Como ganar dinero rápido en Estados Unidos

¿Cómo elegir el proveedor de remesas más adecuado para ti?

Cada año, personas en todo Estados Unidos envían remesas para apoyar a sus familiares y amigos en sus países de origen. Estas transferencias son mucho más que simples transacciones, son el sustento económico para estas personas. Es por eso que elegir el proveedor de remesas adecuado a tus necesidades es clave para asegurarte de que tú y tus seres queridos reciben el apoyo que necesitan.

¿Qué es una remesa?

En términos simples, las remesas son transferencias de dinero realizadas por personas que viven y trabajan en un país a familiares, amigos u otros beneficiarios que residen en otro país.

¿Cómo funcionan las remesas en Estados Unidos?

El proceso de enviar una remesa desde los EE. UU. es un proceso bastante estándar. Estos son los pasos, independientemente del proveedor de servicios de remesas:

1. Iniciar la transferencia

La persona que envía la remesa elige un proveedor de servicios de remesas y luego selecciona el método de pago adecuado para el destinatario (por ejemplo: retiro en efectivo, depósito bancario, transferencia, etc.). Después, ingresa el monto a enviar y proporciona los datos del destinatario.

2. Financiar la transferencia

Las transferencias suelen financiarse mediante tarjeta de débito, cuenta bancaria, efectivo (en tiendas físicas) o, en algunos casos, con tarjeta de crédito. Las comisiones varían ampliamente entre los distintos proveedores de servicios de remesas.

3. Tipo de cambio

Aquí es donde muchos remitentes pierden dinero sin darse cuenta. Algunos proveedores de remesas convierten el dólar estadounidense a la moneda local del destinatario utilizando un tipo de cambio que puede incluir un margen oculto sobre el tipo de cambio medio del mercado. Algunos proveedores de servicios de remesas no cobran comisiones por la transferencia, ya que sus ganancias comerciales provienen exclusivamente de la conversión del tipo de cambio. Comprender las comisiones del tipo de cambio también es importante al prepararse para enviar remesas.

4. Liquidación y pago

El dinero se entrega al destinatario a través de un banco asociado, un agente local, retiro en efectivo o una billetera digital. Dependiendo del proveedor, el proceso puede tardar desde minutos hasta varios días.

La combinación de comisiones + margen en el tipo de cambio es lo que determina el costo real de la remesa. Muchos proveedores de remesas anuncian comisiones bajas cuando obtienen ganancias ofreciendo un tipo de cambio mucho más bajo, lo que reduce el monto que el destinatario realmente recibe.

Tipos de proveedores de servicios de remesas en EE. UU.

El mercado de proveedores de servicios de remesas en EE. UU. es diverso y, por lo general, se clasifican en las siguientes categorías:

1. Operadores de transferencias de dinero en efectivo (MTO por sus siglas en inglés)

Se trata de las empresas de remesas tradicionales con sucursales físicas para pagos en persona y retiros en efectivo.
Ejemplos: MoneyGram, Western Union, Walmart (MoneyGram en Walmart).

Ventajas: Accesibilidad física, ideal para personas sin cuenta bancaria.
Desventajas: Suelen tener comisiones más altas, un proceso más lento y a menudo, márgenes de beneficio por tipo de cambio.

2. Bancos tradicionales y cooperativas de crédito tradicionales

Algunas instituciones financieras ofrecen transferencias internacionales a través de procesos SWIFT para programas de remesas. 

Ventajas: Sucursales físicas, transferencias directas de banco a banco.
Desventajas: Requiere una cuenta bancaria, esta suele ser la opción más cara (ya que los procesos SWIFT suelen tener comisiones y tipos de cambio elevados) y podrían requerir tiempos de procesamiento más largos. 

3. Servicios de transferencia digitales

Estas empresas operan completamente en línea o a través de aplicaciones móviles. Pueden ser más rápidas y transparentes.
Ejemplos: Remitly, Felix, Común, entre otros.

Ventajas: Comodidad, rapidez, comisiones competitivas y transferencias rastreables.
Desventajas: Opciones limitadas de retiro en efectivo en algunas regiones.

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Aspectos clave al elegir un proveedor de remesas

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Elegir el proveedor de servicios de remesas adecuado puede tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que realmente llega a sus seres queridos. Entre las diferentes comisiones, las diferencias en el tipo de cambio, los requisitos de documentación y la creciente lista de servicios adicionales, no todos los proveedores de remesas ofrecen los mismos servicios ni piden los mismos requisitos. Ya sea que envíes dinero a casa ocasionalmente o semanalmente, es importante elegir un proveedor de remesas que maximice el valor de lo que tus seres queridos reciben.

1. Comisiones lo que pagas (y lo que no ves)

Todos los proveedores de remesas cobran comisiones por sus servicios; sin embargo, no todas se presentan de la misma manera (por eso es importante comprender completamente los costos asociados con tu remesa).

¿Qué tipos de comisiones pueden existir?

• Comisión por transferencia: es un monto fijo o porcentual que se cobra por transacción.
• Comisiones por método de pago: son los cargos adicionales por usar una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria.
• Comisiones por método de pago: algunos proveedores cobran más por retiros en efectivo que por depósitos bancarios.
  
  

¿Qué podría ser una comisión inesperada?
Por ejemplo, los tipos de cambio pueden variar: a menudo, el tipo de cambio que encuentras al realizar una búsqueda en línea no es el mismo que cobrará el proveedor de servicios de remesas de tu elección. 

¿Qué buscar?

• Una herramienta simuladora o calculadora que muestre el monto final que recibirá el destinatario antes de enviar.
• Comisiones transparentes antes de confirmar la transacción.
  Proveedores que mantengan bajas tanto las comisiones como los márgenes del tipo de cambio. 

En muchos casos, el proveedor más barato no es el que ofrece la comisión visible más baja. Podría ser el que ofrece el tipo de cambio más competitivo o una comisión fija que se ajuste más a tus actividades de transferencias. El mejor proveedor de servicios siempre será aquel que satisfaga tus necesidades específicas.

2. Tipos de cambio: un factor clave‍

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El tipo de cambio que utiliza el proveedor determina cuántos pesos, quetzales, soles u otra moneda recibirá el destinatario. Al enviar dinero al extranjero, los remitentes a veces se centran solo en la comisión visible (por ejemplo, un cargo de $3.99 por transferencia). Pero en muchos casos, el mayor costo puede estar en el tipo de cambio. Si dos compañías ofrecen la misma comisión, pero una tiene un tipo de cambio más débil, su familia podría recibir menos dinero.

Ejemplo:
Una diferencia al elegir un tipo de cambio con solo 1 peso mexicano menos por dólar estadounidense podría significar que el destinatario recibiría $100 pesos mexicanos menos en una remesa de $100 USD.

Comprender los costos reales de su remesa es esencial para elegir el mejor proveedor de remesas.

¿Qué preguntas puedo hacerme antes de elegir el proveedor de remesas más adecuado para mí?

• ¿Utilizan el tipo de cambio medio del mercado o añaden un margen?
• ¿El tipo de cambio queda fijo al momento del envío?
• ¿Ofrecen tasas promocionales solo para nuevos clientes?
  
  

¿A qué podrías poner atención?

• Una comisión baja combinada con un tipo de cambio débil.
• Diferencias grandes entre el tipo de cambio anunciado y el monto final recibido.
• Tipos de cambio que cambian durante la transferencia.
  
  

Incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede reducir significativamente el monto final que tus familiares o amigos reciben si envías mucho dinero. 

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3. Documentación y requisitos: manténgalo simple y seguro. 

Todos los proveedores deben cumplir con regulaciones financieras en EE. UU., pero los requisitos varían.

Cada proveedor de remesas debe cumplir con las regulaciones financieras de EE. UU., pero sus requisitos de incorporación varían según el proveedor.

¿Cuáles son algunos pasos o documentos comúnmente necesarios?

• Verificación de identidad (p. ej., licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal).
• Información personal como fecha de nacimiento y dirección.
• Datos del destinatario (nombre completo, país de destino, método de pago).
• En algunos casos, comprobante de fondos o verificación adicional para montos grandes.
  
  

¿Qué buscar?
Si un proveedor solicita demasiada documentación o dificulta el proceso, considere elegir uno con sistemas de cumplimiento más ágiles. Por ejemplo, algunos servicios de remesas aceptan documentación sin pasaporte estadounidense cuando quien envía el dinero puede demostrar residencia en Estados Unidos.

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4. Velocidad y confiabilidad: ¿Qué tan rápido llega el dinero?

Mientras que algunas personas priorizan el bajo costo, otras priorizan la velocidad. Esto depende completamente de las necesidades del destinatario en su país de origen.

La velocidad de las transferencias varía según:

• El método de pago (tarjeta de débito, transferencia bancaria o efectivo).
• El método de recepción (depósito bancario, billetera móvil o retiro en ventanilla).
• La ​​infraestructura del proveedor y las alianzas locales.
  
  

¿En qué puedo concentrarme para asegurar que mi transferencia llegue rápida y segura?

• Las estimaciones de entrega en tiempo real que ofrece el proveedor de servicios.
• Una clara diferenciación entre "instantáneo", "el mismo día" y "al día siguiente".
• Un historial de confiabilidad, no solo promesas publicitarias.
  
  

Cuando hay urgencia, la velocidad importa, pero siempre prioriza la seguridad de tu dinero.

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5. Seguridad y confianza: Su dinero debe estar seguro

Elegir un proveedor de remesas también requiere confianza en la capacidad de la empresa para proteger tanto tu información como tus fondos. 

¿Cuáles son algunos indicadores clave de un proveedor de servicios confiable?

• Licencia como transmisor de dinero en EE. UU. Por ejemplo, con Común, sus fondos en la cuenta corriente de Común se mantienen en un banco asociado asegurado por la FDIC.
• Encriptado seguro para pagos.
• Herramientas y notificaciones de prevención de fraude.
• Opiniones positivas de los clientes y resolución transparente de disputas.
  
  

Para mantener tu dinero seguro, es importante considerar evitar proveedores de remesas con credenciales poco claras o con quejas recurrentes sobre transferencias bloqueadas y pagos retrasados.

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6. Servicios adicionales: Ve más allá de la transferencia

Hoy en día, muchos proveedores ofrecen funciones extra que ahorran tiempo y dinero.

Un proveedor de remesas es más que una simple herramienta para enviar dinero. Ahora muchos proveedores ofrecen funcionalidades de valor agregado que pueden ahorrarte tiempo o dinero.

Servicios adicionales comunes:

• Pago directo de facturas de servicios en el extranjero.
• Recargas móviles.
• Atención al cliente en varios idiomas (como Común, disponible en español).
• Historial de transacciones y recibos descargables.
• Alertas de tipos de cambio para notificarte cuando el tipo de cambio sea favorable.
  
  

¿Qué buscar?

Herramientas que simplifiquen el apoyo financiero a tu familia, no que lo compliquen.Por ejemplo, en Común puedes usar tu tarjeta de débito o abrir una cuenta de cheques si no tienes una.

¡Elige el proveedor de servicios de remesas más adecuado para tus necesidades!

No existe un proveedor único ideal para todos. Algunas personas valoran la rapidez, otras el costo, y otras necesitan atención presencial o retiros en efectivo. Para aprovechar al máximo tu próxima transferencia, concéntrate en lo que te importa:

• Comisiones transparentes.
• Tipos de cambio competitivos.
• Documentación sencilla.
• Servicios adicionales útiles.
• Seguridad y buen soporte al cliente.
  
  

Dedicar unos minutos a comparar las opciones de diferentes proveedores de servicios puede marcar una diferencia significativa en lo que reciben tus familiares y amigos y en cómo optimizar tus finanzas según tus necesidades.

Común ofrece servicios de remesas que puedes financiar con tu propia tarjeta de débito o abrir una cuenta corriente con Común si no tienes una. Con Común no hay cuotas anuales ni mensuales. Además, los servicios de Común están disponibles en español. Descarga nuestra app o contáctanos para saber más sobre Común.

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Para la comunidad inmigrante, la búsqueda de empleo es un paso esencial en el proceso de adaptación a una nueva vida en Estados Unidos; lo cual, en la mayoría de los casos, conlleva una gran inversión de tiempo y recursos a través de diferentes plataformas.

Según datos recientes, en USA trabajan alrededor de 30.9 millones de personas nacidas en el extranjero, que representan el 19 % de la fuerza laboral activa en el país.

El mercado laboral en Estados Unidos sigue siendo una alternativa destacada, debido a las facilidades para mejorar el estilo de vida.

Por ello, en esta ocasión te explicaremos cómo buscar trabajo en Estados Unidos en diferentes páginas, de acuerdo con tu perfil profesional, y te daremos algunos consejos para destacar tu CV entre el resto.

Páginas para buscar trabajo en Estados Unidos

En la actualidad, Internet facilita la tarea de buscar oportunidades laborales, gracias a la variedad de páginas web y aplicaciones dedicadas a publicar y gestionar las bolsas de trabajo de un gran número de empresas en busca de todo tipo de perfiles.

Principales páginas para buscar trabajo

A continuación te presentamos un listado con los buscadores de empleo en línea más efectivos para inmigrantes, con sus características.

Indeed

Indeed es una de las páginas más populares para buscar trabajo en Estados Unidos. Te permite subir tu currículum e información personal para aplicar a las ofertas de empleo de tu interés con un clic.

LinkedIn

LinkedIn es otra plataforma de búsqueda de trabajo muy utilizada, debido a la cantidad de usuarios registrados y a la posibilidad de buscar empleos especializados, con requerimientos profesionales y manejo de idiomas.

También funciona como red social para compartir contenido con otros contactos y generar networking con empleadores y solicitantes.

Glassdoor

Glassdoor es una página con miles de ofertas laborales disponibles con gran variedad de perfiles. Su ventaja es que permite a los colaboradores y ex colaboradores evaluar a las empresas de manera anónima y compartir su experiencia con futuros solicitantes de empleo.

Monster

Monster es una de las páginas más antiguas para buscar empleo en Estados Unidos. Ofrece diferentes herramientas: creación de CV y práctica de entrevistas de trabajo, entre otras.

Incluye numerosas ofertas de trabajo de diferentes sectores, e incluso oportunidades que no requieren experiencia laboral.

ZipRecruiter

ZipRecruiter es otra alternativa competitiva para buscar empleo, ya que se apoya de la inteligencia artificial para conectar empleadores con candidatos, según sus perfiles y requerimientos específicos.

Bolsas de trabajo para perfiles más específicos

Por otro lado, existe una variedad de portales que publican oportunidades de trabajo para perfiles más específicos, las cuales requieren estudios profesionales y varios años de experiencia generalmente.

USAJobs

USAJobs es la página de búsqueda de empleo oficial del Gobierno de Estados Unidos. Es una excelente alternativa para quienes tienen residencia legal o ciudadanía de ese país y buscan un trabajo estable y con beneficios federales.

FlexJobs

FlexJobs es una página que facilita la búsqueda de trabajo remoto, ideal para freelancers y para quienes buscan una modalidad más flexible que el esquema de empleo tradicional.

TheMuse

TheMuse se enfoca en la publicación de perfiles creativos y en el fomento de la cultura laboral. Los candidatos acceden a reseñas de empleados y a entrevistas de ejecutivos de las empresas. Además, es un portal que fomenta la inclusión, un aspecto positivo para los inmigrantes.

Upwork

Upwork es una página orientada al trabajo remoto, especialmente de las áreas de redacción, marketing digital, programación y diseño. La ventaja es que es ideal para personas fuera de EE. UU., ya que no requiere visa de trabajo si operas desde tu país.

Fiverr

Fiverr es una de las plataformas globales de trabajo remoto más famosas. Se destaca porque, además de que puedes buscar entre las ofertas laborales publicadas, también puedes ofrecer tus servicios y fijar tarifas.

Como puedes ver, sea trabajo presencial o remoto, en Estados Unidos hay una gran variedad de opciones para trabajar. No te pierdas nuestro artículo, ¿Cómo hacer dinero en USA?, y descubre cómo generar ingresos adicionales en EE. UU.

Consejos para encontrar trabajo rápido y sin complicaciones

Buscar empleo suele ser desgastante, por la alta competencia y la saturación del mercado laboral. Sin mencionar las dificultades de buscar trabajo en otro país.

Para cada una de las plataformas mencionadas, existen trucos para hacer tu candidatura más relevante y que resaltes entre una multitud de solicitantes que buscan la misma vacante que tú.

A continuación, te ofrecemos una lista de estrategias para facilitar tu búsqueda de empleo en Estados Unidos

Crea un CV completo y con palabras clave relevantes al cargo

Es importante adaptar tu CV al tipo de trabajo que buscas y optimizarlo de acuerdo con las habilidades solicitadas por las empresas.

Para asegurarte de tener un CV optimizado que pase los filtros de reclutamiento del personal de Recursos Humanos, puedes apoyarte en herramientas como resume.io, que incluso te recomienda cómo generar una carta de presentación con IA.

Activa alertas de empleo para ser el primero en aplicar

Asegúrate de activar las alertas de empleo en función de tus preferencias, así te llegarán las ofertas de empleo a tu correo electrónico. Algunas plataformas también te ofrecen suscribirte a una versión prémium para dar mayor visibilidad a tu perfil.

Investiga las empresas antes de postularte

Es fundamental que investigues las empresas a las que postulas, no solo para asegurarte de que se trata de ofertas legítimas, sino para saber cómo se vincula tu perfil y qué puedes aportar con tu experiencia laboral.

Evita estafas y ofertas que soliciten pagos

Evita realizar pagos a empleadores durante el proceso de contratación, aunque lo soliciten. Si sospechas de una oferta fraudulenta, repórtala directamente con la página.

Lleva registro de las vacantes a las que has aplicado

Es recomendable crear una base de datos personal para llevar el control de las vacantes a las que has aplicado, sobre todo si estás utilizando varias páginas. Ahí mismo puedes generar diferentes pestañas para gestionar tus procesos, como: CV enviado, entrevista agendada, en espera, negociación en proceso, entre otros.

Común: tu aliado financiero para recibir tu salario viviendo en EE. UU.

Aunque buscar trabajo en otro país puede parecer una tarea complicada, existen herramientas y estrategias que te facilitan el proceso para que logres destacar entre los solicitantes.

Cuando obtengas el puesto deseado y empieces a ganar dinero en Estados Unidos, necesitarás un aliado que te ayude a gestionar tu sueldo de manera eficiente a través de una cuenta bancaria.

Conoce Común, la plataforma digital que acepta identificaciones oficiales de tu país de origen para abrir tu cuenta y que te permite manejar tus finanzas.

Preguntas frecuentes

¡Éxitos en tu búsqueda! ¿Tienes más dudas? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Necesito un permiso de trabajo?

Sí. Para trabajar legalmente en EE.UU. necesitas permiso de trabajo, aunque hay opciones remotas que permiten operar desde tu país de origen

¿Qué debo saber antes de buscar trabajo en Estados Unidos?

Es importante que consultes los documentos básicos para trabajar en Estados Unidos y los derechos laborales de este país.

¿Qué son las agencias de reclutamiento?

Las agencias de reclutamiento para trabajar en Estados Unidos son intermediarios que conectan a las empresas con candidatos calificados de acuerdo con los perfiles solicitados.

¿Se puede trabajar en Estados Unidos sin saber inglés?

Sí, es posible, como por ejemplo en la construcción, la agricultura o la limpieza.

Entendiendo los Conceptos Básicos

‍En el mundo interconectado de hoy, la capacidad de depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona es una habilidad valiosa. Ya sea que estés ayudando a un amigo necesitado, gestionando los gastos del hogar o dirigiendo un negocio, entender los matices de transferir fondos de manera segura es esencial. Las transferencias de banco a banco son un método popular para transferir dinero de un banco a otro, utilizando funciones de transferencia externa en los sitios web de los bancos y las cooperativas de crédito como ubicaciones viables para estos servicios. Comparar las transferencias de banco a banco con otros métodos, como las transferencias electrónicas y las aplicaciones de transferencia de dinero, es crucial, ya que pueden existir posibles tarifas y límites a considerar.

Diferentes Métodos de Depositar Dinero

‍Existen numerosas formas de depositar fondos en la cuenta bancaria de otra persona, incluyendo conocer los detalles de la cuenta bancaria del destinatario para transferencias electrónicas, lo cual es crucial para una transacción fluida:

• Depósitos en Efectivo: Hacer un depósito en efectivo directamente en una sucursal bancaria es sencillo, pero puede estar sujeto a limitaciones o restricciones debido a políticas de seguridad.
• Transferencias de Banco a Banco: Las transferencias bancarias en línea o las transferencias electrónicas entre cuentas bancarias se utilizan comúnmente para transferencias más grandes o urgentes.
• Servicios de Terceros: Utilizar aplicaciones de transferencia de dinero como Venmo, Apple Cash y PayPal es una forma popular y fácil de enviar dinero electrónicamente de manera instantánea. Estas aplicaciones requieren que los usuarios creen una cuenta, vinculen una fuente de pago como una cuenta bancaria o tarjeta, y aseguren que el destinatario tenga una cuenta con la misma aplicación, ofreciendo una solución conveniente para transferencias rápidas entre personas.
• Cheques: Depositar un cheque personal o de caja puede ser más seguro cuando se transfieren cantidades significativas.

Esta sección puede discutir los beneficios de cada método, como las cantidades mínimas de depósito directo o las posibles tarifas de transferencia electrónica, y los plazos esperados, desde el mismo día hábil hasta unos pocos días hábiles para el procesamiento.

Paso a Paso: Depositar Efectivo y Cheques

‍Depositar dinero en la cuenta bancaria de otra persona puede ser esencial por varias razones. Las personas a menudo necesitan transferir fondos para pagar el alquiler, ayudar a miembros de la familia o liquidar cuentas directamente en la cuenta de otra persona. Este proceso, que implica transferir dinero directamente a la cuenta bancaria de otra persona, generalmente a través de transferencias ACH o transferencias electrónicas, es legal y está regulado para prevenir problemas como el lavado de dinero. Es crucial tener detalles precisos como el número de cuenta bancaria del destinatario y el número de ruta bancaria. Siguiendo estos pasos detallados, puedes asegurarte de que tus transacciones se ejecuten de manera fluida y segura.

Para depositar efectivo o un cheque, sigue estos pasos:

1. Reúne la Información Necesaria: Obtén el número de cuenta y los detalles de la institución financiera de la persona correcta.
2. Visita el Banco: En la sucursal bancaria, completa una ficha de depósito con el número de cuenta del destinatario y la cantidad de efectivo o cheque.
3. Verificación: Algunos bancos pueden requerir identificación, especialmente si estás depositando en la cuenta de otra persona.
4. Recibo: Siempre obtén un recibo como prueba del depósito en efectivo o depósito de cheque, asegurándote de que los fondos lleguen a la cuenta bancaria del destinatario.

Transferencias en Línea y Pagos Móviles

‍Utilizar la banca en línea o móvil para depositar dinero ofrece conveniencia y rapidez. Aquí te mostramos cómo usar estas plataformas de manera efectiva:

• Configuración: Asegúrate de que ambas partes tengan cuentas en línea activas. Esto puede implicar vincular una tarjeta de débito o configurar una aplicación de banca móvil.
• Ejecuta la Transferencia: Para transferir dinero, utiliza los detalles de la cuenta bancaria del destinatario o emplea varios métodos electrónicos, incluyendo aplicaciones como Venmo, PayPal, Zelle o Western Union, para una experiencia de transacción sin problemas.
• Confirmación: Tanto el remitente como el destinatario deben recibir confirmación de que el dinero ha sido depositado en la cuenta de ahorros o cuenta corriente del destinatario.

Consideraciones de Privacidad y Seguridad

‍Al enviar dinero a la cuenta bancaria de otra persona, considera estas medidas de privacidad y seguridad:

• Verifica los Detalles: Revisa dos veces los detalles de la cuenta del destinatario, incluyendo el número de cuenta bancaria y el número de ruta bancaria.
• Protocolos de Seguridad: Utiliza redes seguras para transacciones en línea para prevenir violaciones de datos.
• Monitorea las Transacciones: Revisa regularmente tus estados de cuenta bancarios para detectar cualquier transacción no autorizada rápidamente. Ten en cuenta los aspectos legales y las políticas de las instituciones financieras relacionadas con el depósito de dinero en la cuenta de otra persona.

Este es un proceso que se puede dominar con una atención cuidadosa a los detalles y la seguridad. Siguiendo los pasos descritos anteriormente, puedes asegurarte de que tus transferencias de dinero sean efectivas y seguras. Recuerda, la clave para transacciones financieras exitosas reside en una preparación minuciosa y un seguimiento vigilante, asegurando que cada transacción fortalezca la confianza y la seguridad en nuestros sistemas financieros.

Legalidad y Cumplimiento

‍Los bancos están obligados por ley a reportar ciertos tipos de transacciones a organismos reguladores para prevenir y monitorear actividades ilegales como el lavado de dinero. En los Estados Unidos, por ejemplo, las instituciones financieras deben presentar un Reporte de Transacción en Efectivo (CTR) para transacciones en efectivo que superen los $10,000 durante un solo día hábil. Del mismo modo, las actividades sospechosas que pueden no cumplir con los criterios del CTR pero que son inusuales o no tienen un propósito legal aparente también deben ser reportadas a través de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs).

Para los depositantes y destinatarios, esto significa que cualquier transacción grande podría llevar a un escrutinio adicional. Es importante que ambas partes mantengan registros del origen de los fondos y el propósito de la transacción, ya que estos podrían ser requeridos en una investigación o auditoría. Ser consciente de estos requisitos ayuda a asegurar que ambas partes mantengan la transparencia y eviten complicaciones legales no intencionales.

Implicaciones Legales de Transferir Dinero en Nombre de Otros

‍Al transferir dinero en nombre de otros, los individuos asumen responsabilidades significativas y deben ser conscientes del marco legal que rige dichas actividades. La principal preocupación legal aquí es el riesgo de involucrarse inadvertidamente en prácticas financieras no autorizadas, como operar como un transmisor de dinero no licenciado, lo cual puede conllevar severas sanciones, incluyendo multas y prisión. Es crucial tener acuerdos claros y registros cuando se manejan transacciones financieras para otra persona, particularmente en escenarios comerciales o de cuidado.

Además, transferir dinero en nombre de otros puede exponer a una persona a riesgos de fraude. Si los fondos se usan incorrectamente, tanto la persona que maneja la transacción como el destinatario podrían enfrentar acciones legales o pérdidas financieras. Es recomendable utilizar métodos documentados y canales formales para transferir dinero para protegerse contra malentendidos o fraudes, asegurando que los fondos se usen para los fines previstos.

Directrices para Transferencias Internacionales

‍Las transferencias internacionales no solo son más complejas debido a la participación de múltiples sistemas financieros, sino que también vienen con medidas de cumplimiento más estrictas. Al enviar dinero al extranjero, se deben considerar las regulaciones de ambos países, el remitente y el destinatario. Los requisitos de cumplimiento podrían incluir proporcionar identificación adicional, divulgar la fuente de los fondos y detallar el propósito de la transferencia.

Las tasas de conversión de moneda y las tarifas también son factores significativos en las transferencias internacionales. Las tasas de cambio pueden variar considerablemente según las instituciones financieras o servicios utilizados, lo que podría afectar la cantidad recibida en el otro extremo. Además, las transferencias electrónicas internacionales están sujetas a regulaciones como las impuestas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) en los EE. UU., que puede bloquear transacciones que involucren países, individuos o entidades específicos.

Entender estas directrices ayuda a asegurar que las transferencias de dinero internacionales se ejecuten de manera fluida y legal, minimizando el riesgo de demoras o problemas legales y asegurando el cumplimiento con los estándares regulatorios globales.

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Conclusión

‍Depositar dinero en la cuenta de otra persona es un proceso enriquecido con varios métodos, consideraciones legales y pasos prácticos para asegurar transacciones financieras seguras y protegidas. Hay varios métodos, consideraciones legales y pasos prácticos para asegurar transacciones financieras seguras y protegidas al depositar dinero en la cuenta de otra persona. Ya sea que elijas depositar efectivo en una sucursal bancaria, utilizar transferencias en línea o realizar pagos móviles, entender las complejidades de cada método es crucial para una gestión efectiva del dinero.

Este artículo ha explorado los marcos legales que protegen estas transacciones y las medidas de cumplimiento necesarias para las transferencias tanto nacionales como internacionales, proporcionándote el conocimiento para navegar en este ámbito con confianza. Recuerda, la clave para transacciones financieras exitosas reside en una preparación minuciosa y un seguimiento vigilante, asegurando que cada transacción fortalezca la confianza y la seguridad en nuestros sistemas financieros. Con este conocimiento, estás bien equipado para manejar las responsabilidades de depositar dinero en la cuenta de otra persona de manera eficiente y ética.

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Pequeñas Empresas

Dirigir una pequeña empresa implica tomar numerosas decisiones financieras, y elegir los servicios bancarios adecuados es crucial para el éxito. Separar los activos personales de los activos comerciales en una estructura empresarial de LLC es importante para proteger los bienes personales en caso de quiebra empresarial. Los bancos comunitarios y las plataformas financieras modernas ofrecen una variedad de servicios adaptados para satisfacer las necesidades únicas de las pequeñas empresas. Esta guía completa explora los servicios bancarios esenciales para las pequeñas empresas, destacando sus beneficios y cómo pueden apoyar el crecimiento y la estabilidad.

Comprendiendo los Diferentes Tipos de Pequeñas Empresas y sus Necesidades Bancarias

Antes de explorar los servicios bancarios específicos, es esencial comprender la variedad de pequeñas empresas y sus necesidades financieras únicas. Diferentes tipos de pequeñas empresas, como empresas unipersonales, sociedades, LLC, corporaciones, organizaciones sin fines de lucro, negocios en el hogar y startups, requieren soluciones bancarias adaptadas para apoyar su crecimiento y estabilidad. Mantener cuentas bancarias comerciales y personales separadas ofrece beneficios como un registro preciso, una preparación simplificada de impuestos, una mejor organización financiera y una mayor profesionalidad. Al reconocer estas diferencias, puedes apreciar mejor cómo los bancos comunitarios y plataformas financieras como Común satisfacen las diversas necesidades de los propietarios de pequeñas empresas. Esta comprensión sienta las bases para seleccionar los servicios bancarios más apropiados para garantizar la salud financiera y el éxito.

Cuentas Corrientes y de Ahorro para Empresas

Tener una cuenta corriente empresarial dedicada es fundamental para gestionar tus finanzas de manera efectiva. Te permite separar las transacciones personales y comerciales, simplificando la contabilidad y asegurando registros financieros claros. Muchos bancos ofrecen cuentas corrientes empresariales con características como transacciones gratuitas, tarifas bajas y capacidades de banca en línea.

Al abrir una cuenta bancaria empresarial, reúne la documentación requerida, como tu Número de Identificación de Empresa (NIF), y decide si deseas aplicar en línea o visitar la sucursal. Comprender las tarifas y los pasos esenciales para abrir la cuenta es crucial.

Una cuenta de ahorros empresarial también es vital. Te ayuda a reservar fondos para futuras inversiones, emergencias u oportunidades de crecimiento. Busca cuentas con tasas de interés competitivas y acceso flexible a tus fondos.

Préstamos Comerciales y Líneas de Crédito

El acceso al crédito es a menudo esencial para el crecimiento de las pequeñas empresas. Los bancos comunitarios y otras instituciones financieras proporcionan varios productos de préstamos, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos SBA. Estos productos financieros pueden ayudarte a financiar nuevos equipos, expandir operaciones o cubrir gastos imprevistos.

• Préstamos a Plazo: Los préstamos a plazo emiten sumas de capital que se reembolsan durante períodos de tiempo fijos con tasas de interés predeterminadas. Son adecuados para inversiones grandes y únicas, como la compra de equipos o la renovación de un espacio de trabajo. El calendario de reembolso predecible ayuda con la planificación presupuestaria y a largo plazo.
• Líneas de Crédito: Las líneas de crédito ofrecen opciones de préstamos flexibles, permitiéndote retirar fondos según sea necesario y pagar intereses solo por la cantidad que usas. Esta flexibilidad puede ser un salvavidas durante las escaseces de flujo de efectivo o al financiar necesidades inmediatas, como compras de inventario o reparaciones de emergencia. Las líneas de crédito son revolventes, lo que significa que los fondos vuelven a estar disponibles a medida que los reembolsas, convirtiéndose en un recurso financiero continuo.
• Préstamos SBA: Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) están parcialmente garantizados por el gobierno, lo que los hace más accesibles para pequeñas empresas que podrían no calificar para préstamos tradicionales. Ofrecen tasas de interés competitivas y plazos de reembolso más largos, lo que puede ser particularmente beneficioso para startups y empresas con historiales crediticios menos establecidos.

Trabajar con un banco comunitario para préstamos y líneas de crédito significa que te beneficias de un servicio personalizado. Los representantes bancarios pueden proporcionar asesoramiento adaptado, ayudándote a elegir el producto de préstamo adecuado para tus necesidades y guiándote a través del proceso de solicitud. Este enfoque basado en relaciones asegura que obtengas el apoyo necesario para hacer crecer tu negocio de manera sostenible.

Servicios de Procesamiento de Pagos, Nómina y Gestión de Flujo de Efectivo

Las operaciones financieras efectivas son críticas para el éxito de cualquier pequeña empresa. Esto incluye procesar pagos, gestionar la nómina y asegurar un flujo de efectivo eficiente. Así es cómo los servicios bancarios completos pueden apoyar estas necesidades:

• Servicios para Comerciantes: Los servicios para comerciantes son cruciales para las empresas que necesitan procesar pagos de clientes. Estos servicios incluyen procesamiento de tarjetas de crédito, sistemas de punto de venta (POS) y pasarelas de pago en línea. Un proveedor de servicios para comerciantes confiable asegura que las transacciones se procesen de manera rápida y segura, mejorando la satisfacción del cliente y mejorando el flujo de efectivo. Al ofrecer soluciones de pago sin problemas, los bancos ayudan a las empresas a proporcionar una mejor experiencia al cliente y a agilizar su proceso de recaudación de ingresos.
• Servicios de Nómina: Gestionar la nómina puede ser complejo y consumir tiempo. Muchos bancos ofrecen servicios de nómina para simplificar este proceso. Estos servicios manejan todo, desde el cálculo de salarios e impuestos hasta depósitos directos y presentación de impuestos sobre la nómina. Al externalizar la nómina, las empresas pueden asegurar la precisión y el cumplimiento de las regulaciones fiscales, liberando tiempo para centrarse en sus operaciones principales. La gestión eficiente de la nómina no solo ahorra tiempo, sino que también ayuda a mantener la satisfacción de los empleados al asegurar pagos puntuales y correctos.
• Gestión de Efectivo: La gestión efectiva del efectivo es esencial para mantener un flujo de efectivo saludable. Los bancos ofrecen varios servicios de gestión de efectivo, incluida la captura de depósitos remotos, pagos ACH y transferencias electrónicas. Estas herramientas ayudan a las empresas a gestionar los fondos entrantes y salientes de manera eficiente, reduciendo el tiempo dedicado a procesos manuales y mejorando el control financiero general. La gestión adecuada del efectivo asegura que las empresas puedan cumplir con sus obligaciones financieras e invertir en oportunidades de crecimiento sin experimentar escaseces de efectivo.

Al integrar estos servicios, los bancos proporcionan una solución completa que apoya a las pequeñas empresas en el mantenimiento de operaciones financieras fluidas y eficientes.

Banca en Línea y Móvil

En la era digital actual, la banca en línea y móvil son indispensables. Estos servicios proporcionan acceso conveniente a tus cuentas, permitiéndote monitorear transacciones, transferir fondos y pagar facturas en cualquier momento y lugar.

• Transformación Digital: Los bancos comunitarios están adoptando nuevas tecnologías para mejorar la experiencia del cliente a través de plataformas de banca en línea y móvil. Estas plataformas ofrecen acceso 24/7 a tus cuentas, permitiéndote gestionar tus finanzas desde la comodidad de tu hogar o en movimiento. Puedes consultar saldos fácilmente, ver historiales de transacciones y transferir fondos entre cuentas.
• Características Avanzadas: Muchos servicios de banca en línea y móvil incluyen características como el pago de facturas, el depósito de cheques móviles y herramientas de presupuesto. El pago de facturas te permite programar pagos a proveedores y prestadores de servicios directamente desde tu cuenta, asegurando pagos puntuales y simplificando tu contabilidad. El depósito de cheques móviles te permite depositar cheques tomando una foto con tu smartphone, ahorrando viajes al banco.
• Medidas de Seguridad: Las plataformas de banca en línea y móvil emplean medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos del cliente y asegurar transacciones seguras. Esto incluye encriptación para proteger la información, autenticación multifactor para verificar la identidad del usuario y auditorías de seguridad regulares para identificar y abordar posibles vulnerabilidades. Las alertas de fraude en tiempo real te ayudan a detectar y responder rápidamente a actividades sospechosas, mejorando tu seguridad financiera general.

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Problemas Comunes que Enfrentan las Pequeñas Empresas con los Servicios Bancarios y la Salud Financiera

Aunque los servicios bancarios son cruciales para la operación y el crecimiento de las pequeñas empresas, muchos propietarios de pequeñas empresas encuentran diversos desafíos al gestionar sus necesidades financieras. Comprender estos problemas puede ayudar a las empresas a tomar decisiones más informadas y buscar soluciones que se alineen mejor con sus requisitos.

• Tarifas Altas y Costos Ocultos: Muchos propietarios de pequeñas empresas descubren que los servicios bancarios vienen con tarifas altas, incluidos cargos de mantenimiento mensual, tarifas de transacción y penalizaciones por no mantener un saldo mínimo. Los costos ocultos, como tarifas por transferencias electrónicas, sobregiros y servicios adicionales, también pueden sumarse, poniendo presión sobre el flujo de efectivo del negocio.
• Acceso Limitado al Crédito: Asegurar préstamos y líneas de crédito puede ser particularmente desafiante para las pequeñas empresas, especialmente las startups o aquellas con historiales crediticios menos establecidos. Los bancos tradicionales a menudo tienen criterios de préstamo estrictos, lo que dificulta que los propietarios de pequeñas empresas accedan a los fondos que necesitan para el crecimiento y las operaciones.
• Servicio al Cliente Inadecuado: Los propietarios de pequeñas empresas con frecuencia informan insatisfacción con el servicio al cliente proporcionado por sus bancos. Los largos tiempos de espera, la falta de servicio personalizado y el soporte insuficiente para problemas específicos de pequeñas empresas pueden obstaculizar la capacidad de una empresa para gestionar sus finanzas de manera efectiva y resolver problemas rápidamente.
• Complejidad e Inaccesibilidad: Los servicios bancarios a menudo pueden ser complejos y difíciles de navegar. Los propietarios de pequeñas empresas, que pueden no tener amplios conocimientos financieros, pueden encontrar desafiante comprender y utilizar toda la gama de servicios ofrecidos. Además, la inaccesibilidad a sucursales bancarias o servicios en línea limitados puede ser un obstáculo significativo para las empresas que requieren interacciones bancarias frecuentes.
• Preocupaciones de Seguridad: Con la creciente prevalencia de amenazas cibernéticas, la seguridad es una gran preocupación para las pequeñas empresas. Asegurar que los servicios bancarios ofrezcan medidas de seguridad robustas para proteger los datos financieros sensibles es crucial. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen el mismo nivel de seguridad, dejando a algunas empresas vulnerables al fraude y a las violaciones de datos.
• Integración con Herramientas Empresariales: Las pequeñas empresas a menudo usan diversas herramientas y software para gestionar sus operaciones, como software de contabilidad y sistemas de procesamiento de pagos. Pueden surgir problemas cuando los servicios bancarios no se integran perfectamente con estas herramientas, lo que lleva a ineficiencias y una mayor carga administrativa.
• Falta de Educación Financiera y Apoyo: Muchos propietarios de pequeñas empresas luchan con la alfabetización financiera, lo que afecta su capacidad para tomar decisiones bancarias y financieras informadas. Los bancos que no ofrecen suficientes recursos o apoyo de educación financiera pueden dejar a los propietarios de negocios sintiéndose abrumados y mal preparados para gestionar sus finanzas de manera efectiva.
• Oferta Limitada de Productos: Algunos bancos pueden no ofrecer una amplia gama de productos adaptados a las necesidades específicas de las pequeñas empresas. Esto puede incluir productos de préstamos especializados, servicios de gestión de efectivo o soluciones de pago flexibles. Las ofertas limitadas de productos pueden restringir la capacidad de una empresa para encontrar herramientas financieras adecuadas que apoyen su crecimiento y necesidades operativas.

Comprender estos problemas comunes puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a navegar mejor los desafíos que enfrentan con los servicios bancarios. Al buscar bancos comunitarios o plataformas financieras como Común que prioricen la transparencia, el servicio al cliente, la seguridad y la integración con herramientas empresariales, las pequeñas empresas pueden encontrar soluciones bancarias más adecuadas que se alineen con sus necesidades y apoyen su éxito financiero.

Conclusión:

Elegir los servicios bancarios adecuados es esencial para el éxito y crecimiento de tu pequeña empresa. Desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos, servicios para comerciantes y banca digital, los productos financieros adecuados y el soporte pueden ayudarte a gestionar tus finanzas de manera efectiva y alcanzar tus objetivos empresariales. Al asociarte con un banco comunitario y aprovechar plataformas como Común puedes acceder a las herramientas y la experiencia necesarias para prosperar en el competitivo mercado actual.

Integración y Soporte

Muchos bancos comunitarios se enorgullecen de ofrecer servicios personalizados y asesoramiento financiero. Construir una relación con tu banco puede proporcionar valiosas ideas sobre cómo gestionar tus finanzas, acceder al crédito y planificar para el crecimiento futuro. Aprovecha los talleres, seminarios y consultas individuales que ofrece tu banco para mejorar tu alfabetización financiera y conocimientos empresariales.

Integración con Común

Para las pequeñas empresas que buscan aprovechar la tecnología financiera moderna, la integración con plataformas como Común puede mejorar su experiencia bancaria. Común ofrece una gama de características adaptadas a las pequeñas empresas, incluidas notificaciones instantáneas, inicio de sesión seguro y soporte al cliente personalizado disponible los siete días de la semana. Al combinar las fortalezas de la banca comunitaria tradicional con la conveniencia de la banca digital, Común proporciona una solución integral para gestionar las finanzas de tu negocio.

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Comprar una casa en EE. U.U. es un proceso que no está restringido legalmente para la población inmigrante. Sin embargo, sí resulta más complicado de conseguir para dicho grupo, debido a ciertos requisitos específicos solicitados.

De acuerdo con un artículo reciente, conseguir financiamiento es más difícil para los inmigrantes por algunos obstáculos, como la falta de historial crediticio, el estatus migratorio y la necesidad de tener SSN o ITIN.

Si planeas vivir en Estados Unidos y crees que estás muy lejos de reunir los requisitos necesarios para comprar una casa allí, a continuación te presentamos la guía completa para que puedas adquirir una propiedad por primera vez.

¿Es posible comprar una casa en Estados Unidos siendo extranjero?

A diferencia de varios países de Latinoamérica, en USA es posible adquirir una propiedad sin ser ciudadano estadounidense, siempre y cuando se cumpla una serie de requisitos para llevar a cabo el proceso de compra.

Dicho proceso es completamente legal y cada vez más común, ya que es posible acceder con una buena preparación financiera y la documentación necesaria. Según información de Realtor, durante 2024 más de 43,700 viviendas fueron adquiridas por inmigrantes. Esto confirma la viabilidad de la transacción.

Aunque no es necesario tener la ciudadanía o residencia permanente para comprar una casa, sí es verdad que el estatus migratorio y el cumplimiento de otros requisitos pueden influir en los pasos a seguir para acceder a préstamos hipotecarios y otras opciones de financiamiento.

Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos

El primer paso para la compra de bienes raíces en Estados Unidos es reunir la documentación solicitada y tener la solvencia financiera necesaria para cubrir el precio de la propiedad.

Documentos de identidad

Estos son los documentos indispensables que debes reunir antes de comprar una casa.

Pasaporte

Deberás presentar tu pasaporte vigente y visa, como identificaciones primarias que servirán para validar tu identidad.

Número de identificación fiscal

Generalmente, los prestamistas solicitan el SSN, pero si no cuentas con uno, también es posible presentar el ITIN.

Preparación financiera

En caso de que cuentes con el precio de la propiedad en efectivo, te resultará mucho más fácil concretar los trámites de compra. De lo contrario, debes atender a la preparación financiera apropiada para acceder a programas de financiamiento adecuados para ti.

Este es el paso a paso que te recomendamos seguir para asegurarte de cubrir las cuotas de tu primera casa en Estados Unidos.

Pruebas de ingresos

Es indispensable que puedas comprobar ingresos estables para obtener una hipoteca, dado que los prestamistas buscan garantizarse de que los solicitantes son capaces de cubrir las cuotas mensuales y otros pagos asociados a la compra de un inmueble.

Los inmigrantes tienen la opción de presentar documentos emitidos dentro y fuera del país, pero es necesario que estén traducidos y certificados.

Cartas de empleo

Una carta de empleo emitida por el empleador es una manera habitual de comprobar ingresos.

Este documento debe incluir:

• Nombre y datos de contacto de la empresa

• Puesto del solicitante

• Fecha de ingreso a la empresa

• Salario anual o por hora

• Firma y cargo de quien la emite

Cuenta bancaria

El prestamista también puede pedir los extractos bancarios de los últimos 3 meses, a fin de comprobar ingresos constantes y coincidentes con el salario declarado. Además, se evalúa la existencia de sobregiros y la capacidad de ahorro del solicitante.

Fondos disponibles para pago inicial y cierre

Es indispensable que demuestres solvencia para cubrir con los siguientes pagos.

• Pago inicial: oscila entre el 3 % y el 20 % del valor de la propiedad, según el tipo de préstamo

• Costos de cierre: son honorarios notariales, seguros y tarifas del préstamo

7 pasos para comprar una casa en Estados Unidos

Paso 1: Investiga el mercado inmobiliario y define dónde te gustaría comprar

Antes de elegir una propiedad, investiga el mercado inmobiliario, el precio promedio en cada zona y el acceso a servicios básicos en el vecindario de tu interés. Ciudades como Texas se caracterizan por un costo de vida 18 % menor al promedio nacional y una alta presencia de comunidad inmigrante.

A continuación te mostramos una tabla comparativa del rango de precios de viviendas en diferentes ciudades, de acuerdo con información de Zillow.

Tabla de precios

Paso 2: Calcula cuánto puedes gastar y establece tu presupuesto

Es muy importante que efectúes un análisis de tu capacidad de pago, de acuerdo con tus ingresos y gastos mensuales.

Calcula cuánto dinero gastas al mes y si serás capaz de cubrir las cuotas correspondientes con el dinero restante, así como el monto que tienes ahorrado al momento.

Paso 3: Elige un agente inmobiliario con experiencia en clientes internacionales

Un agente de bienes raíces con experiencia en clientes internacionales te será de gran ayuda para acotar el trámite, ya que conocen bien los requisitos especiales, así como las barreras más comunes que enfrentan los inmigrantes. Además, el agente inmobiliario te puede ayudar con la negociación y con la comparación de precios de las viviendas.

Paso 4: Solicita una pre aprobación de hipoteca si planeas financiar la compra

No es obligatorio solicitar la pre aprobación de la hipoteca, aunque sí te ofrece ciertos beneficios, como mayor solidez a la hora de presentar una oferta, además de que te muestra el monto que te podría prestar el banco.

Paso 5: Visita propiedades y haz una oferta formal por la que te interese

Una vez que encuentres una propiedad ideal para tu estilo de vida, tu agente de bienes raíces deberá preparar una oferta formal por escrito, la cual puede ser aceptada, rechazada o renegociada por el propietario.

Generalmente, se entrega un depósito de garantía para avalar el compromiso de compra.

Paso 6: Realiza la inspección y avalúo profesional del inmueble

La inspección es vital para detectar problemas estructurales que afecten el valor de la vivienda y para efectuar el avalúo oficial que será confirmado por el banco.

Paso 7: Firma los documentos y realiza el pago final en el cierre de la operación

En el tan esperado closing day, deberás firmar una serie de documentos y realizar los siguientes procedimientos:

• Firma de hipoteca, si aplica

• Firma del traspaso de la propiedad

• Transferencia de pago inicial y costos de cierre

• Registro de escrituras a tu nombre

¡Bienvenido a tu nuevo hogar!

Descubre cuánto cuesta comprar una casa en Estados Unidos

Uno de los errores más comunes de los compradores primerizos es calcular los pagos a largo plazo con base en el precio publicado, sin considerar los costos adicionales del mercado inmobiliario de USA, como:

Costos adicionales a considerar

• Impuestos de la propiedad

• Seguro de vivienda

• Gastos de cierre

Consejos prácticos para una compra segura

Comprar una casa es una decisión muy importante, por eso te recomendamos tomarte el tiempo necesario para investigar y revisar todos los detalles de la operación.

Además, es aconsejable tener una cuenta bancaria con notificaciones en tiempo real y soporte en tu idioma. Esto te ayudará a gestionar mejor tus finanzas y comprobar tus ingresos.

Común te ayuda a prepararte para comprar tu casa en Estados Unidos

Como puedes ver, comprar una vivienda en Estados Unidos es completamente viable para los inmigrantes, siempre y cuando cuenten con la información correcta, el apoyo de profesionales con experiencia y la planeación financiera adecuada.

Abrir una cuenta bancaria te acerca a cumplir el sueño americano, ya que te permite recibir tu sueldo de manera segura y comprobar tus ingresos en el país.

Abre hoy tu cuenta en Común con una identificación oficial calificada de tu país de origen, organiza tus finanzas y da el primer paso hacia tu nuevo hogar.

For immigrants in the United States, sending money to their home countries regularly is essential. Therefore, it is important to have access to affordable and accessible financial services.

If you want to know how to make an international money transfer, it is crucial to first compare the different providers of this service and choose the one that offers the most advantages for you and your family.

Comun stands out as a popular option among immigrants because it allows them to send money abroad from the United States, offering advantages in terms of cost, speed, and other key factors.

Below, we provide a comparison table that includes Comun and traditional financial institutions in the United States, such as Bank of America and Wells Fargo:

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How Does an International Money Transfer Work?

The first point to understand is the types of bank transfers available, as this determines the final cost of sending an international money transfer.

In the United States, there are two types of international money transfers: through traditional banks or through specialized services for sending money abroad.

International Money Transfers via Traditional Banks

• Supported by official U.S. financial institutions and security measures, including:
  
  • Identity verification (KYC/CIP) and ongoing AML monitoring (BSA).
  • OFAC sanctions screening for senders and recipients.
  • Consumer protections for remittances under Regulation E (pre-transfer disclosures, cancellation rights, and error resolution).
  • Network and messaging security standards (e.g., SWIFT Customer Security Program).
  • Multi-factor authentication and encryption for online banking access.
    
    
• A U.S. bank account is mandatory
  
  
• Operates through the SWIFT code
  
  
• Generates higher fees due to intermediaries
  
  
• Transfer time may take up to 5 business days
  
  

International Transfers via Specialized Applications

• Operates through digital networks connected with banks or physical branches in each recipient country
  
  
• Lower fees, as they do not use intermediaries and offer more competitive exchange rates
  
  
• Money transfers are completed within minutes or hours
  
  
• A U.S. bank account is not mandatory to use these services
  
  

Before paying unnecessary fees, make sure to choose the best international money transfer provider and make the most of your money.

Steps and Requirements for Making an International Money Transfer

Below, we outline what is needed to easily make an international bank transfer from the United States, whether you choose a traditional bank or a specialized application for this type of service:

1. Choose a Provider

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Some of the traditional banks you can use are Chase, Bank of America, Capital Bank, Citibank, and Wells Fargo. If you don't have a US bank account, you'll need to make sure you have the necessary requirements to open an account, such as a Social Security Number (SSN). For the aforementioned banks, you can present an ITIN instead, along with a government-issued ID.

Another factor to consider is how long an international money transfer takes, as traditional banks usually take longer due to intermediaries involved in the process.

If you prefer a specialized application for international money transfers due to the flexibility they offer compared to banks, an excellent alternative is Comun, which allows you to transfer money from your phone without complications or intermediaries.

2. Create an Account

General Requirements for Opening an Account at a U.S. Bank

• Valid passport or immigration document
  
• Social Security Number (SSN)
  
• Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
  
• Proof of address in the United States
  
• Some banks require an initial deposit of approximately $25 USD
  Depending on the bank, you may open the account online or by visiting a branch for data verification.
  
  

Requirements for Opening an Account with Comun

• Mobile phone compatible with Android or iOS
• Email address
• Official foreign identification
• Have a US residential address
  
  

In both cases, you will have access to a debit card and a mobile application that will allow you to make international money transfers and other transactions from the palm of your hand.

3. Enter Transaction Details

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Once you activate your account, enter the information required for an international money transfer:

• Full name of your recipient, as it appears on their official ID
  
• Recipient’s phone number
  
• Recipient’s address (only if sending money to a bank account)
  
• Recipient’s account number (only if sending money to a bank account)
  
• SWIFT code (if transferring through a traditional bank)
  
  

Then, enter the amount you wish to send.

Comun and other specialized applications also allow cash pickup at physical locations, so your recipient does not need a bank account.

4. Review Costs and Rates

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Next, review the international money transfer fees as well as the exchange rate, as these will impact the final amount your recipient receives.
The cost of an international money transfer depends on several factors, which we detail below.

5. Send the Money

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Once you confirm that the information entered is correct, authorize the transfer, including any additional fees.

Comun allows you to track your transfers through its application, whether you choose to send money to a bank account or opt for cash pickup at a physical location.

Remember that transfer speed depends on the platform, and traditional banks can take up to 5 business days to complete these transactions.

6. Confirm Receipt

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Finally, confirm with your recipient that the transfer was received within the stipulated timeframe. You can generate a transaction receipt directly in the mobile application.

Everything About the Cost of Sending Money Abroad from the U.S.

International money transfers are a common practice among immigrants in the United States.

That is why it is essential to detail the factors that influence the cost of transfers, as well as the best options for sending remittances to your family quickly and without complications.

These are the main factors to consider when calculating the cost of your international money transfers:

• Transfer Fees

International transfers incur a fee, which varies depending on the platform, whether it's a traditional bank or a specialized app.

Another factor that affects the fee level is the method used to send the money. The price can vary depending on whether the transaction is made through a website, an app, or at a physical branch.

International money transfer fees at traditional banks vary depending on the financial institution. Here are some examples:

• Bank of America: $45 USD
• Wells Fargo: from $25 to $40 USD 
• Citibank: from $25 to $35 USD 
• Truist Bank: $65 USD

On the other hand, some mobile applications offer international money transfer options for less than $3 USD, which is much more beneficial for the economy of foreign workers.

• Exchange Rate
   

The exchange rate also significantly impacts the final amount your recipient receives. It refers to the value applied by the platform when converting the dollar amount to the local currency.

Traditional banks generally use a lower rate than the official rate. For example, if the Mexican peso is officially 18.00, banks might apply approximately 17.20 MXN.

This means that if you send $300 USD, your recipient could receive about $13 less (240 MXN less), not counting the bank fees, which make the cost even higher.

• Hidden Fees

In addition to international money transfer fees, traditional banks may charge additional fees if intermediary banks are involved in processing the transfer.

We recommend checking all costs involved and choosing a competitive option that does not reduce the total amount your family will receive.

Comun is an excellent alternative for making international money transfers, as your first transfer fee is waived, and subsequent transfers have a fee starting at $2.99 USD per transfer, up to applicable limits, with no hidden fees or intermediaries.

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Review our comparison table between traditional banks and Comun at the beginning of this article, and choose the best option for your money.

Want to Make Secure International Money Transfers? Do It Easily with Comun

In this article, we presented how to make an international money transfer from the United States through traditional banks or specialized applications such as Comun, an excellent choice for immigrants.

Comun is the solution for bringing immigrant families closer together through affordable and low-cost remittances.

Why Choose Comun for International Money Transfers?

• Easily open your account with official documentation from your country
  
• Send money to your family with a transfer fee starting at $2.99 USD, up to the applicable limits.
  
• Your money will arrive within minutes
  
• Access a mobile application and Visa debit card for better control of your finances
  
  

Discover an easy and fast way to access the financial services you deserve. Open your account with Comun and forget about complications.

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Rechazado: ¿Por Qué?

Imagina esto: Estás en la fila de la caja, listo para pagar tus compras. Has calculado cuidadosamente tu presupuesto para la semana, y ahora es el momento de deslizar tu tarjeta. Pero en lugar del habitual sonido de aprobación, escuchas un sonido diferente, y el cajero te dice que tu transacción ha sido rechazada. Avergonzado y confundido, buscas otra tarjeta o efectivo, mientras te preguntas qué salió mal.

Límites de Transacciones

Cada banco e institución financiera impone ciertos límites a las transacciones para garantizar la seguridad y gestionar el riesgo. Estos límites pueden variar según el tipo de transacción:

• Límites de Retiro Diario: Puede haber un límite en la cantidad de efectivo que puedes retirar de un cajero automático en un solo día.
• Límites de Compra: Las transacciones realizadas con tu tarjeta de débito o crédito pueden tener un límite máximo por transacción o por día.
• Límites de Transferencia: Las transferencias entre cuentas, especialmente las internacionales, a menudo tienen límites establecidos para prevenir fraudes.

Si tu transacción excede estos límites predefinidos, será rechazada. Siempre verifica la política de tu banco sobre límites de transacciones y planifica tus transacciones en consecuencia.

Entrada Incorrecta del PIN y Reglas de Protección Contra Fraudes

Tu Número de Identificación Personal (PIN) es crucial para autorizar transacciones. Sin embargo, si el PIN se ingresa incorrectamente más de cuatro veces, la transacción será automáticamente rechazada. Esta es una medida de seguridad para prevenir el acceso no autorizado a tu cuenta.

Si olvidas tu PIN, puedes recuperarlo fácilmente a través de tu aplicación bancaria en la sección de tarjetas. Asegúrate de memorizarlo o almacenarlo de manera segura para evitar rechazos repetidos.

Para proteger a los clientes contra fraudes, los bancos tienen reglas para bloquear transacciones que parezcan sospechosas. Estas pueden incluir:

• Patrones de Gasto Inusuales: Transacciones grandes o fuera de lo Común pueden activar un bloqueo.
• Restricciones Geográficas: Las transacciones desde ubicaciones alejadas de tu actividad habitual pueden ser señaladas.
• Rechazos Repetidos: Múltiples rechazos o intentos fallidos pueden llevar a un bloqueo temporal.

Si planeas hacer una compra grande o viajar internacionalmente, notifica a tu banco con anticipación para evitar rechazos innecesarios.

Depósitos en Efectivo y Saldo Insuficiente

Al depositar efectivo en un cajero automático, es importante saber que los depósitos generalmente solo se pueden hacer en cuentas corrientes y en cajeros automáticos específicos como Allpoint+. Intentar depositar efectivo en un cajero diferente o en una cuenta de ahorros resultará en un error. Siempre verifica el tipo de cuenta y las capacidades del cajero automático antes de intentar un depósito.

Además, una de las razones más comunes para una transacción rechazada es un saldo insuficiente. Asegúrate de tener suficientes fondos en tu cuenta antes de realizar una transacción. Puedes verificar fácilmente tu saldo usando tu aplicación bancaria. Monitorear regularmente tu cuenta ayuda a evitar transacciones rechazadas y posibles cargos por sobregiro.

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Activación de Tarjetas o Bloqueo de Tarjetas

Cuando recibes una nueva tarjeta física, debe ser activada antes de su uso. Hasta que se active, cualquier intento de usar la tarjeta será rechazado. La activación generalmente se puede hacer rápidamente a través de tu aplicación bancaria en la sección de tarjetas. Sigue las instrucciones proporcionadas por tu banco para asegurarte de que tu tarjeta esté lista para su uso.

Por otro lado, por razones de seguridad, es posible que necesites bloquear tu tarjeta si se pierde, es robada o si sospechas de actividad fraudulenta. Esto se puede hacer fácilmente a través de tu aplicación bancaria en la sección de tarjetas. Bloquear la tarjeta previene cualquier transacción no autorizada y te da control sobre la seguridad de tu cuenta.

Entendiendo las Transacciones Rechazadas

Más allá de las razones comunes, hay factores adicionales que pueden llevar a una transacción rechazada:

• Límite de Crédito: Si has alcanzado el límite de crédito de tu tarjeta, cualquier transacción adicional será rechazada. Puedes solicitar un aumento del límite de crédito a tu emisor de tarjeta si frecuentemente alcanzas tu límite.
• Información de Pago Incorrecta: Asegúrate de que la dirección de facturación, el número de la tarjeta y la fecha de vencimiento ingresados sean correctos. Un número de tarjeta de crédito incorrecto o una dirección de facturación incorrecta resultará en una transacción rechazada.
• Tarjeta Expirada: Usar una tarjeta expirada llevará a una transacción rechazada. Siempre verifica la fecha de vencimiento y actualiza tu método de pago con una nueva tarjeta cuando sea necesario.
• Fraude Sospechado: Los bancos pueden rechazar transacciones que sospechan son fraudulentas. Esto incluye transacciones en una ciudad o país diferente. Puedes contactar a tu banco para resolver las alertas de fraude y autorizar la transacción.
• Crédito Disponible Insuficiente: Para transacciones con tarjeta de crédito, asegúrate de tener suficiente crédito disponible para cubrir la compra. Monitorear tu saldo restante puede ayudar a evitar rechazos.
• Rechazos Temporales y Finales: Los rechazos temporales (soft declines) son temporales y se pueden volver a intentar, mientras que los rechazos finales (hard declines) son definitivos y requieren contactar al banco emisor para su resolución.

Te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las cuentas bancarias en Estados Unidos.

Conclusión

Entender las razones detrás de las transacciones rechazadas puede ayudarte a gestionar tus finanzas de manera más efectiva y evitar estrés innecesario. Familiarizándote con los límites de transacciones, utilizando correctamente tu PIN, estando consciente de las medidas de protección contra fraudes, asegurando un saldo suficiente, activando nuevas tarjetas y sabiendo cómo bloquear tu tarjeta si es necesario, puedes asegurar experiencias bancarias más fluidas y seguras. Mantente proactivo con tus hábitos bancarios y utiliza las herramientas proporcionadas por tu banco para mantener el control sobre tus actividades financieras.

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En los Estados Unidos, una forma común de recibir pagos es a través de cheques. Sin embargo, cobrar un cheque en los Estados Unidos puede ser costoso, especialmente para los latinos y otras comunidades marginadas. Aquí, exploraremos por qué cobrar cheques en los Estados Unidos es tan costoso y qué soluciones existen para aquellos que buscan cobrar sus cheques de forma gratuita.

¿Por qué cuesta tanto cobrar cheques en los Estados Unidos?

Una de las razones principales por las que cobrar cheques en los Estados Unidos es tan costoso es porque muchas personas no tienen cuentas bancarias. Si no tiene una cuenta bancaria, es posible que tenga que recurrir a una empresa de cheques en efectivo para cobrar su cheque. Estas empresas cobran tarifas altas por sus servicios y, a menudo, están ubicadas en áreas de bajos ingresos, lo que significa que las comunidades latinas y marginadas son unas de las más afectadas.

Además, muchos bancos cobran tarifas por depositar cheques, especialmente si no tiene una cuenta con ellos. Si bien las tarifas pueden parecer pequeñas individualmente, se suman rápidamente, lo que hace que cobrar cheques sea costoso para las personas que ya luchan por llegar a fin de mes.

Por último, existe el riesgo de fraude de cheques. Las empresas de cheques en efectivo y los bancos quieren asegurarse de que los cheques sean legítimos antes de pagarlos, lo que puede llevar tiempo y aumentar las tarifas para el cliente.

¿Por qué los latinos sufren estos costos?

Las comunidades latinas a menudo tienen menos acceso a servicios bancarios y financieros, lo que significa que son más propensas a tener que recurrir a empresas de cheques en efectivo para cobrar sus cheques. Además, muchas comunidades latinas se encuentran en áreas de bajos ingresos donde estas empresas de cheques en efectivo están ubicadas, lo que aumenta el costo de cobrar cheques. Estas empresas también pueden estar ubicadas en áreas peligrosas o poco seguras, lo que hace que cobrar cheques sea aún más difícil y costoso para las comunidades latinas.

¿Qué soluciones existen para cobrar cheques de forma gratuita?

Afortunadamente, existen varias soluciones para aquellos que buscan cobrar cheques de forma gratuita. Una opción es abrir una cuenta bancaria en una institución financiera que ofrezca cuentas gratuitas o de bajo costo. Común es una banca en línea en español, que brinda cuentas sin cargos mensuales y sin requisitos de saldo mínimo.

Común brinda la opción de cobrar cheques a través de su aplicación móviles de banco. Esta opción de depositar cheques a través de un teléfono puede ser más conveniente y económico que acudir a una empresa de cheques en efectivo.

También existen organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios de cheques en efectivo gratuitos o de bajo costo a personas de bajos ingresos. Por ejemplo, la organización sin fines de lucro UnidosUS ofrece una red de organizaciones con servicios financieros gratuitos y de bajo costo a comunidades latinas y marginadas.

En conclusión, cobrar cheques en los Estados Unidos puede ser costoso, especialmente para las comunidades latinas y marginadas que a menudo tienen menos acceso a servicios bancarios fáciles de usar. Por eso tenemos que estar bien informados de nuestras opciones económicas.

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¿Sabías que es posible enviar dinero sin tener cuenta bancaria? La falta de acceso a servicios financieros es un problema que impacta en la calidad de vida de miles de trabajadores inmigrantes en Estados Unidos.

De acuerdo con una encuesta reciente, la tasa de la comunidad de latinos en Estados Unidos sin cuenta bancaria bajó del 15 % al 10 % en los últimos dos años. Sin embargo, se mantiene elevada en comparación con el 4.5 % promedio a nivel nacional. 

Aunque tener una cuenta bancaria facilita la realización de operaciones financieras, como transferencias, pagos en comercios físicos y compras en línea; hoy en día existen alternativas que te permitirán acceder a servicios bancarios sin necesidad de una cuenta. 

A continuación, descubrirás cómo transferir dinero de una tarjeta a otra sin app o sin cuenta bancaria, además de los métodos más seguros y sencillos a tu disposición. 

Enviar dinero en línea

La falta de una cuenta bancaria de Estados Unidos no es obstáculo para enviar dinero dentro y fuera del país, ya que existen métodos ampliamente populares entre trabajadores inmigrantes que acostumbran a enviar remesas y realizar otras transacciones a través de tarjetas prepagadas y pagos en efectivo. 

Proveedores de transferencias internacionales de dinero

Es una de las formas más populares de enviar dinero sin cuenta bancaria, debido a la accesibilidad y variedad de formas de pago y a la amplia cobertura que se suele ofrecer. 

Los proveedores de transferencias internacionales son empresas especializadas en facilitar el envío de dinero de un país a otro. Las características más destacadas de estos servicios son: 

• Especialización en transferencias internacionales de dinero, a diferencia de los bancos tradicionales, que cuentan con limitaciones: altas comisiones, tipo de cambio desfavorable, extenso tiempo de entrega y participación de intermediarios que incrementan los costos
• Tarifas más accesibles 
• Métodos de envío variados 
• Múltiples lugares de envíos de dinero

¿Cómo enviar dinero sin cuenta bancaria a través de una plataforma de envío internacional?

Común te permite enviar dinero a tus seres queridos por una módica comisión por transferencia desde 2,99 USD hasta los límites aplicables. Es muy fácil, solo tienes que seguir los siguientes pasos: 

1. Abre tu cuenta en Común, ¡te tomará solo unos minutos!
2. Elige el método de entrega más conveniente para tu destinatario, como retiro de efectivo en una tienda física como Oxxo, Grupo Elektra, 7 Eleven y más.
3. También puedes enviar el dinero directamente a un banco y recogerlo en una de sus sucursales. 
4. Haz el seguimiento de la entrega directamente en tu aplicación móvil de Común

Común es una excelente opción para nuestra comunidad, ya que brinda servicio en español, lo cual es muy valorado por la comunidad de inmigrantes. Abre tu cuenta hoy y comienza a enviar dinero sin complicaciones.

¿Qué datos necesitas para enviar dinero sin cuenta bancaria?

Para hacer un envío de dinero sin cuenta bancaria, solo necesitas los siguientes datos de tu receptor: 

• Nombre completo del destinatario, tal como aparece en su identificación oficial
• Número de teléfono del destinatario

En caso de hacer el envío a una cuenta bancaria, también necesitarás: 

• Dirección de tu destinatario
• Número de cuenta bancaria, según el país receptor

Servicios P2P

Los servicios P2P (peer to peer o persona a persona) permiten enviar dinero inmediatamente de un individuo a otro sin necesidad de intermediarios. Estas opciones facilitan necesidades cotidianas, como pagar la renta u otros servicios compartidos, compartir gastos de transporte y también enviar dinero a tus familiares en Estados Unidos o internacionalmente. 

¿Cómo enviar dinero sin tarjeta a través de servicios P2P?

1. Elige un proveedor confiable, como Cash App o Venmo
2. Ingresa el número telefónico del destinatario en la aplicación móvil
3. Confirma la transacción y realiza el seguimiento

Enviar dinero por correo

Existen otras alternativas que implican el envío de un cheque de caja, un cheque certificado o un giro postal a través del servicio de correo. 

Cheque de Caja

Es un tipo de cheque que se emite con fondos del banco. El cliente debe pagar en efectivo o directamente desde su cuenta y se realiza el envío a nombre del destinatario. 

Cheque Certificado

El cheque se emite con fondos del cliente. El emisor debe tener cuenta bancaria para que el banco realice una verificación de fondos. El receptor puede retirar el efectivo directamente en una sucursal del banco. 

Giro Postal (Money order)

Otra alternativa para enviar dinero sin cuenta bancaria es hacer un giro postal, que es una especie de orden de pago prepagada. Para efectuarlo solo necesitas:

1. Acudir a una oficina de correo o tienda autorizada, como USPS o Walmart, para adquirir un giro postal 
2. Escribir el nombre del beneficiario en la sección del documento “pagar a nombre de” 
3. Escribir tu nombre en la sección “comprador”
4. Firmar en el espacio designado para el comprador, generalmente al anverso del documento
5. Guardar el comprobante con el número de serie
6. Pagar el monto a enviar más la comisión aplicable
7. Enviar el giro a través del correo regular o correo certificado
8. Escribir la dirección del destinatario en el centro del sobre y la dirección del remitente en la esquina superior izquierda
9. Comprar una estampilla en una oficina de correos y adherirla al sobre
10. Depositar el sobre en la oficina de correos

El destinatario podrá cobrar el giro en una sucursal autorizada con su identificación personal.

La desventaja de esta alternativa es que toma más tiempo en llegar, porque utiliza un método de envío tradicional. 

Enviar dinero con recargo de saldo

Hay otras opciones de las que puedes disponer para enviar dinero sin tener cuenta bancaria, como las tarjetas prepago y las aplicaciones móviles. 

Tarjetas Prepago Recargables

Las tarjetas prepago recargables funcionan parecido a una tarjeta de débito, con la diferencia de que no están vinculadas a una cuenta bancaria. Además, te permitirán realizar pagos de servicios y hacer compras en línea. 

Para enviar dinero a través de una tarjeta de prepago, solo necesitas: 

1. Conocer un servicio internacional de envíos a través de tarjetas prepagadas, como Western Union o Money Gram
2. Seleccionar el proveedor de tu preferencia y elegir la opción de tarjeta prepago a través de su página web
3. Introducir los datos del destinatario, antes asegúrate de que sean compatibles con la plataforma seleccionada 
4. Aceptar el envío y realizar el pago más la comisión

¡Listo! El destinatario recibirá el dinero en la tarjeta prepago como si fuera una transferencia bancaria. 

Carteras/Aplicaciones Móviles (Mobile Wallets)

Por último, puedes optar por las carteras o aplicaciones móviles con opción de envío de dinero. Algunos ejemplos son Cash App, Venmo y Remitly, las cuales te dan acceso a una app móvil que puedes utilizar para enviar dinero a otros usuarios y también para recibirlo. 

Además de que no se necesita una cuenta bancaria, estas aplicaciones gozan del beneficio de ser fáciles de usar. Algunas también otorgan tarjetas físicas que funcionan parecido a las tarjetas de débito. 

7 consejos esenciales para enviar dinero sin cuenta bancaria

1. Verifica la identidad y datos del destinatario

Asegúrate de ingresar los datos correctos de la persona a la que deseas enviar el dinero, ya sea nombre, número de cuenta o teléfono. Si existe alguna discrepancia, tu destinatario podría tener problemas para cobrar el efectivo. 

2. Compara tarifas y tipos de cambio

Cada proveedor tiene sus tarifas, según el país receptor, monto y tipo de cambio. Recuerda que con Común no tienes que pagar comisiones excesivas, y te aseguras de que tu familia reciba más por menos. 

3. Conoce los límites de envío

Hay plataformas que cuentan con límites de envío, por lo que debes tenerlos en cuenta antes de elegir una opción. Por ejemplo, Western Union tiene un límite de 7,499 USD al día, mientras Cash App permite hasta 7,500 por semana para cuentas verificadas. 

4. Guarda todos los recibos y números de referencia

Aunque todos estos métodos son seguros, es importante que conserves los recibos y números de referencia, en caso de que sea necesario hacer una aclaración o se presente un contratiempo. 

5. Utiliza servicios reputados y seguros

Es muy importante que te asegures de utilizar un servicio confiable. Para esto puedes revisar los comentarios en línea y asegurarte de que cuenten con una página web y/o oficinas físicas. 

6. Sé cauteloso con las estafas

Lamentablemente, las estafas son comunes alrededor de los servicios financieros. Recuerda que ninguna institución seria te solicitará contraseñas o datos de verificación. Asegúrate de entrar siempre en sitios oficiales. Si tienes dudas, acude a una sucursal autorizada. 

7. Considera el tiempo de entrega

La mayoría de las opciones te permitirán concretar tus envíos en cuestión de minutos, pero en algunas ocasiones pueden demorar varios días. Tenlo en cuenta antes de efectuar el envío con tu servicio de preferencia. 

Preguntas frecuentes

¿Es seguro enviar dinero sin cuenta bancaria?

Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras para proteger tu dinero hasta los límites aplicables. Además, puedes realizar el seguimiento del envío directamente en la aplicación móvil de Común. 

¿Cuánto cuesta enviar dinero sin cuenta bancaria?

Común te ofrece una tarifa desde 2,99 USD, sin importar el monto que envíes hasta los límites aplicables. ¡Y tu primer envío es sin comisión!

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero?

El dinero en efectivo tarda 1 hora, aproximadamente, en llegar a la tienda o sucursal bancaria seleccionada. 

¿Qué documentos necesito para enviar/recibir dinero sin cuenta?

Necesitas el nombre completo de tu destinatario y este deberá presentar una identificación oficial.

Abrazando la Comodidad en la Banca Digital

La aplicación de Comun presenta una interfaz fácil de usar diseñada con elementos de navegación intuitivos. Los usuarios pueden acceder fácilmente a varios servicios, verificar los saldos de sus cuentas y encontrar historiales de transacciones y opciones de pago sin complicaciones. Esta simplicidad es crucial para aquellos que podrían ser nuevos en la banca digital, asegurando que incluso los usuarios más novatos puedan gestionar sus actividades financieras con confianza y eficiencia.

Conectar tu cuenta de Comun con Zelle simplifica las transacciones digitales, convirtiéndolo en una excelente opción para aquellos nuevos en la banca en línea. Esta guía no solo te explica cómo conectar estas plataformas, sino que también destaca la comodidad que ofrece Comun. Ya sea que estés pagando el alquiler, dividiendo facturas o simplemente enviando dinero a amigos, Comun y Zelle agilizan el proceso maravillosamente. Vamos a explorar cómo puedes utilizar estas funciones de manera efectiva.

1. Configuración sin Esfuerzo: Conectar Zelle con tu Cuenta de Comun
   • Descarga la aplicación de Zelle y regístrate proporcionando tu número de móvil.
   • Cuando te pidan encontrar tu banco, escribe “Comun”. Si no aparece, selecciona la opción “¿No ves tu banco?” y continúa.
   • Se te pedirá que ingreses tu correo electrónico y los detalles de tu tarjeta de débito de Comun, disponibles físicamente o dentro de la aplicación de Comun en “Gestionar tarjetas”.

Esta integración sin esfuerzo destaca el compromiso de Comun de hacer que la banca digital sea accesible y sin complicaciones para todos. Además, al utilizar los servicios de Comun o conectarse a Zelle, los clientes tienen la ventaja de recibir su sueldo hasta 2 días antes.

2. Cambio Sencillo: De Otro Banco a Comun: Si ya usas Zelle con otro banco pero prefieres la simplicidad de Comun, cambiar es fácil
   • En la aplicación de tu banco actual, desconecta tu número de teléfono de Zelle.
   • Cierra sesión en Zelle y comienza de nuevo ingresando el mismo número de teléfono o uno nuevo en la aplicación de Zelle.
   • Sigue los pasos estándar de configuración e incluye los detalles de tu tarjeta de débito de Comun en su lugar.

Esta transición está diseñada para ser lo más fluida posible, minimizando las complejidades típicamente asociadas con el cambio de plataformas financieras.

3. Resolver Problemas Comunes con Facilidad: Comun no solo simplifica la configuración, sino que también aborda posibles problemas con claridad y soporte
   • Errores de Información: Asegúrate de que todos los detalles personales coincidan entre tus cuentas de Zelle y Comun para evitar errores durante las transacciones.
   • Problemas de Activación y Bloqueo: Si tu tarjeta es rechazada, verifica que esté activada y no bloqueada. Si encuentras problemas repetidos o bloqueo de cuenta, el servicio al cliente de Comun puede guiarte a través de los pasos para resolver estos problemas rápidamente.

4. Asistencia Disponible y Soporte Proactivo:

Más allá de su diseño sencillo, Comun proporciona un sólido soporte al cliente los siete días de la semana. Ya sea que enfrentes dificultades técnicas, necesites ayuda para navegar por la aplicación o tengas preguntas sobre la vinculación con Zelle, el equipo de soporte está listo para ayudarte. Este compromiso con la atención al cliente asegura que cualquier obstáculo potencial en la gestión de tus transacciones digitales se maneje de manera rápida y eficiente.

¿Por Qué Elegir Comun? Comodidad al Alcance de tu Mano

Comun está diseñado pensando en la facilidad de uso, especialmente para aquellos que podrían ser nuevos en la banca digital¹. La plataforma se integra perfectamente con aplicaciones como Zelle, PayPal y CashApp, permitiendo diversas transacciones financieras desde una sola interfaz. La simplicidad de Comun no compromete su capacidad; te permite manejar transferencias de dinero, pagos de facturas y más con solo unos toques en tu smartphone. Además, los servicios bancarios de Comun mejoran la comodidad y los beneficios de ahorro para los clientes, particularmente cuando se trata de transferencias de dinero internacionales⁴, haciendo la gestión financiera tanto asequible como accesible.

Abre tu cuenta con comun ahora. Banca diseñada especificamente para ti.

Alcance Geográfico y Cultural

Comun atiende a una amplia audiencia en todo Estados Unidos, abordando las necesidades bancarias únicas de varias comunidades. Al ofrecer servicios que facilitan las remesas y otras transacciones financieras a través de las fronteras estatales, Comun desempeña un papel fundamental en conectar personas y economías dentro del país. Este alcance nacional destaca la capacidad de Comun para adaptarse a los diversos paisajes culturales de sus usuarios, proporcionando soluciones financieras que respetan y entienden las particularidades de diferentes comunidades. La amplia cobertura de la plataforma asegura que, ya sea que los usuarios estén enviando dinero a casa, pagando servicios o realizando transacciones comerciales, puedan hacerlo con facilidad y confianza, sabiendo que Comun respalda sus esfuerzos financieros en todo Estados Unidos.

Los clientes de Comun, en particular, se benefician significativamente de los servicios de remesas de la plataforma, ahorrando dinero en tarifas de remesas y disfrutando de transacciones financieras simplificadas adaptadas a sus necesidades.

Soporte al Cliente y Asistencia en Tiempo Real

Entendiendo la importancia crítica de un soporte oportuno, Comun proporciona un sólido servicio al cliente a través de múltiples canales, incluyendo teléfono y correo electrónico. Esto asegura que los usuarios puedan obtener ayuda cuando la necesiten, ya sea para desbloquear cuentas, solucionar problemas o entender cómo usar las diferentes funciones de la plataforma. El compromiso de Comun con la inclusividad se destaca aún más por su soporte multilingüe, ofreciendo asistencia en varios idiomas para atender a una base de clientes diversa. Este enfoque no solo ayuda a resolver problemas rápidamente, sino que también mejora la experiencia del usuario, haciendo que la estructura de soporte de Comun sea un recurso confiable para sus miembros y clientes.

Conclusión: Uniendo Simplicidad y Soporte con Comun y Zelle

En conclusión, la integración de Comun con Zelle ejemplifica cómo la banca digital puede ser tanto accesible como eficiente, haciéndola una solución ideal para cualquier persona nueva en la gestión financiera en línea o aquellos que buscan una manera más sencilla de manejar sus transacciones. Con Comun, los usuarios se benefician de una interfaz fácil de usar en sus dispositivos Android, soporte al cliente multilingüe y la seguridad de saber que pueden gestionar sus finanzas fácilmente a través de los diversos paisajes de Estados Unidos.

Ya sea que estés configurando una nueva cuenta, cambiando de otro banco o simplemente buscando una plataforma confiable para tus necesidades financieras diarias, Comun ofrece una conexión sin problemas con Zelle que mejora tu experiencia bancaria. Esta guía te ha explicado los pasos necesarios y las opciones de soporte disponibles en caso de que encuentres dificultades. Con Comun, no solo eliges un servicio de banca digital; estás adoptando una plataforma centrada en la comunidad que prioriza la conveniencia, accesibilidad y soporte integral.

Adopta la facilidad de Comun y Zelle hoy, y comienza a gestionar tus transacciones financieras con confianza y facilidad, sabiendo que un sólido sistema de soporte siempre está listo para asistirte. Con solo unos pocos toques, puedes conectarte, transaccionar y navegar por el mundo financiero desde la comodidad de tu hogar o mientras estás en movimiento, empoderado por la tecnología que hace que la banca no solo sea posible sino también agradablemente simple.

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¿Buscas una manera efectiva de ahorrar dinero en Estados Unidos? Para los inmigrantes, abrir una cuenta bancaria es un paso indispensable para adaptarse al ritmo de vida en el país y para acceder a diversos servicios financieros cotidianos, como recibir pagos, enviar dinero y ahorrar.

Para esto último existen las cuentas de ahorro, que a diferencia de las cuentas corrientes, son una herramienta para resguardar dinero en un lugar seguro y para hacerlo crecer a través de un porcentaje de interés o Annual Percentage Yield (APY).

Más que una lista de opciones de cuentas de ahorro en Estados Unidos, a continuación te mostramos una guía práctica y completa para que aprendas a comparar factores clave, como cuáles bancos pagan mejores intereses en USA, comisiones y el respaldo de la FDIC para mayor seguridad.

Mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos en 2025

Una de las cualidades del sistema financiero estadounidense es que incluye una gran cantidad de instituciones que ofrecen cuentas de ahorro con distintas ventajas y características.

A continuación, te listamos algunas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en 2025. Por favor, chequear cada banco para información más actualizada.

Factores clave para elegir una cuenta de ahorro en Estados Unidos

Antes de elegir una cuenta de ahorro, es muy importante que compares alternativas en bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, y bancos digitales, como Ally Bank y Capital One.

Annual Percentage Yield  (APY)

APY (Annual Percentage Yield) indica el rendimiento anual de tu dinero. Este porcentaje varía según el tipo de institución bancaria y el tipo de cuenta.

Por ejemplo, en bancos tradicionales el APY puede ser menor al 1 %, mientras que en opciones high yield savings accounts digitales, puedes obtener un rendimiento superior al 4 %, bajo ciertas condiciones.

Depósitos mínimos y requisitos de saldo

Aunque muchos bancos digitales e híbridos no requieren depósitos iniciales, es frecuente que los bancos tradicionales sí lo hagan. Por ejemplo, U.S. Bank solicita un depósito mínimo de $25 USD para abrir una cuenta.

Comisiones y cargos ocultos

También es frecuente que los bancos hagan cargos mensuales por gastos de mantenimiento, lo cual puede afectar el rendimiento de tus ahorros.

Por ejemplo, Wells Fargo solicita un saldo mínimo de $300 USD al mes para evitar una comisión mensual de $5 USD.

Seguridad: Seguro FDIC

Es esencial verificar que el banco que elijas sea miembro de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), ya que esta institución asegura los depósitos hasta $250,000 USD por depositante, por banco asegurado y por cada categoría de titularidad de cuenta, en caso de quiebra bancaria.

Acceso y facilidad de uso

También es muy importante que evalúes qué tan fácil es acceder a los servicios de las instituciones que consideres. Por ejemplo, si cuentan con banca móvil, acceso a cajeros automáticos ATM, posibilidad de hacer transferencias y retirar dinero, además de los requisitos de apertura solicitados para inmigrantes.

Tipos de cuentas de ahorro en Estados Unidos

En Estados Unidos existen varios tipos de cuentas bancarias para cubrir perfiles con expectativas y estilos de vida diversos. Es indispensable que conozcas las particularidades de cada uno, para que elijas la opción más destacada de acuerdo con tus necesidades.

Estas son las principales cuentas bancarias en EE. UU.

Cuentas de ahorro tradicionales

Son cuentas de ahorro ofrecidas tanto por bancos tradicionales como digitales para guardar dinero con tasas de interés moderadas.

Ventajas

• Es posible hacer depósitos directos y retiros de dinero.

• La mayoría no requiere un depósito mínimo de apertura.

Desventajas

• Tasas de interés más bajas que las opciones de alto rendimiento.

• Por lo anterior, tu dinero puede perder valor frente a la inflación.

• Ventajas adicionales limitadas en comparación con otras opciones.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento (High Yield Savings Account)

Son cuentas de ahorro que se distinguen por ofrecer un APY considerablemente mayor con respecto a las opciones tradicionales.

Ventajas

• Mayor crecimiento de tu dinero, especialmente a largo plazo.

• A diferencia de los Certificados de Depósito, estas cuentas permiten retirar dinero sin penalidades, en la mayoría de los casos.

Desventajas

• A veces es necesario mantener un saldo mínimo para acceder al APY más alto.

• Las tasas varían con el tiempo.

• No todas las instituciones tienen sucursales físicas.

Cuentas del mercado monetario (Money Market Accounts)

Son cuentas de depósito que combinan algunas características de cuentas de cheques y de ahorro.

Ventajas

• Otorgan mayor flexibilidad y permiten el uso de cheques y tarjetas de débito.

• Ofrecen tasas de interés destacadas, especialmente para cuentas con saldos altos.

Desventajas

• Pueden requerir saldos mínimos más altos para abrir una cuenta o evitar comisiones mensuales.

• Tasas de interés variables.

• Límites de retiros y transferencias de dinero en algunos bancos.

Certificados de Depósito (CDs)

Son instrumentos de inversión a plazo fijo a partir de 3 meses, con una tasa de interés fija.

Ventajas

• Tasas de interés más altas con respecto a cuentas de ahorro corrientes.

• Rendimiento garantizado si no retiras el dinero.

Desventajas

• Si necesitas retirar tu dinero antes de tiempo, deberás pagar una penalidad.

• Generalmente, necesitarás invertir una alta cantidad de dinero para alcanzar una buena tasa de rendimiento.

Consejos para aprovechar al máximo tu cuenta de ahorro

Si realmente quieres ver un impacto positivo en tus finanzas personales, no basta con abrir una cuenta bancaria. Debes aprender a usarla de manera estratégica para ver resultados verdaderos.

Sigue estos sencillos consejos y saca el máximo potencial de tu cuenta de ahorro.

• Automatiza depósitos mínimos mensuales para crear disciplina.

• Fija metas claras de ahorro para apartar un fondo de emergencia.

• No uses la cuenta de ahorro para gastos diarios, procura tener una cuenta diferente que te permita realizar operaciones diarias fácilmente.

• Busca bancos que ofrezcan tarjeta de débito o integración con transferencias internacionales para que puedas enviar dinero a tu país de origen sin complicaciones.

Administra y haz crecer tu dinero en EE. UU. con Común

A lo largo de este artículo aprendiste qué es una cuenta de ahorro, los aspectos clave para comparar y elegir la opción de tu preferencia. APY, depósito mínimo, tarifas y protección de la FDIC. Además de consejos para sacarles el mayor provecho e incentivar la educación financiera.

Común es la opción financiera diseñada para inmigrantes que quieren manejar su dinero con claridad y confianza.

Descubre por qué Común es una opción pensada para tus necesidades:

• Abre tu cuenta corriente con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

• Obtén una tarjeta de débito para gastos diarios.

• Envía remesas fácilmente a México y otros países de LATAM.

• Ahorra y organiza tu dinero fácilmente.

Abre tu cuenta en Común hoy mismo y empieza a organizar tu dinero de forma segura y sencilla. ¡Da el siguiente paso hacia unas finanzas más estables en Estados Unidos!

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro?

Depende del banco. Algunos no piden un depósito mínimo, mientras que las instituciones tradicionales suelen solicitar alrededor de $25 USD.

¿Todas las cuentas de ahorro tienen seguro FDIC?

Todas las cuentas de bancos asegurados por el FDIC tienen seguro. Las excepciones son las fintechs que actúan como intermediarias.

¿Una persona sin número de seguro social puede abrir una cuenta de ahorro en EE. UU.?

Muchos bancos aceptan el ITIN en lugar del SSN o, en algunos casos, el pasaporte o identificación oficial extranjera. Por favor, chequear con el banco correspondiente los requerimientos de identificación para abrir una cuenta.

Una cuenta de banco es una cuenta financiera que un cliente tiene en un banco. La cuenta bancaria permite a los clientes depositar y retirar dinero, así como emitir cheques. Por esto mismo también se le llama cuenta de cheques.

Las ventajas de tener una cuenta bancaria son, entre otras:

• fácil acceso a su dinero - acceso bancario 24 horas al día, 7 días a la semana, a través de la página web o la aplicación del banco
• no es necesario llevar dinero en efectivo encima
• posibilidad de ganar intereses por sus depósitos
• crear un historial de crédito, lo que puede ser importante cuando quiera pedir un préstamo en el futuro

¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta bancaria es relativamente fácil. Tendrás que facilitar algunos datos personales, como su nombre, fecha de nacimiento y dirección. También se le pedirá una identificación; normalmente el número de Seguridad Social (SSN por sus siglas en inglés) basta para esto. Bancos más modernos, como Comun, ofrecen la posibilidad de reemplazar el SSN con su pasaporte o matrícula consular. Es posible que también se le pida documentación que demuestre prueba de residencia.

Los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles

Hay diferentes cuentas bancarias entre las que puede elegir. La cuenta de banco más común es la cuenta corriente, que le permite depositar y retirar dinero, así como emitir cheques. Una cuenta corriente es una gran opción si quieres acceder a tu dinero fácilmente sin llevar efectivo encima, ya que la tarjeta de débito de tu cuenta te permite hacer pagos en cualquier establecimiento.

Otro tipo de cuenta bancaria habitual es la cuenta de ahorro. Las cuentas de ahorros le permite ahorrar dinero y ganar intereses sobre sus depósitos. Es una gran opción para los que quieren acumular sus ahorros con el tiempo.

También hay una serie de cuentas bancarias especializadas, como las cuentas para estudiantes, personas mayores y empresas. Asegúrese de investigar las diferentes cuentas bancarias disponibles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

Cómo gestionar una cuenta de cheques en línea

Muchos clientes de bancos eligen gestionar su cuenta bancaria en línea. Esto puede hacerse a través del sitio web o la aplicación del banco. La gestión de su cuenta bancaria en línea le permite acceder a su cuenta 24 horas al día, 7 días a la semana.

Algunas de las cosas que puede hacer en línea son:

• ver el saldo de su cuenta y el historial de transacciones
• transferir dinero entre cuentas de ahorros y de depósitos
• pagar facturas
• pagar su tarjeta de crédito
• depositar cheques
• configurar alertas bancarias para eventos específicos, como un saldo bajo o un depósito grande

¿Cuáles son los costos de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Algunas cuentas, como las que ofrece Comun, son completamente gratis. Sin embargo, hay muchos bancos que sí cobran comisiones. Entre ellos están algunos de los bancos más populares de Estados Unidos:  Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup y Wells Fargo. Éstas son algunas de las comisiones que cobran:

• cuota mensual de servicio
• requisito de saldo mínimo
• cargo por sobregiro
• comisión por canjeo de cheques.

Ciertos bancos también limitan el uso del español en sus interfaces digitales o en sus centros de atención al cliente. Asegúrese de investigar las comisiones que se cobran y el lenguaje que se usa antes de abrir una cuenta con cualquier banco.

Respaldo del FDIC

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia gubernamental que asegura los depósitos de los consumidores en los bancos que forman parte de su red. Es importante escoger un banco que cuenta con este respaldo, ya que tendrás hasta $250,000 de tus fondos asegurados por el gobierno de Estados Unidos en caso de que tu banco falle.

Los beneficios de Comun

En Comun encontrarás una cuenta coriente completamente gratis, en español (desde la aplicación móvil hasta el servicio al cliente), y con la flexibilidad de aplicar con su pasaporte, sin importar su nacionalidad. La apertura de cuenta es muy fácil y tendrás acceso a ella 24 horas al día, al igual que la posibilidad de pagar facturas o depositar cheques. Comun cuenta con el respaldo del FDIC, así que tus fondos están asegurados por hasta $250,000 USD.

Como con cualquier otro servicio financiero, asegúrate de investigar diferentes opciones disponibles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.