¿Tienes hijos a punto de entrar a la escuela en Estados Unidos? Conocer el sistema educativo estadounidense es fundamental para la adaptabilidad a una nueva cultura, así como prepararse ante las diferencias que existen con respecto al país de origen.

A grandes rasgos, el sistema educativo de EE.UU. está dividido en tres etapas: Elementary School, Middle School y High School. Cada una cumple un papel específico en el recorrido académico de los estudiantes. Este sistema abarca desde los 5 hasta los 18 años de edad y constituye el marco central de la formación escolar en el país.

En este artículo, te explicaremos cada una de estas etapas y detallaremos su propósito, para desmitificar la manera en que avanzan los estudiantes a lo largo del sistema y sus niveles educativos en Estados Unidos.

Niveles del sistema educativo de Estados Unidos: Todo lo que tienes que saber

En Estados Unidos, es común que los niños comiencen su etapa escolar a partir de los 5 años de edad. Esta se divide en 12 niveles de grados, luego del jardín de infantes.

A continuación, te mostramos cómo se divide el sistema de educación de Estados Unidos.

Educación de la primera infancia

La educación de la primera infancia o educación preescolar no es obligatoria en Estados Unidos. Sin embargo, sí es común que los niños menores a 5 años acudan al pre-k (preescolar) o kindergarten (jardín de niños).

Estos centros están enfocados en el desarrollo cognitivo de los infantes, a través de juegos y actividades de lectoescritura. Por esta razón, no existe un sistema de calificaciones. El kinder se desarrolla en modalidad privada, pública o por medio del programa de asistencia social Head Start, dirigido a familias de escasos recursos.

Escuela primaria

Posteriormente, los niños ingresan a la educación primaria o Elementary school, a partir de los 6 años de edad, según el distrito escolar.

Este nivel escolar típicamente abarca del 1.º al 5.º grado y se caracteriza por introducir conocimientos más avanzados, de manera paulatina, con el fin de trabajar en el desarrollo cognitivo y social, por medio del aprendizaje de habilidades como matemáticas, ciencias, lengua, entre otras.

• Características: generalmente los alumnos tienen el mismo maestro para casi todas las materias, a excepción de las que requieran conocimientos especializados, como educación física.

• Sistema de calificación: puede variar según el distrito, pero es común que los estudiantes sean evaluados con una escala de letras: A, B, C, D y F, o, en su defecto, con una escala numérica del 1 al 4.

• Edades apróximadas: entre 6 y 11 años.

Escuela intermedia (Middle school / junior high school)

Una vez finalizada la educación primaria, los estudiantes continúan con la Middle school, la cual generalmente comprende del 6to al 8avo grado. Es una etapa de transición entre la primaria y la educación secundaria.

• Características: los alumnos tienen un profesor y salón diferentes para cada materia, lo cual estimula la independencia y socialización.

• Sistema de calificación: se utiliza normalmente el sistema formal de la A a la F.

• Edades apróximadas: entre 11 y 14 años.

Escuela secundaria

El siguiente nivel es la escuela secundaria o High school, que comprende normalmente desde el grado 9 al grado 12. Culmina con la obtención del High school diploma, un requisito básico para continuar con estudios superiores o ingresar al mercado laboral.

• Características: además de las materias obligatorias, como inglés, matemáticas y ciencias, los alumnos pueden complementar su educación con materias optativas y actividades extracurriculares.

• Sistema de calificación: se emplean la escala de letras de la A a la F y el promedio de calificaciones GPA (Grade Point Average), que generlamente sirve como un indicador del rendimiento académico y es clave para la admisión en universidades.

• Edades apróximadas: entre 14 y 18 años.

Educación postsecundaria

La educación postsecundaria o la educación superior de Estados Unidos comprende diferentes tipos de planes de estudio, así como escuelas privadas y públicas. Aunque no es estrictamente obligatoria, ya que otorga más posibilidades de obtener un buen trabajo y mejores ingresos.

Estos son los tipos de instituciones de educación superior en USA.

Universidades públicas o privadas

• Ofrecen un plan de estudios con duración de 4 años aproximadamente.

• Al culminar y aprobar este programa de estudios, los graduados obtienen el Bachelor’s degree, equivalente a una licenciatura.

• El proceso de admisión depende del desempeño académico previo, reflejado en el GPA.

• Existen universidades públicas financiadas por el gobierno y también privadas.

Colegios comunitarios (Community College)

• Se trata de colegios públicos que ofrecen planes educativos con duración de 2 años.

• Al finalizar este programa, los estudiantes alcanzan un Associate’s degree, equivalente a una carrera técnica.

• Son más accesibles que una universidad y su tasa de admisión también es más alta.

Si necesitas enviar dinero a otro país, conoce algunas opciones y consejos.

Instituciones técnicas o vocacionales

• Se enfocan en la adquisición de conocimientos relacionados con oficios prácticos, como enfermería, diseño gráfico y programación.

• También ofrecen certificados para acreditar los estudios realizados.

El sistema educativo de Estados Unidos puede resultar algo confuso con respecto a otros países como algunos en América Latina. A continuación te mostramos una tabla comparativa para que tengas claras las equivalencias generales, sin olvidar que en cada país hay variaciones.

¿Cómo funciona el año escolar en Estados Unidos? Aspectos clave

El sistema educativo de Estados Unidos se caracteriza por su flexibilidad para adaptarse a las capacidades e intereses de los estudiantes, con el fin de estimular su máximo potencial.

Por esto, es común que los estudiantes sean divididos de acuerdo a su nivel de aprendizaje en clases específicas, las cuales pueden ser más o menos difíciles.

• La ubicación del nivel depende de varios factores, como:

• Qué tan bien entiende el estudiante, el inglés o los puntajes de sus exámenes: especialmente los estudiantes extranjeros

• Recomendaciones de padres/tutores

• Puntuaciones de pruebas estandarizadas y rendimiento académico previo

• Disposición para completar tareas desafiantes

• Interés o motivación del estudiante

• Recomendación del maestro o consejero

• Ejemplos de trabajos de los estudiantes que demuestren su nivel de comprensión y habilidades

Otro aspecto relevante que debes considerar es el ciclo y jornada escolar en Estados Unidos. Pueden variar según los Estados y distritos escolares, pero en general, el ciclo escolar empieza a finales de agosto o principio de septiembre y termina a finales de mayo o principios de junio.

Cómo gestionar tus finanzas en Estados Unidos con Común

Como puedes ver, el sistema educativo en Estados Unidos está diseñado de forma intencional, para guiar al estudiante desde la educación básica hasta los estudios superiores y posteriormente, a la vida laboral.

Cada nivel tiene una función clara, lo que facilita la planificación y el acompañamiento de familias, estudiantes y docentes para tomar decisiones más informadas en la trayectoria escolar.

Sin dudas, la educación de tus hijos es de las inversiones más importantes, porque es una manera de asegurar su futuro.

Común es la plataforma financiera ideal para ayudarte a gestionar pagos de matrículas y administrar gastos escolares relacionados con los estudios superiores.

Común es una plataforma financiera con una app móvil que facilita: abrir cuentas en EE.UU. con una identificación oficial calificada de tu país de origen, enviar remesas económicas y ofrece atención bilingüe disponible en español y en inglés para la comunidad inmigrante.

Conoce todos los beneficios de abrir una cuenta en Común, para ti y tu familia.

Como inmigrante, Común te permite abrir una cuenta con una identificación oficial calificada de tu país, sin comisiones ocultas y con atención bilingüe disponible en español y en inglés.

Preguntas frecuentes

Si te quedaste con dudas, consulta nuestra sección de pregunta y respuestas.

¿Cómo matricular a tu hijo o hija en la escuela?

Acude al distrito escolar donde resides para saber cuál escuela corresponde según tu dirección. Completa los documentos requeridos y la solicitud de inscripción.

Los requisitos pueden variar según el estado o distrito escolar, por lo que es importante verificar directamente con tu escuela local.

¿Cuál es la diferencia entre una escuela pública y una privada en Estados Unidos?

La escuela pública está financiada por impuestos del gobierno, mientras que la escuela privada está financiada por colegiaturas.

¿Qué significa Freshman/Sophomore/Junior/Senior?

Son los nombres que usan en high school y en universidades estadounidenses para identificar el grado

• Freshman: 1er año

• Sophomore: 2do año

• Junior: 3er año

• Senior: 4to año

¿Qué se necesita para entrar a la escuela en Estados Unidos?

• Edad mínima según el nivel

• Certificado de nacimiento

• Cartilla de vacunación al día

• Comprobante de residencia en el distrito

¿Has escuchado hablar de Zelle? Es una plataforma de pagos digitales muy popular en Estados Unidos. Permite enviar y recibir dinero fácilmente entre usuarios con cuentas de bancos afiliados, ya sean bancos tradicionales, digitales o cooperativas de crédito. 

Tan solo en 2024, Zelle registró 151 millones de cuentas inscritas, entre personas físicas y pequeñas empresas, lo que refleja la aceptación que ha tenido entre los usuarios estadounidenses.

Si necesitas enviar dinero fuera de Estados Unidos con facilidad, como por ejemplo México, es probable que te preguntes qué bancos tienen Zelle en México. 

Sin embargo, esta plataforma no tiene acuerdos con ningún banco en México, además de que es obligatorio tener una cuenta bancaria de Estados Unidos para acceder a sus servicios. 

De cualquier modo, existen otras opciones tan eficientes como Zelle para enviar dinero a México, como las cuentas con servicio de remesas integrados y las aplicaciones de envíos internacionales.

Aquí te explicaremos cómo recibir dinero por Zelle, los beneficios que ofrece para los usuarios en Estados Unidos y las alternativas para enviar dinero a otros países. 

¿Qué es Zelle y es posible usarlo en México?

Zelle es un servicio de pagos digitales que facilita las transferencias P2P (de persona a persona) en ciertos bancos con convenio dentro de Estados Unidos.

Se caracteriza por ser un servicio rápido, con transferencias de dinero que se reflejan en cuestión de minutos, además de que es gratuito y tiene una amplia cobertura dentro de Estados Unidos.

Funciona a través de las aplicaciones de los bancos participantes, dado que tiene conexión directa con estos y solo es posible hacer transferencias de dinero a otros usuarios de Zelle. 

Pero, ¿qué banco en México es compatible con Zelle? Lamentablemente, en México no es posible enviar y recibir dinero a través de esta plataforma, ya que no está diseñada para transferencias internacionales de dinero, pues solo cumple los estándares tecnológicos y regulatorios del sistema financiero de EE. UU. 

¿Qué bancos en México utilizan Zelle? Todo lo que necesitas saber

Ningún banco en México es compatible con los servicios de Zelle, por lo que no podrás hacer transferencias internacionales de dinero a través de esta plataforma.

Para usar Zelle debes tener una cuenta bancaria de EE. UU. en alguno de los bancos afiliados. 

Esta es una lista de alguno de los bancos que tienen Zelle en Estados Unidos:

1. Ally Bank
2. Bank of America
3. BMO Harris Bank
4. Capital One
5. Chase (JPMorgan Chase)
6. Citibank
7. Citizens Bank
8. Discover Bank
9. Fifth Third Bank
10. FirstBank
11. Frost Bank
12. Huntington Bank
13. PNC Bank
14. Regions Bank
15. TD Bank
16. Truist Bank
17. US Bank
18. Wells Fargo

A pesar de que Común no está integrado con Zelle, esto no limita su funcionamiento, porque es una solución de finanzas personales integral, más allá del envío de dinero. 

¿Cómo enviar dinero a México con Zelle? La respuesta y alternativas eficientes

Si necesitas enviar dinero a México de manera rápida, tendrás que optar por un servicio diferente a Zelle, ya que este solo permite transferencias bancarias entre cuentas de Estados Unidos. 

Las principales razones del porqué no hay Zelle en México son:

• Para registrarse en Zelle necesitas acceder a la banca en línea de uno de los bancos afiliados, que son todos de EE. UU.
• También necesitas un número telefónico de Estados Unidos o dirección de correo electrónico
• Zelle no es una plataforma de remesas ni pagos internacionales, por lo que no tiene la capacidad de convertir monedas ni depositar fondos en bancos internacionales
• Zelle no cumple con las regulaciones de las instituciones financieras en México, como Banxico y la CNVB

En caso de que hayas usado Zelle para enviar dinero dentro de Estados Unidos, seguramente buscas un sistema igual de confiable para realizar transferencias internacionales de dinero. 

El envío de dinero ha evolucionado drásticamente con la era digital. Descubre en este artículo las alternativas más recomendables para enviar dinero a México desde Estados Unidos.

Cuentas bancarias en EE. UU. con servicios de remesas integrados 

Además de los bancos tradicionales, hay alternativas que cuentan con servicios de remesas integrados para facilitar el envío de dinero a México. 

Común es una plataforma que se ajusta a las necesidades de muchas personas en Estados Unidos, especialmente de la comunidad inmigrante, al permitir el envío de remesas a seres queridos fácilmente, a un muy bajo costo y desde una sola aplicación móvil. 

Plataformas de envío de dinero internacionales

Otra alternativa para hacer transferencias internacionales de dinero son las plataformas especializadas en este tipo de operaciones. 

Algunos ejemplos son: 

• Wise: envío de dinero entre cuentas con tipo de cambio en tiempo real
• Remitly: transferencias internacionales de dinero con envío estándar o instantáneo

La ventaja de estas plataformas es que no es obligatorio tener una cuenta bancaria y su funcionamiento es accesible, aunque las tarifas de envío son variables de acuerdo con factores como la cantidad a enviar y el tipo de cambio. 

Transferencias bancarias internacionales tradicionales en México

También puedes optar por realizar transferencias de dinero a través de los bancos tradicionales, para esto necesitarás el código SWIFT de la institución receptora en México, así como los datos del destinatario. 

Aunque es una opción segura, también resulta una de las más caras, debido a las altas comisiones y a la participación de intermediarios que elevan el costo. 

Por ejemplo, un banco de Estados Unidos como Bank of America cobra $45 USD de comisión más un promedio de 1 % a 3 % de margen cambiario. Por lo que en una transferencia de 1000 USD, el destinatario recibe aproximadamente 900 pesos MXN menos que con las plataformas especializadas en envíos internacionales. 

Servicios de depósito/retiro de efectivo en redes comerciales

En caso de que el destinatario no tenga acceso a una cuenta bancaria, puedes optar por un servicio de depósito y retiro de efectivo en sucursales físicas. 

Algunos ejemplos son:

• Western Union: red global de transferencias bancarias y envío de efectivo
• MoneyGram: permite envíos a cuentas bancarias y de dinero en efectivo
• Común: también puedes enviar dinero en efectivo de manera rápido

Más allá de Zelle: Común simplifica tu vida financiera en EE. UU. y tus envíos de dinero a México

Aunque Zelle es un servicio muy eficaz para enviar y recibir dinero en Estados Unidos, cuenta con limitaciones que impiden la realización de transferencias de dinero internacionales, por lo que está más orientada a ciudadanos que requieren hacer pagos frecuentes dentro de su territorio. 

En el caso de la comunidad inmigrante en Estados Unidos, es importante elegir una solución que no solo facilite el envío de dinero, sino que ofrezca una plataforma financiera completa, accesible y simple de manejar.

Común es la plataforma que facilitará tu vida financiera en Estados Unidos, ya que ofrece los siguientes beneficios:

• Abre una cuenta fácilmente, con la identificación oficial de tu país.
• Olvídate de las comisiones tradicionales: no hay cargo por apertura, ni comisión mensual o balance mínimo.
• No hay cargos ocultos por envío de remesas, haz tu primera transferencia internacional gratis y después paga desde $2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.
• Soporte técnico también disponible en español.
• Integra tus finanzas y servicio de envío de remesas en la misma aplicación móvil, lo que convierte a Común en una opción fácil y segura.
• Obtén una tarjeta de débito Visa para hacer pagos en tiendas físicas.
• Accede a una extensa red de manejo de efectivo y haz depósitos en miles de ubicaciones cerca de ti.

Abre tu cuenta en Común y accede a un servicio financiero sin complicaciones. 

Preguntas Frecuentes

¿Necesito una cuenta en EE. UU. para usar Zelle?

Sí, Zelle solo está disponible a través de las bancas en línea de los bancos de EE. UU. afiliados.

¿Puedo enviar dinero a México por Zelle si tengo una cuenta en EE. UU.?

No, ningún banco en México es compatible con Zelle.

¿Cuáles son las mejores alternativas a Zelle para mandar dinero a México?

Común: una plataforma fintech que te permite acceder a una cuenta y al envío de remesas. 

¿Común ofrece Zelle para enviar dinero a México?

Común no tiene conexión con Zelle, pero puedes enviar dinero a México desde $2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

¿Cómo poner Zelle en español?

Al tratarse de un servicio disponible en las aplicaciones de los bancos afiliados, deberás acceder a sus opciones de configuración y elegir el idioma español. 

¿Cómo descargar Zelle?

Ingresa a la Play Store o App Store y busca Zelle. Recuerda que solo está disponible en Estados Unidos. 

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Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar nuestras finanzas personales, y el tipo de cuenta principal que utilizarás en el día a día en Estados Unidos. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre ellas y cómo puedes elegir la mejor opción para ti.

¿Qué es una cuenta corriente y por qué la necesitas?

Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que te permite depositar y retirar dinero con facilidad. Es la cuenta más comúnmente utilizada para manejar transacciones diarias como pagar facturas, hacer compras y recibir tu salario. La necesitas porque te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero y te permite realizar transacciones financieras de manera eficiente.

Ventajas de tener una cuenta corriente

Las cuentas corrientes ofrecen varias ventajas:

1. Primero, te proporcionan un lugar seguro para guardar tu dinero.
2. Segundo, facilitan el manejo de tus finanzas al permitirte realizar transacciones fácilmente.
3. Tercero, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como tarjetas de débito, cheques, y acceso a banca en línea y móvil.

Diferencias entre cuentas corrientes y cuentas de ahorros

Mientras que una cuenta corriente está diseñada para transacciones diarias, una cuenta de ahorros está diseñada para guardar dinero a largo plazo. Las cuentas de ahorros suelen ofrecer tasas de interés más altas, lo que te permite ganar dinero con tus ahorros. Sin embargo, no son tan accesibles como las cuentas corrientes y pueden tener restricciones sobre el número de transacciones que puedes realizar.

Requisitos frecuentes para abrir una cuenta corriente

Documentación necesaria

Para abrir una cuenta corriente, generalmente necesitarás proporcionar una identificación con foto, prueba de domicilio y tu número de seguro social o número de identificación fiscal.

En Común, la banca online para inmigrantes en Estados Unidos, los principales documentos que necesitarás son:

1. Documentación oficial de tu país de origen
2. Un número de identificación fiscal como ITIN o número de seguro social (SSN).
3. Comprobante de domicilio en Estados Unidos como un recibo a tu nombre donde aparezca la dirección de tu domicilio dentro de territorio estadounidense.

El proceso de abrir una cuenta corriente con Común es 100% online y puede ser realizado en menos de 5 minutos. 

Depósito mínimo y otras condiciones

Algunos bancos requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta corriente. Además, pueden aplicar cargos si tu saldo cae por debajo de un cierto nivel. Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente. Adicionalmente, pueden cobrar cobros de sobregiro de hasta $39 o más.

Sin embargo, en Común no hay un monto de depósito mínimo, balance minimo mensual, o costo de servicio mensual, ni tampoco costos escondidos en la letra pequeña.

Lo que no te dicen sobre las cuentas corriente en Estados Unidos:

Generalmente, puedes acceder a los fondos depositados en tu cuenta a través de retiros en cajeros automáticos, cheques, transferencias electrónicas, y tarjetas de débito. Sin embargo es importante que sepas que cada institución bancaria puede cobrar tarifas por la realización de cada una de estas operaciones y es importante que las sepas antes de abrir una cuenta bancaria con ella para comparar tus opciones e identifiques la que más te convenga en practicidad.

Por otra parte, muchos bancos requieren un depósito inicial para abrir una cuenta corriente. La cantidad varía según el banco, pero puede oscilar entre $25 y $100. En el caso de la cuenta corriente de Común, no tiene ningún costo, es decir, el monto de depósito inicial para abrir una cuenta corriente es de $0.

Adicionalmente, las cuentas corrientes pueden tener varias tarifas adicional a las tarifas de mantenimiento mensual, como lo son las tarifas de cajero automático, tarifas por sobregiro y más. Algunos bancos renuncian a la tarifa mensual si mantienes un saldo mínimo o tienes un depósito directo regular. En Común, puedes depositar y retirar dinero de manera gratuita en más de 55mil cajeros automáticos en Estados Unidos que puedes encontrar en establecimientos como Walgreens, CVS, Target, y más.

Algunos bancos ofrecen una protección de sobregiro que te impide rebotar cheques o que tu tarjeta de débito sea rechazada si no tienes suficiente dinero en tu cuenta. Sin embargo, este servicio puede venir con tarifas elevadas, por lo que es importante entender los términos.

Y si vives en el siglo XXI, el acceso a la banca en línea y móvil te permite revisar tu saldo, pagar facturas, depositar cheques y transferir dinero desde cualquier lugar.

Una característica especial de las cuentas corrientes es el Seguro FDIC. Los bancos en los EE. UU. suelen estar asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Esto significa que incluso si el banco quiebra, tu dinero (hasta $250,000) está protegido. Por ejemplo, las cuentas bancarias de Común están aseguradas por el FDIC por hasta $250,000 USD a través del banco afiliado Piermont Bank.

Las cuentas corrientes son una herramienta esencial para manejar tus finanzas personales. Te proporcionan un lugar seguro para guardar tu dinero y te permiten realizar transacciones financieras de manera eficiente. Al elegir una cuenta corriente, debes considerar factores como las tarifas, los servicios ofrecidos, la ubicación y reputación del banco, y las tasas de interés. Con la información correcta, puedes elegir la cuenta corriente que mejor se adapte a tus necesidades.

Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común? 

¿Sabías que es posible enviar dinero sin tener cuenta bancaria? La falta de acceso a servicios financieros es un problema que impacta en la calidad de vida de miles de trabajadores inmigrantes en Estados Unidos.

De acuerdo con una encuesta reciente, la tasa de la comunidad de latinos en Estados Unidos sin cuenta bancaria bajó del 15 % al 10 % en los últimos dos años. Sin embargo, se mantiene elevada en comparación con el 4.5 % promedio a nivel nacional. 

Aunque tener una cuenta bancaria facilita la realización de operaciones financieras, como transferencias, pagos en comercios físicos y compras en línea; hoy en día existen alternativas que te permitirán acceder a servicios bancarios sin necesidad de una cuenta. 

A continuación, descubrirás cómo transferir dinero de una tarjeta a otra sin app o sin cuenta bancaria, además de los métodos más seguros y sencillos a tu disposición. 

Enviar dinero en línea

La falta de una cuenta bancaria de Estados Unidos no es obstáculo para enviar dinero dentro y fuera del país, ya que existen métodos ampliamente populares entre trabajadores inmigrantes que acostumbran a enviar remesas y realizar otras transacciones a través de tarjetas prepagadas y pagos en efectivo. 

Proveedores de transferencias internacionales de dinero

Es una de las formas más populares de enviar dinero sin cuenta bancaria, debido a la accesibilidad y variedad de formas de pago y a la amplia cobertura que se suele ofrecer. 

Los proveedores de transferencias internacionales son empresas especializadas en facilitar el envío de dinero de un país a otro. Las características más destacadas de estos servicios son: 

• Especialización en transferencias internacionales de dinero, a diferencia de los bancos tradicionales, que cuentan con limitaciones: altas comisiones, tipo de cambio desfavorable, extenso tiempo de entrega y participación de intermediarios que incrementan los costos
• Tarifas más accesibles 
• Métodos de envío variados 
• Múltiples lugares de envíos de dinero

¿Cómo enviar dinero sin cuenta bancaria a través de una plataforma de envío internacional?

Común te permite enviar dinero a tus seres queridos por una módica comisión por transferencia desde 2,99 USD hasta los límites aplicables. Es muy fácil, solo tienes que seguir los siguientes pasos: 

1. Abre tu cuenta en Común, ¡te tomará solo unos minutos!
2. Elige el método de entrega más conveniente para tu destinatario, como retiro de efectivo en una tienda física como Oxxo, Grupo Elektra, 7 Eleven y más.
3. También puedes enviar el dinero directamente a un banco y recogerlo en una de sus sucursales. 
4. Haz el seguimiento de la entrega directamente en tu aplicación móvil de Común

Común es una excelente opción para nuestra comunidad, ya que brinda servicio en español, lo cual es muy valorado por la comunidad de inmigrantes. Abre tu cuenta hoy y comienza a enviar dinero sin complicaciones.

¿Qué datos necesitas para enviar dinero sin cuenta bancaria?

Para hacer un envío de dinero sin cuenta bancaria, solo necesitas los siguientes datos de tu receptor: 

• Nombre completo del destinatario, tal como aparece en su identificación oficial
• Número de teléfono del destinatario

En caso de hacer el envío a una cuenta bancaria, también necesitarás: 

• Dirección de tu destinatario
• Número de cuenta bancaria, según el país receptor

Servicios P2P

Los servicios P2P (peer to peer o persona a persona) permiten enviar dinero inmediatamente de un individuo a otro sin necesidad de intermediarios. Estas opciones facilitan necesidades cotidianas, como pagar la renta u otros servicios compartidos, compartir gastos de transporte y también enviar dinero a tus familiares en Estados Unidos o internacionalmente. 

¿Cómo enviar dinero sin tarjeta a través de servicios P2P?

1. Elige un proveedor confiable, como Cash App o Venmo
2. Ingresa el número telefónico del destinatario en la aplicación móvil
3. Confirma la transacción y realiza el seguimiento

Enviar dinero por correo

Existen otras alternativas que implican el envío de un cheque de caja, un cheque certificado o un giro postal a través del servicio de correo. 

Cheque de Caja

Es un tipo de cheque que se emite con fondos del banco. El cliente debe pagar en efectivo o directamente desde su cuenta y se realiza el envío a nombre del destinatario. 

Cheque Certificado

El cheque se emite con fondos del cliente. El emisor debe tener cuenta bancaria para que el banco realice una verificación de fondos. El receptor puede retirar el efectivo directamente en una sucursal del banco. 

Giro Postal (Money order)

Otra alternativa para enviar dinero sin cuenta bancaria es hacer un giro postal, que es una especie de orden de pago prepagada. Para efectuarlo solo necesitas:

1. Acudir a una oficina de correo o tienda autorizada, como USPS o Walmart, para adquirir un giro postal 
2. Escribir el nombre del beneficiario en la sección del documento “pagar a nombre de” 
3. Escribir tu nombre en la sección “comprador”
4. Firmar en el espacio designado para el comprador, generalmente al anverso del documento
5. Guardar el comprobante con el número de serie
6. Pagar el monto a enviar más la comisión aplicable
7. Enviar el giro a través del correo regular o correo certificado
8. Escribir la dirección del destinatario en el centro del sobre y la dirección del remitente en la esquina superior izquierda
9. Comprar una estampilla en una oficina de correos y adherirla al sobre
10. Depositar el sobre en la oficina de correos

El destinatario podrá cobrar el giro en una sucursal autorizada con su identificación personal.

La desventaja de esta alternativa es que toma más tiempo en llegar, porque utiliza un método de envío tradicional. 

Enviar dinero con recargo de saldo

Hay otras opciones de las que puedes disponer para enviar dinero sin tener cuenta bancaria, como las tarjetas prepago y las aplicaciones móviles. 

Tarjetas Prepago Recargables

Las tarjetas prepago recargables funcionan parecido a una tarjeta de débito, con la diferencia de que no están vinculadas a una cuenta bancaria. Además, te permitirán realizar pagos de servicios y hacer compras en línea. 

Para enviar dinero a través de una tarjeta de prepago, solo necesitas: 

1. Conocer un servicio internacional de envíos a través de tarjetas prepagadas, como Western Union o Money Gram
2. Seleccionar el proveedor de tu preferencia y elegir la opción de tarjeta prepago a través de su página web
3. Introducir los datos del destinatario, antes asegúrate de que sean compatibles con la plataforma seleccionada 
4. Aceptar el envío y realizar el pago más la comisión

¡Listo! El destinatario recibirá el dinero en la tarjeta prepago como si fuera una transferencia bancaria. 

Carteras/Aplicaciones Móviles (Mobile Wallets)

Por último, puedes optar por las carteras o aplicaciones móviles con opción de envío de dinero. Algunos ejemplos son Cash App, Venmo y Remitly, las cuales te dan acceso a una app móvil que puedes utilizar para enviar dinero a otros usuarios y también para recibirlo. 

Además de que no se necesita una cuenta bancaria, estas aplicaciones gozan del beneficio de ser fáciles de usar. Algunas también otorgan tarjetas físicas que funcionan parecido a las tarjetas de débito. 

7 consejos esenciales para enviar dinero sin cuenta bancaria

1. Verifica la identidad y datos del destinatario

Asegúrate de ingresar los datos correctos de la persona a la que deseas enviar el dinero, ya sea nombre, número de cuenta o teléfono. Si existe alguna discrepancia, tu destinatario podría tener problemas para cobrar el efectivo. 

2. Compara tarifas y tipos de cambio

Cada proveedor tiene sus tarifas, según el país receptor, monto y tipo de cambio. Recuerda que con Común no tienes que pagar comisiones excesivas, y te aseguras de que tu familia reciba más por menos. 

3. Conoce los límites de envío

Hay plataformas que cuentan con límites de envío, por lo que debes tenerlos en cuenta antes de elegir una opción. Por ejemplo, Western Union tiene un límite de 7,499 USD al día, mientras Cash App permite hasta 7,500 por semana para cuentas verificadas. 

4. Guarda todos los recibos y números de referencia

Aunque todos estos métodos son seguros, es importante que conserves los recibos y números de referencia, en caso de que sea necesario hacer una aclaración o se presente un contratiempo. 

5. Utiliza servicios reputados y seguros

Es muy importante que te asegures de utilizar un servicio confiable. Para esto puedes revisar los comentarios en línea y asegurarte de que cuenten con una página web y/o oficinas físicas. 

6. Sé cauteloso con las estafas

Lamentablemente, las estafas son comunes alrededor de los servicios financieros. Recuerda que ninguna institución seria te solicitará contraseñas o datos de verificación. Asegúrate de entrar siempre en sitios oficiales. Si tienes dudas, acude a una sucursal autorizada. 

7. Considera el tiempo de entrega

La mayoría de las opciones te permitirán concretar tus envíos en cuestión de minutos, pero en algunas ocasiones pueden demorar varios días. Tenlo en cuenta antes de efectuar el envío con tu servicio de preferencia. 

Preguntas frecuentes

¿Es seguro enviar dinero sin cuenta bancaria?

Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras para proteger tu dinero hasta los límites aplicables. Además, puedes realizar el seguimiento del envío directamente en la aplicación móvil de Común. 

¿Cuánto cuesta enviar dinero sin cuenta bancaria?

Común te ofrece una tarifa desde 2,99 USD, sin importar el monto que envíes hasta los límites aplicables. ¡Y tu primer envío es sin comisión!

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero?

El dinero en efectivo tarda 1 hora, aproximadamente, en llegar a la tienda o sucursal bancaria seleccionada. 

¿Qué documentos necesito para enviar/recibir dinero sin cuenta?

Necesitas el nombre completo de tu destinatario y este deberá presentar una identificación oficial.

Obtener la residencia permanente es la aspiración de millones de inmigrantes en Estados Unidos. La visa EB-2 es una de las vías más factibles para lograrlo, ya que no solo otorga al solicitante el derecho de trabajar de manera legal, sino de hacerlo dentro de su área de competencia profesional.

Este tipo de visa está dirigido a facilitar el proceso de inmigración de las personas con títulos universitarios avanzados o con habilidades excepcionales demostrables.

Si tienes una carrera profesional y varios años de experiencia, tú podrías calificar para obtener la Green Card a través de la visa EB-2 y obtener grandes oportunidades laborales y estabilidad en EE. UU.

A continuación te explicaremos los requisitos para obtener la visa EB-2, las diferencias entre las categorías de elegibilidad y el paso a paso para obtener el pase que podría cambiar por completo tu vida laboral.

Conoce un poco más sobre la visa EB-2 y su importancia

Existen varias categorías de visas de trabajo que a su vez sirven para obtener la tarjeta verde. Entre ellas se encuentra la EB-2.

Hay dos vías para obtener esta visa:

• Con patrocinador laboral:

Requiere que un empleador estadounidense haga una solicitud mediante un proceso llamado PERM Labor Certification, en el cual se demuestra la necesidad de un trabajador extranjero, debido a la insuficiencia de perfiles nacionales.

• Con Exención de Interés Nacional (EB-2 NIW):

No es necesaria la intervención del empleador, sino que puede hacerse a través de una autopetición en la que se demuestre que el trabajo tiene un impacto significativo o es de interés nacional para Estados Unidos.

Esta visa está orientada a profesionales con títulos avanzados en diversas áreas de conocimiento o habilidades excepcionales.

Las principales ventajas de la EB-2 frente a otras visas son:

• Te encamina a obtener la residencia permanente.

• No depende de sorteos con límite de cupo.

• Te permite desarrollarte profesionalmente, con mayor libertad y estabilidad financiera.

Diferencias entre las principales visas de empleo en Estados Unidos

Comprender los trámites migratorios y los procesos de solicitud de visa puede ser bastante confuso, por las diferentes categorías y requisitos específicos de cada una.

A continuación te mostramos una tabla comparativa de la visa EB-2, EB-3 y EB-5.

EB-2 | EB-3 | EB-5

Tiempo de procesamiento aproximado con patrocinador: 12-18 meses por lo menos. Con NIW el tiempo podría ser un poco menor. | De 1 a 3 años aproximadamente. | Los tiempos de procesamiento de EB-5 son muy variables, se recomienda consultar directamente con USCIS.

¿Quién puede aplicar? Profesionales con título avanzado o habilidad excepcional. Solicitantes con habilidades de interés nacional. | Trabajadores calificados Profesionales con título universitario Otros trabajadores | Inversionistas extranjeros que hacen una inversión mínima en un negocio de Estados Unidos y generan al menos 10 empleos.

Propósito de la visa Obtener residencia permanente por mérito profesional. NIW permite autopetición. | Obtener residencia permanente para trabajadores calificados o profesionales. | Obtener residencia permanente a cambio de una inversión financiera significativa.

Costos aproximados Formulario I-140: $715 Formulario I-485 (ajuste de estatus): $1,440 Procesamiento consular: $325. | Igual que EB-2 | $1.8 millones de inversión estándar. $900,000 inversión reducida, si el proyecto está en un área considerada TEA. Formulario I-526 / I-526E: $11,160 +$100 en caso de inversión por Regional Center.

Requisitos principales Con patrocinador: el empleador debe presentar PERM y después formulario I-140NIW: demostrar habilidad de interés nacional. | PERM aprobado por DOL El empleador debe presentar el formulario I-140Cumplir requisitos adicionales para other workers. | Prueba de inversión legal y trazable por el monto mínimo. Evidencia de la creación o preservación de al menos 10 empleos. Ingresar como residente condicional. Presentar formulario I-829 para quitar condiciones.

¿Cuáles son los requisitos para obtener la visa EB-2?

Es importante recalcar que los solicitantes deben cumplir requisitos específicos para obtener la visa de categoría EB-2, en cualquiera de sus modalidades.

Estos son los requisitos que no puedes descartar:

Requisitos por título académico avanzado

Poseer un título avanzado es la manera más habitual de obtener una visa EB-2.

• Se considera grado académico avanzado a un título de maestría, doctorado o posdoctorado.

• Una persona con licenciatura (bachelor's degree) puede aplicar, siempre y cuando demuestre al menos 5 años de experiencia.

Requisitos por habilidad excepcional

Otra alternativa es demostrar capacidad excepcional en áreas como el arte, las ciencias, los negocios u otras.

Esto quiere decir, alcanzar un nivel de pericia muy superior a lo normal. Debe demostrarse con al menos 3 pruebas documentales:

• Reconocimientos: logros, distinciones y premios obtenidos.

• Trayectoria laboral: cartas de empleadores y pruebas de años de experiencia laboral.

• Membresías: pertenencia a asociaciones donde se requiere cumplir con estándares y méritos profesionales.

Exención por interés nacional (NIW)

Permite aplicar sin necesidad de patrocinador ni certificación laboral.

Estos son los 3 criterios de la visa EB-2 NIW, de acuerdo con USCIS:

• Que el proyecto tenga mérito sustancial.

• Que posea importancia nacional para Estados Unidos.

• Que el solicitante esté bien posicionado para llevarlo a cabo.

Esta es una visa muy solicitada por investigadores, médicos, empresarios y emprendedores que pueden aportar de manera significativa a la sociedad estadounidense.

¿Cómo solicitar la visa EB-2?

En el siguiente apartado estableceremos los pasos clave para obtener la visa EB-2.

Determinar la elegibilidad

El primer paso es determinar en cuál subcategoría encaja tu perfil, por grado avanzado, habilidad excepcional o NIW. Analiza tu perfil y las características de cada categoría para saber a cuál aplicar.

Presentar la petición inicial

Por lo general, deberás presentar el formulario I-140, con el cual el empleador o el solicitante (en caso de NIW) inician el proceso de solicitud de visa.

Ajuste de estatus o procesamiento consular

Para el ajuste de estatus es necesario presentar el formulario I-485, si el peticionario se encuentra en EE. UU. De lo contrario, deberá seguir el procesamiento consular a través del DS-260.

Entrevista y decisión final

Es muy probable que la USCIS o el consulado requieran una entrevista para verificar tus datos y hacer preguntas relacionadas con tu perfil. Una vez aprobada la solicitud, el solicitante finalmente obtiene la residencia permanente legal.

Una vez en Estados Unidos, abre tu cuenta con Común

En este artículo revisamos qué es la visa EB-2, los requisitos para aplicar, las opciones de patrocinio o exención por interés nacional y los pasos clave del proceso.

Aunque pueda parecer un trámite confuso e interminable, también es un paso para vivir y trabajar de manera legal en Estados Unidos y obtener la tarjeta de residencia.

Para comenzar de cero en un nuevo país, necesitas aliados que te comprendan.

Común es la plataforma financiera hecha para inmigrantes que recién llegan a EE. UU. y quieren manejar su dinero con seguridad. Envía dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica, con tarifas accesibles y claras. Tu familia puede recibirlo directamente en cuentas bancarias o retirarlo en sucursales físicas seleccionadas.

¡Abrir tu cuenta es muy fácil! La app móvil está disponible en español y en inglés. Comun acepta más de 100 identificaciones extranjeras oficiales calificadas y fue diseñada pensando en ti.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección:

¿Puedo incluir a mi familia en la solicitud?

Si tu solicitud es aprobada, puedes incluir a tu cónyuge y a tus hijos solteros menores de 21 años.

¿Cuánto cuesta aplicar a la EB-2?

• I-140 (Petición de Inmigrante): $715.

• I-485: $1,440.

• USCIS Immigrant Fee (para emisión de la Green Card): $235.

¿Qué pasa si me rechazan la visa?

Puedes hacer una apelación o iniciar una nueva solicitud.

¿Cómo elegir el proveedor de remesas más adecuado para ti?

Cada año, personas en todo Estados Unidos envían remesas para apoyar a sus familiares y amigos en sus países de origen. Estas transferencias son mucho más que simples transacciones, son el sustento económico para estas personas. Es por eso que elegir el proveedor de remesas adecuado a tus necesidades es clave para asegurarte de que tú y tus seres queridos reciben el apoyo que necesitan.

¿Qué es una remesa?

En términos simples, las remesas son transferencias de dinero realizadas por personas que viven y trabajan en un país a familiares, amigos u otros beneficiarios que residen en otro país.

¿Cómo funcionan las remesas en Estados Unidos?

El proceso de enviar una remesa desde los EE. UU. es un proceso bastante estándar. Estos son los pasos, independientemente del proveedor de servicios de remesas:

1. Iniciar la transferencia

La persona que envía la remesa elige un proveedor de servicios de remesas y luego selecciona el método de pago adecuado para el destinatario (por ejemplo: retiro en efectivo, depósito bancario, transferencia, etc.). Después, ingresa el monto a enviar y proporciona los datos del destinatario.

2. Financiar la transferencia

Las transferencias suelen financiarse mediante tarjeta de débito, cuenta bancaria, efectivo (en tiendas físicas) o, en algunos casos, con tarjeta de crédito. Las comisiones varían ampliamente entre los distintos proveedores de servicios de remesas.

3. Tipo de cambio

Aquí es donde muchos remitentes pierden dinero sin darse cuenta. Algunos proveedores de remesas convierten el dólar estadounidense a la moneda local del destinatario utilizando un tipo de cambio que puede incluir un margen oculto sobre el tipo de cambio medio del mercado. Algunos proveedores de servicios de remesas no cobran comisiones por la transferencia, ya que sus ganancias comerciales provienen exclusivamente de la conversión del tipo de cambio. Comprender las comisiones del tipo de cambio también es importante al prepararse para enviar remesas.

4. Liquidación y pago

El dinero se entrega al destinatario a través de un banco asociado, un agente local, retiro en efectivo o una billetera digital. Dependiendo del proveedor, el proceso puede tardar desde minutos hasta varios días.

La combinación de comisiones + margen en el tipo de cambio es lo que determina el costo real de la remesa. Muchos proveedores de remesas anuncian comisiones bajas cuando obtienen ganancias ofreciendo un tipo de cambio mucho más bajo, lo que reduce el monto que el destinatario realmente recibe.

Tipos de proveedores de servicios de remesas en EE. UU.

El mercado de proveedores de servicios de remesas en EE. UU. es diverso y, por lo general, se clasifican en las siguientes categorías:

1. Operadores de transferencias de dinero en efectivo (MTO por sus siglas en inglés)

Se trata de las empresas de remesas tradicionales con sucursales físicas para pagos en persona y retiros en efectivo.
Ejemplos: MoneyGram, Western Union, Walmart (MoneyGram en Walmart).

Ventajas: Accesibilidad física, ideal para personas sin cuenta bancaria.
Desventajas: Suelen tener comisiones más altas, un proceso más lento y a menudo, márgenes de beneficio por tipo de cambio.

2. Bancos tradicionales y cooperativas de crédito tradicionales

Algunas instituciones financieras ofrecen transferencias internacionales a través de procesos SWIFT para programas de remesas. 

Ventajas: Sucursales físicas, transferencias directas de banco a banco.
Desventajas: Requiere una cuenta bancaria, esta suele ser la opción más cara (ya que los procesos SWIFT suelen tener comisiones y tipos de cambio elevados) y podrían requerir tiempos de procesamiento más largos. 

3. Servicios de transferencia digitales

Estas empresas operan completamente en línea o a través de aplicaciones móviles. Pueden ser más rápidas y transparentes.
Ejemplos: Remitly, Felix, Común, entre otros.

Ventajas: Comodidad, rapidez, comisiones competitivas y transferencias rastreables.
Desventajas: Opciones limitadas de retiro en efectivo en algunas regiones.

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Aspectos clave al elegir un proveedor de remesas

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Elegir el proveedor de servicios de remesas adecuado puede tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que realmente llega a sus seres queridos. Entre las diferentes comisiones, las diferencias en el tipo de cambio, los requisitos de documentación y la creciente lista de servicios adicionales, no todos los proveedores de remesas ofrecen los mismos servicios ni piden los mismos requisitos. Ya sea que envíes dinero a casa ocasionalmente o semanalmente, es importante elegir un proveedor de remesas que maximice el valor de lo que tus seres queridos reciben.

1. Comisiones lo que pagas (y lo que no ves)

Todos los proveedores de remesas cobran comisiones por sus servicios; sin embargo, no todas se presentan de la misma manera (por eso es importante comprender completamente los costos asociados con tu remesa).

¿Qué tipos de comisiones pueden existir?

• Comisión por transferencia: es un monto fijo o porcentual que se cobra por transacción.
• Comisiones por método de pago: son los cargos adicionales por usar una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria.
• Comisiones por método de pago: algunos proveedores cobran más por retiros en efectivo que por depósitos bancarios.
  
  

¿Qué podría ser una comisión inesperada?
Por ejemplo, los tipos de cambio pueden variar: a menudo, el tipo de cambio que encuentras al realizar una búsqueda en línea no es el mismo que cobrará el proveedor de servicios de remesas de tu elección. 

¿Qué buscar?

• Una herramienta simuladora o calculadora que muestre el monto final que recibirá el destinatario antes de enviar.
• Comisiones transparentes antes de confirmar la transacción.
  Proveedores que mantengan bajas tanto las comisiones como los márgenes del tipo de cambio. 

En muchos casos, el proveedor más barato no es el que ofrece la comisión visible más baja. Podría ser el que ofrece el tipo de cambio más competitivo o una comisión fija que se ajuste más a tus actividades de transferencias. El mejor proveedor de servicios siempre será aquel que satisfaga tus necesidades específicas.

2. Tipos de cambio: un factor clave‍

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El tipo de cambio que utiliza el proveedor determina cuántos pesos, quetzales, soles u otra moneda recibirá el destinatario. Al enviar dinero al extranjero, los remitentes a veces se centran solo en la comisión visible (por ejemplo, un cargo de $3.99 por transferencia). Pero en muchos casos, el mayor costo puede estar en el tipo de cambio. Si dos compañías ofrecen la misma comisión, pero una tiene un tipo de cambio más débil, su familia podría recibir menos dinero.

Ejemplo:
Una diferencia al elegir un tipo de cambio con solo 1 peso mexicano menos por dólar estadounidense podría significar que el destinatario recibiría $100 pesos mexicanos menos en una remesa de $100 USD.

Comprender los costos reales de su remesa es esencial para elegir el mejor proveedor de remesas.

¿Qué preguntas puedo hacerme antes de elegir el proveedor de remesas más adecuado para mí?

• ¿Utilizan el tipo de cambio medio del mercado o añaden un margen?
• ¿El tipo de cambio queda fijo al momento del envío?
• ¿Ofrecen tasas promocionales solo para nuevos clientes?
  
  

¿A qué podrías poner atención?

• Una comisión baja combinada con un tipo de cambio débil.
• Diferencias grandes entre el tipo de cambio anunciado y el monto final recibido.
• Tipos de cambio que cambian durante la transferencia.
  
  

Incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede reducir significativamente el monto final que tus familiares o amigos reciben si envías mucho dinero. 

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3. Documentación y requisitos: manténgalo simple y seguro. 

Todos los proveedores deben cumplir con regulaciones financieras en EE. UU., pero los requisitos varían.

Cada proveedor de remesas debe cumplir con las regulaciones financieras de EE. UU., pero sus requisitos de incorporación varían según el proveedor.

¿Cuáles son algunos pasos o documentos comúnmente necesarios?

• Verificación de identidad (p. ej., licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal).
• Información personal como fecha de nacimiento y dirección.
• Datos del destinatario (nombre completo, país de destino, método de pago).
• En algunos casos, comprobante de fondos o verificación adicional para montos grandes.
  
  

¿Qué buscar?
Si un proveedor solicita demasiada documentación o dificulta el proceso, considere elegir uno con sistemas de cumplimiento más ágiles. Por ejemplo, algunos servicios de remesas aceptan documentación sin pasaporte estadounidense cuando quien envía el dinero puede demostrar residencia en Estados Unidos.

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4. Velocidad y confiabilidad: ¿Qué tan rápido llega el dinero?

Mientras que algunas personas priorizan el bajo costo, otras priorizan la velocidad. Esto depende completamente de las necesidades del destinatario en su país de origen.

La velocidad de las transferencias varía según:

• El método de pago (tarjeta de débito, transferencia bancaria o efectivo).
• El método de recepción (depósito bancario, billetera móvil o retiro en ventanilla).
• La ​​infraestructura del proveedor y las alianzas locales.
  
  

¿En qué puedo concentrarme para asegurar que mi transferencia llegue rápida y segura?

• Las estimaciones de entrega en tiempo real que ofrece el proveedor de servicios.
• Una clara diferenciación entre "instantáneo", "el mismo día" y "al día siguiente".
• Un historial de confiabilidad, no solo promesas publicitarias.
  
  

Cuando hay urgencia, la velocidad importa, pero siempre prioriza la seguridad de tu dinero.

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5. Seguridad y confianza: Su dinero debe estar seguro

Elegir un proveedor de remesas también requiere confianza en la capacidad de la empresa para proteger tanto tu información como tus fondos. 

¿Cuáles son algunos indicadores clave de un proveedor de servicios confiable?

• Licencia como transmisor de dinero en EE. UU. Por ejemplo, con Común, sus fondos en la cuenta corriente de Común se mantienen en un banco asociado asegurado por la FDIC.
• Encriptado seguro para pagos.
• Herramientas y notificaciones de prevención de fraude.
• Opiniones positivas de los clientes y resolución transparente de disputas.
  
  

Para mantener tu dinero seguro, es importante considerar evitar proveedores de remesas con credenciales poco claras o con quejas recurrentes sobre transferencias bloqueadas y pagos retrasados.

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6. Servicios adicionales: Ve más allá de la transferencia

Hoy en día, muchos proveedores ofrecen funciones extra que ahorran tiempo y dinero.

Un proveedor de remesas es más que una simple herramienta para enviar dinero. Ahora muchos proveedores ofrecen funcionalidades de valor agregado que pueden ahorrarte tiempo o dinero.

Servicios adicionales comunes:

• Pago directo de facturas de servicios en el extranjero.
• Recargas móviles.
• Atención al cliente en varios idiomas (como Común, disponible en español).
• Historial de transacciones y recibos descargables.
• Alertas de tipos de cambio para notificarte cuando el tipo de cambio sea favorable.
  
  

¿Qué buscar?

Herramientas que simplifiquen el apoyo financiero a tu familia, no que lo compliquen.Por ejemplo, en Común puedes usar tu tarjeta de débito o abrir una cuenta de cheques si no tienes una.

¡Elige el proveedor de servicios de remesas más adecuado para tus necesidades!

No existe un proveedor único ideal para todos. Algunas personas valoran la rapidez, otras el costo, y otras necesitan atención presencial o retiros en efectivo. Para aprovechar al máximo tu próxima transferencia, concéntrate en lo que te importa:

• Comisiones transparentes.
• Tipos de cambio competitivos.
• Documentación sencilla.
• Servicios adicionales útiles.
• Seguridad y buen soporte al cliente.
  
  

Dedicar unos minutos a comparar las opciones de diferentes proveedores de servicios puede marcar una diferencia significativa en lo que reciben tus familiares y amigos y en cómo optimizar tus finanzas según tus necesidades.

Común ofrece servicios de remesas que puedes financiar con tu propia tarjeta de débito o abrir una cuenta corriente con Común si no tienes una. Con Común no hay cuotas anuales ni mensuales. Además, los servicios de Común están disponibles en español. Descarga nuestra app o contáctanos para saber más sobre Común.

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Cómo evitar las Cuotas de Membresía: Común como la Mejor Alternativa a Seis y Majority

Las Cuotas de Membresía y los Requisitos de Saldo Mínimo de Seis

Para muchos inmigrantes, encontrar una solución bancaria que no consuma su dinero ganado con esfuerzo en comisiones exorbitantes es crucial. Seis, un servicio bancario popular, ofrece varias membresías pero con costos significativos:

• Membresía Básica: $6 por mes
• Membresía Premium: $15.95 por mes

Si optas por la membresía premium, podrías estar gastando más de $190 anualmente solo en cuotas de membresía. Sin embargo, hay una manera de evitar estas comisiones por completo. Común tampoco impone penalizaciones por retiros anticipados, lo que facilita a los usuarios el acceso a sus fondos cuando lo necesiten.

Cómo Evitar las Cuotas de Membresía de Majority

Majority es otro servicio bancario que atiende a los inmigrantes, pero también cobra cuotas de membresía:

• Cuota de Membresía: $5.99 por mes

Esto suma alrededor de $70 por año. Nuevamente, hay una manera de ahorrar este dinero. Común también ofrece cuentas de inversión vinculadas, proporcionando a los usuarios más opciones de gestión financiera.

Plataformas Bancarias: Un Resumen

Las plataformas bancarias han evolucionado significativamente a lo largo de los años, ofreciendo una gama de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de varios grupos demográficos. En los Estados Unidos, los bancos tradicionales y las instituciones financieras como Chase, Bank of America y Wells Fargo dominan el escenario, proporcionando servicios bancarios completos que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y oportunidades de inversión. Estos bancos tienen infraestructuras establecidas desde hace mucho tiempo y ofrecen una sensación de estabilidad y confianza.

Sin embargo, los bancos tradicionales y las instituciones financieras a menudo tienen requisitos estrictos y comisiones que pueden ser prohibitivas, especialmente para los inmigrantes. Esto ha abierto el camino a las empresas fintech y los neobancos, como Chime, Común, Revolut, Seis y Majority, que proporcionan soluciones bancarias más accesibles y a menudo más asequibles. Estas plataformas aprovechan la tecnología para ofrecer servicios bancarios móviles, facilitando la gestión de las finanzas sin necesidad de visitar una sucursal física.

¿Qué es Común?

Común es una plataforma bancaria moderna diseñada específicamente para inmigrantes. Su objetivo es proporcionar servicios bancarios esenciales sin las altas comisiones y barreras a menudo asociadas con los bancos tradicionales. Con Común, los usuarios pueden disfrutar de los beneficios de una cuenta corriente, seguro FDIC, tarjetas de débito protegidas contra fraudes, remesas directamente desde la aplicación y servicio al cliente 24/7, todo sin cuotas de membresía. Esto hace que Común sea una opción atractiva para aquellos que buscan una solución bancaria confiable y rentable. Al igual que las cooperativas de crédito, Común ofrece mejores opciones y servicios bancarios a comunidades desatendidas, asegurando cuentas seguras y asequibles.

¿Qué es Seis?

Seis es una plataforma bancaria digital que tiene como objetivo proporcionar servicios bancarios adaptados a las necesidades de la comunidad latina en los Estados Unidos. Ofrece características diseñadas para hacer que la banca sea más accesible y asequible para los inmigrantes. Seis proporciona servicios como cuentas corrientes, tarjetas de débito y banca móvil, con un enfoque en la conveniencia y el apoyo comunitario. Además, Seis admite depósitos directos, lo que es particularmente beneficioso para los usuarios que reciben ingresos y pagos gubernamentales. Sin embargo, a diferencia de Común, Seis cobra cuotas de membresía, que pueden sumar con el tiempo.

¿Qué es Majority?

Majority es otra plataforma bancaria digital diseñada para atender a los inmigrantes en los Estados Unidos. Se enfoca en proporcionar servicios bancarios junto con características de apoyo adicionales como llamadas internacionales y descuentos en minoristas asociados. Majority ofrece una variedad de productos financieros, incluyendo banca móvil y servicios de pago en línea, adaptados a las necesidades únicas de los inmigrantes. Majority busca ayudar a los inmigrantes a integrarse más fácilmente en su nuevo entorno al ofrecer servicios financieros adaptados a sus necesidades específicas. Al igual que Seis, Majority cobra cuotas de membresía por el acceso a sus servicios.

Pros y Contras de la Evolución Histórica de la Banca, Instituciones Financieras y Aplicaciones de Terceros

La evolución de la banca ha traído cambios significativos, particularmente con la introducción de aplicaciones de terceros. Estos cambios tienen sus propias ventajas y desventajas. El sistema financiero juega un papel crucial en proporcionar servicios bancarios seguros y asequibles, especialmente durante desafíos económicos.

Pros:

• Accesibilidad: Las aplicaciones bancarias de terceros han hecho que los servicios financieros sean más accesibles, especialmente para poblaciones desatendidas como los inmigrantes. Con menos barreras de entrada, más personas pueden abrir y gestionar cuentas bancarias.
• Asequibilidad: Muchas de estas aplicaciones ofrecen comisiones bajas o inexistentes, haciendo que la banca sea más asequible. Esto es especialmente beneficioso para aquellos con recursos financieros limitados.
• Conveniencia: Las aplicaciones de banca móvil proporcionan la conveniencia de gestionar las finanzas desde cualquier lugar, en cualquier momento. Esto elimina la necesidad de visitar sucursales físicas y permite transacciones en tiempo real.
• Características Innovadoras: Estas plataformas a menudo vienen con características innovadoras como notificaciones de gastos en tiempo real, transferencias de dinero fáciles y herramientas de presupuesto, mejorando la experiencia del usuario.

Contras:

• Características Limitadas: Aunque las aplicaciones de terceros ofrecen muchos beneficios, pueden carecer de algunos de los servicios completos proporcionados por los bancos tradicionales, como opciones extensas de préstamos y servicios de inversión.
• Confianza y Seguridad: Algunos usuarios pueden ser cautelosos al confiar su dinero a empresas fintech más nuevas y menos conocidas. Aunque estas plataformas ofrecen características de seguridad, pueden no tener la reputación de larga data de los bancos tradicionales.
• Soporte al Cliente: Aunque muchas aplicaciones de terceros ofrecen soporte al cliente, la calidad y disponibilidad pueden variar. Los bancos tradicionales generalmente tienen una infraestructura de servicio al cliente más robusta.
• Desafíos Regulatorios: Las empresas fintech a menudo enfrentan obstáculos regulatorios, que pueden afectar sus operaciones y los servicios que proporcionan.

Cómo Común Puede Ayudar?

• Solución de Común a las Características Limitadas: Común se enfoca en proporcionar todas las características bancarias esenciales necesarias para el uso diario, como cuentas corrientes, protección contra fraudes y servicios de remesas, asegurando que los usuarios tengan lo que más necesitan sin costos adicionales. Además, Común ofrece muchas características como notificaciones de gastos en tiempo real y herramientas de presupuesto para ayudar a los usuarios a gestionar mejor sus finanzas.
• Solución de Común a la Confianza y Seguridad: Común ofrece cuentas aseguradas por FDIC y medidas robustas de protección contra fraudes, proporcionando un alto nivel de seguridad y construyendo confianza entre sus usuarios.
• Solución de Común al Soporte al Cliente: Común proporciona servicio al cliente 24/7 en varios idiomas, asegurando que los usuarios puedan recibir ayuda cuando la necesiten, igualando e incluso superando el soporte proporcionado por los bancos tradicionales.
• Solución de Común a los Desafíos Regulatorios: Común cumple con todos los requisitos regulatorios necesarios, asegurando una operación estable y legalmente sólida en la que los usuarios pueden confiar para sus necesidades bancarias.

Cómo Común Apoya a los Estudiantes: Estudiantes Inmigrantes

Para los estudiantes universitarios, especialmente aquellos que estudian en el extranjero, gestionar las finanzas puede ser un desafío significativo. Común ofrece varias características que lo hacen una excelente elección para los estudiantes:

• Facilidad para Enviar y Recibir Dinero: Los estudiantes pueden enviar dinero fácilmente a sus familias en casa o recibir apoyo financiero de ellos utilizando los servicios de remesas de Común. Esto es especialmente útil para los estudiantes internacionales que necesitan transferir dinero a través de fronteras.
• Sin Cuotas de Membresía: Con cuotas mensuales inexistentes, los estudiantes pueden ahorrar dinero y destinarlo a su educación y gastos de vida.
• Accesibilidad: La capacidad de aplicar con una identificación extranjera y verificar su dirección usando la geolocalización facilita a los estudiantes internacionales abrir una cuenta sin las complicaciones de los requisitos tradicionales de los bancos.
• Servicio al Cliente 24/7: El servicio al cliente las 24 horas asegura que los estudiantes puedan obtener ayuda cuando la necesiten, sin importar las zonas horarias.
• Construcción de un Fondo de Emergencia: Las características de Común pueden ayudar a los estudiantes a construir un fondo de emergencia, que es crucial para cubrir de tres a nueve meses de gastos de vida y lograr objetivos financieros a corto plazo.

¿Por Qué Elegir Común? Una Gama de Productos Financieros

Con Común, los usuarios obtienen acceso a todas las características que esperarían con una cuenta corriente sin las comisiones absurdas. Común proporciona una cuenta corriente asegurada por FDIC, tarjeta de débito protegida contra fraudes, remesas directamente desde la aplicación y servicio al cliente 24/7, todo sin cuotas de membresía. Común también ayuda a los usuarios a alcanzar sus metas de ahorro, como ahorrar para la educación o emergencias. Esto hace que Común sea una elección ideal para los inmigrantes que buscan ahorrar dinero y evitar costos innecesarios.

Al elegir Común sobre Seis o Majority, los inmigrantes pueden disfrutar de servicios bancarios esenciales sin la carga financiera de las cuotas de membresía, contribuyendo a una mejor salud y estabilidad financiera. Haz el cambio a Común hoy y conserva más de tu dinero ganado con esfuerzo.

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En los Estados Unidos, una forma común de recibir pagos es a través de cheques. Sin embargo, cobrar un cheque en los Estados Unidos puede ser costoso, especialmente para los latinos y otras comunidades marginadas. Aquí, exploraremos por qué cobrar cheques en los Estados Unidos es tan costoso y qué soluciones existen para aquellos que buscan cobrar sus cheques de forma gratuita.

¿Por qué cuesta tanto cobrar cheques en los Estados Unidos?

Una de las razones principales por las que cobrar cheques en los Estados Unidos es tan costoso es porque muchas personas no tienen cuentas bancarias. Si no tiene una cuenta bancaria, es posible que tenga que recurrir a una empresa de cheques en efectivo para cobrar su cheque. Estas empresas cobran tarifas altas por sus servicios y, a menudo, están ubicadas en áreas de bajos ingresos, lo que significa que las comunidades latinas y marginadas son unas de las más afectadas.

Además, muchos bancos cobran tarifas por depositar cheques, especialmente si no tiene una cuenta con ellos. Si bien las tarifas pueden parecer pequeñas individualmente, se suman rápidamente, lo que hace que cobrar cheques sea costoso para las personas que ya luchan por llegar a fin de mes.

Por último, existe el riesgo de fraude de cheques. Las empresas de cheques en efectivo y los bancos quieren asegurarse de que los cheques sean legítimos antes de pagarlos, lo que puede llevar tiempo y aumentar las tarifas para el cliente.

¿Por qué los latinos sufren estos costos?

Las comunidades latinas a menudo tienen menos acceso a servicios bancarios y financieros, lo que significa que son más propensas a tener que recurrir a empresas de cheques en efectivo para cobrar sus cheques. Además, muchas comunidades latinas se encuentran en áreas de bajos ingresos donde estas empresas de cheques en efectivo están ubicadas, lo que aumenta el costo de cobrar cheques. Estas empresas también pueden estar ubicadas en áreas peligrosas o poco seguras, lo que hace que cobrar cheques sea aún más difícil y costoso para las comunidades latinas.

¿Qué soluciones existen para cobrar cheques de forma gratuita?

Afortunadamente, existen varias soluciones para aquellos que buscan cobrar cheques de forma gratuita. Una opción es abrir una cuenta bancaria en una institución financiera que ofrezca cuentas gratuitas o de bajo costo. Común es una banca en línea en español, que brinda cuentas sin cargos mensuales y sin requisitos de saldo mínimo.

Común brinda la opción de cobrar cheques a través de su aplicación móviles de banco. Esta opción de depositar cheques a través de un teléfono puede ser más conveniente y económico que acudir a una empresa de cheques en efectivo.

También existen organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios de cheques en efectivo gratuitos o de bajo costo a personas de bajos ingresos. Por ejemplo, la organización sin fines de lucro UnidosUS ofrece una red de organizaciones con servicios financieros gratuitos y de bajo costo a comunidades latinas y marginadas.

En conclusión, cobrar cheques en los Estados Unidos puede ser costoso, especialmente para las comunidades latinas y marginadas que a menudo tienen menos acceso a servicios bancarios fáciles de usar. Por eso tenemos que estar bien informados de nuestras opciones económicas.

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Para los inmigrantes que viven en Estados Unidos es de suma importancia contar con servicios financieros accesibles que les permitan hacer envíos de dinero a México y otros países de la región; con el fin de apoyar económicamente a familiares y amigos o alcanzar un mejor nivel de vida. 

Las remesas han adquirido tal importancia en la economía mexicana que, de acuerdo con datos de Reuters, México es el segundo mayor receptor de remesas a nivel mundial, tan solo después de India, con más de 64.700 mdd durante 2024. 

Para los inmigrantes es fundamental saber cómo mandar dinero a México de Estados Unidos de manera segura, rápida y a bajo costo.

En esta ocasión te mostraremos las mejores aplicaciones para hacer transferencias de dinero a tus seres queridos, cómo funcionan y todos los beneficios de cada una de ellas, para que elijas la opción que mejor se adapte a tus necesidades. 

¿Cuánto dinero puedo enviar a México?

Un aspecto muy importante que debes tomar en cuenta es el monto permitido por las aplicaciones para mandar dinero a México, así como las restricciones de sus términos y condiciones. 

En general, no existe un límite legal impuesto por el gobierno de los Estados Unidos, pero cada plataforma tiene sus propios estándares y reglamentos en los que se basan para imponer ciertos límites y lineamientos necesarios para realizar transferencias de dinero internacionales. 

Por ejemplo, estos son algunos de los proveedores más conocidos que ofrecen envíos de dinero a México, con sus respectivos límites: 

• Western Union: hasta 5.000 USD por transacción a través de la página web. 
• MoneyGram: hasta 10.000 USD por transacción. 
• Xoom: hasta 10.000 USD por transacción. 

Si buscas la forma más fácil de enviar dinero a México, Común es una excelente alternativa para ti. Podrás disfrutar de tu primera transferencia de dinero completamente gratis y luego, por una tarifa desde 2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

Además, tu destinatario puede recibir más por menos debido a los tipos de cambio altamente competitivos en comparación con otras aplicaciones similares. 

Compara y elige la opción más conveniente para enviar dinero. 

¿Cuál es la mejor forma de enviar dinero de Estados Unidos a México?

Existen varias maneras de enviar dinero desde Estados Unidos a México, ya sea a través de los bancos tradicionales o de los servicios especializados en transferencias de dinero  internacionales.

Estas son las maneras más sencillas de hacerlo: 

Mediante transferencias de dinero de banco a banco

Una de las maneras más comunes de enviar dinero es a través de transferencias bancarias de un banco tradicional a otro. La ventaja de este método es que puede resultar seguro, al contar con el respaldo de instituciones financieras oficiales. Sin embargo, también suelen tardar más tiempo y generar más tarifas. 

Para enviar fondos a través de este método es indispensable contar con una cuenta bancaria de EE. UU. y utilizar el código SWIFT del destinatario. 

El costo de la transferencia de dinero depende del banco receptor, en este caso, localizado en México. Por ejemplo, BBVA cobra 30 USD más IVA por transferencia, Santander entre 15 y 20 USD más IVA y Citi Banamex 20 USD más IVA; todo esto sin importar el monto de envío. 

Mediante envío de efectivo

Otra opción, que podría resultar más accesible para usuarios sin cuenta bancaria, son los envíos de dinero en efectivo que puede ser cobrado en diferentes puntos de México. 

Para enviar dinero en efectivo es necesario acudir a un proveedor que ofrezca este tipo de servicio, por ejemplo, una oficina de Western Union. Una vez ahí, deberás pagar el importe a enviar, más la comisión asignada al monto. 

Para que tus familiares puedan cobrar los fondos de esta transacción, deberán presentar una identificación oficial en una de las sucursales seleccionadas, que puede ser Oxxo, Banco Azteca, Walmart u otras. 

Aunque es una excelente alternativa para las personas que basan sus finanzas en el manejo de efectivo, puede tener ciertas desventajas, como las altas tarifas que dependen del monto de envío, así como el tipo de cambio menos competitivo.

Mediante aplicación móvil

La tercera opción para enviar dinero a México es por medio de una aplicación móvil especializada en transferencias de dinero  internacionales. Existen muchas alternativas compatibles con iOS y Android y, en general, resultan más económicas que los envíos de efectivo o las transferencias bancarias.

Para acceder a este tipo de envíos, es necesario crear una cuenta en la página o aplicación del proveedor. Además, algunos solicitan realizar verificación de identidad a través de datos personales como el SNN (Número de Seguridad Social) o ITIN. 

Antes de elegir una aplicación para enviar dinero a México, te recomendamos hacer una comparativa de las opciones más conocidas y que evalúes cuál se adapta mejor a tus necesidades y las de tus familiares. 

Las 6 mejores aplicaciones móviles para mandar dinero a México de Estados Unidos

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Los resultados de la cantidad recibida en MXN por cada 1000 USD pueden variar. Los tipos de cambio son ilustrativos y están sujetos a cambios; consulta la aplicación para ver los tipos de cambio actuales.

Común

Común es una opción conveniente para los trabajadores inmigrantes en Estados Unidos, ya que está especialmente diseñada para comprender sus necesidades. Común ofrece una tarifa promocional sin costo en tu primer envío y después una tarifa desde 2,99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.

Además, puedes acceder a diferentes métodos de pago y a un tipo de cambio muy competitivo, para que tu familia reciba más por menos en más de 100,000 puntos de retiro. 

Tu cuenta en Común te da acceso a una aplicación móvil y tarjeta de débito. Además de que tus transferencias de dinero son aplicadas en cuestión de minutos.

Remitly

Remitly es una app que permite realizar transferencias de dinero internacionales. Es fácil de usar y ofrece diversas formas de pago, como tarjeta de débito o crédito o cuenta bancaria. 

El tiempo de envío depende del tipo de tarifa seleccionado, ya sea el exprés, que es instantáneo, o estándar, que tarda hasta 5 días hábiles. 

También ofrece un tipo de cambio competitivo.

BOSS Revolution

BOSS Revolution es una alternativa de envío de dinero fácil y accesible. Tiene un límite de 2.999 USD, por lo que está orientado a transacciones pequeñas. 

Acepta tarjeta bancaria y efectivo como métodos de pago, además de que las transferencias de dinero son realizadas en cuestión de minutos. 

WorldRemit

WorldRemit es otra alternativa para enviar dinero a México fácilmente. Ofrece una gran variedad de métodos de pago, como envío a cuenta bancaria, retiro de efectivo y recargas. 

Cuenta con tarifas desde 1.99 USD, pero el tipo de cambio incluye un margen del 1 % al 2 %, lo cual afecta el monto total a recibir. 

Western Union

Western Union es uno de los servicios más populares para realizar transferencias de dinero internacionales. Cuenta con una amplia cobertura, lo que facilita el acceso para personas que viven en zonas rurales o alejadas. 

Permite enviar dinero desde bancos, aplicación y página web y el dinero se puede recibir en efectivo o en una cuenta bancaria. 

La desventaja es que las tarifas de envío suelen ser más altas que otras alternativas, además de que el tipo de cambio es menos competitivo con respecto al mercado, lo cual afecta el monto total a recibir. 

Félix Pago

Félix Pago es una opción innovadora que permite hacer envíos de dinero a bajo costo a través de WhatsApp.

Es una buena opción para hacer depósitos de cantidades pequeñas de dinero, aunque no ofrece funcionalidades como apertura de cuenta y tarjeta de débito, lo cual podría representar un obstáculo para los usuarios que buscan alternativas más completas. 

¿Cómo enviar dinero a México con Común?

Con envíos internacionales de Común o también conocido como Remesas, puedes mandar dinero al extranjero a tus familiares y amigos desde tu aplicación móvil de Común a bajo costo y sin salir de tu casa.

Para poder hacer un envío a México, sigue los siguientes pasos:

1. Ingresa a tu aplicación móvil de Común.
2. En la página principal, selecciona Envía una Remesa.
3. Selecciona el destinatario al queque deseas mandar el envío internacional.
4. Puedes registrar un destinatario con sus datos bancarios como su nombre completo, nombre del banco y número de celular.
5. Después de registrar al destinatario, ingresa la cantidad que deseas enviar y revisa los costos de la transacción.
6. Confirma los datos y selecciona confirmar envío internacional. 
7. El destinatario debe de recibir el dinero internacional dentro de los siguientes minutos. Si seleccionaste recoger en tienda, la persona puede ir a la tienda a recoger el dinero en unos 30 minutos de confirmar la transacción.
8. Puedes revisar el estatus del envío internacional en tu app móvil de Común, haciendo clic en el movimiento.

Puedes enviar dinero a México por una tarifa desde $2.99 por transacción, hasta los límites aplicables.

Envía dinero a México de forma fácil y segura con una app móvil confiable

Como puedes ver, enviar dinero a México nunca había sido tan fácil ni tan accesible. 

Existen varios servicios de envío de remesas que ofrecen diferentes ventajas competitivas, por lo que es conveniente comparar las tarifas, tipo de cambio, límites de envío, entre otras características. La opción indicada para ti es una alternativa segura y rápida que hable tu idioma. 

Común te permite abrir una cuenta con la documentación oficial de tu país y enviar dinero a tu hogar. Abre tu cuenta hoy, envía dinero a países de América Latina y descubre el lado más accesible de las finanzas. 

Introducción: ¿Qué es el Mercado de Divisas?

El mercado de divisas (FX, por sus siglas en inglés) es la columna vertebral del comercio global, ya que permite el intercambio de una moneda por otra. Ya sea que estés viajando al extranjero, comprando productos internacionales o invirtiendo en el extranjero, el FX juega un papel crucial en nuestras vidas financieras. Este artículo tiene como objetivo desmitificar dos conceptos clave en FX: los tipos de cambio y el margen de divisas, explicándolos en términos sencillos para nuevos banqueros y cualquier persona que no esté familiarizada con estos temas. Comprender estos conceptos es crucial para los usuarios de Community Federal Savings Bank y otras instituciones financieras que ofrecen servicios bancarios.

¿Qué es el Tipo de Cambio?

El tipo de cambio es el valor de una moneda en términos de otra. Por ejemplo, si 1 Dólar Estadounidense (USD) vale 0.85 Euros (EUR), el tipo de cambio es 1 USD = 0.85 EUR. Los tipos de cambio fluctúan en función de la oferta y la demanda en el mercado de divisas. Varios factores influyen en estos tipos, incluidos:

• Oferta y Demanda: Si una moneda tiene una gran demanda, su valor aumenta. Por el contrario, si hay más oferta que demanda, el valor de la moneda disminuye.
• Bancos Centrales y Políticas Gubernamentales: Los bancos centrales, como la Reserva Federal en los EE. UU. o el Banco Central Europeo, pueden influir en los tipos de cambio a través de las tasas de interés y la política monetaria. Por ejemplo, tasas de interés más altas ofrecen mejores rendimientos en inversiones en esa moneda, aumentando la demanda y el valor.

¿Cómo nos Afectan los Tipos de Cambio?

Los tipos de cambio impactan varios aspectos de nuestras vidas:

• Viajes Internacionales: Cuando viajas al extranjero, la cantidad de moneda extranjera que obtienes por tu dinero depende del tipo de cambio. Para los clientes de Común, comprender los tipos de cambio⁴ ayuda a mantener su dinero seguro durante los viajes. Ejemplos de tipos de cambio que fluctúan incluyen: 1 USD = 0.85 EUR o 1 USD = 109.75 Yen Japonés (JPY).
• Costo de Productos Importados: Los productos cuyo precio está en monedas extranjeras se vuelven más caros o más baratos según el tipo de cambio.
• Negocios e Inversiones Internacionales: Las empresas que tratan con clientes y proveedores internacionales o invierten en el extranjero se ven afectadas por las fluctuaciones de los tipos de cambio, lo que influye en sus costos e ingresos.

¿Qué es el Margen de Divisas (FX Spread)?

El margen de divisas es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un par de monedas. El precio de compra es lo que los compradores están dispuestos a pagar, mientras que el precio de venta es lo que los vendedores están pidiendo. El margen es esencialmente el costo de operar en divisas.

Por ejemplo, si el precio de compra para EUR/USD es 0.84 y el precio de venta es 0.86, el margen de divisas es 0.02. Este margen es crucial porque representa el costo de transacción en el intercambio de monedas, lo cual es una consideración clave para bancos e instituciones financieras.

¿Por Qué Existe el Margen de Divisas?

Varios factores contribuyen a la existencia del margen de divisas:

• Liquidez del Mercado: Una mayor liquidez (más compradores y vendedores) generalmente resulta en un margen más estrecho. Una menor liquidez conduce a un margen más amplio.
• Corredores de Divisas e Instituciones Financieras: Estos intermediarios establecen los precios de compra y venta, teniendo en cuenta sus márgenes de beneficio.
• Costos de Transacción: Los costos de ejecutar operaciones y mantener inventarios de divisas también se incluyen en el margen.

¿Cómo Afecta el Margen de Divisas las Transacciones?

El margen de divisas impacta el costo de cambiar dinero. Un margen más pequeño significa costos más bajos, mientras que un margen más grande aumenta el costo. Aquí hay algunos ejemplos:

• Margen Pequeño: Si el margen de compra-venta es pequeño (por ejemplo, 0.01), el costo de la transacción es bajo, lo que hace que sea más barato cambiar divisas.
• Margen Grande: Un margen más grande (por ejemplo, 0.05) significa costos de transacción más altos.

Para minimizar el costo del cambio de divisas, considera:

• Comparar Tipos: Busca los mejores tipos de cambio y márgenes más bajos, especialmente cuando uses servicios bancarios de Community Federal Savings Bank.
• Oportunidad: Cambia dinero cuando la liquidez del mercado es alta, típicamente durante las horas de negocio en los principales centros financieros.

Ejemplos del Mundo Real:

Comprender los márgenes de divisas puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras:

• Viajes al Extranjero: Al cambiar dinero para un viaje, el margen de divisas afecta la cantidad de moneda extranjera que recibes. Los titulares de cuentas de Común¹ pueden mantener su dinero seguro al comprender estos márgenes.
• Compras en Línea: Comprar productos en sitios web internacionales implica conversión de moneda, donde el margen influye en el costo total.

Para consultar el tipo de cambio actual y el margen de divisas, utiliza convertidores de moneda en línea y sitios web de noticias financieras. La inclusión financiera es crucial, y plataformas como Común ofrecen herramientas y apoyo para ayudar a los inmigrantes latinos y otros usuarios a gestionar su dinero de manera efectiva.

Conclusión: Mantente Informado

En resumen, el tipo de cambio determina el valor de una moneda frente a otra, mientras que el margen de divisas es el costo de operar en divisas. Comprender estos conceptos es esencial para tomar decisiones financieras informadas, ya seas un nuevo banquero o alguien nuevo en el mundo del FX. Mantente informado y aprovecha este conocimiento para navegar de manera más efectiva por el complejo mundo del intercambio de divisas.

Recursos Adicionales

• Bancos Asegurados por la FDIC: Asegúrate de que tus fondos estén seguros eligiendo bancos asegurados por la FDIC como Común.
• Apoyo y Seguridad: Común ofrece soporte al cliente y funciones de seguridad para proteger tu información personal y fondos.
• Remesas: Para las familias latinas e inmigrantes, comprender los tipos de cambio puede ayudar a enviar dinero al extranjero de manera eficiente.

Comprender los tipos de cambio y los márgenes de divisas puede tener un impacto significativo en tus transacciones financieras. Al mantenerte informado, puedes tomar mejores decisiones y optimizar tus cambios de divisas, mejorando tu salud financiera en general.

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Una de las grandes ventajas que existe al poseer una cuenta online es poder realizar transferencias bancarias desde la comodidad de tu casa. Para ello te indicaremos cómo hacer una transferencia bancaria, sus ventajas y algunas consideraciones que debes tener en cuenta, debido a la rapidez con que se efectúan las transacciones.  

¿Cuáles son las ventajas de realizar transferencias online?

El realizar transacciones bajo plataformas o aplicaciones en línea posee ventajas, entre ellas se encuentran las siguientes: 

Evita las colas: No es necesario que tengas que estar esperando en la taquilla de un banco para poder realizar una transacción bancaria. Con tan solo tener un equipo que posea acceso a una red internet, puedes realizar la operación bancaria desde la comodidad de tu hogar, casa o cualquier parte del mundo, sin tener que estar físicamente en la agencia bancaria. 

Es seguro: Sin tener que llevar consigo efectivo o dinero, tiene la posibilidad de pagar tus deudas o depositarle el dinero a la persona indicada. Evitando su vulnerabilidad física con tan solo poseer las coordenadas CVV o el doble factor de seguridad. Que suele requerir el banco, para saber que usted es el que está realizando la transacción y no otra persona. 

Sin confusiones: En los depósitos en línea no solo le solicitan el número de cuenta, sino el número de identificación de la persona. Además de algún elemento adicional, para asegurar que el depósito o la transferencia se va a realizar a la persona o a la organización indicada. 

Costos mínimos: Las transferencias bancarias poseen un costo menor a las realizadas de forma presencial en las taquillas. Las transferencias online tienen la ventaja, que  en muchas ocasiones suelen  ser nulas las comisiones hasta cierto límite, y una vez superadas estas aún siguen siendo módicas. 

Organiza los pagos: Si los pagos se realizan de manera frecuente como los son los servicios, ya que suelen vencerse cada cierta fecha del mes existe la posibilidad de programar los pagos, así como de aquellas personas que nos prestan servicios (como el alquiler) de tal forma que, existe la posibilidad de automatizar los pagos. 

Distribuir el dinero de sus cuentas: 

Con ello puedes visualizar de forma clara cada uno de los montos que posee en sus distintas cuentas en un mismo banco. Y transferir dinero de tal forma que pueda distribuir su dinero, en caso de que posea cuentas específicas para la cancelación de algunos servicios. Estas transferencias las puedes realizar de forma cómoda y visible desde tu equipo remoto. 

Cómo hacer transferencias por medio de la banca en línea

Existen diferentes formas para realizar transferencias a través de la banca en línea, y estas varían de banco en banco, pero el proceso suele ser el mismo.  En algunos bancos, cuando la transacción se realiza de forma habitual bajo una misma cuenta, ya los patrones de seguridad suelen disminuir. Pero cuando esta operación se realiza por primera vez existen factores de seguridad en el cual el cliente debe autenticarse, para ello te mostramos las dos formas “generalizadas” para que puedas determinar sus diferencias. 

Transferencia para nuevas cuentas.

Cuando se va a realizar la cuenta hacia un nuevo cliente es necesario tener “a la mano” ciertos elementos de seguridad como puede ser: CCI (Una serie de coordenadas que otorga el banco a cada usuario), realizarlo desde un equipo en el cual habitualmente se ha realizado transacciones, o desde el smartphone donde se posee la App del banco. 

Pasos para realizar la transferencia.

1. Ingrese a la aplicación o la plataforma del banco.
2. Coloque su usuario y clave.
3. Ingrese al menú de realizar depósito.
4. Le solicitará los datos de la cuenta, nombre y apellido de la persona e identificación (número de cédula o ID según el país donde se encuentre). Agregue el monto de la transacción y oprima el botón de continuar con la transacción. 

Recepción de clave 

5. Le enviará una clave de seguridad (Esta puede variar de acuerdo al banco).
6. Coloque la clave de coordenadas, código de autentificación y continúe
7. En ese momento la transacción ya es realizada.

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Común: Revolucionando el Acceso Financiero para la Comunidad Inmigrante

Descubre Común, una plataforma de tecnología financiera pionera diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de la comunidad inmigrante en los Estados Unidos. A diferencia de la banca tradicional, Común ofrece una experiencia bancaria digital amigable enfocada en la inclusión financiera, tarifas bajas y soporte bilingüe, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos y empoderadores.

Facilidad Inigualable para Abrir una Cuenta

Abrir una cuenta corriente con Común es sencillo y sin complicaciones, abordando las barreras de exclusión financiera que enfrenta típicamente la comunidad inmigrante. Aceptando más de 100 formas de identificación², incluyendo números de seguro social de países de América Latina, Común asegura que los inmigrantes tengan acceso a servicios bancarios esenciales. El proceso de solicitud es rápido, tomando menos de 5 minutos, y es libre de tarifas adicionales u ocultas, requisitos de saldo mínimo o comisiones mensuales. Esta inclusividad es central a la misión de Común de fomentar la estabilidad y el crecimiento financiero.

Opciones de Depósito Móvil

Común: Común ofrece una función de depósito móvil muy conveniente que permite a los usuarios depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones en los Estados Unidos, incluyendo minoristas importantes como Walgreens, Dollar General y Walmart. Esta red extensa asegura que los usuarios puedan encontrar fácilmente una ubicación de depósito cercana, haciendo que el proceso de añadir dinero a sus cuentas sea sencillo y sin complicaciones.

Banca Tradicional: Aunque muchos bancos tradicionales ofrecen opciones de depósito móvil, a menudo restringen estos a depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Los depósitos en efectivo típicamente requieren una visita a un cajero automático o sucursal bancaria, lo cual puede ser menos conveniente y más tardado que la extensa red de depósitos en efectivo de Común.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En el entorno acelerado de hoy, la flexibilidad para depositar efectivo en una amplia gama de ubicaciones accesibles es invaluable, especialmente para individuos que pueden no tener fácil acceso a servicios bancarios tradicionales o que trabajan en horarios no tradicionales cuando los bancos están cerrados.

Remesas Internacionales

Común: Común se destaca en facilitar las remesas internacionales⁴, permitiendo a los usuarios enviar dinero al extranjero rápidamente y con tarifas más bajas en comparación con muchos bancos tradicionales y servicios de remesas. El proceso se mejora con notificaciones en tiempo real, manteniendo al remitente informado desde el momento en que el dinero es enviado hasta que es recibido.

Banca Tradicional: Los bancos tradicionales generalmente ofrecen servicios de transferencia internacional, pero estos pueden ser caros y lentos, con transferencias que a veces tardan varios días en completarse. Además, las tarifas asociadas con las remesas bancarias tradicionales pueden ser significativamente más altas.

Utilidad en el Mundo de Hoy: En una economía globalizada, la capacidad de enviar dinero a través de fronteras de manera rápida y asequible es crucial. Muchas familias dependen de las remesas para el apoyo financiero, y las empresas necesitan formas eficientes de manejar transacciones internacionales. El servicio simplificado y rentable de Común satisface eficazmente estas demandas modernas.

Acceso Anticipado a Sueldo

Común: Común ofrece la capacidad de conectar los sueldos a la aplicación y recibir el pago hasta dos días antes³. Esta función no incurre en tarifas adicionales, proporcionando un alivio significativo durante emergencias financieras o al planificar con anticipación.

Banca Tradicional: Algunos bancos tradicionales han comenzado a ofrecer funciones similares, pero a menudo están ligadas a tipos específicos de cuentas o requieren un saldo mínimo. La accesibilidad y facilidad de uso del acceso anticipado a sueldo de Común no siempre se igualan en entornos tradicionales.

Utilidad en el Mundo de Hoy: Con el aumento de trabajos en la economía gig y horarios de pago irregulares, tener acceso anticipado a los salarios puede proporcionar un amortiguador contra la inestabilidad financiera. Esta función es particularmente valiosa para aquellos que viven de sueldo en sueldo, ofreciendo un colchón que puede ayudar a evitar tarifas por sobregiro y pagos atrasados.

A diferencia de las instituciones bancarias tradicionales, las características innovadoras de Común están diseñadas para satisfacer las necesidades de la población diversa y móvil de hoy, beneficiando particularmente a la comunidad inmigrante en los EE. UU. Al proporcionar servicios que ofrecen mayor conveniencia, costos más bajos y mayor accesibilidad, Común no solo aborda los desafíos comunes que enfrentan sus usuarios, sino que también los empodera hacia una mayor libertad y estabilidad financiera. A medida que avanzamos hacia un mundo más interconectado y acelerado, la importancia de servicios financieros receptivos e inclusivos continúa creciendo, algo que Común está en una posición única para ofrecer.

Seguridad Robusta y Soporte al Cliente

La seguridad y el soporte al cliente son primordiales en Común. Con cuentas aseguradas por la FDIC y la protección de Visa en transacciones con la tarjeta de débito Visa virtual, los clientes de Común pueden gestionar sus fondos con confianza. Las innovadoras características de seguridad como inicios de sesión biométricos y notificaciones instantáneas de transacciones mantienen tu dinero seguro. Además, Común ofrece soporte al cliente 24/7 en inglés y español, asegurando que la ayuda siempre esté disponible en tu idioma preferido.

Compromiso con Cero Tarifas y Movilidad Ascendente

Común se destaca no solo por ofrecer cero tarifas para la apertura de cuentas, mantenimiento mensual o saldos mínimos, sino también por su compromiso de ayudar al ascenso económico de sus usuarios. Común actúa como un socio financiero, apoyando transacciones financieras sin la carga de tarifas excesivas. Este compromiso se alinea con el objetivo de permitir la movilidad ascendente para los inmigrantes, quienes contribuyen significativamente a la economía de los EE. UU.

Características y Beneficios Personalizados

Común va más allá de los servicios financieros tradicionales al ofrecer características diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de la comunidad inmigrante. Los usuarios pueden enviar dinero al extranjero con tarifas bajas o sin tarifas, depositar efectivo en más de 88,000 ubicaciones a nivel nacional, incluyendo retiros gratuitos en cajeros automáticos, y conectar sus cuentas a aplicaciones de pago populares como Zelle, CashApp y Venmo. La plataforma de Común también permite a los clientes recibir sus sueldos hasta dos días antes a través de depósitos directos, mejorando aún más su flexibilidad y estabilidad financiera.

Conclusión

Común no es solo un proveedor de servicios financieros, sino una plataforma dedicada a transformar la experiencia bancaria para los inmigrantes en los EE. UU. Con su diseño enfocado en el usuario, compromiso con la libertad financiera y características robustas, Común está destinado a convertirse en una herramienta vital para lograr la estabilidad y el crecimiento financiero de sus usuarios. Ya sea que busques gestionar tus finanzas diarias o enviar dinero a tus seres queridos en el extranjero de manera rápida y segura, Común ofrece una solución bancaria confiable, inclusiva y eficiente.

Momento Fundacional: ¿Sabías que?

Fundada por los empresarios Abiel Gutierrez y Andres Santos en Nueva York, Común fue construida para empoderar a las familias y permitir la movilidad ascendente, particularmente para la familia inmigrante. La compañía ha obtenido una inversión significativa de empresas destacadas como Costanoa Ventures, FJ Labs y South Park Commons, subrayando la gran oportunidad de servir las necesidades financieras de las familias inmigrantes y mejorar la vida de cada persona.