencia, considerando un gasto del 50 % de los ingresos mensuales totales.

Ingreso mensual

Gasto mensual aproximado

Meta de 3 meses de ahorro

Meta de 6 meses de ahorro

$1,500

$750

$2,250

$4,500

$2,500

$1,250

$3,750

$7,500

$3,500

$1,750

$5,250

$10,500

¿Dónde guardar tu fondo de emergencia para que esté seguro y disponible?

Es muy importante que elijas un lugar seguro y de fácil acceso para tu fondo de emergencia, además de mantener ese dinero separado del que usas para tus gastos diarios.

En la actualidad, hay una gran variedad de cuentas de ahorros, tanto de instituciones financieras tradicionales, como de plataformas en línea.

Sea cual sea tu elección, es poco recomendable usar las siguientes alternativas para guardar tu fondo de emergencia.

• En efectivo en casa

Ya sea debajo del colchón o dentro del cochinito, guardar tu fondo de emergencia en efectivo no es la mejor idea por varias razones. En primer lugar, por el riesgo de robo o extravío. Además, el dinero no genera ningún interés y pierde valor con la inflación. Otra desventaja considerable es la poca accesibilidad en caso de que necesites cubrir gastos a través de medios digitales.

Aunque es verdad que abrir una cuenta corriente puede llegar a ser complicado para los inmigrantes en Estados Unidos, sí es posible encontrar opciones accesibles para evitar tener el fondo de emergencia en efectivo.

• En inversiones de alto riesgo

Aunque las inversiones tienen varias ventajas, las de alto riesgo también implican fluctuaciones drásticas, lo cual te podría llevar a perder tu dinero. Además, es un requisito congelar la inversión por un largo periodo.

Estrategias simples para construir tu fondo de emergencia

Si eres nuevo en el mundo de las finanzas personales, lo primero que debes saber es que tener un fondo de emergencia no es exclusivo para la gente que gana mucho dinero. La clave es analizar el estilo de vida y gastar en función de un plan de ahorro.

Paso 1. Calcula tus gastos mensuales básicos

El primer paso es hacer una lista con todos tus gastos mensuales fijos y el monto que destinas a cada uno.

Ejemplo:

• Renta: $1,300

• Transporte (público o privado): $100

• Colegiaturas: $200

• Suscripciones: $50

Luego, enlista tus gastos variables y calcula un presupuesto. Para tener mayor certeza de esto, es recomendable llevar un registro de todos tus gastos por categorías.

Ejemplo:

• Comida: $300

• Esparcimiento: $200

Por último, suma cuánto dinero gastas en total al mes. En el ejemplo anterior, los gastos mensuales ascienden a $2,100.

Paso 2. Define tu primera meta

Al principio, alcanzar una meta de 3 a 6 meses de los gastos mensuales puede sonar imposible. La idea no es que te prives de hacer lo que más te gusta, ya que puedes comenzar con una pequeña cantidad al mes e ir aumentando de manera gradual.

Tu primera meta de ahorro depende de tus ingresos, tus gastos y tu capacidad de ahorro resultante.

Paso 3. Ajusta tu presupuesto y destina un porcentaje fijo al ahorro

Después de realizar los cálculos necesarios, debes agregar la categoría de “ahorro” en tus gastos fijos, para que consideres apartar ese dinero mes a mes.

Paso 4. Automatiza el proceso a través de transferencias automáticas

Lo ideal al comenzar un fondo de emergencia es abrir una nueva cuenta para que el dinero no se mezcle con el de los gastos diarios.

Una manera sencilla de hacer llegar el dinero es a través de transferencias automáticas para que no tengas que recordar apartar la cantidad necesaria cada vez.

Paso 5. Revisa y aumenta tu meta hasta llegar a 3-6 meses de gastos.

Después de unos meses de haber cumplido una meta de ahorro pequeña, reevalúa tu presupuesto y considera aumentar el ahorro según tus posibilidades.

Organiza y protege tu dinero con Común

Como puedes ver, un fondo de emergencia sirve para brindarte seguridad financiera en caso de eventos inesperados. Además, es fácil comenzar con metas pequeñas e ir aumentando poco a poco hasta llegar a la anhelada libertad financiera.

El siguiente paso es elegir un lugar seguro para mantener tu fondo de emergencia a salvo.

¡Te presentamos Común, la plataforma financiera dedicada a facilitar la vida de los inmigrantes en Estados Unidos!

• Abre tu cuenta corriente en Común con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

• Envía dinero a tu familia con tarifas claras y competitivas.

Común es una plataforma financiera diseñada para acompañarte a dar tus primeros pasos hacia la estabilidad financiera en EE. UU.

Abre tu cuenta con Común hoy y comienza tu fondo de emergencia de la mano del aliado financiero que sí te entiende.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Es mejor ahorrar para el fondo de emergencia o pagar deudas primero?

El hecho de que tengas deudas no te imposibilita comenzar un fondo de emergencia. Simplemente, considéralas dentro de tus gastos fijos mensuales y establece tu meta de ahorro en función de eso.

¿Qué pasa si uso el fondo y me quedo sin ahorros?

Si usas tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, está bien, esa es su función. En caso de que te quedes sin ahorros, no te preocupes, simplemente comienza de nuevo con base en tu presupuesto.

¿Cuándo debo usar mi fondo de emergencia?

Tu fondo de emergencia tiene la finalidad de cubrir eventos inesperados, como gastos médicos, avería de electrodomésticos, despidos, etc. Si esto llega a pasar, recurre a ese dinero y continúa ahorrando.

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Para los inmigrantes que viven en Estados Unidos es de suma importancia contar con servicios financieros accesibles que les permitan hacer envíos de dinero a México y otros países de la región; con el fin de apoyar económicamente a familiares y amigos o alcanzar un mejor nivel de vida. 

Las remesas han adquirido tal importancia en la economía mexicana que, de acuerdo con datos de Reuters, México es el segundo mayor receptor de remesas a nivel mundial, tan solo después de India, con más de 64.700 mdd durante 2024. 

Para los inmigrantes es fundamental saber cómo mandar dinero a México de Estados Unidos de manera segura, rápida y a bajo costo.

En esta ocasión te mostraremos las mejores aplicaciones para hacer transferencias de dinero a tus seres queridos, cómo funcionan y todos los beneficios de cada una de ellas, para que elijas la opción que mejor se adapte a tus necesidades. 

¿Cuánto dinero puedo enviar a México?

Un aspecto muy importante que debes tomar en cuenta es el monto permitido por las aplicaciones para mandar dinero a México, así como las restricciones de sus términos y condiciones. 

En general, no existe un límite legal impuesto por el gobierno de los Estados Unidos, pero cada plataforma tiene sus propios estándares y reglamentos en los que se basan para imponer ciertos límites y lineamientos necesarios para realizar transferencias de dinero internacionales. 

Por ejemplo, estos son algunos de los proveedores más conocidos que ofrecen envíos de dinero a México, con sus respectivos límites: 

• Western Union: hasta 5.000 USD por transacción a través de la página web. 
• MoneyGram: hasta 10.000 USD por transacción. 
• Xoom: hasta 10.000 USD por transacción. 

Si buscas la forma más fácil de enviar dinero a México, Común es una excelente alternativa para ti. Podrás disfrutar de tu primera transferencia de dinero completamente gratis y luego, por una tarifa desde 2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

Además, tu destinatario puede recibir más por menos debido a los tipos de cambio altamente competitivos en comparación con otras aplicaciones similares. 

Compara y elige la opción más conveniente para enviar dinero. 

¿Cuál es la mejor forma de enviar dinero de Estados Unidos a México?

Existen varias maneras de enviar dinero desde Estados Unidos a México, ya sea a través de los bancos tradicionales o de los servicios especializados en transferencias de dinero  internacionales.

Estas son las maneras más sencillas de hacerlo: 

Mediante transferencias de dinero de banco a banco

Una de las maneras más comunes de enviar dinero es a través de transferencias bancarias de un banco tradicional a otro. La ventaja de este método es que puede resultar seguro, al contar con el respaldo de instituciones financieras oficiales. Sin embargo, también suelen tardar más tiempo y generar más tarifas. 

Para enviar fondos a través de este método es indispensable contar con una cuenta bancaria de EE. UU. y utilizar el código SWIFT del destinatario. 

El costo de la transferencia de dinero depende del banco receptor, en este caso, localizado en México. Por ejemplo, BBVA cobra 30 USD más IVA por transferencia, Santander entre 15 y 20 USD más IVA y Citi Banamex 20 USD más IVA; todo esto sin importar el monto de envío. 

Mediante envío de efectivo

Otra opción, que podría resultar más accesible para usuarios sin cuenta bancaria, son los envíos de dinero en efectivo que puede ser cobrado en diferentes puntos de México. 

Para enviar dinero en efectivo es necesario acudir a un proveedor que ofrezca este tipo de servicio, por ejemplo, una oficina de Western Union. Una vez ahí, deberás pagar el importe a enviar, más la comisión asignada al monto. 

Para que tus familiares puedan cobrar los fondos de esta transacción, deberán presentar una identificación oficial en una de las sucursales seleccionadas, que puede ser Oxxo, Banco Azteca, Walmart u otras. 

Aunque es una excelente alternativa para las personas que basan sus finanzas en el manejo de efectivo, puede tener ciertas desventajas, como las altas tarifas que dependen del monto de envío, así como el tipo de cambio menos competitivo.

Mediante aplicación móvil

La tercera opción para enviar dinero a México es por medio de una aplicación móvil especializada en transferencias de dinero  internacionales. Existen muchas alternativas compatibles con iOS y Android y, en general, resultan más económicas que los envíos de efectivo o las transferencias bancarias.

Para acceder a este tipo de envíos, es necesario crear una cuenta en la página o aplicación del proveedor. Además, algunos solicitan realizar verificación de identidad a través de datos personales como el SNN (Número de Seguridad Social) o ITIN. 

Antes de elegir una aplicación para enviar dinero a México, te recomendamos hacer una comparativa de las opciones más conocidas y que evalúes cuál se adapta mejor a tus necesidades y las de tus familiares. 

Las 6 mejores aplicaciones móviles para mandar dinero a México de Estados Unidos

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Los resultados de la cantidad recibida en MXN por cada 1000 USD pueden variar. Los tipos de cambio son ilustrativos y están sujetos a cambios; consulta la aplicación para ver los tipos de cambio actuales.

Común

Común es una opción conveniente para los trabajadores inmigrantes en Estados Unidos, ya que está especialmente diseñada para comprender sus necesidades. Común ofrece una tarifa promocional sin costo en tu primer envío y después una tarifa desde 2,99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

Además, puedes acceder a diferentes métodos de pago y a un tipo de cambio muy competitivo, para que tu familia reciba más por menos en más de 100,000 puntos de retiro. 

Tu cuenta en Común te da acceso a una aplicación móvil y tarjeta de débito. Además de que tus transferencias de dinero son aplicadas en cuestión de minutos.

Remitly

Remitly es una app que permite realizar transferencias de dinero internacionales. Es fácil de usar y ofrece diversas formas de pago, como tarjeta de débito o crédito o cuenta bancaria. 

El tiempo de envío depende del tipo de tarifa seleccionado, ya sea el exprés, que es instantáneo, o estándar, que tarda hasta 5 días hábiles. 

También ofrece un tipo de cambio competitivo.

BOSS Revolution

BOSS Revolution es una alternativa de envío de dinero fácil y accesible. Tiene un límite de 2.999 USD, por lo que está orientado a transacciones pequeñas. 

Acepta tarjeta bancaria y efectivo como métodos de pago, además de que las transferencias de dinero son realizadas en cuestión de minutos. 

WorldRemit

WorldRemit es otra alternativa para enviar dinero a México fácilmente. Ofrece una gran variedad de métodos de pago, como envío a cuenta bancaria, retiro de efectivo y recargas. 

Cuenta con tarifas desde 1.99 USD, pero el tipo de cambio incluye un margen del 1 % al 2 %, lo cual afecta el monto total a recibir. 

Western Union

Western Union es uno de los servicios más populares para realizar transferencias de dinero internacionales. Cuenta con una amplia cobertura, lo que facilita el acceso para personas que viven en zonas rurales o alejadas. 

Permite enviar dinero desde bancos, aplicación y página web y el dinero se puede recibir en efectivo o en una cuenta bancaria. 

La desventaja es que las tarifas de envío suelen ser más altas que otras alternativas, además de que el tipo de cambio es menos competitivo con respecto al mercado, lo cual afecta el monto total a recibir. 

Félix Pago

Félix Pago es una opción innovadora que permite hacer envíos de dinero a bajo costo a través de WhatsApp.

Es una buena opción para hacer depósitos de cantidades pequeñas de dinero, aunque no ofrece funcionalidades como apertura de cuenta y tarjeta de débito, lo cual podría representar un obstáculo para los usuarios que buscan alternativas más completas. 

¿Cómo enviar dinero a México con Común?

Con envíos internacionales de Común o también conocido como Remesas, puedes mandar dinero al extranjero a tus familiares y amigos desde tu aplicación móvil de Común a bajo costo y sin salir de tu casa.

Para poder hacer un envío a México, sigue los siguientes pasos:

1. Ingresa a tu aplicación móvil de Común.
2. En la página principal, selecciona Envía una Remesa.
3. Selecciona el destinatario al queque deseas mandar el envío internacional.
4. Puedes registrar un destinatario con sus datos bancarios como su nombre completo, nombre del banco y número de celular.
5. Después de registrar al destinatario, ingresa la cantidad que deseas enviar y revisa los costos de la transacción.
6. Confirma los datos y selecciona confirmar envío internacional. 
7. El destinatario debe de recibir el dinero internacional dentro de los siguientes minutos. Si seleccionaste recoger en tienda, la persona puede ir a la tienda a recoger el dinero en unos 30 minutos de confirmar la transacción.
8. Puedes revisar el estatus del envío internacional en tu app móvil de Común, haciendo clic en el movimiento.

Puedes enviar dinero a México por una tarifa desde $2.99 por transacción, hasta los límites aplicables.

Envía dinero a México de forma fácil y segura con una app móvil confiable

Como puedes ver, enviar dinero a México nunca había sido tan fácil ni tan accesible. 

Existen varios servicios de envío de remesas que ofrecen diferentes ventajas competitivas, por lo que es conveniente comparar las tarifas, tipo de cambio, límites de envío, entre otras características. La opción indicada para ti es una alternativa segura y rápida que hable tu idioma. 

Común te permite abrir una cuenta con la documentación oficial de tu país y enviar dinero a tu hogar. Abre tu cuenta hoy, envía dinero a países de América Latina y descubre el lado más accesible de las finanzas. 

En un mundo donde la estabilidad financiera es crucial, Común se destaca como un faro de innovación en la industria bancaria tradicional. Asociada con bancos confiables como Community Federal Savings Bank, ambos Miembros de la FDIC, Común ofrece una base segura¹ para gestionar tus finanzas. Aquí te mostramos cómo Común está cambiando el juego para sus clientes y cualquier persona que busque la libertad e inclusión financiera.

Asociada con Bancos Confiables para Máxima Seguridad

Común no es solo una empresa fintech¹; es una plataforma impulsada por una misión diseñada para permitir la movilidad ascendente a través de servicios financieros. Al depositar en Común, tienes garantizada la misma seguridad de una cuenta bancaria tradicional, con depósitos asegurados hasta $250,000¹, asegurando la estabilidad financiera para ti y tu familia.

Remesas Seguras y Rápidas

Para muchas familias inmigrantes y otras, enviar dinero de vuelta a casa a sus seres queridos es vital. Común hace que este proceso sea seguro y rápido, permitiéndote cumplir con tus obligaciones financieras con confianza. Licenciada a través de Service UniTeller, Inc.⁴, Común asegura que tus remesas lleguen a su destino rápidamente, ofreciéndote una mejor oportunidad para lograr la estabilidad financiera.

Notificaciones en Tiempo Real y Acceso Temprano a Fondos

Mantente informado con notificaciones instantáneas: cada transacción, cada señal de actividad se te reporta, asegurando tranquilidad. La característica única de Común de proporcionar acceso temprano a los depósitos de nómina³ te permite gestionar el flujo de efectivo de manera efectiva, convirtiendo el trabajo arduo en resultados visibles más pronto.

Seguridad Habilitada por Visa a Nivel Mundial

La tarjeta de débito Visa® de Común¹, procesada a través de Visa USA Inc., asegura aceptación y confianza global. Ya sea que estés comprando localmente o internacionalmente, las soluciones bancarias de Común te acompañan en todo el mundo, asegurando que tus fondos estén seguros dondequiera que vayas.

Diseñada para las Necesidades Únicas de sus Miembros

Común está profundamente comprometida con la inclusión financiera, diseñando productos que atienden las necesidades únicas de sus miembros, especialmente para aquellos que recién comienzan o tienen dificultades para conectarse con los canales bancarios tradicionales. Desde una configuración de cuenta sencilla hasta aprender cómo gestionar tus finanzas, Común está contigo en cada paso del camino.

Construyendo una Comunidad de Confianza y Movilidad

La misión de Común va más allá de simples servicios bancarios; se trata de construir una comunidad y ayudar a millones de personas a navegar por las complejidades de los sistemas financieros. Al ofrecer herramientas que te ayudan a aprender y crecer, Común apoya tu viaje hacia alcanzar la libertad financiera.

Conclusión: Común

Los clientes de Común no solo están abriendo una cuenta bancaria; están entrando en una comunidad dedicada a construir estabilidad financiera y diseñando un futuro donde cada individuo trabajador merece una oportunidad de movilidad ascendente. Descarga la aplicación de Común esta semana para comenzar tu viaje hacia la libertad financiera, equipado con las mejores herramientas para ayudarte a navegar, conectar y prosperar.

Si estás comenzando tu vida en Estados Unidos, seguramente te has encontrado con una serie de requisitos y formalidades a cumplir a fin de acceder a diferentes derechos y servicios otorgados por el Gobierno de este país.

El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) forma parte de los requisitos comunes para realizar varios trámites oficiales. Es un identificador único emitido por el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés).

El número ITIN sirve para que las personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguridad Social (SSN) puedan cumplir con obligaciones fiscales, sin importar su estatus migratorio.

Está conformado por 9 dígitos que siempre comienzan por 9 y se mantienen invariables a lo largo de los años.

A continuación, te explicaremos los requisitos para sacar el ITIN number, para qué sirve y los beneficios que te ofrece obtener este identificador.

¿Qué es el ITIN number y para qué sirve?

El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el IRS para personas que necesitan cumplir con obligaciones tributarias como la declaración de impuestos, pero que no son elegibles para obtener un SSN.

Los usos más comunes del ITIN son los siguientes:

1. Presentar la declaración de impuestos federales y/o estatales, como fiscal resident o no resident

1. Reportar ingresos y pagar impuestos

1. Recibir reembolsos, si aplican y obtener algunos créditos fiscales

1. Presentarlo como documento de identidad ante instituciones financieras

¿En qué se diferencia del SSN?

Aunque el SSN y el ITIN presentan similitudes relacionadas con el cumplimiento de obligaciones fiscales, están dirigidos a poblaciones diferentes, por lo que sus propósitos también difieren.

En primer lugar, el SSN es un trámite que pueden efectuar únicamente ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con visa de trabajo vigente. Además de su función fiscal, se utiliza para acceder al trabajo de manera legal y a los beneficios del Seguro Social.

Por otro lado, el ITIN va dirigido a las personas que no cumplen los requisitos para obtener un SSN, con el objetivo de que cumplan sus obligaciones fiscales con el Estado.

A continuación, te enlistamos las diferencias más importantes entre el SSN y el ITIN:

Elegibilidad

• SSN: ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permiso de trabajo vigente

• ITIN: personas cuyo estatus migratorio no les permite obtener el SSN, pero que deben cumplir con obligaciones fiscales

Propósito

SSN: sirve para el pago de impuestos y cumplimiento de obligaciones fiscales, laborales y de seguridad social

ITIN: su propósito es exclusivamente el cumplimiento de obligaciones fiscales

Estatus legal

SSN: para obtenerlo es necesario contar con un estatus migratorio legal en los Estados Unidos

ITIN: no está relacionado con el acceso al trabajo legal, solamente con la declaración de impuestos

Acceso a servicios financieros

SSN: es aceptado en todas las instituciones financieras para acceder a servicios como tarjetas de créditos, cuentas bancarias e hipotecas

ITIN: algunas instituciones lo aceptan únicamente para fines fiscales, y no garantiza el acceso a todos los servicios

¿Quién necesita un ITIN?

El ITIN está dirigido a todas las personas que, a pesar de no cumplir los requisitos para obtener un SSN, deben presentar su declaración de impuestos, vivan o no en Estados Unidos.

Extranjero residente

Personas que viven en Estados Unidos, como inmigrantes, lo cual los priva de acceder a un Número del Seguro Social.

Extranjero no residente

Personas que no viven en Estados Unidos, pero deben reportar su actividad fiscal, debido a inversiones o propiedades que poseen en el país.

Cónyuge o dependiente

Los cónyuges o dependientes de una persona con SSN, que deben ser incluidos en la declaración fiscal.

¿Qué se necesita para sacar el ITIN?

Para solicitar el ITIN, debes presentar documentos que acrediten tu identidad, así como estatus migratorios y el formulario W-7, que sirve para realizar el pedido de Número de Identificación Personal del Contribuyente.

Documentos de identificación

Esta es la lista de documentos originales que todo solicitante de ITIN debe reunir:

Pasaporte

El pasaporte, además de servir para comprobar la identidad del solicitante, confirma la nacionalidad extranjera.

Licencia de conducir

Es aceptada como identificación oficial, pero debe ir acompañada por un documento que pruebe la nacionalidad extranjera, como el pasaporte.

Visa

En caso de que cuentes con una visa válida, también la puedes presentar como documento de identidad oficial.

Formulario W-7

Se trata de la solicitud de ITIN que debes completar con tus datos personales y los motivos del pedido, además de adjuntar los documentos de identidad.

Es importante mencionar que el ITIN tiene una vigencia de 5 años, y debe ser renovado después de ese periodo.

¿Cómo sacar tu ITIN?

El proceso de solicitud del ITIN es bastante sencillo, pero es necesario que prestes atención a los detalles requeridos para evitar retrasos. Existen cuatro formas de hacerlo:

Sacarlo por tu cuenta

Programar cita con un CAA

En primer lugar, necesitarás programar una cita con un agente tramitador certificado: un profesional especializado en este trámite, que puede revisar tu documentación para enviar copias certificadas al Internal Revenue Service.

Presentar solicitud en un centro de asistencia al contribuyente del IRS designado

Otra opción a la que puedes recurrir es agendar una cita en un Taxpayer Assistance Center del IRS, donde revisarán tu documentación para validar la información sin enviar los documentos por correo.

Enviar formulario W-7 con la declaración de impuestos

La manera más usual de llevar adelante el trámite de obtención del ITIN es enviar el Formulario W-7 junto con la declaración de impuestos al IRS.

Sacarlo con Comun

Comun te facilita la vida cotidiana y te ayuda con el trámite para obtener el ITIN. Es importante mencionar que para ello es indispensable residir en Estados Unidos y cubrir una cuota de 199 USD para procesar tu solicitud de ITIN.

Aunque no es obligatorio, abrir una cuenta corriente en Comun te ayudará a gestionar mejor el trámite y te llevará solo minutos.

Completa el formulario de solicitud

Completa tu solicitud junto con tu pago. En caso de que el trámite no sea aprobado, recibirás un reembolso completo.

Sube tus documentos

Sube tu pasaporte y otros documentos de respaldo aceptados por IRS.

Seguimiento por correo electrónico

Nuestros agentes se encargarán de comunicarse contigo si fuera necesario aclarar algún punto.

Envía tu solicitud oficial de ITIN

Imprime, firma y envía tu solicitud oficial de ITIN; nuestros agentes la enviarán directamente al IRS.

En Comun somos tu aliado para obtener tu ITIN y ofrece una cuenta corriente en Estados Unidos

En esta ocasión aprendimos que el ITIN es un identificador orientado a declarar impuestos ante el sistema tributario estadounidense y que sirve como alternativa para las personas no elegibles para obtener un SSN.

Aunque puede ser un trámite tedioso, Comun está para respaldar a la comunidad inmigrante que desea obtener su ITIN.

No pierdas más tiempo, abre tu cuenta corriente con Comun mientras solicitas tu ITIN. Además, tendrás acceso a una plataforma completa en tu idioma para administrar tu dinero fácilmente.

Preguntas frecuentes

Si tienes más dudas, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Qué pasa si uso mi número de ITIN para trabajar?

El ITIN no reemplaza el SSN, por lo que no es válido para trabajar.

¿El ITIN caduca?

Tiene una vigencia de 5 años.

¿Puedo trabajar en EE. UU. con un ITIN?

No es posible trabajar legalmente en Estados Unidos solo con el ITIN.

¿El ITIN reemplaza al SSN?

No, aunque ambos tienen fines fiscales, el SSN tiene otros propósitos que no cubre el ITIN.

¿Cómo saber si mi ITIN sigue activo?

Llama al IRS 1-800-829-1040 y verifica el estado de tu ITIN o visita la página irs.gov.

¿Qué es una Cuenta Bancaria Conjunta?

Una cuenta bancaria conjunta es una cuenta única compartida por dos o más personas, que permite a todos los titulares de la cuenta depositar, retirar y gestionar dinero desde la misma cuenta. Es perfecta para aquellos que necesitan gestionar finanzas en conjunto, como esposos, padres e hijos, o socios comerciales. Las cuentas conjuntas pueden ser usadas como cuentas corrientes conjuntas o cuentas de ahorro conjuntas, dependiendo de las necesidades financieras de los copropietarios.

Haz click aquí para aprender mas sobre las cuentas bancarias personales en EEUU

Beneficios de las Cuentas Bancarias Conjuntas

Gestionar gastos compartidos se vuelve mucho más sencillo con una cuenta conjunta. En lugar de lidiar con múltiples cuentas para diferentes pagos, puedes manejar las facturas del hogar, pagos de automóvil, pagos de hipoteca y otros gastos conjuntos desde un solo lugar. Esto simplifica el seguimiento y la organización de tus finanzas y reduce la necesidad de transferir fondos entre cuentas separadas.

Con una cuenta bancaria conjunta, ambos titulares de la cuenta tienen acceso a los fondos. Esto puede ser increíblemente conveniente en emergencias o cuando un socio no está disponible. Por ejemplo, si un cónyuge está de viaje o incapacitado, el otro aún puede pagar facturas y gestionar gastos compartidos sin demora. Este acceso igualitario asegura que la gestión financiera continúe sin problemas independientemente de las circunstancias.

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Objetivos Financieros Compartidos

Las cuentas conjuntas son fantásticas para trabajar hacia objetivos financieros comunes. Ya sea que estés ahorrando para una casa, unas vacaciones o la educación de tu hijo, tener una cuenta conjunta asegura que ambos socios estén en la misma página y contribuyendo hacia estos objetivos juntos. Este enfoque compartido puede fomentar una planificación financiera más sólida y hábitos de gasto y ahorro más cohesivos.

Una cuenta bancaria conjunta mejora la transparencia y la confianza en las relaciones. Fomenta la comunicación abierta sobre las finanzas y ayuda a asegurar que ambas partes estén conscientes y de acuerdo sobre cómo se está gastando y ahorrando el dinero. Esto puede llevar a mejores decisiones financieras y reducir el potencial de malentendidos o conflictos sobre la gestión del dinero.

En caso de emergencias, una cuenta conjunta asegura que un socio pueda acceder a los fondos si el otro está incapacitado. Esto es especialmente importante para parejas mayores o aquellas con problemas de salud, proporcionando la tranquilidad de que las finanzas pueden ser gestionadas incluso en tiempos difíciles. Los padres mayores y los hijos adultos también pueden beneficiarse de esta configuración, asegurando que los gastos necesarios estén cubiertos sin problemas.

Consideraciones para Cuentas Compartidas

Compartir una cuenta significa compartir el control individual sobre tus finanzas. Es importante tener acuerdos mutuos sobre el gasto y confiar en las decisiones financieras de tu socio. Esto podría ser una desventaja para aquellos que prefieren la autonomía total sobre su dinero. Tener tanto cuentas conjuntas como separadas puede equilibrar la gestión financiera compartida con la autonomía del gasto personal.

La gestión del dinero a veces puede llevar a desacuerdos. Para evitar conflictos, establece límites de gasto y ten discusiones financieras regulares para asegurar que ambas partes estén en la misma página. La comunicación clara es clave para mitigar posibles disputas, y consultar a un planificador financiero o asesor de patrimonio también puede ayudar en la gestión de cuentas conjuntas de manera efectiva. Establecer pautas claras para depósitos, retiros y gastos significa decidir juntos cuánto contribuirá cada persona a la cuenta conjunta, ya sea una cantidad fija o un porcentaje de tus ingresos.

Reglas para Gastos y Ahorros

Esto puede incluir establecer reglas para grandes retiros o gastos, requiriendo el acuerdo de ambos socios para evitar disputas. Tener un entendimiento mutuo de cómo se gestionará la cuenta puede prevenir malentendidos y fomentar un enfoque cooperativo para la gestión del dinero.

Alinear los Objetivos Financieros a Largo Plazo

Alinea tus objetivos financieros a largo plazo, como ahorrar para una casa, la jubilación o la educación de un hijo. Establecer y trabajar hacia objetivos comunes fortalece tu asociación financiera y proporciona una dirección clara para tu cuenta conjunta. Revisa y ajusta regularmente tus objetivos según sea necesario para mantenerte en el camino y adaptarte a cualquier cambio en tu situación financiera.

Aspectos Legales

Las cuentas conjuntas vienen con responsabilidades legales, como la responsabilidad por descubiertos y deudas. Es esencial tener acuerdos claros, especialmente en asociaciones comerciales, para evitar complicaciones legales. Entiende los aspectos legales y asegúrate de que ambas partes estén conscientes de sus responsabilidades. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) asegura las cuentas conjuntas, pero es importante entender los límites de cobertura y las implicaciones.

Las cuentas conjuntas pueden afectar las calificaciones crediticias de ambos titulares de la cuenta. La gestión responsable y la supervisión regular de la cuenta son cruciales para evitar impactos negativos en tu crédito. Asegúrate de que ambos socios estén comprometidos a mantener buenos hábitos financieros. Cualquier deuda incurrida en la cuenta conjunta se reflejará en las calificaciones crediticias de ambos titulares de la cuenta, por lo que es importante gestionar la cuenta de manera prudente.

Comprender las Implicaciones Legales y Fiscales

Sé consciente de las implicaciones legales y fiscales de tener una cuenta bancaria conjunta. En algunos casos, las cuentas conjuntas pueden afectar tus calificaciones crediticias individuales y responsabilidades fiscales. Consulta a un planificador financiero o asesor bancario para entender el impacto en tus finanzas personales y asegúrate de cumplir con cualquier requisito legal. Este entendimiento te ayuda a tomar decisiones informadas y evitar posibles problemas legales o financieros.

Consejos para Gestionar Exitosamente una Cuenta Bancaria Conjunta

La comunicación es clave, y las discusiones financieras regulares son esenciales. Habla abiertamente sobre tus objetivos financieros, hábitos de gasto y cualquier preocupación que puedas tener. Programa reuniones regulares para revisar tu cuenta conjunta y discutir cualquier cambio en los ingresos, gastos o objetivos de ahorro. La comunicación abierta asegura que ambos socios estén al tanto del estado de la cuenta y puedan abordar cualquier problema de manera oportuna. Gestionar una cuenta bancaria conjunta requiere trabajo en equipo, comunicación y pautas claras. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a navegar esta disposición financiera sin problemas:

•Mantener Cuentas Individuales para Gastos Personales
Mantener cuentas individuales para gastos personales puede ayudar a evitar conflictos y asegurar que ambos socios tengan algo de independencia financiera. Las cuentas corrientes y de ahorro separadas pueden complementar una cuenta conjunta proporcionando un espacio para el gasto y ahorro individual. Esta configuración permite que cada persona gestione su dinero por separado mientras sigue contribuyendo a los gastos compartidos a través de la cuenta conjunta. También reduce el potencial de conflictos sobre compras y hábitos de gasto personales.
Presentamos Común.app: Para aquellos que buscan mantener cuentas individuales junto con una cuenta conjunta, Común.app ofrece una solución perfecta. Con Común.app, puedes gestionar fácilmente tus finanzas personales mientras haces un seguimiento de tus gastos compartidos. La aplicación proporciona una plataforma fácil de usar para presupuestar, ahorrar y realizar pagos, asegurando que tengas control total sobre tu gasto individual. Esto puede ser especialmente útil para parejas que desean equilibrar objetivos financieros conjuntos con autonomía financiera personal.
•Utilizar Herramientas y Recursos Financieros
Aprovecha al máximo las herramientas y recursos financieros disponibles en tu banco o institución financiera. Muchos bancos ofrecen herramientas de presupuesto, servicios de planificación financiera y asesores de patrimonio que pueden proporcionar orientación sobre la gestión de cuentas conjuntas y separadas. Estos recursos pueden ayudarte a ti y a tu socio a mantenerse en el camino con tus objetivos financieros y tomar decisiones informadas.
•Establecer un Plan de Contingencia
Ten un plan de contingencia en caso de emergencias o cambios significativos en la vida. Discute qué pasaría si uno de los socios queda incapacitado, pierde su trabajo o si la relación cambia. Tener un plan claro asegura que ambos socios estén preparados para circunstancias imprevistas y puedan seguir gestionando la cuenta conjunta de manera efectiva.

Siguiendo estos consejos, puedes gestionar exitosamente tu cuenta bancaria conjunta, fomentando una asociación financiera colaborativa y transparente. Recuerda, la clave para una cuenta conjunta exitosa es la comunicación abierta, pautas claras y respeto mutuo.

Te enseñamos como gestionar tus cuentas personales en EEUU aquí

Conclusión

Las cuentas bancarias conjuntas ofrecen numerosos beneficios, desde simplificar las finanzas hasta fomentar la transparencia y la confianza. Sin embargo, también requieren una consideración cuidadosa y una comunicación clara para evitar posibles inconvenientes. Pesa los pros y los contras detenidamente y asegúrate de que ambos socios estén en la misma página antes de abrir una cuenta conjunta. Las situaciones financieras pueden cambiar, por lo que es esencial permanecer flexible y adaptable. Reevalúa regularmente la configuración de tu cuenta conjunta y realiza ajustes según sea necesario. Ya sea cambiando tus montos de contribución, ajustando los límites de gasto o reevaluando tus objetivos financieros, mantenerse adaptable asegura que tu cuenta conjunta siga satisfaciendo las necesidades de ambos socios.

Cómo enviar paquetes de Estados Unidos a México sin complicaciones

Estar lejos de la familia y amigos es uno de los principales retos que enfrentan los inmigrantes que viven en Estados Unidos. Por fortuna, el envío de correspondencia es una manera de mantener el vínculo con los seres queridos a través de las fronteras.

En Estados Unidos existen diferentes opciones disponibles de envío de paquetes a México. A continuación te explicaremos las características de cada servicio para que elijas el que mejor se adapte a tu presupuesto y necesidades.

Principales servicios de paquetería de Estados Unidos a México

Hay dos opciones de envío de paquetería desde Estados Unidos a México: a través del USPS y a través de empresas privadas de mensajería.

Servicio postal de Estados Unidos (USPS)

Estos son los principales servicios de envío del United States Postal Service (USPS) y sus características. Para obtener la información más actualizada, consulte su sitio web.

Priority Mail Express

• Precios de entrega: desde $59.50 aproximadamente para servicios internacionales estándar.

• Tiempo: 3-5 días hábiles.

• Características principales: ofrece servicio de entrega internacional exprés, rastreo completo y seguro limitado para ciertos tipos de paquetes.

Priority Mail

• Precios de entrega: desde $30.90 para envíos internacionales estándar.

• Tiempo: 6-10 días hábiles.

• Características principales: ofrece rastreo completo y precios moderados. Es ideal para paquetes medianos que necesitan entregarse en tiempos cortos.

First-Class Mail

• Precios de entrega: desde $14.05 para sobres.

• Tiempo: varía entre 7 y 20 días hábiles, según los trámites aduanales.

• Características principales: es un servicio económico ideal para enviar documentos y sobres. En muchos casos, no ofrece el servicio de rastreo completo, sino únicamente hasta el momento en que sale de Estados Unidos.

Empresas privadas de mensajería

También existen alternativas de empresas de mensajería privadas, que ofrecen excelente servicio y opciones de envío adicionales. Para obtener la información más actualizada, consulte el sitio web de cada empresa de mensajería.

FedEx

• Precios de entrega: los precios varían según el tamaño del paquete, pero ofrecen tarifas fijas para paquetes de hasta 15 kilos y costo adicional para peso adicional.

• Tiempo: 3-5 días para servicio exprés.

• Características principales: cobertura internacional con entrega a domicilio, incluye los trámites aduaneros y papeleo.

UPS

• Precios de entrega: cuenta con tarifas variables según el tamaño y peso del paquete.

• Tiempo: 2-5 días hábiles.

• Características principales: herramientas online de cotización y seguimiento de paquetes, además de gran presencia en Estados Unidos.

DHL

• Precios de entrega: envíos internacionales desde $50.

• Tiempo: 2-5 días hábiles con servicio exprés.

• Características principales: presencia internacional, servicio rápido y a domicilio, calculadora online de tarifas.

A continuación te mostramos una tabla comparativa para que tengas la información más clara.

A continuación te mostramos una tabla comparativa para que tengas la información más clara.

Empresa

Tipo de servicio

Costo estimado

Tiempo promedio

USPS

Priority Mail Express

Desde $59.50

3-5 días hábiles

USPS

Priority Mail

Desde $30.90

6-10 días hábiles

USPS

First-Class Mail

Desde $14.05 para sobres.

7-20 días hábiles

FedEx

Servicio exprés internacional

Los precios varían según tamaño y peso.

3-5 días hábiles

UPS

Servicio exprés internacional

Los precios varían según tamaño y peso.

2-5 días hábiles

DHL

Servicio exprés internacional

Los precios varían según tamaño y peso.

2-5 días hábiles

Factores que afectan el precio y tiempo de entrega de tu paquete

Como pudiste observar en la sección anterior, no es posible estimar con exactitud el precio de envío y tiempo de cada uno de los servicios de paquetería de EE. UU. a México. Esto se debe a que hay varios factores que afectan el resultado final, que a continuación te explicamos.

Peso y tamaño del paquete

Este es el principal factor que interviene en el costo final de un envío internacional, ya que cuanto más pesado y voluminoso sea un paquete, más elevada será la tarifa. También hay que considerar si la empresa tiene un peso máximo de envío.

Código postal y ubicación de destino

El destino final del envío también es un punto importante a tener en cuenta. Si envías un paquete a Ciudad de México, generalmente será más barato en comparación con una zona rural.

Tipo de servicio seleccionado

Los servicios de envío exprés o prioritarios son más rápidos y, por ende, también son más costosos.

Temporadas altas y días festivos

Si decides enviar un paquete en temporada navideña, año nuevo o días de alta demanda, ten en cuenta que puede haber retrasos o costos adicionales.

¿Qué necesitas para enviar paquetes desde Estados Unidos a México?

Antes de dirigirte a la oficina de la empresa de transporte que hayas elegido, asegúrate de tener toda la información lista para evitar retrasos y garantizar que tu paquete llegue a tus seres queridos sin problemas.

Paso 1. Revisa las restricciones aduanales

Asegúrate de que tu paquete no contenga artículos restringidos para ingresar a México, como alimentos perecederos, líquidos inflamables y productos falsificados. Si tienes dudas, consulta las normas aduaneras.

Paso 2. Empaca y rotula correctamente tu paquete

Utiliza una caja adecuada o cómprala directamente en la oficina de correos. Si el contenido es frágil, asegúrate de protegerlo y, al cerrar la caja, coloca la etiqueta de forma correcta.

Paso 3. Verifica los datos del destinatario y su código postal

Verifica las veces que sea necesario que los datos del destinatario sean correctos, como nombre, código postal y colonia. Cualquier error, por mínimo que parezca, puede provocar que el paquete llegue al lugar incorrecto.

Paso 4. Guarda tu número de guía y comprobante de envío

Finalmente, guarda el número de guía y comprobante de envío. Te permitirán saber el paradero de tu paquete y hacer aclaraciones en caso de ser necesario.

Consejos para ahorrar dinero y tiempo en tus envíos internacionales

Entendemos lo importante que es enviar un paquete a México desde Estados Unidos para los inmigrantes. Más que un simple producto empacado, se trata de regalos de cumpleaños, felicitaciones a la distancia y sueños cumplidos para las personas que más amas.

Por ello, asegúrate de seguir estos consejos para enviar un paquete a México.

• Compara precios antes de enviar: recuerda que algunos servicios ofrecen una tarifa fija, pero el precio final depende del peso y tamaño.

• Evita fines de semana o festivos: además de ser más caro, el envío puede sufrir contratiempos.

• Aprovecha promociones o programas de fidelidad: mantente pendiente de las promociones ofrecidas por las empresas de correo.

• Agrupa envíos cuando sea posible: procura enviar varios artículos en el mismo envío, en lugar de hacerlo uno por uno.

Envía paquetes a México y organiza tus finanzas con Común

Hacer llegar paquetes a tus seres queridos en México es una manera de demostrarles que siguen siendo importantes para ti. Por ello, es necesario planificar tus envíos y, por ende, tus finanzas.

Descubre Común, la plataforma digital que ayuda a los inmigrantes a gestionar su dinero de la forma más accesible, ya que puedes abrir una cuenta utilizando una identificación oficial válida de tu país de origen.

Así como los paquetes viajan con cariño, Común te acompaña en tu bienestar financiero.

Abre tu cuenta en Común y continúa conectado con tus seres queridos con envíos de remesas accesibles.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Cuánto tarda un envío de Estados Unidos a México?

Depende de la empresa de envíos, pero en general, un servicio exprés tarda de 3 a 5 días hábiles.

¿Cómo rastreo mi paquete?

Al momento de enviar tu paquete, recibirás una guía donde podrás rastrearlo hasta que llegue a su destino. Hay algunas opciones de paquetería que solo ofrecen rastreo hasta el momento en que sale de Estados Unidos.

¿Cuál es la forma más económica de enviar un paquete a México?

El servicio de USPS First-Class Package International Service es ideal para envíos económicos, aunque el tiempo suele ser mayor.

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Para los inmigrantes en Estados Unidos, encontrar una vía legal para permanecer en el país por tiempo indefinido puede llegar a ser un proceso largo y confuso. Por ello, es importante conocer todas las alternativas a considerar para facilitar el camino hacia una residencia permanente legal.

Conseguir un sponsor o patrocinador es la vía que podría ayudarte a regularizar tu estatus migratorio en Estados Unidos. Dicho concepto se refiere a una persona que toma responsabilidad legal y financiera de otra que está en proceso de regularizar sus documentos en el país.

A continuación, te explicaremos de manera detallada qué es un sponsor, la tabla de ingresos para patrocinar a un familiar en 2025, así como todos los formularios y documentos necesarios para formalizar este trámite.

¿Qué significa ser sponsor en Estados Unidos?

En términos sencillos, un sponsor es una persona que toma el papel de patrocinador legal y económico de alguien que está en proceso de obtener una visa de inmigrante o Green Card.

Es una medida con la que el Gobierno de los Estados Unidos, a través de la USCIS, se asegura de que la persona patrocinada no se convertirá en una carga pública, ya que el patrocinio implica la responsabilidad financiera y legal del sponsor.

Durante este proceso hay algunos conceptos que se podrían confundir y vale la pena aclararlos. Tal es el caso de patrocinador y peticionario.

• Peticionario: es la persona que presenta la solicitud inicial ante la USCIS.

• Patrocinador: es la persona que otorga apoyo financiero y legal para el inmigrante. Si el peticionario no cumple los requisitos, se puede sumar un co-patrocinador.

Por otro lado, durante este proceso hay dos formularios relevantes que debes conocer.

• Formulario I-864 (Affidavit of Support):

Este formulario se utiliza generalmente para el trámite de visa de residente permanente, visa de trabajo o Green Card por relación familiar directa.

• Formulario I-134 (Declaration of Financial Support):

Este formulario es necesario para el trámite de visas temporales o de no inmigrante. Por ejemplo, la visa de turista o de prometido.

4 requisitos para ser sponsor en EE. UU.

Estos son los requisitos que debe cumplir tu sponsor para continuar con el proceso:

• Ser ciudadano estadounidense o residente permanente legal.

• Tener al menos 18 años de edad.

• Vivir en Estados Unidos (tener domicilio allí).

• Cumplir con los requisitos de ingresos mínimos.

Respecto a los requisitos de ingresos, los patrocinadores deben cumplir con los mínimos establecidos por el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS), el cual exige que los ingresos del hogar estén por encima del 125 % de la línea federal de la pobreza.

El tamaño del hogar incluye al patrocinador, su cónyuge, hijos dependientes y el inmigrante patrocinado.

A continuación te mostramos una tabla comparativa con las cifras mínimas según el tamaño del hogar.

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Si el patrocinador no cumple con estos ingresos mínimos, es posible recurrir a un co-patrocinador o un miembro de la unidad familiar.

También es importante tomar en cuenta algunas consideraciones especiales.

• Patrocinadores con TPS (Estatus de Protección Temporal): no pueden ser sponsor porque no son residentes permanentes.

• Parole humanitario: no califican para ser sponsor, a menos que obtengan la residencia permanente.

• Fuerzas Armadas: los ciudadanos estadounidenses que sirven a las Fuerzas Armadas requieren ingresos mínimos más flexibles para patrocinar a familiares directos.

¿Cuáles son las responsabilidades y la duración del sponsor?

Para formalizar el trámite de patrocinio, el sponsor debe firmar una declaración jurada en la que se compromete a brindar su respaldo legal y económico.

Obligaciones legales del sponsor

Al firmar la declaración jurada de apoyo, el patrocinador se compromete a proporcionar los recursos financieros necesarios a la persona patrocinada, para que no se convierta en una carga pública.

En caso de que el inmigrante reciba algún apoyo público, como Medicaid, el Gobierno de Estados Unidos podría exigir al patrocinador reembolsar el dinero.

Duración del patrocinio

El patrocinio no tiene una duración fija, pero puede terminar cuando:

• El inmigrante realiza el ajuste de estatus y obtiene la residencia permanente.

• El inmigrante acumula 40 trimestres de trabajo y lo acredita ante el Seguro Social.

• El inmigrante abandona el país permanentemente.

Casos donde no se termina el patrocinio

En caso de patrocinio por vínculo matrimonial, el divorcio no conlleva la terminación de las obligaciones del sponsor. Ocurre lo mismo en caso de dejar de vivir en el mismo hogar.

5 documentos y formularios que necesitas para ser sponsor

Finalmente, es indispensable que conozcas los documentos necesarios para formalizar el patrocinio y evalúes la elegibilidad de tu sponsor.

Formulario I-864 o I-134 según aplique

Este formulario sirve como declaración jurada en la que el sponsor se compromete a cumplir con sus obligaciones económicas y legales con la persona patrocinada.

Presentar estos formularios no tiene costo. A menos que se haga fuera de Estados Unidos, a través del National Visa Center, el formulario I-864 cuesta $120.

Prueba de ciudadanía o residencia permanente

El sponsor debe presentar documentos que lo avalen como ciudadano estadounidense o residente legal. Por ejemplo, pasaporte, copia de Green Card o certificado de naturalización.

Declaraciones de impuestos o comprobantes de ingresos

Es necesario presentar la declaración anual de impuestos más reciente a través del formulario 1040, así como comprobantes de ingresos.

Carta del empleador, si es necesario

También se puede requerir una carta del empleador para confirmar el cargo, salario y el tiempo trabajado del sponsor.

Prueba de domicilio en Estados Unidos

El sponsor debe demostrar que tiene domicilio en EE. UU. y que reside ahí. Para ello, puede presentar las escrituras de la vivienda o facturas de servicios públicos.

Organiza tus finanzas en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo revisamos a detalle qué es un sponsor: una persona que toma responsabilidad legal y económica de un inmigrante, así como la tabla de ingresos mínimos solicitados y los documentos necesarios.

Aunque cuentes con el apoyo de un patrocinador, es importante que, mientras tanto, busques legalizar tu situación en el país y obtengas un trabajo e ingresos constantes.

Para ello es vital administrar bien el dinero y contar con servicios financieros justos y adecuados para ti.

¡Conoce todos los beneficios de Común, la plataforma financiera creada para inmigrantes!

• Abre tu cuenta con identificación oficial calificada de tu país de origen.

• Usa la app móvil disponible en español, transparente y fácil de entender.

• Envía remesas a Latinoamérica con tarifas claras y competitivas.

Abre hoy tu cuenta en Común y organiza tus finanzas personales con claridad y seguridad.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Puedo ser sponsor si no tengo ingresos suficientes?

Si tus ingresos no alcanzan el 125 % de los Guías de Pobreza, puedes buscar un patrocinador conjunto, el cual debe cumplir los mismos requisitos. Según las Guías Federales de Pobreza publicadas por el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS), actualizadas cada año.

¿Qué pasa si el inmigrante recibe beneficios públicos?

El patrocinador principal y co-patrocinador son responsables de reembolsar al Gobierno cualquier ayuda pública que reciba el inmigrante patrocinado.

For immigrants in the United States, sending money to their home countries regularly is essential. Therefore, it is important to have access to affordable and accessible financial services.

If you want to know how to make an international money transfer, it is crucial to first compare the different providers of this service and choose the one that offers the most advantages for you and your family.

Comun stands out as a popular option among immigrants because it allows them to send money abroad from the United States, offering advantages in terms of cost, speed, and other key factors.

Below, we provide a comparison table that includes Comun and traditional financial institutions in the United States, such as Bank of America and Wells Fargo:

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How Does an International Money Transfer Work?

The first point to understand is the types of bank transfers available, as this determines the final cost of sending an international money transfer.

In the United States, there are two types of international money transfers: through traditional banks or through specialized services for sending money abroad.

International Money Transfers via Traditional Banks

• Supported by official U.S. financial institutions and security measures, including:
  
  • Identity verification (KYC/CIP) and ongoing AML monitoring (BSA).
  • OFAC sanctions screening for senders and recipients.
  • Consumer protections for remittances under Regulation E (pre-transfer disclosures, cancellation rights, and error resolution).
  • Network and messaging security standards (e.g., SWIFT Customer Security Program).
  • Multi-factor authentication and encryption for online banking access.
    
    
• A U.S. bank account is mandatory
  
  
• Operates through the SWIFT code
  
  
• Generates higher fees due to intermediaries
  
  
• Transfer time may take up to 5 business days
  
  

International Transfers via Specialized Applications

• Operates through digital networks connected with banks or physical branches in each recipient country
  
  
• Lower fees, as they do not use intermediaries and offer more competitive exchange rates
  
  
• Money transfers are completed within minutes or hours
  
  
• A U.S. bank account is not mandatory to use these services
  
  

Before paying unnecessary fees, make sure to choose the best international money transfer provider and make the most of your money.

Steps and Requirements for Making an International Money Transfer

Below, we outline what is needed to easily make an international bank transfer from the United States, whether you choose a traditional bank or a specialized application for this type of service:

1. Choose a Provider

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Some of the traditional banks you can use are Chase, Bank of America, Capital Bank, Citibank, and Wells Fargo. If you don't have a US bank account, you'll need to make sure you have the necessary requirements to open an account, such as a Social Security Number (SSN). For the aforementioned banks, you can present an ITIN instead, along with a government-issued ID.

Another factor to consider is how long an international money transfer takes, as traditional banks usually take longer due to intermediaries involved in the process.

If you prefer a specialized application for international money transfers due to the flexibility they offer compared to banks, an excellent alternative is Comun, which allows you to transfer money from your phone without complications or intermediaries.

2. Create an Account

General Requirements for Opening an Account at a U.S. Bank

• Valid passport or immigration document
  
• Social Security Number (SSN)
  
• Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
  
• Proof of address in the United States
  
• Some banks require an initial deposit of approximately $25 USD
  Depending on the bank, you may open the account online or by visiting a branch for data verification.
  
  

Requirements for Opening an Account with Comun

• Mobile phone compatible with Android or iOS
• Email address
• Official foreign identification
• Have a US residential address
  
  

In both cases, you will have access to a debit card and a mobile application that will allow you to make international money transfers and other transactions from the palm of your hand.

3. Enter Transaction Details

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Once you activate your account, enter the information required for an international money transfer:

• Full name of your recipient, as it appears on their official ID
  
• Recipient’s phone number
  
• Recipient’s address (only if sending money to a bank account)
  
• Recipient’s account number (only if sending money to a bank account)
  
• SWIFT code (if transferring through a traditional bank)
  
  

Then, enter the amount you wish to send.

Comun and other specialized applications also allow cash pickup at physical locations, so your recipient does not need a bank account.

4. Review Costs and Rates

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Next, review the international money transfer fees as well as the exchange rate, as these will impact the final amount your recipient receives.
The cost of an international money transfer depends on several factors, which we detail below.

5. Send the Money

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Once you confirm that the information entered is correct, authorize the transfer, including any additional fees.

Comun allows you to track your transfers through its application, whether you choose to send money to a bank account or opt for cash pickup at a physical location.

Remember that transfer speed depends on the platform, and traditional banks can take up to 5 business days to complete these transactions.

6. Confirm Receipt

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Finally, confirm with your recipient that the transfer was received within the stipulated timeframe. You can generate a transaction receipt directly in the mobile application.

Everything About the Cost of Sending Money Abroad from the U.S.

International money transfers are a common practice among immigrants in the United States.

That is why it is essential to detail the factors that influence the cost of transfers, as well as the best options for sending remittances to your family quickly and without complications.

These are the main factors to consider when calculating the cost of your international money transfers:

• Transfer Fees

International transfers incur a fee, which varies depending on the platform, whether it's a traditional bank or a specialized app.

Another factor that affects the fee level is the method used to send the money. The price can vary depending on whether the transaction is made through a website, an app, or at a physical branch.

International money transfer fees at traditional banks vary depending on the financial institution. Here are some examples:

• Bank of America: $45 USD
• Wells Fargo: from $25 to $40 USD 
• Citibank: from $25 to $35 USD 
• Truist Bank: $65 USD

On the other hand, some mobile applications offer international money transfer options for less than $3 USD, which is much more beneficial for the economy of foreign workers.

• Exchange Rate
   

The exchange rate also significantly impacts the final amount your recipient receives. It refers to the value applied by the platform when converting the dollar amount to the local currency.

Traditional banks generally use a lower rate than the official rate. For example, if the Mexican peso is officially 18.00, banks might apply approximately 17.20 MXN.

This means that if you send $300 USD, your recipient could receive about $13 less (240 MXN less), not counting the bank fees, which make the cost even higher.

• Hidden Fees

In addition to international money transfer fees, traditional banks may charge additional fees if intermediary banks are involved in processing the transfer.

We recommend checking all costs involved and choosing a competitive option that does not reduce the total amount your family will receive.

Comun is an excellent alternative for making international money transfers, as your first transfer fee is waived, and subsequent transfers have a fee starting at $2.99 USD per transfer, up to applicable limits, with no hidden fees or intermediaries.

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Review our comparison table between traditional banks and Comun at the beginning of this article, and choose the best option for your money.

Want to Make Secure International Money Transfers? Do It Easily with Comun

In this article, we presented how to make an international money transfer from the United States through traditional banks or specialized applications such as Comun, an excellent choice for immigrants.

Comun is the solution for bringing immigrant families closer together through affordable and low-cost remittances.

Why Choose Comun for International Money Transfers?

• Easily open your account with official documentation from your country
  
• Send money to your family with a transfer fee starting at $2.99 USD, up to the applicable limits.
  
• Your money will arrive within minutes
  
• Access a mobile application and Visa debit card for better control of your finances
  
  

Discover an easy and fast way to access the financial services you deserve. Open your account with Comun and forget about complications.

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Común no tiene sucursales, pero cuenta con un equipo que apoya a sus clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin salir de sus hogares, en tres idiomas diferentes.

Construir mejor futuro para los inmigrantes en los EE. UU. es un principio fundamental de la misión de Común. Opciones bancarias accesibles y fáciles de entender son una parte clave del viaje del inmigrante. Sin embargo, las opciones son escasas.

Las opciones complejas, engorrosas y costosas son la norma. Actividades que pueden parecer triviales e intuitivas para los nacidos en los EE. UU. son abrumadoras y confusas para un inmigrante recién llegado. Todo, desde configurar un depósito directo con un empleador hasta enviar dinero a casa, realizar pagos de bienes y servicios o comprender cómo construir un puntaje crediticio, parece demasiado complejo para cualquiera que nunca haya tenido que hacer esto en los EE. UU., y mucho menos en absoluto.

Las tarifas ocultas y las comisiones costosas añaden un nivel de estrés al comenzar una vida financiera en los EE. UU. Entre los saldos mínimos de cuenta, las tarifas mensuales, los cargos por sobregiro, las grandes tarifas de depósito de cheques, las comisiones extorsivas de transferencias internacionales y todo lo demás, mantener y usar una cuenta bancaria en los EE. UU. puede ser costoso. Para los trabajadores manuales, esto puede representar un porcentaje importante de su salario.

Las ubicaciones físicas de los bancos tradicionales también pueden ser escasas en algunas áreas. Dado que abrir una cuenta bancaria o depositar un cheque o efectivo en la cuenta debe hacerse en la sucursal, esto es una carga significativa para alguien que vive en una zona remota. Muchos inmigrantes, a veces trabajando en granjas o fábricas remotas, viven en áreas a kilómetros de distancia de la sucursal bancaria más cercana. Los costos de transporte a esas sucursales se suman a las tarifas ya altas de usar y mantener una cuenta.

Incluso si los servicios bancarios proporcionados fueran más intuitivos, digitales y a un costo menor, queda otra barrera importante. Obtener la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria también puede dificultar el acceso a servicios financieros justos y simples. Los inmigrantes lo suficientemente afortunados como para tener autorización de trabajo aún necesitan reunir documentación importante que no siempre está disponible para ellos. Para aquellos que han llegado a los EE. UU. buscando asilo o mejores oportunidades de trabajo siguiendo un camino más no convencional, los documentos requeridos para abrir una cuenta a menudo son prohibitivos.

Construir una plataforma bancaria 100% digital para resolver los problemas mencionados es parte de lo que Común busca lograr porque creemos en ayudar a desbloquear la movilidad social. Pero una plataforma digital, de bajo costo e intuitiva no es suficiente. Para navegar este proceso, los inmigrantes necesitan ayuda, y la ayuda se encuentra mejor en una Comunidad que los entiende cuando más lo necesitan.

Es por eso que no solo nuestros clientes son parte de nuestra Comunidad, sino también las personas que los ayudan las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de nuestra aplicación, redes sociales, WhatsApp o por teléfono. Más allá de resolver un problema inmediato, el apoyo brindado va más allá. Enseña y educa, empatiza y se esfuerza por fomentar un sentido de Comunidad de personas que los entienden, en términos que comprenden y en el idioma que hablan. Este es el núcleo de la verdadera banca comunitaria digital. Nuestro equipo les ayuda a configurar su depósito directo, conectarse a Zelle, obtener reembolsos por cargos con los que no están de acuerdo y todo lo demás.

En Común, el primer paso en este viaje ha comenzado. Nuestro equipo en Mérida, México, es parte de nuestra Comunidad y a la que buscamos servir. Son una extensión de nuestra misión y de nuestra plataforma digital, y un ingrediente necesario para desbloquear la movilidad social para millones de inmigrantes en los EE. UU.

¿Envías dinero a Latinoamérica? Lo que debes saber sobre el nuevo impuesto del 1%

Si envías dinero a casa a México, Guatemala, Colombia, El Salvador, Honduras o cualquier otro lugar en Latinoamérica, una nueva ley federal puede afectar las tarifas que pagas por transferencia de dinero, dependiendo de cómo la envíes.

El 4 de julio de 2025, Estados Unidos promulgó la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), Ley Pública 119-21, que introdujo un nuevo impuesto especial federal sobre ciertas transferencias internacionales de dinero. El impuesto, establecido en el 1% del monto de la transferencia, aplica a remesas realizadas a partir del 1 de enero de 2026. Sin embargo, no todas las transferencias son gravables.

Si envías dinero desde una cuenta bancaria de EE.UU. o usando una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., tu transferencia está exenta del impuesto por ley. El impuesto solo aplica cuando pagas con efectivo, giro postal, cheque de caja u instrumento físico similar.

Entender si este impuesto aplica para ti y cómo puede afectar tus transferencias puede ayudarte a enviar dinero a casa con menos sorpresas.

¿Qué es el nuevo impuesto del 1% sobre remesas?

Impone un impuesto especial federal del 1% sobre ciertas transferencias de remesas al extranjero, es decir, dinero enviado desde un emisor en EE.UU. a un destinatario en un país extranjero, a través de un proveedor de servicios de remesas.

El impuesto está codificado bajo la Sección 4475 del IRC, añadida al Código de Rentas Internas por la Sección 70604 de la OBBBA. Aplica a todos los emisores, independientemente de la ciudadanía o estatus migratorio.

El impuesto fue efectivo para transferencias realizadas después del 31 de diciembre de 2025, con recaudación iniciando el 1 de enero de 2026.

¿Quién paga el impuesto? ¿Quién no?

El factor clave es cómo fondeas la transferencia, no cuánto envías, no a dónde va, y no tu estatus migratorio o ciudadanía.

Esto significa que si frecuentemente envías dinero a casa con un proveedor de servicios de remesas con ubicaciones físicas (por ejemplo Western Union o MoneyGram) y pagas con efectivo, se añadirá un impuesto del 1% al monto total de tu transferencia.

Sin embargo, si envías dinero a través de una app digital o cuenta bancaria vinculada a tu cuenta de cheques o ahorros de EE.UU., o pagas con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., la transferencia está exenta del impuesto bajo la Sección 4475.

¿Cómo se recauda el impuesto?

El impuesto se recauda en el punto de transferencia. Cuando ocurre una transacción gravable, el proveedor de servicios de remesas es responsable de recaudar el 1% del emisor al momento de realizar la transferencia.

Los proveedores deben depositar los impuestos recaudados con el IRS en un calendario semimensual y presentar declaraciones trimestrales.

El panorama de las remesas en 2026

Para millones de familias en Latinoamérica, el dinero que llega de un familiar en EE.UU. puede pagar la renta, cubrir los gastos escolares o poner comida en la mesa. En 2024, Latinoamérica y el Caribe recibieron aproximadamente $161 mil millones en remesas, la gran mayoría enviada desde EE.UU. México solo recibió más de $63.3 mil millones. En países como El Salvador, Guatemala, Nicaragua y Honduras, las remesas representan entre el 19% y el 26% del PIB.

Para personas que ya estiran cada dólar entre sus propios gastos en EE.UU. y las necesidades de la familia en casa, un costo adicional en cada transferencia puede tener un impacto. Cuánto te afecta depende en gran medida de las herramientas disponibles para ti.

Redes de agentes en efectivo (Western Union, MoneyGram, Intermex):

Son las opciones tradicionales en persona, frecuentemente usadas por personas que manejan principalmente efectivo. Las transferencias financiadas con efectivo en estas ubicaciones están sujetas al impuesto del 1%.

Apps digitales (Remitly, Wise, Xoom, Común y otros):

Estas plataformas típicamente procesan transferencias desde una cuenta bancaria de EE.UU. vinculada o tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU. Estos métodos de pago están exentos del impuesto bajo la Sección 4475. Sin embargo, las tarifas y márgenes de tipo de cambio pueden variar por proveedor.

Transferencias bancarias:

Las transferencias enviadas directamente desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario están exentas del impuesto por ley. Las tarifas de transferencia bancaria pueden ser más altas que las de apps digitales.

¿Qué significa esto para ti?

Si envías dinero a casa regularmente, ya sabes que hay costos involucrados: tarifas de transferencia, márgenes de tipo de cambio, a veces una tarifa en el lado receptor. Ahora, dependiendo de cómo envíes dinero, puede haber también un nuevo impuesto federal del 1%.

No hay una respuesta única correcta para todos. Algunas personas que tienen una cuenta bancaria de EE.UU. pueden cambiar a un método de transferencia digital. Otros que aún no tienen esa opción, o pueden tener razones para seguir enviando a través de una ubicación de agente. Cualquiera que sea tu situación, algunas cosas pueden ayudar:

Sabe qué te están cobrando:

Antes de confirmar cualquier transferencia, deberías poder ver la tarifa, el tipo de cambio, los impuestos aplicables y el monto exacto que recibirá tu familia. Revisa todo antes de enviar. Algunos proveedores de servicios, como Común, ofrecen herramientas dentro de la app para ayudarte a calcular los costos antes de enviar.

Compara el costo total:

Un proveedor que no cobra tarifa de transferencia pero ofrece un tipo de cambio más débil puede potencialmente costar más que uno con una tarifa fija modesta y una tasa justa. El número que importa es lo que llega al otro extremo.

Si tienes cuenta bancaria o tarjeta de débito de EE.UU., pregunta a tu proveedor sobre tus opciones:

Las transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. o tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU. están exentas del impuesto bajo el estatuto actual.

Pregunta a tu proveedor directamente cómo manejan el impuesto:

Algunos proveedores pueden haber actualizado sus apps, sitios web o instrucciones de agente. Si estás enviando a través de un canal digital vinculado a tu cuenta bancaria o tarjeta de EE.UU., pregunta si ese método de pago califica para la exención estatutaria.

Administra tus remesas con confianza con Común

Tener una cuenta para recibir pagos electrónicos, rastrear tus gastos y enviar dinero directamente puede hacer que gestionar tu vida financiera en EE.UU. sea más conveniente. Común acepta más de 100 IDs latinoamericanas válidas para abrir una cuenta de débito. Con Común obtienes:

• Tarifa plana de $2.99 por transferencia de remesas, sin cargos ocultos
• Cuenta de cheques en Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta los límites aplicables
• Precios transparentes dentro de la app donde puedes ver exactamente cuánto costará cada transferencia, incluyendo tarifas y tipo de cambio, antes de confirmar
• Soporte al cliente 24/7 en español
• Opciones de retiro en efectivo para tu destinatario
• La posibilidad de enviar transferencias desde la comodidad de tu teléfono

Para conocer más sobre los servicios de remesas de Común, visita comun.app/remittances.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el nuevo impuesto del 1% sobre remesas?

Es un impuesto especial federal introducido por la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), Ley Pública 119-21, codificado como Sección 4475 del IRC. Impone un impuesto del 1% sobre ciertas transferencias de dinero al extranjero desde EE.UU. Solo aplica a transferencias financiadas con efectivo, giros postales, cheques de caja u instrumentos físicos similares.

¿Cuándo entra en vigor el nuevo impuesto sobre remesas?

El impuesto aplica a transferencias de remesas realizadas a partir del 1 de enero de 2026. Fue firmado como ley el 4 de julio de 2025 como parte de la OBBBA. El IRS otorgó alivio de penalidades a los proveedores para los primeros tres trimestres de 2026, con aplicación completa esperada para el cuarto trimestre de 2026.

¿Quién tiene que pagar el impuesto del 1%?

El impuesto lo debe el emisor, pero lo recauda y remite al IRS el proveedor de servicios de remesas al momento de la transferencia. Aplica a todos los emisores, independientemente de la ciudadanía o estatus migratorio.

¿Todas las transferencias de dinero desde EE.UU. están sujetas al nuevo impuesto?

No. El impuesto solo aplica a transferencias financiadas con efectivo o instrumentos físicos. Las transferencias financiadas desde una cuenta bancaria de EE.UU. en una institución que cumple con la Ley de Secreto Bancario, o pagadas con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., están exentas del impuesto por ley.

¿Cómo se recauda el impuesto?

El proveedor de servicios de remesas recauda el 1% del emisor al momento de la transferencia. Los proveedores deben depositar los impuestos recaudados con el IRS en un calendario semimensual y presentar declaraciones trimestrales usando el Formulario 720.

¿Cómo puedo saber si mi transferencia es gravable?

Depende de cómo estés financiando la transferencia. Si estás pagando con efectivo, un giro postal o un cheque de caja en una agencia de remesas, el impuesto del 1% probablemente aplica. Si estás enviando dinero a través de una app digital o cuenta bancaria usando tu cuenta de cheques de EE.UU. o una tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., la transferencia puede estar exenta bajo el estatuto actual.

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Gestionar tus cuentas bancarias de manera eficiente implica entender las mejores prácticas para gestionarlas, utilizar los recursos de tu banco o cooperativa de crédito y tomar decisiones financieras informadas. Este artículo explorará estrategias esenciales desde la elección del tipo correcto de banco y el saldo de la cuenta corriente hasta aprovechar la aplicación de banca móvil de tu banco para una gestión óptima de la cuenta.

Comprender tu Cuenta

Explore los diferentes tipos de cuentas bancarias, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario en varias instituciones financieras. Aprende sobre sus usos específicos, desde el gasto diario con una tarjeta de débito hasta ahorrar dinero para metas futuras a través de una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Domina cómo monitorear los saldos de las cuentas corrientes y rastrear las transacciones financieras utilizando la aplicación de banca móvil de tu banco, asegurando una gestión efectiva del efectivo.

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Configuración de Alertas de Cuenta

Las alertas de banca móvil son herramientas esenciales en la era de la banca digital, ya que aumentan tu conciencia sobre las actividades de la cuenta y ayudan en la gestión financiera. Emplea prácticas de seguridad robustas para gestionar tu cuenta en línea, como el uso de contraseñas seguras y la habilitación de la autenticación de dos factores. Utiliza las funciones de seguridad de la aplicación móvil de tu banco para protegerte contra el acceso no autorizado y garantizar la seguridad de tus transacciones financieras.

Al configurar alertas, puedes recibir notificaciones para varios eventos, como cuando tu saldo cae por debajo de un cierto umbral, lo que ayuda a prevenir tarifas por sobregiro. Las alertas para depósitos o retiros grandes también pueden ayudar a monitorear transacciones fraudulentas, especialmente importantes en múltiples cuentas bancarias en diferentes instituciones financieras.

Además, muchos bancos y cooperativas de crédito ahora ofrecen opciones de alerta personalizables, que te permiten recibir actualizaciones sobre saldos de cuentas en momentos establecidos o incluso actividades inusuales con tarjetas, asegurando aún más tus transacciones financieras y ayudando a mantener una buena gestión del flujo de efectivo.

Presupuestar y Rastrear Gastos

Un presupuesto efectivo es crucial para la estabilidad financiera, y las herramientas modernas de gestión de dinero están diseñadas para satisfacer esta necesidad proporcionando información detallada sobre tus gastos variables y fijos. Estas herramientas se sincronizan con tus cuentas bancarias para categorizar automáticamente las transacciones, facilitando el seguimiento de dónde va tu dinero e identificando áreas para posibles ahorros.

Utilizar depósitos directos de manera estratégica puede automatizar gran parte de tu planificación financiera, asegurando que los gastos esenciales, como facturas mensuales, se cubran automáticamente, mientras también direccionas dinero a cuentas de ahorro separadas designadas para objetivos específicos como ahorrar para un fondo de emergencia o acumular un pago inicial. Esta configuración de depósito directo no solo simplifica la gestión de las finanzas, sino que también ayuda a mantener la disciplina en la consecución de tus objetivos financieros.

Utilizar Herramientas de Ahorro Automático

Las herramientas de ahorro automático son vitales para construir resiliencia financiera sin requerir intervención manual constante. Configurar transferencias automáticas entre tu cuenta corriente y cuentas de ahorro de alto rendimiento puede mejorar significativamente tus esfuerzos de ahorro al aprovechar las tasas de interés más altas ofrecidas por estas cuentas. Estas herramientas pueden programarse para transferir una cantidad fija o un porcentaje de tu ingreso mensual directamente a una cuenta de ahorro o inversión, asegurando que el ahorro se convierta en una parte continua de tu rutina financiera.

Además, algunos bancos ofrecen funciones como programas de "redondeo", donde las transacciones diarias se redondean al dólar más cercano y la diferencia se transfiere a una cuenta de ahorro separada, convirtiendo efectivamente cada compra en una oportunidad de ahorro. Discutir estas opciones proporciona una visión clara de cómo las herramientas de ahorro automático no solo ayudan a alcanzar objetivos financieros a largo plazo, sino también a gestionar de manera más efectiva la salud financiera diaria.

Minimizar Tarifas

Entender y minimizar las tarifas asociadas con las cuentas bancarias es crucial para mantener tu salud financiera. Las tarifas por servicio mensual, los requisitos de saldo mínimo, las tarifas por sobregiro y otros cargos pueden erosionar rápidamente tus ahorros si no se gestionan adecuadamente. Es importante revisar regularmente los términos y condiciones de cada cuenta bancaria, ya que los bancos a menudo cambian sus estructuras de tarifas. Una estrategia efectiva es mantener un cierto saldo en la cuenta que exima algunas de estas tarifas.

Además, considera usar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca opciones de cuentas corrientes y de ahorro sin tarifas. Herramientas como las aplicaciones de análisis de tarifas pueden ayudar a identificar ahorros potenciales sugiriendo cambios en cómo gestionas tus cuentas o incluso recomendando un cambio a una institución financiera diferente que ofrezca tarifas más bajas. Este enfoque proactivo asegura que siempre estés por delante de los gastos innecesarios, preservando más de tu dinero ganado con esfuerzo.

Tarifas Comunes:

• Tarifas por Servicio Mensual: Cobradas por el mantenimiento de la cuenta, aplicables en muchas cuentas corrientes y de ahorro.
• Tarifas por Requisitos de Saldo Mínimo: Incurridas cuando los saldos de la cuenta caen por debajo de un umbral especificado.
• Tarifas por Sobregiro: Cobradas cuando las transacciones exceden el saldo de la cuenta.
• Tarifas de Cajero Automático: Aplicadas al usar cajeros automáticos fuera de la red de tu banco.
• Tarifas por Transacción: Algunas cuentas tienen tarifas por ciertos tipos de transacciones, como transferencias electrónicas o incluso retiros excesivos.

Estrategias para Evitar Tarifas:

• Mantener Saldos Mínimos: Mantén tu cuenta por encima del mínimo requerido para evitar tarifas mensuales.
• Usar Cajeros Automáticos Dentro de la Red: Retira efectivo de cajeros automáticos dentro de la red de tu banco para evitar tarifas.
• Configurar Alertas: Monitorea tus saldos de cuenta y recibe notificaciones para prevenir sobregiros.
• Elegir el Tipo de Cuenta Correcto: Opta por cuentas bancarias que se ajusten a tus hábitos financieros, como cuentas sin tarifas mensuales o cuentas que ofrezcan exenciones de tarifas con depósitos directos.
• Vincular Cuentas: Vincula tus cuentas corrientes y de ahorro para cubrir automáticamente los déficits y evitar tarifas por sobregiro.
• Revisar Regularmente los Términos de la Cuenta: Mantente actualizado sobre cualquier cambio en la estructura de tarifas y los términos de servicio de tu banco.
• Negociar Tarifas: Algunos bancos pueden eximir tarifas si discutes tus opciones de cuenta con ellos, especialmente si eres un cliente de larga data con múltiples cuentas.

Al implementar estas estrategias, puedes minimizar o incluso eliminar muchas de las tarifas típicamente asociadas con la gestión de cuentas bancarias. Este enfoque proactivo no solo ayuda a ahorrar dinero, sino también a mejorar tu salud financiera en general.

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Revisión y Revaluación Regular

Revisar y reevaluar consistentemente tus metas financieras y configuraciones de cuentas bancarias es clave para adaptarte a los cambios en tu situación financiera y en las condiciones del mercado. Esto debe incluir verificar si las tasas de interés de las cuentas de ahorro son competitivas, evaluar los beneficios de tener múltiples cuentas y evaluar si tu banco actual cumple con tus necesidades.

La reevaluación regular puede ayudar a identificar oportunidades para consolidar cuentas, simplificando así las finanzas y potencialmente reduciendo tarifas. Además, considera establecer recordatorios para revisar todos los depósitos directos y pagos automáticos anualmente para asegurar que se alineen con tus objetivos financieros actuales y requisitos de flujo de efectivo. Esta revisión regular ayuda a evitar la complacencia financiera, asegurando que tus arreglos bancarios siempre estén optimizados para tu situación financiera actual y metas de ahorro.

Vinculación de Cuentas para una Gestión Simplificada

Vincular tus diversas cuentas bancarias, ya sea en la misma institución financiera o en varias, puede mejorar enormemente tu capacidad para gestionar las finanzas de manera fluida. Esto puede facilitar transferencias más fáciles entre cuentas, como mover fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorro, lo cual puede ser esencial para gestionar el flujo de efectivo mensual o ahorrar para gastos planificados como vacaciones o gastos navideños.

Además, muchas instituciones financieras ahora ofrecen herramientas en línea y móviles sofisticadas que proporcionan una vista unificada de todas tus cuentas, incluso si están en diferentes bancos. Esta integración puede ayudarte a comprender mejor tu panorama financiero general, facilitando la toma de decisiones informadas sobre dónde asignar fondos. También, tener un centro centralizado para gestionar múltiples cuentas puede reducir el tiempo invertido en iniciar sesión en varias cuentas separadas y mejorar la precisión de tu presupuesto y seguimiento financiero.

Conclusión

La gestión eficiente de tus cuentas bancarias no solo se trata de proteger tus fondos, sino también de optimizar tus operaciones financieras para apoyar tus metas personales y financieras. A lo largo de este artículo, hemos explorado una variedad de estrategias, desde la elección del tipo correcto de cuenta hasta aprovechar las herramientas avanzadas de banca móvil. Estas prácticas están diseñadas para mejorar tu comprensión financiera, reducir tarifas innecesarias y mejorar la gestión general del flujo de efectivo.

Finalmente, como hemos discutido, utilizar alertas, comprender la estructura de tarifas de tu banco y emplear herramientas de ahorro automáticas son todos aspectos fundamentales para mantener una salud financiera robusta. Las revisiones regulares y la vinculación estratégica de cuentas simplifican aún más el proceso de gestión, permitiendo un viaje financiero más fluido. Al implementar estas mejores prácticas, puedes asegurarte de que tus cuentas bancarias trabajen más para ti, convirtiendo la banca diaria en una herramienta poderosa para lograr estabilidad y éxito a largo plazo.

Cargo no reconocido en mi tarjeta de débito: qué hacer en Estados Unidos

Si notas un cargo no reconocido en tu tarjeta de débito, uno de los primeros pasos es bloquear tu tarjeta, verificar si la transacción fue realmente no autorizada y contactar a tu proveedor de servicios financieros de inmediato. Si eres titular de una tarjeta de débito de Común, puedes reportar actividad sospechosa directamente a través de la app, correo electrónico o soporte por WhatsApp.

Ver un cargo no reconocido en tu tarjeta de débito puede ser estresante, especialmente si dependes de tu cuenta para renta, comestibles, transporte o enviar dinero a tu familia. Las transacciones no autorizadas pueden ocurrir por muchas razones, y los titulares de tarjetas de débito en EE.UU. tienen ciertas protecciones bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y la Regulación E.

También es importante entender que no todo cargo desconocido es fraude. Algunos cargos pueden provenir de suscripciones, comerciantes que usan nombres de facturación diferentes, o compras realizadas por alguien que tenía permiso para usar la tarjeta.

¿Qué es un cargo 'no reconocido' vs uno 'no autorizado'?

Transacción no reconocida:

Es una transacción que no reconoces inmediatamente. Esto no necesariamente significa que ocurrió fraude. Ejemplos: un comerciante que factura bajo un nombre legal diferente, una renovación de suscripción olvidada, una autorización retrasada de hotel o gasolinera, una prueba que se convirtió en suscripción de pago, o un familiar usando la tarjeta.

Cargo no autorizado:

Generalmente significa que alguien usó tu tarjeta de débito o información de cuenta sin tu permiso. Ejemplos: compras hechas después de que tu tarjeta se perdió o fue robada, compras en línea que no autorizaste, cargos recurrentes potencialmente fraudulentos, transacciones ocurridas después de que tus credenciales fueron comprometidas.

Es importante entender que si voluntariamente diste tu tarjeta, PIN, contraseña o acceso a la cuenta a un familiar, pareja o amigo, esas transacciones pueden no calificar como no autorizadas bajo la Regulación E.

¿Cómo identificar un cargo sospechoso?

Lista de verificación para un cargo no reconocido:

• Revisa el nombre del comerciante cuidadosamente — muchos negocios procesan pagos bajo una empresa matriz o procesador de pagos que parece desconocido
• Verifica la fecha de la transacción — algunos cargos aparecen varios días después de la compra original
• Busca suscripciones recurrentes — plataformas de streaming, apps de entrega, gimnasios y membresías de prueba renuevan automáticamente
• Verifica la ubicación — algunos comerciantes en línea procesan pagos desde otro estado o país aunque la transacción fuera legítima
• Pregunta a familiares — un cónyuge, hijo o persona de confianza podría haber usado la tarjeta
• Presta atención a cargos pequeños de 'prueba' — los estafadores a veces hacen transacciones pequeñas antes de intentar compras más grandes

¿Qué hacer de inmediato si notas un cargo no autorizado?

1. Bloquea tu tarjeta de inmediato

Si tu proveedor de servicios financieros ofrece una función de bloqueo de tarjeta, puedes congelar temporalmente tu tarjeta para ayudar a prevenir transacciones adicionales mientras revisas la actividad.

2. Reporta la transacción a tu proveedor

Reportar una transacción potencialmente no autorizada de forma oportuna ayuda a preservar ciertas protecciones disponibles bajo la ley aplicable. Si usas Común, puedes contactar soporte a través de:

• Chat en la app
• Correo electrónico: ayuda@comun.app
• WhatsApp: +1 646 600 5660

Al reportar, intenta incluir: el monto de la transacción, nombre del comerciante, fecha de la transacción y por qué crees que el cargo es no autorizado.

3. Documenta todo

Toma capturas de pantalla y guarda registros de transacciones sospechosas, alertas de texto o correos, comunicaciones con el comerciante y confirmaciones de cancelación de suscripciones.

4. Cambia contraseñas y configuraciones de seguridad

Si sospechas que tu información de cuenta fue comprometida: cambia tu contraseña, actualiza tu contraseña de correo electrónico, activa Face ID o Touch ID, revisa dispositivos conectados, elimina acceso sospechoso de apps y, si tu PIN puede haber sido expuesto, cámbialo de inmediato.

5. Presenta un reporte policial si corresponde

Si tu billetera fue robada, tu identidad puede haber sido comprometida, o la situación involucra una pérdida financiera significativa, contactar a las autoridades puede ayudar a respaldar tu caso.

Tus derechos como titular de tarjeta de débito en EE.UU.

Las protecciones de tarjeta de débito en EE.UU. están gobernadas principalmente por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y la Regulación E.

¿Qué es la política de Responsabilidad Cero de Visa?

La política de Responsabilidad Cero de Visa generalmente brinda protección para transacciones no autorizadas elegibles realizadas con tarjetas Visa cubiertas, sujeto a los términos y condiciones aplicables.

Aspectos clave:

• Alcance de protección: puede aplicar a ciertas transacciones no autorizadas que involucren tarjetas perdidas, robadas o usadas fraudulentamente
• Sin registro necesario: la política aplica automáticamente a tarjetas Visa elegibles sin requerir registro especial
• Reporte oportuno: para calificar, debes reportar las transacciones potencialmente no autorizadas de forma oportuna
• Limitaciones y exclusiones: ciertas transacciones, incluyendo tarjetas comerciales o anónimas prepagadas, pueden no estar cubiertas

¿Cómo funciona el proceso de disputa de Común?

Una vez que reportas una transacción no reconocida o potencialmente no autorizada a Común, el proceso de investigación puede incluir varias etapas. Los plazos típicos pueden incluir:

• Revisión inicial comenzando dentro de aproximadamente 2 días hábiles
• Crédito provisional potencial dentro de los plazos regulatorios aplicables para disputas que califiquen
• Investigaciones extendidas en ciertas situaciones
• Procesos de disputa o arbitraje de Visa que pueden tomar hasta aproximadamente 90 días en algunos casos

¿Qué no está cubierto?

Algunas situaciones pueden no calificar como transacciones no autorizadas bajo la Regulación E o las protecciones de Responsabilidad Cero de Visa:

• Cargos realizados por familiares o amigos que tenían acceso a tu tarjeta o cuenta
• Transacciones que aprobaste pero luego disputaste debido a insatisfacción
• Clientes con billetera solamente, sin tarjeta de débito de Común
• Transacciones P2P de ComunPay financiadas a través de tarjetas de débito externas
• Casos que involucran negligencia o afirmaciones falsas

¿Cómo puedo ayudar a prevenir cargos no autorizados?

Usa funciones de bloqueo y desbloqueo de tarjeta:

Algunas instituciones financieras ofrecen funciones temporales de bloqueo de tarjeta. Bloquear tu tarjeta cuando no la uses puede ayudar a reducir transacciones no autorizadas.

Activa alertas de transacciones en tiempo real:

Algunos proveedores ofrecen notificaciones instantáneas de transacciones a través de sus apps. Estas alertas pueden ayudarte a identificar actividad sospechosa más rápidamente.

Usa Face ID o Touch ID:

Las funciones de autenticación biométrica pueden ayudar a reducir el acceso no autorizado a la cuenta.

Protege tu PIN:

Evita compartir tu PIN, incluso con personas en quienes confíes. Nunca lo guardes en apps de notas no seguras ni lo escribas directamente en tu tarjeta.

Presta atención a estafas de phishing:

Los estafadores pueden hacerse pasar por bancos y proveedores de servicios a través de mensajes de texto, páginas de inicio de sesión falsas, llamadas telefónicas o mensajes en redes sociales. Recuerda que los bancos y proveedores no pedirán tu contraseña o código de verificación por mensaje de texto.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un cargo no reconocido en mi tarjeta de débito?

Es una transacción que no reconoces inmediatamente en tu cuenta. No siempre significa que ocurrió fraude.

¿Cuánto tiempo tengo para reportar un cargo no reconocido?

Bajo la Regulación E en EE.UU., reportar transacciones sospechosas de forma oportuna es importante. Ciertas protecciones al consumidor pueden disminuir después de 2 días hábiles y nuevamente después de 60 días desde la fecha en que se envió el estado de cuenta.

¿Recuperaré mi dinero si reporto un cargo no autorizado?

Depende de los resultados de la investigación y si la transacción califica como no autorizada. En algunos casos que califiquen, los consumidores pueden recibir reembolso o crédito provisional.

¿Qué pasa si dejé que un familiar use mi tarjeta?

Si compartiste voluntariamente tu tarjeta, PIN, contraseña o acceso a la cuenta, las transacciones resultantes pueden no calificar como no autorizadas bajo la Regulación E.

¿Cuánto tarda Común en resolver una disputa?

Las investigaciones pueden comenzar dentro de aproximadamente 2 días hábiles. Algunos casos pueden resolverse más rápidamente, mientras que disputas más complejas o procesos de disputa de Visa pueden tardar más, incluyendo hasta aproximadamente 90 días en ciertas situaciones.

Reflexiones finales

Un cargo no reconocido en tu tarjeta de débito no siempre significa fraude, pero es importante revisar las transacciones desconocidas de forma oportuna. En EE.UU., la Regulación E o las protecciones de Responsabilidad Cero de Visa pueden ayudar a limitar tu responsabilidad por transacciones no autorizadas que califiquen, especialmente cuando se reportan oportunamente.

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